Понедельник , 25 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Куда лучше вложить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда лучше вложить: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Куда лучше инвестировать казахстанцам — Forbes Kazakhstan

ФОТО: © pixabay.com

До недавнего времени лучшим способом вложения капитала считалась недвижимость. Квартира в Нур-Султане, Алматы, Москве, Стамбуле или европейских столицах признавалась единственно приемлемым выбором. Особенно это касалось городов России и Турции. Валюты этих стран слабые, ключевые ставки низкие, а в отношении России еще и применяются санкции. Однако последние события на финансовых рынках, связанные с мягкой денежно-кредитной политикой мировых центробанков, значительно повысили интерес инвесторов к другим инструментам. Причем не только к традиционным акциям и облигациям, но и к крипте.  

За последний год совокупный баланс шести ключевых мировых ЦБ, включая ФРС США, ЕЦБ и Банк Японии, увеличился с $15 до $25 трлн. Западные ЦБ сохраняют процентные ставки на нуле и продолжают печатать деньги, заливая рынки ликвидностью. Однако регуляторы emerging markets (развивающихся стран) вынуждены идти на ужесточение денежно-кредитной политики в ответ на ускорение роста цен.

Инфляция – главная проблема современной экономики. Одна из ключевых задач инвестирования – это защита сбережений от инфляции.

Для начала нужно определиться с целью. Денег никогда не бывает много, но удобней обозначить точную цель, к которой нужно идти. Она хорошо известна из прикладной финансовой теории и подтверждается расчетами Alpari – это два миллиона долларов или евро. Судите сами: хорошая квартира в одной из мировых столиц – это миллион долларов или евро. Но еще нужен пассивный доход, который позволит не работать. Для инвестиций понадобится еще один миллион. Вложив эту сумму, например, в облигации emerging markets и дивидендные акции, можно легко зарабатывать 4-8% в год, или 40-80 тыс. долларов или евро. Это вполне достойная сумма на одну персону.  

Правда, при инвестировании в облигации развивающихся стран всегда есть риски девальвации локальных валют, которые способны обесценить ваши инвестиции. Риски дефолта также существуют. Обычно дефолт объявляется не по процентным платежам, а по всему телу долга. Это понятно, платить проценты намного легче, чем гасить всю сумму долга. Определить надежность тех или иных долговых бумаг легко. Достаточно посмотреть кредитные рейтинги стран Moody’s или S&P. Идеальная пропорция в финансовой подушке 80% – акции, 20% – облигации.

Теперь перейдем к главному, то есть к рынку акций. Как известно, по акциям выплачиваются дивиденды. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение размера выплаты к курсу бумаги. И здесь стоит обратить внимание на акции России и Турции. Они по данному показателю занимают первые две строчки в мире. Королем дивидендов emerging markets на данный момент являются привилегированные акции российского «Cургутнефтегаза». Это самая богатая компания России – 10% всей добываемой в России нефти плюс $47 млрд на банковских счетах. Акции этой компании доступны на Московской бирже и на мировых площадках в виде ADR.

Однако основную доходность инвесторам обеспечивают не дивиденды, а рост курсовой стоимости. Вот только хорошее ли сегодня время для покупки акций? Сейчас глобальная капитализация фондовых рынков на 27% превышает глобальный ВВП. Это исторический рекорд, который на 5% выше предыдущего пика, установленного перед кризисом Lehman Brothers 2008 года. Вероятность коррекции на мировом рынке акций сейчас очень высока. Причина может быть любой. Но главный риск – если финансовые результаты американских компаний окажутся хуже ожиданий. Падение американских акций может спровоцировать падение котировок на фондовых рынках по всему миру. Америка давно растет, повышая риски коррекции. Падение на рынке акций сильно ударит по рынку нефти и, вероятно, обнулит рынок криптовалют.

Можно сделать вывод, что стандартные инструменты инвестирования – акции и облигации – работают. Но риски инвестирования в них сейчас выше средних. Есть ли альтернатива, которая позволит застраховаться от негативного сценария развития ситуации на рынках? Есть! И данной альтернативой традиционно считается золото. Спрос на благородный металл будет всегда. Особенно в период войн, революций и эпидемий. Естественно, золото — это лучшая защита от девальвации мировых валют.

При этом можно покупать не только непосредственно золото, но и акции золоторудных компаний. В отличие от инвестиций в золото напрямую, они еще выплачивают дивиденды. Риск здесь традиционен – акции золоторудных компаний, хоть и в меньшей степени, но подвержены общим трендам на мировых рынках. И если на фондовый рынок придет сначала «медведь», а затем, как говорится, маленький пушной зверь, то мало никому не покажется. 

Тулеген Уразалиев, директор официального партнера Alpari в Алматы

Куда лучше вложить деньги в 2020 году

Куда лучше вложить деньги в 2020 году? Есть несколько инвестиционных инструментов, которые часто выбирают украинцы: банковский вклад, жилая недвижимость и облигации внутреннего госзайма от Freedom Finance Украина. У каждого варианта ― свои нюансы.

Покупка государственных облигаций

Один из способов пассивного заработка, набирающий популярность в Украине, ― ОВГЗ. Что гарантирует государство и какие условия предлагают инвестиционные компании? Если брать для примера Freedom Finance Украина, условия покупки гособлигаций следующие:

— годовой доход ― 13% в гривне и 5% в долларах США от стоимости ОВГЗ;

— начисление процентов каждый месяц;

— обратный выкуп ― у держателя есть возможность вернуть гособлигации досрочно по изначальной стоимости вместе с заработанными процентами.

Государственные гарантии: 100% возврат инвестиций и освобождение от уплаты подоходного налога ― 18%. Чтобы купить облигации внутреннего госзайма, достаточно заключить договор с инвестиционной компанией, открыть счет и оплатить стоимость ценных бумаг.

Открытие депозита

Максимально понятный вариант инвестирования. Клиент может положить деньги на определенный срок без досрочного снятия. Этот способ позволяет получить более высокие проценты, чем по стандартному депозиту. Но если вкладчик захочет вернуть сбережения досрочно, ему грозит аннулирование всех начисленных процентов.

Класть деньги лучше в проверенный банк. Он должен быть участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Только в этом случае при банкротстве финансового учреждения клиентам возвращают до 200 тысяч грн с одного счета.

Покупка квартиры для арендного бизнеса

Люди всегда будут нуждаться в жилье, а потому арендный бизнес актуален в любые времена. Но только если выбрана высоколиквидная недвижимость: видовая квартира в крупном городе, в районе с развитой инфраструктурой. Тогда доход от сдачи можно получать долгие годы.

Инвестору понадобится серьезный стартовый капитал и тщательный подход к выбору жильцов. Также нужно быть готовым к периодическим простоям квартиры и расходам на ремонт и налоги.

Выбирая финансовый инструмент, учитывайте надежность и уровень доходности. Оптимальным соотношением этих двух показателей могут похвастаться ОВГЗ. При выборе банковского вклада стоит обращать внимание на финансовое учреждение и класть не более 200 тысяч грн. Недвижимость подойдет тем, кто обладает значительной суммой и готов взять на себя хлопоты арендодателя.

В какие акции вкладывать деньги

Что такое акции и как их выбирать?

Немного о том, в какие акции вкладывать деньги, если вы новичок.

Вы много слышали про инвестиции в фондовый рынок и, наконец, решились попробовать. С чего же начать?

Немного теории. Давайте разбираться, что такое акции. В самых разных источниках вы найдете гигабайты информации по финансовой грамотности. Чтобы переваривать все это, необходимо разбираться хотя бы в базовых терминах. Мы в ITI Capital любим рассказывать о сложном просто и понятно. Сейчас все расскажем.

Акция — это ценная бумага, которая дает своему владельцу что-то вроде небольшого кусочка от огромного пирога. Если представить, что компанию разделили на маленькие части и раздали, а вернее — продали, людям, то один такой кусочек — это и есть акция.

Предположим, что вы купили акции компании, например, по рублю.

После того, как компания достигла каких-то успехов, например, получила какой-то контракт, увеличила обороты или открыла новые филиалы, и стала стоить дороже, ценные бумаги тоже выросли в цене. Теперь вы уже можете продать их за 1,5 рубля. Но это, конечно, очень и очень упрощенный пример.

Перед любым инвестором, а именно так вас назовут, если вы купите ценные бумаги компании, встает вопрос, как выбрать компании и акции, куда вложить деньги? При этом хорошо бы заработать, а не потерять деньги.

Почему акции лучше покупать через брокера?

Кто такой брокер и как он поможет купить акции

Ответ на этот вопрос очень простой — без брокера вы просто не сможете выйти на биржу. Поэтому покупать акции через брокера не “лучше”, а “необходимо”.

Правила таковы, что участниками торгов могут быть только специализированные компании со специальными лицензиями. Их выдает Банк России. Кроме того, он еще проверяет и регулирует их деятельность.

Брокеры — это компании, которые могут давать доступ к торгам своим клиентам. Чтобы им стать — необходимо открыть счет у брокера. Сейчас, когда почти все можно сделать с мобильного телефона, открыть счет можно за несколько минут. Все что нужно — это следовать инструкциям на сайте брокера. Например, открыть счет в ITI Capital можно через портал госуслуги или на сайте, имея перед глазами паспорт, номер инн и снилс.

Открыть счет недолго — брокер оформит вас за пару часов, дальше нужна регистрация на бирже. Регистрация там может произойти в этот же день или на следующий, если вы подали заявку ближе к вечеру.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться.

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность.

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем.

Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста.

Где новичку купить акции крупных компаний?

И нужно ли для этого огромное состояние?

Если вы решили инвестировать свои деньги в российскую экономику, вам подойдет акции крупных российских компаний. Это всем известные Газпром, Лукойл, МГТС и тд. Их можно купить на Московской бирже, там вы можете купить акции почти всех российских компаний.

Акции крупных зарубежных компаний можно купить на Санкт-Петербургской бирже, там их сейчас обращается огромное количество. Принято считать, что для того, чтобы стать инвестором зарубежной компании нужно иметь какой-то особенный статус или огромное состояние. Совсем нет. Регулярно покупать акции зарубежных компаний может позволить себе почти любой. Это намного проще и дешевле, чем принято думать. Получить доступ на Санкт-Петербургскую биржу можно почти через любого брокера.

Как выбрать, в какие акции стоит вкладывать деньги?

С каких ценных бумаг начинать осваиваться в инвестировании?

Самое простое — начать с крупных, известных компаний, которые уже пользуются популярностью у инвесторов. На профессиональном языке их называют “голубые фишки”. К ним относятся Сбербанк, Газпром, Ростелеком и многие другие. Как правило, это стабильные компании, значимые на федеральном уровне.

В чем их преимущество? Их ценные бумаги всегда пользуются спросом. А значит — вы легко можете их купить и всегда найдете покупателя, если решите их продать.

Как избежать рисков при инвестировании денег в акции?

Как не потерять все?

Гарантированно избежать всех рисков не получится. Это важно понимать. Если вам предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги без риска, то перед вами либо мошенник, либо посредник, которые взял эти риски на себя.

Но риски можно свести к минимуму. Например, инвестируя в акции крупных компаний. В случае обвала рынка, акции крупных компаний всегда можно продать. Скорее всего, так будут делать большинство акционеров, поэтому цена резко упадет и продавать придется с убытком. Но так вы сможете вернуть хотя бы часть денег.

“Голубые фишки” в России — это почти всегда компании с госучастием или системообразующие компании, то есть те, на которых держится целая отрасль или даже город. Даже если в бизнесе этих компаний будут большие сложности, они получат федеральную поддержку.

Важный совет, не очевидный для новичков — не вкладывайте все деньги в одну компанию или один сектор экономики, разделите инвестиции на несколько частей и распоряжайтесь ими по разному. Другими словами — диверсифицируйте риски. Если в какой-то из областей экономики вдруг грянет кризис, и цены на акции упадут, вы потеряете только часть инвестиций, а остальные получится сохранить. Кроме того, не инвестируйте в долг и не инвестируйте все, что у вас есть — такое поведение инвестора больше похоже на игру в казино, нередко с тем же результатом.

Инвестиции в акции — это профессия, которая требует опыта, знаний, времени и вложений. Если вы осваиваете эту область в качестве хобби, имейте в виду, что за риск нужно будет заплатить.

Но если у вас недостаточно опыта, это совсем не значит, что вы обязательно должны терять деньги. Мы постарались дать советы, которые помогут сделать первые шаги. Начинайте с малого, читайте и учитесь, а на первое время — вооружитесь опытом и советами наставника. Мы всегда рядом, чтобы помочь.

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк

Проц. ставка

Срок

Мин. взнос

Доход за год*

«Асака банк»

24%

2 года

4,8 млн

Xalq Bank

23%

1,5 года

100 тыс.

4,6 млн

Узнацбанк

21%

1,5 года

1 млн

4,2 млн

Kapitalbank (online)

21%

1 год

500 тыс.

4,2 млн

Hi-Tech Bank

21%

1 год и 1 мес

1 млн

4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции

8/16/2018

8/16/2019

Рост (раз)

Прибыль*

BIOK (Biokimyo)

15 000

26 000

0,73

660 000

KSCM (Quvasoycement)

150 000

300 000

1,00

9 000 000

UZMK («Узметкомбинат»)

10 000

29 001

1,90

1 140 000

AGM1 (АГМК)

6010

24 300

3,04

1 096 000

UZHM («Завод Узбекхиммаш»)

751

5 101

5,79

260 000

LITI (O’zlitineftgaz)

50 000

70 100

0,40

1 200 000

URTS (УзРТСБ)

6 000

8 411

0,40

144 000

TKVK (Toshkentvino kombinati)

90 000

220 000

1,44

7 776 000

UZIR («Узбекуголь»)

1000

3100

2,10

126 000

KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)

400

1750

3,38

81 120

Итого:

329 161,00

687 763,00

2,09

21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Инвестиции в валюте в 2020 году

Одно из главных правил успешного инвестирования – распределение капитала между разными классами активов. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем надёжнее вы защищены от непредвиденных колебаний рынков.

Использование валютных финансовых инструментов в дополнение к рублёвым решает сразу две задачи. С одной стороны, можно инвестировать в привлекательные активы любых регионов мира, с другой – снизить риски, связанные с волатильностью рубля.

Какая пропорция между валютами будет оптимальной? Это зависит, прежде всего, от целей накопления. Если вы рассматриваете формирование портфеля сбережений на длительный срок, то на практике используют подход: 50% – вложения в рублях, 50% – в долларах и евро.

Прошлый год порадовал инвесторов — фондовые рынки выросли на 15–30%. В 2020 году имеются предпосылки для сохранения позитивной динамики. Среди благоприятных факторов – мягкая денежно-кредитная политика мировых ЦБ и потепление в торговых отношениях Америки и Китая. Наряду с этим, среди рисков – неопределённость вокруг президентских выборов в США и последствия вспышки нового коронавируса.

Для получения высоких инвестиционных результатов выбирайте инструменты с оптимальным для вас балансом риска и доходности. Следите за ключевыми событиями в политике и экономике и помните о правиле диверсификации.

Инвестиции в технологии

В 2019 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.

Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.

Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.

Чтобы заработать на росте, рассмотрите инвестиционную стратегию Технологичные компании 4.0 с фиксированными ставками в 7% годовых в евро и 10% в долларах США. Стратегия приносит доход, если акции четырёх входящих в неё американских компаний — Broadcom, Qualcomm, Facebook, Adobe не опускаются ниже уровня в 75% (за 100% принимается цена бумаг на дату покупки).

Разобраться, как работает этот продукт и как происходит начисление процентов можно у менеджеров Альфа-Банка, оставьте заявку на сайте.

Учимся инвестициям в БПИФ

Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро. В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).

Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.


Первые в России биржевые фонды в долларах и евро были созданы управляющей компанией Альфа-Капитал. Сейчас мы предлагаем рассмотреть три валютных БПИФ:

  • Альфа Технологии 100 (в долларах) – для вложений в акции 100 крупнейших технологических компаний, которые торгуются на американской фондовой бирже NASDAQ.

  • Альфа БПИФ S&P 500 (в долларах) – для инвестиций в американские компании, входящие в индекс S&P 500.

  • Альфа Европа 600 (в евро) – для вложений в акции 600 европейских компаний, которые покрывают 90% европейского рынка акций и 17 стран Еврозоны. Для удобства клиентов, которые не планируют самостоятельно приобретать паи на бирже, доступны стратегии доверительного управления.

Облигации для консерваторов

Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.

Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.

Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.

При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.

В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.


Можно рассмотреть три бумаги:

  • Gazprom-34 с доходностью к погашению 3,73% и датой погашения 28.04.2034;

  • Russia-28 с доходностью к погашению 2,69% и датой погашения 24.06.2028;

  • Alfa IQ 6.95% с доходностью к погашению 5,75%.

куда лучше вложить деньги в 2021 году

После сложного 2020 года, когда экономика Украины понесла серьезные потери, перед многими украинцами стоит вопрос о том, куда вкладывать деньги. Но так, чтобы не только не потерять, но желательно и приумножить свои сбережения.

К теме Доллар или евро: в какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году

К счастью, сегодня каждому доступен широкий спектр инвестиционных инструментов. Все они обладают различным уровнем доходностью и имеют различные нюансы при использовании.

Банковский вклад

Один из наиболее традиционных способов сохранения средств – банковский вклад. Это один из самых высокорисковых способов инвестирования, с небольшим первоначальным капиталом. Однако при этом это один из наименее доходных способов сбережения.

Для того чтобы положить деньги в банк, порой достаточно иметь небольшую сумму. Но стоит отметить, что банки предлагают ставки по депозитам всего лишь от 3 до 10% по депозитам в гривнах. При этом инфляция в Украине в 2020 году составила 5%. То есть ставки по депозитам едва-едва покрывают уровень инфляции.


Банковский вклад – один из наименее доходных способов сбережения / Фото energepic.com, Pexels

В любом случае, если вы хотите отнести в банк значительную сумму денег, лучше не класть ее в один банк, а диверсифицировать свои вложения, открыв счета в 2 – 3 банках. Причина в том, что гарантированная к возмещению максимальная сумма составляет всего 200 тысяч гривен с одного банка. А значит при большей сумме вашего депозита, вы можете лишиться части средств при банкротстве той кредитной организации, куда вы положили деньги.

Покупка недвижимости

Вложить деньги «в бетон» это довольно надежный способ их сохранения. Но он требует наличия на руках достаточно большой суммы денег – как правило, начиная от нескольких десятков тысяч долларов. Обычному человеку понадобится не один год, чтобы накопить эти деньги.

Доходность квартиры при ее сдаче в аренду или перепродаже по выросшей цене в обозримой перспективе также вряд ли принесет вам более 10%, а в краткосрочной перспективе, скорее всего, не превысит уровень инфляции.


Покупка недвижимости требует большой суммы денег / Фото Expect Best, Pexels

Если же вы хотите сдавать приобретенную недвижимость, то надо быть готовым к расходам на ремонт, который периодически придется делать.

Драгоценные металлы

Покупку слитков драгоценных металлов стоит рассматривать как инвестиции на долгосрочную перспективу. Золото и другие металлы традиционно являются «защитным активом» в то время, как финансовые рынки входят в «зону турбулентности».


Покупка слитков дорогих металлов – это инвестиции на долгосрочную перспективу / Фото Pexel

Так, например, за последние 5 лет золото подорожало в 1,5 раза – до 1770 долларов за тройскую унцию. В украинских банках можно купить как слитки (весом от 1 грамма до 1 килограмма), так и монеты из драгоценных металлов. Однако у этого способа есть немало недостатков.

  • Помимо сложно прогнозируемого уровня доходности, для вложения средств в металлы вам необходимо будет найти банк, в котором это можно сделать по выгодному для вас курсу.
  • Кроме того, при продаже вы можете столкнуться с тем, что в некоторых банках можно продать только тот слиток, который вы купили. А это значит, что банк легко может установить невыгодный для вас курс продажи.

Вложения на финансовом рынке

Одним из наиболее удобных способов вложения средств являются инвестиции на финансовом рынке. Причина в том, что на финансовом рынке можно в режиме одного окна вложить деньги в различные активы:

  • валюту и криптовалюту;
  • акции;
  • индексы;
  • энергоносители и другие активы.

А это значит, что вы можете сформировать такой портфель, который будет наиболее доходным.

Одной из платформ, предоставляющих доступ к финансовому рынку, наиболее удобных как для начинающих, так и для опытных инвесторов, является Libertex от компании Forex Club. Она доступна в виде веб-приложения, а также приложений для операционных систем iOS и Android. Это значит, что вы сможете эффективно вкладывать ваши средства в широкий спектр активов буквально не вставая с дивана.

Чтобы инвестировать деньги в Libertex вам нужно:

  • открыть и пополнить ваш торговый счет;
  • потом всего лишь выбрать подходящий финансовый инструмент;
  • определиться с суммой, которую вы хотите инвестировать, а также направлением вашей инвестиции;
  • после этого вам останется нажать «в рост», если вы ожидаете роста, или «в снижение», если вы прогнозируете падение котировок.

Одной из интересных функций Libertex является мультипликатор, который позволяет кратно увеличить вашу прибыль. Однако следует помнить, что использование мультипликатора также увеличивает и риски.

Интересно Экоинвестиции: как зарабатывать, защищая окружающую среду

Кроме того в Libertex есть встроенные инструменты технического анализа рынка и лента новостей, благодаря которым вы сможете проанализировать рынок и спрогнозировать динамику движения цены интересных вам финансовых активов. Если же вы не хотите проводить анализ сами, то вы можете обратиться к специалистам Forex Club, которые имеют многолетний опыт успешных инвестиций. Эксперты компании подскажут вам, как лучше вкладывать средства, чтобы получить максимум прибыли.

Хотите выгодно вложить ваш капитал? Начните получать прибыль на финансовом рынке вместе с Libertex от Forex Club.

Что лучше для инвестиций?

Недвижимость или акции? Это вопрос, который многие из нас хотят знать, чтобы разбогатеть.

Как инвестор обоих классов активов на протяжении десятилетий, ответ сводится к вашим финансовым возможностям, толерантности к риску, индивидуальным особенностям и постоянной доходности. Ваши предпочтения в отношении недвижимости или акций также будут сильно зависеть от того, в какой жизни вы находитесь.

У нас есть магнаты в сфере недвижимости, и у нас есть магнаты фондового рынка.У нас даже есть богатые инвесторы в облигации, такие как Билл Гросс, который зарабатывал более 100 миллионов долларов в год, когда руководил PIMCO. Следовательно, очевидно, что вы можете разбогатеть на недвижимости, акциях и облигациях.

Важно понимать, что здесь нет арендаторов или денежных магнатов. Рентабельность аренды всегда -100% каждый месяц. Между тем, в наши дни мы можем получить наличными только ~ 0,4% или около того, что может даже не побить инфляцию. Чтобы разбогатеть, вы должны идти на просчитанный риск.

Несмотря на то, что я работал с акциями (акциями) в течение 13 лет, для обычного человека я по-прежнему предпочитаю недвижимость акциям. Возможно, это потому, что я сидел в первом ряду и наблюдал столько бойни во время пузыря доткомов 2000 года и финансового кризиса 2008-2009 годов, который меня утомил.

Тем не менее, я твердо убежден, что каждый, кто стремится к финансовой независимости, должен владеть как акциями, так и недвижимостью. Затем вам решать, какой процентный вес каждого класса активов является частью вашего портфеля.

Недвижимость или акции? Почему недвижимость лучше

В споре между недвижимостью или акциями позвольте мне сначала привести аргументы в пользу того, почему реальное государство — лучший способ накопить богатство, чем акции.

1) Вы больше контролируете недвижимость.

Каждая ваша инвестиция в физическую недвижимость возлагает ответственность на вас как на генерального директора. В качестве генерального директора вы можете вносить улучшения, сокращать расходы (рефинансировать ипотеку сейчас, когда ставки снова упали до рекордно низкого уровня), повышать арендную плату, находить лучших арендаторов и соответственно продавать.

Если у вас есть личность, которая любит управлять ситуациями, вы, вероятно, предпочтете владение недвижимостью, а не акциями. Просто будьте осторожны, думая, что знаете слишком много для вашего же блага.

Конечно, вы все еще зависите от экономического цикла, но в целом у вас гораздо больше свободы действий в принятии решений по оптимизации благосостояния. Когда вы инвестируете в государственную или частную компанию, вы являетесь миноритарным инвестором, который доверяет руководству.

Иногда менеджеры совершают мошенничество или разносят свои компании вдребезги неразумными приобретениями. Никто не заботится о ваших инвестициях больше, чем вы.

2) Использование чужих денег.

Кредитное плечо на растущем рынке — замечательная вещь.Даже если недвижимость отслеживает инфляцию только в долгосрочной перспективе, увеличение на 3% для собственности, на которую вы откладываете 20%, составляет 15% возврата наличными.

Через пять лет вы увеличите свое эквити более чем вдвое с этой скоростью. С другой стороны, акции приносят примерно 7-10% годовых, включая дивиденды. Кредитное плечо также убивает при падении, поэтому не забывайте всегда проверять худшие значения перед покупкой.

3) Налоговые льготы.

Вы можете не только вычесть проценты по ипотечной задолженности на сумму до 750000 долларов США по состоянию на 2020 год, но и продать свой основной дом с целью получения прибыли, не облагаемой налогом, до 250000 долларов США для одиноких людей и 500000 долларов США для супружеских пар, если вы живете в доме. за последние два из пятилетнего периода.

Как только вы попадете в категорию 24% федерального подоходного налога, вам действительно стоит задуматься о приобретении недвижимости. При ставке федерального подоходного налога 32% обязательно иметь основное место жительства.

Все расходы, связанные с управлением вашей арендуемой недвижимостью, также вычитаются из вашего дохода. Однако существуют ограничения на доход, поэтому убедитесь, что вы не зарабатываете намного больше, чем ~ 175 000 долларов в год.

4) Материальный актив.

Недвижимость — это то, что вы можете увидеть, почувствовать и использовать.Жизнь — это жизнь, а недвижимость может обеспечить более высокое качество жизни. Учитывая, что из-за пандемии мы все проводим гораздо больше времени в своих домах, внутренняя стоимость недвижимости значительно выросла.

Акции — это больше не листки бумаги с событиями, а тикеры и числа на экране. Единственный способ, которым акции могут принести пользу, — это продать и использовать вырученные средства. С недвижимостью это похоже на получение особого предложения «два по цене одного».

Когда наступит конец света, вы можете искать убежище в своей собственности.Недвижимость — один из трех столпов выживания, два других — еда и кров.

Во время обвала фондового рынка в марте 2020 года рынок недвижимости значительно вырос. Если у вас тогда были акции, вы, возможно, впали в панику. Что касается недвижимости, вы, вероятно, держались и продолжали собирать арендную плату.

5) Легче анализировать и количественно оценивать.

Если вы можете рассчитать реальные расходы и доход от аренды, это все, что вам действительно нужно, когда дело доходит до оценки объекта недвижимости.Если вы можете занять под 3% и сдать в аренду с доходностью 6% +, вы, вероятно, оказались в выигрыше. Если у вас есть финансовые средства для инвестирования, недвижимость можно сразу же эксплуатировать.

Существует не только компонент денежного потока, но и базовый компонент капитала, который помогает инвесторам создавать богатство. Акции требуют, чтобы вы доверяли тому, что сообщает компания.

У компаний есть бесчисленное множество способов изменить свою численность, чтобы все выглядело лучше, чем есть на самом деле, например корректировка дебиторской задолженности, добавление разовых прибылей и использование различных стратегий амортизации и амортизации, и это лишь некоторые из них.

Взгляните на Redfin, чтобы узнать последние оценки, сопоставимые данные и историю продаж. Исследовать недвижимость намного проще, чем изучать акции.

См .: Как правильно проанализировать и оценить инвестиции в арендуемую недвижимость

6) Менее заметная волатильность.

Стоимость вашего дома может резко падать, и вы никогда об этом не узнаете, поскольку нет дневного тикера. В плохие времена полезность вашего дома действительно помогает смягчить удар, когда вы наслаждаетесь своим домом и создаете отличные воспоминания.

Во время спада 2008–2009 годов я все еще мог наслаждаться своей недвижимостью на озере Тахо 15–20 дней в году, даже несмотря на то, что ее стоимость резко падала. Между тем, глядя на экран телевизора или компьютера, я просто злился. Когда ваши инвестиции менее волатильны, гораздо легче оставаться в курсе и не продавать на дне.

Во время обвала фондового рынка в марте 2020 года рынок недвижимости продемонстрировал огромную динамику роста. Деньги превращались из акций в материальные, менее волатильные активы, приносящие доход. По состоянию на ноябрь 2020 года цены на недвижимость продолжают расти по стране в целом.

Взгляните на эту диаграмму эффективности инвестиций от Fundrise, моей любимой краудфандинговой платформы в сфере недвижимости. Обратите внимание, насколько стабильно работает портфель платформы Fundrise с 2013 года.

Вы можете бесплатно подписаться на Fundrise и изучить его. Fundrise является создателем диверсифицированной eREIT. Розничные инвесторы теперь могут инвестировать в недвижимость, которая когда-то была зарезервирована для институциональных инвесторов и сверхвысокую чистую прибыль для частных лиц.

7) Источник гордости и удовлетворения.

Зарабатывать деньги ради денег через какое-то время становится довольно пустым чувством. Когда вы проверяете свой портфель акций, чтобы убедиться, что он растет, вы не испытываете особой гордости или удовлетворения.

И наоборот, каждый раз, проезжая мимо сдаваемой в аренду недвижимости, я горжусь тем, что сделал покупки много лет назад. На самом деле, я часто выбираю маршрут, чтобы целенаправленно проезжать мимо сдаваемой в аренду собственности, потому что она заставляет меня чувствовать себя счастливой.

Я знаю, что мои деньги работают, насколько это возможно, поэтому мне не нужно.Недвижимость — это постоянное напоминание о том, что просчитанные риски со временем окупаются. Возникает неописуемое ощущение, что никто не говорит вам, когда вы закрываете свою собственность.

Хотя вначале банк, вероятно, владел большей его частью, вы буквально чувствуете себя королем или королевой своего замка. Когда вы умираете, вы можете передать свою гордость своим детям или ближайшим товарищам, чтобы позволить им создать свои собственные воспоминания.

Кроме того, существует «повышающая» функция, при которой ваши наследники наследуют собственность на основе стоимости собственности на момент передачи, так что базовая стоимость выше, что помогает снизить налоговые обязательства, если собственность когда-либо будет продана.

8) Более изолирован от внешних переменных.

Недвижимость местная. Если вы приняли правильное решение о покупке в экономически сильном регионе, вы будете в большей степени изолированы от национальной или мировой экономики. Взрыв в Испании, скорее всего, не повлияет на размер арендной платы, которую вы можете взимать. Brexit фактически помог снизить ставки по ипотечным кредитам, поскольку иностранные инвесторы купили безопасные казначейские облигации США.

С COVID-19 все больше людей хотят покупать дома, потому что все больше людей проводят больше времени дома.Чем дольше мы живем, тем больше неприятностей мы испытаем.

Фактически, чем хуже происходят события, тем ниже ипотечные ставки, поскольку инвесторы ищут безопасности в облигациях. Таким образом, недвижимость не только обеспечивает комфорт во время неопределенности, но и становится более доступной. По мере того как доступность увеличивается из-за снижения ставок по ипотечным кредитам, растет спрос и приводит к дальнейшему росту цен.

Вы всегда можете рефинансировать

Посетите Credible, мою любимую площадку для кредитования, чтобы привлечь предварительно квалифицированных кредиторов, соревнующихся за ваш бизнес, бесплатно менее чем за три минуты.Ставки по ипотеке снова упали до рекордных минимумов. Воспользуйтесь преимуществом. Я получил новый ARM 7/1 за 2.125% без комиссии!

Конечно, предприятия в вашем районе могут внезапно исчезнуть, а вы тоже сломаться. В результате рекомендуется диверсификация в менее дорогостоящие регионы страны с более высокой урожайностью.

Я делаю это через краудфандинг в сфере недвижимости и сосредотачиваюсь на инвестициях в недвижимость Техаса, Небраски, Юты и Теннесси. Я считаю, что демографический сдвиг в сторону от дорогих прибрежных городов будет долгим.

9) Правительство на вашей стороне.

Вы не только получаете щедрые налоговые вычеты по ипотечным процентам и прибыль, не облагаемую налогом, но и получаете помощь, если не можете выплатить ипотечный кредит. Правительство также агрессивно преследовало банки, чтобы вынудить их распространить модификации ссуд на плохих и хороших кредиторов.

Например, во время финансового кризиса 2008–2009 годов я получил бесплатную модификацию ссуды с 5,875% до 4,25% по 30-летней фиксированной ипотеке. Правительство преследовало Bank of America, и Bank of America был вынужден бесплатно предоставить многим своим клиентам льготную ставку по ипотеке.

Есть множество штатов без права регресса, таких как Калифорния и Невада, которые не потратят внимание на другие ваши активы, если вы решите на несколько месяцев прекратить выплачивать ипотеку и сквотировать. Когда в последний раз правительство спасало индивидуальных инвесторов от вложений в акции?

Во время пандемии правительство вынудило банки предоставить домовладельцам помощь по ипотеке. Хотя неясно, будет ли в будущем прощение по ипотеке.

10) Недвижимость менее рискованна, чем акции

Недвижимость по своей природе менее рискованна, чем акции, потому что это материальный актив, обеспечивающий полезность. Вы не проснетесь и через месяц и обнаружите, что ваша недвижимость стоит на 32% меньше, чем акции в марте 2020 года.

Учитывая, что недвижимость менее рискованна, по иронии судьбы инвесторы в недвижимость могут заработать больше денег, потому что инвесторы более склонны покупать в долг. Долг увеличивает прибыль (и убытки). Но в долгосрочной перспективе недвижимость имеет тенденцию расти в цене как минимум на 1% по сравнению с индексом потребительских цен.

Недвижимость или акции: причины, по которым акции лучше

Теперь, когда я привел аргумент в пользу того, почему недвижимость является моим предпочтительным классом активов, позвольте мне теперь поспорить, почему акции лучше для создания богатства.

1) Исторически более высокая доходность.

Акции исторически приносили 8-10% годовых по сравнению с 2-4% для недвижимости за последние 60 лет.

Вы также можете использовать маржу, чтобы повысить доходность акций, однако я не рекомендую эту стратегию в долгосрочной перспективе. Если вас поймают на распродаже маржи, ваш брокерский счет может вынудить вас ликвидировать холдинги, чтобы получить наличные, когда дела пойдут по другому пути. Вы можете потерять все.

И наоборот, ваш банк не может заставить вас найти наличные для более быстрого погашения ипотечного долга или уехать, пока вы платите по ипотеке.

2) Намного жидче.

Если вам не нравятся акции или вам нужны немедленные деньги, вы можете легко продать свои запасы и получить наличные через три дня. Если вам нужно обналичить недвижимость, вы потенциально можете получить кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC). Однако HELOC стоят денег, и их установка может занять не менее месяца. Продажа дома может занять 14 дней или никогда, если недооценена.

Единственная проблема с ликвидностью заключается в том, что во время крайней неопределенности легче паниковать.Мы, люди, эмоциональны. Когда вы видите, что ваши акции упали на 30% за один месяц, вполне естественно попытаться защитить свой капитал путем продажи. К сожалению, панические продажи оказались исторически плохим ходом. Лично я считаю, что потребность в ликвидности переоценена.

3) Снижение транзакционных издержек.

Операционные издержки онлайн теперь бесплатны, независимо от того, насколько мала транзакция. Индустрия недвижимости по-прежнему является олигополией и по-прежнему взимает комиссию от 3,5% до 6% за продажу.

Можно подумать, что изобретение Zillow снизит операционные издержки, но, к сожалению, они мало что сделали для снижения затрат. К счастью, Redfin помог снизить транзакционные издержки, что является одной из причин, почему я являюсь акционером.

4) Меньше работы.

Недвижимость требует постоянного управления из-за технического обслуживания, конфликтов с соседями и ротации арендаторов. Акции можно буквально навсегда оставить в покое и выплачивать дивиденды инвесторам.

Без головной боли, связанной с обслуживанием недвижимости, вы можете сосредоточить свое внимание на чем-то другом, например, провести время с семьей, по делам или путешествовать по миру.

Если вам не хочется управлять своим портфелем акций, вы можете нанять традиционного финансового консультанта или обратиться к консультанту по цифровому богатству, например Betterment, или консультанту по цифровому / гибридному капиталу, например Personal Capital, за гораздо меньшую плату.

Personal Capital на самом деле проводит бесплатный обзор инвестиционного портфеля с финансовым консультантом, если вы зарегистрируетесь и свяжете активы на сумму не менее 100 000 долларов.

5) Больше разнообразия.

Если вы не очень богаты, вы не можете владеть недвижимостью в Гонолулу, Сан-Франциско, Рио, Амстердаме и во всех других крупных городах мира одновременно.Лучшее, что вы можете сделать, — это инвестировать в диверсифицированные фонды недвижимости и REIT, и в этом случае вы инвестируете как инвестор в акции.

С акциями вы можете легко инвестировать в разные компании, сектора и страны. Ваши возможности инвестирования в акции намного шире. Это может быть ошеломляющим.

6) Инвестируйте в то, что используете.

Один из самых интересных аспектов фондового рынка — это то, что вы можете инвестировать в то, что используете. Допустим, вы большой поклонник продуктов Apple, чизбургеров McDonald’s и штанов для йоги Lululemon.Вы можете просто купить AAPL, MCD и LULU. Если вы это сделали за последние 10 лет, вы сделали феноменально! И вы тоже получили удовольствие от продуктов.

Вы также можете инвестировать в компании, которые вам отказали. Еще в 2011–2012 годах, когда я подумывал уйти из мира финансов, я разослал резюме во многие технологические компании, такие как Google, Facebook и Apple. Я не получил ответа ни от кого из них. В результате я решил покупать акции каждой компании, чтобы извлечь выгоду из их успеха.

Приятно не только использовать продукты, в которые вы инвестируете, но и зарабатывать на них деньги.

7) Налоговые льготы.

Долгосрочный прирост капитала и дивидендный доход облагаются налогом по более низким ставкам (15% и 20%), чем четыре верхних ставки дохода W2 (32%, 35%, 37%. Если вы можете построить свой финансовый орех достаточно большим, чтобы большинство Если ваш доход поступает от дивидендов, вы можете снизить предельную ставку налога на 20%, в зависимости от действующего законодательства.

Чтобы получить максимальную предельную разницу налогов в 20%, вам необходимо заменить свой доход W2 в размере от ~ 200 001 до 425 800 долларов на дивидендный доход или долгосрочный прирост капитала.

8) Хеджирование проще.

Вы можете защитить свои вложения в недвижимость с помощью страхования. Однако, если случается стихийное бедствие, часто бывает сложно заставить вашу страховую компанию оплатить ущерб, потому что вы должны доказать свое требование.

Вы также можете сделать хеджирование, продав в короткую продажу недвижимость и акции, связанные с недвижимостью. Однако, учитывая, что недвижимость является местной, трудно точно застраховать вас от рисков, связанных с недвижимостью.

С акциями вы можете легко и точно продавать акции или покупать обратные ETF, чтобы защитить свой портфель от риска падения.

См .: Как заработать много денег во время следующего спада

9) За вычетом текущих налогов и сборов.

Владение недвижимостью требует уплаты налога на собственность, который обычно составляет 1-3% от стоимости собственности каждый год. Затем идут расходы на техническое обслуживание, страхование и расходы на управление имуществом. Вы можете создать свой собственный портфель из отдельных акций и облигаций всего за 5 долларов за сделку.

Если вы держите отдельные акции, текущие комиссии не взимаются. Есть только риски плохого управления, давления со стороны конкуренции и многого другого.Комиссии ETF незначительны. Только когда вы инвестируете в активно управляемые портфели, вы начинаете видеть, что плата за управление иногда увеличивается до 1%. Конечно, если вы инвестируете в хедж-фонд, фонд может взимать с вас до 2% комиссии за управление и 20% прибыли.

Личные характеристики, наиболее подходящие для недвижимости и акций

Надеюсь, я предоставил вам сбалансированный взгляд на недвижимость или акции. Очевидно, что вы можете разбогатеть на обоих активах. Теперь я хочу коснуться того, какие черты личности больше всего подходят инвесторам в недвижимость или акции.

Недвижимость больше подходит для следующих людей
  • Считаю, что богатство состоит из реальных активов, а не из бумаги.
  • Знайте, где вы хотите жить, по крайней мере, в ближайшие пять лет.
  • Плохо работают в изменчивой среде.
  • Спады легко пугают. Последний раз март 2020 года.
  • Слишком часто покупает и продает. По иронии судьбы высокие транзакционные издержки не позволяют вам слишком часто торговать и взорвать себя.
  • Наслаждайтесь общением с людьми.
  • Гордится владением.
  • Любит чувствовать себя лучше или, по крайней мере, наслаждается иллюзией контроля.
Акции больше подходят для следующих людей
  • Рад передать контроль тем, кто должен знать лучше.
  • Может улучшить волатильность желудка.
  • Имейте огромную дисциплину, чтобы не гоняться за митингами и не продавать, когда что-то рушится.
  • Любит изучать экономику, политику и изучать акции.
  • Не хочу, чтобы тебя связывали.
  • Иметь ограниченный капитал для инвестирования.

Недвижимость или акции во время пандемии

Учитывая, что пандемия все еще продолжается, стоит коснуться недвижимости или акций в это самое необычное время.

Как недвижимость, так и акции пока работают исключительно хорошо. U.Средняя цена вторичного жилья в Южной Америке составила 320 000 долларов, что на 14,8% больше, чем в сентябре 2019 года. Между тем, индекс S&P 500 закрылся на 16% в 2020 году.

Однако акции нас всех напугали в марте 2020 года, когда S&P 500 рухнул примерно на 32%. В это время недвижимость продолжала расти и фактически набирала обороты, когда падали ставки по ипотечным кредитам.

Поэтому я рекомендую недвижимость как лучшее вложение во время пандемии. Рынок недвижимости показал менее волатильную динамику по сравнению с акциями.Кроме того, недвижимость обеспечивает безопасность и комфорт, что особенно ценится во времена смерти и неопределенности.

Если у вас есть дети, я думаю, что предпочтение недвижимости еще сильнее. Каждый день я просыпаюсь с благодарностью, что у меня есть дом, в котором приютят мою маленькую дочь и маленького сына. Тем не менее, я не думаю об акциях каждый день. Но когда я это делаю, я склонен думать, что еще может пойти не так, что даст акциям преимущество.

В долгосрочной перспективе — лучший выбор

Выбор между инвестированием в недвижимость или акции похож на выбор между шоколадным тортом или горячим мороженым с фруктовой помадкой.Оба хороши при условии, что вы не едите слишком много.

Когда вы моложе, инвестировать в акции легче, так как у вас меньше денег и вы более мобильны. Если у вас будет достаточно денег, чтобы купить недвижимость в аренду в молодом возрасте, у вас будет больше энтузиазма и энергии, чтобы справиться с работой, необходимой для владения таким активом.

По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, захотите пустить корни. Следовательно, выгодно владеть хотя бы основным местом жительства. Приятно остепениться и наслаждаться активом, который со временем, вероятно, будет цениться.В старшем возрасте вы также можете захотеть упростить жизнь из-за меньшей энергии и большего количества семейных обязанностей.

С акциями замечательно видеть, как растут портфели. 100% пассивный характер владения акциями и получения дивидендов очень важен, если вы очень заняты.

Но через некоторое время становится все менее приятно видеть, что на вашем брокерском счете больше денег. Деньги нужно на что-то тратить, иначе какой смысл копить и вкладывать деньги? Чем старше и богаче вы становитесь, тем чаще вы задаете этот вопрос.

Что бы вы ни делали, не владейте ничем. Инфляция лишит вас финансового счастья, когда вы станете старше и менее склонны или способны работать. Собственные активы, которые растут с инфляцией, такие как акции и недвижимость. Создайте свой портфель пассивного дохода. Нет причин, по которым вы не можете инвестировать и в недвижимость, и в акции.

Предложения по увеличению благосостояния

Инвестируйте в недвижимость. Если у вас нет первоначального взноса для покупки недвижимости или вы не хотите ограничивать свою ликвидность в физической недвижимости, обратите внимание на Fundrise, одну из крупнейших сегодня краудсорсинговых компаний в сфере недвижимости.

Краудсорсинг в сфере недвижимости также позволяет вам быть более гибкими в инвестициях в недвижимость, вкладывая средства не только в то место, где вы живете, но и для получения максимальной прибыли. Например, максимальная ставка составляет около 3% в Сан-Франциско, но более 10% на Среднем Западе и Юге, если вы хотите получать доход от строго инвестирования.

Я лично вложил 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы диверсифицировать свои активы и получать пассивный доход. Crowdstreet — отличная платформа по недвижимости для аккредитованных инвесторов.Они сосредоточены на индивидуальных сделках в 18-часовых городах, где оценка ниже, а темпы роста обычно выше.

Рефинансируйте ипотеку . Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечных кредитов, на котором предварительно квалифицированные кредиторы соревнуются за ваш бизнес. Вы можете получить конкурентоспособные реальные котировки менее чем за три минуты бесплатно. Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня. Когда банки конкурируют, вы выигрываете.

Управляйте своими финансами в одном месте . Лучший способ стать финансово независимым и защитить себя — это управлять своими финансами, зарегистрировавшись в Personal Capital.Это бесплатная онлайн-платформа, которая объединяет все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли видеть, где вы можете оптимизировать.

Читатели, что, по вашему мнению, является лучшим вложением? Недвижимость или акции? Какой инвестиционный класс вы предпочитаете? Какой инвестиционный класс вы предпочитаете в будущем?

Это просто миф, что недвижимость — лучшее вложение, чем акции?

Инвесторы в новую недвижимость иногда позволяют себе затуманивать ощущение владения арендуемой недвижимостью… [+] процесс принятия решений, не позволяющий объективно оценить альтернативы покупке недвижимости.

Гетти

Владение недвижимостью, безусловно, может окупиться, но утверждать, что это однозначно более выгодное вложение, чем вкладывать деньги на финансовые рынки, — недальновидно. На протяжении многих лет я разговаривал с многочисленными инвесторами, которые в конечном итоге арендовали свой дом, когда они переехали, вместо того, чтобы продавать, покупали доходную недвижимость только потому, что так поступали их родители, или покупали съемную квартиру, потому что не знали, что еще делать. с их деньгами и доходом рассказ о собственности имел смысл.

Недвижимость — это очень эмоциональная категория для многих инвесторов, которая может создавать проблемы, когда инвесторы не могут объективно проанализировать достоинства решения о покупке. Из-за особых рисков, связанных с инвестированием в недвижимость, это не имеет смысла для каждого инвестора. Даже когда это уместно, важно рассмотреть возможность диверсификации за пределами недвижимости.

Невозможно адекватно сравнить доходность частных инвестиций в недвижимость с общим фондовым рынком.Даже когда доступны некоторые данные, большое значение имеют география, налогообложение, денежные потоки, цена покупки, расходы и другие факторы. С чисто точки зрения повышения цен Zillow Home Value Index является полезным ресурсом.

На приведенной ниже диаграмме показан индекс стоимости дома Zillow (ZHVI) с 1997 по 2019 год для всех типов домов, включая дома для одной семьи и кондоминиумы.

Источник: Zillow Home Value Index (1997 — 2019)

Кристин МакКенна, Darrow Wealth Management

Если посмотреть на четыре из десяти крупнейших географических рынков по размеру, становится ясно, что у США много различий. С. в целом и сами регионы. За 23-летний период совокупная доходность Чикаго была явно худшей — 47%, в то время как цены на рынке Бостона выросли больше всего на 185%.

Кристин Маккенна, Darrow Wealth Management

Для сравнения, за тот же период S&P 500 показал общую доходность 552%, включая реинвестирование дивидендов.

Конечно, существуют ограничения при сравнении данных Zillow о повышении цен на жилье и фактической прибыли, которую инвесторы могут получить от инвестиционной собственности.В частности, он не учитывает потенциальный постоянный денежный поток от доходной собственности или то, как ипотека может обеспечить кредитный рычаг для увеличения доходности инвестиций. С другой стороны, данные также не учитывают денежные вложения в недвижимость, расходы, затраты на продажу и т. Д.

Инвестиции в недвижимость без владения недвижимостью

Физические лица не всегда понимают, что они могут воспользоваться преимуществами владения недвижимостью, не рискуя стать арендодателем. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) предлагают именно это. Как и другие публично торгуемые ETF и паевые инвестиционные фонды, REIT бывают разных «разновидностей» в зависимости от вашей инвестиционной цели. Вы можете приобрести недвижимость REIT для сдачи в аренду, которая инвестирует в определенные географические районы, или крупный фонд, который инвестирует в коммерческую недвижимость в США или по всему миру.

Используя для сравнения индекс S&P United States REIT, за последние 10 лет (заканчивающиеся 20.02.2020) индекс приносил более 12,50% в годовом исчислении, в то время как S&P 500 вырос более чем на 14% (в годовом исчислении) за тот же период. время (для сравнения, S&P Dow Jones Indices базирует данные для обоих индексов на уровне 100).Хотя недвижимость, как правило, является более нестабильным классом активов из-за ее чувствительности к процентным ставкам, доходность, по крайней мере, подходит для сравнения.

Фондовый рынок имеет несколько преимуществ перед недвижимым имуществом с точки зрения инвестиций: небольшой капитал, необходимый для участия, потери ограничены вашими первоначальными инвестициями, легкодоступные данные для сравнения инвестиций и оценки риска, ликвидность финансовых рынков обеспечивает легкий выход, когда вам нужно чтобы обналичить, и стоимость вашего актива постоянно обновляется, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь (по крайней мере, на сегодняшний день).

Владение арендуемой недвижимостью может обеспечить постоянный доход и помочь защитить от инфляции, но при этом требует больших денежных затрат и крайне неликвидно. Помимо первоначального капитала, необходимого для покупки недвижимости, вам нужно будет иметь достаточно денег для оплаты любого возникающего экстренного ремонта, специальных оценок в здании кондоминиума или покрытия ипотеки и обслуживания, если у вас есть вакансия. Со временем вам нужно будет улучшить недвижимость, чтобы получить более высокий доход от аренды, или подготовиться к продаже, которая обычно стоит 5–6% от продажной цены в виде комиссионных.Альтернативные издержки выделения всех этих денежных средств поддаются количественной оценке и должны оцениваться в прогнозах денежных потоков при анализе возможных инвестиций.

Как и на фондовом рынке, у арендодателя есть множество факторов, не зависящих от вас. Возможно, крупнейший работодатель в этом районе переезжает в штаб-квартиру или на рынок наводняется приток новых квартир, сдающихся в аренду, и цены на аренду падают.

Другой вид взвешенной по времени доходности

Как арендодатель, вы должны реагировать на арендаторов при возникновении проблем, даже если это неудобно.Оплата управляющему недвижимостью может облегчить большую часть вашей рабочей нагрузки, но если у вас нет большой прибыли или значительного портфеля недвижимости, затраты на это могут оставить вас в минусе. Ваше физическое расстояние от объекта размещения может потребовать, чтобы вы заплатили менеджерам на месте.

С другой стороны, инвестировать в публичные паевые инвестиционные фонды и ETF можно из любого места. В отличие от недвижимости, где наем управляющего недвижимостью на самом деле является всего лишь центром затрат, финансовый консультант может сэкономить ваше время и улучшить вашу прибыль за счет возможностей планирования и инвестиционной стратегии с поправкой на риски.

Помимо содержания собственности, владение арендуемой недвижимостью также требует от вас поиска и проверки арендаторов, навигации по жилищным законам штата в случае повреждения имущества или проблем с арендатором, а также решения проблем, которые могут возникнуть с соседями или ассоциациями домовладельцев.

Время — деньги, особенно для занятых профессионалов. По мере того, как вы ведете числа и количественно оцениваете альтернативные издержки, убедитесь, что ожидаемых денежных потоков достаточно, чтобы оправдать вашу доходность, взвешенную по времени.

Как и в случае с любыми другими инвестициями, диверсификация — один из лучших способов управления рисками.Недвижимость может стать важной частью инвестиционного портфеля для правильного инвестора, который знает, на что подписывается, когда становится арендодателем. Прежде чем вас соблазнит идея стать земельным бароном, поговорите с кем-нибудь, кто владеет арендуемой недвижимостью, и проведите подсчет. Для занятых профессионалов может быть сложно найти недвижимость с достаточным потенциалом роста и постоянным денежным потоком, чтобы оправдать время и хлопоты арендодателя.

Стоит ли инвестировать в акции или облигации?

Как молодой профессионал, в вашей жизни происходит достаточно событий, поэтому создание богатства может показаться далекой фантазией. И хотя традиционный 401 (k) — отличное место для начала, есть и другие методы, которые могут помочь пополнить ваши сбережения. Создание инвестиционного портфеля — это простой и практичный способ помочь приумножить ваши средства. Итак, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас: акции или облигации? Вот 4 совета, которые помогут вам сделать выбор.

Инвестиции в акции и облигации
1. Облигации обычно представляют собой более консервативные инвестиции.

В отличие от акций, облигации выпускаются с фиксированной процентной ставкой, которая обещает определенный доход. 1 Независимо от того, как колеблется стоимость облигации, вам гарантирован определенный процентный доход от ваших первоначальных инвестиций, хотя и немного ниже, чем вы могли бы ожидать от инвестиций в акции.

2. За риском приходит награда.

При выборе инвестирования в облигации или в акции необходимо учитывать риск и прибыль. Облигации более безопасны по одной причине — вы можете ожидать более низкой доходности от своих инвестиций. С другой стороны, акции обычно сочетают в себе некоторую непредсказуемость в краткосрочной перспективе с потенциалом более высокой отдачи от ваших инвестиций.По данным CNN Money, с 1926 года крупные акции в среднем приносили 10% годовых по сравнению с 5–6% доходностью по долгосрочным государственным облигациям. 2

3. Вы можете играть в долгую игру.

Акции могут быть особенно привлекательными для молодых инвесторов по ряду причин. Во-первых, у вас будет больше времени на возмещение потенциальных убытков. Эта статья из DQYDJ предполагает, что «в течение достаточно длительного периода времени… должно произойти серьезное изменение в поведении фондового рынка, чтобы в конечном итоге вы вышли хуже».” 3 Кроме того, у вас может не быть тех же обязанностей, что и у старшего инвестора (например, содержать семью), что позволяет вам более смело вкладывать средства.

4. Если есть сомнения, диверсифицируйте.

Все еще не уверены, инвестировать в акции или облигации? Когда дело доходит до инвестирования, нет однозначного правильного ответа. Облигации и акции по-разному реагируют на неблагоприятные события, а это означает, что сочетание обоих инвестиционных инструментов может повысить стабильность вашего портфеля. 4

Конечно, независимо от того, как вы решите инвестировать, важно начать как можно раньше. 5 Позвольте магии сложения делать тяжелую работу, и вы сэкономите деньги и увеличите свое богатство в кратчайшие сроки.

В каких городах лучше всего инвестировать в недвижимость в 2021 году?

Мы все знаем, что недвижимость — это место, местоположение, местоположение. Но важный вопрос для инвесторов в недвижимость заключается в том, какое именно место лучше всего для инвестирования?

По правде говоря, не существует единственного лучшего места для инвестирования в недвижимость. Если бы это было так, каждый инвестор сосредоточился бы в одном и том же месте и быстро уменьшил бы потенциальную отдачу от вложения туда.

С учетом сказанного, в этой статье мы поможем вам ответить на этот вопрос, рассмотрев основные рынки в этом году, как выбрать рынок на основе инвестиционной стратегии и некоторые потенциальные места, которые можно было бы отнести к лучшим городам для инвестиций. в сфере недвижимости до 2021 года.

>> Изучите инвестиционную недвижимость Roofstock на многих ведущих рынках, упомянутых в этой статье.

Обзор: 10 ведущих рынков за последние 18 месяцев

Гэри Бизли — генеральный директор и соучредитель Roofstock. Полтора года назад он написал статью для Forbes под названием «Вторичные города составляют 10 тенденций рынка аренды для одной семьи для инвесторов в 2019 году».

Используя анализ данных Бюро переписи населения США и Zillow Research, Гэри предложил умным инвесторам следить за этими рынками во второй половине 2019 г . :

  1. Лас-Вегас: Рекордный уровень деловой активности и туризма помогли населению Вегаса вырасти в 2 раза.5% при росте арендной платы более чем на 10%.
  2. Орландо: Туризм и рост рынка труда в сфере досуга и гостеприимства создают большую долю арендаторов с ростом населения на 2,4% и ростом домашних хозяйств на 3,4%.
  3. Атланта: Работодатели в сфере высоких технологий и финансовых услуг, такие как Google и BlackRock, расширяются благодаря благоприятному для бизнеса климату в Атланте, помогая частным домам подорожать более чем на 13% за год.
  4. Charlotte: Высокое качество жизни и благоприятная деловая среда помогают населению вырасти на 1.9% при прогнозируемом росте домохозяйств 2,4%.
  5. Phoenix: Один из ведущих рынков труда в стране в прошлом году, ожидается, что рост арендной платы в частных домах вырастет на 9%, а население вырастет более чем на 2%.
  6. Даллас-Форт-Уэрт: Район метро №1 по росту рабочих мест в прошлом году: стоимость домов на одну семью выросла на 10,6%, а рост населения составил 1,7%.
  7. Jacksonville: Улучшение инфраструктуры международного торгового порта и города стимулировало экономический рост, при этом арендная плата выросла в 3 раза.7% в прошлом году, а рост домашних хозяйств в этом году составит 2,1%.
  8. Сан-Антонио: Сильная местная экономика во втором по величине городе Техаса способствовала росту арендной платы на 4,2% в 2018 году.
  9. Индианаполис: Доступность привлекает миллениалов с дорогих рынков, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско, при этом стоимость домов на одну семью в Индианаполисе выросла на 12,8%, а арендная плата выросла на 4,1% в прошлом году.
  10. Форт-Лодердейл: Устойчивый рост населения и пенсионеры с дискреционным доходом помогли инвесторам в недвижимость в этом городе Флориды получить валовую доходность от сдачи в аренду почти 10% в прошлом году, при этом ожидается, что рост домохозяйств достигнет 2. 1% в 2019 году.

Перенесемся в 2021 год. Согласно прогнозам Гэри, многие метрополитены демонстрируют впечатляющий рост. Каждый из этих ведущих рынков недвижимости двухлетней давности показал более высокие результаты, и все они входят в число лучших рынков недвижимости, за которыми стоит наблюдать в 2021 году.

Какие 10 крупнейших рынков недвижимости на 2021 год?

С приближением нового десятилетия инвесторы в умные дома на одну семью задаются вопросом, в каких городах лучше всего строить недвижимость в 2021 году.

Ежегодно Urban Land Institute и глобальная консалтинговая и налоговая компания PwC составляют список ведущих рынков жилья на предстоящий год. Согласно 117-страничному отчету о новых тенденциях в сфере недвижимости 2021, 10 крупнейших рынков с наилучшими общими перспективами в сфере недвижимости в 2021 году:

  1. Роли / Дарем, Северная Каролина
  2. Остин, Техас
  3. Нашвилл, Теннесси
  4. Даллас / Форт-Уэрт, Техас
  5. Шарлотт, Северная Каролина
  6. Тампа / ул. Санкт-Петербург, Флорида
  7. Солт-Лейк-Сити, Юта
  8. Вашингтон, округ Колумбия — Северный штат Вирджиния
  9. Бостон, Массачусетс
  10. Лонг-Айленд, Нью-Йорк

Журнал Realtor Magazine более подробно рассмотрел эти возникающие тенденции в сфере недвижимости и составил список основных рынков жилья на 2021 год на основе роста продаж и цен в годовом исчислении, за которым инвесторы в недвижимость должны наблюдать в 2021 году.

Перспективы жилищного строительства

Рынки с лучшими перспективами жилищного строительства — это рынки, на которых имеется достаточно доступной земли для нового строительства и роста, поскольку сообщество привлекает больше людей и рабочих мест:

  • Роли / Дарем
  • Остин
  • Даллас / Форт-Уэрт
  • Джексонвилл, Флорида
  • Тампа / ул. Санкт-Петербург
  • Сан-Антонио
  • Бойсе, Айдахо
  • Атланта
  • Денвер
  • Нашвилл

Магнитные рынки

Города в категории магнитов — это города, которые растут быстрее, чем в среднем по США, действуя как магнит как для людей, так и для компаний:

  • Атланта
  • Даллас / Форт-Уэрт
  • Хьюстон
  • Феникс
  • Сан-Антонио
  • Тампа / ул.Санкт-Петербург
  • Остин
  • Шарлотта
  • Денвер
  • Миннеаполис
  • Нашвилл
  • Портленд, Орегон
  • Роли / Дарем
  • Солт-Лейк-Сити
  • Сан-Диего
  • Сиэтл
  • Форт-Лодердейл
  • Джексонвилл
  • Майами
  • Уэст-Палм-Бич

Заведение

Эти «проверенные и надежные» рынки с устоявшимися экономическими, государственными и культурными центрами, которые на протяжении многих лет предоставляют возможности для инвестиций в недвижимость, развития и реконструкции. Рынки предприятий включают в себя крупные мегаполисы, города со специализированной экономикой и растущие пригороды:

  • Бостон
  • Чикаго
  • Лос-Анджелес
  • Нью-Йорк
  • Сан-Франциско
  • Сан-Хосе
  • Вашингтон, округ Колумбия — округ
  • Внутренняя империя
  • Лонг-Айленд
  • Ориндж Каунти
  • Северный Нью-Джерси
  • Вестчестер, Нью-Йорк — Фэрфилд, Коннектикут

Нишевые рынки

Нишевые рынки не обязательно являются большими или экономически разнообразными.Вместо этого у них есть доминирующий экономический фактор, поддерживающий стабильный экономический рост в долгосрочной перспективе:

Магистральные рынки

Магистральные рынки обычно не занимают высоких позиций в национальных опросах. Тем не менее, это прекрасные места для жизни и работы, и часто они предлагают хорошие возможности для инвестиций в недвижимость и развития. Хотя рост медленнее, расходы на жилье и бизнес более доступны, чем на многих других рынках недвижимости в США:

  1. Альбукерке, Нью-Мексико
  2. Сакраменто
  3. Тусон
  4. Бирмингем, Алабама
  5. Индианаполис
  6. Канзас-Сити, Миссури
  7. Луисвилл, Кентукки
  8. Цинциннати
  9. Детройт
  10. Милуоки
  11. ул.Луи
  12. Кливленд

Что делает рынок недвижимости привлекательным для инвесторов?

В следующей части этой статьи мы обсудим, как найти рынки сбыта и односемейную арендуемую недвижимость на основе трех основных стратегий инвестирования в недвижимость:

  • Денежный поток
  • Оценка
  • Сальдо движения денежных средств + прирост стоимости

Но прежде чем мы это сделаем, давайте поговорим о том, что делает рынок недвижимости «хорошим» для начала.

Что на самом деле означает «хорошо»?

Видите ли, слово «хороший» — довольно субъективный термин.

«Хорошая» пицца, «хорошее» пиво, «хороший» фильм. . . у каждого свое мнение о том, что хорошо, а что нет. Но когда вы вкладываете деньги в недвижимость, важно точно понимать, что отличает хорошие рынки недвижимости от средних, не очень хороших и даже совершенно ужасных.

Вот семь факторов, которые помогают сделать рынок недвижимости привлекательным для инвесторов:

  1. Создание рабочих мест выше среднего по стране.
  2. Текущий и ожидаемый будущий прирост населения, также выше среднего по стране.
  3. Разрешения на строительство аннулированы, текущая строительная деятельность и прогнозируемый рост девелопмента недвижимости.
  4. Государственное планирование как на уровне штата, так и на местном уровне, независимо от того, поддерживает ли муниципалитет, в который вы планируете инвестировать, рост или перегружен бюрократизмом и нормативными актами.
  5. Доступность жилья с использованием отношения цены к арендной плате для сравнения медианных цен на жилье со средней арендной платой.
  6. Коэффициент поглощения, или время, необходимое для нового жилья, которое выводится на рынок для покупки или аренды.
  7. Доля вакансий, сравнивая среднее значение на вашем целевом рынке с общим средним уровнем вакансий для аналогичных рынков.

Денежный поток на рынках недвижимости

Инвесторы в недвижимость, которые ищут дома, которые обеспечивают быструю окупаемость, сосредотачиваются на рынках денежных потоков. Денежный поток в сфере недвижимости генерирует стабильный и предсказуемый поток доходов в течение периода удержания инвестиций.

Как найти свойство денежного потока

Для определения собственности с сильным денежным потоком используются два финансовых показателя:

  1. Денежный отчет по аренде дома на одну семью измеряет годовой доход до налогообложения, полученный от собственности, деленный на общую сумму вложенных денежных средств.
  2. Cap rate сравнивает NOI (чистый операционный доход до выплаты ипотеки) с ценой дома.

Чем выше доходность и максимальная ставка, тем лучше недвижимость для инвесторов, инвестирующих в недвижимость.Roofstock Marketplace позволяет легко найти арендуемую недвижимость с этими показателями.

Выполняя поиск объектов с более высокой доходностью, а затем сортируя их по возврату наличными, вы обычно найдете сотни объектов для сдачи в аренду на выбор:

Рынки недвижимости с хорошим потенциалом роста

Инвесторы в недвижимость, которые стремятся к значительному увеличению стоимости собственности в долгосрочной перспективе, сосредотачиваются на рынках недвижимости с хорошей оценкой.Население и рост рабочих мест — два фактора, которые помогают год за годом увеличивать рыночную стоимость домов на одну семью.

Как найти рынки с высокой оценкой

Zillow Research — хороший ресурс для анализа данных об оценке стоимости жилья для каждого рынка в США. Однако зачем тратить драгоценное время на вычисление цифр, если Roofstock уже сделал за вас тяжелую работу?

В разделе свойств Roofstock Marketplace щелкните раскрывающийся список «Еще», установите фильтр признательности на 3% или выше и нажмите «Применить»:

Лучшее из обоих миров: денежный поток + оценка

Инвесторы в односемейную арендную недвижимость могут получить лучшее из обоих миров, владея недвижимостью с солидным денежным потоком и солидной оценкой.Этот сбалансированный подход ориентирован на сильное долгосрочное повышение стоимости плюс стабильный доход от денежных потоков.

После того, как вы установили повышение на 3% +, отсортируйте по возврату наличными на Roofstock Marketplace:

Лучшие рынки недвижимости на 2021 год и далее

В статье Гэри для журнала Forbes он отметил, что, хотя «мир — настоящая устрица для инвесторов, решение о том, куда инвестировать, может показаться непростой задачей».

К счастью, Roofstock упрощает задачу поиска арендуемой недвижимости, соответствующей любой инвестиционной стратегии.Независимо от того, сосредотачиваетесь ли вы на движении денежных средств, оценке или сбалансированном подходе к обоим, Roofstock делает инвестирование в недвижимость радикально доступным, рентабельным и простым.

  • 10 крупнейших рынков недвижимости на 2021 год включают Остин, Даллас, Нэшвилл и Атланту.
  • Факторы, которые придают рынку недвижимости хороший инвестиционный потенциал, включают рост населения и рабочих мест, благоприятное для бизнеса правительство, высокий уровень поглощения и низкий уровень вакантных площадей.
  • Рынки недвижимости могут быть хорошими для движения денежных средств, повышения стоимости или сбалансированного подхода к обеим инвестиционным стратегиям.

Недвижимость против акций: что лучше инвестировать?

Основные выводы


Инвестирование — один из лучших способов увеличить свой доход, увеличить сбережения и, в конечном итоге, достичь своих финансовых целей. К счастью, есть разные варианты, каждый из которых предлагает разные уровни риска и прибыльности. При этом выбор между двумя наиболее популярными типами инвестиций: недвижимость или акции может оказаться сложной задачей.

Хотя вы можете добавить обе инвестиции в свой портфель, многие люди начинают с одной, прежде чем переходить к другой. Недвижимость и акции — это два наиболее давних типа инвестиций, которые могут быть очень прибыльными. Благодаря мобильным приложениям и падающим процентным ставкам они стали еще более доступными, чем когда-либо прежде. Итак, с чего именно начать? Продолжайте читать, чтобы узнать больше о различиях между недвижимостью и акциями и решить, что будет лучшим дополнением к вашему портфолио.

Инвестиции в недвижимость Vs. Акции

Недвижимость и акции могут приносить высокую прибыль, хотя действуют совершенно по-разному. Самая большая разница в том, что недвижимость — это материальный актив, а акции — нет. Инвестиции в недвижимость включают в себя приобретение физической собственности и выбор стратегии выхода для заработка. Акции подразумевают покупку акций компании, что не может быть представлено физически. Эта разница делает акции намного более ликвидными по сравнению с недвижимостью, а это означает, что акции легче покупать и продавать более быстрыми темпами.

Еще одно ключевое отличие при рассмотрении этих типов инвестиций можно найти, посмотрев на их необходимые стратегии управления. Недвижимость часто требует более практического подхода, особенно если вы предпочитаете ремонтировать или переставлять дома для получения прибыли. Хотя есть несколько способов обойти эту ответственность, например, работать с управляющими недвижимостью или практическим деловым партнером, есть определенный уровень участия, который приходит с инвестициями в недвижимость. С другой стороны, акции обычно требуют длительных периодов ожидания и низкого уровня участия.


[Думаете об инвестировании в недвижимость? Узнайте, как начать работу, зарегистрировавшись для участия в БЕСПЛАТНЫХ онлайн-курсах по недвижимости от опытных инвесторов в недвижимость. ]


Возврат недвижимости против. Акции

К сожалению, нет четкого ответа на вопрос, приведет ли инвестирование в недвижимость или в акции к более высокой доходности. Потенциал прибыли от каждого типа инвестиций зависит от нескольких факторов — рыночного риска, размера инвестиций, стратегии управления, времени и других факторов.Учитывая эти переменные, может быть трудно предсказать, какие инвестиции принесут вам более высокую прибыль. Вместо этого может быть полезно посмотреть, как будет распределяться прибыль, чтобы лучше оценить потенциальную прибыль.

С арендой недвижимости инвесторы ежемесячно получают доход за счет арендных платежей. Эти платежи защищены от рыночных изменений, хотя стоимость недвижимости может со временем колебаться. Акции выплачиваются в виде дивидендов, которые обычно распределяются ежеквартально.Хотя акции показали стабильную доходность, рыночные факторы могут подорвать эту прибыль в любое время. Что мы знаем наверняка, так это то, что оба инвестиционных инструмента доказали свою прибыльность на протяжении всей истории.

Риски недвижимости против. Акции

И недвижимость, и акции подвержены определенному уровню риска, хотя он зависит от вашей стратегии. Акции, как известно, связаны с риском краха рынков, экономических колебаний и инфляции. В зависимости от компании они также могут быть подвержены определенным политическим или глобальным событиям.Инвесторам часто предлагают диверсифицировать свои активы, чтобы противодействовать этой волатильности.

Недвижимость — интересный вид инвестиций, потому что это необходимый товар, а значит, спрос на жилье всегда будет. Однако это не делает недвижимость невосприимчивой к другим рискам. Например, при смене домов инвесторы рискуют столкнуться с непредвиденными расходами или даже потерять средства из-за затрат на владение. Недвижимость также может нести определенный уровень риска, если рынок не будет расти, как прогнозировалось. По этим причинам инвесторам в недвижимость часто требуется исследовать каждый этап процесса, и этот подход может занять много времени.

Плюсы и минусы недвижимости против. Акции

Лучший способ выбрать между недвижимостью и акциями — это посмотреть на все за и против, связанные с каждым из них. Рассмотрите варианты финансирования, стили управления, кредитное плечо, риск и потенциальную прибыль, связанные с обоими инвестициями. Правильное инвестиционное решение для всех будет разным, но следующий список призван помочь.

Плюсы в инвестировании в недвижимость

Есть несколько причин, по которым недвижимость может быть таким хорошим инвестиционным выбором.Для начала, с правильным арендным домом и управляющим недвижимостью вы можете получать стабильный пассивный доход, который, в свою очередь, можно использовать для увеличения вашего инвестиционного портфеля. С недвижимостью также связаны многочисленные налоговые льготы. Например, проценты по ипотеке, амортизация арендуемой собственности и даже налоги на недвижимость могут засчитываться в вычеты. Чтобы узнать больше о лучших налоговых льготах при инвестировании в недвижимость, обязательно прочтите эту статью.

Одним из самых больших преимуществ инвестирования в недвижимость является то, что вы можете начать с небольшими деньгами или вообще без них.Часто для покупки дома требуется только первоначальный взнос в размере 20 процентов. Кроме того, с помощью краудфандинга, частных кредиторов и даже взлома домов вы можете заработать достаточно денег, чтобы профинансировать недвижимость быстрее, чем вы думаете. Это делает недвижимость очень доступной инвестицией для тех, кто может определить правильные источники финансирования.

Минусы от инвестирования в недвижимость

Несмотря на многочисленные преимущества, есть некоторые минусы, о которых следует знать перед покупкой недвижимости. В частности, многие формы инвестиций в недвижимость требуют высокого уровня первоначального участия.Вам необходимо провести много исследований рынка, чтобы убедиться, что вы делаете разумные вложения. Это включает в себя анализ различных местоположений, просмотр списков и подбор вариантов финансирования. Многих инвесторов пугает первоначальная работа, необходимая для успешного инвестирования в недвижимость, что может побудить их выбрать другие типы инвестиций.

Инцидент, о котором вы, возможно, уже думаете, — это жилищный кризис 2008 года. Несмотря на то, что он произошел более десяти лет назад, это недавнее воспоминание для многих честолюбивых владельцев недвижимости.Недвижимость подвержена рыночным рискам, и важно знать об этом перед покупкой недвижимости. Ведь дома стоят недешево, какой бы метод финансирования вы ни выбрали.

Преимущества инвестирования в акции

Акции, пожалуй, самый известный вид инвестиций — в конце концов, большая часть цикла новостей вращается вокруг динамики фондового рынка. Хотя раньше в эту форму инвестирования было довольно сложно проникнуть, создание новых мобильных приложений полностью изменило ситуацию.С помощью Robinhood, Acorns и многих других инвесторов можно начать покупать акции и торговать ими прямо со своих телефонов. Этот бонус позволяет инвесторам более напрямую управлять своими портфелями и получать прибыль с минимальным участием. Чтобы узнать больше о некоторых из лучших сегодня приложений для инвестирования, обязательно прочтите наше руководство.

Еще одно преимущество инвестирования в акции — насколько просто диверсифицировать свой портфель в целом. Инвесторы могут приобретать акции у широкого круга компаний, что позволяет им минимизировать определенные рыночные риски.Один из наиболее распространенных способов сделать это — через паевые инвестиционные фонды и индексные фонды. Как я упоминал выше, акции также считаются высоколиквидными инвестициями. Хотя вам, вероятно, придется оставить свои средства на некоторое время, чтобы они могли расти, возможность быстро продать свои акции может быть полезной, если вы столкнетесь с любыми неожиданными финансовыми препятствиями.

Минусы инвестирования в акции

Есть определенные недостатки, связанные с каждым типом инвестиций, и акции не исключение. Самая большая проблема для инвесторов при выборе акций часто — это волатильность рынка.Акции движутся очень быстро, и если вы не будете осторожны, это может привести к значительным убыткам. Это также открывает перед инвесторами потенциально эмоциональную реакцию. Когда дело доходит до вашего финансового здоровья, это может быть рискованным способом принятия решений. Один из способов избежать этих потенциально негативных эффектов — работать с брокером или инвестировать меньшие суммы денег, пока вы не получите более глубокого понимания рынка.

Инвестирование в акции также может открыть для инвесторов существенные налоги на прирост капитала.Когда вы продаете свои акции, вы можете облагаться налогом по высоким ставкам в зависимости от того, насколько выросли ваши первоначальные инвестиции и как долго. Хотя существуют определенные стратегии, помогающие снизить налоги на прирост капитала, большинство инвесторов сталкиваются с той или иной формой налога на прирост капитала после продажи своих акций. Инвестирование на фондовом рынке также может потребовать четкого понимания того, как работают рынки, чтобы добиться успеха.

Недвижимость против. Акции: что вам подходит?

И недвижимость, и акции могут принести впечатляющую прибыль — но как к этому добраться? Лучше всего начать с рассмотрения того, с каким типом инвестиций вы уже более знакомы. Вам должно быть комфортно с любыми вложениями, которые вы делаете. Начните с рассмотрения того, какой тип инвестиций вы уже понимаете, и запросите у своей сети дополнительную информацию. Эта отправная точка может помочь в вашем первоначальном исследовании и потенциально подсказать, где сделать первые инвестиции.

Также важно учитывать, какой у вас капитал для первоначальных инвестиций. Хотя вы можете профинансировать большую часть собственности, вам все равно понадобится единовременная сумма наличных для внесения первоначального взноса.Когда дело доходит до акций, есть способы участвовать с гораздо меньшими затратами. Имейте в виду, что, хотя недвижимость может потребовать больше капитала, это также приводит к увеличению заемных средств.

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один вариант, который следует учитывать при сравнении недвижимости и акций. REIT предлагают инвесторам возможность извлечь выгоду из прибыльности недвижимости, не покупая ее сами. По сути, это компании, которые владеют недвижимостью, приносящей доход, или управляют ею. Инвесторы могут покупать акции этих компаний и получать прибыль в виде дивидендов. Это отличный способ объединить преимущества как акций, так и традиционного инвестирования в недвижимость.

Сводка

Инвестирование — один из лучших способов достижения ваших финансовых целей. Все дело в том, чтобы знать, с чего и как начать. И недвижимость, и акции предлагают стратегии, удобные для новичков, хотя они потребуют некоторых исследований с вашей стороны. Если вы разрываетесь между ними, лучший совет — оценить свои финансовые цели в соответствии со своей толерантностью к риску.И помните, что когда дело доходит до недвижимости и акций , ничто не мешает вам сделать оба вложения.

Как вы думаете, лучше инвестировать в акции или недвижимость? Поделитесь своими мыслями в комментариях ниже.


Хотите узнать больше о самых прибыльных стратегиях в области недвижимости на сегодняшний день?

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестировании, заключили несколько сделок или являетесь опытным инвестором — наш новый онлайн-курс по недвижимости показывает лучшие стратегии в области недвижимости, чтобы начать инвестировать в недвижимость на сегодняшнем рынке. Вы узнаете, как эти проверенные временем стратегии могут помочь вам добиться успеха в сфере недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Меррилом.

Зарегистрируйтесь на наш БЕСПЛАТНЫЙ однодневный веб-семинар по недвижимости и начните узнавать, как стратегически инвестировать в сегодняшний рынок недвижимости!

Что использовать, когда и сколько

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Наличие системы сбережений имеет финансовый смысл независимо от вашей текущей ситуации. Важно иметь запасной фонд на случай, если вы когда-нибудь потеряете работу, и вам, скорее всего, понадобятся деньги, чтобы внести первоначальный взнос за ваш первый дом или для достижения других целей.

Но в какой-то момент, когда вы накопите достаточно денег, вам следует начать перераспределять некоторые сбережения на инвестиции, если вы действительно хотите максимизировать сумму денег, которую вы можете заработать, будь то для увеличения вашего богатства или планирования долгосрочных целей, таких как отставка.

Поскольку каждый человек и / или семья сталкиваются с разными решениями, основанными на их личных целях и потребностях, Select поговорил с некоторыми сертифицированными специалистами по финансовому планированию (CFP) об общих рекомендациях, которым потребители могут следовать, чтобы узнать, готовы ли они начать инвестировать.

Главное практическое правило — убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, когда они вам нужны, а это означает достижение определенных пороговых значений, прежде чем брать на себя риск фондового рынка. Один специалист по финансовому планированию предлагает вам пройти «мысленный контрольный список» перед инвестированием, чтобы убедиться, что ваши финансы стабильны.

Вы должны быть в состоянии ответить на следующие вопросы «твердо« да », прежде чем начинать инвестировать, — говорит Гордон Ахтерманн, CFP из Вирджинии.

Вопрос 1: Есть ли у меня достаточный запас на случай чрезвычайных ситуаций?

Принимая решение о том, сберечь или инвестировать деньги, сначала посмотрите, на какие наличные вы можете прибегнуть в случае необходимости. Эксперты обычно советуют накапливать краткосрочные сбережения, а затем инвестировать оставшиеся у вас излишки денежных средств.

Для этой цели отличным вариантом являются высокодоходные сберегательные счета, поскольку они не связаны с риском, а это означает, что ваши деньги всегда будут под рукой.Когда вы инвестируете, ваши деньги могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ежедневных изменений на рынке, поэтому риск намного больше.

«Сберегательный счет, застрахованный FDIC, почти безрисковый для краткосрочных сбережений и не подвержен рыночным колебаниям», — говорит Себастьян Роллен, старший исследователь по инвестициям в Betterment.

То, что классифицируется как «адекватный» чрезвычайный фонд, зависит от вашей обеспеченности работой и дохода. Ахтерманн дает следующие рекомендации для определения размера вашего фонда:

  • Расходы на 3 месяца: Для пар с двумя доходами и очень надежной работой
  • Расходы на 6 месяцев: Для пар с двумя доходами, но менее обеспеченных занятость или один неработающий партнер
  • Расходы на 1 год: Для человека с одним менее надежным доходом

Но высокодоходные сберегательные счета используются не только для срочных сбережений. Они также полезны, когда вы пытаетесь сэкономить на определенных финансовых этапах. «Высокодоходный сберегательный счет может служить фондом на черный день, но также и« фондом возможностей »в солнечные дни, — говорит Брайан Кудерна, CFP из Нью-Джерси и автор книги« Миллениал-миллионер ».

По оценкам Select’s Best Общий выбор, Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings — это простой сберегательный счет, который можно использовать, когда все, что вам нужно, — это приумножить свои деньги без каких-либо условий. Он предоставляется без каких-либо комиссий и с легким мобильным доступом.

Маркус от Goldman Sachs High Yield Online Savings

Информация о Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Goldman Sachs Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток

    Нет для открытия; 1 доллар для получения процентов

  • Ежемесячная плата
  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных снятий или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию
  • Комиссия за овердрафт
  • Предложить текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

Вопрос 2: Обязуюсь ли я оставить деньги на срок от 2 до 5 лет или дольше?

Для долгосрочных целей, которых вы не планируете достичь в ближайшие два года, есть другие факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, куда направить свои деньги. Сберегательные счета, даже самые лучшие высокодоходные, предлагают относительно низкую доходность по сравнению с инвестиционными счетами — иногда даже ниже уровня инфляции.

«Если на сберегательном счете процентная ставка ниже, чем у инфляции, покупательная способность наличных денег на счете со временем снизится», — говорит Роллен. Это означает, что по мере роста инфляции она может съесть и без того низкую доходность, которую вы зарабатываете на свои деньги.

На этом этапе вам следует вложить свои деньги в инвестиционный портфель с низким уровнем риска.

«Вложение денежных средств в диверсифицированный портфель обычно дает более высокий средний доход, чем оставление их на сберегательном счете», — говорит Роллен, добавляя, что вы должны быть готовы к некоторым колебаниям в вашем балансе и иметь горизонт инвестирования более Пару лет.

«Размещение денежных средств в хорошо диверсифицированном и недорогом инвестиционном портфеле может повысить вероятность достижения инвестиционной цели», — говорит он.

Более агрессивный подход к сбережениям сопряжен с более высоким риском, но он лучше подходит для долгосрочных целей, когда у вас уже есть система безопасности в виде чрезвычайного фонда.

«Ответ на вопрос, когда вкладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет по сравнению с ETF или любыми другими инвестициями, если на то пошло, — это [спрашивать], какой риск вы можете позволить себе с вложенными деньгами?» — говорит Скотт Коул, CFP из Алабамы.

Обычный вариант для начинающих инвесторов — это вкладывать деньги в торгуемый на бирже фонд (обычно называемый ETF). «ETF — это набор ценных бумаг, которые обычно отслеживают индекс, наиболее распространенным из которых является S&P 500», — говорит Кудерна.

ETF не требуют больших капиталовложений для инвестирования в ряд акций. Они могут быть хорошим способом окунуться в инвестиционный пул и получить доступ к общему фондовому рынку. Когда вы открываете ETF, вы можете решить, насколько агрессивным или консервативным вы хотите быть, исходя из того, когда вам понадобятся деньги. Ахтерманн рекомендует использовать ETF с очень низкой или нулевой транзакционной стоимостью, например, предлагаемые Betterment, Wealthfront, Vanguard, Fidelity, Charles Schwab и TD Ameritrade.

Вопрос 3: Могу ли я выдержать взлеты и падения рынка?

Последний вопрос касается риска.

Если вы думаете, что деньги вам понадобятся в ближайшем будущем (менее двух-трех лет), избегайте их инвестирования из-за дополнительного риска, который вы принимаете, вкладывая свои деньги в рынок. Вместо этого положите эти деньги на сберегательный счет, который обеспечивает большую безопасность.

Для ваших долгосрочных целей, позволяющих брать на себя больший риск, вложите эти деньги в рынок. Эксперты обычно предполагают, что вы можете быть наиболее агрессивными с целями на будущее (более 10 лет), а затем снизить риск для краткосрочных целей.

«Если у вас более длительный горизонт, то вы сможете справиться с волатильностью», — говорит Коул. «Чего вы хотите избежать, так это того, чтобы ваши деньги были подвержены риску, когда вам действительно нужны деньги».

Если вы ответили «нет» на любой из вышеперечисленных вопросов, сосредоточьтесь на экономии.

Если вы ответили на три вышеуказанных вопроса и ответили «нет» на любой из них, возможно, вы не готовы начать инвестировать свои деньги. Вместо этого сосредоточьтесь на экономии. В конечном итоге сбережения — это первый шаг к инвестированию, потому что без них вы не готовы рискнуть вложить свои деньги в рынок.

Чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих сбережений, особенно если вы полагаетесь на них как на чрезвычайный фонд, используйте высокодоходный сберегательный счет. Просто убедитесь, что выбранный вами вариант не имеет ежемесячных комиссий, имеет низкие (или нулевые) требования к минимальному балансу и процентную ставку (называемую «годовой процентной доходностью» или APY) выше, чем на обычном сберегательном или текущем счете, например все наши лучшие варианты:

Сберегательный онлайн-счет Ally Bank

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток
  • Ежемесячная плата

    Без ежемесячной платы за обслуживание

  • Максимум транзакций
    До 6 бесплатных выводов или переводов на цикл выписки * Лимит снятия 6 на цикл выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию
  • Комиссия за овердрафт
  • Предлагать текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

    Да, если у вас есть текущий счет Ally

Synchrony Bank High Yield Savings

Информация о Synchrony Bank High Yield Savings была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Synchrony Bank является членом FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток
  • Ежемесячная плата
  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки составляет отказано во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию

    Нет, но может привести к закрытию счета

  • Комиссия за овердрафт
  • Предложить текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

Высокодоходный онлайн-сберегательный счет Vio Bank

Информация о онлайн-сберегательном счете Vio Bank High Yield была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Vio Bank является подразделением MidFirst Bank, члена FDIC.

  • Годовая процентная доходность (APY)
  • Минимальный остаток
  • Ежемесячная плата

    Нет, если вы выберете безбумажные выписки (иначе 5 долларов в месяц)

  • Максимальное количество транзакций до

    До бесплатное снятие или перевод за цикл выписки * Лимит снятия 6 / цикла выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию
  • Комиссия за овердрафт
  • Предлагать текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

Сберегательный счет Varo

Информация о сберегательном счете Varo была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.

  • Минимальный остаток

    Нет; 0,01 доллара США для получения процентов по сбережениям

  • Ежемесячная плата
  • Максимальное количество транзакций

    До 6 бесплатных выводов или переводов за цикл выписки * Лимит снятия 6 / выписки отменяется во время вспышки коронавируса в соответствии с Регламентом D

  • Чрезмерная комиссия за транзакцию
  • Комиссия за овердрафт
  • Предложить текущий счет?
  • Предложить карту банкомата?

    Да, если у вас есть счет в банке Varo

  • Информация об онлайн-сбережениях Marcus by Goldman Sachs High Yield, сберегательных счетах Ally Online, Synchrony Bank High Yield Savings, Vio Bank High Yield сберегательных счетах в Интернете и Varo Savings Счет был получен компанией Select независимо и не проверялся и не предоставлялся банком до публикации.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Лучшее инвестирование | Как стать лучше при инвестировании

    Улучшение инвестирования — это незаменим для тех, кто хочет процветать в современном мире. Путь вперед однако не всегда ясно. Чтобы научиться принимать более обоснованные решения об инвестировании, необходимо изучить финансовые цели, инвестиционные стратегии и варианты управления капиталом для найти индивидуальный вариант для вас.

    Инструменты для построения более разумных инвестиционных планов

    Есть много способов инвестировать в погоне за прибыльной прибылью. Например, вы можете купить акцию по низкой цене, а затем продать ее, когда она будет стоить дороже. Или вы можете положить активы в пенсионный фонд, чтобы в дальнейшем воспользоваться налоговыми льготами.

    Какие инвестиционные методы и платформы подходят для Вы? Усовершенствовать процесс принятия решений необходимо, если вы хотите понять как чтобы лучше инвестировать. К счастью, вы можете начать с того, избирательно относитесь к инструментам, которые вы используете.

    От финансов Голливуда фильмы к образу жизни блоги, советы по инвестированию есть везде. Важно различать экспертов от новичков. Используйте авторитетные инвестиционные веб-сайты, а при исследовании обратная связь от реальных пользователей, придерживайтесь лучших инвестиционных обзоров в Интернете. Сосредоточьтесь на тех, кто четко объясните, какие варианты и какие функции доступны на разных платформах предложение без особого маркетинга или предвзятости.

    Хотя есть много отличных бесплатные советы онлайн, оплата инвестиций в книгах есть преимущества.Эти ресурсы, как правило, более глубоко и глубоко раскрывают важные темы. основательность. Инвестиционные клубы могут быть еще одним удобным источником информации. Много позволяют вам использовать возможности портфолио в составе группы с другими участниками. Этот практика может сделать инвестиционные клубы хорошим местом для экспериментов и изучения веревки.

    Текущие события и новостные сайты часто дают людям новые перспективы для информирования их финансовых планов. Для например, вы можете использовать их для отслеживания волатильности рынка и поиска безопасных места для инвестиций.Некоторые платформы предлагают новостные уведомления, которые отправляются прямо на ваш мобильный телефон, чтобы держать вас в курсе последних финансовых новостей.

    Онлайн-консультацию нужно рассматривать как коллективную подход и даже вложение специалисты по стратегии признают, что требует индивидуального стиля. Идеи, которые подходят стратегии других инвесторов, могут быть опрометчивым для вашего. Поиск лучшей инвестиционной платформы может быть тем, что повернет вас инвестиционная эффективность вокруг.

    8 шагов к лучшему инвестированию

    Скоро с продуманным инвестиционным планом требует большего, чем просто исследования.Судьба твоей финансовые цели зависят от вашей способности претворять теории в жизнь эффективно. Вот несколько действенных идей, которые вы можете попробовать сами.

    1. Инвестируйте как можно раньше и столько, сколько вы можете.

    Многие люди начинают инвестировать с цель достижения целевой прибыли за счет освоения конкретных инвестиционные уловки или рынки. Независимо от того, как складывается ваш финансовый план, или что означает, что вы полагаетесь на получение прибыли, успех случается редко с ночевкой. Более раннее и частое инвестирование позволяет наращивать капитал.Это дает вашему портфолио дополнительный импульс для достичь своей целевой доходности.

    2. Создать целенаправленная инвестиционная стратегия.

    У каждого есть финансовые цели, но лучше инвесторы выделяются тем, что определяют цели в менее неопределенных терминах. Помимо рассмотрения ваших долгосрочных финансовых целей, это важно подумать о толерантности к инвестиционному риску, чтобы знать, как многим вы готовы пожертвовать ради своей мечты.

    Никогда не принимайте слепо чужое представление об идеальной стратегии.Если вы хотите принимать более обоснованные инвестиционные решения, вам нужно быть в курсе и настраивать ваша тактика на этапах планирования — отличное место для начала. Есть несколько популярных методики, которые можно использовать, могут помочь в формировании вашего финансового плана.

    В стратегии фундаментального анализа вы будете анализировать финансовая отчетность для выбора акций. Например, вы бы посмотрели на конкретный рентабельность капитала компании, коэффициент выплаты дивидендов, прибыль на акцию или дивидендная доходность. Вы также можете проанализировать такие отношения, как цена к прибыли или цена / прибыль к росту, чтобы решить, была ли фирма исторически переоценена или недооценены.

    Техника технического анализа отличается от фундаментальный анализ. Как технический трейдер, вы бы сосредоточились на более широких моделях. с помощью диаграмм и графиков. Цель состоит в том, чтобы предсказать, что будет дальше, поэтому многие люди, которые хотят стать лучше инвесторы зависят от концептуальных инструментов и прошлых тенденций. Например, вы бы просматривали графики цен на активы, охотясь за чашкой и ручка, голова и плечи, треугольник или другой известный паттерны, которые помогут вам предвидеть следующий вероятный сдвиг рынка.

    Стратегия инвестирования в рост — это капитал признательность или выгода от ценности. Вы ищете акции, фонды и другие возможности что вы ожидаете опередить их отрасли или рынки. Вкладывая деньги в их, вы пытаетесь извлечь выгоду из их успеха.

    Стратегии покупки и удержания так же просты, как и звук. Купив инвестиционные ценные бумаги, вы сохраняете их на длительный срок. периоды. Такой подход позволяет обойти волатильность или нестабильность рынка, удерживаясь в надежде, что долгосрочные выгоды превзойдут любые краткосрочные убытки или другие инвестиции риски.

    3. Изучите свой инвестиции.

    Вы, наверное, знаете, что исследования важны, но вы может не оценить, насколько это важно. Как с чтением обзоров и прочего источников, вы должны проявить должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вы основываете свои инвестиционные цели на надежных данных.

    Сравнение — хороший способ ознакомиться с рынком. Оцените эффективность своих инвестиций против безрисковых ставок, отчетов блогеров, идеализированных таблиц и теорий от инвестиций книги.

    В некоторых уголках сети собрано множество полезных информация в одном месте. Один из популярных вариантов, Better Investing, ориентирован на предоставление высококачественного инвестиционного образования по невысокой цене для продвижения финансовых грамотность. Эта организация с участием волонтеров проводит дни открытых дверей, помогает людям запускает инвестиционные клубы и поддерживает многочисленные отделения по всей территории США

    Помимо бесплатной информации, BetterInvesting предлагает планы членства с дополнительными льготами. Например, участники получают доступ к ежемесячные вебинары, биржевые исследования и круглосуточные биржевые данные.

    4. Попробуйте стоимость в долларах усреднение.

    доллар усреднение затрат включает в себя регулярные, заранее определенные расписание. Например, вы можете настроить автоматические переводы из своего банка. в приложение для управления портфелем. Такая стратегия может помочь вам поглощать инвестиционные риски, связанные с рынком. Это также может помочь вам лучше инвестировать убедившись, что вы придерживаетесь своего финансового плана.

    5. Найдите налоговую эффективность инвестиции и диверсификация.

    Некоторые инвестиционные стратегии несут более серьезное налоговое бремя и расходы.Например, вы будете больше должны IRS за определенные типы неутвержденных досрочное изъятие средств из пенсионного фонда. Если вы инвестируете в акции через брокера, вы платите комиссию, которую не платили бы с помощью бесплатного инвестиционного приложения.

    Выбирайте лучшие методы инвестирования, которые увеличивают ваши удобство и минимизация ваших затрат. Например, с помощью современных технологий вы можете узнать, как лучше инвестировать с любого мобильного устройства. Или, когда вы подаете налоги, вы может искать вычеты, которые могут сделать вложение более приятным.

    6. Управляйте своим портфелем эффективно.

    Не все инвестиционные планы одинаково разумны. Сделайте свою стратегию более эффективным за счет переосмысления того, как вы контролируете свои активы.

    Лучше инвесторы пользуются множеством инструментов, чтобы сохранить свои активы прибыльные, такие как автоматические планировщики депозитов и ребалансировка портфеля программное обеспечение. Попытайся избежать распространенные ошибки, такие как импульсивная покупка и чрезмерный риск.

    7. Инвестируйте на долгие годы тягач

    Инвестирование с целью получения краткосрочной выгоды может быть проблематичным.Да, немного краткосрочные инвестиции безопаснее других, но это не так. полная история. Даже если вы стремитесь к немедленной выгоде, вам все равно нужно балансировать ваш портфель, убедившись, что он также включает в себя умеренную прибыль долгосрочные возможности.

    8. Проверить и измерить ваше выступление.

    Не думайте, что инвестиционный совет сработает так, как должен. Подтвердите эффективность выбранных вами стратегий. веб-сайты, финансовые консультантов и трекеров рыночных индексов, регулярно просматривая и измерение результатов.

    Помимо сравнения эффективности вашего портфеля с заявленные вами инвестиции целей, вы должны использовать аналитические инструменты для изучения новых данных баллы и показатели эффективности, которые вы могли не учитывать. Делает исследования и эксперименты — самый надежный способ научиться как лучше инвестировать, и приложения, которые будут держать вас в курсе ваши холдинги упрощают проверку концепций и теорий с минимальным риском.

    Станьте лучшим инвестором сейчас

    Приложение M1 Finance — ваш комплексный решение для лучшего советы по инвестированию, данные рыночных индексов и возможность вложить все это в упражняться.

    С M1 вы можете инвестировать в выбранные вами активы без оплата любых комиссий, чтобы следовать индивидуальному финансовому плану. К используя лучшее инвестирование инструменты и аналитика, доступные обычным пользователям Android и iOS, Эта платформа позволяет любому стать лучшим инвестором в любое время и в любом месте.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *