Факторинг что это простыми: Что такое факторинг простыми словами

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Что такое факторинг простыми словами

Банк НФК (АО) Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: [email protected]

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: [email protected]

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: sav_av@factoring.

ru

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: [email protected]

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: [email protected]

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: [email protected]

Адрес7: Ленинский пр. , д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: [email protected]

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: [email protected]

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: [email protected]

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: [email protected]

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: [email protected]

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: [email protected]

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring.

ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: [email protected]

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: [email protected]

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: [email protected]

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: [email protected]

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: [email protected]

Что такое факторинг, о факторинге простыми словами, трехсторонний договор факторинга

Далеко не всегда имеющихся в компании средств хватает на то, чтобы своевременно исполнять обязательства, активно вести бизнес и развиваться. Если организация испытывает необходимость в дополнительных «вливаниях», ей на помощь приходит внешнее финансирование. Факторинг – это один из способов получить деньги извне и быстро пополнить оборотный капитал, решить стоящие перед бизнесом задачи.

Суть факторинга

Факторинг – это финансирование от сторонней компании, которое выдается в счет уступки этой компании (фактору) денежных требований по контракту. Согласно российскому законодательству, финансирование будет считаться факторинговым, если одновременно:

·        Клиент уступает факторинговой компании денежные обязательства по контракту.

·        Факторинговая компания выдает финансирование в виде оплаты уступленных обязательств.

·        Факторинговая компания оказывает клиенту дополнительные нефинансовые услуги (чаще всего – управление задолженностью, информационное сопровождение).

Итак, факторинг – это гибкий вид коммерческого финансирования, который позволяет быстро превратить задолженность по контракту в живые деньги. Так как фактически компания обменивает активы на денежные средства, не происходит увеличения кредитной нагрузки – а значит, факторинг можно успешно совмещать с кредитными продуктами.

Читайте подробности в нашей статье «Чем отличается факторинг от кредита»

Не только для поставщика или подрядчика

В своем классическом виде факторинг – это инструмент поставщика или подрядчика для быстрого получения средств по контракту/этапу контракта за счет уступки денежного требования. Однако в зависимости от того, какая сторона контракта заинтересована в получении финансирования и является его инициатором, клиентом факторинговой компании может быть как исполнитель контракта, так и его заказчик.

При этом в сделке всегда участвуют три стороны: исполнитель контракта, его заказчик и факторинговая компания.

1.      Сторона контракта, которой необходимо финансирование, заключает договор с факторинговой компанией и уступает ей денежные требования по контракту.

2.      Факторинговая компания выплачивает финансирование поставщику или подрядчику.

3.      В установленный срок заказчик оплачивает факторинговой компании уступленные денежные требования, тем самым возвращая выплаченное финансирование.

Заметим: кто бы ни был клиентом факторинговой компании – заказчик или исполнитель – финансирование перечисляется поставщику, а возвращает деньги заказчик, так как по контракту деньги всегда получает исполнитель, а платит – покупатель. Факторинговая компания предоставляет услугу досрочной оплаты обязательств, но от включения факторинга в сделку стороны начального контракта и их обязательства не меняются.

4.      Клиент оплачивает факторинговой компании комиссию за пользование денежными средствами.

Подробности – в статье «Схема выдачи бездокументарного факторинга»

Примеры факторингового финансирования для поставщиков

Пусть имеется договор на поставку текстильной продукции с фабрики-производителя в торговую сеть. Товар поставляется равными партиями ежемесячно в течение года. Поставщик испытывает финансовые затруднения и хочет получить деньги раньше срока, для чего оформляет факторинг.

·        Первый вариант. По договору предусмотрена отсрочка платежа – например, расчеты проходят поквартально за весь объем отгруженной за 3 месяца продукции. Если поставщик хочет получить деньги раньше, сразу после поставки, он заключает с факторинговой компанией договор факторинга существующих требований. Получив закрывающие документы за партию товара, он сразу уступает дебиторскую задолженность фактору и получает до 90% суммы, досрочно возвращая деньги в оборот.

·        Второй вариант. По договору предусмотрена оплата по факту или отсрочка, но поставщику нужны деньги заранее, до исполнения контракта – например, на закупку сырья, оборудования или другие нужды. Он может уступить факторинговой компании и будущие денежные требования по еще не исполненному контракту. В таком случае после заключения договора факторинга будущих денежных требований поставщику сразу же выплачивается согласованная сумма (обычно до 50%), и уже потом он приступает к поставкам.

В обоих вариантах, когда подойдет срок оплаты по контракту, заказчик переведет деньги факторинговой компании, а в ходе окончательных взаиморасчетов клиент (поставщик) уплатит факторинговую комиссию и получит остаток суммы.

Примеры факторингового финансирования для заказчиков

Та же ситуация – имеется договор на поставку текстильной продукции с фабрики-производителя в торговую сеть, товар поставляется равными партиями ежемесячно в течение года. Но финансовые затруднения появились уже у заказчика. Поставщик же не против получать деньги в срок согласно договору, ему финансирование не требуется. Заказчик может оформить факторинг и получить необходимую ему дополнительную отсрочку платежа, а с поставщиком тем временем рассчитается факторинговая компания.

·        Первый вариант. По договору предусмотрена выплата аванса, но заказчик не имеет возможности его перечислить. Он может заключить договор факторинга аванса – факторинговая компания перечислит поставщику необходимую сумму, и тот приступит к исполнению контракта.

Читайте подробности в статье «Факторинг аванса: быстрое финансирование для заказчиков»

·        Второй вариант. Условия предоплаты по контракту нет, но заказчик не может в срок рассчитаться за уже поставленный товар. В этом случае можно оформить факторинг качества – факторинговая компания рассчитается с поставщиком по обязательствам заказчика.

Читайте подробности в статье «Факторинг качества: когда нужно своевременно расплатиться с поставщиком»

В обоих вариантах после истечения установленной договором факторинга отсрочки заказчик рассчитывается с факторинговой компанией, возвращая ей сумму финансирования. Кроме того, он оплачивает комиссию за пользование средствами.

---

Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52

 

Факторинг. Что это такое, какой бывает, история вопроса.

Факторинг – это инструмент финансирования дебиторской задолженности и покрытия рисков неплатежа со стороны покупателя при необходимости. Факторинг применяется компаниями, работающими на условиях отсрочки платежа. Сейчас факторинг популярен не только среди поставщиков, которым необходимо профинансировать дебиторскую задолженность, но и среди дебиторов, которые финансируют кредиторскую задолженность.

Немного истории

Развитие факторинга началось в XIV веке в Англии в текстильной отрасли. Производства выбирали специальных людей, посредников, знающих рынки сбыта (как правило удаленные от производства). Факторы не только налаживали взаимоотношения с потенциальными покупателями, но и занимались инкассацией выручки. Современные факторы (представители факторинговых компаний) не занимаются напрямую поиском и налаживанием отношений с клиентами, но косвенно помогают в решении этого вопроса, поскольку обеспечивают доступ к оперативному финансированию оборотного капитала и позволяют поддерживать ликвидность обеим сторонам торговых отношений.

Однако активный рост рынка факторинга пришелся на конец XIX века, в США. Факторы выступали в роли посредников для немецких, английских, а также местных поставщиков текстиля. Факторинговые компании выступали гарантом оплаты всех товаров для поставщиков, и брали с них комиссию за риск неплатежа. Со временем, факторинговые компании начали самостоятельно выплачивать финансирование поставщикам.

В европейских странах Факторинговый рынок начал развиваться в 50-х годах XX века вместе с ростом популярности коммерческого кредитования. Многие покупатели все чаще видели возможности развития своего бизнеса в использовании отсрочки платежа, тогда как поставщики испытывали нехватку оборотных средств и зачастую не могли работать на условиях отсрочки. В этот момент факторинг стал не только спасением для поставщиков – факторы выплачивали финансирование сразу после отгрузки товара, но и инструментом повышения конкурентоспособности – покупатели выбирали в партнеры поставщиков, которые предоставляли отсрочку платежа.

Примерно в это же время стал появляться спрос и на факторинговое финансирование международных поставок. Логичным продолжение развития рынка стала потребность в законодательной базе. Ключевым документом, который определяет сущность международного факторинга, стала Конвенция УНИДРУА «О международном факторинге».

В России первые попытки настройки факторинговых операций были предприняты в 1988 году, но их сущность существенно отличалась от классических международных стандартов. Поставщики уступали факторам переуступленную дебиторку, а факторы выплачивали целевое финансирование покупателям для расчета с поставщиками.

Первый регламент факторинговой деятельности появился в 1989 году, когда вышло письмо Госбанка СССР №252 «О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги». В 1992 году уже факторинг был включен в состав банковских операций и сделок (ФЗ «О банках и банковской деятельности»). В 1996 году факторинг окончательно обосновался в ГК РФ, так 43 глава полностью посвящена факторинговым операциям. После этого началось активное развитие услуг факторингового финансирования в России.

1. Поставщик отгружает товар покупателю или оказывает услуги на условиях отсрочки платежа.
2. Поставщик передает информацию о поставках Открытие Факторинг в Личном кабинете. Покупатель акцептует информацию.
3. Открытие Факторинг выплачивает поставщику финансирование до 95-100% дебиторской задолженности по переданным поставкам.
4. Покупатель оплачивает 100% от суммы поставки на реквизиты Открытие Факторинг. Фактор перечисляет поставщику оставшиеся 5% от суммы ранее профинансированной поставки за вычетом комиссии за финансирование. Если изначально поставщику было выплачено 100% от суммы поставки, то Поставщик оплачивает факторинговую комиссию на основании выставленного счета.

что такое, простыми словами – Coface

Факторинг – это инструмент финансирования поставок и покрытия кредитных рисков. Прежде чем подробнее описывать факторинг как таковой, стоит прояснить, что именно имеется в виду под кредитным риском в контексте торговли. Кредитный риск – это риск неоплаты покупателем торгового кредита, предоставленного ему поставщиком. Если чуть проще, это риск того, что покупатель, получив от поставщика товар на условиях отсрочки платежа (то есть получив торговый кредит в виде поставленного товара), заберет отгруженный товар, но не оплатит его в установленный срок или не оплатит вообще.

Здесь возникает вполне резонный вопрос – если покупатель может просто отказаться платить за полученный на условиях отсрочки платежа товар, почему бы поставщикам не работать по принципу «сначала деньги, потом товар», то есть на условиях предоплаты? Почему поставщики вообще соглашаются отгрузить продукцию, а потом ждать оплаты за нее, например, 30, 60, 90 дней и даже дольше? Дело в том, что не в каждый момент времени у покупателя может иметься достаточно ликвидности – «свободных денег» – для покупки товара, который нужен уже сейчас. Поставщики это понимают, и, не желая упускать выгоду, соглашаются поставить товар и подождать, когда у покупателя появятся средства, чтобы расплатиться за него – иными словами, предоставляют ему торговый кредит. А чтобы свести к минимуму риск неоплаты покупателем поставленного «кредитного» товара, поставщики пользуются факторингом – инструментом, который предоставляет им гарантию получения оплаты за поставленный товар.

 

Принцип работы факторинга

Факторинг – это схема финансирования поставок, в рамках которой кредитный риск поставщика частично или полностью перекладывается на посредника-фактора. В соответствии с условиями факторинга поставщик, отгружающий покупателю товар на условиях отсрочки платежа, получает оплату за поставку сразу же – но не от самого покупателя, а от фактора; фактор же взамен получает право требования полной суммы долга от покупателя и комиссионные отчисления от поставщика.

Для поставщика это выгодно, так как он одним камнем убивает сразу двух зайцев – осуществляет продажу партии товара на условиях, запрошенных покупателем, и при этом получает деньги за поставленный товар сразу же, как если бы торговля велась по предоплате. Некоторых поставщиков, однако, отпугивает величина комиссии фактора, но об этом подробнее чуть ниже.

 

Факторинг с регрессом и без регресса: основные различия

Существует два основных вида факторинга – с правом регресса и без такового. Для начала стоит прояснить, что в данном случае имеется в виду под термином «регресс». Как отмечалось выше, факторинг подразумевает переход права требования платежа по торговому кредиту от поставщика к фактору; «регресс» же в этом контексте – это возможность обратного перехода права требования от фактора к поставщику.

 

Факторинг с регрессом

В рамках факторинга с регрессом фактор берет на себя лишь часть кредитных рисков поставщика. Обычно в соответствии с условиями данного вида факторинга посредник-фактор выплачивает поставщику не полную стоимость кредитной поставки, а, например, 90-95%, а оставшиеся 5-10% (за вычетом комиссии) – после того, как покупатель заплатит фактору. Если же покупатель не заплатит фактору в установленный срок, фактор будет вправе потребовать от поставщика возврата выплаченной суммы финансирования (тех самых 90-95% от стоимости поставки) и уйти со сцены, «вернув» поставщику все права кредитора – это означает, что поставщик будет вынужден самостоятельно организовывать переговоры с просрочившим покупателем, исковую работу, процесс истребования долга и так далее.

 

Факторинг без регресса

Второй вид факторинга – факторинг без права регресса, или просто «безрегрессный». В рамках безрегрессного факторинга посредник-фактор берет на себя кредитный риск поставщика не частично, а полностью – иными словами, он сразу переводит поставщику сумму стоимости кредитной поставки, и поставщик, как бы события не развивались дальше, остается в стороне и в любом случае при своих деньгах. Фактически, посредник-фактор сам становится кредитором покупателя вместо поставщика и сам несет ответственность за все связанные с этим риски, а также самостоятельно управляет задолженностью, организует процесс истребования долга в случае неплатежа или просрочки и так далее.

В России также используется схема расчета, при которой фактор выплачивает поставщику не всю сумму кредитной поставки, а, например, 90%, и еще 10% – когда покупатель рассчитается с фактором. Принципиальное отличие такой схемы от факторинга с регрессом заключается в том, что уже выплаченные поставщику средства не подлежат возврату, а право требования неоплаченного долга остается за фактором.

Разумеется, расширение сферы ответственности и спектра задач фактора делает безрегрессный факторинг не только гораздо более привлекательным инструментом, чем факторинг с регрессом, но и гораздо более дорогим. Фактически, именно из-за дороговизны и нежелания факторов брать на себя дополнительные риски такой вид факторинга в России распространен достаточно слабо – по разным подсчетам, на безрегрессный факторинг приходится от 8% до 14% рынка факторинговых услуг.

 

Недостатки и альтернативы

Как отмечалось выше, основной недостаток факторинга, особенно безрегрессного – его дороговизна по сравнению с другими инструментами финансирования кредитных поставок. Факторинг с регрессом дешевле безрегрессного, но также в среднем обходится бизнесу существенно дороже, чем альтернативные методы финансирования торговых кредитов, и не обеспечивает поставщику никакой защиты в случае неоплаты со стороны покупателя; в частности, именно поэтому факторинг с регрессом поставщику разумно использовать только в тех случаях, когда он уверен в благонадежности и кредитоспособности покупателей, которым предоставляет отсрочку платежа.

В ситуациях, когда предприятие начинает торговлю на условиях отсрочки платежа с новым, еще не проверенным покупателем, но не может позволить себе безрегрессный факторинг, есть смысл обратить внимание на альтернативные инструменты управления кредитными рисками.

В частности, в последние годы российские предприниматели все чаще прибегают к страхованию кредитных поставок. В рамках договора кредитного страхования страховщик принимает на себя кредитные риски поставщика и обязуется выплатить ему страховое возмещение в случае, если покупатель по каким-либо причинам не оплатит поставку в установленный срок. Кредитное страхование позволяет бизнесу не только гарантировать получение оплаты по торговому кредиту, но и полностью переложить процесс оценки благонадежности покупателей и истребования неоплаченного долга на страховую компанию. При этом стоимость кредитного страхования может быть в разы (и даже в десятки раз) ниже комиссии фактора в рамках договора о безрегрессном факторинге. В РФ кредитным страхованием занимается пока лишь достаточно ограниченный круг страховщиков, в том числе российское отделение международной страховой группы Coface, оказывающей аналогичные услуги за рубежом уже более 70 лет.

Подводя итог, можно сделать вывод, что факторинг – полезный и актуальный для бизнеса инструмент финансирования поставок и управления кредитными рисками, однако не во всех ситуациях его можно считать оптимальным. Выбирая между факторингом и альтернативными инструментами управления кредитными рисками – например, кредитным страхованием – предприятию следует отталкиваться от того, насколько ему важно получить оплату за поставку как можно скорее и какой частью прибыли оно готово ради этого пожертвовать.

 

ПОДРОБНЕЕ О КРЕДИТНОМ СТРАХОВАНИИ >>>

Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Финансирование бизнеса » Услуги факторинга »

Факторинг представляет собой комплекс услуг, важнейшим звеном которого является уступка (продажа) дебиторской задолженности компании.

Факторинг простыми словами

Разберем приведенное выше определение подробнее и объясним его простыми доступными словами. Сущность факторинга очень проста, если отбросить специфические термины, разобраться в нем не составляет труда.

Долги одних компаний перед другими — это нормальное и широко распространенное явление. Именно долги в пользу конкретной фирмы называются ее дебиторской задолженностью. Как она возникает?

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара. Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора.

Механизм факторинга

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки.

Их трое.

	Кредитор	Дебитор	Фактор
Роль	Поставщик товаров или услуг	Покупатель, клиент кредитора	Банк или специализированная компания
Выгода от сделки	Бесперебойный бизнес, привлекательность товара для покупателя за счет отсрочки, грамотное управление задолженностью	Получение отсрочки платежа	Комиссия за предоставленные услуги

Вот обычные этапы процесса.

1. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
2. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

Для окончательной ясности — ознакомьтесь со схемами.

Схема факторинга

Это наиболее простой вариант — закрытый тип. Фактор проводит расчеты только с кредитором.

В более сложном варианте — открытом — отношения есть между всеми тремя участниками. Покупатель рассчитывается уже с банком — то есть задолженность полностью устуается фактору.

Остальные этапы аналогичны первой схеме. Разумеется, различия в документообороте при этом достаточно существенны.

О факторинге простыми словами и где оформить услугу. Условия от Сбер Факторинг

Факторинг простыми словами – это оплата за поставленный товар банком или факторинговой компанией за покупателя. При сбыте товара покупателю (дебитору) производитель или поставщик (кредитор) может получать деньги только спустя длительное время, когда дебитор реализует товар. Факторинг решает эту проблему – дебитор сразу получает деньги за товар от банка (фактора), а дебитор расплачивается уже с банком.

Факторинг условно можно назвать кредитованием с обеспечением. Залогом здесь выступает дебиторская задолженность, и больше ничего. Фактически, продавец не несет никаких рисков, собственно, как и покупатель.

Средний срок факторинга для малого бизнеса составляет 3-6 месяцев, но бывает и больше (в Сбер Факторинг 200 дней).

Эта схема удобна для всех сторон сделки, так как расширяет финансовые возможности каждой. Кроме того, полученные от банка деньги можно тратить сразу и на любые цели.

Также заключить договор факторинга может сам покупатель, это считается реверсивным факторингом. Естественно, услуги факторинга оплачивает покупатель.

Еще немаловажно, что факторинг в отличие от кредита не отражается как кредитное обязательство.

Нормы о факторинге содержатся в главе 43 ГК РФ.

Виды факторинга

Каким бывает факторинг в России? Несколько основных видов факторинга для малого и среднего бизнеса (МСП).

Факторинг с регрессом

Факторинговая компания в этом случае, если она не получила всю сумму с должника, имеет право взыскать остаток с кредитора.

Поэтому этот вид стоит выбирать, если Вы работаете с уже проверенными контрагентами. И это самый дешевый вид факторинга.

Факторинг без регресса

Оно стоит дороже, но здесь продавец не несет никаких рисков для себя. Даже если покупатель не расплатится с фактором, продавец ничем ему не обязан.

Стоит отметить, что банки детально анализируют покупателя при виде факторинга без регресса, и при высоких рисках могут отказать продавцу либо предложить регресс.

Реверсивный факторинг

В этом случае договор факторинга заключается между фактором и покупателем. Таким образом, продавец также сразу получает оплату, покупатель получает рассрочку. Комиссию оплачивает покупатель.

Также факторинг бывает открытым, когда покупатель уведомляется об уступке и закрытым – без уведомления, при этом покупатель сначала платит продавцу, а тот уже расплачивается с банком. Есть и другие виды факторинга, но они не так значительны.

Сколько стоит факторинг?

Стоимость такого вида кредитования составляет 5-25% от суммы сделки. Такая комиссия нередко дороже обычного кредита, однако продавцу не нужно ждать или даже «выбивать» деньги из покупателя, тратясь на юриста и бюрократические издержки.

Преимущества факторинга

Факторинг это – простыми словами

Несколько десятилетий тому назад для поддержки предпринимателей банковские организации предложили ряд новых услуг. Некоторые из них помогали с помощью низких процентных ставок за кредит, другие дарили долгие льготные каникулы.

Нововведением в сфере стали – факторинг и форфейтинг, которые сумели изменить все человеческое мировоззрение и стали «скорой помощью» для бизнесменов. Что это за услуги, и какие у них есть отличия?
Факторинг – это помощь, которую банки предоставляют для поставщиков и предпринимателей, ведущим торговую деятельность. Это своеобразный кредит, который банковская организация — фактор, выдает бизнесменам для погашения задолженности перед теми, кто поставляет сырье и другие ресурсы. Но главным в процессе такой деятельности является то, что банк или факторинговая фирма выступает посредником — фактором, который, с помощью кредитных средств, рассчитывается за товары. Фирма отдает этот долг, но уже за условиями обычного потребительского кредита – с процентной ставкой и штрафами за несвоевременное погашение. Такой вид услуги называется кратковременным финансированием, так как предоставляют ее на срок не больше ста восьмидесяти дней.

Различают следующие виды помощи предпринимателям:

• В зависимости от того, жителем какой страны является поставщик, выделяют сотрудничество внутри системы и за ее пределами. Особенностью внешнего факторинга выделяют финансовую поддержку всех сторон, для максимального комфорта иностранных инвестиций.
• Помощь с регрессом и без регресса, которая устанавливает четкие границы ответственности за платежеспособность должника.
• Услуга с финансированием приносит для посредника дополнительную прибыль от продаж, что упрощает условия кредитования. И без финансирования, с помощью которого возможно сотрудничество с малым бизнесом.

Создание подобных компаний, помогло бизнесу выйти на новый уровень, так как поставщики готовы сотрудничать только с теми организациями, которые могут сразу оплатить задолженность за привезенные ресурсы.
Не все фирмы могут в течение полугода отдать задолженность для банка или факторинговой компании. Это зависит от платежеспособности компании, которая не всегда находится на положительном уровне. Для таких учреждений в наше время предлагают следующую услугу – форфейтинг – кредитование на срок до десяти лет с передачей всех рисков для форфейтера. В свою очередь, если задолженность предприниматель погасить не сможет, то права на компанию переходят для форфейтера. Иногда для подписания договора между посредником и компанией-кредитором требуется долговая расписка, которую в случае неплатежеспособности можно продавать и уже от этого получить прибыль.

Какие же отличия существуют в этих двух операциях? Первым и самым главным пунктом выступает то, что с помощью форфейтинга невозможно приобрести пищевые продукты. Поэтому, если ваша компания занимается производством тортов, то масло и муку так закупать вы не сможете. Для подобного рода организаций, лучше выбирать факторинг. Большие объемы поставок регулируются только форфейтингом. Для малого бизнеса такие услуги не нужны — не забывайте выбирать правильный вид, зависимо от размеров вашей организации.

В факторинге возможна только внутренняя торговля, так как все международные сделки – это не его компетенция. И главное – если вы выбрали форфейтинг — то при задолженности вы можете потерять бизнес.

Новые финансовые услуги очень хорошо влияют на развитие экономики в наше время. Но когда у вас нет денег для закупки сырья, хорошо подумайте, нужен ли вам такой бизнес. А при выборе между факторингом и форфейтингом, посоветуйтесь со специалистами.

Простой факторинг | Purplemath

Purplemath

Факторинг полиномиальных выражений — это не совсем то же самое, что разложение на множители чисел, но концепция очень похожа. Когда мы факторизуем числа или разлагаем на множители многочлены, мы находим числа или многочлены, которые делятся равномерно из исходных чисел или из членов многочленов. Но в случае простого факторизации многочленов мы делим числа и переменные из различных членов полиномиальных выражений; мы не просто делим числа на числа.

Концептуально мы можем думать о простой полиномиальной факторизации как о противоположности (или «отмене») умножения вещей.

MathHelp.com

Ранее мы упрощали выражения, используя круглые скобки, например:

Простое разложение на множители в контексте полиномиальных выражений происходит в обратном направлении от распределения.То есть вместо того, чтобы умножать что-то через круглые скобки и упрощать, чтобы получить полиномиальное выражение, мы увидим, что мы можем вернуть и поставить перед набором круглых скобок, например, отменить умножение, которое мы только что сделали выше. :

Уловка простого полиномиального разложения на множители состоит в том, чтобы выяснить, что можно вычесть из каждого члена выражения.

Предупреждение: не делайте ошибку, думая, что «факторинг» означает «разделение чего-либо и волшебное исчезновение».Помните, что «разложение на множители» означает «отделить каждый термин и поставить его перед круглыми скобками». Ничего не «исчезает», когда мы учитываем; вещи просто переставляются.

---

Первый член, 3 x , можно разложить на множители как (3) ( x ); второй член, 12, может быть разложен на множители как (3) (4). Единственный общий фактор для этих двух терминов (то есть единственное, что можно выделить из каждого из терминов и затем переместить вверх перед набором скобок) — это 3.

Я вынесу этот общий фактор на передний план. Сначала я напишу общий множитель, а затем нарисую открывающую скобку:

.

Когда я разделил 3 из 3 x , у меня осталось только x . Я помещу это x в качестве первого члена в круглые скобки:

.

Когда я разделил 3 из –12, я оставил –4 позади, так что я тоже заключу его в круглые скобки, а затем заключу в них закрывающую скобку:

Эта факторизованная форма — мой окончательный ответ:

Будьте осторожны, чтобы не уронить знаки «минус» при факторизации.

---

В некоторых книгах эта тема преподается с использованием концепции наибольшего общего фактора, или GCF. В этом случае вы должны методично найти GCF всех терминов в выражении, поместить его перед круглыми скобками, а затем разделить каждый член на GCF и поместить полученное выражение в круглые скобки. Результат будет таким же, как то, что я сделал выше, и будет выглядеть так:

Я нахожу GCF:

 3x: 3 × x
 12: 2 × 2 × 3
------------
GCF: 3 

Я делю GCF на каждый из двух членов:

3 x ÷ 3 = x

–12 ÷ 3 = –4

Затем я переписываю выражение в факторизованной форме, помещая GCF впереди, а значения после деления заключены в скобки:

Но описанный выше процесс обычно кажется мне очень трудоемким, поэтому я обычно сразу перехожу к факторингу.

---

Глядя на выражение, которое они мне дали, я вижу, что могу с пользой разложить два члена на множители как (7) ( x ) и (7) (- 1). В частности, это говорит мне о том, что я могу вынести 7 из каждого термина. Я вынесу это 7 за скобки и начну в скобках:

.

Деление 7 из 7 x оставляет только x , которое я помещаю в начало скобок:

Что у меня остается, когда я делю 7 из второго члена? У меня , а не осталось ни с чем! Фактически, деление –7 на 7 дает мне –1 (как я показал в своей факторизации выше).Это позволяет мне заполнить текст в скобках:

---

Обратите внимание: когда вы можете подумать, что «ничего» не осталось после факторинга, обычно бывает так, что какая-то «1» остается внутри скобок.

---

В выражении, которое они дали мне, нет числа, являющегося общим множителем двух терминов; то есть константы двух членов, 12 и 5, не имеют общих числовых факторов.Но это не значит, что я вообще ничего не могу разложить на множители. Я все еще могу вычесть общую переменную .

В этом случае я могу извлечь множитель y из каждого из двух членов, используя тот факт, что 12 y ² можно пересчитать как (12 y ) ( y ), и — 5 y можно пересчитать как (–5) ( y ).

Выложив общий (переменный) множитель перед открытой пареной, у меня получится:

В первом члене исходного выражения после разделения одной копии на у меня осталось 12 y .Это идет в начале моей скобки:

(Это то, что осталось в скобках, потому что 12 y ² означает 12 × y × y , поэтому если взять 12 и одно из y впереди, останется второе у сзади.)

Глядя на второй член исходного выражения, после того, как я вычитаю на , у меня остается –5. На этом мой вывод в скобки заканчивается, и мой ответ:

.

12 y ² -5 y = y (12 y -5)

Не забудьте знак «минус» посередине!

---

В этом выражении у меня нет числовых констант; каждый из терминов полностью состоит из переменных и их показателей.Но я все еще могу найти GCF, а затем фактор.

Глядя на два члена, я замечаю, что могу выделить x , а также y из каждого из двух терминов:

x ² y ³ = xy ( xy ² )

xy = xy (1).

Применяя эти факторизации ко всему исходному выражению, я получаю:

x ² y ³ + xy

xy (

xy ( xy ²

xy ( xy ² + 1)

Помните: когда «ничего» не остается после факторинга, в скобках остается «1».

---

URL: https://www.purplemath.com/modules/simpfact.htm

Смогу ли я когда-нибудь использовать факторинг в реальной жизни?

Обновлено 12 ноября 2020 г.

Пол Дорман

Факторинг — это разделение формулы, числа или матрицы на составляющие факторы. Например, 49 можно разложить на две семерки или x ² -9 можно разложить на x -3 и x + 3.2 + 2x + 4

регулярно учитываются на уроках алгебры в старших классах, обычно в девятом классе. Умение находить нули таких формул — основа решения задач на уроках химии и физики в средней школе на следующий год или два. В таких классах регулярно появляются формулы второго порядка.

Квадратичная формула

Однако, если преподаватель естественных наук не сфальсифицировал задачи, такие формулы не будут такими точными, как они представлены в классе математики, когда используется упрощение, чтобы помочь студентам сосредоточить внимание на факторинге.2 — 4ac}} {2a}

Это беспорядок реального мира, входящего в математическое приложение, и поскольку ответы уже не такие четкие, как в классе алгебры, необходимо использовать более сложные инструменты, чтобы справиться с дополнительными сложность.

Финансы

В финансах обычным полиномиальным уравнением, которое возникает, является расчет приведенной стоимости. Это используется в бухгалтерском учете, когда необходимо определить текущую стоимость активов. Используется при оценке активов (запасов).Он используется в торговле облигациями и расчетах по ипотеке. Многочлен высокого порядка, например, с процентным сроком с показателем 360 для 30-летней ипотеки. Это не та формула, которую можно разложить на множители. Вместо этого, если необходимо рассчитать проценты, это решается с помощью компьютера или калькулятора.

Численный анализ

Это подводит нас к области исследования, называемой численным анализом. Эти методы используются, когда значение неизвестного не может быть решено просто (например.g., путем факторизации), но вместо этого должны решаться на компьютере с использованием методов аппроксимации, которые оценивают ответ все лучше и лучше с каждой итерацией какого-либо алгоритма, такого как метод Ньютона или метод деления пополам. Это методы, которые используются в финансовых калькуляторах для расчета вашей ипотечной ставки.

Факторизация матрицы

Говоря о численном анализе, факторизация используется в численных вычислениях для разделения матрицы на две матрицы продукта.Это делается для того, чтобы решить не одно уравнение, а группу уравнений одновременно. Алгоритм факторизации сам по себе намного сложнее, чем квадратная формула.

Итог

Факторизация многочленов в том виде, в каком она представлена ​​в классе алгебры, по сути, слишком проста для использования в повседневной жизни. Тем не менее, это необходимо для завершения других классов средней школы. Для учета большей сложности уравнений в реальном мире необходимы более продвинутые инструменты.Некоторые инструменты можно использовать без понимания, например, при использовании финансового калькулятора. Однако даже ввод данных с правильным знаком и обеспечение правильной процентной ставки упрощает факторинг полиномов по сравнению.

Как (и когда) завершить квадрат: 5 простых шагов

Это почти гарантия того, что вы увидите квадратные уравнения на тестах SAT и ACT. Но с ними может быть сложно справиться, особенно потому, что есть несколько методов, которые вы можете использовать для их решения.

В этой статье мы рассмотрим один конкретный метод — завершение квадрата — для решения квадратного уравнения. Фактически, мы дадим вам пошаговые инструкции, как завершить квадрат, используя формулу завершения квадрата. К концу вы должны лучше понимать, как и когда использовать эту математическую стратегию!

Готовы узнать больше? Тогда приступим!

Инженеры используют квадратные уравнения для проектирования американских горок!

Что такое квадратное уравнение?

Чтобы понять, как заполнить квадрат, вы сначала должны знать, как определить квадратное уравнение.Это потому, что завершение квадрата применимо только к квадратным уравнениям!

В математике квадратное уравнение — это любое уравнение, имеющее следующую формулу:

В этом уравнении $ x $ представляет неизвестное число, а $ a $ не может быть 0. (Если $ a $ равно 0, тогда уравнение является линейным, а не квадратичным!)

Квадратные уравнения имеют всевозможные практические применения, потому что они используются для вычисления парабол или дуг .Строительные проекты, такие как мосты, используют квадратное уравнение для расчета дуги конструкции, и даже американские горки используют квадратичные уравнения для проектирования дорожек, вызывающих выброс адреналина. Квадратичность даже подпитывает популярные видеоигры, такие как Angry Birds, где дуга каждой птицы вычисляется с помощью формулы квадратиков!

Итак, теперь, когда вы знаете, почему квадратные уравнения важны, давайте рассмотрим один из наиболее распространенных методов их решения: завершение квадрата.

Что завершает квадрат и когда вы его используете?

На самом деле есть четыре способа решить квадратное уравнение: извлечение квадратного корня, разложение на множители, завершение квадрата и квадратная формула. К сожалению, извлечение квадратного корня и факторинг работают только в определенных ситуациях.

Например, давайте посмотрим на следующее квадратное уравнение:

Решение квадратного уравнения путем извлечения квадратного корня включает извлечение квадратного корня из каждой части уравнения. Поскольку это уравнение содержит не возведенное в квадрат $ \ bi x $ (в $ \ bo6 \ bi x $ ), этот метод не сработает.

Факторинг, с другой стороны, включает разбиение квадратного уравнения на два линейных уравнения, которые оба равны нулю.К сожалению, попытка разложить это уравнение на множители не приводит к двум линейным уравнениям!

Как квадратная формула, так и завершение квадрата позволят вам решить любое квадратное уравнение . ( В этом посте мы специально сосредоточимся на завершении квадрата.) Когда вы завершаете квадрат, вы меняете уравнение так, чтобы левая часть уравнения была трехчленом в виде полного квадрата. Это просто причудливый способ сказать, что завершение квадрата — это метод, который преобразует ваше квадратное уравнение из уравнения, которое не может быть разложено на в уравнение, которое может .

Заполнение квадрата применимо даже к самым сложным квадратным уравнениям, которые вы увидите, когда мы проработаем пример ниже.

Ваше пошаговое руководство по заполнению квадрата

Теперь, когда мы определили, что наша формула может быть решена, только завершив квадрат, давайте еще раз взглянем на наш пример формулы:

Шаг 1. Определите, чего не хватает

Если вы посмотрите на уравнение выше, вы увидите, что не совсем соответствует формату квадратного уравнения ($ ax ^ 2 + bx + c = 0 $).2 + 6x + $ __? __ $ = -2 $

Чтобы решить это уравнение, , нам сначала нужно выяснить, какое число стоит в пустом поле, чтобы левая часть уравнения превратилась в точный квадрат. (Это отсутствующее число называется константой.) Поступив так, мы сможем разложить уравнение на множители, как обычно.

Шаг 2: Используйте формулу завершения квадрата

Но на данный момент мы не знаем, какое число должно быть в этом бланке. Чтобы понять это, нам нужно применить формулу завершения квадрата, которая:

В этом случае $ a $ в этом уравнении является константой или числом, которое должно быть пропущено в пробел в нашей квадратной формуле выше.\ bo2 $ равно 1, вы можете быстро и легко использовать формулу завершения квадрата, чтобы найти $ \ bi a $ .

Для этого вы берете среднее число, также известное как линейный коэффициент, и устанавливаете его равным 2ax $ . Вот как это будет выглядеть в нашем примере формулы:

Это уравнение в основном спрашивает, какое число (это $ \ bi a $ ), умноженное на 2, даст нам 6.

Теперь, когда вы знаете свое уравнение, решить для $ a $ просто: разделите каждую часть уравнения на $ 2x $! Итак, давайте посмотрим, как это выглядит:

$$ 6x = 2ax $$

Разделите каждую сторону на $ \ bo2x $ :

$$ {6x} / {2x} = {2ax} / {2x} $$

Результат : 3 доллара =

долларов

Посмотрите на это! Теперь мы знаем, что $ \ bi a = \ bo3 $ !

Но мы еще не закончили с формулой квадрата.2 + 6x + 9 $

Итак, теперь мы знаем, что наша константа равна 9.

А теперь пора подставить цифры!

Шаг 4. Вставьте константу в исходную формулу

Теперь, когда вы знаете константу, пора подставить ее в пробел в нашей исходной формуле. После этого уравнение будет выглядеть так:

Исходная формула: $ x ^ 2 + 6x + $ __? __ $ = -2 $

Формула с константой: $ x ^ 2 + 6x + 9 = -2 + 9 $

Проще говоря: $ x ^ 2 + 6x + 9 = 7 $

Вам может быть интересно, почему мы добавляем 9 в правую часть уравнения.Что ж, помните: в математике, вы никогда не сможете сделать что-то с одной стороной уравнения, не сделав того же с другой стороной. Итак, поскольку мы добавляем 9 к нашему уравнению, чтобы сделать его идеальным квадратом, мы также должны добавить 9 в правую часть уравнения, чтобы сохранить баланс.

Если вы забудете добавить новую константу в правую часть уравнения, вы не получите правильный ответ!

Шаг 5. Разложите уравнение на множители

Мы уже проделали много работы, и нам предстоит еще кое-что.2 $. Если коэффициент равен , его необходимо исключить. Как только вы это сделаете, вы сможете решить квадратное уравнение описанным выше методом.

Так как убрать коэффициент? На самом деле, это не так сложно, как кажется.

Чтобы показать вам, как это сделать, давайте посмотрим на новое квадратное уравнение:

Как вынести 2

Чтобы убрать 2, вам нужно разделить обе части уравнения на 2.2 $ в 1, , так что теперь вы можете решить уравнение, заполнив квадрат, как мы делали выше.

Дополнительное завершение квадратных ресурсов

Мы знаем, что заполнение квадрата может быть непростым делом, , поэтому мы составили список ресурсов, которые помогут вам, если у вас все еще возникают проблемы с тем, как завершить квадрат.

Дополнительные примеры задач

Как вы уже знаете, практика ведет к совершенству.Вот почему важно обработать столько квадратных уравнений, сколько вам нужно, чтобы чувствовать себя комфортно при решении подобных задач. К счастью для вас, заполнение квадрата может быть использовано для решения любого квадратного уравнения, , так что если практические вопросы являются квадратичными, вы можете их использовать!

Отличным ресурсом для этого является страница квадратного уравнения Университета Ламара, на которой есть множество примеров задач, а также ответы. Еще один хороший ресурс для практики квадратного уравнения — это веб-страница Math Is Fun.Если вы прокрутите вниз, у них есть практические вопросы по квадратному уравнению, разбитые на категории по сложности.

Завершение работы с Square Учебные видеоролики

Если вы визуально обучаетесь, возможно, вам будет легче наблюдать, как кто-то решает квадратные уравнения. В Khan Academy есть отличная серия видео по решению квадратных уравнений, в том числе одно видео, посвященное тому, как завершить квадрат. На YouTube также есть отличные ресурсы, в том числе это видео о завершении квадрата и это видео, в котором показано, как решать более сложные квадратные уравнения.

Заполнение калькулятора квадратов

Если вы хотите проверить свою работу, в Интернете есть несколько дополнительных калькуляторов квадратов. Это может быть хорошим способом убедиться, что вы правильно решаете проблемы, если у вас нет руководства по ответам. Но имейте в виду: использование такого инструмента не поможет вам сохранить информацию! Убедитесь, что вы усердно работаете, чтобы научиться составлять квадрат, чтобы вас не сбили с толку эти типы вопросов в день теста.

Что теперь?

Работа с квадратными уравнениями — это всего лишь один элемент алгебры, который вам нужно освоить, прежде чем сдавать SAT и ACT . Хорошее место для начала — это освоение систем уравнений, которые также помогут вам освежить свои фундаментальные навыки алгебры.

Один из самых полезных инструментов для изучения математики — это таблица полезных математических уравнений. К счастью для вас, у нас есть основной список из 31 формулы, которую должен знать , чтобы пройти ACT.

Если вы считаете, что вам нужен более полный учебный инструмент , книги для подготовки к экзаменам — один из способов. Вот список наших любимых книг по подготовке к SAT Math, которые помогут вам встать на путь к успеху.

Руководство для начинающих по факторингу квадратичных и многочленов | Бретт Берри | Math Hacks

Например, из факторизованной формы вы можете легко найти решения. Вы получите представление о количестве и типах решений, которые имеет уравнение. Вы можете найти его корни / пересечения по оси x, что упрощает построение графика.Вы даже можете немного рассказать о поведении графа через множественность. Все это прекрасные концепции, но прежде чем мы перейдем к ним, важно овладеть искусством факторинга. ❤

Существует множество различных методик факторинга. От стандартных вот как разложить квадратичный на множители до менее очевидных методов завершения квадратичного и полиномиального деления в столбик — многое из того, что вы изучаете в алгебре, вращается вокруг манипулирования уравнениями, так что именно на этом мы и сосредоточимся сегодня!

Основы: как разложить квадратичные множители

В этом уроке я покажу вам самые основы факторизации квадратичного .Вы узнаете, как выбрать факторы и проверить свое решение.

Важно отметить, что в этих примерах я не работаю с полным уравнением (обратите внимание, что нет знаков равенства). Это обычный первый шаг, когда вы учитесь учитывать факторы. Мы можем установить любой из этих многочленов равным нулю, и тогда мы получим уравнение. С этим уравнением мы можем проделать тот же процесс факторинга и сделать еще один шаг, чтобы найти решение (если оно существует) путем решения для переменной, а затем мы можем построить квадратичный график, если захотим.

ПРИМЕЧАНИЕ. Для факторинга квадратичных коэффициентов, где есть коэффициент при x-квадрате, ознакомьтесь с «методом acb» в разделе хитрых квадратичных в конце этого поста!

Основы: как вынести за скобки наибольший общий множитель (GCF)

Вывести за скобки наибольший общий множитель — это удобный небольшой метод, который вы можете использовать всякий раз, когда есть общий множитель (число, переменная или оба) ко ВСЕМ членам вашего многочлена.

Интересная особенность этой техники заключается в том, что, переходя к более сложным многочленам и уравнениям, вы обнаружите, что часто этот шаг можно использовать в сочетании с другими типами факторизации, чтобы привести ваш многочлен к очень простой форме.

Формулы: как разность идеальных квадратов разложить на множители

Некоторые типы факторинга красиво и аккуратно складываются в несколько формул. Эти формулы могут служить руководством для факторизации некоторых специальных типов многочленов. К сожалению, чтобы их записать, может потребоваться немного запоминания.

Из видеоурока вы узнаете о нескольких различных формулах. К ним относятся:

• Формула разности идеальных квадратов

• Формула трехчлена идеального квадрата (положительная и отрицательная версии)

Крутые уловки: как разложить на множители по группировке

9000 — классная техника, которую можно использовать несколькими интересными способами.Вы можете использовать его для разложения полиномов с четырьмя членами, как в примерах в видео, сначала выделив GCF из двух пар терминов.

Если после разложения GCF у вас остались два идентичных бинома в скобках, это означает, что ваш многочлен может быть разложен на множители путем группирования, и вы можете продолжить и завершить факторизацию.

Другой интересный способ использования множителя путем группировки — это взять нормальный трехчленный квадратичный и разделить средний x-член на два члена так, чтобы они по-прежнему суммировались с исходным средним членом.Это даст вам 4 условия и возможность применить фактор по группам. Я не рассматриваю этот подход в руководстве, потому что это не традиционное использование фактора путем группирования, но я знаю, что некоторым людям действительно нравится решать квадратичные методы таким образом.

Хитрые квадраты: как разложить квадраты на множители с ведущим коэффициентом больше 1 | Метод ACB

В этом руководстве мы рассмотрим один из наиболее сложных для факторизации типов квадратичных: когда мы натыкаемся на квадратичный коэффициент со значением x-квадрата.

Что вы заметите, когда попытаетесь разложить эти типы многочленов на множители, так это то, что дополнительный коэффициент создает гораздо больше возможностей для обоих факторов и места их размещения. Теперь вы все еще можете разложить на множители эти типы проблем, используя небольшое предположение и проверку наряду с традиционным методом квадратичного разложения, но вы заметите, что это может быть довольно сложно.

К счастью, у нас есть проверенный и надежный метод решения подобных проблем, который называется методом ACB (или методом CAB) .Этот метод является секретом факторизации этих сложных квадратов. Использование этой техники устраняет все догадки и дает вам пошаговый процесс, которому вы можете следовать каждый раз, когда сталкиваетесь с этими типами квадратичных 🎉

Продвинутые методы: заполнение квадрата

Технически это не метод факторинга, но Я действительно думаю, что это так тесно связано с факторингом, что я хотел включить его в это руководство.

Заполнение квадрата — это метод, который вы можете использовать, чтобы переписать квадратичный из стандартной формы (т.е.е. y = ax² + bx + c) в форму вершины (т.е. y = (xh) ² + k), так что технически вы не переписываете свое уравнение в полностью факторизованной форме, так как эта константа (k) будет висеть снаружи вашего бинома в квадрате. НО вы конвертируете свое уравнение в форму, в которой вы можете легко найти пересечение по оси x и график, поэтому оно очень похоже на желаемую цель для факторинга.

Если вы хотите подробнее изучить эту тему и увидеть ее в действии, ознакомьтесь с руководством ниже!

Продвинутые методы: полиномиальное деление в длину

Это еще один метод, который не является явным факторингом, но его можно использовать для переписывания многочлена в факторизованной форме.Полиномиальное деление в длину — это процесс, используемый для деления полинома на меньший полином, чаще всего бином.

В этом типе задач алгебры 2 можно использовать теорему рационального нуля для определения потенциальных решений, а затем использовать такой процесс, как полиномиальное деление в длину, для проверки и разделения решений. Обычно этот процесс выполняется несколько раз, пока вы не определите все решения.

Теперь, если вы подумаете о делении значения (дивиденда) на другое значение (делитель), полученное значение (частное) на самом деле является множителем делимого вместе с делителем.

A и C становятся факторизацией B при переписывании

Таким образом, вы можете использовать деление для факторизации многочлена. Чтобы узнать, как выполнять полиномиальное деление в столбик, ознакомьтесь с этим руководством.

Ух ты, сегодня мы рассмотрели много материала! Если вы новичок в факторинге, я предлагаю сосредоточиться на одной теме за раз и убедиться, что вы получаете много практики с различными проблемами, прежде чем переходить к следующей теме.

Спасибо, что присоединились ко мне!

— Brett

Ищете факторинг A / R? Задавайте правильные вопросы — получите лучшее предложение

Факторинг счетов-фактур — это очень простая транзакция, которая предполагает продажу компанией неоплаченных счетов факторинговой компании.Затем факторинговая компания в установленный срок взыскивает счет с клиентов предприятия. Это кажется очень простой транзакцией, и это так, но дьявол всегда кроется в деталях.

Первый дьявол в том, что многие ссуды для малого бизнеса замаскированы под факторинг. Вторая проблема, о которой следует помнить, — это факторинговые отношения, не соответствующие вашим потребностям. И, наконец, вы должны иметь право выйти из факторинговых отношений без штрафных санкций или серьезных ошибок в вашем денежном потоке. Если вы задумывались о факторинговых счетах-фактурах, читайте дальше, чтобы узнать, какие вопросы следует задавать при разговоре с факторинговыми компаниями.Однако, прежде чем вдаваться в подробности того, о чем спрашивать, необходимо дать краткое объяснение того, как работает факторинг.

Как работает факторинг?

После выставления счетов своим клиентам вы технически создаете счет-фактуру (также известный как дебиторская задолженность или A / R). Лучший способ отличить это от выплаты наличными — это то, что наличными вам платят сейчас , тогда как с A / R вам платят позже . Благодаря факторингу предприятия могут продавать свои счета факторинговой компании и получать до 80-90% от стоимости счета сейчас .Факторинг A / R эффективно ускоряет платеж. Позже, когда ваш клиент оплачивает факторинговой компании полную сумму счета, факторинговая компания высылает вам оставшиеся 10-20% за вычетом комиссии за факторинг.

Еще пара полезных моментов, которые следует отметить в отношении факторинговых счетов: во-первых, факторинговые компании попросят вас связаться с вашими клиентами по поводу перенаправления им платежа. Во-вторых, механизм, используемый факторинговыми компаниями для факторинга ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе, известен как факторинговая линия .Наконец, закон, регулирующий эти операции, — это Объединенный коммерческий кодекс, или сокращенно «UCC».

Теперь, когда у вас есть общее представление о том, как работает факторинг, давайте рассмотрим некоторые детали.

Избегайте дьявола: задавайте правильные вопросы

Задавая правильные вопросы, вы определенно получите лучшее предложение. Учтите, однако, что слово лучший является относительным. То, что хорошо для вашего бизнеса, может оказаться не лучшим для другого. В любом случае, ответы на следующие вопросы помогут вам разобраться в деталях сделки в соответствии с вашими потребностями.

Вопрос 1. Является ли ваш факторинг регрессом или без регресса? (он должен соответствовать вашему аппетиту к риску)

Истинные факторинговые услуги не требуют права регресса, что означает, что факторинговая компания принимает на себя риск неплатежа. Если они покупают счет у вашей компании, и клиент, оплачивающий этот счет, уходит «наверх», это риск, который принимает на себя факторинговая компания, если сделка является «без права регресса». Однако при использовании факторинга с регрессом механизм аналогичен факторингу (т.е. 80% вперед, со скидкой, за вычетом комиссии позже), но обязательство похоже на ссуду малому бизнесу.

Если клиент не платит вашему факторинговому партнеру, а ваша сделка , регресс , вы будете обязаны помочь факторингу получить этот платеж. В случае, если вы и фактор не смогли заставить вашего клиента заплатить, факторинговая компания может заставить вас оплатить счет, «продав его обратно» вам. В этом отношении факторинг — это действительно кредитная линия, обеспеченная дебиторской задолженностью.Обычно, учитывая дополнительный риск, принимаемый на себя бизнесом (например, будучи вынужденным выкупить дебиторскую задолженность), ставки факторинга с регрессом ниже, чем без регресса. Таким образом, этот вопрос важно задать, чтобы вы могли оценить: 1) является ли факторинговая линия ссудой, замаскированной под факторинг, и 2) какой уровень риска вы готовы принять на себя, получая факторинг. Эта статья очень полезна для различения этих двух и выявления общих черт.

Если факторинговая сделка соответствует вашему аппетиту к риску, важно задать три вопроса, чтобы убедиться, что она соответствует вашим потребностям.

Вопрос 2. Какова ваша ставка аванса? (он должен соответствовать вашим потребностям)

Ставка аванса — это процент от стоимости счета, который вы получите сразу. В большинстве случаев он составляет 80%, однако в некоторых случаях для определенных отраслей может достигать 90-95%. Это важно, потому что, если вам нужна полная стоимость счета заранее, получение 80% не принесет вам никакой пользы. Как простое практическое правило для определения времени движения денежных средств, подумайте об этом консервативно: вы получите 80% авансом, а затем 18% от стоимости счета через 30 дней после его оплаты. 2% — это средняя комиссия, уплачиваемая при факторинге счетов.

Вопрос 3. Каковы ваши сборы? (он должен соответствовать вашим потребностям)

Средняя комиссия составляет около 2 процентов. Это также известно как «размер скидки». Например, если счет-фактура составляет 100 000 долларов, а скидка составляет 2%, вы заплатите 2 000 долларов. Сроки таковы, что вы получите 80 процентов, или 80 000 долларов, авансом. Затем счет будет оплачен факторинговой компании (100 000 долларов США). Факторинговая компания взимает комиссию в размере $ 20 000 за превышение суммы в $ 2 000, а через 30 дней она переведет или возместит вам 18 000 долларов.18000 долларов обычно хранятся в качестве буфера от потенциальных убытков. Важно обращать внимание на размер комиссии, потому что, если у вас очень низкая маржа, вы можете фактически потерять факторинговых денег. Еще одно практическое правило: валовая прибыль, которую вы делаете по каждому счету, должна быть больше, чем комиссия за факторинг.

Вопрос 4. Какой минимальный срок? (он должен соответствовать вашим потребностям)

Некоторым предприятиям факторинг нужен только на очень короткий срок. К сожалению, многие факторинговые компании требуют регистрации на 12 месяцев.Поэтому важно спросить, есть ли минимальный срок действия обязательств.

Вопрос 5. Есть ли плата за досрочное расторжение? (избегайте штрафов)

Если есть минимальные обязательства, и вы решаете уйти раньше или переключиться на более качественный факторинговый центр, важно, чтобы вы спросили, есть ли плата за расторжение. Многие факторы будут иметь плату за расторжение, если вы переключитесь на их конкурента, но если вы переключитесь на банковское финансирование или просто больше не нуждаетесь в них, они не будут взимать с вас плату.Понятное дело. В любом случае, вам нужно знать, можно ли получить плату за досрочное расторжение. Спросите, можно ли от этого отказаться. Большинство факторов подойдет, если вы откажетесь от этого, плюс никогда не помешает спросить. Худшее, что может случиться, — это то, что они скажут «нет».

Еще о чем следует помнить

• Нужна одноразовая инфузия? Спросите о факторинге на месте или получите денежный аванс торговцу (MCA)
• Нужны более частые, но меньшие платежи? Спросите у своего фактора, могут ли они авансировать вас еженедельными платежами.
• Ищете более 80% стоимости вашего счета? Возможно, вам потребуется поискать другие варианты финансирования малого бизнеса, такие как кредитная линия, срочная ссуда или MCA.

Чтобы получить бесплатное представление о спонсоре, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям, свяжитесь с нами.

Изображения: InvoiceFinancing.net

---

Факторинг с регрессом по сравнению с другими услугами по факторингу

Факторинг с регрессом — это тип факторинга, при котором клиент принимает на себя весь риск невыплаченной задолженности своего клиента.Другими словами, если их клиент не платит факторинговой компании в течение указанного периода времени, компания должна выплатить сумму счета.

Хотя факторинг с регрессом может быть рискованным для предприятий, работающих с непредсказуемыми клиентами, он предлагает ставки, которые значительно ниже, чем у факторинга без права регресса или спотового факторинга.

Каковы преимущества факторинга с регрессом?

Помимо более низкой ставки, чем другие методы факторинга, факторинг с регрессом является популярным решением, поскольку он предлагает более низкие комиссии.Это также дает предприятиям максимальную прибыль по счетам, что дает больше возможностей для роста.

Поскольку факторинговая компания также проверяет кредитную историю клиентов предприятия перед тем, как одобрить их для факторинга с регрессом, маловероятно, что у клиентов с чистым прошлым возникнет безнадежная задолженность. Это снижает риск, который берет на себя компания, когда берет на себя ответственность за все счета, выставленные фактору. Для хороших клиентов, более низких комиссий за факторинг, более высоких ставок аванса и многих других причин факторинг с регрессом — хороший способ для компаний, желающих получить максимальную отдачу от пресловутой прибыли своих счетов.

Чем отличается факторинг регресса от других факторинговых услуг?

Факторинг с регрессом во многом отличается от других факторинговых услуг. Он предлагает более низкие комиссии и ставки по сравнению с другими факторинговыми услугами, но требует, чтобы клиент принял на себя весь риск невыплаченной задолженности своих клиентов. Факторинг с регрессом — лучшая форма факторинга для предприятий, которые работают с надежными клиентами, которые с высокой вероятностью вернут свой долг вовремя.

При факторинге без права регресса фактор несет ответственность за неоплаченные счета-фактуры должника в случае банкротства или несостоятельности клиента.Однако факторинг без права регресса не распространяется на ситуации, когда клиент оспаривает счет-фактуру либо из-за точности, либо из-за проблем с продуктом или услугой. Чтобы компенсировать риск, факторы обычно взимают более высокие факторинговые сборы и авансовые ставки за факторинг без права регресса.

Спот-факторинг — это вариант, который не требует долгосрочного контракта между клиентом и факторинговой компанией, то есть факторинг осуществляется на индивидуальной основе. Факторинг без права регресса и регресс требует, чтобы все счета отправлялись в факторинговую компанию, но спотовый факторинг позволяет компании выбирать, какие счета факторизовать, а какие оставить в покое.

Почему мне следует учитывать счета-фактуры моей компании?

Факторинг бизнес-счетов может помочь многим средним и малым предприятиям решить или предотвратить проблемы с движением денежных средств. Хотя длительные сроки кредитования могут быть привлекательными для клиентов, иногда ждать получения денежных средств от дебиторской задолженности более 30 дней невозможно. Такие расходы, как заработная плата, необходимо оплачивать, несмотря ни на что!

Многие отрасли, такие как укомплектование персоналом и строительство, обращаются к факторингу дебиторской задолженности для улучшения денежного потока своего бизнеса.При факторинге дебиторской задолженности факторинговая компания покупает неоплаченные счета у предприятия и незамедлительно вносит безналичный платеж за небольшую плату.

Факторинг:

Как выбрать лучшую факторинговую компанию для моего бизнеса?

Вам не нужно выбирать лучшую факторинговую компанию для вашего бизнеса — это то, что мы делаем! Мы работаем с большой сетью факторинговых компаний по всей территории США. Не тратьте время на звонки в несколько факторинговых компаний, чтобы узнать их ставки, просто позвоните нам, и мы подберем вам компанию, которая предложит вам лучшую сделку.

Все, что вам нужно сделать, чтобы начать, — это либо позвонить нам, либо заполнить форму — расскажите о своем бизнесе! Оттуда мы подберем вам одну из факторинговых компаний в нашей сети, которая наилучшим образом соответствует уникальным желаниям и потребностям вашего бизнеса.

Это так просто!

Готовы к фактору?

Возможно, вас заинтересует:

Факторинг счетов: руководство для начинающих

Лучшее в мире чувство, когда владелец бизнеса получает деньги.Худший? Жду оплаты. Будь то из-за торгового кредита или неплатежеспособных клиентов, ждать денег ужасно. Вот где факторинг счетов от ForwardAI может помочь как быстрый и эффективный способ высвободить денежные средства, связанные с неоплаченными счетами.

Если вы раньше не слышали о факторинге счетов-фактур, это хорошо зарекомендовавшая себя отрасль с оборотом в триллионы долларов. (Для любителей истории: самая ранняя форма факторинга счетов впервые появилась в Кодекс Хаммурапи от 1754 года до н.э.) Для новичков и предпринимателей, которые просто хотят быть в курсе, вот что вам нужно знать о том, как это работает:

Как работает факторинг счетов

Факторинг счетов-фактур — это довольно простая концепция: если у компании есть один или несколько неоплаченных счетов-фактур, которые должны быть получены от клиентов, но еще не оплачены им.Факторинг счетов позволяет предприятиям продавать свои счета кредиторам (факторам) на сумму их непогашенных остатков. По сути, вы занимаете деньги под неоплаченные счета, чтобы быстрее получить деньги, поскольку фактор предоставляет наличные деньги вместо клиента. Это обеспечивает большую финансовую гибкость , и все это без длительного процесса подачи заявки на ссуду.

Фактор удерживает счета-фактуры заемщика в обмен на процент от общей стоимости счетов-фактур.Фактор затем отвечает за процесс сбора, обычно работая напрямую с клиентами, которые платят за услуги. После оплаты фактора предприятие получает оставшуюся часть баланса за вычетом процентов и комиссионных.

Преимущества:

• Передавая счета-фактуры фактору, предприятия освобождаются от неуклюжих денежных потоков из-за частичных платежей.
• Это еще больше освобождает бизнес от зависимости дебиторской задолженности , чтобы иметь оборотный капитал и денежный поток.
• Фактор предоставляет деньги авансом и выполняет внутреннюю работу по сбору платежей.

Подробнее: Шесть причин, по которым компании используют финансирование

Пять способов, которыми предприятия могут использовать факторинг счетов

Вот несколько примеров того, что компании могут делать с деньгами, которые они получают через факторинг счетов:

1. Преодоление разрыва денежных потоков

Самая неприятная проблема с неоплаченными счетами — это неопределенность, которую они создают для движения денежных средств вашей компании.Вы знаете, что у вас есть деньги, но вы не уверены, когда действительно увидите их в своем аккаунте. Факторинг счетов помогает вам не гадать, когда вам заплатят, что значительно упрощает поддержание стабильного денежного потока вашей компании.

Занимая под сумму счетов, вы точно знаете, когда у вас появятся деньги на вашем счете. Факторинг счетов-фактур сводит к минимуму колебания в повседневных финансах вашей компании, при этом делая менее обязательным отслеживание отдельных счетов-фактур для обеспечения бесперебойной работы вашего бизнеса.

2. Быстрый доступ к краткосрочному финансированию

Поддерживать стабильный денежный поток — это здорово. Но иногда вам нужна небольшая дополнительная помощь для оплаты более крупных расходов, таких как платежная ведомость или аварийный ремонт. Вместо того, чтобы паниковать, когда у вас мало операционных денег, но много неоплаченных счетов, вы можете использовать факторинг счетов, чтобы помочь позаботиться о мелких (и больших) вещах, которые заставляют вашу компанию гудеть.

Факторинг счетов-фактур обычно на более быстрый процесс , чем получение бизнес-ссуды или кредитной линии .Эти ссуды обычно требуют обеспечения, обширных заявок и задержки между утверждением и выплатой средств. Вы не всегда можете ждать так долго, если у вас не хватает денег на оплату труда персоналу, замену сломанного оборудования или ремонт офиса.

3. Использование факторинга счетов для доступа к оборотному капиталу

Денежный поток и операционный бюджет вашей компании могут быть безупречными из месяца в месяц. Более того, ваши клиенты могут быть очень надежны в своевременной оплате счетов.Но даже если любой из этих факторов актуален для вашего бизнеса, все равно могут быть моменты, когда вы можете получить выгоду от получения единовременной выплаты, которая будет доставлена ​​вам быстрее, чем позволяют условия вашего счета.

В этих случаях факторинг счетов-фактур поможет вам продвинуться вверх по шкале времени платежей до . Также нет ограничений на то, как вы используете деньги — поскольку, по сути, это в первую очередь ваши деньги. Вы можете использовать факторинг счетов, чтобы увеличить количество ликвидных средств на вашем балансе и применять их так, как вы считаете нужным.

Дополнительные советы: 7 способов увеличить денежный поток

4. Инвестиции в рост

Еще одно прекрасное время для факторинга счетов — это когда вы готовы заняться новым проектом, инициативой или крупным заказом от существующего или нового клиента. Не всегда легко инвестировать в сырье, оборудование или инвентарь, необходимые для расширения вашего бизнеса. Но с помощью факторинга счетов-фактур вы можете конвертировать средства существующей дебиторской задолженности в деньги, которые можно использовать для всего вышеперечисленного.

Даже если вы обычно не участвуете в рынке факторинга счетов, вы всегда можете обратиться к этому ресурсу, когда появится неожиданная (но захватывающая) перспектива будущего бизнеса или новых инициатив.

5. Построение и консервация кредита

Факторинг счетов предоставляет владельцам малого бизнеса возможность получить финансирование, не влияя при этом на их кредитный рейтинг. Деньги, которые вы получаете за счет факторинга ссуды, поскольку ваши счета являются основой для обмена между вами и вашим фактором.И, если вы хотите увеличить свой бизнес-кредит, вы можете использовать деньги для погашения корпоративных долгов. Таким образом, факторинг счетов помогает вам сохранить или улучшить свой кредит.

Знайте о Что такое бизнес-кредитный отчет и почему это должно вас волновать?

Если вы подумываете о факторинге счетов-фактур, следует учитывать несколько факторов. Вы должны быть уверены, что сотрудничаете с правильной компанией и на правильных условиях для вашего бизнеса.Вот несколько важных вопросов, которые следует рассмотреть перед заключением договора факторинга по счетам-фактурам:

1. Каковы ваши шансы на одобрение кредита?

Обычно легче получить одобрение для факторинга счетов, чем для других видов кредитных продуктов. Имея это в виду, вы захотите решить, получите ли вы одобрение вашего бизнеса на другие виды ссуд или лучше всего с самого начала провести факторинг счетов.

Если вы подумываете о сотрудничестве с компанией, спросите их, какие факторы увеличивают или уменьшают ваш профиль риска, включая годы работы, предыдущую кредитную историю, размер счетов, качество ваших клиентов и их платежные истории.

2. Как факторинг счетов повлияет на отношения с моими клиентами?

Хотя факторинг счетов является обычным явлением, многие факторы требуют, чтобы компании уведомляли своих клиентов о своем партнерстве. Клиенты будут оплачивать счета фактуре, а не бизнесу, что иногда может потребовать объяснения и информации. Не каждый владелец малого бизнеса хочет передать этот компонент своих отношений с клиентом третьей стороне, что делает диалог о факторинге счетов выгодным.

3. Какая факторинговая компания по счетам-фактурам подходит для моего бизнеса?

Факторинг счетов существует довольно давно. Фактически, он достаточно стар, чтобы увидеть процветание множества отраслевых факторинговых компаний. Однако владельцы малых предприятий могут не быть знакомы с факторинговыми компаниями по счетам-фактурам, а это означает, что важно найти компанию, имеющую опыт работы в вашей области.

Если вы привыкли ждать 30, 60 или 90 дней, чтобы получить оплату, но часто нуждаетесь в деньгах за меньшее время, чем позволяют ваши условия — факторинг счетов может помочь вам создать стабильный денежный поток, постоянный пул оборотного капитала, или даже дополнительный источник средств, который поможет открыть следующую большую главу в росте бизнеса.

В дополнение к факторингу счетов, ForwardAI также предлагает подробное прогнозирование денежных потоков , которое включает в себя детализированные экраны для дебиторской задолженности и анализ кредитных рисков, которые показывают владельцам малого бизнеса, как потенциальные кредиторы могут оценить свою компанию.

Информация в этой статье не является финансовым советом и не заменяет опыт работы с бухгалтером, бухгалтером или финансовым специалистом.

No related posts.