Понедельник , 2 августа 2021
Бизнес-Новости
Разное / Инвестиционное консультирование: Статья 6.1. Деятельность по инвестиционному консультированию / КонсультантПлюс

Инвестиционное консультирование: Статья 6.1. Деятельность по инвестиционному консультированию / КонсультантПлюс

Содержание

Статья 6.1. Деятельность по инвестиционному консультированию / КонсультантПлюс

(введена Федеральным законом от 20.12.2017 N 397-ФЗ)

 

1. Деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Не является деятельностью по инвестиционному консультированию предоставление профессиональным участником рынка ценных бумаг, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, кредитной организацией, негосударственным пенсионным фондом, страховой организацией, страховым брокером:

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

информации о своих услугах и (или) выпущенных (эмитированных) ими финансовых инструментах при условии, что предоставляемая информация не содержит индивидуальной инвестиционной рекомендации;

(абзац введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

информации, связанной с финансовыми инструментами, если лицо, которому предоставляется такая информация, является квалифицированным инвестором в силу федерального закона и информация содержит прямое указание на то, что она не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предоставляется лицу в качестве квалифицированного инвестора в силу федерального закона.

(абзац введен Федеральным законом от 31.07.2020 N 306-ФЗ)

Инвестиционное консультирование осуществляется на основании договора (договор об инвестиционном консультировании).

Признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации могут быть установлены базовым стандартом, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».(абзац введен Федеральным законом от 17.06.2019 N 149-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

С 10.09.2021 п. 1 ст. 6.1 дополняется абзацем (ФЗ от 11.06.2021 N 192-ФЗ).

КонсультантПлюс: примечание.

Инвестиционные советники обязаны вступить в соответствующую СРО в течение 6 месяцев со дня получения ею такого статуса (ФЗ от 20.12.2017 N 397-ФЗ).

2. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по инвестиционному консультированию, именуется инвестиционным советником. Инвестиционным советником может быть юридическое лицо, которое создано в соответствии с законодательством Российской Федерации, или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей инвестиционных советников, и включенные в единый реестр инвестиционных советников.

Слова «инвестиционный советник», производные от них слова и сочетания с ними в фирменном наименовании могут использоваться только инвестиционными советниками.

3. Банк России устанавливает порядок ведения единого реестра инвестиционных советников, ведет указанный реестр, предоставляет заинтересованным лицам сведения, содержащиеся в указанном реестре, размещает эти сведения в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».Для включения в единый реестр инвестиционных советников юридическое лицо и индивидуальный предприниматель должны соответствовать требованиям, установленным к инвестиционным советникам настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.Банк России принимает решение о внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников или об отказе во внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников на основании заявления и документов, перечень которых устанавливается нормативным актом Банка России.
Порядок, сроки принятия указанного решения и форма заявления о внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников устанавливаются нормативным актом Банка России.Во внесении сведений о лице в единый реестр инвестиционных советников может быть отказано по основаниям, установленным Банком России.

4. Основанием для принятия Банком России решения об исключении сведений об инвестиционном советнике из единого реестра инвестиционных советников является:

1) заявление инвестиционного советника, поданное в Банк России;

2) прекращение членства инвестиционного советника в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей инвестиционных советников;

3) неоднократное нарушение инвестиционным советником при осуществлении деятельности по инвестиционному консультированию требований настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России;

4) привлечение инвестиционного советника к административной ответственности за незаконные организацию и (или) проведение азартных игр, за нарушение законодательства Российской Федерации о лотереях в части проведения лотереи без решения Правительства Российской Федерации о ее проведении.(пп. 4 введен Федеральным законом от 27.12.2019 N 495-ФЗ)

5. Саморегулируемая организация обязана не позднее следующего дня после дня принятия решения о прекращении членства инвестиционного советника сообщить об этом в Банк России. Банк России обязан не позднее следующего дня после дня получения такого сообщения исключить лицо из единого реестра инвестиционных советников и направить ему соответствующее уведомление.

6. Инвестиционные советники, являющиеся индивидуальными предпринимателями, органы управления инвестиционных советников, являющихся юридическими лицами, и их работники должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 1 статьи 10.1 настоящего Федерального закона.

7. Инвестиционный советник, являющийся юридическим лицом, вправе совмещать свою деятельность с иными видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и деятельностью кредитной организации.

Инвестиционный советник также вправе совмещать свою деятельность с любой иной не подлежащей лицензированию в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельностью.

Открыть полный текст документа

Риком-Траст: Инвестиционное консультирование

AAPL_SPB Apple Inc. Акции Обыкновенные US0378331005
ABBV_SPB AbbVie Inc. Акции Обыкновенные US00287Y1091
ABRD ПАО «Абрау-Дюрсо» Акции Обыкновенные RU000A0JS5T7
AFKS ПАО «Акционерная финансовая корпорация «Система» Акции Обыкновенные RU000A0DQZE3
AFLT ПАО «АЭРОФЛОТ-российские авиалинии» Акции Обыкновенные RU0009062285
AGRO ГДР ROS AGRO PLC ORD SHS Акции АДР US7496552057
AKRN ПАО «Акрон»
Акции
Обыкновенные RU0009028674
ALRS ПАО «Акционерная компания «АЛРОСА» Акции Обыкновенные RU0007252813
AMD_SPB Advanced Micro Devices, Inc. Акции Обыкновенные US0079031078
AVAZ ПАО «АВТОВАЗ» Акции Обыкновенные RU0009071187
BABA_SPB Alibaba Group Holding Limited Акции АДР US01609W1027
BANEP ПАО АНК «Башнефть» Акции Привилегированные RU0007976965
BIDU_SPB Baidu, Inc. Акции АДР US0567521085
BKI_SPB Black Knight, Inc. Акции Обыкновенные US09215C1053
BSPB ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Акции Обыкновенные RU0009100945
CHMF ПАО «Северсталь» Акции Обыкновенные RU0009046510
CSCO_SPB Cisco Systems, Inc. Акции Обыкновенные
US17275R1023
DSKY ПАО Детский мир Акции Обыкновенные RU000A0JSQ90
ENRU ПАО «Энел Россия» Акции Обыкновенные RU000A0F5UN3
FB_SPB Facebook, Inc. Акции Обыкновенные US30303M1027
FEES ПАО «ФСК ЕЭС» Акции Обыкновенные RU000A0JPNN9
FIVE ГДР X5 RetailGroup N.V.ORD SHS Акции АДР US98387E2054
FIXP ГДР FixPrice Group Ltd ORD SHS Акции АДР US33835G2057
FLWS_SPB 1-800-FLOWERS.COM, Inc. Акции Обыкновенные US68243Q1067
GAZA ПАО «ГАЗ» Акции Обыкновенные RU0009034268
GAZP Публичное акционерное Общество «Газпром» Акции Обыкновенные RU0007661625
GCHE ПАО «Группа Черкизово» Акции Обыкновенные RU000A0JL4R1
GLTR Globaltrans Invest Акции АДР US37949E2046
GMKN ПАО «ГМК «Норильский никель» Акции Обыкновенные RU0007288411
GO_SPB Grocery Outlet Holding Corp. Акции Обыкновенные US39874R1014
GTHX_SPB G1 Therapeutics, Inc. Акции Обыкновенные US3621LQ1099
HYDR ПАО «Федеральная гидрогенерирующая компания — РусГидро» Акции Обыкновенные RU000A0JPKH7
iQIWI ADP QIWI PLC ORD SHS CL B Акции АДР US74735M1080
IRAO ПАО «ИНТЕР РАО ЕЭС» Акции Обыкновенные RU000A0JPNM1
IRKT ПАО»Научно-производственная корпорация «Иркут» Акции Обыкновенные RU0006752979
JD_SPB JD.com, Inc. Акции АДР US47215P1066
JNJ_SPB Johnson & Johnson Акции Обыкновенные US4781601046
JPM_SPB JPMorgan Chase & Co. Акции Обыкновенные US46625h2005
LKOH ПАО «ЛУКОЙЛ» Акции Обыкновенные RU0009024277
LNTA ГДР Lenta Ltd. ORD SHS REG S Акции РДР US52634T2006
LSNGP Россети Ленэнерго Акции Привилегированные RU0009092134
LSRG ПАО «Группа ЛСР» Акции Обыкновенные RU000A0JPFP0
MAGN ПАО «Магнитогорский металлургический комбинат» Акции Обыкновенные RU0009084396
MAIL ГДР Mail.ru Group Limited ORD SHS Акции АДР US5603172082
MDLZ_SPB Mondelez International, Inc. Акции Обыкновенные US6092071058
MDMG MD Medical Group Inv. PLC Акции АДР US55279C2008
MGNT ПАО «Магнит» Акции Обыкновенные RU000A0JKQU8
MOEX ПАО «Московская Биржа» Акции Обыкновенные RU000A0JR4A1
MRKP ПАО «МРСК Центра и Приволжья» Акции Обыкновенные RU000A0JPN96
MRKV ПАО «Россети Волга» Акции Обыкновенные RU000A0JPPN4
MSNG ПАО «Мосэнерго» Акции Обыкновенные RU0008958863
MSTT ПАО «Мостотрест» Акции Обыкновенные RU0009177331
MTLR ПАО «Мечел» Акции Обыкновенные RU000A0DKXV5
MTSS ПАО «Мобильные ТелеСистемы» Акции Обыкновенные RU0007775219
MVID ПАО Компания «М.видео» Акции Обыкновенные RU000A0JPGA0
NEM_SPB Newmont Mining Corporation Акции Обыкновенные US6516391066
NLMK ПАО «Новолипецкий металлургический комбинат» Акции Обыкновенные RU0009046452
NMTP ПАО «Новороссийский морской торговый порт» Акции Обыкновенные RU0009084446
NVTK ПАО «НОВАТЭК» Акции Обыкновенные RU000A0DKVS5
OKEY ГДР OKEY Group S.A. ORD SHS Акции АДР US6708662019
ORUP ПАО «ОР» Акции Обыкновенные RU000A0JXKG3
OZON Ozon Holdings PLC Акции АДР US69269L1044
PEP_SPB Pepsico, Inc. Акции Обыкновенные US7134481081
PFE_SPB Pfizer Inc. Акции Обыкновенные US7170811035
PHOR ПАО «ФосАгро» Акции Обыкновенные RU000A0JRKT8
PIKK ПИК СЗ ПАО Акции Обыкновенные RU000A0JP7J7
PLZL ПАО «Полюс» Акции Обыкновенные RU000A0JNAA8
PM_SPB Philip Morris International, Inc. Акции Обыкновенные US7181721090
PNTG_SPB The Pennant Group, Inc. Акции Обыкновенные US70805E1091
POGR Petropavlovsk PLC Акции Обыкновенные GB0031544546
POLY Polymetal International plc Акции Обыкновенные JE00B6T5S470
POSH_SPB Poshmark, Inc. Акции Обыкновенные US73739W1045
PYPL_SPB PayPal Holdings, Inc. Акции Обыкновенные US70450Y1038
QCOM_SPB QUALCOMM Incorporated Акции Обыкновенные US7475251036
RASP ПАО «Распадская» Акции Обыкновенные RU000A0B90N8
ROKU_SPB Roku, Inc. Акции Обыкновенные US77543R1023
ROSN ПАО «Нефтяная Компания «Роснефть» Акции Обыкновенные RU000A0J2Q06
RSTI ПАО «Российские сети» Акции Обыкновенные RU000A0JPVJ0
RTKM ПАО «Ростелеком» Акции Обыкновенные RU0008943394
RTKMP ПАО «Ростелеком» Акции Привилегированные RU0009046700
RUAL МКПАО «ОК РУСАЛ» Акции Обыкновенные RU000A1025V3
RUAL_OLD United Company RUSAL PLC Акции Обыкновенные JE00B5BCW814
SAGE_SPB Sage Therapeutics, Inc. Акции Обыкновенные US78667J1088
SBER ПАО Сбербанк Акции Обыкновенные RU0009029540
SBERP ПАО Сбербанк Акции Привилегированные RU0009029557
SEDG_SPB SolarEdge Technologies, Inc. Акции Обыкновенные US83417M1045
SIBN ПАО «Газпром нефть» Акции Обыкновенные RU0009062467
SMLT ПАО «ГК «Самолет» Акции Обыкновенные RU000A0ZZG02
SNGS ПАО «Сургутнефтегаз» Акции Обыкновенные RU0008926258
SNGSP ПАО «Сургутнефтегаз» Акции Привилегированные RU0009029524
T_SPB AT&T Inc. Акции Обыкновенные US00206R1023
TATN ПАО «Татнефть» Акции Обыкновенные RU0009033591
TATNP ПАО «Татнефть» Акции Привилегированные RU0006944147
TCSG TCS Group Holding Акции АДР US87238U2033
TGK-1 ПАО «Территориальная генерирующая компания №1» Акции Обыкновенные RU000A0JNUD0
TRMK ПАО «Трубная металлургическая компания» Акции Обыкновенные RU000A0B6NK6
TRNFP ПАО «Транснефть» Акции Привилегированные RU0009091573
TSLA_SPB Tesla Motors, Inc. Акции Обыкновенные US88160R1014
UPRO ПАО «Юнипро» Акции Обыкновенные RU000A0JNGA5
VIPS_SPB Vipshop Holdings Limited Акции АДР US92763W1036
VMEO_SPB Vimeo, Inc. Акции Обыкновенные US92719V1008
VSMO ПАО «Корпорация ВСМПО-АВИСМА» Акции Обыкновенные RU0009100291
VTBR ПАО «Банк ВТБ» Акции Обыкновенные RU000A0JP5V6
YAKG ПАО «Якутская топливно-энергетическая компания» Акции Обыкновенные RU0007796819
YNDX PLLC Yandex N.V. class A shs Акции Обыкновенные NL0009805522
ZYNE_SPB Zynerba Pharmaceuticals, Inc. Акции Обыкновенные US98986X1090
FXCN FinEx MSCI CHINA UCITS ETF Пай инвестиционный IE00BD3QFB18
FXDE FinEx MCSI Germany UCITS ETF Пай инвестиционный IE00BD3QJN10
FXGD FinEx Gold ETF USD Пай инвестиционный IE00B8XB7377
FXMM FinEx Cash Equivalents UCITS ETF Пай инвестиционный IE00BL3DYX33
FXRB FinEx Rus Eurobonds ETF (RUB) Пай инвестиционный IE00B7L7CP77
FXRW FinEx RUB GLOBAL EQUITY UC ETF Пай инвестиционный IE00BK224M36
FXUS FinEx MSCI USA UCITF ETF Пай инвестиционный IE00BD3QHZ91
iСЛТ 1Р1 АО «СофтЛайн Трейд» Облигации неконвертируемые RU000A0ZYLD2
БЭЛТИ БОП1 ООО «БЭЛТИ-ГРАНД « Облигации неконвертируемые RU000A100535
ВсИнстрБО1 ООО «ВсеИнструменты.ру» Облигации неконвертируемые RU000A0ZZXT0
ВТБ Б-1-8 Банк ВТБ (ПАО) Облигации неконвертируемые RU000A0ZZH84
ДрктЛиз1P2 ООО «ДиректЛизинг» Облигации неконвертируемые RU000A0ZZ0D3
ДЭНИКОЛБ1 ООО «ДЭНИ КОЛЛ» Облигации неконвертируемые RU000A100M47
ИнфВотч1P1 АО «ИнфоВотч» Облигации неконвертируемые RU000A0ZYW94
Каскад1Р01 ООО «Каскад» Облигации неконвертируемые RU000A100Q76
Мордовия03 Минфин Республики Мордовия Облигации неконвертируемые RU000A0JWSQ7
МоторТ1Р01 ООО НПП «Моторные технологии» Облигации неконвертируемые RU000A100V38
ОФЗ 24018 Министерство Финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JV7K7
ОФЗ 25083 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0ZYCK6
ОФЗ 26209 Министерство Финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JSMA2
ОФЗ 26210 Министерство Финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JTG59
ОФЗ 26211 Министерство Финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JTJL3
ОФЗ 26212 Министерство Финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JTK38
ОФЗ 26217 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JVW30
ОФЗ 26220 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JXB41
ОФЗ 26224 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0ZYUA9
ОФЗ 26225 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0ZYUB7
ОФЗ 26227 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A1007F4
ОФЗ 29006 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JV4L2
ОФЗ 29007 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JV4M0
ОФЗ 29010 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JV4Q1
ОФЗ 29012 Министерство финансов Российской Федерации Облигации неконвертируемые RU000A0JX0H6
ПР-Лиз 1P2 ООО «ПР-Лизинг» Облигации неконвертируемые RU000A0ZZX35
РедСофт2P2 ООО «Ред Софт» Облигации неконвертируемые RU000A103414
Роделен1Р1 ЗАО ЛК «Роделен» Облигации неконвертируемые RU000A0ZZV52
РоснфтБО3 ПАО «НК «Роснефть» Облигации неконвертируемые RU000A0JV1X3
Рубеж 1P1 ООО «Агрофирма «Рубеж» Облигации неконвертируемые RU000A100K31
СамарОбл 9 Министерство управления финансами Самарской области Облигации неконвертируемые RU000A0JU2H5
Сбер Sb16R ПАО Сбербанк Облигации неконвертируемые RU000A101QW2
СберБ БО4R ПАО Сбербанк Облигации неконвертируемые RU000A0ZYUJ0
СолЛизБО05 ООО «Солид-Лизинг» Облигации неконвертируемые RU000A100TD8
ТрнфБО1P5 ПАО «Транснефть» Облигации неконвертируемые RU000A0JXC24
ФЭС-АгроБ1 ООО «ФЭС-Агро» Облигации неконвертируемые RU000A1009R5
Хакас2016 Минфин Хакасии Облигации неконвертируемые RU000A0JWXQ7
ЭконЛиз1P1 ООО «ЭкономЛизинг» Облигации неконвертируемые RU000A100RQ4
BR-8.21 Фьючерсный контракт BR-8.21 Фьючерс
ED-9.21 Фьючерсный контракт ED-9.21 Фьючерс
Eu-9.21 Фьючерсный контракт Eu-9.21 Фьючерс
GAZR-9.21 Фьючерсный контракт GAZR-9.21 Фьючерс
GMKN-9.21 Фьючерсный контракт GMKN-9.21 Фьючерс
GOLD-9.21 Фьючерсный контракт GOLD-9.21 Фьючерс
LKOH-9.21 Фьючерсный контракт LKOH-9.21 Фьючерс
MGNT-9.21 Фьючерсный контракт MGNT-9.21 Фьючерс
MIX-9.21 Фьючерсный контракт MIX-9.21 Фьючерс
MOEX-9.21 Фьючерсный контракт MOEX-9.21 Фьючерс
MXI-9.21 Фьючерсный контракт MXI-9.21 Фьючерс
ROSN-9.21 Фьючерсный контракт ROSN-9.21 Фьючерс
RTS-9.21 Фьючерсный контракт RTS-9.21 Фьючерс
SBPR-9.21 Фьючерсный контракт SBPR-9.21 Фьючерс
SBRF-9.21 Фьючерсный контракт SBRF-9.21 Фьючерс
Si-9.21 Фьючерсный контракт Si-9.21 Фьючерс
SILV-9.21 Фьючерсный контракт SILV-9.21 Фьючерс
VTBR-9.21 Фьючерсный контракт VTBR-9.21 Фьючерс
EURRUB_TOD EURRUB_TOD — EUR/РУБ Валютный контракт Обыкновенные
EURRUB_TOM EURRUB_TOM — EUR/РУБ Валютный контракт Обыкновенные
USDRUB_TOD USDRUB_TOD — USD/РУБ Валютный контракт Обыкновенные
USDRUB_TOM USDRUB_TOM — USD/РУБ Валютный контракт Обыкновенные

Инвестиционный консалтинг и консультирование

Если у инвестора не хватает собственных знаний и умений в инвестиционной деятельности, он обращается за помощью. Консультирование заказчика по вопросам рациональности вкладов, анализу и обоснованию перспектив для развития и использования научных и технических новшеств, а также инноваций в организационной сфере называется инвестиционным консалтингом. При этом учитывается предметная область, в которой производится вклад финансовых сбережений или активов, а также проблемы и особенности собственно клиента.

Содержание статьи

Каковы цели инвестиционного консалтинга?

Главная задача данного вида интеллектуальной деятельности – дать профессиональные, дельные и обоснованные рекомендации руководителям фирм и различных производственных объектов, а также инвесторам. Эти советы затрагивают выбор наиболее выгодной и рациональной схемы для вложения денежных средств и эффективного применения собственности вкладчика.

Инвестиционное консультирование крайне важно для современного рынка вложений. Сейчас открыты все пути для того, чтобы сделать вклад. Загвоздка в том, что нужно выбрать тот путь, который не только будет самым выгодным для инвестора, но также будет отвечать его финансовым возможностям. Для этого и существует консалтинг.

Направления консалтинга

  • Само по себе инвестиционное консультирование, как правило, имеет такие направления в деятельности:
  • Разработка, анализ и аргументирование наилучших схем по финансированию различных инвестиционных проектов;
  • Создание подходящих каждому заказчику индивидуальных схем реализации инвестиционных проектов;
  • Услуги по оказанию справки и поддержки в процессе осуществления первых двух задач;
  • Консультирование инвесторов по различным видам вложения финансов, а также источникам и возможностям привлечения разных капиталовложений.

Задачи инвестиционного консалтинга

Основные задачи, которые призван решать консалтинг:
  • Создание планов ведения бизнеса в сфере строительства и модернизации недвижимости, а также разработка экономического обоснования для него;
  • Ведение проектов по инвестиционным вкладам, защита их перед заказчиком, его партнерами, банками;
  • Проведение анализа разработанного проекта вложений на базе недавно обновленной или новой коммерческой недвижимости;
  • Анализ в финансовой сфере проектов инвестирования в строительстве недвижимого имущества;
  • Выбор принципов и алгоритмов финансирования объектов, а также проведение оценки рациональности, доходности и соответствия ожиданиям плана по инвестированию;
  • Расчет направления движения денежных средств, составление и предоставление заказчику отчета о доходах и расходах в пределах плана;
  • Выявление и оценка рисков, присущих проекту. Принятие мер, которые могут помочь в снижении как общего количества рисков, так и влияния каждого конкретного риска на вложения;
  • Поиск и выбор наиболее выгодных источников денежных средств;
  • Экспертиза уже имеющихся проектов по ведению бизнеса на основе опыта и квалификации экзаменатора.

Одним из обязательных этапов получения консультативной помощи является оформление инвестиционного проекта, о котором упоминалось ранее.

Данный вид услуг заключается в основном в разработке стратегии вложений для клиента, которую он должен соблюдать. В ее основу заложено качественное изучение инвестиционного рынка и предполагаемой сферы деятельности.

Читайте далее

Инструменты инвестирования

Чем являются инвестиционные инструменты.

Понятие инвестиционного процесса

Участники, структура и этапы.

Понятие инвестиционных ресурсов

Классификация и иностранные инвестиции.

Договор инвестирования

Общие понятия: инвестиционный договор

Комментарии и отзывы

Войдите через социальную сеть

или анонимно

Войти как гость

КомментироватьНовые комментарии ()

Инвестиционное консультирование

Мы предлагаем комплекс консультационных услуг по сопровождению инвестиционных проектов и по стоимостному консультированию в области повышения эффективности использования активов.

Наши услуги включают:

  • финансовое моделирование действующих бизнесов и инвестиционных проектов

  • бизнес-планирование с подготовкой бизнес-планов под конкретного инвестора

  • маркетинговые исследования

  • технологический и ценовой аудит (экспертиза бизнес-планов клиента)

  • оценку имущества и бизнеса для целей бухгалтерского учета, залога, внутрикорпоративного финансирования, для принятия управленческих решений.

Разработка финансовых моделей и бизнес-планов проводится по методике UNIDO, с учетом рыночных и региональных особенностей конкретного бизнеса. Подготовка итоговых документов осуществляется под конкретного инвестора с учетом его требований.

Сопровождение инвестиционных проектов Клиента осуществляется на всех стадиях инвестиционного процесса, начиная с бизнес-идеи и заканчивая запуском производства. При необходимости осуществляется оценка рыночной стоимости активов Клиента для целей залога и привлечения иных форм финансирования. В зависимости от конкретной ситуации, оценка проводится в соответствии с Федеральными Стандартами Оценки или Международными стандартами оценки (International Valuation Standards).

Дополнительно к инвестиционному консультированию мы предлагаем услуги в области управления активами, в том числе:

  • повышения качества управления внепроизводственными (непрофильными) активами

  • идентификации и коммерциализации нематериальных активов, накопленных в результате интеллектуальной деятельности персонала

  • повышения качества управления проблемными активами и группами активов, создающих максимальную добавленную стоимость.

  • разработки схемы реализации избыточных активов (тепловая энергия, электроэнергия, отходы лесопиления, отходы сельскохозяйственного производства и переработки сельхозпродукции).

Финансовое и инвестиционное консультирование на финансовом рынке Российской Федерации Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ФИНАНСОВОЕ И ИНВЕСТИЦИОННОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Хмара Е.В.

Хмара Екатерина Васильевна — бакалавр, направление: финансы организаций, кафедра финансов и учёта, Томский государственный университет, г. Томск

Аннотация: актуальность исследования обусловлена тем, что на данный момент в литературе отсутствует разграничение понятий инвестиционного и финансового консультирования, что вызывает неверную трактовку деятельности участников, предоставляющих такие услуги.

Ключевые слова: инвестиционное консультирование, финансовое консультирование, консалтинг, финансовый советник, инвестиционный советник.

Российский финансовый рынок вступил в период кардинального изменения системы предложения и продаж финансовых продуктов.

Деятельностью по инвестиционному консультированию признается оказание консультационных услуг в отношении ценных бумаг, сделок с ними и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, путем предоставления индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Финансовое консультирование — деятельность, направленная на консультирование физических лиц, юридических в отношении финансовых инструментов, сделок с ними, а также налогов, страхования, кредитования путем предоставления инвестиционных или финансовых рекомендаций на возмездной основе.

До последнего времени в России регулирования деятельности финансовых советников вообще не предусматривалось. Финансовым и инвестиционным советником либо консультантом мог назвать себя любой человек или финансовый институт, равно как и любое юридическое лицо, независимо от осуществляемого им вида деятельности. Предъявление каких-либо сертификатов, подтверждающих наличие соответствующих компетенций и профильных специалистов, не требовалось.

Но с 21 декабря 2018 г. вступили в силу изменения в Закон РФ «О рынке ценных бумаг», согласно которым инвестиционное консультирование получило статус профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, а в отношении лиц, занимающихся такой деятельностью, введен режим регулирования. В указанных изменениях прописано, что инвестиционным консультированием будут заниматься инвестиционные советники. В этой роли могут выступать как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели.

Финансовый консультант занимается целым спектром вопросов, включая правовые, это и финансовое планирование, и подбор различных активов, налоговое и пенсионное планирование, наследственное право и много других вопросов. При этом финансовый советник не имеет право давать индивидуальную инвестиционную рекомендацию, лишь только помочь в долгосрочном финансовом планировании.

Получается, что финансовый советник — это большой комплекс вопросов, а инвестиционный советник — это один из сегментов, который сейчас отошел под регулирование Банка России. Он будет вести единый реестр инвестиционных советников, которые должны будут стать членами саморегулируемой организации в сфере финансового рынка.

Консалтинговые компании предоставляют только консультационные услуги, при этом спектр услуг таких компаний очень широкий, а деятельность по

инвестиционному консультированию не является основной. Такие компании также состоят в отдельных профессиональных сообществах на финансовом рынке.

Центральный Банк определил основные регуляторные требования к инвестиционным советникам: ИП или юридическое лицо, членство в СРО, пребывание в реестре Банка России (квалификация + опыт работы), разработанные внутренние документы (особый план счетов), контролер в штате.

Нововведения затрагивают далеко не всё поле деятельности по финансовому консультированию. Как можно понять из названия «инвестиционный советник», речь идет только о деятельности тех, кто дает рекомендации по ценным бумагам. Незатронутыми пока остались все те, кто специализируется на советах по другим аспектам финансовой жизни для физических лиц. Про этих консультантов в законе пока ничего не сказано.

Банк России разработал проекты основных нормативных актов, формирующих правовую базу для деятельности инвестиционных советников. Первый из них содержит список требований, которым должен соответствовать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, для того чтобы стать инвестиционным советником. В частности, там содержатся требования к осуществлению деятельности по инвестиционному консультированию, указания к порядку определения профиля клиента инвестиционного советника, а также к форме предоставления индивидуальной инвестиционной рекомендации. Документ устанавливает правила, регулирующие обязанности советника действовать в интересах клиента, в том числе в рамках услуги «автоследование».

Второй проект указания предусматривает, что аккредитацию программ, используемых для консультирования, будет осуществлять саморегулируемая организация, объединяющая инвестиционных советников. «Аккредитации подлежат программы, которые используются для робоэдвайзинга, а также программы, с помощью которых оказывается услуга «автоследование».

Требования опубликованы на сайте регулятора, они начали действовать с 4 марта 2019 года.

Между тем на развитых финансовых рынках, где независимые финансовые советники представлены давно и весьма широко, регулирование их деятельности выстроено детально с учетом как масштабов бизнеса инвестиционного советника, так и перечня продуктов, которые он предлагает клиенту. Так, в Российской Федерации может быть применен опыт Великобритании, США, Австралии.

Рассмотрены три подхода к государственному регулированию. У каждого из них есть один общий и важный элемент — в США, в Великобритании и в Австралии вмешательство государства в деятельность финансовых консультантов в первую очередь обусловлено желанием защитить потребителей от угроз, возникающих в силу сложности современных инвестиционных продуктов, и одновременно потребностью снизить вероятность оппортунистического поведения со стороны финансовых и инвестиционных советников и консультантов.

Тем не менее, некоторые элементы системы государственного регулирования рассмотренных стран можно внедрить и в России. В частности, представляется важным создание условий для появления саморегулирующихся организаций, развитие которых можно было бы подтолкнуть, доверив им сертификацию и установление образовательных стандартов. Кроме того, возможно частичное заимствование правил взаимоотношений клиентов и консультантов, принятых в США и Великобритании, и обеспечивающих максимальную открытость в процессе формирования инвестиционной стратегии.

Таким образом, развитие института инвестиционных советников в России можно считать очередным шагом в развитии финансового рынка в стране. Конечно, одним лишь их появлением не будут решены все имеющиеся проблемы. Но на рынке появляется признанный государством институт, целью которого является расширить возможности

62

более широкому кругу потенциальных инвесторов. Учитывая возрастающий интерес россиян к вложению своих сбережений и наметившийся прогресс в их доверии к консультантам, можно надеяться на поступательное развитие участия более широких слоев населения и организаций в финансовом рынке. При этом важно не забывать, что область деятельности инвестиционных советников законодательно ограничена рынком ценных бумаг, хотя им и не запрещено оказывать консультации в смежных областях, таких как страхование, налогообложение и других.

Список литературы

1. О рынке ценных бумаг [Электронный ресурс]: федер. закон от 22 апр. 1996 г. № 39-Ф3 (в ред. от 27 дек. 2018 г.) // КонсультантПлюс: справ. правовая система -Версия Проф. Электрон. Дан. М., 2019. Доступ из локальной сети Науч. б-ки Том. гос. ун-та. (дата обращения: 23.03.2019).

2. Анненская Н.Е. Новые участники российского финансового рынка -инвестиционные советники // Финансы, деньги, инвестиции. 2018. № 4 (68). С. 3 -7.

3. Ахмадиева Л.Ю. Перспективы развития финансового консультирования в России // Инновационная наука. 2015. Т. 1. № 5 (5). С. 31-35.

4. Калугина О.В., Кириченко Е.П. Финансовый консалтинг: понятие и его элементы // Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2016. № 12-1. С. 189-192.

5. Мирзоян М.О. Развитие рынка услуг инвестиционного консультирования // Российский внешнеэкономический вестник. 2017. № 11. С. 110-124.

6. Финансовый советник на миллион — М. Институт финансового планирования, 2015. 73 с.

Инвестиционное консультирование — Century Integration

Наше консультационное направление занимается различными услугами инвестиционного характера. Инвестиции, представляя размещение капитала с целью получения прибыли, являются неотъемлемой частью современной экономики. В отличие от заемного капитала, инвестиционный капитал наряду с большими рисками потери капитала при инвестировании, приносит и больший возврат капитала при условии прибыльности проекта, активов, ценных бумаг, имущества, интеллектуальной собственности и других объектов инвестирования.

С позиции монетарной теории денег, денежные средства, направляясь на простое сбережение изымаются из оборота и создаются предпосылки для кризисов, связанных с падением потребления и, как следствие, падением производства. Инвестирование же позволяет возвращать сбережения в оборот через прямые способы инвестирования или косвенные, как, например, размещение временно свободных средств на депозит в банк, который далее использует эти средства для инвестирования.

На сегодняшний день практически перед каждым бизнесом, семьей или отдельным человеком, стоит вопрос правильного инвестирования полученных сбережений с целью получения наилучшей прибыли. Меняются времена, когда хранение сбережений в «кубышках» было выгодным, либо инвестиции в денежные средства в иностранной валюте, ценные металлы или недвижимость, приносили стабильную гарантированную прибыль. Список объектов инвестирования расширяется от акций листингующихся компаний, портфельных инвестиций, контрактов с производными финансовыми инструментами до венчурных, и других проектов. Вместе с этим усложняется процесс принятия решения, правильного взвешивания рисков и вознаграждений, и зачастую требуется вовлечение грамотного профессионала, который может оказать содействие при принятии рациональных инвестиционных решений.

Кроме того, те инвестиционные решения, которые связаны с организацией бизнеса, start-up, строительством новых заводов, фабрик, производственных кластеров, комбинатов и подобных направлений, имеют более высокие оценки широкого спектра рисков. Наши консультанты в полной интеграции с консультантами управленческого, финансового, налогового, юридического и других направлений, обладают необходимым опытом и навыками в оказании действенного консультирования широкого спектра по разным аспектам такого рода инвестиционных проектов.

ИНВЕСТИЦИОННОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ – SCH

Инвестиционный консалтинг охватывает большую область вопросов, связанных с долгосрочным вложением капитала с целью получения прибыли. Консультирование по вопросам инвестиций востребовано как потенциальными инвесторами, так и компаниями, которые планируют развитие бизнеса: наращивание мощностей или модернизацию производства, выпуск новой продукции или расширение текущего ассортимента, выход на новые рынки сбыта.

Разработка инвестиционной стратегии

Когда необходимо проводить разработку инвестиционной стратегии?

  • Присутствует необходимость выхода инвестиционной компании на новые рынки.
  • Планируется существенное развитие бизнеса.
  • Не определены приоритетные направления инвестиций.
  • Не определены пути достижения целей.
  • Высокая вероятность инвестиционных рисков.

 

Какие результаты проекта, направленного на разработку инвестиционной стратегии?

  • Обоснованы инвестиционные направления развития.
  • Формализованное описание стратегических целей и путей их достижения.
  • Сформирована стратегия инвестиционного развития, детализированная до уровня конкретных мероприятий.
  • Разработаны регламентные документы, устанавливающие методы контроля реализации и корректировки инвестиционной стратегии.
  • Разработка методики и системы принятия инвестиционных решений.

 

Когда необходимо проводить разработку методики принятия инвестиционных решений?

  • Компания ведет активную инвестиционную деятельность, или планирует начать осуществление инвестиционных проектов.
  • Инвестиции осуществляются в активы нескольких отраслей.
  • Существуют трудности с оценкой отрасли – объекта инвестиций.
  • Отсутствуют критерии и система оценки инвестиционных рисков. Инвестиции осуществляются на основе фрагментарных данных, или “интуитивно”.
  • Реализованные инвестиции не приносят ожидаемых результатов.
  • Не определены сотрудники, несущие ответственность за порядок подготовки информации для принятия инвестиционных решений.
  • Не определена структура информации, необходимой для принятия инвестиционных решений.

 

Какие результаты проекта, направленного на разработку методики принятия инвестиционных решений?

  • Сбалансированный портфель проектов по соотношению «риск/доходность».
  • Определены показатели эффективности инвестиционных проектов, необходимые для принятия инвестиционных решений.
  • Определены приоритеты в реализации инвестиционных проектов.
  • Создан регламент подготовки информации, необходимой для принятия инвестиционных решений.
  • Определена структура документации, необходимой для подготовки обоснования инвестиционного проекта.
  • Распределены полномочия и ответственность за подготовку инвестиционных решений.
  • Планирование и оценка инвестиционных проектов.

 

Выход компании на новый сегмент рынка предусматривает разработку и реализацию стратегии, успех которой зависит от степени профессионализма консультанта. Практический опыт в создании новых компаний и успешная деятельность в законодательном поле позволяют нашей компании в значительной степени экономить время наших клиентов на каждом этапе работы над проектом:

  • Создание и регистрация компаний.
  • Стратегическое планирование деятельности компании.
  • Оценка возможностей бизнеса.
  • Проведение переговоров с клиентами, партнерами, подрядчиками.
  • Управление финансами компании.
  • Поиск партнеров и создание СП.
  • Лицензирование и сертификация продукции.

В условиях роста экономики Украины компании получают широкие возможности для ведения бизнеса и одновременно сталкиваются с рядом рисков. Успешный опыт компании ЭССИЕЙЧ, приобретенный за годы сотрудничества с ведущими компаниями страны, доказывает стремление компании к успеху своих клиентов.

Специалисты нашей компании разрабатывают оптимальные решения для выхода на рынок, предоставляют услуги в сфере консалтингового сопровождения бизнеса. Взаимовыгодное сотрудничество предусматривает минимизацию рисков и максимальное раскрытие потенциала существующего и развивающегося бизнеса клиента.

 

Сопровождение после выхода на рынок или покупки бизнеса.

После приобретения компании часто возникает необходимость полной ее реструктуризации.

Определенного совершенствования работы может требовать и уже существующий бизнес. Консультанты нашей компании эффективно работают по целому ряду подобных направлений:

  • Стратегии слияния и поглощения компаний;
  • Оценка компаний и структурирование сделок;
  • Организационная структура компании;
  • Разработка корпоративной стратегии;
  • Управление корпоративными финансами;
  • Управление проектами;
  • Конкурентный анализ;
  • Маркетинговые исследования рынка;
  • Повышение операционной эффективности;
  • Маркетинг и сбыт;
  • Лоббирование;
  • Настройка контактов;
  • Налоговый консалтинг;
  • Оптимизация налогообложения;
  • Юридический консалтинг.

 

Узнайте подробности об услугах, предоставляемых в рамках инвестиционного консалтинга – оставьте Вашу заявку на сайте или позвоните нам.

10 лучших советов по инвестициям от Уоррена Баффета

Инвестиционные советы Уоррена Баффета неподвластны времени. Я потерял счет количества инвестиционных ошибок, которые я делал за эти годы, но почти все они попадают в одну из 10 групп советов по инвестированию, данных Уорреном Баффетом ниже.


Помня об инвестиционном совете Баффета, инвесторы могут избежать некоторых распространенных ловушек, которые снижают доходность и ставят под угрозу финансовые цели.

Инвестиционный совет Уоррена Баффета После долгих раздумий я остановился на своих 10 любимых советах Уоррена Баффета по инвестированию в приведенном ниже списке.Каждая крупица мудрости подтверждается по крайней мере одной из цитат Уоррена Баффета и полезна для инвесторов, стремящихся найти более безопасные акции. Давайте углубимся.

1. Инвестируйте в то, что вы знаете… и не более того.

Один из самых простых способов сделать ошибку, которую можно избежать, — это вложиться в слишком сложные инвестиции. Многие из нас всю свою карьеру проработали не более чем в нескольких различных отраслях. Мы, вероятно, достаточно хорошо понимаем, как именно эти рынки работают и какие компании являются лучшими в этом пространстве.

Однако подавляющее большинство публичных компаний участвуют в отраслях, в которых у нас практически нет прямого опыта.
«Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не понимаете». — Уоррен Баффет
Это не означает, что мы не можем инвестировать капитал в эти области рынка, но мы должны подходить с осторожностью. На мой взгляд, подавляющее большинство компаний ведут бизнес, который мне слишком сложно понять. Я буду первым, кто скажет вам, что я не могу предсказать успех фармацевтической продукции биотехнологической компании, предсказать следующую важную тенденцию моды на одежду для подростков или определить следующий технологический прорыв, который будет стимулировать рост полупроводниковых чипов.Подобные сложные проблемы существенно влияют на прибыль многих компаний на рынке, но, возможно, их невозможно предсказать. Когда я сталкиваюсь с таким бизнесом, мой ответ прост: «Пройдите». В море слишком много рыбы, чтобы повесить трубку. об изучении компании или отрасли, которую сложно понять. Вот почему Уоррен Баффет исторически избегал инвестирования в технологический сектор.

Если я не могу получить разумное представление о том, как компания зарабатывает деньги и об основных факторах, влияющих на ее отрасль, в течение 10 минут, я перехожу к следующей идее.


По моим оценкам, из более чем 10 000 публично торгуемых компаний не более нескольких сотен компаний соответствуют моим личным стандартам простоты ведения бизнеса.


Питер Линч однажды сказал: «Никогда не вкладывайтесь в идею, которую нельзя проиллюстрировать мелком».


Многих ошибок можно избежать, оставаясь в рамках нашей компетенции и взяв в руки Crayola.

2. Никогда не идите на компромисс в отношении качества бизнеса

Хотя сказать «нет» сложным предприятиям и отраслям довольно просто, выявить высококачественные предприятия гораздо сложнее.Инвестиционная философия Уоррена Баффета претерпела изменения за последние 50 лет и сосредоточилась почти исключительно на покупке высококачественных компаний с многообещающими долгосрочными возможностями для продолжения роста.

Некоторые инвесторы могут быть удивлены, узнав, что название Berkshire Hathaway происходит от одной из худших инвестиций Баффета.


Berkshire занималась текстильной промышленностью, и Баффет был соблазнен купить бизнес, потому что цена выглядела низкой. Он считал, что если вы покупаете акции по достаточно низкой цене, обычно появляются неожиданные хорошие новости, которые могут вас заинтересовать. шанс разгрузить позицию с приличной прибылью — даже если долгосрочные результаты бизнеса останутся ужасными.

Обладая многолетним опытом, Уоррен Баффет изменил свою позицию в отношении инвестирования в «сигарные окурки». Он сказал, что если вы не ликвидатор, такой подход к покупке бизнеса глуп.


Изначальная «выгодная» цена, наверное, все-таки не окажется такой воровством. В сложном бизнесе не успевает решиться одна проблема, как всплывает другая. Эти типы компаний также обычно имеют низкую доходность, что еще больше снижает стоимость первоначальных инвестиций.


Эти идеи привели Баффета к следующей хорошо известной цитате:

«Гораздо лучше купить замечательную компанию по справедливой цене, чем честную компанию по прекрасной цене.”- Уоррен Баффет
Один из наиболее важных финансовых коэффициентов, которые я использую для оценки качества бизнеса, — это рентабельность инвестированного капитала. Компании, которые получают высокую доходность от капитала, вложенного в их бизнес, имеют потенциал для увеличения своей прибыли быстрее, чем компании с более низкой доходностью. предприятия. В результате внутренняя стоимость этих предприятий со временем растет.
«Время — друг прекрасного дела, враг посредственного». — Уоррен Баффет

Высокая доходность капитала создает стоимость и часто указывает на экономический ров.Я предпочитаю инвестировать в компании с высокой (10-20% +) и стабильной доходностью на вложенный капитал.


Вместо того, чтобы поддаваться соблазну купить дивидендные акции с доходностью 10% или скупать акции компании, торгующейся «всего лишь» с 8-кратной прибылью, убедитесь, что вас устраивает качество бизнеса компании.


3. Когда вы покупаете акцию, планируйте держать ее вечно.

После того, как качественный бизнес был куплен по разумной цене, как долго он должен храниться?
«Если вы не думаете о том, чтобы владеть акциями в течение десяти лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ими в течение десяти минут.»- Уоррен Баффет
« Наш любимый период удержания — навсегда ». — Уоррен Баффет
«Если работа была сделана правильно при покупке обыкновенных акций, времени для продажи почти никогда не будет». — Фил Фишер
Уоррен Баффет явно придерживается менталитета «покупай и держи». Некоторые из своих должностей он занимал несколько десятилетий.

Почему? Во-первых, трудно найти отличный бизнес, который продолжал бы иметь светлое долгосрочное будущее (по этой причине Баффет имеет концентрированный портфель).


Более того, качественные предприятия приносят высокую прибыль и со временем растут в стоимости. Как сказал Уоррен Баффет, время — друг прекрасного бизнеса. На то, чтобы фундаментальные факторы повлияли на цену акций, могут уйти годы, и только терпеливые инвесторы получают вознаграждение. Наконец, торговая деятельность — враг прибыли от инвестиций. Постоянная покупка и продажа акций съедает прибыль в виде налогов и торговых комиссий. Вместо этого нам, как правило, лучше «покупать правильно и сидеть спокойно».
«Фондовый рынок предназначен для перевода денег с актива пациенту.”- Уоррен Баффет

4. Диверсификация может быть опасной

На мой взгляд, индивидуальные инвесторы получают большую часть преимуществ диверсификации, когда им принадлежит от 20 до 60 акций в различных отраслях.


Однако многие паевые инвестиционные фонды владеют сотнями акций в портфеле. Уоррен Баффет — полная противоположность. Еще в 1960 году крупнейшая позиция Баффета составляла колоссальные 35% от всего его портфеля!


Проще говоря, Уоррен Баффет убежденно инвестирует в свои лучшие идеи и понимает, что рынок редко предлагает отличные компании по разумным ценам.
«Вы заметите, что наши основные пакеты акций относительно немногочисленны. Мы выбираем такие инвестиции на долгосрочной основе, взвешивая те же факторы, что и при покупке 100% действующего бизнеса: (1) благоприятные долгосрочные экономические характеристики; (2) грамотный и честный менеджмент; (3) привлекательная цена покупки по сравнению с ценностью для частного собственника; и (4) отрасль, с которой мы знакомы и чьи долгосрочные бизнес-характеристики мы считаем компетентными для оценки.Трудно найти инвестиции, отвечающие такому критерию, и это одна из причин нашей концентрации холдингов. Мы просто не можем найти сотню различных ценных бумаг, соответствующих нашим инвестиционным требованиям. Однако мы чувствуем себя вполне комфортно, концентрируя наши активы в гораздо меньшем количестве, которое мы считаем привлекательным ». — Уоррен Баффет
Когда появляется такая возможность, он набрасывается.
«Возможности появляются нечасто. Когда идет золотой дождь, тушите олень, а не наперсток.”- Уоррен Баффет
С другой стороны, некоторые инвесторы чрезмерно диверсифицируют свои портфели из-за страха и / или невежества. Владение 100 акциями делает практически невозможным для инвестора следить за текущими событиями, влияющими на их компании. Чрезмерная диверсификация также означает, что портфель, вероятно, инвестируется в ряд посредственных предприятий, что ослабляет влияние его высококачественных активов.
«Диверсификация — это защита от незнания. Это не имеет особого смысла для тех, кто знает, что делает.- Уоррен Баффет
Возможно, Чарли Мангер резюмировал это лучше всего:
«Идея чрезмерной диверсификации — безумие». — Чарли Мангер
Сколько у вас акций? Если ответ больше 60, вы можете серьезно подумать о сокращении своего портфеля, чтобы сосредоточиться на своих активах самого высокого качества.

5. Большинство новостей — это шум, а не новости

Каждый день в моем почтовом ящике попадает много финансовых новостей. Хотя я печально известный читатель заголовков, я отмахиваюсь почти от всей информации, которая мне навязывается.Правило 80-20 утверждает, что около 80% результатов можно отнести к 20% причин события. Что касается финансовых новостей, я бы сказал, что это больше похоже на правило 99-1 — 99% инвестиционных действий. мы возьмем , если приходится всего на 1% финансовых новостей, которые мы потребляем. Большинство заголовков новостей и разговоров по телевидению создаются для того, чтобы вызвать ажиотаж и вызвать наши эмоции, чтобы сделать что-нибудь — что угодно!
«Владельцы акций, однако, слишком часто позволяют капризному и зачастую иррациональному поведению своих товарищей-владельцев вести себя также иррационально.Поскольку вокруг так много разговоров о рынках, экономике, процентных ставках, поведении цен акций и т. Д., Некоторые инвесторы считают, что важно прислушиваться к мнению экспертов — и, что еще хуже, важно учитывать их комментарии ». — Уоррен Баффет
Компании, в которые я инвестирую, до сих пор выдержали испытание временем. Многие из них занимаются бизнесом более 100 лет и сталкиваются практически со всеми неожиданными проблемами, которые только можно вообразить. Представьте, сколько мрачных «новостей» возникло в их корпоративной жизни.Тем не менее, они все еще в силе. Имеет ли значение, если Coca-Cola упустила квартальную оценку прибыли на 4%? Стоит ли мне продавать свою позицию в Johnson & Johnson, потому что с момента моей первоначальной покупки акции упали на 10%? Прибыль Exxon Mobil, стоит ли мне продавать свои акции? Ответ на эти вопросы почти всегда однозначный: «Нет», но цены на акции могут значительно измениться по мере возникновения таких проблем. Финансовые новостные агентства также должны взорвать эти вопросы, чтобы оставаться в бизнесе.
«Помните, что фондовый рынок маниакально-депрессивный». — Уоррен Баффет
Как инвесторы, мы должны спросить себя, действительно ли новость влияет на долгосрочную прибыль нашей компании. Если ответ отрицательный, нам, вероятно, следует сделать противоположное тому, что делает рынок (например, кока-кола упала на 4 % на неутешительном отчете о прибыли, вызванном временными факторами — подумайте о покупке акций).

Фондовый рынок — это непредсказуемая динамичная сила. Нам нужно очень избирательно подходить к новостям, которые мы выбираем слушать, а тем более действовать.На мой взгляд, это один из самых важных советов по инвестированию.


6. Инвестирование — это не ракетостроение, но нет «легкой кнопки»

Возможно, одно из самых больших заблуждений об инвестировании состоит в том, что только опытные люди могут успешно выбирать акции. Тем не менее, грубый интеллект, возможно, является одним из самых важных факторов. минимум прогнозный фактор успеха инвестиций.
«Вам не нужно быть ученым-ракетчиком. Инвестирование — это не игра, в которой парень со 160 IQ побеждает парня с IQ 130.”- Уоррен Баффет


Не нужно быть гением, чтобы следовать инвестиционной философии Уоррена Баффета, но для кого-то чрезвычайно сложно постоянно обыгрывать рынок и избегать поведенческих ошибок.

Что не менее важно, инвесторы должны осознавать, что не существует таких вещей, как волшебный свод правил, формула или «простая кнопка», которые могут дать результаты, превосходящие рынок. Его не существует и не будет.
«Инвесторы должны скептически относиться к моделям, основанным на истории.Созданные чудаковатым духовенством… эти модели, как правило, выглядят впечатляюще. Однако слишком часто инвесторы забывают изучить допущения, лежащие в основе моделей. Остерегайтесь компьютерных фанатов, использующих формулы ». — Уоррен Баффет
Любой, кто заявляет, что обладает такой системой ради подкупа бизнеса, либо очень наивен, либо ничем не лучше продавца змеиного масла в моей книге. Остерегайтесь самопровозглашенных «гуру», которые продают вам систему, основанную на правилах невмешательства к инвестированию. Если бы такая система действительно существовала, у владельца, безусловно, не было бы необходимости продавать книги или подписки.
«Легче обмануть людей, чем убедить их в том, что их обманули». — Марк Твен
Придерживаться всеобъемлющего набора инвестиционных принципов — это нормально, но инвестирование по-прежнему является сложным искусством, требующим размышлений и не должно казаться легким.
«Это не должно быть легко. Тот, кому это легко, глуп ». — Чарли Мангер

7. Знайте разницу между ценой и стоимостью

Цены на акции постоянно меняют нас. По какой-то причине инвесторы любят зацикливаться на котировках, бегущих по экрану.

«Фондовый рынок заполнен людьми, которые знают цену всему, но ничего не ценят». — Фил Фишер
Тем не менее, цены на акции по своей природе более волатильны, чем базовые показатели бизнеса (в большинстве случаев).

Другими словами, на рынке могут быть периоды времени, когда цены на акции не имеют никакой корреляции с долгосрочными перспективами компании.


Многие сделки были доступны во время финансового кризиса, потому что инвесторы быстро продали все компании — независимо от качества их бизнеса и долгосрочного потенциала прибыли.Многие фирмы продолжали укреплять свои конкурентные преимущества во время спада и выходили из кризиса с еще более благоприятными перспективами. Другими словами, цена акций компании была (временно) отделена от стоимости ее основного бизнеса.
«Во время чрезвычайной финансовой паники, случившейся в конце 2008 года, я никогда не думал о продаже своей фермы или недвижимости в Нью-Йорке, хотя явно назревала серьезная рецессия. И если бы я владел 100% солидного бизнеса с хорошими долгосрочными перспективами, было бы глупо даже подумать о его продаже.Так зачем мне продавать свои акции, которые были небольшими долями в замечательном бизнесе? Конечно, любой из них может в конечном итоге разочаровать, но как группа они наверняка преуспеют ». — Уоррен Баффет
Как долгосрочные инвесторы, мы должны прислушиваться к советам Уоррена Баффета по инвестициям, чтобы покупать качество, когда оно снижается в цене.
«Цена — это то, что вы платите. Ценность — это то, что вы получаете ». — Уоррен Баффет
Цены на акции будут колебаться под воздействием эмоций инвесторов, но это не означает, что будущий поток денежных средств компании изменился.

Хотя вокруг будущего потока доходов компании всегда ведутся споры, величина разногласий обычно намного ниже, чем волатильность цен на акции.


Инвесторам необходимо различать цену и ценность, концентрируя свои усилия на высококачественных компаниях, торгующих сегодня по самым разумным ценам.

8. Лучшие ходы обычно утомительны

Инвестирование в фондовый рынок — это не способ быстро разбогатеть. Если что, я считаю, что фондовый рынок лучше всего предназначен для умеренного роста нашего существующего капитала в течение длительных периодов времени.Инвестирование не должно быть захватывающим, и инвестирование в рост дивидендов, в частности, является консервативной стратегией. Вместо того, чтобы пытаться найти следующего крупного победителя в развивающейся отрасли, часто лучше инвестировать в компании, которые уже доказали свою ценность.
«Мы не пытаемся выбрать тех немногих победителей, которые появятся из океана непроверенных предприятий. Мы недостаточно умны, чтобы сделать это, и мы это знаем ». — Уоррен Баффет

В конце концов, цель состоит в том, чтобы найти качественный бизнес, стоимость которого будет расти в течение многих лет.Если мы сделаем это правильно, доходность нашего портфеля позаботится сама о себе.


Многие компании, которые могут похвастаться долгой и успешной корпоративной жизнью, предоставляют основные продукты и услуги — закуски, напитки, зубную пасту, лекарства, круглосуточные магазины и т. Д.

Хотя это не самый интересный бизнес, медленные темпы отраслевых изменений часто защищают лидеров отрасли. Многие компании, включенные в список Dividend Aristocrats Index и Dividend Kings, извлекли выгоду из этого явления.

«Остерегайтесь инвестиционной деятельности, которая вызывает аплодисменты; великие движения обычно приветствуются зеванием.”- Уоррен Баффет

Нет необходимости пытаться стать героем или впечатлить кого-либо своими инвестициями. Скучный может быть красивым.


9. Низкозатратные индексные фонды разумны для большинства инвесторов

Мы наносим ущерб нашей работе разными способами — пытаемся рассчитать время рынка, брать на себя чрезмерные риски, торговать на эмоциях, выходить за рамки нашей компетенции и т. Д. Еще хуже то, что многие активно управляемые инвестиционные фонды взимают чрезмерные комиссии, которые съедают прибыль и дивидендный доход.Несмотря на свой статус, пожалуй, самого плодовитого сборщика акций за все время, Уоррен Баффет в своем письме акционерам 2013 года выступает за пассивные индексные фонды. Как только Баффет скончался, а его акции Berkshire Hathaway переданы на благотворительность, попечитель Баффета получает четкие инструкции, которым следует следовать:
«Мой совет доверительному управляющему не может быть более простым: вложите 10% денежных средств в краткосрочные государственные облигации и 90% в очень дешевый индексный фонд S&P 500. (Я предлагаю Vanguard.) Я считаю, что долгосрочные результаты траста от этой политики будут лучше, чем у большинства инвесторов — будь то пенсионные фонды, учреждения или частные лица — которые нанимают высокооплачиваемых менеджеров.”- Уоррен Баффет

Недорогое пассивное индексирование может быть отличной стратегией для рассмотрения многими инвесторами, особенно если они не озабочены получением стабильного дивидендного дохода (дивиденды ETF, как правило, неуклюжие и более подвержены сокращению во время медвежьих рынков) . Большинству сборщиков акций не удается добиться результатов, оправдывающих их более высокие гонорары.

10. Слушайте только тех, кого вы знаете и которым доверяете

В своих письмах акционерам и время от времени интервью Уоррен Баффет подчеркивает важность инвестирования только в надежные и компетентные управленческие команды.Проще говоря, Уоррен Баффет очень осторожно подходит к выбору своих деловых партнеров и менеджеров. Их действия могут принести или разрушить вложение на многие годы вперед.
«Как только руководство проявит нечувствительность к интересам собственников, акционеры будут долгое время страдать от соотношения цены и стоимости, обеспечиваемого их акциями (по сравнению с другими акциями), независимо от того, какие гарантии дает руководство, что предпринятые меры по снижению стоимости были единственное в своем роде мероприятие ». — Уоррен Баффет
Уоррен Баффет, очевидно, имеет гораздо больше связей, чем любой из нас, что, безусловно, помогает ему узнать, какие управленческие команды являются лучшими и заслуживающими наибольшего доверия в той или иной отрасли.

Хотя нам не хватает ресурсов, чтобы действительно оценить характер и навыки генерального директора публичной компании в инвестиционных целях, мы, безусловно, можем контролировать, к кому мы прислушиваемся, когда дело доходит до выбора наших инвестиций и управления нашими портфелями.


Финансовый мир наполнен множеством персонажей — хороших и плохих. К сожалению, некоторые люди понимают, что они могут использовать нереалистичные ожидания инвесторов, чувство страха и жадности, чтобы быстро заработать.

Многие финансовые «гуру» и «говорящие головы» занимаются тем, чтобы привлечь внимание к тому, чтобы продать больше рекламы, сделать сенсационные заявления, чтобы привлечь новых подписчиков, или убедить инвесторов разместить сделки, чтобы получить комиссию.


Ни один из этих видов деятельности не приносит пользы индивидуальным инвесторам, и самопровозглашенные «эксперты», как правило, не лучше нас предсказывают будущее. Они просто должны играть роль мистера Уверенного в своих интересах.
«Мы давно считали, что единственная ценность прогнозистов акций — это заставлять гадалок хорошо выглядеть». — Уоррен Баффет
На самом деле, большинство «экспертов», дающих советы, очень средние, используя повседневные стандарты.
«Уолл-стрит — единственное место, куда люди едут на Rolls Royce, чтобы получить совет от тех, кто пользуется метро.”- Уоррен Баффет
Одна из моих миссий с Simply Safe Dividends — преодолеть шум и уловки, проникшие в финансовый мир. Я призываю инвесторов оставаться сосредоточенными на фактах, осознавать степень случайности в инвестировании, устанавливать реалистичные ожидания Никого не волнует твое гнездышко больше, чем тебе, а инвесторы, рассчитывающие на дивиденды после выхода на пенсию, не получают второго шанса.
«Изменения в управлении, как и смена брака, болезненны, требуют много времени и рискованны.”- Уоррен Баффет
Будьте осторожны, кому доверяете!

Заключительные мысли об инвестиционном совете Уоррена Баффета Мы часто усложняем инвестирование, чем оно должно быть. Уоррен Баффет следует простому подходу, основанному на здравом смысле. Я, конечно, могу относиться к его советам по инвестированию, исходя из моего опыта работы аналитиком по фондовому рынку, но это не значит, что им всегда легко следовать! Принимая некоторые из советов Уоррена Баффета по инвестициям — сосредотачиваясь на долгосрочной перспективе, придерживаясь синего — акции с дивидендами в виде чипов, оставаясь в пределах нашей компетенции — мы можем лучше управлять нашими портфелями, чтобы уменьшить количество совершаемых дорогостоящих ошибок и постоянно приближаться к достижению наших целей.

Как получить хороший совет по инвестированию (даже если вы не миллионер)

Вы когда-нибудь чувствовали себя «застрявшими» в своем инвестиционном портфеле? Хорошая новость в том, что вы не одиноки.

На самом деле, 34 процента миллениалов говорят, что они не знают, как инвестировать, поэтому они этого не делают. Мы можем учиться, пока не посинеем, но иногда мы либо просто не получаем инвестиций, либо совсем не хотим пытаться их получить.

Введите инвестиционную рекомендацию.Традиционные брокерские фирмы, как известно, берут на себя руки и ноги, чтобы сесть с вами лицом к лицу и дать надежные, правдивые советы по управлению финансами.

То есть до сих пор.

В этой статье я расскажу о четырех перспективных инвестиционных компаниях, которые теперь предлагают консультации по управлению инвестициями в реальном времени за небольшую часть стоимости традиционных консультантов.

Когда вам следует получить совет по управлению инвестициями?

Иногда вы не понимаете, что вам нужен совет по инвестициям от профессионала, пока не становится слишком поздно.Дэвид подробно обсуждал это, но в основном он считает, что в вашей жизни было три раза, когда вам, вероятно, следует обратиться к профессионалам:

  1. Вы чувствуете себя «потерянным» в планировании своего финансового будущего, и вам нужна дорожная карта.
  2. Вы просто не хотите иметь дело. Когда дело доходит до денег, вы не любитель DIY, и вам просто нужен профессионал, который позаботится об этом.
  3. Вам нравится управлять своими деньгами, но вы понимаете, что ваш финансовый план выиграет от беспристрастного и бесстрастного мнения третьей стороны.

С большим согласием не могу. Если вы понятия не имеете, что делаете, или у вас есть идея, но вы не хотите с ней связываться — сидение с кем-то, имеющим лицензию на предоставление финансовых советов, может быть полезно для вашего ума и вашего собственного капитала.

Если вы все еще не уверены, рассмотрите более конкретную точку зрения. Келли Кэмпбелл из U.S. News говорит, что есть пять признаков того, что вам нужен финансовый консультант:

  1. Вы получаете возврат налога каждый год
  2. Вы понятия не имеете, сколько платите за свои вложения
  3. У вас нет стратегии для медвежьих рынков
  4. Вы не знаете, достаточно ли сбережете
  5. Вы не разработали план на случай смерти

По-прежнему в значительной степени соответствует теории Дэвида, но на более детальном уровне.Дело в том, что вам может понадобиться советник, а вы даже не подозреваете об этом. Но проблема в том, что и дорого.

Сколько обычно стоит консультация по инвестированию?

Как правило, помощь в управлении инвестициями может быть довольно дорогой. До недавнего времени вам нужно было найти финансового консультанта, встретиться с ним, услышать его коммерческое предложение, а затем решить, хотите ли вы, чтобы он распоряжался вашими деньгами.

Я пришел из этой отрасли и, поверьте, большинство консультантов сделают все, чтобы помочь вашему бизнесу.Я знал людей в этой области, которые рекомендовали бы инвестиции своим клиентам только потому, что это давало им более высокую комиссию, а не потому, что это было лучше для клиента.

Но я отвлекся…

В конце концов, это просто дорого. InvestmentNews провела исследование средней стоимости финансовых консультаций и обнаружила довольно шокирующую статистику. Вот разбивка среднего гонорара, который вы будете платить финансовому консультанту, в зависимости от размера вашего портфеля:

Активы для инвестирования Среднее вознаграждение за управление
25 миллионов долларов 0.59%
10 миллионов долларов 0,75%
5 миллионов долларов США 0,91%
1 миллион долларов 1,01%
500 000 долл. США 1,11%
250 000 долл. США 1,23%
100 000 долл. США 1,30%

Это работает как процент (указанный выше) от общей суммы, которую вы вложили в эту фирму. Таким образом, если вы вложили 5 миллионов долларов, вы будете платить годовой сбор в размере около 0.91%

В денежном выражении это составляет 45 500 долларов (5 000 000 x 0,0091).

Вы можете понять, почему так много людей занимаются этим бизнесом, особенно когда они работают с состоятельными клиентами. Советник потенциально может зарабатывать 45 000 долларов в год, управляя всего одним портфелем на 5 миллионов долларов. Сумасшедший.

Что еще вы заметили в этом списке?

По мере того, как сумма в долларах, которую вы инвестируете, становится меньше, вы платите более высокую комиссию. Так что, если вы молодой специалист, все еще работающий над созданием собственного капитала, возможно, вам повезет, если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования.К сожалению, вы будете ежегодно отдавать финансовому консультанту около 1300 долларов, чтобы он давал вам совет.

Мы знаем, что финансовый совет полезен, но традиционно многие считали его слишком дорогим, чтобы того стоить. Что теперь?

Где можно получить консультацию по вопросам инвестирования с меньшими затратами?

У вас есть два варианта: время от времени получать совет от финансового консультанта, не передавая ему свой портфель, или получать полу-персонализированный совет от любой из ряда онлайн-инвестиционных компаний, a.к.а. «Робоадвизоры».

Финансовые консультанты

Я только что предупреждал вас о высоких гонорарах, которые некоторые финансовые консультанты взимают за управление вашими инвестициями за вас. Но вы можете получить профессиональный индивидуальный финансовый совет по более разумной цене, если найдете подходящего финансового консультанта — в основном, сертифицированного специалиста по финансовому планированию только за плату.

Дело в том, что есть много разных финансовых консультантов. Большинство консультантов по инвестициям либо взимают высокие ежегодные сборы, упомянутые ранее, либо получают комиссионные от инвестиционных продуктов, которые они вам продают.Ни одна из ситуаций не идеальна.

Но советники третьего типа работают иначе. Вместо того, чтобы быть специалистами по инвестициям, большинство этих консультантов или планировщиков взимают плату за услуги так же, как юрист или бухгалтер. За от нескольких сотен до пары тысяч долларов вы можете сесть с консультантом и получить исчерпывающий финансовый план, который будет включать некоторые общие советы по инвестированию. Однако, в отличие от инвестиционных менеджеров, эти советники не возьмут на себя контроль над вашим портфелем — вы все равно должны следовать их советам и делать правильные инвестиции.

Тем не менее, не все готовы потратить 1000 долларов и более на финансового консультанта. Здесь на помощь приходят робоадвайзеры и онлайн-советы. Если вы не определились с выбором, вы можете узнать больше о том, когда пора нанять финансового консультанта или как найти предварительно выбранных платных финансовых консультантов в вашем районе.

Робоадвизоры

Хотя индивидуальный совет по инвестициям всегда будет дорогостоящим, вы можете рассмотреть возможность приобретения финансового плана у платного финансового консультанта. Хороший консультант стоит недешево — рассчитывайте заплатить до пары тысяч долларов за комплексный план.Но некоторые консультанты готовы работать с более молодыми клиентами за меньшие деньги.

Несколько лет назад мы видели, как роботы-консультанты потрясли инвестиционную индустрию, предлагая автоматизированные (и несколько роботизированные) советы по инвестициям для всех по довольно низкой цене. Теперь они делают шаг вперед, предлагая реальные советы по управлению инвестициями live практически для всех. И вам не обязательно иметь миллионы долларов, чтобы привлечь их внимание.

Вот четыре самых популярных варианта и разбивка каждого:

Улучшение

Что предлагают:

  • Живые звонки с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP)
  • Дополнительный мониторинг аккаунта

Сколько стоит:

  • 0.25 процентов ежегодно, если вы инвестируете не менее 100 000 долларов США (Цифровое инвестирование)
  • 0,40 процента годовых, если вы инвестируете не менее 250 000 долларов (премиальное инвестирование)

Минимум счета:

  • 100 000 долларов, если вам нужен живой совет (в противном случае вы получите стандартный робот-советник)

Первое, что вы, вероятно, заметите, — это то, что чем больше вы вкладываете денег, тем больше они стоят. Что с этим? Что ж, основное различие между двумя вариантами Betterment заключается в количестве внимания, которое вы получите.

Даже если вы имеете право на определенный план, вам не нужно его принимать. Он просто делает его доступным для вас. Давайте разберем варианты Betterment:

Цифровой план

Стандартный план, который предлагает Betterment, предназначен для всех и каждого. Минимального остатка на счете нет, и вы будете платить стандартную ежегодную комиссию в размере 0,25% в зависимости от вашего баланса. Это в значительной степени просто дает вам робо-советника, и если вы раньше были клиентом Betterment, вероятно, это то, что у вас есть.

Премиум план

Премиум-план — это следующий уровень рекомендаций по инвестициям в реальном времени. Между этим планом и планом Plus есть три отличия:

  1. Вы будете платить 0,40% годовых
  2. Вы должны инвестировать не менее 100 000 долларов США
  3. Вы получаете неограниченные звонки с командой CFP Betterment

Значит, у вас должно быть на 100 000 долларов больше, и вы заплатите немного больше, но вы получите неограниченное внимание со стороны команды профессионалов.Если вы любите перемещать деньги, часто вкладываете деньги и играете с большими балансами, это, вероятно, вариант для вас.

Betterment Advisor Network ™

Этот вариант для тех, кто хочет получить индивидуальный совет по инвестированию. Это отражает посещение финансового консультанта, так что это будет дороже (Betterment не дает точных цен), и у вас должно быть не менее 100000 долларов для инвестирования. Если у вас очень большая сумма денег для инвестирования, телефонные звонки с группами людей вам не подходят, и вы готовы платить больше, вы можете попробовать этот вариант.

Рекомендация

Если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования, вы имеете право на получение этих услуг через Betterment. Одна интересная вещь заключается в том, что не обязательно все они должны быть в одной учетной записи — это может быть комбинация разных учетных записей. Тем не менее, Betterment не взимает плату за отмену, поэтому вы можете начать с плана Plus, чтобы сначала проверить, работает ли он для вас.

Следует также отметить, что даже премиум-планы Betterment по-прежнему недоступны — вы платите за совет и «дополнительный мониторинг аккаунта», но не более того.Если вам нужно больше рук, ознакомьтесь с FutureAdvisor ниже.

Узнайте больше о Betterment в нашем обзоре или откройте счет сейчас.

FutureAdvisor

Что предлагают:

  • Практическое управление инвестициями
  • Профессиональный мониторинг аккаунта
  • Профессиональная консультация в чате, электронной почте или по телефону
  • Автоматическая перебалансировка

Сколько стоит:

Минимумы счета:

FutureAdvisor немного отличается от обычного робо-советника.В отличие от Betterment, которая на самом деле является брокерской фирмой, FutureAdvisor предоставляет вам советы по управлению уже имеющимися у вас инвестициями с помощью Fidelity или TD Ameritrade. Вот разбивка на два варианта FutureAdvisor:

Анализ портфеля (бесплатно)

FutureAdvisor предлагает бесплатную услугу анализа портфеля всем, у кого есть брокерский счет TD Ameritrade или Fidelity. После регистрации учетной записи вы свяжете свой брокерский счет с панелью управления FutureAdvisor.Затем они проанализируют ваш портфель и дадут рекомендации о том, как вам следует сбалансировать свои инвестиции.

Вы можете получать оповещения, когда пришло время перебалансировать, что приятно. Вы должны совершать фактические сделки самостоятельно, но это отличная услуга для людей, которые комфортно управляют своими инвестициями, но хотят получить второе мнение. Загвоздка в том, что почти 40 процентов учетных записей Fidelity 401 (k) не имеют права — они должны использовать систему BrokerageLink, чтобы подключиться к вашей учетной записи.

FutureAdvisor Premium

С FutureAdvisor Premium вы будете платить годовую комиссию в размере 0,50 процента (в зависимости от вашего баланса) и получите доступ к команде лицензированных профессионалов FutureAdvisor в области инвестиций. Вы можете связаться с ними через чат, по телефону или по электронной почте, а также назначить встречи для разговора, если это имеет для вас больше смысла.

Хотя большая часть анализа выполняется роботом-советником, за каждой сделкой, которую вы совершаете, по-прежнему будет следить человек. Это и живой совет — это то, за что вы действительно платите.Как и в их бесплатном инструменте анализа портфеля, для участия у вас должна быть учетная запись в TD Ameritrade или Fidelity (которая должна быть готова к BrokerageLink). Если вы этого не сделаете, вам придется перевести деньги в одну из этих брокерских контор, чтобы воспользоваться услугами FutureAdvisor. Вы также должны иметь на счете не менее 10 000 долларов, что намного меньше, чем у многих конкурентов.

Рекомендация

Я вижу наибольшую ценность, когда у вас уже есть счета в TD Ameritrade и Fidelity.Если ваши учетные записи соответствуют критериям и вы соответствуете минимальным требованиям, профессиональные консультации и управление вашими активами могут окупиться, особенно потому, что такие учетные записи, как 401 (k), обычно управляются самостоятельно.

Однако следует отметить, что вы можете понести комиссию за покупку и продажу средств через TD Ameritrade или Fidelity — хотя FutureAdvisor утверждает, что старается использовать недорогие варианты как можно чаще (но это не изменится, если вы все равно управлять портфелем самостоятельно).

Авангард

Что предлагают:

  • Инвестиционный коучинг (больше практических)

Сколько стоит:

Минимумы счета:

Vanguard теперь предлагает недорогой вариант получения консультации по инвестициям в реальном времени. Они делают то, что зовут, — коучинг по инвестициям. Это как золотая середина между чистым советником-роботом и полной передачей ваших финансов кому-то, кто принимает все решения. Это отличный вариант для тех, кто знает, чем хочет заниматься, но хочет обсудить с кем-нибудь свои идеи и получить полезный совет.

Vanguard утверждает, что их советники увеличивают ценность тремя способами:

  1. Создание вашего портфеля с использованием недорогих средств (у Vanguard одни из самых дешевых доступных средств)
  2. Ваш инвестиционный коуч
  3. Минимизация налогов

И их процесс инвестиционного коучинга состоит из пяти этапов:

  1. Советник Vanguard встречается с вами (по телефону) и знакомится с вами и вашим индивидуальным финансовым положением
  2. Затем они вместе с вами создают индивидуальный финансовый план
  3. Они приведут план в действие за вас, а затем выполнят его — вы можете участвовать в этом настолько, насколько хотите
  4. Они будут сотрудничать с вами, чтобы держать вас в курсе ваших успехов
  5. Они перебалансируют ваше портфолио и будут работать с вами над корректировкой плана по мере необходимости

В целом, Vanguard использует очень практичный подход.Они предлагают только один «план», если вы соответствуете минимальным требованиям (50 000 долларов для инвестирования), на которые вы имеете право.

Рекомендация

Вариант

Vanguard уникален. Хотя я уверен, что проводится некоторый «робо-анализ», у вас есть преимущество поговорить с реальным человеком и узнать его поближе. Если вы сочтете целесообразным получить коучинг вместо полного вмешательства или практического подхода, это определенно вариант для вас. Кроме того, Vanguard приносит неплохие деньги.

Личный капитал

Что предлагают:

  • Консультации по управлению инвестициями
  • * Для состоятельных клиентов предлагаются дополнительные функции (см. Ниже)

Сколько стоит:

  • 0,89% годовых (при инвестировании менее 1 миллиона долларов)

Минимум счета:

  • $ 0 — Базовая инвестиционная услуга
  • 200 000 долл. США — Управление капиталом
  • 1 миллион долларов — частный клиент

Personal Capital определенно нацеливает свой бизнес на клиентов с большими деньгами, но это не исключает полностью тех, у кого мало для инвестиций.С учетом сказанного, их гонорары выше, чем у любого из других вариантов, о которых я упоминал, и они не предлагают намного больше (по крайней мере, на более низких уровнях), чем такие компании, как Betterment и FutureAdvisor.

Со всеми тремя планами вы получаете советы по инвестициям в любое время, когда захотите, оптимизацию налогов и то, что они называют целостным финансовым планированием — это означает, что они будут рассматривать ваши инвестиции за пределами личного капитала как часть вашей общей финансовой картины (которая кажется несколько очевидно…).Вот разбивка того, что вы получаете с каждым из трех планов:

Инвестиционная служба

Инвестиционный план обслуживания предназначен для тех, у кого есть возможность инвестировать до 200 000 долларов. Вы получаете доступ к бесплатным онлайн-инструментам и панели управления Personal Capital, а также к следующему:

  • Группа финансовых консультантов
  • Эффективный с точки зрения налогообложения портфель ETF
  • Динамическое тактическое взвешивание
  • 401k Консультации
  • Анализ денежных потоков и расходов

Управление капиталом

Для участия в этом плане вам потребуется не менее 200 000 долларов (но не более 1 миллиона долларов).С планом Wealth Management вы получите все, что есть в плане инвестиционных услуг, плюс:

  • Два специализированных финансовых консультанта
  • Настраиваемые индивидуальные акции и ETF
  • Полный финансовый и пенсионный план
  • Сбережения на колледже и планирование 529
  • Сбор налоговых убытков и налоговый адрес
  • Поддержка принятия финансовых решений (включая страхование, жилищное финансирование, опционы на акции и компенсации)

Частный клиент

Чтобы быть частным клиентом, вы должны иметь инвестиционные активы на сумму не менее 1 миллиона долларов.Большинство людей не подходят для этого плана, но ради удовольствия я все равно его нарушу. Вы получаете все, что есть в плане Wealth Management, плюс:

  • Приоритетный доступ к CFP, консультантам, инвестиционному комитету и поддержке
  • Инвестиционный портфель, состоящий из ETF, индивидуальных акций и индивидуальных облигаций
  • Семейный многоуровневый биллинг
  • Частные банковские услуги
  • Недвижимость, налоги и строительство портфеля наследства
  • Фонды, рекомендованные донором
  • Обзор прямых инвестиций и хедж-фондов
  • Стратегия отсроченной компенсации
  • Сотрудничество с адвокатом по недвижимости и CPA

Рекомендация

Опять же, Personal Capital преследует совсем другую демографию.Они предлагают свои лучшие услуги тем, кто вкладывает 200 000 долларов и выше. Даже в этом случае вам придется вложить 1 миллион долларов, чтобы получить доступ к преимуществам высшего уровня. Я полагаю, это имеет смысл, если у вас есть столько, чтобы инвестировать, но не забывайте, что вы платите 0,89 процента с любого счета до 1 миллиона долларов — это очень дорого. Если у вас нет больших денег для инвестирования, я бы лично не рекомендовал консультационные услуги по инвестициям Personal Capital.

Узнайте больше о «Личном капитале» в нашем обзоре или откройте бесплатный счет прямо сейчас.

Сводка

К оплате совета по инвестициям от профессионала нельзя относиться легкомысленно. В конечном счете, решать вам, хотите ли вы платить кому-либо, чтобы тот дал вам совет по управлению своими деньгами.

Считаете ли вы, что справитесь со своими инвестициями или нет, я бы серьезно подумал о поиске консультанта по робототехнике — с живым советом или без него. Таким образом, вы всегда будете диверсифицированы и вам не придется беспокоиться о восстановлении баланса. И если вы решите заплатить за совет, будьте спокойны с этим решением и верьте, что добавление настоящих профессиональных советов — это хорошо для вашего будущего.

Подробнее:

Инвестиционный совет Уоррена Баффета: 7 мудрых советов для успешного инвестирования

Уоррен Баффет известен как один из лучших инвесторов всех времен, и он накопил многомиллиардное состояние, инвестируя через свою компанию Berkshire Hathaway. Но он не только отличный инвестор, но и большой ум, и Баффет любит делиться своей народной мудростью с другими инвесторами.

Его советы охватывают широкий спектр тем, не только об инвестировании, но и о жизни в целом.Но сегодня давайте придерживаться совета Баффета, который поможет вам разбогатеть. Вот что удивительно: мудрость Баффета кажется такой здравой и практичной, но тем не менее может привести к огромному богатству.

7 мудрых высказываний Уоррена Баффета

Ниже приведены семь наиболее известных афоризмов Баффета и их значение для инвесторов.

1. «Правило №1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте Правило № 1. »

Точка зрения Баффета звучит здесь просто, но она обезоруживающе сложна.Конечно, как инвестор вы пытаетесь получить прибыль на рынке, но один из лучших способов сделать это — избежать потерь. Когда вы устраняете решения, которые подвергают ваш портфель убыткам, то, что осталось, с большей вероятностью станет прибылью. Когда в вашем портфеле больше денег, вы можете еще быстрее накапливать прибыль.

Этот подход влияет на то, как вы инвестируете. Цитата Баффета предполагает, что вместо того, чтобы искать максимальную выгоду, вы должны сначала стремиться избежать потерь, а только потом смотреть на прибыль.Это другое мышление инвесторов, которые рассматривают фондовый рынок как игровой автомат.

Вот две горячие инвестиции, которых, по словам Баффета, он избегает.

2. «Возможности появляются нечасто. Когда идет золотой дождь, туши ведро, а не наперсток ».

Здесь Баффет предполагает, что, когда вы видите возможность, вам нужно действовать быстро и решительно. Когда шансы складываются в вашу пользу — например, когда цены на акции значительно снижаются — вам нужно вкладывать большие средства, потому что хорошие цены могут не появиться в ближайшее время.

Баффет часто применяет этот подход, когда рынки значительно падают. Он копит кучу денег в хорошие времена, а затем активно инвестирует, когда акции падают. Наличие большого количества безопасных денежных средств позволяет ему использовать эту стратегию.

3. «Мы просто пытаемся бояться, когда другие жадны, и быть жадными только тогда, когда другие напуганы».

В то время как некоторые инвесторы думают, что инвестирование во многом зависит от числа, Баффет предполагает, что инвестирование во многом зависит от поведения самих инвесторов.Когда инвесторы жадны и поднимают цены на акции до небес, Баффет начинает бояться, потому что вскоре может последовать обвал рынка.

Напротив, когда инвесторы убегают с рынка или конкретной акции, Баффет становится более заинтересованным, потому что цены ниже. Когда акции дешевеют, они не подвергаются тому же риску, что и дорогие. Вот как Баффет думает о том, чтобы избежать потерь.

В начале 2020 года рынок резко упал, поскольку опасения по поводу коронавируса встревожили инвесторов.Тем не менее, некоторые инвесторы нырнули на рынок на фоне опасений, и рынок яростно поднялся с минимумов.

4. «Гораздо лучше купить прекрасную компанию по справедливой цене, чем честную компанию по прекрасной цене».

В то время как некоторые стоимостные инвесторы сосредотачиваются на покупке только самых дешевых компаний, Баффет предлагает лучший вариант действий — покупать «замечательные» компании — те, которые имеют лучшую экономику и конкурентные позиции. Частично сложность здесь заключается в том, что, хотя честные компании могут поступать в продажу относительно часто, великие компании редко выглядят дешевыми.

Но компания с хорошим конкурентным преимуществом, вероятно, продолжит зарабатывать деньги с течением времени, и она может выручить вас, если вы совершите покупку по слишком высокой цене. Это может быть не так для честной компании, которая может колебаться и никогда не вернуться к вашей покупной цене или выше.

В том же духе Баффет был давним покупателем Bank of America, банка с филиалами по всей стране и завидной депозитной франшизой. По состоянию на третий квартал 2020 года он занимает вторую по величине позицию в портфеле Berkshire Hathaway после того, как Баффет приобрел более 1 доллара.Еще 7 миллиардов в конце июля.

5. «Самое главное качество для инвестора — это темперамент, а не интеллект. Вам нужен темперамент, который не доставляет большого удовольствия находиться с толпой или противостоять ей ».

Здесь Баффет снова затрагивает значение темперамента для успешного инвестора, а не интеллекта. Вместо того, чтобы пытаться идти вместе с толпой или против нее, инвесторы должны анализировать, что происходит на рынке, независимо от того, кому какие акции нравятся. Сосредоточившись на объективных фактах, инвесторы могут принимать решения, относительно свободные от эмоций, и делать лучший выбор.

6. «Фондовый рынок — это игра без забастовки. Вам не нужно размахивать всем — вы можете дождаться своего шага ».

Эта цитата — одна из самых известных цитат Баффета, и она предлагает суть выбора вашей возможности. Вам не нужно инвестировать, пока вы не найдете возможность, которая вам кажется привлекательной, которая соответствует вашим стандартам потенциального вознаграждения за риск, на который вы идете.

И снова Баффет советует инвесторам подождать, пока они не найдут возможность, которая вряд ли приведет к потере их денег.Не стоит рисковать акциями, которые не кажутся вам привлекательными.

7. «Если вам нравится тратить от шести до восьми часов в неделю, работая над инвестициями, сделайте это. Если нет, то в индексные фонды будут вложены средние долларовые затраты ».

Баффет давно советовал большинству инвесторов использовать индексные фонды для инвестирования в рынок, а не пытаться выбирать отдельные акции. Выбирая отдельные акции, вы работаете против профессионалов, обладающих обширной информацией о компаниях. Напротив, если вы покупаете индексный фонд на основе индекса Standard & Poor’s 500, вы будете владеть рынком — целью, которую все стремятся превзойти.

Во что бы то ни стало, если вам нравится инвестировать, делайте это, но большинство инвесторов будут хорошо обслужены, если будут использовать индексный фонд, и особенно избегая торговли акциями и без них. Еще одно преимущество использования индексных фондов — немедленная диверсификация, снижающая ваши риски. (См. Правило № 1.)

Итог

Хотя Уоррен Баффет может быть одним из самых успешных инвесторов, его инвестиционный подход разделяют многие инвесторы, даже если они не хотят тратить много времени на магазин.Сосредоточьтесь на реализации принципов Баффета, и вы тоже можете стать богатым или существенно увеличить свой собственный капитал.

Подробнее:

Покупки для 401 (k) Инвестиционный совет? Попробуйте наш справочный центр 401 (k)!

Когда вы спонсируете план 401 (k), необходимо принять несколько решений, связанных с инвестициями. Поскольку принятие такого решения может привести к кардинально разным гонорарам и расходам, вы должны знать свои варианты принятия «осмотрительных» решений от имени участников плана — это обязательство согласно ERISA.В противном случае может возникнуть личная ответственность.

Принятие инвестиционных решений по плану 401 (k) не должно быть трудным или трудоемким. Все планы требуют всего двух основных инвестиционных решений:

  • Выберите состав фонда и
  • Выберите вид инвестиционного совета участника

Принятие этих важных решений может быть простым, если вы знаете, что у вас есть.

Выберите линейку фонда

Доступны буквально тысячи инвестиционных фондов 401 (k).Все эти варианты могут сделать выбор инвестиций подавляющим для многих доверенных лиц плана. Этого не должно быть. ERISA предъявляет очень простые требования к диверсификации, и выбор фонда прост, если вы используете показатели индексного фонда в качестве базового показателя.

  • 404 (c) требования к диверсификации — доверительные управляющие плана хотят выбрать фонд, который соответствует требованиям диверсификации раздела 404 (c) ERISA. Почему? Потому что, когда все требования 404 (c) выполнены, фидуциары плана освобождаются от ответственности, возникающей в результате инвестиционных убытков участников.
    • Чтобы претендовать на получение помощи по статье 404 (c), линейка фонда должна включать как минимум 3 основных варианта с существенно разными характеристиками риска и доходности. Как правило, этому требованию удовлетворяет линейка, включающая в себя фонды акционерного капитала (акции), с фиксированным доходом (облигации) и фонда сохранения капитала (денежный рынок или стабильная стоимость).
    • Доверительный управляющий 401 (k) может выбирать дополнительные фонды, но они не обязаны это делать в соответствии с требованиями ERISA по диверсификации.
  • Индексные фонды в качестве основы для выбора фонда.На протяжении десятилетий активно управляемые паевые инвестиционные фонды были самым популярным типом инвестиций, используемым в планах 401 (k). Активно управляемые паевые инвестиционные фонды нанимают управляющих портфелем, чтобы попытаться отбирать акции, которые превосходят рыночные показатели, такие как Standard & Poor’s 500.

    Однако в последнее время индексные фонды с пассивным управлением становятся все более популярными. В отличие от активно управляемых фондов, индексные фонды стараются как можно точнее отслеживать (а не бить) производительность определенного рыночного эталона — или «индекса».Как правило, индексные фонды дешевле, чем фонды с активным управлением.

    Если фидуциар 401 (k) предпочитает активно управляемые фонды, настоятельно рекомендуется нанять профессионального финансового консультанта. Требуется много навыков, чтобы постоянно выбирать активно управляемые фонды, которые превосходят по эффективности их коллеги из индексных фондов. Использование активно управляемых фондов также требует более сложного мониторинга, чтобы гарантировать, что инвестиции превзойдут показатели их индексов.

    Мне нравится рассматривать индексные фонды как основу для инвестиций 401 (k) — участники никогда не должны зарабатывать меньше, чем доходность индексных фондов.Кроме того, фидуциарная ответственность может возникнуть, если активно управляемые фонды с высокими ценами будут отставать от своих аналогов индексных фондов с более низкими ценами. Пример линейки недорогих индексных фондов можно найти здесь.

Выберите вид инвестиционного совета участника

Инвестиционный совет участника очень важен. Исследование Aon Hewitt показало, что медианная доходность инвестиций для 401 (k) участника, использующих целевые фонды (TDF), управляемые счета и личные консультации по инвестициям, составила 3.На 32% больше, чем доходность участников, которые сами выбрали инвестиционный портфель. Короче говоря, доказано, что профессиональные советы помогают участникам добиться успеха в инвестировании.

Вообще говоря, есть два способа, которыми планы 401 (k) могут дать участникам советы по инвестициям сегодня:

  • На основе фондов — семейство TDF добавляется к линейке фондов, чтобы предоставить участникам доступ к профессионально управляемым инвестиционным портфелям. Затем участники могут инвестировать 100% своей учетной записи в TDF, который наилучшим образом соответствует их предполагаемой дате выхода на пенсию.
  • На основе советника — профессиональный финансовый консультант нанимается для 1) создания индивидуальных TDF или TRF или 2) предоставления индивидуальных консультаций по инвестициям.

Оба подхода имеют свои достоинства. Хотя модель на основе фондов, как правило, дешевле, модель на основе консультантов может помочь увеличить участие 401 (k) с помощью более персонализированных советов.

Не запутайтесь — знайте, что у вас есть!

Я встречаю множество доверенных лиц плана, не понимающих, какие инвестиционные решения им необходимо принять для своего плана 401 (k).Я понял. Доступен головокружительный массив из 401 (k) инвестиций и услуг. Однако этот процесс не должен быть чрезмерным. Ключ состоит в том, чтобы разбить процесс на два основных решения и знать варианты принятия этих решений.

Финансовое руководство и консультации по инвестициям от Merrill Edge

У вас есть выбор, что делать со счетами вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем. В зависимости от ваших финансовых обстоятельств, потребностей и целей, вы можете выбрать переход на IRA или преобразовать его в Roth IRA, перенести спонсируемый работодателем план со старой работы на нового работодателя, перейти на распределение или покинуть учетную запись. где это.Каждый вариант может предлагать различные варианты инвестирования и услуги, сборы и расходы, варианты вывода средств, необходимые минимальные выплаты, налоговый режим и различные виды защиты от кредиторов и судебных решений. Это сложный выбор, и к нему следует подходить с осторожностью. Для получения дополнительной информации о пролонгации вашего IRA, 401 (k), 403 (b) или SEP IRA, посетите нашу страницу пролонгации или позвоните специалисту Merrill по пролонгации по телефону 888.637.3343.

Merrill, ее аффилированные лица и финансовые консультанты не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций.Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.

Знаете ли вы, что есть два способа переместить активы из одной IRA в другую? Самый распространенный — это трансфер. Это когда вы переводите активы из IRA в одном финансовом учреждении в IRA в другом. Вы можете напрямую переводить активы между инвестиционными фирмами так часто, как захотите. Второй, менее распространенный подход называется опрокидыванием. Ролловеры происходят, когда вы выводите активы из IRA, а затем «перекатываете» эти активы обратно в тот же IRA или в другой в течение 60 дней.Правила IRS ограничивают вас одним продлением на одного клиента в течение двенадцати месяцев. Если у вас есть вопросы или вы хотите узнать больше, позвоните по телефону 888-MER-EDGE или проконсультируйтесь с налоговым консультантом.

Прямая пролонгация происходит, когда вы запрашиваете перевод чека на оплату непосредственно новому хранителю в пользу вашего индивидуального пенсионного счета (IRA) или пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Прямое пролонгация не облагается налогами или штрафами.

Косвенное продление происходит, когда вы запрашиваете перевод чека на ваш счет, после чего вы вносите деньги в свой IRA или пенсионный план другого работодателя в течение 60 дней.Когда такое распределение осуществляется планом, по закону план должен удерживать 20% налогооблагаемой суммы для предоплаты федерального подоходного налога. Если вы хотите пролонгировать все распределение, вы должны возместить удержание 20% из своих собственных средств, в противном случае вы будете подлежать подоходному налогу и, возможно, штрафам за досрочное снятие средств за недостачу. Если вы не выполните пролонгацию в течение 60 дней, все или часть распределенных вам денег будет облагаться налогом, и может применяться дополнительный налог в размере 10% за досрочное снятие средств.

3499389

Консультации по инвестициям | Управление частным капиталом | Браун Бразерс Гарриман

Важная информация для других пользователей. Жители

Вам необходимо прочитать следующую важную информацию, которая в сочетании с Положениями и условиями регулирует использование вами этого веб-сайта. Использование вами этого веб-сайта и его содержимого означает ваше согласие с этой информацией и этими Условиями. Если вы не согласны с этой информацией и Условиями, вам следует немедленно прекратить использование этого веб-сайта.Содержание этого веб-сайта не было подготовлено для инвесторов за пределами США. Этот веб-сайт не предназначен для предложения покупки или продажи каких-либо ценных бумаг или других финансовых инструментов или каких-либо услуг по управлению инвестициями для любого инвестора, который проживает в юрисдикции, отличной от США 1 . Как правило, Brown Brothers Harriman & Co. и ее дочерние компании («BBH») не имеют лицензии или не зарегистрированы для привлечения потенциальных инвесторов и предложения инвестиционных консультационных услуг в юрисдикциях за пределами США.Информация на этом веб-сайте не предназначена для распространения, направления или использования каким-либо физическим или юридическим лицом в любой юрисдикции или стране, где такое распространение или использование противоречило бы законам или постановлениям. Лица, в отношении которых действуют такие запреты, не должны заходить на сайт. При определенных обстоятельствах BBH может предоставлять услуги инвесторам, находящимся за пределами США, в соответствии с действующим законодательством. Условия предоставления таких услуг будут анализироваться BBH в индивидуальном порядке.BBH будет принимать инвесторов только из таких юрисдикций или стран, в которых было принято решение, что такие договоренности или отношения допустимы в соответствии с законами этой юрисдикции или страны. Существование этого веб-сайта не предназначено для замены типа анализа, описанного выше, и не предназначено в качестве приглашения или рекомендации любому потенциальному инвестору, в том числе находящимся за пределами США. Некоторые продукты или услуги BBH могут быть недоступны в определенных юрисдикциях.Выбирая доступ к этому веб-сайту из любого места, кроме США, вы принимаете на себя полную ответственность за соблюдение всех местных законов. Веб-сайт содержит контент, полученный из источников, которые BBH считает надежными на дату представления; однако BBH не может гарантировать точность такого содержания, гарантировать его полноту или гарантировать, что такая информация не будет изменена. Содержимое, содержащееся здесь, актуально на дату выпуска и может быть изменено без предварительного уведомления.Содержание веб-сайта не является инвестиционным советом и не должно использоваться в качестве основы для принятия любого инвестиционного решения. Нет никакой гарантии, что будут достигнуты какие-либо инвестиционные цели, ожидания, цели, описанные на этом веб-сайте, или результативность или прибыльность любых инвестиций. Вы понимаете, что инвестирование в ценные бумаги и другие финансовые инструменты сопряжено с рисками, которые могут повлиять на стоимость ценных бумаг и могут привести к убыткам, включая потенциальную потерю вложенной основной суммы, и вы принимаете на себя и можете нести все такие риски.Ни при каких обстоятельствах BBH или любая другая аффилированная сторона не несет ответственности за любые прямые, случайные, специальные, косвенные, косвенные, упущенную выгоду, потерю бизнеса или данных или штрафные убытки, возникшие в результате использования вами этого веб-сайта. Нажимая «Принять», вы подтверждаете, что принимаете приведенную выше Важную информацию вместе с Условиями использования.

1 BBH спонсирует фонды UCITS, зарегистрированные в Люксембурге, в определенных юрисдикциях. Информацию об этих фондах см. На сайте bbhluxembourgfunds.com

Программа инвестиционного консультирования: персонализированное инвестиционное консультирование

Когда вы видите полную картину …

… путь вперед свободен.

Работая один на один со своим консультантом Merrill … вы можете разработать индивидуальную стратегию, которая поможет вам достичь своих инвестиционных целей.

Программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch

И один из эффективных способов — это программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch.

Обзор состояния

После регистрации вы будете периодически получать обзор благосостояния, дающий более четкое представление о вашем положении..

, чтобы помочь вам принимать более обоснованные решения … и вносить коррективы, когда это необходимо.

Сводка по личному благосостоянию Merrill

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: только для иллюстративных целей.

Обзор вашего благосостояния представлен в удобном для чтения отчете Merrill Personal Wealth Summary…

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: только для иллюстративных целей.

, где представлены ваши инвестиционные, брокерские, банковские и внешние счета, которыми вы поделились с нами, в одном месте.

Обзор цифрового богатства

Ваш консультант также сможет отправить вам персонализированное интерактивное видео «Обзор цифрового богатства»…

Заявление об ограничении ответственности по центру внизу: только для иллюстративных целей.

безопасный доступ через MyMerrill …

, который позволяет сфокусировать ваше полное финансовое представление и может помочь вам провести еще более продуктивные обсуждения с вашим консультантом.

Консультации по инвестициям с Merrill могут помочь вам планировать на долгосрочную перспективу, обеспечивая гибкость для ваших краткосрочных потребностей.

инвестиционных решений

профессиональное управление инвестициями

постоянный мониторинг

У вас будет доступ к широкому выбору инвестиционных решений, профессиональному управлению инвестициями и постоянному мониторингу ваших счетов …

все за годовую плату в зависимости от ваших активов. С помощью вашего консультанта Merrill…

вы сможете четко преследовать свои цели … и увидеть возможный путь.

Что бы вы хотели, чтобы власть сделала? ®

Merrill A Bank of America Company

Банк Америки

Обсудите со своим консультантом консультационную программу Merrill Lynch по инвестициям.

Давайте поговорим об инвестиционной консультационной программе Merrill Lynch и о том, подходит ли она вам.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Этот материал не принимает во внимание конкретные инвестиционные цели, финансовое положение или потребности клиента и не предназначен для использования в качестве рекомендации, предложения или ходатайства о покупке или продаже какой-либо ценной бумаги или инвестиционной стратегии.

Merrill предлагает широкий спектр брокерских, инвестиционных консалтинговых услуг (включая финансовое планирование) и других услуг.Между брокерскими и инвестиционными консультационными услугами существуют важные различия, включая тип предоставляемых консультаций и помощи, взимаемые комиссионные, а также права и обязанности сторон. Важно понимать различия, особенно при определении того, какую услугу или услуги выбрать.

Вы можете выбрать одну или несколько программ и услуг в зависимости от ваших индивидуальных целей, стиля инвестирования, потребности в постоянных консультациях и интереса к конкретным инвестиционным решениям.Один из вариантов, который следует рассмотреть, — это программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch. Для получения дополнительной информации посетите ml.com/programs-services.

Программа инвестиционного консультирования Merrill Lynch — это консультационная служба по инвестициям, спонсируемая Merrill.

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (также именуемая «MLPF & S» или «Merrill») предоставляет определенные инвестиционные продукты, спонсируемые, управляемые, распространяемые или предоставляемые компаниями, которые являются аффилированными лицами Bank of America Corporation («BofA Corp.»). MLPF & S — зарегистрированный брокер-дилер, зарегистрированный инвестиционный консультант, член SIPC и дочерняя компания BofA Corp. Merrill Lynch Life Agency In. («MLLA») является лицензированным страховым агентством и 100% дочерней компанией BofA Corp.

.

Инвестиционные продукты, предлагаемые через MLPF & S, а также страховые и аннуитетные продукты, предлагаемые через MLLA:

Не застрахованы FDIC Не имеют банковской гарантии Могут потерять стоимость Нет Депозиты не застрахованы каким-либо федеральным правительственным агентством Не являются условием для какой-либо банковской услуги или деятельности

© 2021 Bank of America Corporation.

Check Also

Вертикальная съемка: Высотная съемка | вертикальная съемка | планово-высотная съемка

Содержание Высотная съемка | вертикальная съемка | планово-высотная съемкаУслуги геодезиста по топографической съемкеВертикальная съемка территории …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *