Суббота , 16 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Как взять ипотеку одному человеку: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Как взять ипотеку одному человеку: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Содержание

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Содержание

Скрыть
  1. Ограничения в банках
    1. Что говорит закон?
      1. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?
        1. Вероятность одобрения повторной ипотеки
          1. От чего зависит?

        Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

        Ограничения в банках

        Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

        Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

        Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

        1. справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
        2. свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.
        Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

        Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.


        Что говорит закон?

        После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

        Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

        Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

        Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

        Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

        Вероятность одобрения повторной ипотеки

        Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

        От чего зависит?

        Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

        Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

        О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.


        Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит)

        Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

        Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

        Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

        Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику.

        Требования банка

        Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

        Для этого потребуется подтвердить:

        • во-первых, трудоспособный возраст;
        • во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

        Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

        Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

        Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

        Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

        Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

        В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

        • если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
        • оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

        Можно ли взять ипотеку одному человеку?

        Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

        Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

        Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.

        В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

        Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

        Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

        Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

        Дают ли?

        Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

        Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.

        Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

        Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

        При наличии ребенка

        Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

        Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.

        И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

        Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

        Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.

        При использовании материнского капитала

        Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

        При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

        В Сбербанке

        Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

        • при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
        • единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

        Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

        Условия Сбербанк ВТБ 24 Россельхозбанк
        Процентная ставка От 11,4% ОТ 11,5% От 11,8%
        Срок кредитования До 30 лет До 50 лет До 30 лет
        Первый взнос 15 – 30 % От 20% 15 – 30%

        Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

        Банк желает гарантировать себе получение выданного займа обратно. Поэтому тщательно проверяет текущее финансовое положение заемщика.

        Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

        Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

        Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

        Варианты решения проблемы

        Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

        В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус.

        Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

        Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

        • для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
        • программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

        А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.

        Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

        Как оформить?

        Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

        В договоре следует указать, что:

        • приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
        • только один супруг будет нести обязательства перед банком.

        Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

        Здесь можно скачать образец брачного договора.

        Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

        Ипотека молодой семье предоставляется на льготных условиях.

        Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.

        Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.

        Необходимые документы

        В банк необходимо представить следующие документы:

        • анкету-заявку;
        • паспорта обоих супругов;
        • свидетельство о браке и брачный договор;
        • данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

        Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах, образец ипотечного договора.

        На видео об условиях жилищного кредитования