Как работают лизинговые компании: Лизинг 🚚 — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества | АО «Сбербанк Лизинг»

alexxlab 30.05.2019 Разное Leave a comment 322 Просмотры

Содержание

Что такое лизинг для бизнеса и как работают лизинговые компании

Ну, я бы хотел, конечно, свой бизнес. Например, свое СТО. Но у меня даже нет денег на покупку всего оборудования, а покупать по частям… Я так и через пять лет ничего не начну. А кредит брать – не вариант, выплачивать с процентами, да и в нынешней ситуации… А если не пойдет? Куда я оборудование дену? Ладно, пора собираться на работу, был рад увидеться.

Знакомая ситуация? Многие из нас если и не говорили такие вещи, то точно слышали. Наше сознание обычно ограничено всего парой-тройкой вариантов: либо это, либо то, либо ничего. А значит, не кредитом одним решается дело финансирования своего бизнеса.

Лизинг и вся его суть

Лизинг вполне можно назвать одной из форм кредитования, но с большой разницей. Покупая, к примеру, компрессор, мы получаем собственность, за которую постепенно выплачиваем ее стоимость плюс проценты. А если взять компрессор в лизинг, мы его уже арендуем, а после можем и купить или вернуть.

Лизинг – это процесс долгосрочной аренды с возможность выкупить или вернуть объект лизинга.

В процессе лизинга всегда участвует четыре объекта:

Организация, которая выдает лизинг. В роли лизингодателя может выступать банк либо любая другая организация;
Человек, получающий лизинг – он же клиент;
Дилер. Дилер поставляет необходимое нам имущество;
Страховая компания.

В лизинг можно взять практически любое имущество, будь то оборудование, недвижимость или даже вертолет. Исключение составляют запрещенные для свободного передвижения объекты вроде оружия, участки земли и объекты природного ландшафта.

Как работают лизинговые компании

Первым делом, клиент приходит в лизинговую организацию, где обсуждает условия получения и свои возможности выплаты. При обоюдной договоренности клиент должен заполнить бланк заявки (скачать бланк заявки на лизинг можно здесь: [attachment=6:laf.doc]). В течение двух недель лизингодатель принимает окончательное решение и предоставляет на подпись договора между всеми сторонами сделки.

После этого компания, предоставляющая лизинг, выкупает нужное имущество у его продавца и передает его во владение клиенту. С этого момента право собственности находится за организаций, выдавшей имущество, а клиент обязуется осуществлять платежи за него. Когда клиент полностью выплачивает всю сумму, объект лизинга становится его собственностью.

Большинство лизинговых компаний занимается оформлением всех дел самостоятельно. Если мы хотим приобрести в лизинг автомобиль доставки, техосмотром и страховкой, скорее всего, займется лизингодатель. Но не все так замечательно, как кажется: если кредитный автомобиль мы оформляем самостоятельно, то и платим единожды, а имея друга-работника СТО, стоимость ТО стремится к нулю. При лизинге стоимость оформления включается в общую задолженность, на которую, в том числе, еще и начисляются проценты.

Что такое капитализация процентов по вкладам?Конечно, можно попробовать избежать этих растрат и заняться оформлением самостоятельно, но редкая компания позволит лизингополучателю частично лишить ее хлеба.

Изредка удается застраховаться самостоятельно. Оформление арендного договора у нотариуса обойдется в 1% от суммы нашего договора.

В том случае, если платить за автомобиль нам нечем, компания-лизингодатель его просто заберет обратно, так же, как и в случае с кредитованием.
Финансовый расчет

Включение дополнительных затрат в стоимость – фактор, поднимающий процентную ставку: если мы можем взять автомобиль доставки, в среднем, в кредит под 13%, то лизинговый из нашего кошелька вытащит уже 15-16%. Для наглядности приведем пример.

Нужный нам автомобиль стоит 30 тысяч долларов. Бизнес-план составлен с расчетом на три года. При кредитовании общая сумма выплат составит около 42 тысяч долларов, а с лизингом – около 44 тысяч.

Казалось бы, лизинг – совсем не выгодная вещь, но если кредит мы выплачиваем ежемесячно, а за невыплату должны прятаться от кредиторов, то с лизингом все проще: часть суммы можно выплатить в самом конце действия договора. Правда, за это придется платить, зато потом: наш автомобиль доставки потребует еще около 1,5 – 2 тысяч по окончанию действия договора.

Плюсы и минусы лизинга

Начнем обсуждение именно с минусов, так как их намного меньше, чем плюсов. Собственно, минус один – гораздо большая сумма переплат, чем при кредитовании, если имущество используется не для извлечения прибыли.

А теперь к плюсам:

Лизинг дает возможность каждые несколько лет красоваться новым автомобилем или обновлять производственные мощности. Делается это просто: объект лизинга продается, за полученные деньги погашается задолженность, а разница вносится в качестве залога за новое приобретение;
Покупка имущества в лизинг дает право, оговоренное Налоговым кодексом РФ, на уменьшение налога на прибыль;
Получить лизинг проще, чем кредит. Чаще всего к лизингодателям обращаются люди, получившие далеко не один отказ от кредитных и банковских организаций. Также не требуется залог – залоговым имуществом является сам объект аренды;
Лизинг здорово экономит время за счет того, что все обязательства берет на себя лизингодатель, в отличие от кредитования, когда все обязанности по оформлению документации ложатся на плечи клиента;
Для клиентов лизингодателей часто предусмотрены скидки на страхование и обслуживание имущества, что при кредитовании не предоставляется.

Так, кредитование остается не единственным способом получить нужное оборудование или недвижимость для развития своего дела. Хоть лизинг и может обходиться значительно дороже кредита, он дает еще и ряд преимуществ.

Так, в США в лизинг могут взять даже мелкое кухонное оборудование вроде миксера. На отечественных просторах такие операции пока не настолько распространены, но их число уверенно растет из года в год.

Принцип работы лизинга на спецтехнику, основы лизинга

Участники сделки лизинга

В сделке лизинга, как правило, задействованы четыре стороны:

Лизингодатель — лизинговая компания, которая за свой счет приобретает, в ходе реализации лизинговой сделки, у продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за указанную в договоре лизинга плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование.

Лизингополучатель — это Вы, частный предприниматель или предприятие, кто в соответствии с договором лизинга получает от лизинговой компании предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и пользование для использования в предпринимательских целях.

Продавец — это поставщик оборудования, авто-дилер или риэлтерская компания, которые в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем поставляют последнему в обусловленный срок и на определенных условиях имущество, выбранное Вами и являющееся предметом лизинга. Поставка и передача предмета лизинга лизингодателю или лизингополучателю производится продавцом в соответствии с условиями договора купли-продажи, заключаемого между поставщиком и лизингодателем.

Страховщик — это страховая компания, которая, как правило, является партнером лизингодателя или лизингополучателя.

Она участвует в сделке лизинга, осуществляя страхование имущественных, транспортных и прочих видов рисков, связанных с предметом лизинга и/или сделкой лизинга.

Как работает лизинг и насколько он доступен ?

Знакомство

Все начинается с телефонного звонка. Во время короткого телефонного интервью Вы сможете получить ответы на все интересующие Вас вопросы, касательно Вашего проекта по приобретению оборудования, автотранспорта или коммерческой недвижимости, а так же лизинга в целом. Так же на основании предоставленных Вами данных о своем бизнесе и предстоящем проекте наши сотрудники смогут оценить их и подготовить индивидуально для Вас предложение по лизингу.

Согласование условий лизинга

После первого телефонного интервью мы попросим Вас заполнить небольшую заявку, в которой указываются основные данные о Вашей компании: род деятельности, регистрационные данные, контактные реквизиты и краткое описание лизингового проекта. В течение 15 минут после получения такой заявки и комплекта последней отчетности мы выдаем Вам окончательное лизинговое предложение.

Оформление

После нахождения взаимоприемлемых условий лизинга, мы просим Вас предоставить минимальный набор документов (учредительные документы и свидетельства о государственной регистрации), проверка которых занимает 1-2 дня. Затем происходит подписание всех необходимых договоров, заключаемых между четырьмя участниками сделки: лизингодателем, лизингополучателем, поставщиком и страховщиком.

Подписание договоров сделки лизинга

В ходе сделки, после заключения договора лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, лизинговая компания приобретает в собственность предмет лизинга (оборудование, транспорт или коммерческую недвижимость), указанный клиентом, у поставщика, также определенного клиентом. В договоре купли-продажи предмета лизинга, заключаемого между лизинговой компанией и поставщиком, фиксируются обязанности последнего в определенные сроки поставить оборудование, его стоимость и порядок расчетов, качество и комплектность, обязательства по доставке и монтажу.

Поставка предмета лизинга

Предмет лизинга, как правило, доставляется непосредственно к клиенту, где лизинговая компания, предварительно застраховав его в страховой компании от полного комплекса имущественных рисков, принимает у поставщика и передает Вам во владение и пользование по договору лизинга. С момента передачи оборудования клиенту на него возлагается ответственность за сохранность, надлежащие условия хранения и поддержание имущества в рабочем состоянии.

Реализация проекта

На протяжении срока договора лизинга право собственности на предмет лизинга остается за лизинговой компанией, а клиент использует оборудование в своих целях, ежемесячно выплачивая установленные договором лизинга платежи. В случае неосуществления выплат в соответствии с определенным в договоре графиком лизинговых платежей лизингодатель имеет право изъять оборудование, принадлежащее ему на праве собственности, и реализовать его на вторичном рынке.

Если же клиент осуществляет лизинговые платежи в соответствии с графиком и полностью выплачивает сумму договора, право собственности на оборудование переходит к нему. Все доходы и прибыль, полученные клиентом в ходе использования оборудования, являются собственностью клиента.

Бизнес-стратегия лизинговой компании Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Лизинг

бизнес-стратегия лизинговом компании

а. а. круглая,

начальник финансового отдела ооо «центрФинлизинг» (Москва)

Лизинг в России на сегодняшний день является одной из специфических форм финансирования капитальных вложений. По юридической форме лизинговая сделка представляет собой разновидность долгосрочной аренды инвестиционных ценностей, однако как термин «лизинг» в российском законодательстве появился лишь в 1994 г. До этого в нашей стране использовались понятия долгосрочной и краткосрочной аренды, которые не были лизингом в современном понимании этого термина. Таким образом, история рынка лизинговых услуг в России насчитывает не более 15 лет, из них активно он развивается последние пять лет.

Темп роста лизинговых услуг в 2004 г. составил 85 %, в 2005г. — 26 %, 2006г. — 100,7 %, среднегодовой показатель за последние 8 лет равняется 39,4 Даже для растущей российской экономики это очень высокие показатели. Вместе с тем на сегодня имеется значительный резерв для роста доли лизинга в валовом внутреннем продукте и в инвестициях в основные средства. В европейских странах эти показатели составляют 5 и 30 % соответственно, и для достижения таких же размеров суммарный объем лизинга на российском рынке должен вырасти как минимум в пять раз. Таким образом, можно говорить, что лизинг в России находится в стадии своего активного развития и сопровождается ростом конкуренции, что делает его актуальным объектом для исследования.

В основе управления любым бизнесом, в том числе и в сфере лизинговых услуг, лежит разработка стратегии, ее адаптация к специфике компании и проблемам реализация производимых товаров (услуг). В целом стратегия основывается на подробном изучении всех возможных направлений развития компании и заключается в выборе общего

1 Газман В. Д. Рынок лизинговых услуг России — 2005 // Лизинг ревю. — 2006. — № 2. С 4.

курса, осваиваемых рынков, обслуживаемых потребностей, методов конкуренции, привлекаемых ресурсов, стиля ведения бизнеса. Однако стратегия не является детальным планом, описывающим, что именно будет делать компания. Стратегия определяет направление развития и фиксирует то, чего именно компания не будет делать. Другими словами, стратегия означает осмысленный выбор компанией пути развития.

Таким образом, при определении понятия стратегии можно выделить следующие ее составляющие:

> определение целевого состояния, к которому будет стремиться организация в своем развитии (классический подход),

> позиционирование положения организации относительно целевого состояния в настоящем,

> нахождение наилучших с точки зрения интересов бизнеса способов перехода от настоящего состояния к целевому.

В экономической литературе имеются различные подходы к стратегическому бизнес-планированию, основанные на достаточно широком круге экономических характеристик целевого и будущего состояния организации2. Наш анализ в основном построен на подходе М. Портера, так как его модель строится на детальном отраслевом и конкурентном анализе бизнеса.

Согласно М. Портеру бизнес-стратегию компании необходимо рассматривать на трех уровнях:

1) корпоративная стратегия;

2) конкурентная стратегия;

3) функциональная стратегия. Корпоративная стратегия — это определение

ценностей компании, находящих выражение в фи-

2 Ефремов В. С. Стратегическое планирование в бизнес-системах — М. : Финпресс, 2001.

Страховая компания

Банк

Гарант

нансовых и других целях. Она покоится на выявлении, создании или приобретении ключевых ресурсов и производственных возможностей и влечет за собой решения о том, в каких отраслях компания намерена конкурировать и как будут связаны между собой разные направления бизнеса.

Конкурентная стратегия определяет то, как компания намерена конкурировать в определенной отрасли. конкурентная стратегия заключается в том, каким образом компания создает себе выгодное положение в отрасли. сюда входит определение (явное или неявное) группы потребителей, на которых нацелена компания, и методов продвижения к ним товаров и услуг.

Функциональные стратегии — маркетинговая стратегия, финансовая, производственная, технологическая и стратегия исследований и разработок — усиливают конкурентную стратегию компании и определяют виды деятельности и процессы, позволяющие извлекать из них пользу. Подробное описание и анализ функциональных стратегий помогают выяснить, как и в какой степени они соответствуют конкурентной, и дают возможность сосредоточиться на координации различных функций3.

теперь проанализируем, как перечисленные стратегии действуют на рынке лизинговых услуг. для этого рассмотрим схему лизинговой сделки (см. рисунок).

Помимо лизинговой компании (лизингодателя) в лизинговой сделке задействовано еще пять участников: лизингополучатель, поставщик, банк, страховая компания и гарант. к прямым участникам лизинговой сделки относятся лизингополучатель, лизингодатель и продавец (поставщик) лизингового имущества. косвенными участниками лизинговой сделки являются коммерческие и инвестиционные банки, кредитующие лизингодателя, гаранты лизинговых сделок, страховые компании, а также посредники и другие хозяйствующие субъекты, которые принимают активное участие в сделке.

как видно из схемы, каждый участник сделки заинтересован в ее осуществлении. Лизингополучатель получает оборудование, необходимое ему для осуществления деятельности. денежные средства, уплаченные по договору лизинга, относятся на расходы, что уменьшает налогооблагаемую базу. ндс с лизинговых платежей лизингополучатель

3 Портер М. конкуренция. — М.: изд. дом «Вильямс», 2003.

Лизингодатель

Лизингополучатель

J 1

Поставщик

технология лизинговой сделки: — договор лизинга; 2 — договор купли-продажи предмета лизинга; 3 — договор поставки оборудования; 4 — договор страхования; 5 — договор кредита; 6 — договор поручительства, гарантии

сразу же представляет к вычету. кроме всего прочего, лизингополучатель сокращает свои издержки по налогу на имущество. Банк заинтересован в сделке, поскольку он получает надежный объект вложений средств. страховая компания также за счет лизинга значительно расширяет свои продажи, так как имущество по договору лизинга обязано быть застрахованным. Гарантом по сделке обычно выступает головная компания лизингополучателя либо аффилированная с ним крупная компания, заинтересованная в инвестировании в лизингополучателя.

так как мы рассматриваем совершенно конкретный вид бизнеса — услуги лизинга, то в целом корпоративную стратегию, по М. Портеру, как решение компании о том, в какой области она будет работать, уже можно считать определенной.

суть лизинга заключается в инвестировании лизингодателем временно свободных и (или) привлеченных финансовых средств в экономику лизингополучателя и поэтому очевидно, что базовым ресурсом для лизинга являются имеющиеся в наличии или привлеченные финансовые ресурсы, и вопрос доступности этих ресурсов стоит весьма остро. В условиях же бурного роста рынка лизинговых услуг в нашей стране вопрос наличия достаточных собственных или привлечения сторонних денежных средств становится для лизинговой компании первостепенным. дело в том, что у лизинговых компаний в условиях роста постоянно ощущается недостаток средств для инвестирования. таким образом, возможность обеспечения экстенсивного роста за счет привлечения дополнительных ресурсов становится главной тактический задачей для лизинговых компаний, и формирование бизнес-стратегии лизинговых компаний подчиняется

необходимости решать данную задачу. То есть, если рассматривать стратегии лизинговых компаний, то можно говорить, что способ привлечения финансовых ресурсов определяет функциональную стратегию по М. Портеру и задает очень жесткие границы при формировании корпоративной стратегии в целом, выдвигая поиск источников финансирования на первое место. При этом наличие возможности привлечения более дешевого финансирования выступает как источник конкурентного преимущества. И в этом смысле лизинговые компании могут быть позиционированы на рынке в соответствии с их возможностями привлечения финансовых ресурсов.

Существует также второй немаловажный принцип разделения лизинговых компаний: разделение по степени дифференциации услуг. Это также один из элементов позиционирования компании на рынке и в разрезе лизинга он имеет немаловажное значение. По степени дифференциации услуг лизинговые компании можно разделить на узкоспециализированные и универсальные (табл. 1).

Специализированные лизинговые компании обычно имеют дело с одним видом товара (легковые автомобили, компьютеры, контейнеры и т. д.) или с товарами одной группы стандартных видов — строительное оборудование, оборудование средств связи, телекоммуникации, медицинское, полиграфическое оборудование и т. д. Соответственно, такие лизинговые компании работают с достаточно узким кругом поставщиков и лизингополучателей.

Универсальные лизинговые компании передают в лизинг разнообразные виды оборудования и машин. Они предоставляют лизингополучателю право выбора поставщика необходимого ему оборудования, размещения заказа и приема объекта сделки. В случае универсальной лизинговой компании техническое обслуживание и ремонт осуществляет поставщик либо сам лизингополучатель. Лизингодатель полностью освобождает себя от претензий со стороны лизингополучателя по возможной некомплектности или некачественности товара, переадресовывая лизингополучателя к поставщику согласно договорам купли-продажи имущества и лизинга. У лизингодателя в таких случаях отсутствует технический отдел, ограничиваясь юридической, финансовой службами и отделом заключения договоров. Таким образом, организационная и функциональная структуры универсальной и специализированной компаний будут существенно различаться. И дифференциа-

ция лизинговых компаний по степени универсальности в значительной степени будет определять их конкурентную стратегию.

Определение целевого состояния организации в процессе выработки ее бизнес-стратегии в современном мире все более проявляется в идентификации ее отличительных способностей. В рамках этого процесса и в России уровень специализации компаний постепенно возрастает. Усиливающаяся конкуренция на рынке лизинговых услуг приводит к тому, что лизингодатели стремятся занять на нем свою определенную нишу.

Кроме того, следует отметить, что лизинг делится на два основных вида:

1) финансовый лизинг;

2) оперативный лизинг.

Такое разделение признано специалистами-правоведами и экономистами во всем мире, а также многими специалистами в России4. Отличительные особенности этих двух видов лизинга могут быть сведены в следующую таблицу (табл. 2).

Если вернуться к схеме лизинговой сделки (см. рисунок), то при оперативном лизинге из нее выпадает стрелка №3 — договор поставки оборудования.

Оперативный лизинг используется лизингополучателем, как правило, в силу особой технологии производственного процесса. В качестве классического примера использования оперативного лизинга выступает строительный комплекс, в котором каждый этап работ занимает непродолжительный отрезок времени. При этом технология строительства предполагает использование большого количества различных видов дорогостоящей техники (землеройные машины, экскаваторы, башенные краны и т. д.).

Как правило, лизинговые компании используют оперативный лизинг наряду с финансовым. И предоставление оперативного лизинга может рассматриваться как элемент конкурентной стратегии.

Таким образом, можно сделать вывод, что относительная сложность лизинговой сделки предполагает очень широкий спектр возможностей в позиционировании лизинговой компании на рынке и выбора ею целей развития и бизнес-стратегии достижения этих целей.

При определении бизнес-стратегии, исходя из принципов обеспеченности финансовыми ресурсами, целесообразно разделить рынок лизинговых

4 Газман В. Д. Финансовый лизинг: — Высшая школа экономики. — 2-е изд. — М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2005., с. 40.

Таблица 2

Таблица 1

Разделение лизинговых компаний по степени дифференциации их услуг

Степень дифференциации продукта ЛК Лизингополучатели Поставщики лизинговой продукции

специализированные Лк Ограниченный круг потребителей Узкий круг поставщиков лизингового оборудования

Универсальные Лк Широкий круг лизингополучателей Широкий круг поставщиков, часто по предпочтению лизингополучателя

Особенности финансового и оперативного лизинга

Вид лизинга Финансовый лизинг Оперативный лизинг (аренда)

Особенности лизинга — лизингодатель закупает имущество для передачи его в лизинг не на свой страх и риск, а по указанию лизингополучателя; — кроме лизингодателя и лизингополучателя в сделке участвует третья сторона — продавец объекта сделки; — продолжительность договора лизинга соизмерима со сроком амортизации; — переход права собственности и завершение договора после выплаты лизингополучателем полной суммы; — лизингодатель закупает имущество на свой страх и риск, а не по указанию лизингополучателя; — по истечении срока действия договора предмет лизинга, как правило, возвращается лизингодателю; — лизингополучатель не имеет права требовать перехода прав собственности на предмет лизинга; — предмет лизинга может быть передан в лизинг неоднократно в течение полного срока амортизации имущества.

услуг на следующие группы в зависимости от источников финансовых ресурсов:

1. В качестве учредителя выступает банк.

2. В качестве учредителя выступает предприятие, производитель оборудования.

3. В качестве учредителя выступает государство.

4. Иные учредители, частные юридические и физические лица.

рассмотрим подробнее каждую из этих групп.

Аффилированная с банком лизинговая компания, как правило, является универсальной, так как она работает в основном с клиентами банка. И если банк не является отраслевым, то и потребности клиентов в лизинге самые разнообразные. кроме того, лизинговая компания имеет возможность использовать информацию о кредитных историях потенциальных лизингополучателей, что позволяет минимизировать риски их недобросовестности. Банковская лизинговая компания, как правило, пользуется всеми службами банка, сокращая собственные накладные расходы на содержание специалистов в области юриспруденции, маркетинга, подбора персонала и т. д. компания также обладает некоторыми конкурентными преимуществами при вхождении на региональные рынки при наличии у банка собственной региональной сети.

Но, как отмечают некоторые аналитики, не всегда наличие материнской структуры является достоинством. Зачастую из-за сложности структуры управления, необходимости согласования воз-

можности финансирования с банком и большого количества необходимой документации проведение сделки замедляется. специфика банковской деятельности отражается и на лизинге, так как здесь к лизингополучателю относятся так же, как к кредитору: требуют такие формы обеспечения, как поручительство лизингополучателя, безакцептное списание денежных средств со счетов клиента, перевод самих счетов в свой банк, поддержание определенных оборотов. таким образом, из-за завышенных требований и жесткого отбора клиентов не все потенциальные лизингополучатели готовы обратиться в аффилированные с банками компании. тем более, что лизингодатели при банках довольно неохотно идут на сотрудничество с предприятиями малого бизнеса.

Помимо описанных выше особенностей лизинговая компания при банке практически всегда не обладает правом самостоятельно определять свои задачи и цели и является всего лишь инструментом привлечения дополнительных клиентов в банк с передачей всех доходов в головную компанию.

Лизинговая компания, связанная с производителем, обычно бывает специализированной и нацелена на увеличение объемов реализации продукции конкретного предприятия. Более того, наличие собственной лизинговой компании позволяет промышленному предприятию за счет лизинговых платежей генерировать постоянный денежный поток, повышая при этом финансовую устойчивость

предприятия и улучшая его финансовые показатели. Таким образом, клиентами такой лизинговой компании являются покупатели продукции предприятия. Региональная экспансия лизинговой компании в этом случае является производной от расширения рынка соответствующего товара. Если лизинговая компания входит в состав крупного холдинга или финансово-промышленной группы, то она может быть универсальной и обеспечивать тем самым разнообразные потребности предприятий ФПГ. В этом случае клиентами лизинговой компании становятся предприятия материнского холдинга или финансово-промышленной группы, при этом параллельно решается задача минимизации налоговых отчислений предприятий группы. также лизинговая компания может использоваться и для увеличения продаж продукции холдинга или ФПГ и тогда будет специализированной. Это особенно характерно для производителей дорогостоящего и качественного оборудования, поскольку продажи посредством лизинга позволяют расширить сегмент рынка сбыта, сделав оборудование более доступным.

Лизингодателей при поставщиках отличает высокая надежность в работе с клиентами, риск неплатежей минимален. Компании холдинга постоянно обеспечены заказами и могут получать более дешевые заемные средства, поскольку имеют серьезных поручителей из группы компаний и возможности для комплексного обслуживания лизингополучателя. Вместе с тем компании при поставщиках и ФПГ, так же, как и компании, основанные при банках, не являются самостоятельной организацией и не имеют возможности свободно выбирать клиентов и направления деятельности.

компании при производителе могут предлагать более выгодные условия сделки лизинга, поскольку заинтересованы в продвижении товара на рынок. также они могут воспользоваться более привлекательными условиями продажи оборудования при невыполнении условий соглашения, так называемыми условиями by back. Кроме этого, лизинговые компании при производителе чаще включают в линейку своих услуг оперативный лизинг, так как имеют наилучшие возможности для технической поддержки оборудования по истечении срока аренды.

Лизинговые компании, образованные при страховой компании, обладают довольно схожими характеристиками. Дело в том, что страховые компании практически всегда сами являются компаниями ФПГ, поэтому свойства такой лизинговой

компании аналогичны предприятию, образованному при ФПГ.

Большинство государственных компаний так же являются специализированными и отличаются отсутствием самостоятельной бизнес-стратегии. Они подчиняются бизнес-стратегии собственника — государства, а его цели могут быть различными. Целью государства может являться переоборудование государственных предприятий за счет более низких процентных ставок по бюджетным деньгам. С 2006 г. государство принимает активное участие в поддержке социально значимых отраслей в рамках реализации национальных программ и проектов. Таким образом, клиентами государственных лизинговых компаний являются потребители, относящиеся к какой-либо оговоренной группе. В качестве примера можно привести Государственную лизинговую компанию «Росагролизинг» 5. Только в рамках национального проекта «Развитие АПК» по части «Ускоренное развитие животноводства» условия лизинга, предлагаемые компанией, позволили получить сельхозпроизводителям доступ к долгосрочному и дешевому финансированию. При этом в 2006 г. снижена ставка за использование средств компании с 4 до 0 % по лизингу племенного скота и до 2 % по животноводческому оборудованию, и увеличены сроки расчетов по договорам. Для этого компания ежегодно получает бюджетные средства для инвестиций, а для обеспечения собственных операционных расходов берет плату в размере 1,5 % от суммы договора в год. При этом компания минимизирует риски невозвратности средств системой гарантий субъектов федераций. Естественно, что такие возможности ставят компанию фактически «вне рынка». Но, несмотря на узкоспециализированную нишу, деятельность таких компаний оказывает существенное влияние на весь рынок в целом.

Независимые лизинговые компании не аффилированы ни с банком, ни с каким-либо холдингом или предприятием. В связи с этим такие фирмы не занимаются продвижением техники конкретного производителя или финансовых средств ФПГ. Они, как правило, не вводят ограничений по предметам лизинга, потенциальным клиентам или географии сделок. Самым очевидным в связи с этим их преимуществом является мобильность и максимальная гибкость в работе.

Прибыльность независимых или рыночных лизингодателей зависит только от того, насколько успешно они взаимодействуют с потребителя-

5 См. сайт: http//www. rosagroleasmg. ги

ми. таким образом, они выполняют функцию инвестиционного посредника — обеспечивают перераспределение финансовых ресурсов туда, где они необходимы, из тех сфер, где наблюдается их переизбыток.

В отличие от аффилированных с банками лизинговых компаний рыночные игроки свободны в выборе источников финансирования: могут быть заемщиками на фондовом рынке, работать с различными банками, страховыми компаниями. Процедура здесь значительно проще — иногда достаточно предоставить лишь учредительные документы. От компаний при поставщиках и ФПГ независимых игроков отличает возможность работы в разных отраслях и сегментах рынка и отсутствие ограничений на продуктовую линейку. таким образом, независимая лизинговая компания, как правило, является универсальной. Хотя часть компаний выбирает в качестве своей ниши определенную специализацию.

Общеизвестно, что именно отсутствие залогов и поручителей является основной проблемой для малых предприятий при поиске внешнего финансирования, и зачастую лизинг — единственный способ приобрести новое оборудование и транспорт. Именно отсутствие жестких требований к клиенту позволяет независимым компаниям расширить круг потенциальных лизингополучателей (правда, за исключением крупных фирм, поскольку возможности финансирования проектов ограничены). с другой стороны, такой подход может негативно сказаться на работе компании вследствие повышения рисков в случае недобросовестности потребителей услуги.

В качестве недостатков независимых игроков в отношении клиентов можно выделить привлечение финансирования на менее выгодных условиях, в отношении работы самой компании — необходимость самостоятельно решать вопросы безопасности сделок и юридической экспертизы документов лизингополучателей, высокие затраты в случае региональной экспансии.

Важно отметить, что разделение лизинговых компаний на группы было произведено на основании финансово-функционального фактора, поскольку именно он имеет наибольшее значение при определении бизнес-стратегии лизинговой компании.

На настоящий момент на рынке лизинговых услуг обозначилась тенденция к значительному росту конкуренции между лизинговыми компаниями. Помимо возрастания конкуренции на внутреннем

рынке за счет отечественных компаний, на рынке лизинговых услуг в нашей стране стали появляться западные инвесторы, работающие, как правило, за счет дешевых финансовых ресурсов. рост конкуренции между лизинговыми компаниями неизбежно ведет к падению среднерыночной цены услуги для потребителя, что в рамках описанных бизнес-стратегий имеет различные последствия.

Государственную компанию падение рыночной цены фактически затрагивает довольно незначительно, ввиду того, что она и так работает практически «вне рынка» на узком специализированном сегменте. другие же компании в условиях падения цены вынуждены либо соглашаться с падением своих доходов и доходов тех лиц, с кем они связаны, либо предпринимать активные попытки для изменения ситуации в сторону улучшения.

Очевидно, существуют два варианта решения проблемы поддержания доходов на высоком уровне — это либо сокращение издержек, либо экстенсивное развитие.

кэптивные компании, в этом плане, находятся в наилучших условиях, так как они являются, как правило, с одной стороны, узкоспециализированными, а с другой стороны, часто целиком покрывают определенную нишу рынка, поэтому влияние конкуренции на них несколько ослаблено. Эти компании не имеют проблем с финансированием своей деятельности ввиду наличия финансового партнера, который в состоянии несколько снизить стоимость привлечения финансовых ресурсов, если это будет необходимо.

как уже отмечалось, основной целью головных организаций кэптивных компаний является увеличение продаж компаний поставщиков или же оптимизация доходов внутри ФПГ. доходы лизинговой компании же в этом случае хоть и не являются незначительными факторами, однако несколько второстепенны по отношению к перечисленным выше целям. таким образом, кэптивные лизинговые компании, во-первых, ввиду доступности финансовых ресурсов, имеют определенный запас прочности в случае падения своих доходов, во-вторых, падение маржи должно, конечно, беспокоить и менеджмент, и собственников организации, однако ввиду наличия главных целей факт относительного сокращения доходов некритичен. компания в данном случае будет делать ставку на активную экспансию на рынок и поддержание темпов роста за счет экстенсивного развития. Бизнес-стратегия же компании не только не препятствует, но и способствует активным продажам.

Случай независимых лизинговых компаний несколько иной. Основной целью независимой компании является получение прибыли. Поэтому факт падения маржи для компаний этого типа является вопросом первостепенной важности. Однако возможностей противостоять угрозам рынка у независимых компаний нет. Несмотря на все преимущества в гибкости, быстроте обслуживания, внимания к клиенту, негативные аспекты бизнес-статегии превалируют. Высокие риски, ограниченность ресурсов не дают компании ни возможности снизить свою себестоимость, ни варианта выхода на массовый масштабный рынок, для того чтобы количеством договоров компенсировать относительное падение доходности. Таким образом, в условиях роста конкуренции независимые компании ввиду наличия взаимосвязи между маржой и стратегией организации должны постепенно пересмотреть свою бизнес-стратегию в сторону нахождения финансового патронажа. Хотя, естественно, это предполагает потерю полной независимости.

Компании, аффилированные с банками, находятся в полностью противоположной ситуации. Для банка, как и для независимого лизингодателя, основной целью финансирования лизинга является получение дохода. Сокращение же ставок по привлекаемым средствам для банковской структуры является пустым перегоном денег с одного баланса на другой и не решает проблемы падения общей доходности в рамках группы. Таким образом, единственным решением воп-

роса сокращения доходности лизинга для банка также становится активная экспансия на рынок. Однако сама бизнес-стратегия аффилированной с банком компании противоречит концепции экстенсивного роста. Как было уже сказано, на сегодняшний момент экстенсивный рост связан с обслуживанием компаний малого и среднего бизнеса. Кредитование же и предоставление услуг лизинга данной группе потребителей связаны с высоким риском и высокими затратами на разработку скорринговой системы и. т. д. Банковские лизинговые компании же при отсутствии прибыли и рисковой части маржи самостоятельно просто не в состоянии поддерживать финансирование этих систем. Активная экспансия для банка связана с передачей части маржи в лизинговую компанию, что фактически является отходом от базовой бизнес-стратегии в сторону относительной самостоятельности лизинговой компании.

Таким образом, можно говорить о том, что лизинговые компании, аффилированные с банком, и полностью самостоятельные лизингодатели с ростом конкуренции в будущем начнут испытывать все большие проблемы, связанные с падением доходности. Рост конкуренции и падение доходности фактически делают их бизнес-стратегии нежизнеспособными, заставляя менеджмент модифицировать их предположительно в сторону сближения друг с другом, основанного на относительной самостоятельности и патронаже крупной финансовой структуры.

Приглашаем к сотрудничеству!

Издательский дом «Финансы и Кредит» приглашает к сотрудничеству организации, занимающиеся подпиской, распространением и реализацией печатной продукции на взаимовыгодных условиях.

Тел./факс: (495) 621-69-49, Http:/www.financepress.ru

(495) 621-91-90 е-таП: [email protected]

Покупка автомобиля в лизинг

Не секрет, что большое количество сделок покупки и продажи автомобиля происходит с привлечением кредитных или заемных денег. При этом, в последнее время на рынке активно появляются лизинговые компании, которые предлагают финансирование покупки автомобиля в лизинг даже для частных лиц. Мы разобрались с тем, что это за услуга и как она работает.

Под термином «лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента приобретает в собственность и передает во временное владение и пользование клиенту на условиях заключенного договора.

Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент может выкупить имущество (авто) в собственность.

Как работает лизинг

По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

Клиент обращается в лизинговую компанию с намерением приобрести конкретный автомобиль. Лизинговая компания покупает авто и передает его во временное владение и пользование клиенту. Клиент сможет пользоваться этим автомобилем, совершая ежемесячные платежи лизинговой компании в течение всего срока лизинга. После окончания действия лизингового договора автомобиль можно выкупить в собственность.

Лизинговая компания приобретает автомобиль по договору купли-продажи. Но, в отличие от обычной сделки купли-продажи, в случае лизинга клиент по законодательству имеет такой же объем прав по договору, как и лизинговая компания, кроме права собственности и права расторжения договора купли-продажи.

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия, качество автомобиля и пр.), клиент может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга (автомобиль) переходит в собственность клиента. Она оплачивается по окончании срока лизинга. Размер выкупной стоимости устанавливается в договоре лизинга, при этом выкупной платеж не может превышать 25% от стоимости предмета лизинга. Обычно выкупной платеж составляет 1% от стоимости.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Досрочный выкуп возможен, но не ранее, чем через год после заключения договора лизинга.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

При нахождении автомобиля в лизинге владельцем является клиент, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится по заявлению клиента (владельца). Для этого владелец подает в ГАИ необходимые документы. Он же указывается в свидетельстве о регистрации транспортного средства в графе «УЛАСНІК» (на срок договора лизинга), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — форма лизинга, в которой продавец авто и клиент, приобретающий авто, — одно и то же лицо. Он необходим тогда, когда клиенту нужны свободные деньги прямо сейчас.

Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Клиент оформляет возвратный лизинг с лизинговой компанией, в соответствии с которым лизинговая компания по договору купли-продажи, заключенному с клиентом, получает транспортное средство в собственность, а клиент — деньги от продажи автомобиля и само авто в лизинг, по которому производит ежемесячные выплаты.

Законодательно есть ограничение: если лизингополучателем и продавцом выступает одно и то же физическое лицо, предметом лизинга могут выступать только транспортные средства и недвижимость.

Кому подходит лизинг

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

В лизинге при оценке платежеспособности клиента помимо дохода может учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же в случае короткого срока лизинга, например, на 13 месяцев требования к доходам клиента будут минимальными.

Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

По белорусскому законодательству существует лишь ограничение по максимальному авансу — 40% от стоимости. Минимального порога нет. Как правило, все лизинговые компании работают с авансом от 20%, в некоторых случаях возможно 15%.

Размер аванса зависит от состояния предмета лизинга (новый автомобиль или с пробегом) и целей, для которых он приобретается (будет он использоваться в качестве такси или нет). Чем старше техника — тем больше авансовый платеж.

Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

При приобретении автомобиля в лизинг на стороне продавца могут выступать как физические лица, так и юридические — ограничений не существует. Однако могут быть особенности формирования стоимости при передаче транспортного средства в лизинг в зависимости от типа транспортного средства (грузовой/легковой) и того, кто выступает на стороне продавца (физическое/юридическое лицо или ИП).

Например, если грузовой автомобиль приобретается у физического лица (лизинговая компания приобретает авто без НДС), то при передаче данного авто в лизинг лизинговая компания обязана доначислить НДС на стоимость авто и передать в лизинг по стоимости с НДС, что ведет к удорожанию предмета лизинга. В случае если у физического лица приобретается легковой автомобиль, то авто передается в лизинг по той же стоимости — удорожания не происходит.

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту при оформлении лизинговых сделок согласно белорусскому законодательству нет. Все зависит от конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Находясь в декретном отпуске, клиент может взять авто в лизинг — никаких законодательных ограничений на лизинг для граждан в декрете не существует, главное, чтобы доходы клиента позволяли производить своевременную оплату лизинговых платежей.

Условия оформления лизинга

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договора лизинга должен составлять не менее одного года. В основном это договор на 13 месяцев, поскольку от даты отгрузки авто до момента выкупа должно пройти не менее года. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно, обычно это 2-5 лет. На большие сроки оформляются более дорогие сделки (недвижимость, оборудование и др. ).

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Между клиентом и лизинговой компанией оформляется договор финансового лизинга, а между продавцом авто и лизинговой компанией — договор купли-продажи или поставки. Дополнительно с клиентом может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки (договор поручительства, договор залога).

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

Количество времени зависит от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае лизинга авто одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один-два дня.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни процентная ставка. К договору лизинга прилагается график платежей, в котором указан ежемесячный лизинговый платеж, который включает в себя возмещение стоимости предмета лизинга и лизинговое вознаграждение. Вообще для лизинга такого понятия, как «процентная ставка», не существует. Есть окончательная сумма, которую должен выплатить клиент.

В какой валюте происходят выплаты лизинга?

Все расчеты по договору лизинга производятся только в белорусских рублях, независимо от валюты, указанной в графике платежей. В случае если график не в белорусских рублях, то пересчет в белорусские рубли осуществляется в порядке, установленном в договоре. Обычно это курс, установленный Нацбанком на дату оплаты. Возможны варианты, когда договором лизинга предусмотрен иной курс пересчета — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Все зависит от условий, предусмотренных договором лизинга.

Таже читайте о лизинге:

Материал подготовлен при экспертной поддержке компании «Микро Лизинг».

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.

Получение кредита — это достаточно популярная финансовая услуга в Узбекистане. Но такой востребованный во всем мире финансовый инструмент, как лизинг, все еще вызывает недоверие и опасение у потребителей. Просто и доступно разбираем на карточках, чем лизинг выгоден и почему его безопасно брать.

Чем вкратце отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При оформлении кредита клиент получает в займ от банка деньги, на которые покупает нужное имущество. Клиент тут же становится владельцем и постепенно погашает свой долг. А при лизинге он вместо денег сразу получает имущество. Его покупает лизинговая компания за свой счет и передает во временное пользование клиенту. При этом владельцем имущества клиент становится только после полного погашения всех лизинговых платежей.

Кто участвует в процессе оформления лизинга?

Согласно Закону «О лизинге», ключевых участников — три: продавец, лизинговая компания и клиент. Лизинговая компания (лизингодатель) покупает нужный товар, оборудование или другое имущество у продавца по поручению клиента (лизингополучателя). Клиент, в свою очередь, заключает договор с лизинговой компанией, пользуется имуществом и выплачивает платежи по установленному графику. Часто в схеме участвует страховая компания, которая защищает предмет лизинга от различных рисков.

А правда, что лизинг доступен только предприятиям?

Действительно, лизинг по статье 588 Гражданского кодекса доступен только юридическим лицам. Но для физических лиц предусмотрен похожий механизм: долгосрочная аренда с последующим выкупом.

И получается, купить в лизинг можно что угодно?

Для компаний практически так и есть. Они могут купить различное оборудование, спецтехнику, служебный транспорт или здание под офис или производственный цех. Но физическим лицам доступна только долгосрочная аренда легковых автомобилей с последующим выкупом. Причем совсем необязательно, чтобы имущество было новым — а это еще один плюс в пользу лизинга, ведь банки практически не дают кредиты под бывшее в употреблении.

Теперь понятнее, а в залог что-то нужно оставлять?

В лизинговой сделке залогом выступает само приобретаемое в лизинг имущество. Это выгодно отличает лизинг от кредита, где порой требуют в залог имущество в размере 125% от суммы получаемых средств.

Как выплачиваются лизинговые платежи?

Согласно договору, но чаще всего по схеме аннуитета. Это когда все платежи делаются равными долями на протяжении всего договора лизинга. Такая схема особенно удобна для планирования будущих расходов по сравнению с кредитом, где предпочитают дифференцированную схему. По ней ежемесячные платежи «плавают»: в первые месяцы крупные платежи, а потом все меньше и меньше. Вдобавок лизинговые платежи более гибкие, например, могут быть сезонными, квартальными и так далее. Поэтому можно сначала запустить производство и получить прибыль, а уже после начать выплаты по лизингу.

Сколько и как долго нужно платить по лизингу?

Обычно имущество можно оформить в лизинг под 17% годового удорожания и выше. Срок лизинга зависит от лизингодателя. Например, ИП ООО Mikro Leasing предоставляет в лизинг легковые и грузовые автомобили, спецтехнику и оборудование на срок до пяти лет. Если нужно, имущество можно выкупить досрочно.

А если просрочить выплаты, имущество сразу отберут?

Скорее всего нет. Как правило, частные лизинговые компании более лояльны к клиентам, чем обычные банки, и всегда идут навстречу при сложностях. Они могут отсрочить платеж или изменить график выплат, например, с ежемесячного на ежеквартальный. Но лучше такой ситуации не допускать.

Так что выгоднее — лизинг или кредит?

Зависит от конкретного случая. У лизинга есть ряд преимуществ для бизнеса в плане налогообложения. Согласно статье 266 Налогового кодекса, сумму НДС, уплаченную лизингодателю при получении объекта лизинга, можно принять в зачет. Сумма лизинговых платежей подлежит вычету при расчете налога на прибыль. К тому же различные лицензионные и регистрационные сборы сразу можно включить в стоимость объекта лизинга, чтобы облегчить старт своего бизнеса.

А правда, что лизинг можно получить намного быстрее кредита?

Однозначно, быстрее в разы. Поэтому лизинг — это настоящая находка для малого бизнеса и частных лиц. Проверка лизингополучателя будет минимальной, а весь процесс от подачи заявления до финального оформления занимает всего 1−2 дня. А чтобы начать пользоваться имуществом, обычно достаточно сделать первоначальный взнос всего в размере 20−30% от суммы по договору.

Куда обратиться для оформления лизинга в Узбекистане?

ИП ООО Mikro Leasing является одним из ведущих игроков на рынке Узбекистана. Сегодня компания предлагает весь спектр лизинговых услуг по международным стандартам. Опытные консультанты всегда готовы предоставить бесплатную консультацию и предоставить расчет по лизингу для автомобиля, оборудования и недвижимости любого формата. Подробную информацию можно получить на сайте или по телефону: (+998) 71−203−77−33 (работает круглосуточно).

На правах рекламы.

Что такое лизинг

Под термином «Лизинг» понимается форма договора аренды имущества, которое лизинговая компания по запросу клиента сперва приобретает, а затем передает ему во временное пользование. Речь может идти про автотехнику, недвижимость и другие вещи или объекты. По истечении срока лизинга клиент это имущество может выкупить себе в собственность.

По каким принципам работает лизинг, кто покупатель авто?

Если брать цепочку продавец — клиент — лизинговая компания, то клиент (он же лизингополучатель) сперва обращается в лизинговую компанию с предложением, например, купить конкретный автомобиль. Лизинговая компания приобретет для него объект и будет обязана передать во временное пользование. Клиент сможет пользоваться этим имуществом, пока действует срок лизинга, а также выкупить его в собственность после окончания действия лизингового договора. Кроме того, у клиента есть обязанности — оплачивать платежи.

Если брать отношения продавца и лизинговой компании, то здесь действуют правила обычной купли-продажи — продавец должен передать имущество, а лизинговая компания его приобрести. Единственный нюанс в этой цепочке — лизингополучатель по законодательству имеет такие же права по договору купли-продажи, что и лизинговая компания (кроме права собственности и права расторжения договора лизинга).

Если возникают вопросы с продавцом по поводу купли-продажи (срок поставки, гарантия и пр.), то лизингополучатель может напрямую обратиться к продавцу со своими требованиями. Например, если возник вопрос по качеству, лизингополучатель, минуя лизинговую компанию, может напрямую обратиться с претензией к продавцу по гарантийному ремонту, замене предмета сделка и прочим нюансам. В данном случае у него такой же объем прав, как и у лизинговой компании.

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

Существуют разные подходы. В отличие от банка, где необходимо подтвердить свой средний доход, чтобы получить кредит, в лизинге при оценке, помимо дохода, могут учитываться финансовый достаток клиента: наличие недвижимости, автомобилей. К тому же, в случае короткого срока лизинга, требования к доходам будут минимальными. Например, если авансовый платеж больше 30% и срок лизинга короткий, то обычно справки, подтверждающие доход, не требуются. У каждой компании индивидуальный подход — они берут во внимание все факторы и выносят решение, учитывая ликвидность предмета лизинговой сделки.

Какой первоначальный взнос (аванс) необходим по договору лизинга?

Размер аванса зависит от предмета лизинга (новый или автомобиль с пробегом, будет он использоваться в качестве такси или нет и пр.), для каких целей он приобретается. Чем старше техника, тем, как правило, авансовый платеж больше.

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

По белорусскому законодательству минимальный срок договор лизинга должен составлять от одного года, как правило это 12 месяцев. Максимальный срок каждая лизинговая компания может устанавливать вместе с клиентом самостоятельно. Обычно это 2-3 года или пять лет. Больше пяти — чаще всего в случае со сделками по недвижимости.

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Оформляется договор финансового лизинга между клиентом и лизинговой компанией. Также оформляется договор купли-продажи или поставки между продавцом и лизинговой компанией. Дополнительно может быть оформлен договор обеспечения лизинговой сделки, договор поручительства или залога.

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

В каждой компании по-разному. Количество времени будет зависеть от структуры сделки и стоимости предмета лизинга. В случае АЛФИН Лизинг, например, одобрение происходит достаточно быстро, в среднем через один — два часа, потому что у нас легко оценить авторынок и, соответственно, стоимость предмета сделки.

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

Нужно разграничивать понятия владелец и собственник лизинга. Владельцем является клиент на основе договора лизинга, а собственником — лизинговая компания. Регистрация транспорта производится на лизингополучателя. Для этого клиент подает в ГАИ все необходимые документы. Клиент так же указывается в документах в качестве владельца техники (на срок договора), но в особых отметках должна стоять пометка, что собственником имущества является лизинговая компания.

Возможна ли покупка техники физическим лицом у юридического лица и наоборот? В чем особенность такого рода сделок, и как рассчитывается НДС?

Здесь нужно понять, зачем физическое лицо приобретает машину. Например, если у клиента нет своей фирмы или оформленного ИП, приобретение техники у юридического лица не финансируется. Четких ограничений нет, просто нужно понимать для каких целей покупается техника, чтобы не было потом осложнений для самой лизинговой компании. Также будут нюансы по налогообложению.

Если лизинг оформляется с юридическим лицом, то машина приобретается и передается клиенту уже с НДС, а если он решил купить грузовой автомобиль у физического лица, тогда стоимость увеличивается на процент НДС, т. е. ведет к удорожанию предмета лизинга). Если лизинговая компания приобретает автомобиль у физического лица, то она покупается без НДС.

Возможно ли приобретение авто в лизинг не за счет собственных денег?

Фактически лизинг это и есть форма финансирования. Предполагается, что у клиента нет своих денежных средств для приобретения, поэтому он и обращается в лизинговую компанию за услугой. Если у клиента нет денег для внесения авансового платежа, он может получить на это кредит в банке, но в этом случае на него возлагается двойная нагрузка: оплата лизинга и кредита. Возможно, такая практика не совсем правильная и не факт, что клиент сможет справиться с таким количеством платежей.

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Возвратный лизинг — это когда продавцом и лизингополучателем выступает одно и тоже лицо. Он необходим, чтобы клиент мог получить оборотные средства. Например, ему нужны деньги, чтобы вложить их в недвижимость, а в наличии у него есть машина. Он приходит в лизинговую компанию, оформляет договор с лизинговой компанией на автотехнику, которая получает машину в собственность, а клиент получает деньги и машину в лизинговую аренду. И в течение действия договора выплачивает полученную сумму. Однако недавно, были внесены изменения в законодательство (Указ №99 о лизинговой деятельности), где конкретно прописано, что если лизингополучателем и продавцом выступает физическое лицо, объектом могут выступать только транспортные средства и недвижимость. Раньше такого ограничения не было и можно было передавать в пользование и оборудование. О том, как работает возвратный лизинг — видео.

Требуется ли дополнительное обеспечение со стороны лизингополучателя при оформлении сделки?

Лизинговая компания обычно использует дополнительное обеспечение — оформляется либо договор поручительства, либо договор залога. На это влияет срок выплаты лизинга, размер аванса, рассматривается ликвидность предмета лизинга и финансовые возможности самого клиента. При анализе этих моментов принимается решение, нужно ли дополнительное обеспечение или нет.
Чем короче срок лизинга и больше аванс, а техника ликвидна, тем вероятнее всего, что не будет запрошено дополнительное обеспечение. Все зависит от возможных рисков при оформлении сделки.

Является ли обязательным страхование и регистрация лизингового автомобиля? И кто этим должен заниматься?

В Беларуси есть обязательное страхование гражданской ответственности, которое предусмотрено законодательством. Оно в любом случае обязательно. Регистрация автомобиля в ГАИ — тоже обязательный шаг. Регистрацию осуществляет лизингополучатель.
Что касается страхования, то лизинговые компании часто выставляют требование о дополнительном страховании автомобиля КАСКО. В АЛФИН Лизинг страхование КАСКО не требуется.

Что такое выкупная стоимость авто?

Это стоимость, по которой предмет лизинга переходит в собственность клиента. Она обычно оплачивается по окончании срока лизинга. Ограничен лишь максимальный выкупной платеж — не более 25% от стоимости. Как правило лизинговые компании работают с 1% выкупного платежа.

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Да, досрочный выкуп предмета лизинга возможен, но не ранее, чем через год, после заключения договора. При этом досрочное за досрочное погашение части стоимости предмета лизинга многие лизинговые компании попросят дополнительно комиссию, в АЛФИН — досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий.

Как и кем формируется расчет платежей по лизингу?

Расчет платежей по лизингу формируется специалистом компании, исходя из следующих данных: стоимости предмета лизинга, размера авансового платежа, срока выплаты и вида валюты.

Когда права на машину полностью переходят владельцу?

Право собственности на машину переходят клиенту после оплаты всех платежей по договору и подписанию всех необходимых документов. Все остальное время клиент пользуется лизинговым транспортом на основе договора аренды.

Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?

По законодательству фактически никаких запретов на это нет. Но некоторые лизинговые компании могут самостоятельно прописывать их в лизинговом договоре, т.е. вопрос решается с клиентом в индивидуальном порядке. Для выезда на лизинговом транспорте нужно всегда при себе иметь удостоверяющие документы и договор лизинга. Иногда пограничники требуют письмо от лизинговой компании о том, что она не против выезда клиента за рубеж на конкретном автомобиле.

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Ограничений по возрасту в вопросе оформления лизинговых сделок белорусским законодательством нет. Все зависит от политики конкретной лизинговой компании, которая исходит из финансового положения клиента и структуры сделки. В случае сомнений, может быть запрошено дополнительное обеспечение сделки.

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Да, без ограничений.

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?

Все штрафы и нарушения, связанные с лизинговым автомобилем, приходят на адрес лизингополучателя, и он их оплачивает самостоятельно.

Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?

Правом на управление владеет сам лизингополучатель. Без одобрения лизинговой компанией передача третьим лицам управления транспортным средством, находящемся в лизинге, запрещена. Для этого необходимо отдельно заключать договор: безвозмездного пользования или аренды. В случае, если физическое лицо взяло машину в лизинг, а на ней ездит один из его родственников — этот вариант допускается. Он может быть отражен в лизинговом договоре, куда записываются близкие родственники (жена, муж, дети), которые могут потенциально воспользоваться автомобилем. В АЛФИН при заключении договора лизинга право управления транспортным средством, как правило, предоставляется всем лицам, которых пожелал указать лизингополучатель.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Чаще всего речь идет о ДТП. В таком случае вызывается ГАИ на место происшествия, также об инциденте информируется лизинговая компания, и клиент сам напрямую обращается в страховую компанию о выплате страхового возмещения. Точно такой же алгоритм действий происходит в случае ДТП за границей. Для этого можно дополнительно проконсультироваться по телефону у менеджеров лизинговой компании, что нужно предпринять.

Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать для иных коммерческих целей технику?

Передача в аренду — только с согласия лизинговой компании. Для использования в коммерческих целях — если машина приобреталась физическим лицом, то в договоре обычно прописано, что занятие бизнесом с помощью техники запрещено. В случае юридических лиц такого ограничения нет.

Существуют ли санкции в отношении к лизинговой компании за задержку сроков передачи документов по завершении договора лизинга?

Санкции законодательством не предусмотрены. Этот момент остается на усмотрение лизинговой компании и клиента при заключении договора. В теории это возможно, тогда в договор вносится штраф или пеня за просрочку оформления документов.

Какой процент лизинговая компания берет за пользование техникой? И существуют ли скрытые платежи?

В законодательстве такого понятия, как “лизинговый процент”, нет. Есть другой термин — лизинговая ставка. Она в себя включает возмещение стоимости лизингового вознаграждения. Фактически клиент подписывает договор, и по графику, где конкретно указаны суммы, которые он должен производить оплату ежемесячно.
Никаких скрытых платежей не существует — клиент видит из чего состоит его платеж (итоговая сумма и ежемесячная, вознаграждение лизинговой компании, сумма возмещения стоимости). Этим и удобен лизинг — подписывая договор, человек видит, сколько ему нужно оплатить средств с самого начала и может оценить свои финансовые возможности. Вместе с тем следует учитывать требование о страховании КАСКО.

У кого приобретенный автомобиль остается в собственности? И до какого момента?

На весь срок лизингового договора автомобиль является собственностью компании, до момента его выкупа клиентом.

Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?

Все платежи по лизинговой технике оплачивает сам лизингополучатель.

Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?

Любые сделки с предметом лизинга клиент не имеет право оформлять, поскольку не является собственником данного имущества.

Как происходит переоформление транспорта при полной выплате по лизингу?

После оплаты всех платежей для клиента готовятся выкупные документы: акт перехода права собственности, также некоторые компании оформляют еще договор купли-продажи выкупной стоимости. С ними клиент идет на переоформление техники в ГАИ.

Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?

Каждый случай индивидуален, решение принимается исходя из материальных возможностей клиента. В случае если денег нет, лизинговая компания забирает технику себе, но осуществленные платежи при этом клиенту не возвращаются. Также есть вариант, когда находится человек, который готов купить технику и стать заменой лизингополучателя. Тогда может быть согласован вопрос возмещения той части суммы, которую предыдущий клиент уже оплатил. Вариантов для действий может быть много.
Есть клиенты, которые пытаются скрыться и не оплачивать платежи. Тогда для решения проблемы привлекаются правоохранительные органы.

Как решается проблема в случае конфискации авто из-за правонарушения?

Если машина изымается государством из-за неоднократного нарушения клиентом ПДД (например, повторное вождение машины в нетрезвом виде), тогда он обязан возместить лизинговой компании всю стоимость техники.

Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне, со сбитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?

Порядок действий в каждой ситуации индивидуальный. Если речь про угон, то машина временно может быть оставлена на хранение у клиента или на штраф-стоянке МВД, пока ведется уголовное дело. Возможен вариант, что договор лизинга может быть расторгнут. Тогда клиент теряет машину, внесенные ранее платежи, а также может получить исковые претензии по взысканию убытков в пользу лизинговой компании, поскольку ответственность по выбору транспортного средства и продавца в первую очередь лежит на клиенте. В случае сбитого VIN-номера — опять же производится экспертиза. Если собственник машины не находится, уголовное дело прекращается за отсутствием состава преступления и ставится ограничение на три года по распоряжению данным транспортным средством. Клиент и дальше может продолжать им пользоваться.

Что происходит с изъятыми автомобилями у владельцев, не оплативших лизинг?

Машины изымаются лизинговой компанией и перепродаются.

Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?

С прошлого года лизинговые компании обязаны предоставлять сведения в кредитный регистр по всем просрочкам оплат. Разумеется, что такое действие может повлиять на кредитную историю клиента в будущем. На это важно обращать внимание.

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или банковская ставка?

В договоре лизинга обычно не указывается ни коэффициент удорожания, ни банковская ставка. В договоре указывается только график платежей, в котором есть лизинговая ставка. Вообще для лизинга такого понятия, как “процентная ставка”, не существует. Есть твердая сумма, которую должен выплатить клиент.

Выплаты лизинга всегда происходит в белорусских рублях по курсу Нацбанка? Или может в евро и долларах? От чего это зависит?

Все расчеты производятся только в белорусских рублях и по курсу, зафиксированному в договоре (обычно это курс Нацбанка). Возможен вариант — курс конкретного коммерческого банка или Нацбанка плюс определенный процент. Тут нужно смотреть, что написано в договоре лизинга.

Авансовый платеж не может превышать 40% от стоимости авто?

Да, такая норма предусмотрена в законодательстве. Если сумма больше 40% — это прямое нарушение закона, за соблюдением которого следит Нацбанк.

Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?

Лизинговая компания самостоятельно определяет необходимость страхование по КАСКО. Например, на машины старше 10 лет обычно КАСКО не оформляется. Обычно страхуется только приобретение автомобиля, исходя из его рыночной стоимости.

Правильный выбор поставщика в лизинге

Алексей Долгих,
коммерческий директор ООО «Лизинг-Трейд»

Обычно клиенты выбирают имущество и конкретного продавца до обращения в лизинговую компанию. Лизингополучатель может столкнуться с тем, что лизингодатель может отказать в финансировании проекта имущества под поставку или вынести решение о смене поставщика. Последнее означает, что существует потенциальный риск неисполнения обязательств со стороны продавца. По каким причинам это происходит, какую ответственность несут стороны и как избежать потерь при выборе имущества и поставщика?

Ответственность за выбор имущества и поставщика закреплена в лизинговом договоре за клиентом. Обычно лизингополучатель практически не несет рисков, приобретая имущество в наличии у официального дилера. Большинство неоднозначных ситуаций возникает, когда он обращается за финансированием неликвидного или узкоспециализированного имущества — оборудования или спецтехники. Лизинговая компания может помочь лизингополучателю снизить риск, проверив благонадёжность поставщика. Но важно понимать, что задача лизингодателя — купить имущество и передать его в пользование клиента, а не решить за него, насколько технические характеристики и функции предмета лизинга совместимы с его бизнесом.

— Как минимизировать риски при покупке имущества?

Если вы планируете приобрести в лизинг легковые автомобили и популярные модели спецтехники и коммерческого автотранспорта, то лучше обратиться к аккредитованным партнерам лизингодателя.

Надежная лизинговая компания взвешенно подходит к рискам, внимательно относится к выбору поставщиков — проверяет деловую репутацию продавца, анализирует финансовую устойчивость и проводит юридическую экспертизу. Партнёр, обладая историей отношений с лизинговой компанией, может предоставлять скидки на закупку имущества, а также проявлять высокий уровень лояльности и ответственности.

— Почему лизинговая компания рекомендует сменить поставщика?

Чаще всего это происходит, когда клиент приходит с коммерческим предложением от «серого дилера». Предложение о смене поставщика специалисты лизинговой компании выносят, когда у продавца есть с финансовые трудности или существует потенциальная угроза мошенничества.

Наиболее рисковые категории поставщиков — юридические лица, продающие множество брендов спецтехники и коммерческого автотранспорта, неофициальные дилеры легковых автомобилей. Лизингополучателю важно понимать, что большинство поставщиков существует на заемные средства и несет существенные издержки на организации продаж автомобилей и техники. По этой причине клиенту следует насторожиться, когда цена на предмет лизинга окажется существенно ниже среднерыночной.

Вынужденную замену поставщика можно рассмотреть со знаком плюс — в случае возникновения мошенничества, проблем с поставкой или дефектами имущества лизингополучатель сможет разделить ответственность с лизинговой компанией по договоренности или через суд.

— Как происходит оформление имущества в лизинг под заказ или под поставку?

Важно отметить, что ряд крупных лизинговых компаний не финансирует проекты, если предмет лизинга отсутствует на складе у поставщика. Но дорогие модели спецтехники и оборудования, как правило, поставляются под заказ. В этом случае перед перечислением первоначального аванса в договоре купли-продажи оговариваются все существенные условия поставки имущества.

Риски лизингополучателя существенно возрастают, когда он принимает решение выбрать неофициального поставщика и заключить с ним договор поставки. В этом случае клиент принимает на себя риски мошенничества, возникновения дефектов при поставке, некомплектности имущества (например, комплекса оборудования).

Розничные лизинговые компании редко работают с иностранными поставщиками. Клиентам следует тщательно взвешивать подобное решение, ведь поставка оборудования затянется во времени и будет сопряжена с большими издержками — такими как: организация доставки имущества, таможенный контроль, перевод и оформление документов и др.

Соблюдение следующих простых рекомендаций позволит вам избежать рисков при выборе поставщика предмета лизинга:

обращайтесь к официальным дилерам и поставщикам. Найти их можно на сайтах производителей или в списках аккредитованных поставщиков лизинговой компании;
цена на имущество не может быть ниже среднерыночной;
приобретайте имущество в наличии с полным комплектом документов. Если имущество отсутствует на складе, то перед заключением договора поставки обсудите все технические характеристики со специалистом поставщика, соотнесите текущие бизнес-задачи с функционалом спецтехники и оборудования;
не выбирайте поставщиков имущества, географически удаленных от вашего региона. Постарайтесь встретиться с поставщиком в его офисе, осмотреть имущество на складе — так вы снизите вероятность столкнуться с фирмой-однодневкой.

Как работают лизинговые компании?

Лизинговые компании предлагают юридическим и физическим лицам возможность использовать активы, не покупая их напрямую. Некоторые примеры активов, предлагаемых лизинговыми компаниями, включают автомобили, строительную технику и оргтехнику. По данным Управления малого бизнеса США, 85 процентов всех компаний в США берут в аренду оборудование, и 89 процентов этих компаний намерены сдавать в аренду больше оборудования в будущем.

Виды лизинга

При всех договорах аренды компания, предлагающая аренду, сохраняет право собственности на заемный актив.Однако существует несколько видов лизинга. Первый называется «прямая аренда». При прямой аренде лизинговая компания покупает актив и предлагает его арендатору. Арендатор может использовать актив в течение заранее оговоренного времени при условии внесения ежемесячных арендных платежей. Второй вид лизинга называется «возвратный лизинг». При такой аренде арендатор уже владеет активом. Вместо того, чтобы покупать новый актив у внешнего источника, лизинговая компания покупает актив у арендатора и сдает его обратно первоначальному владельцу за ежемесячную плату.

Условия лизинга

Лизинговые компании предлагают разные условия разным клиентам. Эти условия включают продолжительность аренды, требуемый ежемесячный платеж и разрешенное использование актива. Часто продолжительность аренды и ежемесячный платеж связаны: более длительные сроки аренды предполагают более низкие ежемесячные платежи, в то время как короткие сроки требуют более высоких ежемесячных платежей. Лизинговые компании часто ограничивают разрешенный тип или объем использования. Например, в случае транспортных средств лизинговые компании обычно устанавливают лимит пробега.Если арендатор использует актив таким образом, который нарушает условия аренды, может взиматься дополнительная плата.

Окончание аренды

По истечении срока аренды лизинговые компании обычно предлагают несколько вариантов. Если арендатору не нужно использовать актив больше времени, он просто возвращается. Однако, если арендатору по-прежнему требуется актив, договор аренды обычно можно продлить или продлить. Многие лизинговые компании также предлагают арендатору возможность приобрести актив по истечении срока.Если арендатор решает купить объект в конце срока аренды, он полностью владеет им, и никаких дополнительных ежемесячных платежей не требуется.

Преимущества и недостатки

У лизинговых компаний есть как преимущества, так и недостатки. Лизинговые компании позволяют арендаторам увеличить свой денежный поток и избавляют пользователей от необходимости вносить большие суммы наличными авансом. Лизинговые компании также позволяют арендаторам использовать объекты без возникновения долгов. Поскольку аренда обычно классифицируется как расход, а не как долг, арендаторы могут поддерживать высокий уровень кредита.Однако использование лизинговой компании в долгосрочной перспективе обычно обходится дороже, чем покупка активов заранее. Кроме того, арендаторы не имеют полного юридического права собственности на объект, сдаваемый в аренду, и должны внимательно соблюдать условия аренды.

Как и зачем сдавать оборудование в аренду вместо покупки

wi6995 / Shutterstock

Приобретение оборудования стоит дорого, и для многих малых предприятий может быть невозможно купить все необходимое заранее.Лизинг оборудования — это способ распределить расходы на определенный период времени.
Вы можете не владеть своим оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что оно устареет.
При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку за определенный период. Проценты и комиссии встроены в платеж. Контракты на лизинг оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность аренды оборудования.

Покупка и обслуживание оборудования обходятся дорого, и как только вы инвестируете в какое-либо оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшую или неполноценной, станет лишь вопросом времени. Из-за высоких затрат, связанных с владением и эксплуатацией оборудования, многие владельцы малого бизнеса предпочитают сдавать его в аренду, а не владеть.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет в собственности, включая более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно.Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают спокойствие для бизнес-пользователей и исключают необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему бизнесу требуется новое оборудование или технологии, но вы не можете себе этого позволить, можно рассмотреть вариант аренды. Лизинг позволяет вам делать меньшие ежемесячные платежи, обычно в течение многолетнего периода, вместо того, чтобы покупать все сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от удорожания и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию о лизинге оборудования? Воспользуйтесь анкетой ниже, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами и предоставят необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это вид финансирования, при котором владелец малого бизнеса сдает оборудование в аренду, а не покупает его. Владельцы бизнеса могут арендовать дорогое оборудование, такое как машины, автомобили, компьютеры и другие инструменты, необходимые для ведения бизнеса.Оборудование сдается на определенный срок. По истечении контракта владелец бизнеса должен вернуть оборудование, продлить договор аренды или купить оборудование.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования — это получение бизнес-кредита для приобретения оборудования и его погашение в течение определенного срока с оборудованием в качестве залога. В этом случае после выплаты кредита вы приобретаете оборудование.

При аренде оборудования оборудование не остается в вашем распоряжении по истечении срока аренды. Как и в случае с бизнес-ссудой, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они добавляются к (обычно) ежемесячному платежу. Могут быть дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание, ремонт и связанные с этим расходы.

Лизинг оборудования может быть намного дороже в долгосрочной перспективе, чем покупка оборудования напрямую, но для нуждающихся в денежных средствах владельцев малого бизнеса это средство получить доступ к необходимому оборудованию без особых предоплаты.

Ключевые выводы: Лизинг оборудования позволяет брать оборудование в аренду на заранее определенный срок.Вы платите проценты и сборы, но не владеете оборудованием после истечения срока аренды.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его, вы заключаете договор аренды с владельцем или поставщиком оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет договор, в котором указывается, на какой срок вы будете сдавать оборудование в аренду и сколько будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока сделки.Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды — и эти случаи следует указать в договоре, — но многие договоры аренды не подлежат отмене. По истечении срока аренды у вас часто появляется возможность приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Ставки, которые вы платите за аренду оборудования, варьируются от одной лизинговой компании к другой. Ваш кредитный рейтинг также играет роль в котируемых вами ставках. Чем рискованнее кредитовать, тем дороже будет для вас аренда оборудования.Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются на определенных отраслях, поэтому важно хорошо постараться, чтобы найти подходящего поставщика для вашего бизнеса.

Срок лизинга оборудования составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является ссудой, а это означает, что он не будет отображаться в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать ссуду. Во многих случаях IRS позволяет вам вычесть арендные платежи за оборудование, если вы используете арендованное оборудование для своего бизнеса.Поговорите с налоговым консультантом, если налоговый вычет является определяющим фактором при принятии решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Ключевые выводы: Договоры аренды оборудования действуют аналогично договору аренды. Вы соглашаетесь с условиями с поставщиком оборудования, и по истечении срока действия контракта вы возвращаете оборудование, продлеваете аренду или покупаете оборудование.

Преимущества лизинга оборудования

Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
Если вам нужно постоянно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не зацикливаетесь на устаревшем оборудовании.
Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая имеющееся оборудование и не покупая замену.
Аренда оборудования часто дает право на налоговые льготы. В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись разделом 179 «Квалифицированное финансирование».

Конечно, не все договоры аренды оборудования одинаковы, и существует множество способов финансирования аренды. Если вы заинтересованы в лизинге оборудования для своего бизнеса и хотите сделать это с помощью ссуды, мы рекомендуем вам ознакомиться с нашим обзором альтернативного кредитора, который мы рекомендуем как лучший для ссуд на оборудование. Кредитор, который мы выбрали как лучший в целом, также предлагает варианты лизинга.

Если вы не уверены, подходит ли вам аренда оборудования, продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как начать, о процессе аренды, различных типах аренды и о том, что следует учитывать при поиске кредитора.

Ключевой вывод: Сдача оборудования в аренду вместо его покупки дает несколько преимуществ, например, низкий первоначальный взнос и простота модернизации, которая компенсирует риск устаревания оборудования.

Как начать

Прежде чем начать процесс, ответьте на следующие вопросы. Может показаться, что это требует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, касающиеся вашего бизнеса, вы не сможете принять осознанное решение о лизинге или покупке оборудования.

Каков ваш ежемесячный бюджет?

Leasing предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно необходимо учитывать расходы в ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте оттуда; не работайте наоборот, узнавая котировки цен и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго будет использоваться оборудование?

При краткосрочном использовании лизинг почти всегда является наиболее экономичным вариантом для бизнеса.Если вы используете оборудование в течение трех или более лет, ссуда или стандартная кредитная линия могут быть более выгодными, чем аренда. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро устареет оборудование?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других. Подумайте о моральном устаревании, прежде чем решать, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевые вынос: Прежде чем делать покупки для аренды оборудования, подумайте о своем ежемесячном бюджете, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам нужно будет его обновить.

Можно ли взять оборудование в аренду?

Оборудование, которое может быть сдано в аренду, практически безгранично. Но есть пара условий.

Закупочная цена: Аренда оборудования позволяет предприятиям приобретать оборудование и машины высокой долларовой стоимости.Это варьируется от дорогостоящих отдельных предметов, таких как кардиомониторы и экстракционное оборудование, до более мелких предметов, необходимых оптом, таких как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок стоимостью менее 3000 долларов США, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки в размере от 25000 до 50 000 долларов.
Материальные активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться материальным активом — другими словами, все, что может быть указано в качестве личной собственности и не является постоянно привязанным к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения и гарантии, не подходят для программ аренды.

Основные выводы: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как материальный актив.

Покупка и аренда

Хотя многие предприятия получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка более рентабельна. При сравнении вариантов покупки и аренды учитывайте следующие факторы:

Цена покупки
Сумма финансирования
Годовая амортизация
Налоги и инфляция
Стоимость аренды в месяц
Использование оборудования
Стоимость владения и обслуживания

Плюсы лизинга

Аренда идеальна для оборудования, которое регулярно требует обновления, например компьютеров и электронных устройств. Лизинг дает вам свободу приобретать новейшее оборудование с низкими первоначальными затратами, а также у вас есть надежные ежемесячные платежи, которые вы можете внести в свой бюджет.

В то же время, лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг позволяет с финансовой точки зрения позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорого для приобретения.

Минусы лизинга

При лизинге необходимо платить проценты, которые со временем увеличивают общую стоимость машины.Иногда лизинг может быть дороже, чем если бы вы купили оборудование сразу, особенно если вы покупаете оборудование по истечении срока аренды.

Кроме того, некоторые кредиторы предписывают определенный срок, а также обязательные пакеты услуг. Это может увеличить стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой, а также с расходами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

Плюсы покупки

Если у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии с вашими потребностями.В случае аренды это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

Покупки

также позволяют быстрее решать любые проблемы, потому что вам не нужно получать разрешение лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать замену. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с разделом 179, вы можете вернуть часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не пригодится.

Минусы покупки

Как и у лизинга, у покупки есть свои недостатки.Самый большой из них — устаревание; при покупке вы застряли на устаревшем оборудовании, пока не купите новое. Кроме того, конкурентоспособности рынка и наличия налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточно, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, в дополнение к высокой закупочной цене, могут стать слишком большим финансовым бременем для многих предприятий.

По некоторым оценкам, предприятия выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание.Однако это приблизительная оценка. Фактические затраты на техническое обслуживание определяют само оборудование, часы работы, возраст оборудования, качество и гарантия.

Ключевые вынос: Есть плюсы и минусы как для покупки, так и для аренды оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

Лизинг оборудования и другие варианты финансирования

Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле это даже не самое распространенное.Ссуды, кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными средствами финансирования крупного оборудования.

Как и покупка, ссуды дают больше владения оборудованием. При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по завершении аренды. Ссуда позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретаемых вами предметов, обеспечивая покупку существующих активов.

К сожалению, основным недостатком кредита могут быть сроки.В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной ставкой, процентные ставки по ссуде или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока ссуды. Это может затруднить составление бюджета в зависимости от размера ссуды. Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют гораздо большего первоначального взноса — по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

Факторинг — еще один способ приобретения дорогостоящего оборудования, который часто бывает быстрее, чем подача заявки на кредит. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить просроченные платежи в наличные, продав эти счета-фактуры фактору.Факторинг, часто выплачивающий до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности (в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов), является идеальной альтернативой лизингу и ссудам для стартапов и малого бизнеса.

Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных предприятий, транспортной отрасли и предприятий, которые регулярно заключают контракты с быстрым выполнением контрактов.

Ключевой вывод: Альтернативы лизингу оборудования включают финансирование и факторинг.

Процесс лизинга: чего ожидать

При подаче заявления на аренду вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие шаги.

Шаг 1: Вы заполняете заявку на аренду оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, поскольку это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
Шаг 2: Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате.Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки. Некоторые арендодатели могут не требовать финансовые отчеты и / или бизнес-план для заявок на суммы от 10 000 до 100 000 долларов США. Для финансирования от 100 000 до 500 000 долларов (и выше) ожидайте предоставления полной финансовой отчетности, а также бизнес-плана.
Шаг 3: После получения утверждения вы должны просмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую ставку. Затем вы подпишете документы и повторно отправите их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
Шаг 4: Когда арендодатель получит и принял подписанные документы и первый платеж, вы получите уведомление о том, что договор аренды вступил в силу и что вы можете принять поставку оборудования и начать любое необходимое обучение.
Шаг 5: Средства переводятся в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

Ключевые вынос: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов.После того, как вы подписываете контракт, перевод средств вам или поставщику может занять до двух дней.

2 вида аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда

Операционная аренда

Существует два основных типа аренды оборудования. Первый известен как операционная аренда. Короче говоря, эта структура позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономичного срока службы оборудования.По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные расходы за счет перепродажи.

В отличие от прямой покупки оборудования или оборудования, обеспеченного стандартной ссудой, оборудование по договору операционной аренды не может быть указано в качестве капитала. Это учитывается как расходы на аренду. Это дает два конкретных финансовых преимущества:

Оборудование не отражается как актив или обязательство.
Оборудование по-прежнему имеет право на налоговые льготы.

Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка для операционной аренды составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

В связи с распространением лизинга новые правила бухгалтерского учета Совета по стандартам финансового учета требуют, чтобы компании раскрывали свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости. Фактически, теперь все договоры аренды оборудования, кроме самых краткосрочных, должны быть включены в балансы. Хотя арендованное оборудование не обязательно должно указываться как актив по договору операционной аренды, это далеко не безотчетно.

Финансовая аренда или капитальная аренда

Иногда известная как финансовая аренда или капитальная аренда, эта структура аренды аналогична операционной аренде, поскольку арендодатель владеет приобретенным оборудованием.Он отличается тем, что сама аренда указывается как актив, увеличивающий холдинги вашей компании, а также ее обязательства.

Обычно используется крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании, эта установка дает уникальное преимущество, поскольку позволяет компании требовать как налоговую скидку на амортизацию оборудования, так и процентные расходы, связанные с самой арендой. Кроме того, компания может выбрать приобретение оборудования по окончании финансовой аренды.

С учетом финансовых преимуществ, которые это дает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое выше, чем по операционной аренде.Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%. Средний контракт составляет от 24 до 72 месяцев.

Ключевые вынос: При операционной аренде у вас есть доступ к оборудованию на время, но вы не владеете им. Срок аренды обычно короче, чем срок службы оборудования. При финансовой аренде вы получаете оборудование в собственность в конце срока. Этот вид аренды обычно используют крупные компании.

Обязанности арендатора

Существуют дополнительные обязанности, которые могут привести к расходам, превышающим стоимость вашего ежемесячного арендного платежа.Обычно к ним относятся следующие предметы:

Страхование: Средняя оценка страхования ответственности колеблется от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие компании сообщают о затратах на сумму 1000 долларов или меньше.
Внешние расходы: В зависимости от вашей структуры аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. Дополнительные расходы также могут включать в себя судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
Возврат оборудования: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку.
Сборы: Внимательно прочтите ваш договор. Сборы могут быть начислены за все, от единовременного сбора за документацию, который иногда достигает 250 долларов, до сборов за просрочку платежа, которые варьируются от всего лишь 25 долларов до 15% от суммы просроченной задолженности

Ключевые вынос: При аренде часто взимается дополнительная плата за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также возврат оборудования.

Сравнение поставщиков оборудования для финансирования

С учетом затрат и соображений, рассмотренных в разделах выше, важно сравнить несколько поставщиков аренды, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку. Перед тем, как начать поиск, вам следует ознакомиться с тремя различными типами поставщиков оборудования, финансирующих оборудование, и с преимуществами, которые каждый из них предоставляет.

Лизинговый брокер

Лизинговый брокер выступает в роли посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и отправит ваши запросы на финансирование, выполняя большую часть документации за вас. Брокеры представляют лишь небольшой сегмент рынка лизинга, и их услуги стоят недешево.Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования для заключения сделки. Преимущество использования брокеров проявляется в их обширных отношениях. Часто специализированные для отрасли, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодной цене, чем можно было бы получить по стандартным каналам.

Лизинговая компания

Часто это дочернее лизинговое подразделение производителя или дилера. Единственная цель лизинговой компании, также известной как «кэптивный арендодатель», — способствовать заключению договоров аренды с материнской компанией или дилерской сетью.По этой причине вы обычно будете иметь дело только с лизинговой компанией, работая напрямую с производителем.

Независимый арендодатель

Этот тип включает всех сторонних поставщиков аренды. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в лизинг напрямую предприятиям. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования — навыке, который позволяет им группировать продукты нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные годовые ставки.

Ключевые вынос: Вы можете работать с лизинговым брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

Советы по выбору арендодателя

Лучший совет при выборе качественного арендодателя — изучить его с таким же вниманием, как и вы, и ваш бизнес. Отдавайте предпочтение тем, кто желает сотрудничать с вашим бизнесом. Это может выражаться в уровне подготовки и опыта, который они имеют в отношении вашего направления бизнеса, или в их готовности работать с вами на определенных условиях.Некоторые сборы, указанные в обязанностях арендатора, в частности сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку (по крайней мере, при первом просроченном платеже), могут быть покрыты или отменены полностью в зависимости от арендодателя.

Также найдите время, чтобы изучить следующее:

Деловая информация: Изучите историю платежей, кредитную историю, бизнес-резюме, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
Судебное разбирательство, ожидающее рассмотрения: Найдите в открытых архивах любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
Платежная система: Это просто или нужно много бумажной работы?

Ключевые вынос: Перед тем, как выбрать арендодателя, убедитесь, что у него есть опыт работы в вашей сфере деятельности и он обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании ожидающие судебные разбирательства и предлагает ли она удобную систему оплаты.

Вопросы к дилеру

Прежде чем выбрать дилера, получите расценки как минимум от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это половина дела для заключения справедливой сделки по коммерческим услугам и товарам.

Сколько денег требуется авансом?

Лизинговое финансирование часто обеспечивает 100% сборов, необходимых для покупки оборудования. Ссуды нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность переназначения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.

Кто пользуется налоговой льготой?

В рамках кредитной структуры ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется внести первоначальный взнос, а процентная ставка будет выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен они предлагают более низкую годовую процентную ставку — часто половину суммы кредита. Если амортизационный кредит важен для вас и вы по-прежнему хотите сдавать в аренду, спросите о наличии финансовой или капитальной аренды.

Гибкие ли условия финансирования?

Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и со временем увеличивать их (так называемая «повышенная аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока первого платежа, и даже добавить дополнительное оборудование в существующий договор аренды в рамках структуры «основной аренды».

Ключевой вывод: Перед подписанием договора аренды спросите, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и гибкие ли условия финансирования.

Донна Фускальдо, Сильвия Розен и Чад Брукс внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Как зарабатывают компании, занимающиеся лизингом оборудования • LPRS, LLC

Лизинг оборудования — это высококонкурентная отрасль с многомиллиардным оборотом.Поскольку большинство компаний (лизингополучателей) выбирают свою лизинговую компанию (лизингодателей) в основном на основе предлагаемой арендной ставки, конкурентное давление рынка снижает эти ставки. Это оставляет арендодателям меньшие традиционные возможности получения прибыли и побуждает их структурировать договоры аренды для обеспечения прибыльности арендодателя.

Большинство арендодателей получают прибыль за счет значительных расходов, выходящих за рамки обычного потока аренды, включая промежуточную аренду, нераспределенные депозиты, комиссионные, продления аренды, несоответствующие сборы за возврат, определения справедливой рыночной стоимости и выкуп оборудования в конце срока аренды. возврату не подлежит.

В этом руководстве будут рассмотрены ключевые факторы прибыльности арендодателя, которые позволяют арендодателям предлагать низкие ставки. Мы также создали загружаемую версию этого руководства в формате PDF, которой вы можете поделиться. Загрузите это руководство здесь бесплатно.

Внимание! Аренда на регулярный срок составляет лишь небольшую часть общей стоимости аренды оборудования.

Давайте быстро рассмотрим график типовой аренды оборудования. Аренда на регулярный срок часто является единственной частью договора аренды, которую арендаторы оценивают в договоре аренды по сравнению с арендой.купить решение. Арендодатели обычно секьюритизируют часть регулярной аренды, что позволяет им предлагать арендатору низкие и привлекательные ставки. Сосредоточение внимания только на регулярной аренде часто делает аренду оборудования очень привлекательной альтернативой финансирования. Однако есть несколько других платежных обязательств по договору аренды, помимо обычной срочной аренды, которые помогают арендодателям со временем возместить значительную часть первоначальной стоимости оборудования. Если их не контролировать, эти определенные в контракте обязательства могут превратить лизинг оборудования в проблемный и финансово истощающий опыт для вашего бизнеса.

Нераспределенные депозиты

Помните о нераспределенных депозитах, подлежащих уплате при подписании договора аренды. Аренда оборудования часто требует внесения залога (как правило, базовой арендной платы за один месяц) и других авансовых платежей (сборы за обязательство или сборы за пополнение запасов), а в договорах аренды часто содержатся формулировки, которые делают эти депозиты невозмещаемыми при предсказуемых обстоятельствах. Вам следует попытаться исключить депозиты из своих контрактов или гарантировать разумный возврат депозита, но если вы редко получаете депозиты обратно, эти расходы следует включить в общую стоимость лизинга.

Промежуточная аренда

Когда арендодатели или поставщики оборудования доставляют и устанавливают оборудование до даты начала аренды, договоры аренды часто позволяют арендодателям взимать плату за период между доставкой и датой начала аренды. Промежуточная арендная плата представляет собой пропорциональную ежемесячную плату за частично поставленное оборудование. Большинство арендаторов исключают эти дополнительные расходы из анализа аренды и покупки. Эти арендные платежи начисляются до тех пор, пока все оборудование не будет доставлено, и во многих случаях может длиться год или более до начала базового срока.Вы должны знать, что если продолжительность промежуточного периода аренды не ограничена в договоре аренды, вы можете столкнуться с дополнительными расходами, сокращающими бюджет, и вам следует включить этот элемент в общую стоимость аренды.

Продление срока аренды

Продление срока аренды, продление, продление срока аренды, обновление оборудования и другие формы непрерывных платежей являются наиболее распространенным источником прибыльности арендодателя. Лизинговые компании достигают этой цели за счет тщательно разработанных условий контрактов.Арендодатели стремятся структурировать договоры аренды таким образом, чтобы было возможно продление срока аренды хотя бы на некоторый период. Основываясь на предыдущем опыте, на данном рынке с аналогичным профилем клиента большинство арендодателей оценивают приблизительное количество арендных плат за продление, которые арендатор, вероятно, заплатит. Остерегайтесь периодов уведомления и положений об автоматическом продлении в вашем договоре аренды. Одним из примеров является то, что если арендатор не уведомит арендодателя в письменной форме в течение определенного периода до окончания аренды (обычно 90–120 дней), ваш договор будет автоматически продлен еще на 6 или 12 месяцев.

Несоблюдение требований по возврату оборудования

Арендодатели часто включают в договор аренды условия возврата «все, но не меньше всех», которые предусматривают, что арендная плата за весь перечень оборудования будет оставаться в силе до тех пор, пока возвращается каждая единица оборудования по графику (т. е. частичный возврат отсутствует). Такие условия могут также включать короткие сроки поставки и строгие инструкции по упаковке оборудования, что крайне затрудняет, а то и делает невозможным выполнение арендаторами.

Вам следует подходить к условиям «все, но не меньше всего» с особой осторожностью из-за рисков, связанных с возвратом, не отвечающим требованиям. Помимо длительного и дорогостоящего продления срока аренды, они могут привести к значительным комиссиям.

Определения справедливой рыночной стоимости

Еще одна проблема для вашего бизнеса — это неспособность адекватно определить справедливую рыночную стоимость (FMV) оборудования в конце аренды, которую вы должны заплатить, если возврат оборудования невозможен и вы не хотите продлевать аренду.Если договор аренды позволяет арендодателю определять FMV по своему усмотрению, вам, скорее всего, придется либо заплатить завышенную FMV, либо продолжить аренду против вашего желания. Даже если на этом этапе требуется взаимное согласие по FMV, вы можете быть вынуждены продлить аренду, потому что арендная плата будет продолжаться до тех пор, пока не будет достигнуто взаимное соглашение. Помните об условиях вашего договора аренды и убедитесь, что у вас есть определенный процесс разрешения споров FMV и / или FMV, изложенный до подписания.

Выкуп при окончании срока аренды

Когда арендаторы попадают в место, где они должны либо продлить аренду, либо заплатить часто чрезмерно чрезмерную ставку FMV за оборудование, они иногда выбирают последнее. Хотя компании, занимающиеся лизингом оборудования, обычно предпочитают, чтобы арендаторы продлевали аренду, они также могут получить прибыль от продажи оборудования по выгодной для них цене.

Цены на активы в конце аренды варьируются в зависимости от размера и продолжительности портфеля арендатора и прогнозируемой доходности арендодателя, а не основываются на FMV активов. Цена актива также может варьироваться в зависимости от того, есть ли право на выкуп, указанное в Основном договоре аренды или Графике, а также от деталей этого определения.Запрос цены на покупку оборудования в конце аренды — хороший способ узнать ожидаемый денежный поток по окончании аренды, ожидаемый арендодателем по отдельной транзакции. Запрос цены выкупа всех активных договоров аренды — хороший способ узнать ожидаемые денежные потоки арендодателя для общих отношений на тот момент времени. В целом продажа активов арендаторам может быть сильным фактором рентабельности инвестиций арендодателя.

Тип оборудования также играет важную роль в величине прибыли арендодателя от этих продаж. Технологическое оборудование, медицинское оборудование, телекоммуникационное оборудование и многие другие виды активов, которые либо быстро падают в цене, либо остаются в эксплуатации после окончания срока аренды, являются основным источником прибыли арендодателя. Эти активы часто создают значительные потоки арендной платы за продление, и арендодатели обычно назначают стоимость активов в размере 40–50% + от первоначальной стоимости оборудования ИТ-активов с небольшой вторичной рыночной стоимостью для выкупа в конце срока аренды. Эти цены обычно являются предметом переговоров и, как правило, намного ниже 40–200% прибыли, которую некоторые арендодатели могут рассчитывать на продленную и пролонгированную аренду.

Заключение: остерегайтесь скрытых затрат и рисков в условиях вашего генерального договора аренды

Плата за аренду оборудования, выходящая за рамки установленного базового потока арендной платы, редко учитывается арендаторами при выполнении анализа аренды и покупки. Эти расходы, возникающие в начале или в конце аренды, влияют на финансовые результаты арендодателя и являются ключевыми факторами прибыльности арендодателя. Среди арендаторов было распространенной ошибкой не учитывать эти расходы при оценке финансовых показателей лизинга оборудования.

Соглашения об аренде оборудования являются сложными, и понимание структуры аренды, а также скрытых рисков и затрат имеет решающее значение для успешного согласования условий вашего Основного договора аренды и графиков. Это может сделать ваш выбор оборудования более эффективным, помочь вам измерить и улучшить эффективность лизинговой программы вашей компании и снизить общие затраты на лизинг вашего оборудования.

Загрузите это руководство здесь

Как работает лизинг автомобилей?

A: Капитализированная стоимость арендованного автомобиля (иногда называемая ценой аренды) — это стоимость автомобиля в начале срока аренды плюс любые дополнительные сборы, добавленные к ней эмитентом аренды. Капитализированная стоимость вашего лизинга обсуждается до аренды, и, как и покупная цена автомобиля, вы хотите получить как можно более низкую капитализированную стоимость, потому что это поможет снизить ваши ежемесячные платежи.

B: Остаточная стоимость арендованного автомобиля — это сумма, которую ваша лизинговая компания ожидает от автомобиля по окончании срока аренды. Они рассчитывают остаточную стоимость на основе исторических данных и ожидаемого количества миль, которое вы проезжаете на своем автомобиле, которое обычно составляет от 12 000 до 15 000 миль в год.Обратите внимание: если вы решите купить арендованный автомобиль в конце срока аренды, вы часто имеете право купить его по остаточной стоимости независимо от того, сколько автомобиль фактически стоит на открытом рынке в то время.

Важный момент, который следует вынести из этого графика, заключается в том, что большая часть ваших ежемесячных лизинговых платежей идет на оплату амортизации вашего арендованного автомобиля. Следовательно, чем выше ваша лизинговая компания устанавливает вашу остаточную стоимость (при прочих равных), тем ниже будут ваши ежемесячные платежи.Когда остаточная стоимость установлена на высоком уровне, сумма, которую вы платите в месяц, может быть существенно меньше, чем вы заплатили бы, если бы вы купили автомобиль, а не взяли его в лизинг. По этой причине люди иногда склоняются к лизингу автомобиля, а не к покупке автомобиля, потому что лизинг часто позволяет человеку получить автомобиль за меньшие ежемесячные платежи, чем он или она могли бы, купив его.

Иногда людям нравится думать о лизинге как о покупке части автомобиля. Только та часть автомобиля, которую вы покупаете, — это та часть, которая, как ожидает лизинговая компания, обесценится до окончания срока аренды.

Например, предположим, что у вас есть трехлетний договор аренды с капитализированной стоимостью 25 000 долларов и остаточной стоимостью 12 000 долларов.

Как зарабатывают деньги компании, занимающиеся лизингом оборудования? LeaseQ

На чем зарабатывают компании, занимающиеся лизингом оборудования? В такой высококонкурентной отрасли вполне естественно задаться вопросом, как компании, занимающиеся лизингом оборудования, могут оставаться в бизнесе.

Единственный способ получить прибыль компании, занимающейся лизингом оборудования, — это использовать любую имеющуюся возможность для заработка.

Наиболее очевидные способы заработка включают продажу оборудования, налоговые льготы и процентные платежи. Для наивного арендодателя менее очевидные способы заработка включают финансирование модернизации, штрафы за предоплату, временную аренду, расходы на повторную доставку оборудования, расходы на ремонт, регистрацию, плату за обслуживание и плату за ремаркетинг, и это лишь некоторые из них.

Как компании, занимающиеся лизингом оборудования, зарабатывают на начислении процентов?

Финансовая прибыль, также известная как финансовый спред, является одним из наиболее очевидных способов зарабатывания денег лизинговыми компаниями.Чем больше финансовая прибыль, тем выше процентная ставка. Если, например, лизинговая компания занимает деньги под процентную ставку 12% годовых и взимает арендную процентную ставку в размере 15%, то их финансовый спрэд будет составлять 3% годовых. Индустрия лизинга оборудования — это многомиллиардная отрасль, которая очень конкурентоспособна, поэтому многие лизинговые компании часто назначают свои ставки аренды с небольшой финансовой прибылью или без нее. Это заставляет их искать другие способы заработка, что подводит нас к следующему пункту.

Как компании, занимающиеся лизингом оборудования, зарабатывают на налоговых льготах?

При многомиллионной аренде оборудования налоговые льготы, предоставляемые лизинговым компаниям, играют решающую роль в вычислении ожидаемой прибыли. Рассчитать льготы по налогу на транзакции очень сложно, но хорошая новость заключается в том, что технологии позволили изобрести программное обеспечение для анализа, которое значительно упрощает его.

Как владелец оборудования, когда лизинговая компания сдает оборудование в аренду, они имеют право требовать льготы по налогу на владение оборудованием.Кроме того, существуют другие налоговые льготы, такие как процентные платежи по ссудам на долгосрочное оборудование в случае, если есть операции по аренде с использованием заемных средств. С другой стороны, арендатор будет иметь право вычитать арендные платежи как коммерческие расходы, но он не может претендовать на налоговые льготы на владение оборудованием. Обычно, когда лизинговая компания снижает арендную плату, она все же может получить прибыль, учитывая налоговые льготы, связанные с оборудованием.

Как компании, занимающиеся лизингом оборудования, зарабатывают за счет остаточной прибыли?

При установлении арендной платы основная цель лизинговой компании будет заключаться в том, чтобы иметь достаточно арендной платы за срок, чтобы выплатить любые ссуды на оборудование, вернуть инвестиции в акционерный капитал и получить прибыль от любой продажи, произведенной в конце срока аренды.Обычно это возможно при небольших транзакциях с билетами. Если сделка будет многодолларовой, это будет практически невозможно из-за высококонкурентной отрасли.

Другие способы заработка лизинговыми компаниями оборудования

Штрафы за досрочное погашение

Большинство арендаторов предпочитают подписывать договор аренды, который дает им право досрочно расторгнуть договор по ряду причин, таких как отсутствие необходимости в оборудовании или устаревание оборудования. В таком случае лизинговая компания взимает с арендатора сумму, равную заранее определенной стоимости прекращения договора. Если стоимость прекращения аренды правильно структурирована, это может быть идеальным способом получения прибыли.

Финансирование модернизации

Лизинговые компании могут зарабатывать деньги, когда арендатор запрашивает обновление имеющегося у них оборудования или запрашивает изменение договора аренды. Если обновление не имеет самостоятельной стоимости или не может быть легко удалено, лизинговая компания оплатит обновление.В таком случае у арендатора есть два варианта: либо купить оборудование за свои деньги, либо согласиться с условиями аренды.

Плата за сверхнормативное использование

Когда оборудование будет возвращено в хорошем состоянии, прибыль от продажи по окончании аренды будет намного выше. Один из способов, которым лизинговые компании могут гарантировать, что их оборудование остается в хорошем состоянии, — это установить строгие правила использования оборудования. Если руководящие принципы не соблюдаются, компания может взимать штраф, который может быть оплачен в конце срока аренды.Штрафы предназначены для компенсации сокращения продаж по окончании аренды. Плата за сверхнормативное использование может стать отличным способом получения прибыли.

Получите мгновенное предложение по аренде оборудования, бесплатно

Как видите, лизинговые компании могут зарабатывать деньги несколькими способами. Это, конечно, зависит от суммы денег, задействованных в транзакции, и типа транзакции.

Для получения дополнительной информации о лизинге оборудования, НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить бесплатное предложение.

Google+
Комментарии
комментария
Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик? | Финансы
Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик? | Финансы — Zacks
Home
Акции Акции +
Фонды Фонды +
Прибыль Прибыль +
Скрининг Проверка +
Финансы Финансы +
Портфель Портфель +
Образование Образование +
Услуги Услуги +
Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.
Финансы
Управление деньгами
Управление личными деньгами
Кто действительно зарабатывает деньги, когда вы арендуете новый автомобиль или грузовик?
Автор: Tim Plaehn
Аренда может быть выгодной для автосалона.
Stockbyte / Stockbyte / Getty Images
Автосалоны любят брать автомобили в аренду. Вариант лизинга обычно дает дилеру больше возможностей заработать больше денег по сравнению с наличными или обычным финансированием.Финансовая компания также хорошо работает с арендой, но она ставит на крючок будущую стоимость арендованного автомобиля. Если вы хотите сдать в аренду, не забудьте согласовать цену и платежи, как при обычной покупке.
Цена автомобиля
Когда вы сдаете в аренду новый автомобиль или грузовик, дилер договорился о финансировании транспортного средства в форме аренды. Для дилера лизинг мало чем отличается от обычного автокредита. Источником финансирования является лизинговая компания.После подачи документов об аренде дилер получит продажную цену автомобиля, которая будет включать в себя размер прибыли дилера. Преимуществом лизинга для дилера является то, что фактическая продажная цена автомобиля не указывается отдельно в договоре аренды. Цена включена в «валовую капитализированную стоимость», которая представляет собой число, которое может включать другие позиции.
Повышение ставки
При аренде процентная ставка превращается в «денежный фактор», который применяется к капитализированной стоимости аренды автомобиля.Денежный фактор — это то, как лизинговая компания устанавливает процентную ставку по лизингу. У дилера есть денежный фактор, который требуется лизинговой компании, но он может свободно увеличивать — «повышать» — коэффициент, используемый и получать деньги обратно от лизинговой компании за дополнительную прибыль. Поскольку в договоре аренды не указываются процентные ставки, клиенту очень сложно определить, какая ставка взимается и может ли она быть ниже.
Дополнения для дилеров
Продажа автомобилей в лизинг может позволить дилеру более легко добавлять товары или услуги для получения дополнительной прибыли.Страхование разницы, которое покрывает разницу между реальной стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности, близко к обязательному элементу при аренде, и дилер зарабатывает больше денег, если эта страховка включена в договор. Другие элементы, такие как планы обслуживания или дополнительная гарантия, также могут повысить прибыльность аренды. Эти позиции также применимы к обычному финансированию автомобилей, но часто их легче продать в рамках лизинга.
Результаты лизинговой компании
Финансовая компания, предоставляющая аренду, получает проценты на деньги, которые она дает дилеру на оплату автомобиля.Значительная часть арендной платы — это финансовые расходы, поступающие лизинговой компании. Самый большой риск — это остаточная стоимость автомобиля по окончании аренды. Если лизинговая компания вернет автомобиль и продаст его по цене ниже остаточной стоимости, по этой части аренды возникнут убытки. Если человек, сдающий автомобиль в лизинг, покупает его или автомобиль продает на аукционе по цене, превышающей оставшуюся сумму, лизинговая компания выходит на уровень безубыточности или добавляет небольшую прибыль.
Ссылки
Писатель Биография
Тим Плен пишет статьи и блоги о финансах, инвестициях и торговле с 2007 года.Его работы были опубликованы на сайтах Seeking Alpha, Marketwatch.com и других сайтах. Плен имеет степень бакалавра математики Академии ВВС США.
Как работает аренда автомобиля?
Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину в долг на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.
Если вы думаете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.
Что такое аренда автомобиля?
Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.Взаимодействие с другими людьми
При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что с финансированием вы покупаете автомобиль в собственность, а с лизингом вы обычно не владеете автомобилем. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.
Изображение Бейли Маринер © The Balance 2019
Преимущества и недостатки лизинга
Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, обычно делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым транспортным средством, которое остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.
Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.
У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованный автомобиль (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.
Итак, какой вариант лучше? Это зависит от уникальных потребностей и предпочтений водителя.
Порядок и условия аренды
Стоимость всегда является основным моментом, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно. Вот почему так важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:
Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)
Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редких случаев, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.Взаимодействие с другими людьми
Капитализированная стоимость (предельная стоимость)
Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили от рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».
Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о своем намерении арендовать автомобиль, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер говорит вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной цены на покупку, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.Взаимодействие с другими людьми
Остаточная стоимость
Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.
Амортизация
Амортизация — это разница между стоимостью автомобиля, когда он новый, и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть ежемесячного платежа по аренде.Взаимодействие с другими людьми
Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор лизинга, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.
Денежный фактор или арендная ставка
Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.
Норма пробега и сборы
Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.
Срок аренды
Это продолжительность аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в количестве месяцев (например, 24, 36 или 48).Взаимодействие с другими людьми
Соглашение об опционе на покупку
Это возможность приобрести автомобиль по окончании срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.
Авансовые платежи и сборы
Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае финансирования автомобиля, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.
Штрафы и дополнительные сборы
К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ.
No related posts.

Как работают лизинговые компании: Лизинг 🚚 — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества | АО «Сбербанк Лизинг»

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

Что такое лизинг для бизнеса и как работают лизинговые компании

Лизинг и вся его суть

Как работают лизинговые компании

Плюсы и минусы лизинга

Принцип работы лизинга на спецтехнику, основы лизинга

Бизнес-стратегия лизинговой компании Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Покупка автомобиля в лизинг

Как работает лизинг

По каким принципам работает лизинг? Кто покупатель авто?

Что такое выкупная стоимость авто?

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Кому подходит лизинг

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

Какой первоначальный взнос необходим по договору лизинга?

Возможна ли покупка автомобиля физическим лицом у юридического и наоборот? На каких условиях?

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Условия оформления лизинга

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или процентная ставка?

В какой валюте происходят выплаты лизинга?

Таже читайте о лизинге:

что такое лизинг и чем он выгоднее кредита – Газета.

Что такое лизинг

По каким принципам работает лизинг, кто покупатель авто?

Какой уровень дохода необходим, чтобы оформить договор лизинга?

Какой первоначальный взнос (аванс) необходим по договору лизинга?

На какой срок возможно оформление договора лизинга?

Какие документы оформляются при заключении лизинговой сделки?

Сколько времени требуется для получения одобрения на лизинговую сделку?

На кого регистрируется транспортное средство? Кто является владельцем лизинговой машины?

Возможна ли покупка техники физическим лицом у юридического лица и наоборот? В чем особенность такого рода сделок, и как рассчитывается НДС?

Возможно ли приобретение авто в лизинг не за счет собственных денег?

Что такое возвратный лизинг и возможен ли он в случае приобретения авто?

Требуется ли дополнительное обеспечение со стороны лизингополучателя при оформлении сделки?

Является ли обязательным страхование и регистрация лизингового автомобиля? И кто этим должен заниматься?

Что такое выкупная стоимость авто?

Возможен ли досрочный выкуп предмета лизинга?

Как и кем формируется расчет платежей по лизингу?

Когда права на машину полностью переходят владельцу?

Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?

Пенсионеры могут приобрести автомобиль в лизинг?

Можно ли взять авто в лизинг, находясь в декретном отпуске?

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?

Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?

Как действовать при наступлении страхового случая?

Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать для иных коммерческих целей технику?

Существуют ли санкции в отношении к лизинговой компании за задержку сроков передачи документов по завершении договора лизинга?

Какой процент лизинговая компания берет за пользование техникой? И существуют ли скрытые платежи?

У кого приобретенный автомобиль остается в собственности? И до какого момента?

Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?

Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?

Как происходит переоформление транспорта при полной выплате по лизингу?

Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?

Как решается проблема в случае конфискации авто из-за правонарушения?

Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне, со сбитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?

Что происходит с изъятыми автомобилями у владельцев, не оплативших лизинг?

Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?

В договоре лизинга может быть указан коэффициент удорожания или банковская ставка?

Выплаты лизинга всегда происходит в белорусских рублях по курсу Нацбанка? Или может в евро и долларах? От чего это зависит?

Авансовый платеж не может превышать 40% от стоимости авто?

Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?

Правильный выбор поставщика в лизинге

— Как минимизировать риски при покупке имущества?

— Почему лизинговая компания рекомендует сменить поставщика?

— Как происходит оформление имущества в лизинг под заказ или под поставку?

Соблюдение следующих простых рекомендаций позволит вам избежать рисков при выборе поставщика предмета лизинга:

Как работают лизинговые компании?

Виды лизинга

Условия лизинга

Окончание аренды