Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
❶ Как получить автокредит 🚩 На покупку автомобиля какой лучше кредит брать Автокредит или Потребительский? В каком банке 🚩 Кредитные продукты
Автор КакПросто!
Банки охотно выдают целевые кредиты на покупку автомобиля. Получение автокредита освобождает человека от длительного накопления средств и позволяет пользоваться автомобилем сразу после покупки. Для того чтобы получить данный вид кредита необходимо представить определенный перечень документов и соответствовать требованиям предъявляемым банками.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- -паспорт или другой документ удостоверяющий личность
- -ИНН
- -справка о доходах 2-НДФЛ (не во всех банках)
- -анкету – заявление (установленного образца выдается в банке)
- -справку о доходах супруги или супруга (не во всех банках)
Инструкция
В каждом банке существуют свои определенные программы по автомобильному кредитованию. Обычно они более выгодные, чем при других видах кредитов.Процентные ставки в разных банках различаются. Сумма предоставленного кредита перечисляется на пластиковую карту выпущенную банком. Выдается подробный график погашения.
Сроки кредитования различны по выбору клиента. На некоторые модели автомобилей выдают льготные кредиты.
Перед оформлением займа автомобиль должен быть уже выбран.
Банки требуют застраховать автомобиль на весь период погашения кредита.
Существуют авто кредиты с государственным субсидированием. Это автомобили произведенные на территории Российской Федерации с установленным перечнем Министерством торговли и промышленности РФ.
Также есть партнерские программы кредитования, в которых участвуют производители автомобилей.
Возможно кредитование как новых, так и подержанных автомобилей (возрастом не более5-10 лет). Отечественных и иностранных производителей.
Требования к заемщику:
-возраст от 21 года, на момент погашения не старше 75 лет. В некоторых банках – не старше 60 лет
-быть гражданином Российской Федерации
-иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации
-иметь положительную кредитную историю в общей базе данных
-работать на одном предприятии не менее 6 месяцев до дня кредитования
-общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за 5 лет
-быть платежеспособным (сумма заработка подтверждается формой 2-НДФЛ, не во всех банках)
Процентная ставка зависит от кредитной истории, первоначального взноса, от автомобиля. На покупку новых автомобилей процентная ставка будет ниже, чем при покупке подержанных.
Правительственная программа льготного кредитования продлена на 2011 год. Все банки принимают в ней участие. Государство финансирует часть суммы при покупке автомобилей отечественных производителей.
В некоторых банках документы на автомобиль хранятся в сейфе до полного погашения кредита. Другие – ограничиваются копией документов.
Видео по теме
Источники:
- Подскажите какой кредит лучше брать на покупку авто потребительский в банке или автокредит
Совет полезен?
Статьи по теме:
www.kakprosto.ru
Где лучше брать автокредит — 7 лучших предложений от банков
Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.
Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.
Плюсы и минусы автокредита
Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого. В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.
Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиляВажно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.
Преимущества целевых кредитов на покупку авто:
- Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
- Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
- Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».
Недостатки автокредитования:
- Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
- Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
- Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
- Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.
Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.
В каком банке выгодный автокредит?
Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.
Локобанк — «На новое авто»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка —
- Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
- Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика — от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Русфинанс Банк — «Lifan Промо»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 1% до 5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
- Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Санкт-Петербург — «Лёгкая покупка»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 10,3% до 17,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
- Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика — от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий — от 6 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- подтверждение выплаты первоначального взноса;
- договор купли-продажи автомобиля;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
ВТБ — «Свобода выбора»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 9,9% до 13,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
- Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Совкомбанк — «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 8,99% до 11,59%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 6 месяцев.
- Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
- Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полиса ОСАГО.
- Возраст заёмщика — от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Зенит — «На новый автомобиль»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 10,4% до 14,2%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 2 года.
- Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
- Первоначальный взнос — от 0% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полиса ОСАГО.
- Возраст заёмщика — от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Банк Уралсиб — «Автопартнёр»
Условия предоставления заёмных средств:
- Процентная ставка — от 9,9% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
- Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
- Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
- Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
- Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
- Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
- Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
- Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
- Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
- Нужно иметь российское гражданство.
- Необходимые документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
- другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
- Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.
Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах — Сравни.ру или аналогичных.
Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?
Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда — в частности, так делают Тойота и Фольксваген.
Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное — как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.
Подводим итоги
Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования — возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки — предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.
В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.
Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь
uvolsya.ru
Как взять автокредит на покупку авто правильно
Я думаю, все слышали истории про то, как брали у банка 500 тысяч, а в итоге выплатили 900 тысяч – и это только за два года. Не хотите так же? Тогда читайте о том, как взять автокредит и при этом не разориться. Это Кулик Илья, всем привет!
Какой автокредит стоит выбрать?
Итак, вы решили купить автомобиль, но не хотите копить и ждать. В таком случае правильно будет воспользоваться одним из способов приобрести автомобиль в долг. Какой из них выбрать, решаете вы, исходя из собственных потребностей и финансовых возможностей.
Статья в тему:
Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?
Если вы уже пробовали самостоятельно подобрать себе автокредит на новую машину из салона, то уверен, что от разнообразия предложений у вас голова пошла кругом. Рекламные буклеты банков и автодилеров пестрят объявлениями о простых и быстрых займах, а менеджеры наперебой предлагают «самые выгодные» варианты. Так что давайте я сперва разъясню, какие виды займа вам могут предложить.
Кредит на новый автомобиль
При выборе займа на покупку нового авто главное – помнить, что не бывает «легких» кредитов, а минимальный ежемесячный платеж и простота получения на деле обернутся значительной итоговой переплатой. Не пожалейте своего времени и подойдите к выбору максимально серьезно, и этим вы избежите многих проблем, которые преследуют незадачливых заемщиков. Перейдем к деталям.
Стандартный автокредит
Стандартный, он же «классический», кредит – наиболее простая и оттого самая популярная форма автокредита. Классический кредит предполагает наибольшее количество требований к заемщику, но если выполните их все, то получите минимально возможную процентную ставку. Снижение требований к заемщику означает увеличение ставки. В процессе развития автокредитования и на фоне конкуренции между кредитными организациями появились упрощенные виды классического кредита:
- Решение по двум документам – займ оформляется без подтверждения доходов справками;
- Автокредит без каско – отменяется требование оформить каско на весь срок выплаты кредита;
- Без первоначального взноса – кредит предоставляется на всю сумму покупки;
- Экспресс-кредит – рассмотрение заявки происходит в сокращенные сроки.
Приятной новостью для желающих взять авто в кредит стало возобновление в 2015 году государственной программы льготного автокредитования, которая облегчает бремя процентов по задолженности.
Автокредит с отложенным платежом
Автокредит с отложенным платежом, еще называемый кредитом с обратным выкупом – вид кредитования, получивший значительное распространение за последние 10 лет. Главное его отличие от классического кредита – меньшие ежемесячные платежи.
Уменьшаются они за счет того, что 35-45% от суммы кредита фиксируются и выплачиваются разом в самом конце срока кредитования. Таким образом, уменьшается доля основного долга, которую надо гасить каждый месяц. При этом проценты по кредиту начисляются на всю сумму. Обычно кредит выдается на срок до трех лет.
Есть и другие варианты, кроме оплаты остатка из собственных средств:
- Продлить кредит еще на два года для оплаты остаточного платежа частями;
- Продать автомобиль дилеру через трейд-ин, при этом часть денег идет на выплату остатка по кредиту, а остальное зачитывается как первоначальный взнос на новый авто.
Итоговая стоимость автомобиля с учетом выплаты процентов будет выше, чем при стандартном кредитовании. Лишняя переплата – следствие того, что проценты начисляются на весь долг, а погашается он медленнее.
Покупка в рассрочку
Рассрочка – вид займа, который не имеет процентной ставки. Достигается это тем, что автодилер обязуется гасить процент по займу перед банком. Процедура получения очень схожа с классическим кредитом, но отсутствие процента за использование денежных средств влечет за собой ужесточение условий предоставления рассрочки:
- Срок погашения займа не более 1 года. Это означает, что ежемесячные платежи при рассрочке будут выше, чем при стандартном кредите;
- Первоначальный взнос не менее 30% от стоимости автомобиля, а лучше – все 50%;
- Обязательное оформление каско на срок погашения займа, которое повысит стоимость покупки автомобиля еще на 5-10%.
Кроме того, брать в рассрочку можно не любой автомобиль. Чаще всего такой способ кредитования предлагают, как спецпредложение для ускорения реализации определенных моделей.
Статья в тему:
Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?
Лизинг на авто
Особняком в практике российского автокредитования стоит лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа в собственность. Раньше лизинг в России был доступен только юридическим лицам, но с конца 2013 года приобрести автомобиль в лизинг могут и обычные люди.
Порядок оформления лизинга для физлиц предполагает внесение 10-20% от стоимости авто в качестве аванса и ежемесячные платежи, которые в три-четыре раза меньше платежей по стандартному кредиту. Автомобиль при этом остается в собственности компании, с которой подписан договор лизинга, и в собственность частного лица он перейдет только после оплаты его остаточной стоимости в конце лизингового периода. В ином случае автомобиль придется вернуть компании.
Подробнее о преимуществах и подводных камнях автолизинга я расскажу в другой статье.
Статья в тему: Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?
Автокредит на подержанные машины
Получить ссуду на покупку бу (бывший в употреблении) авто можно только при условии, что приобретать вы его будете в автосалоне. Вариант оформления займа – только классический. Кредит на покупку авто у частного лица в банке получить нельзя. В этом случае придется воспользоваться обычным потребительским кредитом.
Банк налагает ограничения на возраст авто (например, моложе 7 лет), иногда – еще и на пробег. Первоначальный взнос от 30% и согласие на страхование каско немного снизят процентную ставку, но она все равно будет выше, чем при покупке нового автомобиля.
Получить деньги под процент на покупку подержанного авто можно и в салоне. Все крупные автомобильные бренды имеют финансовые отделы, которые занимаются куплей и продажей авто с пробегом. Они помогут оформить кредит на приобретение подержанного автомобиля собственной марки. Дополнительным преимуществом такой покупки будет чистая юридическая история автомобиля и подтвержденная официальным СТО техническая исправность.
Риски при покупке подержанного автомобиля в кредит
Покупая авто в небольшом салоне-комиссионке, вы рискуете попасть на нечестных продавцов, торгующих уже находящимися в залоге у банка автомобилями. Используйте все доступные способы проверить юридическую безопасность сделки, например:
- Потребуйте справку от банка
kulikavto.ru
требования к заемщику и условия в 2019 году
Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.
В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.
Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.
Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.
Общее материальное положение
Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.
Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.
Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.
Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.
Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.
Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:
- справка 2-НДФЛ;
- выписки с лицевого или зарплатного счета;
- копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.
Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.
Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.
В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.
Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?
Личные требования к заемщику
В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.
Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.
К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
- Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
- Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
- Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
- Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.
При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.
Страхование авто
Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.
Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.
Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.
Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.
Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.
Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:
- Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
- На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
- Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.
При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.
При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.
Требования по документам
В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.
Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
- Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельство ИНН.
- Трудовая книжка или договор.
- Справка о получаемых доходах.
Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.
Требования по новому и подержанному авто
Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.
Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.
В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.
Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.
При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
- пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
- возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
- если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.
Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.
Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.
Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.
Как минимизировать все риски?
Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.
Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.
На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.
Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.
Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.
Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.
Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.
В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.
Заключение
В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.
Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.
Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.
pravo-auto.com
что выгоднее и как взять
Машины стали непременными элементами жизни практически каждого человека. Они представлены в большом количестве видов и марок. Большинство моделей обладают значительной стоимостью, поэтому граждане не могут собрать на такую покупку собственные средства.
Это приводит к тому, что они вынуждены обращаться за получением заемных средств в разные банковские организации. Наиболее часто оформляются автокредиты, но они имеют достаточно много минусов, поэтому нередко люди предпочитают оформлять кредит наличными деньгами, которые далее направляются на покупку авто.
Что означает кредит наличными на авто
Первоначально следует разобраться с основными понятиями такого займа. Автокредит представлен банковским предложением, которое специально предназначено для покупки машины. При этом купить можно только ограниченное количество автомобилей.
Получая же стандартный кредит наличными деньгами, можно на эти средства купить большее количество марок авто. Кредитором выступает банковское учреждение. Заемщиком является частное лицо, желающее приобрести машину.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Как получить кредит наличными на авто?
При оформлении стандартного кредита наличными деньгами, который применяется для покупки авто, требуется указать цель получения средств.
Плюсы и минусы
Покупка машины за счет наличных средств, взятых у банка, обладает определенными плюсами:
- не требуется покупать полис КАСКО;
- можно выбрать практически любой автомобиль, представленный на рынке;
- машину можно продать в любой момент времени, так как она не передается в залог банку;
- можно приобрести авто не только в автосалоне, но и у частного лица.
К минусам оформления такого займа относится то, что его размер не будет слишком большим, поэтому дорогостоящий автомобиль купить не получится.
Особенности
К особенностям получения кредита наличными средствами, которые далее используются для покупки машины, относится:
- не требуется подготавливать много документов;
- получить слишком большую сумму не получится, поэтому придется рассчитывать на недорогую машину или дополнительные собственные сбережения;
- купить можно как новый автомобиль, так и поддержанный, поэтому банк никаким образом не контролирует этот процесс;
- если не возвращаются деньги в соответствии с условиями договора, то это приводит к тому, что автомобиль или иное имущество изымается у владельца, после чего продается, что позволяет банку вырученные от этого процесса средства использовать для возвращения долга;
- требуется приобретать страховку ОСАГО, так как авто – это специфическое имущество, которое может ломаться или разрушаться под действием разных факторов, а вот покупка КАСКО зависит от желаний и возможностей заемщика.
Важно! Кредиты наличными на машину позволяют покупать не только новые автомобили, но и даже поддержанные авто, но в любом случае к выбранному ТС предъявляются определенные требования, чтобы оно было надежным и безопасным для использования.
Условия предоставления
Условия в банках могут быть разными, причем они дополнительно зависят от того, является ли заемщик постоянным клиентом конкретного учреждения.
К стандартным условиям относится наличие необходимых документов, хорошая кредитная история и возможность подтвердить хороший и стабильный доход. Ставка варьируется от 22 до 33 процентов, срок кредитования начинается от 6 месяцев и может длиться даже 72 месяца.
Необходимые документы
Для оформления кредита наличными на автомобиль требуется наличие определенного количества различных бумаг. Они подготавливаются до формирования и подписания кредитного договора.
На основании переданной документации банковское учреждение определяет, насколько платежеспособным и надежным является клиент, а также какова его кредитная история и доход.Разные банки могут требовать различные документы, но стандартно заемщики подготавливают:
- заявление-анкета, выдающаяся работниками банка, причем они же могут подсказать, как правильно заполнять эту бумагу;
- копия паспорта;
- справка 2-НДФЛ, взять которую можно на месте работы гражданина;
- документ, в котором будет указано место регистрации человека, причем проживать он должен в регионе, где имеется отделение выбранного для получения кредита банка;
- трудовая книжка, чтобы работники банка определили стаж работы потенциального заемщика.
Стоит ли брать кредит на машину, расскажет это видео:
Могут потребоваться и другие бумаги, подтверждающие те или иные факты, поэтому их полный перечень надо узнавать непосредственно у работников выбранного банковского учреждения.
Какие требования предъявляются к заемщикам
Получить кредит наличными на машину могут только граждане, полностью соответствующие требованиям выбранного банка. Стандартно к этим требованиям относится:
- возраст от 21 года;
- на тот момент, когда будет окончен срок кредитования, гражданину не должно быть больше 60 лет;
- наличие российского гражданства;
- возможность подтвердить постоянную регистрацию в городе, где имеется отделение банка;
- общий стаж работы должен быть больше года, а на последнем месте не меньше трех месяцев или полугода.
- требуется подтвердить наличие постоянного места работы.
Стандартные требования могут дополняться другими дополнительными условиями.
Как оформить сделку
Оформить сделку достаточно просто. Для этого выполняются действия:
- выбирается автомобиль в автосалоне или у частного лица;
- собираются необходимые документы в банк;
- подается заявка в банк для предварительного одобрения кредита;
- если будет получено положительное решение, то средства переводятся на карту учреждения, оформленную на заемщика;
- составляется договор купли-продажи машины;
- приобретается полис ОСАГО и КАСКО на автомобиль.
Таким образом, получить данный вид займа достаточно просто, причем этот процесс считается более легким и быстрым, чем оформление автокредита. Хотя и получить можно намного меньшую сумму средств.
Требования к авто без пробега
Хотя берется кредит наличными средствами, все равно важно грамотно выбрать машину, которая будет покупаться за эти деньги. Только такой подход обеспечит легкость погашения займа. Если приобретается за счет кредита наличными новая машина, то к ней предъявляются достаточно простые условия:
- доступная стоимость для самого заемщика, так как он должен справляться с платежами;
- желательно приобретать авто, выпущенное не позже 7 лет назад;
- рекомендуется, чтобы масса не превышала 5 т;
- не допускается, чтобы ранее машина стояла на учете.
Условия получения кредита наличными на авто.
Вышеуказанные требования являются условными, поэтому каждый покупатель может самостоятельно решить, какой именно новый автомобиль будет им куплен с использованием денег банка.
Условия к поддержанной машине
Если покупается б/у автомобиль, то желательно, чтобы он соответствовал условиям:
- срок использования не превышает 10 лет;
- пробег меньше 50 тыс. км;
- в техпаспорте должны иметься отметки о техническом обслуживании;
- состояние машины должно быть удовлетворительным.
Перед подачей документов на получение кредита наличными на машину рекомендуется получить специальный отчет от профессионалов о состоянии данного ТС, так как это позволит оградить покупателя от необдуманного приобретения некачественного авто.
Можно ли получить без справки о доходах
Если у человека отсутствует официальная работа, но он хочет получить кредит в банке на покупку авто, то обращаться придется только в учреждения, которые предоставляют возможность получать заемные деньги по двум документам.
Если действительно надо получить крупную сумму на покупку авто, а при этом невозможно доказать наличие хороших доходов, то повысить вероятность одобрения можно с помощью передачи какого-либо имеющегося ценного имущества в залог банку.
Также привлекаются поручители, которые должны быть официально работающими и платежеспособными гражданами. При оформлении займа, для которого не требуется справка о доходах, следует быть готовым к высоким процентным ставкам, небольшой выдаваемой сумме и коротком сроке кредитования.
Чем кредит наличными выгоднее автокредита
Оформление обладает определенными выгодами, к которым относится:
- не возникает необходимость ежегодно приобретать на машину полис КАСКО, обладающий высокой стоимостью;
- переплата будет небольшой, так как можно воспользоваться специальными предложениями банков по кредитам наличными, а вот по автокредитам всегда устанавливается высокая ставка;
- выбрать можно авто из большого количества машин;
- покупать автомобиль можно у частного лица;
- ТС не передается банку в залог, поэтому его можно продавать, дарить или совершать с ним другие действия.
Что лучше брать автокредит или потребительский, смотрите в этом видео:
Заключение
Таким образом, кредит наличными часто берется для покупки авто. Такое решение обладает как плюсами, так и минусами. Для многих людей этот вариант кредитования считается наиболее выгодным и оптимальным по сравнению с обычным автокредитом.
При этом важно разобраться в требованиях банка, а также грамотно выбрать сам автомобиль, который может быть новым или поддержанным.
Бесплатная консультация
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:Оценка статьи:
Загрузка…Поделиться с друзьями:
dolg.guru
Как взять автокредит — где лучше, в банке под минимальный процент, без прав, со скольки лет, без КАСКО
Автокредитование – довольно популярный банковский продукт, который дает возможность приобрести транспортное средство, не имея при этом достаточно финансовых средств.
Многие банки и кредитные организации предлагают своим клиентам самые различные программы кредитования.
При этом физические лица могут оформить кредит для приобретения как новой, так и подержанной машины. А какие особенности имеются и где лучше взять автокредит?
Законодательство РФ
Кредитование – сфера законодательного регулирования. Законодательство нашей страны тщательно регулирует процесс оформления и получения кредитов. Автокредитование не является исключением.
Так как договор кредитования является гражданско-правовой сделкой, то данная сфера в первую очередь регулируется соответствующими статьями Гражданского кодекса РФ.
Еще один нормативно-правовой акт, регулирующий процесс получения автокредита – ФЗ “О залоге”. В соответствии с условиями предоставления подобных кредитов приобретаемые за счет заемных денежных средств транспортные средства выступают в качестве обеспечения.
Именно данный закон регулирует понятие залога, порядок и правила его оформления, процесс конфискации залогового имущества и т.д.
Деятельность банков получила свое регулирование в ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
Это – основные нормативно-правовые акты, которые регулируют сферу кредитования. Но кроме данных законодательных актах действуют также решения и постановления ЦБ РФ.
Со скольки лет можно получить
В соответствии с действующим законодательством кредит могут оформить лица, достигшие совершеннолетия. Но минимальный возраст для оформления автокредита практически у всех банков составляет 21 год.
Некоторые банки предоставляют автокредиты лицам, достигшим 23 лет (например, Росбанк, Уралсиб, Русфинанс ит.д).
Но и есть такие финансовые организации, которые готовы предоставить автокредиты лицам, достигшим совершеннолетия (например, Московский кредитный банк).
Но даже если имеется возможность оформления автокредита по подобным условиям, то финансовая организация предъявляет дополнительные требования к заемщикам (например, наличие постоянного дохода или прописки в определенном регионе и т.д).
На сколько лет заключается договор
Автомобиль –довольно дорогое удовольствие, и для его приобретения требуется большая сумма денег. Соответственно, автокредиты не оформляются на короткий промежуток времени.
В среднем банки предоставляют подобный вид кредита на срок 3-5 лет. Но заемщик может оформить займ и на более кроткий промежуток времени. Также он может вернуть заемные денежные средства раньше указанного в договоре срока.
Есть и финансовые организации, которые готовы предоставить автокредит на более длительный срок. Например, Московский кредитный банк готов предоставить автокредит на срок до 7 лет.
Есть и такие банки, которые выдают кредит на срок до 10 лет, но подобных финансовых учреждений единицы.
Как взять автокредит в банке под минимальный процент
Процентную ставку для каждого клиента банки определяют в индивидуальном порядке. Величина процентной ставки зависит от самых различных факторов.
Чем выше риск невозврата заемных денежных средств, тем выше процентная ставка по подобным кредитам. И наоборот: чем больше доверия внушает клиент, тем ниже будет процентная ставка по его кредиту.
А как оформить автокредит по более низкой процентной ставке. Для этого необходимо:
- предоставить банку как можно больше документов, подтверждающих финансовое состояние клиента. В качестве подобных документов могут выступать справка о размере ежемесячного дохода, выписка из банковских счетов, свидетельство собственности на недвижимое имущество и т.д;
- иметь постоянное место жительство в регионе банка. Многие финансовые организации требуют наличия прописки в регионе их отделений;
- иметь положительную кредитную историю;
- иметь определенный стаж работы.
Все финансовые организации обращают особое внимание на вышеуказанные факторы, и чем больше клиент соответствует им, тем велика вероятность оформления кредита по более низкой процентной ставке.
Многие банки также предоставляют автокредиты по заниженной процентной ставке своим постоянным клиентам или лицам, которые получают свою зарплату через пластиковые карты данного банка.
Что нужно для оформления
Чтобы оформить и получить автокредит, необходимо пройти определенную процедуру. В частности, необходимо предъявить заявление о получении кредита, а также определенный пакет документов. А какие именно документы нужны?
Физическим лицам
Каждый банк разрабатывает условия и порядок оформления автокредитов самостоятельно. Но в основном требования к заемщикам предъявляются стандартные требования.
В частности, чтобы оформить авокредит физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:
- заявление, где указываются личные данные заемщика, сумма и сроки оформления кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- справку о размере ежемесячного дохода;
- справку с постоянного места жительства.
Это – основной перечень документов, необходимых для оформления автокредита. Но есть и такие финансовые организации, которые предоставляют автокредиты только по паспорту, не требуя предъявления дополнительных документов. Как правило, в подобных случаях кредит предоставляется по более высокой процентной ставке.
Юридическим лицам
Для оформления автокредита юридическим лицам необходимо предъявить довольно большой пакет документов.
На практике от компаний требуют следующие документы:
- ИНН;
- устав компании;
- учредительные документы;
- решение о назначении генерального директора;
- паспорта генерального директора и учредителей компании;
- решение об оформлении автокредита, в котором указаны приемлемые для компании условия кредитования.
В некоторых случаях банки также могут потребовать дополнительные документы (например, договор о приобретении транспортного средства и т.д).
ИП
Индивидуальные предприниматели также могут оформить и получить кредит для приобретения транспортного средства.
Но для оформления подобного займа им также требуется предъявить довольно большой пакет документов, который включает в себя:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- выписка из ЕГРИП.
Особенные случаи автокредитования
А какие имеются особенные случаи автокредитования?
Если нет прав
Многие банки требуют наличия водительского удостоверения для оформления автокредита. Но есть и такие программы кредитования, по которым можно оформить кредит без водительских прав.
Например, заемщик хочет приобрести машину в кредит и подарить ее или машиной будет пользоваться не заемщик, а кто-то другой: в подобных случаях заемщик может оформить кредит без водительских прав.
Но в основном все финансовое организации, которые предоставляют кредит заемщикам, не имеющим водительских прав, требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата кредита.
При этом поручитель должен иметь водительское удостоверение: это – обязательное требование всех банков. В качестве поручителя может выступать член семьи, родственник или друг заемщика.
В остальном автокредит без водительского удостоверения ничем не отличается от стандартного продукта автокредитования.
Без КАСКО
Наличие КАСКО тоже является одним из обязательных условий оформления кредита. Страхование КАСКО создает для банка дополнительные гарантии возврата денежных средств при утере или повреждении предмета залога.
Но также можно найти программу кредитования, по условиям которого не требуется оформление страховки КАСКО. Но данный вид автокредита имеет ряд особенностей.
В частности, подобные кредиты:
- выдаются по более высокой процентной ставке;
- оформляются на более короткий промежуток времени.
Кроме того многие банки требуют более большую сумму первоначального взноса. Также, как правило, размер ежемесячной выплаты по кредиту без КАСКО более большой.
Вышеуказанные особенности необходимо учитывать при оформлении автокредита без КАСКО, так как иногда выплата страховых взносов обходится дешевле оформления кредита по более высокой процентной ставке.
Без справки о доходах и без поручителей
По стандартным условиям автокредитования заемщики должны предъявить справку о размере ежемесячного дохода. Многие финансовые организации также требуют предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии возврата заемных денежных средств.
Но есть и такие программы кредитования, по условиям которых заемщики могут получить автокредит без дополнительных справок и поручителей.
Данный вид кредитования имеет свои особенности. В первую очередь это – сравнительно высокая процентная ставка. В среднем процентная ставка по автокредитам без справок и поручителей составляет 22-24% годовых.
Кроме того подобные автокредиты выдаются на сравнительно короткий промежуток времени. Например, если в среднем автокредит оформляется на срок на 3-5 лет, то без справок и поручителей кредит выдается на срок 1-3 года.
Еще одна особенность подобного страхования – сравнительно большая сумма первоначального взноса.
Если по стандартным условиям автокредитования необходимо внести 10-30% стоимости автомобиля, то при оформлении автокредита без справок и поручителей требуется заплатить 20-50% стоимости автомобиля.
На пенсию
Если несколько лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на получение автокредита, то сегодня это – реальность.
Многие финансовые организации предоставляют кредиты лицам пенсионного возраста, считая их заемщиками, которые своевременно выполняют свои кредитные обязательства. Но возраст заемщика не должен превышать 75 лет на момент полного погашения кредита.
Если пенсионер хочет оформить автокредит, кроме стандартного пакета документов он должен предоставить банку также справку о размере своей пенсии.
Если же заемщик получает свою пенсию через пластиковую карту того банка, где он намерен оформить кредит, то этом случае предоставление подобной справки не требуется.
В среднем автокредит лицам пожилого возраста предоставляется на срок до 3 лет. Еще одна особенность данного банковского продукта – необходимость предоставления поручительства в качестве дополнительной гарантии. В качестве поручителей могут выступать родственники или друзья заемщика.
Безработному
Также как и пенсионеры, еще несколько лет назад безработные не могли оформить автокредит. Но сегодня многие банки разработали специальные программы кредитования для безработных: в подобных случаях для оформления кредита не требуется предъявление справки о доходах. Но многие банки требуют предъявления поручительства или дополнительного залога.
Особенность автокредита для безработных- сравнительно высокие процентные ставки. Это в первую очередь обусловлено тем, что автокредиты, предоставленные безработным, являются более рискованными для финансовых организаций. Именно поэтому они стараются получить максимальный доход за счет высоких процентов.
Многие банки также требуют предоставления залога недвижимого имущества в качестве дополнительной гарантии.
Конечно, оформление залога недвижимости не является выгодной для заемщика, так как это создает для него дополнительные расходы, связанные с оформлением и государственной регистрацией договора залога недвижимого имущества.
Если работаешь неофициально
Сегодня многие работают неофициально без наличия заключенного трудового договора. Соответственно подобные лица не могут предоставить справку с места работы, что является обязательным условием оформления автокредита во многих банках.
Но подобные лица также могут оформить автокредит, не имея заключенного трудового договора. Данный вид автокредитования во многом похож на кредит, который выдается безработным.
Но в этом случае заемщик может предъявить документы, которые свидетельствуют о наличии определенного ежемесячного дохода. Например, в качестве подобного документа может выступать выписка из банковского счета, из которой следует, что на счет заемщика ежемесячно выступает конкретная сумма денег.
Предъявление подобного документа даст возможность оформить автокредит по более низкой процентной ставке.
Также можно предоставить банку дополнительные документы, которые свидетельствуют о стабильном финансовом состоянии заемщика (например, свидетельство собственности на недвижимое имущество). Это также поможет оформить автокредит по более низкой процентной ставке.
Через автосалон
Многие автосалоны сотрудничают с банками, предлагая более выгодные условия оформления автокредита. В подобных случая весь процесс оформления и получения заемных средств осуществляется через автосалон.
При этом клиенты могут получить кредиты по более низкой процентной ставке. В основном подобные программы кредитования разработаны для заемщиков, которые хотят приобрести машину отечественного производства.
Кроме заниженной процентной ставке автосалоны также предлагают своим клиентам различные скидки, что дает возможность приобрести машину по более низкой стоимости. По многим программам кредитования не требуется внесение первоначального взноса при оформлении кредита через автосалон.
Банки разработали также специальные программы кредитования, по условиям которых по более низкой процентной ставке можно приобрести машины конкретной модели.
Вот почему при покупке автомобиля через автосалон необходимо уточнить все условия кредитования и модели, на которые они распространяются.
С временной пропиской
Наличие постоянного места жительства – обязательное требование для многих банков. Но сегодня финансовые учреждения готовы предоставить автокредит лицам с временной пропиской.
Данный вид автокредитов практически ничем не отличается от стандартного. Единственное различие – сравнительно высокие процентные ставки.
При оформлении автокредита с временной пропиской необходимо обратить особое внимание на договор кредитования: как правило, банки предусматривают обязанность заемщика уведомялть их о смене места жительства.
Если заемщик не выполняет данное обязательство, на сумму кредита могут быть начислены пени: на это необходимо обратить особое внимание при подписании договора кредитования.
Если есть ипотека
Многие ошибочно считают, что наличие ипотеки – повод для отказа в предоставлении автокредита. На самом деле многие банки охотно кредитую лиц, которые имеют ипотеку и своевременно осуществляют свои кредитные обязательства.
Ипотека оформляется на сравнительно долгий промежуток времени, и своевременное выполнение кредитных обязательств свидетельствует о стабильном финансовом состоянии заемщика.
Конечно, размер ежемесячных выплат по ипотеке учитывается во время оформления автокредита. Заемщик может получить отказ в кредитовании, если размер ежемесячных выплат по ипотеке превышает 50% общего дохода семьи.
Это свидетельствует о том, что заемщик в дальнейшем может иметь трудности, связанные с погашением кредита.
При оформлении автокредита банк может потребовать предоставление договора ипотечного кредитования.
В остальном процесс оформления автокредита, если имеется ипотека, схож с стандартным процессом оформления подобных кредитов.
Если ты в чёрном списке
Черный список – ужас для многих заемщиков. Невыполнение или несвоевременное выполнение своих кредитных обязательств может стать причиной получения отказа в предоставлении кредита в дальнейшем.
Конечно, сегодня многие финансовые организации готовы предоставить автокредит лицам с плохой кредитной историей, но, как правило, подобные кредиты выдаются по довольно высоким процентным ставкам.
Еще одной особенностью подобных кредитов является необходимость выплаты довольно большой суммы денег в качестве первоначального взноса.
Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что банки предоставляю автокредиты по самым различным условиям. А где выгоднее взять автокредит?
На самом деле выгодных предложений очень много, и прежде чем обратиться в то или иное финансовое учреждение, необходимо взвесить все “За” и “против”, изучить предложения конкурентов: только при подобном подходе можно оформить автокредит по наиболее выгодным условиям.
Видео: Как взять автомобиль в кредит
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
avtopravozashita.ru
какие документы нужны, условия, как взять правильно
Приветствую всех, это Кулик Илья! Большинство автомобилей сейчас приобретаются в кредит. При этом многие автосалоны предоставляют возможность оформить заём на авто непосредственно при покупке, в своём офисе. То есть всё приобретение автомобиля сводится к посещению только одной организации – автодилера.
Но, конечно, не стоит думать, что на самом деле всё так просто. У такой схемы есть свои особенности, без знания которых можно сильно переплатить или вообще не получить автокредит.
Давайте разберёмся, как правильно приобретается машина в кредит в автосалоне и что нужно для этого.
Автокредит в салоне: плюсы и минусы
Прежде всего надо уяснить, что кредит, оформляемый в автосалоне, по своей сути является обычным займом, который берут в кредитной организации, то есть выдача денег под процент, в данном случае на покупку автомобиля.
И к нему применимы все положения и правила, которые касаются стандартных банковских продуктов, в том числе основное правило: чем меньше кредитор уверен в возврате своих средств, тем большую плату за их использование он возьмёт. Для берущего заём это означает что чем легче получить и выплачивать кредит, тем больше придётся переплатить.
Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?
Положительные стороны
Тем не менее в получении займа непосредственно при покупке автомашины в автосалоне имеются некоторые особенности. С одной стороны, такое оформление обладает явными и значительными плюсами:
- удобство, от клиента требуется минимум действий, не нужно посещать дополнительные компании, по сути: пришёл пешком, уехал на своём авто;
- экономия времени, которая напрямую связана с первым пунктом;
- дополнительные скидки, бонусы и подарки, например, бесплатное допоборудование для покупателей, берущих кредит;
- выгодные предложения по кредитованию, как правило, это более низкие ставки, впрочем, это далеко не обязательное условие, тут надо быть очень осторожным, и оценивать сразу все условия и реальную переплату.
Отрицательные стороны
С другой стороны, оформляя кредит на машину в автосалоне, нужно быть внимательным в первую очередь потому, что между вами и кредитной организацией выступает посредником автосалон, который заботится в первую очередь о своей выгоде. При оформлении займа у дилера, можно столкнуться с такими отрицательными сторонами, как:
- ограничение в выборе кредитных программ, следовательно, условия кредитования могут быть далеко не самыми выгодными, так как дилеры сотрудничают с ограниченным кругом банковских организаций;
- невозможность получить кредит в желаемом банке, как из-за умышленных действий сотрудников автосалона, так по причине их невнимательности или небрежности;
- дорогая страховка – по причинам, описанным в первых двух пунктах, только применительно к страховым компаниям.
Неспецифичные подводные камни
И конечно, нельзя забывать про подводные камни, не являющиеся особенностями при покупке автомашины в кредит в автосалоне, но обязательно сопровождающие её:
- хитрости автодилеров при продаже автомобилей, такие как сокрытие настоящей цены до последнего момента, навязывание допоборудования и т. д., вплоть до открытого мошенничества;
- неафишируемые условия кредитования, которые делают заём крайне невыгодным. С этой проблемой можно столкнуться при любом кредите.
Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?
Самый простой и в то же время надёжный способ не попасться на уловку и не переплатить – внимательно читать все подписываемые документы. Договоры всегда составляются очень грамотно юридически и таким образом, что к действиям дилера нельзя было предъявить никаких претензий, если договор подписан клиентом лично.
Кредит от автосалона без банка: возможно ли?
Нередко при изучении рекламных объявлений, сайтов автосалонов складывается впечатление, что автодилер предоставляет кредитные условия на свои автомобили. Ведь о банках зачастую ничего не написано, по крайней мере, на первый взгляд.
На самом деле, финансовая деятельность сложная и обширная, требует специальных лицензий, к таким фирмам предъявляются особые требования, поэтому ей занимаются специализированный кредитные организации. И если внимательно рассмотреть интернет-страницу или рекламную брошюру с условиями кредитами, можно найти запись, пусть и написанную мелким шрифтом: «Кредит предоставляется ЗАО Банк такой-то».
При описании кредитов всегда указывается, кто его предоставляет.
Поэтому любой кредитный продукт, предлагаемый и оформляемый в автосалонах, предоставляется банком. Сейчас у некоторых автоконцернов существуют свои, так называемые кэптивные банки, например, АО «Тойота Банк» или ООО «Фольксваген Банк РУС», тем не менее это отдельные юридические лица, которые занимаются исключительно финансовой деятельностью, и с дилером их объединяет только общий учредитель, и то не всегда.
Так что надо чётко понимать, что продаёт вам автомобиль одно лицо (организация) – автосалон, а деньги предоставляет на покупку, то есть выдаёт кредит – другое лицо, финансовая организация.
Лизинг
Одним из видов финансовых услуг является лизинг, не распространённый в России, особенно среди физических лиц. При этой форме кредитования покупатель заключает договор только с одной организацией – лизингодателем, которая и предоставляет (а затем передаёт в собственность) имущество, и принимает плату с рассрочкой, сторонние кредитные организации в сделке не участвуют. Но в этой статье речь идёт всё же о займе на покупку автомобиля, который обычно все именуют просто кредитом.
Статья в тему:
kulikavto.ru