Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц
Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?
Как выбрать выгодный кредит?
Потенциальный заемщик должен:
- Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
- Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
- Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы.
Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.
Какая самая низкая ставка на 14.02.2021?
В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 3% годовых.
Сколько предложений действует на сегодня?
На сайте 714 кредитов от крупнейших банков России.
Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году
Кредиты в банках России
По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:
- хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
- не имеют официальной работы;
- ищут низкие процентные ставки;
- доверяют банкам с высоким уровнем надежности.
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
- возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
- небольшой перечень предоставляемых документов;
- отсутствие требования залога и без поручителей.
Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
- максимальные лимиты;
- процентные ставки;
- сроки.
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.
Дополнительная информация по кредиту в России
условия, процентные ставки на 2021 год
Потребительский кредит – это простой способ получить деньги на любые ваши нужды, например, срочную покупку бытовой техники. Это одна из самых востребованных услуг в кредитных организациях РФ. Потребительский кредит банки в 2021 году выдают на самых выгодных условиях. Проверить это вы можете на Выберу.Ру.
Прежде, чем оформить займ, стоит найти выгодную программу. Для этого просмотрите список предложений в вашем городе: мы собрали их все на одной странице, чтобы вы могли быстро оценить условия разных кредиторов. Чтобы взять потребительский кредит под низкий процент и не ошибиться, рассчитайте график выплат по займу с помощью онлайн-калькулятора, доступного на нашем сайте. В карточке любого продукта кликните на «Детальный расчет» и в полях на следующей странице введите интересующую вас сумму и срок кредита.
Вопросы и ответы
Где взять кредит без отказа?
Выберу.ру собрал актуальные предложения банков в вашем регионе, которые дают кредит всем без исключения. Каждый кредит можно оформить, предоставив справки о доходе, но без залога и гарантий поручителей. Займ будет оформлен в случае одобрения заявки в тот же день (но сколько времени это займет, нужно уточнять у сотрудников банка, в который вы обратились). Не все банки дают кредит без отказа на любые нужды. Система поиска на Выберу.ру удобна тем, что вы сразу видите предложения, которые соответствуют понятию «кредит без отказа»: отсутствие комиссии, залога, поручительства, необходимости подтверждать доход, рассмотрение заявки день в день.
Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?
О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.
В какой банк я могу обратиться за кредитом?
Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.
Задайте свой вопросОт чего зависит процентная ставка на потребительский кредит
Процентная ставка — один из основных критериев, по которым потенциальные заемщики оценивают кредитные предложения. Зачастую клиенты банков ориентируются на наименьшую ставку, но это не всегда верно. Предлагаем разобраться, от чего зависит процентная ставка на потребительский кредит и как выбрать оптимальную кредитную программу.Факторы, которые влияют на ставки по кредитам, условно можно разделить на несколько категорий:
- общая экономическая ситуация, а также ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации;
- кредитная стратегия каждого отдельного банка;
- выбранные параметры кредитной программы;
- финансовые обстоятельства заемщика.
Экономические факторы
Ключевая ставка Центробанка РФ — это инструмент регулирования в финансовой системе страны. Последние несколько лет ключевая ставка находилась на уровне 6-8%. Это означает, что участники финансового рынка — банки — могут положить на депозиты или взять в долг средства у регулятора по установленной ключевой ставке. Чем она выше для банка, тем будет больше и процентная ставка на потребительский кредит. В такой ситуации сложнее брать кредиты, спрос на них падает. При низкой ключевой ставке кредитование, наоборот, становятся доступнее. Таким образом центробанки разных стран могут регулировать объем денежной массы, которая находится в обращении, стимулировать потребление, влиять на инфляцию.
Стратегия банка
Также процентная ставка на потребительский кредит зависит от стратегии, принятой в банке. Некоторые кредитно-финансовые организации нацелены на увеличение кредитного портфеля, поэтому активно привлекают клиентов и нередко снижают требования к заемщикам.
Другие банки могут быть заинтересованы в привлечении депозитов и ограничивают выдачу кредитов через установление консервативных условий и более высоких ставок.
Кредитные параметры
В большинстве случаев процентная ставка на потребительский кредит также зависит от суммы и сроков кредитования. В банке долгосрочный крупный кредит может выдаваться под меньшую ставку, чем небольшой краткосрочный. Перед оформлением договора имеет смысл уточнить, как меняются проценты по кредиту с учетом сроков и сумм. В отдельных случаях, чтобы получить выгодную ставку, может оказаться разумным взять чуть больший кредит, чем планировалось изначально, с возможностью погашать его досрочно.
Финансовые обстоятельства заемщика
Стоит отметить, что процентная ставка на потребительский кредит определяется индивидуально для каждого клиента. При этом банк учитывает много факторов:
- кредитную историю заемщика;
- факт трудоустройства и наличие постоянного дохода;
- соотношение доходов и расходов;
- наличие движимого и недвижимого имущества в собственности;
- наличие в семье заемщика детей и взрослых на иждивении;
- возможность предоставить залог или пригласить поручителей;
- и другие обстоятельства.
В виду того, что каждому заемщику процентная ставка на потребительский кредит утверждается персонально, не имеет особо смысла сравнивать минимальные ставки в разных банках. Гораздо эффективнее обратиться за консультацией в интересные вам банки и попросить сделать предварительный расчет с учетом вашей финансовой ситуации. Это позволит более точно оценить доступные вам программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.
Поделиться с друзьями:
Кредитование населения: кредит наличными, кредитные карты, специальные программы кредитования физических лиц в банке > Ростовская область
Потребительский кредит
Ипотечное кредитование
Автокредитование
Кредитные карты
Кредитные каникулы
Дистанционные способы оплаты кредитов
Преимущества кредитования в банке «Центр-инвест»
-
разработка индивидуальных программ кредитования
-
без ограничения максимальной суммы кредита
-
без скрытых комиссий, оплата процентов за фактический срок пользования кредитом
-
возможность досрочного полного или частичного погашения в любое время без штрафных санкций, без ограничений по сумме и дате платежа
-
скидки при оформлении заявки на сайте банка (до 0,25%)
-
возможность дистанционного обслуживания кредита (Интернет-банк, банкомат, терминал самообслуживания, кассы банка)
Правила и документы
Вопросы и ответы
Россияне стали чаще отказываться от одобренных банками кредитов :: Финансы :: РБК
- Увеличение числа отказов от ранее одобренных предложений напрямую связано с пандемией коронавируса, считает управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков. «В период острой неопределенности люди предпочитают если не снижать, то точно не увеличивать кредитную нагрузку, поэтому с апреля по июнь много клиентов просто не вышли на сделки, а поскольку это треть года, то отсюда и просадка», — поясняет он.
- Клиенты действительно стали осторожнее в кризис, соглашается руководитель бизнеса потребительского кредитования банка «Санкт-Петербург» Андрей Афанасьев. «Сейчас мы видим, что показатель восстанавливается, и второй волны снижения не фиксируем», — добавляет банкир.
- Снижение take rate на пике пандемии может объясняться внешними ограничениями, считает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников: «Проблемы в кризис были временные и связаны с необходимостью визитов в офис банка или получения документов, которые в условиях пандемии было сложно оформить для заверения сделки». Банкир не согласен с выводами бюро, что россияне стали гораздо чаще отказываться от одобренных кредитов. «Предполагаем, что это не реальное падение, а логика расчета конкретного БКИ», — поясняет Шорников.
- У Промсвязьбанка (ПСБ) take rate несколько снизился в последние месяцы, говорит директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный: «Основной причиной является увеличение доли продаж в дистанционных каналах, где этот показатель традиционно ниже, поскольку клиенты часто подают онлайн-заявки, только чтобы узнать условия кредитования».
- В ВТБ и Московском кредитном банке считают, что общее рыночное снижение take rate может быть связано со сдержанным спросом и неуверенностью потребителей. В банках не фиксировали снижения показателя, сообщили представители кредитных организаций. В Газпромбанке в период с апреля по август наблюдался рост выдач относительно количества одобренных заявок, сообщил его представитель. Сбербанк отказался от комментариев, остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.
«В период острой неопределенности люди предпочитают если не снижать, то точно не увеличивать кредитную нагрузку, поэтому с апреля по июнь много клиентов просто не вышли на сделки, а поскольку это треть года, то отсюда и просадка», — поясняет он.
Что еще повлияло на желание россиян брать кредиты
Читайте на РБК Pro
«Неопределенность относительно перспектив развития экономики и собственных доходов заставляет заемщиков «дважды подумать», прежде чем взять кредит», — подтверждает аргументы банкиров старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова.
Она не исключает, что и условия по кредитам от банков могли не устроить потребителей. «Заемщики, вдохновленные заявлениями банков и аналитиков о снижении кредитных ставок на фоне снижения ставки ЦБ, по всей видимости, в реальности получают не настолько выгодные предложения, как они ожидают. Ведь при снижении ключевой ставки на 2 п. п. с начала года средние ставки потребительского кредитования опустились на меньшую величину», — отмечает Ульянова.
Ранее аналитики «Эксперт РА» оценили, что смягчение Банком России денежно-кредитной политики в этом году слабо сказалось на ставках по потребительским ссудам. В сегменте кредитов наличными и POS-кредитов ставки даже выросли во втором квартале.
Смягчение политики ЦБ не привело к снижению ставок по потребкредитамTake rate мог упасть в том числе из-за маркетинговых уловок банков, допускает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
«Клиент ожидает увидеть полную стоимость кредита (ПСК), сопоставимую с процентной ставкой, озвученной в рекламном предложении. На деле зачастую клиент перед подписанием кредитного договора видит ПСК заметно выше процентной ставки по кредиту, что происходит, как правило, по причинам, связанным с включением финансовой защиты заемщика (страховки по кредиту. — РБК). Банки стали все чаще предлагать клиентам финансовую защиту, особенно на фоне пандемии, во время которой возросли риски потери заемщиками дохода», — поясняет эксперт.
В условиях кризиса и пандемии кредиторы не только чаще предлагали страховки, но и одобряли ссуды на более короткие сроки, замечает Лагуткин. Сокращение срока кредитования автоматически снижало сумму, которую может предложить заемщику банк, — это могло не соответствовать ожиданиям потребителей, и они отказывались от предложения, добавляет гендиректор бюро «Эквифакс».
Изменится ли поведение потенциальных заемщиков во вторую волну пандемии
Take rate — довольно стабильный показатель, но он подвержен сезонности, замечает Лагуткин: «В конце года и активность кредиторов, и потребителей возрастает и take rate может отличаться от обычных значений». По оценкам БКИ «Эквифакс», в конце этого года показатель все же будет расти в преддверии новогодних праздников. «Можно ожидать, что по потребительским кредитам значение take rate приблизится к 33–35%», — говорит Лагуткин.
По мере роста риск-аппетита банков к новым выдачам конверсия одобренных заявок будет расти, полагает партнер Deloitte Екатерина Трофимова: «Мы не ожидаем дальнейшего существенного снижения take rate к концу года, в частности и из-за сезонного спроса на кредиты».
Банки сократили выдачи потребкредитов впервые с кризисного апреляГендиректор «Эквифакса» подчеркивает, что конверсия одобренных заявок в выдачи очень важна банкам: рост take rate увеличивает выдачи, а значит, и доходы организаций.
«Многие кредиторы формируют специальные модели, оценивающие эластичность take rate к параметрам одобряемых кредитов, и могут на должном уровне, с одной стороны, управлять величиной take rate, хотя и в довольно ограниченном интервале», — поясняет Лагуткин.
«На основе анализа take rate мы можем вносить корректировки в модели продаж и учитываем причины его изменения при формировании дальнейшего предложения, также он позволяет делать выводы о клиентском поведении», — объясняет глава департамента ПСБ.
Увеличить take rate со своей стороны банки могут только предоставлением клиентам более выгодных кредитных предложений, считает Ульянова.
«Наращивать этот показатель путем уступок по маржинальности совсем не в интересах банков. Поэтому они обычно используют другой путь — увеличение «воронки продаж», то есть привлекаемой аудитории потенциальных заемщиков. Тогда при сохранении сложившегося уровня выборки кредитов банкам все же удается достичь плановых выдач», — отмечает она.
Опасения новой волны пандемии и роста цен из-за волатильности рубля поддерживают спрос потребителей на дорогостоящие покупки, а значит, и на кредиты, замечает Шорников. «Но рынок уже, на наш взгляд, отыграл пик отложенного спроса к октябрю, поэтому ожидаем умеренный рост спроса до конца года в соответствии с сезонностью, но без всплеска в декабре», — резюмирует он.
Потребительский кредит в Новосибирске — ставки
Согласие на обработку персональных данных
Я даю свое согласие на обработку АО “Банк Акцепт» (местонахождение: г.
Новосибирск, ул. Советская, д. 14), в
том числе его структурными подразделениями, указанных в настоящей заявке категорий персональных данных,
включая сбор, запись, систематизацию, накопление, использование, хранение, уточнение (обновление,
изменение), извлечение, передачу (распространение, предоставление, доступ), в том числе среди третьих лиц,
обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, как банком самостоятельно, так и с привлечением третьих
лиц в качестве исполнителей (в т.ч. хранителей, распространителей), действующих на основании агентских или
иных заключенных ими с банком договоров. Обработка моих персональных данных осуществляется в целях исполнения обязательств, заключения и исполнения
договоров между мною и банком, поручения Банком обработки моих персональных данных другим лицам, получения
любой информации с использованием любых средств связи, включая электросвязь и почтовые отправления, в том
числе об услугах банка, рекламы, исполнения, прекращения моих обязательств перед банком или банком передо
мной, а также взаимодействия с банком по иным вопросам.
Обработка моих персональных данных может осуществляться путем использования средств автоматизации и без
использования таких средств, а также иными способами с учетом имеющихся в банке технологий. Настоящее
согласие действует в течение срока, который необходим для достижения вышеуказанных целей обработки
персональных данных. Если федеральным законом установлен иной срок хранения персональных данных, настоящее
заявка подлежит хранению в порядке, установленном законодательством об архивном деле в Российской Федерации,
в течение установленного законом срока. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время путем
подачи в Банк письменного заявления. Настоящим подтверждаю, что лица, указанные в настоящей заявке,
проинформированы (уведомлены) мною об осуществлении обработки их персональных данных АО «Банк Акцепт». Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных АО «Банк Акцепт» в целях рассылки сообщений
информационного, рекламного характера, информации о специальных предложениях (бессрочно).
Настоящее согласие
может быть отозвано мной в любое время путем направления письменного уведомления в адрес Банка.
процентов: что это такое?
Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаетесь деньгами, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.
Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаете деньги.
Что есть интерес?
Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право использования своих денег.Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.
Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.
Как работает процент?
Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.
При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли взаймы .
Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019 При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги вместо этого, потому что ждать мало пользы.
Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:
- Процентная ставка
- Сумма кредита
- Срок возврата
Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.
Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.
Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты складываются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.
Как получить проценты?
Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).
Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.
Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты на ваши сбережения. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что баланс вашего счета увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, если вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты на свой первоначальный депозит , а также проценты, добавленные к вашему счету .
Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
Пример: Вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:
- Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
- 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов дохода (см., Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
- Остаток на счете через год = 1050 долларов США.
Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь преимуществом сложного процента. Если предположить, что ваш банк ежедневно увеличивает проценты:
- Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
- Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
- Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.
Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.
См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.
Когда мне нужно платить проценты?
Когда вы занимаете деньги, вам обычно нужно платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.
Долг в рассрочку: При использовании стандартных кредитов на покупку жилья, автомобилей и студентов процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).
Оборотная задолженность: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические выплаты по долгу.
Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.
Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число говорит вам, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым кредитам вы оплачиваете заключительные расходы или финансовые расходы, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего кредита и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, APR обычно является лучшим инструментом.
Ключевые выводы
- Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваются при ссуде.
- Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой ссуды (или депозита).
- Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
- Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.
Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?
Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщик будет платить за ссуду. Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.Взаимодействие с другими людьми
Когда вы занимаетесь деньгами, вы платите кредитору проценты. Когда вы кладете деньги на процентный сберегательный счет, вы по сути ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты. Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.
Процентный доход
Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).
Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.
Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.
Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает сложные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.
Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны получить доход, равный APY за один год. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вносите.
В таблице ниже показано, сколько вы можете потенциально заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.
Выплата процентов
Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.Взаимодействие с другими людьми
Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка сообщает вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссию сверх процентных расходов.
Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем совершать коммит.
Обычно лучше выплачивать проценты по самой низкой ставке.Однако могут возникнуть ситуации, когда вы предпочтете (или просто захотите принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит.
Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.
Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете
Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, которое их держит. Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.
Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.
Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете
Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.
Большинство кредиторов рассматривают риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду. Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами обычно получают более выгодные процентные ставки.
Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите разные ответы для своего кредитного рейтинга в калькулятор ниже.
Еще одним фактором, который помогает кредиторам определять процентные ставки, является срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.
Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, то есть она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно по мере изменения процентной ставки.
Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это потому, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется, как только вы ее погасите.
Если вы не расплачиваетесь сразу, то обычно вы платите солидную процентную ставку на остаток.
Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на февраль 2021 г.
Руководство по банковским ставкам для выбора наилучшего ссуды для физических лиц
По состоянию на субботу, 13 февраля 2021 г.Зачем доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения.Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии, кредитные требования и т.
Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году
Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в феврале 2021 года
- Ставки по личным займам
- Низкие процентные ставки
- Ставки по безнадежным кредитам
- Ставки хороших кредитов
- Ставки по займам на консолидацию долга
| SoFi | 5.99% –20,25% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Общий заем физическим лицам |
| LightStream | 5,95% –19,99% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Avant | 9. | от 2 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Люди с плохой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29.99% | от 3 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Низкая ставка |
| Обновление | 6,94% –35,97% (с автоплатой) | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Быстрое финансирование |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Выскочка | 8. | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Маленькая кредитная история |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долл. США | Использование подписавшего |
| PenFed | 6,49% –17,99% | от 1 года до 5 лет | 600–20 000 долларов | Члены кредитного союза |
| ТД Банк | 6.99% –21,99% | от 3 до 5 лет | 2000–50 000 долларов | Немного комиссий |
| PNC Банк | Начиная с 6,54% (с автоплатой) | от 6 месяцев до 5 лет | 1 000–35 000 долл. США | Личные визиты |
95% –35,99%
41% –35,99%| LightStream | 5. | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Щедрые условия погашения |
| Выплата | 5,99% –24,99% | от 2 до 5 лет | 5 000–40 000 долларов | Выплата долга по кредитной карте |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | от 3 до 5 лет | 2000–35 000 долларов США | Низкая ставка |
| SoFi | 5.99% –18,83% (с автоплатой) | от 2 до 7 лет | 5 000–100 000 долларов | Защита по безработице |
| FreedomPlus | 7,99% –29,99% | от 2 до 5 лет | 7 500–40 000 долларов | Быстрое одобрение |
| PenFed | 6,49% –17,99% | от 1 года до 5 лет | 600–20 000 долларов | Члены кредитного союза |
| Выскочка | 7. | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Небольшая кредитная история или ее отсутствие |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 3 или 5 лет | 1000–40 000 долл. США | Использование созаемщика |
| Проспер | 7,95% –35,99% | 3 или 5 лет | 2000–40 000 долларов США | Без штрафа за предоплату |
| Обновление | 6.94% –35,97% | 3 или 5 лет | 1000–50 000 долларов | Быстрое финансирование |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | от 3 до 6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация долга |
| ТД Банк | 5,67% –21,99% | от 1 года до 5 лет | 2000–50 000 долларов | Варианты обеспеченного кредита |
95% –19,99% (с автоплатой)
98% –35,99% Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о ссуде для физических лиц с низким процентом.
| Безнадежные кредиты | 5,99% –35,99% | До 10 000 долл. США | Не указано | Плохой кредитный рейтинг |
| Выскочка | 7,98% –35,99% | 1000–50 000 долларов | 600 | Ограниченная кредитная история |
| OneMain Financial | 18.00% –35,99% | 1500–20 000 долларов | Не указано | Обеспеченные кредиты |
| Личный обеспеченный заем TD Bank | Начиная с 5,67% | 5 000–50 000 долларов | Не указано | Кредитный корпус |
| Avant | 9,95% –35,99% | 2000–35 000 долларов США | 580 * | Необеспеченные займы |
| LendingPoint | 9. | 2 000–25 000 долл. США | 585 | Гибкие варианты погашения |
| Обновление | 6,94% –35,97% (с автоплатой) | 1000–50 000 долларов | 620 | Быстрое финансирование |
| LendingClub | 8,05% –35,89% | 1000–40 000 долл. США | 600 | Онлайн-опыт |
99% –35,99%* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.
Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.
| SoFi | 5,99% –18,28% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | 680 | Высокие лимиты заимствования |
| Маркус от Goldman Sachs | 6,99% –19,99% (с автоплатой) | 3500–40 000 долларов | Не указано | Кредиты физическим лицам без комиссии |
| LendingClub | 8. | 1000–40 000 долл. США | 600 | Привлечение денег у других инвесторов |
| LightStream | 2,49% –19,99% (с автоплатой) | 5 000–100 000 долларов | 660 | Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки |
| Проспер | 7.95% –35,99% | 2000–40 000 долларов США | 640 | Совместные займы |
| Ракетные ссуды | 7,161% –29,99% (с автоплатой) | 2 000–45 000 долл. США | Не указано | Быстрое финансирование |
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | 2000–35 000 долларов США | 640 | Заемщики с кредитом «в порядке» |
| Откройте для себя | 6. | 2,500–35 000 долларов | 660 | Диапазон условий погашения |
| Достоверный | 4,99% –35,99% (с автоплатой) | 600–100 000 долл. США | Зависит от | Заемщики, желающие установить цену в магазине |
| Задаток | Начиная с 4,99% | 1000–100 000 долл. США | 680 | Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы |
| Citizens Bank | 7.99% –20,89% (с автоплатой) | 5 000–15 000 долларов | Не указано | Суммы малых кредитов |
| Выплата | 5,99% –24,99% | 5 000–40 000 долларов | 640 | Заемщики, желающие консолидировать долг |
05% –35,89%
99% –24,99% Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.
| Лучшее яйцо | 5,99% –29,99% | 3–5 лет | 2000–35 000 долларов США | Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей |
| Выплата | 5,99% –24,99% | 2–5 лет | 5 000–40 000 долларов | Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего |
| Световой поток | 5.95% –19,99% (с автоплатой) | 2–7 лет | 5 000–100 000 долларов | Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения |
| PenFed | 6,49% –17,99% | 1–5 лет | 600–20 000 долларов | Меньшие ссуды в кредитном союзе |
| OneMain Financial | 18. | 2–5 лет | 1500–20 000 долларов | Кредит от справедливой до плохой |
| Откройте для себя | 6,99% –24,99% | 3–7 лет | 2,500–35 000 долларов | Хороший кредит и финансирование на следующий день |
| Выскочка | 7,98% –35,99% | 3–5 лет | 1000–50 000 долларов | Потребители с небольшой кредитной историей |
| Маркус от Goldman Sachs | 6.99% –19,99% (с автоплатой) | 3–6 лет | 3500–40 000 долларов | Консолидация крупных долгов |
00% –35,99% Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам на консолидацию долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.
Подробная информация: Лучшие ставки по личным кредитам в 2021 году
- SoFi: Лучший общий кредит для физических лиц
- LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
- Avant: Лучший личный заем для людей с плохой кредитной историей
- Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
- Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
- Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
- Выплата: Лучший личный заем для выплаты долга по кредитной карте
- Upstart: Лучший персональный кредит для небольшой кредитной истории
- LendingClub: Лучший личный заем для совместного подписания
- PenFed: Лучший персональный кредит для членов кредитного союза
- TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшие комиссии
- PNC Bank: Лучший персональный кредит для личных визитов
SoFi: Лучший личный кредит в целом
Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.
Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.
Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку на автоплату и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить кредит. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если подпишется соответствующий друг. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Ссуды с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 20,25% годовых.
На что обращать внимание: Чтобы воспользоваться этими льготами, вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.
| SoFi |
| 4,7 / 5,0 |
| 680 |
| 5,99% –20,25% (с автоплатой) |
| 5 000–100 000 долларов |
| от 2 до 7 лет |
| Не указано |
| Нет |
Читать SoFi Review эксперта Bankrate
LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения
Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любой случай и на щедрых условиях погашения.
Он предлагает ссуды на неотложную медицинскую помощь, ссуды на образование до 12 лет, ссуды на нужды семьи и многое другое.
Льготы: Срок погашения составляет от двух до семи лет, что означает, что вы можете дольше погасить кредит и получить более низкие ежемесячные платежи. Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и никаких штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на вашу процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.
На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть несколько лет кредитной истории с множеством разных типов счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыполнения обязательств и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.
| LightStream |
| 4,6 / 5,0 |
| 660 |
| 5,95% –19,99% (с автоплатой) |
| 5 000–100 000 долларов |
| от 2 до 7 лет |
| Не указано |
| Нет |
Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate
Avant: Лучший кредит для людей с плохой кредитной историей
Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей с хорошей или плохой кредитной историей.
Не у всех есть хорошая кредитоспособность, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.
Льготы: Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов США, что полезно, если вам не нужно занимай много денег, но все равно нуждаешься в быстром доступе к наличным деньгам. Срок до пяти лет.
На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95 процентов годовых и может доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США.
| Авант |
| 4,5 / 5,0 |
| 580 FICO и 550 Vantage |
| 9,95% –35,99% |
| 2 000–35 000 долл. США |
| от 2 до 5 лет |
| Не указано |
| Административный сбор: до 4. 75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Комиссия за платеж Dishonored: $ 15 |
Прочитать эксперта Bankrate Avant Review
Маркус от Goldman Sachs: лучший заем для консолидации долга
Обзор: Заем на консолидацию долга — это заем, который используется для погашения нескольких непогашенных долгов. Вы будете занимать деньги с помощью одной ссуды, чтобы выплатить множество мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки. Затем вы вносите один ежемесячный платеж в новую ссуду. Маркус специализируется на займах для консолидации долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой.
Льготы: Процентные ставки начинаются с 6,99 процента, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. У вас также есть возможность изменить свой ежемесячный срок платежа до трех раз в течение срока действия кредита в зависимости от того, что лучше всего подходит для ваших финансов.
На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не допускает совместных подписантов.
| Маркус от Goldman Sachs |
| 4,7 / 5,0 |
| Не указано |
| 6,99% –19,99% (с автоплатой) |
| 3500–40 000 долларов |
| от 3 до 6 лет |
| Не указано |
| Нет |
Прочитать эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review
Best Egg: лучшее для низких годовых
Обзор: Best Egg предлагает личные займы для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.
Льготы: Best Egg предлагает ссуды от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 35000 долларов.
Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.
| Лучшее яйцо |
| 4.6 / 5,0 |
| 640 |
| 5,99% –29,99% |
| 2 000–35 000 долл. США |
| от 3 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление кредита: от 0,99% до 6,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15 |
Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review
Обновление: лучшее для быстрого финансирования
Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня с помощью кредита на повышение.
Суммы ссуды варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно: консолидации долга, улучшения дома или покрытия крупных расходов.
Льготы: Срок действия трех или пяти лет позволяет выплатить ссуду в соответствии с графиком, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых, если у вас есть хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.
На что обращать внимание: Все личные ссуды сопровождаются комиссией за выдачу от 2,9 до 8 процентов. Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.
| Обновление |
| 4,8 / 5,0 |
| 620 |
| 6,94% –35,97% (с автоплатой) |
| 1 000–50 000 долл. США |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10 |
Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert
Выплата: лучший заем для выплаты долга по кредитной карте
Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами.
Если вы изо всех сил пытаетесь выбраться из долга по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единую ссуду Payoff.
Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.
На что следует обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Кредиты финансируются в период от двух до пяти рабочих дней после утверждения, что медленнее, чем у многих других онлайн-кредиторов. Также существует комиссия за отправку от 0 до 5 процентов.
| Выплата |
| 4,6 / 5,0 |
| 640 |
| 5,99% –24,99% |
| 5 000–40 000 долларов |
| от 2 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 0% до 5% |
Прочтите экспертный обзор по выплате Bankrate
Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории
Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает больше, чем просто ваш кредитный рейтинг.
Кредитор учитывает ваше образование, историю вашей работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.
Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в заимствовании денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение кредита не взимается штраф, и вы можете взять взаймы всего в 1000 долларов.
На что обращать внимание: Содружественные подписчики не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и просрочку.
| Выскочка |
| 4,5 / 5,0 |
| 580 |
| 8,41% –35,99% |
| 1 000–50 000 долл. США |
| 3 или 5 лет |
| 12 000 долл. США |
| Комиссия за просрочку платежа: 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Комиссия за возвращенный чек: $ 15 |
Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review
LendingClub: лучший заем для использования со-подписавшего
Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам заимствовать, вам может потребоваться помощь соавтор.
К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать заявки совместно с подписавшимся лицом или совместно.
Льготы: LendingClub позволяет вам использовать соавтора, чтобы претендовать на ссуду, которую вы иначе не получили бы, или с более высокой процентной ставкой. В LendingClub ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.
На что обращать внимание: На получение средств уходит около четырех дней.Также существует комиссия за оформление в размере от 3 до 6 процентов.
| LendingClub |
| 4,3 / 5,0 |
| 600 |
| 8,05% –35,89% |
| 1000–40 000 долларов |
| 3 или 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Комиссия за просрочку: 5% или 15 | долларов
Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate
PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза
Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитора, чтобы найти лучшие предложения.
Кредитные союзы также предлагают ссуды для физических лиц. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.
Льготы: годовых начинаются с 6,49 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.
На что обращать внимание: Чтобы получить личный заем, вам необходимо стать участником PenFed. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно иметь сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.
| PenFed |
| Не указано |
| 6,49% –17,99% |
| 600–20 000 долл. США |
| от 1 года до 5 лет |
| Не указано |
| Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: 30 | долларов
TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию
Обзор: TD Bank’s Fit Loan может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм кредита.
Он также взимает только одну плату: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссий за создание, ежемесячных, годовых, предоплатных или недостаточных денежных сборов.
Льготы: Хотя получение кредита через Интернет обычно проходит быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или в местном отделении.Самый высокий годовой доход составляет 21,99 процента, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.
На что обращать внимание: кредиты TD Bank доступны только для жителей Коннектикута, Нью-Джерси, Делавэра, Нью-Йорка, Вашингтона, округа Колумбия, Северной Каролины, Флориды, Пенсильвании, Мэна, Род-Айленда, Мэриленда, Южной Каролины, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир и Вирджиния.
| ТД Банк |
| 4,2 / 5,0 |
| Не указано |
6. 99% –21,99% |
| 2 000–50 000 долларов |
| от 3 до 5 лет |
| Не указано |
| Комиссия за просрочку: 5% или 10 $ |
Прочитать эксперт по Bankrate TD Bank Review
PNC Bank: лучший кредит для личного посещения
Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лицом к лицу. PNC Bank имеет 2300 отделений в 37 штатах, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.
Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату в личных займах PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с другим заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.
На что обращать внимание: продукты и функции PNC зависят от региона. Когда вы посещаете PNC Bank онлайн, вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения.
Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.
| PNC Банк |
| 4,5 / 5,0 |
| Не указано |
| Начиная с 6,54% (с автоплатой) |
| 1 000–35 000 долл. США |
| от 6 месяцев до 5 лет |
| Не указано |
| Нет |
Прочитать эксперт по Bankrate Обзор банка PNC
Что такое личный заем?
Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и небанковские одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление.
Заемщики получают единовременную выплату, которая погашается в течение нескольких лет. Большинство сроков ссуды для физических лиц варьируются от 24 до 60 месяцев, но некоторые могут быть и более высокими.
Персональный заем погашается ежемесячными платежами, аналогично автокредиту или жилищной ипотеке.
Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, таким как автомобиль, дом или другие активы.
Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно. Если этот тип финансирования кажется привлекательным, узнайте, как работают HELOC, и сравните ставки со ставками личных кредитов.
Каковы текущие процентные ставки по личным займам?
Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 10 февраля 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84 процента.
Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой.
Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявление о ссуде.
Средние процентные ставки по личным кредитам по кредитному рейтингу
Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3% до 12,5% для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, 13.От 5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719, от 17,8 до 19,9 процента для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5 до 32,0 процента для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.
| Отличный кредит | 720–850 | 10,3% –12,5% |
| Хорошая кредитоспособность | 690–719 | 13,5% –15,5% |
| Средний кредит | 630–689 | 17,8% –19,9% |
| Плохой кредит | 300–629 | 28.5% –32,0% |
Ставки по состоянию на 05.08.2020
Ссуды с отличной кредитной историей
Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, предназначенные для заемщиков с отличной кредитной историей, обычно между 720 и 850.
Такой высокий кредитный рейтинг может сопровождаться многие льготы, включая среднюю годовую процентную ставку до 10,3 процента, хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.
Хорошие кредиты
Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии.Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете иметь право на получение еще более низкой процентной ставки.
Справедливые кредитные ссуды
Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний.
Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все же можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных кредитов для справедливой кредитной истории перечислены кредиторы, которые обслуживают людей с оценками в середине 600-х.
Ссуды с плохой кредитной историей
Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых годовых. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может быть около 28.5 процентов. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.
Как коронавирус влияет на личные займы?
Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов. В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также начали ужесточать свои квалификационные требования.Заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут воспользоваться преимуществами программ облегчения ссуды: хотя программы различаются в зависимости от кредитора, можно временно отложить выплаты или отказаться от комиссии.
Что такое кредиты на нужды коронавируса?
Ссуды для тяжелых условий жизни в связи с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. Кредиты на нужды коронавируса популярны, в частности, среди кредитных союзов; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте у местного кредитного союза о его предложениях.
Плюсы и минусы кредитов физическим лицам
Плюсы:
- Одна единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
- Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
- Многие из них — это необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
- Процентные ставки намного ниже , чем процентные ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
- В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное время для погашения ссуды .
Минусы:
- Годовые процентные ставки обычно выше на годовых, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
- Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
- Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
- Некоторые кредиторы не предлагают совладельцев , что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
- Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.
Как получить личную ссуду
При таком большом количестве кредиторов получение личной ссуды может быть сложной задачей. Вот пять советов по получению личной ссуды:
- Определите, сколько вам нужно. Запишите сумму денег, которая вам понадобится для получения кредита, будь то консолидация долга или ремонт дома. Обязательно учитывайте любые комиссии за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы вычитают из общей суммы кредита.
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите. Если у вас приемлемый или плохой кредит, подумайте о том, чтобы добавить к нему соавтора; Совместное подписание с хорошей кредитной историей улучшит вашу общую кредитную картину и принесет вам более выгодные ставки.
- Пройдите предварительную квалификацию. Многие кредиторы позволяют вам проверять свои ставки с помощью процесса, называемого предварительной квалификацией, который не повредит вашей кредитной истории. Сравните ставки различных кредиторов, в том числе онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
- Завершите процесс утверждения. После того, как вы получите предложение и примете ссуду, вам, вероятно, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы и удостоверение личности. Многие кредиторы позволяют подавать эти документы онлайн.
- Начать выплаты по кредиту. После оформления кредита вы, вероятно, получите его в течение недели, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться финансированием всего за один рабочий день. Обязательно укажите дату платежа и подумайте о настройке автоматических платежей, если они доступны; многие кредиторы предлагают за это скидки.
Подробнее читайте в нашей статье о том, как получить личный заем.
Как выбрать личную ссуду
Всегда лучше узнать расценки у нескольких разных кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.
Требования к одобрению
У каждого кредитора есть свой собственный порог одобрения потенциальных заемщиков. Кредиторы, вероятно, будут учитывать ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу, доход и многое другое. Многие из них перечисляют некоторые или все эти требования на своих веб-сайтах, поэтому перед подачей заявки стоит провести небольшое исследование. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии утверждения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
Процентные ставки
Ваша процентная ставка — один из наиболее важных факторов, которые следует учитывать при сравнении кредиторов.
Если у вас хороший кредит, вы можете сосредоточиться на кредиторах, рекламирующих низкие ставки. Однако самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому обязательно сравните и свои фактические расценки.
При сравнении процентных ставок не забудьте также включить любые комиссии или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или за подачу заявки может значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
Сумма ссуды
Вам нужно выбрать кредитора, который предлагает ссуды с желаемой суммой финансирования. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, на мелкий ремонт автомобиля, вы будете искать других кредиторов, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
Варианты погашения
Хороший личный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения — это уменьшит ваш ежемесячный платеж.
Если у вас меньшая ссуда, более короткий срок погашения сократит общую сумму процентов, которые вы платите.
Уникальные особенности
В дополнение к вышеупомянутым функциям вы можете следить за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями). Убедитесь, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн.Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.
Причины получить личный заем
За исключением займов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство персональных займов можно использовать для любых целей. Наиболее частые причины получить личный заем:
- Консолидация долга. Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.
- Чрезвычайные расходы. Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшой личный заем может снизить непосредственные расходы.
- Ремонт дома. Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект по ремонту дома и повысить стоимость вашего дома.
- Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.
Если у вас, например, несколько линий задолженности по кредитной карте, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто с более высокой процентной ставкой.Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявления на получение личного кредита.
Когда вам следует получить личный заем
При ответственном использовании личные займы могут стать отличным инструментом для консолидации долга, покрытия непредвиденных расходов или, наконец, создания пула, о котором вы мечтали.
Размышляя о подаче заявки, важно помнить, что ссуда — это заемные деньги, и ее нужно будет погасить. Если в вашем бюджете есть место для регулярных платежей в течение нескольких лет, вам может подойти личный заем.
Когда не следует брать личный заем
Хотя личные займы могут быть полезны, они не идеальны для каждой ситуации.Если вы хотите использовать личную ссуду для чего-то, на что можно накопить, например, отпуска или предмета роскоши, личная ссуда может быть не лучшим вариантом. Вы могли бы расплачиваться за этот отпуск на долгие годы.
Вы также можете дважды подумать, прежде чем подавать заявление, если ваш доход нестабилен. Помимо отсутствия стабильного дохода для ежемесячных выплат, может быть трудно получить право на получение конкурентоспособной ставки. Некоторые кредиторы принимают во внимание ваш доход и занятость при подаче заявки, поэтому важно оценить ваше финансовое здоровье, прежде чем рассматривать личный заем.
Что нужно знать о личных займах
Что такое годовая процентная ставка?
APR — годовая процентная ставка.
Годовая процентная ставка относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по кредиту.
Для получения более подробной информации о том, как годовая процентная ставка может повлиять на ваши ежемесячные платежи, ознакомьтесь с нашим личным калькулятором кредита.
В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?
Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом.Поскольку заемщик может потерять личное имущество в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.
Необеспеченные кредиты обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика. Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченную ссуду, имели кредитный рейтинг выше среднего.
Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.
Какой срок погашения?
Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщик должен выплатить свой кредит. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.
Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?
Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокие годовые процентные ставки, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.
Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов.Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначными цифрами.
Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей.
В некоторых случаях обеспеченные кредиты могут предлагать годовую ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные кредиты.
Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?
Персональная ссуда может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете поправиться и даже улучшить свой результат, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита.Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.
В чем разница между фиксированным и переменным процентами?
В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).
Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться.
В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом. Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.
Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной процентной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.
Стоит ли частный заем?
Персональный заем может быть хорошим вариантом для вас, если вам нужна большая сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа.Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия кредита.
Однако, прежде чем брать личную ссуду, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту соответствует вашему бюджету.
Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.
Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх суммы ссуды.
Какова хорошая процентная ставка по личному кредиту?
«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и 28.От 5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.
Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход.
Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучший годовой доход.
Какие требования для получения личного кредита?
Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории.Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно провести оценку вашей кредитной и финансовой истории, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.
При подаче заявления на получение личного кредита кредитор может также потребовать от вас предоставить документы.
Вас могут попросить предъявить удостоверение личности, работодателя, доход и адрес.
Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низким процентом?
Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты. Получив личную ссуду, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса или метод перевода существующей задолженности на новую кредитную карту.
У обоих вариантов есть недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и вы будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь больше предоплаты и более высокую начальную годовую ставку.
При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность выплатить долг без начисления процентов в течение определенного количества месяцев.
Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.
Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и комиссионные для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.
Какую сумму вы можете взять в кредит?
Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга.Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предложить ссуды от 500 до 100 000 долларов.
Могу ли я погасить кредит досрочно?
В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов. Многие кредиторы даже позволят вам погасить кредит досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.
Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.
Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накоплений на случай чрезвычайных ситуаций. В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.
Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?
Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет действовать. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.
При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, увеличите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга.
Если вы пропустите достаточно платежей, ваш кредит также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму влияние невыполненной ссуды, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.
Средняя процентная ставка по займам: автомобильные, жилищные, студенческие, малые предприятия и личные займы
В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, средняя процентная ставка, которую вы будете платить, может варьироваться от 0% до более 200%. Чтобы рассчитать процентную ставку для каждого типа ссуды, кредиторы могут использовать ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, размер ссуды, продолжительность срока, доход, местонахождение и различные другие факторы, имеющие отношение к инвестициям кредитора и риску заемщика.
Средняя процентная ставка по автокредиту
Средняя процентная ставка по автокредиту по стране обычно составляет от 3% до 10%.
По словам Эдмундса, условия ссуды различаются, но средняя продолжительность автокредитования достигла рекордного уровня 69,3 месяца в 2017 году. На основе 60-месячной ссуды и кредитного рейтинга заемщика от 690 до 850 средняя процентная ставка по автокредиту в 2017 году для новая машина была 4,28%. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга потребителя, продолжительности срока ссуды, от того, подержанный автомобиль или новый, а также от других факторов, связанных с риском кредитования конкретного потребителя.
Потребителям с кредитным рейтингом выше 690 могут быть предложены процентные ставки по автокредиту в размере всего 2%, хотя в среднем они варьируются от 3% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга.Заемщики с более низкими оценками могут получать процентную ставку в пять-десять раз выше, чем у потребителей с лучшими оценками. Еще одним определяющим фактором ставок автокредитования является то, подержанная машина или новая. Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили, из-за их более низкой стоимости при перепродаже и более высокого риска, связанного с финансированием потенциально менее надежного автомобиля.
Средняя процентная ставка по ипотеке
Средняя процентная ставка по ипотеке для заемщиков с хорошими кредитными рейтингами по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в 2017 году составила 4%.Ставка, которую будут платить, в основном зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, срока ее действия и вашего кредитного рейтинга. Хотя процентные ставки по ипотеке несколько различаются в зависимости от штата, эти различия, как правило, минимальны. Наиболее распространенные ипотечные ссуды — это ипотека с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет, которая обеспечивает неизменную ежемесячную ставку в течение срока ссуды, и гибридные ипотечные ссуды с плавающей ставкой 5/1, которые имеют фиксированную ставку на первые пять лет. , после чего корректируются ежегодно.
Другие виды предлагаемых ипотечных ссуд включают ссуды FHA, предназначенные для потребителей с низкими доходами; Кредиты VA, предназначенные для ветеранов; ипроцентная ипотека, которая позволяет заемщику выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет и, таким образом, сокращать ежемесячный платеж.
Ссуды FHA и VA поддерживаются государством, но ставки по этим ипотечным кредитам могут различаться, поскольку они колеблются в зависимости от рынка и заемщика. Для получения дополнительной информации о выплатах по ипотеке ознакомьтесь с нашим полным анализом здесь.
Средняя процентная ставка по студенческой ссуде
Процентная ставка по федеральному студенческому кредиту зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право. Большинство студентов используют федеральные ссуды для финансирования своего обучения, но есть также возможность использовать вместо них частных кредиторов; Кроме того, некоторые из тех, кто заимствует в рамках государственной программы, могут позже переключиться на частных кредиторов для рефинансирования или консолидации своей ссуды.Каждый федеральный студенческий заем имеет универсальную фиксированную процентную ставку, ежегодно устанавливаемую Конгрессом. Кредитный рейтинг не является фактором для федеральных студенческих ссуд, в отличие от большинства других типов ссуд.
Вместо этого ставка, которую вы будете платить, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, диапазона вашего дохода и от того, учитесь ли вы в школе или собираетесь учиться в магистратуре.
| Прямая субсидированная ссуда | Бакалавриат | 5,05% |
| Прямая несубсидируемая ссуда | Бакалавриат | 5.05% |
| Прямой несубсидируемый заем | Выпускник | 6.60% |
| Прямой заем PLUS | Выпускник или родители * | 7.60% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип займа», «Тип заемщика», «Ставка на 2018-19 гг.
»], [«Прямая субсидированная ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая несубсидируемая ссуда», «Бакалавриат», «5,05%»], [«Прямая недубсидированная ссуда», » Выпускник »,« 6.60% »], [« Прямая ссуда PLUS »,« Выпускник или родители * »,« 7,60% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false , «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}
* Родитель магистрантов
Студенческая ссуда Частные кредиторы
Если вы хотите профинансировать свое образование, лучше всего использовать все доступные варианты федерального кредита, прежде чем подавать заявку на получение частного студенческого кредита. В отличие от федеральных ссуд, любые частные студенческие ссуды требуют, чтобы вы платили, пока вы учитесь в школе, и они также, как правило, дороже, чем федеральные ссуды.Процентные ставки по частным займам могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от типа займа. Средняя процентная ставка по студенческому кредиту имеет широкий диапазон, но некоторые кредиторы предлагают процентные ставки от 2%, а ставки могут достигать 18% в зависимости от кредитного рейтинга.
Любой студент, выпускник или родитель может подать заявку на получение частной ссуды. Утверждение студенческих ссуд включает проверку кредитного рейтинга и истории. Из-за того, что у большинства студентов нет кредитной истории, это помогает подать заявление вместе с другим лицом, обычно родителем, чтобы повысить вероятность одобрения.
| Частный заем с фиксированной процентной ставкой * | 3,63% — 14,44% |
| Частный заем с переменной процентной ставкой * | 2,93% — 12,73% |
| Частный заем Рефинансирование% ** | 2,5189% — |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредита», «Процентные ставки (APR)»], [«Частный заем с фиксированной ставкой *», «3,63% — 14,44%»], [«Частный заем с переменной ставкой *», «2,93% — 12,73%»], [«Рефинансирование частного займа **», «2.
57% — 8,24% »]],« footnote »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex » «: 0,» sortDirection «:» asc «}
* Диапазон взят от шести популярных частных кредиторов (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)
** Диапазон фиксированных и переменных ставок взят от шести популярных частных кредиторов рефинансирования (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)
Средняя процентная ставка по кредиту малого бизнеса
Средняя процентная ставка по ссуде для малого бизнеса от традиционного кредитора, обычно банка или кредитного союза, колеблется от 3% до 5.5%. Ссуды, финансируемые онлайн-кредитором, могут иметь процентную ставку от 6% до более 100%. Процентная ставка сильно различается в зависимости от типа кредитора и кредитного продукта.
Самыми распространенными кредиторами являются банки, хотя количество других вариантов растет со стороны онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов.
Поскольку эти новые варианты регулируются меньшим количеством правил для кредитов малому бизнесу, они предлагают более широкий диапазон процентных ставок на основе кредитного рейтинга вашего бизнеса, финансовой отчетности и даже вашего личного кредитного рейтинга.
В таблице ниже показаны типы кредиторов и их средние годовые процентные ставки при условии, что заемщик имеет хороший кредитный рейтинг.
| Крупные национальные банки | 2,55% — 5,14% |
| Мелкие национальные и региональные банки | 3,23% — 5,40% |
| Иностранные банки (филиалы в США) | 1,50% — 5,45% |
| Онлайн или альтернативные кредиторы | 5,49% — 66,57% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитора», «Средняя годовая процентная ставка»], [«Крупные национальные банки», «2.
55% — 5,14% »], [« Малые национальные и региональные банки »,« 3,23% — 5,40% »], [« Иностранные банки (филиалы в США) »,« 1,50% — 5,45% »], [« Интернет или Альтернативные кредиторы »,« 5,49% — 66,57% »]],« сноска »:« »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch » «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}
Средняя ставка по ссуде для малого бизнеса по ссудным продуктам
Средние годовые процентные ставки для малых предприятий варьируются от 4,25% до 200%. Диапазон обусловлен потребностями бизнеса в различных видах финансирования.В приведенной ниже таблице вы можете увидеть наиболее распространенные кредитные продукты и их диапазон годовых. Приведенные ниже диапазоны годовых включают все типы заемщиков и кредитные рейтинги.
| Банковские ссуды | 4,25% — 13,00% |
| SBA 7 (a) Ссуды | 5,85% — 9,00% |
| Срочные онлайн-ссуды | 7,35% — 99,70% | 5,25% — 80,00% |
| Денежные средства торговым предприятиям | 12. 00% — 200,00% |
| Факторинг счетов | 13,00% — 60,00% |
{«alignsHorizontal»: [«left», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Тип кредитного продукта», «Средняя годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) ) »], [« Банковские ссуды »,« 4,25% — 13,00% »], [« Ссуды SBA 7 (a) »,« 5,85% — 9,00% »], [« Срочные онлайн-ссуды »,« 7,35% — 99,70 % »], [« Кредитные линии »,« 5,25% — 80,00% »], [« Денежные средства торговца »,« 12,00% — 200,00% »], [« Факторинг счетов »,« 13,00% — 60,00% »] ], «footnote»: «», «hasMarginBottom»: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection» : «asc»}
Большинство потребителей подают заявки на срочные ссуды, которые предоставляются банками, включая ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса (SBA), или альтернативными кредиторами.
При получении срочной ссуды вы занимаетесь определенной денежной суммой и выплачиваете ее ежемесячно в течение определенного количества лет. Другие распространенные ссуды включают кредитную линию, которая дает заемщику доступ к определенной сумме средств в любой момент времени; денежный аванс торговцу, аванс, основанный на будущих доходах бизнеса; и факторинг счетов-фактур, при котором счета-фактуры продаются за единовременную денежную сумму для улучшения денежного потока и сокращения долга.
Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту
В среднем процентные ставки по личным займам варьируются от 10% до 28%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Большинство потребителей имеют кредитный рейтинг от 660 до 720, который может варьироваться в зависимости от используемой модели оценки.
Другими факторами, используемыми для определения точной ставки, которую вы будете платить, являются ваш стаж работы, доход, состояние или место жительства и гражданство.
Кредиторы также оценят стабильность вашей работы и отрасли, в которой вы работаете, а также ваше отношение долга к доходу. Что касается гражданства, держатели визы h2B, как правило, имеют высокие процентные ставки от банков из-за их короткой кредитной истории и более высокой вероятности того, что владелец визы может покинуть страну.Чтобы узнать больше о займах физических лиц, прочтите нашу полную статью.
Источники
Лучшие банковские ссуды в 2021 году: сравните ссуды физических лиц от банков
Ставки по ссудам физических лиц в банках
Средняя годовая процентная ставка по ссуде физических лиц от банка на два года составляет 9,34%, согласно последним данным Федерального резерва . В 2019 году средняя процентная ставка по банковскому кредиту составила 10,32%.
Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга.Чем выше ваш рейтинг, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита.
Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.
Используйте калькулятор ссуды для личного пользования, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по ссуде для физических лиц на основе вашего кредитного рейтинга.
Плюсы и минусы банковских ссуд
Хотя личные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться.Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:
Плюсы банковских кредитов
Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.
Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.
Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.
Минусы банковских кредитов
Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.
Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.
Издержки, связанные с эксплуатацией обычных объектов, могут увеличить годовую процентную ставку.
Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?
Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные займы только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные займы.
Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.
Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.
Как претендовать на получение банковских ссуд
Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они обычно имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.
Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации. Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.
Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит).
Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.Проверьте свой кредитный рейтинг. Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований для наилучшего шанса по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.
Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого отношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов.Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку. Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.
Увеличьте свои сбережения, если можете. Если показать кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, это повысит его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.
Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.
Альтернативные банковские ссуды
Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты личных ссуд.Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету. Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:
Кредитные союзы: эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по кредитам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.
Онлайн-ссуды. С онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку.
Это вызывает мягкое кредитование, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.
Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.
Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита в Интернете
Лучшие ставки по кредитам для физических лиц на февраль 2021 г.
Процентные ставки по кредитам в Интернете
Интернет-кредиторы предлагают самые низкие начальные годовые процентные ставки по личным кредитам для заемщиков с или отличный кредит (690 или выше FICO).Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, проверьте его бесплатно с помощью NerdWallet.
Вот какова средняя расчетная годовая процентная ставка по личным займам на основе диапазонов оценок FICO:
28,7% (Самые низкие баллы вряд ли будут квалифицированы. |
)Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с января.С 1 января 2020 г. по 31 декабря 2020 г. Ставки являются приблизительными и не привязаны к конкретному кредитору.
Онлайн-кредиторы часто позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности, прежде чем вы официально подадите заявку на получение личного кредита. Банки и кредитные союзы обычно занимаются только жесткой кредитной историей.
Вы также можете использовать персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать расчетные ставки и платежи от онлайн-кредиторов на основе вашего кредитного рейтинга.
Ставки за отличный кредит
Среднемесячные самые низкие ставки, которые заемщики с отличным кредитом получали в 2020 году, составляли от 10.От 7% до 12,5%, согласно данным пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью NerdWallet.
Высокий доход и длинная кредитная история, показывающая своевременные выплаты другим кредиторам, помогут вам получить самые низкие ставки. Кредиторы, одобряющие заемщиков в этом кредитном диапазоне, могут также предлагать специальные льготы, такие как скидки и нулевая комиссия.
Ставки для хорошего кредита
По данным пользователей NerdWallet, среднемесячные самые низкие ставки для хороших кредитных заемщиков, полученных по личным кредитам в 2020 году, составляли от 15,5% до 19,5%.Самые низкие ставки в этом кредитном диапазоне часто предоставляются заемщикам с низкой задолженностью и высоким доходом, а также с кредитной историей, подтверждающей хорошую репутацию счетов.
Ставки для справедливого кредита
Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию с справедливым кредитом, в среднем от 21% до 25,7% в любой конкретный месяц 2020 года. Добавление со-подписавшего или совместного заемщика с лучшим кредитом и более высоким доходом чем вы можете помочь вам получить более низкую ставку.
Ставки по плохой кредитной истории
Заемщики с плохой кредитной историей могут ожидать ставки на верхнем уровне диапазона годовых кредиторов.Самые низкие ставки пользователей NerdWallet, прошедших предварительную квалификацию в этом кредитном диапазоне в 2020 году, в среднем составляли от 26,7% до 32,4% в любой конкретный месяц. Те, у кого самые низкие баллы, могут не соответствовать требованиям, но запрос на меньшую сумму кредита, добавление соавтора или обеспечение вашего кредита может помочь улучшить ваши шансы.
Ставки по индивидуальным кредитам в банках
Банки могут предлагать конкурентоспособные ставки — и скидки по ставкам, если вы уже являетесь клиентом, — но обычно у них более жесткие требования к участникам, и для финансирования вашего кредита может потребоваться больше времени, чем у онлайн-кредиторов.
Средняя ставка, взимаемая банками в ноябре 2020 года за двухлетний кредит, составила 9,65%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.
Ставки по ссудам для физических лиц в кредитных союзах
Ссуды кредитных союзов могут иметь более низкие ставки, чем банки и онлайн-кредиторы, особенно для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность, и кредитные специалисты могут быть более готовы рассмотреть вашу общую финансовую картину.
Средняя ставка, взимаемая кредитными союзами в декабре 2020 года за трехлетний кредит с фиксированной ставкой, составляла 9.09%, по данным Национальной администрации кредитных союзов. Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку по личным кредитам на уровне 18%.
Чтобы подать заявку на получение ссуды, вы должны стать членом кредитного союза, что может означать уплату взносов или соответствие определенным требованиям.
Как получить лучшую ставку по личному кредиту
Если вы считаете, что не имеете права на получение желаемой ставки по личному ссуде, вы можете сделать несколько вещей, которые помогут вам получить более низкую ставку.
Просмотрите свой кредитный отчет перед подачей заявления.Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете проверить свой отчет, чтобы узнать, что может его отягощать, и решить его, прежде чем подавать заявление. Например, просроченный счет может быть причиной того, что кредитор назначит вам высокую ставку или не одобрит вас вообще.
Скорректируйте сумму кредита и срок погашения. Просьба о крупном ссуде или длительном сроке погашения может привести к тому, что кредитор назначит вам более высокую процентную ставку. Рассчитайте свой ежемесячный платеж, чтобы решить, какую сумму кредита вы можете себе позволить.
Получите скидки.Кредиторы предлагают скидки по нескольким причинам. Многие онлайн-кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, имеющим определенные банковские счета.
Добавьте созывающего, созаемщика или залога. Заемщики с сомнительной кредитной историей, добавившие в свою заявку кого-либо с лучшим кредитным профилем и более высоким доходом, могут претендовать на более низкую ставку.
Вы также можете получить личный заем — используя залог, например, автомобиль или счет компакт-диска — для получения более низкой ставки.Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите ссуду.
Вы также можете получить личный заем — используя залог, например, автомобиль или счет компакт-диска — для получения более низкой ставки.Просто знайте, есть последствия, если вы не выплатите ссуду.Как COVID-19 влияет на ставки по личным кредитам
С начала пандемии все кредитные организации ужесточили требования к кредитам. Это означает, что заемщики, которые ранее могли претендовать на получение ссуды, могут вообще не соответствовать требованиям, в то время как другие могут претендовать на более высокую ставку, чем они имели бы раньше.
Как просмотреть ставки по личным кредитам
В отличие от некоторых других кредитных продуктов, вы можете увидеть, на какие ставки и суммы личных кредитов вы можете претендовать, без необходимости официально подавать заявку и проходить жесткую проверку кредитоспособности.Это называется предварительной квалификацией, и у многих онлайн-кредиторов, а также у некоторых банков и кредитных союзов есть такая возможность.
Как рассчитать процентную ставку по банковским кредитам
Прежде чем брать ссуду в банке, вам необходимо знать, как рассчитывается ваша процентная ставка, и понимать, как рассчитывать ее самостоятельно.
Банки используют различные методы для расчета процентных ставок, и каждый из них изменяет размер выплачиваемых вами процентов. Если вы знаете, как рассчитывать процентные ставки, вы лучше поймете свой кредитный договор с вашим банком.Вы также сможете лучше согласовывать процентную ставку.
Когда банк назначает вам процентную ставку, он указывает так называемую эффективную процентную ставку, также известную как годовая процентная ставка (APR). Годовая процентная ставка отличается от заявленной процентной ставки из-за эффекта начисления процентов.
Банки также могут привязать вашу процентную ставку к ориентиру, обычно это основная процентная ставка. Если ваш заем включает такой резерв, ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний этого ориентира.
Расчет процентов по годовой ссуде
Если вы занимаете 1000 долларов в банке на один год и должны платить 60 долларов процентов за этот год, ваша заявленная процентная ставка составляет 6%. Вот расчет:
Эффективная ставка по простой процентной ссуде = проценты / основная сумма = 60 долларов / 1000 долларов = 6%
Ваша годовая процентная ставка или годовая процентная ставка такая же, как указанная в этом примере, потому что здесь нет сложных процентов, которые следует учитывать. Это простая ссуда под проценты.
Между тем, этот конкретный кредит становится менее выгодным, если вы храните деньги в течение более короткого периода времени. Например, если вы занимаетесь 1000 долларов в банке на 120 дней, а процентная ставка остается на уровне 6%, эффективная годовая процентная ставка будет намного выше.
Эффективная ставка = проценты / основная сумма X дней в году (360) / дней выдачи кредита
Эффективная ставка по кредиту на срок менее одного года = 60 долларов США / 1000 долларов США X 360/120 = 18%
Эффективная процентная ставка составляет 18%, так как вы можете использовать средства только в течение 120 дней вместо 360 дней.
Эффективная процентная ставка по дисконтированной ссуде
Некоторые банки предлагают кредиты со скидкой. Ссуды со скидкой — это ссуды, по которым процентная ставка вычитается из основной суммы до выплаты ссуды.
Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = [Процентная ставка X дней в году (360) / Количество дней ссуды неоплачено] / [Основная сумма — Проценты]
Эффективная ставка по дисконтированной ссуде = (60 X 360/360) / (1000 — 60 долларов США) = 6,38%
Как видите, эффективная процентная ставка по льготной ссуде выше, чем по простой процентной ссуде.
Эффективная процентная ставка с компенсационным остатком
Некоторые банки требуют, чтобы малый бизнес, подающий заявку на ссуду коммерческого банка, имел баланс, называемый компенсационным балансом, в своем банке, прежде чем они одобрит ссуду. Это требование повышает эффективную процентную ставку.
Эффективная ставка с компенсационным остатком (c) = Проценты / (1-c)
Компенсирующий баланс эффективной ставки = 6% / (1 — 0,2) = 7,5 процента (если c — 20-процентный компенсационный баланс)
Эффективная процентная ставка по ссудам с рассрочкой платежа
Многие потребители имеют ссуды в рассрочку, то есть ссуды, которые погашаются определенным количеством платежей. Например, большинство автокредитов — это ссуды в рассрочку.
К сожалению, одна из самых запутанных процентных ставок по банковской ссуде — это процентная ставка по ссуде в рассрочку. Процентные ставки по кредиту в рассрочку обычно являются самыми высокими процентными ставками, с которыми вы столкнетесь. Используя приведенный выше пример:
Эффективная ставка по кредиту в рассрочку = 2 X Годовое количество платежей X Проценты / (Общее количество платежей + 1) X Основная сумма
Эффективная ставка / кредит в рассрочку = (2 X 12 X 60 долларов США) / (13 X 1000 долларов США) = 11.08%
Процентная ставка по данному кредиту в рассрочку составляет 11,08% по сравнению с 7,5% по ссуде с компенсационным остатком.
.