Вторник , 15 июня 2021
Бизнес-Новости
Разное / Кредит для стартапа: Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

Кредит для стартапа: Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

Содержание

Кредит для стартапа получить нереально. Кошмары нашей банковской системы

{«id»:52187,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»title»:»\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&title=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&text=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.

ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&text=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

1303 просмотров

5 лучших кредитов для стартапа в 2021 году

Российская стартап–индустрия вышла на новый уровень развития. Расширяются направления ее деятельности, привлекаются большое количество участников проектов. Создавая собственное дело, у будущего владельца бизнеса должны быть средства для получения возможности притворить бизнес–план в жизнь.

Для банков кредитование стартапов является высокорискованной сделкой, однако некоторые финансовые организации запускают подобные программы с целью расширения круга клиентов и получения прибыли от вложений.

Особенности кредитования стартапов

Главной особенностью кредитования бизнес–проектов является то, что зачастую разработчики идеи не могут подтвердить собственные доходы, чтобы получить обыкновенный кредит под собственный бизнес–проект. Кроме этого, пока бизнес–идея начнет приносить доход, требуется осуществлять текущие расходы, вкладывать средства в развитие проекта.

Где можно оформить финансирование

Инвесторами для стартапов могут выступать частные инвестиционные фонды, физические лица, предоставляющие финансирование под определенный процент, брокерские компании, государственные организации, банки.

Часто инвесторы финансируют определенное направление деятельности. Например, есть государственные программы поддержки бизнес–проектов в области инновационных проектов и сельского хозяйства от ОАО «Роснано», ГК «Ростехнология».

Программы и условия банков

Рассмотрим целевые программы банков, дающие кредит на бизнес–проект ⇓

Наименование Условия программы
Банк Центр–инвест Программа называется «StartAp+ льготное РКО». Предоставляется до 3 млн. р. в форме открытия кредитной линии, ставка от 13% годовых. Отсрочка платежа на 6 месяцев.  Обязательно оформление залога деловой недвижимости.
Фора банк Сумма кредита до 100 млн. р., ставка от 17% годовых,  под залог недвижимости.
Сбербанк Кредитная организация отбирает лучшие стартапы для развития собственных сервисов. Партнером является Фонд развития интернет-технологий. Допустимые области, которые могут быть профинансированы: финансовые сервисы, система управления персональными финансами, кибербезопасность и т. д. Для участия в отборе необходимо продемонстрировать демо-версию продукта.

Целевые программы на финансирование стартапов обладают жесткими требованиями: кредитуются определенные направления деятельности, необходимо предоставление залога, может быть выставлено требование, чтобы бизнес уже работал и приносил доход.

Если собственник бизнеса сможет обслуживать задолженность до получения прибыли от проекта, то проще попробовать оформить обыкновенный потребительский кредит или кредитную карту в банке по двум документам. Сегодня есть масса таких предложений:

Банк

Условия

Ренессанс кредит банк Кредит до 700 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 25,7% годовых.
Хоум кредит банк Кредит до 999 тыс. р. сроком до 7 лет, ставка 12,5% годовых.
Альфа банк Кредитная карта с лимитом до 300 тыс. р., льготным периодом кредитования до 100 дней.
Почта–Банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.
Тинькофф банк Кредит до 1000 тыс. р., сроком до 5 лет, ставка до 24,9% годовых.

Не стоит рассчитывать, что кредит будет выдан на льготных условиях. Ставка может быть назначена максимально возможная, потребуется залог недвижимости, оформление поручительства.

Альтернативные способы

Альтернативными способами получения финансирование стартапа является обращение в следующие структуры:

  • Венчурный фонд. Если там посчитают идею прибыльной, они профинансируют ее реализацию за определенную долю в бизнесе. Например, инвестиционный фонд «ТехноМенеджмент» финансирует уникальные идеи, которые еще не реализовывались на территории России.
  • Брокерские компании. Одним их направлений их деятельности является поиск инвесторов и самостоятельное финансирование перспективных бизнес–идей. Так, брокерская компания «Финансовый банковский дом» предоставляет кредиты на страртап до 1 млн. р. под 16% годовых.
  • Краудфандинговые платформы. С их помощью можно получить финансирование собственного проекта через интернет. Например, краудфандинговая «Поток» предоставляет кредиты в сумме от 100 тыс. р. до 2 млн. р., сроком до 6 месяцев, под ставку 2% в месяц. Программа подходит для зарегистрированного бизнеса, уже имеющего определенные обороты по расчетному счету.

Декан факультета технологического предпринимательства Московского политехнического университета Иван Дементьев так комментирует цель краудфандинговых платформ:

«Краудинвестинг позволяет очень быстро и выгодно привлечь финансирование, одновременно не потратив много денег на сбор обратной связи от клиентов».

Какие документы требуются для обращения за кредитом

Несмотря на то, что финансирование стартапов занимаются не только банковские структуры, пакет документов, которые должен собрать разработчик проекта в общем являются стандартным:

  1. Должен быть представлен разработанный бизнес–план реализации проекта. От качества его составления зависит решение кредитора о предоставлении денег, поэтому это самый ответственный процесс. Бизнес план должен привлечь инвестора, заинтересовать его. Идея проекта должна быть уникальной, быстрореализуемой, прибыльной.
  2. Собрать документы на разработчика стартапа.
    Если это уже существующее юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, планирующий открыть новое направление деятельности, он представляет учредительные и финансовые документы, отчеты о прибылях и убытках, балансы, справки оборотов по счетам в банках и т. д.

Когда стартап разработан физическим лицом, он должен представить свои личные документы: паспорт, дополнительные документы, документы, подтверждающие его доход, справку о наличии собственности с подтверждением и т. д. Может быть затребовано, чтобы разработчик проекта до оформления кредита оформил юридический статус предприятия.

  1. Документы на обеспечение. Наличие обеспечения по кредиту на стартап является обязательным условием кредиторов. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости (лучше, когда это деловая недвижимость, земельные участки), поручительство физического лица. Поручителем будут выступать сам разработчик проекта, если кредит оформляется на юридическое лицо, и другие платежеспособные физические лица, которые имеют подтвержденный достаточный доход.

В качестве примера, посмотреть программу оформления кредита в банке Центр-инвест.

Продвижение стратапа обладает многими рисками, поэтому необходимо тщательно взвешивать и анализировать все возможные препятствия к реализации проекта, чтобы запустить его в жизнь.  К сожалению, очень часто даже успешно развивающиеся идеи, не доводятся до конца, и не достигают своей цели.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить кредит на стратап в организации «Опора России»?

Одним из направлений деятельности компании «Опора России» является кредитование стартапов. Кредитование осуществляется по принципу отбора лучших, перспективных проектов на конкурсной основе. Как показывает практика из 50 проектов выбирается в среднем всего 1 проект для дальнейшего развития.

Какую сумму могут предоставить банки на открытие бизнеса?

Сумма кредита ограничена платежеспособностью собственника бизнеса, суммой предоставленного обеспечения, а также прогнозируемой доходностью проекта.

Снижение возраста для кредитования не станет стимулом роста малого бизнеса в РФ — эксперты | 27.07.20

Снижение минимального возраста для получения банковских кредитов не приведет к массовому росту числа стартапов и самозанятых в России, однако может быть хорошей рекламой для развития предпринимательства среди молодежи, считают опрошенные ТАСС представители бизнес-объединений, предприниматели и эксперты.

В Госдуму ранее был внесен законопроект о молодежной политике в РФ, который, в том числе, предполагает закрепление возраста молодежи с 14 до 35 лет при нынешней максимальной планке 30 лет. В то же время президент РФ Владимир Путин поручил правительству до 1 октября предусмотреть возможность получения гражданами статуса самозанятого с 16 лет. При этом сейчас банковские кредиты гражданам доступны только с наступлением дееспособности, то есть с 18 лет.

Деньги знакомых в приоритете

Кредит может быть выдан с наступления дееспособности и до ее потери. На практике банки дают кредиты с 21 года и ставят возраст погашения 65-70 лет, сказал ТАСС советник уполномоченного при президенте РФ по защите прав предпринимателей Антон Свириденко. «Что касается расширения возраста до 16 лет то это кажется не очень практичным — тогда надо и планку дееспособности снижать на 2 года. Плюс в любом случае банки осторожно ведут себя с молодыми, так как у них, как правило, слабое обеспечение по кредитам», — пояснил он. Эксперт считает, что если разрешить получать кредит с 16 лет, то «не факт, что это приведет к массовому получению и выдаче кредитов этой категорией заемщиков, только если их будет гарантировать государство».

По его мнению, молодых стимулируют специальные программы со льготным финансированием, где государство или финансовый институт берет на себя риски, дает гарантии. Некоторые такие программы уже есть и в России в регионах.

«Думаю, молодому предпринимателю в основном нужен ментор, наблюдатель, который будет контролировать ведение бизнес-проекта. Например в США в университетах есть специальные инвестиционные студенческие фонды, дающие льготные кредиты на проекты, при этом проект полностью подконтролен университету. Студенты отчитываются по нему и как бы учатся бизнесу. Вот какая-то такая система нужна и у нас чтобы стимулировать молодежное предпринимательство. Практика показывает, что пока начинающий предприниматель найдет успешный проект, он провалит два-три безуспешных, и это надо предусмотреть в программах финансирования», — убежден Свириденко.

Председатель совета Торгово-промышленной палаты России по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза также не считает необходимым устанавливать возрастные пределы для кредитования. «Банки определяют кредитоспособность заемщика, кем бы он ни был — стартапером, фаундером или самозанятым. В этой связи возраст имеет определенное значение с точки зрения наличия опыта и здоровья, но формальные ограничения может устанавливать только гражданское законодательство», — сказал он агентству.

Аналогичную позицию высказал член генсовета «Деловой России», управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой группы First Алексей Порошин. «Я считаю, что расширение минимального и максимального возрастного порога для оформления кредитов на текущий момент не имеет смысла. Наличие возможности кредитования с 16-14 лет не приведет к увеличению количества потенциальных заемщиков и людей, желающих заниматься бизнесом», — отметил он. По его опыту, начинающий предприниматель использует деньги знакомых или родственников, либо от краудфандинговых платформ.

Позиция бизнесменов

Некоторые резиденты ОЭЗ «Технополис Москва», подведомственной организации столичного департамента инвестиционной и промышленной политики, полагают, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в ряде сфер.

«Сегодня стартапы, особенно те, которыми занимаются молодые предприниматели, в основном относятся к сфере информатизации: например, разработка программного обеспечения, создание цифрового контента или модернизация цифровых технологий. Но ведь новый бизнес может быть связан и с производством материальных продуктов или оказанием услуг. Вполне вероятно, что возможность получить льготные кредиты позволит молодежи решиться на открытие стартапа в сфере промышленности, экологии, оказания услуг и других отраслях, которые важны для экономики страны, но которые требуют серьезных начальных инвестиций», — сказала ТАСС директор по маркетингу корпорации «Экополис» Евгения Якушина.

Гендиректор компании «Шахты» Дмитрий Добровольский считает, что ограничивать нужно сумму кредитов на запуск или развитие дела, а не возраст предпринимателя. «Самозанятые граждане тоже должны иметь доступ к кредитным средствам наравне с остальными, но в меньшем объеме. Например, молодой предприниматель-юрист планирует снять помещение и осуществлять оказание юридических услуг, в этом случае он будет платить больший налог государству, чем самозанятый и лимит доступа к кредитным средствам должен быть выше», — отметил он.

Реклама для молодежи

Однако не все эксперты сходятся во мнении, что расширение возрастного порога для кредитования не принесет эффекта. Напротив, любые стимулирующие инициативы — это «отличная реклама развития предпринимательства среди молодежи», считает вице-президент Торгово-промышленной палаты Московской области Олег Чернов. Он полагает, что «чем ниже порог, тем лучше», так как в России множество примеров молодых людей, которых интересует предпринимательство чуть ли не с 14 лет.

Потенциальная возможность расширить количество людей, которые будут вовлечены в предпринимательскую деятельность, — это позитивный момент, убежден управляющий партнер «К5 Инвестиционной группы», член федерального политсовета Партии роста Дмитрий Тарасов. «С получением паспорта человек уже считается достаточно зрелым и при поддержке консультантов готов какие-то бизнес-проекты начинать реализовывать. Чем раньше человек получит реальный предпринимательский опыт, тем скорее, пусть даже допустив ошибки, станет серьезным предпринимателем. Тенденция такова, что чем ты моложе, тем у тебя больше желания и энергии, и это надо максимально подпитывать», — сказал он.

По словам Тарасова, в среднем в мире молодые люди запускают стартапы с 14 лет, тогда как в России этим занимаются только с 20-25 лет. Это он связывает с тем, что россияне сначала хотят получить высшее образование, а также со сложностями в добывании стартового капитала.

Директор корпоративного акселератора GenerationS в Российской венчурной компании (РВК) Екатерина Петрова подсчитала, что средний возраст предпринимателей в стране — 30-35 лет. «Как правило, многие стартапы создаются людьми, которые уже имеют за плечами определенный опыт работы и понимают, как устроены бизнес-процессы. Такие навыки определенно важны для любого, кто решает запускать свой собственный бизнес. Но мы видим также высокую активность молодых людей поколения Z. Особенностью именно этого поколения является то, что они не боятся рисковать и воспринимают поражения и неудачи как ценные уроки. Сегодня некоторые стартапы, особенно в индустрии моды или еды, создаются как раз молодыми людьми, которым нет еще и 20 лет», — сказала собеседница агентства.

Доступные кредиты и хорошее образование

Сегодня возрастные ограничения не являются помехой для предпринимательства, причем абсолютно разной направленности, убеждена Петрова. «Мы видим, как авторами проектов, интересных не только с точки зрения технологической «начинки», но и коммерческого потенциала, все чаще становятся студенты вузов. В этом смысле любые экономические стимулы будут работать на поддержку молодежного предпринимательства в стране, давать ресурсы и мотивацию для развития коммерчески успешных проектов», — отметила она.

В то же время, по ее словам, важно помнить о том, что сегодня кредитные ресурсы зачастую недоступны для технологических стартапов. Проблема как в высоких процентных ставках, так и в отсутствии у молодых инновационных компаний необходимого залогового обеспечения, пояснила она. «Поэтому крайне важно расширять механизмы банковского финансирования под залог интеллектуальной собственности, с минимальными процентами и простыми процедурами получения. Такие меры позволят увеличить объем доступного финансирования для стартапов за счет кредитных средств, наряду с венчурными инвестициями и различными грантовыми программами поддержки», — считает Петрова.

Директор программы MOOVE для студентов от бизнес-школы Сколково и МТС Булат Нуреев отметил, что стартапу, как правило, деньги нужны еще до того, как они становятся кредитоспособны. «У него еще нет выручки для выплат по кредиту, а деньги уже нужны для тестирования предпринимательских гипотез или для обеспечения первых продаж. Для этих целей работает рынок венчурного капитала, который вместе с деньгами дает предпринимателю экспертизу и связи на рынке. Это должно идти единым пакетом, механизмы венчурного рынка десятилетиями разрабатывались для стартапов, они более эффективны. Около 42% стартапов проваливаются из-за непонимания рынка, а только 29% — из-за нехватки финансирования», — заметил он.

На его взгляд, стимулировать к занятию предпринимательством «можно только образованием, изменением собственной роли благодаря новым компетенциям и раскрытию предпринимательского потенциала». «Поэтому образовательная новация в российских вузах, когда вместе диплома на выходе можно защищать стартап служит целям «производства предпринимателей» гораздо сильнее любых кредитов», — подчеркнул Нуреев.

Кредиты для начинающих бизнесменов

В некоторых российских банках есть специальные кредитные продукты для начинающих предпринимателей. Например, в МСП Банке — дочерней структуре Корпорации МСП — предусмотрен кредит на поддержку высокотехнологичных стартапов, а также узкоспециализированных ниш, среди которых: финансирование мам-предпринимателей, «серебряного бизнеса» (предприниматели в возрасте старше 45 лет) и молодежного бизнеса (до 30 лет). Кроме того, с 1 июля банк предоставляет кредитную поддержку самозанятым гражданам, как начинающим, так и продолжающим развивать свой бизнес, уточнили ТАСС в кредитной организации.

«В банке существуют специальные продукты для субъектов малого и среднего предпринимательства в различных возрастных категориях. Сделаны они вовсе не для ограничения, а скорее наоборот, — для расширения финансовой поддержки и предоставления более льготных условий таким предпринимателям. В целом же банки могут использовать показатель возраста заемщика для своих скоринговых моделей, которые, в том числе, учитывают поведенческие особенности заемщиков разных возрастных диапазонов, включая платежную дисциплину. Изменение таких моделей производится с учетом накопления статистики», — пояснили в МСП Банке.

В Промсвязьбанке (ПСБ) есть программы онлайн кредитования для предпринимателей со сроком регистрации ИП от 6 месяцев, при этом каких-либо возрастных требований или ограничений для предпринимателей при кредитовании у них нет. «Средний возраст предпринимателей по данным нашей клиентской базы составляет 39 лет, и мы видим тренд на его снижение», — сказали ТАСС в пресс-службе ПСБ.

Информационное агентство России ТАСС

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель должен предоставить залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займа для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, термин кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Процентная ставка

Индустриалбанк

«Кредит», «Кредитная линия»

 От 21%

Райффазейн Банк Аваль

«Развитие»

От 16,35% до 20,35%

Кредобанк

«Кредит на пополнение оборотных средств»

 От 4%

Укрэксимбанк

«Развитие бизнеса»

От 13,30%

Укргазбанк

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

От 13,1%

ПриватБанк

«Кредитная линия»

От 13%

Credit Agricole

«Кредитная линия»

12,5%

Ощадбанк

«Кредит на пополнение оборотных средств»

От 12,25%

Альфа-Банк Украина

«Кредит на развитие бизнеса»

От 12,2%

UKRSIBBANK

«Кредит на приобретение коммерческой недвижимости», «Кредит на приобретение транспортных средств», «Кредит на пополнение оборотных средств»

От 9,5%

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, термин кредита – год)

Банк

Кредитная программа

Годовая процентная ставка

Credit Agricole

«Кредитная линия», Кредит на развитие бизнеса

7,35%

Альфа-Банк Украина

«Кредит на развитие бизнеса»

От 5,7%

Кредобанк

«Кредитная линия», «Кредит на пополнение оборотных средств»

От 5,5%

Укргазбанк

«Финансовая поддержка инвестиционных проектов клиентов МСБ», «Развитие бизнеса для клиентов МСБ»

От 5,5%

UKRSIBBANK

«Кредит на пополнение оборотных средств»

От 3,9%

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. В среднем украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.  

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Крупнейшие кредитные союзы Украины

Название кредитного союза

Объём выданных кредитов, млн грн

Громада

156,101

Кредит-СоюЗ

120,487

Вигода

74,714

Експрес Кредит Юніон

60,865

СуперКредит

52,809

Злет

51,632

Союз-Дніпро

51,310

Церковный кредитный союз «Анісія»

50,497

Наші люди

50,412

Фінансова підтримка

48,927

Сервисы микрокредитования

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, выдающие «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг небольшую сумму (до 25 000 гривен) без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 2% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней.

Сервисы микрокредитования являются крайне ненадежным источником финансирования. Иногда ставка по займу оказывается выше заявленной, поэтому проценты могут в несколько раз превышать тело самого кредита. Просрочка по выплате микрозайма или его невыплата могут не только испортить кредитную историю заемщика, но и привести к утрате имущества. Кроме того, некоторые украинские микрокредитные организации неоднократно были замечены в мошенничестве. Также стоит отметить, что сервисы микрокредитования одалживают относительно небольшие суммы, поэтому их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить оборотный капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Название сервиса / компании

Процентная ставка

Максимальная сумма кредита (в гривнах)

Срок кредита

Ocean Credit

29,99% годовых

200000

36 месяцев

Moneyveo

1,7% в день

30000

30 дней

ШвидкоГроші

1% в день

25000

70 дней

SOS Credit

0,32% в день

20000

30 дней

Е Гроши

2% в день

20000

30 дней

CreditPlus

2,5% в день

15000

30 дней

Miloan

1,2-1,9% в день

15000

30 дней

Ccloan

1,8% в день

15000

30 дней

Money4you

1,99% в день

15000

30 дней

MyCredit

1,99% в день

12000

64 дня

Ростовщики

Займ на более крупную сумму, не располагая необходимыми документами и даже обладая испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, это явление существовало до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредитования и банков.

Сегодня ростовщики выдают займы исключительно под залог и под крайне высокие процентные ставки (от 25% годовых и выше). Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами (затем ростовщик и заемщик сразу заключают договор залога). Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к «дешевым ресурсам» на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определенной кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки-партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Получить кредит от международной финансовой организации можно в Ощадбанке, Мегабанке, Кредитбанке, Кредитвестбанке, Укрсоцбанке, Прокредитбанке, Кредобанке, Международном инвестиционном банке.

WNISEF совместно с Ощадбанком кредитует предприятия, в которых не менее 50% сотрудников являются представителями социально незащищенных слоев населения. Размер кредитной ставки по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк в рамках сотрудничества с Ощадбанком готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на меньше 1,25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действуют несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, среди которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с Европейским инвестиционным банком программа кредитования малых и средних предприятий, проектов в области охраны окружающей среды и энергоэффективности.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит Банке по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, программа расчитана на малыеп и средние предприятия, в которых трудится до 500 работников.

Немецко-Украинский фонд совместно с Укргазбанком, Кредобанком и Кредитвестбанком реализует программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой предприятие может получить одолжить до 250 000 евро на срок до пяти лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей экономики (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство).

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

Кредит и кредиты в Украине в 2021 году, займ, кредит для бизнеса. Банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, как взять кредит, как получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, коммерческий банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2021 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит без залога и кредит без залога. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине — как выбрать банк. Кредитные ставки в банках. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора? Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021.

Кредиты для бизнеса в Тольятти

Льготное кредитование исполнителей СПК

от 1%

годовых

от 97 803 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Оптимальный

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение коммерческой недвижимости

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение земельных участков

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На инвестиционные цели

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение молодняка с/х животных

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Еще 8 кредитов
Кредит для бизнеса Бизнес с господдержкой

от 6%

годовых

от 108 031 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Льготное кредитование

от 6%

годовых

от 108 031 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит-Бизнес

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит на кредит

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Еще 3 кредита
Рефинансирование кредитов для бизнеса

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Возобновляемая кредитная линия

от 6.9%

годовых

от 109 939 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 7.9%

годовых

от 112 084 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Льготное кредитование

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Еще 1 кредит
Инвестиционный кредит

от 7.5%

годовых

от 111 223 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.5%

годовых

от 111 223 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 7.5%

годовых

от 111 223 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса Удобный

от 7. 74%

годовых

от 111 739 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Рантье

от 13%

годовых

от 123 406 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.75%

годовых

от 111 760 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости

от 8%

годовых

от 112 299 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса На оборудование и транспорт

от 8%

годовых

от 112 299 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Кредит с господдержкой

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Еще 3 кредита
Кредит для бизнеса Рефинанс

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Бизнес-привилегия

от 9.8%

годовых

от 116 227 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Еще 2 кредита
Кредит для бизнеса Залоговый Лайт

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Бизнес-Ипотека

от 9.5%

годовых

от 115 566 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Бизнес кредит с залогом

от 9.5%

годовых

от 115 566 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Еще 2 кредита
Инвестиционная кредитная линия

от 8.9%

годовых

от 114 253 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Оборотная кредитная линия

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Еще 1 кредит
Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Классика для бизнеса

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для ИП

от 11.5%

годовых

от 120 009 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса На покупку земель сельскохозяйственного назначения

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Еще 3 кредита
Кредит для бизнеса Финансирование капитальных затрат

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Экспресс-кредитование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Еще 3 кредита
Возобновляемая кредитная линия

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Невозобновляемая кредитная линия

Еще 1 кредит
Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и ИП

от 10.5%

годовых

от 117 776 /мес

на 48 месяцев

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит на Проект

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Инвестиционный кредит

от 13.9%

годовых

от 125 471 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Льготное кредитование для сельхозтоваропроизводителей

от 1%

годовых

от 97 803 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредит МЭР

от 7%

годовых

от 110 153 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Программа стимулирования МСП

от 8.25%

годовых

от 112 840 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Еще 4 кредита

Где взять деньги для стартапа? 15 вариантов

Допустим, у вас появилась прекрасная идея, и чтобы ее реализовать, нужны финансы. Предлагаю рассмотреть варианты, как и где раздобыть первоначальный капитал для запуска бизнеса.

1. Найти и вдохновить команду работать на будущее

В расчет берется недалекое будущее, в котором ваш продукт или бизнес резко пойдет вверх и все участники получат не только заработанное, но и бонусы.

Риск: бизнес не выстрелит или эффект будет не таким, как ожидали, и возможно команда или ее часть покинет проект.

2. Получить кредит в банке

Для этого необходимо подготовить полностью продуманный и просчитанный бизнес-план. К тому же надо организоваться как минимум в индивидуального предпринимателя или общество с ограниченной ответственностью. В моей практике фирмы или ИП сроком существования менее шести месяцев совсем не кредитуют.

Банковские кредиты целевые, а значит, деньги можно будет потратить только на определенные цели. Чаще всего это закупка материалов, оборудования или иных материальных вещей. Банк обязательно будет проверять, на что потрачены деньги.

Дополнительно банк может попросить предоставить обеспечение в виде залога или личного поручительства. Залог более привлекателен для банка, поскольку его можно оценить, понимать риски и возможность реализации в случае непогашения кредита.

Что банки рассматривают в качестве залога: автомобили, жилую и нежилую недвижимость. И тут есть свои ограничения, точно не возьмут садовый домик или комнату в общежитии. Квартира, в которой сособственниками являются несовершеннолетние дети и/или приобретена за счет материнского капитала, тоже в залог не подойдет. По автомобилям все индивидуально, зависит от марки и модели, года выпуска и рыночной стоимости авто. Нужно подготовиться к расходам, а именно сделать оценку (за ваш счет) и обязательно застраховать.

Банк может запросить поручителя. Поручителем можете быть вы, знакомый или родственник, а также профессиональная компания, к примеру, государственное МФО.

3. Получить потребительский кредит как физическое лицо

Тут довольно все просто, идете в банк и получаете потребительский кредит. Если у вас нет официального места работы, и не можете предложить залог, то вероятность получения займа уменьшается, но не исключается. Возможно, будет одобрена небольшая сумма.

Сюда же относится и оформление кредитной карты – довольно просто, но сумма небольшая. Возможно, для начала вам и этого хватит.

4. Получить кредит в МФО или ломбарде

Если банки отказываются давать деньги и другие варианты не подходят, можно обратиться в микрофинансовые организации, микрокредитные компании, ломбарды или автоломбарды. В МФО и МКК можно получить по паспорту без справок о доходах небольшие суммы. Если же предложить им залог, то суммы возрастают и доходят до 70% стоимости имущества.

Ломбарды и автоломбарды работают только под залог. Ломбарды берут золото, антиквариат, технику и прочую бытовую технику. Суммы небольшие, проценты выше банковских. Автоломбарды специализируются только на автомобилях, и сумма займа доходит до 70-80% стоимости авто. Преимущество – скорость. Недостаток – процент выше банковского. Просчитайте всю финансовую часть, прежде чем оформлять такой займ.

5. Кредит в государственной МФО или фонде помощи предпринимателям

Данный вид кредита я отнес отдельно, поскольку тут вроде и МФО и в то же время это государственные деньги, а значит совсем цивилизованные отношения. Для оформления потребуется организовать фирму: ООО или ИП или иметь действующую фирму со сроком регистрации не более 12 месяцев. Предоставить весь пакет документов и получить целевой кредит. На что можно потратить такие деньги:

  • Покупка товаров для реализации, пополнение оборотных средств.
  • Покупка/аренда/ ремонт коммерческой недвижимости.
  • Покупка/аренда коммерческого транспорта.
  • Приобретение оборудования и материалов.
  • Рефинансирование кредитов на бизнес.

Большим преимуществом является возможность отсрочки, то есть, получив кредит, платить за него можно начать через некоторое время. Все зависит от условий МФО. Обычно это от двух до четырех месяцев. Такая МФО или фонд может быть поручителем по банковскому кредиту.

6. Получить грант

Различные фонды, в том числе государственные, помогают предпринимателям и предоставляют денежные гранты. За деньги надо отчитаться, но возвращать их не надо (при условии целевого назначения).

7. Получить субсидии от государства

Тут говорим не о кредитах и займах от государства, а о реальной денежной помощи. Государство через службы занятости или фонды помощи предпринимателям оказывает денежную помощь. Нужен бизнес-план.

8. Занять у родных, друзей и знакомых

Может быть, это первое, что приходит в голову. Можно занять у родителей, и если у вас что-то не получится, родители – это родители, они поддержат, и вопрос денег решится позже. А вот с друзьями и знакомыми или дальними родственниками лучше не работать. Использовать этот вариант как самый крайний.

9. Привлечь инвестора

У вас есть идея, возможно, бизнес-план и команда. Попробуйте поискать инвестора через интернет, или обратиться в специализированные компании или организованный государством фонд развития интернет-инициатив (если к вам применимо). Там окажут поддержку, и возможно найдете финансирование и даже команду. Нужно готовиться, что тут вы выступаете наемным работником и постоянно отчитываетесь перед инвестором. Формально вы занимаете деньги и отдаете свой бизнес под залог.

10. Использовать краудинвестинг

Краудинвестинг – акционерный краудфандинг – это альтернативный финансовый инструмент для привлечения капитала в стартапы и предприятия малого бизнеса от широкого круга микроинвесторов. Нечто схожее с поиском и привлечением инвестора, с небольшими отличиями. Основная идея: инвесторы получают долю в акционерном капитале компании и риск потери вложений.

Данный инструмент плохо реализован в России, поскольку нет законодательной базы, которая бы закрепляла права инвесторов и обязанности объекта инвестиций, а сам юридический процесс оформления долог и дорог. Но упомянуть о нем было необходимо.

11. Привлечь партнера

Находите партнера или пул партнеров, с которыми совместно владеете предприятием и соразмерно делите прибыль. Могу сразу оговориться: если у вас только идеи и никаких иных вложений – довольно сложно будет найти партнера, поскольку все будет держаться на идее и на вас. И в случае вашего нежелания работать или ухода вы просто уходите, и ваша идея прогорела, а партнер несет убытки. Поэтому лучше с идеей внести в общее предприятие имущество или деньги, тогда партнер будет более уверен в вашем настрое.

12. Привлечь партнера безвозмездно

Даже есть такой заморский термин – краудсорсинг – привлечение широкого круга лиц для использования их творческих способностей, знаний и опыта по типу субподрядной работы на добровольных началах. Всю работу делают неоплачиваемые или малооплачиваемые специалисты-любители, тратящие свое свободное время на проект. Самый известный пример краудсорсинга – энциклопедия Википедия.

13. Использовать собственные накопления

Тут все просто. Вы копили или продали свое имущество, чтобы начать свое дело.

14. Работать параллельно и вкладывать собственные средства

Немного отличается от предыдущего пункта, поскольку вы еще работаете, а значит, новому делу / проекту уделяете не все время и у вас есть небольшая финансовая подушка в виде заработной платы на текущем месте. На начальном этапе такой вариант подойдет, но для роста необходимо уделять все время своему проекту. На двух стульях не получится усидеть. Тут решать вам.

15. Использовать краудфандинг

Способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах. Свою идею вы выставляете на краудфандинговую площадку и начинаете сбор средств.

Выбирайте подходящий для себя вариант и начинайте собственное дело!

В Украине выдали первый доступный кредит на развитие стартапа

Предприниматель из города Хмельницкий стал первым, кто в Украине получил «Доступный кредит 5-7-9%» на свой экологический бизнес.

Как сообщает пресс-служба государственного финучреждения, Укргазбанк выдал ему кредит в 1,3 млн грн под 7% годовых на производство разжигателя огня из волокон древесной шерсти.

Подпишитесь на канал DELO.UA

В банке отмечают, что этот стартап производит 100% экологический продукт, который абсолютно безвреден для окружающей среды и человека в отличие от химических аналогов.

Для открытия деревообрабатывающего комплекса по производству древесной шерсти и разжигателя огня банк выдал кредит на 3 года.

Фонд развития предпринимательства предоставил гарантию, которая покроет 80% суммы кредита.

На первом этапе над проектом будут работать два специалиста, а в дальнейшем — предприятие обеспечит 8 рабочих мест.

По словам председателя правления Укргазбанка, первый кредит для стартапа — это сигнал для всех, у кого есть интересная идея, но считает, что реализовать ее невозможно из-за отсутствия опыта, поддержки или денег.

«Теперь это уже точно не повод отказываться от мечты. Именно государственная программа «Доступные кредит 5-7-9%» и создана для того, чтобы украинских бизнесменов и рабочих мест становилось больше, а наша продукция пользовалась спросом во всем мире. Особенно приятно и символично, что этот стартап с такими же ценностями, как и у нас — экологичность и безопасность людей, нашего будущего», — отметил председатель правления Укргазбанка Кирилл Шевченко.

В Укргазбанке подчеркнули, что таких предприятий в Украине всего лишь два, в мире же возможно не более десяти производителей такой продукции, а вот спрос на нее растет каждый день.

В планах предпринимателя — покорение рынков Европейского Союза и Соединенных Штатов Америки.

Известно, что на данный момент воспользоваться поддержкой программы «Доступные кредиты 5-7-9%» уже могут клиенты таких учреждений, как Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Укрэксимбанк, Банк Львов, Банк ПУМБ, Банк «Альянс», Райффайзен Аваль, ТАССкомбанк, Банк «Восток» и Кредобанк.

Ранее правительство повысило лимит доступного кредита под 5-7-9% из 1,5 млн грн до 3 млн грн, а также были расширены инвестиционные цели, на которые предприниматель может получить заем в рамках этой программы.

Программа также была дополнена антикризисным пакетом для поддержки малого и среднего бизнеса на время действия карантинных мероприятий, введенных правительством для преодоления в Украине пандемии Covid-19.

 

ссуд на открытие малого бизнеса | До 750 000 долл. США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, основанных в США, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не доживают до своего первого года работы.По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долларов США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых ссуд

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

  • Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
  • Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете этот кредит, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
  • Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый кредит обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования выбираются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

  • Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
  • Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
  • Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
  • Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

  • Опыт эксплуатации не менее двух лет
  • Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
  • Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-ссуды для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

  • Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.
  • Ангел-инвестор: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.
  • Кредит SBA: Физические лица, которые только начинают свой бизнес или которые могут бороться с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

  • Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

Лучшие ссуды для стартапов в 2021 году

В целом, поскольку не существует единого варианта ссуды для малого бизнеса, трудно конкретно указать, как вы можете претендовать на финансирование в качестве стартапа.

В конечном итоге, требования к бизнес-кредитам, которые вам необходимо выполнить, будут во многом зависеть от конкретного продукта, который вас интересует, а также от кредитора, финансового учреждения или инвестора, с которым вы работаете.

При этом, однако, есть несколько общих советов, которые вы можете иметь в виду, пытаясь претендовать на получение ссуд на открытие бизнеса.

Прежде всего, если вы ищете более традиционные виды финансирования, вам следует убедиться, что кредитор работает с более молодыми предприятиями.Как правило, компаниям со сроком работы менее шести месяцев сложнее найти традиционные займы. В этом случае вы можете обратиться к одному из альтернативных вариантов, которые мы обсуждали, например к бизнес-кредитной карте или гранту.

Или, если вы можете предложить залог для обеспечения своего финансирования, например, с помощью счета-фактуры или финансирования оборудования, вы можете обнаружить, что кредитор с большей вероятностью будет работать с вашим бизнесом, независимо от того, как долго вы работаете.

С другой стороны, если ваш бизнес старше шести месяцев, вы сможете найти кредитора, например микрокредитора, который будет работать с вашим стартапом.

Кроме того, еще одна важная вещь, которую следует учитывать при попытке получить ссуду для начинающего бизнеса, — это ваш личный кредитный рейтинг.

Практически любой кредитор будет смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на финансирование — чем выше ваш рейтинг, тем лучше ваши изменения для получения ссуды — и у него самые лучшие условия и ставки.

Конечно, это не означает, что не существует бизнес-кредитов на покрытие плохой кредитной истории, однако для стартапа может быть еще труднее получить доступ к этим типам продуктов.

Таким образом, если вам нужно работать над улучшением своей кредитной истории, вы можете снова решить обратиться к более творческим методам финансирования для финансирования своего бизнеса.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей

Быть собственным начальником имеет определенную привлекательность — это основная мотивация для 26% предпринимателей. Десять процентов стартапов терпят неудачу в первый год, из них 29% — из-за нехватки денег. Чтобы запустить успешный стартап, у вас должно быть достаточно средств для покрытия расходов и поддержки операций на начальном этапе.Но как вы можете претендовать на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Чем моложе компания, тем рискованнее ссуда — кредиторы не всегда будут заключать сделки со стартапами. Это особенно верно, если они считают, что бизнес может обанкротиться до того, как ссуда будет полностью выплачена. Когда в уравнение входит кредитный рейтинг на более низком уровне, это может быть еще более рискованным.

Чтобы претендовать на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей, вам нужно искать другие источники финансирования не только у традиционных кредиторов.

Почему сложно обеспечить финансирование бизнеса плохой кредитной историей

Когда банки оценивают заявки на получение ссуды, они обращают внимание на «пять составляющих» кредита: характер, возможности, капитал, обеспечение и условия.

По своей природе молодые компании стартапам может быть трудно продемонстрировать кредитоспособность в этих областях. В связи с отсутствием деловой истории и небольшим количеством доступных активов надежных данных о движении денежных средств не существует. По этой причине трудно доказать, что вы идете по пути роста.

Таким образом, ваш кредитный рейтинг говорит о вашей способности выплатить ссуду. Без звездного балла FICO получить разрешения довольно сложно. Работа в отрасли с более высокими рисками, чем другие, тоже может усугубить проблему.

Вы можете присоединиться к 77% владельцев малого бизнеса, которые открывают свои компании на личные средства. Но поступая так, вы можете поставить себя в опасное финансовое положение, особенно если ваш кредитный рейтинг уже низок.

Получая финансирование из других источников, помимо банков, вы можете получить капитал, необходимый для поддержки своей мечты, не подвергая опасности свои личные активы.

Право на получение ссуды для стартапа: борьба с плохим кредитным рэпом

Предприниматели на ранних стадиях своего бизнеса получают только 25% финансирования, необходимого для покрытия расходов, из таких источников, как кредитные карты или банковское финансирование. Небанковские кредиторы предоставляют дополнительные варианты финансирования с меньшими требованиями. Фактически, многие обслуживают непосредственно предприятия с низким кредитным рейтингом.

Подача заявки на получение правильного кредита упрощает квалификацию для получения финансирования. Если у вас достаточно капитала для покрытия основных расходов, но, например, вы не можете позволить себе необходимое оборудование, вы можете использовать финансирование приобретения оборудования для финансирования своих покупок.Микрозаймы могут быть еще одним жизнеспособным вариантом, если вам не нужны большие объемы финансирования, которые обычно предоставляются кредитами малого бизнеса. Вместо того, чтобы брать единовременную выплату, некоторые стартапы ищут кредитную линию для покрытия первоначальных расходов и привлекают больше для покрытия других расходов по мере необходимости.

Сравните требования разных кредиторов, чтобы определить, насколько вероятно, что вы имеете право на получение ссуды того типа, который вам нужен. Возможно, вы сможете найти ссуды для начинающего бизнеса на случай плохой кредитной истории без требований залога или финансирования без проверки кредитоспособности.Банкам требуется длинный список документов (например, банковские выписки, налоговые декларации и т. Д.), Но кредиторы в сфере финансовых технологий часто сокращают требования до:

  • Минимальный ежемесячный или годовой доход
  • Время работы
  • Выписки с банковского счета за несколько месяцев
  • Кредитный рейтинг или финансовая история

Кредиторы с плохой кредитной историей могут отказаться от одного или нескольких из этих требований. Но прежде, чем продвигаться вперед с плохой кредитной стартовой ссудой, обязательно исследуйте кредитора. Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что ставки и сборы соответствуют тому, что заплатил бы другой владелец бизнеса в вашем положении.

Повышение кредитного рейтинга бизнеса с помощью финансирования

В зависимости от вашего положения и возможностей вы можете подумать о том, чтобы не получить ссуду для начинающего бизнеса, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится. В некоторых случаях это может сработать, но также может означать отказ от выгодной деловой возможности.

Хотя вам не следует брать финансирование для повышения своего кредитного рейтинга, заимствование у надежного кредитора может быть возможностью сделать это, если вы:

  • Займ у кредитора, который отчитывается перед кредитными бюро
  • Выплатить существующий долг
  • Выплачивайте все платежи по ссуде вовремя
  • Оплачивайте другие счета вовремя
  • Отслеживайте свой кредитный рейтинг на предмет неверной информации и исправляйте ошибки быстро

С более высоким кредитным рейтингом у вас будет возможность претендовать на получение более крупных бизнес-кредитов — с лучшими условиями и более низкими ставками.

По мере того, как вы используете финансирование для развития своего бизнеса, и он становится более прибыльным, у вас будет больше возможностей для получения ссуды в следующий раз.

Куда идет ваш стартовый капитал

Сколько вы должны просить при подаче заявки на ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей? Чтобы знать наверняка, необходимо оценить ваши стартовые затраты. Требования различаются в зависимости от отрасли, но типичные расходы включают:

  • Страхование бизнеса
  • Лицензии и разрешения
  • Недвижимость
  • Мебель
  • Расходные материалы и инвентарь
  • Оборудование и технологии
  • Дизайн бренда
  • Маркетинговые материалы
  • Веб-присутствие
  • Заработная плата сотрудников и страхование
  • Сторонние услуги, такие как юрист или бухгалтер

После расчета затрат, характерных для вашей бизнес-модели, добавьте буфер на случай непредвиденных расходов.Начать бизнес всегда стоит дороже, чем вы ожидаете. После того, как ваша компания заработает, вам понадобятся деньги, оставшиеся на повседневные эксплуатационные расходы.

Несмотря на требуемые значительные первоначальные инвестиции, 58% малых предприятий начинают с менее чем 25 000 долларов США, а одна треть начинает с менее чем 5 000 долларов США. То, что будет дальше, может стать проблемой для тех, кто не умеет планировать.

82% предприятий ссылаются на проблемы с денежными потоками как на причину неудач, а 30% предприятий, продолжающих вести бизнес, говорят, что они «постоянно» теряют деньги.Итак, речь идет не только о том, чтобы получить финансирование, которое вам нужно сейчас, но и о подготовке к будущим расходам.

Ссуды для стартапов за плохой бизнес. Кредит

Хотя бюджет и денежный поток жизненно важны для успеха, стартап — это больше, чем машина для зарабатывания денег. Это способ превратить вашу страсть в жизнеспособный бизнес, и ваш кредитный рейтинг не должен мешать.

Хотя у вас могут быть ограниченные возможности в первые 6 месяцев вашего стартапа, достижение отметки в 6 месяцев открывает совершенно новый мир возможностей.К этому моменту кредиторы заметят ваш потенциал, особенно если вы получаете доход в размере 10 000 долларов в месяц.

Не ждите «идеального» времени для запуска своего стартапа. Воспользуйтесь следующей возможностью, подав заявку сегодня!

National Business Capital & Services — это финтех-рынок №1, предлагающий ссуды и услуги малому бизнесу. Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.

Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим займам SBA под низкий процент, краткосрочным и долгосрочным займам и бизнес-линиям, а также к полному набору бизнес-услуги, приносящие доход.

Мы укрепляем местные сообщества по одной ссуде для малого бизнеса. На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!

Требования и порядок подачи заявки

Ваш стартап запущен, и вы готовы сделать следующий шаг, но вам нужно финансирование — или, может быть, у вас есть фантастическая идея, которая полностью встряхнет вашу отрасль, и вам не терпится запустить свой проект.Независимо от того, находитесь ли вы на ранних стадиях создания нового бизнеса или вам нужен стимул, чтобы начать работу, финансирование является необходимостью. Однако когда кредиторы смотрят на вас, они не видят «следующего большого события». Вместо этого они видят еще одну важную вещь: риск.

Стартапы рассматриваются кредиторами как более серьезные риски, чем устоявшиеся малые предприятия, но не сдавайтесь только потому, что вам кажется, что финансирование недоступно. Хотя получить необеспеченные бизнес-ссуды для стартапов может быть сложнее, это не невозможно.С кредитами SBA для стартапов у вас будет доступ к необходимому финансированию без высоких процентных ставок и невыгодных условий.

Готовы узнать, как SBA может помочь вам получить ссуду на открытие малого бизнеса? Читайте дальше, чтобы узнать больше о вариантах ссуды, которые могут вывести ваш новый бизнес на новый уровень.

Как SBA может помочь моему стартапу?

Управление малого бизнеса (SBA) было создано, чтобы предоставить владельцам малого бизнеса ресурсы, необходимые им для успешного ведения собственного бизнеса.Помимо обучения и защиты, SBA предлагает кредитные программы. Кредиты SBA могут быть использованы по следующим причинам:

  • Приобретение бизнеса или франшизы
  • Наем новых сотрудников
  • Финансирование закупки оборудования
  • Покупка недвижимости или других основных средств
  • Доступ к оборотному капиталу
  • Долги рефинансирования
  • И более

SBA помогает многим типам предприятий получить ссуды для малого бизнеса, включая стартапы.

Не секрет, что стартапы считаются более рискованными делами. В то время как у устоявшихся предприятий есть доказательства своего успеха в виде финансовых отчетов, налоговых деклараций и других документов, владельцы стартапов полагаются на свои бизнес-планы и отраслевой опыт. В конце концов, идея стартапа может изменить правила игры, но еще не доказана — по крайней мере, в глазах кредитора.

SBA предлагает программы ссуды, отличные от других. Фактически, финансирование не распределяется напрямую через SBA.Вместо этого организация создала несколько кредитных программ, нацеленных на малый бизнес и стартапы через посредников — например, банки, частных кредиторов и даже некоммерческие организации.

SBA определило набор стандартов для каждой кредитной программы. А поскольку администрация поддерживает эти ссуды, кредиторы принимают на себя меньший риск, что дает вам больше возможностей для финансирования.

Стандарты ссуд SBA обеспечивают низкие процентные ставки и гибкие условия. Ссуды SBA предназначены для того, чтобы помочь бизнесу расти и / или оставаться на плаву (а не тонуть в долгах).

Типы финансирования стартапов от SBA

SBA не предлагает финансирование только для стартапов. Вместо этого новые предприятия могут претендовать на участие во многих стандартных кредитных программах SBA. Лучшие программы кредитования SBA для стартапов и нового бизнеса включают:

  • Микрозаймы SBA: Лучше всего использовать для пополнения оборотного капитала и покупки небольшого оборудования.
  • SBA 7 (a) Ссуды: Лучшее для гибких фондов.
  • Ссуды SBA Community Advantage: Лучше всего подходят для предприятий с низким доходом или иным образом недостаточно обслуживаемых сообществ.
  • SBA Express Loans: Лучшее для быстрых средств SBA.
  • SBA CDC / 504 Ссуды: Лучше всего для покупки недвижимости, оборудования или других основных средств.

Большинство кредитных программ SBA не требуют времени на работу. Однако важно отметить, что вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами.

Узнайте больше о каждом типе ссуды SBA для нового бизнеса и стартапов ниже.

Микрозаймы SBA

Первым ресурсом для стартапов, которым нужны более мелкие ссуды, должна быть программа SBA Microloan.В рамках этой программы малые предприятия могут получить до 50 000 долларов от некоммерческого посредника. В среднем, типичная сумма, финансируемая через программу микрозаймов, составляет 13 500 долларов США.

микрозаймов доступны стартапам при условии, что они являются коммерческими предприятиями и имеют твердый бизнес-план. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но, как правило, низкие по сравнению с другими стартовыми фондами.

Посредник может также взимать сборы, такие как сборы за упаковку, оценку обеспечения, сборы за закрытие и так далее.

SBA ограничивает использование заемщиком средств микрозаймов. Выплаты по ссуде могут быть использованы для покупки материалов, мебели, принадлежностей, инвентаря и других предметов, необходимых для запуска. Деньги также можно использовать в качестве оборотного капитала. Денежные средства нельзя использовать для покупки недвижимости, а также для погашения или рефинансирования существующей задолженности.

Программа микрозайма SBA — отличный выбор для любого стартапа, который нуждается в оборотном капитале или для покупки оборудования, которое поможет расширить бизнес или сдвинуть проект с мертвой точки.Однако стартапам, которым требуется больше капитала или которые не хотят иметь столько ограничений на то, как они расходуют свое финансирование, будет лучше обслуживаться другим кредитным продуктом SBA.

Стандартный SBA 7 (а) Ссуды

Стандартная программа SBA 7 (a) является наиболее популярным выбором для большинства стартапов и малых предприятий из-за ее гибкости.

Startups может получить до 5 миллионов долларов финансирования в рамках кредитной программы 7 (a). Помимо доступа к более высоким суммам ссуд, заемщики также будут иметь большую гибкость в том, как они могут использовать средства.Ссуды по Стандарту 7 (а) могут использоваться для приобретения оборудования или инвентаря, покупки имущества, рефинансирования долга, ремонта или других целей.

В рамках этой программы условия оплаты варьируются в зависимости от того, как используются средства ссуды, и способности заемщика погасить ссуду. При покупке недвижимости максимальный срок выплаты составляет 25 лет. Если вырученные средства используются для финансирования оборудования, инвентаризации или оборотного капитала, срок погашения устанавливается максимум на 10 лет.

Процентные ставки различаются, но остаются очень конкурентоспособными.Заемщики также могут рассчитывать на уплату процента от суммы займа за комиссионные, взимаемые SBA и его партнерами. Первоначальный взнос может потребоваться при покупке недвижимости или оборудования.

Долгие сроки погашения, низкие процентные ставки и общая гибкость делают его лучшим выбором для многих стартапов и малых предприятий.

Тем не менее, обработка и финансирование ссуд 7 (a) может занять некоторое время — потенциально серьезный недостаток для владельцев бизнеса, которым быстро нужны наличные. Потенциальные заемщики могут ожидать как минимум от 30 до 90 дней, чтобы пройти весь процесс от подачи заявки до финансирования.Стартапам, которым раньше нужны деньги, следует рассмотреть другие варианты.

SBA Community Advantage Loans

Стартап, не отвечающий критериям приемлемости для стандартной ссуды SBA 7 (a), должен рассмотреть возможность подачи заявки на участие в программе SBA Community Advantage. Эта программа предлагает очень похожие ставки и условия по сравнению с традиционной программой 7 (a) с небольшими отличиями.

Одно из самых значительных отличий — это сумма, которую можно получить в рамках этой программы.Заемщики могут получить до 250 000 долларов США с помощью ссуды SBA Community Advantage.

Рекомендации по расходованию денег такие же, как и для стандартных кредитов SBA 7 (a). Средства от программы Community Advantage можно использовать для покупки другого бизнеса, финансового оборудования или практически для любых бизнес-целей.

Хотя пониженная максимальная сумма кредита является недостатком, эта программа может быть чрезвычайно выгодной для стартапов. Это связано с тем, что ссуды Community Advantage предназначены для недостаточно обслуживаемых сообществ, например для районов с низким доходом.Стартапы имеют право получить эти ссуды.

Предприятия, которые работали в течение двух или менее лет и были лишены права на получение других кредитов, могут получить ссуду Community Advantage, если все требования, установленные SBA, были соблюдены.

Экспресс-кредиты SBA

Экспресс-ссуда SBA для вашего начинающего бизнеса — еще один вариант. Эта кредитная программа предлагает преимущества, включая низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Несмотря на то, что экспресс-кредит является разновидностью ссуды 7 (а), между программой 7 (а) и экспресс-программой есть два основных различия: максимальная сумма ссуды и срок рассмотрения заявки.

Претенденты на ссуду SBA Express могут получить через программу до 350 000 долларов США. Однако самым большим преимуществом этой программы является то, что она предусматривает ускоренное выполнение работ. После подачи заявки решение об одобрении от SBA гарантируется в течение 36 часов (в отличие от 5-10 дней для обычной ссуды 7 (a)).

Одним из недостатков экспресс-программы является то, что SBA гарантирует максимум 50% ссуды. Поскольку гарантия ниже, процентные ставки могут быть немного выше, чем стандартные ссуды 7 (а).Однако все процентные ставки должны соответствовать рекомендациям SBA, чтобы заемщики не столкнулись с смехотворно высокими процентными ставками.

SBA CDC / 504 Кредиты

Программа ссуды SBA CDC / 504 предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят приобрести основные средства для расширения или обновления своего бизнеса. Этот заем обеспечивает финансирование покупки или модернизации коммерческих площадей или земли, покупки долгосрочного оборудования или рефинансирования долга, связанного с модернизацией или расширением бизнеса.

Эта кредитная программа отличается тем, что требует, чтобы заемщик работал с двумя партнерами для финансирования 90% затрат по проекту. Во многих случаях банк или другой кредитор предоставляет ссуду максимум на 50% от стоимости проекта. Сертифицированная девелоперская компания, или CDC, предоставит до 40% стоимости проекта. Ссуды 504 / CDC обеспечены SBA. Заемщик несет ответственность за оплату оставшихся 10% стоимости проекта.

Эта программа — хороший выбор для стартапов, желающих расширить или улучшить свои коммерческие площади.С фиксированными процентными ставками, более длительными сроками и финансированием до 90% 504 ссуды являются очень конкурентоспособным продуктом.

Однако владельцы бизнеса, которые не собираются покупать основные средства, захотят рассмотреть другие кредитные программы SBA. Потенциальным заемщикам также придется найти время, чтобы найти кредитора и CDC для работы в рамках этой программы, что может занять много времени.

Требования SBA к заемщикам для стартапов

Для всех упомянутых здесь кредитных программ SBA, доступных для стартапов, существует несколько основных требований.Чтобы претендовать на ссуду SBA, ваш стартап должен:

  • Быть коммерческим.
  • Вести бизнес в США.
  • Иметь достаточный собственный капитал.
  • Исчерпаны все остальные средства финансирования.
  • Продемонстрировать разумную потребность в запросе ссуды.

Стартапы, инвестирующие в недвижимость, участвующие в незаконных операциях, действующие как некоммерческие организации или специализирующиеся на кредитовании, не имеют права подавать заявки на участие в этих программах.

Другими словами, большинство стартапов будут соответствовать требованиям SBA к заемщикам, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Однако, чтобы получить ссуду SBA для вашего нового бизнеса, вам нужно будет найти посредника, который будет работать со стартапами. Вам также нужно будет подготовиться с правильным опытом, кредитным рейтингом и документацией, чтобы пройти квалификацию.

Чтобы претендовать на ссуду SBA в качестве стартапа, одна из самых важных вещей, о которых следует помнить, — это то, что кредиторам потребуется хороший или отличный кредит. Кредитные отчеты должны отражать хорошую историю платежей, а все отрицательные моменты должны быть объяснены кредитору.Ваш отчет не должен содержать сведений о недавних банкротствах, отчуждении права выкупа закладных или налоговых залогах. Кредитор рассмотрит личную кредитную историю и историю бизнеса (если применимо).

Если кредитные средства будут использоваться для приобретения бизнеса или приобретения основных средств, может потребоваться акционерный капитал или первоначальный взнос в размере 10% или более в зависимости от кредитора.

Требуется ли залог для ссуд SBA для запуска проектов?

Хотя вам не обязательно предоставлять залог, чтобы претендовать на ссуду SBA, возможность сделать это повысит ваши шансы на одобрение.Ссуды SBA, которые могут не требовать обеспечения, включают:

  • Микрозаймы SBA
  • Кредиты CDC / 504 (поскольку финансируемый актив служит залогом)
  • Ссуды SBA 7 (a), экспресс-ссуды и ссуды на льготы сообществу до 25000 долларов США

SBA 7 (a) ссуды, экспресс-ссуды и ссуды Community Advantage на сумму, превышающую 25 000 долларов, могут потребовать обеспечения, оцениваемого до общей суммы ссуды.

Для микрозаймов SBA не требует обеспечения, но советует кредиторам следовать передовой практике кредитования и собирать залог или собственный капитал, если это будет сочтено необходимым.

Персональные гарантии также необходимы для получения ссуд SBA. Это соглашение означает, что заемщик соглашается предоставить личные активы в случае невыполнения обязательств по кредиту. В случае, если у стартапа не хватает деловой собственности, личные активы будут использованы для обеспечения кредита.

Важно отметить, что, хотя стартапы не обязательно будут лишены права на получение кредитов SBA из-за отсутствия залога (при соблюдении всех других условий), ваши шансы на получение финансирования увеличатся, если у вас будет хотя бы какое-то обеспечение.

Как получить ссуду SBA для стартапа

Теперь, когда вы ознакомились с вариантами, которые может предложить SBA, и нашли продукт, который соответствует вашим потребностям, пора приступить к процессу подачи заявки. Вот как подать заявку на ссуду SBA для вашего нового бизнеса:

1) Проверьте свой кредит

Кредитные рейтинги и отчеты чрезвычайно важны, потому что они показывают вашу историю погашения ваших долгов. Даже если у вас еще нет бизнес-кредита, ваш личный балл и отчет будут оценены кредитором.В общем, вам нужен кредитный рейтинг, который считается хорошим или отличным, прежде чем подавать заявку на финансирование SBA.

Если вы не знаете, где находится ваш кредит, воспользуйтесь одним из наших любимых бесплатных сервисов кредитного рейтинга. Если вам не хватает кредита, узнайте, как вы можете улучшить свой отчет.

2) Найдите подходящего для стартапа кредитора SBA

После того, как вы оцените состояние своего кредита, следующим шагом будет поиск одобренного SBA кредитора, который работает в вашем районе. Если у вас есть рабочие отношения с финансовым учреждением, вы можете попросить совета.Вы также можете быть связаны с кредитором через сервис Lender Match, управляемый SBA.

Помимо поиска кредитора, который предлагает ссуды SBA, также важно узнать, работают ли они со стартапами. Некоторые кредиторы считают стартапы слишком рискованными, поэтому важно спросить, прежде чем уделять слишком много времени процессу.

3) Собрать документы

Поскольку у стартапов нет более устоявшейся истории бизнеса, у вас, скорее всего, не будет документации, такой как трехлетняя налоговая декларация или финансовая отчетность за несколько лет.Вместо этого вы можете предоставить несколько других стандартных документов, а также пару дополнительных элементов, необходимых для новых предприятий.

Дополнительные документы по стартовому кредиту SBA включают:

  • Личная финансовая отчетность
  • Налоговые декларации физических лиц за последние три года
  • Резюме для каждого руководителя бизнеса
  • Сертификат и лицензии для вашего бизнеса
  • Бизнес-планы
  • Финансовые прогнозы

Поскольку вас считают рискованным заемщиком, вам понадобится надежный бизнес-план, включающий подробную информацию о текущем состоянии вашего бизнеса, а также о планах на будущее.

Вам также понадобятся бизнес-прогнозы. Прогноз, по крайней мере, на один год — это минимум, но ваш кредитор может потребовать и большего.

Вы также должны быть готовы доказать, что у вас есть многолетний опыт работы в отрасли. Обычно предпочтительно минимум два года.

4) Встреча с кредитором и ожидание одобрения

Ваш кредитор оценит ваш личный кредит, ваш бизнес-план и вашу способность погасить ссуду.

После того, как процесс подачи заявки на стартовый кредит SBA будет завершен и все документы будут отправлены, вам просто нужно будет дождаться окончательного утверждения.Это может занять недели или даже месяцы, если возникнет проблема. После утверждения вы будете работать с кредитором, чтобы закрыть ссуду и получить свои средства.

Часто задаваемые вопросы о займах SBA для стартапов и нового бизнеса

Имеют ли стартапы право на получение ссуд SBA?

Да. Стартапы могут претендовать на получение ссуд SBA, если они могут продемонстрировать способность погасить ссуду.

Что мне нужно, чтобы претендовать на ссуду SBA?

Чтобы претендовать на ссуду SBA, вам необходимо предоставить доказательство того, что ваш бизнес является законным и у вас есть возможность погасить ссуду.В зависимости от кредитной программы вам может потребоваться предоставить такую ​​документацию, как:

  • Бизнес-планы
  • Финансовая отчетность
  • Финансовые прогнозы
  • Личная информация

Узнайте больше в нашем справочнике по кредитным требованиям SBA.

Насколько сложно новым предприятиям получить ссуду SBA?

Получить ссуду SBA для вашего стартапа может быть довольно сложно. Вам нужно будет предоставить обширную документацию, подтверждающую, что у вас есть опыт, план и ресурсы, необходимые для ведения бизнеса и погашения кредита.

Требуется ли залог для ссуд для стартапов SBA?

Да, ссуды для стартапов SBA часто требуют залога. Однако некоторые ссуды SBA могут не требовать обеспечения, например ссуды CDC / 504, микрозаймы и некоторые ссуды до 25 000 долларов США.

Кредиты SBA для стартапов: последние мысли

Процесс получения ссуды SBA является сложной задачей для любого бизнеса. Для стартапа или нового бизнеса процесс может быть еще более сложным. Однако при наличии надежного бизнес-плана и хорошей кредитной истории можно получить необходимое финансирование и направить свой новый бизнес на путь успеха.Удачи!

Лучшие ссуды для стартапов в 2021 году: имеется 0% годовых.

Бизнес-ссуды — не единственное, что покрывает расходы вашего нового бизнеса — возможно, это даже не лучший вариант. Прежде чем брать ссуду, подумайте о своем выборе, чтобы найти правильную комбинацию финансирования.
1. Необеспеченные бизнес-ссуды

Необеспеченные бизнес-ссуды не требуют залога. Это может быть трудно, если вы еще не открыли свой бизнес, и это может быть дорого, поскольку кредиторы склонны рассматривать стартапы как риск.Однако у них есть ряд преимуществ: вы не рискуете потерять активы своего бизнеса, если что-то не сработает и вы не сможете выплатить ссуду. Но вы все равно можете потерять часть своих личных активов, если для этого потребуется личная гарантия.

Необеспеченные бизнес-ссуды не обязательно должны быть срочными. Кредиторы, такие как Kabbage и BlueVine, предлагают кредитные линии, которые ваш бизнес может использовать по мере необходимости, но новые стартапы вряд ли будут соответствовать требованиям времени в бизнесе, установленным большинством поставщиков.

2. Обеспеченные бизнес-ссуды

Обеспеченные бизнес-ссуды обеспечены частью вашего бизнеса или личными активами в качестве залога. Их легче найти в качестве стартапа, поскольку залог компенсирует риск для кредитора. Они также, как правило, имеют более выгодные ставки и условия, чем необеспеченные бизнес-ссуды. Но вы рискуете потерять залог, если вы или ваш бизнес не сможете погасить ссуду.

Сравните обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды

3. Ссуды SBA

Эти обеспеченные государством ссуды имеют одни из самых конкурентоспособных ставок и условий.Хотя не все программы доступны для стартапов, ваш бизнес может иметь право на получение микрозайма или другой небольшой ссуды, размер которой обычно составляет до 350 000 долларов. Но их не всегда легко получить: согласно опросу Федеральной резервной системы, только 54% ​​соискателей кредита SBA были одобрены в 2016 году. Вы также должны быть готовы потратить как минимум месяц на работу над приложением и даже дольше на ожидание решения об одобрении.

4. Микрозаймы

Микрозаймы — это мелкие займы, доступные для всех типов предприятий, включая стартапы.Они разработаны, чтобы помочь вам покрыть мелочи, когда вы только встаете на ноги — например, покупка канцелярских принадлежностей или накопление первого набора инвентаря. Микрозаймы, подобные тем, которые предлагаются Kiva и Accion, обычно начинаются примерно с 500 долларов и предоставляются на более короткие сроки, чем обычный необеспеченный кредит, но они также, как правило, имеют более высокие ставки.

5. Персональные ссуды

Если у вас есть сильный личный кредит и стабильный источник поступающих денег, персональные ссуды могут быть более выгодной сделкой, чем бизнес ссуды, когда вы хотите начать свой бизнес.Отсутствие опыта не повредит вашей заявке, и многие штаты не позволяют кредиторам взимать более 36% годовых. Однако личные ссуды редко превышают 100000 долларов или предоставляются на срок более семи лет, поэтому они могут не покрыть все ваши начальные затраты.

6. Инвестиции в акционерный капитал

Одним из наиболее распространенных способов финансирования стартапа является привлечение инвесторов в обмен на акционерный капитал или частичное владение компанией. Как правило, малый бизнес может получить вложение в акционерный капитал через венчурную компанию или бизнес-ангела.Нет предела тому, сколько денег вы можете собрать с помощью этого метода. И хотя вам не придется возвращать деньги, полученные от инвестора, вы можете частично потерять контроль над своей компанией.

7. Краудфандинг

Предприниматели, у которых есть интересная идея, могут захотеть изучить акции или краудфандинг на основе вознаграждений. Используя краудфандинг акций, ваша компания начинает онлайн-кампанию по получению финансирования от нескольких инвесторов в обмен на частичное владение. Благодаря краудфандингу на основе вознаграждений ваш бизнес предлагает призы в обмен на пожертвования.Как и личный заем, краудфандинг может не покрыть все ваши стартовые расходы, но может быть отличным вариантом для финансирования проекта. И хотя одноранговые кредиторы, такие как Funding Circle, немного отличаются друг от друга, они предлагают аналогичные ссуды, хотя вашему бизнесу придется выплачивать проценты на любые полученные средства.

8. Бизнес-гранты

Стартапы с миссией — особенно некоммерческие — могут захотеть изучить бизнес-гранты, чтобы начать работу. Как и в случае с инвестициями, вам не нужно возвращать грант.Однако они могут быть очень конкурентоспособными и требуют много работы. Кроме того, они обычно не намного превышают сумму в 15 000 долларов, поэтому их, вероятно, потребуется дополнить другими методами финансирования.

9. Кредитные карты

Кредитная карта может быть отличным способом для покрытия небольших расходов и управления расходами вашей компании, поскольку несколько человек могут иметь карты с одной и той же учетной записи. Некоторые из лучших бизнес-кредитных карт для стартапов имеют промо-период 0% годовых, что делает их жизнеспособным вариантом для предприятий, которые рассчитывают выплатить свои расходы в течение первого года.Другие типы бизнес-кредитных карт предлагают вознаграждение за канцелярские товары, Интернет и другие расходы, которые вы можете понести во время роста.

10. Ролловер для бизнес-стартапов (ROBS)

Если вы желаете взять взаймы по пенсионному плану, ROBS может быть выгодным вложением для вашего стартапа. Это включает в себя налоговую лазейку, которая позволяет вашему бизнесу получить доступ к этим фондам без уплаты штрафа, если это корпорация правильного типа.

У вас должно быть не менее 50 000 долларов на пенсионном счету, чтобы соответствовать требованиям, и вы можете столкнуться с большими штрафами, поэтому многие владельцы бизнеса предпочитают нанимать третью сторону для обработки сложных деталей.Но если это сработает, вам не придется платить проценты, комиссию за досрочное снятие средств или терять капитал в своей компании.

11. Ссуды для друзей и семьи

Заимствования у друзей и семьи иногда являются самым простым способом получить выгодную сделку по финансированию стартапа — и есть вероятность, что вам, возможно, не придется платить проценты или продавать акции. Хотите сделать это официально? Используйте такую ​​услугу, как LoanWell, чтобы составить юридически обязывающий договор с уплатой процентов и штрафами за просрочку платежа.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

  • Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные консультации для быстрого запуска вашего бизнеса.
  • Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
  • Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
  • Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитоспособность. Хотя не существует стандартного минимального кредитного рейтинга, который необходим для получения бизнес-ссуды, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует критериям для получения традиционной банковской ссуды, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих финансовых институтов развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из которых поступают от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Хотите помочь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли, или в отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, несомненно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставляют средства, но и обычно направляют вас и помогают в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счета-фактуры или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по непогашенной дебиторской задолженности, которую вы выплачиваете после оплаты счета клиентом.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными работами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток. [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малым предприятиям. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют от предприятий полной финансовой цели, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемая задолженность

Конвертируемая задолженность — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации.«

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от некоторой доли владения или контроля над

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высокий расход.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

  • Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
  • Инфраструктурная помощь : У более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
  • Общее руководство для бизнеса : Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
  • Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство».Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от своих конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь внимание большого количества венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом.Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация от Мэтта Д’Анджело, Jennifer Post.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Ссуды SBA для вашего стартапа

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Несмотря на то, что вы можете увидеть в вечерних рекламных роликах или на некоторых веб-сайтах, ни одна из кредитных программ SBA не предусматривает бесплатных денег, государственных субсидий или беспроцентных ссуд.Фактически, SBA даже не ссужает средства напрямую предпринимателям — вам нужно наладить отношения с кредитным специалистом в вашем местном банке, кредитном союзе или некоммерческом финансовом посреднике, чтобы получить доступ к программам.

Но как только вы это сделаете, появится множество ресурсов, направленных на получение капитала, необходимого для начала или расширения вашего малого бизнеса. В прошлом году малым предприятиям США было предоставлено кредитов SBA на сумму более 50 миллионов долларов в день в день. В колонке этого месяца я подумал, что рассмотрю последние описания и критерии отбора для трех самых популярных кредитных программ SBA.

7 (a) Программа ссуды
Программа 7 (a) — самая популярная ссудная программа SBA. Как владелец малого бизнеса, вы можете получить до 750 000 долларов от местного кредитора 7 (a) при частичной гарантии SBA. Обратите внимание, что SBA не ссужает вам деньги напрямую. Они делают так, чтобы для местного кредитора было менее рискованно предоставлять вам финансирование. 7 (a) ссуды обычно используются для пополнения оборотного капитала, покупки активов и улучшения арендованного имущества. Все владельцы бизнеса, владеющие долей владения 20 или более процентов, обязаны лично гарантировать ссуду.

Как только ваш кредитор решит, что вам нужны деньги 7 (a), вы, вероятно, начнете слышать названия различных программ 7 (a). Например, если вы занимаетесь менее чем 150 000 долларов, вы можете направиться к программе Lowdoc, которая была создана в 1993 году для сокращения обременительной бумажной работы. Заявка на получение кредита Lowdoc представляет собой одностраничную форму; ваша заявка находится с одной стороны, а запрос кредитора в SBA о предоставлении гарантии по вашему кредиту — с другой. SBA отвечает на заявки Lowdoc в течение 36 часов.

SBA Express — это программа для кредиторов с хорошей репутацией в кредитовании SBA. Он направлен на то, чтобы быстро получить деньги — в данном случае до 250 000 долларов — в руки предпринимателей. Основываясь на успехе программы SBA Express, SBA инициировало CommunityExpress, специально разработанную для улучшения доступа к капиталу для предпринимателей с низким и средним доходом и для оказания технической помощи до и после получения займа.

Право на участие: Критерии отбора для программы 7 (a) являются самыми широкими из всех кредитных программ SBA, но они по-прежнему весьма ограничительны для стартапов и предприятий, связанных с финансовыми услугами.См. Эту страницу на веб-сайте SBA для получения списка типов бизнеса, которые имеют право на участие. В целом, все программы SBA нацелены на малые компании (то есть предприятия с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов), но обычно большинство банков не предоставляют ссуды начинающим предприятиям, которые этого не делают. иметь финансовую отчетность за два-три года и некоторую долю участия в бизнесе. Некоторые банки позволят вам использовать деньги от родственников как часть вашего капитала, но вы должны оформить эти ссуды для малого бизнеса с планом погашения, который подчиняется банковскому долгу.

Программа ссуды 504
Программа ссуды 504 предназначена для предоставления средств на покупку активов, таких как земля или оборудование. Как правило, покупка актива финансируется за счет ссуды от банка или другого кредитора в вашем районе, наряду со вторым ссудой от сертифицированной девелоперской компании (CDC), которая финансируется гарантией SBA на сумму до 40 процентов от стоимости актива. — что обычно представляет собой ссуду в размере до 1 миллиона долларов — и вклад в размере 10 процентов от собственного капитала заемщика. Такая структура финансирования помогает первичному кредитору — банку — снизить свои риски, полагаясь на то, что CDC и SBA возьмут на себя большую часть риска.

Право на участие: Как и программа 7 (a), программа 504 предназначена для малых предприятий с материальной чистой стоимостью менее 7 миллионов долларов и чистой прибылью менее 2,5 миллионов долларов. Однако, поскольку средства от ссуд 504 не могут быть использованы для оборотного капитала или запасов, консолидации или погашения долга или рефинансирования, эта программа, как правило, исключает большинство предприятий сферы услуг, которым необходимо покупать землю или оборудование. Также требуются личные гарантии по 504 займам.

7 (м) Программа микрозайма
Программа микрозайма в настоящее время находится на рассмотрении бюджета, и политические ветры в настоящее время дуют не в ее пользу.Программа предназначена для предоставления «небольших» ссуд до 35 000 долларов, которые можно использовать для самых разных целей, чтобы начать и развивать бизнес. В отличие от программы 7 (а), ссуды поступают не из банков; скорее, они поступают непосредственно от SBA (теперь вы знаете, почему это непопулярно среди людей, отвечающих за бюджет) и управляются владельцами бизнеса через некоммерческих посредников на базе сообществ. Чтобы узнать название микрокредитора-посредника в вашем районе, посетите эту страницу веб-сайта SBA.

Право на участие: Программа микрозайма удобна для запуска. Все новые компании имеют право подать заявку. Хотя максимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов, средний размер кредита составляет примерно 10 000 долларов. Единственная загвоздка в том, что заемщикам микрозаймов обычно приходится записываться на классы технической помощи, проводимые посредниками микрокредитов. Для некоторых предпринимателей это очень полезный ресурс, который обеспечивает рентабельное бизнес-обучение. Другие, однако, считают это пустой тратой времени, хотя это необходимое предварительное условие для получения микрозайма.

Хотя я обещал обзоры только трех основных кредитных программ SBA, я не хотел не упомянуть две другие специальные кредитные программы, нацеленные на обслуживание определенных типов бизнеса.

Check Also

Биткоин кран сатоши: Три способа заработать 1 биткоин

Содержание Список биткоин кранов от 1000 сатоши! Топ лучших!Черный список биткоин крановЛучшие краныБиткоин краны на …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *