Пятница , 12 августа 2022
Бизнес-Новости
Разное / Мат капитал на строительство дома своими силами: Получение материнского капитала на строительство частного дома упрощается

Мат капитал на строительство дома своими силами: Получение материнского капитала на строительство частного дома упрощается

Содержание

Компенсация затрат на строительство или реконструкцию дома за счет средств маткапитала

С марта 2021 года упрощен порядок получения компенсации. Родителям стало проще использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий

Одним из направлений распоряжения материнским (семейным) капиталом (далее – МСК) является улучшение жилищных условий семьи. Это означает, что граждане могут воспользоваться маткапиталом при покупке комнаты, квартиры или жилого дома, а также при строительстве или реконструкции индивидуального жилого дома. Если дом уже построен, семья имеет право на компенсацию затрат, понесенных при его строительстве или реконструкции, за счет средств МСК.

(Читайте также: «Покупка жилья с использованием средств маткапитала» и «Материнский капитал в 2021 году».)

Упрощен порядок получения компенсации затрат, понесенных при строительстве или реконструкции жилого дома

С 17 марта 2021 г. вступили в силу изменения, согласно которым в заявлении о распоряжении материнским капиталом больше не требуется указывать сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома.

Ранее для получения такого акта нужно было обратиться в Администрацию с запросом. В настоящий момент для подтверждения того, что дом построен, достаточно предоставить выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на данный объект недвижимости. При этом дом должен быть возведен после 1 января 2007 г. В случае если объект ИЖС построен ранее, граждане вправе направить средства материнского капитала только на его реконструкцию. В такой ситуации акт освидетельствования выполненных работ все же потребуется.

Что теперь указывать в заявлении?

Желающие получить компенсацию расходов на строительство или реконструкцию жилого дома в заявлении о распоряжении средствами МСК помимо общей информации должны указать дополнительные сведения.

  • Сведения о зарегистрированном в ЕГРН праве на земельный участок, на котором построен или реконструирован жилой дом.
  • Земельный участок может находиться в собственности граждан, в том числе супруга заявителя, либо использоваться на праве постоянного (бессрочного) пользования, пожизненно наследуемого владения, аренды или безвозмездного пользования. При этом участок должен быть предназначен для ИЖС или ведения садоводства.

    Для предоставления данной информации понадобится выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на земельный участок или свидетельство о государственной регистрации права собственности (по выбору заявителя).

  • Сведения о зарегистрированном в ЕГРН праве на построенный или реконструированный объект индивидуального жилищного строительства.
  • В данном случае имеются в виду данные о доме, содержащиеся в правоустанавливающих или правоудостоверяющих документах.

    По выбору заявителя могут быть предоставлены свидетельство о государственной регистрации права собственности на индивидуальный жилой дом или выписка из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости.

  • Сведения из документа, подтверждающего проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства.
  • В случае реконструкции дома потребуется акт освидетельствования выполненных работ, выданный органом, уполномоченным на выдачу разрешения на строительство. Куда именно за ним обращаться – зависит от того, где расположен дом. Например, если он в Москве, данный документ можно получить в Комитете государственного строительного надзора, если в Троицке или Щербинке – в органе местного самоуправления.

  • Сведения о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.
  • Паспортные данные супруга владельца сертификата.

Кроме того, если доли в праве собственности на жилой дом еще не выделены, необходимо предоставить письменное обязательство собственника оформить его в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей с определением размера долей по соглашению.

Подробно порядок направления денежных средств на компенсацию затрат на строительство или реконструкцию жилого дома регламентирует Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Куда и в какие сроки будут перечислены деньги?

При направлении средств материнского капитала на компенсацию затрат, понесенных при строительстве или реконструкции жилого дома, деньги перечисляет Пенсионный фонд на банковский счет лица, получившего сертификат. Реквизиты счета указываются в заявлении о распоряжении средствами МСК.

В случае принятия положительного решения срок перечисления средств маткапитала Пенсионным фондом составляет 15 рабочих дней со дня подачи заявления.

Важно знать!

1. Любая недвижимость, приобретенная, возведенная или реконструированная на средства материнского капитала, должна находиться на территории Российской Федерации.

2. Жилой дом, так же как квартира или комната, обязательно должен быть оформлен в общую долевую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.

3. Косметический ремонт не является улучшением жилищных условий. Следовательно, затраты на него не могут быть компенсированы за счет средств материнского капитала.

Как потратить маткапитал на строительство дома в 2021 году

Что изменилось в правилах использования маткапитала на строительство частного дома?

Раньше для подтверждения основных работ по строительству дома, таких как монтаж фундамента, стен или кровли, надо было предоставлять сведения из акта освидетельствования. Теперь это требование удалено.

При использовании средств маткапитала для компенсации затрат на строительство дома больше не нужно предоставлять сведения из акта освидетельствования (постановление Правительства РФ №280 от 27.02.2021г).

Чтобы получить средства господдержки в счет затрат на строительство, достаточно выписки из Росреестра о том, что участок и дом принадлежат семье.

Однако в случае с реконструкцией дома акт все-таки понадобится. Он должен подтверждать, что общая площадь дома увеличилась. А значит средства были потрачены целевым образом.

Напомним, что тратить маткапитал только на ремонт жилья (без расширения жилплощади) запрещено, поскольку эти расходы не улучают жилищные условия ребенка.

Как потратить маткапитал на строительство дома

Материнский капитал можно потратить не только для покупки готового жилья, но и для строительства частного дома. Причем вести работы можно как своими силами, так и с помощью подрядчиков.

Разберем несколько вопросов, которые часто задают семьи, планирующие использовать средства господдержки на строительство жилья.

Когда можно тратить маткапитал на строительство жилья?

Если на покупку жилья в ипотеку или погашение жилищного займа маткапитал можно тратить сразу после получения, то в случае со строительством предусмотрен временной лаг.

На эту цель средства господдержки можно направить только спустя 3 года после рождения ребенка.

 


Смотрите также:

• Выплата из материнского капитала: сумма, документы, как получить >>


 

На каком участке можно строить дом за счет маткапитала

Частный дом с использованием средств семейного капитала можно строить на любом земельном участке, который находится в России. Он может быть предназначен как для индивидуального жилищного строительства, так и для ведения садоводства.

Главное условие – надо строить именно жилой дом, а не дачный.

!При этом права на участок должны принадлежать владельцу сертификата или супругу.

Также понадобится разрешение на строительство или уведомление о планируемом строительстве дома.

Когда приходят деньги?

Средства маткапитала перечисляются двумя частями: сначала до 50% суммы, а остальное – после окончания работ. Если строить дом своими силами, то деньги придут на счет владельца сертификата.

Чтобы получить остальную часть маткапитала, нужно представить в ПФР сведения из акта освидетельствования проведения работ по строительству или реконструкции. Этот документ подтверждает, что дом на самом деле построен, и он жилой.

Если проводилось реконструкция жилого дома, то акт подтверждает увеличение жилой площади, а, соответственно, и жилищных условий семьи.

Если для строительства или реконструкции дома нанимается подрядная организация по договору, деньги из ПФР получит именно она.


Можно ли начать строительство до исполнения ребенку 3 лет?

Можно. Но до тех пор, пока ребенку не исполнится три года, рассчитывать на маткапитал не надо.

Средства из ПФР на компенсацию затрат все равно можно будет получить только тогда, когда ребенку исполнится три года.

При этом нужно будет подтвердить, что у семьи на самом деле появился дом или увеличилась его площадь.

! В построенном или реконструированном доме нужно выделить доли членам семьи — супругу и детям. Это требование закона.

Что делать, если у семьи уже есть другое жилье?

Если у семьи уже есть одна или даже несколько квартир, тратить маткапитал на строительство дома все равно разрешается. Важно соблюдать основные требования к возводимому жилью. А именно

✓дом должен быть жилой, а не садовый;

✓земельный участок должен принадлежать владельцу сертификата или супругу;

✓в построенном доме должны быть выделены доли членам семьи — супругу и детям.

Как распорядиться маткапиталом?

Подать заявление на использование маткапитала можно через Госуслуги. Решение о перечислении средств господдержки принимается в течение месяца. Если оно положительное, деньги переведут в течение 5 рабочих дней.

Как еще можно потратить маткапитал на улучшение жилья?

Допускаются несколько вариантов использования средств материнского капитала для улучшения жилищных условий:

1 уплата первоначального взноса по ипотеке;

2погашение основного долга и процентов по ипотеке;

3приобретение жилого помещения без ипотеки;

4уплата цены по договору участия в долевом строительстве;

5строительство или реконструкция дома с привлечением строительной организации;

6строительство или реконструкция дома своими силами;

7компенсация затрат за построенный или реконструированный дом;

8платеж в счет уплаты вступительного или паевого взноса участником кооператива.

Строительство дома с использованием материнского капитала | КРАПАН

Сложно найти семью, особенно с маленькими детьми, в которой были бы все довольны своими жилищными условиями. Для того чтобы обеспечить семьи жильем и оказать достойную материальную помощь, было принято решение о выдаче материнского капитала.

построить дом под ключ на материнский капитал в последние несколько лет дал шанс многим семьям получить свое собственное жилье, получить полноценное образование, обеспечить достойную старость матери. Как показывает статистика, чаще всего эти средства направляются на приобретение или строительство жилой недвижимости. Естественно, материнский капитал может быть использован как угодно, вплоть до того, что он может быть обналичен (это противозаконно, но существует масса полулегальных компаний, которые предоставляют подобную услугу), но улучшение жилищных условий – это наиболее приемлемый вариант рационально вложить средства. 

Как правильно использовать материнский капитал?

Право использовать материнский капитал наступает после того, как ребенку, рождение которого дало право получения этих средств, исполняется три года. Если вопрос расширения жилплощади принят в сторону строительства собственного дома, то процедура оговорена достаточно четко. Важно понимать, что нарушение процедуры может привести не только к отказу выплат материнского капитала, но и к возбуждению административного или уголовного делопроизводства. Она состоит из

  1. Покупка, аренда или оформление права наследования (пользования) земельным участком. Момент очень важный тем, что средства материнского капитала не используются для приобретения участка, а только на строительство жилья. Причина подобного ограничения достаточно проста – на участке без жилья жить нельзя, а значит, приобретение участка никак не связано с улучшением условий проживания;
  2. Выбор между строительной компанией и самостоятельным строительством. Каждый из вариантов имеет свои достоинства и недостатки, и зависит только от желания семьи. Достаточно часто вариант строительства дома своими силами выбирают те семьи, которые уверены в своих силах и имеют достаточно времени, чтобы заниматься строительными работами;
  3. Подача заявления о направлении материнского капитала на строительство в соответствующие службы Пенсионного фонда. При этом необходимо подать не только заявление, но и пакет документов (копии разрешения на строительство, договора с подрядной организацией, документов на владение земельным участком подтверждение того, что дом является общей собственностью всех членов семьи). В случае строительства своими силами документы те же, но без договора с подрядной организацией;
  4. Принятие решения компетентными органами Пенсионного занимает месяц, по истечении которого выносится решение об удовлетворении заявления или отказе. Отказ Пенсионного фонда в выдаче средств на строительство дома может быть в нескольких случаях: родители лишены или ограничены в правах, сведения, предоставленные в ПФ, недостоверны, документы не собраны в необходимом объеме, против ребенка (детей) совершены преступления;
  5. Если заявление удовлетворено, то производится перечисление средств на проведение строительных работ и приобретение строительных материалов. В случае сотрудничества с подрядчиком необходимая сумма переводится на его счет, а при самостоятельном строительстве сразу выплачивается половина общей суммы, а вторая – через 6 месяцев после начала строительства в случае доказательства проведения строительных работ. Если во время строительства своими силами привлекаются сторонние специалисты, то необходимо документальное подтверждение, иначе они оплачены не будут.

Особенности использования материнского капитала на строительство дома

Достаточно часто возникают ситуации, когда времени ждать трехлетия ребенка просто нет. В таком случае можно строить дом на собственные средства, сохраняя все документы, которые подтверждают оплату материалов или услуг, а по исполнении ребенку трех лет подать их в Пенсионный фонд, компенсирующий все затраты. Многие семьи принимают решение взять кредит на строительство и оплатить его из средств, Не стоит забывать о том, что материнский капитал запрещено использовать для строительства дачи, т.к. статус дачного участка несколько отличается от участков, предназначенных для строительства индивидуальных жилых построек.

Материнский капитал может быть использован не только на строительство дома, но и на реконструкцию дома или квартиры. Это направление использования достаточно противоречиво, так как в законе это запрещено, но при условии увеличения жилой площади – это допустимо.

Барнаульские семьи могут использовать маткапитал на строительство жилого дома на садовом участке БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Финансовых шагов к строительству дома

Как построить (и заплатить) за дом своей мечты

Сегодняшние напряженные рынки жилья и низкие процентные ставки привели к росту цен на жилье во многих областях.

Вместо того, чтобы конкурировать за покупку существующего дома, вы можете подумать о строительстве нового дома.

Есть большие преимущества в строительстве собственного дома: у вас есть контроль над планировкой и материалами, вы можете выбрать место, и нет конкуренции со стороны других покупателей.

Однако финансирование проекта строительства дома сложнее, чем покупка существующего дома. Поэтому важно понимать процесс и связанные с этим затраты, прежде чем приступать к делу.

Проверьте варианты вашего строительного кредита (1 июня 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Строительство дома: основы

Строительство дома сильно отличается от покупки дома вне рынка — особенно когда речь идет о финансировании стоимости строительства.

Ипотечный кредит на существующий дом довольно прост: вы берете один заем, который включает одно заявление, на оценку, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

При строительстве нового дома процесс может быть сложным. Следует рассмотреть не только ипотеку, но и финансирование земли, труда и материалов.

Если вы планируете построить дом, помните следующее:

  • Для финансирования проекта дома вашей мечты может потребоваться серия ссуд с множеством раундов оформления документов и сборов.Тем не менее, определенные кредитные программы и кредиторы могут объединить этот процесс.
  • Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут помочь вам профинансировать землю, строительство и ипотеку с помощью одной ссуды.
  • Ожидайте внесения более крупного первоначального взноса за строительство. ссуды, чем для традиционной ипотеки — обычно от 20% до 25% (по сравнению с всего лишь 3% для покупки дома)
  • Планирование имеет важное значение. Кредитор должен утвердить вашего застройщика и ваши планы строительства вместе с вашими личными финансами.
  • Строительство и покупка. Затраты сильно различаются в зависимости от местоположения, но могут быть одинаковыми во многих областях.

. у вас есть время и деньги, чтобы оформить ссуду на строительство — строительство нового дома может быть отличным выбором.

Если вы спешите, возможно, вам лучше купить уже существующую недвижимость вне рынка.

Покупка дома обычно происходит быстрее, чем его строительство, и у вас обычно меньше препятствий для таких вещей, как первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Изучите варианты жилищного кредита для строительства или покупки (1 июня 2021 г.)

Как работают ссуды на строительство

Для строительства собственного дома может потребоваться одна, две или даже три отдельных ссуды. Например, вам нужно финансирование на:

  • Купить землю
  • Оплатить строительные расходы
  • Погасить земельный участок и строительную ссуду с помощью стандартной ипотеки, которую можно погасить в течение 30 лет

«Настоящие» строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, обычно 6-18 месяцев. Они используются только для финансирования жилищного строительства (не земли или постоянной ипотеки). И в большинстве случаев вы платите проценты только за то, что занимаетесь.

Ставки по ссудам на строительство обычно представляют собой переменные процентные ставки, основанные на основной ставке плюс определенный процент

Некоторые программы позволяют включать проценты по строительному кредиту в постоянное финансирование. Это может быть полезно, если вы также пытаетесь оплатить существующую ипотеку или арендную плату при строительстве нового дома.

Сколько стоит ссуда на жилищное строительство?

Ожидайте, что вы заплатите больше за финансирование строительства, чем за традиционный жилищный заем, даже если стоимость строительства или покупки практически одинакова.

Ссуды на строительство нового жилья стоят дороже по нескольким причинам:

  • Больше риска — Кредиторы берут на себя больший риск, потому что процесс строительства включает больше переменных. А дом, используемый в качестве «залога» для суммы ссуды, еще не существует. Этот риск выражается в более высоких процентных ставках по сравнению со стандартными ипотечными кредитами.
  • Больше документов — Деньги выплачиваются на разных этапах процесса строительства, и кредитор должен проверить, было ли выполнено достаточно работы, чтобы оправдать следующий «розыгрыш» средств

Кредиторы также требуют освобождения от залога, доказывающего, что строители заплатили своим субподрядчикам до выдачи розыгрыша.

Розыгрыши могут проводиться поэтапно, например, кредитор может разделить проект на семь этапов и выпустить деньги на каждом этапе. Или они могут позволить строителям запрашивать деньги в зависимости от процента завершения.

В общем, чем больше разрешено розыгрышей, тем лучше для строителя. Однако каждый розыгрыш увеличивает ваши расходы из-за работы администратора.

Что дешевле: купить или построить дом?

Идея строительства нового дома может напугать вас, потому что вы считаете, что это более дорогой вариант. Но, в зависимости от местоположения и особенностей дома, стоимость строительства дома сопоставима с покупкой существующего дома.

Согласно исследованию Национальной ассоциации домостроителей, проведенному в 2020 году, строительство нового дома в среднем стоит 296 652 доллара.

Сайт недвижимости Zillow сообщает, что средняя цена существующего дома составляет 269 039 долларов.

Оба эти числа сильно различаются — в некоторых случаях на сотни тысяч долларов — в зависимости от штата и конкретного района, где вы планируете покупать или строить.

Подтвердите право на покупку дома (1 июня 2021 г.)

Виды строительной ссуды

Некоторые покупатели жилья используют до трех отдельных ссуд на строительство дома: одну ссуду на покупку земли, одну на строительство дома и одну для преобразования затрат на строительство в постоянную ипотеку (которая работает как типичный жилищный кредит).

Вы можете объединить эти шаги, особенно если ваш строитель готов финансировать затраты на строительство до тех пор, пока вы не воспользуетесь стандартной ипотечной ссудой для выплаты застройщика.

Или вы могли бы поискать ипотеку, которая финансирует весь процесс с помощью одной ссуды.

Единовременные ссуды на строительство ссуды

Некоторые кредиторы предлагают ссуды с «одноразовым закрытием» или «постоянным строительством». Это строительные ссуды, которые конвертируются в традиционную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении вашего дома.

Например, программы Fannie Mae, FHA, VA и USDA предлагают единовременные ссуды на закрытие строительства.

Эти ипотечные кредиты требуют только одного закрытия, и вы получаете одобрение только один раз, что снижает риски двух процессов утверждения.Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы можете заблокировать свои проценты до начала строительства.

Для получения дополнительной информации см .:

Однако эти ипотечные программы труднее найти у основных кредиторов, поэтому вам следует ожидать, что вам придется присмотреться к ним, если вы хотите получить один из этих ссуд.

Получить отдельные ссуды для каждого этапа строительства может быть проще с точки зрения кредитора. Это также может дать вам больше контроля, потому что вы можете делать покупки по лучшим ставкам по каждой ссуде.

Однако использование двух или трех займов означает оплату двух или трех комплектов закрывающих расходов и многократное прохождение процесса андеррайтинга.

Проверьте варианты жилищного кредита (1 июня 2021 г.)
Постоянный заем Fannie Mae на строительство

Многие покупатели, предпочитающие стратегию «однократного закрытия», выбирают вариант ссуды Fannie Mae от строительства до постоянной.

С этой программой вы не будете вносить ипотечные платежи, пока дом еще находится в стадии строительства.Вместо этого погашение кредита начинается после закрытия.

Как и любая ссуда от строительства до постоянной, Fannie Mae включит затраты на строительство в вашу постоянную ипотеку после того, как вы получите свидетельство о заселении.

Этот заем может обеспечить «мгновенный доход от дома», потому что Fannie Mae основывает соотношение ссуды к стоимости на строительных затратах, включая приобретение участка, при условии, что это число ниже, чем конечная стоимость дома.

Например, если дом стоит 200 000 долларов, но оценщик оценивает его в 250 000 долларов, Fannie Mae все равно будет основывать свой LTV на 200 000 долларов затрат на строительство.Вы можете положить 40 000 долларов (20% от 200 000 долларов) и взять ссуду на 160 000 долларов.

Из-за того, что дом стоит 250 000 долларов, вы сразу получите 90 000 долларов собственного капитала (250 000 долларов за вычетом остатка кредита в размере 160 000 долларов). Важно помнить, что стоимость строительства и стоимость недвижимости сильно различаются в зависимости от штата.

Ссуды с двукратным закрытием

Другой вариант финансирования — это ссуда на строительство с двукратным закрытием — две отдельные ссуды. Сначала вы получите ссуду на строительство, а затем погасите ее, когда строительство закончится, путем рефинансирования в постоянную ипотеку.

Это означает подачу заявки на получение двух разных ссуд с двумя закрытием и все связанные с ними затраты на закрытие для обоих.

Многие кредиторы требуют, чтобы у вас был оформлен постоянный ипотечный кредит, прежде чем они выделят средства для строительства.

Эта стратегия двух займов дает вам гибкость в случае задержки строительства, требующей от вас продления срока ссуды на строительство.

И, возможно, у вас будет доступ к лучшим вариантам рефинансирования, чем ссудой на постоянной основе или с одноразовым закрытием.

Какой строительный кредит лучше?

Прелесть ипотеки от строительства до постоянной заключается в том, что вы избегаете многократных заявок на получение ссуды, пакетов комиссионных сборов ссудодателя и титульных сборов.

Однако главный недостаток заключается в том, что эти ссуды привязывают вас к строительному кредитору.

Вы не всегда знаете, какую ставку по ипотеке вам предложат, пока строительство не будет завершено. Или, если вы заблокированы, ставки, возможно, упали в период строительства, и вы сможете лучше работать с другим кредитором.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием могут быть проще и стоить меньше авансовых платежей, но в конечном итоге вы можете получить более высокую ставку по ипотеке.

Никогда не принимайте постоянную ставку вашего кредитора, не сравнив текущие ставки по ипотеке конкурентов.

Одноразовая ипотека может сэкономить деньги за счет консолидации некоторых комиссий, но это не экономия, если проценты по постоянной ссуде значительно выше, чем текущие ставки по ипотеке.

Если вы планируете сохранить свой дом и ипотеку в течение многих лет, возможно, стоит заменить вашу постоянную ссуду на строительство на более выгодную.Вы также можете договориться о более низкой ставке со своим строительным кредитором, если принесете предложения от других кредиторов.

Рефинансирование строительной ссуды в ипотечную ссуду

Если вы используете краткосрочную ссуду на строительство, которая покрывает только расходы на строительство, вам, вероятно, потребуется рефинансирование в традиционную ипотеку после завершения строительства.

Люди, которые берут ссуды только на строительство, могут быть собственниками-застройщиками, которые планируют выступить в качестве собственного подрядчика или сами возьмут на себя львиную долю строительства.

Многие ипотечные кредиторы не будут работать с собственниками-застройщиками, потому что они не могут быть уверены, что дом действительно будет основным местом проживания, а не сделкой по специальному заказу.

Вы также можете выбрать ссуду только на строительство, чтобы иметь больший контроль над постоянным финансированием.

Вы сможете делать покупки по самой низкой ставке по ипотеке, как только дом будет готов к заселению.

Как оформить заявку на рефинансирование строительного кредита

Когда строительство вашего дома близится к завершению, начните сравнивать ставки по ипотечным кредитам и опрашивать кредиторов. Не позволяйте вашему кредитному рейтингу упасть во время строительства, потому что это увеличит вашу процентную ставку и затруднит одобрение.

Практически любая программа, открытая для традиционного домашнего рефинансирования, также должна быть доступна для вас. Получите несколько предложений от конкурирующих кредиторов и постарайтесь получить их в тот же день, чтобы вы могли провести эффективную оценку.

После того, как у вас появится кредитор, как можно скорее получите одобрение вашего заявления. Вы не захотите дорогостоящих задержек, когда ваш дом будет готов к заселению.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду на строительство дома?

90-дневный процесс утверждения строительных ссуд является обычным явлением, потому что кредитор должен одобрить проект и застройщика, а не только вы.

Ваш строитель должен предоставить кредитору планы строительства, включая описание материалов и разбивку затрат.

Строительные планы строителя должны включать планы этажей, высоту потолков, расписание — все, что потребуется для создания дома своей мечты. Опытные строители, скорее всего, уже знают о требованиях вашего кредитора.

Когда у кредитора есть планы строительства вашего застройщика, он оценит стоимость дома после его завершения.

Утверждение ссуды на строительство часто занимает до 90 дней. Само строительство дома может занять от 4 месяцев до года.

Ваш кредитор также оценит ваши личные финансы в процессе утверждения.

Для большинства программ вам нужна солидная кредитная история, хороший рейтинг FICO и надежный доход.Возможно, вам придется произвести погашение кредита во время строительства. Кредиторы предпочитают, чтобы у вас была достаточная экономия на случай перерасхода средств и непредвиденных расходов.

Большинство кредиторов помогают в этом процессе, даже предоставляя пакеты одобрения застройщикам.

Однако политика утверждения, стоимость и условия займа могут значительно различаться. Поэтому сравните стоимость строительной ссуды, чтобы увидеть, что вы можете себе позволить, и внимательно опросите кредиторов, прежде чем подавать заявку на ссуду.

Начните одобрение жилищного кредита сегодня (1 июня 2021 г.)

Сколько времени нужно, чтобы построить дом?

В среднем на строительство дома может уйти от четырех до 12 месяцев.

Количество времени зависит от сложности работы, навыков строителя и внешних факторов, таких как погода.

На создание небольшого производственного дома на участке земли может уйти от четырех до шести месяцев. Создание огромного нестандартного дома на акре или более занимает 10–16 месяцев. Наличие рабочей силы и материалов также влияет на сроки завершения строительства.

Согласно переписи населения США, среднее время строительства также зависит от вашего местоположения:

Источник: У.S. Census, Характеристики нового жилья, 2018. Изображение: ThePlanCollection.com

Проблемы перед строительством часто замедляют выполнение проектов, когда расчистка и подготовка земли преподносят сюрпризы, особенно на больших участках.

Разрешение также может нарушить ваш график и может быть немного политическим. И ваш муниципалитет требует, чтобы вы получали разрешения, проверки норм и согласования на протяжении всего строительства.

Чем больше дом, который вы строите, тем больше вам потребуется терпения и настойчивости.

Выбор застройщика или подрядчика

Чтобы получить финансирование для проекта дома своей мечты, вам нужно будет работать с квалифицированным строителем или генеральным подрядчиком.

Вы, возможно, представляли себя владельцем-строителем, и, возможно, у вас есть навыки, чтобы это произошло.

Но на самом деле вам нужно быть собственником-застройщиком с достаточно глубокими карманами, чтобы финансировать проект самостоятельно, потому что большинство банков не поддержат самостоятельный проект.

Кроме того, у большинства кредиторов есть стандарты для строителей, и если ваши стандарты не соответствуют им, вы не сможете финансировать строительство с помощью ипотечного кредитора.

Это может быть преимуществом для вас — защищая себя от неквалифицированных строителей, кредиторы также защищают вас.

Как найти квалифицированного строителя

Вы можете проверить лицензионный статус вашего строителя и обычно находить жалобы, ища в Интернете доску государственного подрядчика.

Или просто выполните поиск по имени потенциального подрядчика, местонахождению и слову «лицензия», чтобы получить эту информацию.

Проведите личное собеседование по крайней мере с тремя строителями или генеральными подрядчиками из вашего короткого списка и узнайте все, что можно, о том, как они завершают строительные проекты.Знайте, совпадают ли ваши личности, потому что вы будете работать с ними почти ежедневно в течение шести месяцев или дольше.

Отметьте, что включено и что гарантировано (например, дефекты, перерасход и сроки).

Как и в любом дорогом контракте, не подписывайте ничего, чего вы не понимаете. Если вам нужно, обратитесь за помощью к агенту по недвижимости покупателя, специализирующемуся на новом строительстве, или к юристу по недвижимости.

Сколько я могу взять взаймы на строительство дома?

Когда вы покупаете существующий дом, вы можете профинансировать до 100% стоимости дома в зависимости от вашей кредитной программы.

Не так со строительными кредитами. Ожидайте, что ваш кредитор профинансирует от 75% до 80% окончательной стоимости вашего дома.

Это оставляет для вас, заемщика, авансовый платеж от 20% до 25%.

Кредиторы требуют крупных первоначальных взносов, потому что для строительства собственного дома требуется обязательство на срок до года или более. Заемщики, которые вносят значительный первоначальный взнос, с меньшей вероятностью откажутся от работы в середине проекта.

Сумма, которую вы можете занять после внесения первоначального взноса, зависит от кредитной программы, которую вы используете.

FHA и обычные ссуды имеют разные максимумы, и кредиторы могут устанавливать свои собственные лимиты. Поэтому посоветуйтесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг в зависимости от типа ссуды и финансов.

Узнайте, сколько дома вы можете позволить себе

Вы контролируете наличные расходы на строительство дома, создавая доступный бюджет.

Как только вы узнаете, на что можете потратить, обратитесь к застройщику с хорошей репутацией, который знает местность и подскажет, что вы можете и не можете позволить себе включить в свой новый дом.

В Mortgage Reports есть калькулятор доступности жилья, который вы можете использовать, чтобы узнать, как ежемесячный платеж переводится в сумму ссуды или сколько жилья вы можете позволить себе с учетом ваших доходов и текущих расходов.

Начните с самого необходимого, добавив 10% -ный запас на случай перерасхода средств. Если вы можете позволить себе дополнительные удобства, добавьте их.

Затраты на строительство могут возрасти, поэтому для этого целесообразно выделить бюджет. По этой причине кредиторы часто закладывают от 5% до 10% на случай непредвиденных обстоятельств.

Например, если вы планируете потратить 200 000 долларов на строительство, вам, возможно, придется претендовать на ссуду на 220 000 долларов.

Строитель должен включить описание материалов и разбивку затрат, которые вам понадобятся при подаче заявления на получение строительного кредита.

Подтвердите максимальную сумму кредита (1 июня 2021 г.)

Строительство или покупка дома своей мечты

Строительство или покупка — это личный выбор, которым должны руководствоваться ваши личные финансы и предпочтения.

Как вы решите, рассмотрите эти плюсы и минусы.

Плюсы покупки существующего дома

Купить дом может быть быстрее и проще, чем построить.

Вы избежите непредвиденных задержек в процессе строительства, и вам не придется платить за аренду или ипотеку в ожидании завершения строительства нового дома.

Кроме того, существующие дома часто находятся в установленных жилых кварталах. Как правило, это означает, что у них будут взрослые деревья и ландшафт, который существенно повысит ценность дома.

Зрелые деревья и кустарники также могут снизить цены на энергию. Летом тень от высоких деревьев снижает затраты на охлаждение. Зимой взрослые деревья и кустарники снижают расходы на отопление, блокируя ветер.

Если вы покупаете в хорошо развитом районе, вы также можете иметь такие удобства, как магазины, рестораны и развлечения в нескольких минутах ходьбы.

Минусы покупки существующего дома

В зависимости от возраста, покупка существующего дома означает покупку всех его проблем.

Старые дома более изнашиваются, часто менее энергоэффективны и иногда могут требовать дорогостоящего обслуживания. Сколько их стоит и когда они понадобятся, зависит от возраста дома.

Около 50% среднего дома нуждается в замене в течение первых 30 лет эксплуатации. Дом с системой отопления или охлаждения, приборами или крышей, срок службы которого истек наполовину, означает, что вам, вероятно, придется заменить эти предметы.

Расходы на домовладение составляют тысячи долларов в зависимости от того, какой ремонт или замена необходим и где вы живете.

Построив дом, вы можете не понести значительных затрат на обслуживание в течение первых 10 лет. И у вас наверняка будет какая-то гарантийная защита.

Исследования показывают, что дома, построенные после 2000 года, экономят своим владельцам 21% ежегодно на затратах на электроэнергию.

Подтвердите право на покупку дома (1 июня 2021 г.)

Плюсы и минусы строительства нового дома

Строительство дома дает вам возможность контролировать все решения, большие и малые, которые принимаются в новом доме — от площади складских помещений до высоты забора на заднем дворе.

Но есть и потенциальные подводные камни при строительстве нового дома. Вот что вам следует знать.

Плюсы строительства дома

Переоборудование существующего дома может оказаться дорогостоящим. Основным преимуществом строительства нового здания является то, что вы можете адаптировать его к своим вкусам и семейным потребностям.

Когда вы строите дом, вы можете поставить его там, где хотите, и создать необходимую вам среду.

Новый дом также оснащен новейшими функциями, такими как энергоэффективные материалы, технологичная проводка и системы безопасности.

И вы почти полностью контролируете строительные материалы, используемые в вашем доме, а также стоимость строительства дома.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Это означает, что вы можете принимать как эстетические решения (например, паркет или ковер), так и практические решения. Например, вы можете избежать попадания токсинов в материалы, сделав внутреннюю среду более безопасной для вас и вашей семьи.

Помимо экологичности вашего дома, добавление устройств Energy Star или экологически чистых приборов делает его энергоэффективным, снижая затраты на коммунальные услуги. Вы можете инвестировать больше в одни области дома и меньше — в другие.

Есть и другие финансовые преимущества строительства собственного дома:

  • Вы не платите за дополнительные функции, которые вам не нужны, такие как готовый чердак или ковровое покрытие от стены до стены
  • Вы можете получить большее соотношение цены и качества, поскольку получите желаемую планировку
  • Расходы на техническое обслуживание и ремонт будут быть низким в течение первых 7-10 лет.Мелкий ремонт покрывается гарантией вашего дома, и обычно у вас есть гарантия от строителя на срок от одного до десяти лет

Маловероятно, что возникнут какие-либо неожиданные негативные сюрпризы, если вы выберете правильного строителя или подрядчика для своего проекта и получите ваш дом построен правильно.

Ваш выбор строителя, вероятно, является наиболее важным решением, которое вы примете, поэтому не вступайте в отношения легкомысленно.

Минусы строительства дома

Строительство дома может быть сложным.Это может нарушить ваш образ жизни.

Что делать, если сроки не подходят, и вы продаете свой нынешний дом, но вам нужно подождать еще несколько месяцев, чтобы построить новый дом? Скорее всего, вам придется все складывать и искать временное жилье.

В проектах жилищного строительства склонны:

  • Задержки из-за неправильно структурированных контрактов
  • Задержки из-за изменений в плане строительства
  • Перерасход средств
  • Задержки из-за погодных условий
  • Задержки из-за опоздания с доставкой материалов

Хорошее планирование может помочь избежать многих из этих проблем, но другие могут возникнуть неожиданно .

Например, после урагана «Катрина» стоимость строительных материалов резко выросла, чего нельзя было предсказать.

Неудачные или несвоевременные заказы на заказ. А когда застройщик или субподрядчик не соблюдает самый последний план строительства дома, эффект может быть катастрофическим.

Если ошибка не связана с чем-то серьезным, например, неправильно установленными несущими стенами, ее можно исправить, хотя обычно не бесплатно.

Иногда строители или генеральные подрядчики скрывают или вызывают дефекты строительства.Могут возникнуть проблемы с домашней гарантией, о которых вы не знаете. Если гарантия вашего строителя или дома не покрывает эти дефекты, вы можете столкнуться с большими расходами на устранение проблем.

Покупка фиксатора верха: золотая середина?

Один из способов разделить разницу между покупкой и строительством — это ремонт. То есть вы покупаете дом с участком и фундаментом и финансируете ремонт прямо при покупке.

Вы можете сделать это с помощью одного из нескольких продуктов:

  • Ссуда ​​FHA 203 (k) основывает сумму ссуды на улучшенной стоимости собственности и требует только 3.Скидка 5% для большинства претендентов
  • Ипотечный кредит Fannie Mae HomeStyle позволяет вам финансировать вторые дома и аренду, а также основное жилье. Положите всего 5% вниз.
  • Если у вас низкий или умеренный доход, ссуда HomeReady может открыть вам дверь с выплатой всего 3% и гибким андеррайтингом.
  • Ремонтные ипотечные кредиты Freddie Mac аналогичны продуктам Fannie Mae. Однако правила различаются, поэтому вы можете получить одобрение на один, даже если вам отказали в другом

Как и в случае любой ипотеки, сравнение предложений от нескольких кредиторов имеет смысл.

Строительство дома: прибыль

Домовладение имеет множество преимуществ независимо от того, строите вы или покупаете.

Чтобы построить собственный дом, нужна сильная команда. Ваш строитель и ваш кредитор будут ключевыми членами этой команды. Они могут воплотить в жизнь дом вашей мечты.

Тщательно выберите застройщика и кредитора, и у вас будет отличный шанс построить дом, который вы хотите, в рамках вашего бюджета.

Подтвердите новую ставку (1 июня 2021 г.)

Контрольный список, чтобы построить свой дом и получить прибыль от капитала | Гленн Фэй младший.

Пример строительства первого дома

Строительство собственного дома — это основа американской мечты. Дом не только дает убежище, но и обеспечивает справедливость в будущем. Многие люди не только создали капитал и нажили богатство, но и действительно преуспели в том, чтобы разбогатеть, принимая мудрые решения в сфере недвижимости. С чего вы начнете свой путь по строительству собственного дома?

Фото Авеля Чукланова на Unsplash.jpg

Составьте план

Если вы серьезно настроены построить дом в будущем, первым делом нужно составить план.И, как и в большинстве жизненных проектов, сбор информации идет рука об руку с составлением плана. Первое, что вы можете подумать, — это характеристики вашего дома. И спецификации переплетаются со списком других решений, которые повлияют на вашу жизнь и ваш бюджет в течение некоторого времени.

Сюда входят, помимо прочего, местоположение , размер, дизайн, стоимость и финансирование, бюджет, местные, окружные и государственные нормативные акты, а также ваша команда профессионалов (риэлтор, юрист, подрядчики, финансовое учреждение).

Расположение

Давайте подробно рассмотрим каждый из них. Местоположение — это фактор номер один в сфере недвижимости, поскольку от него зависит качество вашей жизни, расходы, время в пути, доступность товаров и услуг и стоимость при перепродаже. И обычно от местоположения зависит стоимость участка под застройку и будущие налоги.

Размер

Я знал много людей, которые построили дома с двумя спальнями, но вскоре выросли до семьи из четырех или пяти человек, и им нужно было быстро переехать.Иногда это срабатывает, но если вы не наняли няню, все станет еще сложнее, когда у вас появятся дети, которые станут частью вашей жизни. Поэтому лучше заранее спланировать строительство дома нужного размера.

Дизайн

Дизайн будет зависеть от вашего вкуса и потребностей. Некоторые люди счастливы жить в искусственно созданном доме, построенном в закрытых помещениях в контролируемых условиях и доставленном к вам на бортовом прицепе. Такой дизайн иногда называют «двойной шириной», поскольку две половины модульного дома соединяются вместе на бетонной плите или в подвале, а затем завершаются на строительной площадке.Они могут быть доступными, иметь разную цену и различные материалы, доступные в качестве дополнений.

Другие проекты варьируются от бревенчатых домов, построенных по индивидуальному заказу, деревянных каркасных домов, ранчо, викторианских, колониальных и фермерских домов и многих других. Возможно, вы захотите рассмотреть свой район, размер, обстановку и масштаб вашей собственности, а также пригодность участка для вашего дизайна. Например, вырыть глубокий трюм подвала в болотистой местности или на высоком уровне грунтовых вод может быть не самой лучшей идеей. Длинную дорогу в северных широтах зимой придется часто вспахивать.В некоторых местах короткая подъездная дорога может оказаться слишком близко к шоссе.

Стоимость

При рассмотрении стоимости строительства вы должны получить несколько оценок от строителей, которые имеют хорошую репутацию и солидный послужной список. Генеральный подрядчик, который может взимать от 10 до 20 процентов стоимости строительства, может управлять проектом. В прошлом сообразительные и знающие домовладельцы могли выступать в качестве генеральных подрядчиков для своих домов. Это означает, что домовладелец, выступающий в качестве генерального подрядчика, наймет бетонную компанию для рытья и заливки фундамента, строителей для строительства каркаса, сайдинга и крыши, а также установки окон и дверей.

Домовладелец может сэкономить тысячи долларов за счет изоляции, покраски, укладки полов и других частей работы. Большинство банков не допустят этого, если вы не являетесь лицензированным и застрахованным подрядчиком. В то время я был всего лишь разнорабочим, занимавшимся летней живописью, у которого были большие идеи, и он стремился учиться и работать.

Не забудьте принять во внимание стоимость земли и ожидаемые налоги на недвижимость для вашего нового дома. В одном районе, о котором я знаю, домовладельцы платят местные налоги на недвижимость от 2 000 до 40 000 долларов в год, в зависимости от района, площади дома и других факторов.Убедитесь, что вы можете уложить налоги и расходы на страхование в свой бюджет. Большинство кредитных организаций попросят вас показать эти расчеты, прежде чем они одолжат вам деньги.

Если общая стоимость строительства дома превышает ваш бюджет. настало время пересмотреть свое мнение. Риэлтор может сказать вам стоимость дома аналогичного размера в вашем районе. Если ваши затраты на строительство будут больше, чем стоимость, вы можете уменьшить свои планы, найдя более дешевый участок для строительства, более скромный дизайн или сделав больше самостоятельно, если это возможно.

Бюджет

Ваш ежемесячный бюджет легко рассчитывается путем деления вашего дохода после уплаты налогов на 12. Если вы финансируете покупку земли или строительство через банк или другое кредитное учреждение, они потребуют подтверждение вашего дохода и вероятность того, что вы все еще будете трудоустроены в будущем.

Разрешения и правила

Местные, окружные и государственные органы могут сильно различаться. Я живу в городе, которому требуется разрешение на строительство, чтобы заменить мою сетчатую дверь.У меня второй дом в городе, в котором нет никаких правил. Но даже несмотря на то, что второй родной город позволяет мне построить новый дом без какого-либо разрешения, штат требует, чтобы я подал разрешение, если я хочу установить септическую систему или водопровод. А септические системы — дорогостоящие вещи во многих местах. Ваша команда может помочь вам найти ответы на вопросы разрешений.

Ваша команда профессионалов

Вам понадобится юрист, который проведет поиск по названию и ознакомится с контрактами с продавцом.Часто мудрый риэлтор, который находится на вашей волне, может помочь вам в принятии лучших решений. Если вы покупаете землю или нанимаете подрядчиков, вам понадобится все разъяснение, и именно сюда приходит юрист. Хороший юрист — это не только другая пара глаз, работающая в ваших интересах, но и он / она знает законы и правила в вашем регионе.

В зависимости от того, где вы живете, правила могут быть устрашающими или практически отсутствовать. Я не удивлюсь ни одному дому в городе, где вам нужно разрешение на строительство, чтобы установить дверь-сетку, и коттеджу в другом городе, в котором нет разрешений или правил любого рода.

Практический пример

Год: 1987

Мы купили два специальных дома для разнорабочих, отремонтировали их и продали с получением денежной прибыли. Часть денег мы использовали, чтобы внести первоначальный взнос за дом на берегу озера. О, на участке также был коттедж с двумя спальнями, который мы планировали утеплить и жить в нем. Мы планировали арендовать дом на ранчо, который заплатил половину нашей ипотеки.

В течение года, когда мы жили в коттедже, мы начали фотографировать понравившиеся нам дома.Мы тоже смотрели книги, чтобы почерпнуть идеи. Наши вкусы возвращали нас в викторианские дома с башенками. Мы подумали, что было бы круто спроектировать и построить пассивный солнечный викторианский дом с башенкой, с большими окнами на солнечную южную и западную стороны.

От идей к самодельным чертежам

Фото Свена Мике на Unsplash

Я позаимствовал Т-образный квадрат, взял чертежный лист и начал набрасывать некоторые рисунки того, что мы хотели сделать. Мне удалось спроектировать дом, чтобы он соответствовал ландшафту нашей строительной площадки.Мы хотели, чтобы дом был большим, просторным, с высокими потолками, потрясающим видом на озеро и залитым естественным светом.

Я узнал, что мне нужно сделать масштабный чертеж для каждой стороны, со всеми каркасами и планами этажей для каждого уровня. Я бросился в этот проект после своей основной работы в течение нескольких месяцев. Я связался с другом-дизайнером, который работал в архитектурной фирме, чтобы получить совет по поводу моих идей и особенно по поводу несущей способности дома. Он взял с меня символическую плату за встречу, просмотр моих рисунков и внесение предложений.

Участок под дом находился в сельской местности без воды и городской канализации. Нам пришлось нанять инженера, чтобы очистить почву и спроектировать септическую систему, соответствующую государственным нормам. И нам нужно было установить систему водоснабжения озера для питьевой воды и других нужд.

Подрядчик по обрамлению

Я начал искать подрядчиков и нашел того, кто построил несколько домов викторианского типа на заказ. Его ссылки светились. Я встретился с ним, и мы решили, что его команда сделает кадрирование.

В качестве генерального подрядчика моей задачей было отслеживать заказы материалов, общаться с строителями и другими субподрядчиками, отслеживать, что происходит, и убирать каждый день.

Мы наняли листовых качелей, сантехника, электрика и экскаватор для установки водостоков по периметру и септической системы.

Как я уже упоминал выше, мы смогли сами установить изоляцию, полы и столярку. У меня был приятель из столярного цеха, и он разрешил мне резать мои изделия по дереву.Я купил дверные и оконные обшивки из точеного клена, вырезал и скрутил розетки и установил их в свободное время.

В доме было три или четыре спальни и еще 1200 квадратных футов на чердаке. Мы действительно построили дом своей мечты.

Субподрядчики

Наем каждого субподрядчика позволяет вам делать покупки вокруг, но подрядчики всегда жонглируют работой с разными клиентами, поэтому они не всегда появляются, когда они говорят, что будут. И они не всегда заканчивают, когда обещают.В результате согласовать графики между ними в лучшем случае бывает сложно.

У меня есть друзья, которые рассказывали мне ужасные истории о подрядчиках, которые оказались наркоманами кока-колы и исчезли через день или два. Я знал других подрядчиков, которые были достойными мастерами. Мой совет: будьте уверены и получите несколько оценок или предложений в письменной форме, выслушайте их, чтобы понять, как они общаются и работают, прежде чем принимать решение. И, наконец, всегда получайте более одной недавней ссылки на кого-либо, прежде чем нанимать его.

Номера

Вот момент, которого вы так долго ждали. Сколько стоило строительство этого дома площадью 2700 квадратных футов в 1988 году? Вот цифры.

Дизайн (Консультация моего друга-дизайнера) — 200 долларов

Работы и материалы для отверстия подвала, фундамента — 7500 долларов

Обрамление, установка сайдинга Т-111, крыши, полов, окон и дверей из еловой фанеры 3/4 дюйма — 25000 долларов

Септическая система, включая проектирование и установку — 15000 долларов США

Система водоснабжения озера (с соседом) — 1500 долларов США

Электрооборудование — 3000 долларов США

Сантехника — 3000 долларов США

Материалы, (пиломатериалы, крепеж, сайдинг, кровля, окна, двери, изоляция, кухня, ванна, краска) — 30 000 долларов

Как видите, на постройку недостроенного дома мы потратили менее 100 000 долларов.Я покрасил сайдинг Т-111, зная, что через несколько лет мне понадобится новый сайдинг с более классным внешним видом. Через несколько лет мы наняли местного подрядчика для установки красивого филиппинского сайдинга из красного дерева (из управляемого леса). Мой друг-дизайнер предложил несколько идей по дизайну и цветовой гамме сайдинга. Стоимость установки новой бортовой доски и обшивки вагонки составила еще 20 000 долларов.

Любой, кто знаком с расходами на материалы и рабочую силу сегодня, посмеется над постройкой дома площадью 4 000 футов (включая чердак) за 100 000 долларов.Стоимость выполнения того же проекта сегодня может быть вдвое больше, а то и больше, особенно если банку требуется генеральный подрядчик, а также готовые полы, сайдинг и т. Д. Но цифры предлагают контрольный список и ориентир, если ничто иное.

Подробная информация и дополнительная информация

Когда вы строите собственное жилище, всегда требуется дополнительная информация. Мы хотели установить в центре дома кирпичный дымоход для нашей дровяной печи. Он будет действовать как термальная масса в наши холодные зимы на ветреном озере.Поэтому мы наняли подрядчика для строительства дымохода в подходящее время еще за несколько тысяч долларов.

В конце концов, мы хотели покрыть окрашенные фанерные полы шпунтованными полами из клена. Я купил необработанную древесину у дилера, он показал мне, как ее использовать, и с небольшой помощью моего шурина мы вырубили ее. Мы покрыли ковром лестницу и небольшие спальни.

Мы поняли, что нам нужен вход и колода, которые были дополнениями, которые я добавил позже еще несколько тысяч по пути.Мы также установили дверь на южной стене кухни, думая, что, возможно, мы установим оранжерею рядом с кухней. Этого не произошло из-за роста нашего счета по налогу на недвижимость. С растущей семьей последнее, что нам было нужно, — это более высокие налоги. Поэтому мне нужно было снять дверь и отремонтировать стену.

В конце концов, город построил муниципальную систему водоснабжения, которая забирала воду из озера в полумиле от нашей системы. Мы потратили кучу денег на подключение к этой новой системе, хотя это означало бы ежемесячный счет за воду, равный ежегодному ремонту нашей исходной системы.Но муниципальная система дала нам больше спокойствия и больше доверия со стороны банка и возможного покупателя.

Sweat Equity

К счастью для нас, поскольку на участке под застройку был существующий дом, который мы разделили и арендовали, у нас теперь было два дома, которые стоили намного больше, чем стоимость первоначальной собственности и наши инвестиции в новый. жилой дом. Хотя мы могли бы рано обналичить деньги и перейти к новому проекту, мы остались в доме нашей мечты 17 лет, сняли первоначальный дом поменьше по соседству и построили еще больше капитала.Этот проект для нас очень хорошо сработал.

Сделаем ли мы это снова?

Мы не только сделали бы это снова, но и сделали бы это снова! Опыт — отличный учитель, и есть вещи, которые мы бы больше не делали. Времена изменились. Наши вкусы и потребности изменились. Мир изменился, в том числе банковские требования, правила и наш взгляд на будущее. Но мы все еще учимся и наслаждаемся следующей задачей.

***

Если вам понравилось это читать сегодня, рассмотрите возможность подключения в LinkedIn, Twitter, Instagram или Facebook.

Эта статья предназначена только для информационных целей, ее не следует рассматривать как финансовую или юридическую консультацию. Не вся информация будет точной. Прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения, проконсультируйтесь с финансовым специалистом.

Как получить ссуду на строительство FHA

Если вы всегда мечтали построить собственный дом, но ваш кредитный рейтинг недостаточен для получения обычного кредита на строительство, вам может помочь ссуда FHA на строительство. Поддерживаемые Федеральным жилищным управлением, строительные ссуды FHA имеют минимальное требование к кредитному баллу 500 с первоначальным взносом в размере 10%, что означает, что вы можете построить дом своей мечты даже с далеко не идеальным кредитом.

Что такое строительный кредит FHA?

Строительный кредит FHA — это ипотека, которая позволяет вам покрыть расходы на строительство дома с нуля. Существует два типа строительных ссуд FHA: ссуды на постоянное строительство и ссуды FHA 203 (k).

Постоянный заем на строительство. Обычно это называется ссудой на строительство до перми, это ссуда FHA «все-в-одном» на строительство дома. Вы можете объединить расходы на покупку собственной земли, строительство и сборы кредитора в один заем.

Заем на реабилитацию FHA 203 (k). Если вам нравится дом, который требует серьезного ухода и модернизации, программа FHA 203 (k) предлагает два варианта ссуды на ремонт. Программы FHA 203 (k) можно использовать для покупки или рефинансирования дома для ремонта.

Как работают ссуды на строительство FHA

Ссуды FHA от строительства до постоянных

Ссуда ​​FHA на постоянное строительство сочетает в себе характеристики краткосрочной ссуды на строительство со стандартной долгосрочной ссудой FHA. Вы закроете один раз, и после завершения строительства кредит автоматически конвертируется в вашу постоянную ипотеку.

Вот шаги, которые вы предпримете при финансировании дома с помощью постоянной ссуды FHA на строительство:

Выбери свою землю. Вам необходимо владеть землей, на которой вы будете строить дом, или вы должны использовать кредитные средства для ее покупки. Право на получение строительного кредита FHA не позволяет вам построить дом на земле, если он составляет:

  • Рядом с газовой или нефтяной скважиной
  • Рядом с аэропортом
  • Расположен в зоне, подверженной наводнениям

Получите предварительное одобрение для получения ссуды FHA. Вы должны соответствовать минимальным квалификационным требованиям для получения ссуды FHA, в том числе:

  • Кредитный рейтинг не менее 580
  • Отношение долга к доходам (DTI) не более 43%
  • Первоначальный взнос 3,5% для одобренного HUD проекта
  • Первоначальный взнос в размере 10%, если проект не одобрен HUD
  • Сумма ссуды, не превышающая лимитов ссуды FHA области

Выберите лицензированного подрядчика или строителя. Правила FHA по ссуде на строительство требуют, чтобы вы работали с лицензированным подрядчиком или строителем.Подрядчику, возможно, придется предоставить документацию, подтверждающую, что у него есть надлежащие лицензии и страховка.

Сделайте оценку дома. Ваш кредитор закажет оценку, чтобы подтвердить, что здание и материалы соответствуют минимальным стандартам собственности FHA.

Закрытие на строительную ссуду. Если оценочной стоимости достаточно, чтобы покрыть ваши расходы, вы готовы закрыть. Если нет, возможно, вам придется компенсировать разницу или сократить планы ремонта.

Запросить розыгрыши по мере выполнения работы. По завершении работ застройщик будет получать оплату в соответствии с графиком, который вы установили перед закрытием, с вашего письменного разрешения.

Перейти на постоянный заем. Когда ваш дом закончен и готов к проживанию, кредитор закрывает ваш строительный кредит и конвертирует его в постоянную ипотеку в течение 60 дней после закрытия строительного кредита.

Совет: зафиксируйте процентную ставку во время строительства

Пока ваш дом строится, ваша процентная ставка может измениться.Обсудите варианты блокировки ставки со своим кредитным специалистом и задайте следующие вопросы:

  • Насколько могут измениться ставки во время строительства?
  • Когда я могу зафиксировать ставку во время процесса получения кредита FHA?
  • Какая будет ставка по постоянной ипотеке?
  • Могу ли я снизить ставку, если она станет ниже после того, как мой дом будет построен?

Заем на реабилитацию FHA 203 (k)

Если вы нашли дом, требующий ремонта, или ваш нынешний дом нуждается в обновлении, ссуда FHA 203 (k) может помочь вам отремонтировать дом и включить расходы в общую сумму кредита.

В отличие от строительной ссуды FHA, программа FHA 203 (k) позволяет вам производить мелкий ремонт (общая стоимость проекта должна составлять минимум 5000 долларов) или капитальный ремонт существующего дома.

Существует два варианта FHA 203 (k): ограниченный и стандартный.

Limited 203 (k) ссуды. Для проектов реконструкции стоимостью 35 000 долларов или меньше вы можете улучшить дом, состоящий из одной-четырех квартир. Например, вы можете заменить протекающую крышу, установить новый ковер или нанести слой свежей краски на внутреннюю часть своего дома.

Стандарт 203 (k) ссуд. Стандартная программа 203 (k) позволяет вам заняться большим ремонтом дома, который вы покупаете или рефинансируете. Вы можете взять на себя более широкий спектр проектов по благоустройству дома, например:

  • Замена сантехники в старом доме
  • Обеспечение доступности домашнего кресла-коляски
  • Изменение планировки или структуры
  • Добавление или улучшение ландшафтного дизайна

Стандартная программа 203 (k) требует, чтобы консультант контролировал ваш проект от начала до конца.Консультант 203 (k) имеет лицензию и, как правило, имеет опыт работы в области домашнего осмотра, проектирования или архитектуры. Вы можете найти консультанта в вашем районе, проверив список консультантов FHA 203 (k), утвержденный Министерством жилищного строительства и городского развития США.

Альтернативы строительному кредиту FHA

Строительный кредит

Ваш местный банк или застройщик может предлагать собственные строительные ссуды. Когда дом будет построен, вам нужно будет погасить финансирование строительства постоянной ссудой.Это также называется двукратной закрытой ссудой на строительство, потому что вы закрываете дважды и оплачиваете заключительные расходы по обоим ссудам.

Постоянный заем на строительство

Более известный как «единовременная ссуда на закрытое строительство», вы начнете с ссуды для покрытия расходов на строительство дома. Постоянная ссуда автоматически заменяет ссуду на строительство после завершения строительства дома.

Кредит на строительство VA

Приемлемые военные заемщики могут иметь возможность построить дом со 100% финансированием с помощью строительного кредита, гарантированного США.S. Департамент по делам ветеранов (VA). Строительные ссуды VA доступны с возможностью одноразового или двукратного закрытия.

Строительный кредит USDA

Заемщики с низким и средним доходом могут построить дом в сельской местности, обозначенной Министерством сельского хозяйства США (USDA) с помощью этой программы. Однако требование о первоначальном взносе в размере 10% дороже, чем другие варианты ссуды на строительство.

Кредит Fannie Mae HomeStyle Renovation®

Эта обычная ссуда на ремонт работает как программа FHA 203 (k), но допускает первоначальные платежи от 3% с кредитным рейтингом 620 или выше.Дополнительный бонус к ссуде HomeStyle: вы можете сделать некоторые ремонтные работы самостоятельно и включить часть ежемесячных платежей в сумму ссуды, если вы не можете жить в доме, пока он ремонтируется.

США сталкиваются с нехваткой жилья. Станет ли 2021 год поворотным моментом? — Советник Forbes

Рынок жилья пытается угнаться за спросом с 2010-х годов, когда количество построенных новых домов сократилось вдвое по сравнению с предыдущим десятилетием.Поскольку спрос на жилую недвижимость увеличился, нехватка домов на продажу привела к тупику на стороне предложения.

миллениала, составляющие примерно 38% доли покупателей жилья, женятся, заводят детей и, по сути, ищут дом, первый или второй. Когда на рынке так много мотивированных покупателей, вы в конечном итоге получаете множество людей, предлагающих цену на один и тот же дом, что вызывает рост цен. Тогда естественно возникают проблемы с доступностью.

Вот что думают эксперты о том, что произойдет в 2021 году, и как вы можете оказаться в наилучшем положении, чтобы заключить выгодную сделку.(Подсказка: это не лучшая новость, если вы хотите купить дом, особенно если вы впервые покупаете дом.)

Проблема: домов мало

«В настоящее время предложение домов на рынке составляет менее трех месяцев, что является самым низким показателем с начала века», — говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow.

Согласно исследованию Freddie Mac, в период рецессии 2020 года дефицит предложения составил 2,5 миллиона единиц. Жилое строительство начало медленно расти во второй половине 2020 года (благодаря заинтересованным покупателям) после того, как Covid закрыл строительство домов весной, обычно в самый загруженный сезон для нового строительства.

Несмотря на множество препятствий, с которыми строители сталкиваются в новом году, эксперты осторожно оптимистично смотрят на 2021 год.

Возможное решение: грядет строительный бум?

«Строители будут очень заняты (в 2021 году). Интерес к жилью возродился после того, как (людей) запихнули в небольшую квартиру или дом во время изоляции Covid », — говорит Данушка Нанаяккара-Скиллингтон, заместитель вице-президента по прогнозированию и анализу Национальной ассоциации домостроителей (NAHB).«Сейчас, как никогда, людям нужно больше места. Новое строительство частных домов может превысить 1 миллион (в 2021 году) ».

Это было бы большим делом. Последний раз, когда количество домовладений на одну семью превышало 1 миллион, это было в 2007 году (1,046 миллиона). В 2011 году был резкий спад, когда количество одиночных семей упало до 430 600. С тех пор строительство неуклонно росло. В 2019 году было запущено 887700 домов на одну семью.

В 2021 году Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) прогнозирует, что количество домов на одну семью будет составлять около 1.134 миллиона. И это может быть только началом, поскольку прогнозы на будущее еще более радужные: 1,165 миллиона домов на одну семью в 2022 году и 1,210 миллиона в 2023 году.

Более того, мы также должны увидеть больше строящихся домов начального уровня в 2021 году, — говорит Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA. Это может помочь в потенциальном затруднительном положении, поскольку слишком много покупателей начального уровня помогают поднять цены, делая эти дома недоступными для этой самой группы.

«Мы увидим, как на рынке появятся более доступные дома, поскольку строители будут пытаться удовлетворить спрос на эти дома», — говорит Кан.

Проблема: строительные препятствия останутся на месте

Даже с учетом того, что строится больше новых домов, проблемы, стоящие перед строительной отраслью, наверняка сохранятся в 2021 году и в последующий период. По словам Роберта Дитца, старшего вице-президента и главного экономиста Национальной ассоциации домостроителей, без серьезных изменений со стороны правительства и самой строительной отрасли запасы останутся ниже необходимых.

Строительство сталкивается с теми же проблемами, с которыми оно сталкивалось в прошлые годы: рост цен на пиломатериалы, ограниченные поставки партий, проблемы с цепочкой поставок, ограничительные законы о зонировании, дорогостоящие разрешения и дефицит квалифицированной рабочей силы.

Эти проблемы делают почти невозможным для застройщиков получение прибыли от домов начального уровня, что является ценовой категорией, которая больше всего страдает на сегодняшнем рынке.

«Мы потеряли около 1,5 миллиона рабочих, которые либо потеряли работу, либо уволились во время большой рецессии.Это были торговцы, электрики и плотники. За последнее десятилетие мы вернули около 900 000 человек, но нам все еще нужно больше людей, — говорит Дитц.

Дитц указывает на замедление иммиграции и нехватку женщин в строительстве как на две основные причины нехватки талантов. Согласно опросам NAHB, около 75% рабочих в строительной отрасли — американцы, но многим не нравится, что работа носит сезонный и физический характер.

Возможное решение: строители говорят, что им нужно, чтобы правительство приняло меры

Расходы на поставку также выросли, отчасти благодаря тарифам на пиломатериалы.Если новая администрация Байдена разработает новую сделку с Канадой, строители могут начать видеть некоторое снижение затрат на пиломатериалы.

«Мы пытаемся снизить цены на пиломатериалы, которые сейчас очень высоки. В апреле она составляла около 350 долларов за тысячу досок. Затем в сентябре он достиг своего пика до 955 долларов, сейчас он составляет около 600 долларов », — говорит Нанаяккара-Скиллингтон.

Наряду с высокими расходами на снабжение, строгие законы о зонировании делают строительство некоторых районов, которые больше всего нуждаются в жилье, например в Калифорнии, дорогостоящим и сложным.

Некоторые из этих законов поддерживаются жителями, которые не хотят многоквартирного зонирования в своих кварталах. Домовладельцы голосуют против строительства многоквартирных домов, что приводит к удорожанию земли. Это выгодно для существующих домовладельцев, но некоторым потенциальным покупателям становится сложнее позволить себе приобретение дома.

«За последние 20 или 30 лет различные нормативные требования, особенно в отношении земли, стали все более жесткими», — говорит Дитц. «Есть требования к зеленым насаждениям, есть также законы об исключительном зонировании, которые в основном разделяют доходы.Без серьезных изменений в политике эти проблемы с запасами останутся ».

Проблема: люди больше не нуждаются в жизни в большом городе

Когда в 2020 году работников попросили держаться подальше от своих офисов, это вызвало эффект домино, который, вероятно, распространится и на 2021 год. Работа из дома позволила людям пересмотреть то, что им нужно, а что нет. И многие решили, что им не нужна дорогая квартира или дом в дорогом городе. Итак, они отправились в пригороды, окраины и даже за город.

Тогда неудивительно, что наиболее значительные области роста находятся на юге и юго-востоке, особенно в Хьюстоне и Далласе в Техасе, Флориде и Каролине.

На западном побережье процветают горные государства. В таких местах, как Айдахо, Колорадо и Юта, наблюдается рост благодаря людям из дорогих прибрежных городов, которые ищут больше места и более низкую стоимость жизни.

«Есть некоторые общие черты между юго-восточными и горными штатами, которые делают их высокоразвитыми территориями.У них благоприятная для бизнеса среда, больше земли, и им проще и дешевле получить разрешения на строительство, — говорит Дитц.

Дитц говорит, что Средний Запад также растет. Такие места, как Канзас-Сити, Канзас и Индианаполис, также преуспели в прошлом году.

Решение: покупатели идут туда, где дешевле

«Самая важная история жилищного строительства в 2020 году — это изменение спроса на жилье в пригородах», — говорит Дитц. «Темпы роста жилищного строительства выше на рынках с более низкой стоимостью и низкой плотностью населения.
Места, где есть слабые места, — это дорогостоящие, строго регулируемые районы. В конце концов, люди, которые не могут найти доступное жилье в Калифорнии или Нью-Йорке, проголосуют ногами и переедут в Техас, Юту (или) Айдахо ».

После вакцинации могут снова произойти некоторые географические сдвиги, когда некоторые покупатели жилья вернутся в города. Но поскольку крупные технологические компании, такие как Oracle и HP Enterprise, перемещают свою штаб-квартиру в Остин, штат Техас, а Tesla строит свою новую гигафабрику в Остине, похоже, происходит сдвиг коллективного сознания в отношении того, где люди хотят быть.

Будь то строгие законы или высокие налоги, очевидно, что многие люди ищут перемены, которые в меньшей степени повлияли бы на их кошелек.

«Рабочие Bay Area покидают город. Если крупные технологические компании говорят, что сотрудники могут работать из дома постоянно, зачем людям оставаться? » Нанаяккара-Скиллингтон говорит. «Это тенденция, которую мы увидим в ближайшие годы, когда люди будут работать удаленно и жить в более выгодных с финансовой точки зрения областях. Это также повлияет на место строительства.”

3 совета покупателям жилья в 2021 году

Если вы покупаете жилье на рынке продавца, ваши возможности ограничены. Поскольку меньше строительства, у вас меньше возможностей для выбора. Пожилые домовладельцы также могут выбирать старение на месте, что удерживает многие дома от продажи. Но вы можете извлечь максимум из не совсем идеальной ситуации.

1. Расширьте область поиска до Exurbs

Некоторые мотивированные покупатели предпочитают уезжать подальше от дорогих городских районов.Это одна из стратегий, которая может быть полезна покупателям с ограниченным бюджетом, которые могут работать из дома.

Поскольку люди лишены культурных развлечений, таких как концерты, открытие галерей, ночные клубы и театры, некоторые осознали, что комфортный дом более ценный, чем то, что они могут получить в городе. Поскольку цены имеют тенденцию к снижению в менее густонаселенных районах, вы, вероятно, получите больше за свой доллар в пригороде, чем если бы вы ограничили свой поиск в большом районе метро.

2. Подготовьте свое финансирование, прежде чем начать поиск

Еще одно препятствие, с которым сталкиваются покупатели, — это конкуренция. Нет ничего необычного в том, чтобы участвовать в торгах, когда все больше людей борются за меньшее количество домов, особенно на начальном уровне. Это означает, что еще более важно навести порядок в финансировании, прежде чем начинать поиск жилья.

Может быть душераздирающе найти дом своей мечты только тогда, когда внезапный покупатель наличных налетает и забирает его. Конечно, это может произойти даже при наличии готового финансирования, но всегда лучше иметь под рукой предварительное одобрение, если вы планируете использовать ипотеку для покупки дома.

Предварительное одобрение происходит после того, как вы предоставите свои финансовые документы кредитору и пройдете проверку кредитоспособности. Это более сложный процесс, чем предварительный квалификационный отбор, который представляет собой инструмент, который просто дает вам представление о том, на что вы имеете право, исходя из того, что вы говорите, что зарабатываете.

Имейте в виду, что сделки заключаются постоянно, поэтому, даже если вы сначала выиграете ставку, вы все равно можете получить дом, если этот покупатель не предоставит финансирование. Получив письмо с предварительным одобрением, продавцы будут относиться к вам более серьезно, когда вы сделаете предложение, чем к тем, кто не пользуется поддержкой со стороны кредитора.

3. Не торопитесь

Не спешите покупать то, о чем позже можете пожалеть. Затраты на покупку дома могут окупиться годами, так как затраты на закрытие могут составлять от 2% до 5% от суммы ссуды. Это означает, что если ваш жилищный заем составляет 400 000 долларов США, затраты на закрытие могут составить от 8 000 до 20 000 долларов в зависимости от вашего кредита, от того, покупаете ли вы баллы и сколько комиссионных взимает ваш кредитор.

Большинство экспертов рекомендуют покупать дом только в том случае, если вы планируете оставаться в нем не менее пяти лет, что даст вам достаточно времени для наращивания капитала, чтобы при продаже у вас не осталось денег после продажи.Если вы броситесь в дом, в котором не уверены, и в конечном итоге возненавидите его, вы можете либо застрять там, пока не накопите капитал, либо решите принять убыток и уйти. В любом случае, это не лучшая ситуация.

И помните, что если вы продадите до того, как возместите эти затраты на закрытие и решите купить другой дом, вы в конечном итоге потратите много денег на комиссионные, которые вы могли бы сэкономить, если бы вы подождали.

Получение ипотеки при строительстве собственного дома

Независимо от того, являетесь ли вы авантюристом, экспертом в области DIY или просто привередливым покупателем дома, мысль о строительстве собственного дома может быть захватывающей перспективой.В конце концов, когда вы решите построить свое собственное жилище, вам все в порядке. Это означает, что вы можете определить точную планировку, указать точное количество и тип комнат, вручную выбрать все варианты отделки и даже добавить крытый бассейн, стену аквариума или лестничную горку, если на то пошло.

Хотя строительство единственного в своем роде дома с нуля может показаться захватывающим, финансирование такого крупного предприятия — совсем другая история. Очевидно, что у большинства покупателей жилья не хватает денег, чтобы покрыть расходы на строительство своего дома по индивидуальному заказу, а это значит, что им понадобится ссуда.К сожалению, легче сказать, чем сделать, получить ссуду для самостоятельного строительства.

Ключевые выводы

  • Если вы планируете построить собственный дом, вот несколько вещей, о которых следует помнить при поиске ссуды.
  • Многие люди хотят построить дом своей мечты, а не покупать уже имеющуюся недвижимость, но традиционная ипотека не поможет вам осуществить эту мечту.
  • Строительная ипотека — это ссуда, полученная для финансирования строительства дома, и обычно в течение периода строительства выплачиваются только проценты.
  • Деньги авансируются поэтапно во время строительства по мере его продвижения.
  • После завершения строительства наступает срок погашения ссуды, и она становится обычной ипотечной ссудой.

Стандартный ипотечный кредит не поможет

Для покупателей, приобретающих существующий дом, относительно легко получить одобрение на получение обычной ипотеки, если у них есть хороший кредит и надежный доход. С другой стороны, при строительстве собственного дома практически невозможно получить традиционное финансирование.Почему? Подумайте об этом так: вы, по сути, просите кредитора выложить деньги за то, чего еще не существует. Что еще хуже, строительство — это рискованный процесс, и кредиторы не любят риск.

Получение ссуды на строительство

Если вы планируете строить самостоятельно, вам нужно будет найти более специализированные способы финансирования. Введите строительный кредит. Строительный кредит, который иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой, обычно представляет собой краткосрочную ссуду (обычно максимум на один год), используемую для покрытия затрат на строительство вашего дома.

Эти ссуды обычно имеют переменные ставки, которые выше, чем ставки по традиционным ипотечным ссудам. После завершения строительства вашего дома вы можете либо рефинансировать строительную ссуду в постоянную ипотеку, либо получить новую ссуду для погашения строительной ссуды (иногда называемой «конечной ссудой»).

Приготовьтесь заложить фундамент

Когда вы готовитесь подать заявку на получение строительной ипотеки, вам, вероятно, следует серьезно потрудиться. Эти ссуды требуют от заемщика огромных усилий.Вам придется преодолеть множество препятствий, чтобы доказать, что ваш проект жилищного строительства реален, жизнеспособен и относительно низко рискован для кредитора.

Для большинства заявок на ссуду на строительство вам необходимо предоставить кредитору график проекта и реалистичный бюджет. Вам также потребуется предоставить исчерпывающий список деталей конструкции, включая все, от планов этажей и типа строительных материалов до изоляции и высоты потолка. (Опытные строители обычно создают «синюю книгу», которая включает все эти детали для проекта строительства дома.)

Подготовьтесь к значительному первоначальному взносу

Как минимум, большинство кредиторов требуют 20% первоначального взноса по ссуде на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Почему так высоки требования к первоначальному взносу? Потому что ссуды на строительство рассматриваются как «более рискованные», чем традиционные ипотечные ссуды, и кредитор хочет гарантировать, что вы не откажетесь от проекта.

Знай, где ты приземлился

Если у вас еще нет земельного участка, на котором вы планируете построить, стоимость земли должна быть включена в общую сумму строительного кредита.Если это возможно с финансовой точки зрения, постарайтесь заплатить за землю авансом. В противном случае вам придется внести гораздо больший первоначальный взнос, чтобы претендовать на ссуду на строительство.

Работа с квалифицированным строителем

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо доказать, что у вас есть квалифицированный строитель, участвующий в проекте. Квалифицированный строитель обычно определяется как лицензированный генеральный подрядчик с хорошей репутацией в сфере жилищного строительства.

Если вы намереваетесь выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом самостоятельно, это представляет собой уникальную проблему — и вы, вероятно, не получите стандартную ссуду на строительство.В этом сценарии вы можете переключить поиск на ссуды на строительство домовладельца. На сегодняшнем рынке жилья может быть сложно получить такие ссуды; но это возможно, если вы предоставите хорошо проработанный план строительства, демонстрирующий ваши знания и способности в области жилищного строительства. Не забудьте о резервном фонде на случай непредвиденных сюрпризов.

Итог

Хотя строительство собственного дома с нуля может быть чрезвычайно полезным процессом, получение строительной ссуды — это не прогулка по парку.Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение, составьте подробный план проекта, привлеките квалифицированного строителя дома и накопите достаточно денег для крупного первоначального взноса, прежде чем подавать заявку.

5 способов профинансировать строительство дома

Всегда мечтали построить собственный дом? Вот лучшие способы заплатить за это, от наличных до ипотеки для самостоятельного строительства

Не нужно быть миллионером, чтобы построить собственный дом.Возможно, вам посчастливится иметь в своем распоряжении большую банку наличных, но если нет, то вам доступны другие варианты финансирования. Комбинация двух или более из них может быть лучшим способом воплотить дом вашей мечты в реальность. Прочтите полное руководство по созданию собственного дома , чтобы узнать, что для этого нужно, и об огромных преимуществах самостоятельной постройки, а также об удивительных настоящих домах, которые вдохновят вас.

А пока вот несколько вариантов финансирования вашего проекта:

1. Денежные средства

Средняя средняя стоимость самостоятельной постройки, включая стоимость земли и постройки, составляет 460000 фунтов стерлингов (согласно опросу журнала Homebuilding & Renovating в 2017 году), поэтому вам понадобится значительная сумма, если вы платите за все. купюрами.

Возможно, вам за эти годы удалось накопить приличную сумму, а может, вы получили немного денег благодаря наследству. Самостоятельная постройка, безусловно, будет хорошей инвестицией, поскольку вполне вероятно, что ваш готовый дом будет стоить больше, чем вы на него потратили — около 500000 фунтов стерлингов для среднего проекта.

Если вам потребовалось два года, чтобы завершить строительство, от поиска земли до въезда, вам нужно было бы ежегодно зарабатывать 5,3% на сберегательном счете, чтобы ваши деньги вырастали на ту же сумму (после уплаты налога по базовой ставке). на проценты).

Наилучшая ставка, которую вы можете получить в настоящее время (в декабре 2018 г.) по двухлетнему сберегательному счету с фиксированной ставкой, составляет 2,35%.

Убедитесь, что у вас никогда не должно быть более 85 000 фунтов стерлингов (на человека) в одном банковском учреждении, поскольку все перечисленное выше не будет защищено схемой компенсации финансовых услуг. Тем не менее, временный высокий баланс в размере до 1 миллиона фунтов стерлингов будет защищен на срок до шести месяцев после наследования или продажи собственности.

Какой бы метод финансирования вы ни выбрали, вам понадобятся деньги.Вы можете занять до 95% затрат, используя ипотеку для самостоятельного строительства, что означает, что вам потребуется 23000 фунтов стерлингов для среднего самостоятельного строительства плюс рекомендуемый резервный фонд в размере 10-20% от затрат на строительство (до 54000 фунтов стерлингов в среднем ).

Эти деньги должны быть доступны, например, помещены на сберегательный счет доступа, поскольку расходы будут постоянно расти.

2. Продам существующий дом

Если вы счастливы жить во временном жилье во время строительства, вы можете продать свой существующий дом, чтобы высвободить деньги.

Это может означать ночевку с родственником, проживание в арендуемой собственности или, например, в доме на колесах. Просто убедитесь, что вы учитываете расходы на временное проживание в своем бюджете.

В зависимости от того, как долго вы владеете своим домом и где вы живете, вы могли бы накопить в нем значительную долю капитала.

Например, согласно данным Nationwide о ценах на жилье, если вы владеете домом в Лондоне стоимостью 500 000 фунтов стерлингов сегодня, то 10 лет назад он мог стоить вам 292 000 фунтов стерлингов.Это означает, что если вы купили его по ипотеке с 80% -ной процентной ставкой в ​​размере 233 600 фунтов стерлингов, у вас останется собственный капитал в размере 266 400 фунтов стерлингов (без учета затрат на продажу).

Однако на Северо-Западе вы могли заработать только 47 400 фунтов стерлингов в капитале, если бы ваш дом сейчас стоит 165 000 фунтов стерлингов, а 10 лет назад стоил вам 147 000 фунтов стерлингов.

Если вы продадите свой дом, он может не предоставить достаточно денег для оплаты всего вашего самостоятельного строительства, поэтому вам все равно может потребоваться взять ипотечный кредит на самостоятельное строительство, чтобы пополнить его.

Jaruwan Jaiyangyuen / Shutterstock

3.Самостоятельная ипотека

Основное различие между ипотечными кредитами на самостоятельное строительство и обычными заключается в том, что после того, как вы одалживаете деньги на покупку земли, остальная часть выдается вам поэтапно, потому что у кредитора нет существующей собственности, которую кредитор мог бы использовать в качестве обеспечения ссуды.

Есть два основных типа — ипотека на стадии просрочки платежа, основанная на стоимости собственности на различных стадиях строительства.

Процент от этой суммы высылается вам в конце каждого этапа, поэтому вы должны иметь возможность самостоятельно оплатить все предварительные расходы, прежде чем вы получите эти деньги.

Обычно вы можете взять в долг до 85% земли и затрат на строительство, поэтому вам все равно понадобится значительная сумма денег для депозита и оплаты первоначальных затрат на строительство.

С другой стороны, ипотечные кредиты с авансовым платежом основаны на затратах и ​​предоставляют вам деньги перед каждым этапом строительства.

Это означает, что на начальном этапе вам не нужно столько денег, и — в отличие от ипотечных кредитов на основе оценки — существует небольшой риск того, что деньги, которые вы получите от своего кредитора, не покроют стоимость этого этапа.

Вы можете взять в долг до 95% земли и затрат на строительство. Однако меньшее количество кредиторов предлагают их, и стоимость может быть выше.

Размер кредита будет зависеть от вашего общего финансового положения — кредитор рассмотрит ваш доход и расходы (включая любые выплаты по ипотеке в отношении вашего нынешнего дома), чтобы решить, что вы можете себе позволить.

Но поскольку вы можете выплатить ипотеку на самостоятельное строительство на процентной основе во время строительства, выплаты должны быть относительно доступными. Кроме того, во время вашего проекта вы будете платить проценты только на сумму, которую вы взяли в долг, а не на общую сумму, которую вы собираетесь занять до конца сборки.

Для обоих типов ипотеки может потребоваться некоторое время для согласования финансирования перед каждым этапом.

Поговорите с консультантом по ипотеке, например BuildStore, чтобы узнать, какой вариант лучше всего подходит для вас.

После завершения строительства нового дома вы можете перейти на обычную ипотеку, по которой будет взиматься гораздо более низкая процентная ставка.

Прочтите наше подробное руководство по ипотеке для самостоятельной сборки , чтобы узнать больше об этих вариантах.

4.Передать в залог свой существующий дом

Поскольку процентные ставки, взимаемые по ипотечным кредитам на самостоятельное строительство, намного выше, чем по обычным кредитам — более 4% по сравнению с менее 2%, — может быть более рентабельным перезакладывать существующий дом при условии отсутствия платы за досрочное погашение (ERC). ) платить.

Для того, чтобы этот вариант был приемлемым, вам потребуется значительный капитал в вашем доме (см. Примеры в пункте 2 выше), и не все кредиторы рады предложить повторную ипотеку для этой цели.

После завершения строительства нового дома вы, вероятно, захотите продать старый дом и выплатить по нему ипотеку.

По этой причине рекомендуется заключить сделку по повторной ипотеке на срок не более двух лет, поскольку ваша сборка, вероятно, будет завершена в течение этого времени.

Убедитесь, что в выбранной вами сделке нет ERC по истечении этого периода, чтобы вы могли оплатить ее бесплатно.

ANDROMACHI / Shutterstock

5. Ипотека под индивидуальное строительство

В 2016 году правительство приняло новый закон о праве на строительство, чтобы облегчить людям строительство собственного дома в качестве способа решения проблемы нехватки жилья в Великобритании.

Местные органы планирования должны теперь убедиться, что они предоставляют достаточно участков с разрешениями на строительство для всех, кто зарегистрирует интерес к строительству своего собственного дома в этом районе, либо путем самостоятельной постройки, либо строительства по индивидуальному заказу.

ПОДРОБНЕЕ: Как найти участок земли для самостоятельной постройки

Конкретные различия между самостоятельной сборкой и сборкой по индивидуальному заказу широко обсуждаются. Согласно порталу самостоятельной сборки, одобренному правительством веб-сайту для начинающих строителей дома, самостоятельная сборка определяется как проекты, в которых домовладелец играет активную роль.

Это может означать, что часть работы берется на себя самим, либо для этого нужно организовывать торговцев или упаковывать домашние компании.

Индивидуальная сборка, как правило, является более независимым подходом, когда домовладелец работает со специалистом-застройщиком, который предоставляет все, от участка до управления проектом и строительных материалов.

Buildstore теперь предлагает эксклюзивные ипотечные кредиты, специально разработанные для индивидуальных проектов строительства на определенных типах участков, называемых обслуживаемыми участками.

Это означает, что участок земли готов к застройке — с инженерными коммуникациями и доступом, а также с разрешением на строительство.

Buildstore предлагает различные типы ипотечного кредита на индивидуальную сборку, в зависимости от того, какой вклад вы внесете в проект.

Они работают аналогично самостоятельной ипотеке, но, поскольку индивидуальная сборка менее рискованна для кредитора, поскольку вы начинаете с обслуживаемого участка, вы можете получать выплаты на основе затрат в конце каждого этапа строительства.

Том МакШерри, менеджер компании по связям с общественностью, говорит: «Это также устраняет для вас риск получения обычной ипотечной задолженности по ипотеке, поскольку суммы платежей не зависят от оценки участка в то время.’»

Может быть от трех до шести этапов оплаты или только первоначальный платеж при покупке земли и окончательный платеж в конце.

Вы можете посетить сайт Unbiased, чтобы найти консультанта по ипотеке в вашем районе, если вам нужны рекомендации по выбору лучшей ссуды на самостоятельное строительство или повторной ипотеки для вашего проекта.

Просмотрите самостоятельную сборку от А до Я:

Что необходимо знать строительной отрасли Нью-Йорка

Подрядчики обычно выполняют два типа операций для целей налогообложения продаж в Нью-Йорке; (1) проведение капитального ремонта недвижимого имущества или (2) ремонт и другие услуги по техническому обслуживанию недвижимого имущества.Как бы просто это ни звучало, определение того, квалифицируется ли конкретный проект как капитальное улучшение и, следовательно, освобождается от налогов, может быть довольно проблематичным и потенциально значительным с точки зрения экономии налоговых долларов, если проект неправильно оценен.

Как определять проекты капитального ремонта

New York использует трехкомпонентный тест для определения капитального улучшения. Проект считается капитальным улучшением, если он соответствует всем трем из следующих критериев:

  • Существенно увеличивает стоимость недвижимости или значительно продлевает срок ее полезного использования;
  • Становится частью недвижимого имущества или постоянно прикрепляется к недвижимому имуществу, так что удаление может причинить материальный ущерб имуществу самого объекта, а
  • Предполагается, что он станет постоянной установкой.

Проекты, отвечающие вышеуказанным критериям, не облагаются налогом с продаж в Нью-Йорке для владельца. По этим проектам подрядчик должен получить от собственника правильно заполненный Сертификат капитального ремонта, форма ST-124. После получения подрядчик уплатит налог с продаж на закупку материалов для проекта. Использование субподрядчиков будет осуществляться по тому же принципу. Плата за рабочую силу при использовании субподрядчиков в проекте капитального ремонта не облагается налогом. Субподрядчики обязаны платить налог на закупку материалов.Налог с продаж на закупки подрядчиков обычно перекладывается на владельца в общем счете-фактуре, но сам счет-фактура не облагается налогом с продаж.

Обратите внимание, однако, что добавление передвижного дома к недвижимому имуществу никогда не является капитальным улучшением, независимо от того, как он установлен. В Нью-Йорке также действуют особые правила в отношении напольных покрытий. Таким образом, установка ковра, набивки, линолеума, винилового рулонного пола и другого подобного напольного покрытия квалифицируется как капитальное улучшение только в том случае, если оно выполняется в качестве начального напольного покрытия.Если установка напольного покрытия выполняется в существующем здании или в здании более чем через шесть месяцев после завершения строительства, расходы на напольное покрытие и установку считаются ремонтом / техническим обслуживанием и облагаются налогом с продаж Нью-Йорка.

Как определять проекты ремонта и установки

Если проект представляет собой ремонт, подрядчик должен уплатить налог с продаж на все материалы, закупленные для работы. Кроме того, налог с продаж взимается с владельца на основании полного счета подрядчика за труд и материалы для работы.Подрядчик может, в свою очередь, потребовать вычета по своей налоговой декларации с продаж и использования налога с продаж, уплаченного за приобретенные материалы, поскольку налог с продаж взимается с владельца за те же материалы.

Чтобы проиллюстрировать различия между капитальным ремонтом и ремонтом / техническим обслуживанием, ниже приводится несколько сравнений работ, которые можно было бы выполнить:

Улучшение капитала

Ремонт / Техобслуживание

  • Строительство здания, дома, террасы, гаража
  • Дополнения к существующей конструкции
  • Полная переброска строений
  • Земляные работы при капитальном ремонте
  • Снос здания или сооружения
  • Установка новых или полная замена заборов, навесов, желобов, роллет
  • Ремонт или обслуживание наружных поверхностей, террас, настилов на крыше,
  • Ремонт, замена или обслуживание заборов, черепицы (частичный), сайдинга (частичный)
  • Установка брезентовых навесов, заделка трещин
  • Очистка, ремонт полов, удаление воды и мусора, замена битого стекла
  • Новая структура, внешняя окраска, кирпичная кладка, бетон
  • Перекраска существующей конструкции, кирпичной кладки, бетона
  • Полный электромонтаж или ремонт конструкций
  • Дополнения к электромонтажным работам
  • Внутренний монтаж электропроводки для установки систем безопасности
  • Первоначальная установка: выключателей, розеток, выключателей
  • Оригинальная установка или полная замена: дополнительных панелей, панелей выключателей, дверных звонков.
  • Ремонт: напольных розеток, светильников, коробок, электропроводки, настенной арматуры
  • Замена: автоматических выключателей, предохранителей, лампочек, розеток, розеток, выключателей.
  • Устройство или капитальный ремонт (шлифовка) проездов, участков, дорожек
  • Ремонт / заделка ям и трещин, замена участков бетонных или асфальтированных проездов, стоянок, восстановление дорожек, герметизация.
  • Первоначальная установка или полная замена систем центрального кондиционирования, первоначальная установка воздуховодов или требуемых дополнительных воздуховодов
  • Договоры на техническое обслуживание, ремонт или замена: нагнетателей, змеевиков, компрессоров, змеевиков конденсатора, устройств управления, секций воздуховодов, вентиляторов, фильтров, хладагента
  • Полная установка или замена ванной: шкафы, вытяжные вентиляторы, напольная плитка, раковины, туалеты, ванны
  • Ремонт шкафов, вытяжных вентиляторов, смесителей, унитазов, ванн.Замена смесителей и насадок для душа

Из-за разницы в налоговых последствиях капитального ремонта и проекта ремонта / технического обслуживания подрядчику необходимо принять правильное решение до начала проекта. Подрядчик должен знать, включать ли налог с продаж в стоимость материалов, включенных в проект. Если подрядчик выполняет комбинацию капитального ремонта и работ по ремонту / техническому обслуживанию, он должен отдельно указать счет за эти работы и взимать налог с продаж только с выполненных работ по ремонту / техническому обслуживанию.

Понимание налога с продаж и использования может быть очень обременительным, а ошибки при начислении налога с продаж могут быть дорогостоящими. Если ваш бизнес участвует в каком-либо строительном проекте или требует значительных затрат и хотел бы обсудить возможные правила налога с продаж и льготы, которые могут применяться, включая капитальное улучшение по сравнению с ремонтом, свяжитесь с нашей налоговой командой штата и местных налогов, нажав здесь или позвонив по телефону 716-847-2651 .

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.