Среда , 22 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Где дешевле взять кредит наличными: Взять кредит онлайн ставка от 0.1% годовых выгодные условия 2021.

Где дешевле взять кредит наличными: Взять кредит онлайн ставка от 0.1% годовых выгодные условия 2021.

Содержание

Кредит без страховки, взять потребительский заем без обязательного страхования от банка Восточный

Кредит без страхового полиса в банке Восточный 

Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении автокредита и отдельных видов ипотеки. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.

Подробности кредита без страховки:

Страховку на период выплаты банковского займа можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять свои обязательства перед банком, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса.

Особенности и преимущества предложения

Кредит является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.

Оформление кредита без обязательного страхования в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:

  • оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
  • возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
  • предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
  • возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафных комиссий;
  • реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.

Вышеперечисленными преимуществами, могут воспользоваться все заемщики, подходящие под наши требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично.

У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.

Выгодные кредиты, самые выгодные кредиты в банках Беларуси

Самые выгодные кредиты в Беларуси

Если хотите взять самый выгодный кредит в Беларуси, обратите внимание на акции и специальные предложения банков. Многие компании готовы предложить деньги под маленький процент на достаточно лояльных условиях.

Как найти самый выгодный кредит в Беларуси

Процентные ставки зависят от того пакета документов, который может предложить человек. Без справок получить деньги на выгодных условиях можно:

  • обладателям положительной кредитной истории,
  • категориям граждан, имеющих право на использование льготных программ.

Если вы первый раз берете выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, сотрудники банков рекомендуют сначала воспользоваться кредитом на небольшую сумму. Такую услугу предлагают практически все финансовые организации Беларуси. При определении суммы учитывайте: чем меньше лимит, тем больше будет переплата.

Поэтому при выборе подходящего варианта рассматривайте варианты, позволяющие досрочно погасить задолженность без дополнительного внесения сумм.

Как получить выгодный кредит в банках Беларуси?

Влияет на процентную ставку и срок. При увеличении срока увеличивается процентная ставка. Проще всего оформить кредит в рублях на год. Выгодные кредиты в банках Беларуси берутся с учетом:

  • структуры кредита,
  • графика платежей,
  • кредитного и социального статуса.

Многие финансовые учреждения готовы снизить ставку при оформлении страховки. В этом случае часть рисков по невозврату долга не себя берет компания. Такой вариант позволяет защитить человека от долговых обязательств в случае наступления страхового случая (потери работы по сокращению, получение инвалидности…). Если вы погасите кредит раньше срока, прописанного в договоре, имеете право вернуть страховку за оставшийся срок.

Для удобства банки предлагают дополнительные услуги. К ним относится фиксированная дата платежей, приостановка кредита, реструктуризация задолженности, различные оповещения. На нашем сайте вы без проблем найдете подходящий для себя вариант.

Кредиты для иностранных граждан в Санкт-Петербурге

Нецелевой кредит под залог жилья

10,99 %

ежемес. платеж 26 513 ₽переплата 18 157 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Многоцелевой кредит

16 %

ежемес. платеж 27 219 ₽переплата 26 631 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительские кредиты «Кредиты для иностранных граждан» закончились.

Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются
потребительскими кредитами «Кредиты для иностранных граждан».

Кредит на образование с господдержкой

3 %

ежемес. платеж 25 408 ₽переплата 4 897 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Кредит на благоустройство для жителей села

от 3,25 %

ежемес. платеж от 25 442 ₽переплата от 5 307 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Снижаем ставку

от 3,9 %

ежемес. платеж от 25 531 ₽переплата от 6 375 ₽

залогпоручительство

подтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Большая сумма при подтверждении дохода

Кредит на любые цели

от 4,9 %

ежемес. платеж от 25 668 ₽переплата от 8 021 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными для зарплатных клиентов

от 4,99 %

ежемес. платеж от 25 680 ₽переплата от 8 170 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5 %

ежемес. платеж от 25 682 ₽переплата от 8 186 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Сельским жителям

5 %

ежемес. платеж 25 682 ₽переплата 8 186 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5 %

ежемес. платеж от 25 682 ₽переплата от 8 186 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона.

Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. 

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски. 

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%

1.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. 

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? 

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. 

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы. 

Выходом стало принятие закона2, которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. 

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий. 

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно3.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей4.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. 

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон5. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом6. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании. 

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ7. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может. 

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита8.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. 

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя. 

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора. 

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.


1 Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

2 Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

3 Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

4 См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

5 Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

6 Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

7 Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». 

8 См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

доля просрочек по кредитам в РФ стала рекордной — Банки Череповца

В начале кризиса, по данным «Эквифакса», доля просрочки по потребительским кредитам выросла сильнее, чем по всем остальным.

По статистике, россияне чаще всего оформляют потребкредиты на ремонт, мебель и технику. Эксперты объяснили, почему лучше не брать в долг очередной смартфон, и в каком случае займы на технику оправданны.

Потребительские кредиты — не самый лучший вид кредита из-за высоких ставок. Но при грамотном использовании этот финансовый инструмент помогает в жизни, а при неразумном использовании только вредит. В большинстве случаев использование потребительских кредитов говорит об отсутствии финансовой подушки безопасности, недостаточном планировании семейного бюджета или нездоровой ситуации, когда расходы превышают доходы. Поэтому сначала надо понять, в чем состоит проблема, которая заставляет брать кредиты, и разбираться в первую очередь с ней.

Кредит на покупку техники будет оправдан, если техника является инструментом для работы, которая приносит доход. Допустим, сварщик, у которого сломался сварочный аппарат, не сможет продолжать работать, и в этом случае покупка сварочного аппарата в кредит будет оправданной. Но после покупки и решения неотложной проблемы обязательно надо разобраться, почему не были отложены деньги на непредвиденный случай, который поставил под опасность получение дохода. После этого надо начать формировать резервный фонд, который в случае возникновения подобной ситуации в будущем поможет обойтись без кредита и купить необходимые для работы инструменты на накопленные деньги.

Если же кредит берется для удовлетворения эмоциональных нужд, например, чтобы почувствовать себя солидней и богаче, на приобретение нового телефона или ноутбука (учитывая, что такая техника уже есть), то влезать в долг в таком случае неразумно. К моменту, когда человек вернет долг, на рынок выйдет еще более новая и дорогая модель телефона. И здесь есть большой риск войти в замкнутый круг жизни в кредит.

Правильно планировать большие покупки заранее, постепенно откладывая деньги с каждой зарплаты. Сложнее всего продержаться первое время, когда деньги уже откладываешь, а желанного гаджета еще нет в руках. Но как только деньги будет накоплены, сразу появятся два очевидных плюса: можно купить вещь на свои деньги, не переплачивая проценты по кредиту, плюс сформировалась привычка откладывать деньги. С ней можно больше не прибегать к займам и иметь подушку безопасности.

Перед покупкой стоит оценить, насколько она вам нужна. Возможно, что вам нужен не новый телефон, а те эмоции или состояние, которые с ним ассоциируются.

Как вариант, если вы уже накопили необходимую сумму для покупки, можно даже сэкономить при помощи кредита. Если продавец дает возможность приобретения товара в «беспроцентную» рассрочку, то, по сути, он дает скидку на товар на сумму переплаты по кредиту. Поэтому можно взять нужную вещь в рассрочку и сразу же погасить кредит. Тогда покупка выйдет дешевле, чем если брать ее за наличные. Но здесь обязательны два условия: надо обязательно проверять, не будет ли дополнительных трат при оформлении рассрочки, которые «съедят» вашу выгоду, и иметь полную сумму на руках для погашения кредита. Для этого нужно внимательно изучить условия договора. Если обязательным условием рассрочки будет, например, приобретение дополнительных аксессуаров, то покупка обойдется только дороже.

По материалам сайта ncfg.ru (Национального центра финансовой грамотности)

Как правильно оформить автокредит: нюансы и подводные камни

Автомобиль уже давно не является роскошью, скорее вынужденной необходимостью. Однако зачастую на покупку хорошей машины денег просто не хватает. И тогда на помощь приходят банки. О том, что нужно учитывать при оформлении автокредита, рассказал Pravda. Ru руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко.

Эксперт отмечает, что автосалон — это такой же бизнес, как и другие, цель которого — получить максимальную прибыль с клиента. Партнеры салона, страховые компании, банки — все предлагают комиссию салону за то, что тот продал их услугу. Соответственно, салону выгодно включать данные допуслуги в конечную цену для потребителя. С учетом современного дефицита автомобилей на рынке автосалоны ухитряются продавать не только допуслуги в виде резины зимней и летней, дополнительной шумоизоляции и т. д…

Если вы приобретаете авто под заказ и ждете его полгода, то за это время цена может несколько раз измениться. Автопроизводитель и автосалон не гарантируют, что цена машины, заказанной сегодня, останется неизменной в течение срока ожидания.

С большой неохотой вам будут продавать автомобиль за наличные, потому что автосалон заработает только маржу от автопроизводителя, но вы имеете на это полное право, напоминает Алексей Лашко.

Конечно же, вам предложат страховку и КАСКО, и ОСАГО, и кредит от банка. Не стоит со всем сразу соглашаться. Лучше до того, как решили приобрести автомобиль, зайти в несколько страховых компаний и попросить посчитать стоимость страховки. Обязать оформить страховку, не выходя из салона, вас не могут.

«С кредитом все так же. Обычно автосалон предлагает скидку клиенту за то, что тот взял кредит на автомобиль. Здесь нужно понимать, у какого банка вы берете кредит и какие дополнительные расходы требуются вам для того, чтобы его обслуживать. Есть кредиты от автопроизводителей, и тут могут быть абсолютно не рыночные ставки, например, 5-6% годовых.

В общем, нужно считать конечный продукт, который называется не просто «автомобиль», а «автомобиль в кредит». То есть если вы планируете платить за него 4-5 лет, нужно считать, во сколько он обойдется не сегодня, а через 5 лет в конкретной комплектации, в определенном банке и со страховкой, установленной страховой компанией.

К этой сумме нужно прибавить стоимость дополнительной сезонной резины, обслуживания. Также нужно прибавить налог на автомобиль. Посчитать все вместе за весь срок и посмотреть, во сколько реально встанет этот самый автомобиль, который вы хотите приобрести сегодня. Почему-то люди делают это крайне редко. Возможно, если бы начали делать, то поняли, что это насколько дорого, что лучше отказаться от покупки или увеличить первоначальный взнос, ну или взять более дешевый автомобиль», — отмечает эксперт.

Если все-таки переплата за весь срок кредита вас не напугала, не поленитесь уточнить, в каких автосалонах какие автомобили есть в наличии. Сравнить по комплектации и определить, где дешевле. Заранее выясните про допуслуги, их, как правило, помечают звездочкой. Рассчитайте стоимость кредита в разных банках, возможно, самым выгодным будет тот, в котором у вас зарплатная карта.

Дополнительно нужно узнать у автосалона, есть ли скидки за кредит, за страховку, за покупку через лизинговую компанию. Нужно понимать, что автосалон — это всего лишь продавец, и он продает то, что производит автопроизводитель, у которого есть свои программы по продвижению бренда и конкретной марки автомобиля. Есть разные скидки, и ими нужно пользоваться. Нужно понимать, как пользоваться финансовыми услугами, чтобы это было выгодно.

Как взять автомобиль в кредит?

Юг-Авто — официальный дилер новых и подержанных б/у автомобилей с пробегом в Краснодаре, Новороссийске и Республике Адыгея

При обслуживании клиентов и выполнении работ мы ориентируемся на стандарты производителей, что гарантирует не только выгодное приобретение, но и сервис мирового уровня, долгий срок службы, нашу помощь во время всего периода эксплуатации.

С Юг-Авто вам не придется тратить время на поиск идеального предложения. Для того чтобы купить современный автомобиль, будь то элегантный седан или внушительный внедорожник, спортивное купе или семейный минивэн, достаточно посетить наши центры, где высококвалифицированные консультанты сориентируют вас по каждой модели.

Автосалоны дилерской сети Юг-Авто расположены в Краснодаре, Новороссийске, Майкопе, п. Яблоновский республики Адыгея. В каждом салоне предоставляется полный комплекс услуг по сопровождению сделки, техническому обслуживанию, предлагаются вспомогательные сервисы:

  • Тест-драйв. Прежде чем выбрать автомобиль, протестируйте его в реальных условиях, оцените оснащение и комфорт.
  • Кредит. Благодаря партнерским связям Юг-Авто с ведущими банками и финансовыми организациями, клиенты получают актуальные предложения и эксклюзивные кредитные пакеты.
  • Trade in. Покупка по программе Trade in позволяет существенно сэкономить время, получить справедливую оценку подержанной машины, выгодно обменять ее на новую или с пробегом.
  • Продажа автомобилей с пробегом. Каждый б/у автомобиль был проверен по чек-листу производителя и прошел многоуровневую предпродажную подготовку.
  • Лизинг. Грамотная оптимизация расходов компании, привлекательная схема выплат, высокая остаточная стоимость, возможность выкупа по завершении договора.
  • Корпоративное обслуживание. Персонифицированное сопровождение автопарка предприятия специалистом отдела по работе с корпоративными клиентами.
  • Помощь на дороге. Наши клиенты не остаются наедине с проблемами. Круглосуточная консультационная и юридическая поддержка, техническая помощь при аварии, эвакуация до ближайшего сервисного центра.
  • Специальные предложения. Регулярные акции, выгодные условия покупки, ремонта и обслуживания автомобиля.

Быстрые личные займы: лучшие кредиторы для быстрой выплаты

с финансированием — 35.99%

Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США.Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 7.99 — 29,99%

Представленные условия кредита не являются гарантированными, а представленные годовые процентные ставки являются приблизительными. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную информацию и документацию, и все ссуды подлежат проверке кредитоспособности и нашему процессу утверждения. Диапазон годовых ставок составляет от 7,99% до 29,99%, и ваша фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, использование и история, запрошенная сумма займа, заявленная цель займа и срок запрошенного займа. Чтобы претендовать на ссуду под 7,99% годовых, заемщику потребуется отличный кредит на сумму менее 12 000 долларов.00, и сроком равным 24 месяцам. Добавление созаемщика с достаточным доходом; использование не менее восьмидесяти пяти процентов (85%) средств ссуды для прямого погашения квалифицируемой существующей задолженности; или предъявление доказательства наличия достаточных пенсионных сбережений, может также помочь вам получить право на самую низкую доступную ставку. Все ссуды предоставлены Cross River Bank и MetaBank®, N.A., членами FDIC.

LightStream

Лучшее для займов в тот же день

3,99 — 19,99%

Условия займа, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели займа, сумма, продолжительность срока и ваш кредитный профиль. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды. Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Для получения кредита необходимо заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

5000–100000 долларов

660

OneMain Financial

на веб-сайте OneMain Financial

Лучшее для получения ссуд в тот же день

будут претендовать на получение более крупных сумм займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов.Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США. Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.

$ 1,500 — $ 20,000

Нет

Средний балл составляет 600-650

Rocket Loans

на защищенном сайте NerdWallet

Тот же день .97 — 29,69%

Все ссуды для физических лиц предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд. Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы узнать о требованиях к раскрытию информации, лицензиях и ограничениях на кредитование. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет).Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов. Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

$ 2,000 — $ 45,000

640

Смотрите мои ставки

на безопасном веб-сайте NerdWallet

Upstart

7500–50 000 долларов

620

Discover® Personal Loans

Лучшее для быстрых кредитов с финансированием на следующий день

6.99 — 24,99%

Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после того, как вы подаете заявку, и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом.Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.

2,500–35 000 долларов США

720

LendingPoint

на веб-сайте LendingPoint

Лучшее для быстрых кредитов, финансируемых до следующего дня

9.40009 не гарантируется. Фактические кредитные предложения и суммы кредита, условия и годовые процентные ставки («Годовая процентная ставка») могут варьироваться в зависимости от собственной системы скоринга и андеррайтинга LendingPoint, проводимой системой оценки вашего кредита, финансового состояния, других факторов, а также подтверждающих документов или информации, которые вы предоставляете.Сборы за оформление или другие сборы от 0% до 6% могут применяться в зависимости от государства вашего проживания. После окончательного утверждения андеррайтинга LendingPoint для финансирования ссуды указанные средства часто отправляются через ACH на следующий рабочий день, не являющийся выходным. LendingPoint предлагает кредитные предложения на сумму от 2 000 до 25 000 долларов США по ставкам от минимума 15,49% годовых до максимума 34,99% годовых на срок от 24 до 48 месяцев.

2 000–25 000 долларов США

600

8 Альтернативы выдаче наличных по кредитной карте

Когда вам срочно нужны деньги, ваша первая мысль может заключаться в том, чтобы обратиться к выдаче наличных по кредитной карте.Это быстро, просто, и часто кажется, что эмитент вашей кредитной карты умоляет вас занять, отправляя вам предложения и пустые чеки. Тем не менее, денежные авансы сопряжены со многими издержками и ограничениями, поэтому, прежде чем идти по этому пути, обязательно изучите альтернативное финансирование — например, методы, перечисленные ниже. Однако сначала давайте рассмотрим условия выдачи наличных по кредитной карте, чтобы вы могли лучше сравнить их с другими вариантами.

Ключевые выводы

  • Аванс наличными по кредитной карте — это ссуда от эмитента вашей кредитной карты.
  • Авансы обычно не имеют беспроцентного льготного периода, имеют более высокую процентную ставку, чем обычные покупки, и несут комиссию за транзакцию.
  • Сумма аванса обычно ограничивается процентом от вашего кредитного лимита.
  • Альтернативы включают различные типы ссуд — от семьи или друзей или вашего 401 (k), или залоговую или личную ссуду в банке, например, — или аванс до заработной платы.

Как работает выдача наличных по кредитной карте

Аванс наличными по кредитной карте — это ссуда наличными от эмитента вашей кредитной карты.Как и в случае любой покупки, денежный аванс будет отображаться как транзакция в вашей ежемесячной выписке по карте, а проценты будут начисляться до тех пор, пока он не будет погашен.

Примечательно, однако, что условия получения аванса наличными отличаются от условий повседневных покупок — и не в вашу пользу. Для денежных авансов обычно нет льготного периода; начисление процентов начинается со дня операции. Кроме того, процентная ставка для аванса наличными обычно несколько выше, чем для повседневных покупок.

Условия выдачи наличных по кредитной карте

Подробную информацию о комиссиях за выдачу наличных и условиях можно найти в поле Schumer для кредитной карты, которое должно быть указано в выписке по карте или в исходном соглашении по кредитной карте.Вот пример карты Chase Sapphire Preferred. Он показывает, что годовая процентная ставка (APR) для денежного аванса составляет 24,99% по сравнению с 15,99% для покупок (в зависимости от кредита). Комиссия составляет 10 долларов или 5% от аванса, в зависимости от того, что больше.

Еще одна важная деталь: когда кредитная карта имеет разные балансы, платежи применяются в порядке, указанном эмитентом кредитной карты, не обязательно к балансу, который владелец карты хочет погасить в первую очередь. Для владельцев счетов Military Star Rewards Chase применяет минимальный платеж к балансу с наивысшей годовой процентной ставкой.Любой платеж сверх минимального применяется «любым способом».

Эти условия означают, что даже если вы совершаете платежи регулярно и прилежно, может быть трудно выплатить аванс, особенно если вы продолжаете использовать карту для совершения покупок. Очень легко попасть в растущую долговую спираль.

Денежные авансы иногда ограничиваются процентом от кредитного лимита держателя карты. У каждого эмитента кредитной карты есть своя политика и формула для установления лимитов выдачи наличных.В этом примере денежный лимит составляет 20% от кредитного лимита:

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Компания, выпускающая вашу кредитную карту, сама решает, на какую часть вашего баланса она будет вносить платеж, превышающий ежемесячную минимальную сумму, что позволяет сократить остатки с низкими процентами перед остатками с высокими процентами.

8 Альтернативы авансовому платежу по кредитной карте

Из-за более высокой стоимости аванса наличными стоит изучить другие источники дохода.В зависимости от вашей кредитоспособности и активов эти восемь вариантов могут быть лучше или хуже, чем денежный аванс. У каждого есть свои преимущества и недостатки.

1. Ссуда ​​от друзей или семьи

Подумайте о том, чтобы попросить у близких вам людей бесплатную или краткосрочную ссуду под низкие проценты. Да, просьба может быть неудобной, а ссуда может быть сопряжена с множеством эмоциональных проблем. Это поможет, если вы будете вести себя по-деловому: используйте правильно оформленное письменное соглашение, в котором прописаны все условия, чтобы обе стороны точно знали, чего ожидать в отношении затрат и погашения.

2. 401 (k) Заем

Большинство администраторов 401 (k) разрешают участникам занимать средства у себя. Процентные ставки и комиссии варьируются в зависимости от работодателя и администратора плана, но, как правило, конкурентоспособны с преобладающими ставками по личным кредитам (см. Ниже). Лимит ссуды составляет 50% от суммы до 50 000 долларов США, а погашение составляет пять лет или меньше. Нет проверки кредитоспособности, и платежи могут быть настроены как автоматические вычеты из зарплаты заемщика. Имейте в виду, что пока вы занимаете средства у своего 401 (k), они не приносят никакой прибыли от инвестиций, что может повлиять на ваш выход на пенсию.

Исключение пандемии COVID-19 для займов 401 (k) и досрочного отзыва

В 2020 году было сделано исключение из этого лимита кредита в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности (CARES) этого года, принятым в марте 2020 года в ответ на пандемию COVID-19. В соответствии с Законом CARES, 401 (k) в период с 27 марта по 22 сентября 2020 года заемщики могут вывести 100% своего счета 401 (k) на сумму до 100 000 долларов.

Кроме того, Конгресс разрешил держателям 401 (k) получить до 100 000 долларов в виде раздачи без 10% -ного штрафа за досрочное снятие средств для лиц моложе 59 лет.5 лет. Если вы получили выплаты в начале 2020 года, вам придется платить подоходный налог при выводе средств. Но IRS разрешил трехлетний период погашения. Это означает, что вы можете заплатить эти растянутые с течением времени налоги или выплатить распределение в качестве пролонгационного взноса.

3. Рот ИРА

Хотя это не очень рекомендуется, потому что средства предназначены для пенсионного обеспечения, есть способ использовать ваш Roth IRA в качестве чрезвычайного фонда . Поскольку взносы в Roth IRA производятся в долларах после уплаты налогов, правила налоговой службы (IRS) позволяют вам снимать эти деньги в любое время без штрафных санкций и без уплаты дополнительных налогов.Если вам еще не исполнилось 59,5 лет, не забывайте снимать больше, чем внесли, даже если размер счета увеличился. Доходы от ваших взносов облагаются налогами и штрафами.

4. Банковский личный заем

Для заемщика с хорошей или отличной кредитной историей личный заем в банке может быть дешевле, чем выдача наличных по кредитной карте. Кроме того, выплата будет быстрее, чем при минимальных платежах по кредитной карте, что еще больше снизит общую сумму выплачиваемых процентов.

Подсказка

В случае возникновения финансовой необходимости вам может потребоваться срочно занять деньги. Поиск лучшей ссуды может показаться особенно сложной задачей в неотложной ситуации. Однако, даже если вы столкнетесь с дополнительным препятствием в виде плохой кредитной истории, у вас все равно будет доступ к вариантам экстренной ссуды.

5. Заем под залог

Любая ссуда, обеспеченная реальными активами, является залоговой ссудой, которая часто имеет менее строгие кредитные требования, чем необеспеченная ссуда. Ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала обеспечиваются, например, стоимостью вашего жилья.Некоторые банки также выдают ссуды под стоимость траста или депозитного сертификата (CD).

6. Аванс заработной платы

Многие работодатели предлагают недорогие авансы на заработную плату в качестве альтернативы более дорогостоящим традиционным ссудам до зарплаты. Комиссия может составлять всего 8 долларов, но будьте осторожны с процентными ставками. Они варьируются от 10% до 165%, что является территорией хищных кредиторов. Платежи можно настроить как автоматические удержания из зарплаты.

7. Одноранговая ссуда

P2P-кредитование, как его теперь называют, представляет собой систему, в которой люди занимают деньги у инвесторов, а не у банков.Кредитные требования менее строгие, а процент одобрения выше. Самые дорогие ссуды составляют около 30% годовых плюс 5% комиссии по ссуде.

8. Заем до выплаты жалованья или титульный заем

Ссуду на покупку автомобиля следует рассматривать как крайнее средство из-за ее астрономической стоимости. Как и титульные ссуды, ссуды до зарплаты обычно взимают процентные ставки, выражаемые трехзначными числами — от 300% до 500% и более. Комиссии по обоим типам ссуд могут быть настолько недоступны для заемщиков, которым не хватает наличных средств, что многие продлевают свои ссуды по несколько раз, по конечной стоимости, в несколько раз превышающей первоначальную сумму кредита.Эти два, вероятно, единственные ссуды, по которым выдача наличных по кредитной карте превосходит — за исключением штатов, где процентные ставки по этому виду финансирования очень жестко ограничены.

Итог

У каждого варианта краткосрочного кредита есть свои плюсы и минусы. Ограничение денежного потока — это стрессовая ситуация, но это не значит, что вам следует паниковать. Найдите время, чтобы обдумать все возможные варианты. Условия краткосрочных кредитов часто бывают строгими, как в финансовом, так и в эмоциональном плане. Однако, в зависимости от ваших конкретных потребностей и графика, другой вид финансирования может быть предпочтительнее заимствования с вашей кредитной карты.Денежные выплаты по кредитной карте достаточно дороги, поэтому их следует рассматривать только в случае крайней необходимости.

Какой самый дешевый способ занять деньги?

Какой самый дешевый способ занять деньги?

В зависимости от ваших потребностей самым дешевым способом получения кредита, скорее всего, будет личный заем или кредитная карта. Однако это не единственные способы раздобыть деньги. Вы также можете использовать овердрафт на текущий счет в банке или взять взаймы под стоимость вашего дома.

Лучший способ решить, как занять деньги дешево, — это подумать о том, сколько вы хотите занять, на какой срок они вам понадобятся и как вы планируете их возвращать.Также имейте в виду, на что вы хотите получить деньги — для покупки чего-то нового или для выплаты других денег, которые вы должны где-то еще?

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег, вы можете поискать дешевую ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, овердрафт или кредитную карту с 0% процентным периодом.

Где я могу найти лучшие предложения по дешевому займу?

Лучший способ занять деньги — это подумать о своих потребностях и финансовых средствах для возврата денег.

Что лучше всего подходит для вас при поиске самого дешевого способа заимствования денег, скорее всего, будет сделка, по которой вы получаете самую низкую процентную ставку в течение самого длительного времени или по которой вы получаете длительный период без процентов.

Конечно, не существует одного займа, подходящего для всех, но есть некоторые способы, которые, как правило, дешевле, чем другие.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать, когда вы думаете о лучшем способе заимствования:

  • Сколько вам нужно заимствовать?

  • На сколько он вам нужен?

  • На что вы потратите деньги?

Подумайте о своем доходе и кредитной истории — если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас может не быть доступа ко всем кредитам на рынке.

Даже вариант дешевой ссуды может вам не подойти. Кредитная карта может быть лучшим вариантом, если вы не хотите брать ссуду. Вы можете узнать больше о том, как использовать кредитные карты, в нашем руководстве.

Кредитная карта покупок 0%

Один из самых дешевых способов занять деньги — использовать кредитную карту покупок 0%.

Этот тип кредитной карты позволяет совершать покупки без выплаты процентов в течение определенного периода времени. Срок может составлять от трех до 29 месяцев, но чаще всего от 12 до 24 месяцев.

После окончания процентного периода 0% процентная ставка переключается на более высокую ставку, известную как стандартная ставка покупки.

Многие люди используют эти типы кредитных карт для покупки более крупных товаров, таких как новая мебель, электротовары, праздники или потребительские товары.

Взимаются ли комиссии по кредитным картам с нулевой процентной ставкой?

Некоторые из этих кредитных карт с 0% покупкой взимают годовую комиссию. Вам нужно будет решить, стоит ли платить комиссию, чтобы получить более низкую процентную ставку.Вам также нужно будет подумать о том, как вы будете погашать остаток на своей кредитной карте, когда закончится период 0% процентов. В противном случае вы можете обнаружить, что стандартная процентная ставка вернется к любому значению от 20 до 30% по окончании вводного периода.

Хотя кредитные карты с нулевой процентной ставкой дешевле и проще, чем получение личной ссуды, вы сможете потратить только относительно небольшие суммы денег, обычно до 5000 фунтов стерлингов.

Сколько денег я могу занять дешево по кредитной карте?

Лимиты по кредитной карте часто ниже, чем вы могли бы получить при получении ссуды.Но если вы делаете одну или две разовые дорогостоящие покупки и умеете аккуратно распоряжаться своими деньгами, они могут обойтись намного дешевле.

Например, вы можете получить кредитную карту с 0% покупок для оплаты сезонного билета на поезд, что сэкономит вам деньги, вместо того, чтобы платить за ежемесячный билет, или использовать ее для покупки чего-то, что вы можете позволить себе расплачиваться небольшими платежами. .

Вы ​​можете подумать, что нет ничего дешевле, чем заимствование под 0%, но кредитные карты для покупок с 0% ограничены по времени, поэтому будьте осторожны, когда в конце беспроцентного периода вырастет высокая процентная ставка.

Лучший способ получить максимальную отдачу от кредитной карты с 0% покупок — использовать ее для покупки чего-либо в начале периода действия предложения. Затем разработайте план выплаты его в рассрочку в течение всего периода действия предложения.

Кредитные карты для денежных переводов

Существует также возможность перевести деньги с кредитной карты на свой банковский счет, который затем можно потратить или использовать для погашения долгов.

Где вы хотите снять деньги с кредитной карты и перевести их на свой банковский счет.Это относительно недорогой и простой вариант по сравнению с оформлением индивидуальной ссуды или ссуды под стоимость вашего дома. Тем не менее, это связано с некоторыми расходами, обычно в процентах от суммы перевода.

Вы ​​можете снять деньги со своей кредитной карты и перевести их на свой банковский счет, используя кредитную карту. Для этого лучше использовать кредитную карту для денежных переводов, а не обычную кредитную карту, потому что комиссия будет меньше.

Карты для денежных переводов аналогичны кредитным картам для перевода остатка средств, которые позволяют погашать долги по другим кредитным картам с процентной ставкой 0%.

Кредитная карта для перевода денег позволяет переводить деньги на банковский счет, а карта для перевода остатка — нет.

Крайне важно, чтобы вы были полностью уверены в том, какие комиссии (если таковые имеются) связаны с использованием наличных денег с кредитной карты. В то время как некоторые могут позволить вам бесплатно переводить деньги с кредитной карты на банковский счет онлайн, снятие денег с вашей кредитной карты в банкомате может быть совершенно другим делом. Вам может быть выплачена комиссия за аванс наличными, и проценты могут начисляться на эту выплату немедленно, а это означает, что вы можете в конечном итоге заплатить за эти деньги намного больше, чем то, что снято в банкомате.

Вы ​​можете узнать больше в нашем руководстве о том, как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую.

Ссуды на более длительный или крупный срок

Если вы хотите взять взаймы на сумму более 5000 фунтов стерлингов дешево, есть другие варианты.

Личный или необеспеченный кредит

Личный или необеспеченный кредит предлагаются под ваш кредитный рейтинг. Вы можете взять взаймы от 1000 до 35000 фунтов стерлингов на срок от одного до десяти лет.

Вы ​​можете узнать больше о займах и узнать, как их сравнить с нашим справочником.

Персональные ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки по сравнению с любым методом заимствования денег, за исключением беспроцентных кредитных карт. Вам нужно будет подать заявку на ссуду, и если у вас плохая кредитная история, вы вряд ли получите лучшие предложения.

Однако вам понадобится отличный кредит, чтобы получить лучшие ставки по кредитам, а ссуды относительно негибкие с фиксированными ежемесячными выплатами и установленными условиями ссуды. Это хорошее напоминание о том, что хорошая кредитная история может принести вам пользу на долгие годы, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, сейчас самое время исправить это.

Индивидуальные необеспеченные ссуды обходятся дешевле банковских овердрафтов, но дороже, чем ипотека. Однако ипотека не предназначена для предоставления небольших краткосрочных кредитов.

Банковский овердрафт

Использование овердрафта для вашего банковского счета может оказаться дешевым вариантом в зависимости от ваших обстоятельств.

Это также может быть невероятно дорогим и плохим, если вы занимаетесь сверх лимита, согласованного с вашим банком. Лимит заимствования, с которым вы согласны, известен как ваш договорный овердрафт.Все, что превышает эту сумму, называется неорганизованным овердрафтом и может быть очень дорогостоящим с точки зрения комиссий и процентов. Не следует просто переоценивать свой счет и предполагать, что все получится, без полной информации о комиссиях и условиях, связанных с овердрафтом. Вы можете испытать грубый шок.

Служба надзора за потребителями посоветовала банкам сделать свои комиссии более понятными и простыми для понимания и сравнения. Подробную информацию о стоимости овердрафта вы найдете на веб-сайте вашего банка или на обратной стороне распечатанной выписки.

Если вам нужна небольшая сумма денег для заимствования на короткий период времени, то овердрафт может оказаться дешевым и простым способом быстро получить немного наличных.

Могу ли я получить дешевую ссуду в моем банке?

Лояльность клиентов может сыграть большую роль в получении более дешевой сделки по вашему кредиту. Некоторые поставщики ссуд будут предлагать ссуды специально существующим клиентам других своих услуг и предоставлять им льготные низкие ставки по ссуде.

Точно так же вы можете позвонить в свой банк и узнать об их возможностях ссуды.Проверьте, предложат ли они вам льготную ставку, поскольку вы были постоянным клиентом. Если нет, то подумайте о переводе банка — некоторые могут предложить вам более выгодную сделку по кредиту, чтобы побудить вас сменить текущий счет.

За лояльность можно платить, но также может работать в вашу пользу регулярные поиски более дешевых предложений.

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит — это кредит, размер которого зависит от стоимости вашего дома. Это отличается от ипотеки. Если у вас очень высокая ипотека и в вашем доме лишь небольшая сумма депозита, тогда может быть сложно добавить обеспеченный заем к вашей непогашенной задолженности.

В то время как личные необеспеченные ссуды могут предлагать низкие ставки при заимствовании сумм от 5000 до 7500 фунтов стерлингов, если вы хотите занять больше, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита.

Недостатком обеспеченных ссуд является то, что вы будете обеспечивать ссуду под свое жилье, поэтому, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно, вы можете потерять свой дом. Если вы можете разумно взять на себя риск и более чем уверены в том, что все вернете, тогда это может быть разумным способом заимствования более высоких ценностей.

Например, вы можете захотеть дополнительно вложить 20 000 фунтов стерлингов в ремонт вашего дома, что может помочь повысить его стоимость в будущем.

С другой стороны, если вы хотите консолидировать долги, или если у вас нет гарантии дополнительного дохода или кредита для выплаты обеспеченного кредита, то это, вероятно, будет более рискованным вариантом.

Чем ниже стоимость вашего дома и кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам разрешат взять взаймы гораздо меньшую сумму.

Многие люди используют обеспеченные ссуды, когда у них нет хорошего кредитного рейтинга, поскольку они все еще могут получить относительно хорошую ставку, но не забудьте оценить свою собственную пригодность, прежде чем заполнять заявку, поскольку риски довольно высоки при наличии обеспеченного кредита. кредиты.

Обеспеченные ссуды, вторичная ипотека или «ссуды домовладельцам» могут быть удобным способом получения займа на большие суммы по потенциально более низкой ставке, поскольку ссуда обеспечена под вашу собственность.

Различные способы заимствования денег

Размышляя о том, как занять деньги дешево, подумайте о том, что лучше для вас, учитывая ваши цели, вашу кредитную историю и ваше финансовое положение, поэтому всегда проводите исследования.

Другой подход к поиску дешевого способа заимствования может заключаться в том, чтобы спросить своего поставщика ипотечных кредитов, можете ли вы продлить ипотечный кредит.Вы также можете рассмотреть возможность повторной закладки, чтобы найти более дешевую ставку. Узнайте больше о повторной закладке здесь.

Лучшие быстрые личные займы за быстрые деньги

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 2 августа 2021 г.

Лучшие быстрые личные займы для финансирования в тот же день или на следующий день в августе 2021 года

Ставки по состоянию на 02.08.2021.

Не для каждой индивидуальной ссуды доступно финансирование в тот же или на следующий рабочий день для быстрой выплаты наличных, но некоторые кредиторы предлагают этот вариант.

Однако личные ссуды стоят дорого, а быстрые личные ссуды — еще дороже. Такой быстрый поворот может произойти за счет более высоких процентных ставок. Вы можете получить более низкую процентную ставку от другого кредитора, который не предлагает финансирование в тот же день или на следующий день, подождав несколько дополнительных дней, если это возможно.

Лучший быстрый личный заем для вас во многом будет зависеть от вашего кредитного рейтинга. Как и оценка вашего заимствования, кредитные баллы располагаются по шкале от 300 до 850. Вот как разбиваются баллы, согласно FICO:

  • Очень плохо: 300–579
  • Удовлетворительно: 580–669
  • Хорошо: 670-739
  • Очень хорошо: 740-799
  • Исключительно: 800-850

Зная свой счет до того, как вы начнете делать покупки для получения личного кредита, вы сможете быстрее найти наиболее выгодную сделку.Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно в Интернете, чтобы узнать, на какие процентные ставки и ссуды вы можете претендовать.

Вот лучшие выборы Insider для финансирования в тот же день или на следующий день:

БИ

Lightstream

Диапазон APR: 2.49% — 19,99%

Диапазон суммы займа: 5000–100 000 долларов

Срок действия: 2–12 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 660

Персональные займы Lightstream — хороший выбор для обоих относительно низкие процентные ставки и финансирование в тот же день. Этот кредитор возглавил список лучших личных кредитов Insider в 2021 году, а быстрое финансирование — еще один бонус.

Однако этот кредитор не будет хорошим вариантом для тех, у кого плохой кредитный рейтинг или небольшая кредитная история.LightStream требует, чтобы кандидаты имели минимальный кредитный рейтинг 660.

Для тех, кто имеет право на получение личной ссуды с LightStream, это самый доступный вариант для быстрой выплаты наличных. Если ваш кредит подтвержден и подписан до 14:30. ET, доступно финансирование в тот же день.

Полный обзор Lightstream читайте здесь.

Проверить цены >>

Инсайдер

Upstart

Диапазон годовых: 6.76% — 35,99%

Диапазон суммы займа: 1000–50 000 долларов

Срок действия: 3-5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600

Lightstream предлагает более низкие ставки, более быстрое обслуживание и больше гибкости, чем у Upstart, но у него высокий минимальный кредитный рейтинг. Upstart — хороший вариант для быстрого финансирования, если ваш кредитный рейтинг составляет от 600 до 660.

Upstart предлагает только трехлетние и пятилетние ссуды. Хотя платформа не имеет штрафов за досрочное погашение, гибкость условий меньше, чем для кредитов, предлагаемых другими кредиторами.

Финансирование на следующий рабочий день доступно, если личный заем принят до 17:00. ET.

Полный обзор Upstart читайте здесь.

Проверить цены >>

БИ

Avant

Диапазон годовых: 9.95% — 35,99%

Диапазон суммы кредита: $ 2,000 — $ 35,000

Срок действия: 2-5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600

Персональные кредиты Avant — лучший способ быстрого финансирования вариант индивидуальной ссуды для всех, у кого достаточно кредитоспособности. Этот кредитор также вошел в список лучших личных займов на 2021 год от Insider. Avant не имеет самых низких доступных начальных годовых годовых, но типичный заемщик Avant имеет кредитный рейтинг от 600 до 700.Эта компания будет считать оценки ниже, чем другие, и может предоставить финансирование на следующий рабочий день, если кредит будет одобрен до 16:30. КТ в будний день.

Однако стоит отметить, что этот кредитор взимает административный сбор в размере до 4,75%. Хотя это может быть вариант для тех, кто нуждается в быстром финансировании с справедливой кредитной историей, заемщики с лучшей кредитной историей могут найти более выгодные ставки в другом месте.

Полный обзор Avant от Insider можно прочитать здесь.

Проверить ставки >>

Другие рассмотренные нами быстрые ссуды для физических лиц

Не все банки, предлагающие ссуды для физических лиц, будут их быстро финансировать.Инсайдер обнаружил семь личных ссуд от солидных кредиторов, которые финансируют ссуды в тот же или следующий рабочий день.

  • Персональные ссуды Alliant Credit Union: Alliant предъявляет минимальные требования к кредитному баллу примерно в середине 600-х годов, как и Lightstream. Однако процентные ставки Alliant выше, чем у Lightstream. Прочтите полный обзор Alliant Credit Union от Insider здесь.
  • Персональные ссуды OneMain Financial: Хотя этот кредитор открыт для тех, кто имеет справедливый кредит, процентные ставки относительно высоки.Более низкие процентные ставки и такое же финансирование на следующий день доступны через Avant или Upstart. Прочтите полный обзор OneMain Financial Insider здесь.
  • Best Egg: Best Egg иногда предлагает личные ссуды на тот же день или на следующий рабочий день, но нет никакой гарантии. На сайте компании утверждается, что большинство заемщиков должны ожидать получения средств в течение трех дней. Прочтите полный обзор Best Egg от Insider здесь.
  • Персональные ссуды HSBC: Этому кредитору требуется отличный кредитный рейтинг для утверждения, но процентные ставки начинаются выше, чем с LightStream.Заемщики, которые не являются текущими клиентами, будут платить более высокие процентные ставки, чем те, кто они есть. Только существующие клиенты могут получить ссуды в тот же день; не клиенты получат деньги на следующий рабочий день.
  • LendingPoint: Высокие процентные ставки и комиссия за инициирование до 6% могут означать, что в других местах можно найти более выгодные ставки.
  • Персональные ссуды BBVA: Хотя банк не дает официального минимального кредитного рейтинга, только заемщики, получившие приглашение на получение персонального ссуды, могут подать заявку онлайн.Только текущие клиенты могут получить финансирование в тот же день и скидки при автоплате.
  • Персональные ссуды Wells Fargo: В то время как этот банк предлагает финансирование в тот же день и вариант обеспеченного кредита с более низкими процентными ставками, на личные ссуды Wells Fargo трудно подать заявку, если вы не являетесь клиентом. Прочтите полный обзор Wells Fargo от Insider здесь.

Какой кредитор заслуживает наибольшего доверия?

The Better Business Bureau оценивает надежность предприятий, используя такие факторы, как их способность реагировать на жалобы потребителей, честность в рекламе и ясность в отношении методов ведения бизнеса.Вот оценка каждой компании:

Все наши лучшие предложения имеют рейтинг A или выше BBB. Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует положительных отношений с кредитором. Вам следует продолжать исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить как можно больше информации.

Альтернативы личным займам для быстрого получения наличных

Стоит отметить, что если у вас есть резервный фонд или денежные сбережения, использование этих ресурсов — лучший вариант, чем заимствование.Если вам нужно занять деньги в чрезвычайной ситуации, есть несколько других возможностей для изучения.

Альтернативные ссуды до зарплаты от кредитного союза

Не путать с традиционными ссудами до зарплаты, альтернативные ссуды до зарплаты предлагаются многими различными кредитные союзы и работаем со всеми типами заемщиков. Доступные только для членов, эти ссуды подходят для всех, кто нуждается в небольшой ссуде и может быстро ее погасить.

По данным Национальной администрации кредитных союзов, альтернативные ссуды до зарплаты обычно составляют от 200 до 1000 долларов и имеют срок от одного до шести месяцев. Обратитесь в свой кредитный союз, чтобы узнать, доступна ли эта опция, а также какие процентные ставки и суммы займа доступны.

Ссуды от друзей или семьи

Хотя ссуды от семьи или друзей не следует брать или брать легкомысленно, это может быть вариантом для тех, кто нуждается в наличных деньгах быстрее, чем банк.

Если вы планируете предоставить или попросить ссуду этого типа, один специалист по финансовому планированию рекомендует изложить условия ссуды и планы погашения в письменной форме и, если возможно, выплачивать проценты.

Кредитная карта с нулевой процентной ставкой

Если у вас есть (или вы можете открыть) кредитную карту с нулевой процентной ставкой, которая все еще находится в пределах начального срока годовой процентной ставки, это может быть полезным вариантом для расходов. Однако вам нужно будет вернуть остаток до истечения срока действия 0%. Большинство карт имеют беспроцентную ссуду от девяти до 21 месяца.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы часами сравнивали и противопоставляли особенности и мелкий шрифт десятков личных займов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем плюсы личной ссуды кредитора, но и выделяем ее минусы.

Как мы выбирали победителей?

Финансирование всех личных займов, рассмотренных в этом обзоре, было доступно либо в тот же день, либо на следующий рабочий день.Чтобы найти лучшие индивидуальные ссуды для быстрой выплаты наличных, мы рассмотрели процентную ставку, диапазон доступных условий ссуды и сумму, доступную для ссуды. Чтобы дать более эффективные рекомендации, победители были разделены на три разные категории кредитного рейтинга. Победители предложили самые низкие годовые ставки конкурса и самое быстрое финансирование.

Могу ли я получить личный заем без проверки кредитоспособности?

У большинства кредиторов нет. Все кредитные организации, включенные в этот список, требовали проверки кредитоспособности.OneMain Financial, который мы рассмотрели, не имеет требований к минимальному кредитному баллу. Проверка кредитоспособности может помочь вам получить лучшую процентную ставку, на которую вы имеете право.

На что можно использовать личный заем?

Персональные ссуды могут использоваться по разным причинам, и кредиторы обычно указывают, для чего можно использовать ссуды. Как правило, их лучше всего использовать в экстренных случаях, таких как ремонт дома или медицинские расходы.

Персональные ссуды также могут быть использованы для покрытия крупных покупных расходов, которые не соответствуют критериям для других ссуд, таких как покупка мотоцикла или жилого автофургона или свадьба.Консолидация задолженности по кредитным картам — еще одно распространенное применение, упрощающее управление задолженностью по кредитным картам за счет одного ежемесячного платежа. Проконсультируйтесь со своим кредитором, чтобы убедиться, что ваши планы соответствуют личным вариантам ссуды кредитора.

Могу ли я сэкономить деньги, дождавшись получения наличных?

В некоторых случаях да. Некоторые кредиторы взимают более высокие процентные ставки или сборы для удобства быстрого получения наличных. Работа с кредитором, у которого более низкая процентная ставка, и ожидание получения денег в течение нескольких дней может помочь вам со временем сэкономить на процентах.

Связанные Лучшие кредиты физическим лицам 2021 года

Однако это не всегда так. Любой с отличным кредитным рейтингом, ищущий личную ссуду, обязательно должен рассмотреть LightStream, поскольку низкие процентные ставки делают ее главным претендентом на получение личных ссуд даже для людей, которым не нужны наличные деньги немедленно. То же самое касается заемщиков с удовлетворительным кредитным рейтингом и Avant, который также возглавил наш список лучших личных кредитов в 2021 году.

Альтернативы кредитам до зарплаты | Юридическая помощь Pine Tree

Ссуды до зарплаты могут показаться хорошей сделкой. Но это не так. Вот как выглядят ссуды до зарплаты, почему их следует избегать и некоторые возможные альтернативы.

Девять признаков хищной ссуды до зарплаты

1. Трехзначная процентная ставка
Стоимость ссуды до зарплаты может составлять 400% годовых (годовая процентная ставка) и выше.

2. Краткосрочный минимальный срок кредита
75% клиентов до зарплаты не могут выплатить свой кредит в течение двух недель и вынуждены получить «пролонгацию» кредита за дополнительную плату.Напротив, небольшие потребительские ссуды имеют более длительные сроки.

3. Одноразовый платеж
В отличие от большинства потребительских долгов, ссуды до зарплаты не позволяют производить частичные платежи в рассрочку в течение срока ссуды. Вы должны выплатить всю ссуду в конце двух недель.

4. Реализация ссуды (продление, пролонгация или обратные транзакции)
Кредиторы до зарплаты зарабатывают большую часть своей прибыли, предоставляя множественные ссуды заемщикам, испытывающим нехватку денежных средств. 90% роста доходов отрасли до зарплаты происходит за счет предоставления все больше и больше кредитов одним и тем же клиентам.

5. Одновременное заимствование у нескольких кредиторов
Попав в ловушку «долговой дорожки», многие потребители получают ссуду от одного кредитора до выплаты зарплаты другому. Результат: никаких дополнительных денежных средств, только больше комиссии за продление.

6. Невозможность заемщика погасить задолженность.
Кредиторы до выплаты жалованья могут попытаться убедить вас взять максимально допустимую сумму, независимо от вашей кредитной истории. Затем, если вы не можете погасить ссуду, кредитор взимает несколько сборов за продление.

7. Механизм отсроченного чека
Если вы не можете оплатить отсроченный (с датой с датой) чек, покрывающий ссуду до зарплаты, на вас могут начислить несколько штрафов за просрочку платежа и обвинения по чеку или опасаться уголовного преследования за выписку «ненадежного чека».

8. Обязательная арбитражная оговорка
Устраняя ваше право на подачу иска за неправомерные методы кредитования, эти статьи работают на пользу кредиторам до зарплаты.

9. Никаких ограничений для банков за пределами штата
Федеральные законы о банковской деятельности не были приняты, поэтому кредиторы до зарплаты за пределами штата будут пытаться обойти законы штата.

Другие опции

Но как избежать кредиторов до зарплаты, когда арендная плата просрочена, а кредиторы стучатся к вам в дверь?

Вот несколько возможных альтернатив:

  • План платежей с кредиторами
  • Авансы работодателей
  • Кредитная консультация
  • Программы государственной помощи
  • Защита от овердрафта в банке или кредитном союзе
  • Ссуды кредитных союзов
  • Авансы наличными по кредитным картам
  • Военные займы
  • Малые потребительские кредиты

План платежей с кредиторами
Лучшая альтернатива — это напрямую заниматься своим долгом.Даже если у вас уже есть план выплат, многие кредиторы договариваются о регулярных частичных платежах. Это позволит вам оплачивать счета в течение более длительного периода времени.

Авансы от работодателей
Некоторые работодатели предоставляют авансы в счет зарплаты. Поскольку это настоящий аванс, а не ссуда, проценты не начисляются. Так что это намного дешевле, чем ссуда до зарплаты.

Консультации по потребительским кредитам
Консультации по потребительским кредитам могут помочь вам разработать план погашения долга или составить бюджет.Эти услуги доступны за небольшую плату или бесплатно. Свяжитесь с аккредитованным на национальном уровне агентством по консультированию потребителей в вашем районе, позвонив по телефону 1-800-388-2227 или посетив их онлайн-поисковик.

Программы государственной помощи
Многие семьи оставляют деньги на столе. Подаете ли вы заявку на получение льгот через программу MaineCare, налоговую льготу на заработанный доход, Программу арендной платы и возврата налогов штата Мэн и другие программы, предназначенные для помощи людям с ограниченными доходами, которые изо всех сил пытаются оплачивать свои основные счета? Посетите: Не оставляйте деньги на столе .Это поможет вам пройти проверку, чтобы убедиться, что вы получаете весь возможный доход.

Защита от овердрафта
Кредиторы до выплаты жалованья утверждают, что их комиссия ниже, чем плата за отозванный чек. Лучшая альтернатива получению ссуды до зарплаты — это, в первую очередь, предотвратить отказ от оплаты чеков. Большинство банков предлагают текущие счета с защитой от овердрафта. За небольшую плату (5 долларов США) или без комиссии банки покроют чек, переведя деньги со сберегательного счета.

Также доступна защита от овердрафта через кредитную линию, обычно под 10–18% годовых (годовая процентная ставка).

ПРИМЕЧАНИЕ: В то время как традиционная защита от овердрафта (описанная выше) может быть хорошей альтернативой, платные программы «защиты от отказов» обычно не подходят. Этот тип «защиты от отказов» означает, что банк предоставляет ссуду для покрытия чека. Программы защиты от отказов взимают комиссию — от 20 до 35 долларов за транзакцию и / или от 3 до 10 долларов в день — в обмен на покрытие овердрафта на счете до установленного лимита в долларах (обычно 100-500 долларов). Из-за лазейки в правилах Федеральной резервной системы учреждения с программами защиты от отказов не раскрывают, насколько дорогими могут быть эти сборы, взимая до 1000% годовых. Не поддавайтесь этой схеме!

Ссуды кредитных союзов
Многие кредитные союзы предлагают своим членам небольшие краткосрочные ссуды. Например, один кредитный союз Северной Каролины предлагает своим членам ссуду до зарплаты под 11,75% годовых, что в 30 раз дешевле, чем обычная ссуда до зарплаты. Некоторые кредитные союзы также предлагают бесплатные финансовые консультации и планы сбережений, чтобы помочь своим членам снова встать на ноги. Многие другие кредитные союзы предлагают ссуды с очень низкой процентной ставкой (до 18% годовых) с быстрым одобрением в экстренных случаях.В отличие от ссуд до зарплаты, эти ссуды дают вам реальный шанс погасить с более длительными сроками окупаемости и рассрочкой платежа. Найдите кредитный союз в вашем районе.

Денежные ссуды по кредитным картам
Денежные ссуды по кредитной карте, которые предлагаются под 30% годовых, намного дешевле, чем получение ссуды до зарплаты. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, специализируются на потребителях с финансовыми проблемами или плохой кредитной историей. Делайте покупки вокруг и не думайте, что вы не можете претендовать на получение кредитной карты. Другой вариант — защищенные кредитные карты.Обеспеченная кредитная карта привязана к сберегательному счету. Денежные средства на счете «защищают» суммы, списанные с карты. После того, как вы успешно использовали защищенную карту в течение определенного периода времени, вы можете претендовать на получение обычной необеспеченной кредитной карты. У людей могут возникнуть проблемы с кредитными картами, но это может стать более дешевой альтернативой ссуде до зарплаты.

Военные ссуды
Несколько компаний предлагают ссуды в размере от 500 до 10 000 долларов военнослужащим, находящимся на действительной военной службе, и военнослужащим в отставке.Ссуды до зарплаты в 10-13 раз дороже, чем эти небольшие потребительские ссуды. Эти ссуды стоят меньше, чем ссуды до зарплаты, потому что они имеют гораздо более низкую годовую ставку, в пределах от 33% до 34,99%.

Малые потребительские ссуды
Малые компании по потребительскому кредитованию предлагают небольшие краткосрочные ссуды, которые стоят до 60% годовых, обычно в диапазоне 25-36% годовых. Эти ссуды также намного дешевле, чем ссуды до зарплаты; человек может занять 1000 долларов у финансовой компании на год и выплатить менее 200 или 300 долларов ссуды до зарплаты за тот же период.


Обновлено в августе 2017 г.
PTLA № 052

Лучшие и худшие способы занять деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без оплаты в течение длительного периода времени.

Это больше, чем может справиться большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

Пытаясь помочь, Федеральная резервная система объявила, что снижает базовую процентную ставку до нуля в ответ на растущую угрозу со стороны вспышки коронавируса.

ФРС «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки кредитования домашних хозяйств и предприятий», — говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И все же, даже при более низких ставках, не все виды заимствований будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, также называемые денежными авансами, являются наихудшими нарушителями. Несмотря на то, что эти краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете, — процентная ставка может легко исчисляться трехзначными.

В зависимости от законов вашего штата ссуды до зарплаты обычно подлежат погашению через две недели и должны быть выплачены одним платежом вместе с «финансовым сбором» (плата за обслуживание и проценты).

Женщина входит в пункт обналичивания американских чеков в Брэндоне, штат Миссисипи., 12 мая 2017 г.

Рохелио В. Солис | AP

Кредитная карта, выдача наличных

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов занять деньги. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы аванса наличными, а также проценты по ссуде. По данным Bankrate, процентные ставки по кредитным картам близки к рекордно высоким, в среднем около 17%. Ставка по выдаче наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшими из множества действительно плохих вариантов по сравнению с ссудами до зарплаты и другими подобными вещами, но лучше вообще избегать денежных авансов, если это возможно», — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.

Больше от Personal Finance:
Вот, где сейчас разместить чрезвычайные фонды
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что для вас означает снижение процентных ставок до нуля

Прежде чем платить 25% процентов за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказаться огромным подспорьем в случае бедствия», — сказал Шульц. «Практически каждый крупный эмитент предлагает по крайней мере одну карту с начальным предложением 0% на покупки в течение года или более.«

В качестве альтернативы попросите эмитента карты сделать перерыв. Например, Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить мартовский платеж без начисления процентов. По словам Теда Россмана, другие эмитенты расширяют освобождение от комиссий и снижают платежи. отраслевой аналитик CreditCards.com.

Нажатие на 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что ссуды 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон позволяет работникам занимать до 50% своего счета баланс, максимум 50 000 долларов США.

После этого у заемщиков есть до пяти лет на погашение ссуды, при этом процентная ставка обычно ниже, чем по другим заемным деньгам, таким как ссуды по кредитной карте.

У заимствования средств со своего пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут навсегда помешать вашему пенсионному планированию.

Во-первых, получение денег из вашего 401 (k) означает, что вы утрачиваете право на сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, ссуду подлежат погашению в течение 90 дней.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под что-то ценное, например дом, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако, как правило, это означает, что процентная ставка по ссудам выше, чем по ссуде под залог собственного капитала.

Персональные ссуды также заблокированы на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи, как правило, автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем обычная ссуда под залог жилого фонда, но больше, чем один может захотеть набежать по кредитным картам — как правило, на сумму до 35 000 долларов.

В последние годы появился ряд онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти типы кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитоспособность, могут получить ставку всего 5.6%. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Домашний капитал

До финансового кризиса 2008-2009 годов и исторического жилищного кризиса домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк. Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование с выплатой наличных (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Ссуду под залог собственного капитала можно отозвать единовременно с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитную линию под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала составляет около 5,6%, по сравнению с почти 6% для HELOC.Однако после перехода ФРС к резко более низким ставкам заемщики HELOC получат выгоду от меньших ежемесячных платежей в течение месяца или двух.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

10 способов получить наличные сейчас — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Жизнь полна сюрпризов — не все они приветствуются.Если вы столкнулись с неожиданным финансовым сюрпризом, у вас может возникнуть соблазн получить наличные на пенсионных счетах. Поверьте, есть много лучших стратегий.

«Когда вы снимаете наличные со своего пенсионного счета, вы упускаете рыночную возможность, — говорит Мишель Буонинконтри, CFP, финансовый тренер Anthem, Аризона. — Такой рост инвестиций, возможно, уже не удастся вернуть».

Если вам нужны наличные сейчас, эти 10 вариантов могут помочь покрыть краткосрочные потребности или оплатить чрезвычайную финансовую ситуацию, не лишая вас возможности долгосрочного роста ваших пенсионных счетов.

1. Предложения по кредитным картам с годовой процентной ставкой 0%

У вас хороший кредит? В таком случае кредитная карта, предлагающая начальную ставку 0% на срок от шести до 12 месяцев, может быть разумным способом покрытия краткосрочных расходов. Ознакомьтесь с лучшими вариантами карт с годовой процентной ставкой 0%, но убедитесь, что у вас есть план погашения остатка до того, как начнется обычная процентная ставка по карте.

«Несколько лет назад я знал, что мне предстоит заплатить 5000 долларов за запуск моего бизнеса», — говорит Брэндон Хилл, основатель блога для профессионального развития Bizness Professionals.«Вместо того, чтобы выкладывать свои собственные наличные в размере 5000 долларов, я подал заявку на получение бонусной карты 0%. По сути, карта дала мне беспроцентную ссуду на 12 месяцев, а благодаря бонусному вознаграждению я получил обратно 750 долларов ».

Одно предостережение относительно этого метода заключается в том, что вы должны использовать его экономно, иначе он может повлиять на ваш кредит. Вы не можете просто подать заявку на новую карту, когда вам понадобятся средства. И если вы считаете, что есть вероятность, что вы не сможете вернуть средства до окончания периода действия акции, это плохой вариант.

«Заемщикам, имеющим большие долги по кредитным картам с высокой процентной ставкой, будет чрезвычайно трудно выбраться из финансовой ямы», — говорит Нишанк Ханна, финансовый директор компании Clarify Capital, занимающейся кредитованием малого бизнеса.

2. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) — это сберегательные механизмы, которые предлагают вам фиксированную процентную ставку, если вы оставите в них свои деньги до наступления срока их погашения. Если у вас есть просроченные компакт-диски, вы, очевидно, можете взять деньги на любые нужды.

Но если у вас еще недостаточно зрелый компакт-диск, вы также можете снять наличные. Да, вы, вероятно, заплатите штраф, обычно проценты за несколько месяцев, но они могут быть существенно меньше, чем вы должны были бы в качестве процентов по ссуде на сопоставимую сумму.

3. Счета медицинских сбережений (HSAs)

Если у вас есть доступ к медицинскому сберегательному счету (HSA), вы можете снимать деньги на соответствующие медицинские расходы, такие как медицинское обслуживание, стоматологическая помощь, рецептурные лекарства и оплата услуг по долгосрочному уходу.Вы также можете снять средства, если сохранили квитанции о прошлых (невозмещенных) медицинских расходах.

Сохранение части вашего чрезвычайного фонда в HSA, не облагаемом тройным налогом, может быть хорошей стратегией, если вы оплачиваете текущие расходы на здравоохранение в долларах, которые уже облагаются налогом, и сохраняете квитанции, чтобы вернуть себе позже задним числом.

В крайнем случае, вы даже можете использовать свой HSA без этих сохраненных квитанций, при условии, что вы будете платить как налоги, так и штраф за снятие средств, когда средства используются в немедицинских целях.

4. Персональные ссуды

Банки и кредитные союзы предлагают ссуды физическим лицам с фиксированной процентной ставкой и графиком погашения, и ставки в настоящее время довольно низкие.

«Персональные ссуды лучше всего использовать для одноразовых расходов, таких как платежи по кредитной карте, покупка автомобиля или выплата студенческого кредита в течение этого времени», — говорит Майкл Хаммельбургер, генеральный директор Bottom Line Group, консалтинговой компании по снижению затрат.

Если вы пойдете по этому пути, важно оценить, сколько вам нужно и сколько вы можете возвращать ежемесячно.«Эти два фактора имеют решающее значение при получении личной ссуды, потому что все, что выходит за рамки ваших финансовых потребностей, просто повлияет на процентную ставку, которую вам необходимо выплатить», — говорит Хаммельбургер.

5. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, изучите кредитную линию собственного капитала (HELOC) или ссуду под собственный капитал. Эти варианты используют ваш дом в качестве залога, поэтому важно, чтобы вы могли управлять платежами. Слишком много пропущенных платежей может привести к аресту вашего дома банком.

Обратите внимание, что если вы используете деньги для улучшения своего дома, ваши процентные платежи могут не облагаться налогом. Ставки обычно конкурентоспособны среди кредиторов, поэтому проверьте два-три, прежде чем выбрать один.

6. Одноранговое (P2P) кредитование

Веб-сайты по одноранговому кредитованию соединяют заемщиков с отдельными лицами или группами лиц, которые готовы ссудить вам деньги. Процентные ставки различаются, и лучшая платформа для вас будет зависеть от вашего кредита и суммы, которую вы хотите заимствовать.

Например,

Peerform предлагает ставки всего 5,99%, но кредиты ограничены 25 000 долларов. Ставки на таких сайтах, как LendingClub и Upstart, для их лучших заемщиков превышают 8%; LendingClub и Upstart предлагают ссуды до 40 000 или 50 000 долларов соответственно.

7. Брокерский маржинальный заем

Если у вас есть маржинальный счет в онлайн-брокерской компании, вы можете занять деньги, вложив в него вложения в качестве залога. Брокер будет взимать с вас проценты, но нет установленного графика погашения.

Имейте в виду, что если стоимость ценных бумаг, которые вы используете в качестве обеспечения, упадет ниже определенного порогового значения, брокерская компания может объявить маржу, которая потребует от вас внести дополнительные средства или продать часть своих инвестиций.

Это может быть рискованно, поскольку в зависимости от вашего маржинального соглашения ваш брокер может не иметь ответственности за предоставление вам такого выбора. Он может просто продать некоторые из ваших ценных бумаг без уведомления вас о восстановлении хорошей репутации вашей учетной записи, что означает, что вы можете в конечном итоге продать инвестиции в убыток.

8. Страхование жизни

Если у вас есть постоянный полис страхования жизни с денежной стоимостью, вы можете взять под него взаймы. Полис постоянного страхования жизни действует на всю жизнь до тех пор, пока вы платите страховые взносы. Это отличается от срочного страхования жизни, которое покрывает вас только на определенный период времени (или «срок») и не имеет накопленной денежной стоимости.

Для получения займа по вашему постоянному полису необходимо, чтобы по нему была накоплена достаточная денежная стоимость, что требует времени.Если вы не уверены, подходит ли вам этот вариант, позвоните в свою страховую компанию. Имейте в виду, что заимствование уменьшит размер пособия в случае смерти в случае, если вы умрете до погашения ссуды, и вы можете столкнуться с начислением процентов, хотя обычно они невысоки.

Если у вас еще нет постоянного страхования жизни, не старайтесь получить его исключительно для использования в качестве фонда на случай чрезвычайной ситуации. Взносы по полисам на постоянное проживание обычно намного выше, чем по полисам на определенный срок, и дополнительные деньги, которые вы платите каждый месяц, лучше использовать для создания более ликвидного фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

9. Социальное обеспечение

Если вы уже достигли полного пенсионного возраста, но еще не начали получать социальное обеспечение, вы можете получить единовременную выплату в размере до шести месяцев одновременно. Сколько вы можете взять, зависит от того, насколько далеко вы достигли пенсионного возраста. Например, если вам всего четыре месяца после полного пенсионного возраста, вы можете запросить единовременное пособие на срок до четырех месяцев.

Хотя приток наличных может быть полезным, в долгосрочной перспективе это считается плохой идеей.Это потому, что это уменьшает ваше ежемесячное пособие до суммы, которая была бы, если бы вы начали получать Социальное обеспечение за много месяцев до этого.

10. 401 (k) Ссуды

Этот вариант отклоняется в сторону использования ваших пенсионных фондов, и вам действительно стоит рассмотреть другие варианты, если вам нужны наличные сейчас. Тем не менее, многие планы 401 (k) дают вам возможность взять ссуду с баланса вашего собственного счета.

Ссуда ​​401 (k) позволяет вам занимать деньги со своего баланса без налогов и штрафов, с которыми вы можете столкнуться, если бы вы сняли средства напрямую.Как и в случае любой ссуды, вы будете возвращать ее с процентами — по сути, вы платите себе, чтобы взять ссуду у себя. Ссуды 401 (k) обычно ограничены суммой 50 000 долларов США или 50% от вашего баланса на счете, хотя, если вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за определенных федерально признанных бедствий, вы можете взять ссуду в размере 100 000 долларов США или 100% от вашей суммы. имущественный баланс.

Как отмечалось во введении, изъятие денег из пенсионных фондов может серьезно ограничить вашу способность вовремя выходить на пенсию, поэтому действуйте очень осторожно.И, помимо упущенной выгоды, имейте в виду, что если вы расстаетесь с нынешним работодателем до того, как выплатили ссуду, вам придется выплатить ее не позднее, чем наступит срок уплаты налогов за этот год; вашей компании может потребоваться и раньше, в зависимости от ее политики.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *