Лизинг автомобилей что это – Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

1 неделя ago

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

1 неделя ago

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

1 неделя ago

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

---

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

---

ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

---

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

---

Заключение

• В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
• В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
• Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

kreditkarti.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами — чем лизинг отличается от кредита и аренды

Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Этим вопросом начинают интересоваться все, у кого нет возможности приобрести автомобиль за наличный расчет. И кто не хочет или не может идти в банк за оформлением кредита. И это и не удивительно. Ведь лизинг сам по себе является прекрасной альтернативой кредиту с определенными от него отличиями.

Содержание

Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды
1.Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды
2.Основные отличия лизинга автомобиля от кредита
Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг
Основные программы при лизинге автомобиля
1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц
2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием
3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Еще совсем недавно единственными способами приобрести автомобиль были:

• покупка единовременно или в рассрочку;
• и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Если дать ему краткое определение простыми словами, то:

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита и аренды

Выше уже было сказано то, что лизинг является своего рода «родней» аренде и кредиту. Но, не смотря на их определенные сходства, все же лизинг отличается от кредита и аренды некоторыми моментами. 

Основными отличиями лизинга автомобиля от аренды

1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита

1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг

Как и у любого другого финансового инструмента, покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки.

К основным плюсам приобретения автотранспорта в лизинг является:

1. Приобрести автомобиль в лизинг гораздо проще и быстрее, чем в кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления кредита может сильно затянуться.
2. Приобретенным в лизинг автомобилем можно пользоваться, не являясь его собственником.
3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт, что в кредит физическим лицам сделать практически невозможно.
4. Лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть, и существует возможность периодически менять автомобили без оформления их в собственности и без необходимости его продажи.
5. Лизинговые компании в связи с тем, что являются оптовыми заказчиками автомобилей, часто предоставляют скидки и устраивают различные акции.
6. В договор лизинга можно включить различные дополнительные услуги, которые берет на себя лизинговая компания: тех обслуживание, замена шин, ремонт и т.д..
7. Приобретенный в лизинг автомобиль обойдется гораздо дешевле, чем взятый в долгосрочную аренду.

К основным недостаткам приобретения в лизинг автомобиля относятся:

1. Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
2. В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
3. Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
4. Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.

Основные программы при лизинге автомобиля

Большинство лизинговых компаний предлагает клиенту сразу несколько программ, которые предполагают наличие минимальных требований и условий получения автомобиля в лизинг, минимальный пакет необходимых документов и быстрое оформление договора. Самыми основными из которых являются:

1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

2.Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

• первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
• право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

• предоставление новой техники;
• стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
• процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются. Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели.

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

 

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

finans-bablo.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «

to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка. Схематично она выглядит следующим образом:

• Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
• Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

• Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

• Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
• Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
• Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

3. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
4. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
5. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

6. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

7. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
4. Также потребуется копия водительских прав.
5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

ardma.ru

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

Закрыть

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

europlan.ru

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Что значит лизинг автомобилей

Лизинг – финансовая аренда автомобиля. Суть его заключается в том, что у человека появляется возможность поэтапного приобретения транспорта в личную собственность. Процедура приобрела популярность недавно, так как у многих она вызывает вопросы и сложности с оформлением.

С помощью лизинга можно купить новую машину из автосалона, суть процедуры состоит в том, что автомобиль покупается лизинговой компанией и остается в ее собственностью до тех пор, пока клиент не выплатит все платежи. Обычно выплаты длятся в течение 3-5 лет. При этом клиент может пользоваться машиной в личных целях, а после совершения последнего платежа, он может выкупить авто по остаточной стоимости, которая обычно очень мала.

Что значит машина в лизинг? Машина в кредит – это понятно, это не вызывает трудностей и сомнений, так как схема оформления является максимально прозрачной. Изначально автомобиль оформляется на заемщика и переходит в его собственность, а затем клиент платит ежемесячные суммы в кредитное учреждение. Пока кредит не будет погашен, машина находится в пользовании клиента, но в залоге у банка. Машина, полученная в лизинг, передается в аренду, а право полного использования клиент получает только после погашения всех платежей, то есть через несколько лет.

Интересно: Кредит под залог автомобиля — это обратная ситуация, когда у гражданина уже есть авто, но требуются деньги. В этом случае банк выдает кредит под залог автомобиля. Если заемщик не выплатит кредит, банк конфискует авто, оценивает машину и выставляют на продажу. Вырученные на торгах деньги перечисляются в банк в счет погашения задолженности. В случае, если стоимость машины окажется меньше суммы долга заемщика, долг придется продолжать выплачивать. 

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль

Главное отличие кредита от лизинга автомобиля в том, что лизинг гораздо доступнее для граждан страны. Кроме того, по такой схеме пользователь получит автомобиль сразу же после заключения договора.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц? Процедура может показаться запутанной, но в последние годы условия упростились. За последние несколько лет появилось множество компаний, которые предлагают экспресс-пакеты лизинга, в таком случае клиенту не потребуется справка о доходах. Кроме того, снизились ставки. Если в среднем 2 года назад процентная ставка по лизингу составляла 19-22% годовых, то теперь она достигает 14-22%, то есть ставка почти такая же, как и в банке.

Чем же еще выгоден лизинг автомобиля? Кредиты, зачастую, выдаются на конкретную модель. Кроме того, лизинговые компании могут привязать платежи не к национальной валюте, а к евро или доллару, что может быть выгодно и по факту процентная ставка снижается. Также увеличились сроки финансирования от лизинговых компаний: если ранее можно было получить авто в аренду на 3 года, то теперь срок увеличили до 5 лет.

Причиной малого количества требований и лояльного отношения к клиентам у лизинговых компаний является то, что когда человек получает машину в аренду, компания остается ее владельцем. Право собственности клиент получает только после совершения последнего платежа.

При оформлении кредита ситуация обратная: клиент получает право собственности на машину сразу же после первого взноса, хоть и не может продать или подарить ее, пока кредит не выплачен. То есть, лизинговая компания может легко забрать автомобиль у временного пользователя, в случае, если он систематически нарушает порядок платежей, превышает пробег или пропускает техосмотр в установленный срок. Стоит понимать, что значит машина в лизинг: при нарушении пунктов договора лизинговая компания может ее забрать на законных основаниях. При большом количестве преимуществ, договор с лизинговыми компаниями заключается на более жестких условиях. Это необходимо, чтобы компания могла обезопасить себя, например, если автомобиль берется для эксплуатации в такси и возвращается спустя пару лет в непригодном для дальнейшего пользования состоянии.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Условия предоставления автомобилей в лизинг для юридически лиц

Обычно компании предлагают такие условия договора: выплачивать платежи можно в течение 1-5 лет, в зависимости от типа и модели авто. Сумма платежа также определяется индивидуально. Необходимо заплатить аванс – 30% от стоимости машины, далее клиент будет платить в месяц установленную сумму. В этот платеж будут включены компенсации части стоимости объекта, регистрация в госорганах, страхования и комиссия. Первоначально все эти платежи вносит компания, но со временем клиент возвращает затраченные средства. Это не накладно и удобно для пользователя.

В числе преимуществ покупки машины в лизинг также возможность досрочного погашения: если у клиента есть такая возможность, он имеет право внести все деньги и избежать дальнейшего начисления процентов.

Объекты лизинга

Теперь вы знаете, что значит взять машину в лизинг. Следует также указать, какие объекты лизинга доступны. В эту категорию входят новые легковые машины отечественного и зарубежного производства, спецтранспорт, грузовые автомобили, общественный транспорт, машины для перевозки специфических грузов, прицепы, полуприцепы, эвакуаторы и многое другое. То есть предприниматель может получить любой автомобиль, вне зависимости от типа бизнеса. Физическим лицам доступны легковые автомобили отечественного и зарубежного производства.

promdevelop.ru

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга.

Евгений Смирнов # Нюансы бизнеса

Штрафы и налоги при лизинге авто

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

• Что значит взять автомобиль в лизинг
• Договор автолизинга
• Преимущества автолизинга
• Особенности автолизинга
• Куда обращаться
• Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап	Процедура
Шаг 1	Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2	Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3	Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4	На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5	После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

• Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
• Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
• Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
• Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
• Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
• Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
• Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
• Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

1. Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
2. Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
3. Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
4. Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

• Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
• Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Необходимый пакет документов:

• заявление и заполненная анкета;
• копия паспорта;
• регистрационные документы компании, включая устав;
• решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
• финансовая отчетность о деятельности компании;
• ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

• получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
• машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
• ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
• платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки. Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные. Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Современный мир невозможно представить без огромного количества автомобилей. Это давно не роскошь, а необходимость для любой семьи или фирмы. Однако, в период глубокого экономического кризиса в России, не все обладают достаточным количеством накопленного капитала на получение нового авто. Для юридических лиц также невыгодно вынимать достаточно крупную сумму на покупку из бизнеса. Поэтому все большую популярность получают альтернативные варианты покупки желаемого транспорта, как для физических лиц, так и для юридических. Одним из них является лизинг.

Общее понятие автолизинга

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей. До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование. После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Преимущества автолизинга для физических лиц:

1. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
2. Быстрота заключения сделки
3. Минимальный пакет необходимых документов
4. Скидка на получение авто от официальных дилеров.
5. Относительно невысокие ежемесячные платежи.
6. Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

1. Большие процентные ставки
2. Ограниченный срок действия услуги.
3. Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)
4. Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
5. При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
6. Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

 Лизинг автомобиля для юридических лиц

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

• В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.
• При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
• Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
• Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц. В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным. Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль. Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

requesto.ru

No related posts.