Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Куда и как вкладывают деньги богатые?
План статьи:
Понятие богатства относительное, но по крайней мере богатые люди не думают, как оплатить счета и прокормить семью. Хотя бы ради этого стоит задуматься о том, чтобы наращивать свой материальный и денежный потенциал доступными законными путями. Путь к личному процветанию может стать для вас увлекательным и полезным начинанием. Поэтому прямо сейчас давайте узнаем, куда вкладывают деньги умные люди, и воспользуемся их методами.
Вопреки стереотипу, богатые люди не трясутся над своими сбережениями и не транжирят их бездумно. Подобные крайности больше свойственны людям бедным или внезапно разбогатевшим. Богатые относятся к деньгам спокойно и разумно вкладывают их в различные активы, которые способны приумножать капитал.
И не надо сыпать отговорками, что им есть что вкладывать, вот они и богатеют. На самом деле многие из них начинали с нуля или даже с минуса, но смогли пробиться к своему Олимпу благодаря дисциплине, усилиям и наличию системы.
Недвижимость
Самый типичный способ вложения денег во всем мире. Сдача недвижимости в аренду всегда была и остается прибыльным бизнесом даже при определенных финансовых вливаниях в ее обслуживание. И неважно, дело касается вновь построенного жилья или вторичного, производственных помещений или торговых.
Также выгодно заниматься перепродажей. Тем более, что можно на этапе закладки фундамента внести небольшую сумму, а по мере возведения здания стоимость вашей доли вырастает в разы, и вы можете ее перепродать.
Развивается еще и такое направление, как покупка старинных зданий, историческая ценность которых с годами только растет еще больше, а значит, их стоимость тоже.
Ценные бумаги
Это уже фондовый рынок и все его выкрутасы. Чтобы получать прибыль от операций на бирже, надо глубоко разбираться в теме, иначе капиталы растают, как прошлогодний снег. Богатые имеют возможность вложения денег в акции, облигации и другие ценные бумаги не на 1-2 тысячу долларов, а на весьма солидные суммы, от которых и прибыль будет ощутимой.
Но даже при наличии опытных финансовых советников вам все равно надо обладать чутьем и уметь ориентироваться на рынке, потому что за свои решения и состояние капитала отвечаете вы, а не ваши советники.
Производство
Солидные инвесторы раньше или позже отказываются от купли-продажи, с чего обычно начинают карьеру, и предпочитают вкладывать в производство. Причем стараются инвестировать в отрасли, которые приносят стабильную прибыль даже во времена финансовых потрясений и дефолтов — это прежде всего пищевая отрасль, автомобилестроение и фармацевтика. Но не только они.
Предметы искусства
Скульптуры и картины могут либо уже обладать высокой ценностью, либо приобрести ее со временем. Поэтому их стоимость всегда будет расти. А если ваша коллекция солидная, то есть смысл сдавать ее в аренду какой-либо галерее и получать с этого пассивный доход.
Коллекционные вина
Сравнительно новый вид инвестиций, но уже сейчас прибыль от перепродаж доходит до 11% — не каждый актив способен принести такую отдачу.
Личные пенсионные накопления и страхование жизни
Сюда вкладывают люди зрелого возраста со средним достатком. Их цель — не столько нарастить, сколько сохранить капитал, чтобы в пенсионном возрасте не влачить жалкое существование в рамках ограниченного пособия.
Во что вкладывают инвесторы зрелого возраста и молодежь
В дорогую недвижимость чаще всего вкладывают средства люди среднего возраста — 45-50 лет и тщательно следят за безопасностью своих вложений, так как оперируют исключительно собственными средствами.
Молодые люди 20-25 лет склонны инвестировать в инструменты с высоким уровнем риска, причем готовы использовать для этого даже заемные средства. Часто выбирают стартапы и фондовый рынок. Готовы вкладывать в собственное образование и развитие своего бизнеса.
Искушенные инвесторы любого возраста предпочитают сбалансированные портфели из акций и облигаций.
Какими правилами руководствуются богатые при инвестировании
- Вкладывайте деньги только в те инструменты, в которых досконально разбираетесь. Потому что любые движения денег надо уметь контролировать.
- Раскладывайте яйца по разным корзинам, чтобы внезапные убытки в одной перекрылись прибылью от других.
- Не приобретайте элитные вещи ради статуса и вообще старайтесь платить за все реальную стоимость без переплат.
- Слушайте советы только от людей, которые сами добились в инвестициях ощутимых результатов. Советы остальных ничего не стоят.
- Чтобы управлять миллионами, надо уметь сохранять холодную голову и держать в узде эмоции. Если вы рвете и мечете от потери пары сотен долларов в сделке, то мечтать о миллионах вам явно рановато.
- Все время ищите новые идеи и объекты для вложений. Идеи витают в воздухе, стоит присмотреться, прислушаться и распознать. Даже в сферах, где кажется, что придумать ничего нового уже нельзя.
Меняйте свое отношение к деньгам и заставьте их работать на себя.
Тем более, что многие инструменты вполне доступны и порог входа относительно низок. Главное — научиться этим пользоваться. Начать можно с бесплатных уроков от Александра Герчика, которому в свое время тоже помогли именно эти правила.
Куда вкладывают деньги богатые люди?: taxfree — LiveJournal
Ликвидность, наличные
131(26.7%)
Квартира для жилья
91(18.5%)
Автомашины
Сбережения на пенсию
44(9.0%)
Страхование жизни
6(1.2%)
29(5.9%)
Взаимные фонды инвестиций
4(0.8%)
Облигации
17(3.5%)
7(1.4%)
Доходная недвижимость
38(7.7%)
taxfree.livejournal.com
Рассмотрим куда вкладывают деньги состоятельные люди
Для тех, кто только начинает познавать, как управлять капиталом или инвестировать, часто встает вопрос – в чем руководствоваться при выборе тех или иных методов, которые приведут к богатству и столь желанной финансовой свободе.
Как правило, в поисках таких решений одни идут по пути создания своего собственного «грааля», другие — со свойственной человеку любознательностью изучают учебные материалы и всевозможные пособия. Некоторые предпочитают использовать накопленный опыт знаменитых инвесторов, да и просто людей, сделавших состояние своим упорным трудом и талантом.
Ну а большинство, естественно, вообще ничего не предпринимает, выбирая для себя самый простой путь жизни одним днем, редко вообще задумываясь не только о каких-то инвестициях, но и о том, что такое деньги и как ими можно управлять. Для начинающих инвесторов, как впрочем, и для многих простых людей, все же будет интересно узнать — а как инвестируют состоятельная часть человечества, какие у них предпочтения в выборе активов, какими стратегиями они пользуются и т.п.
В этой статье будет рассказано об инвестиционных предпочтениях состоятельных людей, как в мире, так и в России, почему выбор ими делается в те или иные активы и почему следует учиться управлять у них, как людей познавших на практике, что значит быть богатым и чего это стоит.
Содержание статьи
Ценностные ориентиры – секрет инвестиций состоятельных
Прежде чем начать разговор о том, у кого следует учиться, как управлять капиталом следует несколько определиться, как с самим понятием состоятельные люди, так и с теми жизненными установками, которые прямо или косвенно влияют на их инвестиционные решения.
Во — первых, под состоятельными людьми, должны пониматься лишь только те, кто создал свое состояние сам, своими руками, интеллектом и талантом. Естественно в эту категорию не входят различные фигуранты коррупционных скандалов и расследований, не чистые на руку чиновники и столь же беспринципные «предприниматели», жулики и проходимцы всех мастей. Речь как раз будет идти о тех людях, которые действительно сделали много не только для себя, но и для окружающих.
Это могут быть как всем известные имена, начиная от Баффета и Сороса и заканчивая Элоном Маском, и многими другими. Обычно считается, что такая настоящая элита общества (а не та, что возомнила о себе, получая откаты и беря взятки) составляет не более 1-2 % процентов. Но именно она является источником движения не только прогрессивной мысли, но и денег, образуя, таким образом, некоторый ориентир для многих предпринимателей и всех, кто имеет настоящие цели в жизни.
Какими же ценностными установками руководствуются состоятельные люди при управлении капиталом, и в частности при выборе своих инвестиций:
- это ставка на время. По настоящему богатый человек ценит время и старается его использовать по максимуму. Но в отличие от большинства он использует временные горизонты планирования своих инвестиций, рассчитанные на годы и десятилетия вперед потому, что он знает простой принцип работы денег, основанный на цикличности рынков и сложного процента.
- приоритетом в инвестировании является получение всегда положительной отдачи своих вложенных капиталов. Он не будет растрачивать деньги на пустые забавы в виде вилл, яхт и поместий. Как правило, выбор всегда идет в сторону активов, которые не только растут в цене во времени, но и еще приносят дополнительный доход.
- состоятельные люди обычно предпочитают меньший риск при всех возможных вариантах. Поэтому их редко можно встретить в делах, которые связанны с рисками потери репутации, каких-то рискованных махинаций в управление корпоративным капиталом, взяточничества. Причем, при выборе между риском, сулящим большой доход, и репутацией он, скорее всего, выберет последнее.
- Состоятельные люди делают выбор в своих инвестициях не на количественном факторе, например, больше приобрести недвижимости (см. Как вложить деньги в недвижимость), или других активов, а на качественный потенциал того, куда вкладываются деньги с перспективой на десятилетия.
Рисунок 1.Использование ресурсов для обучения состоятельной частью общества
- Образование. Состоятельные люди всегда учатся, и заставляют это делать всех, кто их окружает, начиная от своих собственных детей и заканчивая персоналом своей компании. В принципе именно образованность отличают настоящую финансовую и экономическую элиту от неучей, получивших свое «состояние» на «распиле» госбюджета или других нечистых делах.
Инвестиционные предпочтения богатых и состоятельных
Инвестиционные предпочтения среди состоятельных людей, выраженные в материально вещественной форме, можно представить следующим образом (по данным World Wealth Report.)
Рисунок 2. перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира
Итак:
- Ценные бумаги. Как ни странно, но именно инвестиции в ценные бумаги, которые большинством считается что-то типа очередного МММ или в лучшем случае билета «Спортлото», составляют среди состоятельных людей всего мира примерно 50% всех их активов.
На самом деле, выбор в пользу акций и облигаций не случаен:
- Во – первых, акция кроме того, что растет в цене (в долгосрочном периоде эта вероятность более 80%), она еще дает акционеру — владельцу доход в виде дивидендов. Может показаться, что дивидендная доходность в 2 -3% сущий мизер, но не стоит забывать, что в долгосрочном периоде эти же 2-3 процента с учетом рекапитализации (т.е. сложного процента) принесут ему (не говоря уже о внуках) через 30 лет целое состояние.
- Во-вторых, акции дают возможность владельцу управлять частью бизнеса. Например, в развитых странах чтобы стать владельцем не обязательно выкупать с рынка весь контрольный пакет (более 50%), а достаточно и 5- 10%, чтобы принять участие в Совете Директоров.
- В – третьих, акции, несмотря на то, что иногда в кризис и падают, тем не менее, являются хорошим инструментом защиты капитала от инфляции, поскольку бизнес, в который вложены деньги, обесценится не может (за исключением банкротства).
- Вторым в списке предпочтений состоятельных людей после акций и облигаций является недвижимость. Ее доля примерно 15%. Но в выборе объектов инвестирования состоятельные люди, прежде всего, исходят из того, что недвижимость никоим образом не должна стать пассивом, как это получается у большинства. Т.е. если покупается объект, то он должен приносить доход. Кроме этого, состоятельный человек для покупки недвижимости всегда постарается задействовать доступные на рынке стратегии и методы:
- активное использование банковского кредита;
- диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью,
- диверсификация по регионам мира;
- вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости
- На третьем месте у состоятельных людей стоит хранение части своего капитала в наличной форме. Порядка 10%. Причем это не только депозиты в банках, которые сейчас, например, в Европе перестали приносить процентный доход. Существуют такие формы хранения наличных средств, как сберегательные сертификаты или чеки типа America Express, специальные счета, состоящие из корзины валют.
- Драгоценные металлы. Не смотря на то, что привлекательность золота или серебра как основного инструмента защиты капитала давно ушло в прошлое, тем не менее, в прошлый кризис именно этот актив спас не одно состояние от разорения.
- Предметы потребления и прочие инструменты. В данном случае подразумевается, конечно же, не различные дорогостоящие предметы роскоши и прочие атрибуты социального статуса и богатства. Многие состоятельные люди кроме традиционных инструментов инвестирования довольно часто используют вложения капитала в так называемые альтернативные инвестиции. Это предметы антиквариата, художественны картины, предметы искусства, винные коллекции, и т.п. Причем инвестируя в эти активы, состоятельные люди достигают две цели одновременно. С одной стороны они получают от этих инвестиций доход, причем очень существенный, стоит только посмотреть на аукционы, а с другой стороны участвуют в меценатстве, поддерживая талантливых художников, литераторов и ученых, покупая их патенты.
В завершении, можно несколько слов сказать и о российской специфике инвестиционных предпочтений богатых людей. Как видно из диаграммы, богатые люди России мало в чем уступают обычным людям, используя для своих инвестиций большей частью депозиты как у себя на родине, так и за рубежом. Очень мала доля тех, кто инвестирует в финансовые активы и прежде всего в акции, что аргументируется как слабостью российского фондового рынка, так и недостаточной образованностью тех, у кого в руках появились большие деньги.
В остальном же структура инвестиционных предпочтений экономической элиты России мало чем отличается от мировой, и так же есть меценаты и филантропы, правда в очень и очень малом количестве.
tv-bis.ru
Куда инвестируют богатые люди | blog.purnov.com
Увеличение собственных средств и их размещение в разнообразные направления помимо азарта сродни скачкам еще и повышает уровень жизни человека. А быть обеспеченным и богатым это очень хорошо — не нужно думать о хлебе насущном и как удовлетворить жизненно необходимые потребности. Это одна из причин для изучения тех проектов, куда инвестируют богатые люди. А отсюда недалеко и до собственных инвестиций.
Куда богатые предпочитают инвестировать?
В США регулярно проводятся социологические исследования направлений инвестиций как обычных граждан, так и миллионеров. Результаты этих работ были получены такие — состоятельные люди предпочитают инвестировать в:
- финансовые инструменты —28%;
- престижное жилье — 20%;
- бизнес —20%;
- деньги — 14%;
- недвижимость для коммерческих целей — 10%
- роскошь и антиквариат 2%;
- драгоценности и золото —1%.
Как видно — наиболее перспективными для американских миллионеров выглядят акции, облигации и другие биржевые бумаги. Именно так и поступают искушенные инвесторы. Но стоит отметить, что результаты объектов инвестирования будут отличаться для разных возрастных групп.
Так люди среднего возраста (40-45 лет) предпочитают вкладываться в дорогую жилищную недвижимость. В то время как молодые 20-25 лет, склонны размещать свои капиталы, инвестируя в более рискованные инструменты. Рискуют молодые капиталисты не только своим, но и заемным капиталом. В то время как люди старой закалки опираются только на собственные средства.
Пути инвестиции молодежи
Молодым инвесторам в целом присущ риск, потому очень мало тех, кто инвестирует в финансовые инструменты и недвижимость до 30 лет. В таком возрасте предпочтение отдают стартапам или другим альтернативным видам инвестирования.
Образование
Беспроигрышный вариант для многих людей. Вклад в свои навыки и умения поможет на пути к финансовой независимости, особенно если нет особой поддержки со стороны родных. Поэтому посещение курсов, тренингов и семинаров — это путь, чтобы определить свое направление в жизни.
Свой проект
Еще один популярный вид инвестиций молодежи — свое дело, свой стартап. Многие предприятия начинались с гаражей возле дома и вырастали до глобальных корпораций. Молодые люди пытаются создавать свои небольшие фирмы, приносящие некоторый доход. Кроме того, в плюсы своих проектов можно записать расширение связей, опыт работы с клиентами и работниками, понимание основ предпринимательства и рынка.
Паевые фонды
Этот вид инвестиций нравится не только молодежи, но и людям разных возрастов. Привлекают ПИФы своей простотой, доступностью и диверсификацией. Да, они показывают не большую прибыль, зато надежны и порог входа приемлем даже для среднего класса.
Куда вкладывают инвесторы от 30 и старше?
Старшее поколение не охотно идет на риск и предпочитает вкладывать в более консервативные инструменты.
Недвижимость под жилье
Самый традиционный и стандартный вариант для инвестиций. Покупка жилья и сдача его в наем — практически без затратного способа. Окупаемость может быть разной и зависит от района города и состояния квартиры. Но в целом способна обеспечить стабильный доход.
Драгоценные металлы
Любая валюта теряет свою стоимость. Драгоценные металлы, в том числе и популярное золото, всегда дорожают. Поэтому опытные инвесторы, не стремящиеся к быстрым доходам, предпочитают покупать банковские металлы или бумаги, обеспеченные золотом.
Фондовый рынок
Утратив свойственный молодости азарт и горячность, инвесторы в возрасте часто отдают предпочтения биржевой торговле. Это высоко рисковое занятие, но оно может принести большую отдачу. Главное тут — умение идти на нужный риск и не терять голову. Достаточно купить несколько приличных акций, сформировать свой портфель и получать дивиденды.
Альтернативные вложения
Помимо консервативных и привычных путей для инвестирования современные реалии рождают новые, альтернативные возможности для вложения средств. Которыми и пользуются богатые люди. Вот еще несколько путей, куда инвестируют богатые люди.
Эксклюзивная недвижимость
Покупка и восстановления исторического здания считается достойным вложением средств. Стоимость такого актива растет от его исторической ценности. Да и имидж владельца повышается.
Предметы искусства
Картины, скульптуры и прочие предметы искусства покупаются с прицелом в будущее. Такие вещи либо уже имеют свою высокую ценность, либо могут ее приобрести. Предметы искусства не теряют свою стоимость со временем, а наоборот повышают ее. К тому же солидную коллекцию можно сдать в аренду галерее и организовать новый поток пассивного дохода. Или даже открыть свою собственную галерею.
Вино
Это новый вариант инвестиций, который ранее был не известен. Но сейчас доход от перепродажи коллекционных вин составляет около 11%, а это очень солидная отдача для любого актива. Даже если эти инвестиции не выгорят — вино всегда можно выпить.
Правила инвестиций богатых людей
Помимо вопроса куда инвестируют богатые, есть еще вопрос как инвестируют богатые люди. Свои вложения многие состоятельные люди проводят в соответствии с несколькими общими правилами:
- постоянный поиск идей и объектов — идеи витают вокруг, главное уметь их видеть и слышать. Именно так поступают богатые — они постоянно ищут новые идеи;
- инвестируй в то, что понимаешь — избегая сложных инвестиций в те инструменты, работу которых они не понимают, богатые люди снижают возможные риски. Они хотят контролировать то, куда вкладывают деньги и видеть все потоки и движения;
- не нужно пускать пыль в глаза — покупка элитных вещей, чтобы подчеркнуть статус – это плохая идея. Не нужно платить больше там, где можно заплатить меньше. Типичный пример — Уоррен Баффет, который скромно живет в небольшом доме, питается в небольшом ресторане и является самым успешным инвестором в мире;
- диверсифицируй — не нужно хранить все яйца в одной корзине. Всегда должно быть несколько направления для инвестиций, это касается отраслей, стран и валют. Тот же Баффет имеет в своем портфеле акции производственных предприятий, банков и финансовых учреждений, и пищевых концернов;
- не слушай тех, кто не достиг успеха — люди любят советовать, особенно в тех вещах, в которых они профаны. Поэтому слушать стоит только тех, кто уже достиг успеха и знает, то говорит;
- крепкие нервы — без сдержанности в инвестициях не обойтись, хороший инвестор должен уметь контролировать свои эмоции и нервы. Только так, можно управлять миллионами и получать большие прибыли;
- ищи новое — иногда кажется, что ничего нового придумать нельзя, но небольшое изменение в процессе, способно изменить всю отрасль. И такой новый штрих способен принести солидные дивиденды. Поэтом и нужно искать новое даже там, где все уже открыто.
То, куда можно вложить деньги, не является чем-то запредельным. Большинство инструментов доступно и обычным людям. Главное это знания о них и умение пользоваться такими инструментами. А знания об инвестициях можно получить в Школе трейдинга Александра Пурнова и на страницах блога Школы. Тут, даже за регистрацию, сразу приходит подарок в виде 12 бесплатных уроков торговли на Московской бирже.
Читайте также:
blog.purnov.com