Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Взять кредит под залог земельного участка в Москве
Кредитование под залог земельного участка
Недвижимость всегда оценивалась как надежный высоколиквидный залог, позволяющий оформить большую ссуду. В понятие недвижимость входят не только квартиры и загородные дома, но и земельные участки. Вы собственник?
Значит вы можете воспользоваться этим и оформить потребительский заём под обеспечение земли. Условия ссуды будут находиться в прямой зависимости от выбранного вами кредитора. Выгодное предложение займа вы сможете получить, пользуясь услугами “Ареал Финанс”.
Потребоваться деньги могут в любой момент, это могут быть не предвиденные обстоятельства или наоборот запланированные траты. Если вы хотите построить дом или баню, то можно взять кредит под залог земельного участка.
Если оформлять целевой кредит на строительство под залог земельного участка, то инвестору нужно будет предоставлять бумаги о проекте строительства и позднее чеки о расходах.
Как оформить ссуду?
При наличии документов, подтверждающих права собственности, у вас есть возможность оформить заём под обеспечение земли для ИЖС или других нужд заявителя, для улучшения условий. При этом обычно не требуется подтверждение дохода, постоянной занятости и поручители. А все необходимые документы, специалисты “Ареал Финанс” подготовят за вас. Почему ссуда под обеспечение выгоднее:
Процентная ставка ниже, чем на не целевой кредит
Требования к заёмщику мягче (не нужно подтверждение дохода и поручители)
Срок оформляемой ссуды длиннее
Получить кредит под залог земельного участка может гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет. Земля должна быть сельского назначения и предназначена для постоянного или временного проживания. Также к участку должны быть проведены все удобства.
Мы проведем для вас детальный анализ всех предложений банков Москвы и МО. А также отправим от вашего имени заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Мы будем рады взять на себя все ваши хлопоты.
Для того чтобы получить деньги заёмщику самостоятельно потребуется, самому найти и пересмотреть десятки предложений с разными условиями. Выбрать подходящие, собрать документы по спискам требуемых кредитором, застраховать землю. После чего лично или онлайн посылать заявки в каждый банк. Ждать ответ потребуется несколько дней.
Получение займа клиента нашей компании выглядит так:
Заёмщик приходит на консультацию
Получает несколько вариантов программ по ссудам
Мы подаём заявки
Клиент получает решение уже в день обращения
Далее дело за малым, получить деньги и купить на них то, что вы и планировали. Только наши клиенты обладают возможностью снизить процентные ставки на 0,5-2% годовых по задолженности.
- Кредит под залог земельного участка
Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
С
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Ц
Центр корпоративного бизнеса
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
С
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ц
Центр корпоративного бизнеса
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
Кредит под залог земельных участков
Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков
Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.
Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.
В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:
— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.
В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.
— Кто может получить такой вид кредитования?
— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).
— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?
— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.
— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?
— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.
—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?
— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.
Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.
Источник: ИА Якутское — Саха
Что интересно кредитору? Земля — уникальный ресурс и собственность, которая не может быть воспроизведена. Каждый надел исключительный и отличается от расположенного рядом. Тем не менее, при кредитовании заимодателя интересуют конкретные характеристики предмета залога. Назовем их:
Во все времена перспективный участок был лучшим антикризисным товаром. В условиях инфляции земельные инвестиции позволяли сохранить капитал. В этом главное отличие земли от других видов собственности. Залог земельного участка: недостатки банковского кредитования Для обеспечения банковского кредита земельная недвижимость используется редко. Банки отдают предпочтение готовым объектам: квартирам, коттеджам, жилым домам. Они быстрее реализуются при наступлении неплатежеспособности, чтобы покрыть убытки от займа. С другой стороны, земля во владении не может быть просто пустым участком. В зависимости от целевого назначения, ее надо облагораживать. Если это возведение дома или другого объекта, возникает противоречие: земельный участок под залог передан, а строение на нем — нет. Чтобы избежать подобного, банк предлагает оформить долгосрочный ипотечный договор для строительства. Но в таком случае, денежные средства строго предназначены. Использовать их на другие расходы заемщику не разрешено, что не согласуется с возможными планами. Залог земельного участка: обращаемся к частному инвестору Иногда кредит требуется на короткий срок или потребительские цели. Оплатить обучение, срочное лечение, приобрести дорогостоящую технику. В такой ситуации, лучше обратиться к частному кредитору. Преимущества такого решения неоспоримы:
Владея ситуацией на рынке недвижимости, частный инвестор по достоинству оценит предлагаемую в обеспечение собственность. Передача ссуды оформляется распиской, нотариальным удостоверением. Кредит под залог земельного участка — выгодный и быстрый способ получения недостающих средств для заемщика, для кредитора — перспективная собственность, как гарантия возврата. |
Займы под залог земельного участка в Балашихе
Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка – быстро и без волокиты. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ваша земля должна быть без обременений. Заемщикам предлагаются выгодные условия кредитования, низкий процент и большой максимальный размер займа – до 70% от стоимости участка.
Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.
Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки в полном соответствии со всеми законами.
Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше. Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.
Наши партнеры, оказывающие финансовые услуги
Услуги по выдаче займов и кредитов оказываются организациями, имеющими на это соответствующие лицензии, разрешения, аккредитации, либо включенными в соответствующие реестры или являющимися членами соответствующих СРО:
Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому
Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.
Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение. Первая и вторая ипотечные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала являются распространенными примерами ссуд под залог недвижимости.
Первая ипотека
Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма ссуд под залог недвижимости. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное до любых других требований к вашему дому. Сумма денег, которую вам ссудит банк, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.
Вторая ипотека и жилищные ссуды
Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости.Они предлагаются на основе вашей доли или владения в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить другой вид ссуды, например коммерческий, который предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.
Кредитная линия собственного капитала
Вариантом традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты.Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. Залог HELOC всегда обеспечивает ваш дом, но он отличается от других займов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту. Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.
Коммерческие ссуды
Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости.Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие кредиты, обеспеченные товарными запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью. Из-за качества залога кредиты под залог недвижимости имеют более низкие цены и более выгодные условия, чем другие коммерческие кредиты.
.Что такое обеспеченный кредит?
Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом — финансовыми активами, которыми вы владеете, например, домом или автомобилем, — которые можно использовать в качестве платежа кредитору, если вы не вернете ссуду.
Идея обеспеченного кредита является базовой. Кредиторы принимают залог под обеспеченную ссуду, чтобы стимулировать заемщиков к своевременной выплате ссуды. В конце концов, перспектива потери дома или автомобиля является мощным мотиватором для выплаты кредита и предотвращения повторного вступления во владение или потери права выкупа.
Когда вы подаете заявку на обеспеченную ссуду, кредитор спросит, какой тип обеспечения вы предоставите для «возврата» ссуды. Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, кредитор может наложить залог на обеспечение (залоговое удержание — это юридический термин для требования кредитора в отношении обеспечения заемщика).
Кредитор может удерживать залог до тех пор, пока ссуда не будет полностью выплачена. На этом этапе залог снимается, и право собственности на залог возвращается заемщику. В случае дефолта заемщика по обеспеченной ссуде кредитор может получить обеспечение по ссуде и продать его, чтобы покрыть любые убытки, понесенные по ссуде.
Вот почему заемщикам обеспеченных ссуд крайне важно понимать, какой актив они используют в качестве обеспечения ссуды, и взвесить стоимость этого актива с учетом возможного залога или потери залога, если обеспеченный ссуда перестанет действовать.
Типы обеспеченных ссуд
Обеспеченные ссуды бывают разных форм, но три наиболее распространенных типа обеспеченных ссуд включают три основных финансовых потребительских ссуды, для всех которых требуется соответствующее обеспечение до утверждения ссуды.
- Ипотечные ссуды : Ипотечные ссуды занимают первое место в списке обеспеченных ссуд.Такие ссуды считаются «обеспеченными» кредиторами, потому что заемщик предоставляет свой дом в качестве залога. Если заемщик не выплатит обеспеченную ссуду, дом может быть лишен права выкупа, и заемщик может потерять дом.
- Ссуды на автомобили : Ссуды на автомобили, лодки, мотоциклы и даже частные самолеты считаются обеспеченными ссудами, поскольку автомобили используются в качестве залога для обеспечения ссуды. Как и в случае с ипотекой, неуплата обеспеченной ссуды может привести к возвращению транспортного средства в собственность кредитора.
- Обеспеченные кредитные карты : Для потребителей без кредитной истории обеспеченные кредитные карты — хороший способ получить кредит и повысить свой кредитный рейтинг. Однако, в отличие от ипотечной ссуды или ссуды под залог автомобиля, обеспеченные кредитные карты требуют внесения залога наличными. Если пользователь карты не оплачивает ежемесячный счет, депозит наличными может быть снят со счета пользователя карты и использован для оплаты счета.
Какие виды обеспечения могут использоваться для обеспечения обеспеченного кредита?
Любой актив, разрешенный законом, может быть использован для получения обеспеченного кредита, хотя кредиторы будут искать ликвидное обеспечение (т.е., легко продаются за наличные) и имеет стоимость, примерно равную сумме взятого обеспеченного кредита.
Как правило, обеспечение по ссуде имеет следующие формы:
- Недвижимость, включая любой финансовый капитал, заработанный с момента покупки места жительства
- Банковские счета, включая текущие счета, сберегательные счета, сертификаты депозитных счетов и счета денежного рынка
- Легковые автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки или другие транспортные средства
- Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
- Страховые полисы, включая страхование жизни
- Драгоценные металлы, предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности
Обеспеченные или ,Необеспеченные займы
Заемщики обеспеченных займов должны взвесить ценность получения обеспеченного займа или необеспеченного займа.
В то время как обеспеченная ссуда означает, что заемщику придется предоставить ценный залог для получения ссуды, необеспеченная ссуда не обеспечена никаким залогом. Если вы просрочили выплату необеспеченной ссуды или не выплатили ссуду, кредитор не имеет права на какую-либо вашу собственность или активы. Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются одними из наиболее распространенных форм необеспеченных ссуд.
Обеспеченные кредиты имеют несколько преимуществ по сравнению с необеспеченными кредитами:
- Из-за того, что вы закладываете залог, получить обеспеченный кредит легче, чем необеспеченный.
- Поскольку кредиторы несут меньший риск по обеспеченным кредитам, заемщикам с более низким кредитным рейтингом также легче получить обеспеченный кредит.
- Обеспеченные кредиты, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что делает обеспеченные кредиты хорошим выбором для заемщиков с ограниченным бюджетом.
- Обеспеченные ссуды также обычно позволяют заемщикам получить большую сумму ссуды, чем с необеспеченной ссудой, предоставляя заемщику с обеспеченной ссудой расширенные финансовые возможности, хотя и с большим финансовым риском в виде потенциально более низких периодов погашения обеспеченной ссуды.
С другой стороны, получение обеспеченной ссуды обычно означает меньше времени на ее погашение (поскольку кредиторы предпочли бы получить платеж плюс проценты, а не залоговые активы заемщика). Кроме того, учитывая сложности надлежащей оценки стоимости кредита. обеспечение заемщика, процесс утверждения для получения обеспеченного кредита обычно занимает больше времени, чем в случае необеспеченного кредита, когда ответ часто приходит через день или два.
Если заемщик не выполняет свои обязательства при получении обеспеченной ссуды
Существует также большой недостаток неисполнения обязательств по гарантированной ссуде.Когда это происходит, активы, которые вы выставляете в залог при получении обеспеченного кредита, могут быть немедленно возвращены в собственность. Во многих штатах США кредиторы не обязаны уведомлять заемщиков о том, что их залоговые активы были арестованы и проданы покупателю.
Это еще не все. Если возвращенный залоговый актив не продается по полной цене денег, причитающихся по обеспеченной ссуде, кредитор может потребовать оплату оставшейся суммы задолженности от покупателя. В большинстве случаев изъятие у кредитора залоговых активов может оставаться в кредитном отчете заемщика до семи лет.
Чтобы избежать дефолта по обеспеченной ссуде, заемщикам необходимо получить информацию об условиях ссуды и узнать, какие действия следует предпринять, если у них возникнут проблемы с выплатой обеспеченной ссуды.
Если вы получаете обеспеченную ссуду и переходите на территорию неплатежей, немедленно примите следующие меры:
1. Свяжитесь с кредитором обеспеченной ссуды
Общение является ключевым фактором, если вы задерживаете безопасный платеж по кредиту. Кредиторы, вероятно, будут более снисходительны, предоставив вам больше времени для выплаты ссуды или даже для отработки новых выплат по ссуде, если вы заранее согласны с ними по поводу просроченных платежей и проблем с доходами.Если кредитор не получает от вас известий, особенно после отправки вам нескольких уведомлений, он может предположить худшее и начать процесс возврата кредита. Вот почему так важно связаться с вашим кредитором и сообщить им, что у вас есть надежная защита. проблема возврата кредита.
2. Расставьте приоритеты для ваших платежей
Следить за призом и сохранить свой дом, машину или другое имущество, которое вы предоставили в качестве обеспечения по ссуде, должно быть приоритетом. Если вы все-таки отстаете по выплате обеспеченного кредита, например, по ипотеке, откажитесь от других платежей по необеспеченному ссуде и используйте наличные, чтобы не терять актуальность по гарантированной ссуде.Или одолжите деньги у члена семьи или друга, если ваши проблемы с доходом носят временный характер, и используйте деньги, чтобы выплатить обеспеченную ссуду и сохранить свой домашний автомобиль или другое залоговое имущество в безопасности от повторного владения.
3. Получите финансовую помощь
Если вы задерживаете выплаты по обеспеченному займу и испытываете трудности в других финансовых областях, обратитесь за профессиональной помощью по управлению капиталом. Поговорите с финансовым консультантом или поработайте с такой компанией, как Experian, которая предлагает потребителям помощь в создании вашего кредитного рейтинга и помогает вам снова встать на ноги в финансовом отношении.
Планирование обеспеченного кредита
На вынос ? Получение обеспеченной ссуды — это серьезный личный финансовый вопрос, и для получения правильной обеспеченной ссуды, отвечающей вашим уникальным потребностям, требуется тщательное планирование и подготовка, а также надежный план возврата денег.
Лучшая стратегия — это знать ставки, работать с подходящим кредитором и иметь запасной план на случай, если у вас возникнут какие-либо финансовые проблемы при погашении обеспеченного кредита. Решите эти ключевые вопросы, и ваш опыт получения обеспеченного кредита может быть выигрышным, если вы получите необходимый кредит, сохранив при этом свое ценное имущество на свое имя.
.100% Финансирование Калькулятор оплаты покупки недвижимости
Все, что нужно знать о земельных ссудах
Купить участок земли в качестве долгосрочной инвестиции или для строительства нового дома не так просто, как вы думаете. Если вы не можете заплатить наличными вперед, вам нужно будет занять немного денег для финансирования покупки. Но взять деньги в долг для покупки земли не так просто.
Земельные ссуды — это уникальный финансовый продукт, и они обрабатываются иначе, чем ипотека и другие обеспеченные ссуды.Если вы никогда раньше не покупали землю, этот процесс может оказаться для вас немного сложнее, чем вы ожидали. Но краткий учебник должен помочь вам понять, как работают земельные ссуды и какие у вас есть возможности при поиске кредитора.
Земельные ссуды и традиционная ипотека
Банки и другие кредиторы склонны смотреть на земельные ссуды настороженно и считают их более рискованными, чем стандартная ипотека. Причина этого проста. Заемщики с меньшей вероятностью откажутся от жилищного кредита, особенно если недвижимость используется в качестве основного места жительства.Более того, дом на участке имеет большую ценность на открытом рынке и обеспечивает более надежную форму залога. С другой стороны, неосвоенная земля не обеспечивает кредитору такой же степени инвестиционной безопасности.
Люди с гораздо большей вероятностью откажутся от земельной ссуды, чем от ипотеки, потенциально оставив кредитору с неулучшенным земельным участком, который им придется продать, чтобы возместить свои убытки. Следовательно, получить ссуду на землю может быть труднее, особенно если у вас нет определенного плана по улучшению собственности и увеличению ее стоимости.Банки также склонны взимать более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать дополнительный риск.
Вопросы финансирования
Существует ряд переменных, которые могут повлиять на ваши варианты финансирования при покупке участка земли. Самая важная из них — это сама земля, ее местоположение и то, как она будет использоваться. Хотя любой земельный участок имеет некоторую внутреннюю стоимость как реальный актив, у вас гораздо больше шансов получить ссуду, если вы сможете показать, что он также имеет ценность в качестве инвестиций.Местоположение играет ключевую роль, и кредиторы с гораздо большей вероятностью предоставят ссуду на покупку престижного объекта недвижимости, чем на участок земли на окраине ниоткуда. Если вы не предоставите кредит, им будет легче избавиться от залога и компенсировать любые потенциальные убытки.
Еще одно важное соображение для кредиторов — это характер земли, которую вы собираетесь покупать. Например, необработанная земля считается гораздо большим риском, и ее гораздо труднее финансировать. Это потому, что здесь отсутствуют какие-либо искусственные улучшения (расчистка, дороги, канализация, водоснабжение), и для увеличения рыночной стоимости земли потребуется значительный приток времени и денег.Покупка необработанной земли может быть значительно дешевле, чем покупка уже улучшенной земли, но будет сложнее найти кредитора, готового профинансировать вашу покупку. Если вы найдете кредитора, готового сотрудничать с вами при покупке необработанного участка, вы можете обнаружить, что ваш заем подпадет под действие коммерческого кредитования, и в этом случае вам следует ожидать более высоких процентных ставок и более жестких условий погашения.
Наконец, кредиторы также интересуются тем, как вы собираетесь использовать саму землю.Есть ли у вас планы по дальнейшему благоустройству земли, приведению ее в соответствие с местными нормативами и подготовке к строительству? Планируете ли вы строительство на участке немедленно или сохраните участок в качестве инвестиционной собственности? Это важные моменты, которые следует учитывать, поскольку они могут сильно повлиять на вашу способность получить кредит на выгодных условиях. Если вы планируете начать строительство на земле немедленно, и у вас есть планы строительства, вы, скорее всего, получите одобрение от кредитора.Более того, вы можете претендовать на получение ссуды от строительства до постоянной, покрывающей как покупку земли, так и проект строительства.
Традиционные варианты финансирования
Если вы покупаете земельный ссуду, в первую очередь следует начать с местного банка или кредитного союза. Местность здесь играет ключевую роль, потому что как часть сообщества кредитное учреждение будет иметь лучшее представление о стоимости земли, которую вы планируете купить. Местные кредиторы также заинтересованы в росте и устойчивости самого сообщества, и как таковые могут иметь больше шансов получить земельный заем, чем национальный кредитор с небольшим региональным присутствием или без него.При этом, занимая деньги в местном банке или кредитном союзе, вы должны быть готовы преодолеть некоторые проблемы, и вам, возможно, придется присматриваться, пока вы не найдете кредитора, готового предоставить вам ссуду с удовлетворительными условиями и процентными ставками. Имейте в виду, что кредиторы считают, что ссуды на землю несут более высокий риск, особенно если у вас нет ближайших планов по строительству участка, и поэтому на них могут распространяться следующие ограничения:
- Нижние лимиты ссуды — Даже если ваш кредит находится в хорошей форме, кредитор может ограничить сумму денег, которую вы можете занять под свою покупку.Опять же, это должно компенсировать неотъемлемые риски, связанные с земельными ссудами. Люди с плохой кредитной историей будут иметь еще более низкие пределы.
- Более крупные первоначальные платежи — Земельные ссуды обычно требуют большего первоначального взноса, чем традиционные ипотечные ссуды, часто от 20% до 30% от запрашиваемой цены. Если вы покупаете необработанную землю, предпочтительный первоначальный взнос может составлять от 30% до 50% от общей стоимости.
- Более высокие процентные ставки — Опять же, из-за высокого риска земельных ссуд вы должны ожидать получения от своего кредитора процентной ставки выше средней.
- Более короткие сроки ссуды — Земельные ссуды обычно имеют более короткие и более жесткие условия погашения. Вы можете продлить срок кредита, если имеете право на получение ссуды на постоянное строительство. Если вы намереваетесь приобрести необработанную землю, вам следует ожидать, что условия займа будут еще более ограниченными — до 10 лет.
Хотя может быть проще получить ссуду в местном банке или кредитном союзе, вы должны быть готовы заплатить некоторые дополнительные сборы сверх стоимости самой ссуды.Эти сборы являются обязательными и используются для покрытия следующих требований:
- Поиск по заголовку
- Страхование титула
- Оценка земли
- Землеустройство
- Гонорары адвоката
Как всегда, банк или кредитный союз проверит вашу личную кредитную историю перед тем, как одобрить вашу ссуду. Это также окажет значительное влияние на то, как оформляется эта ссуда, какие процентные ставки вам предлагаются и какую часть первоначального взноса вы должны будете заплатить авансом.Прежде чем подавать заявку на получение земельного кредита, проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы сесть за стол переговоров в полной мере.
Финансирование собственника
Финансирование собственника — привлекательная альтернатива традиционным кредиторам, и в некоторых случаях его может быть проще получить. Конечно, в этом сценарии финансирование полностью оставлено на усмотрение владельца земли, поэтому вам нужно быть готовым к заключению выгодной сделки. Тем не менее, если ваш банк или кредитный союз отказал вам, финансирование от собственника — ваш следующий лучший вариант.
Когда дело доходит до покупки земли, существует две основных формы финансирования собственником — «договор на передачу дела» и «ипотечный / доверительный договор». У каждого есть свои преимущества и недостатки как для покупателя, так и для продавца.
- Контракт на дело — Иногда его называют «договором о выплате земельного участка», он позволяет покупателю платить землевладельцу частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, существует окончательный воздушный платеж, который дополнительно компенсирует продавцу финансирование покупки.Положительная сторона контракта на финансирование подряда состоит в том, что его часто легче получить, особенно для людей с плохой кредитной историей или с плохой кредитной историей. Обратной стороной является то, что продавец сохраняет за собой право собственности на землю и передает ее только после полной оплаты долга. Если вы, как покупатель, думаете о долгосрочной перспективе, это отличное решение. Однако, если у вас есть план строительства, он будет отложен до полной передачи прав на землю.
- Ипотечный договор / договор доверительного управления — Также называется «доверительным актом», в этом варианте продавец выдает покупателю договор в обмен на договор о векселе и ипотеке.Вексель гарантирует оплату продавцу, а ипотека выступает в качестве обеспечения по векселю. Преимущество здесь в том, что покупатель имеет немедленный доступ к земле, поэтому вы начинаете строительство, как только будете готовы. Обратной стороной является то, что вам придется вести переговоры со сторонним кредитором, чтобы оформить ипотеку. Однако реализация строительного проекта должна упростить получение ипотечной ссуды в качестве резервной копии вашего векселя.
Собственный капитал и 401 (k) ссуды
Наконец, если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете подумать о том, чтобы взять взаймы под него, чтобы оплатить покупку земли.Преимущества здесь очевидны. Ссуды под залог собственного капитала получить довольно легко (при условии, конечно, что ваш кредит находится в приличном состоянии и ваши платежи по ипотеке производятся ответственно). Кредитные линии под залог собственного капитала также имеют довольно низкие процентные ставки и очень благоприятные условия погашения. В зависимости от стоимости земли, которую вы планируете приобрести, это может быть идеальным решением.
Использование активов из вашего 401 (k) для покупки земли может быть вариантом, но только в том случае, если ваш работодатель желает разрешить вам занимать деньги из пенсионного плана компании.Не существует закона, обязывающего работодателей разрешать сотрудникам брать взаймы из имеющихся у них 401 (k), поэтому этот вариант может быть недоступен для всех. Однако стоит отметить, что даже если вы имеете право брать заем под свой 401 (k), у вас будет доступ только к ограниченному краткосрочному займу. В зависимости от стоимости земли, которую вы хотите приобрести, этого может хватить, а может и хватить. При этом заимствование под ваши пенсионные накопления может быть более дешевой альтернативой традиционному финансированию.
Земельные ссуды обычно труднее получить, чем другие обеспеченные ссуды, но любые проблемы, связанные с вашей заявкой на ссуду, можно преодолеть, если у вас есть четкий план по улучшению земли и увеличению ее стоимости как инвестиционной возможности для вашего кредитора.
Как и в случае с любой ссудой, вы должны быть готовы присмотреться к лучшим вариантам и потратить необходимое время, чтобы заключить лучшую сделку. Поскольку земельные ссуды считаются более рискованными инвестициями, они часто сопровождаются более строгими условиями, поэтому вдвойне важно понимать свое текущее финансовое положение и иметь план своевременного и полного погашения долга. Когда дело доходит до ссуды на землю, у заемщиков очень мало места для маневра, и стоит подумать на несколько шагов вперед.Как всегда, прежде чем подписывать какие-либо контракты, убедитесь, что вы полностью понимаете условия своего кредита и свои обязанности как должника.
,Обеспеченный заем VS Необеспеченный заем
Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?
Когда вы занимаетесь деньгами, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченного кредита или необеспеченного кредита. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по выбору обеспеченного кредита или необеспеченного кредита.
Обеспеченный кредит — это кредит, связанный с залогом — чем-то ценным, например, автомобилем или домом.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду, как вы договорились. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченного кредита.
Беззалоговая ссуда не защищена залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных кредитов являются кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.
Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что подходит именно вам?
Есть несколько факторов, которые влияют на выбор между защищенным и безопасным способом.беззалоговый заем. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как риск для кредитора меньше. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченным кредитом, а не за необеспеченным.
Обеспеченный кредит также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченная ссуда, если вы можете претендовать на нее, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению с необеспеченной ссудой. А обеспеченная ссуда будет предлагать более высокие лимиты по займам, что позволит вам получить доступ к большему количеству денег.
Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.
Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно более важно сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.
Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC).Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с долгами.
Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств. Представьте, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!
,