Пятница , 30 сентября 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредитные программы на покупку автомобиля: купить авто в кредит – Банк ВТБ

Кредитные программы на покупку автомобиля: купить авто в кредит – Банк ВТБ

Содержание

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство.

Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую.

Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга.

Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Покупка автомобиля по кредитной программе «Поехали!» у дилера Renault в Приморье

Что такое «Поехали!»?

«Поехали!» — это финансовая программа с низкими ежемесячными платежами и гарантированным обратным выкупом автомобиля.
«Поехали!» позволяет обновлять Ваш а/м каждые 3 (в зависимости от сегмента модели) года на самых выгодных условиях.

Чем «Поехали!» отличается от классического кредита?

«Поехали!» рассчитана в среднем на 3 года (в зависимости от сегмента модели).

Ежемесячные платежи по «Поехали!» в среднем в 2 раза ниже, чем по классическому кредиту. Низкий ежемесячный платеж по программе связан с тем, что около 40% (в зависимости от сегмента модели), фиксируется Банком и не включается в ежемесячные платежи. Таким образом Вы получаете возможность эксплуатировать автомобиль в течение 3 лет, не оплачивая сразу всю его стоимость. Через 3 года у Вас есть выбор, что делать с автомобилем и остатком долга.

Какие преимущества программы «Поехали!»?

1. Благодаря низким ежемесячным платежам вы можете позволить себе автомобиль более высокого класса или в более дорогой комплектации уже сейчас.

2. К моменту погашения кредита Вы можете реализовать остаточный платеж тремя способами:

  • Обменять автомобиль на новый, продав текущий автомобиль дилеру по программе trade-in для погашения текущего кредита;
  • Продлить кредит еще на 3 года;
  • Продолжить пользоваться своим автомобилем, погасив кредит за счет собственных средств

Вам подходит программа «Поехали!», если Вы

1. Рационально планируете свой бюджет и предпочитаете минимальные выплаты по кредиту;

2. Выбираете между доступной и дорогой версией автомобиля, но не хотите увеличивать свою нагрузку по кредиту;

3. Привыкли идти в ногу со временем и каждые три года менять автомобиль на новый и более современный

4. Не хотите ежегодно платить всю сумму за полис КАСКО, Вы можете включить стоимость многолетнего полиса в ежемесячные платежи по кредиту.

Условия программы «Поехали!»

Кредит по программе «Поехали!» также, как по классическому кредиту, может быть оформлен при первоначальном взносе от 10%.

Срок кредита по программе 3 года.

Размер остаточного платежа равен 40% от стоимости а/м.

 

Но если Вы рассматриваете приобретение одной из SUV моделей, для них доступны гибкие условия кредитования – вариативность срока кредита и размера остаточного платежа:

  • Остаточный платеж  30-50% на срок кредита 2-3 года;
  • Остаточный платеж  30-40% на срок кредита 4 года.

Специальные условия программы «Поехали!» для SUV моделей

За счет гибких условий программы – вариативности срока кредита и размера остаточного платежа Вы получаете возможность подобрать наиболее комфортный для Вас ежемесячный платеж, что позволяет сохранить привычный образ жизни, не увеличивая нагрузку на Ваш бюджет.

Какие риски существуют для меня, как для клиента?

Чтобы гарантировать остаточную стоимость в договоре фиксируется минимальная сумма, которую Вы может получить при продаже автомобиля Дилеру в рамках программы «Поехали!». Эта сумма достаточна для погашения кредита, при этом это только минимальная стоимость. Фактическая стоимость будет зависеть от технического состояния автомобиля и условий рынка, ее назовет Дилер при оценке автомобиля.

Что делать с автомобилем по прошествии срока кредита?

К моменту погашения кредита Вы можете  реализовать остаточный платеж тремя способами:
1. Обменять автомобиль на новый, продав текущий автомобиль дилеру по программе trade-in для погашения текущего кредита;

2. Продлить кредит еще на 3 года;

3. Продолжить пользоваться своим автомобилем, погасив кредит за счет собственных средств.

Какие существуют условия для получения гарантированной остаточной стоимости?

1. Прохождение плановых ТО у официального Дилера.

2. Качественное состояние автомобиля, соответствующее возрасту автомобиля и нормальным условиям эксплуатации

3. Наступление последнего платежа (не ранее):

  • 24 платеж в случае срока кредита на 2 года
  • 36 платежа в случае срока кредита на 3 года
  • 48 платежа в случае срока кредита на 4 года

4. Пробег не более 80 тыс. км

Программа кредитования с отсрочкой погашения

СТАНЬТЕ ВЛАДЕЛЬЦЕМ АВТОМОБИЛЯ CHEVROLET ПО ПРОГРАММЕ КРЕДИТОВАНИЯ С ОТСРОЧКОЙ ПОГАШЕНИЯ

Когда другие только хотят стать частью чего-то большего, Вы уже находитесь на верном пути достижения этой цели. Предугадывая Ваши желания, мы создали привлекательною программу кредитования с отсрочкой погашения на мощные автомобили Chevrolet.


Подробные условия кредита с отсрочкой погашения*
  • Начните с первоначального взноса от 20% стоимости автомобиля Chevrolet.
  • Совершайте ежемесячные платежи комфортной для вас величины.
  • А теперь то, что Вас точно привлечет: оставшуюся сумму Вы можете погасить одним из трех удобных для Вас способов:

01.
Сдайте автомобиль в Trade-in. В этом случае часть выкупной стоимости идет на погашение остаточного платежа, а другая часть может быть направлена в качестве первоначального взноса на Ваш новый автомобиль Chevrolet

02.
Или пролонгируйте остаточный платеж на срок до 60 месяцев, оставляя за собой право на использование текущего автомобиля

03.
Погасите остаточный платеж в соответствии с установленным графиком платежей


ПРЕДЛОЖЕНИЕ, ПРОДУМАННОЕ ДО САМЫХ МЕЛОЧЕЙ:

КОМФОРТ

  • Комфортный кредит. Всегда есть возможность внести больше и частично погасить долг.
  • Владение новым автомобилем с минимальными затратами на обслуживание.

ПРЕИМУЩЕСТВА
  • Вы можете позволить себе автомобиль, воплощающий Ваш характер в полной мере за доступные ежемесячные выплаты.
  • Отличная новость для любителей менять автомобиль раз 2 или 3 в год – теперь новинки бренда всегда в Вашем распоряжении.
  • Самая лучшая комплектация. Совершенные ощущения от владения автомобилем и провожающие взгляды на дороге. Отныне Вы можете себе это позволить.

CHEVROLET TAHOE

CHEVROLET TRAVERSE

МОДЕЛИ, УЧАСТВУЮЩИЕ В ПРОГРАММЕ

 


* Программа «Кредит с отсрочкой погашения» осуществляется АО «ЮниКредит Банк», генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 от 22.12.2014, юридический/фактический адрес — 119034, Москва, Пречистенская наб., д. 9; ОГРН 1027739082106; государственный регистрационный номер (ГРН) 2187700422545, ОКПО – 09807247. Условия указаны на 01 апреля 2021 года. Не является офертой (ст. 437 (2) ГК РФ). Организатором программы для потребителей является дилер и несет в полной мере связанную с этим ответственность. Не все дилеры могут принимать участие в программе: подробности программы, наличие предложений, перечень дилеров, участвующих в программе, уточняйте у официальных дилеров Сhevrolet. Подробности кредитования уточняйте на официальном сайте Банка АО ЮниКредит Банк https://www.unicreditbank.ru/, по телефону горячей линии Банка 8 (800) 700-1020 или у официального дилера Chevrolet в России. Банк принимает решение о заключении соответствующего кредитного договора на основании предоставленной информации и в соответствии с внутренними требованиями, предъявляемыми к заемщику

Программа автокредитования «Чистый сланец» с плохим кредитом

Программа автокредитования «Чистый сланец» | Жермен Тойота из Колумбуса Сохраненные автомобили

СОХРАНЕННЫЕ ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА

У вас нет сохраненных машин!

Ищите эту ссылку в избранном: