Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
как пандемия повлияла на держателей карты Халва » Банки и МФО
С момента введения карантинных мер и режима самоизоляции прошло уже больше 6 месяцев, Совкомбанк подвел первые итоги влияния пандемии и мер по её сдерживанию на сегмент карт рассрочки и потребительское поведение наших клиентов.
Уход покупок в онлайн и восстановление спроса
С момента введения режима самоизоляции доля он-лайн покупок по карте рассрочки «Халва» выросла более чем в 2 раза с 8% в период перед пандемией до 18% в настоящее время (1 кв. 2020 vs 3 кв. 2020 гг..). При этом обороты в целом по карте рассрочки в третьем («пост-карантинном») квартале показывают уверенный рост как в офф-лайне, так и в он-лайне. Средние траты (спендинг) по карте «Халва» в августе выросли на 15% к июлю и превысили средние траты на конец марта 2020 г. на 19%. В целом оборот по «Халве» в августе стал рекордным за последние 3 года.
Увеличение использования мобильного приложения
Введение карантинных ограничений, а также массовый переход сотрудников российских компаний на удаленный режим работы значительно повысили активность использования мобильных банковских приложений. С января по июль 2020 года средняя дневная аудитория (DAU) и средняя месячная аудитория (MAU) мобильного приложения «Совкомбанк-Халва» выросли на 50% до 600 тыс. чел. и 2,5 млн чел. соответственно. В данный момент в среднем за день мы фиксируем около 13 000 скачиваний мобильного приложения «Совкомбанк-Халва» в AppStore и Google Play, при том, что в 2019 году среднее количество скачиваний приложения составляло 8 500.
Последствия пандемии коронавируса значительно ускорили темпы цифровизации клиентского поведения: за 2-3й кварталы этого года по доле бесконтактных платежей и активности использования клиентами мобильного приложения были достигнуты результаты, которые банк прогнозировал только к концу 2021 года
Старшее поколение распробовало мобильное приложение и бесконтактную оплату
Популярность и частота использования мобильного приложения в период пандемии почти перестала коррелировать с возрастом клиентов. В частности, ранее наименее активная в части использования мобильного приложения группа клиентов возраста 45+ за время пандемии существенно увеличила частоту скачивания и использования мобильного приложения. На 01.01.2020 доля клиентов этой группы регулярно использующих МП составляла 29%, в то время как на конец третьего квартала она выросла до 42%. Доля бесконтактных платежей в целом по всем клиентам «Халвы» составляет 86%. При этом доля бесконтактных платежей в категории 45+ уже превысила 60%.
Изменение потребительского поведения из-за пандемии
Начиная со второго квартала 2020 г. мы наблюдаем сдвиг сезонных покупок из-за отложенного спроса, связанного с пандемией коронавируса и введения режима самоизоляции. Так сезонный рост в DIY начался не в конце апреля, как это было всегда раньше, а в последней декаде мая и продлился гораздо дольше, фактически до середины сентября. При этом спад носил не столь выраженный характер – объёмы покупок в DIY в конце сентября примерно на 10-15% выше показателей 2019 года. Таким образом, в некоторых товарных категориях границы сезонности постепенно расширяются и размываются, а объемы покупок распределяются более равномерно в течение календарного года.
В категориях «Одежда и обувь», а так же «Ювелирные украшения» мы увидели всплеск продаж в июле, рост продаж не соответствовал аналогичным периодам прошлого года. Ритейлеры, перезапускали офф-лайн розницу, распродавали остатки, проводили распродажи с высокой глубиной скидок. По итогам первого полугодия покупки в категории «Электроника» вышли на чистое первое место, как по среднему чеку транзакций, так и по совокупному месячному объему покупок по карте «Халва».
Прогнозы по выдачам карт рассрочки в 2020 году
По итогам августа доля карты рассрочки «Халва» в общем объеме выданных карт с лимитом в России составила около 11% и каждый месяц мы фиксируем рост этой доли. По нашим прогнозам к концу года доля карты «Халва» в общем объёме выданных карт составит около 15%.
По материалам Совкомбанка
совладелец Совкомбанка о рознице в пандемию, выходе на IPO и кинобизнесе — Frank RG
Frank RG представляет пятую серию проекта «Банкиры»
Frank RG, Frank Media и студия ЦЕХ представляют пятую серию онлайн-проекта «Банкиры» — сериала из видеоинтервью с людьми, влияющими на рынок банковских и финансовых услуг.
Наш новый гость — Сергей Хотимский, совладелец и первый зампред правления Совкомбанка. Смотрите видео и читайте текстовую версию интервью.
Предыдущую серию «Банкиров» с главой Visa в России Михаилом Бернером смотрите здесь.
О ПАНДЕМИИ— Мы с тобой встречались виртуально в конце апреля на митапе Frank RG и обсуждали ситуацию с коронакризисом, тогда ты был довольно пессимистичен. Скажи, твой пессимизм сохраняется сегодня, и чего ты ждешь от наступающего 2021 года?
— Честно говоря, в тот момент я действительно достаточно пессимистично оценивал ситуацию. На самом деле в банках по-разному сложился сценарий. В некоторых банках очень большое количество заемщиков ушло на различные программы реструктуризации, в некоторых банках сильнее выросла просрочка, для меня стало приятным сюрпризом, что эти показатели достаточно быстро вернулись к значениям по риску, близким к тому, что мы видели в прошлом году и в начале этого года. В целом, не так страшно всё оказалось. На той же конференции Михаил Михайлович Задорнов (глава банка Открытие – Frank Media) говорил о том, что не ожидает высокой безработицы в России, в отличие от многих других стран – и этот прогноз оказался правильным. Потому что для банков ключевой момент – это сохранение контакта с заемщиком и наличие у него работы.
Снижение ставки – это главная, наверное, особенность коронакризиса. Мы все предыдущие кризисы жили в ситуации резкой ставки наверх и сложно было пойти заемщику навстречу, перекредитовать его при ставке в 17%. И в силу того, что технологически сектор был очень хорошо готов к удаленной работе, не было физических операционных прерываний, в отличие, например, от розничных сетей.
— По твоим оценкам, в каких сегментах сейчас больше всего сконцентрирован риск?
— Так сложно говорить. Скорее, он размазан по различным игрокам и продуктам. Потому что аппетит к риску разный в каждом конкретном банке.
— Давай по порядку. В рознице как ты в целом
— Давайте пройдемся по продуктам. По ипотеке ситуация достаточно здоровая, очень важное влияние оказывает борьба Центрального Банка с первоначальным взносом ниже 20%, она позволяет сохранять стабильность. Есть некоторые опасения , связанные с тем, что льготная ставка действительно подогревает цены на первичное жилье, и тут может сложиться некоторая дискомфортная ситуация, но все-таки пока мы не там.
В необеспеченном кредитовании ситуация нормальная, маржа остается большой, которая комфортно покрывает риск. Рынок не растет в настоящий момент, соответственно, перегрева там нет, рынок постепенно приспосабливается к новым реалиям. Мы не предвидим больших проблем с качеством.
Будет выстрел у тех, кто очень агрессивно реструктуризировался. Есть у меня один знакомый банкир, который мне объяснял, что лучший продукт – это путинские каникулы, потому что проценты начислять можно, резервы не нужно, финансовый результат растет, всё прекрасно. В некоторых банках будут проблемы, связанные с выходом (заемщиков с каникул – Frank Media). Общая ситуация окажется нормальной – относительно того уровня маржи, который есть в рознице.
— А корпоративный бизнес?
— Он тоже очень разный. Крупнейшие компании чувствуют себя вполне нормально, и это подавляющая часть корпоративного бизнеса. Конечно, определенные проблемные сегменты есть – рестораны, гостиницы и так далее, там ситуация тяжелая, но это все-таки узкая часть. Авиа – очень пострадавшая отрасль, но там большую роль играет поддержка государства, поэтому мы считаем, что с ней всё будет нормально. Назвать отрасль, в которой сильно копятся риски, нельзя. Торговые центры – наверное, отложенный риск. Но опять же, ставка вниз, реструктуризировать легче, поэтому катастрофы мы не ждем нигде.
— Скажи, а как за прошедшие полгода поменялся бизнес Совкомбанка?
— Наш опыт за полгода не поменялся. Когда случился коронакризис, мы первым делом посмотрели, требуется ли корректировка нашей долгосрочной стратегии. Не требуется. Жизнь, конечно, сама вносит какие-то коррективы, больше удаленки в обслуживании. У нас доля выдачи без посещения офиса каждый месяц растет и приблизилась к 50%. Ты знаешь, что мы не самый цифровой банк в России и не пытаемся им стать, мы любим свои отделения, но даже там у нас 50% выдач сейчас происходит удаленно. Мы чуть ошиблись, думая, что спрос будет более вялым, и приостановили набор в наши колл-центры, и зря это сделали, потому что недооценили, что будет большой вал реструктуризации, а после большого вала реструктуризации будет большой отложенный спрос на кредитные продукты, и мы в 3 квартале, наверное, «недовыдали» кредитов просто из-за того, что не хватало физически удаленных продавцов.
— А отделения у вас работают в штатном режиме сейчас?
Если бы август и сентябрь нам не подарили возможность встречаться и общаться, сейчас эффективность была бы значительно ниже. Я не разделяю оптимизм некоторых моих коллег, которые считают, что долгосрочно вообще все офисы можно будет закрыть и всё будет на удаленке, и всё будет чуть ли не эффективнее, чем сейчас. Есть большая группа сотрудников, а также много процессов, в которых долгосрочная удаленка проблематична.
А краткосрочно вообще нет никакой проблемы. Где-то даже заметно улучшение эффективности. Но есть и проблемы, которые параллельно накапливаются. С одной стороны, мы понимаем, что удаленка в нашей жизни навсегда, какой-то ее элемент останется, с другой стороны, без офисов никак. Потому что есть люди, которые не могут работать дома, кто-то не хочет работать дома, кто-то не справляется.
О «СОВЕСТИ» И «ХАЛВЕ»— Во время пандемии вы совершили крупную сделку – купили проект «Совесть». Скорее всего переговоры начались сильно раньше, потому что такие большие сделки не заключаются быстро. Скажи, не было соблазна эту сделку завернуть, когда началась пандемия?
— Мы обсуждали возможные варианты сотрудничества прошлой осенью, но после этого полностью забраковали историю, на тот момент мы не договорились. 1 мая мы подняли заново этот вопрос и через 40 дней подписали договор, еще через 30 дней закрыли и перевели почти миллион карт на свои процессы. Это, наверное, самая быстрая интеграция за всю историю, тем более в картах. Это не просто кредиты перевести, карточки должны продолжать платить каждый день. Поэтому у нас уверенность была стопроцентная.
Кризисы приходят и уходят, а конкурентные преимущества длинные, они выстраиваются в течение многих и многих лет. Поэтому у нас сомнений никаких не было. Условия улучшились для нас. Если осенью мы не договорились, то весной для Qiwi стало более очевидно, что «Совесть» не может работать как отдельный проект, и мы договорились на хороших условиях. Qiwi тоже выиграла. Она объявила о сделке, и акции компании взлетели. Рынок ждал, что компания, ориентирующаяся на комиссионные безрисковые продукты, выйдет из этого сегмента. Рынок позитивно воспринял новость о продаже.
— А как клиенты «Совести» пережили эту интеграцию?
— Очень спокойно, если сравнивать, например, с тем, что у нас происходило во время слияния с Росевробанком. Там, конечно, были проблемы. В какой-то момент подключаемые карточки не работали.
— Когда появились «Совесть» и «Халва» на рынке, многие крупные банки решили попробовать эту категорию и запустили собственные проекты с картами рассрочки, но почти все потом были закрыты. Почему на рынке осталась только «Халва», ну и еще «Свобода» от Хоум Кредит?
— Вообще такие платформы рассрочки национального масштаба, как правило, возникают в единственном экземпляре, потому что пользователь ищет место, где он получает больше всего бенефитов. Соответственно, ему лучше иметь карту с максимальным количеством партнеров. Поэтому размер имеет значение, он приманивает больше клиентов. И с точки зрения партнеров – они в первую очередь, заинтересованы работать с той платформой, которая дает наибольшему количеству клиентов доступ. В целом что такое «Халва» и «Совесть»? Это не просто карты рассрочки. Это огромные системы лояльности: фактически за каждую транзакцию, за каждую покупку нашего клиента магазин дополнительно его поощряет.
В целом очень сложно запустить жизнеспособную систему лояльности. Но когда она закрепляется с определенным продуктовым предложением, то создать какую-то новую такую же колоссально сложно: у рынка в ней нет потребности ни на стороне клиентов, ни на стороне партнеров.
Я считаю, мы правильно сделали, что начали с белорусами проект, мы использовали их франчайзинг, их опыт. Мы выкупили франшизу через год, но был такой важный период, когда мы многих ошибок избежали.
— А «Халва» в Белоруссии сейчас работает?
Да, конечно. Но мы никакого отношения не имеем. Нам на самом деле очень сильно пришлось модернизировать то, что было сделано в Белоруссии. Потому что, полностью использовав их лучший опыт, мы не добились бы их успеха: другой рынок, другое проникновение кредитов.
— Другие ставки.
— Другие ставки, другая интенсивность силы ритейлеров. У нас гораздо более сильные сети с маркетинговой точки зрения и нам пришлось очень много всего делать. У нас есть дебетовая сторона, которой нет в Белоруссии. В Белоруссии, тот продукт, который был на карте «Совесть», — просто рассрочка. У нас есть синергия с другим ритейлом. Это важно, потому что клиент приходит на «Халву» и начинает пользоваться чем-то еще. Это то, что нас уже сильно отличает от Белоруссии, у них можно было выйти в какую-то положительную экономику без всего этого, мы же прошли огромный путь и начали зарабатывать с продукта только в конце прошлого года.
— Я правильно понимаю, что говоря о том, что «Халва» зарабатывает, ты имеешь в виду бизнес-модель в целом с учетом других продуктов?
— Сейчас она stand alone уже зарабатывает. В 3 квартале прошлого года она начала вместе с кросс-продажами приносить прибыль. В 4 квартале она уже без кросс-продаж почти в нуле была, и в этом году она приносит прибыль сама по себе.
О РОСТЕ И СТРУКТУРА БАНКА— Пару недель назад вышла новость о том, что вы стали системно значимым банком. Как это изменило жизнь Совкомбанка?
— Для банка это дополнительное обременение. Есть, конечно, определенные плюсы с точки зрения того, что восприятие банка улучшается у клиентов, инвесторов и рейтинговых агентств. Это может позволить нам что-то дополнительное, например, какой-то бизнес получить, но формально это большое обременение, которое заставляет перестроить систему ликвидности. Скажем так, это давит на маржу определенным образом, потому что нужно увеличивать долю ликвидных активов и долю длинных пассивов. Нужно держать больше буфер капитала, но у нас всегда запас был большой. Многие считают, что банки борются за статус системно значимого, расценивают это как привилегию. Это не привилегия, это скорее бремя. Конечно, есть определенные плюсы, но там хватает минусов. Это в деньгах не очень выгодно.
— Но все-таки тебя поздравить или посочувствовать?
— Наверное, поздравить. Потому что все минусы уже случились. Мы уже должны эти нормативы выполнять. Будем настроены позитивно. Всегда лучше, когда стакан наполовину полный.
— Если посмотреть на историю Совкомбанка и рынка за последние 5-6 лет, вы один из самых быстро растущих банков России. Скажи, какие болезни роста за эти годы вы пережили?
— Хороший вопрос. Я начну с того, почему мы быстро растущий банк. Мы росли с той скоростью, которую нам позволял капитал. Для нас никогда не было проблемой придумать, как эффективно разместить капитал. Когда рынок был хорошим, мы росли органически, мы это умеем достаточно хорошо делать в абсолютно разных нишах. Когда рынок был похуже, мы покупали какие-то бизнесы. Поэтому всегда рост определялся тем, сколько у нас денег и капитала. Капитал определялся тем, сколько мы зарабатывали. Мы зарабатывали все эти 10 лет существенно больше, чем в среднем по рынку, являясь одним из самых прибыльных банков. Мы не очень много платим дивидендов, потому что мы не тратим, не покупаем лодки, пароходы, за границу ничего не инвестируем. Мы делаем свое дело и в бизнесе оставляем бОльшую часть денег, которые зарабатываем.
И соответственно, капитал растет. Что касается болезней именно роста – я бы не назвал это болезнью. У нас были интеграции, каждая интеграция – это большое отвлечение менеджмента на интеграционные процессы. И это некоторые культурные сдвиги. Это чуть отвлекает, но это не болезнь, а естественный процесс для развития институтов, в которых надо много сделать. Поэтому это не болезни, скажем так, а некие процедуры, которые нужно пройти. Мы же никогда не покупали, когда нам было нужно, мы всегда старались покупать, когда продавцу было нужно.
— Скажи, а за это время систему управления приходилось корректировать, менять?
— Наверное, у нас достаточно большой был этап некоторых изменений. Я 2 года назад вернулся к непосредственному управлению розницей и буду еще 3 года по договоренности с моими партнерами сам полностью руководить розницей. Это было достаточно существенное изменение.
— Что означало для тебя вернуться и руководить розницей?
— Трансформация процессов идет очень быстро. Мы строили простой сетевой банк, в котором отделения обеспечивают основную часть маржи. Сейчас характер бизнеса очень сильно изменился. У нас огромная часть маржи – цифровая, в которой отделения не участвуют, вырос партнерский бизнес. Это порождает большое количество сложных управленческих решений, которые требуют реформы, перестройки способов управления. Жесткая иерархическая структура не работает. У нас нет такого человека, на котором всё вообще сходится. У нас много самостоятельных сотрудников, они выстраивают те конкурентные преимущества, которые есть в каждой нише. У нас есть человек, который отвечает за цифровой бизнес, есть человек, который отвечает за сетевой бизнес, человек, который отвечает за партнерский бизнес, за автобизнес, за «Халву». Я говорю, что руковожу ритейлом, а на самом деле, мы просто выделили внутри ритейла несколько абсолютно независимых бизнес-линий, каждой из которых управляет человек – такой маленький предприниматель внутри банка.
— И главного в Совкомбанке не существует?
— А у нас всегда так было. Для нас как раз характерно такое зонтичное управление. Главная реформа – это именно переход от понятия розницы к большим крупным отдельным бизнес-линиям, которые нельзя больше рассматривать как единое целое.
— Если у тебя много таких мини-бизнесов, что является объединяющей идеей и клеем для этого всего?
— Если мы говорим про розничные продукты, то клеем является конечно, «Халва», потому что она пронизывает продуктовое предложение через абсолютно все продукты и все каналы, которые у нас есть. Естественно колл-центры единые, IT, там есть команды чуть сфокусированные внутри, но все-таки это единое управление. А вот управление P&L мы стараемся диверсифицировать. В корпоративном бизнесе похожая ситуация. Я или мой брат (Дмитрий Хотимский, совладелец Совкомбанка – FrankMedia), мы минимально вовлекаемся в продуктовые вопросы. С точки зрения рисков мы участвуем в определении кредитной политики. Естественно, утверждаем каждый крупнейший кредитный риск. Дальше мы даем бОльшую эластичность внутри.
Поэтому расширение банка требует другой культуры делегирования. И это непростой процесс, а мы изначально росли из такого узкого семейного небольшого банка. Мы начинали, когда у нас было 17 человек, а сейчас 17 тысяч. Поэтому должны были где-то процессы меняться. В какой-то момент, прирастая из организации семейной, нам нужна была жесткая иерархическая структура, мы ее построили определенным образом. У нас была четкая понятная история. Мы банк для пенсионеров, мы банк малых городов, мы работаем с сетью физического присутствия. Это идеально управляется в жесткой иерархической структуре.
Сегодня с точки зрения нашей прибыли мы максимально диверсифицированы. Потому что у нас нет источника дохода, от которой банк сильно бы зависел, который формировал бы слишком большую долю прибыли. Больше, чем 12-13% в прибыли не формирует ни одна ниша. Поэтому это требует другой культуры управления. Теперь в каждой детали невозможно держать одинаково жесткую иерархию. Это ключевая перестройка, которую мы проходим в последние 2 года.
— А эта культура сформировалась органически или это осознанное внедрение?
— Потребность для выживания. Просто не выжить по-другому. Ситуация простая. Жесткая иерархическая культура просто не работает в усложняющейся системе. В такой структуре можно построить армию и на жесткой дисциплине получить максимальные результаты. Как только у тебя начинается согласование большого количества вопросов, то у тебя либо начинается полный хаос, либо ты меняешь культуру.
— Свобода принятия решений, ответственности, осознанности, она каскадируется вниз до уровня фронтлайн?
— Не всегда. Когда мы выделили свой какой-то кусок, там на самом деле иерархия и дисциплина хорошо работают. Надо сочетать эти две вещи, в полную демократию мы не до конца верим. Мы знаем, насколько эффективна дисциплина, когда четко, понятно, когда настроен весь процесс, где нужно максимально выжать эффективность. Мы комбинируем. Мы в верхнем эшелоне даем максимальную свободу, но в каждом конкретно узко сосредоточенном направлении – нет, мы все-таки сторонники дисциплины. Дисциплина для нас очень важное качество, которое позволяет получать результаты.
ОБ IPO— У вас есть амбиции стать крупнейшим частным банком в России?
— Это невозможно. Простая математика. У нас есть Альфа-Банк. Кроме как варианта, что Альфа-Банк перестанет быть частным, мы не видим никакого для себя подобного сценария, потому что у них много капитала, а мы растем со скоростью роста нашего капитала. У меня денег других нет, и так почти все мои деньги в Совкомбанке. Сильно «размываться» ни у меня, ни у брата планов нет. Нам нравится достаточно существенная доля, чтобы нам было интересно, поэтому мы можем расти с той скоростью, с которой будем зарабатывать.
Мы не рассматриваем сценария, что в существенном горизонте времени Совкомбанк станет крупнейшим частным банком. Мы стали третьим частным банком не потому, что у меня была амбиция стать третьим. Мне вообще это все равно. Мы чувствуем себя ремесленниками. У нас ремесло простое. Мы обжигаем горшки, как гончары, и продаем, только наши горшки – это кредиты. Вряд ли человек, который горшок обжигает, сидит и думает: «Я должен стать крупнейшим горшечником Вселенной». Нет, мы смотрим на это, как на времяпрепровождение в своей жизни. Нам это нравится, мы этим живем. Поэтому нет. У нас нет такой амбиции. Потом мы умеем просто считать, умножать. Мы вряд ли будем крупнейшим частным банком России в следующие 10 лет.
— Значит ли это, что на IPO вы не планируете выходить?
— Мы планируем выйти на IPO, мы надеемся на это, на то, что сложатся условия. Если новый президент в Америке будет усиливать давление на Россию, то, видимо, у нас опять все окна закроются. А если будет какая-то более-менее нормальная ситуация, то, наверное, следующий год будет неплохим моментом. Но у нас нет задачи, нам не нужен капитал для роста, у нас нет акционеров, которые говорят: «Всё, мы хотим продать». Может быть выход на IPO, но мы не собираемся увеличивать капитал в 3 раза. Сегодня банки в мире оцениваются очень дешево, и мы оцениваемся дешево. При рентабельности, которую мы в среднем зарабатываем за последние много лет, нет смысла по этой цене продавать.
— Давай поговорим подробнее о брендинге. В 2014-2015 годах у вас было очень четкое позиционирование, что вы банк для пенсионеров. Сейчас вы не такой банк. Для кого вы сейчас, как вы себе отвечаете на этот вопрос?
— Мы банк универсальный, и один из немногих банков, который делает абсолютно все продукты. С точки зрения работы с бизнесом, мы работаем с микро, с малым, средним, крупным и крупнейшим. У нас из топ-500 компаний 150 клиентов. Поэтому у нас бизнес абсолютно универсальный. На розничной стороне мы делаем ипотеку, автокредиты, карты, кредиты наличными. Бренд удивительно хорошо себя проявляет с точки зрения того, насколько надежно его воспринимает клиент.
— Расскажи, как он появился.
— Он появился достаточно просто. Когда мы в 2002 году купили Буйкомбанк и начали в принципе думать, что делать с ним, мы поняли, что у нас за спиной нет приватизированных нефтяных компаний, нет каких-то иностранных мам, которые нам нальют много денег, нет государства в акционерах, нам придется самим. Нам был нужен такой бренд, в который клиенты понесут деньги. И мы считали, что название будет хорошо попадать в категорию надежности.
Это наше предположение в тот момент доказало свою правоту. У нас в 2008 году был один из самых низких оттоков вкладов на рынке, мы были на 5 месте, как и Сбер, потеряли 3% вкладов. Это был такой супер результат на тот момент времени. В 2014 году мы, кажется, вообще не потеряли нисколько. То есть, у вкладчиков очень большое доверие. И это заслуга бренда, в том числе.
Другое дело, почему родилась «Халва». В принципе нам нравится идея второго бренда. Потому что действительно аудитория другая, она смещается в гораздо более молодую, прогрессивную. И у нас доля крупных городов очень возросла за последнее время. Москва – это самый прибыльный регион, раньше так не было. Понятно, что это меняет брендовые потребности. В этом смысле система двух брендов хорошо работает: с одной стороны, она сохраняет для корпоративного сектора, для нашей традиционной клиентской аудитории максимальную надежность, с которой Совкомбанк ассоциируется. А с другой стороны, «Халва» — это что-то интересное, прикольное, прогрессивное, интересное, выгодное, сладкое.
— Вы как для себя расшифровываете сейчас Совком?
— Современный коммерческий. Он всегда так расшифровывался. Мы понимаем, что есть люди, которые сами себе подсознательно или сознательно расшифровывают, как советский коммунистический. Мы с этим не боремся. Нас вполне это устраивает. Мы банк современный коммерческий.
— Мне кажется, это такая запрограммированная манипуляция.
— Наверное. Я не буду тут скрывать.
ОБ ЭКОСИСТЕМАХ— Сейчас многие крупные банки активно экспериментируют с экосистемами. Вы в этой гонке не участвуете. Почему?
— Давайте так. Мы в ней участвуем по-другому. Так правильно описать.
— Как?
— Сейчас экосистемами называют много всего в мире. Кто-то называет так – у меня большой кошелек, я куплю всё, что можно купить, все это перекрашу и это будет экосистемой. Боря Дьяконов (сооснователь Точки и Anna Money – Franl Media) хорошо рассказывает про экосистему: положил кучу всего перед клиентом и сказал: «Копайся, вот тебе экосистема». Бывают разные понимания, что есть экосистема. Наиболее удачные в мире примеры действительно экосистем – это когда создаются бизнесы many to many. Пример удачных крупнейших мировых корпораций – это когда не они создают продукт для людей, а за ними стоит огромное количество людей или компаний, которые делают продукт. Apple чем сильна? Не своими гаджетами, которые ты используешь, а тем, что там сотни тысяч разработчиков, которые пишут для них программы. И без этих сотен тысяч, без их программ никогда не было бы тех преимуществ, которые есть у iPhone. Мы сами создаем контент: каждый его пользователь, он же и создатель продукта.
Google продает не то, что он делает, он продает содержание сайтов, которые в мире растут с бешеной скоростью. Мы верим в то, что есть 200 тысяч магазинов, которые работают с «Халвой», и в то, что могут сделать 200 тысяч магазинов, ни один банк, сколько бы чего он не накупил, он никогда не даст столько своему клиенту. Мы верим в то, что мы должны быть каналом, через который наши партнеры могут давать value нашим клиентам. Мы полагаем, что «Халва» как раз и есть серьезная экосистема, но не в том смысле, что давайте сделаем всё, что к банку не относится, и будет круто.
Мы сосредоточены на конкретной отрасли жизни людей, на шопинге. Но в области шопинга мы делаем все самые важные способы для получения и удержания клиента, мы делаем все, что от нас зависит, чтобы человек знал, что в этом приложении он получит всё самое выгодное про шопинг. Нам кажется, что это экосистема. Мы не хотим продавать какие-то билеты, мы не хотим торговать гостиницами, мы не хотим быть курьерами, таксистами. Есть много всего, что делают лучше нас. Мы занимаемся кредитами, и мы занимаемся тем, чтобы через нас партнеры продвигали свои товары наилучшим образом. У нас одна задача – чтобы клиент «Халвы» делал самые лучшие и выгодные для себя покупки. Нам кажется, что это хороший свой путь. Мы не будем от него никуда отклоняться.
— Но банки в экосистему пошли не от хорошей жизни, а потому что это их ответ на вызов коммодитизации банковского бизнеса.
— У нас нет такой проблемы. «Халва» — абсолютно уникальный продукт, не воссоздаваемый никем. Соответственно, мы вокруг этого продукта достаточно уникальное имеем предложение. Любой банковский продукт можно воссоздать легко. Сейчас кто-то что-то придумает, мы пойдем, скопируем и сделаем все получше. А с «Халвой» так нельзя. Потому что «Халва» — это не мы, «Халва» — это 200 тысяч партнеров.
О КИНО И КНИГАХ— Когда ты начинал карьеру предпринимателя, в твоей жизни был кинобизнес.
— Был грех, да.
— Ты был продюсером, не побоюсь этого слова, культового фильма ДМБ. Расскажи, как тебя занесло в кинобизнес.
— Когда люди молодые, они ищут свой путь, пробуют себя в разном. Я в принципе с 14 лет работаю на себя. Были разные попытки, смотрел, в том числе и на индустрию кино. Мы родились в крайне удачное, благословенное время для предпринимательства – все ниши были свободны. Вы представляете, банк сейчас сделать? Я не знаю, что вообще нужно, чтобы сейчас сделать банк. Это совершенно неподъемная задача. Если посмотреть сейчас на крупнейшие корпорации, именно частные, созданные не за счет приватизации, они все начинались из ничего примерно в одно и то же время. Это всё было абсолютно реально. И в кино то же самое было. Если посмотреть сейчас на маститых, самых известных продюсеров, например, Сергей Сельянов, он в то же время примерно начинал. Но он сконцентрировался на этом, сделал это делом своей жизни, он создавал каждый раз всё более классный продукт. А у меня чуть-чуть это не сработало. Как только я осознал, что я банкир, что это мое ремесло, кино из жизни ушло. В принципе, это расширило мой кругозор, я считаю, это полезный опыт в жизни.
— А как это осознание пришло? Проснулся и решил «Я банкир». Что-то случилось?
— Ну постепенно всё в жизни приходит. Наверное, наступает такой возраст, когда ты понимаешь, что есть дело твоей жизни. Костенеешь еще, может быть, в этом дело. В 20 лет ты там открыт ко всему, а потом в каком-то возрасте взрослеешь и понимаешь, что ты должен на чем-то сосредоточиться.
— Не скучаешь по кино?
— Нет, вообще. Я больной, маньяк, мне банк и всё. Для меня не существует ничего в принципе. Если мне не дать ходить в банк, я точно сойду с ума.
— У нас остался блиц. Хичкок или Тарантино?
— Тарантино.
— Италия или Франция?
— Италия.
— Сыр или хамон?
— Сыр.
— Кошки или собаки?
— Собаки.
— Офис или удаленка?
— Офис.
— Какая у тебя любимая цитата из ДМБ?
— Суслика видишь? Нет. А он есть.
— Какая вещь в твоем кабинете тебе особенно дорога?
—У меня в кабинете много тростей. Это не секрет. Есть пара тростей, которые мне действительно дороже, чем остальные.
— С ними связана какая-то история?
— Это очень личные подарки. Например, есть трость, которую мой старинный партнер сам придумал, нарисовал, заказал, сделал, много души вложил. У меня 15 лет не было в коллекции трости Фаберже, вот появилась, для меня такое ценное приобретение, как для любого коллекционера.
— Что из прочитанного за последние 5 лет тебя сильно впечатлило?
— Ты знаешь, есть какие-то книги, которые настолько на меня в молодости повлияли, что потом я всё время ищу что-то такое, что повлияет на меня так же сильно, как, например, «Цель» Голдратт. Наверное, потому что сформировалось какое-то устойчивое мировоззрение, тяжело. А вот это такое наркоманское желание, что я вот сейчас что-то прочту, и оно перевернет мой мир, не срабатывает.
— А что из прочитанного когда-либо является для тебя установочным?
— «Цель» Голдратт, вообще весь Голдратт, «Теория Ограничений». «Продавая незримое. Руководство по современному маркетингу» Бэквита – не очень простая книга, но наверное вместе с Котлером определила мои взгляды на маркетинг на 20 лет вперед. С точки зрения общефилософских взглядов – Эйн Рэнд, позитивизм, очень близкая штука. С момента, как прочел, ничего сильно не поменялось во взглядах.
— Хорошо. Сергей, спасибо за то, что пришел к нам и ответил на мои вопросы.
— Спасибо, Юр, хорошие вопросы, мне было очень приятно отвечать.
БИОГРАФИЯ СЕРГЕЯ ХОТИМСКОГОСергей Хотимский родился в 1978 в году, Москва. В 1999 году окончил Международный университет в Москве (МУМ) по специальности «юриспруденция».
До прихода в финансовую сферу Хотимский участвовал в создании нескольких художественных фильмов. С 2001 по 2005 годы выступил продюсером киноленты студии «Полигон» ДМБ, а также продолжений фильма и сериала по мотивам фильма.
В банковский бизнес Хотимский пришел в 2001 году, купив вместе с Михаилом Клюкиным и партнерами Буйкомбанк — небольшой региональный банк из Костромской области, получивший новое название — Совкомбанк. Сегодня Сергею Хотимскому и его брату Дмитрию Хотимскому принадлежит более 30% акций в компании, контролирующей 87% Совкомбанка.
Предыдущую серию «Банкиров» с главой Visa в России Михаилом Бернером смотрите здесь.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Альберт Борис, Совкомбанк: Будущее — за экосистемами, в которых нет барьеров между клиентами и партнерами
| ПоделитьсяСовкомбанк — один из самых активно развивающихся частных банков нашей страны. За последние годы в нем появилось множество инновационных, интересных продуктов. Самым известным из них стала карта «Халва». О том, как технологии помогают развитию банка, какие новые возможности появляются для клиентов, партнеров и сотрудников банка, в интервью CNews рассказал Альберт Борис, заместитель председателя правления Совкомбанка.
«Интеграция и развитие тесно связаны между собой»CNews: С 2015 года розничный бизнес банка серьезно трансформировался и дополнился залоговыми кредитными продуктами и картой «Халва». Кроме того, банк за это время присоединил 6 кредитных организаций и приобрел 2 страховые компании. Как вам удавалось настраивать ИТ-инфраструктуру под новые бизнес-линии и одновременно проводить интеграцию купленных банков с подчас полностью несовпадающей архитектурой ИТ-систем?
Альберт Борис: Интеграция и развитие, в том числе продуктовое, в нашем случае тесно связаны между собой. Значимая часть продуктов, которые сейчас предлагаются банком, стали результатом успешно проведенных присоединений. Например, направление автокредитования появилось в результате присоединения Меткомбанка, компетенция по работе с малым бизнесом получена в рамках санации банка «Экспресс-Волга», а работа со средними и крупными компаниями стала развиваться в результате объединения с Росевробанком и др.
При этом в части случаев интеграции носят скорее финансовый характер, например, мы помогаем собственникам небольших банков, которые по разным причинам хотят уйти с рынка, сделать это наиболее корректно по отношению к клиентам, контрагентам и регулятору. Внутри Совкомбанка сформирована отдельная команда, которая занимается присоединением банков малого и среднего размера.
Альберт Борис: Мы исходим не из желания создать экосистему, следуя общей рыночной моде, а из потребностей клиентов и желания создать новый, более понятный и выгодный, чем кредитные карты, продуктЕсли говорить об основных причинах успешности проведенных интеграций, то я бы выделил несколько факторов. Первый – это способность быстро принимать решения. Очень важно быстро определять направление движения или целевое состояние и планомерно продвигаться к нему. В большинстве случаев важно максимально быстро дать определенность сотрудникам, чтобы не потерять их. Кроме этого, уже в процессе реализации возникает масса развилок, которые важно оперативно проходить.
Второй фактор связан с накопленным опытом и компетенциями команды: чем больше интеграций мы проходим, тем более правильными оказываются принимаемые решения, тем лучше и четче мы их реализуем, эффективнее обходим возникающие препятствия. Когда вы входите в проект интеграции с командой, у которой за плечами несколько успешных проектов, то вероятность успеха повышается кратно.
Следующий важный фактор — это вступление в период преобразований с хорошими core-системами (основные внутренние банковские системы, — прим.авт.) и процессами.
Наш подход к интеграции сильно отличался от того, что было принято на рынке. Мы стремились максимально быстро перевести бизнес-процессы интегрируемой компании на нашу инфраструктуру, не допуская дублирования, чтобы в банке работала одна розничная система, одна главная бухгалтерская книга, один процессинг и так далее.
Таким образом каждую следующую интеграцию мы начинали в состоянии без дублирования систем и процессов, и с системами, готовыми к дальнейшему масштабированию. Сейчас похожий подход мы применяем на рынке страхования.
Если говорить о запуске карты рассрочки «Халва», то она не была результатом интеграции, а является хорошим примером быстрого старта за счет партнерства. Мы запускали продукт с коллегами из МТБанка, которые достигли выдающихся результатов на рынке Беларуси. Используя экспертизу коллег, мы смогли всего за 3,5 месяца запустить абсолютно новый для нас и для рынка продукт.
CNews: Какую интеграцию купленного банка можете назвать самой сложной?
Альберт Борис: Росевробанк был крупнейшим из банков, который мы когда-либо приобретали и интегрировали. В нем было хорошо выстроено направление по работе с юридическими лицами, ради которого во многом он и приобретался. Во время присоединения мы старались не потерять экспертизу, наработанный опыт и сохранить команду, которая могла продолжать развивать этот бизнес.
Интеграция происходила в два этапа. Первый— это юридическое объединение: мы стали одним банком примерно за 5-6 месяцев, но еще не унифицировали бизнес-процессы. Второй этап — унификация процессов, занял еще около года.
«Мы фокусируемся на том, чтобы закрывать потребности, связанные с покупками»CNews: Недавно вы купили у Qiwi-банка портфель карты «Совесть». Насколько успешно прошел этот переход? Удалось ли вам сохранить всех клиентов и перевести на «Халву»?
Альберт Борис: Покупка портфеля карт «Совесть» — один из самых успешных интеграционных проектов. Основную часть проекта — перевод портфеля карт «Совесть» из Qiwi-банка — мы завершили примерно за два месяца, а 50 тысяч клиентов «Ак Барс Банка» (карта «Совесть» выпускалась на балансе двух банков) были переведены всего за 1 месяц. При этом карточки у клиентов продолжали работать, а это достаточно сложная технологическая задача.
Интересным фактом является то, что проект был выполнен в разгар пандемии, полностью в удаленном режиме. Коллег из Qiwi мы видели только на видеозвонках, и обе команды работали почти полностью вне офисов. Сам переход произошел достаточно качественно, а большинство клиентов продолжили пользоваться картой «Халва».
Любая интеграция, помимо новых клиентов и прибыли, приносит дополнительные знания и компетенции. Несмотря на то, что Совкомбанк является лидером в области карт рассрочки, был ряд идей, которые мы «подсмотрели» у карты «Совесть». Например, опция «Десятка», оформив которую клиент получал рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров без исключения. Общаясь с клиентами, мы выяснили, что это очень удобно — не надо проверять, какой период предусмотрен для конкретной торговой точки. Конечно, мы существенно модифицировали эту опцию (у нас она называется подпиской «Халва.Десятка»), но основой была идея, заложенная в карте «Совесть».
CNews: В декабре этого года приложение Совкомбанка «Халва» заняло 3 место в рейтинге Markswebb в категории «экосистемы». Подскажите, ставили ли вы изначально перед собой задачу построения экосистемы на базе «Халвы»? Планируете ли вы конкурировать с экосистемами «Сбера» и «Тинькофф», которые тоже вошли в тройку победителей?
Альберт Борис: Изначально мы исходили не из желания создать экосистему, следуя общей рыночной моде, а из потребностей клиентов и желания создать новый, более понятный и выгодный, чем кредитные карты, продукт.
В рамках запуска этого продукта мы смогли собрать, с одной стороны, уже 6 миллионов клиентов, а с другой — более 220 тысяч магазинов-партнеров, которые готовы давать специальные условия для наших клиентов, оплачивать беспроцентную рассрочку за то, что клиенты покупают именно у них, а не у их конкурентов.
Партнеры постоянно предоставляют уникальные спецпредложения, и мы обеспечили удобную навигацию для клиентов среди этих предложений, привлекая новых клиентов для партнеров.
Партнеры заинтересованы в развитии и повышение ценности собственных бонусных программ и продвижении мобильных приложений, и мы помогаем им в этом, показывая бонусный баланс их программ в нашем приложении и предлагая скачать их приложения. Многие из нас даже не представляют, сколько баллов они накопили на бонусной карте конкретного магазина, а в приложение «Халва» клиенты заходят в среднем 7-8 раз в месяц и всегда видят, сколько баллов на картах партнеров. Более того, мы напомним, если скоро их часть сгорает. Плюс уже есть возможность прямо в нашем приложении выпустить бонусную карту некоторых партнеров. Можно выпустить карту в один клик из нашего приложения и начать получать бонусы.
Партнеры заинтересованы в росте среднего чека, и мы делаем нашим клиентам покупку у партнера картой «Халва» самым выгодной, предоставляя рассрочку или кешбек.
«Сбер» и «Тинькофф» — это экосистемы, которые ориентированы на удовлетворение максимально широкого спектра потребностей клиентов: заказ билетов в кино, доставку еды, заказ такси и так далее. Мы, несомненно, будем с ними конкурировать в области финансовых сервисов и услуг. Но мы сфокусируемся на том, чтобы закрывать потребности, связанные с покупками. Заказ такси — вне компетенции Совкомбанка, для этого на рынке есть другие профессиональные игроки, которые разрабатывают специализированные приложения.
Альберт Борис: Вокруг «Халвы» создана уникальная экосистема с точки зрения количества партнеров и выгод, которые они предоставляютМы настроены на партнерство и не планируем допускать в нашу экосистему только компании, которые нам принадлежат. У нас огромное количество партнеров, которые ценят наших клиентов и могут сделать им лучшие предложения.
Мы не пытаемся построить «барьер» между клиентами и партнерами. Мы хотим, чтобы наши клиенты всегда делали покупки на самых выгодных для себя условиях, в том числе и в приложениях или сайтах наших партнеров — розничных магазинов. Мы не хотим стать маркетплейсом, который забирает клиентов у наших партнеров. В этом и есть основное отличие от упомянутых экосистем.
Мы считаем, что создание суперапов, включающих в себя максимальный набор функций, вскоре вступит в конкуренцию с решениями технологических гигантов, например, Apple или Google, которые так же наполняют собственные экосистемы специализированными приложениями. То есть условный Apple заинтересован, чтобы партнеры, выкладывающие свои приложения в AppStore, отлично решали одну из задач клиента с iPhone, а не пытались подменить своим приложением операционную систему. Так, ApplePay практически свел к нулю преимущества, которые изначально были одним из драйверов появления суперапов — удобство оплаты. Сегодня вы можете оплатить без ввода реквизитов почти на любом сайте. Мы видим, как часть игроков пытается конкурировать с оплатой, например, ApplePay, убирая на своих страницах интернет-эквайринга эту опцию и заменяя ее собственным аналогом. Но не исключено, что это в итоге приведет к снижению конверсии при оплате и вынудит магазины перейти на интернет-эквайринг тех банков, где такая опция есть.
Мы уверены, что вокруг «Халвы» создана уникальная экосистема с точки зрения количества партнеров и выгод, которые они предоставляют. Это и есть наша область роста.
«У нас получается привлекать к себе в команду профессионалов»CNews: Подобные амбициозные планы требуют большого количества ИТ-специалистов. Как вы собираетесь конкурировать с крупнейшими игроками на рынке? Желание доминировать и опережать конкурентов в области технологий уже разогнало средний уровень зарплат среди ИТ-специалистов до небес. Какова ваша стратегия?
Альберт Борис: Да, стоящие перед нами задачи требуют постоянного роста ИТ-команды. В 2020 году мы приросли на 350 человек. Сегодня в ИТ работает более 1100 сотрудников. И мы продолжаем активно расти. В этом году мы планируем вырасти еще примерно на 30%.
Раскрою несколько секретов о том, как у нас получается привлекать в команду профессионалов. Во-первых, мы развиваем региональные центры аналитики и разработки. На сегодняшний день крупные центры открыты в семи городах. В основном эти центры достались нам после приобретения других банков. Совкомбанк активно включился в их развитие и увеличил штат с десятка до сотен специалистов. В каждом из этих регионов у нас есть опытная и зрелая управленческая и экспертная команда, налаженные процессы подбора, адаптации и обучения сотрудников. То есть, это не удаленная локация, управляемая из Москвы, а полноценный самостоятельный центр, который взаимодействует с аналогичными центрами в других регионах.
Сейчас конкуренция за региональных специалистов нарастает, в первую очередь в формате удаленной работы из дома, но мы видим, что для значимой части ребят возможность прихода в офис, очного общения с коллегами, наставничества имеет большое значение. Не все конкуренты могут это дать.
Плюс не у всех компаний, даже с учетом появления удаленки, настроены процессы для взаимодействия с распределенными командами, а мы занимаемся этим уже 6-7 лет. У компаний уйдет время, чтобы научиться работать не только с отдельными удаленными сотрудниками, а в комбинированном режиме с распределенными кластерами сотрудников в офисах и на удаленке. Естественно, есть ряд компаний, которые тоже значимое время работают с распределенными центрами и умеют решать описанные проблемы. С ними мы и будем конкурировать за счет остальных наших преимуществ.
Опросы кандидатов в области ИТ показывают, что в топ важных критериев при выборе работодателя, помимо уровня дохода и удобства офиса/гибкости рабочего графика, входят современность используемого технологического стека, готовность компании инвестировать в ИТ, возможность значимо влиять на создаваемый продукт или технологии. Это ровно то, на чем мы фокусируем в Совкомбанке.
Мы осознанно создаем большую часть систем и приложений собственными силами на современных технологиях. Это несет массу плюсов не только с точки зрения отказоустойчивости, стабильности, скорости развития, но и позволяет нашим сотрудникам набирать экспертизу в востребованных и интересных технологиях.
Подход руководства и акционеров банка заключается в том, что каждый принятый ИТ-специалист — это дополнительная прибыль, которую мы получим. То, что делает команда ИТ, позволяет либо автоматизировать и сэкономить, либо запустить что-то новое и заработать. В этом плане мы не «расходная статья», а источник дополнительной прибыли. С соответствующим отношением с точки зрения инвестиций в ИТ и сотрудников.
Специалисты, которые приходят в команду, особенно уровня middle и senior, способны влиять на то, какими продуктами будут пользоваться миллионы наших клиентов. Несмотря на то, что банк уже достаточно большой и входит в топ-10, приходя к нам, вы не станете одним из 20 человек, которые отвечают за небольшой раздел или функцию в приложении. Мы активно развиваемся, и те, кто к нам присоединяются, получают значимую область ответственности и отличные возможности развития и роста.
Ну и естественно, Совкомбанк предлагает рыночные условия по доходу и поощряет тех, кто любит превосходить ожидания. В результате мы имеем надежную профессиональную команду, в которой приятно работать. И каждый найдет, чем можно гордиться в своей работе.
«70% приложений Совкомбанк создает сам, и только 30% приобретает у поставщиков»CNews: С чем связано, что вы решили развивать собственное направление по разработке, а не пользоваться услугами аутсорсеров?
Альберт Борис: Сегодня 70% приложений Совкомбанк создает сам, и только 30% приобретает у поставщиков. Есть области, в которых выгоднее использовать вендорские продукты. Например, это системы, в которых ведется учет сильно регулируемых продуктов, или связанные с отчетностью для Банка России, с взаимодействием с государственными органами. В таких проектах можно добиться значительной экономии и воспользоваться опытом команды, которая специализируется в данной области. Для работы с подобными задачами важно найти партнера для долгосрочного сотрудничества.
Существуют направления, к развитию которых мы предъявляем специфичные требования, — карта «Халва», мобильное приложение для нее. Готового решения наших задач в этой области не существует, никакой синергии от использования вендорских решений добиться невозможно. Большое влияние на разработку оказывает накопление реального клиентского опыта и экспертизы, которые позволяют лучше организовать работу продуктовых команд для собственных разработок.
Такой комбинированный подход дает Совкомбанку преимущество перед другими игроками рынка, которые или массово используют вендорские решения, или только создают что-то свое, что отнимает у них гораздо больше ресурсов и времени и не дает возможность переиспользовать инвестиции, сделанные другими.
Наталья Рудычева
Стоматологические услуги в рассрочку с картой ХАЛВА от Совкомбанка
Главная » Услуги » Карта Халва для услуг в рассрочкуСеть стоматологических клиник «Алекс» заключила партнерский договор с Совкомбанком на оплату стоматологических услуг по карте «Халва
Зачем нужна?
Воспользовавшись картой «Халва», вы можете оплатить следующие услуги:
- Профилактика заболеваний полости рта, в которые входит консультация стоматолога по уходу за полостью рта, лечение кариеса в начальной стадии с помощью инфильтрации, фторирования зубов;
- Эстетические процедуры, которые заключаются в отбеливании и реставрации зубов пломбировачными составами;
- Оказание лечебной помощи, пломбировка и перепломбировка зубов;
- Оказание экстренной хирургической помощи обезболивание, удаление зубов и другие операции;
- Лечение пародонтоза;
- Протезирование зубов;
- Проведение рентгенологической диагностики.
С помощью карты «Халва», можно получить квалифицированную стоматологическую помощь, не откладывая на потом, когда появятся деньги. Своевременное лечение – это возможность сохранить белоснежную улыбку на долгие годы.
У вас нет денег, чтобы удовлетворить свои желания? Получите карту «Халва». Приобретайте товар или услугу сейчас, а оплачивайте потом.
Карта «Халва» предоставляет рассрочку, а не кредит.
В чем разница?
По кредитной карте кроме ежемесячного взноса надо платить проценты. Купив необходимый товар или оплатив услуги картой «Халва» при выполнении всех условий проценты не начисляются. Проценты платит магазин или в данном случае клиника. В чем заинтересованность продавца товара или услуг, привлечение потока клиентов. Каждый продавец заключает условия по выплате рассрочки, от 1 месяца до 1 года.
Покупка с помощью карты «Халва» дает возможность получить сегодня то, о чем давно мечтаешь, а рассчитываться потом.
Кому подходит?
Стать владельцем карты может каждый желающий на выгодных условиях. Владельцу «сладкой карточки» не придется оплачивать ее оформление. Дополнительно предлагается бесплатное обслуживание и смс-информирование.
Единственное ограничение, рассрочку можно получить только в тех организациях, которые заключили партнерские отношения с банком. Отчаиваться не стоит, их немало, около 110 тысяч. В организациях и торговых точках, которые не являются партнерами Совкомбанка, тоже можно расплатиться картой «Халва». Внесите на карту деньги из своего бюджета, чтобы общая сумма превышала кредитный лимит.
Чем она лучше обычных кредитных карт?
- Обслуживание карты не оплачивается;
- Быстрое получение карты;
- Отсутствие переплат и процентных начислений;
- Перечисление денег со своего счета или другой карты и использование их по мере необходимости;
- Оплата и производится по системе PayPass.
Как погасить долг?
Для оплаты рассрочки банк отводит первую половину месяца с 1 по 15 число. За это время на карту надо внести деньги и перечислить в счет рассрочки. Если не сделать этого до 15 числа, то банк сам автоматически сделает произведет перечисление. Досрочная оплата рассрочки только приветствуется.
Как стать владельцем карты?
Основные способы оформления:
- По интернету. Ваши действия в этом случае. Зайти на сайт Совкомбанка, заполнить анкету, с указанием личных данных, телефона или электронной почты, места проживания. После отправки заявки свяжется менеджер, чтобы уточнить детали и ответить на вопросы, если они возникли в процессе оформления. Последнее, что остается – это получить карту. Для этого надо посетить ближайшее отделение Совкомбанка.
- Через телефон. Позвонить в банк, оформить заявку с менеджером, ответив на все вопросы, и получить карту, посетив отделение банка или воспользовавшись услугой «доставка на дом». Только такая услуга доступна тем, кто проживает в столице и Московской области. Проживающие в других регионах получить карту дома могут, оформив заявку на сайте банка или мобильное приложение. Если заявка подтверждена, кара будет доставлена курьерской службой прямо на дом клиенту
- Подать заявку непосредственно в банке. Самый надежный способ получения карты. Если заявка оформлялась по интернету все равно посетить банк придется. А так пришел, предоставил паспорт, оформил документы и сразу получил карту.
Кто может получить карту?
Для получения карты необходимо соответствовать следующим условиям:
- Быть гражданином РФ;
- Возрастной диапазон 20 -75 лет;
- Иметь постоянную регистрацию, последняя должна превышать 4 месяца;
- Официально работать, стаж на последнем месте работы должен превышать 4 месяца;
- Жить в населенном пункте, где имеется отделение Совкомбанка.
Основной документ, который потребуют работники банка при оформлении документов — паспорт РФ или удостоверение личности. Но сотрудники банка вправе потребовать и другие документы. Поэтому, чтобы не возвращаться в банк еще один раз, захватите с собой на всякий случай: СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет.
Если клиент не соответствует перечисленным условиям, карточку получить не получится. Так же банк может отказать в выдаче карты, если у Вас «плохая кредитная история».
В остальных случаях карту выдают в течение 10 минут, так как она не именная. Она относится к международной платежной системе «МастерКард» и оплата производится быстро, в любых банкоматах, в которых есть доступ к данной системе.
Как пользоваться картой?
Оплачивая покупку товаров или услуг, необходимо воспользоваться картой. Автоматически деньги поступают на счет магазина или организации, которая предоставила услуги. И все. Дальше клиент должен погашать рассрочку ежемесячно. Сумма взноса рассчитывается от общей суммы покупки и количества месяцев, на которые предоставлена рассрочка.
Для того чтобы возвращение долга было осуществлено, нужно положить на карту деньги и перевести их на счет долга.
В случае задержки, придется заплатить штраф в размере 0,1% от суммы долга. Все возможные способы пополнения карты обговорить с менеджером при оформлении карты.
ЗДЕСЬ Вы можете заблаговременно ознакомиться с документами, которые предстоит подписать в Клинике.
ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ
Условия получения и оформления карты рассрочки Халва
Карты рассрочки, появившиеся на российском рынке относительно недавно, довольно быстро завоевали популярность и смогли потеснить классические кредитки с грейс-периодом. Это было достигнуто, благодаря более простым и понятным для клиентов условиям использования.
Совкомбанк одним из первых вывел на рынок карту рассрочки «Халва». Ей пользуются миллионы жителей России, которые хотят покупать товары в рассрочку и при этом не переплачивать. Но перед тем как получить карту рассрочки «Халва» и начать ей активно пользоваться, с ней надо познакомиться подробнее.
У меня пока нет карты. Что нужно знать?
Совкомбанк стал изначально очень агрессивно продвигать на рынок новый продукт – карту рассрочки. Она понравилась многим россиянам и стала довольно быстро набирать популярность. Но если человек, еще только планирует оформить такой пластик, то ему надо очень ответственно подойти к этому вопросу.
Нужно четко определиться, зачем карта «Халва» нужна именно ему. Ведь она позволяет не только покупать товары в рассрочку за счет лимита, предоставленного банком, но и пользоваться своими деньгами, получать кэшбэк и т. д. Подводные камни карты «Халва» также надо обязательно учитывать, иначе вместо выгодных условий беспроцентной рассрочки придется платить банку проценты, комиссии и т. д.
Суть карты «Халва»
Карта рассрочки фактически является кредиткой с увеличенным беспроцентным периодом на покупки в партнерской сети и оплатой долга равными платежами. С технической стороны карточка «Халва» — это обычный пластик платежной системы Master Card со сроком действия в 10 лет.
Основная суть карты «Халва» заключается в возможности совершать покупки в рассрочку у партнеров на период от 1 месяца до 3 лет. Причем клиент за услугу не переплачивает ни копейки. Все расходы банк компенсирует за счет комиссии, получаемой с компании-продавца. Магазин, в свою очередь, получает возможность увеличить продажи. Ведь предоставляется рассрочка без первоначального взноса.
Карточка «Халва» не совсем заменяет классическую кредитку. Покупки и снятия наличных по ней доступны в качестве опций. А еще она не является классической картой рассрочки, т. к. позволяет проводить операции за счет собственных средств и даже получать процент на остаток по счету.
Условия и тарифы
Карта рассрочки была представлена Совкомбанком в марте 2017 года. Уже в середине 2017 года тарифы карты «Халва» были пересмотрены и появилась обновленная «Халва 2.0». В дальнейшем банк несколько раз еще менял условия использования и тарифную политику по продукту. Всегда надо внимательно следить за актуальными условиями и параметрами продукта.
В настоящее время предлагаются следующие условия и тарифы:
- Годовое обслуживание – бесплатно. Плата за выпуск/перевыпуск также не берется. Но в середине 2018 года банк предложил возможность заказывать карточку в индивидуальном дизайне. Ее получение в офисе обойдется в 2000 р., а через курьера – в 3000 р.
- Лимит рассрочки – до 350 тыс. р. «Халва» кредитного лимита может не иметь вовсе, если ее планируется использовать исключительно для операций за счет собственных средств.
- Беспроцентный период — от 1 до 36 месяцев. По умолчанию он распространяется только на покупки в партнерской сети. Но с помощью опций можно совершать покупки в сторонних магазинах или снимать наличку. А также они позволяют увеличить сроки рассрочки по «Халве» на 3-6 месяцев.
- Ставка при выходе из беспроцентного периода – 10%. Комиссия за переход на оплату долга минимальными платежами – 1,9% от суммы долга ежемесячно. При просрочке процентная ставка не меняется, но дополнительно начисляется неустойка по ставке 36% годовых и штрафы от 590 р. за каждый выход на просрочку.
- Минимальный платеж – сумма всех платежей по каждой рассрочке. Можно перейти на погашение задолженности с начислением процентов, тогда минимальный платеж составит 1/12 от суммы долга. С помощью опций можно изменить минимальный платеж без выхода из рассрочки.
- Возможность использования собственных средств. На остаток при наличии покупок начисляется 6-7,5% годовых. Клиент может также получать кэшбэк за покупки, оплаченные своими деньгами с карты, в размере до 6%.
Совкомбанк условия рассрочки позволяет настраивать клиенту под себя с помощью опций:
- «Защита платежа». Услуга стоит 299 р./мес., но не более 2,99% от суммы долга. Плата не списывается при отсутствии долга. При ее активации ежемесячный платеж не превысит 1/12 от суммы долга более 60000 р. или 5000 р. (для пенсионеров – 3000 р.) – при сумме задолженности до 60000 р. Дополнительно предоставляется страховая защита жизни и здоровья.
- Снятие наличных. Позволяет за счет лимита рассрочки снять наличные. За каждую операцию взимается 2,9% плюс 290 р. Лимит на снятие наличных – 15000 р. за 1 раз. Срок рассрочки – 2 месяца.
- Покупки в сторонних магазинах. Позволяет «Халвой» платить в любых магазинах и получать рассрочку на 2 месяца. Стоимость услуги – 1,9% от суммы операций + 290 р.
- «Плюс 3 месяца рассрочки». Услуга на 3 месяца обойдется в 900 р., а подписка на год – 2900 р. Срок увеличивается на все покупки у партнеров.
- «Плюс 6 месяцев рассрочки». Опция увеличивает на полгода срок рассрочки по покупкам у партнеров. На 3 месяца она стоит 1900 р., а на полгода – 3900 р.
Плюсы и преимущества продукта
Карта «Халва» — это универсальный инструмент для расчетов своими и кредитными деньгами. Она может заменить собой сразу 3 карты – кредитку, карту рассрочки и «дебетовку».
При этом она имеет ряд существенных плюсов:
- полностью бесплатное обслуживание;
- возможность расширить функциональность за счет опций;
- наличие кэшбэка;
- проценты на остаток при размещении собственных денег;
- акции и скидки от партнеров;
- широкая сеть партнеров карты «Халва».
Есть у продукта и некоторые минусы:
- Для информирования по SMS без дополнительной платы надо не меньше 3 раз в месяц посещать кабинет на сайте или заходить в приложение. Иначе за него придется платить по 99 р./мес. Отказаться от услуги полностью нельзя.
- Ограничения по начислению кэшбэка. Он выплачивается только за покупки своими деньгами. Лимит кэшбэка – 5000 р. в месяц. Базовое вознаграждение 1% при оплате пластиком и 2% — при платежах телефоном. Партнеры карты «Халва» кэшбэк увеличивают до 2% при платеже пластиком и до 6% — при оплате смартфоном (бесконтактная оплата).
- Лимиты на снятие наличных. В течение месяца можно снять не больше 100000 р. собственных средств.
Как оформить карту «Халва»
Оформить карту «Халва» можно довольно быстро через офисы, или заказав в интернете и получив у курьера. Вся процедура занимает буквально несколько минут. Выдается карта гражданам РФ в возрасте 20-85 лет, имеющим постоянную прописку и работу. Стаж клиента у текущего работодателя должен превышать 4 месяца.
Процесс оформления карточки включает в себя 3 шага:
- Подача заявки. Удобней заполнить онлайн-заявку на карту, воспользовавшись официальным сайтом продукта. Но при желании ее можно оформить также и через офис.
- Получение одобрения. Заявка на карту рассрочки «Халва» обычно рассматривается буквально за 30-60 минут. Но иногда на это требуется до 1 дня.
- Подписание документов и получение пластика. Доставка карты «Халва» курьером осуществляется бесплатно, а также ее можно забрать в любом офисе Совкомбанка сразу после одобрения заявки.
Подать заявку на карту «Халва»
Совет. Перед получением пластика надо внимательно изучить условия оформления карты «Халва». Это позволит избежать недопонимания и споров в дальнейшем.
У меня уже есть карта. Что нужно знать?
Клиентам, которые уже оформили карточку рассрочки «Халва» надо знать правила ее использования. Это позволит избежать переплаты и получать максимальную выгоду.
Обязательно надо не забывать периодически проверять информацию по тарифам. Они иногда меняются и лучше знать обо всех новинках заранее.
Как погашать задолженность?
Ежемесячно банк формирует выписку с указанием суммы задолженности, даты и размера предстоящего платежа. Просмотреть эту информацию можно в приложении «Совкомбанк – Халва», личном кабинете на сайте. А также ее можно запросить в офисе или через call-центр. Досрочно погашать долг по карте можно в любое время без штрафных санкций.
Внести очередной платеж можно одним из следующих способов:
- В приложении или на сайте с карты любого банка. Со стороны Совкомбанка комиссии не будет, но она может быть взята банком-эмитентом пластика.
- Наличными через терминалы и банкоматы Совкомбанка. В этом случае комиссии не будет. Но если вносить наличку в кассу офиса, то она может быть взята в соответствии с тарифами.
- Межбанковским или внутрибанковским переводом. Комиссия за операцию устанавливается банком отправителем. Реквизиты для перевода средств доступны в приложении, кабинете клиента и договоре.
Можно ли погасить кредит «Халвой» и как это сделать?
Если у клиента имеется пластик Совкомбанка и другие кредиты, то при возникновении финансовых проблем у него может появиться вопрос, можно ли погасить кредит картой «Халва»? Эта операция доступна. Но придется смириться с комиссией.
Самый простой вариант погасить сторонник кредит – снять наличку с «Халвы» и внести ее в счет погашения в другом банке. Комиссия за эту операцию составит 2,9% + 290 р. За 1 раз с пластика можно снять до 15000 р.
Если ходить до банкомата нет желания, то можно перевести деньги с «Халвы» на любую дебетовую карточку и погасить с нее кредит в стороннем банке. Комиссия за операцию составит также 2,9%+290 р. Но за 1 месяц допускается перевести по реквизитам карты не больше 15000 р.
Просрочка платежа. Что делать?
Банк дает 5 дней после даты, указанной в выписке, на добровольное погашение просрочки. Если успеть внести платеж полностью, то никаких последствий не будет.
Иначе банк начислит единовременный штраф в 590 р. и начнут взимать неустойку по ставке 36% годовых. При повторном выходе на просрочку штраф возрастет и составит уже 1% от долга + 590 р., а в третий раз он увеличится до 2% от задолженности + 590 р. Это быстро увеличит итоговый долг.
Если владелец карты «Халва» просрочку платежа допустил просто из-за собственной невнимательности, то ему надо оплатить все долги. И сделать это надо максимально оперативно. При начислении штрафов и пеней их также придется погашать.
При проблемах с погашением долга из-за финансовых сложностей можно перейти на погашение задолженности минимальными платежами или попробовать договориться с банком. В любом случае скрываться от кредиторов нет смысла. Это только усугубит ситуацию.
Хорошим помощником в сложной финансовой ситуации может стать услуга «Защита платежа». Она позволяет заранее знать максимальный платеж и правильнее планировать свои расходы. Ее рекомендуется подключать всем клиентам, у которых есть даже минимальная вероятность ухудшения доходов.
Как закрыть «Халву»
Если дальше пользоваться карточкой клиент не планирует из-за недовольства условиями продукта, качеством обслуживания и т. д. Ему надо закрыть карты и расторгнуть договор. А также это может потребоваться при оформлении крупного кредита для снижения долговой нагрузки.
Перед тем как закрыть «Халву» клиент должен полностью погасить долг перед банком. Узнать сумму задолженности можно в приложении, офисе, личном кабинете или по телефону call-центр. После зачисления средств для расторжения договора необходимо обратиться в отделение Совкомбанка, подписать соответствующее заявление и проконтролировать уничтожение пластика.
Совет. При закрытии карты рекомендуется всегда брать справку о полном исполнении всех обязательств по договору. Она очень пригодиться в спорных ситуациях.
Карта «Халва» — удобный инструмент не только для покупок в рассрочку, но и для расчетов своими деньгами с получением кэшбэка. По ней также на собственные средства клиент может получать проценты на остаток. Но надо внимательно читать все документы при оформлении пластика, а в дальнейшем не забывать о регулярном контроле за тарифами на сайте банка.
Заказать карту «Халва»
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка
3.8 (75%) 4 Проголосовало [s]регистрация и улаз путём телефонного броя. Je li moguće podiće podići gotovinu s Halva kartice
Da biste unijeli svoj osobni račun, morate unijeti broj mobitel, tada će biti potrebni podaci o kartici i lozinka. Поступак Je vrlo jednostavan i traje samo nekoliko sekundi. Nakon toga korisnik ima priliku koristiti sve funkcije Osobnog računa.
Приявите себе телефонным броском на ЛК halvacard.ru
Након издаванья Халва карта, сваком клиенту с собой особые рачун с множеством возможностей за годан рад.Prije nego se pokušate prijaviti račun, trebali biste pričekati nekoliko dana, a na glavnoj stranici web stranice kliknite vezu za autorizaciju «Do ureda». Приликом уноса телефонным броском у Особо подручье Халва карта не требуется лозинку.
Nakon potvrde telefona, bit će vam poslana poruka s lozinkom za autorizaciju. Temeljna razlika između posjeta LK Halvi je ta što ne morate ništa izmišljati za autorizaciju. Сваки положить када посьетите LC, морат чете навести свой брой и добить чете еднократну лозинку.Brz je i prikladan, nema više lozinki.
Мобильная аппликация «Халва»
Мобильная аппликация доступна для телефона и планшета на iOS и Android, оперативным образом, доступна бесплатно и для игр Google Play и App Store.
Aplikacija omogućuje korisniku kretanje po popisu partnerkih trgovina i pronalaženje potrebne robe u njihovom asortimanu, čija je kupnja moguća karticom Halva na rate.
Prilikom prvog pokretanja aplikacije morate se prijaviti.Корисник уноси телефонный брой на кодзи и карта регистрации, а затим код за потврду кодзи иже стиль у SMS сообщения.
Podrška za vlasnike Halva kartica
Na web stranici kartice «Halva» nalazi se telefonski broj za podršku putem kojeg korisnik ima priliku kontaktirati Operatore i od njih doznatires.
Također je moguće putem društvenih mreža upoznati se s informacijama te kontaktiratistručnjake i iste vlasnike kartica.Страница как активная тема для страницы на Facebook, Вконтакте, YouTube и Одноклассники.
Onemogućite osobni račun
im korisnik želju da odbije karticu i proe postupak zatvaranja računa u banci, приступить к особому расчету с отказом. Ovo je standardni postupak za sve takve sustave.
Povjerljivost podataka
Sovcombank jamči svim klijentima sigurnost osobnih podataka, uključujući one predviđene za izdavanje Halva kartice.
Корисник, который можно использовать, чтобы установить протувирусное программное обеспечение на свое расчетное и мобильное программное обеспечение, это исключительная мощь лечения.
I ni u kojem slučaju nitko ne smije nikome davati podatke o kartici, kao ni prenositi mobitel za koji je vezan u pogrešne ruke.
Банковская карта «Халва» из Совкомбанка единственнй инструмент плацаня за Русию коди омогуцое двие године плацаня кредит у партнерским банком по стопам от 0%, без преплачивания, почетни провиции. С «Halvom» можно купить широкую палитру халатов — од грани, одие и обувь до авто-диэлова, бензина и гражевинского материала — у большой и стальной растуцой мрежи малопродукта мэста Федерация на территории России.
Banka izdavateljica svakom vlasniku kartice pruža osobni račun s sučeljem prilagođenim korisniku i vrlo jednostavnom prijavom.
Registracija osobnog računa
Приликом наручивания или приманья «Половина» картинки требуется повезти на своём мобильным телефоном. To omogućuje ne samo korštenje internetskih usluga, već i primanje free mesečnih SMS poruka o iznosu potrebne uplate. Takve će informacije biti vrlo korisne ako vlasnik kartice privremeno prestane pristupiti Internetu.
Осим тога, с мобильным особенным рачун на веб-страничке Халва тарифная ставка (https://halvacard.ru) постае автоматски доступан.
Власник «Халвэ» не моя прочь поступак зарегистрируйся у МЗ-у. Ne morate se prijavljivati s lozinkom niti potvrditi registraciju klikom na vezu iz pisma na vašu e-poštu.
За вступление услуг с рачунала или приеносног рачунала самоотворите почтовую страничку веб-сайта «Халва», држечи мобильный телефон при ручи.
Za pristup pomoću Mobilni uredaji na iO -ovima or Androidu koje morate preuzeti, koji se nalaze s desne strane u podrumu iste stranice.
Корак по корак вверху за унос вашег особног рачуна
За улицак на особняк рачун, власнику Половина потребне су само двие страны — пуск интернету и радни мобитель чийи е брой био наведен при наручивании карты.
Prijava na računalo s prijenosnog računala or računala vrši se u tri jednostavna koraka.
Корак 1 … Попробуйте это сделать на главном месте halvacard.ru, кликните везу Приява у горного леса.
Корак 2 … У отворений образ другой телефонски брой повезан с картинкой и кликните Далье.
Korak 3 … Ako je telefonski broj pogrešno upisan, sustav će prikazati poruku Korisnik nije pronađen … Ako je sve točno, od vas će se tražiti da unesete jednokratnu lozinku (kontrolni kontrolni kontrolni kontrolni) . Морате unijeti ovaj kôd i kliknite Dalje.
To je sve — posljednje brzo preusmjeravanje i prijavljeni ste na svoj osobni račun.
Ako iz bilo kojih tehničkih or other razloga nije moguće prijaviti se u LC, korisnik se može obratiti službi za tehničku podršku — poslati poruku putem obrasca u donjem brozvjón utplu .
Bilješka : navedeni telefonski broj je univerzalan, za pozive po svim pitanjima vezanim uz obročnu karticu Halva iz Sovcombanka. Možete prenijeti osoblju tehničke podrške i želje za poboljšanjem vašeg osobnog računa.
No, LC omogućuje korisniku da vrlo rijetko bira telefonski broj, jer mu se nakon jednostavne autorizacije odgovori na gotovo sva pitanja pojavljuju pred očima.
Značajke osobnog računa
Osobni račun omogućuje nositelju obročne kartice Halva iz Sovcombanka da:
- primati najdetaljnije informacije o svim kupnjama i utrošenim sredstvima;
- примити изяву о кретанью средств на карту;
- vidjeti obavijesti o datumima i iznosima svih obavezna plaćanja u Obliku grafikona;
- vidjeti trenutačni saldo kreditnog limita koji se može koristiti za nove kupnje bez nadoplate kartice.Ako se banka издаватели одлучи приложить кредитно ограничение, како е предвидено уговором, информация о промйенама такогер е се одразити у MZ -u;
- primati informacije o iznosima povrata novca. «Халва» в кредитном картографическом средстве по размещению MasterCard, на коих иматели могут быть приписаны властити из унковчити … 1,5% купе за власть новац мьесечно у врача на картах но поисков области. Камате на салду властита средств не наплачую себе;
- primati druge obavijesti u vezi s korštenjem rate kartice;
- идите на услугу приеноса с картинкой на картинке Совкомбанк -а како бисте допунили Халва рачун дебитном / платном картинке.
Važno : ako vlasnik «Halve» u budućnosti počne koristiti druge proizvode Sovcombanka i dobije pristup internetskoj banci na web stranici sovcombank.ru, moći će na Integrirati karticu ovañosokb.
Поведение с международным банком врши с автоматами приликом отварана карта другого издавателя (кредитне или дебитне), пописание уговора банковни депозит, добавление займа займа автомобиля, гипотекучки.
Mobilna aplikacija «Prije plaće»
Видео предварительно Халва карта из Совкомбанка
Кратки видео предварительная карта Халва на ставке из Совкомбанка — Език о могучности, доступна коридор, предности и недостачи банкарского производства:
Готово svaki građanin Белорусское могао е cijeniti pogodnost korštenja kartice Halva na rate.Stvarno je isplativ prijedlog- za razliku od uobičajenih kredita s visokim kamatama, kartica MTBank pruža jedinstvenu priliku za kupnju bilo koje robe или korištenje bilo koje doje usluge na rate 1. U tom slučaju kamatu za plan rata ne plaćate vi, već prodavatelj.
MTBank — это ваш клиент, который понимает, как нарисовать картинку, но не само собой, на скорости, вечно и качественно. карта за плащанице … Штовише, за разлику од других картинок, овдье можно и сами зарадити — уосталом, приликом плацанья властитим средству добить и получить готов от 1,5%.
Halva kartica ima svoj osobni račun. За разлику од международного банка МТБанк, немогуче е плацати услуги или обслуживают с рачуном, али коридор има прилику примити потврду о купнии и другом подходе информации.
Kako unijeti svoj Halva Bai račun?
- Unesite vaš telefonski broj.
2. Вы пропускаете неколико коридора с истим телефонным броском, не имеющим своих данных роженицы.
3. Отдельный код коджи стэ примили на телефонные звонки и кликните жевательную резинку «Prijava».
Dakle, vrlo je jednostavno unijeti osobni račun kartice Halva MTBank — это вам нужно вам самому неколико минут слободного времени.
Dodatna registracija na vašem osobnom računu nije povoljno, što je vrlo povoljno — ne morate se sjećati svoje prijave i lozinke.
Программа особног рачуна дойста су себе побринули за свое клиенте — ние потребна комплицирана лозинка, нема потребление запамтити никакве верификацийске кодове. Sve je vrlo jednostavno i pristupačno.
Каким путем телефон учи у особняк Халва МТБанк?
Osobni račun Halve možete unijeti putem phone na isti način kao i putem računala — Samo idite na web mjesto Halva -bye i unesite svoj phoneki broj. Jedino što će vam trebati je pristup internetu.
Улаз на особни рачун Половина врши это путь телефонького броя коди е везан уз картинки. Ако рядом, приступайте к брою, обратитесь к себе на службу за подшивку MTBank-а за помощь на берегу +375 29 699-39-72, +375 29 209-95-42.
Kako koristiti Halvin osobni račun?
Prijava na Halvin osobni račun prilika je za pristup ažurne informacije na ovoj kartici.
На свом особенном расчетном уровне можно:
- Погляди на размещение товаров за ставку.
- Pregledajte stanje vlastitih sredstava.
- Погледайте износ дуга.
- Отплатите выкопанный преласком на услугу онлайн приевод МТБанк perevod.mtbank.by.
- Погляди изнашивайся и получи данные по ставке.
- Preuzmite izvod za obračunski mjesec.
- Pogledajte popis transakcija.
- Pogledajte raspored plaćanja.
Naravno, значащий недостаток за много коридора особого случая nemogućnost izvoenja bilo kakvih operacija … Međutim, postoji još jedna banksta toets.
Zadatak osobnog računa Halva kartice je neštorugačiji — to je mogućnost preraspodjele sredstava i primanja Dodatne informacije na karti.
Uvjeti raspodjele sredstava na web stranici Halva купить
Prema uvjetima kartice, Halva može imati ne samo kredit, već i vlastita medstva. Otplata tekućeg duga vrši se mjesečno, 15. Štoviše, da biste otplatili dug, nije potrebno dopuniti karticu 15., to se može učiniti ranije. На дан dospijeća potreban iznos bit će automatski zadužena s kartice za otplatu duga na rate. Ради практики, можно поставить функцию «Автоматическая оплата» — у том случаю новац уплачен на карту одмах će себе употреблять за оплату дуга.
Osobni račun Halve omogućuje vam upravljanje rasporedom plaćanja, što znači da nikada nećete zaboraviti otplatiti dug na vrijeme.
Каким образом видят станцию на особом рачуну Халва МТБанк?
За предварительную станцию на вашем Халве MTBank расчетное значение вам требуется:
- Отдельные особые источники содержимого халвы.
2. У прозору коди сэ отворы могут быть виджеты стане новца на Халва картинках — власть средств и распределиви износ тарифа.
Чак и на особом рачуне Халва карта может получить информацию о партнерском сообщении : уветь на ставку, тренутни попис партнеры Халва карта, тренутне промоция.To je vrlo povoljno jer prvo možete vidjeti stanje na svom osobnom računu Halva, a zatim početi kupovati.
Ako ste korisnik Halva + kartice, tada na web stranici Halva купить можете получить информацию о продукте, готовом у партнерского трговинама.
Ako Halva karticu koristite ne samo kao kreditnu, već i kao debitnu karticu (što je ne samo prikladno, već i korisno — za svaku kupnju u trgovini koja nije partner dobivate povrat) БОЛЬШЕ КОРИСТИТИ интернецкого банка МТБанк.Вы о том как о себе регистрировать можете прочитать на своем особом рачуну МТБанк те о возможностях международного банка.
Prva mobilna aplikacija u Bjelorusiji koja vam omogućuje plaćanje robe i usluga у малопродайной мрежи pomoću vašeg pametnog phone jednim dodirom terminala.
Za što?
Удобно:
Uz pomoć Mobilna aplikacija MTBank HCE sve tvoje beskontaktne kartice Mastercard (osim Hello, world!) I Visa (osim Infinite i Platinum kartica) MTBank -a možete «записи» на свой мобильный телефон.Tako će svi oni uvijek biti uz vas, a u svakom trenutku, čak i bez kartice pri ruci, možete platiti pomoću pametnog telefona s kartice koja vam je needrebna u terminalu koji podržava beskontaktnu.
Брзо:
Tehnologija beskontaktno plaćanje korištenje mobilnog telefona omogućuje vam plaćanje jednim dodirom do terminala za beskontaktno plaćanje, koristeći MTBank na HCE минимально возможное обслуживание.
Сигурно:
U prijavi MTBank HCE podaci su sigurno zaštićeni i svaka transakcija zahtijeva tajnu lozinku.
Kako radi?
Plaćanje pametnim telefonom vrlo je jednostavno: pokrenite aplikaciju MTBank HCE , odaberite karticu koju želite platiti, unesite PIN -kod svog mobilnog telefuzona, ставите и телефон на терминал.
Выберите приложение MTBank HCE можно получить доступ к мобильному телефону с операционным устройством Android (версия 4.4 или новия) и режимом модуля NFC. Такие популярные модели телефона, как Samsung Galaxy S5, Sony Xperia, HTC One, LG G4 и многие другие, предлагают потребна свойств.
Aplikacija je free i za njezino se korištenje ne naplaćuje provizija.
Instalacija MTBank HCE vrši se iz trgovine aplikacija Google Play. Чтобы получить доступ, перейдите на Google Play, выберите MTBank и выберите MTBank HCE, чтобы найти его и установить. Или употребите изравну везу.
Za plaćanje pomoću aplikacije MTBank HCE prvo morate proći jednostavna registracija … Za vezivanje možete koristiti bilo koji MTBank karticu koja ima omogozenu fun.
1. Nakon pokretanja aplikacije MTBank HCE morate se registrirati: unesite broj kartice i CVC2 kôd (koji se nalazi na poleini kartice), означите потврдни окна на поленьини карты, означайте потврдни оквир, коди потренироваться, чтобы начать пользоваться s pravilima) и Opći uvjeti ugovora o korištenju bankovne platne kartice (veza na stranicu) и кликните «Настави».
2. Nakon unosa podataka, dobit çete SMS s kodom za potvrdu na broj na koji se šalje SMS o kupnjama obavljenim karticom.
3. Теперь уноса кода из SMS-сообщений, морате действиям лозинку за апликацию и ПИН за мобильным телефоном. Prvi je potreban za ureivanje prethodno unijetih podataka i obavljanje uslužnih funkcija u aplikaciji, other za plaćanje.
4. Получите доступ к карте, можете использовать виртуальную карту и дублировать ее, оставив карту Mastercard или Visa, и вы можете ее оплатить!
рецензие, подмиенки, плюс кузов
Spoločnosť Sovcombank vytvorila nový úverový product, čo vám umožňuje kupovať v dlhu rozne tovary a service.Toto je splátková karta «Halva». Recenzia potvrdzuje, že majitelia majú veľa výhod. Программа вам может быть полезна, если вы хотите, чтобы ее можно было купить за товар. Pravidlá jeho dizajnu a použitia budú opísané v článku.
O banke
Sovcombank je veľká finančná inštitúciaRusko, ktoré sa z hľadiska aktív zaradilo na 19. miesto v rebríčku krajiny. Organizácia priťahuje finančné prostriedky od nových zákazníkov a vytvára rôzne produkty. Teraz sú klientom ponúkané veľa rôznych služieb: vklady, pôžičky, registrácia kariet.Pre každý программа sú v platnosti výhodné podmienky.
Sovcombank sa stala druhým v Ruskuprenájom platobných kariet. Spoľahlivosť sa prejavuje účasťou na systéme poistenia vkladov. S ňou môžete bezpečne ukladať svoje peniaze. Poskytujú sa aj ďalšie výhody.
Ale je možné využiť úložné prostriedky? Každý si vyberie vhodnú možnosť: jeden dá peniaze na vklad, druhý otvára kovový účet a ešte stále hrá ostatné na devízovom trhu. Spoločnosť Sovcombank môže na chvíľu poskytnúť svoje financial prostriedky.Preto bola vytvorená splátková karta «Halva».
Koncept karty
Vizuálne je splátková karta «Halva» zSovcombank je bežná banka s čipom, ale poda vlastností je iná. Existuje limit kreditov, ktorý sa nastavuje individualuálne pre každého klienta. Jeho veľkosť sa určuje na základe analýzy Solientnosti dlžníka. Pre registráciu potrebujete potvrdenie o príjme.
Nemôžete vyplatiť financial prostriedky. Kartový účet je doplnený, pretože tak je platený dlh. Карта фундука в партнерском общежитии и лене с зарегистрированным безурочным покрытием.Mnohí sa zaujímajú o to, čo je trik na splátkovej karte «Halva»? В скуточности сполочности Совкомбанк сполупрэцуй с последними спoлoчнoми, кдe možu zákazníci nakupovať tovar. Partneri platia províziu banke a dostáva nových zákazníkov. A užívatelia môžu nakupovať tovar za optimálnych podmienok. Takáto spolupráca je prospešná pre všetkých.
Platba na splátky
Kúpi tovary a služby iba od partnerov «Совкомбанк». Mapa má vlastnú webovú stránku, kde nájdete informácie o takýchto organization, ako aj podmienky splátok pre každého.Пределы могут быть вызваны лен на операции vykonávané partnermi v iných obchodoch, ktoré nemôžete zaplatiť.
Карта на улице в конвенциональных сетях. Тото иэ стандартная плата за товары алебо службы. Nie je potrebné robiť žiadne alšie kroky. Стачи си выбрать товар, платный за то. Каждому партнеру принадлежит свой владелец терминала — от 1 до 12 месяцев. Zvyčajne sa stanovuje obdobie okolo 3 mesiacov.
Po zakúpení, vykonaný nákup na úver. Zobrazuje časový rozvrh príspevkov a výšku mesačnej platby.Можете выпустить вена накупов и каждую операцию буде приделена самостатне.
Splátkový program «Halva» od spoločnosti «Sovcombank» sa poskytuje všetkým občanom, ktorí spĺňajú niekoľko požiadaviek:
- веков; — 20-75
- зарегистрировать и побыть в месте банка алебо вздаленос 70 км от нео до 4 месяцев;
- замена через 4 месяца;
- первоначальный телефонный — мобильный телефонный звонок.
Как поживает или красуется карта «Халва»? Ак ю чсете достaв, пожeдайте спoчнoсť Совкомбанк o выхлaсение.Вы можете получить доступ к Интернету.
Контактное веб-страница
Получить карту «Халва» назначую, еже входные аплики онлайн, претожи е овеню рихлейши. Mala by идентифицирующая особенная информация, облачная быдлиска и контактная информация. Pracovník banky bude hovoriť o podmienkach používania. Existuje kontrola zhody, oznámenie zoznamu dokumentov. Ale na vyplnenie dotazníka musíte navštívi kanceláriu.
По абсорбции процедуры будут выдана картасплатки халвы.Spätná väzba potvrdzuje rýchlosť registrácie. Zvyčajne sa kontroluje história poskytovania úverov a hodnotenie príjmov klienta. Вам потребуются другие материалы, хранящиеся в портах с иными банками.
Rozhodnutie o udelení karty sa prijíma 1pracovný deň. Klient dostane oznámenie o schválení alebo zamietnutí. Zvyčajne je zmienka pochádza SMS správ alebo volanie. Po aktivácii karty nie je nutné.
документы
Платобна карта Халва в Москве и на alších mestách má pas.Niekedy je potrebné potvrdiť platobnú schopnosť. Spoločnosť Sovcombank požaduje nasledujúce dokumenty:
- vodičský preukaz, dôchodkový certifikát, СНИЛС;
- одказ 2-НДФ;
- папье на неудержимости.
podmienky
Existujú klady a zápory na splátkový plán spoločnosti Halva. Мали по са zvážiť pred návrhom bankového programu. Подменные карты памяти Halvah sú nasledovné:
- MasterCard World с технологией PayPass.
- Národná mena.
- Limit je až 350 tisíc rubľov.
- Karta je platná 5 rokov.
- Cash Bask — 1,5%.
Sadzba je 0% a po skončení zľavyobdobie sa rovná 10%. Подмиенки splátok на карте «Халва» sú štandardné pre všetkých — делать 12 месяцев. В случае необходимости на плате за каждую плату на высоте 0,1%. Včasná platba je bezplatná.
Z минус vydávajú obmedzený počet partnerov. Ak chcete získať kartu, musíte spĺňať požiadavky banky. Banka môže nezávisle nastaviť kreditný limit.
Limitná čiastka je schválená na žiadosť klienta, v žiadosti, ako aj hodnotenie jej charakteristík. Ver je obnoviteľný. Po splátkach môže používateľ získať rovnakú sumu. Hoci existujú pozitíva a nevýhody na kartách Halva splátky, stále má viac výhod.
zlyhanie
Môžete odmietnuť kartu «Halva». Прето, чтобы потребовать контактный банк с приложением. Potom musíte dať kartu zamestnancovi, ktorý spôsobí jeho zničenie. Po 45 dňoch je účet uzavretý.
Наши партнеры
При покупке от партнеров в splátkachvýrobné náklady sa delia na počet mesiacov určených na vrátenie dlhu.Tento indikátor predstavuje minimálnu platbu. V prípade oneskorenia a sankcií sú zahrnuté do povinnej platby.
Partneri zahŕňajú:
- «М-Видео».
- Самсунг.
- Ламода.
- «Айсберг».
- Re: Uloži.
- Sony Center.
- Седел сом.
výťažok
Podľa prehľadov splátkových kariet spoločnosti Halva je jasné, že jej držitelia dostanú každý mesiac výpis, ktorý im umožní kontrolovalhu splácanie.Mala by obsahova:
- všeobecné informácie — číslo karty, dátum konania, limit, dlh, oneskorenie;
- информация о минимальной годности, конечный срок службы;
- propis — názvy odbytísk, výška zaplateného dlhu a zostávajúce mesiace splátok, celý dlh.
Výpis vám umožňuje sledova platbyzaplatiť požadované sumy včas. Ak máte akékoľvek otázky, môžete požiadať o transakciu. Tieto operácie stojí 300 руб. За выставление еды и напитков — 1000.
provízie
Na karte sa vzťahujú nasledujúce sadzby:
- žiadna platba za emisiu;
- bezplatná služba;
- скори опатовнее выдание — 450 руб.
- контроль состояния на банкомате в Совкомбанке без оплаты на оставшихся 10 рублях;
- doplnenie prostredníctvom bankomatov — bez provízie prostredníctvom pokladníka — 100 рублей;
- В фотографии можно найти черпать пешие прогулки;
- выше на карте по рукам в Интернете — без провизии организации — 2,9%;
- бесплатная информационная SMS.
Справьтесь с вашим особым приложением. Tieto služby sú bezplatné. Приветствие вас уведено в zmluve на выходе по односторонней карте SMS.
Platba dlhu
Podľa recnzií splátkových kariet spoločnosti Halva je jasné, že veľa udí používa tento úverový produkt. Finančné prostriedky môžete získať niekoľkými spôsobmi:
- cez internetovú banku;
- з иней карты;
- prostredníctvom finančných inštitúcií;
- prostredníctvom pošty Ruska.
Iba prvá možnosť je bezplatná. Ак používate služby sprostredkovateľov alebo zdrojov, ktoré nepatria do spoločnosti Sovcombank, budete musieť platiť províziu.
Карта Халва, потребляемая на плате за покупку в день 2009 года, за ktoré sa neúčtuje úrok. Za týmto účelom sú schválené jednotlivé podmienky: úverová a odkladová lehota. Zoznam bankových partnerov rastie. Teraz viac ako 1000 inštitúcií služieb, reštaurácií, obchodov, kde sú tieto karty prijaté na platbu, pracujú.Aby ste predišli preplatku, musíte skúmať podmienky a ponuky partnerov, porovnávať ceny, ako aj včas robiť peniaze.
Stiahnutie hotovosti
Z karty môžu byť stiahnuté len osobné prostriedky. To sa robí bez poverenia v špeciálnych zariadeniach. Ak chcete získať hotovosť, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:
- vložte kartu do prijímača;
- zadajte kód PIN;
- кликните на секцию «Одбер хотовости»;
- zadajte sumu;
- vziať si kartu, peniaze a šek.
Ostatné úvery
Spoločnosť Sovcombank ponúka nielen splátkové karty, ale aj pôžičky:
- Peažný úver — z 12%. Zákazníci potrebujú doklad o príjme. Dôchodcovia potrebujú len pas a dôchodkový certifikát. Suma môže dosiahnuť 100 tisíc rubľov. Vydáva sa na 12 mesiacov.
- ver na bezpečnosť auta — zo 17%. very sa vydávajú na rôzne účely. Ich výška je 50 tisíc — 1 milión rubľov. Termín môže byť 12-60 месяцев.
- вер «За Зодповедне плюс» — z 19,9%. Vydané párom a bankám, ktoríposkytol osvedčenie o príjme, kópiu záznamu o zamestnanosti aleboiplom o vzdelaní. Suma môže byť v rozmedzí 40 — 200 tisíc rubľov. Termín je 12-36 mesiacov.
- «Пенсия плюс» — 19,9%. Ponúka sa pracovným a nepracujúcim dôchodcom do 85 rokov. Nie je potrebné poskytova referencie a záruky. Suma je 40-299 tisíc rubľov.
- «Стандарт Плюс» — 24%. ver sa vydáva na rôzne účely. Potvrdenie o príjme je potrebné. Suma je 40-300 tisíc rubľov.
Подобная возможность
Takéto podmienky poskytuje platobná karta «Sovest» od QIWI-Bank. Oba produkty majú podobnosti — využívajú finančné prostriedky bez úrokov na zaplatenie v partnerských obchodoch. Existujú však rozdiely:
- rôzne sadzby;
- роздели в почте и распределении партнеров.
Kartu Halva je možné použiť na zaplatenie účtov. Tento bankový produkt vám pomôže kedykoľvek, keď sa niečo urýchlene musí kúpiť, pretože môžete platiť neskôr.
рецензие, подмиенки, плюс кузов
Spoločnosť Sovcombank vytvorila nový úverový product, čo vám umožňuje kupovať v dlhoch rôzne tovary a service. Toto je splátková karta Halva. Recenzia potvrdzuje prítomnosť mnohých výhod od jej vlastníkov. Программа вам может помочь zjednodušiť možnosť získavania splátok na tovar. Pravidlá jeho dizajnu a použitia budú uvedené v článku.
O banke
Sovcombank — významná finančná inštitúciaRusko, ktoré sa z hľadiska aktív zaradilo na 19.Миесто в ребричку края. Organizácia priťahuje nových zákazníkov a vytvára rôzne produkty. Teraz sú klientom ponúkané rôzne služby: vklady, pôžičky, vydávanie kariet. Pre každý программа существует priaznivé podmienky.
«Совкомбанк» на другой стороне в Руску, где вырабатываются карты. Spoľahlivosť je dokázaná účasťou na systéme poistenia vkladov. S ním môžete bezpečne udržať svoje peniaze. Poskytujú sa aj ďalšie výhody.
Ale je možné využiť úložné prostriedky? Všetci si vyberajú vhodnú možnosť: jeden dá peniaze na vklad, iní otvárajú kovový účet a alšie na devízovom trhu.Spoločnosť Sovcombank môže na chvíľu poskytnúť svoje vlastné zdroje. Preto bola vytvorená splátková karta Halva.
Koncept karty
Vizuálne Halva splátková karta odSovcombank je bežná banka s čipom, ale jeho vlastnosti sa líšia. Má kreditný limit, ktorý sa nastavuje Individual pre každého klienta. Jeho veľkosť sa určuje na základe analýzy Solientnosti dlžníka. Pre registráciu potrebujete výkaz ziskov a strát.
Неможете выплат. Это карта на доплні, претоже дл е такто выплатный.Карта грибов в партнерских источниках и без воды. Mnohí ľudia majú záujem o to, čo je úlovok karty Halva splátky? В скуточности сполочности Совкомбанк сполупакуй с освещенными сполоченями, од ktorých zákazníci môžu nakupovať tovar. Partneri platia provízie banke a získavajú nových zákazníkov. A užívatelia môžu nakupovať tovar za optimálnych podmienok. Takáto spolupráca je prospešná pre všetkých.
Platba na splátky
Продукты и услуги могут быть накуплены для партнеров «Совкомбанк».Карта má vlastnú webovú stránku, kde nájdete informácie o takýchto organization, ako aj o podmienkach splátkových plánov pre každého. Предел môže byť vynaložený len na operácie vykonávané s partnermi, nie je možné platiť v iných obchodoch.
Použitá karta v normálnej aonline obchody. Тото иэ стандартная плата за товары алебо службы. Nie sú potrebné žiadne alšie kroky. Stačí si vybra product, zaplatiť za to. Každý partner má svoje splátkové podmienky — от 1 до 12 месяцев. Zvyčajne nastavte dobu približne 3 mesiace.
Po zistení sa zobrazí informácie odokončený nákup na úver. Zobrazuje časový rozvrh príspevkov a výšku mesačnej platby. Môžete robiť veľa nákupov a každá operácia bude pridelená samostatne.
Platobná karta «Halva» od spoločnosti Sovcombank sa poskytuje všetkým občanom, ktorí spĺňajú niekoľko požiadaviek:
- век; — 20-75
- зарегистрировать и побыть в месте, в том месте, где находится банк, около 70 км от земли в прибытии 4 месяца;
- замена для 4 месяцев;
- dostupnosť telefónu — mobilná alebo pevná linka.
Ako vytvoriť inštalačnú kartu «Halva»? Ak ho chcete získať, kontaktujte spoločnosť Sovcombank s vyhlásením. Вы можете получить доступ к Интернету.
Odvolanie prostredníctvom webových stránok
Recenzie na splátkovú kartu «Halva» svedčia o tom, že je vhodnejšie aplikovať on-line, pretože je oveľa rýchlejší. Je potrebné uviesť osobné údaje, oblasť bydliska a kontaktné údaje. Zamestnanec banky bude hovoriť o podmienkach používania. Existuje kontrola dodržiavania požiadaviek, oznámenia zoznamu dokumentov.Ale na vyplnenie dotazníka musíte navštívi kanceláriu.
По запросу на карте.сплата «Халва». Recenzie potvrdzujú rýchlosť registrácie. Zvyčajne sa kontroluje kreditná história a hodnotenie príjmu klienta. Вам потребуются специальные поля для хранения информации с другими банками.
Рождение или выделение карты на 1-й практической основе. Zákazník je informovaný o schválení alebo odmietnutí. Zvyčajne je oznámenie prijaté prostredníctvom SMS alebo prostredníctvom hovoru.Po prijatí sa aktivácia karty nevyžaduje.
документы
Платобна карта Халва в Москве и на alších mestách má pas. Niekedy je potrebné potvrdiť platobnú schopnosť. Spoločnosť Sovcombank požaduje nasledujúce dokumenty:
- vodičský preukaz, dôchodkový certifikát, СНИЛС;
- Помок 2-НДФЛ;
- папье на неудержимости.
podmienky
Existujú klady a zápory na splátkový plán spoločnosti Halva. Мали по са zvážiť pred návrhom bankového programu.Подменные карты памяти Halvah sú nasledovné:
- MasterCard World с технологией PayPass.
- Národná mena.
- Limit je až 350 tisíc rubľov.
- Karta je platná 5 rokov.
- Cash Bask — 1,5%.
Sadzba je 0% a po skončení zľavyobdobie sa rovná 10%. Podmienky splátok karty Halvah sú štandardné pre všetkých — až 12 mesiacov. В начале приема на каждый случай повышения уровня цен на уровне 0,1%. Včasná platba je bezplatná.
Z минус vydávajú obmedzený počet partnerov.Ak chcete získať kartu, musíte spĺňať požiadavky banky. Banka môže nezávisle nastaviť kreditný limit.
Limitná čiastka je schválená na žiadosť klienta, v žiadosti, ako aj hodnotenie jej charakteristík. Ver je obnoviteľný. Po splátkach môže používateľ získať rovnakú sumu. Hoci existujú pozitíva a nevýhody na kartách Halva splátky, stále má viac výhod.
zlyhanie
Môžete odmietnuť kartu «Halva». Прето, чтобы потребовать контактный банк с приложением. Potom musíte dať kartu zamestnancovi, ktorý spôsobí jeho zničenie.Po 45 dňoch je účet uzavretý.
Наши партнеры
При покупке от партнеров в splátkachvýrobné náklady sa delia na počet mesiacov určených na vrátenie dlhu. Tento indikátor predstavuje minimálnu platbu. V prípade oneskorenia a sankcií sú zahrnuté do povinnej platby.
Partneri zahŕňajú:
- «М-Видео».
- Самсунг.
- Ламода.
- «Айсберг».
- Re: Uloži.
- Sony Center.
- Села.
výťažok
Podľa prehľadov splátkových kariet spoločnosti Halva je jasné, že jej držitelia dostanú každý mesiac výpis, ktorý im umožní kontrolovalhu splácanie.Mala by obsahova:
- všeobecné informácie — číslo karty, dátum konania, limit, dlh, oneskorenie;
- информация о минимальной годности, конечный срок службы;
- dekódovanie — názvy predajní, výška zaplateného dlhu a zvyšných mesiacov splátok, celý dlh.
Výpis vám umožňuje sledova platbyzaplatiť požadované sumy včas. Ak máte akékoľvek otázky, môžete požiadať o transakciu. Tieto operácie stojí 300 руб. За выставление еды и напитков — 1000.
provízie
Na karte sa vzťahujú nasledujúce sadzby:
- žiadna platba za emisiu;
- bezplatná služba;
- скори опатовнее выдание — 450 руб.
- контроль состояния на банкомате в Совкомбанке без оплаты на оставшихся 10 рублях;
- doplnenie prostredníctvom bankomatov — bez provízie prostredníctvom pokladníka — 100 рублей;
- В фотографии можно найти черпать пешие прогулки;
- предыдущие карты на одной руке онлайн — задармо, другая организация — 2,9%;
- бесплатная информационная SMS.
Справьтесь с вашим особым приложением. Tieto služby sú bezplatné. Приветствие вас уведено в zmluve на выходе по односторонней карте SMS.
Platba dlhu
Podľa recnzií splátkových kariet spoločnosti Halva je jasné, že veľa udí používa tento úverový produkt. Finančné prostriedky môžete získať niekoľkými spôsobmi:
- cez internetovú banku;
- з иней карты;
- prostredníctvom finančných inštitúcií;
- prostredníctvom pošty Ruska.
Iba prvá možnosť je bezplatná. Ак používate služby sprostredkovateľov alebo zdrojov, ktoré nepatria do spoločnosti Sovcombank, budete musieť platiť províziu.
Карта «Халва» потребляется на приобретение покупок в год 2009 года, за кого-то еще. Za týmto účelom sú schválené jednotlivé podmienky: úverová a odkladová lehota. Zoznam bankových partnerov rastie. Teraz viac ako 1000 inštitúcií služieb, reštaurácií, obchodov, kde sú tieto karty prijaté na platbu, pracujú.Aby ste predišli preplatku, musíte skúmať podmienky a ponuky partnerov, porovnávať ceny, ako aj včas robiť peniaze.
Zrušenie hotovosti
Z karty môžu byť stiahnuté len osobné prostriedky. To sa robí bez poverenia v špeciálnych zariadeniach. Ak chcete získať hotovosť, musíte prejsť nasledujúcimi krokmi:
- vložte kartu do prijímača;
- zadajte kód PIN;
- кликните на секцию «Одбер хотовости»;
- zadajte sumu;
- vziať si kartu, peniaze a šek.
Ostatné úvery
Spoločnosť Sovcombank ponúka nielen splátkové karty, ale aj pôžičky:
- Peažný úver — z 12%. Zákazníci potrebujú doklad o príjme. Dôchodcovia potrebujú iba pas a dôchodkový certifikát. Suma môže dosiahnuť 100 tisíc rubľov. Vydáva sa na 12 mesiacov.
- ver na bezpečnosť auta — zo 17%. very sa vydávajú na rôzne účely. Ich výška je 50 tisíc — 1 milión rubľov. Termín môže byť 12-60 месяцев.
- вер «За Зодповедне плюс» — z 19,9%. Vydané párom a bankám, ktoríposkytol osvedčenie o príjme, kópiu záznamu o zamestnanosti aleboiplom o vzdelaní. Suma môže byť v rozmedzí 40 — 200 tisíc rubľov. Termín je 12-36 mesiacov.
- «Пенсия плюс» — 19,9%. Ponúka sa pracovným a nepracujúcim dôchodcom do 85 rokov. Nie je potrebné poskytova referencie a záruky. Suma je 40-299 tisíc rubľov.
- «Стандарт Плюс» — 24%. ver sa vydáva na rôzne účely. Potvrdenie o príjme je potrebné. Suma je 40-300 tisíc rubľov.
Подобная возможность
Takéto podmienky poskytuje platobná karta «Sovest» od QIWI-Bank. Oba produkty majú podobnosti — využívajú finančné prostriedky bez úrokov na zaplatenie v partnerských obchodoch. Existujú však rozdiely:
- rôzne sadzby;
- роздели в почте и распределении партнеров.
Kartu Halva je možné použiť na zaplatenie účtov. Tento bankový produkt vám pomôže kedykoľvek, keď sa niečo urýchlene musí kúpiť, pretože môžete platiť neskôr.
Израильский рецепт халвы | Мои еврейские знания
Хотя его древнее происхождение оспаривается — одни говорят, что это Индия, другие Турция, третьи говорят, что это определенно византийское происхождение, — нет никаких сомнений в том, что халва — один из самых распространенных десертов в мире. Слоеные, плотные конфеты на основе тахини, известные американским и израильским евреям, — лишь один из сотен различных видов халвы, которые едят по всему миру.
ЧИТАЙТЕ: Сладкая история израильских десертов
Халва (также известная как халва, халва, халава, хельва и т.) — это широкий термин, используемый для описания десертов, приготовленных на основе муки или орехового масла, таких как кунжутный тахини, и иногда включающих овощи (например, морковь) или орехи. Его едят в Индии, Центральной и Западной Азии, Северной Африке, на Балканах и, конечно же, в Израиле и в еврейских гастрономах по всей территории Соединенных Штатов. В каждой культуре есть своя халва, объединенная только названием, которое происходит от арабского слова «сладкий», и тем фактом, что каждая из них представляет собой подслащенную конфету или десерт, часто это древний и любимый рецепт.
Поездка в Израиль не будет полной без дегустации отечественной халвы. Прогуливаясь по иерусалимскому рынку Махане Иегуда, вы не можете пропустить торговцев халвой, их столы завалены огромными плитами угощения с множеством вкусов, наполненных различными орехами и семенами, окрашенными и приправленными различными экстрактами. А поскольку десерт — пареве — ни мясной, ни молочный — он всегда был идеальным кошерным десертом. Многие американские евреи выросли на Джойва Халве; Джойва привезла это древнее угощение в Соединенные Штаты в 1907 году, и более века спустя производство продолжается.
ЧИТАЙТЕ: Тахини — самая модная израильская еда
В дополнение к рецепту израильской тахини-халвы, приведенному ниже, вы можете попробовать индийскую морковно-кардамоновую халву и греческую халву из семолины. Или пирожные Halvah Swirl. Единственный необходимый специальный инструмент — это леденец или мгновенный термометр для израильской халвы. В остальном эти рецепты очень просто приготовить — любой рецепт, переживший 3000 лет, должен быть! Каждый из этих рецептов может содержать множество вариаций. Вы можете заменить их другими орехами или сухофруктами или добавить экстракты, такие как кофе, кокос или ваниль.Они также будут храниться в очень хорошем состоянии, поэтому отлично подходят для того, чтобы опередить гостей и держать их под рукой для гостей, прибывающих в последнюю минуту.
Сложно добиться лености, столь известной в израильской халве, без хорошего опыта в изготовлении конфет. Однако даже если она получится более гладкой и жевательной, чем вы привыкли, и больше похожей на карамель или помадку, эта халва будет невероятно вкусной и сытной.
Состав
2 стакана меда
1 1/2 стакана тахини, хорошо перемешанного, чтобы соединиться
До 2 чашек поджаренного нарезанного миндаля или других орехов (по желанию)
Проезд
Нагрейте мед на среднем огне, пока ваша конфета или мгновенный термометр не покажут 240 F или не укажут на стадию изготовления конфет «мягкий шарик».Чтобы убедиться, что вы находитесь на стадии «мягкого шарика», бросьте немного меда в чашку с холодной водой. Он должен образовать липкий и мягкий шарик, который при вынимании из воды расплющится.
Разогрейте тахини в отдельной небольшой кастрюле, и, когда мед достигнет соответствующей температуры, отложите мед в сторону и нагрейте тахини до 120˚ F.
Добавьте нагретую тахини к меду и перемешайте деревянной ложка для соединения. Сначала он будет выглядеть разделенным, но через несколько минут смесь станет однородной.
Добавьте гайки, если используются. Продолжайте перемешивать, пока смесь не начнет застывать, в течение 6-8 минут. Вылейте смесь в хорошо смазанную маслом форму для выпечки хлеба или в смазанную маслом форму для выпечки со съемным дном.
Дайте остыть до комнатной температуры и плотно заверните в полиэтиленовую пленку. Оставить в холодильнике на срок до 36 часов. Это позволит сформировать кристаллы сахара, которые придадут халве характерную текстуру.
Переверните, снимите со сковороды и нарежьте острым ножом.
Можно месяцами хранить в холодильнике, плотно завернутый в полиэтилен — если сначала не съешь все!
Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Сделайте свое еврейское открытие, ежедневно
Дом Халвы. Вкусный десерт без глютена — Дом Халвы
Дом Халвы. Вкусный десерт без глютена — Дом ХалвыПроверка возраста
Нажимая на кнопку «Ввод», вы подтверждаете, что вы достаточно взрослые, чтобы употреблять алкоголь.
{{name}}
{{#if вариант}}{{вариация}}
{{/если}} {{#характеристики}} {{#each this}} {{#если это}}{{@key}}: {{this}}
{{/если}} {{/каждый}} {{/характеристики}} {{#ifellingPlan}}{{sellPlan}}
{{/если}} {{#if lineDiscount}} {{{originalLinePrice}}}
{{ это.Discount_application.title}} (- {{{this.amount}}})
{{/каждый}}{{{lineDiscountedPrice}}}
{{еще}}{{{linePrice}}}
{{/если}} {{/Предметы}}Подарочное сообщение или особые инструкции {{note}}
Skanskalandskap.se | Fulltofta
Fulltofta Naturcentrum med cafe — öppet tis-sönVälkommen in att se utställningen «Speciella träd» och få tips kring friluftsliv i utställningen Uteliv i Skåne. Дополнительная информация в разделе Naturcentrum. Fulltofta Naturcentrum har öppet tis-sön с 1 июня по 31 августа со дня на день, без даты. Я варт кафе кан дю купа мед копать энкларе обед и фика дар дет место äр хембакат и хемлагат. Caféet, som har öppet 12-16.30, säljer fika genom «glashuset» vid sidan av huset.Stiftelsen Skånska Landskap följer myndigheternas rekommendationer vad gäller covid19.
Вандра оч променера
Stiftelsen Skånska Landskap har fjorton markerade vandringsleder av olika längd, där några är barnvagns- och rullstolsvänliga som t ex Ravinslingan. Andra vandringsleder är Vasahusslingan на 6 км, Dansbanerundan на 5,3 км, Sjömossen на 5,2 км от Magnhilds runda на 17 км. Я området прохожий också Skåneleden. Ladda ned karta och kartfolder här. Мерпартен от lederna finns också i appen Viewranger.En ny naturstig på ca 1,5 km finns nu också att vandra i Fiskarhus i Fulltofta Häggenäs, men syns inte på vår kartor. Testa vårt Bi Quiz som går längs Bäckaslingan.
Meta i Bjeveröd och upptäck Kvesarumsån
Det är fritt att meta i Bjeverödsdammarna och därmed behövs inget fiskekort. Ett spö / person gäller. Närområdet har rustats up av Stiftelsen Skånska Landskap där t ex halva sträckan av Fiskestigen, som är en bred tillgänglighetsanpassad spång, är renoverad. Fiske i övriga dammar i Fulltofta är däremot förbjudet.I Ringsjön, som är Skånes näst största sjö, kan du däremot fiska abborre, gös, gädda och sik. Fiskekort för Ringsjön köper du через www.ringsjon.net
Кул-фёр сарай
En bit bort from Fulltofta Naturcentrum finns Sagostubben. Utmana varandra i den 4,3 km långa bokstavsjakten. Инструктор для кафе. Приветствую вас, если вы активны в календаре! Du kan även testa vårt Bi Quiz som går längs Bäckaslingan.
Fulltofta for alla — ett zoneringsprojektNya kartskyltar med zoner finns uppsatta i strövområdet för att få olika friluftsgrupper att samsas — vandrare, hundägare, cyklister mfl.Fulltoftakartan har olika färgade zoner som guidar besökare om var känslig natur finns, var du måste leda cykeln, var det är mycket folk и т.д. Här har vandrare företräde på vandringslederna. Här får du inte heller cykla i gul zon под окт-марсом. I området finns även små skyltar med goda råd t ex Visa hänsyn, Långsammast går först och Plinga med ringklockan.
Stillsam zon — grön: Vill du uppleva lugnet har du störst chans att göra detta i gröna zoner.Cyklister leder cykeln genom betesmarker.
Entrézon — röd: Många besökare och stor parkering. Här finns toaletter, tillgängliga slingor, bänk och bord samt grillplatser. Cyklister leder cykeln på tillgängliga slingor.
Aktiv zon — blå: Här vistas många olika friluftslivsutövare. Till skillnad from röda zoner är det inte lika tätt med besökare. Här finns många olika slingor och rastplatser.
Känslig zon — gul: Områdets röda slinga används av både vandrare och cyklister.Under vintern kan det vara blött på stigen, särskilt över mossen. För att minska slitaget undanbedes cykling под октобером-марсом.
Satsa på vandringskonferens
Boka vår fullt utrustade konferenslokal på Fulltofta Naturcentrum och ge dig ut för att vandra под Delar av dagen for en walk-and-talk. Vandra till excepel vår Konferensstig på 3 km, rullstolsvänliga Ravinslingan genom lövverket eller dagslång vandring på Magnhilds runda på 1,7 mil. Runt Fulltofta Naturcentrum finns alla möjligheter att skapa just det möte som du vill ha.Konferenslokalen rymmer 40-50 personer (i corona-tider max 25 person) så att du sitter luftigt. Från cafe och restaurant kan du beställa frukost, fika eller обед. Vill du flytta ut hela eller delar av mötet i naturen går det utmärkt. Om du bokar konferenslokal kan du även välja olika tilläggspaket som t ex Vandra med guide och Klättra i träd. Läs mer om vår konferenslokal samt erbjudanden.
Рида
Inga ridleder finns i Fulltofta strövområde, med rid gärna på grusvägar där du kan hålla dig till mittsträngen för att skona underlaget.I Bjeveröd финны устраивают Ridturer på islandshäst på en utvald slinga för entreprenören Aspås turridning.
Kika in i ett bibo
Se hur bina gör honung i Biboet en bit from Naturcentrum. В период с июля по сентябрь (lördag och söndag kl 13-16) finns Ringsjöbygdens biodlarförening på plats och berättar om hur ett bisamhälle fungerar och hur honungen tas till vara.va
Spana fågel
Spana rastande fåglar vid Ringsjön och Gäddängen. I Storkhägnet кан дю се storkar på nära håll och lära dig mer om arbetet med att återfå en livskraftig stam.Storkprojektet står bakom Storkhägnet.
Övernatta
I området finns två vindskydd. Ved kan du köpa på Fulltofta Naturcentrum. Du får sätta upp ditt tält ett dygn eller två enligt Allemansrätten. I naturreservaten Fulltofta gård och Fulltofta-Häggenäs får du dock inte tälta eller ställa upp husvagn — läs mer längst ned på sidan. Våra stugor Jägarbostaden samt Bjeverödshuset är inte tillgängliga pga långtidsuthyrning.
Tänk på att Fulltofta delvis är naturreservat med regler och tänk på #allemansskyldigheten
Områdena Fulltofta Gård, Fulltofta-Häggenäs och Östra Fulltofta är tre naturreservat med känslig natur och djurliv, där reglerna skiljer sig.I Fulltofta Gård får du inte tälta och ställa upp husbil annat än på anvisade platser och i Fulltofta Häggenäs får du inte ha okopplad hund, göra upp eld, tälta och ställa upp husbil. I Östra Fulltofta får du inteha okopplad hund, inte heller elda på annat än fasta eldplatser (se karta) och inte samla ved och pinnar.
Tänk alltid på Allemansrätten & skyldigheten. Эльда säkert vid fasta eldplatser, aldrig på berghäll, torv och mossa. Bryt inte kvistar, grenar och bark från levande träd.Ta ditt skräp till våra soptunnor eller ta med hem för att sortera. Läs mer om Allemansrätten.
Åka pulka
Det finns en liten pulkabacke invid parkeringen vid Fulltofta Naturcentrum. Några pulkor samt stjärtlappar finns for utlåning när Naturcentrum är öppet, så ta helst med egen pulka.
Спела були
Strax utanför Naturcentrum finns en boulebana. Du kan spela med egna klot eller hyra på Fulltofta Naturcentrum.
I närheten
Äta, bo och göra i närheten av strövområdet: se Hörby kommun, www.horby.se, Höörs kommun, www.hoor.se eller visitkane.se
Klippudden 9, Falun | Свенск Fastighetsförmedling
Här känner Du Dig välkommen redan på väg upp mot huset!Ett mycket attachktivt boende med ett underbart sjöläge i Runn — många intryck och härlig stämning — fantastisk sjövy. Smakfullt inrett med väl valda material. Minsta detalj är genomtänkt. Här möts man av rymd, ljus och funktion. Brasan sprakar hemtrevligt i den öppna spisen och sprider sin värme i rummen. Generösa ytor att umgås på både inom- och utomhus.Sjöstuga, bryggaltan, pir och ett inbjudande lusthus.
Ett Hus byggt med en spännande och äventyrlig arkitektur som blir ett med underlaget och omgivningen — ett hus att trivas i for lång tid framöver!
ПЛАН:
ВХОД:
Inbjudande ytterentré med stensatt gång kantad av fint anlagda planeringar.
Rymlig och välkomnande entréhall — redan här kan utsikten mot sjön skönjas. Я слышал, что финнам нужно место для просмотра, используя систему rymligt garderobssystem och kapphylla.
Доступ к плану övre через bred trapp i ek. Öppet i nock mot övre plan som ger ljus och rymd. Ljusa väggar, fondvägg i grön kulör samt granitgrå klinker på golv. Даунлайты.
KÖK:
Väldisponerat och mycket genomtänkt kök med delvis öppen planlösning mot vardagsrum. Härlig sjövy från kök. Gott om skåp och arbetsyta. Skåpinredning от Marbodal i ek. Мозаик и бла-грён кулёр ован арбэцытор. Köket är utrustat med spishäll, spisfläkt, kyl, frys, diskmaskin samt ugn och mikrovågsugn i praktisk arbetshöjd.Hoar / blandare på två ställen. Ljusa väggar, granitgrå klinker på golv. Даунлайты. Ett kök som gjort for matlagningslusta!
VARDAGSRUM:
Inbjudande och generöst vardagsrum med stora glasade fönsterpartier med härlig utsiktsvy ner mot sjön och strandlinjen. Via de stora fönstren kan man följa naturens skådespel genom årstiderna — inomhuslivet blir till en naturlig förlängning av landskapet runt omkring. Flertalet passager ut till altanerna.
Ena sidan av vardagsrummet utgörs av en mycket tilltalande murad vägg i handslaget tegel med extra stor öppen spis med höj- och sänkbar glaslucka som blir till en fin avdelare mot biblioteket / allrummet.Att njuta vid mörka höst- och vinterkvällar. Ljusa väggar, granitfärgad klinker på golv. Даунлайты.
BIBLIOTEK / TV- / ALLRUM:
Även här en murad vägg i handslaget tegel på en sida och öppna spisen tillgänglig (glasad höj- och sänkbar front). Trivsamt rum med stort användningsområde. Platsbyggda bokhyllor i ek. Ljusa väggar, granitfärgat klinker på golv. Даунлайты.
BADRUM 1:
Smakfullt inrett och helkaklat badrum med rymlig duschplats och vägg i glasbetong, med både takdusch och handdusch.Nedsänkt golv som samlar duschvattnet. Бадкар.
Kommod med handfat. ТУАЛЕТ. Väggspegel. Eluttag. Högskåp. Extra bänkskåp med granitskiva. Handdukstork. Mosaik på golv, kakel på väggar. Даунлайты.
KLÄDKAMMARE:
Я отвечу на вопросы, связанные с hallen finns, en rymlig klädkammare med fyra 80-cm skjutdörrsgarderober på ena sidan och hyllsystem på
andra sidan.
MASTERBEDROOM / SOVRUM 1:
Trivsamt och extra rymligt sovrum med garderobsvägg utrustade med skjutdörrar. Gott om plats både for stor dubbelsäng samt sidemöbler.Ljusa väggar, granitfärgad klinker på golv. Даунлайты.
BADRUM 2 / ENSUITE:
Generöst, snyggt inrett badrum innanför masterbedroom (21 квм, включая туалет и басту), с туалетом и туалетом и туалетом отдельно.
Ytterligare en dörr av mörktonat glas in Till bastu. Bastu med två lavar och elaggregat. Я badrummet: Nedsänkt duschplats med väggar av glasbetong samt både tak- och handdusch. Разведен коммод с ручным жиром. Eluttag. Бадкар. Handdukstork. Garderober och skåp.Plats for gym / träningredskap. Kakel på vägg och klinker på golv. Даунлайты.
TVÄTTSTUGA / KLÄDVÅRD:
Generös skåpinredning i härligt högblank röd kulör. Tvättmaskin и torktumlare av hög klass. Separat skåp för bergvärmeanläggningen finns också här. Groventré i anslutning
till tvättstugan med tvättbänk och sopsorteringskärl. Granitgrå klinker på golv och helkaklade väggar i vitt. Даунлайты.
ÖVRE PLAN:
ALLRUM:
Stort och generöst allrum. Rummet breder ut sig på ungefär halva övervåningen (около 50 квм).Ljus träpanel i tak, vitlaserat timmer i väggarna, laserat trägolv и mild grön ton samstämmigt med husets övriga koncept. Доступ до balkongrummet. Allrummets yta ger möjlighet att via enkel ombyggnad skapa 1-2 sovrum ytterligare om behov finns. Lucka till förrådsvind. Даунлайты.
BALKONGRUMMET:
Underbart och härligt balkongrum for alla timmar på dygnet med fantastisk vy över sjön. Balkongrummet utgör generösa ca 15 kvm och här finns gott om plats for möblemang. Kanske bästa platsen for en god bok och en kopp kaffe eller kanske också en skön eftermiddagsvila.
SOVRUM 2:
Stort sovrum med gott om plats både for dubbelsäng samt sidemöbler. Garderobsförvaring. Ljus träpanel i tak, vitlaserat timmer på väggar samt laserat trägolv i mild grön ton.
SOVRUM 3:
Rymligt sovrum med plats for två enkelsängar eller dubbelsäng. Ljus träpanel i tak, vitlaserat timmer på väggar samt laserat trägolv i mild grön ton. Garderobsförvaring.
WC- / DUSCHRUM:
Helkaklat wc- / duschrum med klassiska färgval. Duschplats med vikbara glasväggar och både tak- och handdusch, kommod med handfat, väggspegel, wc.
ALTANER:
Stora härliga ytor i bästa solläge med fantastisk vy ner mot sjön och över trädgården. Altanerna sträcker sig runt huset utom på norrsidan. Den största delen (130 kvm) ligger i två
nivåer och är utförd med trallar i träkomposit, ett underhållsfritt material. Den Mindre Delen (86 квм) är gjord av vanligt tryckimpregnerad trall som varje år har rengjorts och unendlats
med olja.
VEDBOD OCH FÖRRÅD:
En dryg meter utanför köket, på träaltanen, står en vedbod, som gör det extra enkelt att hämta ved till öppna spisen, även mitt i vintern.På baksidan av vedboden finns en redskapsbod för trädgårdsredskap som man vill ha nära till hands. Taket över bodarna skjuter ut söderut och ger plats för до excise en gammock under tak. Ett härligt «uterum» att ta det lugnt i då solen kanske blivit för varm eller bara för att hitta en vilsam reträttplats. Я отвечу финнам на лоджии / spaljé för klätterväxter.
EKONOMIBYGGNADER, GARAGET OCH CARPORTEN:
Norr om bostadshuset finns en ekonomibyggnad och garage på sammanlagt 130 kvm.
Framför гараж и навес для машины на 43 кв. Allt är sammanbyggt под ett massivt tak med samma karaktär som bostadshuset.
Economidelen består av tre delar: En stor öppen yta med arbetsbänkar och hyllor för förvaring, ett kontorsrum och ett wc-rum med wc och handfat samt sköljho.
En Garageport Finns även här för att lätt komma in med större saker.
Garagedelen har en 5-метровый порт с моторным приводом.
Både den mycket välisolerade ekonomidelen och garaget har vattenburen uppvärmning som förses med värme genom kulvert from den extra stora bergvärmeanläggningen i bostadshuset.Vindsbjälklaget har 50 cm lösullsisolering.
Här finns alla möjligheter för egenföretagaren att kunna arbeta hemifrån.
KAJANLÄGGNING, PIR OCH LUSTHUS:
En pir löper ut ca 40 m from stranden och på denna har byggts en rejäl kajanläggning i tre
delar med trall (размер 45×145). Kajen närmast stranden är ankringsplats för båt. Längst ut ligger ett lusthus.
Kajen i mitten utgör kommunikationsyta till den yttre delen där lusthuset är placerat. På sidan av mittdelen finns en stor plantering med gulblommande trädgårdsbuskar som
lyser från mitten av sommaren och långt in på hösten.På den yttersta delen av kajanläggningen, bredvid lusthuset, finns plats for ankring av gästbåt.
Lusthuset är en riktig pärla genom sitt unika läge långt ute i sjön. En eldstad för ved eller grillkol gör att lusthuset kan nyttjas även på vintern. Grillutrustning finns på plats.
SJÖSTUGAN:
Sjöstugan (около 27 квм) fanns på fastigheten redan vid köp av tomten. Den är ursprungligen en manskapsbod och är utrustad med varmvattenberedare, minikök, kylskåp och dusch. En
liten bastu for två personer finns installerad.En tvåvåningssäng finns också fast monterad. Ett rum med utsikt över sjön finns i änden av stugan.
Sommartid kan stugan försörjas med vatten från ekonomidelen ovan bostadshuset. Nuvarande ägare har inte använt stugan for annat är förvaring under sin ägandetid och känner inte до skicket på t ex varmvattenberedaren som inte använts på många år. Ägarna har dock haft underhållsvärme påslagen vintertid под alla år. Utvändigt är sjöstugan i behov av målning.
TRÄDGÅRDEN:
En projektering av fastighetens markytor gjordes av en trädgårdsarkitekt.Det resulterade i kompletta ritningar som i huvudsak har använts vid anläggningen av tomten.
Ett återkommande tema är cirklar med varierande radie, t.ex. rondellen vid infarten, en rabatt bukettapel, gräsytan nedanför terrasserna och måbärshäcken runt den gamla tallen.
En härlig trädgård bestående av buskar och perenner där alltid något blommar под hela sommarhalvåret.
Den gamla äppelträdgården, i norra änden av tomten, med ett tiotal äppelträd har sparats i sitt ursprungliga utförande.
Häckar har plantterats och ett antal prydnadsträd har under ett 6 år vuxit till sig.
En bevattningsanläggning med vatten från sjön har installerats, och den kan användas för bevattning av såväl gräsmattor som växter om det skulle behövas.