Кредиты экспресс: Экспресс кредит, взять экспресс заем наличными быстро в банке Восточный экспресс банк

Отзыв работодателя:

Обзор личной ссуды American Express: отлично подходит для консолидации долга по кредитной карте

доступны только действующим держателям карт American Express, которые получили предварительно одобренное предложение. При этом мы по-прежнему считаем, что эти личные ссуды могут быть хорошим выбором для потребителей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Это связано с тем, что American Express позволяет напрямую оплачивать до четырех личных кредитных карт, и при подаче заявки на ссуду на ваш кредитный рейтинг никак не повлияет.

Обзор личной ссуды American Express: следует ли подавать заявку?

• на защищенном веб-сайте American Express Personal Loans

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / amex-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте American Express Personal Loans»], «isButtonSquare»: false, «isUnavailable»: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.americanexpress.com \ / us \ / personal-кредиты \ / «,» name «:» American Express Personal Loans «}

Если вы получили предварительно одобренное предложение, мы считаем, что личный заем American Express может быть особенно отличным выбором для консолидации долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Хотя вы можете использовать эти личные ссуды для других целей, American Express позволяет напрямую погашать до четырех кредитных карт, и в некоторых случаях соискателям будет разрешено использовать ссуду только таким образом.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Плюсы», «Минусы»], [«\ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \» ListUnordered — root ListUnordered — bullet \ «\ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Возможность погасить ваши неуплаченные — Кредитные карты American Express напрямую \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Не влияет на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на ссуду \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ » ShortcodeList — корень \ «\ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — контент ShortcodeList — content-margin \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» ShortcodeList — столбец \ «\ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — bullet \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — элемент списка \» \ u0 03E \ n Должен быть держателем карты American Express и получать предварительно одобренное предложение \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n Невозможно использовать средства для поствторичного образования. в образовательных, деловых, транспортных целях или в целях недвижимости \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% «, «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

American Express — одна из немногих компаний, которые будут расплачиваться с ваших кредитных карт напрямую с помощью личного кредита.В большинстве случаев, когда вы хотите использовать личный заем для консолидации долга, кредитор будет переводить средства на ваш банковский счет, а затем вам придется использовать эти деньги для погашения своих кредиторов. American Express, с другой стороны, будет отправлять средства напрямую на до четырех различных счетов личных кредитных карт. Единственным исключением является то, что American Express не оплачивает напрямую свои кредитные карты. Тем не менее, вы все равно можете использовать средства займа для самостоятельного погашения кредитной карты American Express.

Поскольку личные ссуды American Express доступны только для держателей карт с предварительно одобренными предложениями, вам не придется проходить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Это означает, что ваш кредитный рейтинг никак не повлияет на процесс подачи заявки и утверждения. Напротив, многие онлайн-кредиторы позволят вам проверить вашу ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг, но проведут тщательный запрос, если вы подадите заявку на ссуду. Если вы принимаете ссуду, American Express, как и большинство кредиторов, будет сообщать о вашей кредитной активности в кредитные бюро, поэтому просроченные или неудавшиеся платежи могут отрицательно повлиять на ваш счет.

Хотя American Express не выдает ссуды на такие большие или длительные сроки, как некоторые другие кредиторы, у компании конкурентоспособные процентные ставки. Годовые процентные ставки варьируются от 6,9% до 19,98%, причем ваш кредитный рейтинг обычно определяет максимальную ставку. Когда мы проверили ставки для заемщика с кредитным рейтингом 759, максимальная указанная годовая процентная ставка составила 8,98%. По сравнению с другими компаниями со ставками до 36% здесь можно получить выгодную сделку.

Среди недостатков этих личных займов — небольшая сумма, которую вы можете взять в долг, и короткие сроки окупаемости.Вы можете взять взаймы не более 40 000 долларов на один, два или три года. Для сравнения, некоторые онлайн-кредиторы выдают ссуды до 100 000 долларов на срок от двух до семи лет. Еще одним камнем преткновения для некоторых клиентов является то, что некоторым заявителям будет разрешено использовать свой кредит только для прямой выплаты своим кредиторам. Вы должны получить разрешение на перевод средств на свой банковский счет. Из-за этого условия эти ссуды могут лучше подходить для целей консолидации долга.

Наконец, American Express запрещает заемщикам использовать свои личные ссуды для получения высшего образования, бизнеса, недвижимости, ценных бумаг или покупки транспортных средств (за исключением первоначального взноса за автомобиль).Если вам нужна ссуда для малого бизнеса, American Express предлагает аналогичную программу бизнес-ссуды для предварительно утвержденных держателей визитных карточек.

Критерии приемлемости

Чтобы иметь право на получение личной ссуды American Express, вы должны соответствовать минимальным критериям, перечисленным ниже. Мы также рекомендуем кандидатам соответствовать рекомендованным критериям, чтобы повысить их шансы на одобрение.

• Должен быть предварительно одобрен American Express
• Не моложе 18 лет
• U.С. гражданин или постоянный житель
• Быть основным держателем личной кредитной карты American Express.
• Иметь учетную запись American Express в Интернете
• Будьте в хорошем состоянии с American Express на момент подачи заявки на кредит

Ставки, условия и комиссии по личным займам American Express

American Express предоставляет необеспеченные личные ссуды до 40 000 долларов для предварительно утвержденных держателей карт American Express.

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«35%», «65%»], «data»: [[«Диапазон суммы займа», «3500–40 000 долларов США»] , [«Диапазон годовых», «6.90% — 19,98% «], [» Комиссия «,» \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — root \» \ u003E \ n \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — Content ShortcodeList — content-margin \» \ u003E \ n \ u003Cdiv class = \ «ShortcodeList — столбец \» \ u003E \ n \ u003Cul class = \ «ListUnordered — корень ListUnordered — маркер \» \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — список -item \ «\ u003E \ n Нет комиссии за создание \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Комиссия за просрочку платежа: 39 долларов \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered — list-item \» \ u003E \ n NSF \ / комиссия за возвращенный платеж: $ 39 \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \ «ListUnordered —list-item \ «\ u003E \ n Нет комиссии за обработку чека \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003Cli class = \» ListUnordered — list-item \ «\ u003E \ n Нет штрафа за предоплату \ n \ u003C \ / li \ u003E \ n \ u003C \ / ul \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [« Условия займа » , «1, 2 или 3 года»], [«Варианты погашения», «Ежемесячно»], [«Прямой платеж кредиторам», «Да»]], «сноска»: «», «hasMarginBottom»: true, » isExpandable «: false,» я sSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« minWidth »:« 100% »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc »}

Процесс подачи заявки

Вы можете подать заявку на получение личной ссуды American Express только в том случае, если вы получили предварительно одобренное предложение.Вы можете проверить, прошли ли вы предварительное одобрение, посетив страницу личного займа American Express и войдя в свой онлайн-аккаунт. После входа в систему вы сможете увидеть максимальную сумму и годовую ставку, на которые вы были предварительно одобрены (если вы были предварительно одобрены).

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«35%», «65%»], «data»: [[«Application Process», «Online»], [» Время получения средств »,« 3-5 рабочих дней »], [« Кредитная проверка »,« Мягкая кредитная проверка для подачи заявки »], [« Кредитная отчетность »,« Да »], [« Разрешены совместные / созаемщики » ? «,» Нет «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth «:» 100% » , «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Затем вам нужно будет выбрать способ выплаты денежных средств — на ваш банковский счет или напрямую на вашу кредитную карту.American Express может не разрешить вам переводить средства на ваш банковский счет в зависимости от того, на что вы были предварительно одобрены. После выбора метода выплаты вы можете сообщить компании, сколько на самом деле вы хотите заимствовать (она не может быть выше максимальной суммы, на которую вы были одобрены), и выбрать срок погашения в один, два или три года. В процессе подачи заявки вам не придется проходить жесткую проверку кредитоспособности. Если ваше предложение будет одобрено, средства будут выплачены в течение трех-пяти рабочих дней после подписания кредитного соглашения.

Чем индивидуальные ссуды American Express по сравнению с другими ссудами?

Если вы хотите получить личную ссуду, стоит присмотреться к ней, чтобы получить лучшую сделку. Ниже мы рассмотрим некоторые из конкурентов.

Личные ссуды American Express по сравнению с личными ссудами Discover

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / discover-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 62952515 «,» name «:» Откройте для себя личные займы «}

Discover и American Express предлагают практически идентичные продукты для личного кредитования с небольшими различиями. Discover, например, не требует предварительного одобрения клиентов для подачи заявки — любой, независимо от того, есть ли у него кредитная карта Discover или финансовый продукт, может подать заявку на получение личного кредита. Discover также имеет несколько более высокий диапазон ставок, чем American Express, но для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей разница между ставками, вероятно, будет незначительной.Наконец, Discover позволяет выплатить кредит в течение более длительного периода, позволяя заемщикам выбирать срок от трех до семи лет. Как и American Express, вы также можете платить своим кредиторам напрямую, что делает Discover хорошим выбором для консолидации долга.

Личные ссуды American Express по сравнению с LightStream

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​»,» name «:» LightStream «}

LightStream предоставляет личные ссуды до 100 000 долларов США, поэтому мы рекомендуем его заемщикам, которым нужно больше, чем может предложить American Express. LightStream обычно обслуживает заемщиков с хорошей кредитной и финансовой историей, но это означает, что кредитор может предложить более низкие ставки, лучшие условия и меньшие комиссии. Чтобы повысить ваши шансы на одобрение, мы рекомендуем заемщикам иметь кредитный рейтинг 660 или выше, значительную пенсию или другие сбережения, низкое отношение долга к доходу, различные кредитные или ссудные счета и несколько лет кредитной истории.LightStream — это полностью онлайн-кредитное подразделение SunTrust Bank, поэтому за этими личными кредитами стоит имя, которому доверяют.

Личные ссуды American Express против выплаты

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / payoff-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 60096547 «,» name «:» Payoff «}

Payoff предоставляет только ссуды для консолидации долга, поэтому стоит подумать, нужно ли вам расплачиваться по кредитным картам и у вас нет предварительно одобренного предложения от American Express. Ставки в Payoff немного выше, чем в American Express, но вы можете занять больше и погасить кредит в течение более длительного периода времени. Квалификация на выплату очень проста: вам понадобится оценка FICO 660 или выше, отношение долга к доходу менее 51%, трехлетняя кредитная история, по крайней мере, с двумя текущими счетами с хорошей репутацией, отсутствие текущих просрочек (и ни одного более 90 дней за последние 12 месяцев) и не более одного кредита в рассрочку за последние 12 месяцев.

Малый бизнес Администрация Экспресс Мост-ссуда

Пилотная программа Express Bridge Loan (EBL) может предоставлять ускоренные прямые займы для предприятий, пострадавших от объявленных бедствий, включая COVID-19. Программа является дополнением к другим существующим вариантам ссуды на случай стихийных бедствий, таким как Программа ссуды на случай стихийного бедствия на случай экономического ущерба. На этой странице представлена ​​информация о кредитах EBL в контексте объявленной на национальном уровне катастрофы, связанной с COVID-19. Ниже вы найдете информацию о пилотной программе EBL; однако SBA.com® не может предоставить дополнительную помощь с кредитами EBL.

Сколько можно взять в долг?

Можно взять в долг до 25 000 долларов.

Кредит должен использоваться исключительно для поддержки выживания и / или возобновления вашего малого бизнеса и будет выплачен вам в качестве оборотного капитала.

Кто имеет право на получение экспресс-промежуточной ссуды на COVID-19?

Чтобы иметь право на участие, ваш бизнес должен (а) работать по состоянию на 13 марта 2020 г., (б) пострадать от COVID-19, (в) иметь ранее существовавшие отношения с кредитором, который предлагает кредиты EBL. по состоянию на 13 марта 2020 г.У вас также должно быть 500 или меньше сотрудников, хотя это число выше для определенных отраслей, сильно пострадавших от пандемии COVID-19, таких как ресторанная индустрия или индустрия гостеприимства. Могут применяться и другие требования, поэтому не забудьте подробно обсудить этот процесс со своим кредитором.

Ссуды также должны пройти процесс андеррайтинга, в котором учитывается оценка заемщика FICO Small Business Scoring Service Score, личный кредитный рейтинг любого поручителя, расшифровка налоговой декларации IRS (или что-то подобное) для заемщика и другие элементы.

Какие условия кредита?

Условия ссуды могут отличаться в зависимости от кредитора и вашей конкретной ситуации, но верно следующее.

• Максимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США.
• Максимальная процентная ставка, которую может взимать ваш кредитор, составляет 6,5 + основная ставка. Основная ставка — это процентная ставка, которую коммерческие банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов, как правило, крупных корпораций. Ставки могут быть переменными или фиксированными.
• Ваш кредитор может взимать комиссионные, включая (а) сбор за подачу заявления в размере до 250 долларов США и 2% от суммы кредита, (б) сборы за просрочку платежа до 5% от запланированной суммы платежа по кредиту и (в) разумные прямые затраты на погашение ссуды.Никакие другие комиссии с заемщика взиматься не могут.
• Залог не требуется.
• Максимальный срок кредита — 7 лет. Однако кредитор может разрешить выплату в течение более длительного периода, если вы не можете получить долгосрочное финансирование в случае стихийного бедствия.
• От вас могут потребовать выплатить ссуду EBL частично или полностью, если вы одобрены для долгосрочного финансирования стихийных бедствий (например, ссуды EIDL).
• Кредиторы не обязаны брать обеспечение для кредитов EBL, однако у них есть возможность это сделать.Вам следует уточнить у своего кредитора, потребуется ли ему какое-либо обеспечение.

Требования

• Займы должны быть предоставлены в течение шести месяцев с 13 марта 2020 г. (13 сентября 2020 г.).
• Вы должны иметь возможность продемонстрировать, что у вас есть потребность в кредите, предоставленном ссудой EBL, и у вас не должно быть доступа к другим источникам кредита. (Другими словами, вы должны соответствовать требованиям Администрации малого бизнеса США «кредит в другом месте».)
• Вы должны вести бизнес по состоянию на 13 марта 2020 г. и должны быть в состоянии продемонстрировать, что на вас негативно повлияла катастрофа, связанная с COVID-19.
• Вы можете получить только одну ссуду EBL на каждую объявленную катастрофу. Это означает, что вы можете получить только одну ссуду EBL на случай катастрофы COVID-19.

Кто может оформлять ссуды EBL и как подать заявку?

Вам следует поговорить со своими существующими банками и кредиторами, чтобы узнать, предлагают ли они ссуды EBL. Это связано с тем, что вы можете получить ссуду EBL только от кредитора, с которым у вас были ранее существовавшие отношения по состоянию на 13 марта 2020 года. Ссуды EBL могут быть предоставлены кредиторами Express Администрации малого бизнеса США, которые подали соответствующие документы в U .С. Администрирование малого бизнеса. Кредитор должен быть Экспресс-кредитором, уполномоченным Администрацией малого бизнеса, а также должен быть специально уполномочен Администрацией малого бизнеса на выдачу кредитов EBL.

Где я могу узнать больше?

Это руководство по программе, предлагаемое Администрацией малого бизнеса, описывает пилотную программу EBL более подробно: https://www.sba.gov/document/support–express-bridge-loan-pilot-program-guide.

Вы только что узнали о: U.S. Экспресс-мостовая ссуда администрации малого бизнеса (EBL)

У вас есть предложения по теме?

American Express вкладывает 40 миллионов долларов в ссуды для цветных малых предприятий

Вице-президент Камала Харрис (C), Reign Free, владелец Red Door Catering, сенатор Алекс Падилла (D-CA) и California Lt.Губернатор Элени Коуналакис (D-CA) слушает Луса Уррутия, генерального директора Accion Opportunity Fund (спереди слева) и Эллисон Келли, исполнительного директора Inner City Advisors (спереди справа) во время визита в Red Door Catering, бизнес CDFI, в апреле 5 августа 2021 года в Окленде, штат Калифорния.

Патрик Т. Фэллон | AFP | Getty Images

Помощь малым предприятиям, принадлежащим цветным людям, иммигрантам и женщинам, оправиться от пандемии Covid — это цель инвестиций в размере 40 миллионов долларов, которые American Express делает с Accion Opportunity Fund.

Кредиты, которые начали выдаваться на этой неделе, варьируются от 5000 до 100000 долларов, в зависимости от потребностей бизнеса. Согласно прогнозам некоммерческого фонда, цель которого — помочь построить финансово инклюзивный мир, в среднем ожидается около 28000 долларов.

«Наше намерение состоит в том, чтобы взглянуть на недофинансируемые малые предприятия, которые действительно хотят стать сильнее, вновь открыться, стабилизироваться и расти в 2021 году и далее», — сказал CNBC Луз Уррутия, генеральный директор Accion Opportunity Fund. «[Компании], которые мы знаем, пытаются инвестировать, покупать товарные запасы, возможно, разворачиваться, и им нужны разумные условия и кредит, чтобы снова встать на ноги.»

Чтобы претендовать на получение ссуд на срок от 12 до 60 месяцев, заявитель должен вести бизнес в течение 12 месяцев, иметь доказательство годового дохода в размере 50 000 долларов США и владеть не менее 20% бизнеса. Кандидаты с низким кредитным рейтингом FICO будут учитываться, но их кредитный рейтинг будет фактором определения процентной ставки по ссуде, которая может варьироваться от 5,99% до 25,99%.

Недофинансируемые владельцы малого бизнеса часто используют денежные авансы или другие продукты от «альтернативных» кредиторов со средней процентной ставкой согласно исследованию Accion, этот показатель составляет 94%.

«Мы специализируемся, особенно на предприятиях, у которых нет традиционной документации, которая не подходит для традиционных кредитных ящиков гораздо более крупных кредиторов, таких как American Express», — сказала Уррутия, которая провела свою карьеру в сфере кредитования, в том числе 18 лет в Wachovia Bank до того, как он был приобретен Wells Fargo.

«FICO для нас — это точка данных, но если у клиента нет оценки FICO. Ничего страшного. Мы все равно будем брать кредит, если они соответствуют другим критериям. Для этого требуется специализированное кредитование. Многие традиционные основные кредиторы действительно не делают этого. у меня нет возможностей », — сказала она.

Предприятия, принадлежащие чернокожим, будут в центре внимания кредитной программы Accion.

Прошлой осенью American Express объявила о плане на 1 миллиард долларов, который включает обязательство предоставить капитал и финансовое образование 250 000 чернокожих малых предприятий и предоставить гранты в размере 25 000 долларов темнокожим женщинам-предпринимателям в партнерстве с некоммерческой организацией IFundWomen.

«Когда мы смотрим на огромные последствия пандемии в сочетании с системным расизмом, мы знаем, что предприятия, принадлежащие черным, оказались в историческом невыгодном положении», — сказала CNBC исполнительный директор American Express Джессика Линг.«Это подкрепляет стремление American Express поддерживать бизнес-сообщество чернокожих, предлагая доступ к финансированию, предоставляя ресурсы … чтобы помочь им расти».

Accion прогнозирует, что инвестиции в размере 40 миллионов долларов через циклы выдачи денег, погашения и повторного кредитования превратятся в 125 миллионов долларов в виде займов в течение следующих пяти лет и позволят владельцам малого бизнеса создать или сохранить 10 000 рабочих мест.

«Наш дух — действительно помогать, а не раздавать», — сказал Уррутия.«Устойчивость и ценность нашей модели действительно зависят от предоставления ссуд предприятиям, которые они возвращают, и мы берем эти средства и ссужаем их другим предприятиям. Это благоприятный круг».

Филантроп Маккензи Скотт, бывшая жена основателя Amazon Джеффа Безоса, в августе предоставила Accion грант в размере 15 миллионов долларов.

Экспресс-программа промежуточного кредитования

Кризис с коронавирусом представляет собой огромную финансовую проблему для малого бизнеса.Поскольку общее количество первичных обращений за пособием по безработице в США растет, а экономика продолжает сокращаться, федеральное правительство предоставляет несколько форм помощи — не только для физических лиц, но и для соответствующих критериям малых предприятий, пострадавших от COVID-19. Федеральный пакет мер стимулирования, известный как Закон о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), направлен на восстановление экономики благодаря нескольким ключевым положениям. Среди них расширенные пособия по безработице из-за коронавируса, продление налоговых сроков, студенческая ссуда и помощь по ипотеке, стимулирующие чеки и финансовые льготы для малого бизнеса.

В то время как Программа защиты зарплаты, созданная Законом CARES, получила много внимания в новостях, другая программа, расширенная законом, может быть столь же полезной для малого бизнеса. Пилотная программа Express Bridge Loan (EBL) теперь позволяет кредиторам, уже участвующим в программе Express Lender Администрации малого бизнеса, предоставлять ускоренные промежуточные ссуды на сумму до 25 000 долларов. Защищая свой бизнес от рецессии, вам также может быть полезно проконсультироваться с финансовым консультантом.Ниже мы рассмотрим пилотную программу EBL и поможем вам определить, соответствует ли требованиям ваш малый бизнес.

Программа EBL, созданная в 2017 году, первоначально предоставляла ссуды малому бизнесу в сообществах, пострадавших от стихийных бедствий, объявленных президентом или SBA, по данным SBA. В рамках программы кредиторы SBA могли предоставить малому бизнесу промежуточное кредитное финансирование на сумму до 25 000 долларов на цели ликвидации последствий стихийных бедствий.

Но с 25 марта 2020 года SBA расширило право на участие в программе для малых предприятий по всей стране, которые понесли финансовые убытки из-за COVID-19. Расширение произошло после объявления президентом Трампом чрезвычайной ситуации, связанной с COVID-19. Обычно ссуды EBL могут быть распределены только на срок до шести месяцев после даты президентского объявления о стихийном бедствии. Но расширение программы COVID-19 позволяет выдавать ссуды до 13 марта 2021 года. Что касается продолжительности срока, максимальный срок ссуды составляет семь лет, но кредитор может разрешить более длительный срок, если заемщик не получит долгосрочной катастрофы. финансирование.

Расширение на коронавирус экспресс-кредитов распространяется на малый бизнес в любом американском штате, территории и округе Колумбия, пострадавших от COVID-19. Однако у вас уже должны быть банковские отношения с кредитором SBA Express. SBA также требует, чтобы бизнес работал, когда вирус был объявлен чрезвычайной ситуацией, и должен соответствовать всем другим требованиям SBA 7 (a) по ссуде.Кроме того, кредиторы EBL должны документально подтвердить, что заявители EBL имели действующий бизнес по состоянию на 13 марта 2020 года и что заявитель пострадал от COVID-19 в соответствии с инструкциями SBA. SBA считает любой малый бизнес правомочным, если он соответствует одному из следующих условий:

• Для президентских деклараций о стихийных бедствиях: малые предприятия, которые на дату соответствующего стихийного бедствия располагались в основных округах, которые были объявлены зонами стихийных бедствий в соответствии с Президентской декларацией стихийных бедствий, или в любых прилегающих округах; или
• Согласно Декларации о чрезвычайной ситуации COVID-19, малые предприятия, расположенные в любом штате, территории и округе Колумбия, на которые оказала негативное воздействие чрезвычайная ситуация, связанная с COVID-19

Вы можете подать заявление на получение срочной промежуточной ссуды, обратившись в местный районный офис SBA.После того, как ваша заявка на ссуду будет одобрена и ей будет присвоен номер ссуды SBA, первая выплата ссуды должна произойти в течение 45 дней с момента получения вашим кредитором вашего номера SBA. Однако у кредитора есть до 90 дней до аннулирования ссуды.

Как мы объясняли ранее, для того, чтобы иметь право на получение кредита EBL COVID-19, малые предприятия должны соответствовать требованиям EBL в дополнение к требованиям SBA 7 (a) для получения кредита.Ссуды SBA 7 (A) предлагают до 5 миллионов долларов малым предприятиям в США и на всех территориях США. А в рамках пакета мер по стимулированию коронавируса 349 миллиардов долларов (плюс второй раунд 310 миллиардов долларов) направляется малым предприятиям в рамках Программы защиты зарплаты — программы, которая использует ту же инфраструктуру, что и кредиты SBA 7 (a).

Для кредитов SBA 7 (a) SBA требует, чтобы соответствующие компании:

• Работать с прибылью
• Заниматься или предлагать вести бизнес в США.С. или ее территории
• Иметь разумный собственный капитал для инвестирования
• Используйте альтернативные финансовые ресурсы, включая личное имущество, прежде чем обращаться за финансовой помощью

Если COVID-19 влияет на нормальную работу вашего бизнеса, вы можете претендовать на помощь правительства в связи с кризисом коронавируса. Расширенная программа EBL предоставляет помощь небольшим коммерческим компаниям, испытывающим финансовые потери. Кредиты EBL могут быть полезны малым предприятиям, работающим в любой стране.Штаты, территории или округ Колумбия, но вам следует обратить пристальное внимание на требования программы. Все заявители должны доказать, что их бизнес работал по состоянию на 13 марта 2020 года и что они понесли убытки из-за пандемии коронавируса.

• Хотя пандемия коронавируса представляет собой большой уровень неопределенности для многих компаний, для предприятий существуют многочисленные формы помощи от коронавируса.Крайне важно быть в курсе как SBA, так и положений штата, чтобы вы могли воспользоваться преимуществами, если ваш бизнес теряет доход из-за COVID-19. Несколько компаний также поддерживают людей, пострадавших от коронавируса, и банки также принимают меры, чтобы помочь своим клиентам.
• Независимо от того, владеете ли вы малым бизнесом или просто хотите лучше управлять своими финансами, финансовый консультант может подойти вам. Наш бесплатный инструмент поможет вам найти идеальный вариант. Вам просто нужно будет заполнить небольшую анкету о ваших личных финансах, и инструмент подберет вам до трех подходящих консультантов в вашем районе.
• Вы можете иметь право на получение прямых денежных выплат в соответствии с законом CARES. Наш калькулятор для проверки стимулов к коронавирусу поможет вам определить, сколько вы получите.

Фото: © iStock.com / shironosov, © iStock.com / Kerkez

Экспресс-ссуды для малого бизнеса: дополнение к Закону о CARES

Я предлагаю дополнить Закон о CARES, расширив программу SBA Express Администрации малого бизнеса (SBA).Мое предложение вдохновлено успехом Раздела I Федерального жилищного закона (FHA) 1934 года.

Историческое описание титула I FHA и его успеха

Раздел I FHA ввел гарантии для банков и финансовых учреждений по ссудам, которые они предоставили в рамках программы. Эта гарантия покрывала первые 20 процентов убытков в портфеле ссуд по титулу I в каждом банке. Федеральное правительство смогло создать двойной стимул — для кредиторов выдавать больше ссуд, а для заемщиков — брать на себя больше долгов по более низким процентным ставкам — на долю от общей суммы ссуды.Программа была разработана для того, чтобы дать толчок развитию строительной отрасли, и сначала она была нацелена на домовладельцев, затем расширилась на долгосрочных арендаторов и арендаторов и, что важно, также на предприятия, особенно те, у которых есть коммерческая потребность в улучшении своих фасадов. Затем министр труда Фрэнсис Перкинс заявила, что Раздел I «был одним из наиболее важных элементов программы восстановления».

Помимо гарантии, титул I обладал двумя отличительными характеристиками: развертывание через местные бизнес-сети и необеспеченные ссуды.Через армию продавцов FHA продвигало эти ссуды через местные коммерческие организации, придавая этой федеральной программе особый местный колорит. Кроме того, в отличие от Раздела II об ипотеке, Раздел I вводил необеспеченные ссуды (то есть ссуды без залогового актива), что было очень редко в основных финансовых средствах 1930-х годов.

Титул у меня удался. Первая партия ссуд с августа 1934 по апрель 1937 года включала 1,45 миллиона ссуд на общую сумму 560 миллионов долларов. Из этой первоначальной партии к концу 1938 года почти 85 тысяч ссуд были не погашены, а федеральное правительство возместило местным банкам мизерные 19 долларов.1 миллион.

Историк Ричард Харрис выделяет четыре области, в которых программа была особенно эффективной. Программа (1) была принята быстро, (2) широко распространилась на один заем на восемь домов, занимаемых владельцами к 1937 году, (3) облегчила финансирование в рассрочку для улучшения дома, и (4) увидела мультипликатор, каскадные и косвенные выгоды, из трех домовладельцев потратили больше, чем взяли взаймы.

Занятость в строительстве, которая упала с 1 512 000 в 1929 году до 877 000 в 1934 году, выросла до 1 600 000 в 1936 году.Поскольку Title I был выпущен быстрее, чем другие части FHA, вполне вероятно, что он сыграл более чем скромную роль в этом двухлетнем восстановлении. Майлз Колин, экономист-консультант, помогавший разработать закон о создании Федеральной жилищной администрации, вспоминает: «[Название I] действительно началось очень быстро. Это было возможно, потому что для этого не требовалось специального законодательства со стороны штатов. . . . Коммерческие банки приняли его без возражений и промедлений ».

Экономист Картер Макфарланд заметил, среди прочего, что быстрое внедрение коммерческими банками необеспеченного потребительского кредитования в рассрочку явилось одним из наиболее значительных достижений Раздела I.

ПТС у меня были недочеты. Программа имела несколько ограничений, и только половина организаций, которые подписались на нее, фактически выдавали ссуды. Правила также первоначально зарезервировали ссуды для владельцев недвижимости и исключили общие проекты по благоустройству жилья, такие как покупка бытовой техники. Кроме того, средняя процентная ставка по этим кредитам составляла 9,7 процента, что значительно ниже обычных ставок по потребительским кредитам в рассрочку. Тем не менее, по сравнению с другими программами кредитования Нового курса, такими как FHA Title II (страхование жилищной ипотеки), Корпорация жилищного кредитования (которая рефинансировала просроченные ипотечные жилищные ссуды) и Корпорация финансирования реконструкции (которая предоставляла срочные банковские ссуды и реструктуризацию железнодорожной задолженности) , Title I выделяется своей скоростью и целевым успехом.

Расширение экспресс-кредитов SBA

Во время пандемии COVID-19 программа ссуды SBA Express станет спасением для испытывающих трудности ресторанов, кабинетов врачей и множества других малых предприятий в Соединенных Штатах, потому что ссуды утверждаются в течение 36 часов, что намного быстрее, чем механизм регулярного кредитования SBA, именуемый 7 (а) ссуды.

В настоящее время каждая ссуда SBA Express имеет максимальную гарантию в размере 50 процентов от SBA, и, что особенно важно, решение об одобрении принимает кредитор.Залоговое обеспечение по ссудам на сумму менее 25 000 долларов США не требуется, и кредиторы используют свои собственные требования к обеспечению по ссудам на сумму более 25 000 долларов США. Кредиторы договариваются о своей собственной процентной ставке в пределах лимита, установленного SBA, со сроком погашения до семи лет. В общем, ссуда SBA Express сочетает в себе гибкость и скорость; и теперь, в соответствии с Законом CARES, он добавляет расширенный максимальный размер в 1 миллион долларов до конца 2020 года. Мое предложение состоит в том, чтобы дополнить Закон CARES набором из четырех политик, которые должны быть приняты SBA.

Во-первых, ссуды SBA Express можно сделать более привлекательными для заемщиков и кредиторов за счет смягчения правил. Любое финансовое учреждение с государственным или федеральным уставом должно считаться утвержденным в качестве кредитора ссуды SBA Express и ускоренным утверждением, предоставленным другим компаниям.

Во-вторых, все решения о залоге должны приниматься кредиторами по их усмотрению. Регулирующие органы, такие как Федеральная резервная система (ФРС), Управление финансового контролера, Управление по надзору за сбережениями, Национальная администрация кредитных союзов и аналогичные государственные органы, должны разрешить это усмотрение.

В-третьих, кредитная программа SBA Express должна обменять свою текущую гарантию в размере 50 процентов по каждой отдельной ссуде на 25-процентную гарантию потерь всего портфеля кредитов SBA Express. В качестве альтернативы, ФРС может преобразовать свою программу кредитования бизнеса на Мэйн-стрит в 25-процентную страховку портфеля по экспресс-кредитам, чтобы 50-процентная гарантия SBA оставалась в силе, а ФРС гарантировала следующие 50 процентов каждой ссуды до кумулятивного (между SBA и ФРС). гарантии) 25 процентов всего портфеля кредитов SBA Express.Ни SBA, ни ФРС не могут быстро оценить отдельных заемщиков, но у каждого есть ресурсы, чтобы гарантировать ссуды. Портфели ссуд должны быть заблокированы в конце 2020 года, чтобы обеспечить возможность секьюритизации и страховых расчетов.

В-четвертых, верхний предел должен быть увеличен до максимальной суммы в 10 миллионов долларов для кредитов SBA Express на одного заемщика, либо распределенных между несколькими кредиторами, либо несколькими кредитами от одного кредитора. Максимальные обязательства перед SBA в размере 250 миллиардов долларов, что вполне соответствует размеру текущих ассигнований, способствовали бы кредитованию на триллион долларов.

Заключение

Существующая кредитная программа SBA Express, расширенная Законом CARES, обеспечит столь необходимые денежные вливания малому бизнесу. Я верю, что это может пойти дальше. Изучая опыт Раздела I FHA, политики могут создать еще более широкий стимул, обязывая федеральное правительство взять на себя лишь часть расширения кредитования.