Пятница , 9 октября 2020
Бизнес-Новости
Разное / Купил юридический адрес как провести проверку банка: Как банки проверяют юридические адреса

Купил юридический адрес как провести проверку банка: Как банки проверяют юридические адреса

Содержание

Как банки проверяют юридические адреса

Для того чтобы начать вести активную деятельность, организации необходим расчетный счет. Теоретически открыть счет можно в любом банке, но на практике многие финансовые учреждения с осторожностью относятся к открытию счетов для новых организаций и нередко проводят проверки, пытаясь убедиться в том, что компания не является «однодневкой».

Массовые адреса Принимая решение об открытии расчетного счета той или иной организации, в первую очередь, банки выясняют информацию, касающуюся «массовости» адреса, по которому фирма зарегистрирована. Как правило, количество фирм на одном юридическом адресе не превышающее цифру 50 вполне удовлетворяет банки. Конечно, чем больше площадь офисного здания, тем меньше вызывает вопросов количество «прописанных» по адресу организаций. Крупные бизнес-центры вызывают гораздо больше доверия, чем комната 15 метров, в которой числится не один десяток фирм.

Условное значение юридического адреса очевидно не только для предпринимателей, безусловно, банки также понимают, что это формальность, но находясь под строгим контролем ЦБ РФ и Росфинмониторинга, диктующего политику «знай своего клиента», вынуждены выполнять не свойственные им функции. Таким образом, для обоснования решения об открытии расчетного счета банкам необходимо проводить проверки помещений, указанных в качестве адреса местонахождения юридического лица. Такие проверки обычно согласовываются с организацией, и часто оказывается достаточным, чтобы в офисе находился сотрудник, который мог бы подтвердить нахождение искомой организации по данному адресу.

Однако даже после открытия счета расслабляться не стоит. Если предприятие ведет активную деятельность, показывает большие обороты или не совсем типичные операции, это может вызвать вопросы у кредитной организации. Сотрудники банка могут запросить дополнительные документы по операциям фирмы и/или посетить повторно офис организации. В этих случаях проверка проводится аналогично, но может и нагрянуть неожиданно, так как в ситуации с подозрительными организациями целью проверки является поиск официального повода для приостановки операций по расчётному счету. Даже если первая проверка пройдена фирмой успешно, это не заставит банк отказаться от своих подозрений, а значит, навещать фирму по юридическому адресу могут достаточно регулярно. Главной целью проверок является необходимость подтверждения банкирами своей «бдительности» перед Центробанком.

В связи с вышеизложенным, перед тем как подавать документы на открытие счета, стоит подготовиться к предстоящему визиту гостей. Помещение должно иметь офисный интерьер (столы, кресла, папки, т.п.), так же желательно присутствие сотрудников на рабочих местах. Проверяющие возможно захотят взглянуть на учредительные документы фирмы и пообщаться с Генеральным директором. В ходе проверки делаются фотографии, составляется акт проверки, который затем помещается в папку с личным делом клиента.

Следует иметь ввиду что, если банк не хочет по каким-то причинам открывать счет конкретному клиенту, то заставить его сделать это практически невозможно. Поэтому, если у вас постоянно требуют все новые документы, придираются к юрадресу, задают руководителю много вопросов о предстоящей деятельности и тянут время, то, скорее всего, стоит поискать более лояльный банк. Конечно, лучше всего иметь неформальный контакт с сотрудником банка, курирующим открытие счетов юридическим лицам. В таком случае больше шансов оперативно открыть расчетный счет и сгладить все шероховатости бюрократического процесса. «Подружиться» с банкирами, как правило, может помочь юридическая компания, занимающаяся созданием новых фирм, либо компания, предоставляющая юридические адреса.

Заказать обратный звонок

КАК БАНКИ ПРОВЕРЯЮТ ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА

В этой статье вы узнаете, как банки проверяют юридические адреса и какими способами можно увеличить вероятность открытия расчетного счета, если ваша компания зарегистрирована на покупном юридическом адресе.

Открытие расчетного счета по купленному юридическому адресу, пожалуй, самый сложный момент, с которым вам придется столкнуться после того, как налоговая инспекция зарегистрирует вашу компанию. Некоторые банки, уделяют пристальное внимание не только специфике деятельности вашей компании, но также и ее фактическому местонахождению.

Как происходит проверка банком юридического адреса

Для открытия расчетного счета, вас могут попросить предоставить нотариально заверенную копию свидетельства о собственности на помещение, а также договор аренды с собственником помещения. Даже наличие этих документов и правильное их оформление, не гарантирует вам успешное открытие расчетного счета. Если документы в порядке, может понадобиться выездная проверка адреса банком. Это делается для того, чтобы убедиться в действительности вашего нахождения по указанному помещению. Часто эти проверки носят формальный характер, чтобы банк мог просто поставить у себя «галочку». Но все же, если банк настаивает на проверке, вам необходимо будет ее принять. Поэтому, приобретая юридический адрес, обращайте внимание на то, что бы по этому помещению была возможность беспрепятственно принять проверку.

Определенные требования устанавливаются к внешнему виду офиса. Если офис не оборудован, или это вообще не офисное помещение, в открытии расчетного счета юридическому лицу могут отказать. Поэтому перед покупкой адреса, проверьте, что это за помещение и есть ли в нем оборудованное рабочее место. В общем, убедитесь, что банковский специалист, глядя на этот офис, поверит, что здесь действительно может работать компания.

Многие банки обращают внимание на количество уже зарегистрированных на помещении компаний, и если это число покажется им непомерно большим, также может последовать отказ. Перед покупкой, обратите внимание на метраж помещения по свидетельству, если он большой, то к количеству компаний будет меньше вопросов, а следовательно и вероятность открытия счета будет больше.

Также, для увеличения вероятности открытия счета, в документах, наравне с юридическим адресом, вы можете указать для связи фактический или домашний адрес. Тем самым, вы даете понять службе безопасности банка, что хотя ваша компания и зарегистрирована на покупной юридический адрес, вы не исчезнете и с вами всегда можно связаться несколькими способами. Часто, это действие является ключевым моментом при вынесении положительного решения об открытии расчетного счета.

СОВЕТ ОТ ЮРАДРЕСКА

Не все банки предъявляют повышенные требования к юридическому адресу. Но все же, если вам откажут в открытии расчетного счета в вашем банке, вы всегда можете открыть расчетный счет в одном из наших банков партнеров. Мы сотрудничаем с наиболее стабильными и известными банками, такими как Альфабанк, Райфайзенбанк и Банк Открытие. После покупки юридического адреса, мы можем дать вам контактный номер специалиста одного из этих банков, который более детально расскажет вам про все условия сотрудничества.

В компании Юрадресок вы всегда сможете приобрести надежный юридический адрес для открытия ООО или компании любой другой организационно правовой собственности. Мы регулярно вводим немассовые юр адреса в Москве, а также привлекаем к сотрудничеству новые банки партнеры.

Как банки проверяют юридические адреса

Чтобы начать активное участие в предпринимательской деятельности надо открыть расчетный счет. т.к. он необходим для любой организации. Теоретически, чтобы открыть счет ничего особенного не нужно, и открыть его возможно в любом банке, но на практике много финансовых учреждений с открытием счетов новым фирмам особенно не спешат, и довольно часто организуют различные проверки, чтобы быть убежденными, что компания не «что-то эфемерное».

При принятии решения о принятии фирмы на обслуживание и открытии расчетного счета организации, прежде всего, банки узнают информацию относительно «массового характера» адреса, на котором зарегистрирована фирма. Как правило, число зарегистрированных фирм на указанный юридический адрес не волнует надежные и серьезные банки. Однако следует иметь ввиду, что банки, которые по каким-либо причинам попали под пристальное внимание Центробанка и контролирующих органов, могут сто раз перестраховываться и предъявлять к юридическим адресам повышенные требования. В частности, незаконно отказывать фирмам в обслуживании, если они считают предоставленный юридический адрес массовым. В этом случае мы просто советуем обратиться в любой другой приличный банк. Кстати, часто бывает, что в различных отделениях одного и того же банка подход к требованиям по юридическому адресу кардинально отличается! Все может зависеть от обычной глупости конкретного сотрудника, принимающего решение об открытии расчетных счетов. Разумеется, большие бизнес-центры вызывают намного больше доверия, чем небольшие помещения, в которых числится много фирм.

Условная ценность юридического адреса, понятна не только для бизнесменов, конечно, банки также осознают, что это — простая формальность, но находясь под пристальным контролем над Центральным банком Российской Федерации, диктующей политику «знають клиента», вынуждены выполнить функции, банкам не свойственные и специфические для них. Таким образом, для оправдания решения об открытии расчетного счета необходимо для банков проверять юридические адреса юридического лица. Такой контроль и проверки обычно координируются с организацией, и часто кажется достаточным что при исполнении служебных обязанностей был сотрудник, который мог подтвердить открытие необходимой организации к этому адресу.

Однако, даже после открытия счета расслабиться не получится. Если предприятие проводит активное участие в бизнес процессах, это может вызвать вопросы в организации кредита. Штат банка может просить дополнительные документы об операциях фирмы и/или неоднократно посещать организационный офис. В этих случаях проверка выполнена точно так же, но может и появиться внезапно, как в случае с организациями, вызывающими подозрение. Цель проверки — поиск обстоятельств к приостановке сделок расчетного счета. Даже если первая проверка будет пройдена фирмой успешно, то это не будет являться  причиной, чтобы банк отказался от подозрений. Главная цель проверок — потребность подтверждения банкирами «бдительности» перед Центральным банком.

Из вышесказанного ясно, что прежде чем подать документы об открытии счета, необходимо быть подготовленным к предстоящему посещению гостей. У комнаты должен быть офисный интерьер (столы, стулья, папки, другой), поскольку нахождение сотрудников организации на рабочих местах желательно.

Проверка, вероятно, захочет смотреть на учредительные документы фирмы и обратиться к генеральному директору. Во время проверки делаются снимки, заявление проверки, которая расположена в папке с личным отчетом клиента.

Необходимо иметь ввиду, что если банк не хочет открывать по каким-либо причинам счет определенному клиенту, побудить его делать это почти невозможно. Поэтому, если от Вас требуют все новые документы для подтверждения юрадреса, устанавливают дополнительные условия и задают много вопросов по предстоящей деятельности, тянут время, то наиболее вероятно, необходимо искать более лояльный банк. Конечно, лучше из всех вариантов иметь неофициальный контакт с сотрудником банка для открытия счетов юридическим лицам. В этом случае есть больше возможности оперативно открыть расчетный счет и пригладить всю грубость бюрократического процесса. «Подружитесь» с банкирами. Как правило, юридическая фирма, которая занята созданием новых фирм, или компания, обеспечивающая юридические адреса, может, вам в этом помочь.

Проверка юридических адресов в банках, подготовка к выездной проверке

Для чего банки проверяют юридический адрес организации?

Юридические лица в силу своего статуса часто подвергаются контролю со стороны разных инстанций. Для руководителя и сотрудников это стрессовый период. Устроить проверку может не только налоговая инспекция. Однако вне зависимости от того, кто проверяет, процедура вызывает негативные эмоции.

Чтобы избегать отрицательного настроя и обезопасить свой бизнес, нужно тщательно подготовиться к возможным форс-мажорам заранее. Правильный выбор юридического адреса – не исключение.

Юридический адрес фирмы должен соответствовать предъявляемым к нему требованиям. ФНС тщательно рассматривает этот факт на момент регистрации. Однако после успешного прохождения процедуры внимание к юрадресу не заканчивается. Банки также проявляют интерес.

Практически каждый банк является коммерческой организацией, предоставляющей платные услуги. Поэтому они заинтересованы в платежеспособных клиентах. Однако риски работы с недобросовестными фирмами вынуждают подробно рассматривать потенциальных клиентов. Среди ряда контролируемых факторов находится юридический адрес.

Законные основания проверки юридического адреса

Подавая документы на открытие расчетного счета в кредитную организацию, руководителю нужно быть готовым к приезду сотрудников службы безопасности. Большинство кредитных структур выбрали в качестве меры безопасности личный приезд на место нахождения организации. В течение 3-5 дней после подачи заявки на юридический адрес выезжают представители банка.

По указанному в документах месту должны находиться представители организации. В противном случае ООО получит отказ на открытие счета. Сотрудники имеют право попросить договор аренды у секретаря или другого ответственного лица. Они могут поинтересоваться о виде деятельности организации и попросить копии учредительных документов. В интересах компании предоставить полную информацию сотрудникам, чтобы получить положительное решение.

Служба безопасности на выездной проверке обязана составить акт проверки. Поэтому присутствие директора или заместителя будет полезным. Для подтверждения согласия с результатами приезда руководителю нужно подписать и поставить печать на бумагах проверяющих.

Какие бывают проверки банка?

  1. Запланированные. При таком варианте руководителю или иному доверенному лицу сообщают о времени приезда, необходимых бумагах, возможности присутствия директора и иных вопросах. Сотрудники кредитной организации предупредят о приезде.
  2. Внезапные. Такие проверки нацелены на выяснение реальности деятельности. Сотрудники могут прийти, а по указанному месту никого не будет. Или представитель не сможет предоставить договор аренды.

В случае с запланированными проверками всё предельно ясно. Банк заинтересован в вас как в клиенте. Поэтому он подсказывает, что нужно подготовить и когда присутствовать в офисе. Если директор находится на своем рабочем месте, он самостоятельно отвечает на вопросы представителей банка, либо назначает ответственное лицо.

Что касается незапланированных проверок, организация должна быть готова и к ним. Подготовьте копии учредительных документов и договора аренды, заверенные подписью директора и печатью. Гарантийное письмо можно включить в состав подтверждающих документов. Постарайтесь ближайшие 3-5 дней после подачи заявки присутствовать в офисе в рабочее время. Проинструктируйте секретаря или иное ответственное лицо

все, что вам нужно об этом знать

Многим компаниям по разным причинам приходится покупать юридический адрес. Мы решили узнать у специалиста все, что может быть важным в этой сделке. На вопросы корреспондента Клерк.Ру Льва Мишкина ответила Юлия Скопинова, юрист ООО «Лорес Консалтинг». 

Сейчас ФНС очень внимательно следит за тем, чтобы фирма реально находилась по месту регистрации. Насколько вообще законна сделка по покупке юрадреса?

Хоть и в обиходе часто употребляется понятие юридического адреса, действующее законодательство не определило такого термина. В законе закреплено выражение «место нахождения юридического лица». Так, место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации. Документом, подтверждающим расположение офиса, является договор аренды.

Следует иметь в виду, что представление недостоверных сведений о юридическом лице в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц, влечет наложение административного штрафа. В случае, если налоговый орган, проверяя фирму, не обнаружил руководителя по указанному в реестре юридических лиц адресу, будет достаточно предоставить инспектору договор аренды нежилого помещения. Тогда административная ответственность не наступит.

Вместе с тем, собственник или иной законный владелец объекта недвижимости вправе обратиться в суд с исковым требованием к юридическому лицу о прекращении использования соответствующего объекта. Кроме того, наличие заявления собственника объекта недвижимости о запрете на регистрацию юридических лиц по адресу объекта служит основанием для признания сведений об адресе недостоверными.

Таким образом, важно заключать договоры аренды непосредственно с собственниками нежилых помещений.

Чем гарантируется отсутствие претензий со стороны контролирующих организаций по поводу купленного юрадреса?

Во-первых, имея на руках договор аренды, заключенный с собственником, вы избежите претензий, связанных с предоставлением недостоверной информации об адресе места нахождения. При этом необходимо убедиться, что собственник подтвердит арендные отношения.

И один из самых важных моментов — это получение корреспонденции. Как правило, официальные органы обращаются к налогоплательщикам посредством почтовых отправлений. И для того, чтобы своевременно отвечать на требования, запросы, следует до заключения договора выяснить этот момент.

Много ли мошенников, продающих юрадреса? Как их распознать?   

Если в поисковике задать «купить юридический адрес», то вы увидите множество предложений по привлекательным ценам и с удобными условиями. Однако не следует торопиться с выбором. В данной сфере количество посредников очень велико. Практика показывает, что посредники не всегда заинтересованы в разрешении трудностей.

К сожалению, так сразу сложно определить является ли лицо добросовестным. Однако, до заключения договора вы можете запросить правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Возможно сверить информацию на сайте Росреестра либо заказать выписку из ЕГРП.

Обычно, если вы имеете отношение с собственником, вам предлагаются нотариально заверенные копии документов.

Вернут ли они деньги, если фирме откажут в регистрации?

Что касается нашей компании, вступая в отношения с клиентами, мы гарантируем регистрацию. В случае же вынесения отказа по нашей вине, нами будет осуществлено повторное обращение в регистрирующий орган. Соответственно, никаких дополнительных расходов у наших клиентов не возникает. Хотим отметить, что случаи отказов очень редки, и они не связаны с адресами.

Что будет, если по месту регистрации придут с проверкой?

Налоговый орган может привлечь к административной ответственности в случае, если при осуществлении проверки компанию не смогли найти по указанному адресу. Рекомендую вам обсудить порядок разрешения подобных ситуаций с будущим арендодателем заранее.

Своим арендаторам мы обеспечиваем прохождение проверок. Так, если вас не окажется в офисе в нужный момент, мы, как арендодатели, имея второй экземпляр договора аренды, предоставим его инспектору. Соответственно, у инспектора не возникнет сомнений в достоверности предоставленных в регистрирующий орган сведений.

Что грозит фирме, если обнаружится, что по месту регистрации она не работает?

Кроме упомянутой административной ответственности, действующим законодательством предусматривается, что юридическое лицо может быть ликвидировано в судебном порядке в случае, если при его создании были допущены грубые нарушения закона, если эти нарушения носят неустранимый характер, а также в случае неоднократных либо грубых нарушений законов.

При наличии информации о том, что связь с юридическим лицом по адресу, отраженному в ЕГРЮЛ, невозможна (представители юридического лица по адресу не располагаются и корреспонденция возвращается с пометкой «организация выбыла», «за истечением срока хранения» и тому подобное), регистрирующий орган после направления этому юрлицу (в том числе в адрес его учредителей и руководителя) уведомления о необходимости представления достоверных сведений о его адресе и в случае непредставления таких сведений в разумный срок может обратиться в суд с требованием о ликвидации этого юридического лица.

Какие есть гарантии, что не купишь «массовый адрес»?

Как правило, в больших городах большинство объектов недвижимости попадают в список «массовых адресов». Налоговый орган считает «массовым» любой адрес, на котором зарегистрировано 20 и более фирм. Данный критерий перестал быть решающим при заключении контрактов.

Для вас важно иметь на руках документы, подтверждающие место нахождение, а также связь с собственником.

Как вы работаете с поступающей корреспонденцией? Держите ли обратную связь с фирмой-клиентом?

Юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ. Мы понимаем важность своевременного получения корреспонденции.  В нашей компании создан специальный отдел, который обеспечивает оперативное получение писем в отделениях связи Почты России, о чем незамедлительно уведомляет клиентов. 

Принятие выездных проверок из банка

При заказе юридического адреса достаточно важно является возможность получения у собственника юр адреса такой услуги, как возможность принятия выездных проверок юридического лица на указанном в учредительных документах юридическом адресе. Выездные проверки обычно осуществляются коммерческими банками при открытии фирмой расчетного счета. При подаче юридическим лицом комплекта документов в банк на открытие расчетного счета указывается юридический или фактический адрес местонахождения исполнительного органа компании.

После принятия менеджером банка дела по открытию счета документы передаются в отдел службы безопасности банка и инспектором банка осуществляется проверка в числе прочих сведений ещё и юридического адреса компании. Проверка в разных банках осуществляется по разному. Так многие банки выезжают по указанному юр. адресу и проверяют наличие генерального директора в указанном помещении. Ряд банков устраивает наличие просто сотрудников компании открывающей счет по указанному юридическому адресу. Инспекторы службы безопасности многих банков просто могут поинтересоваться у случайных людей, сотрудников охраны помещения юридического адреса о наличии таких то арендаторов. Вариантов принятия проверки много.

Кроме того стоит упомянуть тот факт, что службой безопасности банка возможно инициирование выездных проверок юридического адреса фирмы и после открытия расчетного счета, в процессе ведения деятельности. Часто такие проверки инициируются при ведении деятельности вызывающей подозрение или при совершении не корректных операций. Если в результате проверки не подтверждается факт наличия исполнительного органа фирмы по указанному юридического адресу, то службой безопасности инициируется блокировка расчетного счета. При этом уведомляется территориальная ИФНС о том, что отсутствуют договорные отношения по адресу местонахождения. Это чревато проблемами с выводом денежных средств с заблокированного расчетного счета организации. Во избежание таких проблем, юридический адрес компании всегда должен иметь рабочее место и подтверждении. Это действительно важно.

Только юридические адреса с рабочим местом смогут обеспечить беспроблемное принятие выездных проверок юридического адреса сотрудниками службы безопасности банков при открытии счета. Это гарантирует открытие счета в нужном и выгодном конкретному бизнесу банке и его территориальном отделении.

При открытии счета, инспектор банка требует полный комплект документов подтверждающих договорные отношения. Так в банк сдается договор аренды юридического адреса, акт приемки передачи помещения, свидетельство о праве собственности на помещение юридического адреса. При покупке юридического адреса важно получение у собственника полного комплекта документов на юрадрес. Компанией Юрфлекс предоставляются только юридические адреса имеющие рабочее место и подтверждение. Приобретаемые в компании Юрфлекс юридические адреса всегда имеют полный комплект требуемых в банках и государственных органах документов на юрадрес.

Условия использования рабочего места юридического адреса не одинаковы по порядку, времени использования помещения и стоимости местонахождения исполнительного органа или Ваших представителей по адресу и зависят от конкретного юридичес кого адреса.

Что делать, если банк ограничил доступ к счету из-за ненахождения по юридическому адресу

Разобраться в том, какая налоговая инспекция  ограничивает доступ к банковскому счету, тоже очень сложно, так как организация не получает ни запросов , ни требований предоставить разъяснения от ИФНС по почте или  по ТКС.

К кому обратиться, как решить проблему и вернуть доступ к банку в этом случае, мы расскажем в статье на примере опыта нашей компании.

Правомерность юридического адреса организации

Действующее законодательство РФ не содержит словосочетания «Юридический адрес». Тем не менее, этот термин мы не только часто употребляем в деловой речи, но и встречаем в документах.

Согласно ст. 54 ГК РФ место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории Российской Федерации путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования). Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа, а в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа — иного органа или лица, уполномоченных выступать от имени юридического лица в силу закона, иного правового акта или учредительного документа, если иное не установлено законом о государственной регистрации юридических лиц.

 В едином государственном реестре юридических лиц должен быть указан адрес юридического лица в пределах места нахождения юридического лица.

 Нарушение вышеперечисленного  порядка влечет за собой привлечение к ответственности, предусмотренной статьей 14.25 КОАП РФ.

Для регистрации юридического лица в территориальной налоговой требуется предъявление договора аренды с предоставленным юридическим адресом.

В свою очередь налоговая сделает проверку адреса на адрес массовой регистрации. Проверить адрес на массовость можно с помощью сервиса на сайте ФНС России.

Многие банки делают проверку адреса на массовость.

Выясняем истинные причины

Нужно честно признаться, что в основной массе такие ситуации случаются с организациями, которые купили юридический адрес. Причем, срок договора на предоставление юридического адреса может еще действовать, а может и не действовать по причине того, что организация его не продлила на новый срок, но по сути, пользуется этим юридическим адресом.

Выясняем, актуален договор аренды или нет, продлили юридический адрес или нет. Можно связаться с компанией, у которой покупали адрес и уточнить, нет ли у них проблем с налоговой, иногда все оказывается слишком просто и компания по продаже адресов признается, что да, с адресами проблема и нужно адрес поменять.

Если продлить договор аренды по месту юридического адреса невозможно, то необходимо заключить договор аренды в другом месте и произвести смену юридического адреса и внести изменения в ЕГРЮЛ.

Если договор аренды по месту юридического адреса не действует, то обращаемся в компанию и продлеваем его. Если договор аренды по месту юридического адреса действует и компания, которая его предоставила, сообщает, что проблем с адресом нет, то переходим к следующему пункту.

Ищем сообщения или запрос из ИФНС

Запрос от ИФНС может прийти по почте или по ТКС. Если компания зарегистрирована в Москве, то запрос может прийти как из ИФНС № 46, так и из территориальной налоговой инспекции. Как правило, в запросе будет указан исполнитель, и с ним можно связаться по телефону и уточнить, какие именно документы нужно предоставить, чтобы подтвердить свой юридический адрес.

Если запрос высылает территориальная инспекция, то ответ можно направить по ТКС, вложив в сообщение копию договора аренды и Акт приема-передачи помещения. 

После того, как все пояснения поданы и отправлены, лучше еще раз позвонить исполнителю в ИФНС и проконтролировать, что сотрудники ИФНС все получили и направили соответствующее сообщение в банк. 

Сообщений от ИФНС нет?

Нет сообщений из ИФНС ни по почте, ни по ТКС, с договором аренды по месту юридического адреса все в порядке, а банк ограничил доступ к расчетному счету?

В этом случае необходимо обратиться  в территориальную ИФНС, или, если компания зарегистрирована в Москве, то в ИФНС № 46 и предоставить комплект документов, подтверждающих нахождение организации по месту юридического адреса. В ИФНС говорят, что это копия договора аренды.

Предоставить договор аренды необходимо в отдел регистрации, но лучше уточнить в самой налоговой, в какой именно отдел нужно предоставить подтверждения юридического адреса.  После того, как документы будут предоставлены в ИФНС, необходимо уточнить, кто в ИФНС отвечает за данный вопрос и взять телефон для связи. Это важно, так как ИФНС может получить от вас документы, но очень долго не отзывать свое письмо из банка.

Рекомендации

Подытоживая вышесказанное, в вопросе по снятию ограничения по расчетному счету вам придется проделать следующее:
  • Выяснить правомерность юридического адреса и проверить действие договора аренды помещения по месту нахождения юридического адреса.
  • Проверить запросы, сообщения от ИФНС, они могли поступить по почте по месту юридического адреса или по ТКС.
  • Посетить ИФНС и предоставить комплект документов, подтверждающих юридический адрес.
  • Возможно, произвести регдействия по смене юридического адреса и внести изменения  в ЕГРЮЛ.

Открытие банковского счета — Citizens Advice

Если вы хотите открыть новый банковский счет, вам необходимо выяснить следующее:

Типы банковских счетов

Существуют разные типы банковских счетов, которые можно использовать по разным причинам. Здесь мы расскажем вам об основных типах банковских счетов и о том, для чего вы можете их использовать.

Расчетные счета

Вы можете использовать текущий счет для повседневного управления деньгами. Сюда входят:

  • оплата счетов
  • получение денег — например, зарплата или пособие
  • отслеживает, куда уходят ваши деньги.

Некоторые текущие счета могут также приносить вам проценты на деньги, которые у вас есть на счете, хотя это, вероятно, меньше, чем на многих сберегательных счетах.

Имея текущий счет, вы получите чековую книжку, которую сможете использовать для снятия денег. Вы также можете получить дебетовую карту, которую можно использовать в магазинах и банкоматах. Банк может предоставить вам овердрафт и доступ к другим видам кредита. Вам будет разрешено настроить прямое дебетование и постоянные платежи.

Некоторые банки разрешают обналичивать личный чек с текущего счета или использовать банковскую карту в почтовом отделении бесплатно.Спросите в местном почтовом отделении, можете ли вы сделать это бесплатно со своего текущего аккаунта.

Карточные счета почтового отделения

Вам следует подавать заявление на открытие карточного счета в почтовом отделении только в том случае, если вы не можете получить счет в банке или строительном обществе.

Вы можете использовать карточный счет почтового отделения только для получения платежей на сумму:

  • пособия — но Департамент труда и пенсий (DWP) может отказать в выплате универсального кредита на карточный счет почтового отделения

Вы не можете перечислять другие доходы на карточный счет почтового отделения.Вы также не можете получать жилищное пособие, выплачиваемое на карточный счет почтового отделения.

Вы можете снять деньги со счета в любом почтовом отделении, используя карту и ПИН-код, но вы не можете получить доступ к деньгам где-либо еще. Вы не получите овердрафта.

Почтовое отделение закроет все свои карточные счета в конце 2021 года. Департамент труда и пенсий (DWP), Служба социального обеспечения Шотландии и Налогово-таможенная служба Ее Величества (HMRC) создадут новую схему для людей, которые не могут получить доступ в банк или счета строительного общества.

Если вы хотите открыть карточный счет в почтовом отделении, вы должны сначала связаться с:

  • DWP, если вы получаете пособие или государственную пенсию
  • HMRC, если вы получаете налоговые льготы

Сберегательные счета

Вы можете использовать сберегательные счета, чтобы откладывать деньги, которые вы хотели бы накопить на будущее, на случай непредвиденных обстоятельств или для покупки дорогих покупок, например новой машины или отпуска.

Сберегательный счет даст вам проценты на ваши деньги.

Для получения дополнительной информации о сберегательных счетах, включая таблицу, в которой сравниваются различные типы сберегательных счетов, посетите веб-сайт Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Помогите спасти

Если вы получаете налоговые льготы или универсальный кредит, вы можете иметь право присоединиться к государственной программе помощи в экономии средств и получить дополнительные 50 пенсов за каждый сэкономленный фунт стерлингов. Вы можете узнать больше о помощи в экономии на GOV.UK.

Основные банковские счета

Если у вас плохой кредитный рейтинг или низкий доход, у вас могут возникнуть проблемы с открытием стандартного текущего или сберегательного счета. У вас также могут возникнуть проблемы, если у вас уже есть текущий счет, на который перерасход.Если вы оказались в такой ситуации, возможно, вы сможете открыть основной банковский счет.

Вы можете попросить банк или строительное общество открыть основной банковский счет. Банк или строительное общество должны сообщить вам, предлагает ли он основные банковские счета. Если да, то в нем должны быть указаны условия, которым вы должны соответствовать, чтобы открыть его.

Вы по-прежнему сможете получить базовый аккаунт, даже если проверка кредитоспособности покажет, что у вас есть:

Для получения дополнительной информации о проверках кредитоспособности и невыполненных судебных решениях см. Как кредиторы решают, предоставлять ли вам кредит.

Если у вас есть основной банковский счет, вы обычно:

  • не обязательно иметь деньги, чтобы положить на счет, чтобы открыть его

  • не нужно платить

  • может выплачивать вам заработную плату, льготы и налоговые льготы прямо на счет

  • можно платить чеками и наличными

  • может оплачивать счета прямым дебетом

  • может снимать деньги в банкоматах.

У основного банковского счета есть некоторые недостатки. К ним относятся:

  • у вас не будет чековой книжки или овердрафта

  • , если вы настроили прямой дебет и на нем недостаточно денег, с вас может взиматься плата за этот

Не все основные банковские счета доступны в почтовом отделении. Если вы хотите сделать это, обратитесь в банк, прежде чем открывать основной банковский счет.

Если у вас есть овердрафт или другие долги на вашем текущем счете и вы открываете основной банковский счет в том же банке, они могут использовать деньги на вашем новом счете для погашения долгов на вашем старом. Если вы получаете пособие, налоговый кредит или государственную пенсию, вы можете подумать об открытии основного банковского счета в другом банке или строительном обществе.

Дополнительную информацию об основных банковских счетах, включая таблицу, в которой сравниваются различные типы основных банковских счетов, можно найти на веб-сайте Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Вы можете получить версию этой информации крупным шрифтом, шрифтом Брайля или в аудиоформате на горячей линии для потребителей FCA: 0800 111 6768.

Совместные счета

Вы также можете открыть счет в банке совместно с другими людьми. Например, вы можете сделать это, чтобы управлять счетами по хозяйству с кем-то, с кем вы живете, или со своей женой, мужем или гражданским партнером.

Как открыть счет

Для открытия банковского счета обычно необходимо заполнить анкету.Часто это можно сделать в филиале или в Интернете, а иногда также можно сделать это по телефону.

Вы также должны будете предоставить удостоверение личности, включая ваше полное имя, дату рождения и адрес. Обычно вам нужно показать в банк два отдельных документа, подтверждающих, кто вы, например, ваш паспорт и место вашего проживания, например, недавний счет. Если у вас нет каких-либо документов, которые требуются банку, они должны принять письмо от ответственного лица, которое вас знает, например, терапевта, учителя, социального работника или сотрудника службы пробации.

Если вы банкрот или имеете дело с мошенничеством, вам обычно не разрешат открыть счет в банке. Также вам может быть отказано в разрешении на открытие текущего счета, если у вас плохой кредитный рейтинг. Однако, если вы банкрот или имеете плохой кредитный рейтинг, вы можете открыть основной банковский счет.

Для получения дополнительной информации о банкротстве в Англии и Уэльсе см. Банкротство. Для получения дополнительной информации о банкротстве в Шотландии см. Помощь с долгом.

Банк или строительная кооперация могут отказать вам в открытии счета.Им не нужно объяснять вам причину, и обычно вы ничего не можете с этим поделать. Банку или строительному обществу не разрешается открывать счет для тех, кому требуется отпуск в соответствии с Иммиграционными правилами для въезда или пребывания в Великобритании, но у кого его нет, например, для тех, кто въехал в Великобританию нелегально или у кого есть «просроченные» после истечения срока их визы. Если вы относитесь к этой категории, вы также не можете быть добавлены к чьей-либо учетной записи в качестве совместного владельца счета или быть подписавшим или бенефициаром в отношении какой-либо учетной записи.Ваш банк или строительное общество проведут проверку статуса, чтобы убедиться, что вы не попадаете в эту категорию. Дополнительную информацию о том, что вам следует делать, если ваш банк или строительное общество отказывается открыть вам счет по этой причине, можно найти на веб-сайте GOV.UK www.gov.uk.

Некоторым группам людей, например бывшим заключенным, может быть особенно трудно открывать счета.

Однако банку или строительному обществу не разрешается дискриминировать вас, например, из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии или сексуальной ориентации.Если вы подвергаетесь дискриминации, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Кроме того, вы можете подать иск в суд.

Однако есть некоторые обстоятельства, когда банк или строительное общество могут дискриминировать вас, например, они могут не разрешить вам открыть некоторые типы счетов, если вы не относитесь к определенной возрастной группе.

Дополнительную информацию о дискриминации см. На наших страницах о дискриминации.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации со стороны банка или строительного общества, вам следует обратиться за помощью к опытному консультанту, например, в Консультационном бюро для граждан.Чтобы найти подробную информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Условия использования

Когда вы открываете счет в банке или строительном кооперативе и пользуетесь их услугами, вы заключаете с ними договор.

Условия договора будут меняться в зависимости от банка или строительного общества, а также от типа счета или другой услуги, которую вы используете.

Перед тем, как открыть счет, вам должна быть предоставлена ​​информация, которая поможет вам выбрать учетную запись, которая вам подходит.Информация должна включать условия и процентные ставки.

После того, как вы открыли счет, ваш банк или строительное общество должны информировать вас об изменениях этой информации, чтобы вы могли принять решение о том, как лучше всего использовать свой счет.

Условия использования сберегательных счетов текущего, основного и мгновенного доступа

Если вы открываете текущий, базовый или сберегательный счет с мгновенным доступом, вам также должна быть предоставлена ​​дополнительная информация, например:

  • детали всех сборов
  • как банк или строительное общество предоставит вам информацию о вашем счете
  • любые лимиты расходов на вашем счете
  • что делать, если что-то пойдет не так.

Информация должна быть предоставлена ​​вам в удобной для понимания форме. После того, как вы откроете свой счет, банк или строительное общество должны сообщить вам о любых изменениях условий как минимум за два месяца до внесения изменений.

Если есть изменения в условиях вашей учетной записи, вы можете закрыть учетную запись в любое время в течение 60 дней со дня, когда вам сообщили об изменениях. Вам не нужно уведомлять или оплачивать какие-либо дополнительные расходы.

Условия сберегательных счетов

Если вы открываете сберегательный счет, отличный от мгновенного сберегательного счета, вам будет предоставлена ​​менее подробная информация, чем для других типов счетов. Он может быть представлен в сводной рамке, которая поможет вам сравнить разные счета из разных банков и строительных обществ.

Для открытия некоторых счетов вам может быть 18 лет или больше.

Поменять банк или строительный кооператив

Если вы решили поменять счет в банке или строительном обществе, вам следует подумать о:

  • , какие расходы будут связаны, например, за закрытие вашей учетной записи или отмену постоянных поручений
  • , лучше ли услуги и возможности, предоставляемые новым банком или строительным кооперативом, чем те, которые вы получаете сейчас
  • факт, что могут быть задержки в проведении платежей по постоянному поручению или прямым дебетом.Вы должны принять это во внимание при выборе даты закрытия аккаунта
  • сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы сможете воспользоваться всеми услугами нового банка или строительного общества

Вы должны открыть новую учетную запись, прежде чем закрывать старую, и убедиться, что вы отменили все текущие постоянные поручения или прямое дебетование, или переместили их в свой новый счет. Не забудьте вернуть неиспользованные чеки или пластиковые карты (разрезанные на части) в свой старый банк или строительный кооператив.

Если вы переводите остаток на новый счет, убедитесь, что у вас осталось достаточно денег на старом счете для покрытия любых неоплаченных чеков.

Если вы задолжали существующему банку или строительному обществу какие-либо деньги и хотите закрыть счет, вам все равно может быть предъявлен иск о возмещении задолженности, если вы не заплатите их при закрытии счета.

И ваш старый, и новый банк или строительное общество несут ответственность перед вами.

Уровень обслуживания, которого вы должны ожидать от своего старого банка или строительного общества, будет зависеть от того, существует ли договоренность между вашим старым банком и новым.

Если нет договоренности, ваш банк или строительное общество должно только предоставить быстрое и эффективное обслуживание, чтобы помочь вам закрыть ваш счет, и оно должно вернуть все причитающиеся вам деньги.Это включает любые проценты.

Если существует договоренность, ваш банк или строительное общество должны перевести остаток на счете и принять меры в отношении прямого дебетования и постоянных поручений. Если в процессе перевода есть ошибки или задержки, которые приводят к банковским сборам, вам не нужно платить за них.

Дополнительная помощь

Для получения дополнительной информации о банках и строительных обществах, а также об услугах, которые они предлагают, см. Банки и строительные общества.

Вы также можете найти следующую информацию полезной:

Консультации по вопросам денег

Money Advice Service — это бесплатная независимая служба.На их веб-сайте есть много полезной информации о финансовых продуктах, таких как банковские счета, в том числе сравнительные таблицы для различных сберегательных счетов. Их линия по предоставлению консультаций по денежным вопросам может ответить на общие вопросы о финансовых продуктах и ​​услугах.

Их телефонная линия для консультаций по деньгам: 0300 500 5000.

Их веб-сайт: www.moneyadviceservice.org.uk.

Управление финансового надзора

Управление финансового поведения (FCA) — это орган, отвечающий за регулирование банков и строительных обществ.

Они не могут участвовать в рассмотрении индивидуальных жалоб, рекомендовать фирмы или давать юридические или финансовые консультации. Тем не менее, FCA заинтересовано в получении информации о случаях, когда банк или строительная компания, как представляется, нарушают свои обязательства. При необходимости FCA может наложить штраф на банк или строительную кооперацию.

Их телефон доверия: 0800 111 6768.

Их веб-сайт: www.fca.org.uk

Служба финансового омбудсмена

Если вы прошли процедуру рассмотрения жалоб вашего банка или строительного общества, и они не смогли вам помочь, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.

Вы должны дать своему банку или строительному кооперативу не менее восьми недель, чтобы решить проблему, если только они не пришлют вам письмо о тупике до истечения восьми недель. Это письмо, в котором говорится, что они больше ничем не могут вам помочь.

Вы должны подать жалобу омбудсмену в течение шести месяцев с момента получения письма о тупике или по истечении восьми недель, если вы не получите письмо о тупике. Не забудьте записать дату, когда вы впервые подали жалобу в банк.

Служба финансового омбудсмена
Exchange Tower
Лондон
E14 9SR

Телефон доверия для потребителей: 0800 023 4567 (бесплатно для звонков со стационарного телефона) или 0300123 9123 (бесплатно для пользователей мобильных телефонов, которые платят ежемесячную плату за звонки на номера, начинающиеся с 01 или 02) (с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00; в субботу с 9:00 до 13:00)
Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.financial-ombudsman.org.uk

Для получения дополнительной информации о Службе финансового омбудсмена см. Как пользоваться услугами омбудсмена.

,

Как обналичить чек без банковского счета

Если вы принадлежите к одной из примерно 8,4 миллионов американских семей, не имеющих банковского счета, согласно FDIC, вам может быть интересно, как обналичить чек. Если у вас нет предоплаченной дебетовой карты, у вас может не быть другого места для внесения денег, и если вы предпочитаете наличные другим способам оплаты, получение доступа к чековым фондам может быть для вас первоочередной задачей.

Обналичивание чека без банковского счета возможно, но вам, возможно, придется заплатить за это комиссию.А в некоторых случаях вам, возможно, придется потрудиться, чтобы это произошло. Вот что вам нужно знать.

Где обналичить чек без банковского счета

Если вы хотите обналичить чек, но у вас нет собственного текущего или сберегательного счета, вот ваши лучшие варианты.

Обналичивание в банке-эмитенте чеков

Обналичивание чеков в любом банке будет затруднено, потому что банк не сразу узнает, действительно ли средства доступны на счете лица, выписавшего чек, или нет. буду подпрыгивать.

Однако, если вы посетите отделение банка, выпустившего чек, кассир банка может проверить счет, с которого он был получен, чтобы убедиться в наличии средств. На чеке должно быть указано название банка.

Важно отметить, что не все банки делают это, а некоторые могут взимать комиссию. Но если рядом с вами есть отделения банка и они предоставляют услугу бесплатно, это ваш лучший вариант.

Обналичивание в розничном торговом центре

Несколько продуктовых магазинов и других крупных розничных торговцев начали предлагать различные денежные услуги через свои отделы обслуживания клиентов, включая обналичивание чеков.Магазины Walmart, Kmart и Kroger — лишь несколько примеров.

Обналичивание чека таким способом будет стоить вам денег, и комиссия может варьироваться в зависимости от продавца, поэтому важно делать покупки вокруг. Но в зависимости от того, куда вы идете, это намного более дешевый вариант, чем магазины обналичивания чеков и, возможно, даже некоторые банки-эмитенты.

В качестве одного примера, Kmart будет обналичивать платежные ведомости и государственные чеки на сумму до 2000 долларов и личные чеки на сумму до 500 долларов на сумму 1 доллар или меньше, в зависимости от того, где вы живете.

Магазины по обналичке чеков

Магазин по обналичиванию чеков — удобный способ получить доступ к вашим средствам, но он также может быть и самым дорогим.Эти магазины могут также предоставлять другие услуги, включая ссуды до зарплаты, ссуды на титул и многое другое.

Однако вместо фиксированной комиссии за обналичивание чека многие из них взимают процент от суммы чека, который может варьироваться от 1% до 4%. Некоторые могут даже взимать фиксированную плату сверх этой ставки. Если у вас есть чек и вам срочно нужны наличные, рассмотрите эти магазины как последнее средство, а не как вариант.

Как обналичить крупный чек без банковского счета

Для большинства чеков у вас не должно возникнуть проблем с использованием одного из вариантов, упомянутых выше.Однако с крупными чеками процесс может быть немного сложнее.

Например, помните, что Kmart ограничивает фонд заработной платы и государственные чеки до 2000 долларов, а Walmart поднимется до 5000 долларов, хотя с января по апрель он увеличивает этот предел до 7500 долларов, вероятно, для возмещения налогов.

Если у вас есть чек большего размера, лучше всего обратиться в банк-эмитент, и вам, возможно, придется подождать, чтобы получить доступ к деньгам. Также помните, что банк может взимать комиссию.

Что следует учитывать при обналичивании чека, если у вас нет банковского счета

Открытие собственного банковского счета — одно из лучших средств, которые вы можете сделать, чтобы помочь обналичить чеки. Но если вам сложно пройти квалификацию, вот несколько вещей, о которых следует подумать, решая, куда идти.

Вы можете оказаться на крючке из-за комиссии

В большинстве случаев обналичивание чека с помощью розничного продавца или пункта обналичивания чеков приводит к оплате, и некоторые банки-эмитенты также могут взимать плату.Чтобы ограничить ваши расходы на сборы за обналичивание чеков, изучите несколько вариантов обналичивания чеков, чтобы найти тот, который взимает наименьшую плату.

Начните с банка-эмитента, так как он может предоставить услугу совершенно бесплатно. Затем обратитесь к местным розничным продавцам. Опять же, магазины обналичивания чеков, как правило, являются самым дорогим вариантом, поэтому рассматривайте их только в крайнем случае.

Вам понадобится какая-то форма удостоверения личности

Неудивительно, что любое учреждение, предлагающее услуги по обналичиванию чеков, потребует хотя бы одну форму идентификации.Они делают это, чтобы убедиться, что вы являетесь лицом, обладающим правами на средства чека.

Однако в некоторых случаях вам может потребоваться предоставить две формы идентификации, особенно если вы пытаетесь обналичить крупный чек. Допустимые формы удостоверения личности могут различаться, поэтому позвоните заранее, чтобы узнать, но наиболее часто встречаются следующие варианты:

  • Водительское удостоверение
  • Удостоверение личности, выданное государством
  • Военный билет
  • Паспорт США
  • Идентификатор консульского учреждения Мексики
  • Племенной идентификатор
  • Зеленая карта
  • Идентификационный номер иностранца-резидента

Личные чеки сложнее обналичить

Если вы хотите обналичить личный чек, у вас будет меньше вариантов, чем с платежной ведомостью, государственными или другими предварительно распечатанными формами чек.Например, многие магазины по обналичиванию чеков вообще не обналичивают личные чеки, а розничные торговцы, как правило, имеют низкие лимиты — всего несколько сотен долларов.

Как и в случае с любым другим типом чека, по возможности начните с банка-эмитента. Если банк не предлагает услуги по обналичиванию чеков и это крупный чек, подумайте о том, чтобы попросить человека выдать вам денежный перевод или кассовый чек. Эти типы чеков являются предоплаченными, и их обычно легче обналичить, чем личные чеки.

Как получить банковский счет

Чтобы полностью избежать выплаты сборов за обналичивание чеков, подумайте о работе, чтобы получить собственный текущий счет.

Обратитесь в местные банки и кредитные союзы, чтобы найти счет, который лучше всего подходит для вас, предпочтительно с небольшими комиссиями. Кроме того, рассмотрите возможность проверки в онлайн-банках, которые могут предложить более низкие ставки сбережений и более низкие комиссии.

Чтобы иметь право на открытие банковского счета, вам, как правило, необходимо предоставить удостоверение личности, подтверждение места жительства и наличные деньги для первоначального депозита. Многие банки и кредитные союзы обычно не предъявляют высоких требований к минимальному размеру начального депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о расставании с слишком большим количеством наличных авансом.

Конечно, не всем легко получить разрешение на открытие банковского счета. Если у вас плохие оценки в отчете ChexSystems, который отслеживает вашу историю использования с прошлыми банковскими счетами, вам может быть отказано.

В этом случае некоторые банки и кредитные союзы предлагают так называемое банковское обслуживание второго шанса, которое может иметь некоторые ограничения, но может помочь вам получить необходимые услуги, пока вы восстанавливаете свою банковскую историю.

Всегда ищите самый дешевый вариант

Обналичивать чеки в магазинах и магазинах по обналичиванию чеков может быть удобно, но независимо от того, делаете вы это регулярно или нет, стоит потратить немного больше времени, чтобы найти вариант с самой низкой стоимостью ,В большинстве случаев это будет собственный банковский счет.

Открытие нового банковского счета обычно не занимает много времени, особенно если вы заполняете онлайн-заявку. И хотя на то, чтобы все настроить и получить собственные чеки, может потребоваться несколько дней, в будущем получить бесплатный доступ к этим услугам стоит того.

.

Как открыть счет в банке

Выбор правого берега

Крупный сетевой банк: Работа с крупным сетевым банком обеспечивает уровень простоты и единообразия, который вы можете не найти в небольших местных банках. У этих банков есть десятки, если не сотни отделений по всей стране, поэтому вы можете рассчитывать на одинаковое обслуживание, где бы вы ни находились. Более широкое покрытие также означает, что у вас будет доступ к широкой сети банкоматов (что позволяет избежать раздражающих комиссий за транзакции), круглосуточный доступ по телефону, удобное приложение для телефона и удобный веб-сайт.Когда дело доходит до удобства, нет ничего лучше крупного сетевого банка, но вы можете упустить индивидуальный подход более мелкого банка.

Небольшой местный банк: Подобно круглосуточному магазину «мама и папа», местный банк может подарить вам очаровательный индивидуальный подход. Некоторые люди выбирают местный банк по этическим соображениям или соображениям общины, потому что, в отличие от крупных национальных банков, местные банки, как правило, вкладывают свои деньги в местном районе. Работа в местном банке означает, что вы вносите вклад в развитие своего сообщества.Местные банки также имеют тенденцию быть более гибкими, чем более крупные банки, когда дело доходит до работы с индивидуальными клиентами. Например, местные банки с большей вероятностью откажутся от платы за овердрафт для впервые нарушителей. С другой стороны, более мелкие банки более склонны к банкротству, подвергая ваши деньги риску, но это все еще маловероятно.

Выбор типа банковского счета

Если это ваш первый банковский счет, вы, вероятно, захотите начать со сберегательного и / или текущего счета.

Проверка: Как следует из названия, открытие текущего счета означает, что вам выдадут чековую книжку и дебетовую карту, чтобы вы могли использовать средства на счете для своих повседневных покупок.В отличие от кредитной карты, дебетовая карта использует деньги, которые у вас уже есть. Чтобы получить доступ к более высокому порогу расходов, вам нужно будет внести больше денег на свой текущий счет. Узнайте больше об основах проверки учетной записи.

Сбережения: вы все еще можете снимать деньги со сберегательного счета в банкомате или отделении банка, но этот тип счета меньше подходит для ежедневных покупок и больше для долгосрочных сбережений. В зависимости от того, сколько денег вы вкладываете на свой сберегательный счет, вы получаете процент от денег на своем счете.В зависимости от условий счета, чем больше денег на вашем счете, тем больше вы зарабатываете. Узнайте больше о том, как начать работу со сберегательными счетами.

Если вы соответствуете требованиям к минимальному депозиту, разумно открыть как текущий, так и сберегательный счет. Таким образом, у вас будут деньги для ежедневных расходов и одновременного получения процентов.

Пора открыть счет

Независимо от того, открываете ли вы счет лично или удаленно, вам понадобится некоторая информация:

  • Удостоверение личности государственного образца или паспорт
  • Подтверждение адреса (телефонный счет или водительские права)
  • Номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика

Если у вас есть возможность открыть счет лично, обязательно задайте кассиру все свои банковские вопросы — какая ежемесячная или годовая комиссия будет взиматься с вашего счета? Сколько вы будете платить за использование внесетевого банкомата? Сколько процентов вы заработаете на своем сберегательном счете? Как часто будут начисляться проценты? Если вы открываете банковский счет в Интернете, обязательно внимательно прочитайте веб-сайт банка, чтобы точно знать, чего ожидать, прежде чем регистрироваться.

После того, как вы зарегистрировали банковский счет, обязательно храните все документы, связанные с аккаунтом, в надежном месте, чтобы вы не допустили попадания этой конфиденциальной информации в чужие руки.

Если вы считаете, что доступ к вашему банковскому счету был осуществлен без вашего согласия, немедленно обратитесь в свой банк, чтобы заблокировать счет и предотвратить дальнейшее мошенничество.

Чего вы ждете? Время начать экономить с NBKC BankПодробнее

Готовы привести свои банковские счета в порядок?

Узнайте все, что вам нужно знать о банковском деле, из нашей серии «Банковское дело 101».

Готовы начать? Вот что вам нужно знать:

Как открыть банковский счет
Основы чекового счета
Основы сберегательного счета
Основы компакт-дисков
Что такое счета денежного рынка
Как избежать банковских комиссий
Как избежать комиссий за овердрафт
Как сменить банк

,

Как открыть банковский счет LLC

Вы открыли LLC (общество с ограниченной ответственностью), и заказы начинают поступать, как и счета за материалы и услуги, необходимые вашему бизнесу. Независимо от того, хотите ли вы внести чек клиента или оплатить коммерческие расходы, вам нужно будет открыть счет в коммерческом банке на имя вашего LLC.

Почему вы не можете использовать свой личный банковский счет?

Это может показаться затруднительным, особенно в первые дни ведения бизнеса, когда дела идут в суматохе, и вы пытаетесь держаться ногами, не отставая от всех новых требований, которые к вам предъявляет новый бизнес.Наверняка пока подойдет ваш личный банковский счет?

Ответ на этот вопрос — решительное «нет». Создавая LLC, вы создали отдельное юридическое лицо, которое обеспечивает вам защиту с ограниченной ответственностью. Поскольку ваша LLC является отдельным от вас юридическим лицом, вам необходимо отделить финансы своей LLC от ваших личных финансов. Хотя может возникнуть соблазн объединить средства вашего бизнеса с вашими личными средствами, это может поставить под угрозу эту защиту с ограниченной ответственностью.

Помимо требований закона о ведении отдельного банковского счета для вашей компании с ограниченной ответственностью, существуют также практические причины для открытия отдельного коммерческого банковского счета.Счет в коммерческом банке помогает отделить личные расходы от деловых расходов, что значительно упрощает расчет налогов, которые вы должны. А если вы нанимаете бухгалтера, это означает, что вам не придется платить бухгалтеру, чтобы отделить ваши деловые расходы от личных.

Существует также проблема доверия, которая может иметь решающее значение для нового бизнеса, впервые вступающего в отношения с поставщиками. Вы проявите гораздо больший профессионализм и получите больше уважения и доверия со стороны продавцов и поставщиков, если оплатите чеком на имя своей компании.

Наконец, как только вы откроете свой банковский счет для бизнеса, у вас будет возможность вести его последовательно и ответственно, что поможет вам наладить отношения с вашим банком, которые могут иметь неоценимое значение, если вам потребуется бизнес-кредит в будущем. ,

Как открыть счет в ООО

Хотя открыть банковский счет LLC не так просто, как открыть личный банковский счет, это не должно занимать слишком много времени, если вы проведете надлежащее исследование и принесете в банк нужные документы.

Изучите свои возможности

Не все счета в коммерческих банках созданы равными. Существует огромное количество вариантов банковских счетов, и вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы выбрать, какой аккаунт подходит для ваших нужд. Существуют разные структуры оплаты и варианты обслуживания. Вам также необходимо выбрать такие вещи, как защита от овердрафта, возможность выписывать чеки из учетной записи или дебетовую карту, которая будет использоваться вместе с вашей учетной записью. Вам понадобится всего одна учетная запись или несколько? Подойдет ли вам требование о минимальном балансе? Какую общую сумму вы можете рассчитывать заплатить в среднем за месяц? Все эти вопросы помогут вам решить, какой вид банковского счета лучше всего подойдет для вашего бизнеса.

Какую документацию нужно взять с собой?

Как только вы узнаете, какой банковский счет вы хотите открыть, позвоните в свой банк, чтобы узнать, какая документация требуется для открытия коммерческого банковского счета для LLC. Ваш банк, скорее всего, потребует от вас следующие документы:

  • Копия устава вашего ООО, свидетельство о создании или аналогичный документ, в зависимости от штата, в котором вы зарегистрировали свое ООО.
  • Федеральный идентификационный номер налогоплательщика вашего ООО (EIN или идентификационный номер работодателя)
  • ваше операционное соглашение LLC или какой-либо другой документ, в котором указывается, кто уполномочен подписывать от имени вашего LLC

У вашего банка могут быть дополнительные требования к документации, поэтому важно сначала позвонить, чтобы убедиться, что поездка не будет напрасной.

Открытие банковского счета ООО

После того, как вы соберете всю необходимую документацию, вы можете встретиться со своим банкиром, чтобы открыть банковский счет для вашего LLC. Проведя предварительное исследование и взяв с собой всю необходимую документацию, этот последний шаг в процессе станет легким.

Для вашего ООО требуется не только отдельный банковский счет, но и во многих практических аспектах ведения бизнеса, таких как учет расходов, оплата счетов и внесение платежей клиентов.Кроме того, ответственное использование вашего банковского счета поможет вам установить более прочные отношения с вашим банком, что будет особенно ценно, если ваша LLC будет нуждаться в кредитах в будущем.

Теперь, когда вы создали свою LLC и готовы открыть банковский счет, пришло время рассмотреть налоги LLC. LegalZoom предлагает профессиональные налоговые консультации как часть юридического плана бизнеса. Подписчики юридического бизнес-плана также получают неограниченное количество телефонных консультаций с юристом по новым юридическим вопросам за небольшую ежемесячную плату.Узнайте больше о юридическом плане для бизнеса.

,

Check Also

Юридические услуги перечень: Виды юридических услуг оказываемых юристами

Содержание Виды юридических услуг оказываемых юристамиСтоимость услугВ чем заключаются юридические услугиКто может оказывать юридические услугиЮридические …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о