Как избавиться от кредитов и долгов: Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

1 неделя ago

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

1 неделя ago

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

2 недели ago

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода. Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги. Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

Содержание

Скрыть

1. Как законно избавиться от кредитов?
   1. Реструктуризация долга и рефинансирование
      1. Продажа залогового имущества
         1. Отсрочка платежа
            1. Обращение к поручителям
               1. Признание себя банкротом через суд
                  1. Другие способы
                     1. Решение вопросов через суд?
                        1. Проблемные кредитные карты
                           1. Как избавиться от просроченного кредита?
                              1. Как избавиться от ипотечного кредита?
                                 1. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как законно избавиться от кредитов?

                                    Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать. Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику. Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

                                    Реструктуризация долга и рефинансирование

                                    Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности. В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается. Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

                                    Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств.

                                    Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

                                    Продажа залогового имущества

                                    Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога. Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно. А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

                                    Отсрочка платежа

                                    Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или «кредитные каникулы». По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты. Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

                                    Обращение к поручителям

                                    Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья. Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией. Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

                                    Признание себя банкротом через суд

                                    Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

                                    Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится. А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

                                    Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

                                    Другие способы

                                    Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

                                    1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
                                    2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

                                    Решение вопросов через суд?

                                    Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь. Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

                                    Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

                                    Проблемные кредитные карты

                                    Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом. Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами. Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

                                    Как избавиться от просроченного кредита?

                                    Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

                                    Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег. Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся. Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

                                    Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать «вернуть хоть что-то». Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

                                    Как избавиться от ипотечного кредита?

                                    В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о «не лишении единственного жилья». Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

                                    • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
                                    • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

                                    К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

                                    Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

                                    Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

                                    Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями. Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги. Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не «утонуть» в долгах окончательно.

                                    Как быстро избавиться от кредита: 10 действенных советов

                                    Проинформируйте кредиторов

                                    Если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, а ваших доходов не хватает, чтобы вовремя и регулярно платить кредиты – проинформируйте об этом банки у которых вы брали ссуду.

                                    Стоит прочитать Действительно ли в Украине можно взять беспроцентный кредит на авто

                                    • Во-первых, вы, возможно, сможете получить реструктуризацию вашего долга и выплачивать задолженность дольше, а соответственно меньшими суммами.
                                    • Во-вторых, уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах

                                    Поэтому, если вы вовремя обратитесь в банк, сообщив о своих финансовых трудностях, то, возможно, вам даже удастся сохранить себе хорошую кредитную историю. Особенно, если в будущем еще планируете пользоваться кредитами.

                                    Откладывайте 10%

                                    Бывает достаточно сложно оплатить все долги сразу и сумма кажется необъятной, однако, вы можете выработать в себе привычку откладывать 10% от дохода. Таким образом с каждым разом вы все ближе будете приближаться к погашению всей суммы задолженности, а также приобретете хорошую привычку.

                                    Важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу. Тем не менее постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. Вообще, практически все эксперты и коучи по финансовой грамотности советуют откладывать хотя бы 10% от месячного дохода, чтобы воспользоваться потом этими деньгами в трудные времена. Как начать экономить уже сейчас с помощью коротких целей на ближайшее время, читайте в нашем материале.

                                    Платите больше, чем минимальный платеж

                                    Старайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной картой. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Поскольку, платя каждый раз больше, вы скорее погасите долг, а значит и переплата по нему будет меньше, а приближение желаемой цели будет мотивировать вас.

                                    Интересно Корейское экономическое чудо: в каких отраслях эта страна среди лидеров

                                    Сначала «дорогие» кредиты

                                    Если вы имеете одновременно несколько кредитов, то стоит сначала всегда платить тот, где процент выше и на это есть несколько причин:

                                    1. чем быстрее вы погасите такой кредит, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга,
                                    2. так быстрее вы сможете расквитаться с другими кредитами, где процент ниже.
                                    Однако, не стоит при этом просрочивать другие кредиты, поскольку вам могут начислить штрафы и пеню, а это уж точно не лучшие помощники в погашении кредитов.

                                    Разберитесь с мелкими долгами

                                    После того как вы выплатили кредиты с высокими процентами, то следует заняться мелкими долгами. Эксперты по финансовой грамотности советуют сразу отдавать все мелкие долги. Ведь тогда вы сразу почувствуете, как количество ваших кредитов уменьшается, что послужит очередной мотивацией для вас выбраться из долговой ямы.

                                    Рефинансируйте только дорогие кредиты

                                    В некоторых случаях вы можете взять в банке новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок.

                                    Процедура рефинансирования

                                    Следует помнить, что процедура рефинансирования кредита будет стоить вам ваших денег, ведь нужно будет уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Поэтому, если разница в ставке в итоге окажется не существенна, то смысла в рефинансировании нет, поскольку расходы будут больше, чем при выплате старого кредита.

                                    Именно поэтому следует помнить, что рефинансирование – не всегда выгодно и нужно предварительно все просчитать, чтобы не переплатить в итоге больше.

                                    Управляйте личными финансами

                                    Одним из важных шагов на пути к избавлению от долгов – упорядочить собственные финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга.

                                    Именно поэтому следует записывать свои расходы, что поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Ведь путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и не будут превышать ваши доходы.

                                    К теме Как рассчитывать свой бюджет: три простые и действенные схемы

                                    Увеличьте свой доход

                                    Если вашего месячного дохода не хватает на погашение всех долгов, то следует позаботиться о его увеличении. Однако это следует делать только после того, как вы прислушались к предыдущему совету. Поскольку, нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно, потому что денег все равно не хватит.

                                    Самый простой способ увеличить доход – найти дополнительный заработок. Вы можете найти дополнительную работу, или же взять на себя больше дополнительных обязанностей на текущей, чтобы увеличить зарплату.

                                    Продайте ненужное

                                    Вы можете в свободное свое время пересмотреть вещи в своей квартире и не только избавиться от ненужного, но и заработать на этом.

                                    • Пересмотреть свой гардероб и определить, какие вещи для вас потеряли свою актуальность, но все еще в достаточно хорошем состоянии. Вы можете продать в интернете на сайте по типу SHAFA, или на любом другом.
                                    • Продать технику которая лежит без дела и вы вполне обходитесь без нее.

                                    Актуально Как достичь любую финансовую цель: действенные советы

                                    Не берите новых долгов

                                    Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов. Также важно отказаться от банковских карточек с кредитным лимитом, чтобы не оказаться снова в долгах.

                                    Как выбраться из долгов | Swedbank blogs

                                    Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью нашей жизни, позволяя быстрее приобретать вещи, на которые раньше приходилось копить месяцами, а иногда даже годами.

                                    Но бывает, что обстоятельства меняются, и взятые кредиты превращаются в тяжелую и порой даже непосильную ношу.

                                    Каждый сам кузнец своего бюджета
                                    Самый худший способ избавиться от кредитов – это взять на себя новые долговые обязательства. Рано или поздно этот путь заведет вас в тупик. Результат – испорченная кредитная история, которая может затруднить получение банковских и других услуг, непомерные ежемесячные платежи, просроченные выплаты и т.д. Одно притягивает другое, и вот уже на вас  катится  огромный снежный ком, продолжая набирать скорость и массу. Бесспорно, ситуации и проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики, бывают разными, каждая из них – особенная. Одни увлекаются «быстрыми деньгами», а потом вдруг понимают, что такое поведение начинает усложнять их жизнь. Другие оказываются в затруднительной ситуации, заболев, потеряв работу или потерпев фиаско в бизнесе. Поэтому одного универсального совета, который можно было бы дать всем, к сожалению, нет.
                                    Но опускать руки ни в коем случает нельзя. Во-первых, нужно пойти в свой банк и рассказать о сложившейся ситуации. Банковский специалист ее оценит и поможет найти обоюдно приемлемое решение. Во-вторых, если у вас оформлено несколько кредитов, необходимо понять, какой из них самый важный. Например, если у вас взят ипотечный кредит, то его просрочка или невыплата может грозить потерей жилья. Скорее всего, платежи по этому кредиту и станут для вас первоочередными.
                                    Очень важно оценить свой бюджет и отказаться от всего лишнего, будь то еженедельный поход в кино или более тщательный подход к выбору покупок. Избегайте импульсивных покупок! Старайтесь все необходимое приобретать в интернет-магазинах, которые позволяют без спешки совершать обдуманные покупки в рамках установленного бюджета. С психологической точки зрения отказаться от привычного уровня жизни порой бывает очень сложно, но, сделав шаг назад, вы потом снова сможете подниматься вверх, вооруженный ценным жизненным опытом.

                                    
                                    Малые кредиты давят. Как выбраться из замкнутого круга?
                                    Человеку, который погряз в малых кредитах, порой кажется, что он попал в замкнутый круг. Небанковские кредиторы, как правило, предлагают объединить все кредиты, чтобы заемщик был должен только одной компании. Латвийская ассоциация альтернативных финансовых услуг, представляющая легальные небанковские кредитные учреждения, предлагает решение тем, кто уже не в состоянии выполнять свои кредитные обязательства. По словам экспертов, чтобы не допустить возникновения ситуации, при которой штрафные проценты вырастают больше основной суммы долга, нужно обратиться в компанию, в которой взят кредит, и договориться о постепенном погашении кредита. Правда, это условие относиться только к тем фирмам, которые являются членами ассоциации и соблюдают честные правила игры.
                                    У должника часто возникает ощущение, что он оказался один на один со своими проблемами: идти в банк не хватает смелости, потому что кажется, что решить проблему невозможно. Но очень важно помнить, что выход есть даже из самых сложных ситуаций. Нужно понимать, что большую роль в этом играет своевременный и откровенный разговор с кредитором, а также целенаправленный и дисциплинированный подход к упорядочению своих финансов и пересмотру повседневных трат. Например, банки предлагают реструктурировать кредит, что подразумевает под собой изменение условий договора займа, чтобы временно уменьшить сумму кредитных платежей и тем самым облегчить заемщику выполнение обязательств. Главная цель реструктуризации займа – добиться, чтобы заемщик снова мог выполнять свои обязательства в полном объеме. Кроме того, можно договориться о кредитных каникулах или отсрочке выплаты основной суммы кредита, а также о продлении срока кредита. Это позволит на определенное время уменьшить кредитный платеж и даст возможность выбраться из сложной ситуации. Можно договориться и об объединении нескольких краткосрочных займов в один кредитный договор, одновременно продлив срок кредита. Это решение поможет структурировать все займы (например, кредитную линию, кредит по кредитной карте, потребительский кредит) и последовательно их погашать. Если у вас есть и краткосрочные, и долгосрочные займы, маленькие кредиты можно присоединить к большим, что позволит существенно снизить общий ежемесячный платеж по кредитам.

                                    Метод снежного кома
                                    Проблемы с погашением кредитов существуют во всем мире: люди порой любят тратить больше, чем могут заработать. Возможно, вам пригодятся разработанные американскими психологами советы, которые помогают постепенно избавиться от кредитов. Первый из них получил название «Метод снежного кома». Идея этого метода совсем проста. Составьте список всех ваших кредитов в зависимости от их суммы, от меньшей к большей. В случае если суммы двух платежей совпадают, первым пишите тот, у которого больше процентная ставка. Делайте обязательные минимальные платежи по всем кредитам, а в первый (самый маленький по сумме) вкладывайте каждый свободный евро, чтобы погасить его как можно быстрее. Как только это будет сделано, переходите к следующему, ведь у вас стало одним кредитом меньше и, следовательно, остаются деньги, которые вы раньше вносили за предыдущий кредит. Продолжайте в том же духе, пока не закроете все кредиты. Плюс этого метода заключается в том, что вы довольно быстро почувствуете результат, погашая один кредит за другим.
                                    Второй метод похож, Второй метод погашения задолженности имеет некие сходства с методом снежного кома, к тому же он более обоснован с экономической точки зрения. Делайте все то же самое, только расположите кредиты в обратной последовательности, начав с самого крупного кредита с самой высокой процентной ставкой, а далее – в порядке убывания процентной ставки. Недостаток этого метода заключается в том, что результат заметен далеко не сразу и до полного погашения первого кредита может уйти довольно много времени, поэтому у многих опускаются руки. Но, поверьте, результат того стоит! Погасив основную сумму долга с более высокой процентной ставкой, вы сможете быстрее снизить общий платеж по кредиту, а момент, когда кредит будет полностью закрыт, станет для вас настоящим праздником. Очень важно в этот момент не сломаться и продолжить начатое. Поэтому, погасив один кредит, сразу переходите к следующему и продолжайте до победного конца.
                                    Несомненно, оба этих метода требуют концентрации и самодисциплины, но мы уверены – вам это под силу!
                                    Тем не менее, самое важно правило, которое нужно соблюдать всегда и везде: занимайте ответственно, оценивая свои возможности вернуть кредит!

                                    Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

                                    Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

                                    Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

                                    В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

                                    Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года. Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

                                    Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

                                    Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

                                    Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

                                    Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

                                    «Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

                                    Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

                                    Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

                                    1. Забудьте фразу «заплачу позже»

                                    «Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

                                    этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

                                    Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»
                                    

                                    2. Подработка очень важна

                                    Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

                                    3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

                                    «Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

                                    4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

                                    Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче. Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

                                    5. Не забывайте о накоплениях

                                    «Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

                                    6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

                                    Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

                                    Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора
                                    

                                    Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

                                    7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

                                    «Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

                                    По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

                                    Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

                                    Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

                                    Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

                                    1. Копите с помощью автоматизированных систем

                                    Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

                                    Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

                                    Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

                                    Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

                                    Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

                                    2. Погасите все долги

                                    Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

                                    Подробнее

                                    Избавиться от долгов — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

                                    Контроль над семейным бюджетом и долгосрочное планирование расходов – главные способы уберечься от «долговой зависимости».

                                    Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению». Многие, в лучшем случае, делают приблизительную «прикидку» своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы – завести в финансовый тупик.  Часто люди в силу жизненных обстоятельств «обрастают» целыми «гроздьями» долгов.

                                    Первый шаг к финансовой свободе – избавление от долгов. И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих долгов.

                                    Подсчитаем долги

                                    Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются. Эта информация очень важна. Если у человека много мелких долгов, по отдельности они представляются чем-то незначительным, но в совокупности может вырисоваться довольно внушительная сумма.

                                    Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме может приступить к ее решению.

                                    Прекращаем траты – начинаем экономить

                                    Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф

                                    Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия.  Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».

                                    Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.

                                    Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях.  Сократить расходы очень просто. Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск дома, не покупать полуфабрикаты в кулинарии, а готовить самому и т. п. Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

                                    Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствии может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.

                                    Увеличиваем доходы

                                    Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом.

                                    Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление. Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя. Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется.

                                    Определяем сумму допустимых трат

                                    Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.

                                    Временно прекращаем сбережения

                                    Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день». Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты по кредитам будут всегда выше, чем по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.

                                    Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам

                                    Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.

                                    Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае. Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.

                                    Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.

                                    Контролируем кредитную карточку

                                    Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам. В целом для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карточек.

                                    
                                    Составляем бюджет

                                    Бюджет должен учитывать все расходы человека, и должен включать его долги. В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный финансовый результат.

                                    Очень важно неукоснительно контролировать бюджет. И делать финансовые планы. Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три месяца он рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует учитывать все возможные расходы.

                                    Составляем «долговой» бюджет

                                    Для выхода из «долговой ямы» полезно будет вести отдельный подробный «долговой» бюджет. Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.

                                    Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.

                                    Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом). Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

                                    Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.

                                    Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.

                                    стратегия погашения кредитов, преимущества, пример

                                    Несколько активных кредитов — ситуация, которая может произойти практически с каждым. Разумеется, избавиться от обязательств перед банком хочется как можно скорее, с большей выгодой и комфортом для себя. Для таких случаев существуют стратегии досрочного закрытия кредитов: «Снежный ком» — одна из них. Давайте разберемся, как погашать обязательства в соответствии с этим методом.

                                    Содержание статьи

                                    Что такое стратегия «Снежный ком»

                                    Суть в том, что человек выбирает из своих кредитов тот, по которому платить нужно меньше всего, и стремится закрывать его в первую очередь. Свободные средства уходят на его досрочное погашение, причем чем меньше становится минимальный платеж, тем больше человек доплачивает сверх него (это называется «навес»). По остальным обязательствам заемщик выплачивает минимальную оговоренную с банком сумму: до них очередь дойдет позже. В результате самый маленький кредит, на который брошены основные усилия, оказывается погашен быстрее — и очередь переходит к следующему по размерам займу. Так как кредитная нагрузка уменьшается, снижается финансовое давление на заемщика, а количество доступных средств нарастает, как снежный ком. Они используются для погашения оставшихся кредитов по тому же принципу, что и ранее. Если же несколько займов имеют одинаковый размер, предпочтение лучше отдавать тому, по которому выше ставка.

                                    Преимущества «Снежного кома»

                                    Основное достоинство стратегии — психологическая разгрузка. Человек, на которого оформлено несколько кредитов, испытывает колоссальное давление на психику: его очень легко вывести из равновесия, он постоянно напряжен и нервничает. «Снежный ком» позволяет уменьшить количество обязательств быстрее, чем другие подобные методы, — а это благотворно влияет на психологическое состояние. Человек будет чувствовать себя морально лучше и останется мотивированным для погашения других займов. Так работает система вознаграждения в нашей психике: когда мы быстро видим результат, возникает стремление действовать дальше. Стратегия погашения кредита «Снежный ком» дает возможность сыграть на этой особенности человеческой психологии и применить ее в свою пользу. Она дает возможность быстрее ощутить победу над обстоятельствами.

                                    Недостатки стратегии

                                    Как и любой метод, этот имеет недостатки. И основной его минус — низкая эффективность по сравнению с альтернативными способами погашения. Если сравнивать «Снежный ком» с другой стратегией, «Лавиной», суммарная переплата по процентам окажется выше. Какой будет разница, зависит от условий по каждому из кредитов: вероятно, около 10 %. Но выбор только за самим заемщиком: для кого-то важнее минимальная переплата, а для кого-то больше значит психологический комфорт, который дарит «Снежный ком».

                                    Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

                                    Пример успешного использования

                                    Допустим, некто А. взял три кредита:

                                    • 500 000 — на машину;
                                    • 70 000 — на ноутбук;
                                    • 1 000 000 — на ремонт.

                                    Чтобы успешно погасить их по методике «Снежный ком», А. выделяет сумму, которую ежемесячно готов тратить на платежи. Например, 50 000. Часть уйдет на обязательные выплаты по каждому из трех займов, а остаток («навес») отправится в счет кредита, который имеет наименьший размер. В нашем случае это 70 000, взятые на ноутбук.

                                    • Со временем обязательный платеж по этому кредиту будет уменьшаться в силу досрочного погашения, но освободившиеся деньги по-прежнему должны будут уходить на оплату выбранного кредита.
                                    • Через несколько месяцев А. сможет закрыть это обязательство: теперь те же 50 000 в месяц будут распределяться между двумя кредитами, причем остаток, как и раньше, отправится на досрочное погашение более маленького — на 500 000.
                                    Читайте также: Как погасить долг без процентов?

                                    Кому подойдет метод погашения

                                    • Людям, которые имеют несколько открытых кредитов разных размеров и возможность погашать их досрочно.
                                    • Заемщикам, желающим как можно скорее уменьшить закредитованность и избавиться хотя бы от некоторых займов.

                                    Если более важным фактором для Вас видится как можно меньшая переплата, рекомендуем рассмотреть другую стратегию досрочного погашения: она называется «Лавина». А тем, кому особенно важен психологический комфорт, «Снежный ком» поможет сохранить мотивацию и быстрее избавиться от задолженностей.

                                    Приставы Якутии разъяснили, как избавиться от долгов однофамильцев

                                    Судебные приставы ошибочно начисляют долг из-за совпадения данных граждан на стадии оформления и предъявления документов. Людям, которым начислили чужой долг, необходимо предъявить документы — в этом случае все ограничения с них будут незамедлительно сняты. Об этом сообщается на сайте управления федеральной службы судебных приставов Якутии (УФССП). 

                                    «В случае установления такого факта во избежание применения мер принудительного исполнения гражданам следует обратиться по номеру телефона горячей линии 8 (4112) 22-63-80, а также представить документы, позволяющие однозначно идентифицировать гражданина (копия паспорта, СНИЛС, ИНН), по электронной почте [email protected]. Звонки от граждан по телефонам горячей линии принимаются ежедневно с 9:00 до 18:00, перерыв с 12:30 до 14:00», — рассказали в ведомстве.

                                    После получения документов, подтверждающих ошибочную идентификацию, судебный пристав-исполнитель незамедлительно отменит все наложенные ранее ограничения.

                                    «В случае списания денежных средств со счетов в банках или иных кредитных организаций, а также удержаний денежных средств из заработной платы или иных доходов гражданина, ошибочно идентифицированного как должник, судебный пристав-исполнитель примет меры для возврата денежных средств», — добавили в УФССП.

                                    Исключить возможность подобных ситуаций в дальнейшем позволит федеральный закон, где расширен перечень сведений, идентифицирующих должника, отмечается в сообщении. Но действие этого закона в части положений об обязательности указания одного из идентификаторов гражданина-должника приостановлено до 1 января 2022 года.

                                    5 способов выбраться из долга

                                    Выбраться из долгов непросто. Иногда требуется все, что вам нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета и копить на черный день, не говоря уже о том, чтобы платить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте. К счастью, есть множество способов выбраться из долгов, которые не сделают вас несчастным. Вот некоторые из лучших стратегий избавиться от долгов в новом году.

                                    Пройдите предварительную квалификацию

                                    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                                    Какой средний долг на человека?

                                    Согласно исследованию потребительского долга за 2019 год от Experian, средний американец имел задолженность в размере 90 460 долларов в 2018 году. Это число включает ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

                                    Вот как это разбивается по поколениям:

                                    Возрастная группа	Средняя долговая нагрузка
                                    Поколение Z (18-23)	$ 9 593
                                    Миллениалы (24–39)	78 396 долл. США
                                    Поколение X (40-55)	$ 135 841
                                    Бэби-бумеры (56-74)	96 984 долл. США
                                    Тихая генерация (75+)	40 925 долларов США

                                    Как долг может негативно повлиять на вашу жизнь

                                    Долги могут затруднить получение других займов.Например, если вы хотите купить дом, большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было соотношение долга к доходу (DTI) не более 43 процентов, включая будущие выплаты по ипотеке.

                                    Коэффициент DTI рассчитывается путем сложения ваших текущих ежемесячных платежей по долгу и деления их на ваш ежемесячный валовой доход. Допустим, у вас есть платеж по студенческому кредиту в размере 300 долларов США, платеж по автокредиту в размере 500 долларов США и минимальный платеж по кредитной карте в размере 200 долларов США. Ваша ежемесячная брутто-зарплата составляет 3750 долларов, что составляет 26,67 процента вашего DTI. В этом случае максимальная сумма выплаты по ипотеке, на которую вы имеете право, составляет 612 долларов.50. В зависимости от вашего местоположения найти дом в таком ценовом диапазоне может быть практически невозможно.

                                    Если ваш DTI уже превышает 43 процента без выплаты ипотечного кредита, вы можете не иметь права на получение ипотечной ссуды. Наличие слишком большого долга также может затруднить накопление средств на пенсию, учебу вашего ребенка в колледже или другие цели.

                                    Кроме того, если вы работаете в правоохранительных органах, финансовых службах или в армии, ваш работодатель может провести проверку кредитоспособности при подаче заявления.Вам могут отказать, если у вас слишком большой долг, потому что уязвимая финансовая ситуация подвергает вас статистически более высокому риску получения взяток.

                                    Организуйте все свои долги и счета

                                    Прежде чем вы сможете разработать стратегию выплаты долга, вы должны составить список всех ваших текущих счетов и ссуд. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты за последние шесть месяцев и запишите все повторяющиеся ссуды, счета и другие фиксированные расходы.

                                    Ваш список должен включать ежемесячный платеж, общий баланс, процентную ставку, срок и любые другие важные детали.Например, вы должны отметить, если какой-либо из кредитов в настоящее время находится в отсрочке или по особому плану погашения.

                                    Чтобы еще раз убедиться, что вы ничего не пропустили, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть все текущие ссуды и кредитные линии. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет один раз в неделю через AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. После этого он будет бесплатным один раз в год.

                                    Не забудьте просмотреть свой кредитный отчет от всех трех кредитных бюро. Некоторые кредиторы не сообщают о кредитной активности по всем трем, поэтому, если вы отметите только один или два, вы можете упустить важную информацию.

                                    Стратегии выхода из долгов

                                    Если вы готовы выбраться из долгов, начните со следующих шагов.

                                    1. Платите больше минимальной суммы

                                    Просмотрите свой бюджет и решите, сколько еще вы можете вложить в свой долг. Выплата суммы, превышающей минимальную, сэкономит вам деньги на процентах и ​​поможет быстрее выбраться из долгов.

                                    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 15 000 долларов с годовой ставкой 17 процентов и минимальным платежом в 450 долларов. Если вы сделаете только минимальный платеж, на погашение баланса у вас уйдет почти четыре года.Вы заплатите около 5500 долларов в виде процентов.

                                    Если вы платили 550 долларов в месяц или на 100 долларов больше минимума, вы могли бы выплатить долг менее чем за три года и заплатить всего 4100 долларов в качестве общей суммы процентов. Чтобы узнать больше, попробуйте использовать калькулятор выплат по кредитной карте.

                                    2. Попробуйте метод снежного кома долга

                                    Если вы платите больше минимальной суммы, вы также можете попробовать метод снежного кома долга для уменьшения долга. Этот метод погашения долга требует от вас внести минимальный платеж по всем долгам, кроме самого маленького, на который вы будете платить столько, сколько сможете.Выполняя «снежный ком» выплат в сторону самого маленького долга, вы быстро ликвидируете его и перейдете к следующему по размеру долгу, выплачивая минимальные платежи по остальной части.

                                    Допустим, у вас есть остаток на кредитной карте 5000 долларов, автокредит на 1000 долларов и студенческие ссуды на 10000 долларов. При использовании метода снежного кома долга вы сначала сконцентрируетесь на выплате автокредита, потому что он имеет наименьший общий баланс.

                                    Метод снежного кома долга может помочь мотивировать вас сосредоточиться на одном долге за раз, а не на нескольких, помогая вам набрать обороты и не сбиться с пути.Единственный раз, когда вы должны проигнорировать метод снежного кома долга как вариант, — это если у вас есть ссуда до зарплаты или ссуда на право собственности. Эти ссуды обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, в среднем от 300 до 400 процентов годовых, и должны быть погашены как можно скорее.

                                    3. Рефинансирование долга

                                    Рефинансирование долга по более низкой процентной ставке может сэкономить сотни процентов и помочь быстрее погасить долг. Вы можете рефинансировать ипотечные кредиты, автокредиты, личные ссуды и студенческие ссуды.

                                    Один из способов сделать это — получить ссуду на консолидацию долга, которая представляет собой личную ссуду, которая может иметь более низкие процентные ставки, чем ваши существующие долги.Если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы также можете рассмотреть возможность перевода долга на карту для перевода баланса. Эти карты имеют 0% годовых на определенный период времени, обычно от шести до 18 месяцев.

                                    4. Выплата непредвиденных доходов в долг

                                    Когда вы получаете налоговый возврат или стимулирующий чек, добавляйте деньги к своим займам вместо того, чтобы откладывать их на свой банковский счет или тратить деньги на себя. Вы можете решить вложить всю непредвиденную прибыль или разделить ее 50 на 50 между долгами и чем-то веселым, например, будущим отпуском или дорогим ужином.

                                    5. Погасите сумму, меньшую вашей задолженности.

                                    . Вы также можете позвонить кредиторам и договориться об урегулировании своей задолженности, обычно намного меньшей, чем ваша задолженность. Хотя об этом можно позаботиться самостоятельно, ряд сторонних компаний также предлагают платные услуги по урегулированию задолженности.

                                    Хотя платить меньше, чем вы должны, и избегать старых долгов может показаться разумным, Федеральная торговая комиссия упоминает о некоторых рисках. Во-первых, некоторые компании по урегулированию задолженности просят вас прекратить выплаты по своим долгам, пока вы ведете переговоры об улучшении условий, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

                                    Пройдите предварительную квалификацию

                                    Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

                                    Подробнее:

                                    Как выбраться из долгов: 7 эффективных советов

                                    Выбраться из долгов — это то, что вы можете сделать самостоятельно, используя правильные инструменты и мотивацию.

                                    Возьмите у тех, кто там был. Люди, представленные в серии статей NerdWallet, справились с долгами на тысячи долларов, используя умные стратегии и повседневные уловки: максимально используя свои деньги, используя дополнительные платежи и зная, как сохранять мотивацию, среди других стратегий.

                                    Чтобы вдохновить вас, вот семь советов из некоторых их историй — и шаги, которые вы можете предпринять в своем собственном путешествии.

                                    Сделай сам: Составление бюджета — ключ к любому финансовому плану, но особенно это касается погашения долга.

                                    NerdWallet рекомендует сохранять основные расходы, такие как жилье, до 50% вашего дохода. Затем выделите 30% на нужды и используйте 20% на сбережения и выплату долгов. Поскольку вы сосредоточены на выплате долга, вы можете решить использовать деньги из категории желаний для выплаты дополнительных долгов.Это позволит быстрее погасить задолженность и поможет вам сэкономить на процентах.

                                    Определив бюджет, следите за своими успехами. Вы можете настроить себя на успех с помощью. Вы всегда можете пересмотреть свой бюджет по мере необходимости.

                                    Вдохновляйтесь: хотела поменять свою техническую работу на карьеру в сфере питания и кулинарии, но ее сдерживали 64000 долларов в виде студенческой ссуды и задолженности по кредитной карте.

                                    План Штьяветти заключался в том, чтобы тратить почти каждую лишнюю копейку на выплату долга. «Я все еще гуляла с друзьями и иногда наслаждалась отпуском, но я делала это с прицелом на бюджетные расходы и нашла способы максимально эффективно использовать каждый доллар вместо того, чтобы баловаться дорогими предметами роскоши», — говорит она.

                                    Сделай сам: подумайте о любых имеющихся у вас навыках, таких как веб-дизайн или программирование, которые вы можете предложить, чтобы заработать дополнительные деньги. Есть также подработки, которые вы можете подобрать из дома, например, продажа старой одежды в Интернете или аренда комнаты на Airbnb.

                                    Если поиск второй работы кажется утомительным, сделайте это краткосрочным ограничением, чтобы заработать достаточно для нескольких дополнительных выплат в счет долга. Вот что нужно учитывать.

                                    Вдохновляйтесь: к 23 годам получил три высших образования, нового мужа, дом в Миссури и 38 000 долларов студенческой задолженности.Она была полна решимости погасить это как можно быстрее.

                                    Ее стратегия? Зарабатывать больше. «Сокращение бюджета — это здорово, но вы можете сократить лишь определенное количество средств», — говорит она. «Вы всегда можете попытаться заработать больше денег».

                                    В дополнение к своей основной работе Шредер-Гарднер усилила несколько побочных дел, включая ведение блога, продажу предметов из своего дома, участие в опросах и участие в тайном покупателе.

                                    Долгие часы — до 100 часов в неделю — были тяжелыми. Но «просто наблюдение за уменьшением моего долга поддерживало меня, потому что я видела конечную цель», — говорит она.

                                    Сделай сам: избегай попадания на территорию крупных спонсоров, прислушиваясь. Если вы обнаружите, что отстаете в сбережениях, покупаете предметы от скуки и нарушаете свои собственные правила расходования средств, возможно, вы потратите слишком много средств.

                                    Но вы можете разорвать порочный круг, составив хороший бюджет, проанализировав выписки по кредитной карте и работая над формированием новых привычек, например, готовить дома вместо еды вне дома.

                                    Вдохновляйтесь: как и многие люди, пытающиеся сохранить «видимость того, что у них есть все», и ее муж, Марк, купил дорогой дом, водил роскошные машины и свободно тратил деньги.Когда Лорен обнаружила, что прячет от супруга новую одежду на 600 долларов, она признала, что расходы вышли из-под контроля.

                                    «У меня за спиной мужа залезла задолженность на 40 000 долларов, и мне было так стыдно», — говорит она.

                                    Помимо уменьшения размера своего образа жизни, Греутманы совершили прорыв, оценив свои расходы в свете своих ценностей. Совет Лорен: составьте список всего, что вы цените в жизни, а затем перечислите все свои траты за последний месяц. Если списки не совпадают, приведите свои расходы в соответствие со своими ценностями.

                                    Сделай сам: воспользуйтесь калькулятором, чтобы увидеть, как дополнительные платежи могут сократить время выплаты.

                                    Ежемесячные дополнительные платежи по вашему долгу также могут снизить ваш, что, в свою очередь, может улучшить ваш кредитный рейтинг.

                                    Вдохновляйтесь: никакая сумма долга не подходит. Когда сумма ее долга достигла 147000 долларов, включая ипотеку, студенческие и автокредиты, а также кредитные карты, она стала одержима выплатой всей суммы.

                                    Она сделала это в основном за счет дополнительных платежей по счетам.«Я был поглощен выплатой моей студенческой ссуды. Я зарабатывала дополнительные деньги — через онлайн-опросы, внештатный писатель и случайную работу на Craigslist — так что я могла делать небольшие дополнительные платежи, — говорит она. . »

                                    Сделай сам: может ли побочный бизнес дать вам дополнительный доход для выплаты долга? Подумайте о своих интересах и о том, как вы могли бы сделать из них небольшой бизнес. Любитель животных может открыть, например, мобильную службу ухода за животными, а писатель может заняться какой-нибудь внештатной работой.

                                    Вдохновляйтесь: после развода она столкнулась с задолженностью по автокредиту и кредитной карте на сумму 14 000 долларов, что побудило ее принять решение изменить свое финансовое положение.

                                    «Впервые в жизни я был один и… едва мог позволить себе приличную квартиру. Не было никого, кто мог бы помочь мне выбраться из этой финансовой дыры, поэтому я знала, что должна помочь себе », — говорит она.

                                    Николсон устроилась на вторую работу в налоговую инспекцию, работая ночами и выходными, и жила на две трети своего дохода. «В налоговый сезон я работал семь дней в неделю без отпусков и выходных.Это было тяжело, но у меня была цель избавиться от долгов в течение года », — говорит она.

                                    Теперь, не имея долгов, Николсон продолжает полагаться на себя, ведя блог, который является ее основным источником дохода.

                                    Сделай сам: узнай, имеет ли это смысл для тебя. Вы можете использовать a или a для объединения нескольких долгов в один, в идеале с более низкой процентной ставкой. Обратите внимание, что вам, скорее всего, понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы получить право на участие.

                                    Вдохновляйтесь: когда ему было около 20 лет, когда ему приходилось решать, платить ли ему арендную плату или по счету по кредитной карте, он чувствовал огромную вину.«После многих лет ношения непристойных сумм долгов я впервые не смог выполнить платежное обязательство», — говорит он.

                                    Чтобы справиться с его студенческой ссудой, ссудой на покупку автомобиля и задолженностью по кредитной карте на сумму 80 000 долларов, Веливер разработал план, который включал консолидацию долга. Его кредитный союз предоставил ему ссуду по низкой ставке примерно на 5000 долларов. Он смог получить еще одну ссуду на 12 000 долларов по выгодной процентной ставке для выплаты своих кредитных карт с самым высоким процентом.

                                    «Я сделал фиксированные платежи по личному кредиту, а все, что осталось, я вложил в карты с более высокой годовой процентной ставкой, которые я выплатил раньше, чем по картам с более низкой процентной ставкой», — говорит он.

                                    В конце концов стратегия окупилась. «Я смог выплатить весь свой долг чуть более чем за три года, — говорит Веливер, — и я очень рад, что выбрался из долгов на том этапе жизни, который я сделал».

                                    Сделай сам: подумай о своих финансовых целях на ближайшую и долгую перспективу. Ищете ли вы новый дом или копите на отпуск, четкая мотивация выбраться из долгов поможет вам не сбиться с пути.

                                    Найдите больше вдохновения и, возможно, свое собственное «почему», прочитав другие истории.

                                    Вдохновляйтесь: прозрение долга произошло в 2010 году, когда он сказал своей семье, что в этом году отпуска не будет. Вместо этого пришло время столкнуться с долгом в размере 109 000 долларов, включая пять кредитных карт с максимальным расходом.

                                    Брандо составили бюджет, сократили расходы и использовали, в конечном итоге освободившись от долгов после 50 месяцев погашения. Трое детей Брэндоу мотивировали его сосредоточиться на выплате долга.

                                    «Я не хотел разочаровывать свою семью», — говорит он. «Я хотел обеспечить им лучшее.

                                    «У вас должна быть четкая причина, чтобы захотеть выбраться из долгов, потому что это будет сложно. Это потребует жертв. Вы должны быть морально подготовлены. Наличие« почему »поможет вам сохранить мотивацию».

                                    10 способов быстро выбраться из долга | Советы по выплате долга

                                    Создание собственного плана выбытия долгов действительно возможно. С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро выбраться из долгов даже с низкий доход

                                    Однако улучшение вашего финансового положения невозможно без некоторой работы.Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.

                                    Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью. Есть много способов быстро выбраться из долгов.

                                 2. Отслеживайте свои расходы
                                    

                                    Следующий шаг в быстром избавлении от долгов — это выяснить, куда уходят ваши деньги. Может быть сложно решить, где сократить бюджет, не имея полной картины того, за что вы платите и как тратите.

                                    Лучше всего отслеживать все свои ежемесячные счета как минимум за месяц, а также ежедневные расходы. Не забудьте указать свои обязательства по выплате долга при отслеживании.

                                    Есть несколько способов отслеживать свои деньги. Вот некоторые из наиболее распространенных способов:

                                    Какой бы метод вы ни выбрали, убедитесь, что вы будете помнить его каждый день, и он поможет вам получить полное представление о том, сколько денег вы тратите.

                                 3. Создание бюджета
                                    

                                    После того, как вы отследите свои расходы, самое время создать бюджет.Используя ваши регулярные расходы в качестве ориентира, этот бюджет должен учитывать все ваши потребности.

                                    Отслеживание также покажет вам места, где можно сократить расходы. Вы сможете увидеть, на что вы тратите слишком много, а где можете легко сократить расходы, не сильно влияя на свою жизнь. Конечно, вы также можете найти места, которые нуждаются в изменениях, которые вы, возможно, не захотите вносить. Чтобы выбраться из долгов, важно найти баланс между пригодностью для жизни и строгим бюджетом.

                                    Важнейшей частью бюджетного процесса является его составление в письменной форме.Недостаточно мысленно спланировать, сколько вы собираетесь потратить — это нужно зафиксировать в конкретной форме.

                                    Также важно включить в бюджет финансовые цели. Если вы записываете свои цели, ваши шансы на их достижение на 42% выше. Для вас цель быстро расплатиться с долгами, вероятно, является вашим приоритетом №1, но не забудьте также создать фонд для чрезвычайных сбережений.

                                    После того, как ваши долги будут выплачены, вы можете придумать больше целей, чтобы сэкономить. Просто не забудьте добавить их в свой бюджет в письменной форме, чтобы держать себя в руках.

                                 4. Создайте план выплаты долга: попробуйте метод снежного кома долга

                                    Теперь, когда ваши расходы отслежены и бюджет создан, пора реализовать стратегию выплаты вознаграждений. Если вам нужно быстро погасить долг, вам нужно точно знать, как погасить долг с помощью плана, который максимизирует ваш график выплат.

                                    Один из самых быстрых способов быстро избавиться от долгов — это использовать подход «долгового снежного кома». Что такое метод долгового снежного кома? Эта стратегия требует, чтобы вы производили минимальные платежи из вашего ежемесячного фонда выплаты долга по всем вашим долгам, кроме одного.Этот конкретный долг будет выплачиваться больше, чем требуется ежемесячно, и в результате будет выплачен быстрее.

                                    Когда этот долг погашен, вы выбираете другой долг и перераспределяете на него все дополнительные средства. Продолжайте повторять этот процесс, пока все долги не будут полностью погашены. Со временем дополнительные средства растут как снежный ком, в то время как сумма денег, которую вы вкладываете в погашение долга, остается неизменной.

                                    Например, представьте, что вы тратите 20% своего ежемесячного дохода на погашение долгов, что составляет примерно 300 долларов.Если у вас 3 долга, вы должны заплатить 50 долларов одному, 50 долларов другому и 200 долларов третьему. Как только третья выплата будет выплачена, вы заплатите 50 долларов одному и 250 долларов другому.

                                    Не забывайте, что общая сумма, которую вы вкладываете в долги, должна быть постоянной. Если вы вкладываете 300 долларов в долги каждый месяц и выплачиваете один из долгов, вы все равно будете платить полные 300 долларов в счет погашения долга в следующем месяце.

                                    Этот метод ускоряет погашение долга за счет погашения долга. Пытаясь решить, какие долги нужно погасить в первую очередь, иногда можно сосредоточиться на выплате в первую очередь долга с самой высокой процентной ставкой.Однако то, на каком долге вы решите сосредоточиться, может зависеть от вашей ситуации.

                                 5. Платите больше минимальной суммы
                                    

                                    Если вы пытаетесь понять, как быстро выбраться из долга, вам следует каждый месяц вкладывать как можно больше средств в погашение долгов. Помните метод снежного кома долга — каждый шанс, что у вас есть более высокие выплаты, приблизит вас к освобождению от долгов.

                                    При создании первоначального бюджета установите минимальную сумму, которую вы ежемесячно вкладываете в погашение долгов.Это должно составлять около 20% вашего общего дохода. Конечно, любая возможность добавить больше поможет вам быстрее достичь ваших целей.

                                    Независимо от вашей ситуации, важно платить больше, чем требуется. Сделайте это железной привычкой. Даже если у вас ужасный месяц с непредвиденными непредвиденными расходами, по возможности заплатите больше минимальной суммы.

                                 6. Рассмотреть перенос остатка и консолидацию долга
                                    

                                    Вы можете быть одним из многих потребителей, которые пытаются свести концы с концами с минимальным доходом или совсем без него.Если это так, как быстро выбраться из долгов, не имея денег?

                                    Если вы перегружены слишком большим количеством платежей и недостаточным доходом, вы можете подумать о переводе баланса или консолидации долга, чтобы быстро избавиться от дополнительных платежей. Однако вы должны быть осторожны с такими стратегиями.

                                    Перевод остатка на кредитной карте может дать вам на некоторое время начальную ставку 0%, но за переводы часто взимается предоплата. Если вводная ставка длится всего 12 месяцев, вам придется полностью выплатить долг до истечения года.

                                    Ссуды консолидации долга могут показаться даже лучшей идеей, но консолидация может сделать вас хуже, чем вы начали. Сложить остатки на пяти максимальных кредитных картах и ​​увидеть счета с нулевым балансом может быть соблазнительным. Без строгого сочетания бюджета, изменения образа жизни и осуществления платежей вы можете оказаться в еще большем долге, чем раньше.

                                    Есть и другие способы перевода долга, которые кажутся привлекательными, но их следует избегать. В частности, использование ссуд под залог собственного капитала для погашения возобновляемого долга или вложения пенсионных сбережений.Почему? Жизненно важно не обменивать хороший долг на плохой.

                                    Но что такое «хороший» и «плохой» долг? Ипотечные ссуды — это хороший долг, — они держат крышу над головой и помогают стабильно наращивать богатство с течением времени. Кредитные карты безнадежных долгов — они обычно имеют высокие процентные ставки и могут легко испортить ваши привычки тратить.

                                    Использование собственного капитала для погашения возобновляемого долга — это краткосрочное решение, которое может сделать вас хуже, чем когда вы начинали. Вы не только подвергнете свой дом риску временно оказаться над водой, но также можете снова оказаться в долгах без собственного капитала.

                                    Это лучший вариант для консолидации долгов платежей , чем для консолидации долгов. Вместо получения новой ссуды используйте план управления долгом и производите один платеж каждый месяц. Это убережет вас от новых долгов и даст вам совет специалиста, когда он вам понадобится.

                                 7. Пересмотр долга по кредитной карте
                                    

                                    Как и многие другие потребители, вы можете не знать, что можете пересмотреть условия контракта по кредитной карте, чтобы выплачивать единовременную сумму вместо дорогостоящих ежемесячных платежей.Это называется погашением долга. Но как вести переговоры об урегулировании долга?

                                    Все, что вам нужно сделать, это спросить. Позвоните своим кредиторам или кредиторам и попросите снизить процентную ставку по вашим кредитным картам. Если у вас хорошая история платежей, у вас есть шанс получить некоторое облегчение.

                                    Вы также можете обсудить комиссию по кредитной карте. Если ваш кредитор не желает работать с вами по новой процентной ставке, вы можете спросить, будут ли они готовы отказаться от некоторых сборов и периодических сборов, с которыми вы сталкиваетесь.

                                    Кредитные карты — единственные счета, которые можно опустить с помощью телефонного звонка. Вы удивитесь, насколько далеко может вас унести звонок. Большинство компаний захотят сохранить ваш бизнес и предложат другие варианты получения более низкой ежемесячной оплаты.

                                    Некоторые счета, которые вы могли бы рассмотреть для снижения, включают:

                                    • Счета за кабельные
                                    • Счета за телефон
                                    • Страхование
                                    • Электричество

                                    Не бойтесь поискать более низкие цены у конкурентов.Также не расстраивайтесь, если компания скажет вам «нет». Пока вы постоянно платите по всем своим долгам, вы увидите улучшение своего положения.

                                 8. Создание семейного бюджета
                                    

                                    Обычно один член семьи несет ответственность за все финансы домашнего хозяйства. Это часто означает, что никто в семье не знает, что на самом деле происходит. Если вы хотите добиться успеха, важно иметь строгий бюджет для выплаты долга, о котором знает вся семья.

                                    Откройтесь вместе со своим партнером и членами семьи. Если они не знают о вашей долговой ситуации полностью, значит, вы справляетесь в одиночку. Расскажите им о долгах, своем плане по их быстрому погашению и включите их в свою стратегию погашения.

                                    Вам нужно, чтобы все в доме участвовали в этапах отслеживания и составления бюджета. Все сбережения в мире не принесут вам никакой пользы, если вы живете с кем-то, кто тратит безотносительно к семейному бюджету. Вы должны вовлечь их в этот процесс и разместить их на одной странице.

                                    Это может включать в себя тяжелые разговоры. Возможно, вашим детям придется устроить менее звездное Рождество, или вам, возможно, придется отложить ту крупную покупку, на которую они надеялись.

                                    При правильном обращении такие разговоры могут быть полезны для детей. Составление бюджета и сбережения — отличные навыки в области личных финансов, которым нельзя научиться в другом месте. Держите их вовлеченными в процесс составления бюджета и позвольте им выбрать конкретные цели, к которым нужно стремиться. Сосредоточение внимания на этой цели может снизить вероятность того, что они будут тратить деньги на что-то другое, и будет более полезным для вас, когда дело доходит до сохранения бюджета в семье.

                                 9. Создайте оптимальный бюджет для выплаты и освобождения от долгов
                                    

                                    Жизнь происходит мгновенно, и у вас может не быть достаточного дохода, чтобы пережить чрезвычайную ситуацию, внезапное изменение или любые другие изменяющиеся сценарии. Вот почему так важно иметь гибкий бюджет, чтобы поддержать вас в любой ситуации. Лучший бюджет для вас может сильно отличаться от бюджета другого человека.

                                    Гибкость жизненно важна для успеха и поможет вам не сбиться с пути, если дела пойдут плохо.Если вы выполнили всю подготовительную работу и письменно изложили свой бюджет, вам будет проще внести необходимые корректировки.

                                    Не бойтесь начать с нуля и составить совершенно новый письменный бюджет. Если ваша жизнь изменится, измените вместе с ней и свои планы. Используйте то, что вы уже узнали, чтобы создать еще лучший бюджет, чем раньше.

                                    Также могут быть случаи, когда вам необходимо приспособиться к временному бюджету. Внезапные события, на которые уходит значительная часть вашего дохода, могут потребовать от вас особенно строгого бюджета на один месяц.Даже один месяц действительно худой жизни может помочь вам наверстать упущенное в финансовом отношении.

                                    Но не будьте слишком гибкими. Любое пространство для маневра в вашем бюджете не должно допускать крупных незапланированных покупок. Чтобы быстро выбраться из долгов, нужно идти на жертвы. Если вы не намерены обходиться без того, чего хотите, вам никогда не удастся избавиться от долга.

                                 10. Не сдавайтесь: получите профессиональную помощь по вопросам долга

                                     
                                     

                                     На сайте credit.org мы оказали профессиональную помощь в выплате долгов, чтобы потребители стали более финансово грамотными и сократили свои долги за последние 40 с лишним лет.Мы знаем, что выбраться из долгов можно, как бы тяжело это ни выглядело.

                                     Важно помнить, что дело не в том, сколько денег вы зарабатываете. Люди с высокими доходами могут оставаться в долгах всю свою жизнь, а люди с низкими доходами могут жить без долгов. Ваши привычки в расходах можно изменить в соответствии с вашим образом жизни. Чем раньше вы разовьете эти полезные привычки тратить, тем лучше.

                                     Помните, вам не нужно идти в одиночку. Есть квалифицированные финансовые тренеры, готовые помочь вам составить план погашения долга и выбраться из него уже сегодня.

                                 Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

                                 Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

                                 Как мне выбраться из долгов?

                                 Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы можете потратить деньги по-другому.

                                 Чтобы составить бюджет:

                                 • соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции об оплате
                                 • посмотрите на чеки, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
                                 • сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите свои расходы из этой суммы

                                 Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц. Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также выплатить уже имеющийся у вас долг, если это возможно.Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

                                 Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

                                 Не ждите. Позвоните своим кредиторам, то есть компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

                                 Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

                                 Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что задолжали или не можете выплатить его немедленно.Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если да, то получите дополнительную информацию у взыскателя. При разговоре с взыскателем долга будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с этим взыскателем.

                                 Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, взыскатель долга должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг.И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

                                 Коллектор также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

                                 • свяжется с вами до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны
                                 • свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
                                 • Расскажите кому-нибудь о своем долге
                                 • беспокоят вас или лгут вам

                                 Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли по нему срок.”

                                 Когда у долга истек срок давности, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. Согласно законодательству некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить. Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

                                 Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

                                 Если у вас есть задолженность по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором.Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа на ваш дом. Большинство кредиторов будут сотрудничать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

                                 Ваш кредитор может пожелать:

                                 • уменьшить или приостановить платежи на короткое время
                                 • продлите период погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

                                 Прежде чем соглашаться на тарифный план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях. Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам.Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

                                 Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

                                 В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не производите оплату за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете, кредитор может продать машину.

                                 Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите расходов, связанных с повторным вступлением во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

                                 Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга по студенческой ссуде?

                                 Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным центром обслуживания студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

                                 С частными студенческими ссудами у вас обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить ваши варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто занимается обслуживанием вашего частного студенческого ссуды, просмотрите недавнюю выписку по счету.

                                 Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

                                 Что такое кредитное консультационное агентство?

                                 Авторитетное агентство по кредитным консультациям может дать вам совет по управлению деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план выплаты долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

                                 Хорошие кредитные консультанты проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваше первое консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-либо предпринять.

                                 Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

                                 Наиболее авторитетные агентства кредитного консультирования являются некоммерческими организациями с низкими комиссиями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

                                 Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

                                 Как мне обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

                                 Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

                                 Авторитетное агентство кредитного консультирования должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, в своем генеральном прокуроре штата или в местном агентстве по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также узнайте у генерального прокурора своего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у компаний, с которыми вы могли бы вести дела.

                                 Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций до банкротства, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

                                 После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

                                 • имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
                                 • предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, уроки управления долгом и бесплатные учебные материалы
                                 • предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
                                 • поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

                                 Обязательно получите все детали и обещания в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

                                 Что такое план управления долгом?

                                 После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

                                 В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

                                 Хорошая ли идея — план управления долгом?

                                 Будет ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом — ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

                                 Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

                                 Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

                                 Что такое погашение долга?

                                 Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитным картам.

                                 Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения вашего долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

                                 На выполнение этого процесса могут уйти годы.

                                 Что компания по урегулированию долга должна сообщить мне заранее?

                                 Прежде чем вы подпишетесь на свои услуги, компания должна сообщить вам:

                                 • комиссии и любые условия и сроки обслуживания
                                 • сколько времени потребуется, чтобы получить результаты
                                 • возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
                                 • сколько вы должны отложить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
                                 • , что деньги, которые вы откладываете на счету, плюс проценты, ваши, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций.
                                   

                                 Урегулирование долга — хорошая идея?

                                 Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы, в конце концов, можете задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вы все равно должны иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

                                 Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они должны сообщить вам, что это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загонят вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов, или вам могут предъявить иск о погашении долга. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

                                 В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долга, могут считаться налогооблагаемым доходом.

                                 Каковы признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

                                 Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, погашение долга или любые другие услуги, — которые:

                                 • гарантии погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
                                 • пытается взыскать с вас комиссионные до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом
                                 • пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
                                 • рекламирует «новую правительственную программу»
                                 • требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
                                 • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов

                                 Введите название компании со словом «жалоба» в поисковую систему.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

                                 Что такое ссуда на консолидацию долга?

                                 Другой способ, которым некоторые люди снижают свои ежемесячные платежи по своему долгу, — это консолидировать его с помощью второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

                                 Являются ли ссуды на консолидацию долга хорошей идеей?

                                 Некоторые из этих ссуд требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести оплату или если ваши платежи задерживаются, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа.

                                 Что делает заявление о банкротстве?

                                 Лица, подающие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

                                 Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страхования жизни или получение работы. Тем не менее, банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

                                 Какие основные виды банкротства физических лиц?

                                 Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокату — дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

                                 Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить потери права выкупа, повторное владение недвижимостью, отключение коммунальных услуг и коммунальные услуги, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

                                 В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

                                 Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

                                 Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

                                 Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

                                 Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим ссудам, если только вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть невыплаченная ипотека или залоговое право на нее.

                                 Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

                                 Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.

                                 Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», в которой вы подтверждаете, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

                                 Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после погашения долга?

                                 Никто не может юридически удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, который говорит вам иное.

                                 Только время может избавить от точной информации. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информация о неоплаченном судебном решении против вас может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой срок больше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы со временем восстановить свой кредит.

                                 Руководство о том, как быстрее выбраться из долгов

                                 Какая часть вашей зарплаты должна идти на выплату долга? Это может быть разным, но для начала лучше всего следовать правилу 50/30/20.Это означает, что 50% ваших расходов должно быть потрачено на то, что нужно, 30% — на желания и 20% — на выплату долга.
                                 

                                 Основные расходы, которых нельзя избежать: аренда, ипотека, счета за коммунальные услуги и т. Д. Оплачивайте их, как только они наступят, и следите за своим бюджетом, чтобы быть в курсе последних событий.

                                 Это второстепенные вещи, но они помогают сделать вас и вашу семью счастливыми.Это обеды, угощения, поездки и т. Д.

                                 Теперь вы перечислили и реструктурировали свой долг, используйте 20% для погашения долга. После того, как вы подсчитаете, сколько это стоит, можно будет настроить периодический платеж (для остатков на кредитной карте) или периодический перевод (для погашения кредитной линии Scotiabank). Установите его на следующий день после получения чека о заработной плате или другого дохода.
                                 

                                 Вот памятка, которая поможет вам понять язык, связанный с долгом.
                                 

                                 Актив — это все, что у вас есть, что может быть конвертировано в наличные. Общие активы — это денежные средства, собственность или инвестиции.
                                 

                                 Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который в конечном итоге может освободить вас от ваших долговых обязательств. Однако это также снижает ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение ссуды, кредитной карты, ипотеки или даже квартиры в будущем.
                                 

                                 Есть много некоммерческих агентств, которые могут предложить вам обучение по составлению бюджета и выплате долга. Здесь вы можете найти проверенного.

                                 Кредитный рейтинг — это значение от 300 до 900, которое показывает вашу кредитоспособность (то есть насколько кредитор может доверять вам в выплате кредита). Чем выше оценка, тем лучше вы смотрите на кредитора. Слишком близкое или превышение вашего кредитного лимита и пропуск платежей снизят вашу оценку.Вы можете следить за своим счетом в мобильном банковском приложении.

                                 Неисполнение обязательств означает, что в течение некоторого времени не производил выплаты по кредиту. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к конфискации имущества.

                                 Вот сколько стоит занять деньги. Это процент ссуды, который вы должны выплатить в дополнение к взятым в долг.
                                 

                                 Обязательство — это сумма денег, которую вы обязаны выплатить, например, остаток по кредитной карте.

                                 Ипотека — это жилищная ссуда. Это считается хорошим долгом, потому что дом со временем увеличивает капитал.

                                 Оборотная задолженность (например, задолженность по кредитной карте) — это кредит, который вы можете брать у кредитора снова и снова до определенного лимита. Ваши ежемесячные платежи не являются фиксированными суммами, а зависят от баланса.
                                 

                                 Этот вид долга обеспечен залогом, например, вашим домом или автомобилем.Если вы не выплачиваете обеспеченный платеж по долгу (то есть платеж по ипотеке или автокредиту), недвижимость может быть использована для выплаты кредита кредитору.

                                 Необеспеченный долг не привязан к собственности или активам и обычно связан с высокими процентами. Чтобы иметь право на получение такого кредита, вы должны быть заемщиком с хорошей репутацией. Кредитные карты или кредитные линии являются примерами необеспеченного долга.
                                 

                                 9 умных способов выбраться из долговой ловушки сегодня

                                 Люди склонны накапливать долги с течением времени.Некоторые долги хороши, например, жилищный или автомобильный ссуды, которые являются надежными ссудами. Иногда мы также вынуждены брать дорогой долг, который может быть в форме кредитной карты или займа на рынке под очень высокие проценты. Все это может привести нас в долговую ловушку, а это значит, что у нас будет больше долгов, которые мы можем погасить.

                                 Однако не все потеряно. Вы всегда можете выбраться из долговой ловушки, проявив некоторую финансовую осторожность. Вот несколько умных советов, которые помогут вам выбраться из долговой ловушки.

                                 Выбирайте консолидацию долга: Один из лучших способов выбраться из долговой ловушки — это консолидация долга.Это означает, что вы можете взять новый менее затратный личный заем и погасить несколько отложенных долгов. Когда вы консолидируете свой долг, вы объединяете несколько долгов в один. Консолидация долга также позволяет выбрать выгодные условия выплаты, более низкие процентные ставки и более низкие EMI.

                                 Прекратите брать новые долги с высокой стоимостью: После того, как вы выбрали консолидацию долга, вы должны убедиться, что вы не берете новые долги. Идея состоит в том, чтобы выбраться из долговой ловушки, чтобы накопление большего количества долга было контрпродуктивным.

                                 Сначала начните с выплаты дорогих ссуд: Если вы не консолидируете свой долг и не выплачиваете долги по отдельности, начните с выплаты в первую очередь самого дорогого долга. Как только вы определили самый дорогой долг, вам нужно спланировать стратегию его погашения.

                                 Подготовьте бюджет и придерживайтесь его: Очень важно, чтобы вы создали бюджет и придерживались его. Не несите ненужных расходов, больших или малых, пока вы не окажетесь в финансово комфортном положении.Это означает, что вам также необходимо сократить использование кредитной карты.

                                 Увеличьте свой доход: Один из способов уменьшить ваш долг — увеличить ваш доход за счет работы фрилансером, чтобы вы могли быстрее выплатить свой долг.

                                 Выплата непогашенной задолженности по кредитной карте: Поскольку ваша задолженность по кредитной карте является необеспеченной ссудой, вы должны использовать ее ответственно, потому что в конечном итоге вы понесете высокие процентные ставки и большие штрафы за несвоевременное погашение. Вы рискуете платить более высокие процентные ставки с каждым пропущенным платежом, если вовремя не погасите задолженность по кредитной карте.

                                 Выбор перевода остатка по кредитной карте: Вы можете выбрать перевод остатка по кредитной карте на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, которая часто является рекламной процентной ставкой. Однако вам следует выбирать это только в том случае, если существует большая разница в процентах и ​​если вы можете выплатить взносы в течение периода действия акции.

                                 Обратитесь за профессиональной помощью, чтобы выбраться из долговой ловушки: Вы можете обратиться в профессиональные консультационные агентства по вопросам долга, которые предоставляют консультационные услуги.Они также предлагают варианты погашения. Консультационные агентства помогают составить бюджет и установить лимиты расходов. Некоторые агентства могут также вести переговоры с кредиторами от вашего имени и помогать в снижении процентных ставок и реструктуризации вашего кредита.

                                 Подать заявку на получение персональной ссуды HDFC так же просто, как нажать одну кнопку. Чтобы подать заявку на получение личного кредита, нажмите здесь!

                                 Не хотите попасть в долговую ловушку? Щелкните здесь, чтобы узнать больше о признаках долговой ловушки.

                                 Оставайтесь без долгов и Джио Шаан Се!

                                 * Действуют положения и условия.Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

                                 5 шагов, чтобы выбраться из долгов: 5 советов по контролю над своими финансами

                                 Основные выводы

                                 • Ищите варианты с более низкой процентной ставкой и платите больше минимума.
                                 • Экономия на чрезвычайные ситуации и внеплановые расходы.
                                 • Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты.

                                 Выплата долгов может быть болезненной, но расплата дает большие возможности.Подумайте только: все деньги, потраченные на выплату процентов за прошлые покупки, могут быть вложены в ваше будущее. Но чтобы выбраться из долгов и не выбраться отсюда, нужен целеустремленный и последовательный план.

                                 5 шагов для контроля финансов и долгов

                                 «Выплата долга не должна быть сложной, — говорит вице-президент Fidelity Энн Дауд, CFP ^® .«Как и многое другое в жизни, здесь просто нужно сосредоточиться. Почему бы не сделать этот год годом, когда вы правильно оцените свое долговое бремя?»

                                 Вот 5 шагов, которые помогут вам в этом году взять под контроль свои финансы и навсегда избавиться от нездоровой задолженности.

                                 1. Ищите более низкие процентные ставки

                                 Трудно выбраться из долга, когда проценты продолжают расти.Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основной суммы, поищите предложения о переводе баланса с низким процентом или ссуды. Вы даже можете претендовать на промо-ставку с нулевой процентной ставкой. Обычно за перевод остатка взимается комиссия: например, 3% от переведенного остатка. Оплата комиссии и более низкая процентная ставка иногда могут окупаться, если на выплату всего баланса потребуется время. Выполните математические вычисления, чтобы узнать, сэкономите ли вы деньги, переведя баланс, или воспользуйтесь онлайн-калькулятором перевода баланса, например с помощью CreditCards.com. Но есть много других инструментов, которые сделают за вас математику.

                                 2. Платите больше минимума по кредитной карте

                                 Совершение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на долгие годы. При оплате только минимального остатка по кредитной карте в размере 1000 долларов США при процентной ставке 12% с минимальным обязательным платежом в размере 35 долларов на погашение потребуется 34 месяца.Ваши общие платежи составят около 1184 доллара, что означает, что вы заплатите 184 доллара, чтобы занять деньги на срок почти 3 года.

                                 Увеличение суммы платежа до 50 долларов в месяц приведет к погашению остатка за 23 месяца и будет стоить 121 доллар в виде процентов. Выплата 100 долларов в месяц приведет к выплате долга за 11 месяцев и будет стоить 59 долларов процентов. *

                                 Проверьте свои расходы
                                 Если добавить немного больше к ежемесячному платежу, это поможет вам погасить долг в кратчайшие сроки. Но вот извечная проблема — где взять эти лишние деньги? Посмотрим правде в глаза: наткнуться на кучу денег нечасто.Общие источники дополнительных денег включают:

                                 • Снижение расходов
                                 • Повышение заработной платы
                                 • Бонус

                                 Наиболее вероятный источник дополнительных денег — это найти в своих ежемесячных расходах места, где можно было бы сократить расходы. Лучший способ найти их — изучить свои расходы. Просматривайте историю своих расходов через свой банковский счет или счет управления денежными средствами или отслеживайте свои расходы за определенный период времени. После того, как вы увидите, куда уходят ваши деньги, поищите области, в которых вы, возможно, сможете сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга — даже небольшая часть поможет.

                                 Например, вы можете платить за кабельные каналы, которые никогда не видите, или, может быть, вы не приближаетесь к пределу данных вашего мобильного телефона. Может быть, у вас есть дорогая привычка к шампанскому и трюфелям, которая увеличивает ваш счет за еду. Вам не нужно отказываться от всей роскоши, но почти у каждого есть места, где они тратят больше, чем нужно.

                                 3. Иметь деньги на непредвиденные и незапланированные расходы

                                 Выбраться из долгов, ничего не откладывая на случай неизбежной чрезвычайной ситуации, может оставить вас на месте.Вы делаете всю работу по выплате долга, и, прежде чем вы это узнаете, водонагреватель дает течь или вашему автомобилю внезапно требуется дорогостоящий ремонт. Без легкодоступного запаса наличных денег единственным вариантом может быть кредитная карта.

                                 Думайте о своем аварийном сберегательном фонде как о счете. С арендной платой или ипотечными платежами, взносами в пенсионный фонд и бесчисленными расходами на жизнь вам уже многое нужно сбалансировать. Но если вы сделаете сбережения для чрезвычайного фонда ежемесячным приоритетом, вы приобретете привычку регулярно вносить в него взносы.Продолжайте копить, пока не накопите расходы на сумму от 3 до 6 месяцев.

                                 Работайте над тем, чтобы ваши основные расходы не превышали 50% вашей заработной платы на дом, и не забудьте откладывать на будущее — внесите как минимум достаточно денег на свой пенсионный счет на рабочем месте, чтобы получить полную компенсацию от вашего работодателя.

                                 Деньги, оставшиеся после того, как вы выполнили все свои необходимые обязательства, накопили свои чрезвычайные сбережения и получили полное совпадение с работодателем, могут быть направлены на выплату долга, если у вас еще остались деньги, или для увеличения ваших пенсионных сбережений.Как только вы выберетесь из долга, постарайтесь увеличить свои пенсионные сбережения до 15% от вашего годового дохода до вычета налогов, включая доход от работодателя.

                                 Прочтите Точки зрения на Fidelity.com: Как сэкономить на чрезвычайной ситуации

                                 4. Сделайте более сложным тратить

                                 Практически невозможно выбраться из долга, если новые покупки продолжают пополнять баланс.Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты, чтобы вы не могли продолжать зарядку, или просто оставьте их дома, когда вы выходите из дома. При совершении покупок в Интернете это немного легче сказать, чем сделать. Некоторые интернет-магазины предлагают возможность сохранения вашей платежной информации. Если у вас есть возможность, откажитесь от этого варианта — зачастую лишь затрудняя тратить деньги, достаточно просто пропустить ненужные покупки.

                                 Знание того, сколько у вас долга и сколько он стоит, может помочь вам перестать взимать плату.Составьте список своих долгов, общую сумму задолженности по каждой, ежемесячный платеж и процентную ставку, которую каждый кредитор взимает с вас за заем.

                                 Атакуйте свои долги один за другим. Если у вас есть несколько ссуд и кредитных карт, сначала сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте производить минимальные или запланированные платежи по другим кредитным картам и займам. Как только вы выплатите долг по самой высокой процентной ставке, начните платить как можно больше в погашение следующей по величине процентной ставки.

                                 Узнайте больше о наилучшем порядке выплаты долга в Viewpoints на Fidelity.com: Как погасить долг — и сэкономить

                                 5. Научитесь использовать кредит с умом

                                 Следование нескольким основным правилам получения кредита может помочь вам научиться использовать его с умом. Избегайте взимания суммы, превышающей сумму, которую вы можете выплатить за один месяц, и всегда вносите платежи вовремя. Если вы все же обнаружите, что у вас есть баланс, который следует за вами из месяца в месяц, сделайте своей первоочередной задачей его выплату, чтобы вы могли использовать свои деньги для достижения своих финансовых целей — особенно целей пенсионных сбережений.

                                 Увеличьте свои сбережения

                                 После того, как вы выплатили долги, постарайтесь не возвращаться к привычкам тратить деньги, которые изначально могли привести к проблемам. Продолжайте развивать хорошие привычки, откладывая их на будущее. Убедитесь, что ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации полностью укомплектован. Найдите время, чтобы привести свои пенсионные сбережения в нужное русло.Теперь, когда вы не платите компаниям, выпускающим кредитные карты, каждый месяц, у вас может появиться немного дополнительных денег, которые можно откладывать на длительный срок.

                                 Следующие шаги для рассмотрения

                                 Обзор пенсионных накоплений

                                 Убедитесь, что вы на правильном пути, в Центре планирования и руководства.

                                 No related posts.