Суббота , 16 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Как заложить квартиру в банк: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как заложить квартиру в банк: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Юрист разъяснил, как единственное жилье может оказаться в залоге у банка

Как уже писала «РГ», суды начали на практике применять свежие правовые позиции Конституционного суда России по поводу единственного жилья должника. В конкретном деле в Вологодской области суд решил, что исполнительский иммунитет не распространяется на единственное жилье, если оно находится в залоге. А сейчас в том же деле суд снял обеспечительный меры, запрещавшие продавать дом, пока шло разбирательство. Так что в ближайшее время особняк может быть выставлен на торги.

Заведующий Бюро адвокатов «Де-юре» Никита Филиппов в разговоре с «РГ» заявил, что в законе, по его мнению, необходимо установить четкую процедуру замены дорогостоящего жилья на менее комфортное. При этом должен быть детально прописан порядок выселения должника и членов его семьи из занимаемого ими жилого помещения с сохранением за ними конституционных гарантий на достойный уровень проживания. Иными словами: чтобы люди не оказались в итоге на улице.

— Что решил Конституционный суд, как после этого изменится практика?

Никита Филиппов: Конституционный Суд в постановлении по делу Ивана Ревкова официально разрешил судам Российской Федерации продавать дорогостоящее недвижимое имущество должников взамен предоставления менее комфортного жилья с учетом гарантирования прав должника на достойное проживание.

Представляется, что разъяснения суда найдут отражение в практике по делам о банкротстве должника, а также получат применения в ходе ведения приставом исполнительного производства в отношении должника.

— Часто ли должники пользуются тем, что забрать единственное жилье затруднительно, и потому живут в роскошных домах и не выплачивают долги?

Никита Филиппов: В отсутствие четких критериев и законодательных механизмов реализации дорогостоящего единственного жилья, не обремененного ипотекой, должники, имеющие финансовые трудности, пользовались положениями об исполнительском иммунитете. На практике зачастую встречались случаи, когда должники, имевшие многомиллионные долги, осознанно приобретали себе элитное жилье, чтобы уклониться от выплаты долга. Поскольку элитное жилье являлось для должника единственным, то при буквальном применении правил об исполнительском иммунитете, суд не вправе был обратить взыскание не такое недвижимое имущество.

— Каким образом единственное жилье может оказаться в залоге у банка? Не запрещено ли банку брать в залог единственное жилье?

Никита Филиппов: Российское законодательство не устанавливает запреты на заключение гражданско-правовых договоров с кредитными организациями, обеспеченные залогом единственного жилья либо правами требования в отношении такого жилого помещения в зависимости от цели выдачи денежных средств. Риски предоставления в залог единственного жилья независимо от цели кредита возлагаются на самого заемщика (ст. 421 ГК РФ).

В судебной практике до 2012 г. суды признавали ничтожность договора залога единственного жилья, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по нецелевому кредиту. Однако, разъяснения высших судебных инстанций, установив нарушение интересов кредиторов в данном случае, предотвратили такую порочную практику (например, Определение Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

— Как раньше складывалась практика с арестом единственного жилья, были ли прецеденты?

Никита Филиппов: Действующая практика допускает наложение ареста в целях обеспечения сохранности единственного жилья должника. По мнению Верховного Суда РФ, несмотря на то что закон запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на единственное жилье должника, арестовывать такое жилье можно, потому как арест взысканием не является (Определение от 11.01.2016 № 78-КГ15-42).

Значение ареста заключается в том, что должник не сможет продать, подарить или заложить по договору единственное жилье, равно на его получение не смогут претендовать третьи лица. То есть речь идет о предотвращении злоупотребления правом со стороны должника или третьих лиц.

— Не появилась ли опасность, что теперь всех должников начнут выбрасывать на улицу?

Никита Филиппов: Законодательство Российской Федерации устанавливает исполнительский иммунитет в отношении притязаний кредиторов на единственное жилое помещение должника либо долю в праве общедолевой или совместной собственности в жилом помещении. В силу буквы закона обращение взыскания на единственное жилье, принадлежащее гражданину на праве собственности, возможно только в случае, если оно заложено по договору об ипотеке либо ипотеке в силу закона, и законодательство об ипотеке допускает обращение на него взыскания.

Обращение взыскания на единственное жилье должника, необремененного ипотекой, ранее в судебной практике не допускалось, поскольку полностью попадало под действие об исполнительском иммунитете.

В постановлении по делу Ивана Ревкова Конституционный Суд РФ признал за кредиторами возможность обратить взыскание на дорогостоящее единственное жилье должника, необремененного ипотекой, в рамках дела о банкротстве должника.

Как отметил Конституционный Суд РФ, назначение исполнительского иммунитета заключается не в том, чтобы сохранить за должниками право собственности на единственное жилье, а в том, чтобы не допустить нарушение конституционного права человека на жилище, гарантий обеспечения должника и членов его семьи жильем, достаточном для достойного его проживания.

В указанном постановлении Суд пришел к выводу о том, что отказ в применении исполнительского иммунитета не означает, что должник будет лишен права собственности на жилое помещение. Взамен дорогостоящего жилья должнику и членам его семьи может быть предоставлено помещение меньшей площади в пределах того же поселения, где эти лица проживают. Это условие может быть обеспечено, в частности, если замещающее жилье будет предоставлено кредитором в порядке, который установит суд в процедуре банкротства должника либо в ходе исполнительного производства.

— Какие на ваш взгляд нужны изменения в законодательстве, чтобы отрегулировать данную сферу?

Никита Филиппов: Первым, представляется, что необходимо сделать — это привести положения ГПК РФ, закона о банкротстве, законодательства об исполнительном производстве в соответствие с требованиями, установленными в постановлении Конституционного Суда РФ по делу Ивана Ревкова. Необходимо установить на законодательном уровне четкие пределы действия исполнительского иммунитета в отношении единственного жилья должников, а также критерии, при которых судом может быть обращено взыскание на такое недвижимое имущество.

В качестве второго нововведения считаем необходимым предложить законодателю установить четкую процедуру замены дорогостоящего жилья на менее комфортное, включая порядок выселения должника и членов его семьи из занимаемого ими жилого помещения с сохранением за ними конституционных гарантий на достойный уровень проживания. Ключевыми вопросами, определяющими порядок предоставления другого жилого помещения, на наш взгляд, являются: смена места жительства должником в рамках одного населенного пункта, наличие несовершеннолетних детей, препятствующих их выселению из занимаемого жилого помещения; наличие социальных учреждений и удаленность до работы должника и его членов семьи; метраж, планировка, текущий ремонт предоставляемого помещения и пр.

— Как часто вообще продают арестованные квартиры (не являющиеся единственным жильем)? Где их можно купить? Будет ли у арестованной квартиры цена дешевле, чем на рынке?

Никита Филиппов: Покупка арестованного имущества должников может стать выгодным занятием для потенциального покупателя, поскольку такое имущество может распродаваться на торгах с дисконтом до 80% от его рыночной стоимости. В соответствии с законодательством об исполнительном производстве реализация арестованного недвижимого имущества происходит на публичных торгах в электронной форме. Организаторами публичных торгов выступают специализированные торговые площадки, имеющие право проводить торги по соответствующему виду имущества. Как правило, им выступает Росимущество. Вся информация о проводимых торгах публикуется территориальными органами Росимущества на официальных сайтах torgi.gov.ru и fssprus.ru, а также в печатных изданиях.

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

  1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
  3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
  4. Штраф за:
    • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
    • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
    • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
    • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
    • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
    • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
    • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Как безопасно заложить квартиру в Москве (банк, ломбард), деньги под залог доли в квартире

Не всегда, когда нужны деньги мы можем получить помощь от банка в виде кредита даже если заложить квартиру, точнее заявку в офис кредитора отправить можно, но получить одобрение по кредиту нам не удастся, если мы:

  1. владельцы отрицательной кредитной истории,
  2. не можем подтвердить свой доход официально или пока находимся в поиске работы,
  3. размер ежемесячной прибыли не позволяет нам взять нужную сумму кредита.

Заложить квартиру в банке под видом кредита вам также не удастся, если у вас нет постоянного и достаточного заработка или вы не блещете своим финансовым досье. В таком случае приходится обращаться за кредитом под залог в офис частных инвесторов или кредитных организаций, чтобы заложить недвижимое имущество. При этом условия по кредитам здесь даже лояльнее, чем у крупных финансовых холдингов.

Для них залог жилья является твердым гарантом того, что выданные деньги будут возвращены, а с залога будут сняты все обременения. Но в случае форс-мажора инвестор всегда сможет восполнить свой ущерб по кредиту, продав квартиру по залогу или другой вид жилья. Поэтому еще до того, как вы решите заложить свое имущество и нанесете визит в офис инвестора, вам нужно реально оценить свои возможности: справитесь ли вы с многолетними платежами по выкупу залога, в противном случае вы рискуете остаться без недвижимости или даже без единственного жилья.

Нет сомнения, что безопасно заложить квартиру по кредиту можно для открытия нового направления в бизнесе, которое подкреплено успешным бизнес-планом или, когда ваш заработок довольно высок, но нет возможности его подтвердить официально.  Залог жилья по кредиту для получения денег напоминает механизм ломбарда. Вам также нужно заложить ценное имущество, а потом выкупить свой залог, только в нашем случае все права собственности на недвижимость (залог) остаются у заемщика и сам объект не переходит в руки инвестора.

Кредит в залог недвижимости или как правильно подобрать условия займа

При точном решении заложить квартиру вас будут ожидать следующие условия договора по кредиту:

  • Кредитная сумма под залог жилья будет рассчитываться от стоимости залог (квартиры), то есть чем выше будет оценена недвижимость, тем больший размер кредита вы сможете получить прямо в офисе кредитной организации. В зависимости от выгодности сопутствующих условий кредита организация под залог жилья может выдать от 70 до 90% от оценочной стоимости самой недвижимости (квартиры), которая исполняет роль залога.

Если для вас на первом месте стоит размер получаемой суммы по кредиту, то вы можете поискать именно такие предложения с залогом, но взамен на это условие вероятнее всего вам придется оплачивать завышенную годовую ставку или выполнять другие не слишком выгодные условия.

  • Ежемесячный платеж при кредите в залог жилья также можно подобрать, учитывая ваши возможности. Если вы захотите его снизить, чтобы не замечать нагрузку на бюджет, вам придется выбрать наиболее продолжительный срок погашения кредита под недвижимость. Стоит не забывать и о процентной ставке кредита под жилье, она также отражается на размере регулярных взносов.

Если вы не совсем разбираетесь, где для вас выгодней всего заложить квартиру в кредит, попросите сотрудников организации составить для вас график погашения их кредита под жилье. Сравнив несколько таких планов по погашению кредита, вы легко поймете, в какой организации заложить имущество будет выгодней именно для вас.

Оформляем кредит с залогом квартиры по договору

Чтобы заложить жилье (квартиру) вам и вашему кредитору необходимо будет оформить 2 договора:

  1. кредитный договор,
  2. договор – залог жилья (квартиры) или ипотечный договор.

Подписывать договор будут 2 стороны: кредитор (залогодержатель жилья) и заемщик (залогодатель). Заемщик, чтобы заложить квартиру по всем правилам проведения сделки, должен будет предоставить все документы на жилье (квартиру), которые бы подтверждали его право собственности, а также предоставить оценочную стоимость недвижимости, назначенную в БТИ.

Когда заемщик приходит в офис к кредитору, последний в первую очередь интересуется ликвидностью жилья, то есть насколько быстро и легко можно будет продать заложенную недвижимость (если заемщик перестанет справляться со своими обязательствами по кредиту). Если в квартире или в одной из ее комнат была сделана перепланировка, и заемщик не успел ее оформить по всем требованиям, то, скорее всего, заложить недвижимость вам не удастся.

Так как при необходимости продать жилье понадобится слишком много времени, учитывая сроки оформления перепланировки одной или нескольких комнат. Но еще до заключения договора по кредиту и даже до подачи заявки, вам необходимо будет провести рыночную оценку жилья у независимого эксперта. Эта процедура оплачивается заемщиком самостоятельно или входит в дополнительные расходы оформления кредита. Перед тем, как прийти в офис кредитора, заемщик должен учитывать, что финансовая организация любыми способами захочет повысить ликвидность недвижимости, которую вы решили заложить.

Это делается для того, чтобы в случае вашей неспособности вернуть деньги, кредитор мог в самые сжатые сроки продать квартиру и возместить свои расходы. Поэтому залог жилья сможет обеспечить вам максимальную сумму кредита на 10-30 % меньше оценочной стоимости квартиры. Перед тем как заложить квартиру в кредит, заемщику придется застраховать ее на случай повреждений или утраты в пользу залогодержателя (инвестора).

В противном случае, если объект недвижимости по какой-либо причине обесценится, финансовая организация уже не сможет возместить все свои затраты в полном объеме. Если вы решили провести залог жилья, купленного в браке, потребуется обязательное согласие супруга на залог квартиры, оформленное и заверенное в офисе нотариуса.

Где именно регистрируется подписанный договор между кредитором и заемщиком:

  1. ипотечный договор заверяется нотариусом,
  2. заверяется территориальным органом ФС государственной регистрации,
  3. договор регистрируется в Росреестре и кадастре именно в том городе, в котором находится закладываемая недвижимость.
  4. регистрация по договору ипотеки жилой недвижимости производится в течение 5 рабочих дней.

Отмечаем нюансы в залоге недвижимости

В ситуациях, когда квартира или другой объект недвижимости находится в совместной собственности, то заложить его можно будет только при согласии всех владельцев. Если даже один из них окажется несовершеннолетним или недееспособным полностью или частично, кредитор не одобрит залог жилья, так как при необходимости не сможет продать квартиру.

Теоретически залог жилья возможен и при долевой собственности и даже без согласия других владельцев, но на практике это сделать не реально. Поэтому кредиторы даже не рассматривают подобные заявки, заранее зная, что продать лишь часть квартиры на практике не получится. Залог жилья не отнимает у заемщика его право собственности на жилье, но накладывает некоторые обременения на его использование. Поэтому залог квартиры не позволит вам продать, поменять или подарить недвижимость.

После того, как вырешите заложить ее, вы получите право:

  • проживать в ней,
  • оплачивать коммунальные услуги,
  • проводить ремонт,
  • регистрировать в данной квартире (прописывать) своих ближайших родственников или членов семьи,
  • сдавать в аренду (только с разрешения залогодержателя),
  • производить перепланировку (только с разрешения залогодержателя).

По действующему законодательству кредитор может потребовать право собственности на заложенную недвижимость, если заемщик в течение 12 месяцев совершил 3 просрочки по платежам. При этом совсем неважно, какой срок имела каждая просрочка, даже если она была равной 1 дню, квартира может перейти в собственность финансовой организации.

Когда оформляется залог жилья, это условие прописывается в договоре, но также оно может и не указываться, так как в соответствии с законом имеет право выполняться в любом случае. С другой стороны законодательства у кредитора нет права требовать перехода права собственности на недвижимость, если просрочка не достигла 5% от стоимости квартиры и ее срок не достиг 3 месяцев.

Кредит в залог квартиры в Москве стал востребованным благодаря простоте условий

Залог квартиры в Москве оформляется почти также, как и на недвижимость в другом городе, но с учетом масштаба города, поэтому финансовые организации Москвы выдвигают к закладываемому жилью следующие условия:

  • Жилье, предусмотренное под залог, должно находиться в самой Москве или области, не дальше 100 км от центра города.
  • Квартира, не должна находиться в объекте недвижимости, предназначенном для сноса, реконструкции или проведения капитального ремонта. Также жилье не должно быть признанным, как ветхое или аварийное.
  • Износ объекта недвижимости, в котором находится закладываемое жилье, не должен достигать 50%. В расчете этого показателя учитывается дата постройки жилья и технические характеристики квартиры.
  • Объект недвижимости, в котором находится жилье или непосредственно сама квартира должна быть подключена ко всем необходимым коммуникациям или иметь автономное оборудование для поддержания полноценного жизнеобеспечения квартиры. • Состав собственников жилья не должен в себя включать детей или инвалидов.

Что входит в пакет документов для кредита под жилье

  1. паспорт владельца недвижимости,
  2. запись о жилье из домовой книги (можно сделать в офисе управляющей коммунальной компании),
  3. документ, который подтверждает ваше право собственности на закладываемую недвижимость,
  4. свидетельство о собственности закладываемого жилья.
Условия кредита под жилье в Москве и области
  • Кредит под недвижимость выдается в течение суток и с доступными ежемесячными взносами прямо в офисе кредитора.
  • Процентная ставка кредита под залог жилья составляет от 12%.
  • Сумма кредита под залог недвижимости может варьироваться от 70 до 90% от оценочной стоимости жилья.
  • Срок погашения кредита под залог жилья достигает 20 лет.
  • Под недвижимость вы сможете получить деньги даже при плохой кредитной истории и небольшом ежемесячном доходе.

Также залог квартиры в Москве не обязывает выписывать из нее всех жильцов и позволяет сдавать жилье в аренду. Чтобы узнать подробнее все условия кредита под недвижимость в Москве, можно посетить офис организации или связаться с кредитором по телефону.

Дата добавления:
от mos-zalog.ru

МОГУ ЛИ Я ЗАЛОЖИТЬ НЕПРИВАТИЗИРОВАННУЮ КВАРТИРУ?

Вопрос: Могу ли я получить кредит в 100 000 дол под залог квартиры, если я не являюсь ответственным квартиросъемщиком,квартира не приватизирована.

Имею доверенность на право совершать все сделки с квартирой. В квартире прописана.

Виктория Леонова

Ответ

Не можете.

Заложить квартиру, как в прочем и любую другую вещь, можно только при условии, что она принадлежит на праве собственности лицу, желающему получить кредит. Ответственный квартиросъемщик – не собственник. Чтобы стать им, квартиру необходимо приватизировать.

Таким образом, ответ достаточно прост: нельзя продать, подарить, завещать или заложить, то, что вам не принадлежит. Доверенность – лишь документ, который позволяет представлять интересы и совершать те или иные действия от имени и по поручению доверителя. Но раз у доверителя нет права собственности на данный объект, то и полномочия, которыми вас наделили, ничтожны.

Квартиру можно приватизировать в том случае, если ответственный квартиросъемщик:

  1. даст доверенность на ваше имя на приватизацию этой квартиры;
  2. и при этом все зарегистрированные в квартире лица, имеющие право на участие в приватизации, будут согласны ее приватизировать.

 

При этом приватизировать квартиру возможно:

  1. на всех зарегистрированных в квартире лиц, имеющих право на приватизацию;
  2. на себя самого, если все иные, зарегистрированные в квартире лица, имеющие право на приватизацию отказались от участия в приватизации, но не возражают против нее.

 

Если данная квартира является единственным местом проживания зарегистрированных в квартире лиц и иного места жительства и владения на праве собственности жилым помещением эти лица, включая Вас, не имеют, то после приватизации квартиры, ее можно будет отдать в залог банку только с согласия всех этих лиц. В любом случае вопрос выдачи кредита под залог квартиры, принадлежащей заемщику на праве собственности, является прерогативой банка и соответствующее решение принимает его кредитный комитет.

Максим Бородыня, главный операционный юрист юридической компании «Бергер & Партнеры», специализирующейся на сделках с недвижимостью

Похожие записи

Заложить имущество в Твери | 100% одобрение

Я в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон), даю согласие обществу с ограниченной ответственностью «Альянс Кредит» ИНН 6321285091 (далее – Оператор), на обработку всех моих персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, паспортные данные (серия и номер паспорта, когда и кем выдан паспорт), дата и место (город) рождения, город и адрес регистрации, семейное положение, данные о наличии/отсутствии детей, о месте работы, о доходах, о ежемесячных расходах, о наличии имущества в собственности физического лица, контактные данные для экстренной связи, контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты), а так же иных сведений, добровольно сообщенных мной Оператору, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществление любых иных действий с персональными данными с учетом действующего законодательства Российской Федерации, совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

Обработка вышеперечисленных персональных данных осуществляется оператором в целях заключения и исполнения договора займа (далее – Договор) между мной и оператором.

Указанное согласие дано на срок 10 лет и действует до момента полного исполнения обязательств по Договору, заключенному между мной и оператором.

Я оставляю за собой право в порядке, определенном законом, отозвать свое согласие посредством составления соответствующего письменного документа, который может быть направлен мной в адрес оператора по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручен лично под расписку уполномоченному представителю оператора. В случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена оператором и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения договора и полного погашения задолженности по договору в срок не позднее 1 (одного) года с даты прекращения действия договора.

В случае невыполнения взятых на себя обязательств по договору займа, мои персональные данные будут использованы, в том числе в суде, в органах, осуществляющих принудительное взыскание и реализацию имущества (оформленного в залог, арестованного).

Также настоящим подтверждаю правильность и достоверность введенных данных и даю свое согласие на получение оператором кредитного отчета, содержащего информацию, входящую в состав моей кредитной истории, из бюро кредитных историй, для целей заключения и исполнения договора между мной и оператором, и на предоставление всей имеющейся в отношении меня информации в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Ломбард Омега — Работа ломбарда недвижимости – как заложить квартиру правильно?

Ломбарды, принимающие в залог мелкое имущество – телефоны, бытовую технику, драгоценности очень распространены. А вот для того, чтобы заложить квартиру или дом, нужно обращаться в специализированный

ломбард, главной услугой которого является выдача ссуд под залог недвижимости.

Ссуда, выдаваемая ломбардом по сути является кредитом, выданным на небольшой отрезок времени под залог имеющейся у клиента недвижимости. Но если есть квартира или дом, то почему бы не обратиться в банк? Причины такого выбора могут быть самыми разными:

  • плохая кредитная история заемщика;
  • деньги нужны срочно, а банки, как правило, принимают решение до трех дней;
  • не нужно собирать многочисленные справки о зарплате, 2НДФЛ и прочих.

Как видно, иногда гораздо удобнее обратиться за крупной суммой в ломбард недвижимости, нежели в банк. В штате организации всегда присутствует специалист по недвижимости. Как правило, это опытный юрист, который проверит наличие недвижимости и проведет его оценку. Проверке буду подвергнуты и документы на эту собственность.

Ставка по проценту, способы передачи денег, длительность займа обговариваются для каждого отдельного клиента. Клиенты, часто сотрудничающие с ломбардами получают повышение в лояльности и имеют право на особые условия.

Процесс получения крупной суммы денег в ломбарде под залог недвижимости

Весь процесс получения нужной суммы денег можно разбить на несколько этапов:

  1. Заемщик собирает самый минимальный пакет документов: документ, удостоверяющий личность и документы на право собственности.
  2. Затем он обращается к сотруднику ломбарда и предоставляет свои документы.
  3. Специалист проводит оценку недвижимого имущества и называет заемщику сумму, доступную для выдачи.
  4. Если заемщик согласен, то составляется договор и деньги переводятся на банковский счет или передаются наличными лично в руки.
  5. На основании договора и в зависимости от прописанных в нем условий, заемщик погашает свой займ сразу или частями.

Ломбард «Омега» предлагает лучшие процентные ставки и оценочную стоимость в городе Санкт Петербурге. Специалисты компании обладают многолетним опытом в работе с недвижимостью. Будет произведена детальная оценка залоговой квартиры, дома или земельного участка и вынесена реальная оценочная стоимость.

Явная выгода работы с «Омегой» достигается за счет низких процентных ставок и гибкой системы расчета за выданный кредит.

Решение о выдаче займа под залог недвижимости принимается в самые короткие сроки и не превышает 1 дня.

Перечень необходимых документов настолько мал, что найти их дома можно буквально за пять минут. Потребуется паспорт и документ, подтверждающий право собственности.

Никто не застрахован от неприятных жизненных ситуаций, и при попадании в них человек может растеряться и не знать что делать. Ломбард «Омега» может помочь в трудный момент и выдать необходимую для решения проблемы сумму, под залог недвижимости.

Как заложить квартиру

В некоторых ситуациях единственным выходом может оказаться оформление кредита под залог квартиры. Банки и коммерческие организации охотно оформляют кредитные договора, гарантией по которым выступает недвижимость.

Рассмотрим в статье процесс получения залогового займа под квартиру, а также другие особенности этой сделки.

Требования к недвижимости

С точки зрения закона, залогом может выступать квартира с правильно оформленными документами на право собственности. Но далеко не каждая квартира может быть принята банком в качестве залога. У банкиров есть свое мнение о ликвидности жилья, поэтому в выдаче кредита может быть отказано, если:

  1. Квартира расположена в доме старой постройки, а также в «хрущевке».
  2. Дом находится в очереди на реконструкцию или планируется его снос.
  3. Недвижимость является объектом, имеющим историческую или архитектурную ценность.
  4. Жилье было приобретено сравнительно недавно.
  5. Квартира является малометражкой, расположена на первом или последнем этаже.

Повлиять на решение о выдаче кредита также может невыгодное расположение недвижимости. Но все эти факторы являются достаточно условными. Если речь идет о получении небольшой суммы денег, то финансовая организация может и не обратить внимание на недостатки конкретной квартиры.

Требования к залоговой недвижимости могут отличаться в разных организациях. Чем солиднее банк, тем сложнее будет получить в нем кредит. А небольшие коммерческие и микрофинансовые организации более охотно дают деньги под залог квартир.

Описание процесса

Если человек решил заложить квартиру, то ему нужно подготовить пакет документов для обращения в выбранную финансовую организацию. Основными из них являются:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость, а также технический паспорт. Если квартирой владеет один человек, и прописан в ней только он, то проблем не возникнет. Но если окажется, что есть совладельцы недвижимости или в квартире проживают другие лица, то потребуется заручится их согласием на сделку. Этот факт должен быть отображен на бумаге, заверенной нотариусом;
  • ускорить процесс получения кредита помогут справки о доходах.

Все вышеперечисленные документы и их копии предоставляются в финансовую организацию. Там заявка обрабатывается, после чего клиент получает сообщение о принятом решении. Если оно будет положительным, то заявитель практически сразу получает нужную ему сумму.

Квартирные ссуды 101 PodCast Episode

Вот краткое изложение того, что вы узнали из видео выше:

ЧАСТЬ 1: Ссуды на квартиры двумя способами отличаются от жилищной ипотеки (1:19)

  • 1. Квартирные банки в первую очередь квалифицируют недвижимость, а во вторую — заемщика. Кредиторы жилищного строительства делают прямо противоположное и квалифицируют сначала заемщика, а затем собственность. может потребоваться всего 5-10% вниз.

ЧАСТЬ 2: Как получить право на получение ссуды на квартиру (3:56)

Денежный поток

  • Годовой чистый операционный доход должен покрывать годовой платеж по ипотеке должен быть равен 1.2 раза или больше, также известный как коэффициент покрытия долга (DCR).

Залог

  • Недвижимость, приобретаемая по оценочной стоимости или ниже, а также достаточно большой первоначальный взнос, чтобы ссуда до стоимости (LTV) составляла 75% или ниже.

Кредит

  • 660 Оценка Fico
  • Отсутствие банкротств за последние 7 лет
  • Отсутствие коротких продаж или потерь права выкупа за последние 3 года
  • Отсутствие открытых судебных решений
  • Ликвидность, денежные средства в банке
  • Чистая стоимость Требование

ЧАСТЬ 3: Что нравится и не нравится кредиторам (9:06)

Нравится

  • Твердый денежный поток
  • Хорошая цена
  • Доказательства хорошей операционной истории (подтверждение записей за 2–3 года назад недвижимость уже приносит прибыль)

Не нравится

  • Плохая финансовая отчетность
  • Плохое обслуживание (более крупный первоначальный взнос для снижения риска)
  • Слабый рынок (высокая вакансия, тяжелое положение или бедность)

ЧАСТЬ 4: Десятиэтапный процесс получения ссуды на квартиру (13:34)

Процесс обычно занимает 45 дней или больше.

Этап 1

  • Шаг 1. Отправьте финансовые отчеты и фотографии
  • Шаг 2. Заполните заявку на ссуду и проверьте кредит заемщика
  • Шаг 3. Закажите оценку и осмотр объекта
  • Шаг 4. Зарегистрируйте ссуду в системе кредитора и заблокируйте рейтинг

Этап 2

  • Этап 5. Дополнительный андеррайтинг (1-2 недели)
  • Этап 6. Заказ проверки термитов и поиск названия
  • Этап 7. Обязательство по ссуде (1-2 дня)
  • Этап 8 .Одобрение! Письмо-обязательство (LOC) ИЛИ они собираются запросить дополнительную документацию
  • Шаг 9. Завершить закрытие
  • Шаг 10. Закрытие и регистрация документов

ЧАСТЬ 5: Квартирные ссуды доступны сегодня (19:28)

Куда вы идете брать ссуду?

  • Вариант № 1 — Ипотечный банкир: местный малый, региональный или национальный банк
  • Вариант № 2 — Ипотечный брокер: работает со всеми типами банков

Программа кредитования небольших квартир Fannie Mae и Freddie Mac

  • Планируется предоставить ссуду 60 миллиардов долларов в этом году и уже израсходовано более половины выделенного кредита.
  • 5+ единиц
  • Минимум 750 000 долларов США — Максимум 5 000 000 долларов США)
  • 20% первоначальный взнос
  • 1.25 Коэффициент покрытия долга (DCR)
  • Низкие фиксированные процентные ставки (5, 7 или 10 лет с 30-летней амортизацией)
  • Вариант выплаты только процентов
  • Это займы без права регресса
  • 680 Оценка FICO
  • Предыдущий опыт не требуется если недвижимость находится в вашем районе (если вы находитесь на большом расстоянии, вам понадобится предыдущий опыт)

Это ссуды на квартиру 101

Как работает ипотека | HowStuffWorks

Вероятно, одна из самых запутанных вещей в ипотеке и других кредитах — это расчет процентов.Из-за различий в сложении, сроках и других факторах трудно сравнивать яблоки с яблоками при сравнении ипотечных кредитов. Иногда кажется, что мы сравниваем яблоки с грейпфрутами.

Например, что, если вы хотите сравнить 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой под 7 процентов с одним баллом и 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой под 6 процентов с половиной балла? Во-первых, вы должны не забывать также учитывать комиссии и другие расходы, связанные с каждой ссудой. Как можно точно сравнить их? К счастью, есть способ сделать это.Федеральный закон о кредитовании требует от кредиторов раскрывать эффективную процентную ставку, а также общую сумму финансовых сборов в долларах.

Годовая процентная ставка ( APR ), о которой вы так много слышите, позволяет вам проводить достоверные сравнения фактических затрат по ссудам. Годовая процентная ставка — это среднегодовые финансовые расходы (которые включают комиссии и другие расходы по ссуде), деленные на сумму заимствования. Он выражается как годовая процентная ставка — отсюда и название. Годовая процентная ставка будет немного выше, чем процентная ставка, которую взимает кредитор, потому что она включает все (или большую часть) других комиссий, которые несет с собой ссуда, таких как комиссия за выдачу кредита, баллы и премии PMI.

Вот пример того, как работает APR. Вы видите рекламу, предлагающую ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет под 7 процентов с одним баллом. Вы видите еще одну рекламу, предлагающую 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой под 7 процентов без начисления баллов. Выбор легкий, правда? На самом деле это не так. К счастью, APR учитывает все, что написано мелким шрифтом.

Допустим, вам нужно занять 100 000 долларов. Для любого кредитора это означает, что ваш ежемесячный платеж составляет 665,30 долларов. Если балл составляет 1 процент от 100000 долларов (1000 долларов США), сбор за подачу заявления составляет 25 долларов, сбор за обработку составляет 250 долларов, а остальные сборы за закрытие составляют 750 долларов, то общая сумма этих сборов (2025 долларов) вычитается из фактической суммы кредита в размере 100000 долларов. (100 000–2 025 долл. США = 97 975 долл. США).Это означает, что 97 975 долларов — это новая сумма кредита, используемая для расчета истинной стоимости кредита. Чтобы найти годовую процентную ставку, вы определяете процентную ставку, которая соответствует ежемесячному платежу в размере 665,30 долларов США по ссуде в размере 97 975 долларов США. В данном случае это действительно 7,2 процента.

Значит, второй кредитор лучше, не так ли? Не так быстро. Продолжайте читать, чтобы узнать о связи между годовой процентной ставкой и комиссией за оформление.

Получение ипотеки в Австрии: справочник покупателя жилья

Хотите купить новый дом в Земле Моцарта? Это полное руководство по получению ипотеки в Австрии объясняет, как воплотить эту мечту в реальность.

Если вы надеетесь купить дом в Австрии, вам, конечно же, нужно будет изучить и изучить варианты ипотеки, прежде чем вы начнете поиск. К счастью, оформление ипотеки в Австрии — довольно простой процесс, особенно если вы являетесь гражданином ЕС. Однако, если вы не из ЕС, вы можете столкнуться с более серьезными проблемами. Это не значит, что это невозможно, и это удобное руководство призвано все объяснить.

Это руководство охватывает все, что вам нужно знать об ипотеке в Австрии, включая следующую информацию:

Ипотека в Австрии

Как уже упоминалось, оформление ипотеки в Австрии — довольно простой процесс, особенно для эмигрантов, которые уже являются гражданами ЕС. Иностранцы из-за пределов ЕС также могут подать заявку на ипотеку, однако этот процесс более сложный и длительный.

Как правило, ипотека с фиксированной ставкой популярна в Австрии и позволяет профинансировать до 70% недвижимости на срок от 15 до 30 лет. Обычно 20-летний срок, но вы можете получить и 30-летний срок, если хотите. Покупатели также могут предложить своему банку срок действия. Другой вариант — ипотека с регулируемой процентной ставкой, и хотя она более рискованна в долгосрочной перспективе, у нее более низкая начальная процентная ставка.Существуют также комбинированные ипотечные кредиты, которые, как следует из названия, сочетают в себе ипотечные кредиты.

Стоит ли покупать недвижимость в Австрии?

По сути, инвестирование в недвижимость в альпийской гавани Австрии — разумный шаг, особенно если вы собираетесь там жить. Высококлассное здравоохранение, высокое качество жизни и захватывающие природные пейзажи делают Австрию очень привлекательным местом для проживания. Есть также много доступной недвижимости по сравнению с другими европейскими странами, особенно если вы готовы искать за пределами больших городов, таких как Вена и Зальцбург.

Кроме того, существует очень мало ограничений на покупку недвижимости иностранцами после того, как вы прыгнули через обручи. Австрия также упрощает процесс, поэтому вы будете знать, где вы находитесь, после того, как примете решение о том, где покупать.

Кто может получить ипотеку в Австрии?

Вообще говоря, большинство банков в Австрии настаивают на резидентстве в качестве условия одобрения ипотеки. Они также стремятся обеспечить соблюдение политики доходов в евро.Однако вид на жительство может быть второстепенным. Кроме того, это может быть бизнес, зарегистрированный в Австрии. Иногда пары решают подать заявку на ипотеку, если один из них проживает в Австрии, а другой сохраняет гражданство другого государства.

Примечательно, что иностранцы имеют право на получение ссуды в Австрии. Если вы гражданин ЕС, все, как правило, просто. Однако другие иностранцы сталкиваются с более серьезными проблемами. В последние годы банки лоббировали, чтобы облегчить иностранным покупателям использование разных валют для получения ипотеки.

К счастью, в Австрии налог на недвижимость составляет 0,13%, это третья по величине ставка в Европе, и это касается всех жителей. Важно отметить, что гражданство не имеет значения, когда речь идет о проживании в Австрии.

Получение ипотеки в Австрии для иностранца

Ипотека в Австрии довольно проста в создании. Однако, если вы не из ЕС, вы подвергаетесь большему риску для банка. Это означает, что они потребуют дополнительных документальных доказательств.В Австрии также есть регионы, в которых иностранцы не могут покупать недвижимость. Для получения дополнительной информации вы можете прочитать наш Путеводитель по покупке недвижимости в Австрии.

Для начала было бы неплохо открыть банковский счет в европейском банке, чтобы упростить общий процесс. Затем вы должны получить специальное разрешение на приобретение собственности в местном земельном комитете ( Grundverkehrskommission ). Это укажет на то, собираетесь ли вы использовать недвижимость для деловых или жилых целей.Однако, если это будет ваш постоянный дом, в этом нет необходимости. Наконец, вам нужно будет подать документы в банк. Вы можете найти дополнительную информацию об этих документах ниже в руководстве.

Виды ипотеки в Австрии

В Австрии доступны следующие три типа ипотеки:

Фиксированная ставка

Это наиболее распространенный тип ипотеки в Австрии, обычно сроком от 15 до 30 лет, однако он может быть гибким в зависимости от выбранного вами банка.

Регулируемый

Этот тип ипотеки предлагает более низкую начальную процентную ставку, но более рискован в долгосрочной перспективе. Он также известен как ипотека с плавающей ставкой, а процентная ставка соответствует Euribor (межбанковская ставка предложения в евро). Эти плавающие ставки пересчитываются каждые три месяца; Таким образом, преимущество состоит в том, что Euribor может упасть, а это означает, что вы сможете погасить ссуду досрочно. С другой стороны, Euribor может вырасти, что приведет к переплате для вас.

Ипотечная комбинация

Этот вариант представляет собой просто смесь двух типов ипотеки, описанных выше. По сути, комбинированная ипотека объединяет два займа в согласованные условия. Вы можете выбрать то, что вам нужно из двух ипотечных кредитов, и разработать специально подобранную ссуду, которая подходит именно вам. Например, 60% кредита выплачивается с фиксированной процентной ставкой в ​​течение согласованного периода, а остальные 40% выплачиваются по регулируемой ставке 1,5% + Euribor. Этот тип ипотеки доступен как для коммерческого, так и для жилого использования, а также будет применяться, если вы ищете ссуду на второе место жительства или на ремонт своего нынешнего дома.

Ставки по ипотеке в Австрии

Ставки по ипотеке в Австрии в целом очень выгодные. Обычно они составляют от 2 до 4%. Однако по состоянию на сентябрь 2020 года ставка по ипотеке достигла минимума 1,28%. По сути, ставки по ипотеке повышаются и понижаются в зависимости от финансовой стабильности и надежности заемщиков. Другие факторы включают инфляцию, экономический рост, денежно-кредитную политику и общие условия на рынке жилья.

Однако текущая ставка по ипотеке в Австрии составляет около 1.5%. Для сравнения, в России ставка по ипотеке в декабре 2019 года достигла 9%, что для России стало рекордным минимумом.

Сколько можно взять в долг под ипотеку в Австрии?

Как правило, по ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​Австрии вы можете взять в долг до 70% собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от покупной стоимости недвижимости. В среднем первоначальный взнос будет составлять 40% для новостройки и 50% для вторичного дома. Срок выплаты кредита обычно составляет до 35 лет.Обычно размер ссудного капитала в Австрии начинается с 25 000 евро, но нет верхних пределов для размера ссуды.

Если у вас уже есть недвижимость в Австрии, вы можете использовать ее в качестве обеспечения кредита. Что касается заимствования, то ваши текущие ежемесячные расходы и ежемесячные выплаты по ипотеке — вместе взятые — не должны превышать 40% вашего валового ежемесячного дохода. Любые входящие вложения и арендная плата также могут компенсировать этот процент.

Онлайн калькулятор ипотеки

Вы можете использовать этот удобный европейский калькулятор ипотеки, чтобы вычислить, сколько вы можете взять взаймы.

Как подать заявку на ипотеку в Австрии

В Австрии ипотеку предлагают акционерные банки, государственные ипотечные учреждения и строительные общества. Имея на выбор 809 кредитных организаций и почти пять тысяч отделений, у вас, безусловно, есть широкий спектр возможностей для удовлетворения ваших потребностей в ипотеке.

Для получения ипотечной ссуды в Австрии вам необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт
  • подписанный договор купли-продажи недвижимости (или подписанное предложение о покупке)
  • подтверждение заработной платы (для сотрудников) или подтверждение дохода компании (для владельцев бизнеса)
  • выписки со сберегательного счета
  • любые другие имущественные договоры, которыми вы владеете

Все документы на иностранном языке должны быть переведены на немецкий язык и нотариально заверены. Такие компании, как lingoking, могут предоставить быстрые и гибкие услуги перевода, чтобы помочь вам с вашими документами. Примечательно, что рассмотрение заявок на ипотеку обычно занимает от двух до трех недель.

Банки, предлагающие ипотеку эмигрантам в Австрии
  • Bank Austria — это самый крупный и доступный банк Австрии. Этот гигант предлагает специальные счета для экспатов и может предложить вам ипотеку.
  • Erste Bank — еще один крупный игрок на финансовом рынке Австрии.Вы также можете открыть счет онлайн.

Как эмигрант, вам может быть интересен более знакомый банк, например, один из следующих, который работает в Австрии:

Кроме того, The Family Building Society также помогает эмигрантам получить ипотеку в Австрии из Великобритании.

Расходы по ипотеке в Австрии

Комиссия за ипотеку в Австрии будет включать единовременную комиссию банка за ссуду. Обычно это от 1 до 3%, в зависимости от суммы кредита. Однако для более сложных соглашений финансовые агенты могут взять с клиента до 3% от суммы кредита.

Внесение условий кредита в Земельную книгу обойдется вам в 1,2% от суммы ипотеки. Некоторые банки также взимают плату за оценку собственности. Это будет от 0,5 до 0,8% от суммы кредита.

Налоги и налоговые льготы по ипотеке в Австрии

В Австрии те, кто покупает или владеет домом, пользуются благоприятным налоговым режимом.В зависимости от размера приобретаемого вами дома вы можете получить налоговые вычеты по выплате процентов по ипотеке в связи с расходами, понесенными на строительство или восстановление вашей собственности. Австрия также ввела налоговый режим на продажу неделовой недвижимости с дедовскими правилами. Например, для «новой собственности» продажа собственности облагается налогом по ставке 30%.

Все жители Австрии облагаются австрийским подоходным налогом со своего мирового дохода, включая доход от работы, инвестиций и собственности. Однако нерезиденты облагаются налогом только на доход из определенных источников в Австрии.

Кроме того, в каждом муниципалитете есть гранты для покупателей жилья. Например, в Вене жители с низкими доходами могут подать заявление на получение жилищного пособия. Однако, если вы не являетесь гражданином Австрии, вы должны прожить в Австрии пять лет, чтобы иметь право.

Страхование имущества в Австрии

Страхование жилья является обязательным для недвижимости в Австрии как условие вашей ипотеки.Это покроет ущерб вашему дому или квартире, а также ответственность. Как правило, Haushaltsversicherung (страхование домашнего хозяйства) также является хорошей идеей при покупке нового дома.

Выплаты по ипотеке в Австрии

В Австрии вы обычно можете полностью или частично погасить свой долг досрочно. Это позволяет прекратить выплату процентов по непогашенной задолженности или перейти к более выгодному предложению. Это применимо, даже если оно от другого кредитора. Тем не менее, в зависимости от типа ипотеки и вашего банка, вам может потребоваться заплатить штраф.

В настоящее время из-за глобальной пандемии коронавируса Австрия предлагает мораторий на погашение кредитов. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны доказать, что вы понесли потерю дохода из-за исключительных обстоятельств пандемии и не можете разумно погасить свой заем.

Полезные ресурсы
  • Oesterreich.gv.at — правительственный портал с информацией о приобретении недвижимости в Австрии
  • Oesterreich.gv.at — правительственный портал с подробной информацией о грантах и ​​финансировании в Австрии
  • Город Вена — предоставляет информацию о жилье схема выплаты пособий, включая сведения о заявлении

Следует ли брать личный заем для оплаты арендной платы?

Аренда квартиры может быть дешевле, чем покупка дома, которая требует первоначального взноса и затрат на закрытие.Даже в этом случае аренда стоит не так уж и дешево.

Помимо очевидных расходов, таких как аренда и коммунальные услуги, вы должны учитывать другие расходы, в том числе:

  • Аренда за первый и последний месяц
  • Залоговые депозиты
  • Залог для домашних животных
  • Плата за переезд
  • Плата за парковку
  • Плата за хранение
  • Депозиты за коммунальные услуги

Если у вас небольшой доход, возможно, вам придется проявить творческий подход и найти другие способы получить наличные, например, подать заявку на получение личной ссуды для покрытия арендной платы.

Хотя это вариант, подходит ли он вам? И самое главное, имеет ли смысл брать личную ссуду на оплату аренды?

Почему вы бы использовали личный заем для аренды?

Персональный кредит — это очень гибкий кредит, который можно использовать для самых разных целей, включая консолидацию долга, ремонт дома, ремонт автомобилей, свадебные расходы и многое другое.

Итак:

Если вы решите использовать личный заем для оплаты аренды, вы можете это сделать.

Персональные ссуды обычно предлагаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Поскольку некоторые финансовые учреждения не диктуют, как вы тратите средства, вы также можете использовать личный заем для оплаты аренды.

Залог не требуется

Персональные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Необеспеченный кредит не требует залога и обычно требует хорошей кредитной истории. Обеспеченный кредит может предлагать более низкие процентные ставки и более высокие шансы на одобрение, но вы должны предоставить гарантийный депозит.

Если вам нужно взять ссуду для сдачи в аренду, у вас, вероятно, нет залога — так что это будет для вас необеспеченный личный кредит.

Ваш кредит будет иметь значение

Перед тем, как получить разрешение на личный заем, вы должны заполнить заявку и авторизовать проверку кредитоспособности. Кредитор также проверит вашу занятость и доход.

Если вы рассматриваете возможность получения личного кредита в аренду, у вас должен быть хороший кредитный рейтинг перед подачей заявления.

Рекомендации по утверждению зависят от банка, поэтому вам не всегда нужен безупречный кредит, чтобы соответствовать требованиям.

Но если у вас плохая кредитная история или нет кредита, вы можете добиться большего успеха при подаче заявки на получение личной ссуды через онлайн-кредитора или кредитный союз. Руководящие принципы кредитования с этими учреждениями могут быть более гибкими.

Вот некоторые из преимуществ получения личной ссуды для покрытия арендной платы.

Интересно, сколько вам может стоить личный заем? Воспользуйтесь нашим персональным калькулятором кредита, чтобы получить представление о возможных ежемесячных платежах и начисленных процентах:

Плюсы оплаты аренды в личный заем

1.Создает вашу кредитную историю

Получение кредита может укрепить вашу кредитную историю.

А если у вас уже есть кредитная история, личный заем поможет улучшить ваш счет.

Но вы улучшите свой кредит только в том случае, если будете вносить платежи по кредиту вовремя каждый месяц. Хороший кредитный рейтинг также может помочь вам получить ипотечную ссуду в будущем.

2. Широкий диапазон заимствований

Как правило, личные ссуды составляют от 1000 до 50 000 долларов. Сумма, которую вы имеете право на получение, зависит от вашего дохода и вашего кредитного рейтинга.

Но даже если вы имеете право на получение большой суммы, вам следует брать в долг только то, что вам нужно.

Деньги можно использовать для покрытия арендной платы в течение длительного периода времени, возможно, 6 или 12 месяцев.

Например:

Допустим, вы снимаете студию с одной спальней за 900 долларов в месяц, включая коммунальные услуги. Если вы найдете банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, предлагающего большой диапазон заимствований, вы можете подать заявку на 10 800 долларов США для покрытия расходов на жилье в течение всего года.

3. Обеспечивает финансовую подушку

Если вы не уверены, достаточно ли вашего дохода, чтобы жить самостоятельно, используйте личную ссуду в качестве подстраховки и храните средства в сбережениях — на случай, если вам понадобится потрогать их для ежемесячных расходов.

Наличие подушки может дать вам уверенность в том, что вы сможете быстрее уехать.

4. Быстрое и простое сравнение покупок

Сегодня сравнивать процентные ставки еще никогда не было так просто. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, изучите максимальные суммы кредита и процентные ставки, предлагаемые различными финансовыми учреждениями.

Это может обеспечить получение выгодной ставки и экономию на процентах.

5. Более легкое согласование с обеспеченной ссудой

Необеспеченные ссуды для физических лиц привлекательны тем, что не требуют залога. Но легче получить обеспеченный кредит, если у вас не самая лучшая кредитная история. Учтите, что стоимость залога должна соответствовать сумме кредита.

Например:

Если вы подаете заявку на получение личной ссуды в размере 7000 долларов для покрытия арендной платы, вам нужно будет заложить актив, который можно будет конвертировать в наличные для погашения ссуды в случае невыполнения обязательств.Это может быть оплаченный автомобиль стоимостью не менее 7000 долларов. Если вы используете автомобиль в качестве залога, кредитор может удерживать право собственности до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

6. Поможем договориться об аренде

Если вы используете личную ссуду для предоплаты арендной платы за первые несколько месяцев или для полной оплаты аренды заранее, арендодатель с гибкими условиями может предложить скидку на арендную ставку.

Наличие средств личной ссуды для поддержки вас вначале может помочь вам сэкономить немного денег на аренде в долгосрочной перспективе.

Минусы при оплате аренды с помощью личного кредита

Несмотря на возможные преимущества использования личного кредита для покрытия арендной платы, есть также некоторые недостатки, о которых следует знать.

1. Выплатите проценты по кредиту

Персональные ссуды включают проценты, поэтому сумма, которую вы выплатите, будет больше, чем то, что вы фактически заплатили в качестве арендной платы.

Например:

Если вы получите личную ссуду на сумму 10 800 долларов США на 36 месяцев под 6% годовых, вы будете платить около 328 долларов в месяц.Вы также заплатите дополнительно 1028 долларов в качестве процентов в течение трех лет.

2. Вы влезаете в долги

Персональный заем дает вам долг, и этот вид долга отличается от покупки дома, потому что квартира не является активом.

Каждый платеж по ипотеке увеличивает ваш капитал и приближает вас к тому, чтобы сразу стать владельцем собственности. Влезть в долги, чтобы покрыть арендную плату, не увеличивает ваш личный капитал. И, в отличие от ипотеки, аренда действует бессрочно.

3. Вы можете недооценивать свои финансовые потребности

Если вы никогда не жили один, вы могли бы недооценить свои ежемесячные расходы и занять меньше, чем вам нужно. Неожиданные затраты могут создать финансовые затруднения и оставить вас без средств.

Например:

Вы можете ожидать, что вам потребуется 900 долларов в месяц в течение следующих 12 месяцев, а займете всего лишь 10 800 долларов. Если вы в конечном итоге потратите дополнительно 150 долларов в месяц, вы потратите больше, чем вы запланировали на каждый месяц, и у вас закончатся деньги раньше, чем ожидалось, что затруднит выплату арендной платы.

4. Получить ссуду без кредита может быть сложнее

Несмотря на то, что вы можете получить обеспеченный личный заем без кредита, нет никаких гарантий. Некоторые кредиторы могут отклонить вашу заявку, если вы не зарабатываете достаточно, или банк может потребовать соискателя. Это тот, кто соглашается взять на себя ответственность по ссуде в случае невыполнения обязательств.

5. Нет гарантии, что вы получите квартиру

Даже если вы имеете право на получение личной ссуды, домовладелец может посчитать вас слишком рискованным и отклонить вашу заявку на аренду, если у вас нет предыдущей истории аренды или у вас мало или совсем нет дохода.

Следует ли брать личный заем в аренду?

Хотя получить личную ссуду для покрытия арендной платы можно, это может быть не лучшим решением с финансовой точки зрения.

Персональный заем создает долг, и вы, по сути, копаете себя в яме, не имея возможности наращивать капитал.

Итак:

Если вы можете отложить выезд, вам лучше , чтобы избежать личной ссуды и накопить деньги . По правде говоря, если вам нужен личный заем для переезда, вы, вероятно, не готовы к этой ответственности.

Если вы в отчаянии и не можете отложить переезд, просмотрите и сравните процентные ставки среди уважаемых кредиторов, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита. Определите, на сколько вам нужно жить, и занимайте только то, что вы можете позволить себе выплатить, чтобы избежать просроченных платежей и испорченного кредитного рейтинга.

Задайте себе несколько вопросов, чтобы решить, готовы ли вы обзавестись собственной квартирой:

  • Могу ли я своевременно погасить личный заем?
  • Готов ли я финансово и морально взять на себя ответственность за аренду квартиры?
  • Я уже в значительной долге?
  • Могу ли я позволить себе обставить это место и могу ли я позволить себе непредвиденные расходы?

Вот несколько популярных поставщиков личных займов:

Если вы не уверены в возможности использования личного кредита для покрытия арендной платы, рассмотрите другие альтернативы:

  • Оплачивайте арендную плату кредитной картой. Если у вас есть кредитная карта с начальной ставкой 0%, используйте эту кредитную карту для покрытия арендной платы, пока ваше финансовое положение не улучшится. Этот вариант предлагается только тем, у кого есть домовладельцы, принимающие платежи по кредитным картам. Вводные ставки носят временный характер, поэтому верните карту как можно скорее.
  • Понизьте свои стандарты. Вы можете мечтать о жизни в многообещающей части города. Но если вы настроены жить самостоятельно без личного кредита, будьте реалистами.Используйте Craigslist для поиска доступных квартир в вашем районе или запишитесь на прием в местное жилищное агентство, чтобы получить информацию о праве на получение доступных жилищных субсидий.
  • Найдите соседа по комнате. Возможно, будет легче съехать, если вы разделите расходы на аренду и домашние расходы с соседом по комнате. Поговорите с другом или коллегой о совместном проживании в одной комнате или используйте различные сети, которые могут связать вас с кем-нибудь.

Заключение

Что бы вы ни выбрали, убедитесь, что этот выбор приносит вам финансовую выгоду, и стремитесь жить не по средствам.

Сюда:

Вы можете начать увеличивать свой располагаемый доход и накапливать сбережения.

Чем больше денег вы вложите в сбережения, тем скорее вы сможете отказаться от аренды и внести первоначальный взнос за собственный дом, который может стать вашим самым большим финансовым активом.

5 домов, которые бывает сложно заложить в залог

При попытке получить ипотеку при покупке дома есть некоторые домашние проблемы, которые может решить разнорабочий, — например, протекающие трубы, сломанные двери и пятна от воды на стенах.Если они могут быть исправлены до оценки или они не являются крупными, банк часто одобряет ссуду.

Но некоторые проблемы больше, чем другие, и могут сделать собственность «не подлежащей залогу», пока о них не позаботятся. Некоторые выходят за рамки ремонта, и для их решения может понадобиться креативный агент по недвижимости или ипотечный брокер.

Вот пять проблем, которые могут затруднить получение ипотеки в доме:

1 — Дом надстройки

Если вы когда-либо проводили выходные на охоте за домом, вы, вероятно, встречали этот дом: он построен из высококачественных материалов и выглядит неуместно в этом районе.Он слишком большой, в отличном состоянии и слишком уникален для этого района.

Одна проблема с этими домами заключается в том, что сопоставимые дома, проданные по соседству, не подходят друг другу, в результате чего перестроенный дом не стоит столько, сколько вложил в него застройщик, — говорит Глория Шульман, основательница Centek Capital Group, ипотечный банкир. в Беверли-Хиллз. Дом не оценят так высоко.

Если они готовы платить более высокую цену за перестроенный дом, покупатели могут обойти эту проблему, внося более 20 процентов первоначального взноса, говорит Шульман.Например, если дом, продаваемый за 600 000 долларов, оценивается в 540 000 долларов, покупатель все равно может претендовать на получение ссуды, предложив 20-процентный первоначальный взнос в размере 120 000 долларов вместо 10-процентного первоначального взноса в размере 60 000 долларов, говорит она.

2- Неразрешенные работы

Недопустимые «улучшения» собственности могут побудить оценщиков оценить стоимость дома на основе зарегистрированных квадратных футов в округе. По словам Шульман, такая работа может стать серьезным препятствием для кредитов FHA.

«Кредиторы не ссужают ссуды на нарушение кодекса», — говорит она.

Типичный пример — гараж, в который незаконно проникают ванную комнату, или гараж, превращенный в спальню. Строительные нормы и правила требуют доступа в гаражи из соображений здоровья и безопасности, поэтому, если гараж закрывается и превращается в спальню, необходимо построить входную дверь, чтобы люди могли выйти. Или оставьте первоначальный гаражный проем, чтобы новый владелец мог перенастроить его и снова использовать в качестве гаража.

Нет особого решения для неразрешенной работы, кроме как исправить проблему и попросить у владельца письменный список улучшений с разрешениями.

3 — Нерабочая кухня или другая серьезная проблема

Если дом непригоден для жилья, кредитор не будет его финансировать. Основные проблемы — это неработающая кухня или ванная комната, а также такие проблемы, как дыры в потолке, стенах или полу.

«Ни один кредитор не будет давать ссуду на дом, в котором вырезали кухню, а кухни нет», — говорит Шульман.

Для крупных проблем потребуется строительный кредит, получить который будет дороже, говорит Шульман. Единственное решение — попросить продавца произвести ремонт.

4- Слишком часто переворачивались

Если у дома было слишком много изменений титула, это признак того, что его часто меняют с целью получения прибыли, что может затруднить получение ипотечной ссуды, — говорит Скотт Гроувс, кредитный специалист в Groves Lending Team в Глендейле, Калифорния.

30-процентная прибыль — это нормально для банков, говорит Гроувс, но более того, они потребуют от заемщиков еще нескольких трудностей, таких как получение двух оценок и желание видеть квитанции по всем обновлениям.

«Это может быть настоящей болью в спине, особенно если это сальто в течение 90 дней», — говорит он.

Банки выступают против «перевернутых домов», потому что в 2006-07 годах «перевернутые дома» продолжали взвинчивать цены на дома, продавая их друг другу, — говорит Гроувс.

Чтобы обойти эту проблему, покупателю, возможно, придется внести больший первоначальный взнос. Гровс говорит, что рекомендует держать дом как минимум 90 дней, прежде чем продавать его.

5 — Свекрови дома

Недвижимость с более чем одним домом, например, дома тещи, может быть трудно финансировать. Бенни Уоллер, профессор финансов и недвижимости в Университете Лонгвуд в Фармвилле, штат Вирджиния, говорит, что когда он недавно пытался рефинансировать свой дом с помощью такой единицы, кредиторы сказали ему, что ссуды с более чем одной недвижимостью не могут быть проданы на вторичный рынок.

Многие из этих объектов недвижимости должны финансироваться местными кредиторами, что требует ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которые не имеют самых благоприятных условий, говорит Уоллер.

Крупный национальный кредитор предварительно одобрил его ссуду под 2,75% годовых на 15 лет, но позже в ней было отказано из-за проблем с «оценкой», связанных с домом тещи. Он подал жалобу, и впоследствии кредит был восстановлен.

В процессе рассмотрения жалобы местный банк утвердил 20-летнюю регулируемую ипотеку по ставке, вдвое превышающей ставку национального кредитора.

В конце концов, банк хочет, чтобы ваш дом был пригоден для проживания и перепродажи — оба фактора, которые домовладельцы хотели бы видеть в качестве покупателей.

Сколько дома я могу себе позволить? | Сколько я могу занять?

Итак, вы думаете о покупке своего первого дома. Это интересно. Когда вы начнете свое приключение на охоте за домом, сделайте домашнее задание и выясните, сколько вы можете с комфортом себе позволить.

Давайте рассмотрим три ключевых фактора, прежде чем вы начнете делать покупки: ваш ежемесячный платеж по ипотеке, заключительные расходы и текущие расходы.

Определите, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить.

Как правило, кредиторы хотят, чтобы выплата по ипотеке составляла менее 28% от вашего текущего валового дохода. Они также изучат ваши активы и долги, ваш кредитный рейтинг и вашу историю занятости. Из всего этого они определят, сколько они готовы вам одолжить.

Однако сумма, которая может иметь право на получение займа, не обязательно совпадает с размером займа. Почему? Потому что кредиторы смотрят только на вашу прошлую и настоящую ситуацию.Они не принимают во внимание ваши планы на будущее.

Вы думаете о смене карьеры? Ожидаете ли вы существенного увеличения долга или расходов? Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности ипотеки, чтобы рассмотреть несколько сценариев. Или поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам. Они могут помочь вам определить ценовой диапазон, который имеет смысл в долгосрочной перспективе.

План стандартных авансовых платежей.

Покупка дома сопряжена с несколькими расходами. Распространенными из них являются ваш первоначальный взнос, первоначальное частное страхование ипотеки (PMI), задаток и заключительные расходы.Эти расходы значительно различаются в зависимости от стоимости вашего дома, вашей конкретной ссуды и законов штата.

Снижение на 20% — это здорово, но не обязательно.

Бытует мнение, что для получения ипотеки нужно отложить 20%. Это просто неправда. Есть много вариантов ипотеки с низкими требованиями к первоначальному взносу или без них.

В зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете, и суммы вашего первоначального взноса, вам может потребоваться оплатить частную ипотечную страховку (PMI).PMI защищает кредитора от любых убытков в случае неуплаты ипотеки. В некоторых случаях ипотечное страхование требуется на весь срок действия ссуды. В других случаях это требуется только до тех пор, пока ссуда не будет выплачена до определенного процента от первоначальной суммы. Ипотечное страхование известно своей плохой репутацией, но не всегда враг. Преимущество для вас в том, что это позволяет вам откладывать менее 20%.

Рассмотрим ваши варианты. Подарки или займы от родственников и такие программы, как «комбинированный» заем 80/10/10, могут помочь вам избежать PMI.Ссуды 80/10/10 состоят из первой ипотеки (80%) и второй ипотеки (10%), которые составляют 90% от покупной цены и 10% первоначального взноса. Эти ссуды позволяют вам вкладывать всего 10%, помогая избежать выплат по ипотечному страхованию, обычно связанных с обычными ссудами с первоначальным взносом менее 20%. Наш калькулятор авансового платежа поможет вам понять затраты и преимущества различных сумм первоначального взноса, чтобы вы могли решить, что для вас наиболее целесообразно.

Покажите продавцу, что вы делаете серьезное предложение.

Вы, наверное, слышали о задатках, но, возможно, не совсем понимаете, что это такое. Думайте об этом как о своем залоге.

Задаток говорит продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его дома. Если вы выполните условия контракта, деньги будут переведены на вашу покупку. Если вы нарушите условия контракта, вы рискуете вернуть деньги продавцу.

Минимальный размер задатка отсутствует. Вы договоритесь о сумме с продавцом.Затем, в течение нескольких дней после того, как продавец примет ваше предложение, вы внесете задаток на счет условного депонирования.

Будьте готовы к затратам на закрытие.

Длинный список небольших затрат на закрытие может быстро накапливаться. Но не отчаивайтесь. Ваш специалист по ипотечным кредитам может помочь вам найти лучший способ покрыть эти расходы. Возможно, вы даже сможете вложить их в свою ипотеку.

В начале процесса получения кредита вы получите подробный список этих затрат. Он будет включать стандартные расходы, такие как оценочные сборы, титульные взносы и выплаты взносов по страхованию жилья за первый год.В зависимости от вашей конкретной ссуды и государственных требований, будут также другие расходы.

Учтите текущие расходы.

Теперь у вас есть свой дом. Ты любишь это. Никогда не захочется его покидать, и тогда крыша начинает протекать. Когда вы решаете, сколько жилья вы можете себе позволить, не забывайте о текущем ремонте и техническом обслуживании.

Хорошее практическое правило — ежегодно откладывать не менее 1% стоимости вашего дома на ремонт и техническое обслуживание. Итак, чтобы поддерживать дом за 250 000 долларов в отличной форме, это означает, что вы должны планировать экономить 2500 долларов в год.

Также имейте в виду, что цены на все, как правило, растут, а не падают. Налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и коммунальные услуги — это расходы, которые будут продолжаться, пока вы владеете своим домом.

Примите взвешенное решение.

Владение домом — отличный способ почувствовать финансовую стабильность и безопасность. Примите обоснованное решение о том, что вы можете себе позволить. Помните о своих планах на будущее, разберитесь с вариантами первоначального взноса и подготовьтесь к текущим расходам, связанным с владением домом.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *