Пятница , 5 марта 2021
Бизнес-Новости
Разное / Как брать кредит в банке: Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Как брать кредит в банке: Как взять кредит и не переплатить лишнего — СберБанк

Содержание

Как правильно взять кредит? Простые правила, чтобы жить с банком «долго и счастливо»

При выборе кредитной программы, мы часто обращаем внимание лишь на цифры: ставки, комиссии, сроки. Но есть те особенности банковских предложений, которые могут рассказать клиенту намного больше. Как не ошибиться при выборе банка? На что обратить внимание при заключении договора? Как выбрать наиболее подходящую кредитную программу? На эти и другие вопросы ответил вице-президент Саровбизнесбанка Вячеслав Бартков.

 

Выбираем банк

 

Если вы решили взять кредит, первое, что нужно сделать — подумать, действительно ли он вам нужен. Иногда бывает достаточно немного накопить, оптимизировать траты или подождать поступления крупной суммы денег. Если заемные средства все-таки необходимы, нужно ответственно подойти к выборубанка. За кредитом лучше обращаться в тот банк, с которым вас уже что-то связывает, например, он обслуживает вашу зарплатную карту, у вас открыт в нем вклад, или вы просто ежемесячно оплачиваете в этом банке коммунальные услуги. Если банк выдавал вам кредит, который был исправно выплачен, лучше идите за вторым именно в этот банк. Он не только охотнее и быстрее рассмотрит вашу заявку, но и может снизить ставку по кредиту.

 

Если же ни с одним банком вас ничто не связывает, или они не подходят по каким-то причинам, например, нет отделений в вашем городе, стоит обратиться в крупный, проверенный банк. Первым делом посмотрите отзывы на тематических сайтах и в социальных сетях.

 

Низкие ставки и громкие рекламные акции? На деле все может обернуться скрытыми комиссиями, навязанными услугами и жесткими условиями обслуживания. Скрытые комиссии и платежи при обслуживании кредита — способ банка сделать низкую ставку по кредиту, но вместе с тем, получить прибыль и покрыть свои риски. Так можно столкнуться с комиссией за обслуживание счета, за внесение и снятие наличных, досрочное погашение, либо вообще столкнуться с препятствиями раньше срока погасить кредит.

 

Обратите внимание на то, как банки работают с должниками. Никто не может гарантировать, что у заемщика не случится такой ситуации, в которой ему станет тяжело платить по кредиту. В этом случае важно, как поступает банк с должниками, предлагает ли «кредитные каникулы», идет ли на реструктуризацию долга, передает ли долги коллекторам или пытается сам войти в ситуацию своего клиента, найти с ним выгодный для обеих сторон выход

 

Я бы не рекомендовал подавать заявку на один и тот же кредит в несколько банков одномоментно. Не более двух заявок показывают серьезность ваших намерений. Многочисленные запросы кредитов отражаются в Бюро кредитных историй и видны при проверке вас банком.

 

Выбираем кредит

 

Следующий шаг — выбор кредита. Есть целевые: автокредиты, ипотечные и жилищные кредиты, и потребительские — на любые цели, его можно взять на отдых, ремонт и, разумеется, вместо целевых кредитов. Преимущество потребкредитов — заявки на них рассматриваются быстрее, комплект документов меньше, как правило, это паспорт и СНИЛС. При этом, максимальная сумма меньше, а ставки, как правило, выше.

 

Целевые кредиты являются обеспеченными — то есть занимая у банка средства вы должны гарантировать свой возврат движимым, недвижимым имуществом или поручительством другого человека. Так автокредит обеспечивается приобретаемым автомобилем, ипотека — жильем. Таким образом, приобретаемое имущество при целевом кредите всегда находится в залоге на время обслуживания кредита.

 

Если банк предлагает целевые кредиты, которые вам подходят — берите их. Их условия не повторит ни один потребительский. Если в приоритет для вас — скорость рассмотрения заявок и ваша цель не попадает ни под одно целевое кредитное предложение, потребительский кредит также не единственный выбор. В случае, когда вам нужна сумма, которую вы можете вернуть в течение двух месяцев (именно столько длится льготный период по кредиткам большинства банков) разумнее получить кредитную карту или повысить лимит по имеющейся карте. В таком случае, вернув деньги за два месяца, вам не нужно будет погашать проценты совсем.

 

Внимание к условиям

 

Различаются и способы погашения кредита. Если банк позволяет выбрать, погашать кредит равными или уменьшающимися платежами — в договоре вы увидите слова аннуитетный и дифферинцированный соответственно. При выборе уменьшающихся платежей заемщик существенно экономит на выплате процентов, но первые платежи будут чуть больше, чем в случае равных платежей.

 

При выборе банка и кредитной программы обратите внимание, возможно ли досрочное погашение кредита, и, если возможно, нет ли комиссий за эту услугу. Кредит — история, как правило, долгая.За это время вы можете получить большую премию, продать что-то ненужное, в конце концов, выиграть в лотерею или получить наследство. Крупную сумму разумно потратить на погашение кредита — частично или полностью. В первом случае банк пересчитает вам проценты, что поможет сэкономить.

 

Возьмите в офисе банка или скачайте на сайте типовой договор. По возможности покажите его юристу, самому разобраться в нем будет непросто из-за обилия экономических и юридических терминов.

 

Если, не смотря на все наши советы, вы не можете решить, в какой банк пойти за кредитом и какую программу выбрать, спросите об этом знакомого. Если человек взял кредит в банке и уже выплатил его, при этом остался доволен сервисом, отношением к клиенту, его совет — лучший ориентир.

 

 

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.

 
Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Как получить автокредит: пошаговая инструкция :: Autonews

Фото: Sebastian Gollnow, РБК, Skoda

Для многих россиян кредит — это единственная возможность купить машину. Благодаря этой банковской услуге тратить долгие годы на накопление нужной суммы не придется. Чтобы стать владельцем собственного автомобиля, достаточно подготовить стандартный пакет документов и выполнить несколько несложных действий. При этом часть из них сегодня можно произвести в режиме онлайн, не выходя из дома.

Время от подачи заявки на ссуду до получения личного транспортного средства составляет всего несколько дней. К тому же процентная ставка по автокредиту заметно ниже, чем по другим видам кредитования. А использовать заемные средства можно как для покупки новой машины, так и для приобретения автомобиля с пробегом. Мы составили простую пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить автокредит.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

Прежде всего потенциальному заемщику необходимо оценить свои финансовые возможности. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего дохода семьи. Подходящую модель и кредитную программу следует подбирать исходя из этого. Слишком дорогая машина может стать причиной постоянного дефицита денежных средств. Определиться с банком будет проще, составив таблицу и расписав в ней условия различных программ, которые показались наиболее привлекательными.

Подать заявку на получение автокредита можно разными способами. Например, заполнить специальную форму на портале банка или лично посетить офис. Требования к заемщикам обычно размещены на официальных сайтах кредитных организаций. Другой путь — заполнить анкету на сайте дилера, указав понравившуюся модель. Менеджер автосалона свяжется с потенциальным заемщиком для уточнения деталей и самостоятельно отправит заявку сразу нескольким банкам-партнерам.

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Список документов, которые потребуются для рассмотрения заявки, можно уточнить на сайте банка или у кредитного специалиста. Классический пакет включает паспорт, справку о доходах, заверенную копию трудовой книжки и заявление на предоставление кредита. В редких случаях сотрудники финансовых учреждений дополнительно просят принести копию диплома о высшем образовании, свидетельство о браке, ИНН, СНИЛС, выписку о состоянии банковского счета и другие бумаги.

В последнее время популярность набирают программы экспресс-кредитования. В этом случае процедура выдачи максимально упрощена: деньги предоставляют на основании паспорта и любого второго документа. Например, водительских прав или военного билета. Процентная ставка при этом будет выше на 3–7%.

На принятие решения по заявке может уйти от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от банка и программы кредитования. Если платежеспособность клиента покажется сотрудникам кредитного комитета недостаточной, ему предложат поискать созаемщика или поручителя. Он разделит ответственность за кредит с будущим автовладельцем.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Следующее действие — заключение договора купли-продажи с дилерским центром или физическим лицом, у которого заемщик приобретает автомобиль. Одновременно происходит выплата первоначального взноса. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости транспортного средства. При этом чаще всего работает правило: чем больше величина такого платежа, тем меньше переплата по кредиту.

После заключения договора покупатель получает два комплекта ключей, ПТС, сервисную книгу и счет с остатком долга. Определиться с конкретным автомобилем и выполнить эти процедуры нужно в ограниченный срок, который устанавливает банк. После его истечения заявку на автокредит придется подавать по новой.

Шаг 4: оформите страховой полис

Чаще всего оформление полиса каско — обязательное условие для выдачи кредита. Поскольку автомобиль станет предметом залога, банку важно обезопасить его от разного рода неприятностей. А потому такая страховка должна действовать в течение всего срока займа. В то же время банк не вправе заставить клиента застраховаться. Вместо этого он может установить более высокую процентную ставку или отказать в предоставлении займа.

Страховая сумма должна равняться или быть выше рыночной стоимости автомобиля. При этом кредитные организации обычно ограничивают перечень компаний, где можно купить страховку, списком своих партнеров. Таким образом банк минимизирует риски на случай невозврата кредитных средств. Например, если машина пострадает в аварии или будет угнана. Стандартный пакет документов для составления страхового договора: копия паспорта, водительских прав и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После этого покупатель едет в банк для подписания договора кредитования и договора залога. Последний ограничивает права заемщика на распоряжение транспортным средством. То есть без разрешения банка собственник не сможет продать машину, сдать ее в аренду, переоформить на другое имя или внести существенные конструктивные изменения. Такие действия могут квалифицироваться как мошенничество. Если же должник будет регулярно задерживать платежи, банк может изъять автомобиль и продать его с целью вернуть свои деньги.

Перед оформлением кредитного договора важно внимательно изучить его условия. Иногда такой документ содержит спорные пункты и защищает только одну сторону. Лучше заранее попросить проект договора и прочитать его в спокойной обстановке, а при обнаружении непонятных формулировок — обращаться к юристу. Если договор ущемляет права заемщика, требуйте изменить его условия или подайте заявку в другую кредитную организацию.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Кредитные деньги банк перечисляет напрямую на счет организации-продавца. Процедура перевода может занять несколько дней, после чего покупка будет считаться состоявшейся. Перед подписанием передаточного акта важно тщательно осмотреть автомобиль и проверить все документы на наличие ошибок. Выявленные недостатки следует вписать в акт — так будет проще защитить свои права в судебном порядке.

После этого заемщику останется только поставить автомобиль на учет и передать оригинал ПТС на ответственное хранение в банк. Кстати, полис ОСАГО лучше приобрести в страховой компании, выбранной для КАСКО. Во-первых, страхователь в этом случае может получить дополнительную скидку. Во-вторых, если потребуется внести изменения в условия договора, сделать это у одного страховщика значительно быстрее.

Как правильно взять кредит, чтобы не оказаться в «долговой яме» — Рамблер/финансы

Набор простых, но важных советов о том, как взять кредит и не оказаться в заложниках у банка

Вам срочно понадобились деньги. Не на квартиру, не на шикарную машину — существенно меньше. Допустим, на ремонт вашего жилища. Или на романтическое путешествие по Великому шелковому или Северному морскому пути. Накопленных вами денег не хватает, необходимо еще 300 400 тысяч. Потребительский кредит — это то, что вам сейчас нужно. Но прежде чем оформлять его, взвесьте все за и против. Выплаты по потребительскому кредиту не должны превышать 25 30% от доходов, иначе вместо решения одной своей проблемы вы рискуете получить новую, и не одну.

се же решили взять кредит? А как выбрать кредитора и оформить договор так, чтобы с течением времени он не стал головной болью? Маленькая юридическая тонкость: потребительский кредит можно оформить только в банке. В других организациях, действующих на законных основаниях, вы можете заключить договор займа.

Сколько брать?

Потребительские кредиты выдают только физическим лицам, и потратить эти деньги можно на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Кредит можно взять как на конкретную покупку — это целевой кредит, так и без уточнения предстоящих трат.

Максимальная сумма кредита зависит от вашего дохода (будь то заработная плата, пенсия или стипендия). Чем он выше, тем больше шансов на то, что вы сможете полностью и в срок расплатиться по кредиту. Поэтому и сумма кредита, который вам могут выдать, тоже выше. Сумма кредита без обеспечения, как правило, будет ниже, чем с поручителями или под залог имущества.

арайтесь подсчитать, сколько денег вам необходимо, и на какой срок. Помните при этом, что вам придется вернуть не только эти деньги, но и проценты, а также оплатить возможные дополнительные услуги. Учитывайте и предстоящие крупные расходы, не связанные с кредитом, да и о форс-мажорных обстоятельствах не забывайте.

Полная стоимость кредита

Важно! Обязательно выясните полную стоимость кредита (ПСК). В ней учитывается не только сумма кредита и процентная ставка, но и другие расходы, предусмотренные договором, например страховка или плата за выпуск кредитной карты. Банк обязан указывать ПСК в правом верхнем углу на первой странице договора, в рамке над таблицей, содержащей индивидуальные условия кредита. Причем ПСК указывается максимально возможным шрифтом. Кстати, о шрифте. Никакого мелкого шрифта в договоре быть не может — это запрещено. Но память о том, что такое было сплошь и рядом и самые «вкусные» для банка условия прописывались именно таким образом, жива до сих пор.

включает не только расходы на выплату процентов, но и другие прописанные в договоре платежи по получению и обслуживанию ссуды, например различные платежи страховщикам, оценщикам и другим компаниям и пр. ПСК позволяет сравнить условия, предлагаемые различными банками. Расчет могут и должны сделать в кредитных организациях, а заемщику останется только сравнить итоговые значения ПСК, чтобы выбрать подходящий банк или кредитный продукт. Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть.

Дополнительные навязанные услуги

Проверьте, не включены ли в договор какие-то дополнительные платные услуги, без которых вы прекрасно обойдетесь: смс-информирование, кредитная карта, удаленное обслуживание или услуги нотариуса. Уточните, можете ли вы от них отказаться. Банк не должен включать в стоимость кредита услуги, на которые вы не давали свое согласие.

едитном договоре может быть пункт, который обязывает вас застраховать предмет залога, свою жизнь или здоровье. И хотя вы не обязаны это делать, страхование позволит снизить возможные риски, например, сохранить заложенное имущество, если вы вдруг лишитесь работы. В таком случае банк может предложить вам более выгодные условия по размеру кредита, сроку или процентной ставке. От покупки страховки, разумеется, можно отказаться, но тогда и условия по кредиту будут иными. Заклинания недобросовестных менеджеров по продажам о том, что без страховки вам не одобрят кредит, — всего лишь психологическое давление. Более того, даже если вам навязали страховку, то от нее вы можете отказаться в течение 14 календарных дней, в таком случае деньги вам вернут.

Договор

Сравнивайте предложения разных банков и выбирайте. У всех банков есть общие, стандартные условия договора потребительского кредита. Они всегда есть на сайте банка и в его офисе. Но каждый договор включает и набор индивидуальных условий — именно от них зависят стоимость кредита, сроки и сумма ежемесячных выплат. Индивидуальные условия состоят из 16 обязательных пунктов и могут содержать дополнительные пункты, которые должны быть согласованы банком и заемщиком. Договор считается заключенным, только если стороны достигли согласия по всем этим пунктам.

заключении договора обратите внимание на валюту платежа и процентную ставку, особенно внимательно проверьте: график платежей (размер, количество и периодичность), условия досрочных платежей и расторжения договора, штрафы и пени (они входят в индивидуальные условия договора). Не торопитесь подписывать договор сразу. Вы имеете право на то, чтобы взять 5 дней и подумать над предложением. Сравнивайте предложения разных кредиторов и выбирайте то, которое вам подходит.

Отступать некуда?

Вот вы уже выбрали и оформили кредит. И вдруг выясняется, что вы переоценили свои возможности, вас вдруг уволили с работы или произошли еще какие-нибудь события, негативным образом сказавшиеся на размере ваших доходов. Если с момента оформления нецелевого потребительского кредита еще не прошло 14 дней, вы можете полностью вернуть его банку, уплатив проценты за фактическое время пользования заемными деньгами.

А если две недели пользования кредитом уже истекли? Во-первых, ни в коем случае не следует прятаться от проблемы, поскольку она никуда не денется. Попытайтесь договориться со своим кредитором. Чем раньше вы к нему обратитесь, тем больше шансов на то, что решение, устраивающее обе стороны, будет найдено. Это могут быть кредитные каникулы, в течение которых вы будете платить только проценты, реструктуризация, или увеличение срока кредита, означающая уменьшение ежемесячного платежа, рефинансирование и т. д.

Реструктуризация — это изменение условий заключенного договора с той же кредитной организацией. Срок кредитования увеличивается, соответственно уменьшается сумма ежемесячного платежа. Однако принятие соответствующего решения банком является его правом, а не обязанностью. При ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору банк вправе обратиться с иском в суд.

Рефинансирование, его еще называют перекредитованием, предполагает заключение нового договора, причем банк может быть как тот же, так и другой. Смысл его в том, что вы берете еще один кредит для того, чтобы погасить предыдущий (один или даже несколько). Обязательные условия получения нового кредита — отсутствие открытых просрочек, аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту (кредитам), достаточность уровня дохода для погашения общей суммы платежей. При прочих равных рефинансирование намного предпочтительнее реструктуризации, тем более что оно не портит кредитную историю заемщика.

ли заемщик вполне платежеспособный, но не слишком пунктуальный? Раньше из-за просрочки такие клиенты подвергались огромным штрафам. Теперь же закон ограничивает штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам. Размер неустойки по ссудам, выданным начиная с 1 июля 2014 года, не может превышать 20% годовых, или 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

Как, отче наш.. .

Тем не менее, еще раз повторю: подписывайте кредитный договор, только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, если вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет произвести. Кредит — это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно, поэтому вся полнота ответственности лежит на заемщике и кредиторе. Важно, чтобы вы понимали, что средства на исполнение договорных обязательств у вас есть, а также были убеждены, что сможете погашать задолженность не только сейчас, но и в будущем.

А взять потребительский заём (не путать с кредитом!) можно в микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах, сельскохозяйственных кооперативах и ломбардах. Условия займа могут сильно отличаться от условий кредита.

Если вы все-таки предпочтете микрофинансовую компанию, обязательно убедитесь, что она указана в госреестре МФО. Он размещен на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Обратите также внимание на специальный знак в поисковой системе «Яндекс»: зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ». Это означает, что сведения о данной микрофинансовой организации есть одновременно и в госреестре МФО, и в реестре одной из трех действующих саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО и во всех местах оказания услуг, в том числе на сайте в интернете.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации его выдадут. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты


Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план его погашения.

Вот восемь шагов, необходимых для получения личной ссуды:

  1. Введите числа.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
  3. Рассмотрим ваши варианты.
  4. Выберите тип кредита.
  5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
  7. Предоставить необходимую документацию.
  8. Принимайте кредит и начинайте платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков. Но для того, чтобы получить ссуду с умом, потребуется немного дополнительных исследований и усилий, чтобы убедиться, что вы получите лучшее предложение.

Зачем брать личный заем?

Персональный заем позволяет консолидировать долг под высокие проценты, финансировать непредвиденные расходы или финансировать небольшие улучшения дома.Персональный заем часто является хорошей альтернативой чему-то вроде кредитной карты; По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по двухлетнему индивидуальному кредиту составляет около 9,5 процента по сравнению со средней процентной ставкой по кредитной карте около 16 процентов.

В зависимости от вашей кредитоспособности и кредитора, у которого вы занимаетесь, вы можете получить средства в течение нескольких дней, что идеально подходит для срочных нужд. Они также могут быть необеспеченными, поэтому вам не придется отдавать свой дом или имущество в залог, и вы не рискуете ничего потерять из-за просрочки платежа.

Однако важно помнить, что личные ссуды не бесплатны. Подача заявки на получение одного из них — хорошая идея, только если вы можете позволить себе выплатить как основную сумму, так и проценты в долгосрочной перспективе.

Как получить личный заем за 8 шагов

Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих восьми шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить.Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Затем воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором, чтобы узнать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить ссуда, и решить, сможет ли ваш бюджет с ней справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, определите, сколько денег вам понадобится и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит. Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду.Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш результат ниже квалификационных требований, примите меры, чтобы улучшить свой результат.

3. Обдумайте свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться или не потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на ссуду с приличной процентной ставкой.Если вы не можете найти соавтора, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Также нужно подумать, где взять ссуду. В традиционных банках, например, вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история.Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды.

После того, как вы поймете, в каком положении находится ваш кредит и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение кредита только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных конкретных целей.

Например, один кредитор может согласиться с тем, чтобы вы взяли личную ссуду для финансирования своего малого бизнеса. Однако следующий кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях.Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На Рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

  • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам. Взяв один заем для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
  • Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным ссудам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуда может быть хорошим способом погасить остатки по кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
  • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды под залог собственного капитала.
  • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
  • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломки автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения кредита.
  • Свадебные ссуды: Свадьбы и отпуск могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди для их оплаты обращаются в личные ссуды.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Присмотритесь к лучшим ставкам по ссуде для физических лиц

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Как правило, предложения по кредитованию физических лиц можно найти из следующих источников финансирования:

  • Банки.
  • Кредитные союзы.
  • Онлайн-кредиторы.

Если вы долгое время являлись владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы поговорить с ним. Если вы доказали, что на протяжении многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие кредитные расследования в рамках процесса подачи заявки на получение кредита. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45-дневного периода, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Takeaway: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы ссуд и проверьте вариант предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд. Затем запустите процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора, вы можете пройти весь процесс подачи заявки в режиме онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

У каждого кредитора разная информация о том, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, причину получения кредита, а также информацию о доходах и трудоустройстве.

Вы также укажете, какую сумму вы хотите занять, и можете получить несколько различных вариантов действий после мягкой проверки кредита.У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашей личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас и как передать ее нужному человеку. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции о заработной плате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка одобрена, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия. После этого вы обычно получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного-двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей с вашего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита.Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план погашения кредита: подумайте об автоматических платежах и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить деньги на процентах.

Как получить личный заем

Когда вы подаете заявление на получение личного кредита, учитываются ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Хотя квалификационные требования будут различаться в зависимости от кредитора, есть несколько передовых методов, которые вы можете применить, чтобы увеличить свои шансы.

  • Повысьте свой кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личной ссуды по более низкой процентной ставке.
  • Выплата долга: Если у вас есть задолженность, своевременная и полная оплата счетов может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам соответствовать требованиям.
  • Заручитесь помощью подписавшего: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, попросите друга или члена семьи, имеющего хорошее финансовое состояние, стать вашим соподписавшимся, это может увеличить ваши шансы на одобрение.

Советы по подаче заявления на получение индивидуальной ссуды

Если вам нужен личный ссуда, поиск подходящей ссуды и получение одобрения — это лишь некоторые из факторов, которые вам следует учитывать. Вы также хотите защитить себя и избежать распространенных ошибок на своем пути.

Убедитесь, что индивидуальный заем предлагает вам лучшую сделку.

Прежде чем рассматривать различные варианты индивидуального займа и начать делать покупки по лучшей ставке, стоит приостановить и убедиться, что персональный заем сам по себе лучше всего подходит для вашей ситуации.

Проверьте, есть ли другие виды ссуд, которые могут лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала.

Учитывая, что ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, в то время как личные ссуды, как правило, не обеспечиваются, ваша процентная ставка, вероятно, будет более выгодной, если вы задействуете собственный капитал. Имейте в виду, что, поручив свой дом для обеспечения кредита, вы принимаете значительно больший риск в обмен на потенциально более низкую ставку.

Будьте осторожны с консолидацией кредитной карты

Использование личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте на нескольких счетах и ​​консолидация платежей — одно из самых популярных применений личных ссуд. Если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по своему личному кредиту, чем вы платили по кредитной карте, эта стратегия может сэкономить вам много денег в виде процентов.

Используйте этот калькулятор консолидации долга, чтобы рассчитать, сколько денег может сэкономить консолидация кредитной карты.

Однако, если вы берете личную ссуду для консолидации долга по дорогой кредитной карте, вам следует быть осторожным. Вы можете саботировать свои усилия по экономии денег и потенциально навредить своим кредитным рейтингам, если снова накопите новую задолженность по кредитной карте после погашения старых карт.

Прочтите мелкий шрифт

Вам следует ознакомиться с полными условиями и положениями любого кредита, включая комиссию и период погашения. Это поможет вам избежать скрытых затрат и других подводных камней.

Обязательно попросите кредитора полностью раскрыть все условия кредита и прочтите мелкий шрифт.Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.

В частности, убедитесь, что условия ежемесячной оплаты и погашения работают на вас. Также могут взиматься сборы за просроченные платежи, заявки, возвращенные чеки, страхование кредита и многое другое.

Кредитор стремится обеспечить стабильный поток выплат по процентам от вас в течение срока ссуды, поэтому также проверьте наличие штрафов за досрочное погашение в случае, если вы хотите досрочно выплатить ссуду.

Остерегайтесь комиссии за выдачу кредита

Прежде чем подавать заявку на новый личный заем, обратите особое внимание на то, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита.Хотя некоторые кредиторы, похоже, предлагают более низкие процентные ставки, вы можете обнаружить, что они также устанавливают комиссию за выдачу кредита, которая эффективно увеличивает общую стоимость вашего кредита.

Возможно, вам будет лучше с кредитором, который предлагает более высокую ставку, чем другие, но не добавляет никаких комиссий за оформление. Калькулятор сравнения кредитов может помочь вам сравнить процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие комиссии, чтобы найти и сравнить истинную стоимость финансирования между разными кредиторами.

Тщательно подумайте об автоматическом снятии средств

Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам для автоматического снятия их ежемесячных платежей.Например, вы можете претендовать на скидку, если подпишетесь на автоматические ежемесячные платежи.

Если вам удобно планировать автоматическое снятие средств (и вы настроили свой ежемесячный бюджет для их поддержки), вы можете воспользоваться этим удобным и, возможно, более дешевым вариантом оплаты. Однако, если у вас непоследовательный график выплат или другие проблемы, которые могут затруднить автоматическое снятие средств, вы можете избежать таких договоренностей.

Некоторые кредиторы могут устанавливать условия вашего личного кредита, чтобы требовать автоматических платежей.Если вы предпочитаете платить онлайн или чеком, посмотрите, есть ли у вас возможность отказаться. Если кредитор требует автоматических платежей в качестве условия заимствования, вам нужно будет решить, является ли это препятствием для вашей сделки.

Избегайте хищнических кредиторов

Есть несколько практических правил, чтобы избежать мошенничества с личными ссудами. Например, если кредитор гарантирует одобрение или не интересуется вашей историей платежей, это, вероятно, незаконно — даже кредиторы, специализирующиеся на ссудах с плохой кредитной историей, должны оценить вашу кредитоспособность, чтобы определить, стоит ли риск предоставления вам кредита. У уважаемых кредиторов также будет физический адрес и они будут зарегистрированы в вашем штате.

При поиске личной ссуды также лучше избегать так называемых кредиторов до зарплаты. Кредиторы до зарплаты предлагают краткосрочные ссуды, срок погашения которых наступает до вашей следующей зарплаты. Они могут быть привлекательными, если вам нужна ссуда быстро, но они известны тем, что взимают высокие процентные ставки, часто превышающие 400 процентов от суммы ссуды.

Спросите о вариантах погашения

Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если вы столкнетесь с трудностями при выплате кредита.Есть ли возможность изменить условия кредита? Позволит ли кредитор вам войти в период отсрочки платежа или перенести платеж до конца кредита при определенных обстоятельствах?

Кроме того, открыт ли кредитор только для арбитража в случае возникновения разногласий? Или можно пройти через судебную систему?

Надеюсь, что ни одна из этих проблем не применима к вашей ситуации. Тем не менее, лучше узнать ответы на эти вопросы заранее.

Рассмотрите фиксированные или плавающие ставки.

Другой выбор, с которым вы можете столкнуться при поиске правильного типа ссуды, — это выбрать фиксированную или переменную процентную ставку.Большинство личных займов имеют фиксированную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают варианты с регулируемой процентной ставкой.

Обычно вы начинаете с более низкой ставки по кредиту с переменной ставкой. Но взамен вы также будете рисковать; по мере роста процентных ставок будет расти и ваша переменная ставка. Это может увеличить размер ваших ежемесячных платежей и повлиять на общую стоимость вашего кредита.

При фиксированной ставке ваши платежи останутся неизменными в течение всего срока кредита. Это верно независимо от движения процентных ставок.

Заключительные соображения

Теперь, когда вы знаете, как получить ссуду и некоторые из подводных камней, которых следует избегать, следующий вопрос: следует ли вам ее получать. Персональные ссуды могут быть отличным способом консолидировать и сэкономить деньги на долгах по кредитной карте с более высокими процентами. А если вы берете взаймы на ремонт дома, возможно, вы сможете вернуть часть денег, продав дом.

Но может не иметь смысла занимать деньги на то, что вам не нужно. Например, отпуск может быть забавным, но вы можете в конечном итоге пожалеть об этом, если спустя годы все еще окупаете свою поездку.

Найдите время, чтобы определить, подходит ли получение ссуды в вашей ситуации. Также рассмотрите некоторые альтернативы, такие как кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой, которые могут помочь вам сэкономить как на переводе баланса, так и на новых покупках.

Подготовка — это ключ к успеху

Рассматривая личный заем, изучите все возможные варианты. Обязательно прочтите мелкий шрифт и не бойтесь попросить кредитора что-то уточнить для вас.

Наконец, убедитесь, что настроили себя на успех.Воспользуйтесь автоматическим планом выплат, если вы можете с ним справиться, и ищите способы погасить ссуду раньше срока. Это может положительно повлиять на ваши финансы, повысив ваш кредитный рейтинг и снизив отношение долга к доходу.

Подробнее:

Как получить ссуду в банке

Кредит может помочь вам оплатить необходимые вещи, когда у вас нет денег, но получить взаймы может быть сложно. Если вы начнете процесс подачи заявки на получение банковской ссуды, не понимая всех тонкостей, ваш запрос на ссуду может быть отклонен.Узнайте, чего ожидать и что вы можете сделать заранее, чтобы увеличить шансы на получение одобрения.

Определите свой кредит

Обычно вам нужен кредит, чтобы получить ссуду в банке. Кроме того, ваш кредит часто будет определять тип кредита и условия кредита, которые вам предоставляет кредитор. Это означает, что для получения ссуды у вас должна быть история получения и погашения ссуд. Как получить ссуду, если вам нужны деньги, если у вас нет кредита?

Вы должны с чего-то начать, а это обычно означает занимать меньше денег под более высокие процентные ставки. Вы также можете рассмотреть альтернативных кредиторов, таких как онлайн-кредиторы, которые часто готовы рассматривать аспекты вашей финансовой отчетности помимо вашей кредитной истории при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Как только у вас сложится прочная кредитная история, кредиторы будут предоставлять вам больше кредитов — и по более низким процентным ставкам.

Вы можете просматривать свой кредит бесплатно — вы получаете один бесплатный отчет в год от всех трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax. Просмотрите свою кредитную историю, чтобы узнать, что увидят кредиторы, когда вы попросите ссуду.Если их немного, получить ссуду, как правило, будет сложнее, поскольку кредиторы не могут оценить ваш риск как заемщика. Это означает, что вам может потребоваться создать кредит, прежде чем вы получите ссуду, постепенно добавляя ссуды в свою историю.

Обязательно исправляйте ошибки в своих кредитных файлах, так как они делают вас рискованным заемщиком в глазах кредиторов и снижают ваши шансы на получение хорошей ссуды.

Принятие решения о размере банковского кредита

Помните, что заем — это не бесплатные деньги — в конечном итоге вам придется выплатить заемную сумму плюс проценты обратно банку или другому кредитору.Если вы не платите по кредиту вовремя, ваш кредитный рейтинг может упасть. Вот почему так важно рассчитаться с правильной суммой займа.

Обдумайте, сколько вам нужно, исходя из того, что вы планируете делать с деньгами. Но также учитывайте то, какими могут быть ваши регулярные платежи по ссуде и сможете ли вы справиться с ними в соответствии с периодом погашения ссуды, будь то ежемесячный или ежеквартальный.

Также рекомендуется провести предварительные расчеты ссуды, прежде чем рассчитываться по сумме ссуды.Это позволяет увидеть, сколько вы заплатите за ссуду на определенную сумму и как другая сумма ссуды (или срок ссуды, или процентная ставка) могут сэкономить вам деньги. Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам рассчитать ссуды. Конечно, ставки по кредиту и условия кредитора могут немного отличаться от ваших окончательных платежей по кредиту.

Определите тип банковского кредита, который вам нужен

Затем выясните, какой тип банковской ссуды вам нужен. Тип полученной ссуды будет зависеть от того, что вы планируете делать с деньгами.Некоторые распространенные типы ссуд включают:

  • Автокредиты на покупку автомобиля
  • Жилищные ссуды (ипотечные ссуды), включая вторую ипотечную ссуду для покупки дома или займа под собственный капитал
  • Персональные ссуды, которые можно использовать практически для любых целей
  • Бизнес ссуды для начало или расширение вашего бизнеса
  • Студенческие ссуды на образовательные цели
  • Срочные ссуды, которые могут обеспечить быструю выплату наличных в чрезвычайных ситуациях

Некоторые кредиторы могут позволить вам взять ссуду определенного типа, которая не соответствует вашим конкретным потребностям в ссуде. Например, вы обычно можете взять личный заем на оплату здоровья, ремонта дома или других расходов. Однако для определенной цели необходимо использовать ссуды других типов. Например, для покупки дома обычно требуется использовать ипотечный кредит. Кроме того, вы можете иметь право не на все виды ссуд. Например, чтобы получить студенческую ссуду, вы обычно должны предоставить доказательство зачисления на программу обучения.

Подсказка

Алгоритмы кредитного скоринга часто настраиваются для определенных кредиторов и для определенных типов ссуд, поэтому вам будет выгодно выбрать тип ссуды, соответствующий вашим потребностям в деньгах.

Решите, где взять деньги

Как только вы получите представление о своем кредите, типе ссуды и сумме ссуды, поищите кредитора. Баланс предоставляет списки лучших ипотечных кредиторов и частных кредитных компаний, чтобы вы могли сравнивать отдельных кредиторов.

Опять же, тип кредита, который вы хотите, может диктовать ваш выбор кредитора. Некоторые учреждения не предлагают бизнес-ссуды или студенческие ссуды. Начните поиск с учреждений, наиболее известных своими доступными кредитами того типа, который вам нужен.Например, прежде чем обращаться в банк за частной ссудой на обучение, обратитесь в офис школьной помощи для получения ссуды на образование.

Банки и кредитные союзы — хорошее место для покупки большинства кредитов. Проконсультируйтесь с несколькими учреждениями и сравните процентные ставки и затраты. Одноранговые займы и другие источники рыночного кредитования также должны быть в вашем списке. Онлайн-кредиторы предоставляют другой вариант, но если вы пойдете по этому пути, придерживайтесь авторитетных сайтов.

Некоторые люди занимают деньги у частных кредиторов, например у друзей или семьи.Хотя это может упростить утверждение и снизить затраты, это также может вызвать проблемы. Обязательно изложите все в письменном виде, чтобы все были на одной странице — деньги могут разрушить отношения, даже если суммы в долларах небольшие.

Избегайте дорогостоящих ссуд и хищных кредиторов, которые часто обманывают вас в ссуду, на которую вы не имеете права или не можете себе позволить. Возникает соблазн взять все, что можно получить, когда вам неоднократно отказывали, и вы не знаете, как еще получить ссуду на те деньги, которые вам нужны.Однако оно того не стоит — дадут ссуду, а вы окажетесь в яме, выбраться из которой сложно или невозможно.

Ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные ссуды под высокие проценты, обычно являются наиболее дорогостоящими вариантами. Точно так же ростовщики, которые навязывают условия погашения ссуд, которые практически невозможно выполнить, могут быть откровенно опасными.

Существуют и другие виды быстрых ссуд, которые могут быстро принести вам деньги без трехзначных годовых ставок по ссудам до зарплаты, включая авансы на заработную плату от вашего работодателя и альтернативные ссуды до зарплаты (PALS), которые позволяют вам занимать небольшие суммы в кредитных союзах. С такими кредиторами может быть безопаснее иметь дело, чем с кредиторами до зарплаты.

Узнайте о ссуде

Прежде чем получить ссуду в банке, посмотрите, как она работает. Как вы будете платить — ежемесячно или все сразу? Каковы процентные расходы? Должны ли вы погашать определенным образом (возможно, кредитор требует, чтобы вы платили электронным способом через свой банковский счет)? Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что вы понимаете, во что ввязываетесь и как все будет работать. Также разумно снова включить условия кредита в калькулятор кредита и просмотреть таблицу амортизации (независимо от того, построите ли вы ее самостоятельно или позволите компьютеру сделать это за вас), чтобы вы могли составить бюджет для кредита и посмотреть, как он будет погашен время.

Получите ссуду, с которой вы действительно справитесь — такую, которую вы можете с комфортом погасить и которая не помешает вам заниматься другими важными делами (например, откладывать на пенсию или немного развлечься). Выясните, какая часть вашего дохода пойдет на погашение ссуды — кредиторы называют это соотношением долга к доходу — и занимайте меньше денег, если вам не нравится то, что вы видите. Многие кредиторы хотят видеть коэффициент ниже 36% или около того.

Заявка на получение кредита

Вы будете готовы получить кредит в банке, если:

  • Усовершенствовал ваш кредит
  • Рассчитался по сумме кредита
  • Выбрал лучший тип кредита
  • Покупал конкурс
  • Набери числа

На этом этапе вы можете обратиться к выбранному вами кредитору и подать заявку.Процесс подачи заявки на получение ссуды легко начать: просто сообщите кредитору, что вы хотите занять деньги, и сообщите ему, что вы собираетесь делать с этими средствами (при необходимости). Они объяснят, что делать дальше и сколько времени займет процесс.

При заполнении заявки вы предоставите информацию о себе и своих финансах. Например, вам нужно будет предъявить удостоверение личности, указать адрес и номер социального страхования (или аналогичный), а также предоставить информацию о своем доходе.

Перед подачей заявления убедитесь, что вы можете предоставить подтверждение постоянного дохода, чтобы повысить ваши шансы на получение личного кредита.Если ваш доход (или кредитный рейтинг) недостаточен, поищите соавтора (например, члена семьи) с более высоким доходом и кредитным рейтингом, чем у вас.

Пройти андеррайтинг

После того, как вы подадите заявку на получение банковского кредита, кредитор оценит вас как потенциального заемщика. Этот процесс может быть мгновенным или занять несколько недель. Например, жилищный кредит занимает больше времени, чем предложение кредитной карты, потому что на карту поставлено больше. Ипотечные ссуды требуют обширной документации, такой как банковские выписки и квитанции о выплатах, чтобы доказать, что у вас есть возможность выплатить долг.Вы можете облегчить себе процесс, приведя все в порядок за несколько месяцев до подачи заявления.

Во время андеррайтинга кредиторы заберут ваш кредит (или просто используют кредитный рейтинг) и рассмотрят вашу заявку. Иногда вам могут звонить и просить что-то уточнить или доказать. Обязательно выполняйте эти запросы своевременно, чтобы не затягивать процесс подачи заявки на кредит.

Бизнес-кредиты

Бизнес-кредиты аналогичны любому другому виду банковского кредита.Кредиторы ищут в бизнес-заемщиках те же основные качества, что и в людях, ищущих личные ссуды. Однако у новых предприятий нет долгой истории заимствований (или кредитов). Кроме того, новые предприятия и обслуживающие предприятия обычно не владеют активами, которые могут быть переданы в залог, поэтому им приходится немного усерднее работать, чтобы получить ссуды.

Кредиторы часто смотрят на личный кредит и доход заемщика, чтобы определить, имеют ли они право на получение бизнес-кредита. Они также могут посмотреть на кредитоспособность бизнеса.Владельцы бизнеса, у которых нет достаточного бизнес-кредита, могут также заложить личные активы в качестве обеспечения для получения ссуд. Часто это единственный способ получить ссуду в первые годы, но вы должны попытаться создать бизнес-кредит, чтобы в конечном итоге вы могли занимать, не рискуя личными активами.

Если вы не можете получить ссуду

Возможно, вы изначально не получите разрешение на получение банковского кредита. Кредиторы могут отклонить заявки практически по любой причине, но они должны быть в состоянии сообщить вам, почему вы не были одобрены.Причины отказа в выдаче кредита включают:

  • Отрицательные элементы в кредитном отчете: К ним относятся кредитный рейтинг ниже требуемого кредитором минимума, слишком много недавних запросов о кредитных операциях или просроченные платежи.
  • Проблемы с вашим доходом или соотношением долга к доходу : Если ваш кредит не виноват, ваш доход может быть слишком низким или отношение вашего долга к доходу может быть слишком высоким.
  • Другие личные характеристики: Кредиторы также могут отказать вам по другим причинам, в том числе ваша история занятости или нестабильность в вашем месте жительства.

Если вам все-таки откажут, вам, возможно, придется придумать другое решение, написать письмо или попытаться взять ссуду с помощью соавтора, обладающего звездным кредитом и доходом. Отказ в ссуде не регистрируется в вашем кредитном отчете и не повреждает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы будете работать над решением проблем, которые привели к отказу, и повторно подать заявку, ваш предыдущий отказ не будет использован против вас. Вы вполне можете получить одобрение со второй попытки.

Узнайте, как работают ссуды, прежде чем брать в долг

Многие люди используют заемные средства для финансирования покупок, которые они в противном случае не смогли бы позволить, например, дома или автомобиля.Хотя ссуды могут быть отличными финансовыми инструментами при правильном использовании, они также могут быть серьезными противниками. Чтобы не брать слишком большие долги, вы должны понимать, как работают ссуды и как зарабатываются деньги для кредиторов, прежде чем начинать занимать деньги у активных кредиторов.

Ссуды — это большой бизнес в финансовом мире. Они используются, чтобы зарабатывать деньги для кредиторов — помня об этом, ни один кредитор не захочет давать кому-то деньги в долг без обещания чего-то взамен. Помните об этом, исследуя ссуды для себя или для бизнеса — способ структурирования ссуд может сбивать с толку и вызывать большие суммы долга.

Прежде чем брать деньги в долг, важно знать, как работают ссуды. Лучше их понимая, вы можете сэкономить деньги и принимать более обоснованные решения в отношении долга, в том числе, когда не нужно больше приобретать или как использовать его в своих интересах.

Ключевые элементы кредита

Перед тем, как брать кредит, целесообразно ознакомиться с некоторыми ключевыми условиями, связанными со всеми типами кредитов. Это основные условия, процентная ставка и срок.

Принципал

Это первоначальная сумма денег, которую вы занимаетесь у кредитора и соглашаетесь выплатить.Взаимодействие с другими людьми

Срок

Это время, на которое длится ссуда. Вы должны вернуть деньги в течение этого периода времени. Различные типы кредитов имеют разные условия. Кредитные карты считаются возобновляемыми кредитами, то есть вы можете брать и возвращать деньги столько раз, сколько захотите, не обращаясь за новой ссудой. Взаимодействие с другими людьми

Процентная ставка

Это сумма, которую кредитор взимает с вас за заем. Обычно это процент от суммы ссуды, и он основан на ставке, которую Федеральная резервная система взимает с банков за заимствование денег на ночь друг у друга.Это называется ставкой по федеральным фондам, и это ставка, на которой банки основывают свои собственные процентные ставки.

Некоторые ставки основаны на ставке по федеральным фондам, например, основная ставка, которая представляет собой более низкую ставку, предназначенную для наиболее кредитоспособных заемщиков, таких как корпорации. Затем средние и высокие ставки предоставляются тем, кто подвергается большему риску для кредитора, например малым предприятиям и потребителям с разными кредитными рейтингами.

Затраты, связанные с займами

Понимание любых затрат, связанных с ссудой, может помочь вам понять, какую из них выбрать.Стоимость не всегда объявляется заранее при подписании ссуды и обычно выражается в финансовой и юридической терминологии, которая может сбивать с толку.

Процентные расходы

Когда вы занимаетесь, вы должны вернуть взятую сумму плюс проценты, которые обычно распределяются на срок кредита. Вы можете получить ссуду на ту же основную сумму от разных кредиторов, но если один или оба процента ставка или срок варьируются, тогда вы будете платить другую сумму процентов.Взаимодействие с другими людьми

Затраты для заемщика могут быть очень обманчивыми, если принять во внимание ставки. Годовая процентная ставка (APR) ссуды является наиболее популярной среди кредиторов, поскольку она не учитывает сложные проценты, выплачиваемые за несколько периодов.

Лучше искать ссуды с низкими процентными ставками и без комиссии или с минимальной комиссией.

Например, если вам обещана годовая процентная ставка в размере 6% по четырехлетнему автокредиту на сумму 13000 долларов без выплаты денег и других сборов, которые составляют ежемесячно, вы заплатите в общей сложности 1654 доллара.66 процентов. Ваши ежемесячные платежи могут быть выше с четырехлетним кредитом, но пятилетний автокредит будет стоить вам 2079,59 долларов в виде процентов.

Простой способ рассчитать проценты по кредиту — умножить основную сумму на процентную ставку и периоды в год по ссуде. Однако не все ссуды разработаны таким образом, и вам может потребоваться калькулятор для погашения ссуды или годовых процентных ставок, чтобы определить, сколько вы в конечном итоге будете платить в течение срока ссуды.

Амортизация — это термин, используемый для определения того, как деньги применяются к основной сумме кредита и процентному остатку.Вы платите фиксированную сумму каждый период, но она по-разному распределяется между основной суммой и процентами для каждого платежа в зависимости от условий ссуды. С каждым платежом ваши процентные расходы на платеж со временем снижаются.

В таблице амортизации показан пример того, как ежемесячный платеж применяется к основной сумме и процентам.

График погашения
Дата платежа Платеж Основной Проценты Итого проценты Весы
Июнь 20XX 251 доллар. 33 $ 186,33 65,00 $ 65,00 $ $ 12 813,67
июл 20XX $ 251,33 $ 187,26 $ 64,07 $ 129,07 $ 12 626,42
Авг 20XX $ 251,33 $ 188,19 $ 63,13 $ 192.20 $ 12 438,22

Комиссии

Иногда вам также приходится платить комиссию по кредитам. Типы комиссий, которые вам, возможно, придется заплатить, могут различаться в зависимости от кредитора.Вот несколько распространенных видов сборов:

  • Комиссия за подачу заявления : Оплачивает процесс утверждения ссуды
  • Комиссия за обработку : Как и сбор за подачу заявления, он покрывает расходы, связанные с администрированием ссуды.
  • Комиссия за оформление : Стоимость обеспечения ссуды (наиболее часто используется для ипотечных кредитов)
  • Годовая комиссия : Ежегодная фиксированная плата, которую вы должны платить кредитору (чаще всего для кредитных карт).
  • Комиссия за просрочку платежа : Сумма, которую кредитор взимает с вас за просрочку платежа
  • Комиссия за досрочное погашение : Стоимость досрочного погашения ссуды (наиболее распространена для жилищных и автомобильных кредитов).

Кредиторы полагаются на ссуды для получения процентного дохода. Когда вы выплачиваете ссуду досрочно, они теряют сумму дохода за то количество лет, которое вы не будете платить — комиссия за досрочный погашение предназначена для компенсации им не получения всего процентного дохода, который они имели бы, если бы вы ее не выплатили. выкл.

Не все ссуды идут с такими комиссиями, но вы должны следить за ними и спрашивать о них при рассмотрении ссуды.

Остерегайтесь мошенничества с ссудой с предоплатой.Законные кредиторы никогда не будут требовать от вас уплаты комиссии, чтобы «гарантировать» ваш ссуду, если у вас плохая кредитная история, нет кредита или вы подали заявление о банкротстве.

Соответствует требованиям для получения кредита

Чтобы получить ссуду, вам необходимо соответствовать требованиям. Кредиторы выдают ссуды только тогда, когда верят, что они будут возвращены. Кредиторы используют несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ссуды.

Ваш кредит является ключевым фактором, помогающим вам получить квалификацию, поскольку он показывает, как вы использовали кредиты в прошлом.Если у вас более высокий кредитный рейтинг, у вас больше шансов получить ссуду под разумную процентную ставку.

Скорее всего, вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно дохода, чтобы погасить ссуду. Кредиторы часто будут смотреть на соотношение вашего долга к доходу — сумму денег, которую вы взяли в долг, по сравнению с суммой, которую вы зарабатываете.

Если у вас нет хорошей кредитной истории или если вы занимаетесь большой суммой денег, вам, возможно, также придется обеспечить ссуду залогом, также известным как обеспеченная ссуда. Это позволяет кредитору взять что-то и продать это, если вы не можете погасить ссуду. Возможно, вам даже потребуется, чтобы кто-то с хорошей кредитной историей подписал ссуду, что означает, что они возьмут на себя ответственность ее выплатить, если ты не можешь.

Ходатайство о ссуде

Если вы хотите занять деньги, вы обращаетесь к кредитору — онлайн или лично — и подаете заявление о ссуде. Ваш банк или кредитный союз — хорошее место для начала. Вы также можете работать со специализированными кредитными организациями, такими как ипотечные брокеры и службы однорангового кредитования.

После того, как вы предоставите информацию о себе, кредитор рассмотрит ваше заявление и решит, давать вам ссуду или нет. Если вы получите одобрение, кредитор отправит средства вам или организации, которой вы платите. Например, если вы покупаете дом или машину, деньги могут быть отправлены вам или напрямую продавцу.

Вскоре после получения финансирования вы начнете погашать ссуду в согласованный повторяющийся день (обычно один раз в месяц) с заранее определенной процентной ставкой.

В некоторых случаях кредиторы могут ограничивать использование средств. Убедитесь, что вы знаете о любых ограничениях на использование заемных денег, чтобы избежать проблем с законом.

Как подать заявку и получить ссуду

Вам нужен соискатель?

Если у вас возникли проблемы с получением предварительного одобрения для получения ссуды, вы можете попросить друга или члена семьи с лучшей кредитной историей выступить в качестве соавтора ссуды. Если у вас есть совместный заказчик, кредитор будет учитывать кредитные рейтинги и доход как вас, так и вашего партнера, а не только ваш.

В результате соучастник может упростить получение личной ссуды. Вы также можете получить более низкую процентную ставку с партнером, чем самостоятельно.

Но будьте осторожны. Соправитель несет ответственность за погашение кредита. Это означает, что если вы пропустите платеж, пострадает кредитный рейтинг вашего партнера. А если вы не вернете ссуду, кредитор может подать иск против вашего соавтора. Просить кого-то подписать ссуду — это не то, к чему следует относиться легкомысленно.

4. Подайте заявку на ссуду

После того, как вы выбрали кредитора, самое время подать заявку на ссуду. Большинство кредиторов позволяют подавать заявку на получение кредита через Интернет.

Для начала кредитору потребуется ваше имя, адрес, номер социального страхования и данные о вашем доходе. Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы, например, сколько вы зарабатываете, чтобы решить, имеете ли вы право на получение кредита. Затем кредитор либо откажет в выдаче кредита, либо одобрит его.

В некоторых случаях вы получите решение очень быстро — или сразу — после подачи заявки на кредит.В других случаях кредитору может потребоваться дополнительная информация или больше времени, прежде чем принять решение. Если кредитору требуется дополнительная информация или дальнейшее расследование вашего финансового положения, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить ответ, чтобы узнать, одобрен ли заем.

5. Дождитесь финансирования

Как только ваш кредит будет одобрен, вам нужно будет согласиться с процентной ставкой и графиком погашения. Затем вы подпишете вексель, подтверждающий, что вы вернете ссуду.

На этом этапе кредитор предоставит вам средства.

Получение личного кредита не должно быть трудным

Есть много кредитных организаций, предлагающих личные ссуды людям с разными кредитными рейтингами. Даже если вы не идеальный заемщик, вы сможете найти личный заем, когда вам понадобятся средства. Настоящий вопрос заключается в следующем: как получить ссуду, которая принесет вам финансовую выгоду?

Правило номер один при подаче заявления на ссуду — брать взаймы только то, что вам нужно. Кроме того, убедитесь, что вы не берете ссуду, не понимая условий, и возвращаете ссуду в установленный срок.Если вы последуете этому основному совету, получение ссуды не должно быть трудным.

Как получить личный заем

В некоторых случаях желателен индивидуальный заем.

Возможно, вы захотите открыть домашний бизнес, взять взаймы на время отпуска или использовать эти деньги в других целях.

Какой бы ни была причина, получение личной ссуды может дать вам необходимые деньги. Персональный заем — обычно необеспеченный — может дать вам немного дополнительных денег, которые помогут вам достичь ваших целей.

На самом деле получить этот личный заем может быть немного сложно.Многих людей этот процесс пугает, и они не знают, с чего начать.

Но я могу помочь вам сориентироваться в процессе и предложить несколько способов одобрения вашей личной ссуды.

И если это не сработает, у нас есть и другие варианты.

Легко сравнивайте ссуды

Достоверно

Есть несколько мест, где вы можете получить ставки по личным ссудам. Один из моих любимых сайтов для сравнения цитат — Credible. Их форму можно быстро и легко заполнить, и вы сразу же сможете сравнить ставки по кредитам.

Вам нужно только ввести, какой тип ссуды вы хотите, сумму, ваш почтовый индекс и немного другой основной информации о ссуде, а затем они предоставят вам несколько вариантов ссуды.

Узнать больше

Руководство для кредиторов

Руководство для кредиторов уже более 10 лет предлагает свои бесплатные услуги по расценкам нуждающимся клиентам, предоставляя пользователям доступ к котировкам от более чем 150 кредиторов. Всего за 5 минут вы увидите широкий спектр вариантов вашего личного или жилищного кредита с помощью Руководства для кредиторов.

Узнать больше

Соответствие требованиям через ваш банк или кредитный союз

Становится все труднее получить право на получение личного кредита через ваш банк или кредитный союз, особенно если вы хотите получить большую сумму, но можно получить разумную ссуду, если вы соответствуете требованиям.

Необеспеченные личные ссуды

Необеспеченные личные ссуды отлично подходят, если у вас нет залога, необходимого для обеспечения ссуды. Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные ссуды имеют более высокие процентные ставки и более жесткие требования к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных кредитов. Это даст вам доступ к банкам, а также к источникам онлайн-кредитования.

Если вы хороший клиент и у вас хорошая кредитоспособность, вы можете получить «подписку» на сумму от 3 000 до 5 000 долларов. Эти ссуды, также называемые «символьными ссудами», предоставляются через банки. Чтобы дать вам представление, вам, вероятно, понадобится более 700, если вы хотите даже получить необеспеченный личный заем).

Не знаете, как выглядит ваш кредит? Воспользуйтесь услугами Credit Sesame, Credit Karma и Transunion, чтобы выяснить это в первую очередь.

Банковские ссуды с обеспечением

Большинство ссуд физическим лицам будут необеспеченными; тем не менее, существует ряд необеспеченных займов для личных финансовых нужд. Если вы хотите получить более крупную ссуду, вам понадобится личная, и вам придется преодолеть некоторые трудности.

Вам нужно будет заполнить заявку на кредит и указать залог. Залогом, который вы предлагаете для получения личной ссуды, может быть ваш автомобиль или сберегательный счет.

Хотя обеспеченные ссуды обычно бывают в форме автокредитов или ипотечных кредитов, вы можете найти ряд обеспеченных ссуд от банков, кредитных союзов и кредитных компаний.

Обеспеченный заем, вероятно, даст вам доступ к более крупным займам и гораздо лучшим процентным ставкам, а требования к кредитному рейтингу могут быть менее строгими.

Другие варианты личных ссуд

Если у вас плохая кредитоспособность или вы не думаете, что можете получить доступную ссуду в банке или кредитном союзе, не волнуйтесь.Помимо вашего банка или кредитного союза, существуют и другие варианты получения личных займов. Некоторые из ваших других вариантов включают:

Peer to Peer (P2P) Lending

Один из наиболее популярных вариантов сейчас — P2P-кредитование. Если вы финансируете бизнес, оплачиваете учебу в колледже или пытаетесь купить мотоцикл, P2P-кредитование может помочь.

Вам нужно будет подать заявление на получение кредита, и ваш кредит будет проверен. НО, хорошая история и бизнес-план могут помочь получить необходимое финансирование — и по конкурентоспособной цене.

Хотите узнать больше? Проверьте:

Это лидеры в сфере P2P-кредитования с надежными процессами предоставления, погашения и отслеживания кредитов.

Обзор My Lending Club может помочь вам лучше понять, как работает одноранговое кредитование и может ли это быть хорошим вариантом для вас.

Необеспеченные ссуды для физических лиц

Необеспеченные ссуды для физических лиц могут обеспечить путь к вашим финансовым потребностям, если у вас нет залога, необходимого для получения обеспеченной ссуды в банке.

Поскольку вы не выставляете сберегательный счет, компакт-диски или покупку в качестве залога, вы найдете другие условия с необеспеченной ссудой.

Из-за повышенного риска, который берет на себя кредитор, необеспеченные ссуды идут с более высокими процентными ставками и более жесткими требованиями к кредитному рейтингу. Вы также можете рассчитывать на короткие сроки займа и меньшие объемы финансирования.

Если у вас солидный кредитный рейтинг и вам нужна небольшая сумма на короткий период времени, и вы либо не имеете средств, либо предпочитаете воздерживаться от размещения вашего имущества и инвестиций в качестве залога, необеспеченный личный заем может быть жизнеспособным. альтернатива защищенному.

И снова LendingTree может разблокировать все ваши возможности, представив вам сравнение ваших лучших вариантов необеспеченных личных кредитов.

Кредитные карты

Многие из нас не воспринимают кредитные карты как ссуды, но на самом деле ваша кредитная карта представляет собой личный заем. Если у вас хороший кредит и вы надеетесь на больший лимит, вы можете подать заявку на новую кредитную карту. Вы можете увеличить доступный кредит, а затем использовать его в личных целях.

Однако кредитные карты обычно имеют относительно высокие процентные ставки, и, если у вас есть остаток, вы можете заплатить довольно много. Попробуйте получить новую карту со вступительным периодом, и у вас будет беспроцентный личный заем.

Вот некоторые из лучших кредитных карт, которые вы можете получить со вступительной ставкой 0% для покупок или переводов баланса:

  • Chase Freedom ®
    • 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев
    • Заработайте 1x балл за все покупки, плюс 5x баллов за первые 1500 долларов, потраченные в категориях, которые меняются каждый квартал
    • Заработайте 150 долларов за регистрацию, если вы используете свою карту всего за 500 долларов на покупках в течение первых 90 дней
    • Без годовой платы
  • Карта Citi Diamond Preferred ®
    • Годовая ставка 0% на покупки и переводы баланса в течение первых 21 месяца
    • Без годовой платы
    • Доступ к Citi ® Private Pass ® туристическая программа
    • По всему миру Страхование от несчастных случаев во время путешествия
    • Путешествие и экстренная помощь

Семья и друзья

Если у вас есть члены семьи или французы Если вы поможете вам с получением необходимого личного кредита, вы часто можете получить лучшие условия кредита.

Однако вы должны быть уверены, что сможете погасить ссуду; вы не хотите рисковать своими отношениями. Заключите контракт, чтобы нести ответственность и чтобы ваш друг или родственник знал, что вы настроены серьезно. Обязательно укажите в договоре срок кредита и процентную ставку.

Хотя я бы не рекомендовал брать ссуду у друзей или родственников, иногда это лучший (или единственный) вариант.

Примечание редактора: Обычно мы не рекомендуем брать взаймы у семьи или друзей, поскольку это может привести к ненужным напряжениям и осложнениям.

Перед получением личной ссуды: что нужно знать

Мы будем честны, получить личную ссуду непросто. Перед тем, как подать заявку на получение личного кредита, вам необходимо учесть множество вещей.

Сумма ссуды

Первый и наиболее очевидный — решить, какой размер ссуды вам действительно нужен. Этот совет может показаться нелепым, но он достаточно важен, чтобы повторить его.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита, сядьте и посчитайте, сколько денег вам потребуется. Эта сумма повлияет на тип ссуды, которую вы хотите получить.

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

Понимание различий между этими двумя типами ссуд имеет решающее значение, поскольку вы решаете свои цели и выбираете ставки.

Обеспеченный кредит обычно дает вам более низкие процентные ставки, но вы должны внести что-то в качестве залога. Если вы не вернете ссуду, они заберут ваш залог. Хотя необеспеченные кредиты не требуют залога, они будут иметь более высокие процентные ставки.

Требования к личному ссуде

Практически для каждой ссуды требуется основная информация, такая как адрес, дата рождения и номер социального страхования. Вам также понадобится информация о занятости, такая как история вашей работы и квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить свой доход. Вам нужно будет предоставить другие источники дохода, такие как алименты.

В зависимости от типа и суммы ссуды кредитор может запросить другие документы, такие как копия вашего W-2 и налоговая информация, а также подтверждение адреса, выписки с банковского счета и выписки по ипотеке или арендной плате.

Условия

После того, как вы поймете основы, вам следует потратить некоторое время на изучение различных типов ссуд и определение того, какой из них лучше всего подойдет вам. Есть несколько различных способов получить личную ссуду, и не каждый из них подойдет для вашей ситуации.

Полностью понимать тип получаемой ссуды, срок ссуды, способы оплаты, суммы платежей и любую другую важную информацию.

Последние мысли о личных ссудах

Если вы ищете личную ссуду, есть несколько вариантов.

От кредиторов до зарплаты (которых вам следует избегать по мере возможности), кредитных карт, друзей и родственников, случайных незнакомцев через P2P-кредитование, есть вероятность, что вы сможете найти личный заем. Но, в зависимости от вашей ситуации, вам, возможно, придется заплатить за это много.

Какой бы путь к получению личной ссуды вы ни выбрали, убедитесь, что вы хорошо отслеживаете свои финансы, используя такие инструменты составления бюджета, как Mint или Manilla. Оба этих приложения синхронизируются с вашими финансовыми счетами и просты в использовании.

Они могут показать вам все ваши счета в одном месте, чтобы вы не забыли ни о каких долгах.Вы же не хотите брать личную ссуду в трудную минуту и ​​в конечном итоге платить тысячи процентов и штрафов за просрочку платежа из-за неправильного управления своими деньгами.

Как получить личную ссуду

Рост ссуды физическим лицам

Сью везет свою дочь на прием к врачу по поводу сломанной ноги, подумывая оплатить последние медицинские счета. Она спрашивает Сири: «Как мне получить личную ссуду?»

Джек недавно основал небольшой бизнес по продаже грузовиков с едой и тако.Продажи растут, как и остатки на его кредитных картах. Он хочет взять личную ссуду, чтобы оплатить эти надвигающиеся счета и консолидировать свой долг, но не знает, с чего начать.

Если вы, подобно Сью и Джеку, слышали о личных займах, но обнаруживаете, что гуглите «как получить личный заем в банке», вы не одиноки. Многие американцы недавно исследовали и взяли личные ссуды. 1 Количество кредитов физическим лицам выросло с 16,9 млн до 19,2 млн с 2017 по 2018 год. 1 Если вы думаете, что вокруг плавает много долларов, вы правы. Общий остаток по всем личным кредитам вырос со 102 млрд долларов в начале 2017 года до 120 млрд долларов в начале 2018 года. 1

Что такое кредит в рассрочку?

Иногда ссуды для физических лиц называют ссудой в рассрочку, но на самом деле эти два термина означают одно и то же. Персональные ссуды можно использовать для множества разных целей — в этом и есть прелесть.

Чтобы получить личный заем, вам сначала нужно подать заявление на получение кредита в банке или онлайн-финансовой компании.Не все, кто подает заявку, будут соответствовать требованиям, но если вы это сделаете, учреждение может предоставить вам определенную сумму, например 10 000 долларов. Затем вы возвращаете его в течение установленного периода времени.

Каждый платеж обычно называется рассрочкой. Например, у вас может быть ежемесячный платеж или рассрочка в размере 300 долларов в месяц. Обычно вы должны платить эту сумму каждый месяц в течение определенного количества лет, пока не выплатите полную сумму.

Залог и кредиты физическим лицам

Персональные ссуды обычно необеспеченные.Это означает, что требования к личному кредиту не включают обеспечение для поддержки ссуды. 2

Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который может быть использован для выплаты ссуды, если вы не можете отправлять платежи в течение длительного времени.

Если для ссуды требуется обеспечение , она называется обеспеченной ссудой. Жилищный кредит или автокредит считается обеспеченным кредитом. Как они работают? Ну, например, когда вы берете ипотеку, дом обычно используется в качестве залога.Если вы пропустите слишком много платежей по ипотеке, финансовое учреждение, ссудившее вам деньги, может забрать ваш дом в обмен на деньги, которые вы получили, но не смогли вернуть.

Поскольку личные займы не требуют залога, это означает, что иногда проценты могут быть выше. 2 Проценты — это комиссия за использование денег банка. Эти проценты обычно включаются в ваши ежемесячные платежи в рассрочку.

Персональный заем на погашение долга

Получение личного кредита также может быть способом консолидации долга.Это идея объединения всех ваших долгов. Если у вас несколько разных долгов, и вам сложно их отслеживать, объединение их в личный заем может помочь сосредоточиться на отправке только одного платежа.

Еще одним ключевым преимуществом консолидации личных займов для погашения долга является то, что вы можете получить более низкую процентную ставку. Если у вас есть задолженность по кредитной карте по нескольким различным картам с высокой процентной ставкой, вы можете получить ссуду в рассрочку для погашения задолженности по кредитной карте. Вместо того, чтобы выплачивать несколько долгов с высокими процентными ставками, вы можете работать над выплатой одной личной ссуды, чтобы в целом платить меньше.

Чтобы лучше понять, как работают ссуды в рассрочку, рассмотрим эти два сценария.

Использование личной ссуды, чтобы вернуться в нормальное состояние

Дочь Сью недавно сломала ногу. Хотя ее дочь чувствует себя намного лучше, инцидент оставил Сью несколько дополнительных медицинских счетов, которых она не ожидала.

По этой причине Сью нужна помощь в оплате медицинских счетов. Она решает посмотреть, может ли личный заем стать решением. Спросив Сири, как подать заявку на получение личной ссуды, Сью узнает, что она может получить ее через банк или онлайн-кредитора.

Поскольку ей не требуется залог для этого типа ссуды, Сью чувствует себя комфортно, беря ссуду на 5000 долларов под 8% годовых. Она будет платить около 100 долларов каждый месяц в течение 5 лет в счет погашения личного кредита. 3 Взяв личную ссуду, Сью сможет лучше справиться с неожиданными расходами, не нанося при этом огромного финансового удара.

Использование личной ссуды для консолидации долга

У Джека было очень мало сбережений, когда он начал свой бизнес по производству грузовиков с едой.Для оплаты расходных материалов он использовал кредитные карты. Теперь у него есть баланс в размере 5000 долларов на двух картах и ​​на одной карте с балансом в 10000 долларов. Это 20 000 долларов долга, который необходимо выплатить.

Джек исследует возможные варианты и выясняет, что он может получить личную ссуду в размере 20 000 долларов, чтобы погасить свой долг. Кредитные карты Джека имеют высокие процентные ставки, от 10% до 20% на остаток. Вместо того, чтобы платить сотни долларов по процентам, он может сэкономить, вложив эти суммы в личный заем, чтобы сосредоточиться на выплате единовременной суммы в размере 20 000 долларов.А поскольку его ссуда имеет процентную ставку всего 8%, это снижает общую сумму, которую он заплатит по долгу.

Подробная информация о личных займах

Несмотря на то, что личные ссуды могут быть полезны, важно учесть несколько моментов, прежде чем брать личный ссуду. Понимание того, что связано с личным заемом, поможет вам избежать проблем, которые могут возникнуть позже. Вот несколько вопросов, которые следует задать себе, когда вы думаете о ссуде в рассрочку:

Могу ли я производить платежи? Посмотрите на свой ежемесячный бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе выплатить сумму, причитающуюся каждый месяц.Это может быть проблемой, если вы будете карабкаться каждый раз, когда наступает срок выплаты.

Сколько всего я заплачу? Как и другие ссуды, ссуды для физических лиц обычно взимают процентные ставки и комиссионные. В дополнение к выплате того, что вы взяли в долг, вы можете рассчитывать на дополнительную сумму. Сумма может варьироваться от сотен до тысяч долларов, в зависимости от ссуды и банка.

Допустим, вы берете личный заем на 30 000 долларов под 10% годовых. Годовая процентная ставка — это ваша годовая процентная ставка.Проще говоря, это цена, которую вы платите за получение займа.

Check Also

Долгосрочное инвестирование в акции российских компаний: Личный опыт инвесторов: как получить до 50% годовых на российских акциях :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание Личный опыт инвесторов: как получить до 50% годовых на российских акциях :: Новости :: …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *