Как взять ипотеку одному человеку: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

alexxlab 08.08.1975 Разное Leave a comment 190 Просмотры

Содержание

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Статистика гласит, что в текущем году количество граждан, желающих взять ипотеку, возросло на 70%. Многие из людей в 2018 году взяли ипотечный заем по второму и более кругу.

Содержание

Скрыть

Ограничения в банках

Что говорит закон?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Вероятность одобрения повторной ипотеки
1. От чего зависит?

Однако многих граждан интересует, сколько раз можно взять ипотеку и есть ли на это какие-либо ограничения со стороны банков или закона.

Ограничения в банках

Сразу же следует оговориться, что банки не накладывают никакие ограничения на количество взятых ипотечных займов. Кредит можно брать и один раз, и два, и три, и более.

Основное требование, предъявляемое к потенциальному клиенту банка – это платежеспособность заемщика. Ипотека – это довольно длительное обязательство. Она выдается на основании ФЗ №102. Порою выплаты осуществляются многие года, и весь этот срок нужно вносить ежемесячные платежи. Причем нужная сумма должна быть на счету в установленный срок.

Соблюсти подобные требования может только гражданин, который получает регулярный и стабильный доход. Вот почему финансовая компания обязательно потребует, чтобы клиент подтвердил свою трудовую занятость. Здесь возможно несколько вариантов подтверждения доходов:

справка, подтверждающая доходы, если гражданин осуществляет работу по найму;
свидетельство о зарегистрированном ИП, если гражданин работает на себя.

Так же большое значение имеет и стаж гражданина, который должен составлять не менее года.

Финансовые компании не забывают еще и о том, что у гражданина имеются иные потребности. Поэтому идеально, чтобы размер взноса составлял не более 30% от всего ежемесячного дохода заемщика. Однако на практике большинство финансовых компаний одобряет заем даже в том случае, если платеж составляет половину от всего дохода.

Что говорит закон?

После того, как жилище приобретено в кредит, оно оформляется финансовой компанией как залог, что приписано в 102 ФЗ, ст. 6. Такое условие обеспечивает добросовестность гражданина. Так же гражданин, согласно ФЗ «Об ипотеке», должен ежемесячно погашать не только основной долг, но и проценты по кредиту.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Увы, но современная статистика такова, что зарплаты граждан страны не хватает даже для одной ипотеки. Однако потенциальный клиент банк в этом случае может призвать созаемщика – тогда при выдаче ипотеки будет учитываться суммарный доход.

Конечно, при таких обстоятельствах гражданин может с успехом оплачивать и несколько кредитов. Однако не стоит забывать о том, что если заемщик перестанет платить кредит, то это придется сделать созаемщику.

Поэтому если вы решили взять несколько ипотек – подумайте, где вы возьмете средства в случае финансового кризиса в семье.

Вероятность одобрения повторной ипотеки

Разберем, в каких случаях финансовая компания будет рада одобрить клиенту повторный заем.

От чего зависит?

Если клиент в прошлом уже выплатил заем и при этом у него не было ни просрочек, ни штрафов, то такому заемщику Кредитор с радостью одобрит повторный кредит.

Если же, наоборот, заемщик просрочил один или несколько кредитов, либо и вовсе не выплатил долг, то его занесут в черный список, и на повторную ипотеку в данной финансовой организации он может не рассчитывать.

О том, как правильно брать ипотечный заем, рассказывается в видеоролике.

Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит)

Ипотечный кредит, пожалуй, самый распространенный сегодня способ приобрести квартиру.

Несмотря на длительный срок и большую переплату, именно он рассматривается многими семьями ка единственно возможный.

Но банки не спешат предоставлять столь солидные суммы каждому желающему.

Покупатели недвижимости должны быть готовы к возникновению у банка некоторых вопросов к потенциальному заемщику.

Требования банка

Главное, что интересует банк, это возможность заемщика полученный кредит погасить.

Для этого потребуется подтвердить:

во-первых, трудоспособный возраст;
во-вторых, наличие постоянного источника дохода.

Но главным требованием является все же размер дохода. Если выплата ежемесячного взноса по кредиту составляет менее 45, а в идеале не более 30% от него, то банк примет решение об оформлении ипотеки быстро и без возражений.

Не секрет, что зарплату, достаточную для выплаты ипотеки, получают далеко не все.

Решить жилищную проблему таких граждан помогают различные ипотечные программы, реализуемые государством.

Но стать их участником тоже довольно непросто. В результате для многих на вопрос, можно ли взять ипотеку одному человеку, ответ один, отрицательный.

Выход из такого положения есть – привлечь созаемщика.

В этом случае банк будет рассматривать совокупный доход, что скорее приведет к положительному ответу:

если один из заемщиков не сможет выполнить свои обязательства перед банком, его «прикроет» второй;
оба заемщика несут перед банком солидарную ответственность.

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Есть и ситуации, когда созаемщиком человек становится независимо от своего желания, в силу закона. Например, при заключении кредитного договора супружеской парой.

Такое требование вызвано некоторыми особенностями режима семейного имущества.

Согласно положениям Семейного кодекса, все что супруги приобретают в браке, становится их общей собственностью (статья 34 СК РФ). Это относится и к квартире, приобретенной в ипотеку.

В силу закона, доли супругов в такой квартире будут считаться равными, независимо от того, какой доход имеет каждый из них.

Но стоит помнить, что купленная на заемные деньги квартира, передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Это означает, что при невозможности заемщика платить, банк может вернуть свои средства только одним способом: обратив на квартиру взыскание и продав ее.

Но проделать это с общим имуществом супругов он может только по обязательствам их обоих (статья 45 СК РФ).

Дают ли?

Получается, что в силу закона кредитный договор должен быть непременно заключен с обоими супругами. Привлечение в качестве заемщика только одного из них, ставит банк в невыгодное положение.

Оно заключается в том, что, имея в залоге квартиру, банк не сможет ей распорядиться в случае возникновения у него такого права. Поэтому супруги должны стать созаемщиками в обязательном порядке.

Впрочем, ответ на вопрос могут ли дать ипотеку одному человеку, вовсе не отрицательный. Имущественные отношения семьи регулируются не только в законном, но и в договорном порядке.

Хотя брачный договор и не получил в нашей стране широкого распространения, именно он может решить проблему с ипотекой. Точнее, позволит оформить ее только на одного члена семьи.

При наличии ребенка

Наличие у семьи ребенка играет роль только в определенных случаях.

Поскольку несовершеннолетний член семьи не может выступать в качестве созаемщика, то банки не требуют информацию об их наличии или отсутствии при заключении кредитного договора.

И все же есть ряд ситуаций, когда дети влияют на получение или выплату ипотеки.

Например, при покупке квартиры по программе «Молодая семья». Если для супругов наличие детей для вступления в такую ипотеку не обязательно, то неполная семья получает право на нее только при наличии ребенка.

Кредит может быть оформлен как на одного человека, так и с привлечением созаемщиков.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

В Сбербанке

Сбербанк сразу оговаривает условие обязательного привлечения супруга в качестве созаемщика:

при этом не имеет значения ни возраст, ни занятость, ни платежеспособность;
единственным исключением из этого правила является наличие действующего брачного договора, то есть составленного в письменной форме и заверенного нотариусом.

Условия предоставления ипотечного займа в крупных банках представлены в таблице:

Условия	Сбербанк	ВТБ 24	Россельхозбанк
Процентная ставка	От 11,4%	ОТ 11,5%	От 11,8%
Срок кредитования	До 30 лет	До 50 лет	До 30 лет
Первый взнос	15 – 30 %	От 20%	15 – 30%

Причин, по которым банк может отказать в предоставлении кредита, не так уж много. Первой, и самой главной, является недостаточность дохода для погашения долга.

Банк желает гарантировать себе получение выданного займа обратно. Поэтому тщательно проверяет текущее финансовое положение заемщика.

Вторая причина отказов – плохая кредитная история заемщика. Если в прошлом у банка уже возникали проблемы с возвратом кредитов, выданных клиенту, рассчитывать на лояльность банка при решении вопроса об ипотеке ему уже не приходится.

Еще одной причиной, менее распространенной, чем уже названные, может стать сомнение в чистоте сделки.

Это касается квартир на вторичном рынке, продажа которых происходит при подозрительных обстоятельствах.

Варианты решения проблемы

Выбор варианта решения зависит от того, какая именно причина отказа была озвучена. Если дело в недостатке средств, то разумно рассмотреть возможность привлечения созаемщиков.

В такой ситуации обязательность оформления кредита на обоих супругов, скорее плюс, чем минус.

Ведь и доход в этом случае рассматривается совокупный.

Ну, а если и семейного дохода мало, то придется поискать созаемщиков дополнительно:

для молодой семьи, например, ими могут стать родители одного из супругов;
программы ипотеки для молодых семей допускают наличие 3-4 созаемщиков.

А вот отказ по причине испорченной кредитной истории одного из супругов, наоборот, можно решить выведением его из числа созаемщиков.

Если, конечно, индивидуального дохода второго супруга будет достаточно для погашения ипотеки.

Как оформить?

Для того, чтобы оформить ипотеку только на одного члена семьи, требуется брачный договор. Составить его можно в любой момент семейной жизни.

В договоре следует указать, что:

приобретаемая квартира становится собственностью только одного из супругов;
только один супруг будет нести обязательства перед банком.

Договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и обязательно удостоверяется нотариусом. У него, кстати, вполне может оказаться образец подобного документа, куда останется только вписать данные супругов.

Здесь можно скачать образец брачного договора.

Впоследствии условия договора можно и изменить или вовсе его отменить.

Ипотека молодой семье предоставляется на льготных условиях.

Какая должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку? Подробная информация здесь.

Что делать, если нет денег платить ипотеку? Читайте в этой статье.

Необходимые документы

В банк необходимо представить следующие документы:

анкету-заявку;
паспорта обоих супругов;
свидетельство о браке и брачный договор;
данные о занятости и доходе того из супругов, на которого будет оформлен кредит.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах, образец ипотечного договора.

На видео об условиях жилищного кредитования

Ипотека на двоих – Деньги – Коммерсантъ

Законодательно гражданских браков в России не существует, однако это не мешает людям в них вступать. Правда, получить ипотечный кредит таким супругам гораздо сложнее, чем официально зарегистрированным. А вот при разводе проблемы и у тех и у других возникают практически одинаковые. Кому будет принадлежать квартира в этом случае и кто будет в ответе за ежемесячные платежи банку в гражданском и официальном браках, выясняла Евгения Дмитриева.

Еще пару лет назад купить в кредит квартиру на двоих гражданским супругам было невозможно. Согласно условиям банков, созаемщиками по ипотечному кредиту могли выступать только официальные супруги или ближайшие родственники: мать, отец, брат или сестра. «Либо есть брак со всеми вытекающими юридическими последствиями, либо его нет. Наш банк не предоставляет ипотечные кредиты гражданским супругам, придерживаясь такого мнения, что покупка квартиры в кредит не менее важный вопрос, чем заключение брака, а в финансовом плане, может быть, даже более ответственный. Гражданским супругам необходимо разобраться в своих личных отношениях, а потом брать кредит, возвращать который придется очень длительное время»,— говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса Номос-банка Анна Панкратова.

Иначе говоря, банки, ограничивая круг созаемщиков по родственному признаку, минимизируют риск невозврата кредита и продажи имущества в случае, если супруги расстанутся. Ведь родственные связи и наследование как имущества, так и долгов в российском законодательстве прописаны четко. Совсем иная ситуация с правами на нажитое имущество и кредитные обязательства в период и после гражданского брака.

«Наш банк не рассматривает гражданских супругов как созаемщиков. В этом случае кредит будет брать кто-то один из супругов. Соответственно, и право собственности на недвижимость будет оформляться на него. Даже если гражданские супруги расстаются, это никак ни на что не повлияет. Вне зависимости от того, был ли оформлен после получения кредита официальный брак или нет, приобретенная на кредитные средства квартира остается в собственности того, кто взял кредит»,— уверен генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка Алексей Аксенов. С ним согласна и руководитель департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова: «Если люди решили все-таки пожениться, а один из супругов купил квартиру по ипотеке до свадьбы, то собственником жилья, приобретенного за счет кредитных средств, после свадьбы будет тот человек, на которого ипотечный кредит оформлялся».

В последнее время к ипотечным сделкам в качестве созаемщиков банки начали допускать и людей, не состоящих в родственных отношениях (см. таблицу). Но пару, не желающую обременять себя узами брака, банки не освобождают от обязанностей и ответственности при получении совместного кредита. И риск неуплаты по кредиту в случае, если гражданские супруги решат расстаться, банки минимизируют еще до выдачи им кредита. Все дело в том, как будет зарегистрирована квартира — в долевую собственность или в частную. В первом случае в соответствии с долями распределяется и ответственность по ежемесячным платежам. И, естественно, право на собственность в случае гражданского развода.

«Право собственности может быть оформлено как на одного, так и на обоих супругов, проживающих в гражданском браке. Собственником квартиры в указанной ситуации будет заемщик (тот из гражданских супругов, кто является заемщиком в соответствии с кредитным договором), он же и останется собственником квартиры, если люди в дальнейшем решат зарегистрировать брак»,— рассказывает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

Если же гражданские муж и жена претендуют на собственность приобретаемой квартиры, то это нужно оформить при ее покупке. «Гражданские супруги подают документы на получение кредита в качестве созаемщиков. Право собственности в этом случае оформляется как долевая собственность — например, по 1/2 или 1/3 и 2/3 доли на созаемщика. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или другому лицу»,— рассказывает директор ипотечного центра ИБ «КИТ Финанс» Татьяна Андреева.

Другими словами, банк рассматривает гражданских супругов не как родственников, а как двух соинвесторов при покупке недвижимости, и, следовательно, если они разводятся, это никак не меняет их взаимоотношения с банком. «Банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. Если супруги после развода хотят продать или поменять квартиру, они должны сначала погасить кредит в полном объеме, снять обременение с квартиры — и после этого распоряжаться квартирой по своему усмотрению»,— рассказывает Вячеслав Шаламов.

Если же кредит был взят в период официально зарегистрированного брака и брачный контракт не был составлен, то после развода, по словам гендиректора компании «АТТА Ипотека» Александра Черняка, бывшие супруги продолжают выплаты по кредиту — каждый в рамках своей доли в недвижимости. «Тем не менее суд может предъявить претензию по невыплате процентов по кредиту к любому из супругов»,— предупреждает он.

При этом независимо от того, из чьих доходов выплачивается кредит, как ответственность, так и собственность в этом случае совместная. Однако если один из супругов не хочет быть созаемщиком и нести ответственность по ипотечному кредиту, то супруги должны заключить брачный контракт. «В нем прописываются условия по приобретению конкретной квартиры с использованием ипотечного кредита, собственником которой будет только заемщик. Второй из супругов в этом случае созаемщиком являться не будет, то есть не будет нести ответственность за данный кредит, и, соответственно, никакого отношения к этой квартире иметь не будет»,— предупреждает Татьяна Андреева.

Правда, супруги могут оформить недвижимость по-разному. От способа оформления будет зависеть как доля их собственности в недвижимости, так и часть ответственности. Как и в гражданском браке, официальные супруги могут оформить квартиру в совместную собственность, в частную собственность одного из супругов или долевую собственность (по 1/2, 1/3 или 2/3 доли и т. п.). Если супруги оформляют квартиру в совместную собственность, то в случае развода квартира будет являться совместно нажитым имуществом со всеми вытекающими правами на нее обоих. «Если супруги желают оформить долевую собственность, то заключается брачный контракт (договор), в котором все важные моменты, касающиеся долей имущества, прописаны»,— говорит Татьяна Андреева.

Вне зависимости от того, в официальном браке состоят супруги или в гражданском, во многих банках и муж, и жена могут получить ипотечный кредит уже с 18 лет. А вот максимальный срок, на который можно взять деньги на покупку недвижимости, в большинстве банков зависит от пола заемщика. Никакой дискриминации здесь нет, просто в большинстве банковских договоров есть ограничение: вернуть кредит нужно до наступления пенсионного возраста заемщика. Для женщин это 55 лет, для мужчин — 60 лет. Поэтому, хотя сегодня заявленные сроки ипотечного кредитования доходят у некоторых банков до 30 лет, на деле 35-летний мужчина может взять кредит на 25 лет, а женщина — только на 20 лет. И чем старше становится заемщик, тем, соответственно, короче максимальный срок его кредитования.

Конечно, есть и исключения. Например, МДМ-банк продлевает кредитную жизнь заемщикам до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин. «Если вы женщина и вам 45, максимальный срок кредита для вас — 14 лет»,— говорит Елена Бушнякова.

А в Собинбанке для ипотечных клиентов не делают половых различий. «Минимальный и максимальный возраст заемщиков — от 18 до 65 лет. Соответственно, пороговый возраст, при котором клиент может взять ипотеку на максимальный срок (на 25 лет),— 40 лет»,— рассказывает начальник управления департамента розничного бизнеса Собинбанка Сергей Костюков.

По наблюдению Вячеслава Шаламова, в последнее время у банков наметилась тенденция к увеличению возраста, до достижения которого необходимо вернуть кредит, до 65-75 лет. Однако важно помнить: если один из созаемщиков старше другого, то максимальный срок кредита будет рассчитываться исходя из возраста самого пожилого из заемщиков.

АССОРТИМЕНТНЫЙ РЯД

Какие ипотечные программы появятся в этом году?

Роман Воробьев, начальник дирекции по работе с физическими лицами Райффайзенбанка (Австрия):

— Мы планируем ввести программу кредитования на приобретение коттеджа на стадии строительства (сейчас возможно только кредитование на покупку загородного дома на вторичном рынке). Несомненно, загородное направление очень перспективно, и мы планируем развивать этот продукт. Кроме того, в начале года мы планируем ввести программу кредитования первичного рынка по схеме предварительного договора купли-продажи и по схеме покупки векселя.

Станислав Волошин, директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка:

— Мы предложим новые продукты по кредитованию строящегося жилья и коттеджей, в рамках которых у клиентов появится возможность приобрести квартиру практически у любого застройщика. С точки зрения доступности ипотеки для клиентов уже запущена программа ипотечного жилищного кредитования на 100% в Москве и Санкт-Петербурге, и мы рассчитываем распространить ее на всю региональную сеть банка.

Александр Черняк, гендиректор рефинансирующей компании «АТТА Ипотека»:

— Большое распространение получит коммерческая ипотека. Кроме того, появятся программы по кредитованию на приобретение земли под ее залог и строительство индивидуальных домов. Валютные и рублевые процентные ставки к концу 2007 года, скорее всего, сравняются.

Дмитрий Галкин, директор центра ипотечного кредитования Бинбанка:

— В 2007 году мы планируем запуск новых предложений, таких как ипотечные кредиты на покупку коттеджа и кредитование на этапе строительства. Оба продукта будут одновременно предложены во всей сети банка, включая региональные отделения.

Лидия Герцена, замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка:

— В 2007 году банк планирует уделить большое внимание кредитованию жилья на первичном рынке. В наших планах реализация совместных проектов с компаниями-застройщиками, которые являются клиентами банка. Принимая во внимание высокие темпы роста цен на жилье, что делает недоступными для многих граждан обычные ипотечные кредиты, банк будет также развивать программы, рассчитанные на массового потребителя с невысокими доходами. В частности, сейчас ведется работа над программой по выдаче кредитов на улучшение жилищных условий.

Анна Каминская, замначальника управления департамента розничного бизнеса Собинбанка:

— В 2007 году банк выпустит на рынок новые ипотечные предложения, разработанные для разных сегментов целевой аудитории. В ближайшее время банк будет предоставлять в качестве отдельных предложений кредиты на покупку строящегося жилья, на покупку загородного дома, на улучшение жилищных условий и на покупку дополнительного жилья (для детей).

Алексей Дорош, директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка:

— В ближайшие планы банка входит запуск нескольких продуктов: программы кредитования загородного жилья (с землей) на вторичном рынке, кредитования жилой недвижимости под залог дома и кредитования строящегося загородного жилья на первичном рынке. Мы рассматриваем сегмент загородного жилья в качестве перспективного направления ипотечного кредитования. Уже сейчас наблюдается рост запросов населения на данный вид кредитных продуктов. В 2007 году банк активизирует свою деятельность по продвижению кредитных программ на покупку новостроек, а также выпустит на рынок ипотечный продукт с плавающей процентной ставкой.

Сергей Козлов, начальник управления кредитования СДМ-банка:

— Планируется запустить два новых кредитных продукта — на приобретение квартиры в строящемся доме и на приобретение загородной недвижимости. Выбор в пользу этих продуктов был обусловлен объективными тенденциями на рынке недвижимости. В нынешних условиях немногие могут купить готовое жилье и вынуждены будут покупать квартиры на различных этапах строительства, в том числе в кредит. Также, на мой взгляд, в следующем году будет повышаться спрос на кредитование покупки коммерческой и особенно загородной недвижимости.

Олег Клепиков, зампред правления Банка жилищного финансирования:

— Мы планируем предложить нашим клиентам дополнительно к ипотеке кредит на приобретение мебели и ремонт. Также мы планируем активнее развивать ипотечное кредитование рынка вторичного жилья в регионах нашего присутствия.

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

https://realty.ria.ru/20190118/1549565366.html

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки — Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после… Недвижимость РИА Новости, 18.01.2019

2019-01-18T14:55

f.a.q. – риа недвижимость

банки

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:500:2565:1942_1920x0_80_0_0_249dc708f5b726678a703dc9f35bca7b.jpg

Принято считать, что если банк отказал в выдаче ипотеки, то это портит кредитную историю и делает последующие попытки бессмысленными. Как действовать после отказа, чтобы повысить свои шансы – об этом банковские эксперты рассказали сайту «РИА Недвижимость». Материал подготовлен при участии: пресс-службы Сбербанка, руководителя ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игоря Ларина, управляющего директора по продажам подразделений сети Абсолют Банка Ивана Любименко, руководителя кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Вадима Мамонова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet Алексея Новикова

https://realty.ria.ru/20181218/1548176462.html

https://realty.ria.ru/20180903/1527732903.html

https://realty.ria.ru/20180710/1524291049.html

https://realty.ria.ru/20181224/1548564404.html

https://realty.ria.ru/20180628/1523549711.html

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian. ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/154956/82/1549568217_0:124:2565:2047_1920x0_80_0_0_965bb7c0833a3a0c5a3421ce8668db9f.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

f.a.q. – риа недвижимость, банки, кредиты, ипотека

Как принцип FFF помогает управлять проектом в условиях неопределенности

Легенда гласит, что где-то существуют проекты, которые запустили вовремя, не потратили на них ни копейки сверх бюджета и внедрили в них все-все запланированные фичи. И работало потом всё идеально, а компания-заказчик жила долго и счастливо. Пока её не купил Амазон. Об этом пишет Алексей Нечаев, контент-маркетолог arcsinus.

Но то легенда. Если вы когда-нибудь имели дело с ремонтом или строительством, то понимаете, о чём речь. На старте имеем понятную задачу с очевидным результатом: положить новый паркет взамен старого скрипучего, заменить сливную арматуру в бачке унитаза или пробурить скважину на дачном участке.

Вот только в статье профильного сайта ничего не сказано о том, что делать, если под старым паркетом обнаруживается оргалит, который в свою очередь скрывает электропровода неясного назначения. В инструкции к сантехнической арматуре описаны 4 простых шага по установке, и ни слова о том, сколько трудов и времени потребует спиливание заржавевших соединительных болтов. А начиная бурить скважину, вы не знаете об огромном камне на глубине 4 метров аккуратно по вертикали бурения.

IT-проекты живут в той же парадигме: на пути к результату почти наверняка будут непредвиденные препятствия.

VUCA-мир и проектный треугольник

Последние годы много говорят о том, что мы живём в vuca-мире. Концепция vuca утверждает, что для мира вокруг характерна нестабильность (volatility), неопределённость (uncertainty), сложность (complexity) и неоднозначность (ambiguity).

Любой IT-проект существует в условиях этих самых VUCA. Только вместо ржавчины или камня ему готовы противостоять 100500 других непредвиденных обстоятельств.

Судите сами: исследование Deloitte показывает, что 60 % компаний сталкиваются с провалом проектов. 44 % проектов не реализуются в установленные сроки, не укладываются в бюджет или не соответствуют требованиям к качеству. 15 % проектов не соответствуют ни одному из указанных критериев либо вообще закрываются.

Соблазнительное заблуждение владельца проекта в том, что всё можно предусмотреть на старте. Планирование — всему голова, говорят мудрые. Мол, мы разложим проект на атомы, поймём, что нужно делать — и зафиксируем объём работ до последнего гвоздя. Договоримся, сколько времени понадобится на каждый гвоздь — и установим железный срок. Ну а там и стоимость посчитать не проблема — зацементируем и её.

Эту оптимистичную картинку будущего проекта можно показать в виде равностороннего треугольника. Стороны проектного треугольника отражают три составляющие проекта: деньги (budget), время (time) и объём работ (scope).

Равносторонним он остаётся ровно до момента появления условного «камня», то есть риска. В случае с разработкой цифрового продукта такими камнями может стать смена проджект-менеджера на любой стороне, особенности архитектуры систем, недостаток квалификации разработчика или дизайнера и даже потерянное сообщение в чате.

Что происходит, когда новый риск встаёт на пути проекта? Чтобы не допустить краха, приходится менять одну из сторон проектного треугольника:

✅ Budget. Вложить в проект дополнительные деньги.
Это, например, позволит экстренно привлечь к работе новых специалистов. И тогда есть шанс сдать продукт с задуманным функционалом к оговоренной дате.

✅ Time. Перенести срок запуска проекта.
Команда в исходном составе должна поднажать и за этот «овертайм» допилить продукт с запланированным изначально функционалом.

✅ Scope. Сократить объём работ.
Очевидно за счёт отказа от части функций продукта. В таком случае нет нужды наращивать ресурсы команды и сдвигать дедлайн, но в релиз уходит версия продукта с набором возможностей меньше, чем было запланировано.

Корректировка одного из параметров — это нормально, и не худшее, что может произойти. Бывает и так, что «ползут» все стороны треугольника. Изменения во всех трёх составляющих — крайне нежелательный сценарий, поскольку проект сильно теряет в прогнозируемости и управляемости. Это тот момент, когда проект нужно брать на короткий поводок.

Чтобы повысить степень определённости, а риски снизить, в проектном менеджменте принято фиксировать две любые составляющие проекта, а третью оставлять гибкой.

Принцип неподвижности двух составляющих проекта и подвижности третьей в проджект-менеджменте называют подходом FFF — fixed/fixed/flexible или fix/fix/flex.

Истории о бизнесе

Давайте на примерах из бизнеса посмотрим, как камни разного происхождения заставляют предпринимателей фиксировать и «флексить» стороны проектного треугольника.

История 1. Про неподвижные деньги aka Budget fixed.

Иван Петрович руководит компанией по производству и установке пластиковых окон. На одном ивенте коллеги по цеху подсказали: «Сейчас бизнес делают через приложения, а сайт твой устарел 10 лет назад».

«Наверно, не врут, — размышлял Иван Петрович, расхаживая по залу. — Дела в компании с каждым годом идут всё хуже, конкуренты наступают на пятки… Нужно меняться».

После бессонной ночи раздумий и трёх разговоров с Ольгой из бухгалтерии Иван Петрович решил обратиться в компанию, которая разрабатывает мобильные приложения. Фишкой должен был стать калькулятор расчёта стоимости изготовления и монтажа окон с учётом всех возможных размеров, цветовых решений и наборов фурнитуры. Включая нестандартные.

Где камень?
Через месяц работы выяснилось, что разработка калькулятора в приложении сложнее, чем казалось на старте. Внутренние информационные системы Ивана Петровича были совершенно не готовы к интеграции в ландшафт нового решения, ориентированного на клиентов. При этом бюджет у Ивана Петровича был серьёзно ограничен, и вводить в проект дополнительные средства не представлялось возможным. Budget fixed.

Что делать?
Выход 1: Можно было отложить дату релиза ещё на месяц, и за это время команда успела бы доработать информационные системы в компании Ивана Петровича, а также допилить калькулятор. Budget fixed, scope fixed, time flexible.

Выход 2: Иван Петрович мог выпустить приложение без калькулятора вовсе. Команда в первоначальном составе успела бы подготовить приложение к запланированному сроку. Budget опять же fixed, time fixed, scope flexible.

История 2. Про железные сроки aka Time fixed.

Компания — организатор праздников решила запустить специальный сервис — конструктор корпоратива. Инструмент должен был помочь заказчику выбрать концепцию праздника, площадь и оформление помещения, примерное меню — то есть смоделировать корпоратив в режиме онлайн и сориентироваться в стоимости. Продакт-оунер также предусмотрел в функционале конструктора возможность выбрать группу или диджея, который бы отвечал за музыкальное сопровождение праздника.

Запуск назначили на 1 декабря.
Сдвигать дату, разумеется, было уже некуда — горячий сезон, на кону 70 % годовой выручки компании. Time fixed.

Где камень?
По ходу в задумке обнаружилось слабое место: музыкантов под Новый год вечно не хватает. Выбранная группа часто оказывалась уже забронирована, а конструктор об этом не знал. Чтобы предлагать пользователю группы и диджеев, свободных на текущий момент, нужно было подключать дополнительную интеграцию базы данных с актуальной информацией.

Что делать?
Решение 1. Конструктор можно было запустить без фичи выбора музыкантов, ведь возможность конфигурировать все оставшиеся части по-прежнему ценны для клиента. Time fixed, budget fixed, scope flexible.

Решение 2. За дополнительные деньги компания могла договориться с подрядчиком и экстренно вывести в проект дополнительных специалистов по интеграции. Time fixed, scope fixed, budget flexible.

История 3. Про незаменимые фичи aka Scope fixed.

Лусинэ и Юра решили запустить сервис доставки подарков. Приложение позволяло собрать набор из цветов, игрушки, конфет, открытки и тут же заказать доставку адресату. Ключевыми фишками решили сделать доставку за час и возможность в режиме реального времени отслеживать движение курьера с подарками.

Ребята провели опрос, нужна ли пользователям фича отслеживания курьера. Большинство респондентов ответили, что это повышает доверие к сервису.

Где камень?
На тестах выяснилось, что карта передвижений не отображается в Android-версии приложения. Быстро найти и устранить причину не удалось — разработкой занимались начинающие специалисты, однокурсники Юры. Поскольку Лусинэ и Юра верили, что эта опция будет отличать их от конкурентов — решили не запускать приложение без неё. Scope Fixed.

Что делать?
Решение 1. Можно было привлечь ещё одного, более опытного разработчика и увеличить стоимость проекта, но уложиться в срок и запустить приложение с трекингом курьера. Scope Fixed, Time fixed, Budget Flexible.

Решение 2. Можно было продлить оговоренные сроки. Вероятно, разработчики смогли бы обнаружить баг и запустить полностью готовый сервис позднее. Scope Fixed, Budget fixed, Time Flexible.

Вернитесь к любой из историй выше и увидите, что любой проект легко раскладывается на три ингредиента — бюджет, сроки и скоуп работ. В каждой ситуации предприниматели фиксировали одну из сторон проектного треугольника как приоритетную. Из двух оставшихся можно было зафиксировать лишь одну. Третьей стороной же приходилось жертвовать — «флексить».

Всегда ли приоритетная сторона настолько очевидно приоритетна? Как вообще выбирать, что в проекте фиксировать, а что «флексить»?

Что флексить? Что фиксировать?

Общая практика проектной работы показывает, что если в проекте что-то пошло не по плану — лучше всего флексить скоуп, то есть уменьшать запланированный объём работ.

Не откладывайте срок запуска — это ваша возможность сразу же получить обратную связь от рынка. Не вкладывайте лишние деньги — они пригодятся. Проанализируйте продукт и найдите, от чего пока можно отказаться. Обычно при внимательном изучении выясняется, что продукт выполняет свою глобальную задачу даже без части функций. Нарастить их вы сможете в следующих версиях (итерациях).

Этот принцип сформулировал Джейсон Фрайд, основатель 37Signals (позднее Basecamp), в книжке-манифесте Getting Real . Вольный перевод — наш:

«Найдите то, что действительно важно для вашего продукта. Определите набор фич, без которых нет смысла запускать продукт. Они-то и должны уйти в первый релиз».

В Getting Real упакованы принципы разработки, дизайна, маркетинга, которые помогли 37Signals запустить 5 успешных веб-приложений и разработать фреймворк Ruby on Rails. Вся команда состояла из 7 человек, живущих в 7 разных часовых поясах. «Это не руководство и не инструкция, — предупреждают авторы. — Это книга идей». Рекомендуем прочитать — книжка легко читается и доступна бесплатно.

Чем раньше у вас будет MVP (Minimum Viable Product, минимально жизнеспособный продукт) — тем скорее вы проверите свою маркетинговую гипотезу или даже начнёте получать благодаря нему заявки и прибыль.

Давайте вернёмся к нашим предпринимателям и поможем им пересмотреть скоуп их проектов.

● Ивану Петровичу стоит запустить приложение с простой версией калькулятора для расчёта окон типовых размеров, стандартного белого цвета и с минимальным набором фурнитуры. Всё равно большая часть заказов будет именно на такие окна.

Для расчёта нестандартных вариантов можно пока предлагать консультацию специалиста и выезд замерщиков на объект — эти услуги и так есть. Инструмент будет работать и приносить деньги. А их можно вложить в доработку калькулятора.

● Королям вечеринок можно легко отказаться от опции выбора музыкантов. Продукт и без неё несёт пользу: разгружает отдел продаж и помогает потенциальным клиентам. А заказывать музыку можно пока и «в ручном режиме».

● Лусинэ и Юре не стоит зацикливаться на функции трекинга курьеров. Возможно, это хорошая гипотеза, которую ещё предстоит проверить. Но запустить сервис можно и без неё, и стартап начнёт получать заказы и зарабатывать деньги. Когда разработчики решат проблему с картой — добавят и её.

Закрепим основное

1. Независимо от сложности, любой проект имеет три основных компонента: деньги, время и объём работ.

2. Любой проект развивается в условиях нестабильности, неопределённости, сложности и неоднозначности, и всегда нужно быть готовым к тому, что работа пойдёт вразрез с изначальным планом.

3. Это не значит, что не нужно планировать. Конечно, нужно. Но следует быть готовым к изменениям по ходу проекта и следить за планом.

4. Крайне трудно с самого начала зафиксировать все три компонента проекта. Когда на пути проекта возникают препятствия, нужно корректировать («флексить») одну из его составляющих: деньги, время или объём работ.

5. Флексить лучше скоуп работ. Сфокусируйтесь на главной задаче продукта, а украшения оставьте для последующих версий. Минимально жизнеспособный продукт (MVP) даст возможность проверить гипотезу и даже начать получать прибыль.

Хореограф Тутберидзе сравнил фанатов Загитовой и Медведевой с лающими собаками

Неосторожное замечание директора школы «Самбо-70» Рената Лайшева о дикции действующей чемпионки Олимпийских игр в женском одиночном фигурном катании Алины Загитовой после проведения праздничного концерта в Кремле, посвященного юбилею школы, вызвало шквал критики от поклонников фигуристки.

Изначально планировалось, что двукратная чемпионка мира Евгения Медведева проведет мероприятие вместе с Загитовой, однако позже от услуг последней решили отказаться.

«Решили, что должны быть мужчина и женщина. А у Медведевой дикция лучше, чем у Загитовой. Она девочка московская. Все остались очень довольны», — так объяснил ситуацию Лайшев.

На следующий день Загитова, приостановившая в декабре 2019 года профессиональную карьеру, опубликовала в Instagram короткое видео, где показала фрагмент своих занятий по технике речи.

«Работаю над «московской» речью», — подписала видео спортсменка.

Фанаты Загитовой встали на защиту спортсменки, осудив слова директора «Самбо-70», как с иронией, так и серьезно.

я всё ещё не могу понять как Лайшев связал Москву, татар и дикцию
— Danzo. (@med_dnz) September 27, 2021

Будьте как Лайшев всегда стойте на своём, не останавливайтесь
— Maria Maria (@mashkashashka) September 27, 2021

пока лайшев упрекает Алину в «немосковкой» речи, первый канал приглашает ее ведущей ледникового периода
— dary (@shcherbagitova) September 27, 2021

Олимпийская чемпионка 2006 года по конькобежному спорту Светлана Журова, которая присутствовала на торжественном вечере, в комментарии «Газете.Ru» заявила, что обе фигуристки были достойны вести юбилейную церемонию.

«Тут скорее вопрос вкуса, нежели отношения к кому-либо. Я знаю, что директор «Самбо-70» хорошо относится и к Жене, и к Алине. Можно говорить, что кому-то нравится высокий тембр Жени, а кому-то, наоборот, более милый голос Алины.

При этом голос Алины подходит для Первого канала, она ведь будет уже второй сезон «Ледникового периода» вести. Я допускаю, что при выборе ведущей праздничного концерта были возможны какие-либо подводные камни.

Ну вот как быть Лайшеву, как выбирать между Медведевой и Загитовой? Они обе достойны!

Этот выбор, наверное, даже к режиссеру имеет большее отношение. Я присутствовала на этом событии, и, честно говоря, не заметила ничего, что могло бы как-то обидеть Медведеву или Загитову. Факторов могло быть много, начиная от времени репетиций», — отметила Журова.

Экс-спортсменка призвала фанатов отказаться от поисков какого-либо злого умысла в словах Рената Лайшева.

«Возможно, что Алина не смогла провести юбилей школы из-за занятости в других проектах, в то время как у Жени график был посвободнее. Тут много нюансов, а болельщики обеих фигуристок пытаются найти во всем этом какой-то злой умысел.

Видимо, они немного «поддостали» Рената Алексеевича, и ему пришлось хоть какую-то версию высказать, чтобы объяснить выбор ведущей», — заявила Журова.

Алексей Железняков, хореограф группы Этери Тутберидзе, не обошел стороной тему вражды двух фанатских группировок и написал пост в Instagram, в котором сравнил их с «лающими собаками из разных районов».

«Посмотрите, что вы натворили, эта войнушка продолжается уже несколько лет. А ведь они каждая уникальна и неповторимая в своем роде, и у каждой свой путь, на олимпийской медали жизнь не заканчивается», — написал специалист.

«Девочки Тутберидзе и не только переживают очень сложный год в этом сезоне, на них лежит огромный груз ответственности, они выгорают и эмоционально, и физически, это труд, каждодневный адский труд, травмы, слезы и дикое желание победить, так зачем подливать масла в огонь борьбы», — говорится также в его сообщении.

Несмотря на то, что поклонники Загитовой и Медведевой недолюбливают друг друга, между самими спортсменками недопониманий нет. Об этом сообщил хореограф и постановщик Илья Авербух, который по совместительству являются продюсером шоу «Ледниковый период», в котором обе фигуристки примут участие.

«Никакого конфликта между ними нет. У каждой в новом сезоне проекта своя роль. Алина остается ведущей, она заметно выросла за прошлый сезон в профессиональном плане. Женя решила попробовать встать в пару, за что я очень ей благодарен, поскольку для нее это новый опыт», — цитирует Авербуха официальный сайт Первого канала.

Светлана Журова согласилась с мнением Авербуха, заявив, что за последний год 19-летняя Загитова сильно прибавила с точки зрения работы в кадре.

«Я на Загитову как на ведущую не смотрю. Я воспринимаю ее как олимпийскую чемпионку, популярную девушку, на которую смотрят миллионы поклонников. И она учится быть ведущей. Это важно, потому что когда в свое время Ирина Слуцкая начала работать в «Ледниковом периоде», к ней тоже было много вопросов от профессиональных ведущих.

Конечно, они не мастера ведения телеэфира, но зато они мастера в спорте и на льду. Все их знают и ассоциируют с фигурным катанием. И это намного важнее, чем как они в этот момент говорят. Они всему еще научатся.

К концу сезона Алина уже достаточно хорошо справлялась со своими обязанностями. Хотя, безусловно, в первый раз она очень сильно волновалась.

Они не учились этому. Ее умение вырабатывалось на практике. Мне кажется, в данный момент к Алине возникает намного меньше вопросов, чем когда она только начинала быть ведущей», — подытожила Журова.

Все, что вам нужно знать

Получить ипотеку на одного человека можно, хотя с одной зарплатой неизбежно труднее, чем с двумя доходами. Но если вы одинокий человек, которому надоела стоимость аренды без возврата, нет причин, по которым вы должны отказываться от своей мечты о собственном доме.

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от вашего дохода, финансовой доступности и размера депозита, который вы можете внести за недвижимость. Итак, давайте углубимся во все, что вам нужно знать об ипотеке на одного человека.

Как я могу получить ипотеку как физическое лицо?

Ипотечные провайдеры обычно рассчитывают сумму, которую они могут предоставить вам, исходя из того, сколько вы зарабатываете. Обычно они с радостью ссужают соискателям ипотечной ссуды от четырех до пяти раз больше их годовой зарплаты.

Например, если вы хотите купить недвижимость за 150 000 фунтов стерлингов с депозитом в размере 10%, вам потребуется годовой доход в размере 27 000 фунтов стерлингов.

Еще одним важным фактором является ваша способность платить ежемесячные выплаты. Кредиторы проведут полную проверку ваших финансов, чтобы убедиться, что вы можете с комфортом выполнить все свои финансовые обязательства после получения ипотеки.

Сколько вы можете занять — ипотечный калькулятор

Используя наш ипотечный калькулятор «сколько я могу занять», вы получите более точное представление о том, какие кредиторы могут быть готовы предоставить вам ссуду. Затем вы можете сравнить более 4500 ипотечных сделок в нашей сравнительной таблице, чтобы найти подходящую сделку, соответствующую вашим финансовым обстоятельствам.

Как видите, получить ипотеку одному человеку может быть труднее, чем паре с двумя доходами.

Итак, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на то, чтобы вас приняли, и избавились от стресса и потери времени в случае отказа в вашей заявке?

1.Экономия и бюджет

Для одинокого человека со скромной зарплатой ипотека может показаться недостижимой — далекой мечтой, которая не может быть осуществлена. Неудивительно, что многие британцы предпочитают откладывать на более немедленное вознаграждение, например на праздник, чтобы насладиться плодами своего труда. Однако при небольшом планировании, дальновидности и небольшом самоотречении практически любой человек может скопить на ипотеку.

Хорошее место для начала — выяснить, сколько вы можете позволить себе реально экономить каждый месяц на зарплате, сохраняя при этом достойное качество жизни и время от времени позволяя себе побаловать себя.Многие покупатели, которые впервые копят на ипотеку, откладывают 20% своей ежемесячной зарплаты, чтобы увеличить свой депозит.

Помните, что чем больше сумма депозита, тем привлекательнее вы для кредиторов. Внесение большей суммы депозита делает вас меньшим риском для кредиторов и открывает новые возможности. При более высоком депозите у вас будет более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) и вы сможете использовать гораздо больший спектр ипотечных продуктов.

Опять же, с более высоким депозитом вам могут быть предложены более выгодные ипотечные сделки, вы столкнетесь с меньшим риском, будете иметь более дешевые ежемесячные выплаты и больше шансов быть принятыми поставщиками ипотечных кредитов.Но сначала вам нужно решить, какую сумму вы должны положить на депозит.

Чтобы изучить эту тему подробнее, ознакомьтесь с нашим руководством по накоплению ипотечных вкладов.

2. Исправьте свой кредитный рейтинг

Для получения ссуды любого вида требуется хороший кредитный рейтинг, чтобы продемонстрировать кредиторам, что вы способны выполнять финансовые обязательства.

Быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — погасить все имеющиеся у вас непогашенные долги. Ипотечные провайдеры оценивают вашу доступность, тщательно изучая ваши финансовые обязательства, а также ваш доход.Таким образом, выплачивая любые ваши долги, ипотечный провайдер сможет увидеть, что вы можете вносить больший вклад в ежемесячные расходы на погашение ипотеки каждый месяц.

Начните с чтения нашего руководства о том, как восстановить свою кредитную историю.

3. Разберитесь в различных типах ипотеки

Существует множество различных типов ипотеки. Изучая ипотеку впервые, вы также столкнетесь с множеством жаргона, который не будет иметь для вас особого смысла. Чтобы получить лучшую сделку, вам необходимо понимать следующие термины: ссуда на сумму (LTV), годовая процентная ставка (APRC), комиссия за организацию, базовая ставка, ипотека с фиксированной ставкой и ипотека с переменной ставкой, и это лишь некоторые из них.

Наш важный справочник, который нужно знать при сравнении ипотечных кредитов, поможет перевести сложную ипотечную терминологию и направит вас на правильный путь к выбору конкурентоспособной ипотечной сделки.

4. Рассмотрите ипотечные кредиты с низкими депозитами

Ипотечные ссуды с низкими депозитами имеют 95% ссуды от стоимости. Это означает, что если у вас ограниченные сбережения и вы хотите продолжить оформление ипотечного кредита, вы можете сделать это, вложив всего 5% от стоимости выбранной вами собственности.

Вы будете платить более высокие ставки за ипотечный залог с низким размером депозита, поэтому подумайте, является ли сбережение на более традиционный ипотечный депозит лучшим вариантом для вас.

100% LTV-ипотека также возможна для новых покупателей без сбережений. Поставщики этих типов ипотечных кредитов потребуют, чтобы другое лицо отвечало за ваш депозит либо путем внесения денег, либо обеспечения своей собственности, либо становилось полным гарантом вашей ипотеки в случае невыполнения вами своих обязательств по погашению.

Прочтите наше руководство о том, как получить ипотеку без залога для получения дополнительной информации.

Что мне нужно знать при выборе ипотеки?

Ипотека — одно из важнейших финансовых решений в вашей жизни.Мы не хотим вас запугать, но при изучении вариантов ипотеки важно осознавать, что ваше решение повлияет на ваши финансы в течение ряда лет, а возможно, и десятилетий.

Стоит помнить, что у большинства ипотечных кредитов есть начальные периоды процентной ставки. По истечении срока их действия вы можете пересмотреть условия ипотеки со своим поставщиком. Кроме того, вы можете рассмотреть варианты, доступные на ипотечном рынке, и выбрать новую, более подходящую сделку для повторной ипотеки.

По возможности, при выборе ипотеки полезно использовать долгосрочную перспективу. Для некоторых людей это будет означать выбор ипотеки с фиксированной ставкой; Выбрав этот вариант, можно точно знать, сколько вы должны будете платить каждый месяц в течение всего срока ипотеки.

Однако ипотека с фиксированной процентной ставкой обычно имеет более высокие процентные ставки, чем ипотека с переменной или отслеживаемой процентной ставкой, которая более изменчива и непредсказуема. Для получения дополнительной информации прочтите наше руководство по ипотеке с переменной и фиксированной ставкой.

Как всегда, найдите время, чтобы найти лучший вариант для вас.

Ипотека на одного человека | Консультационное бюро по ипотеке

Если вы покупаете дом на одну зарплату, либо как семья с одним доходом, либо как один заявитель, вы можете подумать, что ваши возможности ограничены, но это не всегда так.Хотя вам, возможно, придется усерднее работать, чтобы получить необходимые финансы, при тщательном планировании вы можете занять наилучшее положение, чтобы попасть в свой новый дом.

Вот наши главные советы о том, как получить ипотеку с одним доходом.

Погасить задолженность

Кредитор определит вашу доступность на основе ряда факторов, включая ваши ежемесячные расходы. Если вы можете уменьшить эту сумму, погасив любые долги, которые у вас есть в настоящее время, например, непогашенный баланс кредитной карты, вы увеличите свои шансы на получение ипотечного кредита.

Относитесь реалистично к своим займам

Мы все можем увлечься, когда дело доходит до покупки потребительских товаров, но когда дело доходит до покупки недвижимости, действительно важно учитывать свой предел и придерживаться его.

Выделите время, чтобы сесть и разобраться со своими финансами. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, не забывая о других необходимых расходах.

Кредитор посоветует вам максимальную сумму, которую вы можете позволить себе взять в долг, но это не означает, что вам действительно нужно брать такую сумму.Дайте себе некоторую гибкость и реалистично оцените, что вы можете позволить себе самостоятельно.

Чтобы помочь вам начать работу, у нас есть удобный калькулятор ипотеки, который может определить, сколько вы можете взять в долг.

Делай домашнее задание

Консультации почти наверняка будут полезны, если у вас нет большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности. Тем не менее, стоит потратить некоторое время на исследование, чтобы получить общее представление о процессе ипотеки и типах доступных ипотечных кредитов.

Сохранить, сэкономить, сэкономить

Накопление на свой первый дом может показаться бесконечным и неблагодарным занятием, особенно если вы покупаете его самостоятельно, но придерживайтесь этого, поскольку в конечном итоге это принесет дивиденды.

Чем больше у вас депозит, тем привлекательнее вы будете для кредиторов. Чем больше у вас средств, тем ниже риск, который вы представляете. Более крупный депозит также означает, что у вас будет более низкий LTV (сумма кредита), что, в свою очередь, даст вам доступ к более широкому спектру ипотечных сделок.

Защити себя

Когда вы покупаете дом с одним доходом, важно убедиться, что у вас есть защита дохода. Это гарантирует, что если что-то случится с вами или вашей работой, вы сможете продолжать выплаты.

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера

Независимо от того, одинок вы или нет, разговор с ипотечным брокером означает, что у вас есть доступ к советам экспертов по ипотеке, а также к любому сопутствующему страхованию жизни, защите платежей и даже страхованию зданий и имущества, которые могут вам понадобиться.

Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу получения ипотеки, свяжитесь с нами сегодня, и мы сможем назначить встречу в удобное для вас время.

Могу ли я получить ипотеку самостоятельно?

Когда рассматривать совместную ипотеку только на единоличное имя

Один из распространенных сценариев — когда член семьи помогает другому члену семьи с выплатами по ипотеке и официально согласился внести свой вклад. Это известно как соглашение о совместном заемщике с индивидуальным предпринимателем (JBSP).

Ипотечный кредит JBSP позволяет второй стороне (обычно родителю) помочь своему ребенку купить дом, присоединившись к своей ипотеке без указания документов, подтверждающих право собственности.

Хотя этот тип ипотеки является хорошим вариантом для начинающих покупателей, вы можете обнаружить, что он также дает полезные налоговые льготы и, в некоторых случаях, может использоваться для защиты ваших активов.

Плохая кредитоспособность

Другой сценарий — это когда у одного заявителя плохая кредитная история, и вы хотите, чтобы это не отражалось в заявке на ипотеку.

Если вы планируете оформить индивидуальную ипотеку для недвижимости, которую будут занимать два человека, чтобы избежать показа плохой кредитной истории в заявке, есть кредиторы, которые обслуживают даже самые недавние и серьезные сценарии плохой кредитной истории.

Специализированные брокеры, с которыми мы работаем, знают кредиторов, готовых предложить ипотеку людям с неблагоприятной кредитной историей, и могут иметь дело с любыми проблемами, начиная с просроченных платежей, управления долгом и даже с банкротством.

Многие люди думают, что вам нужно 50% депозита, прежде чем кредитор даже рассмотрит вашу заявку на ипотеку, если у вас плохой кредит, но это не всегда так.Фактически, при определенных обстоятельствах возможна покупка всего с 5% депозита, причем по выгодным ставкам!

Могу ли я оградить свой вклад от совместной ипотечной ссуды?

Когда вы покупаете недвижимость по совместной ипотеке, один заявитель обычно имеет больший депозитный взнос, чем другой.

Если у вас есть опасения по поводу возможной потери вашего вклада в случае продажи собственности из-за разделения или спора, вы можете оградить свою долю, подав заявку на совместную ипотеку в качестве общих арендаторов.

Однако, если вы покупаете на свое имя, вы можете подписать договор с юристом, чтобы согласовать условия отдельно от ипотеки.

Это юридическое соглашение, которое ваш ипотечный кредитор не признает, и это совершенно отдельная договоренность, которую вы должны заключить вместе с ипотекой.

Повторная ипотека на одно имя (снятие с ипотеки)

Переход от совместной ипотеки к единой ипотеке по сути такой же, как повторное обращение оставшегося лица за новой ипотекой самостоятельно, либо у того же кредитора, либо у нового.

Обращение к новому ипотечному кредитору может дать вам доступ к более высоким ставкам, но при принятии решения следует учитывать комиссию за повторную ипотеку.

Для получения дополнительной информации об исключении кого-либо из ипотечных кредитов см. Наше отдельное руководство по этой теме по ссылке.

Почему ипотечные калькуляторы для одного человека не дают полной картины

Быстрый онлайн-поиск легко найдет ипотечные калькуляторы, но вы должны знать, что такой онлайн-калькулятор может дать вам лишь очень приблизительное представление о том, сколько вы можете занять.

В лучшем случае онлайн-калькуляторы используют универсальные инструменты умножения, поэтому они никогда не будут такими точными, как разговор с опытным консультантом по ипотеке. Даже просмотр официального калькулятора с кредитором даст вам цифры только этого кредитора.

Если вы рассматриваете заявку на ипотеку как отдельное лицо, мы рекомендуем поговорить с экспертом, который сможет установить наиболее точную максимальную сумму кредита по всему рынку. Это требует знаний и небольшой работы, но это лучший способ точно узнать, где вы стоите, не прибегая к поиску дома на основе неточных цифр, которые могут привести к разочарованию.

Получение совместной ипотеки или совместного владения домом

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно. Итак, как вы собираетесь получить ипотеку или купить дом вдвоем или больше людей? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение

Если вы думаете о покупке дома, скорее всего, вы не планируете делать это самостоятельно. Большинство покупок дома совершаются вдвоем — исторически это делают супружеские пары, но в наши дни не состоящие в браке партнеры составляют все большую долю.В некоторых случаях два или более человека, не состоящих в романтических отношениях, купят дом вместе по финансовым причинам.

Это немного сложнее, чем раньше, когда пара покупала дом, но муж был единственным кормильцем, чей доход и кредитный рейтинг определяли условия ипотеки. Но получение двух доходов по одной ипотеке определенно открывает больше возможностей с точки зрения того, что вы можете купить.

Итак, как вы собираетесь получить ипотеку или купить дом двумя или более людьми? Это можно сделать двумя основными способами — либо через совместную ипотеку, либо через совместное владение.В первом случае обе стороны (мы предположим, что это пара, а не более крупное партнерство на данный момент) подписывают ипотечный кредит и несут равную ответственность за осуществление платежей. В последнем случае ипотека может быть выдана только на имя одного человека, но обе стороны имеют свои имена в документе и вносят свой вклад в осуществление платежей.

Кредитная оценка обычно основывается на наибольшем доходе

Когда два человека подают заявку на ипотеку вместе, кредитор обычно учитывает кредитный рейтинг и историю лица с самым высоким доходом при принятии решения о выдаче ссуды и на каких условиях.В некоторых случаях может рассматриваться смешанный балл, но это встречается реже.

Ключевым моментом является то, что, хотя условия ссуды основаны на кредите партнера с самым высоким доходом, оба партнера несут равную ответственность за весь ссуду. Вы не просто каждый из вас отвечаете за то, чтобы каждый месяц придумывать 50 процентов — если ваш партнер не справляется, вы полностью отвечаете за покрытие разницы.

Поскольку некоторые кредиторы действительно используют смешанные кредитные рейтинги и данные о доходах, пары, совершающие совместные покупки, иногда подают заявку на ипотеку только на имя одного партнера, партнера с более высоким кредитным рейтингом и доходом.Затем они вносят оба имени в документ (хотя в самой ипотеке остается только одно), и оба вносят свой вклад в ежемесячный платеж по ипотеке. Однако это работает только в том случае, если один партнер может полностью претендовать на получение ипотеки самостоятельно, и вы, вероятно, не сможете занять столько же, сколько если бы оба дохода были указаны в ипотеке.

Подводные камни, если отношения заканчиваются

Оба подхода могут вызвать трудности, если брак или партнерство прекратятся, или если один из участников соглашения не выполнит свою часть сделки.При совместной ипотеке, как отмечалось выше, обе стороны несут 100-процентную ответственность за ипотеку. В случае развода одна сторона обычно подписывает акт о прекращении права собственности, передавая собственность другой, но это не снимает с них ответственности по ипотеке. Партнер, который отказался от права собственности, все еще может быть привлечен к ответственности, если другой не выполнит свои обязательства по ипотеке. Конечно, им больше не нужно беспокоиться о потере дома, но лишение права выкупа закладной все равно может погубить их кредит на долгие годы.

Единственный способ выйти из этого положения — рефинансировать ипотеку в новую ссуду только на имя партнера, который в итоге получил недвижимость.Однако, учитывая, что цены на жилье упали до нынешнего уровня, многим парам, разбившимся на части, сделать это может быть сложно или невозможно, особенно если речь идет о второй ипотеке.

Когда ипотека выдана только на имя одного партнера, может возникнуть другая проблема — этот партнер по-прежнему несет ответственность за полную ипотеку, даже если его бывший больше не производит платежи и, возможно, отказался подписать акт о прекращении права на отказ от своей доли в собственности.

К счастью, эти вопросы часто можно решить во время бракоразводных процессов, но для не состоящих в браке лиц они могут быть особенно сложными.По этой причине рекомендуется заранее составить официальное соглашение, в котором будет указано, как будут решаться вопросы владения и ипотеки в случае распада партнерства.

Проблемы, с которыми сталкиваются выжившие

Лица, не состоящие в браке, также могут столкнуться с проблемами в случае смерти одного из партнеров. Хотя овдовевшие лица обычно наследуют имущество своего покойного супруга автоматически, партнеры, разделяющие совместное владение, обычно не наследуют долю своего партнера в имуществе, если это специально не оговорено в завещании.Даже в случае совместной ипотеки оставшийся в живых не состоящий в браке партнер может в конечном итоге потерять долю своего партнера в пользу кровных родственников, если их партнер специально не оставил им имущество в завещании.

В некоторых случаях три или более человек совместно получают ипотеку или долевое владение жилой недвижимостью. Это довольно распространено среди некоторых этнических групп, когда несколько семей приобретают дом вместе, поскольку они обосновываются в этой стране, а также иногда происходит среди друзей, которые решили жить вместе.Преимущества и недостатки для них во многом те же, что и у не состоящих в браке партнеров.

Ипотечный кредит на одного человека — эксперт по ипотеке

Последний раз отзыв 17 мая 2021 г.

Получение ипотечной ссуды частному лицу — обычное дело. Процесс подачи заявки также может быть довольно простым по сравнению с совместными заявками на ипотеку, поскольку нужно оценить только одного заявителя.

Ипотека для индивидуальных заявителей используется при следующих обстоятельствах:

Первый покупатель
Заявитель, проживающий отдельно или разведенный
Покупка для сдачи в аренду
Партнер либо не работает, либо мало зарабатывает, либо у него плохая кредитная история
Ипотека на выселение человека

Если вы подумываете о получении ипотечной ссуды, но беспокоитесь, что не попадете под нее, не паникуйте! Наши консультанты за многие годы заключили несколько отличных сделок для индивидуальных кандидатов.

Большинство кредиторов не слишком озабочены количеством привлеченных соискателей и уделяют больше внимания тому, доступна ли ипотека.

Получить консультацию

Может ли одинокое лицо получить ипотеку?

Как индивидуальному заявителю, не стоит беспокоиться о получении ипотеки. Фактически, многие покупатели впервые покупают свой первый дом самостоятельно.

Одиноким домовладельцам редко требуется большая семейная резиденция, поэтому встать на ступеньку лестницы, купив уютный дом, обычно довольно легко.

Совместная ипотека имеет свои преимущества. Например, вы удвоите свою способность заимствования, если оба заявителя работают. Накопление на депозит также может стать проще.

Независимо от того, хотите ли вы получить ипотеку на одного человека или совместную ипотеку, они оба сопряжены с определенным риском. Конечно, нет ничего плохого в получении ипотечной ссуды в качестве единственного заявителя.

Если вы арендовали самостоятельно, то вы уже понимаете, какие дополнительные расходы, такие как муниципальный налог и коммунальные услуги, а также ежемесячные арендные платежи, связаны с этим.Ежемесячные платежи по ипотеке иногда дешевле арендной платы, поэтому вы удивитесь, что, возможно, даже сможете сэкономить больше, получив ипотеку.

С другой стороны, вы можете захотеть получить ипотечный кредит для сдачи в аренду. Многие успешные арендодатели являются единоличными владельцами портфелей недвижимости, поэтому у кредиторов редко возникают проблемы с заявителями, подавшими заявку самостоятельно.

Вы можете использовать наш калькулятор ипотеки, чтобы рассчитать ежемесячную стоимость ипотеки.

Сколько я могу взять в долг, если получу ипотечный кредит самостоятельно?

Консультанты
и кредиторы будут проверять, доступна ли ипотека, на которую вы подаете заявку.Это основной стресс-тест, который регулярно используется для расчета, имеет ли человек право на ипотеку.
Конечно, существуют и другие проверки, такие как проверки кредитоспособности и сведения о найме, которые также могут повлиять на то, сколько вы можете занять.
Кредиторы решат, что будет доступным, исходя из вашего дохода и ваших привычек в расходах. У некоторых кредиторов есть несколько иные методы оценки заявок, поэтому об этом стоит помнить.
Например, один кредитор может включать сверхурочные заработки и бонусы, а другие кредиторы — нет.Кредиторы также могут рассчитывать ваши расходы по-разному.
Выбор наиболее подходящего кредитора может иметь огромное влияние на сумму, которую вы можете получить. Кроме того, предлагаемые тарифы могут значительно различаться.
Большинство кредиторов предоставят ссуды в три-пять раз больше вашего дохода. Тем не менее, поскольку у них разные методы расчета доступности, один кредитор может предложить вам гораздо больше, чем другой.
Сумма непогашенной задолженности также будет играть роль в вашей оценке.Любая задолженность по кредитной карте и кредитные соглашения, такие как финансирование транспортных средств, могут снизить вашу способность заимствования.
Пусть это не помешает вам подать заявку на получение ипотеки. Простое обращение к подходящему кредитору в зависимости от ваших обстоятельств может открыть ряд довольно выгодных сделок.
Если ваша доступность не соответствует требованиям, предъявляемым к ипотеке, вы можете подать заявление на получение ипотеки с поручителем. Вы по-прежнему будете единственным домовладельцем, поскольку использование поручителя не приведет к переключению вашей ипотеки на совместную ипотеку.
Подробнее: Сколько я могу взять под ипотеку?
Что делать, если я работаю не по найму?
Если вы работаете не по найму, кредиторы обычно оценивают ваш доход на основе заявленной чистой прибыли.Большинство кредиторов обычно запрашивают трехлетнюю историю счета. Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые могут одобрить ипотечные кредиты со счетами на один год.
Если вы еще не подали заявление о доходе в HMRC, вам придется подождать, пока вы это сделаете, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
Ипотека для самозанятых — это отдельная сфера, как вы могли бы быть директором, в партнерстве или индивидуальным предпринимателем. Тем не менее, есть ипотечные кредиты для индивидуальных заявителей, независимо от типа работы.
Подробнее: Как получить ипотечный кредит при самозанятости
Потребуется ли мне крупный депозит, если я подаю заявку самостоятельно?
Индивидуальные заемщики часто предполагают, что им потребуется депозит больше среднего, поскольку они сами подают заявку на получение ипотеки. Это просто неправда. Заявка от одного человека иногда может быть сильнее совместной.
Есть возможность получить «ипотеку на одного человека» с 5% депозитом. Существуют также государственные ипотечные схемы, такие как Помощь в покупке и Совместное владение, которые могут значительно упростить продвижение по лестнице недвижимости.
Часто советуют накопить как можно больше залога. Это связано с тем, что чем больше у вас депозит, тем больше у вас возможностей с точки зрения кредиторов.
Ставка на 10% -ный депозит позволит вам привлечь больше кредиторов, чем при 5% -ом депозите. Наличие депозита в размере 15-20% позволит вам обратиться к большему количеству кредиторов, чем наличие депозита 10% и так далее.
Более крупные депозиты также могут открыть лучшие возможные ипотечные сделки. Тем не менее, вы все равно можете получить хорошую сделку по ипотеке на 95%, если обратитесь к правильным кредиторам.
Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, есть возможность получить ипотечный кредит с подаренным депозитом от члена семьи или родственника. Это идеально, когда вам просто нужен немного больший депозит, чтобы открыть отличную ипотечную сделку.
Наши консультанты помогут вам найти кредиторов, предлагающих самые выгодные предложения. Вы можете отправить запрос, чтобы начать работу.
Могу ли я получить ипотеку самостоятельно, если у меня плохая кредитная история?
Можно получить ипотеку, даже если у вас плохая кредитная история.Кредиторы оценят, насколько недавними и серьезными являются ваши кредитные проблемы. Чем старше выпуск кредита, тем лучше.
Если у вас есть проблемы с кредитом старше шести лет, они не должны сильно повлиять на вашу оценку ипотеки. Тем не менее, недавние проблемы с кредитом могут быть проблемой, но с правильным консультантом вы сможете преодолеть любые препятствия. Это при условии соблюдения остальных критериев кредитора.
Если у вас плохая кредитная история, не рекомендуется обращаться к крупному кредитору. Это связано с тем, что большинство основных кредиторов обычно отклоняют кандидатов с плохой кредитной историей.Вам поможет специалист-консультант, который имеет опыт работы с неблагоприятными кредитными условиями и имеет доступ к специализированным кредиторам.
Могу ли я подать заявление в качестве индивидуального заявителя, даже если я женат?
Супружеские пары могут получить ипотеку на имя одного человека, однако это редко рекомендуется. Это потому, что не так много кредиторов, которые позволят это, и кредиторы, которые делают это, могут взимать более высокие ставки в дополнение к высоким комиссиям.
Также очень сложно подать заявку в качестве одного заявителя, когда есть два покупателя.Кредиторам нужно, чтобы все было четко определено и не допускалось «особых» договоренностей. Если, например, у партнера плохая кредитоспособность, то может оказаться целесообразным обратиться к специализированному кредитору в качестве совместных заявителей.
Наши консультанты могут проверить, какие кредиторы доступны для ваших обстоятельств и какие возможные ставки предлагаются.
Подробнее: Получение единственной ипотеки при браке
Индивидуальные ипотечные брокеры и консультации
Собираетесь ли вы купить дом для проживания или купить недвижимость для сдачи в аренду, получение ипотеки самостоятельно может быть легким делом с правильным советом.
Демонстрация вашего дохода на максимальном уровне очень важна, когда вы пытаетесь получить как можно больше денег в долг. Более того, выбор подходящего кредитора часто основан на удаче банка, когда заемщики обращаются напрямую к кредитору.
Использование советника дает много преимуществ. Во-первых, мы подготовим ваше заявление, чтобы в максимальной степени отразить ваши доходы. Это, безусловно, может помочь в обеспечении максимальной суммы ипотеки.
Брокеры
также проанализируют детали вашего заявления, а затем выберут наиболее подходящих кредиторов в зависимости от типа ипотеки, которая вам нужна.
Заключение выгодной сделки может сэкономить сотни фунтов стерлингов каждый месяц. В течение срока ипотеки экономия может достигать нескольких тысяч фунтов стерлингов. Наличие правильной ипотеки действительно может помочь или разрушить ваш банковский счет.
Вы можете обратиться к консультанту с запросом, чтобы узнать, на какие сделки вы имеете право. Вы также можете связаться с нашими специалистами, если у вас возникнут какие-либо вопросы.
keyboard_arrow_left Предыдущий
Далее keyboard_arrow_right
Об авторе
Мартин является старшим консультантом по ипотеке, имеет квалификацию CeMAP более 15 лет, а также имеет степень MBA в области глобального банковского дела и финансов.
Как подать заявку на совместную ипотеку | Ипотека
Если вы покупаете дом, возможно, вы подумали о том, чтобы совершить прыжок с партнером или другом. Совместная ипотека — отличный вариант для людей, которые хотят объединить активы и вместе претендовать на получение ипотеки. Хотя процесс может показаться простым, есть много вещей, которые вы должны учесть перед подачей заявления на совместную ипотеку, даже если вы супружеская пара. Ипотека — это серьезное обязательство, поэтому вы должны убедиться, что знаете, на что вы идете, прежде чем подпишетесь на пунктирной линии.
Что такое совместная ипотека?
Совместная ипотека — это именно то, на что она похожа: договор об ипотеке между двумя или более людьми. Важно понимать, что совместная ипотека отличается от совместной собственности. Хотя оба они предполагают совместное владение домом, процесс подачи заявки может отличаться.
Совместное владение означает, что дом принадлежит обеим сторонам. Это может означать, что они купили дом вместе, один человек был добавлен к титулу после покупки дома или несколько сторон получили право собственности на дом через подарок или наследство.В то время как совместная собственность относится к именам в названии, совместная ипотека относится к именам в заявлении, которые будут нести ответственность за погашение ссуды.
Кто может ходатайствовать о совместной ипотеке?
Практически любой может подать заявку на совместную ипотеку. Самая частая причина, по которой люди обращаются за совместной ипотекой, — это брак. Когда два человека берут на себя обязательство, они часто делятся финансами. Таким образом, имеет смысл указать оба имени в заявлении на жилищный кредит. Но для подачи заявления на совместную ипотеку необязательно быть женатым.В большинстве штатов вам должно быть 18 лет или больше. Другие ситуации, когда два или более человека подают заявку на совместную ипотеку, включают:
Родители и дети. Когда молодые люди только начинают работать, у них может не быть квалификации для покупки дома самостоятельно. Они могли накопить достаточно, чтобы позволить себе дом, но их кредитная история еще не установлена. В этом случае родители или родственники вносят свои имена в ссуду для оказания помощи.
Пары, не состоящие в браке . Два человека, не состоящие в браке, нередко покупают дом вместе. Хотя для отдельных лиц ипотека может показаться недостижимой, парам может быть проще объединить финансы и купить дом с совместной ипотекой.
Друзья. Друзья часто снимают вместе, чтобы сэкономить деньги, но покупка может быть более экономичным вариантом. Совместная ипотека между друзьями может привести к таким же или более низким ежемесячным платежам по сравнению с арендой, в зависимости от дома, который они покупают.
Почему вам следует подавать заявление на совместную ипотеку?
Есть много причин, по которым совместная ипотека является отличным вариантом:
Возможно, вы имеете право на получение более высокой суммы ипотеки. Совместная ипотека учитывает доходы и активы всех сторон в заявке на ипотеку. Другими словами, если вы и ваш партнер подаете заявку на жилищный кредит, кредитор учитывает оба дохода. Сочетание доходов может увеличить ваш лимит кредитования.
Строительный кредит. Домовладение — это большое обязательство. Вы не должны покупать дом только для того, чтобы увеличить свой кредит. Но если вы покупаете по другим причинам, улучшение вашего кредита — отличный бонус. Это особенно актуально для соискателей с минимальным кредитом или без него, которые подают заявление вместе со своими родителями или партнером с обширной кредитной историей.
Какая информация необходима для подачи совместной заявки на ипотеку?
Как и любая ипотека, кредиторы учитывают множество факторов при определении того, соответствуете ли вы требованиям. В случае совместной ипотеки существует более одного набора информации о заявителе. Для совместной ипотеки кредитор анализирует информацию для всех сторон. Сюда входят:
Доходы и активы. Одна из главных причин, по которой люди обращаются за совместной ипотекой, заключается в том, что они могут показать более одного дохода.Кредиторы будут следить за доходами и активами всех сторон.
Кредитные баллы . Хотя при совместной ипотеке учитываются кредитные баллы обеих сторон, условия обычно основываются на самом низком кредитном рейтинге. Это означает, что если у одного человека плохой кредит, это отрицательно скажется на ставках и сроках по ипотеке.
История занятости. Ваш кредитор просматривает трудовую книжку всех соискателей. Для большинства людей это не имеет большого значения. Но если у одного соискателя нет опыта в своей текущей области работы, он в настоящее время является безработным, перешёл на другую работу или недавно занимался индивидуальной трудовой деятельностью, это может немного усложнить подачу заявки.
Долг к доходам. Отношение вашего долга к доходу помогает кредиторам определить риск. Например, если у вас большой долг по сравнению с вашим доходом, кредиторы могут беспокоиться, что вы не сможете вернуть свой кредит. Когда две или более сторон подают заявку на ипотеку, кредитор обычно рассматривает доход всех сторон в отношении совокупного долга.
Факторы, которые следует учитывать перед подачей заявления на совместную ипотеку
Совместная ипотека может показаться отличной идеей. И во многих случаях это так.Но есть несколько вещей, которые вам следует учесть, прежде чем вы вместе профинансируете дом и заключите договор об ипотеке с кем-то еще.
Что произойдет, если одна сторона захочет продать?
Совместная покупка дома сейчас может показаться отличной идеей, но бывают случаи, когда один из вас хочет продать, а другой — нет. Обсудите эти вопросы и придите к соглашению, прежде чем вместе покупать дом. Если это предмет разногласий, вам нужно подумать, хотите ли вы заключить обязательное соглашение с этим человеком.
Вы несете ответственность за выплаты по ипотеке
Вы можете быть уверены в своей способности сохранить свою часть ипотеки, но как насчет вашего партнера? Достаточно ли у вас денег для покрытия всей ипотеки, если другая сторона больше не может позволить себе свою долю? Если одна сторона пропустит ежемесячный платеж, это повлияет на ваши кредитные рейтинги. Убедитесь, что вы сообщили, заложили бюджет и разработали план, который обеспечит своевременную выплату ипотечных платежей. Кредитор будет считать каждого человека ответственным за весь долг, поэтому, если один или другой не сможет его выплатить, ожидается, что оставшееся лицо выплатит полную сумму.
Что произойдет, если кто-то умрет?
Если один из людей по ипотеке умирает, другой продолжит нести ответственность за выплату ссуды. Другой вопрос, кому будет принадлежать недвижимость. В зависимости от того, как вы получаете право собственности, оставшийся в живых может владеть имуществом в полном или частичном владении, может переходить к наследникам умершей стороны. Проконсультируйтесь с юристом перед покупкой у другого человека, чтобы убедиться, что вы понимаете свои варианты. Совместная ипотека — отличный вариант для всех, кто хочет купить дом вместе с партнером.Совместная ипотека означает совокупный доход, активы и ответственность. Свяжитесь с консультантом по жилищному кредитованию, чтобы обсудить, подходит ли вам совместная ипотека.
Один супруг по ипотеке: преимущества и недостатки
Нужно ли вам подавать заявление на ипотеку вместе с супругом?
Супружеские пары покупают дом — или рефинансируют свой нынешний дом — не обязательно включать обоих супругов в ипотеку.
На самом деле, иногда наличие обоих супругов в заявлении на жилищный кредит вызывает проблемы с ипотекой.Например, низкий кредитный рейтинг одного из супругов может затруднить получение кредита или повышение процентной ставки.
В таких случаях лучше не использовать жилищный кредит одному из супругов.
К счастью, существует широкий спектр ипотечных программ, включая ссуды с низким и нулевым первоначальным взносом, которые облегчают индивидуальным заявителям покупку дома. А низкие цены сегодня делают покупки более доступными.
Подтвердите свое право на ипотеку (3 октября 2021 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Преимущества наличия одного супруга по ипотеке
Есть несколько причин, по которым супружеская пара может захотеть купить дом только на имя одного из супругов: чтобы защитить интересы покупателя, спланировать его имущество, сэкономить деньги или претендовать на ипотеку.
Избегайте проблем с кредитом на ваше заявление на ипотеку
Серьезные проблемы с ипотекой могут возникнуть, когда один человек по совместной заявке имеется плохой или поврежденный кредит.
Это потому, что ипотечные кредиторы составляют «объединенный» кредитный отчет с историей и баллами для каждого заявителя, и они используют наименьшее из двух баллов или среднее из трех баллов для оценки заявок. Используемая ими оценка называется «репрезентативной» кредитной оценкой.
К сожалению, с двумя заявителями кредиторы не усредните репрезентативные оценки.Они отказываются от FICO лучшего заявителя набрать полностью и сделать предложение на основе нижнего.
Это может легко привести к более высокая процентная ставка. Или, если кредитный рейтинг вашего супруга достаточно низкий, вы можете вообще не имеют права претендовать на получение ссуды.
Кредитные баллы ниже 580 получат отрицается большинством кредиторов. Если у одного из супругов такой низкий балл, другой должен подумайте о том, чтобы сделать это в одиночку.
Сэкономьте на ипотеке проценты
Если один из супругов имеет приемлемый кредит но другой имеет исключительную кредитоспособность, супруга с более высокой кредитоспособностью может рассмотреть самостоятельно подать заявку на получение более низкой ставки по ипотеке.
Это может сэкономить вам тысячи на Ваш жилищный кредит на длительный срок.
Несколько лет назад, Федеральная резервная система изучила стоимость ипотечных кредитов и кое-что нашла поразительно. Из более чем 600 000 изученных кредитов десять процентов могли иметь заплатили как минимум на 0,125% меньше, если подал заявку более квалифицированный покупатель.
Кроме того, еще 25 процентов заемщиков могли бы «значительно снизить» расходы по кредиту Сюда.
Может быть платным проверить с вашим кредитный специалист.Например, если один заемщик имеет 699 FICO, а другой — 700 FICO, они сэкономили бы 500 долларов на ссудных сборах на каждые 100000 долларов, взятых в долг из-за Fannie Mae взимает плату за результаты ниже 700.
Главный недостаток этого Стратегия заключается в том, что теперь единственный заемщик должен пройти квалификацию без помощи своих доход супруга. Таким образом, чтобы это сработало, супруг по ипотеке, скорее всего, нужен более высокий кредитный рейтинг и больший доход.
Подтвердите новую ставку (3 октября 2021 г.)
Сохранить активы, если один из супругов оспорено долговым обязательством
Ваш дом — это актив, который в некоторых случаях может быть арестован или конфискован.Например, если у вашего супруга невыплаченные студенческие ссуды, неуплаченные налоги или алименты, или невыплаченные судебные решения, он или она может быть уязвима для конфискации активов.
Купив дом в своем только имя, вы защищаете его от кредиторов. Обратите внимание, что если ваш супруг понес долг после свадьбы с вами, эта защита может не применяться.
Это также применимо, если вы покупка дома на деньги, которые у вас были до женитьбы. Если вы покупаете дом с вашими собственными единственными и отдельными фондами, вы, вероятно, захотите сохранить его отдельно стоящий дом.
Упростите планирование недвижимости
Иметь дом на свое имя упрощает имущественное планирование, особенно если это ваш второй брак. Для Например, если вы хотите оставить свой дом своим детям из предыдущего союза, это легче сделать, когда вам не нужно распутывать права своих нынешнему супругу это сделать.
Воздержитесь от бракоразводных битв
Конечно, вы не планируете разводиться, когда вы выйти замуж. Но если состояние вашего союза немного шаткое, и вы тот, кто делает тяжелую работу по покупке, вы можете сохранить контроль покупая только на свое имя.
Подтвердите право на получение кредита в качестве единственного заемщика (3 октября 2021 г.)
Один супруга по ипотеке: Недостатки
Если оба супруга имеют сопоставимый кредит и совместное имущественное планирование, Часто имеет смысл использовать совместную ипотечную заявку.
Это потому, что отказ платежеспособного супруга по ипотеке может резко уменьшите свою заемную способность.
Меньше дохода — значит меньше покупательная способность
Самым большим недостатком отказа от ипотечного кредита является то, что их доход обычно не учитывается в приложении.Это могло иметь большое влияние на сумму, которую вы можете взять в долг.
Проще говоря, больший доход означает, что вы можете позволить себе более крупный ежемесячный ипотека. Это увеличивает максимальную сумму кредита.
В результате пары, подающие совместно заявку на ипотеку, часто могут позволить себе более крупные и дорогие дома, чем заявители-одиночки.
Потенциально выше отношение долга к доходу
Отказ от ипотечного кредита также может повлиять на отношение долга к доходу (DTI).
DTI — это ключевой показатель, по которому кредиторы определяют, сколько дома вы можете предоставлять. Сравнивая ваш ежемесячный валовой доход с вашими ежемесячными долгами — включая студенческие ссуды, автокредиты и платежи по кредитным картам — кредиторы могут определить, сколько денег «осталось» в вашем бюджете для выплаты ипотечного кредита.
Чем выше ваш доход и чем ниже ваши долги, тем больше у вас дома могу себе позволить.
Если один из супругов подает заявку на ипотеку в одиночку и у них большие долги, им может быть труднее выполнить требования DTI кредитора.Или они могут претендовать, но на меньшую сумму кредита, чем ожидалось.
С другой стороны, если один из супругов имеет большой долг и не получает основную часть дохода, возможно, имеет смысл оставить их вне заявки, поскольку это может снизить соотношение долга к доходу другого супруга.
Что если у одного из супругов высокий доход, но плохая кредитная история?
Что, если бы у одного из супругов был большой кредит, но он не мог позволить себе семейного? только их доход — а у другого супруга хороший доход, но плохая кредитоспособность?
В этом случае хорошим решением может стать кредит HomeReady от Fannie Mae.
Эта ипотечная программа позволяет подсчитать дополнительный доход семьи к вашей ипотеке, не добавляя другого человека в качестве полноправного со-заемщика на приложение.
Это означает, что супруг (а) с хорошей кредитной историей может подать заявку на жилищный заем. самостоятельно и пополнять свой доход частью дохода своего партнера. доход для увеличения их способности заимствования. Поскольку супруга с низким кредитным рейтингом не на заявка, их плохой кредитный рейтинг не повлияет на право на получение кредита или процентная ставка.
Для получения кредита HomeReady требуется минимум 620 баллов FICO и 3% авансовый платеж.
Кроме того, пара должна доказать, что они прожили вместе в течение не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки, чтобы не заявитель доход, который будет засчитан в счет ипотеки.
Проверьте свое право на получение кредита HomeReady (3 октября 2021 г.)
Банка один супруг рефинансирует ипотеку без другого?
Если только один из супругов имеет существующую ипотеку — например, если они купили дом до свадьбы — этот человек может рефинансировать ипотека только на их имя.
Если оба супруга имеют текущую ипотеку, ваши варианты зависят от ваши цели рефинансирования.
В ситуациях, когда оба супруга хотят сохранить совместную ипотеку, они оба должны подать заявку на новый жилищный кредит, пройти андеррайтинг и подписать ипотечные бумаги. Невозможно рефинансировать только одного заемщика на заявление и по-прежнему сохраняйте свои имена в ипотеке.
В других случаях супружеская пара или разведенная пара может захотеть рефинансировать, чтобы удалить имя одного человека из ипотеки.Это возможно, но удаляемый заемщик должен согласиться на договоренность.
Один супруг не может рефинансировать совместную ипотеку без ведома или согласия другого заемщика — это будет ипотека мошенничество.
Кроме того, супруг (а), остающийся по ипотеке, должен иметь возможность претендовать на получение кредита самостоятельно. Это включает в себя получение кредитного рейтинга, требования к занятости, доходу и DTI. И у человека в ссуде будет также оплатить затраты на закрытие.
Подтвердите свое право на рефинансирование (3 октября 2021 г.)
Банка один из супругов должен иметь ипотеку, но оба — титул?
Если основная причина покупка дома на свое имя означает более дешевую ипотеку или имеете право на ипотеку, вы всегда можете добавить свою вторую половинку к жилью титул после оформления кредита. Это официально сделало бы вас «Совладельцы» дома.
Обратите внимание, человек на ипотечный кредит несет полную ответственность за погашение.
Имя совладельца, указанное в заголовке, не налагает на него какой-либо юридической ответственности за помощь с выплатами по ипотеке. И в случае потери права выкупа, только супруга, чье имя указано в ссуде, будет поврежден их кредит.
Банка оба супруга по ипотеке, но только один по титулу?
Нет слишком много раз, когда вы хотели бы сделать это, потому что вы на крючке для заем без защиты прав собственности. Но есть примеры в котором это было бы уместно.
Например, если вам нужно недвижимость на ваше имя для целей планирования недвижимости, но не может имеете право на получение ипотеки самостоятельно, ваш супруг может совместно подписать ипотеку для тебя. Или вы оба можете быть созаемщиками, потому что по закону только одна ипотека. заемщик должен иметь право собственности на недвижимость.
Однако многие кредиторы предпочитают что все заемщики также получают титул. Это потому, что технически заемщик не по титулу не является заемщиком — просто поручителем.
Гаранты не несут юридической ответственности за ежемесячные платежи.Они несут ответственность только за остаток по кредиту в случае дефолта основного заемщика. Кредиторы должны сделать дополнительный шаг и подать в суд на гаранта, если заемщик не выполняет свои обязательства, а им это не нравится.
Принимая титул как свою единственную и отдельное имущество »означает, что вы оба по-прежнему будете жить в доме, однако только у вас есть доля владения. В документе указано только ваше имя.
Но это расположение не всегда на 100 процентов просто.
Вероятно, у вас будет «отказаться от требования»
В государствах общей собственности, Недостаточно просто рассматривать титул как единственное и отдельное.Это потому что он показывает , что вы намереваетесь дом, чтобы быть твоим и только твоим, но это не указывает супруга желания.
В общественной собственности заявляет, что предполагается, что все, что было приобретено одним из супругов во время брак — собственность обоих. Это включает в себя недвижимость.
Акт о прекращении права требования, который ваш супруг подписывает, и вы записываете с вашим округом, идентифицирует праводателя (супруга отказ от прав на собственность) и получатель гранта, который остается в праве собственности.
Состояние собственности сообщества следующим образом:
Аризона
Калифорния
Айдахо
Луизиана
Невада
Нью-Мексико
Техас
Вашингтон
Висконсин
В других штатах вы также можете должны отказаться от претензий, чтобы вы не могли тайно покупать недвижимость без вашего знания супруга. И многие кредиторы также требуют этого по той же причине.
При поддержке государства ссуды в государственной собственности
Одно из преимуществ наличия ипотека и право владения только на ваше имя не распространяется на общественную собственность. состояния.Если вы получаете ссуду, обеспеченную государством, такую как финансирование FHA, VA или USDA, отдельные долги вашего супруга по-прежнему учитываются в вашем соотношении долга к доходу.
По этим ипотечным кредитам кредитор могут получить кредитный отчет не-заемщика для проверки своих долгов. Однако это кредитный рейтинг человека не учитывается при подаче заявки.
В руководстве HUD указано:
«Кредитор не должен рассматривать кредитная история супруга, не являющегося заемщиком. Кредит супруга, не имеющего займов история не считается поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита.
Кредитор должен
Подтвердите и задокументируйте задолженность супруга, не являющегося заемщиком
Сделайте отметку в файле со ссылкой на закон конкретного штата, который оправдывает исключение любого долга из возмещения
Получите кредитный отчет для не- заемный супруг для определения долга, который должен быть включен в обязательства »
К счастью, другой заем программы не обязательно несут это требование.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотеке составляют отлично подходит как для покупки жилья, так и для рефинансирования.
No related posts.

Как взять ипотеку одному человеку: Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

Сколько раз можно брать ипотеку на жилье одному человеку

Ограничения в банках

Что говорит закон?

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку?

Вероятность одобрения повторной ипотеки

От чего зависит?

Можно ли взять ипотеку одному человеку (ипотечный кредит)

Требования банка

Можно ли взять ипотеку одному человеку?

Дают ли?

При наличии ребенка

При использовании материнского капитала

В Сбербанке

Варианты решения проблемы

Как оформить?

Необходимые документы

На видео об условиях жилищного кредитования

Ипотека на двоих – Деньги – Коммерсантъ

Что делать после отказа в ипотеке, чтобы получить ее со второй попытки

Как принцип FFF помогает управлять проектом в условиях неопределенности

Хореограф Тутберидзе сравнил фанатов Загитовой и Медведевой с лающими собаками

Все, что вам нужно знать

Как я могу получить ипотеку как физическое лицо?

Сколько вы можете занять — ипотечный калькулятор

1.Экономия и бюджет

2. Исправьте свой кредитный рейтинг

3. Разберитесь в различных типах ипотеки

4. Рассмотрите ипотечные кредиты с низкими депозитами

Что мне нужно знать при выборе ипотеки?

Ипотека на одного человека | Консультационное бюро по ипотеке

Погасить задолженность

Относитесь реалистично к своим займам

Делай домашнее задание

Сохранить, сэкономить, сэкономить

Защити себя

Воспользуйтесь услугами ипотечного брокера

Могу ли я получить ипотеку самостоятельно?

Когда рассматривать совместную ипотеку только на единоличное имя

Плохая кредитоспособность

Могу ли я оградить свой вклад от совместной ипотечной ссуды?

Повторная ипотека на одно имя (снятие с ипотеки)

Почему ипотечные калькуляторы для одного человека не дают полной картины

Получение совместной ипотеки или совместного владения домом

Кредитная оценка обычно основывается на наибольшем доходе

Подводные камни, если отношения заканчиваются

Проблемы, с которыми сталкиваются выжившие

Ипотечный кредит на одного человека — эксперт по ипотеке

Может ли одинокое лицо получить ипотеку?

Сколько я могу взять в долг, если получу ипотечный кредит самостоятельно?

Что делать, если я работаю не по найму?

Потребуется ли мне крупный депозит, если я подаю заявку самостоятельно?

Могу ли я получить ипотеку самостоятельно, если у меня плохая кредитная история?

Могу ли я подать заявление в качестве индивидуального заявителя, даже если я женат?

Индивидуальные ипотечные брокеры и консультации

Об авторе

Как подать заявку на совместную ипотеку | Ипотека

Что такое совместная ипотека?

Кто может ходатайствовать о совместной ипотеке?

Почему вам следует подавать заявление на совместную ипотеку?

Какая информация необходима для подачи совместной заявки на ипотеку?

Факторы, которые следует учитывать перед подачей заявления на совместную ипотеку

Что произойдет, если одна сторона захочет продать?

Вы несете ответственность за выплаты по ипотеке

Что произойдет, если кто-то умрет?

Один супруг по ипотеке: преимущества и недостатки

Нужно ли вам подавать заявление на ипотеку вместе с супругом?

Преимущества наличия одного супруга по ипотеке

Избегайте проблем с кредитом на ваше заявление на ипотеку

Сэкономьте на ипотеке проценты

Сохранить активы, если один из супругов оспорено долговым обязательством

Упростите планирование недвижимости

Воздержитесь от бракоразводных битв

Один супруга по ипотеке: Недостатки

Меньше дохода — значит меньше покупательная способность

Потенциально выше отношение долга к доходу