Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что будет если не платить кредит и можно ли не платить законно
Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про последствия неуплаты кредита.
Сегодня вы узнаете:
- Можно ли отказаться от собственного долга;
- Что ждёт заёмщика после нескольких просрочек;
- Как взимаются деньги с неплательщика;
- Можно ли потерять квартиру при неуплате ипотеки;
- В каких случаях допускается не платить кредит банку.
Стоит ли платить кредиты
В жизни большинства из нас есть мечты, которые невозможно осуществить с теми доходами, которые платят ежемесячно на работе. Однако, с давних пор люди находят выход из подобных ситуаций. Для этих целей они занимают у родственников, ищут дополнительный заработок или попросту занимаются мошенничеством.
В последние годы набирает обороты банковский кредит. Это возможность для каждого совершить дорогую покупку сегодня, а расплачиваться за приобретение небольшими частями несколько лет.
Результатом просрочек и неуплаты становятся назойливые звонки из банка и даже неожиданные визиты по месту жительства. Такие обстоятельства мало кого обрадуют, но если нечем платить, то придётся столкнуться с этим.
Почему появляются люди, желающие во что бы то ни стало «выбить» с вас деньги? Всё дело в том, что вы подписывали договор в банке, в котором чётко обозначены сроки оплаты, сумма, ваши паспортные данные и другие сведения. Вы взяли деньги в долг законно – будьте добры вернуть их в установленном порядке.
Нарушение пунктов договора – это невыполнение закона, за которым следует ответственность. Оформляя кредитные средства, вы должны чётко осознавать возможные последствия. Брать чужие деньги в долг – это серьёзный шаг, который может в дальнейшем испортить вам жизнь.
Вы взяли на себя ответственность, а потому закон обязывает вас исполнить её в рамках подписанного с банком договора. В жизни бывают разные ситуации, и какие-то из них могут освободить должника от уплаты кредита.
Однако, процедура отказа от долга не пройдет без неприятных последствий. Давайте более подробно разберёмся с этими последствиями.
Что принесёт неуплата по долгам
После первой просрочки вас точно не ждут плохие новости. В этом случае представитель банка позвонит и вежливо сообщит об имеющейся задолженности, а также уточнит ближайшую дату платежа и сумму для внесения.
Однако, если период неуплаты растянется на несколько месяцев, то поблажек от кредитора ждать не стоит.
В зависимости от суммы и кредитных условий, для неплательщика могут быть следующие последствия уклонения от платежей:
- Начисление пени и штрафов.
kakzarabativat.ru
Что будет если не платить кредит
Краткое вступление.
Если Вы этим интересуетесь, то можно предположить, что денег для погашения кредита или для жизни после оплаты перестает хватать, это обычная и в тоже время не приятная ситуация в наших краях. Выходы из нее бывают разные и даже возможно единственным выходом будет перестать платить кредит. Сначала просто перечислим то, что произойдет если не платить по кредиту, а потом кратко, какие варианты есть, чтоб выйти из этой ситуации.
- Не заплатили. После того, когда закончится день обязательного платежа по кредиту, а на счет не поступила необходимая сумма, банк еще дает пару дней, на случай того, что может где-то деньги долго перечисляются, или долго идут через какой ни будь банк, или на случай частых незначительных технических задержек. То есть дает время, что б зря клиента не беспокоить, мало ли какие проблемы могли быть по дороге автоматических транзакций.
- Вы должник. Через пару дней, если оплата по кредиту не поступила, клиент попадает в определенную базу просроченных должников. Таких баз в банке обычно четыре: должники с просрочкой до месяца, до трех месяцев, до шести месяцев и более шести. Работа с этими базами в банке напоминает круги ада, чем глубже, тем хуже и страшнее.
- Вы должник до месяца. Если это Ваша первая просрочка с Вами на протяжении недели связывается менеджер банка и уточняет ситуацию. Уточняет, что произошло и нормальным языком ведет с Вами переговоры, может Вы приболели, может забыли, может другая проблема. Вы пока еще считаетесь добропорядочным заемщиком и Вам настоятельно рекомендуют найти деньги и оплатить минимальный платеж. Возможно уже придется оплатить фиксированный штраф, что б в следующий раз помнили про дату платежа и знали, что будет, если не платить кредит.
- Вы должник до трех месяцев. Вот когда проходит еще месяц и наступает время второй оплаты за кредит, а он также не поступает на счет, это все, -Вы попадаете в категорию проблемных должников с подозрением на мошенничество и т.д. Теперь Вами занимается в плотную специальный Департамент по взысканию задолженности под названием Софт коллекшн. Если Вы не выходите на контакт, Вас начинают подозревать в мошенничестве и скорее всего начнут разыскивать, если Вы выходите на контакт, то просто общаются, советуют, предупреждают, пишут письма с предупреждением о подаче иска в суд. Посмотрите с другой стороны, что произойдет, если не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев со стороны банка вся статья: «Схема работы банка с просроченной задолженностью».
- Вы должник до шести месяцев. Теперь Вы заслуженный должник в глубокой просрочке, когда более трех месяцев не пытались погашать кредит. Теперь с третьего по шестой месяц вашей просрочки Вами занимается отдел Хард коллекшна. Что б не расписывать подробности, достаточно понять, что сотрудники этого отдела бывшие сотрудники органов внутренних дел. Часть из них на пенсии, кто просто ушел с милиции, но методы зачастую их не меняются и работают они в тех рамках, которые уже не совсем законны и одновременно не нарушая их (ну в целом понятно). Кратко про работу Хард коллекшна.
- Вас уже продали или Вы в суде. Через полгода безуспешных попыток заставить клиента платить по кредиту, по процентам, штрафам пеням и т.д. Банк решает обратиться в суд для взыскания задолженности или принимает решения для продажи вашего кредита коллекторской компании. Если сумма кредита не большая, то смысла обращаться в суд нету, так как это затратный и долгий процесс. Тогда кредит продадут со скидкой 50%-80%.
- Вы уже не улыбаетесь. Если прошел суд и банк выиграл (они всегда выигрывают) то теперь с вашей зарплаты что-то списывают в погашение кредита. Может что-то конфисковали из имущества, обязательно забрали залоги, если они были (квартира, машина…) и так далее. Если Ваш долг продали- Вам никто уже не завидует, это самый низкий круг ада, здесь из клиента выжимают все до последней капли. На этом пункте я Вам настоятельно рекомендую узнать, что надо делать и как себя вести если Вы вдруг не можете платить по кредиту или уже в просрочке, в этой статье Вы поймете способы, которые не дадут Вам добраться до последнего «круга ада».
Теперь Вы кратко понимаете, что будет если не платить кредит от месяца до полугода. Надеюсь эта информация поможет Вам сконцентрировать усилия для погашения кредита. Также рекомендуем изучить статью: «Правила как быстрее погасить кредит».
to-bank.com
Последствия неуплаты коммунальных услуг
Неоплата коммунальных услуг – глобальная проблема в наше время. Поскольку предоставляемые услуги с заметной регулярностью дорожают (подорожание достигает от 3 до 15 процентов), данный факт влечет за собой неспособность множества россиян своевременно расплачиваться с поставщиками при оплате за потребленную воду, тепло, газ и свет.
Поскольку потребители, большей частью, уже заранее знают, что не смогут оплатить коммунальные услуги, следует более детально узнать о последствиях, которых при этом можно ожидать.
Поставщики ресурсов, а также компании, осуществляющие управление домом, используют такие основные методы ведения борьбы с гражданами, у которых имеются долги:
- начисляется пеня;
- обеспечивается ограничение в снабжении ресурсом;
- проводится принудительное отключение от передающих сетей;
- выполняется принудительное выселение из жилплощади.
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!
Начисление пени за неуплату коммунальных услуг
Пеней называют проценты, рассчитываемые от суммы задолженности, которые обязуют выплачивать должников в пользу кредиторов (коммунальных организаций).
Текущие действующие жилищные нормы позволяют истребовать с должников, не оплативших коммунальные услуги, минимальную пеню, равную 1/300 от суточной ставки рефинансирования Центробанка.
Ставкой рефинансирования обозначают определенную величину, за установление которой отвечает Банк России (может изменяться). В последние годы, ее величина варьировалась от 7 до 14 процентов годовых. А начиная с 14 июня 2016 г., ставку приравняли к основной ставке Центробанка, и теперь ее величина равняется 10,5 процентам годовых.
В соответствии с действующими правилами по оказанию коммунальных услуг, все сведения о текущем долге потребителя вписываются к основному счету (в отдельной строке).
С начала 2016 г., в силу вступил новый закон по размерам пени, устанавливаемой за невыплату сумм, выставляемых за потребленные коммунальные услуги для физических и юридических лиц.
Учитывая его положения, увеличены размеры пени и установлены более жесткие меры ответственности для лиц, допускающих возникновение долга по оплате коммунальных услуг.
Для юрлиц объем неустойки определен в районе 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая исчисляется от несвоевременной выплаченной суммы за каждый из дней неоплаты, от первого дня начала просрочки выплаты.
Что касается граждан, то пени для них за неоплату ЖК услуг, на протяжении первого из месяцев просрочки, не начисляется. А начиная с 31 дня и по 90 день, просрочка будет определена объемом 1/300 ставки, с 91 дня – в пределах 1/130 от ставки.
Как и каждое из финансовых обязательств, задолженность по коммунальным услугам может взыскиваться посредством обращения в суд.
Преимущественно, взыскание происходит при вынесении соответствующего судебного приказа. Однако это лишь при упрощенной схеме рассмотрения гражданского дела, условия которой не предусматривают вызова ответчика, а само заседание не проводят.
Основываясь на документах, которые представлены истцом (это может договор о снабжении, расчет установленной суммы долга), судом выносится судебный приказ, он же оценивается и как судебный акт, и как исполнительный лист.
Для возможности отмены этого приказа, должнику предоставляется 10 суток. При получении коммунальной организацией судебного приказа на руки, последняя тот час передает дело в руки судебных приставов, для незамедлительного взыскания долга.
Для отмены судебного приказа, требуется минимум действий: подача заявления, где обозначается неверность в проведенных расчетах пени, а также необоснованность предъявляемых претензий.
В этом случае, произойдет отмена судебного приказа, а истец будет вынужден по новой передавать иск в суд, однако, уже с соблюдением общего порядка искового производства.
В этом процессе, дело рассматривается гораздо дольше, чем в случае с судебным приказом. Вполне возможно, за этот период уже можно будет успеть выплатить долг, не дождавшись назначения заседания.
Порой УК принимает кардинальные меры, «вышибая» долги. Конечно, этот метод нельзя назвать законным, но организации, обслуживающие дома, при существенном количестве должников, могут пойти и на такой решительный шаг. От должников часто можно слышать: «Да что они могут сделать? Да ничего не будет».
Однако на практике обычно находят что сделать, и приходится платить по счетам, так как потребитель имеет дело не с «частной лавчонкой», а с реальным муниципальным фондом.
Прав у поставщиков услуг предостаточно: могут ограничить передачу ресурса, использовать штрафную систему, полностью лишить поставляемого ресурса, и даже выселить лиц, нарушающих свои обязательства по своевременной оплате.
Ограничение коммунальных услуг за долги
В соответствии с правительственным постановлением под № 354, утвержденным 6 мая 2011 г., возможность применить в отношении нарушителя меры, связанные с ограничением или приостановлением снабжения услугой, появляется, когда нарушитель на протяжении 30 суток от даты получения сообщения от коммунальной службы, не принял каких-либо мер к погашению своего долга.
Оплатой, произведенной не в полном объеме, считают сумму долга, превышающую две минимальных зарплаты. Но здесь идет речь не о фактическом долге по учетным приборам, а о долге, образуемом при начислении сумм, в соответствии с нормативными показателями.
Таким образом, даже при установке приборов учета, лицу, которое просрочило оплату, суммы потребления начисляются в соответствии с нормативными объемами потребления.
В заключении выходят различные суммы, величина которых связана с объемом тарифа в определенной организации, нормативами потребления, высчитываемых, исходя из площади жилья или на одного проживающего в квартире человека.
Ограничения выражаются во введении определенного графика, в соответствии с которым будет в дальнейшем осуществляться поставка ресурса должнику.
Также поставку ресурса могут просто уменьшить или использовать два метода одновременно. Частный сектор спроектирован таким образом, что введение ограничений здесь представляется технически невыполнимым.
Если возникла такая ситуация, поставщик тут же использует другую меру воздействия – отключение. В большинстве МКД, в особенности в новых постройках, ограничить услугу практически невозможно.
В соответствии с законом, поставщиком может быть ограничена предоставляемая услуга только при соблюдении предварительного уведомления об этом лица, у которого образовалась задолженность (за трое суток).
С момента погашения долга, поставщиком снабжение возобновляется в стандартном режиме (максимально допустимый период возобновления составляет 2 суток).
Отключение коммунальных услуг за неуплату
В законе процедуру отключения от сети определяют понятием «приостановление снабжения». Организация, осуществляющая снабжение дома ресурсом, имеет возможность «выключить рубильник», и вплоть до дня полной выплаты долга, не включать его.
В частных домах делают еще проще, сразу же перекрываются трубы и обрезаются провода (в дальнейшем, при восстановлении снабжения, организации возмещается стоимость расходов, связанных с обратным подключением).
И для ограничения, и для отключения основания одни и те же.
На подобные кардинальные меры коммунальная служба может пойти в двух случаях:
- Когда ограничение снабжения уже используется, а должником долг не выплачен. К примеру, ГВС может быть полностью прекращено, если по истечении пяти дней с момента ограничения передачи горячей воды (температура воды снижена), потребителем так и не оплачена задолженность;
- Или же в случае наличия оснований для ограничения снабжения (они рассматривались ранее), но техническая возможность для этого отсутствует.
Как и при ограничении снабжения, с момента выплаты задолженности, снабжение восстанавливают на протяжении двух дней. Все расходы, связанные с этим процессом, истребуют с потребителя.
Выселение из жилья за неуплату коммунальных платежей
Процедура выселения из жилья за неоплату коммунальных услуг отличается сложностью, и к ней прибегают очень редко. В законе говорится, что теоретически провести выселения человека, имеющего долг, вполне реально, однако, на практике такие случаи – редкость.
Даже учитывая наличие долга у жильца, государственная позиция остается лояльной по отношению к гражданам-потребителям: предусматривается ряд поправок и ограничений, которые не позволяют провести выселение человека при наличии коммунальных долгов.
Изначально нужно определиться с тем, о каком виде собственности говорится. Если в собственность оформлено лишь одно жилье, то забрать его могут, только когда квартира является залоговой (оформлена ипотека).
Это обусловлено соглашением о залоге, заключаемым при ипотеке. Закон говорит о том, что если в собственности у человека находится только одно жилье, истребование долга не может быть обеспечено изъятием такой квартиры.
Однако наличие еще одного объекта недвижимости или отдельного помещения, приспособленного для проживания, меняет ситуацию.
При этом долг можно взыскать, через взятие из стоимости реализованной квартиры, суммы задолженности.
Когда квартира является государственной, то, в данном случае, семья с должником просто может быть выселена, в случае отсутствия оплат на протяжении полугода. Однако и здесь есть определенные ограничения.
В случае внесения на протяжении данного срока хотя бы одной оплаты, такого должника уже нельзя считать злостным, соответственно, отсутствуют основания лишения его жилья.
Даже в случае отнесения должника к категории «злостных», его невозможно выселить на улицу. В качестве замены, муниципальный или госорган должен подыскать жилплощадь, в которой было бы 6 квадратов для каждого из членов семьи.
Помимо этого, выселение производится при наличии таких условий:
- отсутствуют веские основания, которые препятствуют внесению оплаты;
- отсутствуют оплаты на протяжении 6 месяцев;
- отсутствует письменный договор с нанимателем;
- жильцом преднамеренно ухудшается состояние жилой площади, выполняются действия, которые в последствие могут привести к непригодности или разрушению помещения.
Однако на данном этапе находится на стадии обсуждения отдельная поправка. При ее утверждении, уже не будет достаточно оплатить определенную сумму, чтобы избежать выселения.
В данном случае, минимум нужно оплатить ½ образовавшейся задолженности, для того, чтобы судом не было принято решение о незамедлительном выселении.
Однако здесь речь идет об обыкновенных нанимателях. К владельцам это не относится, поскольку их выселять невозможно.
Как избежать проблем при неуплате коммунальных платежей
Первоначально, при получении сообщения о наличии невыплаченного долга за коммунальные услуги, следует перепроверить все свои выплаты. Иногда, сверив задолженность, она может или вообще отсутствовать, или же быть меньше, чем указано в сообщении.
Пеню, начисленную за весь период просрочки платежей, так или иначе оплатить придется. Но на это особое внимание обращать не нужно, поскольку это последнее, чего нужно опасаться (ставка сама по себе не большая).
Чтобы избежать возможного введения ограничений и приостановлений услуг, следует своевременно направить обращение в организацию, которая обеспечивает снабжение ресурсом, для оформления рассрочки.
Есть случаи, при которых рассрочку предоставляют обязательно: когда цена за предоставляемую услугу повысилась на 25 процентов, нежели в тот же период прошлого года.
При данных обстоятельствах, организация делит сумму долга на год и включает эти дополнительные выплаты в ежемесячно направляемые квитанции. Ко всему прочему, за использование рассрочки следует выплатить отдельные проценты (помимо основного долга).
Эти проценты максимально могут соответствовать троекратной ставке рефинансирования Центробанка. Нужно обозначить, что отключение снабжения возможно, только когда подобная мера воздействия не может навредить остальным гражданам, проживающим в МКД (отключаются только недобросовестные потребители, тогда как прочие жильцы продолжают свободно использовать внутридомовые сети).
Еще одно ограничение связано с сохранением пригодности помещений в МКД для общего использования, а отдельной жилплощади – для возможности проживания в ней граждан. К примеру, нельзя провести отключение тепла в жилье в холодный период.
Причины, которые признаются уважительными при образовании задолженности по коммунальным услугам
Перечень подобных причин был принят и законодательно утвержден, и его берут в расчет все действующие УК.
Как веские, могут быть оценены такие причины, повлекшие появление задолженности:
- Потребитель испытывает бедственное финансовое положение, даже учитывая его трудоустройство;
- У потребителя нет возможности трудоустройства. При этом человек находится на учете как безработный, продолжая искать возможность найти заработок;
- Потребитель страдает серьезной болезнью или относится к категории инвалидов;
- У потребителя есть иждивенцы, дети или же он отвечает за недееспособных граждан.
К таким должникам, УК и прочие обслуживающие организации, всегда подходят индивидуально и лояльно. Подобные причины, суд признает смягчающими.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!
o-nedvizhke.ru