Кредит для стартапа: Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых ссуд

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
• Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете этот кредит, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования выбираются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

• Опыт эксплуатации не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.

• Ангел-инвестор: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.

• Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые могут бороться с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

Лучшие ссуды для стартапов в 2021 году

В целом, поскольку не существует единого варианта ссуды для малого бизнеса, трудно конкретно указать, как вы можете претендовать на финансирование в качестве стартапа.

В конечном итоге, требования к бизнес-кредитам, которые вам необходимо выполнить, будут во многом зависеть от конкретного продукта, который вас интересует, а также от кредитора, финансового учреждения или инвестора, с которым вы работаете.

При этом, однако, есть несколько общих советов, которые вы можете иметь в виду, пытаясь претендовать на получение ссуд на открытие бизнеса.

Прежде всего, если вы ищете более традиционные виды финансирования, вам следует убедиться, что кредитор работает с более молодыми предприятиями.Как правило, компаниям со сроком работы менее шести месяцев сложнее найти традиционные займы. В этом случае вы можете обратиться к одному из альтернативных вариантов, которые мы обсуждали, например к бизнес-кредитной карте или гранту.

Или, если вы можете предложить залог для обеспечения своего финансирования, например, с помощью счета-фактуры или финансирования оборудования, вы можете обнаружить, что кредитор с большей вероятностью будет работать с вашим бизнесом, независимо от того, как долго вы работаете.

С другой стороны, если ваш бизнес старше шести месяцев, вы сможете найти кредитора, например микрокредитора, который будет работать с вашим стартапом.

Кроме того, еще одна важная вещь, которую следует учитывать при попытке получить ссуду для начинающего бизнеса, — это ваш личный кредитный рейтинг.

Практически любой кредитор будет смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на финансирование — чем выше ваш рейтинг, тем лучше ваши изменения для получения ссуды — и у него самые лучшие условия и ставки.

Конечно, это не означает, что не существует бизнес-кредитов на покрытие плохой кредитной истории, однако для стартапа может быть еще труднее получить доступ к этим типам продуктов.

Таким образом, если вам нужно работать над улучшением своей кредитной истории, вы можете снова решить обратиться к более творческим методам финансирования для финансирования своего бизнеса.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей

Быть собственным начальником имеет определенную привлекательность — это основная мотивация для 26% предпринимателей. Десять процентов стартапов терпят неудачу в первый год, из них 29% — из-за нехватки денег. Чтобы запустить успешный стартап, у вас должно быть достаточно средств для покрытия расходов и поддержки операций на начальном этапе.Но как вы можете претендовать на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Чем моложе компания, тем рискованнее ссуда — кредиторы не всегда будут заключать сделки со стартапами. Это особенно верно, если они считают, что бизнес может обанкротиться до того, как ссуда будет полностью выплачена. Когда в уравнение входит кредитный рейтинг на более низком уровне, это может быть еще более рискованным.

Чтобы претендовать на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей, вам нужно искать другие источники финансирования не только у традиционных кредиторов.

Почему сложно обеспечить финансирование бизнеса плохой кредитной историей

Когда банки оценивают заявки на получение ссуды, они обращают внимание на «пять составляющих» кредита: характер, возможности, капитал, обеспечение и условия.

По своей природе молодые компании стартапам может быть трудно продемонстрировать кредитоспособность в этих областях. В связи с отсутствием деловой истории и небольшим количеством доступных активов надежных данных о движении денежных средств не существует. По этой причине трудно доказать, что вы идете по пути роста.

Таким образом, ваш кредитный рейтинг говорит о вашей способности выплатить ссуду. Без звездного балла FICO получить разрешения довольно сложно. Работа в отрасли с более высокими рисками, чем другие, тоже может усугубить проблему.

Вы можете присоединиться к 77% владельцев малого бизнеса, которые открывают свои компании на личные средства. Но поступая так, вы можете поставить себя в опасное финансовое положение, особенно если ваш кредитный рейтинг уже низок.

Получая финансирование из других источников, помимо банков, вы можете получить капитал, необходимый для поддержки своей мечты, не подвергая опасности свои личные активы.

Право на получение ссуды для стартапа: борьба с плохим кредитным рэпом

Предприниматели на ранних стадиях своего бизнеса получают только 25% финансирования, необходимого для покрытия расходов, из таких источников, как кредитные карты или банковское финансирование. Небанковские кредиторы предоставляют дополнительные варианты финансирования с меньшими требованиями. Фактически, многие обслуживают непосредственно предприятия с низким кредитным рейтингом.

Подача заявки на получение правильного кредита упрощает квалификацию для получения финансирования. Если у вас достаточно капитала для покрытия основных расходов, но, например, вы не можете позволить себе необходимое оборудование, вы можете использовать финансирование приобретения оборудования для финансирования своих покупок.Микрозаймы могут быть еще одним жизнеспособным вариантом, если вам не нужны большие объемы финансирования, которые обычно предоставляются кредитами малого бизнеса. Вместо того, чтобы брать единовременную выплату, некоторые стартапы ищут кредитную линию для покрытия первоначальных расходов и привлекают больше для покрытия других расходов по мере необходимости.

Сравните требования разных кредиторов, чтобы определить, насколько вероятно, что вы имеете право на получение ссуды того типа, который вам нужен. Возможно, вы сможете найти ссуды для начинающего бизнеса на случай плохой кредитной истории без требований залога или финансирования без проверки кредитоспособности.Банкам требуется длинный список документов (например, банковские выписки, налоговые декларации и т. Д.), Но кредиторы в сфере финансовых технологий часто сокращают требования до:

• Минимальный ежемесячный или годовой доход
• Время работы
• Выписки с банковского счета за несколько месяцев
• Кредитный рейтинг или финансовая история

Кредиторы с плохой кредитной историей могут отказаться от одного или нескольких из этих требований. Но прежде, чем продвигаться вперед с плохой кредитной стартовой ссудой, обязательно исследуйте кредитора. Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют тому, что заплатил бы другой владелец бизнеса в вашем положении.

Повышение кредитного рейтинга бизнеса с помощью финансирования

В зависимости от вашего положения и возможностей вы можете подумать о том, чтобы не получить ссуду для начинающего бизнеса, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится. В некоторых случаях это может сработать, но также может означать отказ от выгодной деловой возможности.

Хотя вам не следует брать финансирование для повышения своего кредитного рейтинга, заимствование у надежного кредитора может быть возможностью сделать это, если вы:

• Займ у кредитора, который отчитывается перед кредитными бюро
• Выплатить существующий долг
• Выплачивайте все платежи по ссуде вовремя
• Оплачивайте другие счета вовремя
• Отслеживайте свой кредитный рейтинг на предмет неверной информации и исправляйте ошибки быстро

С более высоким кредитным рейтингом у вас будет возможность претендовать на получение более крупных бизнес-кредитов — с лучшими условиями и более низкими ставками.

По мере того, как вы используете финансирование для развития своего бизнеса, и он становится более прибыльным, у вас будет больше возможностей для получения ссуды в следующий раз.

Куда идет ваш стартовый капитал

Сколько вы должны просить при подаче заявки на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей? Чтобы знать наверняка, необходимо оценить ваши стартовые затраты. Требования различаются в зависимости от отрасли, но типичные расходы включают:

• Страхование бизнеса
• Лицензии и разрешения
• Недвижимость
• Мебель
• Расходные материалы и инвентарь
• Оборудование и технологии
• Дизайн бренда
• Маркетинговые материалы
• Веб-присутствие
• Заработная плата сотрудников и страхование
• Сторонние услуги, такие как юрист или бухгалтер

После расчета затрат, характерных для вашей бизнес-модели, добавьте буфер на случай непредвиденных расходов.Начать бизнес всегда стоит дороже, чем вы ожидаете. После того, как ваша компания заработает, вам понадобятся деньги, оставшиеся на повседневные эксплуатационные расходы.

Несмотря на требуемые значительные первоначальные инвестиции, 58% малых предприятий начинают с менее чем 25 000 долларов США, а одна треть начинает с менее чем 5 000 долларов США. То, что будет дальше, может стать проблемой для тех, кто не умеет планировать.

82% предприятий ссылаются на проблемы с денежными потоками как на причину неудач, а 30% предприятий, продолжающих вести бизнес, говорят, что они «постоянно» теряют деньги.Итак, речь идет не только о том, чтобы получить финансирование, которое вам нужно сейчас, но и о подготовке к будущим расходам.

Ссуды для стартапов за плохой бизнес. Кредит

Хотя бюджет и денежный поток жизненно важны для успеха, стартап — это больше, чем машина для зарабатывания денег. Это способ превратить вашу страсть в жизнеспособный бизнес, и ваш кредитный рейтинг не должен мешать.

Хотя у вас могут быть ограниченные возможности в первые 6 месяцев вашего стартапа, достижение отметки в 6 месяцев открывает совершенно новый мир возможностей.К этому моменту кредиторы заметят ваш потенциал, особенно если вы получаете доход в размере 10 000 долларов в месяц.

Не ждите «идеального» времени для запуска своего стартапа. Воспользуйтесь следующей возможностью, подав заявку сегодня!

National Business Capital & Services — это финтех-рынок №1, предлагающий ссуды и услуги малому бизнесу. Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.

Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим займам SBA под низкий процент, краткосрочным и долгосрочным займам и бизнес-линиям, а также к полному набору бизнес-услуги, приносящие доход.

Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса. На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!

Требования и порядок подачи заявки

Ваш стартап запущен, и вы готовы сделать следующий шаг, но вам нужно финансирование — или, может быть, у вас есть фантастическая идея, которая полностью встряхнет вашу отрасль, и вам не терпится запустить свой проект.Независимо от того, находитесь ли вы на ранних стадиях создания нового бизнеса или вам нужен стимул, чтобы начать работу, финансирование является необходимостью. Однако когда кредиторы смотрят на вас, они не видят «следующего большого события». Вместо этого они видят еще одну важную вещь: риск.

Стартапы рассматриваются кредиторами как более серьезные риски, чем устоявшиеся малые предприятия, но не сдавайтесь только потому, что вам кажется, что финансирование недоступно. Хотя получить необеспеченные бизнес-ссуды для стартапов может быть сложнее, это не невозможно.С кредитами SBA для стартапов у вас будет доступ к необходимому финансированию без высоких процентных ставок и невыгодных условий.

Готовы узнать, как SBA может помочь вам получить ссуду на открытие малого бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах ссуды, которые могут вывести ваш новый бизнес на новый уровень.

Как SBA может помочь моему стартапу?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано, чтобы предоставить владельцам малого бизнеса ресурсы, необходимые им для успешного ведения собственного бизнеса.Помимо обучения и защиты, SBA предлагает кредитные программы. Кредиты SBA могут быть использованы по следующим причинам:

• Приобретение бизнеса или франшизы
• Наем новых сотрудников
• Финансирование закупки оборудования
• Покупка недвижимости или других основных средств
• Доступ к оборотному капиталу
• Долги рефинансирования
• И более

SBA помогает многим типам предприятий получить ссуды для малого бизнеса, включая стартапы.

Не секрет, что стартапы считаются более рискованными делами. В то время как у устоявшихся предприятий есть доказательства своего успеха в виде финансовых отчетов, налоговых деклараций и других документов, владельцы стартапов полагаются на свои бизнес-планы и отраслевой опыт. В конце концов, идея стартапа может изменить правила игры, но еще не доказана — по крайней мере, в глазах кредитора.

SBA предлагает программы ссуды, отличные от других. Фактически, финансирование не распределяется напрямую через SBA.Вместо этого организация создала несколько кредитных программ, нацеленных на малый бизнес и стартапы через посредников — например, банки, частных кредиторов и даже некоммерческие организации.

SBA определило набор стандартов для каждой кредитной программы. А поскольку администрация поддерживает эти ссуды, кредиторы принимают на себя меньший риск, что дает вам больше возможностей для финансирования.

Стандарты ссуд SBA обеспечивают низкие процентные ставки и гибкие условия. Ссуды SBA предназначены для того, чтобы помочь бизнесу расти и / или оставаться на плаву (а не тонуть в долгах).

Типы финансирования стартапов от SBA

SBA не предлагает финансирование только для стартапов. Вместо этого новые предприятия могут претендовать на участие во многих стандартных кредитных программах SBA. Лучшие программы кредитования SBA для стартапов и нового бизнеса включают:

• Микрозаймы SBA: Лучше всего использовать для пополнения оборотного капитала и покупки небольшого оборудования.
• SBA 7 (a) Ссуды: Лучшее для гибких фондов.
• Ссуды SBA Community Advantage: Лучше всего подходят для предприятий с низким доходом или иным образом недостаточно обслуживаемых сообществ.
• SBA Express Loans: Лучшее для быстрых средств SBA.
• SBA CDC / 504 Ссуды: Лучше всего для покупки недвижимости, оборудования или других основных средств.

Большинство кредитных программ SBA не требуют времени на работу. Однако важно отметить, что вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами.

Узнайте больше о каждом типе ссуды SBA для нового бизнеса и стартапов ниже.

Микрозаймы SBA

Первым ресурсом для стартапов, которым нужны более мелкие ссуды, должна быть программа SBA Microloan.В рамках этой программы малые предприятия могут получить до 50 000 долларов от некоммерческого посредника. В среднем, типичная сумма, финансируемая через программу микрозаймов, составляет 13 500 долларов США.

микрозаймов доступны стартапам при условии, что они являются коммерческими предприятиями и имеют твердый бизнес-план. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но, как правило, низкие по сравнению с другими стартовыми фондами.

Посредник может также взимать сборы, такие как сборы за упаковку, оценку обеспечения, сборы за закрытие и так далее.

SBA ограничивает использование заемщиком средств микрозаймов. Выплаты по ссуде могут быть использованы для покупки материалов, мебели, принадлежностей, инвентаря и других предметов, необходимых для запуска. Деньги также можно использовать в качестве оборотного капитала. Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, а также для погашения или рефинансирования существующей задолженности.

Программа микрозайма SBA — отличный выбор для любого стартапа, который нуждается в оборотном капитале или для покупки оборудования, которое поможет расширить бизнес или сдвинуть проект с мертвой точки.Однако стартапам, которым требуется больше капитала или которые не хотят иметь столько ограничений на то, как они расходуют свое финансирование, будет лучше обслуживаться другим кредитным продуктом SBA.

Стандартный SBA 7 (а) Ссуды

Стандартная программа SBA 7 (a) является наиболее популярным выбором для большинства стартапов и малых предприятий из-за ее гибкости.

Startups может получить до 5 миллионов долларов финансирования в рамках кредитной программы 7 (a). Помимо доступа к более высоким суммам ссуд, заемщики также будут иметь большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуды по Стандарту 7 (а) могут использоваться для приобретения оборудования или инвентаря, покупки имущества, рефинансирования долга, ремонта или других целей.

В рамках этой программы условия оплаты варьируются в зависимости от того, как используются средства ссуды, и способности заемщика погасить ссуду. При покупке недвижимости максимальный срок выплаты составляет 25 лет. Если вырученные средства используются для финансирования оборудования, инвентаризации или оборотного капитала, срок погашения устанавливается максимум на 10 лет.

Процентные ставки различаются, но остаются очень конкурентоспособными.Заемщики также могут рассчитывать на уплату процента от суммы займа за комиссионные, взимаемые SBA и его партнерами. Первоначальный взнос может потребоваться при покупке недвижимости или оборудования.

Долгие сроки погашения, низкие процентные ставки и общая гибкость делают его лучшим выбором для многих стартапов и малых предприятий.

Тем не менее, обработка и финансирование ссуд 7 (a) может занять некоторое время — потенциально серьезный недостаток для владельцев бизнеса, которым быстро нужны наличные. Потенциальные заемщики могут ожидать как минимум от 30 до 90 дней, чтобы пройти весь процесс от подачи заявки до финансирования.Стартапам, которым раньше нужны деньги, следует рассмотреть другие варианты.

SBA Community Advantage Loans

Стартап, не отвечающий критериям приемлемости для стандартной ссуды SBA 7 (a), должен рассмотреть возможность подачи заявки на участие в программе SBA Community Advantage. Эта программа предлагает очень похожие ставки и условия по сравнению с традиционной программой 7 (a) с небольшими отличиями.

Одно из самых значительных отличий — это сумма, которую можно получить в рамках этой программы.Заемщики могут получить до 250 000 долларов США с помощью ссуды SBA Community Advantage.

Рекомендации по расходованию денег такие же, как и для стандартных кредитов SBA 7 (a). Средства от программы Community Advantage можно использовать для покупки другого бизнеса, финансового оборудования или практически для любых бизнес-целей.

Хотя пониженная максимальная сумма кредита является недостатком, эта программа может быть чрезвычайно выгодной для стартапов. Это связано с тем, что ссуды Community Advantage предназначены для недостаточно обслуживаемых сообществ, например для районов с низким доходом.Стартапы имеют право получить эти ссуды.

Предприятия, которые работали в течение двух или менее лет и были лишены права на получение других кредитов, могут получить ссуду Community Advantage, если все требования, установленные SBA, были соблюдены.

Экспресс-кредиты SBA

Экспресс-ссуда SBA для вашего начинающего бизнеса — еще один вариант. Эта кредитная программа предлагает преимущества, включая низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Несмотря на то, что экспресс-кредит является разновидностью ссуды 7 (а), между программой 7 (а) и экспресс-программой есть два основных различия: максимальная сумма ссуды и срок рассмотрения заявки.

Претенденты на ссуду SBA Express могут получить через программу до 350 000 долларов США. Однако самым большим преимуществом этой программы является то, что она предусматривает ускоренное выполнение работ. После подачи заявки решение об одобрении от SBA гарантируется в течение 36 часов (в отличие от 5-10 дней для обычной ссуды 7 (a)).

Одним из недостатков экспресс-программы является то, что SBA гарантирует максимум 50% ссуды. Поскольку гарантия ниже, процентные ставки могут быть немного выше, чем стандартные ссуды 7 (а).Однако все процентные ставки должны соответствовать рекомендациям SBA, чтобы заемщики не столкнулись с смехотворно высокими процентными ставками.

SBA CDC / 504 Кредиты

Программа ссуды SBA CDC / 504 предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести основные средства для расширения или обновления своего бизнеса. Этот заем обеспечивает финансирование покупки или модернизации коммерческих площадей или земли, покупки долгосрочного оборудования или рефинансирования долга, связанного с модернизацией или расширением бизнеса.

Эта кредитная программа отличается тем, что требует, чтобы заемщик работал с двумя партнерами для финансирования 90% затрат по проекту. Во многих случаях банк или другой кредитор предоставляет ссуду максимум на 50% от стоимости проекта. Сертифицированная девелоперская компания, или CDC, предоставит до 40% стоимости проекта. Ссуды 504 / CDC обеспечены SBA. Заемщик несет ответственность за оплату оставшихся 10% стоимости проекта.

Эта программа — хороший выбор для стартапов, желающих расширить или улучшить свои коммерческие площади.С фиксированными процентными ставками, более длительными сроками и финансированием до 90% 504 ссуды являются очень конкурентоспособным продуктом.

Однако владельцы бизнеса, которые не собираются покупать основные средства, захотят рассмотреть другие кредитные программы SBA. Потенциальным заемщикам также придется найти время, чтобы найти кредитора и CDC для работы в рамках этой программы, что может занять много времени.

Требования SBA к заемщикам для стартапов

Для всех упомянутых здесь кредитных программ SBA, доступных для стартапов, существует несколько основных требований.Чтобы претендовать на ссуду SBA, ваш стартап должен:

• Быть коммерческим.
• Вести бизнес в США.
• Иметь достаточный собственный капитал.
• Исчерпаны все остальные средства финансирования.
• Продемонстрировать разумную потребность в запросе ссуды.

Стартапы, инвестирующие в недвижимость, участвующие в незаконных операциях, действующие как некоммерческие организации или специализирующиеся на кредитовании, не имеют права подавать заявки на участие в этих программах.

Другими словами, большинство стартапов будут соответствовать требованиям SBA к заемщикам, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Однако, чтобы получить ссуду SBA для вашего нового бизнеса, вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами. Вам также нужно будет подготовиться с правильным опытом, кредитным рейтингом и документацией, чтобы пройти квалификацию.

Чтобы претендовать на ссуду SBA в качестве стартапа, одна из самых важных вещей, о которых следует помнить, — это то, что кредиторам потребуется хороший или отличный кредит. Кредитные отчеты должны отражать хорошую историю платежей, а все отрицательные моменты должны быть объяснены кредитору.Ваш отчет не должен содержать сведений о недавних банкротствах, отчуждении права выкупа закладных или налоговых залогах. Кредитор рассмотрит личную кредитную историю и историю бизнеса (если применимо).

Если кредитные средства будут использоваться для приобретения бизнеса или приобретения основных средств, может потребоваться акционерный капитал или первоначальный взнос в размере 10% или более в зависимости от кредитора.

Требуется ли залог для ссуд SBA для запуска проектов?

Хотя вам не обязательно предоставлять залог, чтобы претендовать на ссуду SBA, возможность сделать это повысит ваши шансы на одобрение.Ссуды SBA, которые могут не требовать обеспечения, включают:

• Микрозаймы SBA
• Кредиты CDC / 504 (поскольку финансируемый актив служит залогом)
• Ссуды SBA 7 (a), экспресс-ссуды и ссуды на льготы сообществу до 25000 долларов США

SBA 7 (a) ссуды, экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage на сумму, превышающую 25 000 долларов, могут потребовать обеспечения, оцениваемого до общей суммы ссуды.

Для микрозаймов SBA не требует обеспечения, но советует кредиторам следовать передовой практике кредитования и собирать залог или собственный капитал, если это будет сочтено необходимым.

Персональные гарантии также необходимы для получения ссуд SBA. Это соглашение означает, что заемщик соглашается предоставить личные активы в случае невыполнения обязательств по кредиту. В случае, если у стартапа не хватает деловой собственности, личные активы будут использованы для обеспечения кредита.

Важно отметить, что, хотя стартапы не обязательно будут лишены права на получение кредитов SBA из-за отсутствия залога (при соблюдении всех других условий), ваши шансы на получение финансирования увеличатся, если у вас будет хотя бы какое-то обеспечение.

Как получить ссуду SBA для стартапа

Теперь, когда вы ознакомились с вариантами, которые может предложить SBA, и нашли продукт, который соответствует вашим потребностям, пора приступить к процессу подачи заявки. Вот как подать заявку на ссуду SBA для вашего нового бизнеса:

1) Проверьте свой кредит

Кредитные рейтинги и отчеты чрезвычайно важны, потому что они показывают вашу историю погашения ваших долгов. Даже если у вас еще нет бизнес-кредита, ваш личный балл и отчет будут оценены кредитором.В общем, вам нужен кредитный рейтинг, который считается хорошим или отличным, прежде чем подавать заявку на финансирование SBA.

Если вы не знаете, где находится ваш кредит, воспользуйтесь одним из наших любимых бесплатных сервисов кредитного рейтинга. Если вам не хватает кредита, узнайте, как вы можете улучшить свой отчет.

2) Найдите подходящего для стартапа кредитора SBA

После того, как вы оцените состояние своего кредита, следующим шагом будет поиск одобренного SBA кредитора, который работает в вашем районе. Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением, вы можете попросить совета.Вы также можете быть связаны с кредитором через сервис Lender Match, управляемый SBA.

Помимо поиска кредитора, который предлагает ссуды SBA, также важно узнать, работают ли они со стартапами. Некоторые кредиторы считают стартапы слишком рискованными, поэтому важно спросить, прежде чем уделять слишком много времени процессу.

3) Собрать документы

Поскольку у стартапов нет более устоявшейся истории бизнеса, у вас, скорее всего, не будет документации, такой как трехлетняя налоговая декларация или финансовая отчетность за несколько лет.Вместо этого вы можете предоставить несколько других стандартных документов, а также пару дополнительных элементов, необходимых для новых предприятий.

Дополнительные документы по стартовому кредиту SBA включают:

• Личная финансовая отчетность
• Налоговые декларации физических лиц за последние три года
• Резюме для каждого руководителя бизнеса
• Сертификат и лицензии для вашего бизнеса
• Бизнес-планы
• Финансовые прогнозы

Поскольку вас считают рискованным заемщиком, вам понадобится надежный бизнес-план, включающий подробную информацию о текущем состоянии вашего бизнеса, а также о планах на будущее.

Вам также понадобятся бизнес-прогнозы. Прогноз, по крайней мере, на один год — это минимум, но ваш кредитор может потребовать и большего.

Вы также должны быть готовы доказать, что у вас есть многолетний опыт работы в отрасли. Обычно предпочтительно минимум два года.

4) Встреча с кредитором и ожидание одобрения

Ваш кредитор оценит ваш личный кредит, ваш бизнес-план и вашу способность погасить ссуду.

После того, как процесс подачи заявки на стартовый кредит SBA будет завершен и все документы будут отправлены, вам просто нужно будет дождаться окончательного утверждения.Это может занять недели или даже месяцы, если возникнет проблема. После утверждения вы будете работать с кредитором, чтобы закрыть ссуду и получить свои средства.

Часто задаваемые вопросы о займах SBA для стартапов и нового бизнеса

Имеют ли стартапы право на получение ссуд SBA?

Да. Стартапы могут претендовать на получение ссуд SBA, если они могут продемонстрировать способность погасить ссуду.

Что мне нужно, чтобы претендовать на ссуду SBA?

Чтобы претендовать на ссуду SBA, вам необходимо предоставить доказательство того, что ваш бизнес является законным и у вас есть возможность погасить ссуду.В зависимости от кредитной программы вам может потребоваться предоставить такую ​​документацию, как:

• Бизнес-планы
• Финансовая отчетность
• Финансовые прогнозы
• Личная информация

Узнайте больше в нашем справочнике по кредитным требованиям SBA.

Насколько сложно новым предприятиям получить ссуду SBA?

Получить ссуду SBA для вашего стартапа может быть довольно сложно. Вам нужно будет предоставить обширную документацию, подтверждающую, что у вас есть опыт, план и ресурсы, необходимые для ведения бизнеса и погашения кредита.

Требуется ли залог для ссуд для стартапов SBA?

Да, ссуды для стартапов SBA часто требуют залога. Однако некоторые ссуды SBA могут не требовать обеспечения, например ссуды CDC / 504, микрозаймы и некоторые ссуды до 25 000 долларов США.

Кредиты SBA для стартапов: последние мысли

Процесс получения ссуды SBA является сложной задачей для любого бизнеса. Для стартапа или нового бизнеса процесс может быть еще более сложным. Однако при наличии надежного бизнес-плана и хорошей кредитной истории можно получить необходимое финансирование и направить свой новый бизнес на путь успеха.Удачи!

Лучшие ссуды для стартапов в 2021 году: имеется 0% годовых.

1. Необеспеченные бизнес-ссуды

Необеспеченные бизнес-ссуды не требуют залога. Это может быть трудно, если вы еще не открыли свой бизнес, и это может быть дорого, поскольку кредиторы склонны рассматривать стартапы как риск.Однако у них есть ряд преимуществ: вы не рискуете потерять активы своего бизнеса, если что-то не сработает и вы не сможете выплатить ссуду. Но вы все равно можете потерять часть своих личных активов, если для этого потребуется личная гарантия.

Необеспеченные бизнес-ссуды не обязательно должны быть срочными. Кредиторы, такие как Kabbage и BlueVine, предлагают кредитные линии, которые ваш бизнес может использовать по мере необходимости, но новые стартапы вряд ли будут соответствовать требованиям времени в бизнесе, установленным большинством поставщиков.

2. Обеспеченные бизнес-ссуды

Обеспеченные бизнес-ссуды обеспечены частью вашего бизнеса или личными активами в качестве залога. Их легче найти в качестве стартапа, поскольку залог компенсирует риск для кредитора. Они также, как правило, имеют более выгодные ставки и условия, чем необеспеченные бизнес-ссуды. Но вы рискуете потерять залог, если вы или ваш бизнес не сможете погасить ссуду.

Сравните обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды

3. Ссуды SBA

Эти обеспеченные государством ссуды имеют одни из самых конкурентоспособных ставок и условий.Хотя не все программы доступны для стартапов, ваш бизнес может иметь право на получение микрозайма или другой небольшой ссуды, размер которой обычно составляет до 350 000 долларов. Но их не всегда легко получить: согласно опросу Федеральной резервной системы, только 54% ​​соискателей кредита SBA были одобрены в 2016 году. Вы также должны быть готовы потратить как минимум месяц на работу над приложением и даже дольше на ожидание решения об одобрении.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это мелкие займы, доступные для всех типов предприятий, включая стартапы.Они разработаны, чтобы помочь вам покрыть мелочи, когда вы только встаете на ноги — например, покупка канцелярских принадлежностей или накопление первого набора инвентаря. Микрозаймы, подобные тем, которые предлагаются Kiva и Accion, обычно начинаются примерно с 500 долларов и предоставляются на более короткие сроки, чем обычный необеспеченный кредит, но они также, как правило, имеют более высокие ставки.

5. Персональные ссуды

Если у вас есть сильный личный кредит и стабильный источник поступающих денег, персональные ссуды могут быть более выгодной сделкой, чем бизнес ссуды, когда вы хотите начать свой бизнес.Отсутствие опыта не повредит вашей заявке, и многие штаты не позволяют кредиторам взимать более 36% годовых. Однако личные ссуды редко превышают 100000 долларов или предоставляются на срок более семи лет, поэтому они могут не покрыть все ваши начальные затраты.

6. Инвестиции в акционерный капитал

Одним из наиболее распространенных способов финансирования стартапа является привлечение инвесторов в обмен на акционерный капитал или частичное владение компанией. Как правило, малый бизнес может получить вложение в акционерный капитал через венчурную компанию или бизнес-ангела.Нет предела тому, сколько денег вы можете собрать с помощью этого метода. И хотя вам не придется возвращать деньги, полученные от инвестора, вы можете частично потерять контроль над своей компанией.

7. Краудфандинг

Предприниматели, у которых есть интересная идея, могут захотеть изучить акции или краудфандинг на основе вознаграждений. Используя краудфандинг акций, ваша компания начинает онлайн-кампанию по получению финансирования от нескольких инвесторов в обмен на частичное владение. Благодаря краудфандингу на основе вознаграждений ваш бизнес предлагает призы в обмен на пожертвования.Как и личный заем, краудфандинг может не покрыть все ваши стартовые расходы, но может быть отличным вариантом для финансирования проекта. И хотя одноранговые кредиторы, такие как Funding Circle, немного отличаются друг от друга, они предлагают аналогичные ссуды, хотя вашему бизнесу придется выплачивать проценты на любые полученные средства.

8. Бизнес-гранты

Стартапы с миссией — особенно некоммерческие — могут захотеть изучить бизнес-гранты, чтобы начать работу. Как и в случае с инвестициями, вам не нужно возвращать грант.Однако они могут быть очень конкурентоспособными и требуют много работы. Кроме того, они обычно не намного превышают сумму в 15 000 долларов, поэтому их, вероятно, потребуется дополнить другими методами финансирования.

9. Кредитные карты

Кредитная карта может быть отличным способом для покрытия небольших расходов и управления расходами вашей компании, поскольку несколько человек могут иметь карты с одной и той же учетной записи. Некоторые из лучших бизнес-кредитных карт для стартапов имеют промо-период 0% годовых, что делает их жизнеспособным вариантом для предприятий, которые рассчитывают выплатить свои расходы в течение первого года.Другие типы бизнес-кредитных карт предлагают вознаграждение за канцелярские товары, Интернет и другие расходы, которые вы можете понести во время роста.

10. Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)

Если вы желаете взять взаймы по пенсионному плану, ROBS может быть выгодным вложением для вашего стартапа. Это включает в себя налоговую лазейку, которая позволяет вашему бизнесу получить доступ к этим фондам без уплаты штрафа, если это корпорация правильного типа.

У вас должно быть не менее 50 000 долларов на пенсионном счету, чтобы соответствовать требованиям, и вы можете столкнуться с большими штрафами, поэтому многие владельцы бизнеса предпочитают нанимать третью сторону для обработки сложных деталей.Но если это сработает, вам не придется платить проценты, комиссию за досрочное снятие средств или терять капитал в своей компании.

11. Ссуды для друзей и семьи

Заимствования у друзей и семьи иногда являются самым простым способом получить выгодную сделку по финансированию стартапа — и есть вероятность, что вам, возможно, не придется платить проценты или продавать акции. Хотите сделать это официально? Используйте такую ​​услугу, как LoanWell, чтобы составить юридически обязывающий договор с уплатой процентов и штрафами за просрочку платежа.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

• Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
• Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
• Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
• Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность. Хотя не существует стандартного минимального кредитного рейтинга, который необходим для получения бизнес-ссуды, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует критериям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих финансовых институтов развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты