Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
https://ria.ru/20210419/dolg-1728863507.html
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули — РИА Новости, 19.04.2021
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
Следует знать, что, когда вы одалживаете кому-либо деньги, вы вступаете в отношения займа, и к вашим отношениям с должником будут применяться правила,… РИА Новости, 19.04.2021
2021-04-19T02:17
2021-04-19T02:17
2021-04-19T02:17
общество
долг
россия
надежда ермолаева
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/05/1600143825_0:284:3067:2009_1920x0_80_0_0_a9a057e9aab8eb2ba761624beff8b325.jpg
МОСКВА, 19 апр – РИА Новости. Следует знать, что, когда вы одалживаете кому-либо деньги, вы вступаете в отношения займа, и к вашим отношениям с должником будут применяться правила, установленные Гражданским Кодексом для данного вида договоров, рассказала агентству «Прайм» адвокат, эксперт проекта «Слева наПраво» Надежда Ермолаева. По ее словам, в договоре должны быть прописаны условия и обязательства по займу, обязательно, если предусмотрен, должен быть прописан размер неустойки или залога, или поручительства. Юрист обращает внимание, что если условие о неустойке, залоге или поручительстве прямо не прописано в договоре займа, «то возможности требовать возврата денег за счёт, например, заложенного имущества, либо обращаться к поручителю, либо требовать выплаты неустойки, кредитор не сможет».»При заключении договора займа необходимо ознакомиться с соответствующими нормами Гражданского Кодекса или проконсультироваться со специалистом», — настаивает Ермолаева.
https://ria.ru/20210413/zhivotnye-1728060330.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/05/1600143825_169:0:2898:2047_1920x0_80_0_0_5fe9ecd646d4620ef95b1ef8ea50cd55.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, долг, россия, надежда ермолаева
Приметы про деньги в долг: как занимать и отдавать, чтобы деньги прибывали
Наверняка каждому случалось брать или давать деньги в долг. От того, насколько правильно вы это сделаете, зависит ваше финансовое благополучие. Как правильно брать и отдавать деньги в долг, чтобы не растерять финансовую удачу.
По лунному календарю, существуют 5 дней, в которые любые финансовые манипуляции запрещены, поэтому старайтесь избегать каких-либо операций с деньгами в эти дни, особенно отдавать их в другие руки. Это 1, 6, 11, 15 и 23 лунные дни.
Как правильно давать деньги в долг?- Никогда не давайте денег в долг вечером, после захода солнца, а то растеряете всю финансовую удачу и сами погрязнете в долгах.
- Не принято давать деньги в воскресенье, понедельник и вторник.
- На большие церковные праздники, такие как Крещение, Пасха, Рождество и другие, деньги давать в долг нельзя.
- Когда даете деньги в долг, держите их в правой руке.
- Никогда не давайте в долг сумму, которая начинается с цифры 2, например, 200, 2000, 20000 — такие суммы не возвращаются или возвращаются с огромными сложностями.
- Отдавая деньги, смотрите, чтобы человек их случайно не выронил. Если же во время передачи денег возникли какие-то заминки, то обязательно про себя произнесите: «Если кто виноват, мои деньги вернитесь взад!», иначе возвращения денег будете ждать очень долго.
- Не давайте деньги в руки, если даете человеку, который беднее вас, то прикоснувшись к его рукам, можете притянуть энергию бедности.
- Не давайте денег тому, у кого занимали сами, это приведет к затяжным ссорам и конфликтам.
- Деньги в долг давайте в самых крупных купюрах и дайте немного больше, попросив у заемщика сдачу, мелкую купюру, например, на проезд в маршрутке. Храните ее пока долг вам не отдадут, а потом постарайтесь вернуть заемщику, тогда это человек больше не будет просить у вас в долг.
- Давая деньги в долг, не стесняйтесь просить залог или хотя бы расписку.
- Часть денег, которую вы отдаете, не должна превышать 30% от суммы вашего дохода, иначе ваше материальное положение будет ухудшаться.
- Брать деньги нужно левой рукой и сразу же положить их в кошелек. Брать левой рукой принято потому, что она находится со стороны сердца, а значит и деньги вы берете с чистым сердцем.
- Лучше одалживать у родственников и близких, чтобы не притянуть к себе чужую энергетику денег, которая может пошатнуть ваше и так нестабильное финансовое положение.
- Отдавая долг, сверните купюры пополам и помните, что купюры, которые вы отдаете, должны быть мельче, чем одалживали.
- Не отдавайте денег в дверном проеме и не передавайте через порог, лучше всего положить их куда-то, например, на полку или комод.
- Отдавайте долг в хорошем настроении и можете даже дать немного больше, чем одолжили, это привлечет к вам энергетику денег и финансовую удачу.
- Отдавать долг лучше всего в среду, четверг, пятницу и субботу, но следите, чтобы в эти дни не было больших церковных праздников.
Когда нельзя давать в долг: народные приметы
В народе сложилось множество примет и суеверий, связанных с деньгами. Не исключением стала тема одалживания денег.
- Нельзя занимать человеку на погашение предыдущего займа. Таким образом, можно привлечь к себе денежное неблагополучие и как говорят в народе, «взять долг на себя»;
- Нельзя одалживать на похороны, вы рискуете навлечь беду на свою семью. Если вы хотите помочь родственникам покойного, лучше сделайте это безвозмездно;
- Не рекомендуется одалживать последние деньги, даже если вы ждете поступления финансов со дня на день. Можно не только остаться без нового дохода, но и привлечь непредвиденные затраты;
- Не давайте взаймы на Крещение, Благовещение и во время Великого Поста. В остальные церковные праздники постарайтесь тоже не занимать деньги. В народе бытует мнение, что купюры, отданные в эти дни уйдут безвозвратно;
- После наступления сумерек нельзя ни отдавать не брать в долг. После захода солнца нельзя даже мусор выносить из дома, это может привести к разорению и нищете. Также из дома нельзя ничего отдавать в воскресенье;
- Чтобы не провести грядущий год в долгах, избегайте займов на кануне Нового Года.
Понедельник тоже не самый подходящий день для заимодателя, вы рискуете бездумно потратить вернувшийся заем.
Давать в займы во вторник днем и после полудня — быть всегда в долгах. Решили вернуть заем или дать в долг — сделайте это ранним утром.
В среду лучше воздержаться от любых денежных операций. Если уж и возвращать долг, то в первой половине дня.
Самый благоприятный для денежных манипуляций, это четверг. В этот день недели купюры наделены особой энергетикой. Быстрый возврат, избежание проблем и приумножение денежных средств обеспечено всем участникам сделки.
В пятницу стоит воздержаться от возврата долга, особенно если не смогли вернуть его срок. Вы рискуете «нарваться» на негодование заемщика. Занимать в этот день нужно только людям, в которых вы уверенны. Зная в какой день лучше всего осуществить операцию с материальными ценностями, вы избавите себя от финансовых проблем.
Субботу можно назвать благоприятным днем для возврата денежных средств. Для этой цели лучше всего подойдет дневное время суток.
Народные приметы говорят, что деньги, отданные в воскресенье, скорее всего обратно не вернутся.
Одалживать ли деньги на работе?
В принципе, да. Ведь и коллеги, и руководство — такие же люди, как вы. Они вполне могут войти в ваше положение и помочь.
Но есть вещи, о которых стоит подумать заранее, если не хотите получить отказ:
1. Есть ли у человека, к которому вы обращаетесь, возможность помочь вам. Располагает ли он необходимой суммой. Довольно странно обращаться к коллеге и просить у него денег в долг, если вы делаете это из-за задержки зарплаты: скорее всего, вы с ним в одной лодке.
Бывают люди, которые принципиально против одалживаний, — обращаться к ним бессмысленно. Попробовать можно, конечно, но обижаться на отказ тогда не стоит.
2. Четко определитесь с нужной суммой: формулировка «Одолжить сколько-нибудь денег» никуда не годится. А еще с точными сроками возврата: фраза «Отдам, как смогу» тоже должна быть забыта. И лучше подстраховаться, попросив одолжить средства на более долгий срок. Например, вы уверены, что сможете всё выплатить в конце месяца, а договариваетесь о возврате в серелине следующего. Лучше вернуть деньги раньше, чем задержать их даже на день.
**
3. Просить деньги в долг лучше в личной беседе:** не эсэмэской, не письмом, желательно даже не по телефону или видеосвязи (хотя в отсутствие возможности поговорить вживую последний вариант подойдет). Узнайте, как дела у вашего знакомого, и только потом переходите к делу. Четко и спокойно объясните, сколько денег и как надолго вы хотите у него занять. Будьте готовы к уточнениям и расспросам, особенно если просите существенную сумму. Можно предложить написать расписку — это подтвердит ваше намерение вернуть всё до копейки и вовремя.
4. Не обижайтесь на отказ. Обстоятельства и возможности у всех разные, об этом нужно постоянно помнить. Лучше поблагодарить собеседника за внимание и уделенное время, сохранив с ним добрые отношения. Бывает даже, что после этого люди меняют свое решение и приходят на выручку.
Лунный денежный календарь на июль 2021 года
Давать в долг: 28 июля.
Не давать в долг: 20, 23, 30 июля.
Брать в долг: 20 июля.
Не брать в долг: 17, 30 июля.
Отдавать долги: 2, 10, 20, 29 июля.
Не отдавать долги: 30 июля.
Пересчитывать деньги: 9 июля.
Покупать подарки: 4, 6, 14 июля.
1 июля. Те, кто давно вынашивает идею открытия собственного дела, наконец-то могут осуществить свои планы – бизнес будет успешным.
2 июля. Отличный день, чтобы отдать все долги.
3 июля. Возможно, сегодня вам вернут старые долги.
4 июля. Удачный день для покупки подарков. Но не носите с собой большие суммы наличными.
5 июля. Сегодняшний день хорошо посвятить получению прибыли от ранее осуществленных сделок.
6 июля. Можно начать закупать подарки и новогоднюю провизию.
7 июля. С осторожностью отнеситесь к тому, что вам советуют, заручитесь помощью оберегов от чужих воздействий.
8 июля. Положительными впечатлениями закончатся все крупные покупки.
9 июля. Можно производить расчет своих накоплений, покупать ювелирные изделия.
10 июля. Важно возвратить имеющиеся долги.
11 июля. Наступает день перемен – сегодня любое дело легко будет начинать с начала, с чистого листа. Вскоре вас ждёт стабильная прибыль.
12 июля. Важно проявить особенную осторожность, так как многие материальные сделки грозят обманом и банкротством.
13 июля. Старайтесь избегать крупных покупок – высок риск того, что вам выбор не понравится, а исправить ничего не выйдет.
14 июля. В этот день желательно дарить подарки и тратить деньги в своё удовольствие.
15 июля. Можно начать планирование покупок к столу.
16 июля. Сегодня как никогда есть опасность непредвиденных трат.
17 июля. Можно проводить финансовые ритуалы. Ни в коем случае не пересчитывайте деньги, не берите их в долг и не вкладывайте.
18 июля. Сегодня купите новый кошелек и положите на ночь под лунный свет, чтобы приманить удачу и достаток.
19 июля. Астрологи призывают каждого к осторожности. Денежные средства, потраченные вами в этот период, могут создать брешь в бюджете.
20 июля. Благоприятный период для погашения долгов, оплаты кредитов, коммунальных платежей, крупных приобретений. Категорически запрещается давать деньги в долг, а вот брать даже желательно, так вы переманите к себе денежное благополучие.
21 июля. Опасная дата, с деньгами следует проявлять особую внимательность.
22 июля. Это время предназначено для запланированных трат, однако стоит принять во внимание список покупок, чтобы ваши траты не оказались чрезмерно расточительными.
23 июля. Не стоит заниматься денежными вложениями, а также одалживать деньги: могут быть проблемы с возвратом.
24 июля. Лучше не совершать крупных покупок, ведь они далеко не всегда могут оказаться удачными, либо вам придется менять их.
25 июля. От активного и незапланированного воздействия с банкнотами лучше категорично отказаться.
26 июля. Опасайтесь мошенников, не стоит доверять свои финансы кому бы то ни было!
27 июля. Имеет смысл попробовать начать что-то новое, новый проект, новый бизнес.
28 июля. Можно сейчас давать любые суммы материальных средств в долговые обязательства, но от валютных операций требуется категорично отказаться.
29 июля. Средства стоит инвестировать в бизнес, покупать домашнюю технику, автомобили. Удачный день, чтобы вернуть свои долги.
30 июля. Лучше не иметь никаких дел с финансами.
31 июля. Сегодня делаем паузу, прячем деньги как можно дальше и не поддаемся соблазну.
Лунный денежный календарь на сентябрь 2021 | Петрозаводск ГОВОРИТ | Газета «Петрозаводск» online
Используйте наш календарь на сентябрь — и ваши шансы на достижение цели заметно возрастут. Вы сможете отследить движение Луны и реализовать свои планы для активного продвижения вперед. Ведь очень важно понимать, когда и как распорядиться деньгами, чтобы получить максимальную прибыль.
Давать в долг: 16 сентября.
Не давать в долг: 4, 15, 25, 29 сентября.
Брать в долг: 29 сентября.
Не брать в долг: 1, 8, 18 сентября.
Отдавать долги: 28 сентября.
Не отдавать долги: 4, 18 сентября.
Пересчитывать деньги: 13 сентября.
Покупать кошелек: 7 сентября.
Покупать подарки: 10, 17 сентября.
Благоприятные дни для вкладов и инвестиций: 11, 24 сентября.
Подходящее время для крупных покупок: 11, 20 сентября.
Удачное время для обмена валют и операций с недвижимостью: 11, 20, 24 сентября.
Первая декада
1 сентября. Не рекомендуется вкладывать финансы, брать кредиты, заключать сделки, так как все финансовые операции принесут только убытки.
2 сентября. Стоит снизить свою финансовую активность. Траты не рекомендованы, также нельзя брать материальные средства в долг.
3 сентября. Благополучный и счастливый день для осуществления своей заветной мечты. Купите в этот день то, о чем мечтали и давно хотели, эта покупка будет удачной и принесет положительные эмоции.
4 сентября. Сегодня неподходящий день для сложных финансовых операций, перевода и получения денег, кредитов и займов.
5 сентября. Этот день довольно нейтрален и не обещает вам особенных проблем.
6 сентября. С помощью подарков шефу (или более сильному деловому партнеру) можно будет и бизнес активировать, и по карьерной лестнице продвинуться.
7 сентября. Сегодня именно тот день, когда стоит поменять кошелек. Хорошо бы еще и заговорить его на прибыль и достаток.
8 сентября. День особенного везения. Выбирайте, куда вам нужнее – в гипермаркет или в эксклюзивный бутик?
9 сентября. Время для отдыха и распределения бюджета. В этот день энергетика Луны будет обновляться, поэтому спонтанные действия могут привести к незапланированным тратам.
10 сентября. Чудесная дата, чтобы дарить подарки, приятные сюрпризы и заниматься благотворительностью.
Вторая декада
11 сентября Идеальное время для крупных покупок. Также можно совершать сделки, играть на курсе валют, открывать депозиты и т.д.
12 сентября. Благоприятное время для активности и достижения поставленных целей, однако денежные средства постарайтесь тратить экономно, чтобы избежать затруднений в будущем.
13 сентября. Благоприятное время для решения важных материальных вопросов с целью приумножения богатства, развития бизнеса.
14 сентября. Этот день благоприятен для решения всех споров и юридических вопросов. В случае удачного решения вопросов вас ждет щедрое денежное вознаграждение.
15 сентября. Не давайте деньги в долг: есть риск, что они вернутся к вам не скоро.
16 сентября. Не отказывайте близким, если они попросят в долг. Самому лучше не занимать.
17 сентября. Сегодня стоит подбить итоги и составить график расходов и доходов. Также рекомендуется порадовать родных и друзей приятными подарками.
18 сентября. Сегодня не стоит брать в долг и отдавать долги. Но можно обзавестись полезными знакомствами и заключить удачные сделки, которые принесут прибыль в будущем.
19 сентября. Сегодняшний день хорошо посвятить исполнению желаний. Важно помнить, что экономить на себе строго запрещено.
20 сентября. Прекрасное время, чтобы совершать крупные приобретения. Удачно сложится покупка автомобиля или же приобретение любой недвижимости.
Третья декада
21 сентября. Это неплохое время для того, чтобы просить о возвращении долга.
22 сентября. Сегодня проведение многих финансовых операций строго воспрещено.
23 сентября. Не рекомендовано брать банковские кредиты, особенно если все это касается взаимодействия с микрофинансовыми операциями.
24 сентября. Если вы давно планировали какой-то важный вклад и не могли на него решиться, сегодняшний день идеально подходит для его свершения.
25 сентября. Если даете деньги в долг – берите расписку. Иначе вас попытаются обмануть.
26 сентября. Максимальный эффект принесет обряд по снятию денежной порчи и очистка от бедности.
27 сентября. Можно оформлять завещание или хотя бы обратиться за консультацией по этому поводу.
28 сентября. В первой половине дня решайте вопросы, связанные с недвижимостью и торговлей. После обеда хорошо бы вернуть долги.
29 сентября. Держите деньги при себе, не стоит сегодня давать в долг, лучше одолжите сами. В этот день денежная энергия очень слабая.
30 сентября. Не самый удачный день для покупок, но можно отправиться за какими-то мелкими товарами. Фото автора
Даём Взаймы!Как правильно давать деньги в долг родственникам
Нередко случаются такие ситуации, когда вас просят одолжить некоторую сумму денег. Соглашаться или нет – личное дело каждого, но что если денег просит ваша мать или брат? Отказать? Пожалуй, мало найдется людей, способных отказать в помощи самым близким. Но тем не менее, никому не хочется оказаться в неприятной ситуации.
Чем грозит необходимость одалживать деньги
Решив дать денег в долг однажды, вы можете не заметить того, как к вам станут обращаться по этому вопросу постоянно. И правда, если человек постоянно соглашается одолжить до зарплаты, на неделю, на месяц какую-то сумму денег, почему бы не обратиться к нему еще раз? Но когда это входит в привычку, такое положение вещей неприятно занимателю.
Кроме того, некоторые родственники не считают необходимым отдавать занятую сумму в срок. А ведь случаются ситуации, когда вы на нее рассчитываете. В конечном счете конфликта с родственниками не получается избежать, и это становится способом испортить все отношения в семье. Но конфликта можно и избежать, если соблюдать некоторые правила и следовать советам специалистов.
Что нужно делать, если вы решили дать денег в долг
Если вы решили одолжить деньги родственникам и хотите их вернуть через определенный промежуток времени, стоит сделать следующее:
- Отдавать в долг деньги только на руки и только наличными. Все просьбы о том, чтобы стать чьим-то поручителем или взять кредит для кого-то на ваше имя, лучше отклонить сразу.
- Соизмерите желания родственника со своими возможностями. Совершенно точно не стоит отдавать сестре все ваши сбережения, даже если это очень необходимо.
- Составьте договор, ведь такая процедура не будет сильно утруждать вашего родственника, а вам будет намного спокойнее, что долг будет возвращен.
- Не стоит контролировать, на что были потрачены выданные вами деньги, изначальные причины и ситуация, которая была на самом деле, могут не совпадать, главное – чтобы деньги были возвращены.
- Если вы не слишком хорошо знакомы со своим дальним родственником, который просит приличную сумму денег, узнайте источники его доходов. Это может стать причиной для отказа, если вы посчитаете, что человек не в состоянии вернуть вам ваши деньги в оговоренные сроки.
Если же вы решили отказать родственнику в денежной помощи, вы можете посоветовать ему обратиться в нашу компанию. Рассказав об условиях предоставления микрокредита и о наших гарантиях, вы сможете уберечь себя от ссор с родственниками и от ущемления своих интересов.
семейных займов: давать в долг или отдавать?
Может быть, лучше давать, чем получать, но как насчет того, чтобы давать взаймы?
Многие состоятельные люди предпочитают протянуть руку помощи членам семьи, будь то первоначальный взнос на новый дом, промежуточная ссуда, когда наступают тяжелые времена, или даже аванс на наследство. Но то, как они дают , может иметь такое же значение, как и то, сколько.
Это связано с потенциальными налоговыми последствиями, которые зависят от того, будет ли такая финансовая помощь предоставлена в виде семейной ссуды, подлежащей выплате позднее с процентами, или в форме прямого подарка.И хотя ссуды часто рассматриваются как способствующие финансовой дисциплине, подарки могут с меньшей вероятностью вызвать конфликт, потому что — по определению — они часто приходят без каких-либо формальных условий.
Итак, какой метод подходит вашей семье и при каких обстоятельствах? Начните со следующего.
ПодаркиПодарки на сумму 15 000 долларов или меньше на каждого получателя подпадают под действие ежегодного «исключения для подарков» для целей налогообложения. Если ваш подарок превышает эту сумму, вы должны сообщить об этом в IRS по форме 709.Это не обязательно означает, что вы должны будете платить с него налоги, благодаря пожизненному освобождению от налога на дарение, который представляет собой общую сумму, которую вы можете отдать без уплаты налогов в течение своей жизни.
Текущее освобождение от налога на дарение и наследство на 2021 год составляет 11,7 миллиона долларов на человека (только для резидентов США) в соответствии с Законом о снижении налогов и занятости (TCJA). Эта сумма индексируется с учетом инфляции до 31 декабря 2025 года, когда согласно действующему законодательству она снизится на 50%. Судя по тому, что мы наблюдаем в Вашингтоне, закрытие TCJA маловероятно.
Тем не менее, несколько законодательных предложений, которые, как ожидается, сформируют новые налоговые правила в октябре 2021 года, включают освобождение от налога на наследство в размере 3,5 миллиона долларов, которое президент Джо Байден предложил в ходе предвыборной кампании. Кроме того, сенатор Берни Сандерс предложил дополнительное пожизненное освобождение от подарков на сумму 1 миллион долларов в своем Законе о 99,5%.
Конкретные подробности еще не опубликованы, и изменения, вероятно, будут внесены до того, как будут утверждены какие-либо новые налоговые правила. Подробнее о возможных налоговых последствиях мы поговорим ниже.(См. «Следите за Вашингтоном».) Имейте в виду, что в случае принятия новые льготы по наследству могут быть введены в действие уже в январе 2022 года.
«Если у вас есть значительные средства и вы в первую очередь озабочены своими налоговыми обязательствами, тогда может быть разумным отдать деньги или другое имущество членам семьи до того, как это окно закроется, и клиенты должны встретиться со своим адвокатом сейчас», — говорит Крис Борзих, специалист по стратегии благосостояния Schwab из Сан-Антонио, штат Техас.
«Для многих людей налог на наследство не стал проблемой из-за высоких 11 долларов.Освобождение от 7 миллионов, что фактически удваивается для супружеской пары », — объясняет Крис. «С ожидаемыми изменениями и вероятным сокращением этих исключений, перевод имущества из своего имущества станет значительно более важной стратегией планирования для всех нас».
Кроме того, в ноябре 2019 года IRS издало окончательные правила для TCJA, в которых предусмотрено специальное правило, позволяющее налогоплательщику рассчитывать налоговый кредит на наследство, используя наибольшее из следующих значений: базовая сумма исключения подарков на протяжении всей жизни или текущая сумма исключения в размере время смерти налогоплательщика.Следовательно, налогоплательщикам, которые пользуются преимуществами увеличенных льгот сейчас, до изменений в этом году или в 2026 году, не нужно беспокоиться о потере налоговых льгот от более высоких уровней исключения, если они будут снижены.
Подарки — это просто прямая передача активов в течение вашей жизни с ежегодными исключениями и дополнительным преимуществом пожизненных освобождений. Иногда люди могут ожидать, что получатель вернет деньги, захочет получить доход от актива или даже превысил пожизненное освобождение от подарков.В таком случае дарение денег может быть неправильным ответом.
КредитыДля тех, кто не хочет делать прямой подарок, внутрисемейный заем, который может стимулировать финансовую дисциплину в виде регулярных выплат, является еще одним выходом. «Семейная ссуда может обеспечить поддержку семье и обеспечить доход кредитору», — предполагает Крис.
Однако прежде чем предоставить ссуду семье, имейте в виду, что это не так просто, как просто выписать чек. IRS требует, чтобы любая ссуда между членами семьи предоставлялась с подписанным письменным соглашением, фиксированным графиком погашения и минимальной процентной ставкой.(IRS ежемесячно публикует Применимые федеральные ставки (AFR).)
«Есть много стратегий, которые используют разницу между очень низкими ставками AFR, которые в настоящее время близки к 2% в долгосрочной перспективе, и ставкой прибыли, которую портфель потенциально может заработать с течением времени. Это может позволить дарение и передачу имущества семье без уплаты налогов », — говорит Крис.
Если вы не начнете взимать адекватную процентную ставку, IRS может обложить вас налогом на проценты, которые вы могли получить, но не взимали.Более того, если сумма ссуды превышает 10 000 долларов или получатель ссуды использует деньги для получения дохода (например, для инвестирования в акции или облигации), вам нужно будет отразить процентный доход в ваших налогах.
Также необходимо рассмотреть вопрос о правонарушении. Когда член семьи не может выплатить ссуду, кредитор редко сообщает об этом в кредитное бюро, не говоря уже о коллекторском агентстве. Однако, если кредитор захочет вычесть просроченную ссуду из ее или его налогов, IRS требует доказательства попытки получить просроченные средства.
И наоборот, если кредитор хочет простить ссуду, невыплаченная сумма будет рассматриваться как подарок для налоговых целей. Затем заемщик может иметь задолженность по налогам на оставшиеся невыплаченные проценты. (Правила еще более усложняются, если ссуда считается частной ипотекой, поэтому лучше проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом или специалистом по финансовому планированию, прежде чем уточнять детали.)
«Не пытайтесь замаскировать подарок под ссуду», — предупреждает Крис. «Внутрисемейная ссуда должна иметь официальную структуру, иначе IRS сочтет ее подарком.Это может стать серьезной проблемой, если вы уже использовали пожизненное освобождение от подарков, и в этом случае может немедленно повлечь за собой уплату налога.
«С текущими ограничениями по освобождению от единого налога на наследство и налога на дарение в размере 11,7 млн долларов это часто не проблема. Но если освобождение от налога на дарение будет снижено, как в соответствии с Законом «О 99,5%», то это может стать значительно более проблематичным », — предупреждает Крис.
Как бы то ни было, ссужая крупную сумму члену семьи , может помочь ей или ему сэкономить кругленькую сумму на выплатах процентов в течение срока ссуды.
Все в семье
Внутрисемейные ссуды, которые могут предлагаться по более низким ставкам, чем по ипотечным и личным ссудам, могут помочь заемщикам существенно сэкономить на процентах.
Внутрисемейный заем | Ипотека | Персональный кредит | |
Сумма кредита | 100 000 долл. США | 100 000 долл. США | 100 000 долл. США |
Процентная ставка | 2.08% * | 2,37% † | 11,40% ‡ |
Срок кредита | 15 лет | 15 лет | 15 лет |
Итого выплаченные проценты | $ 16 495,83 | 18 923 долл. США.64 | 109 131,22 долл. США |
* IRS.gov, июнь 2021 года по состоянию на 05/2021. Общая сумма уплаченных процентов предполагает фиксированную процентную ставку, начисляемую ежегодно, и срок кредита девять или более лет.
† Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая сумма уплаченных процентов предполагает 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой и 20% первоначальный взнос.
‡ Bankrate.com, средний курс на 20.05.2021. Общая выплаченная процентная ставка предполагает фиксированную процентную ставку и кредитный рейтинг от 720 до 850.
Пример является гипотетическим и предназначен только для иллюстрации
Для целей имущественного планирования вы можете рассмотреть возможность использования намеренно дефектного траста доверителя (IDGT) вместе с крупным внутрисемейным займом, особенно если бенефициаром является ваш ребенок или внук. Не обращай внимания на имя. Этот дефект является инструментом, позволяющим увеличить объем семейных переводов за счет использования различий в законодательстве о подоходном налоге и законодательстве о дарении и наследстве.
С помощью IDGT вы можете передать активы в доверительное управление путем подарка или продажи.Дарение актива может повлечь за собой введение налога на дарение на любой прирост капитала. С другой стороны, продажа актива может быть оформлена как ссуда, по которой вы можете взимать низкую процентную ставку. Вы не будете должны платить налоги с процентного дохода, и активы будут расти без налогов. Однако вы должны продолжать платить налоги на весь доход, полученный IDGT каждый год. Активы траста не будут включены в стоимость вашего имущества, что снизит налогооблагаемую недвижимость и позволит вашему бенефициару избежать налогообложения дарения.
Использование IDGT в сочетании с внутрисемейной ссудой является сложной задачей.Обратитесь за советом к юристу по имущественному планированию и обратитесь к стратегу по благосостоянию Schwab, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия.
Следите за Вашингтоном
Два законопроекта Сената, внесенные в марте 2021 года, могут повлиять на ваше решение отдать деньги или одолжить их. Если оба законопроекта будут приняты в письменном виде, они могут изменить порядок налогообложения подарков и имущества, что сделает IDGT бесполезными.
Как мы упоминали ранее, Закон «За 99,5%» предлагает снизить текущее освобождение от федерального налога на недвижимость с 11 долларов.От 7 до 3,5 миллионов долларов для физических лиц (7 миллионов долларов для супружеских пар). Это также снизило бы нынешнее федеральное исключение пожизненных подарков с 11,7 миллиона долларов до всего лишь 1 миллиона долларов на человека. Ежегодное исключение налога на дарение будет составлять от 15 000 до 10 000 долларов на получателя, а общая сумма будет ограничена 20 000 долларов (для всех получателей).
Вместо фиксированной ставки налога на недвижимость в размере 40%, поместья будет облагаться налогом прогрессивно со ставками в диапазоне от 45% до 60%:
- Подарки на сумму от 1 до 3,5 миллионов долларов: ставка налога 40%
- Имущество и подарки на сумму от 3 долларов.5 миллионов и 10 миллионов долларов: ставка налога 45%
- Имущество и подарки на сумму от 10 до 50 миллионов долларов: ставка налога 50%
- Имущество и подарки на сумму от 50 до 1 миллиарда долларов: ставка налога 55%
- Имущество и подарки на сумму более 1 миллиарда долларов: ставка налога 65%
Что наиболее важно, активы в IDGT будут включены в стоимость вашего имущества и будут считаться подарком (а не ссудой), если статус доверительного управляющего истечет до вашей смерти. Все раздачи от траста в течение вашей жизни также будут классифицироваться как подарок.
Если Закон о 99,5% будет принят как есть, суммы и ставки освобождения вступят в силу в следующем календарном году. Хотя существующие IDGT будут устаревшими, никакие передачи — нет. Другие изменения вступят в силу немедленно.
Налоговые последствия более очевидны в соответствии с Законом о разумном налогообложении и поощрении акционерного капитала (STEP), введенным сенаторами Крисом Ван Холленом, Кори Букером, Сандерсом, Элизабет Уоррен и Шелдоном Уайтхаусом. Согласно Закону STEP, активы, переданные в дар, доверие или смерть, будут рассматриваться как продажа и облагаться налогом как нереализованный прирост капитала.
Законопроект исключает первые 100 000 долларов совокупного прироста капитала от пожизненных подарков, а также первый 1 миллион долларов прироста капитала от переводов в случае смерти. Если Закон STEP станет законом, он будет иметь обратную силу ко всем переводам, осуществленным после 31 декабря 2020 года.
Семейная динамика
В конце концов, сделать ли подарок или продлить ссуду может зависеть от силы ваших семейных отношений и характера вовлеченных лиц. «При разработке правильной стратегии для уникальных семейных ситуаций необходимо учитывать индивидуальные обстоятельства», — говорит Крис.«И подарки, и ссуды имеют цель и должны использоваться в общей стратегии. Часто стратегии используют и то, и другое для достижения цели клиента по передаче богатства ».
Какой бы путь вы ни выбрали, общение является ключевым моментом, особенно при установлении ожиданий.
Стоит ли одолжить деньги друзьям? — Verve, A Credit Union
В какой-то момент нас всех, вероятно, спрашивали: «Эй, могу я занять немного денег?» Будь то пять или 500 долларов, это может вызвать чувство опущения желудка.Даже самые щедрые люди не хотят чувствовать себя обманутыми, и все мы знаем о рисках одалживать деньги друзьям и семье. Но мы также хотим помочь тем, кто нам небезразличен, кто находится в затруднительном положении.
Взгляните на случаи за и против ссуды друзьям и семье, а также на то, как вы можете справиться с каждой ситуацией наилучшим образом.
Дело против займов.Основная причина, по которой нельзя давать деньги взаймы, заключается в том, что вы можете не получить их обратно.Если кто-то просит у вас денег, возможно, он неправильно распорядился своими финансами и / или финансовое учреждение не даст ему ссуду. Этот человек теперь обратился к вам, другу или члену семьи, потому что он не может получить деньги в другом месте.
Если вы затем дадите ссуду, но она не будет возвращена, отношения могут оказаться под угрозой. Вы можете злиться из-за потери, а заемщик может чувствовать себя виноватым и уклоняться от вашей невыплаты. Или, что еще хуже, они совсем не плохо себя чувствуют, а теперь вы расстроены еще больше! Согласно одному исследованию, 46% людей, дававших взаймы, заявили, что это не сработало.
Наконец, если вы одалживаете деньги и не получаете их обратно, может быть еще хуже, если вы сами в конечном итоге будете нуждаться в деньгах. Вы никогда не должны отдавать больше, чем можете позволить себе потерять, но никогда не знаете, что может произойти, что может поставить вас в затруднительное положение.
Как сказать нет.Если все вышеперечисленное находит отклик у вас и вы принимаете решение не ссужать деньги, есть три способа облегчить задачу:
- Создайте политику никогда не ссужать деньги .Если вы решили, что кредитор не для вас, сделайте личную политику, согласно которой вы не будете давать деньги взаймы. Кому-либо. Всегда. По любой причине. Этого может быть трудно придерживаться, но создание жесткого и быстрого правила значительно упростит выполнение любых запросов.
- Практикуйтесь, говоря нет . Придумайте список причин, по которым вы можете сказать «нет», на всякий случай. Вы можете сказать: «Наши отношения слишком важны, чтобы рисковать». Или: «Я сейчас не в состоянии ссудить деньги.”
- Предлагайте другую помощь . Могут быть и другие способы поддержать кого-то, чтобы вы не чувствовали, что оставляете его в покое. Если кто-то не работает, вы можете помочь им составить резюме, познакомить их с профессиональными контактами или даже подарить им членство в сетевой организации или карьерного коуча.
Несмотря на все причины против того, чтобы давать деньги в долг друзьям и семье, очевидно, что есть причины, по которым люди все равно это делают.В первую очередь — это желание кому-то помочь. Мы все были в трудных ситуациях в своей жизни, и время от времени могли бы нам помочь. Золотое правило — поступайте с другими так, как вы хотели бы, чтобы они поступали с вами, — также вбивалось в наши головы, поэтому идея отвратить кого-то в час нужды может казаться хуже, чем потеря денег.
У вас также могут быть лишние деньги, поэтому отдать их — простое решение. Может быть приятно инвестировать в кого-то еще и знать, что эти средства изменили их жизнь.И, конечно же, есть много ситуаций, когда вы знаете, что друг заслуживает доверия, и вероятность получить вознаграждение очень высока.
Как одолжить деньги ну.Если выгода от предоставления ссуды перевешивает риски для вас, то вы можете сделать три вещи, чтобы сделать процесс максимально гладким и позитивным:
- Предположим, вам не вернут . Если вы берете ссуду с уверенностью, что деньги — это подарок, и вы больше никогда их не увидите, не может быть никаких обид, если эти деньги исчезнут.Это также может стать приятным сюрпризом, если вам вернут деньги!
- Говорите «да», только если имеете в виду . Ссужать деньги — это финансовое решение, а не эмоциональное. Если вы чувствуете себя виноватым или принужденным, или у вас действительно нет денег, чтобы отдать, вам нужно сказать нет.
- Сделайте бизнес сделкой . Хотя это может показаться неловким, чем более формальным вы сделаете процесс кредитования, тем больше у вас будет шансов получить деньги и избежать испорченных отношений.
Укажите условия в письменной форме, включая размер ссуды, процентные платежи, дату платежа по ссуде, варианты погашения и даже условия того, как может быть обработана просрочка платежа или невыплата.Чем больше сумма ссуды, тем формальнее это может быть от простого электронного письма до онлайн-контракта через сайт, например LegalZoom, вплоть до привлечения юриста.
В конечном счете, решение одолжить деньги друзьям и семье остается за вами и может варьироваться от случая к случаю. Лучшее решение, которое вы можете принять, — это то, которое будет для вас жизнеспособным с финансовой точки зрения и которое вам понравится.
Следует брать взаймы у семьи или друзей?
Может возникнуть соблазн попросить друзей или родственников одолжить вам деньги.Но вам нужно хорошо подумать о том, можете ли вы позволить себе выплатить его и справитесь ли вы с тем, что может случиться, если вы не сможете.
Плюсы и минусы заимствования у семьи и друзей
Заимствование у члена семьи может предоставить деньги на случай чрезвычайной ситуации и помочь вам избежать форм заимствования с очень высокими процентными ставками, таких как ссуды до зарплаты и кредитование на пороге.
Если обе стороны уверены, что это не повредит отношениям с членом семьи, если вы не заплатите, это хороший вариант, поскольку обычно это беспроцентный.
Если вы занимаетесь у друга, имейте в виду, что, если вы не вернете долг, это может положить конец дружбе.
Сначала составьте бюджет
Если вы хотите взять взаймы у семьи или друга, убедитесь, что вы заранее составили бюджет, чтобы увидеть, сколько денег у вас осталось после оплаты текущих расходов на проживание.
В рамках этого просмотрите выписки по своему текущему счету и кредитной карте за последние три месяца.
Перед тем, как составлять бюджет, рекомендуется собрать вместе выписки по текущему счету и кредитной карте за последние три месяца (или дольше, если включить разовые расходы).
Что делать, если вы не можете позволить себе вернуть долг?
Всегда вызывает стресс, если вы не можете позволить себе выплаты, но может быть еще хуже, если вы оставите любимого человека без средств, и это может навредить отношениям.
Вот почему так важно составить свой бюджет и составить новый план погашения, как только вы окажетесь в затруднительном положении.
Обязательно сообщите им о том, что происходит, как можно скорее.
Вот еще несколько руководств, которые помогут вам, если вы боретесь с долгами:
Альтернативные способы получения кредита
Если вы не уверены, стоит ли брать взаймы у друга или члена семьи, есть другие варианты кредита, даже если у вас плохой кредитный рейтинг.
Что следует учитывать перед тем, как одолжить деньги
Если друг или член семьи просит о финансовой помощи, может быть очень сложно отказаться.
Но нет смысла самому попадать в трудности из-за того, что вы хотите помочь или потому что вам не нравится говорить «нет».
Вы также не хотите потерять хорошего друга или поссориться с членом семьи из-за денег.
Итак, вот несколько важных моментов, которые следует учитывать перед тем, как давать деньги в долг.
Вы можете себе это позволить?
Найдите время, чтобы разработать свой собственный бюджет, прежде чем давать кому-либо ссуду.
Могут ли они себе это позволить?
Не стесняйтесь побуждать потенциального заемщика также составить свой бюджет.
Будет менее неловко сделать это до того, как вы одолжите им деньги, чем когда они окажутся в затруднительном положении.
Что вы будете делать, если заемщик не сможет заплатить?
Вы можете быть уверены, что человек, которому вы одолжили деньги, сможет вернуть их полностью, но вам все равно нужно подумать, что вы будете делать, если он не сможет.
Это сугубо личное решение, но вы должны обдумать его, прежде чем отдавать наличные, независимо от того, насколько вы уверены, что они вам вернут.
Насколько формальной будет договоренность?
При ссуде членам семьи рекомендуется получить что-нибудь в письменном виде.
Имейте в виду, что если вы регулярно ссужаете деньги семье и друзьям (и зарабатываете на этом бизнес), вам может потребоваться разрешение Управления финансового надзора (FCA).
Наличие официального соглашения может защитить вас. Трудно об этом думать, но если заемщик умер, не выплачивая долг, вам потребуются доказательства, чтобы требовать от него права.
кредитов | Налоговая служба
Предоставление ссуды или иное предоставление кредита между частным фондом и дисквалифицированным лицом является актом самоуправления. Однако это не включает ссуду дисквалифицированным лицом частному фонду без процентов или других сборов, если заемщик использует ссуду исключительно для целей, указанных в разделе 501 (c) (3) Кодекса. Для этих целей ссуда, предоставленная дисквалифицированным лицом частному фонду под процентные ставки ниже рыночных, рассматривается как акт самообслуживания в той же степени, что и ссуда под рыночные процентные ставки.
Самостоятельная сделка происходит, когда (1) третья сторона покупает собственность и принимает на себя ипотеку, принадлежащую частному фонду, и (2) третья сторона передает собственность дисквалифицированному лицу, которое либо принимает на себя ответственность по ипотеке, либо берет имущество подлежит ипотеке. В этой сделке считается, что фонд предоставил дисквалифицированному лицу ссуду в размере неоплаченной задолженности по имуществу на момент передачи.
Предоставление обещания, залога или аналогичной договоренности относительно денег или имущества частному фонду дисквалифицированным лицом, будь то по устному или письменному соглашению, векселю или иному долговому инструменту, не является продлением кредита до указанной даты зрелости в той мере, в какой это мотивировано благотворительными намерениями и не подкреплено соображениями.
Выполнение трастовых функций и определенных общих банковских услуг банком или трастовой компанией, которая является дисквалифицированным лицом, не является актом самоуправления, если услуги разумны и необходимы для выполнения освобожденных целей частного фонда и компенсации выплачиваемая банку или трастовой компании не является чрезмерной (с учетом справедливой процентной ставки за использование средств банком или трастовой компанией).
Общие банковские услуги, не связанные с самообслуживанием:
Текущие счета, если банк не взимает проценты по овердрафту или комиссию за обслуживание, превышающую фактическую стоимость обработки овердрафта,
сберегательных счетов, если фонд может снимать свои средства не позднее, чем за 30 дней, не подвергая себя потере процентов на свои деньги за то время, пока деньги находились на депозите, и
Хранилище.
Покупка депозитных сертификатов, обеспечивающих пониженную процентную ставку, если они не удерживаются до погашения у банковского учреждения, у дисквалифицированного лица в отношении частного фонда, не входит в сферу разрешенных общих банковских услуг и является акт самоуправления.
Вернуться к жизненному циклу частного фонда
10 вещей, которые следует учитывать при одалживании денег семье или друзьям
В случае необходимости член семьи может подумать о том, чтобы взять деньги в долг, если они хотят избежать длительного процесса утверждения в банках и срочно потребовать деньги.
Это наиболее предпочтительный вариант для некоторых людей, особенно в Индии, поскольку у большинства людей нет необходимых документов, чтобы иметь право на получение одобрения ссуды в банках. Естественно, они обращаются к семье и друзьям.
Тем не менее, вы должны быть осторожны с некоторыми вещами, когда думаете о том, чтобы одолжить деньги члену семьи или другу.
- Не путают с подарком?
- Есть ли другой способ помочь члену семьи финансово?
- Есть ли способ обеспечить кредитную сделку?
- Убедитесь, что вы осведомлены обо всех законах
- Налоговые последствия ссуды члену семьи
- Можно ли одолжить деньги члену семьи без уплаты налогов?
- Воспользуйтесь онлайн-каналами
- Сколько процентов я должен взимать с друга?
- При необходимости скажи нет
- Стоит ли составлять договор?
Помните следующие моменты и вопросы, чтобы убедиться, что весь опыт не превратился в недоразумение и не повредил вашим финансам:
- Не путают с подарком?
Иногда из-за близких отношений друзья или члены семьи могут очень небрежно относиться ко всему процессу заимствования у вас денег.У них может сложиться впечатление, что эта сумма — ваш подарок и нет необходимости возвращать деньги.
Таким образом, всегда важно четко изложить мысль о том, что деньги вам понадобятся, а также указать временные рамки, в течение которых они вам понадобятся. В итоге, убедитесь, что вы уточнили, что ссуда не является подарком.
- Есть ли другой способ помочь члену семьи финансово?
Считается хорошей идеей не давать деньги в долг члену семьи или другу, поскольку это может испортить отношения в будущем.Если вы не хотите давать деньги взаймы, узнайте, есть ли другие способы, которыми вы можете финансово помочь члену семьи. Вы можете рассмотреть возможность совместного подписания кредитного соглашения, чтобы запрос члена семьи был одобрен.
Однако при совместном подписании кредитного соглашения возникает риск, связанный с тем, что если заемщик не вернет заемную сумму, это также повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Другими словами, если вы не можете одолжить им деньги, попытайтесь помочь им, помогая получать средства из других источников.Есть также несколько кредиторов, таких как PaySense, которые предлагают необеспеченные личные ссуды без залога или ценных бумаг. Вы можете получить мгновенные личные займы до рупий. 5,00,000 от PaySense по доступным процентным ставкам и гибким EMI.
- Есть ли способ обеспечить кредитную сделку?
Как обсуждалось выше, может быть много сценариев, при которых заемщик может не вернуть сумму, которую вы ссудили, несмотря на свои лучшие намерения.
Например, они могут начать бизнес, который никогда не станет прибыльным.Таким образом, чтобы обеспечить максимальную финансовую защиту, используйте залог для обеспечения транзакции.
Это означало бы, что вы можете завладеть любым активом заемщика, как и банк, и использовать его, чтобы сократить свои убытки в случае, если вам не вернут деньги. Хотя это может показаться суровым, это может быть очень полезно в худшем случае.
Особенно, когда вы ссужаете сумму для крупной покупки, например, дома, всегда лучше настаивать на обеспечении ссуды под залог.
- Убедитесь, что вы осведомлены о всех законах
Если сумма, о которой идет речь, значительна, убедитесь, что вы осведомлены о законности сделки. Лучший способ получить четкое представление о том, как сделать транзакцию безопасной — это обратиться к юристу. Прежде чем ссудить сумму, проконсультируйтесь с лицензированным юристом и экспертами о возможных рисках.
Это особенно верно, если член вашей семьи или друг инвестирует в другое предприятие, начинает свой бизнес или использует деньги в коммерческих целях.После этого, если транзакция кажется вам безопасной, вы можете одолжить необходимую сумму.
- Налоговые последствия ссуды члену семьи
Убедитесь, что вы осведомлены обо всех налоговых последствиях, связанных с выдачей ссуд членам семьи и друзьям. Помните, что для членов семьи подарки и ссуды любого вида или суммы не влекут за собой налоговых последствий.
Однако любой не родственник или друг может сделать вам подарок на сумму до рупий. Только 50 000 и больше подарков облагаются налогом.Но если вы дадите друзьям ссуду на любую сумму (беспроцентную или с процентами), она станет не облагаемой налогом. Если вы начисляете своему другу или члену семьи проценты по ссуде, независимо от того, насколько они номинальные, они будут считаться частью налогооблагаемого дохода, как доход из других источников.
- Можно ли одолжить деньги члену семьи без уплаты налогов?
До 1997 года, когда применялся налог на дарение, и лицо, ссужающее свой доход своим знакомым, облагалось налогом. В настоящее время отсутствуют налоги на физических лиц, которые ссужают деньги семье или друзьям, независимо от того, взимают ли они проценты или нет.
Аналогичным образом, налог на дарение теперь разрешает передачу сумм в качестве подарков до рупий. 50 000 рублей, без налогов. Не облагаются налогом и ссуды, которые не являются подарками и должны быть возвращены заемщиком.
- Воспользуйтесь онлайн-каналами
Чтобы обеспечить надлежащую запись транзакции, убедитесь, что вы одалживаете деньги с помощью онлайн-банкинга, чека или тратты до востребования и избегаете ссуды наличными. Это дает всему упражнению официальную запись транзакции, которая может быть полезна в случае будущего конфликта.Если ваш друг или член семьи настаивает на получении мгновенной ссуды наличными, оплатите лишь небольшую часть ссуды наличными, а оставшуюся сумму переведите через каналы онлайн-платежей.
- Сколько процентов я должен взимать с друга?
Как упоминалось ранее, ссуды, предоставленные семьей и друзьями, не облагаются налогом для кредитора и заемщика; таким образом, решение о начислении процентов — это полностью ваше дело. Важно отметить, что если вы решите взимать с вашего друга проценты с суммы кредита, они будут засчитаны как ваш налогооблагаемый доход.
Помните, большинство людей обращаются к семье и друзьям, потому что получить у них ссуду проще и быстрее, и они обычно взимают более низкие ставки, чем те, что распространены на рынке.
Таким образом, в зависимости от суммы кредита, срока владения и условий вы можете выбрать ставку, приемлемую для вас и вашего друга. Убедитесь, что вы указали процентную ставку в заключенном контракте или соглашении.
Если у вас нет необходимых средств или вы не решаетесь одолжить деньги члену семьи или другу, обязательно сообщите им об этом.Вам не нужно полностью отказываться от их просьбы и прекращать связи, нужно мягко отказывать им. Объясните свои причины и помогите им, поддержав их в поиске альтернативных источников финансирования.
- Стоит ли составлять договор?
Если вы хотите оформить все формально, лучше всего составить юридический документ, чтобы официально зарегистрировать ссуду. Вы можете получить вексель, который представляет собой обещание заемщика выплатить сумму кредита к установленной дате; или кредитный договор, который может быть изменен на более позднем этапе.
Вы можете включить в соглашение любые взаимоприемлемые условия, такие как процентная ставка, рассрочка платежа или единовременная выплата, выплачиваемая по требованию и т. Д. Убедитесь, что заемщик уведомил о соглашении и при необходимости уведомите его. Также было бы полезно получить соглашение, подписанное свидетелем, на случай возникновения конфликта или разногласий в будущем.
Как упоминалось ранее, все аспекты и условия, касающиеся сделки по заимствованию и предоставлению ссуды, должны быть четко изложены до того, как вы согласитесь одолжить им деньги.Не соглашайтесь одалживать сумму, не учитывая долгосрочные и краткосрочные последствия этого.
Найдите время, проанализируйте свои сбережения, ежемесячные расходы и другие финансы и получите безопасную сумму, которую вы можете ссудить, не нанося ущерба своим финансам. После этого подумайте о том, как вы хотите погасить ссуду, хотите ли вы, чтобы вся сумма возвращалась ежемесячно или все сразу. Сообщите эти требования члену вашей семьи перед тем, как одолжить сумму.
Проще говоря, одалживание денег члену семьи никогда не должно происходить случайно. Принимая решение по этому поводу, вы должны учитывать каждый момент. Помните, что письменное соглашение — лучший способ гарантировать, что ваша ссудная сумма будет возвращена вам в соответствии с указанными вами условиями. Конечно, это хороший жест, чтобы помочь нуждающемуся другу или члену семьи, но следует учитывать соответствующие подводные камни и риски и, по возможности, сводить их к минимуму.
Наконец, вы можете давать взаймы и занимать деньги у членов вашей семьи и друзей, не беспокоясь о налоговых последствиях, поскольку все ссуды (с процентами или без них) не подлежат налогообложению.Однако история и опыт показывают нам, что деньги обычно были источником конфликтов между членами семьи и близкими друзьями. Таким образом, вы должны беспокоиться не только о налоговых последствиях предоставления ссуды, но и о том, как могут измениться ваши отношения.
Плюсы и минусы предоставления денег детям взаймы для покупки дома
Возможно, вы сидите на деньгах и почти ничего не зарабатываете.Возможно, ваши дети зарабатывают достаточно, чтобы вносить ежемесячные платежи в пользу дома, но у них нет кредита (или первоначального взноса), необходимого для самостоятельной работы. Или, возможно, как у Boesels, у ваших детей есть приличный кредит и уже есть ипотека, но вы можете предложить то, что фактически является рефинансированием, на более выгодных финансовых условиях.
Но это не значит, что вы должны входить в него, не открывая глаз. «Каждой семье необходимо оценить, подходит ли ей такой тип инвестиционного решения», — говорит Тимоти Берк, генеральный директор National Family Mortgage, которая специализируется на таких сделках.Вот что вам нужно знать.
Необязательно выкладываться на все
Хотя некоторые семьи имеют возможность ссудить полную сумму, большинство клиентов Берка предоставляют ссуды с первоначальным взносом. «Многие родители выдают ссуды на сумму около 50 000 долларов, чтобы помочь своим детям получить ипотеку от других кредиторов», — говорит он. Главное — правильно структурировать эти ссуды. Это означает:
Соблюдать правила IRS
Если вы хотите сделать это для своих детей, вам нужно правильно структурировать, задокументировать и зарегистрировать транзакцию в соответствии с налоговым кодексом.Хотя каждый может сделать ежегодный подарок до 14000 долларов любому другому физическому лицу, для ссуд на сумму более 10000 долларов IRS требует, чтобы кредитор зарабатывал проценты по ставке, установленной IRS или превышающей ее, — в настоящее время около 2,5% для ссуд на сумму более девять лет. Эти ставки меняются ежемесячно и обычно примерно на один или полтора пункта ниже среднего.
Чтобы ваши дети могли претендовать на вычет процентов по ипотеке, ипотека должна быть зарегистрирована. Вот где в игру вступают такие компании, как National Family Mortgage, хотя адвокаты по недвижимости также часто выполняют эту работу.Они подготовят вексель или ипотечный кредит, в котором будут указаны условия, процентная ставка, даты и периодичность платежей. Эти примечания имеют обязательную юридическую силу.
Одолжение денег нуждающемуся другу
Как бы то ни было, пандемия COVID-19, вероятно, повлияла на ваши финансы. В недавнем опросе, проведенном Центром исследований по связям с общественностью Associated Press и NORC, 52% американцев заявили, что им удалось сэкономить больше денег, чем обычно, быстрее выплатить долг или и то, и другое.Но многим американцам повезло меньше. Почти половина респондентов сообщили о нанесении ущерба их семейному доходу в виде увольнения, снижения заработной платы или сокращения рабочего времени. Пока экономика остается частично закрытой, миллионы американцев будут продолжать переживать тяжелые времена.
Если вы относитесь к числу тех, кому повезло в финансовом отношении, вы можете получить от друзей просьбу о небольшой помощи. Вы спросите, сколько долларов между друзьями? Потенциально довольно много. В недавнем опросе Bankrate 37% респондентов, ссужавших наличные деньги другу или члену семьи, заявили, что потеряли деньги, а 21% заявили, что их отношения с заемщиком были повреждены.Потенциального ущерба для вашей дружбы или ваших финансов достаточно, чтобы многие специалисты по финансовому планированию не советовали вообще давать личные ссуды. «Не принимайте дружбу в качестве залога», — говорит Дэвид Мендельс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка. «Если вы не хотите отказываться от ссуды и при этом оставаться друзьями, не давайте ссуду».
Если у вас есть средства, чтобы помочь, но вы не хотите рисковать, когда из-за погашения у вас возникнут затруднения, считайте деньги подарком, — говорит Лора Хофф из Далласа.«Если ты вернешь свой« подарок », ура! Если нет, не расстраивайся, — говорит она.
Если вам неудобно или вы не можете предоставить ссуду, четко и честно сообщите о своем решении своему другу, — говорит Дэниел Пост Сеннинг из Института Эмили Пост. «Это нормально — получить общий ответ, и он может быть таким простым, как« Я не ссужаю деньги друзьям », — говорит он. Вы можете избежать обид, выразив сочувствие ситуации, в которой оказался ваш друг. «Кто-то рискует, когда обращается с такой просьбой, и очень важно заботиться о своих чувствах», — говорит Сеннинг.
Помощь, защищая себя. Если вы подумываете одолжить другу наличные, сначала подумайте, можете ли вы это сделать. Убедитесь, что ваш чрезвычайный фонд полностью профинансирован, и будьте реалистичны в отношении расходов, которые могут возникнуть в течение срока кредита, — говорит Питер Палион, CFP из Ист-Норвич, штат Нью-Йорк. «Вас могут уволить. Вы можете столкнуться с проблемами со здоровьем. Убедитесь, что у вас есть деньги сверх ваших собственных потребностей, прежде чем давать их взаймы », — говорит он.
Перед тем, как оформить ссуду, обсудите с получателем ваши ожидания в отношении погашения и изложите эти ожидания — включая сумму ссуды, график погашения и любые проценты — в письменной форме.По словам Питера Кридона, представителя CFP из г. Гора Синай, Нью-Йорк. Если друг отказывается оформить ссуду официально, это признак того, что он или она не серьезно относятся к выплате вам долга.
«Не следует преследовать друга, который не вернет вам долг, но напоминание подпадает под правила хорошего этикета», — говорит Сеннинг.