Среда , 21 апреля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Микрокредиты с плохой кредитной историей: ТОП-26: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Микрокредиты с плохой кредитной историей: ТОП-26: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Содержание

ТОП-26: Взять займ с плохой кредитной историей на карту или наличными

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

  • МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю.
  • Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика.
  • Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов.

Недостатки

  • Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами.
  • У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком.
  • Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз.

Основные причины плохой КИ

  • Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
  • Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
  • Судимость, открытое исполнительное производство
  • Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
  • Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные
  • ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Займы с плохой кредитной историей в 2021

Микрозаймы с плохой кредитной историей

Займы онлайн с плохой кредитной историей в 2021 можно взять без проверок в МФО России. Такие предложения актуальны только в том случае, если долг по ранее полученным кредитам или микрокредитам уже выплачен. В этом случае шансы на положительное решение довольно высокие.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Получить круглосуточно микрокредиты онлайн срочно можно в микрофинансовых организациях. В отличие от банков они предлагают более лояльные требования к заемщику, но процентная ставка за подобные услуги более солидная. МФО разделяются на несколько типов. Работа некоторых схожа с функционированием банков. Большинство же представляют собой коммерческие организации.

В чем преимущество займов с плохой кредитной историей?

Займы с плохой КИ позволяют взять деньги в МФК:

Есть возможность получить займ без кредитной истории онлайн с маленьким процентом. Такой подход призван привлечь новых клиентов. Часто предполагает небольшие суммы и периоды, которые могут увеличиться при положительном опыте взаимодействия с компаний.

Кому доступны микрозаймы с плохой КИ?

Предложение актуально для лиц старше 18 лет. Нижняя возрастная планка может быть ограничена и 21 годом. Подобные предложения актуальны для:

  • неработающих граждан;
  • тех, кто не может предоставить документ о доходе;
  • пенсионеров.

Микрокредит оформить быстро можно во всех МФО, поэтому найдут подходящий вариант люди, срочно нуждающиеся в определенной сумме. Потратить ее можно на любые цели без отчета.

Требования и документы для оформления

Займ с плохой кредитной историей срочно или с испорченной историей можно получить по паспорту. Перечень остальных документов зависит от политики МКК. Дополнительно могут потребовать СНИЛС, военное удостоверение или любое другое. От полноты предоставленных документов зависит процентная ставка по займу. При крупных суммах потребуются бумаги на залоговое имущество.

Получить деньги по микрозайму можно онлайн на карту. Если нужны наличные, придется посетить компанию или воспользоваться услугами МФО, предоставляющим услуги курьера. На нашем сайте может быть оставлена заявка сразу в несколько учреждений, что увеличивает шансы на положительное решение.

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит. Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми. Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме. Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы. Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем. Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов. И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги

не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит. Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен. В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика. Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять. Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов. Если предыдущие

обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков. Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет

, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры. Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки. Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями. Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Взять кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и просрочками в Украине

Что такое плохая кредитная история?

Если вам срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине, вы можете воспользоваться нашим сервисом. Кредитная история – это информация о кредитах физических и юридических лиц, а также о дисциплине их погашения. Самой большой базой кредитных историй владеет украинское бюро кредитных историей, получая данные не только от банков, но и от других финансово-кредитных организаций. Соответственно плохая кредитная история – это кредитная история заемщика, который имеет или имел просрочки по займу, который недобросовестно исполняет свои кредитные обязательства.

В жизни бывают ситуации, когда банки или другие кредитные организации отказывают в выдаче займа. Поэтому советуем почитать полезную информацию журналиста «Простобанк Консалтинг» о том, как проверить свою кредитную историю.

Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине?

Если вам срочно нужны деньги, но ваша кредитная история недостаточно хорошая и вы имеете текущие просрочки по кредитам, или вы находитесь в черном списке, вы можете обратиться к микрофинансовым организациям и с большой вероятностью получите микрокредит. По состоянию на сегодняшний день банки не готовы кредитовать заемщиков с большими просрочками. С появлением небанковских кредитных учреждений шансы получить микрозайм увеличился. Дело в том, что МФО специализируются на краткосрочных займах через Интернет и лояльно относятся к заемщикам с плохими историями кредитования. Для минимизации рисков невозврата такого микрозайма, кредитные организации увеличивают процентную ставку. Большинство МФО выдают займы без проверки кредитной истории.

Поэтому на этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все надежные МФО, которые готовы предоставить срочный онлайн кредит на карту клиентам с плохой кредитной историей круглосуточно и без отказа. Соответственно, наличие заемщика в черном списке позволяет дает ему возможность оформить онлайн кредит

Где и как можно взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?

Срочно нужны деньги в долг с плохой кредитной историей в Украине? Как взять кредит, если ты в черном списке в Украине? Советуем воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. МФО – это легальные кредитные организации, которые имеют лицензию НБУ на выдачу кредитов, в том числе через интернет. Для того чтобы читатели Prostobank.ua имели возможность выбрать наиболее выгодный онлайн кредит, мы решили сравнить кредитные продукты всех небанковских организаций, которые готовы выдать деньги клиентам на карту с плохой кредитной историей. Поэтому советуем отправить онлайн-заявки в несколько организаций и выбрать лучшие условия кредитования без справок о доходах и поручителей. Отправка заявок для наших посетителей абсолютно бесплатная, а сервисы выдачи микрокредитов работают круглосуточно.

Процесс оформления кредита через Интернет:

  1. Ознакомившись с условиями выдачи займа (сумма, срок, возраст, необходимы документы), кликните на кнопку «Подробнее».
  2. На странице МФО выбираете сумму и срок кредита. После этого вы увидите проценты и сумму к возврату.
  3. Если условия кредитной организации вас устраивают, нажимаете «Оформить» или «Подать заявку» (текст кнопки может быть разным для разных МФО).
  4. Указываете свои данные: ФИО, паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты. Некоторые компании требуют информацию о занятости и среднем месячном доходе.
  5. Выбираете способ получения денег – на карту, на счет или наличными в офисе компании. В случае выбора выплаты денег на карту нужно предоставить ее реквизиты.
  6. Ожидаете решения. Обычно процедура занимает 1-10 минут.
  7. Если МФО сообщила о позитивном решении, клиенту необходимо отправить смс или электронное сообщение-подтверждение о подписании кредитного договора.
  8. Клиент получает деньги (на карту, счет или наличными)

Не забывайте, вы можете отправить заявки в несколько компаний и выбрать самую низкую процентную ставку.

Условия выдачи онлайн займов с плохой кредитной историей

Если вы имеете открытые просрочки по кредиту и желаете оформить новый микрозайм, будьте готовы к тому, что процентная ставка по кредиту будет выше. Микрокредитные организации страхуют себя от невозврата такого быстрого займа, поскольку выдача кредита заемщику с плохой кредитной историей несет большие риски. Не забывайте, большинство МФО выдает микрозаймы без проверки кредитной истории, поэтому вы можете получить займ на достаточно выгодных условиях.

Обращаем ваше внимание на график работы МФО. Микрофинансовые кредитные организации работают круглосуточно во всех городах Украины: Киеве, Днепре, Харькове, Одессе, Львове и т.д. Отправка онлайн-заявок на Prostobank.ua является абсолютно бесплатной для наших читателей.

 

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected]

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Moneyveo.ua

Горячая линия: 0 800 21 9393, [email protected] Режим Работы: 24/7

OOO «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА» – Свидетельство №16102832 ИК №105 о регистрации финансового учреждения, выданное Нацкомфинуслуг 21.03.2013 г.

Ccloan.ua

Контакты: +38 093 583-11-77,+38 044 222-77-33,[email protected]

ООО «СС Лоун» — 01024, Киев, ул. Бассейная, 6, «Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК №737 от 14.04.2016р., Выданное Национальной комиссией, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг»

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Качай Гроши

Контакты:(044) 337 67 27,(099) 528 70 37, [email protected] Режим работы: Пн-Пт: С 8:00 ДО 20:00; Сб-Вс: С 10:00 ДО 16:00

ТОВ «КАЧАЙ ГРОШІ», ЄДРПОУ : 41697872; 04050, м. КИЇВ, ВУЛИЦЯ ІЛЛЄНКА ЮРІЯ будинок 18Б, офіс 204. Код території за КОАТУУ: 8039100000; Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серії ФК № 999, дата видачі 15.03.2018р.

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

Eurogroshi

Контакты: +38(044)-334-53-27,[email protected]

ООО «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ» «ЕВРОПЕЙСКАЯ КРЕДИТНАЯ ГРУППА код ЕГРПОУ 40203427 Адрес: Украина, 04071, город Киев, ул. Хорива 1А измени на Украина, 04071, город Киев, ул. Нижний Вал 51 р / с 26505056200567 в ПАТ КБ «Приватбанк» МФО 380269

CreditKasa

Контакты: +38 044 333 52 22, +38 067 373 37 57, +38 099 373 37 57, +38 063 373 37 [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 08:00-21:00, Сб-Вс: с 10:00 до 20:00

ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС» ЕГРПОУ: 38548598 р/с 26005052625637 АО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 300711 01133, г. Киев, бул. Леси Украинки, д. 26, оф. 407

Grivni

Адрес: улица Владимирская 101, корпус 1, 3-й этаж, г. Киев, 01033 Эл. адрес: [email protected]

Как кредитная история влияет на отношения банка и заемщика

Большая часть взрослого населения России и компаний хотя бы раз в жизни получали кредит или пользовались кредитной картой. Вся информация о взятых кредитах и платежной дисциплине попадает в кредитную историю – своего рода досье, которое становится неотъемлемой частью финансовой репутации заемщика. Это досье показывает, какие и когда он брал кредиты, погасил ли их в срок, есть ли за ним в настоящее время какая-либо задолженность. В нем также содержатся паспортные и контактные данные, место прописки, сведения даже о тех кредитах, в которых человеку было отказано с указанием причин отказа. При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита банк в обязательном порядке пользуется информацией о кредитной истории клиента для снижения своих рисков.

А если вы – индивидуальный предприниматель или владелец малого бизнеса, ваша кредитная история даст банку информацию не только о вашей финансовой дисциплине, но и позволит оценить ваш бизнес. Ведь в этих случаях кредитная история малого предприятия и его владельца – это практически одно и то же. И когда вам потребуются деньги на развитие бизнеса, информация о том, как вы в свое время погашали автокредит, станет для банка решающей при принятии решении о кредитовании.

Сегодня кредитная история является одним из главных критериев в оценке банком платежеспособности заемщика. У каждого банка своя скоринговая модель оценки заемщиков, но все они обязательно учитывают информацию из бюро кредитных историй. Есть четкие критерии, по которым большинство банков откажут клиенту. Вы вряд ли получите кредит, если у вас есть непогашенная просрочка или та, что была погашена с опозданием на 120 и более дней. Настороженно банки относятся к большому числу действующих кредитов или к частым обращениям за ними.

Заемщиков с подобными характеристиками в России не так уж мало. По данным кредитных бюро, в конце 2014 г. 11% заемщиков имели одновременно три кредита, 9% — четыре и более; 8% заемщиков имеют кредиты в трех банках. И уже почти каждый пятый допускает просрочки.

Конечно, единственный совет заемщикам, которые хотят иметь хорошую кредитную историю, – не допускать просрочек. Но жизненные ситуации бывают разные, и, если все же вы в какой-то момент не можете оплатить очередной взнос, необходимо как можно быстрее обратиться в банк и договариваться о реструктуризации кредита. Если банк пойдет на это, то просрочки не будет.

Как показывает практика, у многих клиентов в кредитной истории имеются немногочисленные просрочки до 30 или 60 дней или же краткосрочные просрочки, допущенные несколько лет назад, после чего кредитная история была положительной. Они могут образоваться по самым обычным причинам: вы просто перепутали даты или уехали в командировку, в отпуск и забыли заранее внести платеж, временно потеряли работу или даже заболели. Таким заемщикам банки, вероятнее всего, предоставят кредит, так как все указывает на то, что клиент мог технически не успеть провести оплату вовремя или реабилитировался после сложного периода в жизни.

Но если все же банки вам в кредите отказывают, несмотря на то, что просрочки по кредитам остались в прошлом и вы уже давно являетесь идеальным заемщиком, для улучшения кредитной истории попробуйте взять небольшой потребительский кредит, например, в магазине бытовой техники. Выполнив в срок все обязательства, вы покажете банкам, что стали сознательным заемщиком.

Дополнительно необходимо отметить еще одну деталь: на практике в бюро кредитных историй по разным причинам могут случаться ошибки. Например, вы всегда оплачивали кредиты своевременно, но при запросе нового банки вам отказывают. В таком случае нужно обратиться в любой банк с заявлением о предоставлении вам информации из Центрального каталога кредитных историй (фактически, из Центрального банка) о том, в каких кредитных бюро хранится ваша история. После этого вы может один раз в год бесплатно получить в этом бюро подробную выписку о своей кредитной истории с названиями банков. Если в полученной выписке вы обнаруживаете просрочки или кредиты, которых у вас не было, необходимо обратиться в конкретный банк с заявлением об исправлении ошибки в вашей кредитной истории.

Большую роль играют кредитные истории и в плане проверки новых сотрудников. С июля 2014 г. работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро выписки потенциальных сотрудников; особенно это актуально для проверки финансовой дисциплины будущих бухгалтеров, закупщиков или материально-ответственных лиц.

Из кредитной истории работодатель также может косвенно сделать вывод о том, как будущий сотрудник будет относиться к работе. Например, если его месячный платеж по кредиту невысок и отсутствуют просрочки, это может говорить о том, что человек умеет управлять личными финансами и ответственно относится к своим обязанностям. А наличие ипотечного кредита может рассматриваться как хороший мотиватор для эффективной работы.

Кредитная история – это что-то вроде летописи заемщика, в которой фиксируется каждый его шаг с того момента, как он впервые решил обратиться за кредитом. Ее, как и репутацию, легко испортить и достаточно трудно затем восстановить. Поэтому в наш век бурного развития рынка банковского кредитования есть стимул обращаться с ней бережно.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Займ онлайн в Казахстане под минимальный процент

Что такое микрокредит?

Микрокредит онлайн — это выдача денежных средств в долг физическому или юридическому лицу после одобрения заявки, которую заявитель оформил на сайте или в мобильном приложении. Перевод денег заявителю происходит переводом на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или иным путем. Деятельность компаний, выдающих микрокредиты онлайн, регулируется гражданским законодательством.


Быстрый микрокредит без лишних формальностей – теперь это возможно с сервисом MoneyMan. Первый сервис срочных микрокредитов в Казахстане позволяет получить денежные средства на лучших условиях! Сегодня не надо собирать пакет документов, вносить залог и искать поручителей для банка. Чтобы взять деньги в долг, нужен только интернет и 10-15 минут вашего времени.

Краткосрочные микрокредиты в MoneyMan – это возможность получить деньги при первом обращении на небольшой срок по выгодным процентным ставкам, которые зависят от срока договора. С помощью удобного калькулятора вы самостоятельно можете рассчитать сумму погашения.

Каждый день мы помогаем решать не требующие отлагательства финансовые проблемы тысячам людей, попавшим в сложную ситуацию. Больше не придется заниматься решением вопроса: где найти деньги в трудную минуту.

Как получить микрокредит

Для того чтобы подать заявку на микрокредит от MoneyMan, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Гражданство Республики Казахстан
  • Достижение совершеннолетия
  • Наличие счета в банке, банковской карты
  • Наличие устройства с выходом в интернет

Взять выгодно деньги в долг возможно даже с плохой кредитной историей при условии честного заполнения всех сведений о себе.

Преимущества сервиса Moneyman

Воспользуйтесь такой возможностью, как микрокредиты онлайн в Казахстане через интернет с помощью сервиса MoneyMan, и оцените ее преимущества, как это уже сделали тысячи наших клиентов.

  • Это очень быстро! В случае принятия положительного решения, деньги меньше чем за сутки поступят на вашу карту или банковский счет. Оформление заявки займет совсем немного времени, а благодаря полной автоматизации процесса оценки платежеспособности заемщиков, система примет решение в течение нескольких минут!
  • Это удобно! Для того чтобы взять деньги в долг под проценты, не нужно предоставлять оригиналы или копии документов, стоять в очередях, искать поручителей и ожидать решения несколько дней.
  • Все честно! С помощью калькулятора на сайте вы можете рассчитать сумму, необходимую для погашения микрокредита. Мы работаем без скрытых комиссий и платежей.

Кроме того, онлайн микрокредиты в MoneyMan – это:

Микрокредиты онлайн — способы получения

Существующие виды кредитных продуктов, в том числе кредиты от банка, часто не отвечают потребностям заемщиков. Микрокредит онлайн — это услуга для тех, кому требуются деньги здесь и сейчас, когда нет возможности посетить офис банка. Когда деньги нужны «еще вчера», на помощь придет компания MoneyMan, оперативно предоставляющая деньги в долг под проценты.

Взять деньги до зарплаты можно одним из следующих способов:

  • Перевод на банковский счет
  • Перевод на банковскую карту

Вы выбираете удобный для себя способ получения микрокредита, указываете его при заполнении заявки на сайте Moneyman.kz и уже в течение суток можете воспользоваться деньгами.

Где найти деньги быстро – знает Мани Мен

Как взять микрокредит онлайн? – этот вопрос волнует многих людей, внезапно столкнувшихся с финансовыми трудностями. Средства, не заложенные в бюджет, могут внезапно понадобиться на лечение, дополнительные образовательные курсы, устранение поломки автомобиля или бытовой техники и другие цели. MoneyMan предлагает получить мгновенно деньги в интернете меньше чем за 24 часа.

Понятная анкета, данные всего одного документа, полная автоматизация процесса и мгновенное одобрение заявки – все это экономит время наших клиентов. Интернет выводит микрокредиты на новый уровень, позволяя в самое короткое время получать деньги в распоряжение и так же быстро погашать микрокредит. Где найти еще более удобные условия?

Заемные средства можно снять со счета наличными или оплачивать покупки и услуги картой сразу после зачисления денег – выбор остается за заемщиком.

Гарантии MoneyMan

О надежности MoneyMan говорят не только многочисленные положительные отзывы наших клиентов. За год работы компания получила несколько престижных наград, самая значимая из которых – GlobalBanking&FinanceReviewAwards.

Кроме того, MoneyMan, реализуя выгодные в Казахстане, предоставляет гарантию низкой ставки. Аналогичная организация готова одобрить вам микрокредит, предлагая более выгодные условия? Мы вернем разницу между процентными ставками, начислив бонусные баллы.

лучших ссуд для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда у вас плохая кредитная история, получить бизнес-ссуду на справедливых условиях и с доступными комиссиями может быть сложно.Если вы оказались в ситуации «плохой кредитной истории», вы можете подумать, что получить доступное финансирование для своего бизнеса невозможно. К счастью, это не всегда так.

Многие кредиторы начинают обращать внимание на другие бизнес-факторы, чтобы судить о кредитоспособности вашего бизнеса, даже в отношении первоначальных бизнес-ссуд с плохой кредитной историей. Хотя большинство из них по-прежнему запрашивают ваш кредитный рейтинг, чтобы подтвердить вашу личность (и по другим причинам), вы обнаружите, что высокие кредитные рейтинги не всегда необходимы для получения финансирования.

Следующие кредиторы (и заслуживающие упоминания) предлагают решения о том, как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей тем, кто не может претендовать на продукты других кредиторов.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие бизнес-ссуды для плохой кредитной истории

Даже с плохой кредитной историей вы все равно можете получить одобрение на ссуду для малого бизнеса. Различные онлайн-кредиторы предлагают бизнес-ссуды с плохим кредитом.Вам придется заплатить за ссуду больше, чем кому-либо с хорошей кредитной историей, но многие кредиторы по-прежнему будут давать ссуду вашему бизнесу, если вы зарабатываете достаточно, чтобы производить платежи. Вот пять лучших бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории.

1. Lendio: лучший вариант для краткосрочного финансирования бизнеса

Плюсы

  • Бесплатное обслуживание
  • Экономия времени за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
  • Некоторые кредиторы принимают оценку от 550

Минусы

  • Не все кредиторы склонны к плохой кредитной истории
  • Не для новых предприятий, которые еще не зарабатывают.

Lendio на самом деле не является кредитором.Это онлайн-рынок ссуд, который вы можете использовать для поиска и подачи заявок на бизнес-ссуды всех типов, включая краткосрочные и среднесрочные ссуды, кредитные линии и денежные авансы торговцам, среди прочего. Lendio имеет обширную сеть кредиторов, включая некоторых кредиторов, которые принимают заявителей с плохой кредитной историей (с оценкой всего 550 ).

Бесплатная услуга

Lendio позволяет вам пройти предварительную квалификацию и сравнить несколько кредитных предложений, чтобы выбрать лучшее. Lendio экономит ваше время и гарантирует, что вы получите ссуду по справедливой цене, даже если у вас плохая кредитная история.

Требования к заемщикам Lendio

Требования Lendio к заемщикам различаются в зависимости от того, на какой кредит вы подаете заявку. Однако компания рекомендует, чтобы вы соответствовали как минимум следующим минимальным требованиям:

Время работы 6 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности 10000 $ в месяц
Персональный кредитный рейтинг 550
Почетное упоминание
  • У Fundera есть аналогичная торговая площадка онлайн-ссуд, где вы можете сравнивать различные бизнес-ссуды и подавать заявки на них онлайн.

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Надежно: лучший для оборотных средств

Плюсы

  • Кредитный рейтинг может достигать 500
  • Требуется всего шесть месяцев в бизнесе
  • Скидка при досрочном погашении
  • Кредиты на сумму до 400 тыс. Долл. США

Минусы

  • Может занять больше времени, чем у некоторых других онлайн-кредиторов
  • Требуется удержание одеяла
  • Тарифы могут быть дороже

Надежно предлагает коммерческие денежные авансы и краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которые работают всего три месяца.Также доступны кредиты на расширение бизнеса. Достоверно ссуды доступны не в каждом штате, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что они надежно обслуживают ваш штат.

Требования к кредитному баллу

Credible довольно мягкие — вам нужен только балл 500 для ссуды на оборотный капитал или ссуды торговцам. Ставки и условия заимствования Credible в разумной степени соответствуют ставкам и условиям аналогичных кредиторов.

У

Credically относительно простой онлайн-процесс подачи заявок и хорошее обслуживание клиентов.Однако некоторые пользователи говорят, что процесс подачи заявки занял больше времени, чем ожидалось. Обратите внимание, что «48-часовое финансирование», которое рекламируется достоверно, относится к тому, сколько времени потребуется, чтобы получить средства после того, как ваша заявка будет одобрена. Тем не менее, если у вас готовы все документы, время от подачи заявки до получения финансирования обычно не превышает пяти дней.

Требования надежного заемщика

Чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал, перед подачей заявки убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям заемщика:

Время работы 6 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности $ 15,000 в месяц
Персональный кредитный рейтинг 500
Почетное упоминание
  • LoanBuilder — еще один вариант ссуды на оборотный капитал с плохой кредитной историей, если у вас есть девять месяцев в бизнесе.

Начните работу с достоверно

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. BlueVine: лучшее решение проблем с движением денежных средств

Плюсы

  • Квалификация с низким кредитным рейтингом
  • Приложение быстро и просто
  • Превращение неоплаченных счетов клиентов в наличные
  • Средства выплачиваются быстро

Минусы

  • Ставки могут быть высокими
  • Возврат требуется быстро
Служба факторинга счетов

BlueVine покупает ваши неоплаченные счета и дает вам единовременную сумму наличными, поэтому вам не нужно ждать, пока поступят платежи по счетам, чтобы получить оплату, что помогает сгладить ваш денежный поток.Хотя требования к кредитному рейтингу ослаблены, ставки и условия зависят от кредитного рейтинга вашей компании.

Помимо факторинга счетов, BlueVine также предлагает два различных типа бизнес-кредитных линий. Однако на них сложнее претендовать, чем на факторинговую услугу BlueVine.

Требования к заемщикам BlueVine
Услуга факторинга счетов

BlueVine требует, чтобы вы соответствовали следующим требованиям в отношении бизнеса и коммерческого дохода:

Время работы 3 месяца
Выручка от коммерческой деятельности 10000 $ в месяц
Персональный кредитный рейтинг 530
Почетное упоминание
  • Riviera Finance предлагает традиционные услуги факторинга счетов.Эта услуга может работать с предприятиями в большинстве отраслей, независимо от вашего времени в бизнесе, дохода или кредитного рейтинга. Он предлагает широкий спектр контрактов на срок от месяца до месяца.

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Fundbox: лучший вариант для быстрого финансирования бизнеса

Плюсы

  • Нужен только кредитный рейтинг 500
  • Отсутствие необходимости в работе
  • Получить решение за минуту

Минусы

  • Малые кредитные лимиты (100 тыс. Долл. США или меньше)
  • Необходимо быстро погасить кредит (более 12-24 недель)

Fundbox предлагает традиционную кредитную линию, не обеспеченную конкретным залогом, и быстрые бизнес-ссуды, даже с плохой кредитной историей.Чтобы пройти квалификацию, вам нужен только кредитный рейтинг 500 — ниже, чем у большинства конкурентов. Fundbox также предлагал финансирование по счетам, но в настоящее время не делает этого.

Fundbox использует алгоритмы, чтобы получить целостное представление о вашем бизнесе и быстро принимать решения о кредитовании. Большинство соискателей смогут заполнить свое заявление и узнать о своем праве на участие в течение нескольких минут.

Требования к заемщику Fundbox

Перед тем, как подать заявку в Fundbox, сначала убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Время работы Нет времени в бизнес-требованиях, но должен быть в состоянии продемонстрировать не менее 2 месяцев активности с совместимым программным обеспечением для ведения бухгалтерского учета или 3 месяца операций на совместимом банковском счете предприятия
Выручка от коммерческой деятельности $ 50 000 в год
Персональный кредитный рейтинг 500
Почетные грамоты
  • BlueVine также имеет кредитную линию для малого бизнеса, но для участия в программе вам потребуется «справедливый» кредитный рейтинг не менее 600 (помимо прочего).

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. LoanBuilder: лучший вариант для индивидуальных бизнес-займов

Плюсы

  • Кредитный рейтинг может достигать 550
  • Индивидуальные займы
  • Простое нанесение
  • Вам не нужно иметь счет PayPal

Минусы

  • Недоступно для стартапов
  • Без скидок при досрочном погашении

LoanBuilder, как следует из названия, позволяет вам до определенной степени «наращивать» свой ссуду.После того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, вы можете повозиться с суммой и сроком ссуды и посмотреть, как эти изменения повлияют на ваши выплаты. Эта принадлежащая PayPal услуга позволяет очень легко составить индивидуальный краткосрочный бизнес-заем, который подойдет вам, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 .

Обратите внимание, что услуга также продается как «Бизнес-ссуды PayPal».

LoanBuilder Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ссуду LoanBuilder убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Время работы 9 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности $ 42,000 в год
Персональный кредитный рейтинг 550

Ваша компания также должна находиться в США.

Почетное упоминание
  • PayPal Working Capital — еще один вариант PayPal для краткосрочных бизнес-кредитов с плохой кредитной историей. У него нет жестких требований к кредитному рейтингу. Однако этот заем доступен только продавцам PayPal.

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

Лучшие типы бизнес-кредитов для плохой кредитной истории

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, несмотря на плохую кредитную историю, ищите типы бизнес-кредитов, которые не предоставляются такой же упор на кредит в процессе подачи заявки и рассмотрения.Типы ссуд для плохой кредитной истории, которые вы можете рассмотреть, включают:

  • Онлайн-кредиты: Интернет-кредиторы, также называемые «альтернативными кредиторами», придают меньшее значение кредитным рейтингам, поскольку они исследуют нетрадиционные показатели риска.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предусматривают небольшие суммы займов и краткосрочные или средние сроки погашения. Микрозаймы считаются малорисковыми, поскольку суммы ссуд невелики, поэтому плохой кредит не всегда является препятствием для финансирования.
  • Финансирование по счетам: Финансирование по счетам — это тип ссуды, в котором вы выставляете неоплаченные счета в качестве обеспечения в обмен на немедленное финансирование.Поскольку финансирование по счетам зависит от ваших клиентов, оплачивающих счет, а не от вас, ваш кредит не является важным фактором.
  • Краудфандинг: Хотя краудфандинг может потребовать значительно больше усилий, чем другие виды финансирования бизнеса, ваш кредитный рейтинг обычно не учитывается. Вместо этого спонсоры решают внести свой вклад в ваш фонд, основываясь на силе вашего бизнес-плана, желании внести свой вклад в бизнес в конкретном сообществе или на каком-то другом факторе.
  • Кредитные карты для бизнеса: Вы не сможете претендовать на лучшую кредитную карту, если у вас плохая кредитная история, но многие эмитенты по-прежнему предлагают кредитные карты для предприятий с низкими баллами.Помимо предоставления вам доступа к наличным деньгам, кредитные карты помогут вам увеличить свой кредит, чтобы вы могли получить более качественное финансирование в будущем.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Можно ли получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей? Да, но найти бизнес-ссуду при плохой кредитной истории действительно сложно. Вот четыре вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить максимально возможную ссуду.

Проверьте свои кредитные отчеты

Внимательно изучите свой кредитный рейтинг и отчеты, прежде чем начинать поиск ссуды для малого бизнеса.Вы можете обнаружить, что есть ошибки, которые вы можете исправить, или забытый долг, который вы можете погасить, что может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга также поможет вам найти кредиторов, которые работают с заемщиками из вашего кредитного диапазона.

Вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты ежегодно, заказывая их в кредитных агентствах. Кроме того, вы можете следить за своим счетом и отчетами, подписавшись на бесплатный сайт кредитного рейтинга.

Знайте, сколько вы можете взять в долг

Не зацикливайтесь на деньгах, которые сложно вернуть.Внимательно посмотрите на свои финансовые показатели, чтобы понять, сколько вы можете погашать ежемесячно. Обращение к кредиторам с этими знаниями поможет вам принять правильное решение о том, какие условия займа лучше всего подходят для вашей ситуации.

Ознакомьтесь с нашим руководством по соотношению долга к доходу (DTI) и коэффициенту обслуживания долга (DSCR), чтобы узнать, как рассчитать лимиты заимствования.

Магазин около

Хотя получить бизнес-ссуду из-за плохой кредитной истории может быть сложно, знайте, что у вас есть варианты.Не принимайте первое предложение по кредиту, которое найдете. Вместо этого найдите время, чтобы узнать обо всех доступных вам кредитах и ​​сравнить варианты.

Ознакомьтесь с условиями займа

Плохая кредитная история Ссуды для малого бизнеса часто сопровождаются незнакомой структурой комиссионных и условиями заимствования. Прежде чем принять предложение бизнес-кредита, убедитесь, что вы понимаете условия заимствования. Найдите время, чтобы узнать:

  • Сколько вы будете платить ежемесячно
  • Общая сумма комиссионных
  • Что будет, если погасить ссуду досрочно
  • Что произойдет, если вы сделаете просрочку платежа
  • Какие у вас есть варианты, если вы больше не можете погашать ссуду

Разобравшись с этой информацией, вы сможете сравнить кредитные предложения и выбрать лучший вариант для своего бизнеса.

Бизнес-ссуды и плохой кредит: часто задаваемые вопросы

Можно ли получить бизнес-ссуду, если у меня плохой кредит?

Да, ссуду для бизнеса можно получить, если у вас плохая кредитная история. Однако вы, скорее всего, столкнетесь с более высокими комиссиями и меньшими суммами займов, чем заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохой кредит, вы можете повысить свои шансы на получение ссуды, если сможете предоставить залог или доказать, что у вас есть сильные полномочия в других областях (например, здоровый доход от бизнеса и опыт работы в отрасли).

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить бизнес-ссуду?

Для получения бизнес-кредита, такого как краткосрочная ссуда или кредитная линия, обычно требуется набрать не менее 500 баллов. У некоторых онлайн-кредиторов нет установленных требований к минимальному кредитному рейтингу. Тем не менее, они обычно запрашивают ваш кредит и проверяют вашу личную и деловую информацию, чтобы найти какие-либо красные флажки, указывающие на то, что вы не сможете погасить ссуду.

Где я могу получить бизнес-ссуду на случай плохой кредитной истории?

Лучшее место для получения бизнес-ссуд на случай плохой кредитной истории зависит от нескольких факторов, в том числе от того, какой конкретный тип финансирования вам нужен, как долго вы занимаетесь бизнесом, какой доход приносит ваш бизнес, и ваш кредитный рейтинг.Кредиторы, перечисленные в этой статье, — хорошее место для начала.

Сколько стоят бизнес-ссуды с плохой кредитной историей?

Бизнес-кредиты для плохой кредитной истории недешевы. Вы можете в конечном итоге заплатить до 40% от суммы кредита или более в виде комиссии. Сумма, которую вам придется заплатить, будет зависеть от вашей деловой репутации, выбранного вами кредитора, размера и срока вашего кредита и других факторов. Часто кредиторы размещают на своих веб-сайтах калькуляторы ссуд, которые помогут вам получить приблизительное представление о том, какими могут быть ваши комиссии.

Существуют ли какие-либо ресурсы, которые помогут мне получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей?

Если вы не смогли претендовать на получение бизнес-ссуды самостоятельно из-за плохой кредитной истории, рекомендуется проверить, предлагают ли какие-либо местные бизнес-ассоциации ссуды под низкие проценты малообеспеченным предприятиям малого бизнеса в вашем регионе. В частности, местные финансовые учреждения по развитию сообществ могут помочь в предоставлении ссуды или подключении к ресурсам, которые могут помочь.

Дополнительные ресурсы для бизнес-ссуд и плохих кредитов

Даже если у вас плохая кредитная история, как правило, можно найти бизнес-ссуды.

Бизнес-ссуды с низким кредитным рейтингом могут позволить предприятиям закупить необходимый инвентарь и оборудование или покрыть зарплату в периоды низкой активности. Хотя традиционному банку требуется хороший кредитный рейтинг для получения ссуды, многие онлайн-кредиторы будут готовы предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит не является чем-то, чем можно похвастаться. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями ссуды, прежде чем принимать предложение, потому что у многих краткосрочных кредиторов плохие условия.

Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне 600 или выше, вы можете сравнить рейтинги этих 5 онлайн-кредитных компаний, которые не обманут вас выше , чтобы найти еще лучшие варианты ссуд с более длительными сроками и потенциально более низкими комиссиями.

Наконец, еще один вариант, который можно рассмотреть в качестве альтернативы ссуде, — это кредитная карта. Если у вас есть деловые расходы, которые вы можете оплатить кредитной картой, и вам не обязательно нужны наличные деньги, вам следует прочитать о лучших кредитных картах для плохой кредитной истории, чтобы изучить лучшие варианты.

Вот еще больше ресурсов для предприятий с плохой кредитной историей:

Вкратце: Лучшие бизнес-кредиты для плохих кредитов

  1. Lendio:
    • Предложения: услуги по поиску бизнес-кредитов
    • Требуемый кредитный рейтинг: 550+
  2. Достоверно:
    • Предложения: Краткосрочные бизнес-ссуды и авансы наличными
    • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
  3. BlueVine:
    • Предложения: факторинг счетов и кредитные линии
    • Требуемый кредитный рейтинг: 530+
  4. Денежный ящик:
    • Предложения: кредитные линии
    • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
  5. Застройщик:
    • Предложения: краткосрочные бизнес-кредиты
    • Требуемый кредитный рейтинг: 550+

Шеннон — писатель и редактор из Сан-Диего, Калифорния.Шеннон учился в Государственном университете Сан-Диего, который окончил в 2005 году со степенью бакалавра английского языка. Она — бывший главный редактор интернет-издания SteelOrbis. Шеннон также публиковала статьи для LIVESTRONG.COM, eHow, Life’d и других веб-сайтов. Она работает в Merchant Maverick с 2015 года, пишет о программном обеспечении POS, кредитах для малого бизнеса и финансировании женщин-предпринимателей.

  • Кредиты для малого бизнеса для юристов, юридических фирм и адвокатов: 6 вариантов на 2021 год — 10 февраля 2021 года
  • Ваше полное руководство по управлению запасами в ресторане: как контролировать расходы, сокращать отходы и многое другое — 14 января 2021 г.
  • 7 кредиторов, предлагающих онлайн-займы второго раунда ГЧП — 29 декабря 2020 г.
  • Что такое венчурный капитал и как он работает? — 17 августа 2020 г.
  • Все, что вам нужно знать о Shopify POS-оборудование: стоимость, где купить и многое другое — 10 августа 2020 г.

5 лучших бизнес-ссуд с плохой кредитной историей в 2021 году

Теперь вы знаете о лучших вариантах финансирования для получения бизнес-ссуды с плохой кредитной оценкой.Но прежде чем уйти, давайте убедимся, что вы понимаете, почему ваш кредитный рейтинг имеет значение, как он влияет на ваше финансирование и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Кредиторы не ссужают деньги предприятиям по доброте своей души — они хотят получить обратно (и даже немного).

Вот почему они смотрят на ваш кредитный рейтинг. Кредиторы должны убедиться, что вы заслуживаете доверия (или, точнее, кредитоспособны), и ваш кредитный рейтинг является одним из показателей, которые они используют. Если у вас есть привычка возвращать задолженность, у вас, скорее всего, будет хороший кредитный рейтинг.Но если у вас есть послужной список пропущенных платежей или дефолт по кредитам, эта история будет отражена в худшем кредитном рейтинге (и в вашем кредитном отчете).

Другими словами, кредиторы используют ваш личный кредитный рейтинг, чтобы выяснить, погасите ли вы свой заем, и должны ли они в первую очередь давать вам ссуду.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять как на ваши шансы на получение финансирования, так и на условия получения финансирования.

Проще говоря, если у вас высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить одобрение на получение ссуд.Если у вас низкий кредитный рейтинг, у вас меньше шансов получить одобрение.

Даже если вы все же получите одобрение, ваш кредитный рейтинг может повлиять на такие вещи, как сумма вашего кредита и ваша процентная ставка. Чем выше балл, тем выше вероятность получения более высоких сумм кредита, более низких процентных ставок и более выгодных условий погашения. Но если у вас более низкий балл, кредиторы могут беспокоиться о вашей способности погасить ссуду — это означает, что они предложат вам меньшую сумму, более высокие ставки и более короткие сроки погашения.

Так что, конечно, вам нужен более высокий кредитный рейтинг. Но как вы туда попали?

К сожалению, вы не найдете много быстрых исправлений для своего кредита. Но проявив терпение и проявив полезные привычки, вы со временем сможете улучшить свой кредит. Вот несколько лучших практик для получения кредита:

  • Оплата вовремя
  • Поддерживайте низкий уровень использования кредита
  • Не открывайте слишком много счетов
  • Проверяйте свои кредитные отчеты ежегодно

Опять же, для получения результатов может потребоваться время.(Подумайте, как минимум, несколько месяцев, а возможно, и больше.) Но не волнуйтесь — вы справитесь. Мы верим в тебя.

5 вариантов бизнес-кредита при плохой кредитной истории

Крупные банки неохотно ссужают деньги людям с плохой кредитной историей, что касается и бизнеса. Итак, если вам нужно финансирование для расширения вашего бизнеса, вам придется искать варианты, выходящие за рамки традиционного кредитования.

Хотя точное ограничение зависит от кредитора, плохой кредитной историей обычно считается любой кредитный рейтинг ниже 620.Плохая кредитная история возникает из-за просроченных платежей, взыскания долгов и, возможно, даже из публичных записей, таких как возвращение во владение или взыскание. Чем больше негативной информации вы имеете в своем кредитном отчете, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Ваш бизнес также может пострадать от плохой кредитной истории, когда он не справляется с кредитными обязательствами.

Существуют варианты бизнес-кредита на случай плохой кредитной истории, но будьте готовы заплатить больше. Ваша процентная ставка связана с вашим кредитным рейтингом, поэтому, даже если вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку.Это увеличивает стоимость заимствования.

Подготовьте дополнительные финансовые документы для представления. Возможность продемонстрировать, что вы можете погасить ссуду, может помочь вам преодолеть плохой кредитный рейтинг. Если вы можете продемонстрировать постоянный денежный поток или обеспечение в качестве обеспечения, вам будет легче получить одобрение вашей кредитной заявки. Некоторые варианты бизнес-кредита для плохой кредитной истории могут потребовать, чтобы вы занимались бизнесом не менее года и имели минимальную сумму годового дохода.

Магазин для микрозайма

Микрозаймы — это небольшие краткосрочные ссуды для малых предприятий или предприятий с небольшим капиталом.Суммы ссуды обычно составляют менее 50 000 долларов, поэтому их легче получить. Администрация малого бизнеса США предлагает микрозаймы, которые можно использовать для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря. Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности. Многие кредитные союзы и некоммерческие организации, такие как Kiva.org, также предлагают микрозаймы и могут иметь ограничения на использование ссуд. Микрозаймы, если вы соответствуете требованиям, являются одним из наименее дорогих вариантов.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это тип кредитования, при котором несколько инвесторов используют онлайн-торговую площадку, чтобы внести свой вклад в один кредит. Инвесторы просматривают вашу заявку и ваш профиль и решают, вносить ли вклад в ваш кредит. Хотя ваш заем может быть профинансирован несколькими инвесторами, у вас будет только один заем и один ежемесячный платеж.

Процесс подачи заявки происходит быстрее, чем с традиционным кредитом, и вы сможете получить доступ к своему капиталу намного быстрее, чем если бы вы прошли традиционный процесс кредитования.Возможно, вам придется лично гарантировать ссуду, что подвергнет риску ваши личные финансы, если бизнес не сможет выплатить ссуду. Возможно, вам также придется заплатить более высокие процентные ставки по ссуде, но этого следует ожидать с любым из вариантов бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории. Funding Circle, LendingClub и StreetShares — это несколько вариантов однорангового бизнес-кредитования, которые следует рассмотреть.

Денежный аванс торговцу

Если вам нужен доступ к наличным деньгам в короткие сроки, одним из вариантов финансирования может быть денежный аванс от продавца.При выдаче наличных денег продавцу кредитор дает ссуду в размере, основанном на ваших ожидаемых продажах. Аванс наличными продавцу может быть погашен одним из двух способов. Вы можете выбрать вариант погашения ссуды за счет будущих продаж кредитной или дебетовой карты. Или вы можете погасить ссуду, разрешив периодические переводы со своего банковского счета.

Обращайте пристальное внимание на процентные ставки по авансам продавца и держитесь подальше от авансов с более высокими процентными ставками, особенно тех, годовые процентные ставки которых выражены трехзначными цифрами.Досрочная выплата денежного аванса не дает никаких преимуществ, за исключением того, что это может улучшить ваш денежный поток. Уточните у своего поставщика услуг, доступны ли денежные авансы торговцам.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам позволяет получать наличные по неоплаченным счетам. Кредитор фактически покупает ваши неоплаченные счета-фактуры, авансируя вам процент от суммы задолженности и удерживая часть общей суммы до тех пор, пока счет-фактура не будет оплачен. Кредиторы изучат историю платежей ваших клиентов, чтобы определить вероятность того, что они заплатят вовремя, чтобы утвердить финансирование и установить ставки.

Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего личного кредита и сроков платежей клиентов. Еженедельные комиссии начисляются по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен. Вам нужно будет принять во внимание проценты и плату за аванс, чтобы решить, является ли это жизнеспособным вариантом для финансирования вашего бизнеса. Lendio и Fundbox — две компании, которые предлагают финансирование по счетам.

Спроси друзей и семью

В зависимости от суммы, которую вам нужно занять, вы можете обратиться к своим друзьям и членам семьи, чтобы получить деньги, необходимые для вашего бизнеса.Недостатком является то, что вам может потребоваться погашение нескольких ссуд. Вам также нужно будет подумать о том, как это повлияет на ваши отношения, если ваш бизнес обанкротится, и вы не сможете погасить ссуду. Вы можете защитить обоих, подписав кредитный договор. Член вашей семьи может поговорить с налоговым специалистом о последствиях инвестирования в ваш бизнес, а не предоставления вам ссуды. Этот вариант может предусматривать списание налога в случае банкротства бизнеса.

Соответствует требованиям для микрокредитования SBA с плохой кредитной историей

Существует несколько различных микрокредиторов SBA , у которых есть средства для помощи новым и существующим предприятиям, но требования к ссуде будут различаться от кредитора к кредитору.Микрозайм SBA — это кредит для бизнеса, который требует 35 000 долларов и не требует финансирования для погашения, консолидации долга или недвижимости. Поскольку SBA является организацией, предоставляющей деньги частному микрокредитору, микрокредитор вправе определять свои условия займа в соответствии со своей способностью к риску.

Микрозайм SBA и плохой кредит

Если плохая кредитная история является проблемой, многие микрокредиторы являются некоммерческими организациями и небольшими общественными банками, что может означать, что у вас больше шансов получить ссуду с плохой кредитной историей.Сумма вашего кредита может быть меньше, и у вас могут быть более высокие ставки, но кредит будет доступен. Также вам может понадобиться залог или помощник.

Программа SBA и прочие ссуды для малого бизнеса

Данная кредитная программа отличается от других ссуд для малого бизнеса, потому что кредиторы готовы учитывать другие критерии в дополнение к кредитным рейтингам. Многие другие кредиторы автоматически дисквалифицируют вас из-за плохой кредитной истории.

В случае микрозайма SBA, если бизнес заемщика соответствует другим требованиям, таким как двухлетний опыт работы в отрасли и бизнес-обучение, кредиторы обычно готовы работать с заемщиками, чтобы компенсировать отрицательный кредитный отчет.Они будут рассматривать ссуду в целом и взвесить другие факторы при определении того, получит ли ссуду бизнес.

Если у заемщика с плохой кредитной историей есть хороший бизнес-план и подготовка, они могут быть одобрены, несмотря на плохой кредитный рейтинг. Тем, у кого плохая кредитная история, лучше всего связаться с микрокредитом перед подачей заявки на ссуду, чтобы получить полный список всех требований. Найдите время, чтобы убедиться, что вы можете выполнить эти требования, и объясните все плохие кредитные отметки, прежде чем подавать заявку на ссуду.Не бойтесь обращаться к более чем одному микролендеру.

Эти ссуды меньше обычных ссуд, и поэтому их необходимо погашать быстрее — обычно не более шести лет с даты первоначальной выплаты.

бизнес-кредитов с плохой кредитной историей в 2021 г., до 500 тыс. Долл. США, быстрое одобрение

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями в получении капитала, необходимого для развития своего бизнеса.В National Funding мы считаем, что ваш бизнес — это намного больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

  1. Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей в 2021 году
  2. Почему важен ваш кредитный рейтинг
  3. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
  4. Повысьте свои шансы на получение бизнес-кредита
  5. Виды плохих кредитов бизнесу
  6. Что следует учитывать при применении
  7. Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей вашего бизнеса и кредитного рейтинга
  8. На что обращают внимание кредиторы в заявке на получение ссуды для малого и среднего бизнеса
  9. Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем
  10. Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах с плохой кредитной историей

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей стало проще с национальным финансированием

В 2021 году сегодняшняя экономическая атмосфера будет строже, чем когда-либо.Вот почему акцент на кредитных рейтингах стал неотъемлемой частью анализа потенциальных рисков, связанных с заемщиком. Хотя получение кредита для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, недавняя пандемия COVID-19 в прошлом году заставила некоторых традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

National Funding понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, включая бизнес-ссуды для владельцев с плохой кредитной историей.Мы делаем процесс подачи заявки быстрым и легким, чтобы вы могли получить необходимое финансирование.

Подайте заявку сейчас, чтобы поговорить с нашими специалистами по ссуде.

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей из государственного фонда

Мы предлагаем различные решения по кредитованию бизнеса, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельца бизнеса. Несмотря на низкие баллы FICO, финансирование малого бизнеса Национальным фондом отличается быстрым и легким процессом подачи заявок, минимальным количеством документов, высоким уровнем одобрения и быстрым оборотом для финансирования.

Подайте заявку в Национальное финансирование сегодня, чтобы изучить варианты получения бизнес-кредитов при плохой кредитной истории.

Подать заявку

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог.Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько надежно вы выплачиваете свои долги, сколько платежей вы сделали вовремя, а также отношение вашего долга к доходу. Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые можно использовать для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

  • Исключительно (800 — 850)
  • Очень хорошо (740-799)
  • Хорошо (670-739)
  • Ярмарка (580 — 669)
  • Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно означает оценку FICO от 300 до 629.Низкий балл FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы часто отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса. Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и развития успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Фактически, есть всего три шага для обеспечения ссуды малому бизнесу с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

Личные и деловые кредитные рейтинги помогают кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти баллы могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и улучшение вашего кредитного рейтинга перед подачей заявки на ссуду может помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2. Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

  • Персональный кредитный рейтинг
  • лет в бизнесе
  • Годовая выручка

Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какие плохие кредитные ссуды для малого бизнеса дают вам наилучшие шансы на одобрение.

Поговорите со специалистом по кредитам в Национальном финансировании, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия погашения, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы поддержки.Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет подтвержденный послужной список довольных клиентов.

Подать заявку

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса требует подготовки, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса.Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Предоставить обеспечение

Ссужать деньги малому бизнесу — дело рискованное. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

  • Финансирование счетов. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш ссуду в основном на основе суммы ваших счетов-фактур. При финансировании по счетам неоплаченные счета служат залогом вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
  • Финансирование оборудования. Если ваша цель взятия ссуды — обеспечить финансирование для нового оборудования, вы можете подать заявку на финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

Спросите у кредитного специалиста, какой вид финансирования вам подходит.

2. Воспользуйтесь подписавшимся лицом

В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или стабильным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Виды плохих кредитов бизнесу

Типы бизнес-ссуд для бедных, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса

Краткосрочная ссуда для малого бизнеса предоставляет единовременную сумму капитала, которую заемщик соглашается выплатить в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей. Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная бизнес-линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную кредитную линию, заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе в пределах определенной утвержденной суммы.Как и с кредитной карты, с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Займы с обеспечением

Если вы обеспечите свой плохой кредит бизнес-ссудой залогом, вы даете кредитору право изъять залог для возмещения своих убытков, если вы не в состоянии вернуть ссуду. Ссуды также обычно называют обеспеченными бизнес-ссудами. Обычно они обеспечиваются счетами или финансированием оборудования.

Денежные средства торговца

Если вы владелец малого бизнеса, который нуждается в быстром капитале, коммерческий денежный аванс предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам.Хотя подать заявку на получение денежного аванса торговцу часто легко, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса. Денежные ссуды, выданные торговцам, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их одним из наиболее дорогих вариантов финансирования в течение срока действия ссуды.

Ссуды оборотного капитала

Ссуды на оборотный капитал используются для финансирования повседневных бизнес-операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса. В отличие от некоторых других типов ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов.Ссуды на пополнение оборотного капитала от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Узнайте, на какое финансирование вы имеете право.

Подать заявку

Что следует учитывать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько моментов.

1. Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности. Ваша личная оценка FICO будет использоваться исключительно для определения вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. По этой причине рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга, чтобы у вас было множество вариантов при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

2. Связь между кредитным рейтингом и процентной ставкой

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если ваш личный или деловой кредитный рейтинг низкий, есть большая вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь со временем улучшить ваш кредитный рейтинг. Если вы получили одобрение на выдачу ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, обеспечивая при этом финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса.

3. Онлайн-кредиторы против. Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгие правила и требования к приемлемости для утверждения ссуды. Они также имеют тенденцию быть медленнее и требуют большего количества документации. Независимо от того, есть ли у вас кредит выше среднего или не идеальный, вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами:

  • Более быстрое выполнение работ
  • Для утверждения требуется меньше документации
  • Более быстрый доступ к средствам, если одобрено
  • Гибкие условия, соответствующие вашим потребностям как заемщика
  • Более высокие оценки

4.Возраст бизнеса и стартапов

Традиционные банки, как правило, ссужают солидные предприятия, чтобы снизить свои риски. В результате молодым или начинающим компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса, не получающих должного обслуживания. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают всего один год.

Другие типы кредитных решений, которые могут рассмотреть молодые или начинающие предприятия, включают:

  • Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу. Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет для бизнеса.
  • Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

5. Стоимость бизнес-кредита

Помимо основной суммы ссуды, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать.Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Затраты по кредиту малого бизнеса часто включают:

  • Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
  • Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу у разных кредиторов различаются, средняя сумма, которую заемщику нужно будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
  • Факторная ставка. Обычно используется для денежных ссуд торговцам, факторная ставка определяет, сколько процентов будет иметь заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
  • Комиссия за оформление. Комиссия за оформление — это плата за обработку новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий остаток по кредиту.
  • Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования в случае утверждения.
  • Затраты на закрытие. Эти сборы включают расходы, связанные с оформлением ссуды, такие как сборы за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
  • Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Подать заявку

Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей бизнеса и кредитного рейтинга

Право на получение кредита зависит от множества факторов. Вот несколько общих критериев, которые могут повлиять на одобрение вашей ссуды: *

  • Новые предприятия или стартапы. Если вы стартап или занимаетесь бизнесом менее года, может быть сложно найти ссуду, даже если у вас хорошая кредитная история. Возможные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
  • Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, для определения вашего права.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг равен 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Администрацию малого бизнеса.
  • Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
  • Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес получит выгоду от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг оборудования или финансирование.
  • Очень малый бизнес. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как корпоративные кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, а вместо этого основывает своевременное одобрение в бизнесе и годовую валовую выручку.

Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

Ваше решение получить финансирование для вашего бизнеса очень важно. При оценке различных вариантов ссуды следует учитывать множество факторов, в том числе:

Краткосрочные vs.Среднесрочная выплата

Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, в то время как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы ссуды каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете. Например, сроки погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из Национального фонда не будут превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с возможностью продления до 15 месяцев.

Проценты и комиссии по открытым остаткам

Оцените, сколько процентов и комиссий вы будете платить по открытым остаткам. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

Лимиты ссуд

Если кредитор не предоставляет финансирование в объеме, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования.Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам получить более качественную ссуду и потенциально обеспечить большее финансирование с помощью второй ссуды или ее последующего продления.

Подать заявку

Что кредиторы ищут в заявке на получение ссуды для малого бизнеса

Какие дополнительные факторы важны для кредитора помимо кредитного рейтинга? Банки, как правило, запрашивают больше информации, тогда как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы требуют меньше.В отделе национального финансирования, например, мы запрашиваем ограниченную информацию, чтобы обеспечить лучшую скорость и обслуживание. Обычно мы смотрим на годовую выручку компании, тенденции движения денежных средств и кредитную историю как компании, так и владельца.

Какие дополнительные факторы важны для кредитора помимо кредитного рейтинга? Банки, как правило, запрашивают больше информации, тогда как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы требуют меньше. Например, в отделе национального финансирования мы запрашиваем ограниченную информацию, чтобы обеспечить лучшую скорость и обслуживание.Обычно мы смотрим на годовую выручку компании, тенденции движения денежных средств и кредитную историю как компании, так и владельца.

Годовой доход

Годовой доход вашего бизнеса — один из наиболее важных факторов для получения безнадежных ссуд для малого бизнеса. Если вы получили одобрение на получение ссуды, сумма, на которую вы имеете право, обычно будет составлять около 8–12% от годового дохода вашего бизнеса.

Прибыльность

Даже если ваш годовой доход высок, некоторые кредиторы также захотят узнать, прибыльный ли ваш бизнес.Ваш бизнес не обязательно должен быть прибыльным, чтобы иметь право на получение ссуды, но ваши шансы на одобрение могут быть увеличены, если это так. Если ваш бизнес продемонстрировал значительный рост за последние 3 месяца или более, это может еще больше повысить ваши шансы на получение кредита.

Текущее долговое обязательство

Если у вас уже есть бизнес-кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением другого, особенно если ваш первоначальный кредитор наложил на ваш бизнес залоговое право UCC. Для некоторых кредиторов одобрение вам ссуды, даже если она уже есть у другого кредитора, не будет проблемой.Однако существуют риски для вашего бизнеса и кредита, если вы возьмете на себя больше долгов, чем вы можете реально и ответственно выплатить.

Денежный поток

Ваша способность управлять денежным потоком вашего бизнеса может быть важным фактором для кредиторов. В конце концов, главная забота каждого кредитора — это ваша способность платить по кредиту. Демонстрация того, что ваш бизнес зарабатывает и имеет достаточно денег, чтобы позволить себе платежи, может повысить ваши шансы на квалификацию.

Кредитная история

Большинство кредиторов изучат ваш кредитный отчет, чтобы определить, было ли у вас банкротство, потеря права выкупа или другой красный флаг.Но помните, что плохой кредит не лишает вас автоматически возможности получать деньги, необходимые вашему бизнесу, особенно с такими кредиторами, как Национальное финансирование, которые предлагают ссуды малому бизнесу за плохой кредит.

Бизнес-план

Национальное финансирование не требует этого, но некоторые кредиторы могут захотеть пересмотреть ваш бизнес-план, чтобы лучше понять ваш бизнес. Бизнес-планы могут показывать кредиторам различные аспекты, которые выделяют ваш бизнес, в том числе:

  • уникальные ценностные предложения
  • маркетинговых стратегий
  • руководящая команда
  • модели выручки и прибыли

Ваш бизнес-план должен быть представлен в кратких, но подробных формулировках, которые четко объясняют объем необходимого вам финансирования и почему оно требуется.

Подать заявку

Как получить более выгодный бизнес-кредит в будущем

Чтобы претендовать на получение ссуды на более выгодных условиях, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком. Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам нужно будет взять ссуду снова в будущем, используйте эти идеи, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды на более выгодных условиях в следующий раз, когда вы подадите заявку.

Улучшение личного кредита

Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса.Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, позаботьтесь о повышении своего кредитного рейтинга, следуя этим рекомендациям:

  • Всегда вовремя оплачивать
  • Держите остаток на счете ниже 30% от общего кредитного лимита
  • Не открывайте слишком много новых кредитных линий сразу
  • Активно отслеживайте свой кредитный рейтинг и оспаривайте подозрительные или ложные действия

В США три основных бюро кредитной информации Experian, Equifax и TransUnion предлагают ряд бесплатных услуг, которые помогут вам контролировать, управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

Кредит для открытия и развития бизнеса

Повышение кредитоспособности вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание бизнес-кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

Создание бизнес-кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального налогового идентификационного номера, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не имеете права на получение ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

Оцените свой бизнес-план

Пока вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить запрашиваемую сумму капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если да, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения своего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

Подтвердите свою кредитоспособность

Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить вашу кредитоспособность. Кредиторы могут принимать во внимание общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

Проявите творческий подход с вариантами финансирования

Даже если вы одобрены для выдачи бизнес-кредитов с плохой кредитной историей, вы можете не получить полную сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы себе представляли. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-кредит, Ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам получить бизнес-ссуды с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью, друзей или частных инвесторов вложить деньги в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае со всеми вариантами финансирования, вы должны убедить других, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете все условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните свои варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.Специалист по ссуде свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты и помочь вам найти правильные варианты финансирования малого бизнеса всего за 24 часа.

Поднимите свой бизнес на новый уровень с поддержкой национального финансирования:

Подать заявку

лучших бизнес-кредитов с плохой кредитной историей на 2021 год

Финансирование бизнеса с плохой кредитной историей может показаться невозможным, но есть онлайн-кредиторы, которые предоставляют плохие кредитные бизнес-ссуды, даже если у вас почти минимальные оценки.FICO определяет плохую кредитоспособность как оценку от 300 до 579 — кредиторы в нашем списке считают оценку всего 500. Однако они могут взимать премию и, как большинство кредиторов, внимательно следить за вашим временем в бизнесе, доходом и другими критерии.

Лучшие бизнес-кредиты для плохой кредитной истории в 2021 году

Достоверно 500+ персональный кредитный рейтинг Факторные ставки начинаются с 1,15 400000 долларов
Fora Financial 500+ персональный кредитный рейтинг Факторные ставки начинаются с 1.10 500000 долларов
Fundbox 600+ персональный кредитный рейтинг Начните с 4,66% на 12-месячный срок или 8,99% на 24-месячный срок $ 150 000
BlueVine 600+ персональный кредитный рейтинг Начните с 4,8% 250 000 долларов
OnDeck 600+ персональный кредитный рейтинг Начните с 11,89% 500 000 долларов США
Upstart 620+ персональный кредитный рейтинг 8.41% -35,99% 50 000 долларов США
Круг финансирования 660+ персональный кредитный рейтинг 11,29% -30,12% 500 000 долларов США

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«», «Лучшее для», «Ставки», «Максимальные суммы»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Credfully \» href = \ «# credible \» \ u003ECredfully \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E »,« 500+ личных кредитных баллов »,« Факторные ставки начинаются с 1.15 «,» 400 000 долларов «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Fora Financial \» href = \ «# fora \» \ u003EFora Financial \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» 500+ персональный кредитный рейтинг «,» Факторные ставки начинаются с 1,10 «,» 500 000 долларов США «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — black \ «title = \» Fundbox \ «href = \» # fundbox \ «\ u003EFundbox \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «600+ персональный кредитный рейтинг», » Начните с 4,66% для 12-месячного срока или 8,99% для 24-месячного срока «,» 150 000 долларов «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ » BlueVine \ «href = \» # bluevine \ «\ u003EBlueVine \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Персональный кредитный рейтинг 600+», «Начать с 4.8% «,» 250 000 долларов «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «OnDeck \» href = \ «# ondeck \» \ u003EOnDeck \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» 600+ персональный кредитный рейтинг «,» Начать с 11,89% «,» 500 000 долларов США «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — черный \ «title = \» Upstart \ «href = \» # upstart \ «\ u003EUpstart \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «620+ персональный кредитный рейтинг», «8,41% -35,99% «,» 50 000 долларов «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Funding Circle \» href = \ «# financialcircle \» \ u003EFunding Круг \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» 660+ персональный кредитный рейтинг «,» 11.29% -30,12% «,» 500 000 долларов «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Мы оценили более 50 кредиторов, чтобы составить этот список бизнес-кредитов на предмет плохих и справедливых кредитов. Ведущие кредиторы, предоставляющие малому бизнесу финансирование в связи с плохой кредитной историей, имеют щедрые кредитные требования, прозрачные ставки и условия и доступны широкому кругу владельцев бизнеса.

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = credally & esourceid = 6387416 «,» name «:» Достоверно «}

Достоверно

Кредиты на пополнение оборотного капитала Credible предлагают до 400 000 долларов США со сроком погашения от шести до 18 месяцев. Чтобы претендовать на один из этих займов, вам потребуется:

  • Кредитный рейтинг 500 или выше
  • Минимум шесть месяцев в бизнесе
  • $ 15 000 в среднем на ежемесячный депозит

Достоверно взимает факторную ставку, начиная с 1.15, что означает, что вы заплатите не менее 15% премии, чтобы получить финансирование. Чтобы рассчитать, сколько вам будет стоить эта ставка, умножьте ее на общую сумму кредита. Кроме того, вы, скорее всего, заплатите комиссию за оформление кредита в размере 2,5%, которую заслуженно снимает с баланса вашего кредита, прежде чем он отправит вам деньги.

Также заслуживает доверия предлагает продавцам денежные авансы. Эта форма финансирования дает вам деньги авансом, которые вы выплачиваете за счет ежедневных или еженедельных продаж вашего бизнеса.


  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / forafinancial-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = для «,» name «:» Fora Financial «}

Fora Financial

Кредит

Fora Financial для малого бизнеса предусматривает краткосрочное финансирование на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США (от 4 до 15 месяцев). Квалифицированным соискателям необходимо:

  • Кредитный рейтинг не менее 500
  • Минимум шесть месяцев в бизнесе
  • Минимум $ 12 000 ежемесячных продаж

Как и Credible, Fora использует факторные ставки для расчета стоимости своего бизнес-кредита и денежного аванса торговцу, хотя его начальная ставка немного ниже, 1.10 с максимальной скоростью 1,35. Вы также заплатите комиссию за оформление в размере 2,50%. Хотя Credible предлагает возможность финансирования в тот же день, когда вы одобрены, вам, скорее всего, придется подождать не менее трех рабочих дней, чтобы получить финансирование от Fora.


  • на защищенном сайте Fundbox

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Fundbox»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / fundbox.com \ / «,» name «:» Fundbox «}

Денежный ящик

Кредитные линии

Fundbox могут дать вам до 150 000 долларов наличными, к которым вы можете получить доступ, когда захотите, и платить проценты только за то, что вы снимаете. Это отличается от единовременных ссуд, предлагаемых другими кредиторами из этого списка. Чтобы претендовать на одну из бизнес-линий Funbox в случае плохой кредитной истории, вам потребуется:

  • Кредитный рейтинг не менее 600
  • Годовой доход не менее 100 000 долларов США или, в некоторых случаях, прогнозируемый годовой доход.
  • Два-три месяца транзакций на вашем банковском счете или поддерживаемом бухгалтерском программном обеспечении

Цены начинаются с 4.88% для 12-недельных планов погашения и 8,99% для 24-недельных погашений. Если вы вносите просроченный платеж, Fundbox добавит пропущенный платеж к последнему платежу, который вы делаете, и включит комиссию, равную средней комиссии, которую вы заплатили по всем другим платежам.


  • на защищенном веб-сайте BlueVine

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте BlueVine»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.bluevine.com \ / «,» name «:» BlueVine «}

BlueVine

Срочные кредиты

BlueVine предлагают ставки от 4,80% для сумм до 250 000 долларов. У вас будет шесть или 12 месяцев на погашение ссуд, и вы будете делать это еженедельно. Если вы хотите использовать BlueVine для получения бизнес-кредита из-за плохой кредитной истории, вам, вероятно, потребуется соответствовать следующим критериям:

  • Минимальный кредитный рейтинг 600
  • Минимум шесть месяцев в бизнесе
  • Ежемесячный доход не менее 10 000 долларов США.

BlueVine не взимает комиссию за оформление, что делает его недорогим вариантом, если вы хотите максимизировать сумму финансирования, не теряя при этом какой-либо процент комиссии.

Если вы предпочитаете получить кредитную линию вместо срочной ссуды, минимальные требования по кредиту будут немного выше: 650 вместо 600.


  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / snapcap.com \ / fast-business-кредиты-v2-1? mtaid = AE3A2 & utm_source = ValuePenguin & utm_medium = seo & utm_campaign = ondeck & esourceid = 6387416 «,» name «:» OnDeck «}

На палубе

Как и несколько других кредиторов в этом списке, срочные ссуды OnDeck довольно просты. Вы можете занять от 5000 до 500000 долларов со средней годовой процентной ставкой 49,06%. У вас будет от трех до 36 месяцев на погашение кредита, если ваша заявка будет одобрена, и ваши платежи будут ежедневными или еженедельными.

Требования

OnDeck отдают предпочтение устоявшимся предприятиям, а не стартапам, которые были запущены в течение нескольких месяцев после запроса финансирования:

  • Минимальный кредитный рейтинг 600
  • Минимум один год в бизнесе
  • Не менее 100000 долларов годового дохода

OnDeck, однако, отмечает, что средний заемщик занимается бизнесом не менее трех лет, имеет годовой доход не менее 300 000 долларов США и кредитный рейтинг не менее 650.

Что касается комиссий, OnDeck взимает комиссию за создание от 0% до 5% в зависимости от состояния вашего бизнеса и денежного потока. Кредитор вычитает комиссию перед отправкой вам ссуды, что означает, что вы получите меньше, чем первоначально одобрено OnDeck.

Если вы предпочитаете кредитную линию, OnDeck предлагает их на суммы от 6000 до 100000 долларов.


  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Выскочка

Upstart — это личный кредитор, который позволяет вам использовать кредит в коммерческих целях. Суммы ссуды будут ниже, но вам не нужно будет показывать определенное количество времени в бизнесе или предоставлять Upstart доступ к своему банковскому счету или программному обеспечению для бухгалтерского учета. Его ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, имеют процентную ставку от 8,41% до 35,99% и срок погашения от трех до пяти лет.

Чтобы иметь право на получение ссуды, вы должны соответствовать минимальным требованиям Upstart к заемщикам:

  • По крайней мере, 620 кредитных баллов
  • В вашей кредитной истории нет банкротств
  • Нет просроченных счетов
  • Менее шести запросов о кредитоспособности за последние шесть месяцев
  • Живите в любом штате, кроме Айовы или Западной Вирджинии.

Upstart взимает штраф за просрочку платежа в размере 5% от пропущенного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.Кредитор также взимает комиссию за инициирование от 0% до 8%, что делает его одним из самых дорогих вариантов в этом списке, если вам нужно заплатить самую высокую комиссию за создание. Однако вы будете возвращать ссуду ежемесячно, а не ежедневно или еженедельно, что может упростить управление платежами по ссуде.


  • на защищенном веб-сайте Funding Circle

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / financialcircle-3», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Funding Circle»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / financialcircle.com «,» name «:» Funding Circle «}

Круг финансирования

Суммы ссуд

Funding Circle варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США, годовая процентная ставка составляет от 11,29% до 30,12%, а сроки погашения — от шести месяцев до пяти лет. Чтобы получить доступ к этим займам, вы должны соответствовать минимальным требованиям круга финансирования:

.
  • 660 кредитный рейтинг
  • Два года в бизнесе
  • Никаких банкротств за последние семь лет
  • Не находится в Неваде

По данным Funding Circle, средний заемщик имеет 1 доллар.4 миллиона продаж в год, 12 сотрудников, кредит от хорошего до отличного и 11 лет в бизнесе.

Funding Circle взимает комиссию за инициирование в размере от 3,49% до 6,99% и может взимать комиссию за просрочку платежа в размере до 5% от вашего пропущенного платежа.

Как получить бизнес-кредит при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история может затруднить получение ссуды, но не делает ее невозможной. Однако, если вам трудно получить финансирование, вы можете сделать несколько вещей, чтобы повысить свои шансы на получение займов в будущем.

Повысьте свою кредитоспособность

Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы понять, насколько вы подвержены риску. Вот простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы показать кредиторам, что вы надежны:

  • Погасите существующие кредитные линии, чтобы уменьшить используемую вами сумму кредитного лимита.
  • Устраните любые ошибочные отрицательные отметки в вашей кредитной истории
  • Убедитесь, что вы оплатили счета до того, как они опоздают на 30 дней
  • Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда это необходимо
  • Поддерживайте хорошую репутацию своих банковских счетов (кредиторы могут запросить выписки из банковского счета)

Также уделите время составлению тщательного бизнес-плана.Кредиторы хотят видеть, что у вас есть надежная дорожная карта; он вызывает доверие и представляет ваш бизнес как надежного заемщика.

Рассмотрим альтернативы

Если ваши потребности в финансировании являются неотложными и у вас нет времени на его создание, кредиторы предлагают альтернативные варианты финансирования, которые помогут вам удовлетворить ваши потребности.

Финансирование счетов-фактур или факторинг Финансирование счетов-фактур и факторинг предполагают, что кредиторы оплачивают вам ваши счета заранее. Это хороший вариант, если у вас есть надежные клиенты, которые вовремя платят, но сборы обычно выше.

Аванс наличными от продавца При выдаче наличных денег продавцу кредиторы предоставляют вам аванс, и вы выплачиваете его посредством ежедневных или еженедельных продаж по кредитным картам. Вы получаете выгоду в виде авансового платежа, но ваши платежи кредитору могут сильно различаться в зависимости от ваших ежедневных или еженедельных поступлений.

Ссуды на оборудование Кредиторы предоставляют финансирование оборудования для предприятий, которым необходимо купить оборудование или транспортные средства. Эти ссуды могут быть хорошим способом финансирования покупки нового оборудования, но вам, вероятно, придется предложить свое оборудование или другие активы в качестве залога, чтобы получить деньги.

Платежные операторы PayPal, Square и аналогичные платежные системы предлагают финансирование своим бизнес-клиентам. Вы получаете преимущество, работая с уже знакомой вам компанией, но в некоторых случаях выплаты производятся ежедневно или еженедельно. Если вы еще не являетесь клиентом, вам нужно будет зарегистрировать учетную запись у кредитора, прежде чем ваша заявка будет одобрена.

Кредитные карты визитки Кредитные карты для бизнеса работают как кредитная линия с суммами, которые часто выше, чем у личных кредитных карт.Процентные ставки могут быть ниже, чем у некоторых онлайн-кредиторов. Многие карты предлагают вознаграждения, но если вы исчерпаете свой кредитный лимит, вы можете еще больше повредить свой кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы о проблемных кредитах для бизнеса

Можно ли получить бизнес-ссуду при плохой кредитной истории?

Да, вы можете получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей, так как многие онлайн-кредиторы имеют гибкие требования к кредитному рейтингу.

Существуют ли государственные ссуды для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории?

Да.Микрокредиты, такие как Accion, предоставляют ссуды Администрации малого бизнеса США (SBA) с кредитными требованиями от 525.

Какой бизнес-кредит получить легче всего?

Проще всего получить бизнес-ссуды с минимальными требованиями к кредитному рейтингу и минимальным минимальным сроком пребывания в бизнесе.

Можно ли получить бизнес-ссуду без дохода?

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был достаточный доход, чтобы покрыть ваши коммерческие расходы и выплатить ссуду.Тем не менее, личный кредитор, такой как Upstart, может быть вариантом, поскольку он использует ваш личный доход (среди других факторов) вместо дохода от бизнеса, чтобы определить, получите ли вы ссуду.

Больше микрозаймов | Lendseed

Микрокредитование

Как микрокредитование помогает малому бизнесу расти

Если вы недавно подали заявку на ссуду для бизнеса, вы понимаете, насколько сложно получить ссуду для бизнеса. На самом деле большинство кредиторов не желают рисковать своей прибылью, давая ссуду предпринимателям, которые не соответствуют определенным требованиям.

Кредитор продолжает бизнес, предоставляя ссуды только тем заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность погашения ссуды на основании определенных критериев, найденных в их финансовой информации и кредитной истории.

Чтобы облегчить эту проблему, микрокредитование служит способом предоставления ссуд тем, кто в противном случае не имел бы доступа к ссудам.

По сравнению с традиционным кредитованием, микрокредиторы берут на себя риск предоставления кредитов без обеспечения. Заемщики могут варьироваться от малоимущих до предпринимателей с плохой кредитной историей.

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование отражает растущий рост экономики сверстников, которая помогает предпринимателям получить доступ к капиталу.

Микрозаймы — это небольшие ссуды, выданные физическими лицами вместо традиционных кредиторов, таких как банки. Кредиторы могут внести свой вклад в один ссуду или распределить свой вклад для покрытия части нескольких ссуд.

Кредиторы могут предоставить ссуду заемщикам, у которых либо плохая кредитная история с традиционными источниками, либо заемщикам, которые не имеют доступа к традиционному финансированию из-за своего географического положения.

Почему микрозаймы?

Микрозаймы

идеальны для двух основных сценариев: помочь частным лицам в достижении двух основных целей. Во-первых, микрозаймы помогают малообеспеченным людям в экономически слаборазвитых странах начать малый бизнес. Во-вторых, микрокредитование помогает предпринимателям, которые не имеют доступа к традиционным займам из-за плохой кредитной истории или по другим финансовым причинам, которые относят их к категории «высокорисковых» для традиционных кредиторов.

Помощь заемщикам в экономически слаборазвитых странах

Микрокредитование используется для помощи заемщикам в экономически слаборазвитых странах, у которых нет доступа к традиционным методам финансирования.

Подобно процессу, связанному с традиционными ссудами, заемщики должны указать цель ссуды и бизнес-план с подробным описанием ее операций. Заемщик должен предоставить личную информацию, а также биографию для рассмотрения.

Помогите предпринимателям с плохой кредитной историей

Вторая цель — предоставить ссуду предпринимателям, у которых либо плохая кредитоспособность, либо они ищут небольшие ссуды ниже минимальных требований банка.

Как работает микрокредитование?

Несколько кредиторов могут финансировать как один микрозайм, так и портфель микрозаймов, чтобы минимизировать финансовые последствия и диверсифицировать уровень риска в случае дефолта.

По истечении срока погашения ссуды кредиторы получают проценты по ссуде и погашают основную сумму. Поскольку риск дефолта неизбежен, высокие процентные ставки делают микрокредитование интригующим риском для некоторых инвесторов.

Как микрокредитные компании зарабатывают деньги?

Микрокредитные компании обычно получают прибыль, взимая комиссию за создание и обслуживание кредитов. Эти комиссии обычно добавляются к процентной ставке заемщика, что является одной из многих причин того, что процентные ставки для микрозаймов настолько высоки.Микрозаймы намного более рискованны, чем другие займы, поскольку в случае дефолта нет залога. Высокие ставки гарантируют, что все стороны ссужают и занимают

Плюсы и минусы микрокредитования

Плюсы:

Существует множество характеристик, которые делают микрокредитование благоприятным предприятием как для кредиторов, так и для заемщиков, например, экономический рост, возможности для предпринимателей и высокая отдача от инвестиций для кредиторов.

Положительный экономический рост во всем мире

Популярность микрокредитования неуклонно растет благодаря немедленному удовлетворению и чувству связи, которое оно приносит заемщикам и кредиторам.Кредиторы, которые могут позволить себе одалживать свои сбережения, получают хорошую отдачу от своих инвестиций, зная, что они помогают заемщикам достичь своих целей. Заемщики получают доступ к финансированию, которое они не получили бы от традиционных кредиторов. При правильном управлении микрокредитование является беспроигрышной ситуацией для всех сторон.

Кредиторы получают высокие процентные ставки

Поскольку процентные ставки высоки, кредиторы получат большую выгоду, если будут проявлять осмотрительность при кредитовании.Кредиторы могут выбрать, какие ссуды они хотят профинансировать, а также могут запросить дополнительную информацию о заемщике, прежде чем брать на себя обязательства.

Разделить риск с другими кредиторами

Из-за неопределенности, окружающей заемщиков, кредиторы часто инвестируют небольшую сумму для каждого микрозайма, но все же финансируют портфели, содержащие несколько микрозаймов.

В результате заемщики могут обнаружить, что их ссуда фактически принадлежит нескольким кредиторам, что равняется общей сумме ссуды.Распределение риска между несколькими ссудами дает кредиторам уверенность в том, что портфели будут в безопасности, даже если пара ссуд не исполнена.

Поскольку всего один микрозайм сопряжен с огромным риском, кредиторы часто распределяют свои инвестиции по портфелю из нескольких микрозаймов. Таким образом, большинство заемщиков обнаружат, что их ссуды будут финансироваться более чем одним кредитором. Распределение риска по разным кредитам защитит кредиторов от потери портфеля в случае невыполнения обязательств по нескольким кредитам.

Понимание риска и соответствующий план

Традиционные кредиторы обеспечивают прибыль, предоставляя ссуды заемщикам, которые демонстрируют высокую вероятность выплаты ссуды. Хотя это не относится к микрокредиторам, они все же могут предпринять шаги, чтобы минимизировать риск дефолта.

Заемщики оцениваются на основе финансовых данных, таких как их кредитная история, результаты проверки биографических данных и история погашения предыдущих микрозаймов, если применимо.

Помните, что кредитор должен решить, финансировать ли ссуду, будь то по личным причинам или из-за сомнений в способности заемщика выплатить ссуду или выполнить бизнес-план.В некоторых случаях ссуды могут быть неадекватно профинансированы из-за отсутствия кредиторов, желающих сделать взнос.

Минусы:

Хотя микрокредитование может помочь предпринимателям получать ссуды, а кредиторы зарабатывать высокие процентные ставки на свои сбережения, существуют некоторые риски и недостатки, которые необходимо серьезно рассмотреть перед заключением соглашения.

Высокий риск дефолта

Почему микрокредитование так рискованно? В отличие от своих традиционных аналогов, микрокредиты обычно не поддерживаются залогом.В то время как кредиторы подвергаются высокому риску получить практически ничего в случае дефолта по ссуде, кредиторы осведомлены о рисках до того, как они ссудят деньги. Кредиторы сталкиваются с дилеммой, но они знают о риске. Помните, что если кредитор подозревает намерения заемщика, он может решить не финансировать этот конкретный заем.

Высокая процентная ставка для заемщиков

Хотя риск выше, чем при традиционной ссуде, это все же лучше, чем ее отсутствие. Кроме того, это намного лучше, чем частные ссуды под высокие ставки с невыполнимыми условиями погашения.Даже кандидатам с лучшей финансовой историей по-прежнему предлагаются более высокие процентные ставки, чем традиционные ссуды.

Компании по микрокредитованию, такие как Prosper, показывают процентные ставки от 6% для заемщиков с лучшим кредитом до 31,9% для заемщиков с высокими факторами риска.

Если инвестор считает, что 6% — это безопасный риск для предоставления ссуды, ссуда может дать более высокую отдачу от инвестиций по сравнению с другими методами кредитования.

Поскольку финансовые учреждения считают этих заемщиков подверженными высокому риску, заемщики обращаются к индивидуальным кредиторам за финансированием микрозаймов.

Итог: микрокредитование помогает каждому

По мере роста популярности микрокредитования малые предприятия получат больше возможностей для конкуренции с более крупными предприятиями, имея доступ к тем же видам займов, что и их более удачливые коллеги.

Check Also

Программа для заработка биткоинов: Страница не найдена

Содержание Джон Макафи создал приложение для заработка Bitcoin :: РБК.Крипто (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *