Микрокредиты с плохой кредитной историей: ТОП-26: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

BlueVine покупает ваши неоплаченные счета и дает вам единовременную сумму наличными, поэтому вам не нужно ждать, пока поступят платежи по счетам, чтобы получить оплату, что помогает сгладить ваш денежный поток.Хотя требования к кредитному рейтингу ослаблены, ставки и условия зависят от кредитного рейтинга вашей компании.

Помимо факторинга счетов, BlueVine также предлагает два различных типа бизнес-кредитных линий. Однако на них сложнее претендовать, чем на факторинговую услугу BlueVine.

Требования к заемщикам BlueVine

BlueVine требует, чтобы вы соответствовали следующим требованиям в отношении бизнеса и коммерческого дохода:

Почетное упоминание

• Riviera Finance предлагает традиционные услуги факторинга счетов.Эта услуга может работать с предприятиями в большинстве отраслей, независимо от вашего времени в бизнесе, дохода или кредитного рейтинга. Он предлагает широкий спектр контрактов на срок от месяца до месяца.

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Fundbox: лучший вариант для быстрого финансирования бизнеса

Плюсы

• Нужен только кредитный рейтинг 500
• Отсутствие необходимости в работе
• Получить решение за минуту

Минусы

• Малые кредитные лимиты (100 тыс. Долл. США или меньше)
• Необходимо быстро погасить кредит (более 12-24 недель)

Fundbox предлагает традиционную кредитную линию, не обеспеченную конкретным залогом, и быстрые бизнес-ссуды, даже с плохой кредитной историей.Чтобы пройти квалификацию, вам нужен только кредитный рейтинг 500 — ниже, чем у большинства конкурентов. Fundbox также предлагал финансирование по счетам, но в настоящее время не делает этого.

Fundbox использует алгоритмы, чтобы получить целостное представление о вашем бизнесе и быстро принимать решения о кредитовании. Большинство соискателей смогут заполнить свое заявление и узнать о своем праве на участие в течение нескольких минут.

Требования к заемщику Fundbox

Перед тем, как подать заявку в Fundbox, сначала убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Почетные грамоты

• BlueVine также имеет кредитную линию для малого бизнеса, но для участия в программе вам потребуется «справедливый» кредитный рейтинг не менее 600 (помимо прочего).

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. LoanBuilder: лучший вариант для индивидуальных бизнес-займов

Плюсы

• Кредитный рейтинг может достигать 550
• Индивидуальные займы
• Простое нанесение
• Вам не нужно иметь счет PayPal

Минусы

• Недоступно для стартапов
• Без скидок при досрочном погашении

LoanBuilder, как следует из названия, позволяет вам до определенной степени «наращивать» свой ссуду.После того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, вы можете повозиться с суммой и сроком ссуды и посмотреть, как эти изменения повлияют на ваши выплаты. Эта принадлежащая PayPal услуга позволяет очень легко составить индивидуальный краткосрочный бизнес-заем, который подойдет вам, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 .

Обратите внимание, что услуга также продается как «Бизнес-ссуды PayPal».

LoanBuilder Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ссуду LoanBuilder убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Ваша компания также должна находиться в США.

Почетное упоминание

• PayPal Working Capital — еще один вариант PayPal для краткосрочных бизнес-кредитов с плохой кредитной историей. У него нет жестких требований к кредитному рейтингу. Однако этот заем доступен только продавцам PayPal.

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

Лучшие типы бизнес-кредитов для плохой кредитной истории

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, несмотря на плохую кредитную историю, ищите типы бизнес-кредитов, которые не предоставляются такой же упор на кредит в процессе подачи заявки и рассмотрения.Типы ссуд для плохой кредитной истории, которые вы можете рассмотреть, включают:

• Онлайн-кредиты: Интернет-кредиторы, также называемые «альтернативными кредиторами», придают меньшее значение кредитным рейтингам, поскольку они исследуют нетрадиционные показатели риска.
• Микрозаймы: Микрозаймы предусматривают небольшие суммы займов и краткосрочные или средние сроки погашения. Микрозаймы считаются малорисковыми, поскольку суммы ссуд невелики, поэтому плохой кредит не всегда является препятствием для финансирования.
• Финансирование по счетам: Финансирование по счетам — это тип ссуды, в котором вы выставляете неоплаченные счета в качестве обеспечения в обмен на немедленное финансирование.Поскольку финансирование по счетам зависит от ваших клиентов, оплачивающих счет, а не от вас, ваш кредит не является важным фактором.
• Краудфандинг: Хотя краудфандинг может потребовать значительно больше усилий, чем другие виды финансирования бизнеса, ваш кредитный рейтинг обычно не учитывается. Вместо этого спонсоры решают внести свой вклад в ваш фонд, основываясь на силе вашего бизнес-плана, желании внести свой вклад в бизнес в конкретном сообществе или на каком-то другом факторе.
• Кредитные карты для бизнеса: Вы не сможете претендовать на лучшую кредитную карту, если у вас плохая кредитная история, но многие эмитенты по-прежнему предлагают кредитные карты для предприятий с низкими баллами.Помимо предоставления вам доступа к наличным деньгам, кредитные карты помогут вам увеличить свой кредит, чтобы вы могли получить более качественное финансирование в будущем.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Можно ли получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей? Да, но найти бизнес-ссуду при плохой кредитной истории действительно сложно. Вот четыре вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить максимально возможную ссуду.

Проверьте свои кредитные отчеты

Внимательно изучите свой кредитный рейтинг и отчеты, прежде чем начинать поиск ссуды для малого бизнеса.Вы можете обнаружить, что есть ошибки, которые вы можете исправить, или забытый долг, который вы можете погасить, что может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга также поможет вам найти кредиторов, которые работают с заемщиками из вашего кредитного диапазона.

Вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты ежегодно, заказывая их в кредитных агентствах. Кроме того, вы можете следить за своим счетом и отчетами, подписавшись на бесплатный сайт кредитного рейтинга.

Знайте, сколько вы можете взять в долг

Не зацикливайтесь на деньгах, которые сложно вернуть.Внимательно посмотрите на свои финансовые показатели, чтобы понять, сколько вы можете погашать ежемесячно. Обращение к кредиторам с этими знаниями поможет вам принять правильное решение о том, какие условия займа лучше всего подходят для вашей ситуации.

Ознакомьтесь с нашим руководством по соотношению долга к доходу (DTI) и коэффициенту обслуживания долга (DSCR), чтобы узнать, как рассчитать лимиты заимствования.

Магазин около

Хотя получить бизнес-ссуду из-за плохой кредитной истории может быть сложно, знайте, что у вас есть варианты.Не принимайте первое предложение по кредиту, которое найдете. Вместо этого найдите время, чтобы узнать обо всех доступных вам кредитах и ​​сравнить варианты.

Ознакомьтесь с условиями займа

Плохая кредитная история Ссуды для малого бизнеса часто сопровождаются незнакомой структурой комиссионных и условиями заимствования. Прежде чем принять предложение бизнес-кредита, убедитесь, что вы понимаете условия заимствования. Найдите время, чтобы узнать:

• Сколько вы будете платить ежемесячно
• Общая сумма комиссионных
• Что будет, если погасить ссуду досрочно
• Что произойдет, если вы сделаете просрочку платежа
• Какие у вас есть варианты, если вы больше не можете погашать ссуду

Разобравшись с этой информацией, вы сможете сравнить кредитные предложения и выбрать лучший вариант для своего бизнеса.

Бизнес-ссуды и плохой кредит: часто задаваемые вопросы

Можно ли получить бизнес-ссуду, если у меня плохой кредит?

Да, ссуду для бизнеса можно получить, если у вас плохая кредитная история. Однако вы, скорее всего, столкнетесь с более высокими комиссиями и меньшими суммами займов, чем заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохой кредит, вы можете повысить свои шансы на получение ссуды, если сможете предоставить залог или доказать, что у вас есть сильные полномочия в других областях (например, здоровый доход от бизнеса и опыт работы в отрасли).

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить бизнес-ссуду?

Для получения бизнес-кредита, такого как краткосрочная ссуда или кредитная линия, обычно требуется набрать не менее 500 баллов. У некоторых онлайн-кредиторов нет установленных требований к минимальному кредитному рейтингу. Тем не менее, они обычно запрашивают ваш кредит и проверяют вашу личную и деловую информацию, чтобы найти какие-либо красные флажки, указывающие на то, что вы не сможете погасить ссуду.

Где я могу получить бизнес-ссуду на случай плохой кредитной истории?

Лучшее место для получения бизнес-ссуд на случай плохой кредитной истории зависит от нескольких факторов, в том числе от того, какой конкретный тип финансирования вам нужен, как долго вы занимаетесь бизнесом, какой доход приносит ваш бизнес, и ваш кредитный рейтинг.Кредиторы, перечисленные в этой статье, — хорошее место для начала.

Сколько стоят бизнес-ссуды с плохой кредитной историей?

Бизнес-кредиты для плохой кредитной истории недешевы. Вы можете в конечном итоге заплатить до 40% от суммы кредита или более в виде комиссии. Сумма, которую вам придется заплатить, будет зависеть от вашей деловой репутации, выбранного вами кредитора, размера и срока вашего кредита и других факторов. Часто кредиторы размещают на своих веб-сайтах калькуляторы ссуд, которые помогут вам получить приблизительное представление о том, какими могут быть ваши комиссии.

Существуют ли какие-либо ресурсы, которые помогут мне получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей?

Если вы не смогли претендовать на получение бизнес-ссуды самостоятельно из-за плохой кредитной истории, рекомендуется проверить, предлагают ли какие-либо местные бизнес-ассоциации ссуды под низкие проценты малообеспеченным предприятиям малого бизнеса в вашем регионе. В частности, местные финансовые учреждения по развитию сообществ могут помочь в предоставлении ссуды или подключении к ресурсам, которые могут помочь.

Дополнительные ресурсы для бизнес-ссуд и плохих кредитов

Даже если у вас плохая кредитная история, как правило, можно найти бизнес-ссуды.

Бизнес-ссуды с низким кредитным рейтингом могут позволить предприятиям закупить необходимый инвентарь и оборудование или покрыть зарплату в периоды низкой активности. Хотя традиционному банку требуется хороший кредитный рейтинг для получения ссуды, многие онлайн-кредиторы будут готовы предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит не является чем-то, чем можно похвастаться. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями ссуды, прежде чем принимать предложение, потому что у многих краткосрочных кредиторов плохие условия.

Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне 600 или выше, вы можете сравнить рейтинги этих 5 онлайн-кредитных компаний, которые не обманут вас выше , чтобы найти еще лучшие варианты ссуд с более длительными сроками и потенциально более низкими комиссиями.

Наконец, еще один вариант, который можно рассмотреть в качестве альтернативы ссуде, — это кредитная карта. Если у вас есть деловые расходы, которые вы можете оплатить кредитной картой, и вам не обязательно нужны наличные деньги, вам следует прочитать о лучших кредитных картах для плохой кредитной истории, чтобы изучить лучшие варианты.

Вот еще больше ресурсов для предприятий с плохой кредитной историей:

Вкратце: Лучшие бизнес-кредиты для плохих кредитов

1. Lendio:
   • Предложения: услуги по поиску бизнес-кредитов
   • Требуемый кредитный рейтинг: 550+
2. Достоверно:
   • Предложения: Краткосрочные бизнес-ссуды и авансы наличными
   • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
3. BlueVine:
   • Предложения: факторинг счетов и кредитные линии
   • Требуемый кредитный рейтинг: 530+
4. Денежный ящик:
   • Предложения: кредитные линии
   • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
5. Застройщик:
   • Предложения: краткосрочные бизнес-кредиты
   • Требуемый кредитный рейтинг: 550+

Шеннон — писатель и редактор из Сан-Диего, Калифорния.Шеннон учился в Государственном университете Сан-Диего, который окончил в 2005 году со степенью бакалавра английского языка. Она — бывший главный редактор интернет-издания SteelOrbis. Шеннон также публиковала статьи для LIVESTRONG.COM, eHow, Life’d и других веб-сайтов. Она работает в Merchant Maverick с 2015 года, пишет о программном обеспечении POS, кредитах для малого бизнеса и финансировании женщин-предпринимателей.

• Кредиты для малого бизнеса для юристов, юридических фирм и адвокатов: 6 вариантов на 2021 год — 10 февраля 2021 года
• Ваше полное руководство по управлению запасами в ресторане: как контролировать расходы, сокращать отходы и многое другое — 14 января 2021 г.
• 7 кредиторов, предлагающих онлайн-займы второго раунда ГЧП — 29 декабря 2020 г.
• Что такое венчурный капитал и как он работает? — 17 августа 2020 г.
• Все, что вам нужно знать о Shopify POS-оборудование: стоимость, где купить и многое другое — 10 августа 2020 г.

5 лучших бизнес-ссуд с плохой кредитной историей в 2021 году

Теперь вы знаете о лучших вариантах финансирования для получения бизнес-ссуды с плохой кредитной оценкой.Но прежде чем уйти, давайте убедимся, что вы понимаете, почему ваш кредитный рейтинг имеет значение, как он влияет на ваше финансирование и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Кредиторы не ссужают деньги предприятиям по доброте своей души — они хотят получить обратно (и даже немного).

Вот почему они смотрят на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы должны убедиться, что вы заслуживаете доверия (или, точнее, кредитоспособны), и ваш кредитный рейтинг является одним из показателей, которые они используют. Если у вас есть привычка возвращать задолженность, у вас, скорее всего, будет хороший кредитный рейтинг.Но если у вас есть послужной список пропущенных платежей или дефолт по кредитам, эта история будет отражена в худшем кредитном рейтинге (и в вашем кредитном отчете).

Другими словами, кредиторы используют ваш личный кредитный рейтинг, чтобы выяснить, погасите ли вы свой заем, и должны ли они в первую очередь давать вам ссуду.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять как на ваши шансы на получение финансирования, так и на условия получения финансирования.

Проще говоря, если у вас высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуд.Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас меньше шансов получить одобрение.

Даже если вы все же получите одобрение, ваш кредитный рейтинг может повлиять на такие вещи, как сумма вашего кредита и ваша процентная ставка. Чем выше балл, тем выше вероятность получения более высоких сумм кредита, более низких процентных ставок и более выгодных условий погашения. Но если у вас более низкий балл, кредиторы могут беспокоиться о вашей способности погасить ссуду — это означает, что они предложат вам меньшую сумму, более высокие ставки и более короткие сроки погашения.

Так что, конечно, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. Но как вы туда попали?

К сожалению, вы не найдете много быстрых исправлений для своего кредита. Но проявив терпение и проявив полезные привычки, вы со временем сможете улучшить свой кредит. Вот несколько лучших практик для получения кредита:

• Оплата вовремя
• Поддерживайте низкий уровень использования кредита
• Не открывайте слишком много счетов
• Проверяйте свои кредитные отчеты ежегодно

Опять же, для получения результатов может потребоваться время.(Подумайте, как минимум, несколько месяцев, а возможно, и больше.) Но не волнуйтесь — вы справитесь. Мы верим в тебя.

5 вариантов бизнес-кредита при плохой кредитной истории

Крупные банки неохотно ссужают деньги людям с плохой кредитной историей, что касается и бизнеса. Итак, если вам нужно финансирование для расширения вашего бизнеса, вам придется искать варианты, выходящие за рамки традиционного кредитования.

Хотя точное ограничение зависит от кредитора, плохой кредитной историей обычно считается любой кредитный рейтинг ниже 620.Плохая кредитная история возникает из-за просроченных платежей, взыскания долгов и, возможно, даже из публичных записей, таких как возвращение во владение или взыскание. Чем больше негативной информации вы имеете в своем кредитном отчете, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Ваш бизнес также может пострадать от плохой кредитной истории, когда он не справляется с кредитными обязательствами.

Существуют варианты бизнес-кредита на случай плохой кредитной истории, но будьте готовы заплатить больше. Ваша процентная ставка связана с вашим кредитным рейтингом, поэтому, даже если вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку.Это увеличивает стоимость заимствования.

Подготовьте дополнительные финансовые документы для представления. Возможность продемонстрировать, что вы можете погасить ссуду, может помочь вам преодолеть плохой кредитный рейтинг. Если вы можете продемонстрировать постоянный денежный поток или обеспечение в качестве обеспечения, вам будет легче получить одобрение вашей кредитной заявки. Некоторые варианты бизнес-кредита для плохой кредитной истории могут потребовать, чтобы вы занимались бизнесом не менее года и имели минимальную сумму годового дохода.

Магазин для микрозайма

Микрозаймы — это небольшие краткосрочные ссуды для малых предприятий или предприятий с небольшим капиталом.Суммы ссуды обычно составляют менее 50 000 долларов, поэтому их легче получить. Администрация малого бизнеса США предлагает микрозаймы, которые можно использовать для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности. Многие кредитные союзы и некоммерческие организации, такие как Kiva.org, также предлагают микрозаймы и могут иметь ограничения на использование ссуд. Микрозаймы, если вы соответствуете требованиям, являются одним из наименее дорогих вариантов.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это тип кредитования, при котором несколько инвесторов используют онлайн-торговую площадку, чтобы внести свой вклад в один кредит. Инвесторы просматривают вашу заявку и ваш профиль и решают, вносить ли вклад в ваш кредит. Хотя ваш заем может быть профинансирован несколькими инвесторами, у вас будет только один заем и один ежемесячный платеж.

Процесс подачи заявки происходит быстрее, чем с традиционным кредитом, и вы сможете получить доступ к своему капиталу намного быстрее, чем если бы вы прошли традиционный процесс кредитования.Возможно, вам придется лично гарантировать ссуду, что подвергнет риску ваши личные финансы, если бизнес не сможет выплатить ссуду. Возможно, вам также придется заплатить более высокие процентные ставки по ссуде, но этого следует ожидать с любым из вариантов бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории. Funding Circle, LendingClub и StreetShares — это несколько вариантов однорангового бизнес-кредитования, которые следует рассмотреть.

Денежный аванс торговцу

Если вам нужен доступ к наличным деньгам в короткие сроки, одним из вариантов финансирования может быть денежный аванс от продавца.При выдаче наличных денег продавцу кредитор дает ссуду в размере, основанном на ваших ожидаемых продажах. Аванс наличными продавцу может быть погашен одним из двух способов. Вы можете выбрать вариант погашения ссуды за счет будущих продаж кредитной или дебетовой карты. Или вы можете погасить ссуду, разрешив периодические переводы со своего банковского счета.

Обращайте пристальное внимание на процентные ставки по авансам продавца и держитесь подальше от авансов с более высокими процентными ставками, особенно тех, годовые процентные ставки которых выражены трехзначными цифрами.Досрочная выплата денежного аванса не дает никаких преимуществ, за исключением того, что это может улучшить ваш денежный поток. Уточните у своего поставщика услуг, доступны ли денежные авансы торговцам.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам позволяет получать наличные по неоплаченным счетам. Кредитор фактически покупает ваши неоплаченные счета-фактуры, авансируя вам процент от суммы задолженности и удерживая часть общей суммы до тех пор, пока счет-фактура не будет оплачен. Кредиторы изучат историю платежей ваших клиентов, чтобы определить вероятность того, что они заплатят вовремя, чтобы утвердить финансирование и установить ставки.

Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего личного кредита и сроков платежей клиентов. Еженедельные комиссии начисляются по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен. Вам нужно будет принять во внимание проценты и плату за аванс, чтобы решить, является ли это жизнеспособным вариантом для финансирования вашего бизнеса. Lendio и Fundbox — две компании, которые предлагают финансирование по счетам.

Спроси друзей и семью

В зависимости от суммы, которую вам нужно занять, вы можете обратиться к своим друзьям и членам семьи, чтобы получить деньги, необходимые для вашего бизнеса.Недостатком является то, что вам может потребоваться погашение нескольких ссуд. Вам также нужно будет подумать о том, как это повлияет на ваши отношения, если ваш бизнес обанкротится, и вы не сможете погасить ссуду. Вы можете защитить обоих, подписав кредитный договор. Член вашей семьи может поговорить с налоговым специалистом о последствиях инвестирования в ваш бизнес, а не предоставления вам ссуды. Этот вариант может предусматривать списание налога в случае банкротства бизнеса.

Соответствует требованиям для микрокредитования SBA с плохой кредитной историей

Существует несколько различных микрокредиторов SBA , у которых есть средства для помощи новым и существующим предприятиям, но требования к ссуде будут различаться от кредитора к кредитору.Микрозайм SBA — это кредит для бизнеса, который требует 35 000 долларов и не требует финансирования для погашения, консолидации долга или недвижимости. Поскольку SBA является организацией, предоставляющей деньги частному микрокредитору, микрокредитор вправе определять свои условия займа в соответствии со своей способностью к риску.

Микрозайм SBA и плохой кредит

Если плохая кредитная история является проблемой, многие микрокредиторы являются некоммерческими организациями и небольшими общественными банками, что может означать, что у вас больше шансов получить ссуду с плохой кредитной историей.Сумма вашего кредита может быть меньше, и у вас могут быть более высокие ставки, но кредит будет доступен. Также вам может понадобиться залог или помощник.

Программа SBA и прочие ссуды для малого бизнеса

Данная кредитная программа отличается от других ссуд для малого бизнеса, потому что кредиторы готовы учитывать другие критерии в дополнение к кредитным рейтингам. Многие другие кредиторы автоматически дисквалифицируют вас из-за плохой кредитной истории.

В случае микрозайма SBA, если бизнес заемщика соответствует другим требованиям, таким как двухлетний опыт работы в отрасли и бизнес-обучение, кредиторы обычно готовы работать с заемщиками, чтобы компенсировать отрицательный кредитный отчет.Они будут рассматривать ссуду в целом и взвесить другие факторы при определении того, получит ли ссуду бизнес.

Если у заемщика с плохой кредитной историей есть хороший бизнес-план и подготовка, они могут быть одобрены, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего связаться с микрокредитом перед подачей заявки на ссуду, чтобы получить полный список всех требований. Найдите время, чтобы убедиться, что вы можете выполнить эти требования, и объясните все плохие кредитные отметки, прежде чем подавать заявку на ссуду.Не бойтесь обращаться к более чем одному микролендеру.

Эти ссуды меньше обычных ссуд, и поэтому их необходимо погашать быстрее — обычно не более шести лет с даты первоначальной выплаты.

бизнес-кредитов с плохой кредитной историей в 2021 г., до 500 тыс. Долл. США, быстрое одобрение

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями в получении капитала, необходимого для развития своего бизнеса.В National Funding мы считаем, что ваш бизнес — это намного больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

1. Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей в 2021 году
2. Почему важен ваш кредитный рейтинг
3. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
4. Повысьте свои шансы на получение бизнес-кредита
5. Виды плохих кредитов бизнесу
6. Что следует учитывать при применении
7. Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей вашего бизнеса и кредитного рейтинга
8. На что обращают внимание кредиторы в заявке на получение ссуды для малого и среднего бизнеса
9. Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем
10. Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах с плохой кредитной историей

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей стало проще с национальным финансированием

В 2021 году сегодняшняя экономическая атмосфера будет строже, чем когда-либо.Вот почему акцент на кредитных рейтингах стал неотъемлемой частью анализа потенциальных рисков, связанных с заемщиком. Хотя получение кредита для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, недавняя пандемия COVID-19 в прошлом году заставила некоторых традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

National Funding понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, включая бизнес-ссуды для владельцев с плохой кредитной историей.Мы делаем процесс подачи заявки быстрым и легким, чтобы вы могли получить необходимое финансирование.

Подайте заявку сейчас, чтобы поговорить с нашими специалистами по ссуде.

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей из государственного фонда

Мы предлагаем различные решения по кредитованию бизнеса, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельца бизнеса. Несмотря на низкие баллы FICO, финансирование малого бизнеса Национальным фондом отличается быстрым и легким процессом подачи заявок, минимальным количеством документов, высоким уровнем одобрения и быстрым оборотом для финансирования.

Подайте заявку в Национальное финансирование сегодня, чтобы изучить варианты получения бизнес-кредитов при плохой кредитной истории.

Подать заявку

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог.Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько надежно вы выплачиваете свои долги, сколько платежей вы сделали вовремя, а также отношение вашего долга к доходу. Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые можно использовать для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

• Исключительно (800 — 850)
• Очень хорошо (740-799)
• Хорошо (670-739)
• Ярмарка (580 — 669)
• Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно означает оценку FICO от 300 до 629.Низкий балл FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы часто отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса. Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и развития успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Фактически, есть всего три шага для обеспечения ссуды малому бизнесу с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

Личные и деловые кредитные рейтинги помогают кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти баллы могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2. Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

• Персональный кредитный рейтинг
• лет в бизнесе
• Годовая выручка

Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какие плохие кредитные ссуды для малого бизнеса дают вам наилучшие шансы на одобрение.

Поговорите со специалистом по кредитам в Национальном финансировании, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия погашения, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы поддержки.Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет подтвержденный послужной список довольных клиентов.

Подать заявку

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса.Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Предоставить обеспечение

Ссужать деньги малому бизнесу — дело рискованное. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

• Финансирование счетов. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш ссуду в основном на основе суммы ваших счетов-фактур. При финансировании по счетам неоплаченные счета служат залогом вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
• Финансирование оборудования. Если ваша цель взятия ссуды — обеспечить финансирование для нового оборудования, вы можете подать заявку на финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

Спросите у кредитного специалиста, какой вид финансирования вам подходит.

2. Воспользуйтесь подписавшимся лицом

В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или стабильным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Виды плохих кредитов бизнесу

Типы бизнес-ссуд для бедных, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса

Краткосрочная ссуда для малого бизнеса предоставляет единовременную сумму капитала, которую заемщик соглашается выплатить в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей. Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная бизнес-линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную кредитную линию, заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе в пределах определенной утвержденной суммы.Как и с кредитной карты, с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Займы с обеспечением

Если вы обеспечите свой плохой кредит бизнес-ссудой залогом, вы даете кредитору право изъять залог для возмещения своих убытков, если вы не в состоянии вернуть ссуду. Ссуды также обычно называют обеспеченными бизнес-ссудами. Обычно они обеспечиваются счетами или финансированием оборудования.

Денежные средства торговца

Если вы владелец малого бизнеса, который нуждается в быстром капитале, коммерческий денежный аванс предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам.Хотя подать заявку на получение денежного аванса торговцу часто легко, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса. Денежные ссуды, выданные торговцам, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их одним из наиболее дорогих вариантов финансирования в течение срока действия ссуды.

Ссуды оборотного капитала

Ссуды на оборотный капитал используются для финансирования повседневных бизнес-операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса. В отличие от некоторых других типов ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов.Ссуды на пополнение оборотного капитала от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Узнайте, на какое финансирование вы имеете право.

Подать заявку

Что следует учитывать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько моментов.

1. Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности. Ваша личная оценка FICO будет использоваться исключительно для определения вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. По этой причине рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга, чтобы у вас было множество вариантов при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

2. Связь между кредитным рейтингом и процентной ставкой

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если ваш личный или деловой кредитный рейтинг низкий, есть большая вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь со временем улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы получили одобрение на выдачу ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, обеспечивая при этом финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса.

3. Онлайн-кредиторы против. Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгие правила и требования к приемлемости для утверждения ссуды. Они также имеют тенденцию быть медленнее и требуют большего количества документации. Независимо от того, есть ли у вас кредит выше среднего или не идеальный, вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами:

• Более быстрое выполнение работ
• Для утверждения требуется меньше документации
• Более быстрый доступ к средствам, если одобрено
• Гибкие условия, соответствующие вашим потребностям как заемщика
• Более высокие оценки

4.Возраст бизнеса и стартапов

Традиционные банки, как правило, ссужают солидные предприятия, чтобы снизить свои риски. В результате молодым или начинающим компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса, не получающих должного обслуживания. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают всего один год.

Другие типы кредитных решений, которые могут рассмотреть молодые или начинающие предприятия, включают:

• Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу. Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет для бизнеса.
• Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

5. Стоимость бизнес-кредита

Помимо основной суммы ссуды, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать.Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Затраты по кредиту малого бизнеса часто включают:

• Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
• Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу у разных кредиторов различаются, средняя сумма, которую заемщику нужно будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
• Факторная ставка. Обычно используется для денежных ссуд торговцам, факторная ставка определяет, сколько процентов будет иметь заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
• Комиссия за оформление. Комиссия за оформление — это плата за обработку новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий остаток по кредиту.
• Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования в случае утверждения.
• Затраты на закрытие. Эти сборы включают расходы, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
• Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Подать заявку

Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей бизнеса и кредитного рейтинга

Право на получение кредита зависит от множества факторов. Вот несколько общих критериев, которые могут повлиять на одобрение вашей ссуды: *

• Новые предприятия или стартапы. Если вы стартап или занимаетесь бизнесом менее года, может быть сложно найти ссуду, даже если у вас хорошая кредитная история. Возможные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
• Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, для определения вашего права.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
• Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Администрацию малого бизнеса.
• Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
• Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
• Очень малый бизнес. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как корпоративные кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, а вместо этого основывает своевременное одобрение в бизнесе и годовую валовую выручку.

Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

Ваше решение получить финансирование для вашего бизнеса очень важно. При оценке различных вариантов ссуды следует учитывать множество факторов, в том числе: