Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Единый центр кредитования – помощь в получении кредита
8 основных причин обратится именно к нам!
1
Гарантия самой низкой ставки в Вашем случае.
2
Экономия Вашего времени
3
Быстрые сроки расмотрения
4
Платите только за результат
5
Решение сложных вопросов
6
Максимально возможная сумма в Вашем случае
7
Защита данных и конфиденциальность
8
Преференции от банков партнеров
Единый центр кредитования – помощь в получении кредита
В жизни случаются ситуации, когда срочно требуются деньги, и самое правильное решение — получить кредит, и решить этот вопрос может только кредитный брокер. Почему? Ведь брокер, по сути, агент, выступающий посредником между банком и вами. Отсюда сомнения, зачем вообще нужен кредитный агент-брокер, если можно все сделать самому? Давайте разберемся.
Многие стараются взять кредит самостоятельно, а к кредитным брокерам относятся как к агентам недвижимости: не доверяют, не хотят платить больше, предпочитают делать все сами. Но надо понимать, что брокерская помощь в получении кредита изначально направлена на то, чтобы сэкономить ваши время и нервы, не допустив ошибок при общении с банками.
Выбирая кредитного брокера, помните:
Прежде, чем найти хорошего посредника и взять кредит, изучите, какая информация о нем присутствует на рынке. Кредитный брокер берет 3-10% от общей суммы займа. Процент зависит от величины кредита. Профессионал гарантирует подбор самого выгодного и удобного варианта для вашего конкретного индивидуального случая. Практика показывает: если вам понадобилась небольшая сумма, можете спокойно сами напрямую обращаться в банк. Однако чем больше финансовых затрат вы планируете осуществить, например, взять ипотеку, тем больше вероятность, что вам понадобится помощь в получении кредита: Единый Центр Кредитования проследит, чтобы сделка прошла без проблем.
Помощь кредитного брокера существенно снижает финансовые риски
Если вы поняли, что вам необходима крупная сумма денег, и, следовательно, нужна помощь в получении кредита, Единый Центр Кредитования принесет вам следующие плюсы:
— Вы получите ссуду в короткие сроки;
— Вам будут предложены наиболее выгодные условия от разных банков;
— кредитный брокер не допустит ошибок;
Подводя итоги, брокерская помощь в получении кредита – распространенная и удобная практика, позволяющая защитить права людей на рынке финансовых операций и решить весомые насущные вопросы здесь и сейчас, не откладывая жизнь на потом. Брокерская помощь будет полезна при получении кредита для индивидуального предпринимателя, для срочных потребительских кредитов и займов, и других операций, связанных с оперативным и надежным оформлением займов.
адрес на карте, телефон, режим работы, отзывы, рейтинг
4.5 cредняя оценка на основе 70 отзывов.
Учреждение специализируется на 5 типах деятельности.
На основе типов деятельности Единый Центр Защиты, мы подобрали максимально близкие, аналогичные организации:
26.02.2018
Анонимный пользователь
Оценка: 1
Здравствуйте . Ну что можно сказать за работу центра , просто полный обман и ни какой ответственности ни кто не несёт. Юристы меняются как перчатки и при этом ни кто ни за что не отвечает , все ссылаются друг на друга , особенно на тех которые уже не работают . Даже если уходит ведущий юрист кто-то должен контроль вести за делами но ни кому нет дела . Приедешь или позвонишь начинают обещать что всё исправится будем на связи а сами и не вспоминают. Я обратилась за консультацией в декабре 2015 года по поводу возрата страховки . Посмотрев документы сказали что надо подавать в суд , закон на моей стороне и если они будут заниматься то 100% гарантия возрата мне денежных средств. Я согласилась с ними работать и что? Одна нервотрепка и дополнительный расход денег.
24.04.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Выражаю благодарность Потаповой Кристине и Балян Рубену Кареновичу за квалифицированное оказание юридических услуг. Моя проблема состояла в том, чтобы получить неустойку с фирмы застройщика при долевом строительстве двухкомнатной квартиры (просрочка сдачи дома составила 10 месяцев). Специалисты единого центра вели переговоры с застройщиком и представляли мои интересы в суде. В целом весь процесс продолжался в течении полугода с сентября 2016 по февраль 2017г по причине загруженности судейской системы, но процесс был выигран и после получения исполнительного листа застройщик сразу перечислил деньги.
Прокопенко Людмила
28.09.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Добрый день. Хочу поблагодарить данную компанию, и особенно специалистов — Гордеева Романа, Балян Рубена и Ревенко Александра. Мои проблемы с банком были решены быстро, качественно. Главное, что была серьезно уменьшена сумма неустойки, требуемая банком. Консультаци давалились очень подробные. Хочу пожелать компании и ее специалистам удачи и процветания. Большое спасибо.
06.12.2016
Анонимный пользователь
Оценка: 1
обратился еще в прошлом году,были сложности по кредиту, но без просрочек. хотел уменьшить платеж. заключил договор, каждый месяц с меня компания брала почти 10 тысяч не ясно за что, менеджер сказала, что платить в банк мне не надо и суд будет на моей стороне, когда дело дошло до суда, адвокаты так и не пришли в суд!!! теперь банк требует с меня в 2 раза больше, чем было и хочет, чтобы я полностью всё погасил.
24.12.2016
Анонимный пользователь
Оценка: 1
Ну что можно сказать(( кроме как шарашкина контора эту «организацию» я никак не назову. Дело наше ведется уже больше года, юристы и руководитель у этой организации меняются каждый месяц. По нашему делу документы за все это время не дошли даже до суда, их юристы ( если их можно так назвать) только завтраками кормили и даже до вранья дело доходило и не один раз. Говорили, что документы уже в суде, вот прямо сейчас мы ваш пришлем на почту документы и блаблабла. Несколько раз говорили ,что дело уже на последней стадии и через месяц будет известно решение суда, я обращалась через месяц и выяснялось, что все на том же месте , юрист уволен и за наше дело взялись с начала и так десять раз.
04.04.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Выражаю благодарность Алексею Евгеньевичу, человек дела, помог разобраться с кредитами, стало тяжко выплачивать, не знал как дальше быть, пока не обратился в этот центр защиты. Не думал, что такое возможно, мне уменьшили ежемесячный платеж, теперь можно вздохнуть. Желаю Вам успехов и процветания!
01.02.2018
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Обратилась в «Единый центр защиты» по вопросу защиты прав заемщика. Хочу поблагодарить за проделанную работу(защиту моих интересов в суде и работа с кредиторами) Балян Рубена,Акобян Анну,Ревенко Александра,Потапову Крестину,Оганесян Арега.Очень грамотные,внимательные сотрудники,приятно общаться,компитентны во всех вопросах.Спасибо.
15.03.2017
Оценка: 5
Примите слова искренней благодарности за то,что Вам удалось собрать истинную команду- профессионалов.
Хотелось бы выразить искреннюю благодарность Белян Рубену Кареновичу за квалифицированное оказание юридических услуг, за оперативные и квалифицированные действия. А также за превосходное качество выполняемой работы, проявленную внимательность и корректное отношение. Я считаю большой удачей , что в свое время ,обратилась именно к Вам.
17.02.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Не смотря на большое количество компаний ,центров я выбрала Единый Центр Защиты. Обратившись туда по вопросу банкротства. Хочу выразить огромную свою благодарность Гардей Роману Владимировичу за работу и профисионализм , Оганесян Арегу Кареновичу,Болян Рубену Кареновичу. Специалисты этого Центра профессионалы своего дела с большой буквы. Кто будет сталкиваться по вопросу банкротства однозначно только этот Центр.
30.05.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 4
Что-то прям вам очень долго делали возврат страховки, странно, в моем случае вернули за 2-3 месяца, обращалась в конце 2016 года, вопрос решился в начале марта этого года.
Честно говоря для меня это показалось долго, но все же решился вопрос.
08.03.2018
Анонимный пользователь
Оценка: 5
От всей души хочу поблагодарить коллектив «Единого центра защиты» за проделанную работу. Помогли вернуть страховку по кредиту в судебном порядке. Акобян Анна, Оганесян Арег, Ревенко Александр, Балян Рубен и Гордеев Роман — профессионалы в своем деле. Грамотный юрист- это залог успеха. Рекомендую обращаться всех, кому нужна квалифицированная помощь!!! Спасибо большое Вам, ребята.
20.04.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Хочу сказать большое спасибо за сопровождение в суде. Благодаря Вашей компании выиграли суд, в особенности спасибо Алексею Евгеньевичу.
14.11.2016
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Уважаю этих юристов и знаю, что деньги не в трубу идут! Работаю сам в основном в сфере земельных разбирательств (предоставляю консультации, решаю спорные вопросы по паям, оформлению участков, наследию и прочее), но случается много вопросов вне моей юрисдикции, поэтому приходится пользоваться помощью экспертов, которым можно доверять и беспокоить в любое время суток.
02.12.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Я обратился в эту организацию за помощью в начале 2017 года, вопрос решался не быстро. С начала не поверил, что мой вопрос решится и мне помогут, но по истечении определенного времени коллекторы перестали звонить, банки не беспокоят. В особенности благодарен Гордееву Роману, Баляну Рубену, Ревенко Александру и Оганесяну Арегу. Спасибо.
20.02.2018
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Зуев Андрей обратился в единый центр защиты в Краснодаре за помощью, сотрудники в своем деле очень компетентны, мою проблему решили, за что я им очень благодарен. Особо хочу отметить сотрудников центра :Балян Рубен, Ревенко Александр, Гордеев Роман и Оганесян Арег. Большое спасибо за помощь!!! Всех благ!!!)))
ВСЕМ РЕКОМЕНДУЮ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ УСЛУГАМИ ЭТОЙ КОМПАНИИ!!!
21.12.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Огромная благодарность за работу,внимание за профессионализм. Я Кравченко Саният обратилась в центр списание кредитов банкротство и помогли такие работники: Балян Рубен, Сармасян Анна, Ревенко Александр, Гордеев роман, Оганесян Арег. Спасибо с уважением Кравченко Саният. 21.12.17
16.05.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Обратилась за помощью в этот юридический центр. Вопрос заключался в проблеме с застройщиком. Сначала позвонила по номеру из рекламы, выслушали, сказали, что нужно приехать на консультацию с документами, записали на удобное для меня время. Консультировал юрист Алексей Евгеньевич, огромное ему спасибо!!! Все разложил по полочкам, помог разобраться с досудебным регламентом. за консультацию даже денег не взял. Короче, ребята молодцы! Еще раз спасибо!
11.05.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
После того как мне отказали в возврате брака (мебель), мне пришлось обратится в эту компанию для составления претензии и в последствии передачи дела в суд. Хочется поблагодарить юристов, ответственно подходят, грамотно составляют документы, что даже после вручения претензии директору магазина, тот решил не доводить дело до суда)), решил в до судебном порядке.
Я сэкономила кучу времени и нервов), спасибо!!!
08.11.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Хочу выразить огромную благодарность сотрудникам данной кампании. Обращался в эту кампанию за помощью. Все получилось, удалось отсудить квартиру у ближних родственников. Всем рекомендую обращаться в данную кампанию. Здесь работают настоящие профессионалы. Помогают на каждом шагу четко разобраться в любой ситуации. Всем спасибо!
20.02.2017
Анонимный пользователь
Оценка: 5
Мои платежи на момент обращения в Единый Центр Защиты уже давно были несоизмеримы с доходами. Банки звонили каждый день. (Благодаря доступности кредитов, советам окружающих и моему желанию немного заработать) на моей шее оказалось 5 потребительских кредитов + куча кредитных карт. И при этом из доходов — только заработная плата, которой хватало только на содержание семьи и на а частичные погашения ежемесячных платежей. Как позже выяснилось (никогда бы не подумал) моя собственная финансовая неграмотность привела к тому, что жить не на что)Нельзя брать одни кредиты, чтобы пытаться погасить другие.
И денег нет, и суммы платежей по кредитам только вырастают.Помимо основного места работы с регулярной заработной платой было несколько договоров, но из-за кризиса клиенты разбежались. И то, что ранее позволяло хоть как-то сводить концы с концами — закончилось. Все экономят. Осталась только зарплата по основному месту работы. И то — для того чтобы гасить текущие платежи — постоянно приходилось занимать, перезанимать и отдавать то что только что перезанял. Начались распродажи имущества через Авито для того, чтобы хоть как-то сводить концы с концами. Естественно отсюда скандалы в семье, негативное отношение к любимой когда-то работе, коллективу и так далее.
Встал вопрос о том, что же делать дальше. Каким путем идти. Было понятно, что продажей квартиры сумму долга перед всеми банками не покрыть. Продавать квартиру и при этом оставаться с долгами под забором — не вариант. Семья. Дети. Попытки взять ипотеку под залог квартиры тоже ни к чему не привели. Мои обращение было принято к рассмотрению только одним банком.
От меня просили «баснословную» сумму в справке о доходах. У вас слишком высокая закредитованность. Как оказалось вскоре, у этого банка была отобрана лицензия на осуществление банковской деятельности.Это был тупик. Банкротство.
Мысль о том, что надо проводить процедуру банкротства мне предложил один из руководителей того предприятия, на котором я работал в тот момент. Предложил как бы в шутку.. С иронией.
Но я задумался. Начал вникать. Изучив много статей с комментариями и без, да и сам закон о банкротстве — я понял, что самостоятельно мне этот объем работ не провернуть. Необходимо много времени на сбор документов, необходимо личное присутствие сразу в трех четырех местах с разницей в 15 минут – без автомобиля это не реально. А денег нет.
Встал вопрос о выборе юридической организации для проведения процедуры банкротства. Я обошел почти все варианты предложений, которые были в интернете на май 2016 года. Рассказывал свою ситуацию. Показывал цифры. Просил юридической защиты.
Чаще всего смущало то, что одни и те же юридические компании способствуют выдаче кредитов (подбирают варианты банков, представляют в банки документы вместо тебя) но при этом так же могут предоставить услуги по банкротству. Просто пересядьте на соседний стул в офисе. Вот наш менеджер по банкротству. Ну и тд. Были «конторы», которые обещали за 3 месяца «уладить» вопрос. Вы приносите нам документы по списку, документы проходят анализ в Москве, Именно Московские юристы будут изучать Ваши документы! Это будет Вам стоить. Ну и так далее. После этого Мы.. О деталях я не буду. Возможно, эта схема и работает – но уж очень все не по закону выглядит. И когда тебе на прямые и очевидные вопросы откровенно начинают врать. Я уходил от таких юридических «услуг».В Единый Центр защиты сначала позвонил. Вернее оставил номер телефона на сайте — Сами перезвонили. Поинтересовался что и как.
Разговаривали, наверное, минут 15. Вроде все, на все мои вопросы ответили. Примерно понял картину, как и что, будет происходить.
Повесил трубку. Посидел, подумал. Понимаю, что вся процедура по описанию будет происходить именно в том порядке, как прописано в законе. Без всяких там «уладить» и «московских юристов» Позвонил еще раз. Уточнил время приема. Пришел на прием. Это было июнь 2016 года. Решением от 16/01/2017 меня признали банкротом. Судом назначен финансовый управляющий. Идет реализация имущества. Банки звонить перестали. Даже коллекторы.
Спасибо Единому Центру Защиты и и лично юристам с Большой буквы — Ковалевской Наталье Олеговне и Оганесян Арегу Кареновичу.
Действительно профессионалы юридических наук.
Извините если много. От души.
Мнений показано: 20 из 70 суждений.
Юридическая служба ООО Единый Центр Защиты: разбор 20 отзывов покупателей, сотрудников на сайте krd.rubri.co. Рейтинг: 4.5 из 5.
68 посещений страниц фирмы.
Единый центр оказания квалифицированной юридической помощи в Подольске отметил десятилетие
Первого марта состоялась юбилейная конференция по случаю десятилетия Единого центра оказания квалифицированной юридической помощи в Городском округе Подольск.
В ней приняла участие представитель Уполномоченного по правам человека Екатерина Попова. С приветственными словами выступили президент НП Образовательный консорциум «Среднерусский университет» Андрей Панарин, президент Адвокатской палаты Московской области Алексей Галоганов, и.о. исполнительного директора-руководитель Аппарата Общероссийской общественной организации «Ассоциация юристов России» Елена Спиридонова, председатель Подольского городского суда Андрей Юрченко, помощник Подольского городского прокурора Диана Артюшенко, начальник отдела-старший судебный пристав Подольского районного ОСП ГУ ФССП России по Московской области Антон Феоктистов и другие.
От имени Уполномоченного по правам человека в Московской области Екатерины Семеновой представитель омбудсмена выступила с приветственным словом и передала поздравительный адрес, рассказав о социальной значимости центра.
Здесь на протяжении 10 лет руководитель и консультанты оказывают бесплатную квалифицированную юридическую помощь всем обратившимся гражданам. Кроме того, Единый центр стал площадкой для будущих юристов — участников проекта «Школа молодого юриста».
В финале мероприятия было подписано Соглашение о взаимодействии и обеспечении деятельности Единого центра оказания квалифицированной юридической помощи в Городском округе Подольск между Алексеем Галогановым и Андреем Панариным.
Пресс-служба администрации Городского округа Подольск
Фото предоставлено Е.Ю. Поповой
Как связаться со СберБанком — СберБанк
Юго-Западный банк ПАО Сбербанк
Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика
| Справочная служба | Тел. : +7 (495) 500-55-50,8 (800) 555-55-50 (звонки по России бесплатно) |
| Информационное банковское обслуживание по телефону | Контактный центр — универсальный коммуникационный канал, созданный Сбербанком России с целью обеспечения дистанционного обслуживания клиентов банка. |
| Управление по связям с общественностью и СМИ | E-mail: [email protected] Факс: +7 (495) 747-37-58 |
| Отдел по работе с инвесторами | E-mail: [email protected] Тел./Факс: +7 (495) 957-59-60 |
Адрес: 344068 г.Ростов-на-Дону, ул. Евдокимова, 37, Юго-Западный банк ПАО Сбербанк
Председатель банка: Титов Евгений Викторович
Телефон: 8 800 555 555 0
ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ:
Получатель: ПАО Сбербанк России Юго-Западный банк
Банк получателя: ПАО Сбербанк России Юго-Западный банк
БИК: 046015602
КОРСЧЕТ: 30101810600000000602 в Отделении по Ростовской области Южное ГУ Банка России
ИНН: 7707083893
КПП: 616143001
КОДЫ:
ОКОНХ: 096130
ОКПО: 00032537
Контакты для обращения клиентов — юридических лиц по вопросам качества обслуживания
Уважаемые клиенты!
Мы стремимся сделать Ваше обслуживание в Банке максимально комфортным.
Если у Вас есть какие-либо вопросы, замечания или предложения по обслуживанию корпоративных клиентов, просим связаться с нами по электронной почте:
E-mail: [email protected]
Covid-19 | Навиент
Помощь доступна квалифицированным частным заемщикам, которые испытывают трудности из-за коронавируса и связанных с ним экономических последствий.
Обязательно свяжитесь с нами по телефону 888-272-5543, чтобы мы могли помочь вам понять варианты, которые могут соответствовать вашей ситуации.
Вот некоторые из вариантов, доступных по частным займам:
Краткосрочное воздержание от коронавируса
Программа краткосрочного отказа от коронавируса приводит к текущему сроку ваших подходящих займов и отсрочке платежей как минимум на один полный месяц.Эта программа завершится 31 января 2022 года. Пожалуйста, свяжитесь с нами до этой даты, чтобы запросить краткосрочное воздержание от коронавируса. Во время участия в программе проценты начисляются, но не капитализируются (добавляются к невыплаченной основной сумме) в конце периода воздержания. (Обратите внимание, что если начисленные проценты не выплачиваются и вы используете другой вид отсрочки или отсрочки платежа, проценты могут быть капитализированы в это время в будущем.) Хотя в течение периода отсрочки платежа не требуется никаких платежей, вы всегда можете внести дополнительные платежи, которые помогут снизить общую стоимость вашего кредита.
Ваша ежемесячная сумма платежа может увеличиться после окончания отсрочки платежа, чтобы гарантировать, что ваши ссуды будут выплачены в течение срока погашения.
Пожалуйста, немедленно свяжитесь с нами, если у вас возникнут трудности.
Совет для клиентов Navient: Имейте в виду, что если эти начисленные проценты не выплачиваются и вы откладываете свои платежи в будущем с другой отсрочкой или отсрочкой, тогда проценты могут быть капитализированы (добавлены к невыплаченной основной сумме), увеличивая общий размер кредита остаток средств.
Примечание: с 1 августа 2021 года краткосрочная программа воздержания от коронавируса будет доступна только в течение максимального количества месяцев в 12 месяцев. После этой даты, если вы достигли совокупного максимального количества месяцев, есть другие программы, которые могут вам помочь.
Другие программы, которые могут вам помочь
- Программа снижения ставок —Navient предлагает временную программу снижения ставок, которая снижает процентную ставку и снижает размер ежемесячного платежа.
- Могут быть доступны и другие программы, такие как Только проценты или Расширенное погашение .
Узнайте больше о вариантах погашения частных студенческих ссуд.
Обратите внимание, что эти варианты могут потребовать проверки финансового положения и платежеспособности заемщика и любого другого партнера.
Внесите платеж по кредиту — Кредитный союз самопомощи
Обновление отказа от платы:
В эти трудные времена мы стремимся сделать так, чтобы управление вашими кредитами стало меньше забот. В этом духе Self-Help предлагает временную скидку на выплаты по ссуде.
Теперь, в течение ограниченного времени, вы можете вносить внеплановые платежи по кредиту онлайн или по телефону —
без комиссии за удобство.Обратите внимание, что если в настоящее время вы планируете выплаты по кредиту заранее, вы можете временно отказаться от этой возможности, чтобы воспользоваться отказом от платы за удобство.
Варианты оплаты:
Оплата онлайн (круглосуточно)
Оплатите кредит онлайн здесь
Используйте эту услугу только в том случае, если вы хотите отправить разовый платеж или настроить повторяющиеся ежемесячные платежи со счета, который у вас есть в другом финансовом учреждении.Вы можете использовать свою дебетовую карту или создать электронный перевод, используя информацию о своем текущем или сберегательном счете.
ПРИМЕЧАНИЕ. Мы временно отказываемся от платы за удобство для разовых платежей.
Интернет и мобильный банкинг
Зарегистрируйтесь в интернет-банке и мобильном банке Self-Help CU, чтобы легко совершать платежи путем бесплатного перевода средств с любого счета Self-Help CU.
Автоматические повторяющиеся ежемесячные платежи
Этот способ оплаты совершенно бесплатный и может быть настроен для создания счета в любом финансовом учреждении.
Просмотрите форму Mortgage ACH для получения подробной информации о том, как настроить автоматические повторяющиеся ежемесячные платежи по ипотеке.
По поводу всех других типов ссуд звоните в наш Центр обслуживания участников по телефону 800-966-7353.
Оплата в отделении
Внесите платеж по кредиту в любом из наших филиалов с полным спектром услуг. См. Раздел «Адреса» на этом веб-сайте для получения полного списка наших филиалов, чтобы найти ближайший к вам филиал.
ПРИМЕЧАНИЕ. Вы можете производить платежи по кредиту Self-Help CU в любом участвующем месте «Совместного отделения». Найдите расположение общей ветки.
Оплата по почте
Оплата по телефону (с 8:30 до 17:00, понедельник-пятницу и с 8:30 до 18:00 по восточному времени)
Позвоните по телефону 800-966-7353 , чтобы произвести единовременный платеж дебетовой картой или электронным переводом со своего текущего или сберегательного счета.
ПРИМЕЧАНИЕ. Мы временно отказываемся от платы за удобство при оплате по телефону.
Рассмотрение задолженности по федеральной студенческой ссуде на 1,5 триллиона долларов
Введение и резюме
Политики все больше осознают важность смелых идей для решения проблемы доступности колледжа.
Эти идеи включают в себя план Beyond Tuition, направленный на получение высшего образования без долгов, разработанный Центром американского прогресса. Согласно этому плану, семьи платят не больше, чем они могут разумно позволить себе из своего кармана, а дополнительные расходы покрываются за счет комбинации федеральных, государственных и институциональных долларов.Сенатор Брайан Шац (D-HI) выдвинул также сильные предложения о колледже без долгов и колледже без обучения, в том числе сенатор Берни Сандерс (I-VT), а также призывы к бесплатному общественному колледжу, поддерживаемые Сенатор Тэмми Болдуин (демократия) и член палаты представителей Бобби Скотт (демократия).
Размышляя над решением проблемы доступности колледжа для будущих студентов, политики не должны забывать о десятках миллионов заемщиков, уже имеющих долги перед колледжем. К счастью, политическое сообщество также начинает разрабатывать новые идеи для нынешних заемщиков.Например, в ходе нескольких президентских кампаний были сформулированы предложения по политике, которые позволяют списать некоторые студенческие ссуды или внести изменения в варианты погашения.
Получайте еженедельные обзоры прогрессивной политики. Подпишитесь на
InProgress Независимо от предложения, решения для нынешних заемщиков должны идти рука об руку с проблемой доступности для будущих студентов. Около 43 миллионов взрослых американцев — примерно одна шестая часть США.S. Население старше 18 лет — в настоящее время имеет федеральную студенческую ссуду и имеет задолженность по федеральной студенческой ссуде на сумму 1,5 триллиона долларов, плюс около 119 миллиардов долларов студенческой ссуды из частных источников, не поддерживаемых государством. Более того, задолженность по учебе в колледже еще более сконцентрирована среди молодежи. По оценкам, одна треть всех взрослых в возрасте от 25 до 34 лет имеют студенческую ссуду. И хотя верно то, что не каждый студент-заемщик находится в бедственном положении, студенческая задолженность — это проблема, которая не только сильно влияет на жизнь многих заемщиков, но и вызывает более широкие опасения для экономики в целом.
Эффективное определение ключевых точек стресса, когда дело доходит до кризиса студенческой задолженности, требует понимания различных способов, которыми студенческие ссуды могут создавать и создают проблемы для заемщиков. Например, две трети тех, кто не выплачивает свои студенческие ссуды, — это заемщики, которые либо не закончили колледж, либо получили только сертификат. Средний уровень дефолта для этих лиц составляет 45 процентов, что в три раза выше, чем для всех остальных заемщиков вместе взятых. Средний кумулятивный долг по студенческим ссудам для всех неплательщиков довольно низок и составляет 9625 долларов.
Напротив, заемщики, получившие степень, особенно на уровне высшего образования, с меньшей вероятностью не выполнят дефолт, но все еще могут столкнуться с проблемами, связанными с погашением. Например, Министерство образования США прогнозирует, что только 6 процентов долларов, предоставленных аспирантам, в конечном итоге перестанут работать, по сравнению с 13 процентами средств, предоставленными студентам младших и старших классов колледжей или четвертью ссуд для студентов первого или второго года обучения. в четырехлетнем учреждении. Однако заемщики с высшим образованием могут столкнуться с другим набором проблем, связанных с неприемлемо высоким долгом.Более одной трети заемщиков, которые должны 40 000 долларов или более — сумма долга, которую могут получить только аспиранты или независимые студенты бакалавриата, — возвращают свои ссуды по плану погашения, который связывает их ежемесячные выплаты с их доходом, что позволяет предположить, что их в противном случае задолженность по студенческим ссудам составляет слишком большую долю их дохода. Если эти планы не будут должным образом управляться федеральным правительством и просты в использовании заемщиками, они могут поставить миллионы людей в бедственное положение.Это может принимать несколько форм, одна из которых побуждает заемщиков, которые используют эти планы, накапливать большие суммы дополнительных процентов, которые они должны выплатить, если они не соблюдают план или если их платежи не полностью удовлетворяют непогашенные проценты.
Широкая разбивка заемщиков по уровню долга и статусу погашения также может скрывать определенные проблемы, связанные с собственным капиталом. Например, у чернокожих или афроамериканских студентов, получивших степень бакалавра, показатель дефолта почти в четыре раза выше, чем у их белых сверстников, находящихся в таком же положении.Учащиеся-ветераны, родители, студенты колледжей в первом поколении или учащиеся с низким доходом также могут столкнуться с более высоким риском дефолта.
В данном отчете рассматриваются различные варианты решения проблем текущих заемщиков федеральных студенческих ссуд. Эти решения должны быть независимыми от более широких кредитных реформ, таких как предоставление помощи заемщикам, чьи школы воспользовались ими. Эти варианты также предполагают сохранение и сохранение основных существующих преимуществ, таких как прощение ссуды на общественные услуги (PSLF).Умышленно в этом отчете не одобряется и не рекомендуется конкретная политика. Скорее, он оценивает преимущества и потенциальные соображения вокруг ряда идей, начиная от наиболее агрессивных (списание всех студенческих долгов) до более технических изменений, связанных с процентными ставками или планами погашения. Изучая компромиссы и адресность каждой политики, можно надеяться, что политики и общественность смогут принять наиболее информированное решение, когда дело доходит до выбора того, какая политика лучше всего соответствует их целям и ценностям.
Частные студенческие ссуды
В этом отчете рассматриваются только варианты федеральных студенческих ссуд, которые являются крупнейшим источником задолженности колледжей, составляющим более 92 процентов непогашенных остатков по студенческим ссудам. Кроме того, поскольку федеральные студенческие ссуды удерживаются или гарантируются федеральным правительством, исполнительной или законодательной власти легче вносить изменения в программы, которые могут помочь заемщикам, независимо от того, когда они взяли ссуду.
Тем не менее, важно признать, что существуют и другие виды студенческой задолженности, которые требуют решения в будущем.Например, у заемщиков есть частные ссуды на обучение в колледже на сумму около 119 миллиардов долларов.
Частные студенческие ссуды не имеют государственной гарантии от дефолта и обычно имеют менее щедрые условия, чем федеральные студенческие ссуды, такие как возможность погашения ссуд на основе дохода. Кроме того, семьи могут накапливать долги колледжа за счет использования кредитных карт или ссуд под залог жилья, но нет доступных данных о том, в какой степени используются эти формы кредита. Эти вопросы заслуживают дальнейшего обсуждения и отдельного набора решений, который, по крайней мере, должен начинаться с облегчения погашения частных студенческих ссуд в случае банкротства.
В целом в этом отчете рассматриваются шесть вариантов решения проблемы студенческой задолженности:
- Списать все студенческие ссуды
- Простить до установленной суммы в долларах для всех заемщиков
- Простить долг бывших получателей Пелла
- Реформировать варианты погашения, чтобы справиться с чрезмерным ростом процентных ставок и обеспечить более быстрые пути к прощению
- Измените варианты погашения, чтобы прощение было более регулярным
- Разрешить рефинансирование студенческой ссуды
Понимание потенциальных последствий каждой из этих политик, дополненное соображениями о справедливости, простоте, стремлении к широкому воздействию и о том, принесет ли решение ощутимое облегчение, может дать политикам более четкое представление о различных способах решения проблемы национального дохода в 1 доллар. 5 триллионов непогашенных студенческих долгов.
Цели политики для помощи текущим заемщикам
В целом, цель любого предложения политики для текущих заемщиков по студенческим займам должна заключаться в уменьшении негативных последствий этих долгов. Тем не менее, каждая политическая идея может быть направлена на устранение различных негативных последствий. Например, политика, ориентированная на процентные ставки, нацелена на негативные эффекты, связанные с размером ежемесячных платежей, что может помочь в более быстром погашении с течением времени. Между тем, политика, направленная на немедленное прощение, заключается в немедленном сокращении суммы задолженности, в то время как политика с долгосрочным прощением может быть связана с созданием сети безопасности для тех, кто постоянно борется.
Независимо от того, какую проблему пытается решить данная политика, важно, чтобы она учитывала четыре фактора: справедливость, простоту, стремление к широкому воздействию и ощущение значимого облегчения.
Понимание того, как та или иная политическая идея соотносится с каждой из этих целей, может помочь политикам оптимизировать свои решения проблем, которые они хотят решить, и сделать это эффективным образом. Подробнее о каждой из этих целей читайте ниже.
Адресный капитал
Проблемы и проблемы, с которыми сталкиваются заемщики студенческих ссуд, неодинаковы.Для некоторых студенческая ссуда представляет собой значительный риск просрочки платежа и невыполнения обязательств. Такой исход может быть катастрофическим — разоренный кредит; стабильная заработная плата и пособия по социальному обеспечению; изъятые налоговые возмещения; отказ в выдаче профессиональных и водительских прав; и невозможность повторно поступить в колледж. Для других заемщиков студенческая задолженность ограничивает или задерживает их способность получить доступ к самым основным показателям среднего класса, таким как сбережения на пенсию и покупку дома, что, в свою очередь, может увеличить благосостояние.
Задолженность по студенческому кредиту также может препятствовать созданию семьи, поскольку пары могут быть обеспокоены тем, чтобы покрыть дополнительные расходы, связанные с рождением ребенка.
В то время как различные проблемы, связанные с предоставлением студенческих ссуд, могут быть очевидны для определенных лиц, находящихся в разных ситуациях и финансовых обстоятельствах, существенные различия существуют даже для заемщиков, которые в остальном имеют одинаковый уровень образования и / или дохода. Это может быть связано с другими факторами, такими как наличие или отсутствие семейного достатка или дискриминация в вопросах жилья или занятости.
Таким образом, крайне важно, чтобы любая политика, направленная на текущих заемщиков студенческих ссуд, включала в себя объективную призму справедливости для признания и устранения этих различий. Сохраняющаяся недоступность высшего образования привела к тому, что слишком много студентов оказались в долгах, которые рациональная система финансирования могла бы поддержать только с помощью грантов. Затем эти студенты сталкиваются с серьезными проблемами при выплате ссуд, что, в свою очередь, может повлиять на их способность наращивать богатство и получать доступ к образу жизни среднего класса.
Более конкретно, объективный подход должен учитывать следующие группы заемщиков и то, насколько хорошо данное предложение будет им соответствовать.Это люди, которые традиционно плохо обслуживаются системой высшего образования или которые, как показывают данные, с большой вероятностью столкнутся с проблемами получения студенческих ссуд. Хотя точная причина, по которой они борются, неизвестна, это может быть связано с такими факторами, как отсутствие благосостояния поколений или экономической системы защиты от их семей, которые есть у их сверстников.
- Заемщики, не закончившие колледж: Около половины всех лиц, не выплачивающих свои студенческие ссуды, никогда не получали аттестат зрелости.Эти люди обычно имеют относительно небольшие остатки на счетах: около 64 процентов — менее 10 000 долларов и 35 процентов — менее 5000 долларов.
Хотя точная причина затруднений у этих заемщиков неизвестна, вероятное объяснение состоит в том, что они не получили достаточного прироста прибыли для выплаты долга, а это означает, что у них есть все расходы, а не вознаграждение за обучение в колледже. - Чернокожие или афроамериканские заемщики: Исследования показывают, что типичный чернокожий или афроамериканский заемщик не добился прогресса в выплате своих кредитов в течение 12 лет после поступления в колледж, а почти половина из них не выполнила свои обязательства.Это неравенство сохраняется даже среди тех, кто получил степень бакалавра: темнокожие и афроамериканцы не выполняют своих обязательств в четыре раза чаще, чем их белые сверстники.
- Заемщики, у которых есть иждивенцы: Родители-студенты составляют 27 процентов всех студентов, не выполнивших свои обязательства по федеральным займам. Что еще хуже, примерно две трети учащихся-родителей, объявивших дефолт, являются родителями-одиночками, а это означает, что негативные последствия дефолта могут сильнее сказаться на детях заемщиков.
- Получатели гранта Pell: Более 80 процентов получателей гранта Pell происходят из семей, которые зарабатывают 40 000 долларов в год или меньше. Получатели гранта Пелла составляют исключительно высокую долю заемщиков, не выполнивших свои обязательства. Примерно 90 процентов людей, которые объявили дефолт в течение 12 лет после поступления в колледж, в какой-то момент получили грант Пелла. А у получателей гранта Пелла, получивших степень бакалавра, показатель дефолта по-прежнему в три раза выше, чем у студентов, которые никогда не получали грант Пелла.
Хотя точная причина затруднений у этих заемщиков неизвестна, вероятное объяснение состоит в том, что они не получили достаточного прироста прибыли для выплаты долга, а это означает, что у них есть все расходы, а не вознаграждение за обучение в колледже. Между этими популяциями существует значительное совпадение. Например, почти 60 процентов чернокожих или афроамериканских студентов также получили грант Пелла, как и почти половина латиноамериканских или латиноамериканских студентов. Точно так же около 60 процентов учащихся, являющихся родителями-одиночками, получили грант Пелла, и около 30 процентов учащихся-одиночек являются чернокожими или афроамериканцами, по сравнению с 15 процентами всех учащихся. В результате политика, специально нацеленная на одну группу населения — например, помощь получателям Pell — также затронет многих, но не всех людей в этих других группах.
Обеспечьте простоту
Слишком часто публичная политика может казаться эффективной абстрактно, но страдает от чрезмерно сложного исполнения. Прощение ссуды на государственные услуги является ярким примером. Основная идея прощения федеральных студенческих ссуд для людей, которые десять лет проработали на государственной службе, понятна. Но при наложении на него четырех критериев отбора — подходящие ссуды, трудоустройство, планы погашения и платежи — политика на практике становится сложным кошмаром, который приводит к разочарованию заемщика и задерживает или теряет выплаты.
Следовательно, успешная политика для текущих заемщиков должна быть ясной и простой как по своему содержанию, так и по исполнению. Это означает стремление везде, где это возможно, использовать подходы — такие как автоматическое зачисление или повторное зачисление — которые гарантируют, что государственные служащие и подрядчики, а не заемщики, несут любую сложность, которая может существовать в политике.
Прицел на широкий удар
Хотя очень важно, чтобы каждый вариант политики для нынешних заемщиков студенческих ссуд содержал акцент на справедливости, также важно стремление к широкому влиянию.Обращение к как можно большему количеству людей может помочь заручиться поддержкой идеи. Это также взаимосвязано с простотой; более широкие определения права на получение помощи, охватывающие большее количество людей, могут привести к меньшему количеству работы по выяснению того, кто должен иметь право на получение помощи. Наконец, стремление к более широкому воздействию также увеличивает шансы привлечь дополнительных людей, которые отчаянно нуждаются в помощи, но чья ситуация может быть не такой ясной, если просто взглянуть на их доход, уровень образования или другие легко измеримые характеристики.
Обеспечьте значительную помощь
Студенческий долг — это не просто абстрактная вещь, которая живет в электронной таблице. Для заемщиков в долгах ссуда может казаться бесконечным, стрессовым обязательством, без которого не видно облегчения. По этой причине заемщикам важно видеть и чувствовать реальное облегчение в рамках любого программного решения для текущей студенческой задолженности. В некоторых случаях это может повлечь за собой устранение возможных непредвиденных последствий. Например, погашение, основанное на доходе (IDR), может решить проблему недоступных ежемесячных платежей путем согласования платежей заемщиков с тем, сколько денег они зарабатывают.Однако из-за того, что проценты продолжают накапливаться, заемщики, которые делают меньшие платежи по этим планам, могут наблюдать, как их остатки растут, оставляя заемщикам ощущение, что они копают более глубокую яму, даже если прощение является вариантом.
В других случаях для значимого возмещения ущерба может потребоваться, чтобы реформа была достаточно существенной, чтобы заемщик заметил. Например, заемщик, который должен 30 000 долларов под 5-процентную процентную ставку, будет платить меньше, если его ставка снизится на полпроцента. Но это означает экономию всего 7 долларов.28 в месяц, что вряд ли покажется значимой разницей.
А как насчет стоимости?
В этом отчете предпринята попытка рассмотреть стоимость различных вариантов, где это возможно. К сожалению, многие из этих предложений невозможно смоделировать из-за ограниченности данных. Например, авторы не могут моделировать изменения в IDR, потому что Департамент образования не публикует данные о доходах в паре с уровнями долга заемщиков, которые используют эти планы. Точно так же стоимость изменений процентных ставок неизвестна, потому что на них влияют предположения о более широких экономических ситуациях.Наконец, представленные здесь затраты не учитывают потенциальную прибыль федерального правительства с точки зрения экономических стимулов, которые возможны, если американцы будут освобождены от своих долгов.
Затраты, связанные с этими предложениями, также отличаются от многих других идей политики, поскольку они не предназначены для использования в качестве текущих расходов. Эти идеи предназначены для корректировки курса, которые будут решены в будущем за счет новых крупных инвестиций в доступность колледжей, которые уменьшат, если не устранят наличие долга.Это означает, что они требуют больших первоначальных затрат, но не требуют текущих затрат. Единственным исключением из этого правила являются студенческие ссуды, связанные с последипломным образованием, поскольку существующие предложения по доступности в настоящее время сосредоточены только на высшем образовании.
Единовременный полис также позволяет избежать опасений по поводу морального риска как для отдельных лиц, так и для организаций. Политика, предусматривающая регулярное прощение, может привести к тому, что учебные заведения намеренно завышают цены на программы, потому что они знают, что задолженность студентов будет прощена, или, аналогично, студенты будут занимать больше, чем им нужно.Напротив, превращение прощения в единовременное вознаграждение, основанное на обстоятельствах на момент его объявления, значительно снижает вероятность использования программы.
Независимо от специфики, относительная стоимость этих предложений имеет значение при рассмотрении того, какой подход выбрать и как эти варианты следует оценивать в контексте других прогрессивных целей — в рамках политики высшего образования и за ее пределами, — которые требуют новых инвестиций.
6 вариантов политики для оказания помощи существующим заемщикам по студенческим займам
Вместо того, чтобы рекомендовать конкретный предлагаемый вариант, этот отчет предлагает комбинацию как часто предлагаемых идей, так и новых, выдвинутых сотрудниками Центра американского прогресса и поколений.
Также стоит отметить, что эти варианты предназначены для одноразовых решений, которые могут сочетаться с более масштабным планом по решению проблемы доступности в будущем, таким как CAP’s Beyond Tuition. Сочетание перспективного плана финансовой доступности с этим облегчением должно сократить количество будущих заемщиков ссуды и уменьшить необходимость в последующей крупномасштабной политике оказания помощи.
1. Простить всю задолженность по федеральному студенческому кредиту
Согласно этому предложению, федеральное правительство простит все непогашенные федеральные студенческие ссуды.Этот вариант также потребует отказа от налогообложения любых прощенных сумм.
Ориентировочная стоимость: 1,5 триллиона долларов в случае отмены плюс неизвестная сумма ожидаемых выплат по процентам, обе из которых будут скорректированы в зависимости от того, ожидает ли уже Департамент образования их возмещения. Например, ссуда в размере 10 000 долларов, которую агентство не ожидало выплатить вообще, не будет стоить 10 000 долларов в виде прощенной основной суммы. Также возникнут расходы, связанные с отказом от налогообложения прощенных сумм, что также должно быть частью политики.
Предполагаемый эффект: Это ликвидирует задолженность для всех 43 миллионов заемщиков федеральных студенческих ссуд.
Соображения
Это касается справедливости? Списание всех долгов позволит избавиться от ссуд для всех групп населения, указанных в приведенной выше цели в отношении капитала. Тем не менее, помогая каждому заемщику студенческой ссуды, она также в конечном итоге предоставит облегчение некоторым лицам, которые в противном случае не испытывают затруднений и не ограничиваются своими ссудами. Другими словами, помогая отменить ссуды для всех родителей-одиночек, это также обеспечит непредвиденную прибыль для заемщиков с более высоким балансом, у которых нет проблем с погашением.
Насколько это просто с точки зрения заемщика? Эту политику должно быть легко внедрить заемщикам, поскольку она не требует согласия или оформления документов.
Насколько велико его влияние? Эта политика поможет всем 43 миллионам заемщиков федеральных студенческих ссуд.
Будет ли это облегчением? Да, заемщикам не придется платить, поэтому они почувствуют изменения.
Кто получает наибольшую выгоду? С долларовой точки зрения, это предложение больше всего выгодно заемщикам с самым высоким балансом, особенно тем, у кого также более высокие зарплаты.Они испытают наибольшее облегчение с точки зрения сокращения ежемесячных платежей, а также получат заработную плату для погашения долга. Это связано с тем, что заемные средства на бакалавриат ограничены законом в размере 31 000 или 57 500 долларов США, в зависимости от того, являются ли они иждивенцем или независимым студентом, тогда как нет ограничений на заимствование для аспирантуры. Те, кто имеет более высокий доход, также почувствуют большую выгоду, если высвободят больше своих доходов для других целей. Таким образом, те, кто имеет долг по окончании высшего образования, особенно по высокооплачиваемым профессиям, таким как врачи, юристы и бизнесмены, получат значительную выгоду.Тем не менее, это предложение поможет любому, кто особенно беспокоится или испытывает трудности со своими студенческими ссудами — независимо от того, находятся ли они в состоянии дефолта или близятся к нему. Кроме того, исследования показывают, что отмена ссуды поможет стимулировать национальный валовой внутренний продукт, что имеет широкие социальные выгоды.
Какое самое большое преимущество? Политика универсальна, и ее можно применять без каких-либо действий со стороны заемщиков, если прощение не предусматривает налоговых последствий.
Что является самой большой проблемой? Этот вариант имеет самую большую цену на сегодняшний день. Это также приведет к списанию значительной суммы ссудной задолженности физических лиц, у которых есть средства для погашения своей задолженности. Сюда входят заемщики с ученой степенью и потенциально высокой заработной платой в области права, медицины или бизнеса.
Как сделать эту опцию более адресной? Ограничение прощения только ссудами на бакалавриат помогло бы нацелиться на выгоды плана, потому что есть много аспирантов, обучающихся в областях, связанных с высокими доходами, у которых нет задолженности по ссудам на бакалавриат.К сожалению, Департамент образования не предоставляет разбивку суммы непогашенной задолженности по студенческой ссуде; таким образом, невозможно узнать стоимость этой настройки политики.
2. Простить всем учащимся до установленной суммы в долларах
Этот вариант прощает меньшую из суммы остатка студенческой ссуды заемщика или установленной суммы в долларах, например 10 000 долларов США, 25 000 долларов США, 50 000 долларов США или какой-либо другой суммы. Это также потребует отказа от любых требуемых налогов на прощенные суммы. Это обеспечивает универсальную выгоду, которая гарантирует, что кредитная задолженность будет полностью списана для заемщиков, у которых баланс ниже указанного уровня, в то время как те, у кого более высокая задолженность, также получат некоторое облегчение.
Ориентировочная стоимость: Общая стоимость варьируется в зависимости от выбранного уровня в долларах. Например, прощение до 40 000 долларов для всех заемщиков приведет к аннулированию 901,2 миллиарда долларов, а прощение до 10 000 долларов приведет к аннулированию 370,5 миллиарда долларов. В обоих случаях также будут возникать дополнительные расходы в виде ожидаемых будущих выплат по процентам, но невозможно рассчитать эту сумму с текущими данными Министерства образования. Эти суммы также будут скорректированы в соответствии с существующими ожиданиями Департамента образования, в соответствии с которыми ссуды будут выплачиваться.Наконец, возникнут расходы, связанные с отказом от налогообложения прощенных сумм.
Предполагаемый эффект: Эффект зависит от выбранной суммы в долларах. Прощение на сумму до 10 000 долларов приведет к аннулированию всей задолженности по студенческим займам для примерно 16,3 миллиона заемщиков, или 36 процентов всех заемщиков, и наполовину сокращения остатков на счетах еще 9,3 миллиона, или 20 процентов всех заемщиков. Прощение до 40 000 долларов приведет к аннулированию долгов 35 миллионов заемщиков — примерно 77 процентов заемщиков. Количество заемщиков, у которых все долги были бы аннулированы в соответствии с этим планом, может быть немного меньше, в зависимости от суммы в долларах, потому что некоторые люди, у которых в настоящее время, похоже, низкий уровень долга, учатся в школе и, таким образом, вероятно, в конечном итоге получат более высокую ссуду. балансирует по мере того, как они продолжают учебу.В таблице 1 показаны предполагаемые эффекты и затраты в диапазоне максимальных сумм прощения.
Соображения
Это касается справедливости? Да, хотя точные последствия для справедливости будут несколько отличаться в зависимости от выбранного уровня. В таблице 2 представлен процент заемщиков данной расовой / этнической категории на основе совокупной суммы взятых федеральных займов. В таблице 3 этот анализ перевернут, чтобы показать распределение долгов внутри данной расовой или этнической категории.Обе таблицы основаны на заемщиках, получивших высшее образование в 2003-04 учебном году, и их совокупных суммах федеральных займов в течение 12 лет. Хотя это лучшая картина ситуации с долгосрочными студенческими ссудами по расе и этнической принадлежности, тот факт, что эти цифры представляют студентов, которые впервые зачислились до Великой рецессии, означает, что, если бы они были доступны, новые цифры могли бы показать другие результаты. При рассмотрении этих таблиц важно осознавать, что более высокие суммы прощения по-прежнему будут приносить пользу всем, кто находится на более низком уровне долга.Это означает, что увеличение прощения никоим образом не ухудшает положение тех, у кого меньшее равновесие.
Латиноамериканские или латиноамериканские заемщики, например, непропорционально выиграют от политики прощения, которая выбирает меньшую сумму в долларах, потому что эта группа составляет огромную долю заемщиков с 20 000 долларов или меньше студенческого долга. Эти же люди все равно выиграют от прощения при более высоких суммах в долларах, но их концентрация среди заемщиков с более низким балансом означает, что предельные выгоды прощения больших сумм в долларах меньше.
С чернокожими заемщиками или афроамериканцами все обстоит иначе. Они составляют примерно пропорциональную долю заемщиков с низким балансом, но непропорционально большую долю тех, кто взял от 40 000 до 100 000 долларов. Это означает, что предельный эффект для чернокожих или афроамериканских заемщиков будет больше при более высоких суммах в долларах.
Взгляд на заемщиков на основании квитанции Пелла Гранта говорит о другом. Лица, получившие грант Пелла, пропорционально представлены среди заемщиков с более низким балансом и недопредставлены среди заемщиков с наибольшим остатком.Но больше всего они представлены среди тех, кто взял от 20 000 до 60 000 долларов.
Таблица 3 представляет другой подход к рассмотрению этого вопроса, показывая распределение долгов внутри данной расовой или этнической категории. Например, хотя чернокожие или афроамериканские заемщики составляют непропорционально большую долю заемщиков с остатками от 40 000 до 100 000 долларов, 77 процентов этих лиц имели остатки долга ниже этой суммы. Это подчеркивает важность рассмотрения не только предельных последствий различных планов прощения для справедливости, но и того, сколько людей в данной группе могут получить выгоду при различных уровнях пособий.
Однако, глядя на последствия отмены только с точки зрения распределения, можно упустить другие аспекты справедливости, заслуживающие рассмотрения. Например, заемщики с одинаковым уровнем задолженности могут оказаться в совершенно разных обстоятельствах. Дискриминация в области жилья и занятости, отсутствие семейного достатка или другие условия могут означать, что заемщик, который в противном случае мог бы казаться менее нуждающимся в помощи, все равно получит значительную выгоду, которая может стимулировать накопление богатства и устранить разрыв в активах поколений.
Насколько это просто с точки зрения заемщика? Этот вариант довольно прост и может быть реализован в административном порядке без необходимости подтверждения со стороны заемщиков, если прощение не повлечет налоговых последствий.
Насколько велико его влияние? Эта политика предоставит, по крайней мере, частичное облегчение для всех заемщиков федеральных студенческих ссуд.
Будет ли это облегчением? Да, заемщики увидят сокращение своих остатков и платежей, хотя это облегчение будет пропорционально их непогашенному остатку.
Кто получает наибольшую выгоду? При меньших суммах в долларах наибольшие бенефициары — заемщики с меньшим балансом, у которых больше шансов списать весь свой долг. По мере увеличения количества прощения у этих людей уже не будет баланса и, следовательно, у них не будет дополнительных долгов, которые нужно прощать. Это означает, что те, кому прощена полная сумма в долларах, все чаще будут заемщиками с более высокими остатками.
Какое самое большое преимущество? Это способ достичь целевого уровня облегчения, который может списать долги для тех, кто находится в наибольшей беде, обеспечивая при этом более универсальную выгоду.Также могут быть выгоды для экономики в целом, позволяя людям покупать дома, откладывать на пенсию и получать традиционные продукты для среднего класса, которые может быть труднее получить заемщикам с задолженностью по студенческим займам.
Что является самой большой проблемой? Поскольку пособие является универсальным, оно в конечном итоге предоставит частичное облегчение большому количеству лиц, которые могут не нуждаться в помощи, если в политику не будут добавлены другие элементы, направленные на ее получение, как описано ниже. К числу тех, кто получит помощь, относятся лица, получившие ссуды для выпускников, работающие в области финансов, права, бизнеса и медицины.
Как сделать этот вариант более целенаправленным? В дополнение к изменению прощенной суммы в долларах существует несколько способов улучшить адресность и сократить расходы, хотя эти подходы добавят некоторую сложность к общему плану и его администрированию. Один из способов — применить политику только к ссудам на бакалавриат. Другой вариант — привязать сумму прощения к доходам заемщика, чтобы люди с более высоким доходом получали меньше прощения.
3. Простить долг бывших получателей Пелла
Получатели грантаPell Grant — это студенты колледжей, по определению федерального правительства имеющие достаточно низкий доход, чтобы иметь право на финансовую помощь, которая не подлежит возмещению.Что касается студентов, получающих максимальную награду, существует понимание, что их семьи не должны вносить какие-либо взносы в счет оплаты обучения в колледже. Как впервые было предложено профессором Университета Темпл Сарой Голдрик-Раб в 2015 году, этот вариант отменяет все студенческие ссуды, принадлежащие лицам, ранее получавшим грант Пелла. Причина в том, что ученикам Пелла никогда не полагалось брать взаймы; ссуды предназначались для более обеспеченных в финансовом отношении студентов с доходом выше или ниже среднего. В результате наличие долгов у этих лиц является политическим провалом системы финансирования колледжа.
Ориентировочная стоимость: Департамент образования, к сожалению, не разбивает долю непогашенных долларов ссуды получателей гранта Пелла. Однако эти люди действительно представляют большинство заемщиков с высшим образованием, а также заемщиков с высшим образованием в последние годы. Также возникнут расходы, связанные с отказом от налогообложения прощенных сумм.
Таблица 4 показывает долю заемщиков в данном году, которые когда-либо получали грант Пелла, отдельно для выпускников и студентов бакалавриата.
Эти цифры предполагают, что консервативная оценка прощения ссуд для получателей гранта Пелла должна составлять примерно половину стоимости прощения для всего населения. На самом деле стоимость может быть немного ниже половины, потому что долговая нагрузка получателей Pell, как правило, немного ниже суммы долга тех, кто не получил грант. Например, получатели Pell представляют 68 процентов всех студентов, которые поступили в колледж в 2003-04 учебном году и взяли ссуду к 2015 году, но только 43 процента тех, кто взял ссуды на сумму не менее 100 000 долларов.К сожалению, имеющихся данных недостаточно для более точного расчета суммы непогашенного долга у получателей Pell.
Предполагаемый эффект: Точное количество студентов, которым была оказана помощь, не совсем ясно, но если посмотреть на количество получателей Pell каждый год и их процент заимствования, можно предположить, что это будут миллионы студентов. Число ежегодных получателей Pell выросло с 5,3 миллиона в начале 2000-х годов до 9,4 миллиона во время Великой рецессии.И от 55 до 60 процентов этих студентов берут взаймы.
Соображения
Это касается справедливости? Да. Получатели Pell непропорционально сконцентрированы среди заемщиков, испытывающих трудности с кредитованием на обучение. Почти 90 процентов студентов, которые не смогли выплатить ссуду в течение 12 лет после поступления в колледж, получили грант Пелла. Значительные доли цветных заемщиков бакалавриата также получили гранты Пелла, что означает, что они будут в очереди на прощение. Например, 78 процентов чернокожих или афроамериканских заемщиков в 2015/16 учебном году получили грант Пелла, как и 71 процент латиноамериканских или латиноамериканских заемщиков, 61 процент азиатских заемщиков и 78 процентов американских индейцев или коренных жителей Аляски, которые брали взаймы. .
Насколько это просто с точки зрения заемщика? С практической точки зрения, процесс должен быть простым до тех пор, пока существуют записи о том, что студент получил грант Пелла. Может возникнуть некоторая путаница для заемщиков, которые ошибочно полагают, что они имеют право на получение кредита.
Насколько велико его влияние? Хотя эта политика не повлияет на каждого заемщика, как обсуждалось выше, значительная доля держателей студенческих ссуд в какой-то момент получила грант Пелла.
Будет ли это облегчением? Да, бывшим получателям Pell больше не нужно будет возвращать свои ссуды.
Кто получает наибольшую выгоду? Студенты, у которых был низкий доход во время учебы в колледже, получили бы большую выгоду от этой политики.
Какое самое большое преимущество? Это простой способ облегчения целевых показателей, при котором доход используется для решения проблем справедливости.
Что является самой большой проблемой? Прощение долга, принадлежащего только бывшим получателям гранта Пелла, может создать эффект обрыва, при котором люди, которые только что пропустили награду, не получат облегчения.Сюда могут входить те, кто мог бы получить грант Пелла, если бы максимальная награда была выше в те годы, когда они учились в колледже. Кроме того, доход сам по себе не отражает различия в благосостоянии поколений, которые могут все еще существовать, а это означает, что могут быть люди, которые не соответствовали критериям Пелла, которые в противном случае попали бы в группу людей, которым эта политика хочет служить. Наконец, некоторые аналитики указали, что использование Pell не является идеальным показателем дохода, потому что оно может упустить некоторых студентов с низким доходом и охватить некоторых людей со средним доходом.
Как сделать этот вариант более целенаправленным? Прощение только ссуд на бакалавриат не обязательно повысит таргетинг предложения, но снизит расходы на опцион.
4. Реформировать РДЭ, чтобы сдержать рост интереса и обеспечить более быстрые пути к прощению
Двенадцать лет назад Конгресс разработал план погашения, основанный на доходе, как ответ на недоступные студенческие ссуды. С созданием дополнительных планов заемщикам теперь доступен набор вариантов погашения с учетом дохода.Точные условия различаются, но основная идея состоит в том, чтобы связать ежемесячные платежи с тем, сколько денег зарабатывают заемщики, и предоставить прощение по истечении определенного периода времени в погашении.
Хотя планы РДЭ становятся все более популярными, некоторые политики также считают, что в их нынешней форме они не полностью освобождают заемщиков. Частично это связано со сложной и неуклюжей структурой программы. Заемщики должны заполнить документы, чтобы участвовать в плане, а затем повторно подавать заявки каждый год. Неспособность сделать это может выкинуть их из плана, что приведет к капитализированным процентам, задержке прощения и большему сальдо.
Но другая серьезная проблема IDR связана с накоплением процентов. В то время как заемщики могут снизить свои ежемесячные платежи по РДЭ, даже если они ничего не платят каждый месяц, если они получают небольшой доход или не получают его вообще, проценты продолжают начисляться. В результате заемщики могут чувствовать, что они оказались в ловушке со своими ссудами и с балансом, который продолжает расти, даже когда они производят платежи — единственный выход — прощение, которое потенциально может произойти через два десятилетия.
Этот вариант сделает РДЭ более привлекательным за счет изменения условий, так что заемщики больше не будут получать проценты по их долгу.Заемщики будут производить ежемесячный платеж, равный 10 процентам их дискреционного дохода, даже если это приведет к тому, что погашение займёт больше времени, чем стандартный 10-летний план погашения. Заемщикам, не имеющим дискреционного дохода, не нужно будет производить ежемесячные платежи, как в прошлом. Однако любые проценты, не покрытые этим платежом, будут прощены, гарантируя, что остатки на счетах заемщиков никогда не увеличиваются. Долги бакалавриата будут прощены через 15 лет, в то время как заемщикам с высшим образованием придется ждать на пять лет дольше — 20 лет.
Прощение всех интересов было бы расширением некоторых льгот, существующих в настоящее время. Например, федеральное правительство покрывает все невыплаченные проценты по субсидированным ссудам Стаффорда в течение первых трех лет погашения по большинству планов РДЭ. А в плане «Пересмотренная оплата по мере поступления» федеральное правительство также покрывает половину невыплаченных процентов в течение срока погашения по всем типам ссуд. Сюда входят проценты по субсидированным кредитам сверх трехлетнего периода.
Ориентировочная стоимость: К сожалению, доступных данных недостаточно, чтобы получить представление об общей стоимости этого предложения.Расчет стоимости варианта потребует, по крайней мере, дополнительной информации о распределении заемщиков, использующих РДЭ, с точки зрения их доходов и долгов. В настоящее время Департамент образования предоставляет информацию только о распределении остатков долга в РДЭ. Без более точных данных невозможно узнать, какая доля заемщиков с РДЭ производит платежи ниже ставки, по которой накапливаются проценты, и выиграет от увеличения субсидии. Более того, на стоимость этого изменения также влияет сумма субсидируемых ссуд, имеющихся у заемщика, поскольку по ним применяются другие правила накопления процентов.Конечным результатом является то, что нет чистого способа получить точную смету затрат.
Предполагаемый эффект: В настоящее время около 7,7 миллионов заемщиков используют план РДЭ для выплаты 456 миллиардов долларов. К сожалению, неясно, какая доля этих лиц выиграет от предлагаемых изменений.
Соображения
Это касается справедливости? Доступных данных недостаточно, чтобы полностью ответить на этот вопрос, потому что нет информации об использовании IDR группами, описанными в разделе целевого капитала.Однако ответ, по крайней мере частично, зависит от того, что делается, чтобы сделать планы более привлекательными для заемщиков с более низким балансом; Эта группа включает почти половину заемщиков из Латинской Америки или Латинской Америки, а также большое количество лиц, имеющих долги, но не окончивших колледж и подверженных значительному риску дефолта. Между тем, текущие планы РДЭ могут быть выгодны для чернокожих или афроамериканских заемщиков на бумаге, просто взглянув на то, где они непропорционально представлены в анализе уровней долга.Но это предполагает, что платежи, рассматриваемые как доступные через формулу, на самом деле осуществимы.
Таблица 5 иллюстрирует задачу заставить РДЭ работать для заемщиков с низким балансом и низким доходом, показывая варианты их плана погашения. В соответствии с текущими вариантами для этих заемщиков поэтапный план сочетает в себе максимальную начальную ежемесячную компенсацию выплаты с кратчайшим сроком погашения. Из четырех планов РДЭ эти заемщики не имеют права на получение одного из-за уровня долга и дохода; два плана предлагают ежемесячный платеж, который всего на доллар меньше, чем стандартный план; и один имеет тот же первоначальный ежемесячный платеж, что и поэтапный план, но имеет погашение в течение почти 20 лет.
Даже если бы у заемщика был более низкий доход и, следовательно, более низкий ежемесячный платеж по РДЭ, планы не дали бы многого. (см. Таблицу 6). Вместо того, чтобы видеть уменьшающееся сальдо, заемщик вместо этого увидит, что он раздувается, потому что он не может выплачивать проценты так быстро, как они начисляются. Отказ от процентов по планам РДЭ сделает этот вариант более привлекательным, но требование ждать до 20 лет, чтобы погасить долг, полученный за семестр или два учебы, будет нелегко.Это решение также по-прежнему имеет технические проблемы и проблемы, связанные с контролем, поскольку заемщики должны согласиться на использование планов IDR.
Насколько это просто с точки зрения заемщика? Это будет очень просто для заемщиков с РДЭ. Но сложности с оформлением документов, связанными с подачей заявки и соблюдением планов РДЭ, остаются проблемой, которую необходимо решить.
Насколько велико влияние? Около четверти погашаемых заемщиков в настоящее время используют план РДЭ, поэтому эффект будет несколько ограничен, если только изменения не приведут к увеличению использования этих планов.В частности, этот вариант потребует увеличения использования заемщиков, которые должны 20 000 долларов или меньше. В настоящее время план РДЭ используют менее 10 процентов заемщиков с долгом в 20 000 долларов или меньше по сравнению с 38 процентами заемщиков с долгом в 60 000 долларов или более. Хотя это немного занижает использование IDR заемщиками с низким балансом, поскольку некоторые из этих лиц все еще учатся, факт остается фактом: существует больше заемщиков с долгами более 100 000 долларов на IDR, чем тех, кто должен 10 000 долларов или меньше.
Будет ли это облегчением? Психологически да — заемщики по-прежнему будут вносить тот же ежемесячный платеж, но им не будет казаться, что они зарылись в более глубокую яму.Заемщики, которых поощряют к участию в программе IDR в рамках этого изменения, скорее всего, получат ежемесячные льготы по выплате.
Кто получает наибольшую выгоду? Больше всего выигрывают люди, которые производят платежи через IDR, но не выплачивают свои проценты каждый месяц. В рамках этой группы размер облегчения будет больше для тех, у кого больше остатков долга, более высокие процентные ставки или и то, и другое.
Какое самое большое преимущество? Это решение делает IDR более жизнеспособным и привлекательным долгосрочным планом.
Что является самой большой проблемой? Этого все еще может быть недостаточно, чтобы помочь заемщикам с очень низкими остатками или вероятным дефолтом, потому что им все еще нужно ориентироваться в проблемах с оформлением документов, чтобы подписаться на РДЭ, или сроки погашения долга по-прежнему будут рассматриваться как слишком долгое время по сравнению с количеством времени, которое потребовалось для возникновения долга. Это также предполагает, что 10 процентов дискреционного дохода доступны, или 150 процентов уровня бедности — это достаточно большое освобождение от дохода.
Как сделать эту идею более целевой? Ограничение максимальной суммы процентов в долларах, которая может быть прощена каждый год, лучше нацелено на выгоды от опциона, потому что это принесет меньшее облегчение заемщикам с большими остатками по ссуде. Сокращение сроков прощения для заемщиков с более низким балансом или добавление возможностей для временного прощения — например, прощение 5000 долларов после пяти лет действия плана — особенно поможет заемщикам с более низким балансом и сделает РДЭ более привлекательным для них вариантом.
5. Предоставить временное прощение основной суммы долга в размере
индонезийской рупии. ПланыIDR гарантируют, что заемщики в конечном итоге получат выход из долга, списав любые остатки, оставшиеся после определенного количества лет. Несмотря на то, что это важное преимущество, получение прощения может занять от 20 до 25 лет, в зависимости от плана, и сделать обещание абстрактным и похожим на то, что может и не произойти. Это предложение изменит условия прощения, чтобы предоставить заемщикам временное освобождение от основной суммы долга. Эта идея гибкая: например, все заемщики могут получить прощение в размере 2000 долларов США за каждые два года, которые они потратили на план IDR, или они могут получить прощение большей суммы через пятилетние интервалы.Идея состоит в том, что заемщики не окажутся в ситуации «все или ничего», когда им придется так долго ждать, чтобы получить облегчение.
Ориентировочная стоимость: К сожалению, доступных данных недостаточно, чтобы получить представление об общей стоимости этого предложения. Для расчета стоимости потребуется, по крайней мере, больше информации о распределении заемщиков, использующих РДЭ, с точки зрения их доходов и долгов, а также о том, как долго они находятся на РДЭ.
Анализ количества заемщиков по всем планам РДЭ может дать один из способов оценить возможную стоимость.Например, к концу 2016 года по плану РДЭ находились 5,6 млн заемщиков. Если бы они все еще были в этих планах к концу 2018 года, простить по 2000 долларов за каждого из них стоило бы 11,2 миллиарда долларов. Если бы те, кто был на IDR в конце 2018 года, остались, стоимость прощения 2000 долларов за каждого из них в конце 2020 года составила бы 14,4 миллиарда долларов. Это предполагает, что двухлетние часы прощения только начнут продвигаться вперед.
Предполагаемый эффект: Для большинства заемщиков с РДЭ небольшое прощение было бы полезным, но не преобразующим.Однако в этих планах около 1 миллиона заемщиков, которые должны 10 000 долларов или меньше, что означает, что они получат значительную сумму прощения в процентном выражении. Более вероятный эффект заключается в том, что временное прощение может сделать РДЭ более привлекательным для заемщиков с низким балансом, которым может быть отказано в его использовании сегодня, потому что ждать прощения небольших сумм долга до 20 лет может показаться нецелесообразным.
Соображения
Это касается справедливости? Недостаточно данных для окончательного ответа на этот вопрос.Однако временная система помощи в сочетании с другими реформами по накоплению процентов по РДЭ сделает этот вариант погашения гораздо более эффективным для заемщиков с более низким балансом. Это особенно важно для адресной помощи лицам, не окончившим колледж, а также латиноамериканским или латиноамериканским заемщикам. У заемщиков с низким балансом в настоящее время нет особых стимулов для использования РДЭ, потому что ждать два десятилетия для выгрузки долга, накопленного за семестр или год, не кажется хорошей сделкой. В соответствии с этим вариантом заемщики с низким балансом могут погасить свой долг намного быстрее, в то время как заемщики с более высоким балансом будут продолжать платить дольше.Данные менее ясны для других групп, на которых должна быть сосредоточена политика, таких как чернокожие или афроамериканские заемщики. Однако эти решения в целом увеличивают щедрость РДЭ таким образом, что этот вариант должен быть лучше для всех, у кого высокий уровень долга по сравнению с их доходом. Это, в свою очередь, должно помочь людям, доходы которых не соответствуют ожидаемой прибыли по их долгу, например, из-за дискриминации в оплате труда.
Насколько это просто с точки зрения заемщика? Потребуется определенная работа для обеспечения того, чтобы заемщики подали заявку на получение РДЭ и производили необходимые платежи.Но саму помощь могли взять на себя Департамент образования и сотрудники, занимающиеся обслуживанием студенческих ссуд.
Насколько велико влияние? Чуть более четверти погашаемых заемщиков в настоящее время используют план РДЭ, поэтому эффект будет несколько ограниченным, если только временное прощение основной суммы долга не будет способствовать более активному использованию этих планов. Как обсуждалось в предыдущем варианте, в частности, потребуется увеличить использование заемщиков с более низким балансом.
Будет ли это облегчением? Да, оказание помощи в промежуточные периоды покажет, что прощение не является абстрактным понятием в будущем.Это также усилит поддержку IDR.
Кто получает наибольшую выгоду? Хотя эта политика нацелена на всех, временное облегчение поможет заемщикам с более низкими остатками на сальдо избавиться от своей задолженности быстрее, чем тем, кто задолжал больше.
Какое самое большое преимущество? Временное пособие предусматривает универсальное пособие для оказания более целенаправленной помощи тем, кто меньше всего должен.
Что является самой большой проблемой? Заемщикам все равно придется ориентироваться на IDR, что может занять много времени и сбить с толку.
Как сделать эту идею более целевой? Многоуровневая помощь может быть ограничена только ссудами на обучение на бакалавриате.
6. Разрешить рефинансирование
Это решение позволяет заемщикам федеральных студенческих ссуд получать более низкую процентную ставку в течение срока их погашения. Эта концепция пришла из ипотечного рынка, где рефинансирование обычно сочетает более низкую процентную ставку с более длительным сроком погашения. С другой стороны, предложения по рефинансированию высшего образования обычно не включают продление срока обучения.Это предложение будет наиболее эффективным в сочетании с более низкими потолками процентных ставок для всех будущих заемщиков федеральных студенческих ссуд.
Ориентировочная стоимость: Публичная оценка предложения по рефинансированию студенческой ссуды не проводилась с 2014 года, когда Бюджетное управление Конгресса оценило один вариант рефинансирования федеральных ссуд примерно в 60 миллиардов долларов за десять лет. Неясно, какова будет стоимость такого предложения сегодня, и на нее также сильно влияет предлагаемая ставка.Если ставка не слишком низкая — например, около 4 или 5 процентов — стоимость может быть немного ниже, по крайней мере, относительно объема объема, потому что федеральные изменения процентных ставок по студенческим займам в 2012 году привели к снижению ставок для несколько лет. Включение или исключение ссуд для выпускников и PLUS также будет иметь значительные финансовые последствия.
Ожидаемые эффекты: Один из способов подумать о последствиях рефинансирования — это рассмотреть, какие заемщики в настоящее время имеют студенческие ссуды с процентными ставками, которые снизятся при возможности рефинансирования.Например, процентные ставки по ссудам PLUS родителям или аспирантам составляли 6,31 процента или более каждый год, начиная как минимум с 2006 года. Это означает, что любая возможность рефинансирования, вероятно, будет привлекательной для примерно 3,6 миллиона заемщиков, которые имеют неконсолидированные ссуды PLUS на сумму родители. Напротив, если бы студенческие ссуды можно было рефинансировать под 5 процентов, только некоторые заемщики бакалавриата воспользовались бы этим преимуществом; с 2010 по 2018 год процентная ставка по субсидированным кредитам для студентов бакалавриата была ниже 5 процентов, как и процентная ставка по несубсидированным кредитам с 2013 по 2018 год.В таблице 7 показаны процентные ставки по различным типам федеральных студенческих ссуд с 2006 года, чтобы показать, в течение каких лет заемщики могли получить выгоду от рефинансирования по разным новым процентным ставкам.
Диапазон процентных ставок также означает, что финансовые выгоды от рефинансирования будут разными. Например, заемщик с 30 000 долларов США в виде ссуд под 6,8 процента экономит около 27 долларов США в месяц и 3 245 долларов США на 10-летнем графике погашения, если их процентная ставка снижается до 5 процентов. Напротив, если бы заемщик мог взять ту же сумму по ставке 5.05 процентов, они сэкономят всего 0,73 доллара в месяц и 88 долларов за 10 лет.
Соображения
Это касается справедливости? Имеющиеся данные затрудняют ответ на этот вопрос, но есть два способа его рассмотреть. Во-первых, связаны ли проблемы, с которыми сталкиваются группы, указанные в приведенной выше цели по обеспечению справедливости, процентной ставкой по их займам. В некоторых случаях ответ, вероятно, отрицательный. Например, заемщики, не окончившие колледж, обычно имеют остатки менее 10 000 долларов.Это составляет около 115 долларов в месяц при выплате в течение 10 лет по процентной ставке 6,8%. Отсутствие начисления процентов по-прежнему оставляет выплату в размере 83 долларов, что может быть недоступно для семьи с низким доходом и, следовательно, не может снизить их шансы на невыполнение обязательств. Точно так же около половины латиноамериканских или латиноамериканских заемщиков имеют низкие остатки по кредитам, так что освобождение от снижения процентной ставки не будет значительным.
Для других групп история была бы иной. Например, чернокожие или афроамериканские заемщики чрезмерно представлены среди заемщиков со средним и высоким остатком по ссуде — от 40 000 до 100 000 долларов.На этом уровне более низкая процентная ставка обеспечит большее сокращение ежемесячных платежей в долларовом выражении. Однако проблема состоит в том, чтобы понять, достаточно ли этого для решения таких проблем, как тот факт, что чернокожие или афроамериканские заемщики в среднем не добиваются прогресса в погашении своих долгов в течение 12 лет после поступления в колледж. Более низкая процентная ставка и ежемесячные платежи могут помочь решить эту проблему, но если причина проблем с студенческими ссудами больше связана с внешними факторами, такими как дискриминация при приеме на работу, то это может не иметь значительного влияния на улучшение их результатов.
Насколько это просто с точки зрения заемщика? Было бы иначе. Если процентная ставка равна или ниже ставки, выплачиваемой всеми заемщиками, можно будет автоматически изменить ставки для заемщиков. Если новая ставка выгодна только некоторым заемщикам, в конечном итоге может потребоваться система согласия. Учитывая, что у некоторых заемщиков процентные ставки ниже 4 процентов, любая процентная ставка выше этой потребует согласия.
Насколько велико влияние? Зависит от новой выбранной процентной ставки.Как отмечалось выше, некоторые процентные ставки не принесут большой выгоды заемщикам с бакалавриатом. Таким образом, новая процентная ставка в 0 процентов затронет всех заемщиков, а ставка в 5 процентов затронет лишь некоторые группы заемщиков бакалавриата.
Будет ли это облегчением? Заемщики с более высоким долгом или более высокой процентной ставкой, у которых нет РДЭ, будут видеть более низкие ежемесячные платежи. Заемщики с РДЭ могут заметить изменение в том, насколько вырастет их ежемесячный платеж, только если их платежи не покрывают накапливающиеся проценты.Психологический эффект уменьшения раздувающегося общего платежного баланса трудно измерить, но им нельзя пренебречь.
Кто получает наибольшую выгоду? Рефинансирование имеет наибольшее значение для заемщиков с более высокими процентными ставками, большими остатками или и тем и другим. Скорее всего, это будет тот, кто взял взаймы для аспирантуры или родительский заемщик.
Какое самое большое преимущество? Для заемщиков, которые в значительной степени могут позволить себе свои ссуды, но им просто требуется немного больше помощи, рефинансирование может дать им некоторую передышку.Более низкие ставки также могут иметь некоторую пользу для связей с общественностью в отношении споров о том, зарабатывает ли правительство деньги на кредитных программах.
Что является самой большой проблемой? Во многих отношениях это решение дублирует облегчение, которое предоставляет IDR, поскольку оба снижают ежемесячный платеж. Самая большая разница заключается в том, что рефинансирование также может уменьшить общую сумму, выплаченную в течение срока кредита. Компромисс заключается в том, что IDR предлагает прощение тем, кто не выплатит ссуду до истечения срока погашения, но в его нынешней форме может увеличить общую выплаченную сумму за счет накопления процентов.
Как сделать эту идею более целевой? Этот вариант может сочетать рефинансирование с небольшим прощением заемщиков с низким балансом, которые не получают выгоду от политики. Например, если заемщики, имеющие задолженность менее 10 000 долларов каждый, получат прощение в размере 1 000 долларов, им, вероятно, будет лучше, чем при системе рефинансирования.
Небольшие улучшения процесса
Идеи, рассмотренные в этой статье, сосредоточены на более смелых способах уменьшения студенческой задолженности.Но есть более мелкие изменения в процессе и структуре погашения, которые также могут помочь заемщикам, упростив доступ к льготам или оставаясь на планах погашения. Некоторые из этих вариантов обсуждаются ниже.
Разрешить многолетнюю сертификацию по IDR
Заемщики, которые в настоящее время получают РДЭ, должны ежегодно оформлять документы для подачи повторной заявки. Это ненужная головная боль для всех участников. Если заемщики не будут повторно одобрены вовремя, им может быть начислен РДЭ, а невыплаченные проценты будут капитализированы.Тем временем обслуживающие компании должны тратить время на отслеживание и проверку документов для заемщиков, платежная ситуация которых уже решена. Это может занять время, прежде чем обратиться к более проблемным заемщикам.
Вместо ежегодной повторной подачи заявки заемщики должны иметь возможность разрешить IRS каждый год автоматически предоставлять обновленную финансовую информацию из своих налоговых деклараций. Это позволит автоматически корректировать платежи и избавит большинство заемщиков от необходимости повторно подавать заявки каждый год.
Автоматически регистрировать просроченных заемщиков в IDR
Ведутся серьезные споры о том, является ли дефолт всех заемщиков по РДЭ хорошей идеей из-за опасений по поводу принуждения заемщиков к выплате, даже если они не могут позволить себе выплату РДЭ, среди прочего. Но IDR должен быть скорее автоматическим инструментом для заемщиков, которые в противном случае могут оказаться в состоянии дефолта. Это будет включать в себя предоставление IRS возможности предоставлять финансовую информацию о любом заемщике, просрочка платежа которого составляет 180 или более дней, чтобы их обслуживающий персонал мог зарегистрировать их в IDR.Это позволит заемщикам с платежом в размере 0 долларов не допустить неисполнения обязательств, не выполняя никаких действий с их стороны, в то время как сервисные центры потенциально могут предложить сниженный платеж для других.
Разрешить временную устную регистрацию для IDR
Одна из проблем, связанных с привлечением проблемных заемщиков к IDR, заключается в том, что на эти планы труднее подписаться, чем на другие варианты погашения, такие как воздержание. Заемщик, который просто хочет приостановить платежи из-за отсрочки платежа, может сделать это, запросив его онлайн или по телефону.Между тем заемщик, который хочет использовать IDR, должен заполнить документы и предоставить данные о доходах, если они не подтвердят, что у них нет дохода. Хотя важно связать выплаты IDR с точной информацией о доходах, заемщикам следует разрешить устно предоставлять эти данные в обмен на временное 60-дневное одобрение IDR. Платежи заемщиков будут основываться на этой сумме в течение двух месяцев, что даст им время для предоставления фактических документов, необходимых для выполнения плана.
Согласовать удержание заработной платы с выплатами IDR
Система сбора студенческих ссуд уже является довольно карательной с точки зрения того, как она может удерживать заработную плату, задерживать возврат налогов или брать часть чеков социального обеспечения.Вдобавок к этому, суммы, полученные от возмещения, также могут быть больше, чем то, что заплатил бы заемщик с РДЭ. Например, типичный платеж по IDR установлен в размере 10 процентов от дискреционного дохода. Напротив, удержание заработной платы может составлять до 15 процентов располагаемой заработной платы. Система удержания заработной платы должна стать более справедливой по отношению к заемщикам за счет получения только той же доли дохода, что и выплата РДЭ. Он также должен получить доступ к налоговым данным только для определения размера домохозяйства для расчета этой суммы платежа.В идеале система должна также рассмотреть способы, позволяющие суммам, собранным в результате погашения, засчитываться в счет прощения по IDR.
Разрешить работодателям массово подтверждать трудоустройство в PSLF
Подача заявления и сохранение прощения ссуды на государственные услуги может занять много времени, включая получение документов, подписанных работодателем заемщика. Вместо того, чтобы подписывать большое количество индивидуальных форм PSLF, работодатели должны иметь возможность массово подтверждать соответствие требованиям для своих сотрудников.Например, как только работодатель должен подписать форму PSLF для заемщика, он может в последующие годы просто отправить письмо обслуживающему персоналу со списком всех лиц, которых они сертифицировали в прошлом, которые все еще работают в компании. Это снизит нагрузку на работодателей, поскольку им не придется подписывать отдельные формы, а также упростит обработку. Точно так же федеральное правительство могло бы поэкспериментировать с автоматической сертификацией занятости всех федеральных служащих, имеющих студенческую ссуду.
Заключение
Студенческие ссуды начинались как способ помочь семьям со средним и выше среднего уровнем доходов финансировать часть стоимости обучения в колледже, в то время как люди с низкими доходами получали значительную грантовую помощь. Но сегодня студенческие ссуды являются кажущимся ритуалом для молодых людей, ищущих высшее образование. В результате инструмент, предназначенный для помощи людям в обеспечении более светлого будущего, вместо этого слишком часто превращался в годы дефолта и финансовой борьбы. Совершенно необходимо, чтобы эта проблема была решена для будущих поколений путем реализации смелых идей, которые позволят получить доступ к высшему образованию и преуспеть в нем без бремени чрезмерных долгов.Тем не менее, при этом любые решения не должны игнорировать те, которые уже раздавлены студенческими долгами в результате десятилетий сокращения государственных инвестиций и роста цен.
Хотя решение существующего студенческого долга в размере 1,5 триллиона долларов является серьезной проблемой, хорошей новостью является то, что нет единого пути к облегчению. Как показано в этом отчете, существует ряд вариантов, различающихся по стоимости и сложности, чтобы избавиться от студенческой задолженности. Единственное установленное условие состоит в том, что все варианты политики должны быть сосредоточены на справедливости и простоте, а также на признании того, что заемщики должны ощутимо чувствовать помощь.
Об авторах
Бен Миллер — вице-президент по послесреднему образованию в Центре американского прогресса.
Коллин Кэмпбелл — директор Центра высшего образования.
Брент Дж. Коэн — исполнительный директор Generation Progress и вице-президент Центра по работе с молодежью.
Шарлотта Хэнкок — директор по коммуникациям компании Generation Progress.
Примечания
Свяжитесь с нами | Resource One Credit Union
Служба поддержки
Позвоните нам.
Национальный: 1-800-375-3674
Даллас: 1-214-319-3100
Хьюстон: 1-281-720-0550
Напишите нам по электронной почте.
Пожалуйста, не отправляйте личные данные по электронной почте. Отправьте нам безопасное сообщение, войдя в систему онлайн-банкинга или мобильного банкинга и выбрав центр сообщений.
Эл. Почта: [email protected]
Отправьте нам письмо.
Resource One Credit Union
P.O. Box 660077
Даллас, Техас 75266-0077
Когда мы будем доступны для вас.
| понедельник | 8:30 — 17:30 |
|---|---|
| вторник | 8:30 — 17:30 |
| Среда | 8:30 — 17:30 |
| четверг | 8:30 — 17:30 |
| Пятница | 8:30 — 17:30 |
| суббота | 9:00 — 13:00 |
Дебетовые и кредитные карты
Утерян или украден
Чтобы сообщить о потере или краже дебетовой или кредитной карты, позвоните по указанному ниже номеру.
Часы работы Credit Union: 1-800-375-3674
Дебетовая карта в нерабочее время: 1-800-442-4757
Кредитная карта в нерабочее время: 1-833-541-0777
Споры
Чтобы оспорить транзакцию по вашей дебетовой карте, выполните следующие действия.
Спор по операциям с дебетовой картой: 1-800-808-6402 | Понедельник — пятница 7:00 — 19:00
Спор по операциям с кредитной картой: 1-800-600-5249 | Понедельник — пятница с 7:00 до 19:45 и суббота с 8:00 до 13:45
Запасные карты
Дебетовые карты: Вы можете получить новую дебетовую карту, посетив любой из наших отделений или позвонив нам по телефону 1-214-319-3100.Кредитные карты
: Чтобы получить новую кредитную карту, вы можете связаться с Resource One по телефону 1-214-319-3100 или FIS по телефону 1-833-541-0763.
Текстовые сообщения
Подпишитесь на получение текстовых сообщений от Resource One Credit Union, отправив текстовое сообщение «R1CU» на номер 43783.
Отказ или СТОП
Если вы хотите прекратить получать текстовые сообщения от Resource One Credit Union, ответьте СТОП на любое отправленное текстовое сообщение.
Текстовые сообщения
Предоставляя номер своего мобильного телефона, вы даете нам согласие на отправку текстовых сообщений в связи с запрашиваемыми вами услугами.В соответствии с правилами и инструкциями FCC, CTIA и TCPA вы соглашаетесь со следующим: Msg & Data Rates может применяться к подтверждению и всем последующим сообщениям; Примите меры предосторожности для защиты вашего мобильного устройства и обеспечения конфиденциальности; Уведомлять Resource One Credit Union о любых изменениях в номере вашего мобильного телефона; Любые изменения в существующей Политике беспроводной связи SMS будут отправлены вам в текстовом виде. Вы соглашаетесь и соглашаетесь, что Компания, наши агенты, сотрудники, юристы, аффилированные лица, последующие кредиторы, компании по обслуживанию кредитов и сторонние сборщики свяжутся с вами через предоставленную контактную информацию.
Ссуды и гранты на ремонт односемейного жилья
Что делает эта программа?
Также известная как программа «Ремонт домов» по Разделу 504, эта программа предоставляет ссуды домовладельцам с очень низким доходом на ремонт, улучшение или модернизацию их домов или субсидии пожилым домовладельцам с очень низкими доходами на устранение угроз для здоровья и безопасности.
Для существующих прямых заемщиков Раздела 502 и 504, которые получили мораторий на платежи в связи с COVID-19 : Закон о Американском плане спасения (ARP) от 2021 года выделил дополнительные средства для прямых кредитов Раздела 502 и кредитов 504, которые будут доступны до 30 сентября. , 2023 г.Основное внимание будет уделяться рефинансированию существующих заемщиков по разделу 502 и разделу 504, которые получили мораторий на платежи в связи с COVID-19. Начиная с 17 мая 2021 года Агентство будет принимать заявки от существующих заемщиков ссуд по разделу 502 и разделу 504 на рефинансирование непогашенных ссуд, на которые распространяется утвержденный мораторий на COVID-19. Дополнительная информация для этих заемщиков, включая стандартный пакет заявок, доступна по адресу https://pubmai.sc.egov.usda.gov/.
Кто может подать заявку на участие в этой программе?
Для участия необходимо:
- Быть домовладельцем и занимают дом
- Не иметь возможности получить доступный кредит в другом месте
- Иметь семейный доход ниже 50 процентов среднего дохода по области
- Что касается грантов, то вам должно быть 62 года и он не может погасить ссуду на ремонт.
Какая территория подходит для участия в программе?
Кандидаты могут проверить адрес своего дома, чтобы определить свое право на участие.
Как можно использовать средства?
- Ссуды могут быть использованы для ремонта, улучшения или модернизации домов или устранения угроз здоровью и безопасности
- Гранты должны использоваться для устранения угроз здоровью и безопасности
Сколько денег я могу получить?
- Максимальный размер кредита составляет 20 000 долларов США
- Максимальный грант составляет 7 500 долларов США
- Ссуды и гранты можно объединить для получения помощи на сумму до 27 500 долларов
Примечание : Сельские домовладельцы в штатах Калифорния, Гавайи, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Мэн, Мичиган, Миссисипи, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Орегон, Пенсильвания, Пуэрто-Рико, Юг Каролина, Техас, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон и Западная Вирджиния могут иметь право на получение более высоких сумм ссуды или гранта в рамках экспериментальной программы ремонта по разделу 504 жилищного фонда для одной семьи.Пожалуйста, свяжитесь с Государственным офисом для получения более подробной информации.
Каковы условия кредита или гранта?
- Срок погашения кредита более 20 лет
- Фиксированная процентная ставка по кредиту составляет 1%
- Полное титульное обслуживание требуется для ссуд на сумму 7500 долларов США и более Гранты
- имеют пожизненный лимит в размере 7 500 долларов США
- Гранты должны быть возвращены, если недвижимость продана менее чем за 3 года
- Если заявители могут погасить часть, но не все затраты, заявителям может быть предложено сочетание ссуды и гранта
Есть ли крайний срок подачи заявок?
- Заявки на участие в этой программе принимаются через местный офис RD круглый год
Сколько времени занимает подача заявления?
Время утверждения зависит от наличия финансирования в вашем регионе.Поговорите со специалистом по жилищному кредиту Министерства сельского хозяйства США в вашем районе, чтобы получить помощь с заявкой
Кто может ответить на вопросы и как мне начать?
Обратитесь к специалисту по жилищным кредитам USDA в вашем районе
Что регулирует эту программу?
- Закон о жилищном строительстве 1949 г. с поправками, 7 CFR Часть 3550
- HB-1-3550 — Прямые жилищные ссуды и гранты для одной семьи, Справочник полевого офиса
Почему Министерство сельского хозяйства США делает это?
Помощь людям оставаться в собственном доме и содержать его в хорошем состоянии помогает семьям и их сообществам.Домовладение помогает семьям и отдельным лицам со временем накапливать сбережения. Он укрепляет сообщества и помогает многим видам бизнеса, которые поддерживают местную экономику.
ПРИМЕЧАНИЕ: Поскольку ссылки и другая информация могут быть изменены, всегда обращайтесь к инструкциям программы, перечисленным в разделе выше под названием «Что управляет этой программой?» Заявители также могут обратиться за помощью в местный офис.
Добро пожаловать в WORC, Центр ресурсов по возможностям женщин в Большой Филадельфии
Обзор
Если вы владелец малого бизнеса или хотите открыть его, и вам сложно получить ссуду, или вам просто нужна небольшая сумма, Ресурсный центр по возможностям женщин может дать вам ответ!
WORC — это U.S. Управление малого бизнеса (SBA) Посредник по микрокредитам и EOF, дочерняя компания WORC, является финансовым учреждением по развитию сообществ Министерства финансов США (CDFI). Мы предлагаем ссуды, инвестиционные продукты и услуги малообеспеченным слоям населения и малообеспеченным слоям населения в столичном регионе Филадельфии, которые хотят начать или расширить свой бизнес, уделяя особое внимание женщинам и меньшинствам. Наша продукция включает:
- Кредитный заем до $ 2,500
- Прямой заем от 1000 до 2500 долларов
- Кредиты для малого бизнеса до 10 000 долл. США
- Кредитная линия до 20 000 долларов США
- Ссуды на расширение до 50 000 долл. США
- Кредиты на недвижимость для бизнеса до $ 250 000
- Помощь в разработке бизнес-плана и финансовых прогнозов, доступ на рынок, графический дизайн и профессиональные услуги (юридические, бухгалтерские ,…)
- Направления в банки-партнеры и общественные ссудные фонды для получения бизнес-ссуд и сопутствующей помощи.
Наносить просто! Нажмите кнопку «Подать заявку на ссуду», чтобы подать онлайн-заявку слева, или щелкните ссылку «Форма заявки на ссуду» слева, чтобы загрузить заявку и отправить нам заполненную заявку и запрошенные документы.
Для получения дополнительной информации о каждом из наших продуктов, чтобы определить, какой из них вам подходит, или чтобы узнать, соответствуете ли вы нашим требованиям, посетите страницы, посвященные требованиям продукта и заемщика.Вы также можете щелкнуть ссылку для загрузки «Обзор программы», чтобы получить одностраничное резюме, [email protected] или позвонить нам по телефону 215-564-5500.
Сертификаты
Эта программа стала возможной благодаря поддержке многих спонсоров.
Частично финансируется по соглашению о сотрудничестве с
Администрация малого бизнеса США.
Финансовая помощь на питание, жилье и счета
Получите временную помощь от COVID-19 от государственных программ для оплаты аренды, ипотеки, похоронных расходов и студенческих ссуд.Продовольственные талоны и федеральные программы питания также изменили свои правила, чтобы оказать дополнительную помощь во время пандемии коронавируса.
Помощь в аренде COVID-19
Закончился правительственный мораторий на выселение из-за COVID-19. Арендодатели теперь имеют возможность выселять арендаторов, которые не могут платить арендную плату во время пандемии COVID-19. В качестве арендатора или арендодателя государственные программы могут помочь вам с оплатой аренды и советом в вашей ситуации.
Программа экстренной помощи в аренде для арендаторов и домовладельцев
Арендаторы и домовладельцы используют базу данных Emergency Rental Assistance (ERA) Министерства финансов, чтобы найти помощь в аренде от программ штата, местных, территориальных и племенных.
Получите совет для съемщиков жилья от консультанта по жилищным вопросам
Узнайте, как избежать выселения в качестве арендатора
Узнайте, как избежать выселения и как составить план оплаты с домовладельцем.
Find Emergency Housing
Если вас собираются выселить и вам нужно экстренное жилье, позвоните по номеру 211, чтобы получить местную помощь с жильем, или выполните поиск с помощью инструмента HUD Find Shelter.
Восстановить обратно арендную плату в качестве арендодателя
Узнайте, как вернуть обратно арендную плату, и узнать о воздержании от ипотечного кредита для вашей собственности, если вы являетесь арендодателем.
Помощь по ипотеке в связи с COVID-19
Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19 и у вас есть дом на одну семью с ипотечной ссудой, поддерживаемой государством или застрахованной FHA, вы можете запросить отсрочку по ипотеке, то есть перерыв в выплатах по ипотеке.
Узнайте, какие шаги нужно предпринять, и вопросы, которые следует задать, если вам требуется отказ от ипотечного кредита от вашего кредитора.
Крайние сроки расторжения ипотечного кредитования с федеральной поддержкой
Воздержание
Для ссуд, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae и Freddie Mac, вы можете запросить первоначальную отсрочку до 30 сентября 2021 года.
Выкупа права выкупа
Кредиторы не могли лишить права выкупа кредитов, обеспеченных HUD / FHA, USDA, VA, Fannie Mae или Freddie Mac, до 31 июля 2021 года.
Если из-за пандемии COVID-19 у вас возникли проблемы с выплатами по ипотечному кредиту с федеральным обеспечением, свяжитесь со своим кредитным специалистом до 30 сентября 2021 года. если вы обратитесь к ним, чтобы договориться об этом
Предоставить вам еще 180 дней освобождения от выплаты ипотеки по вашему запросу
Предложите варианты того, как вы можете произвести отсроченные или сокращенные платежи.Они обсудят с вами эти варианты по окончании периода воздержания.
Найдите своего сотрудника по ссуде
Если вы не знаете, имеет ли ваша ипотека федеральная поддержка, просмотрите список федеральных агентств, которые предоставляют или страхуют ипотечные ссуды. Вы также можете проверить ссуду Fannie Mae и ссуду Freddie Mac, чтобы узнать, владеет ли кто-либо или поддерживает вашу ипотеку. Вместе Fannie Mae и Freddie Mac владеют почти половиной всех ипотечных кредитов в США
.Авансовый налоговый кредит на ребенка
Подавая заявку на получение детской налоговой льготы (CTC), вы можете уменьшить сумму вашей задолженности по федеральным налогам.Сумма кредита, которую вы получаете, зависит от вашего дохода и количества детей, на которые вы претендуете.
Даже если вы не платите налоги, вы можете претендовать на возврат CTC.
CTC был расширен в соответствии с Законом об американском плане спасения (ARPA) от 2021 года только на 2021 налоговый год. Если вы имеете на это право, вы должны были начать получать авансовые платежи по детской налоговой льготе 15 июля. Выплаты будут продолжаться ежемесячно до декабря 2021 года. В соответствии с ARPA семьи имеют право на получение:
- До 3000 долларов на ребенка в возрасте от 6 до 3 лет. 17
- До 3 600 долларов на ребенка в возрасте до 6 лет.
Налоговая служба (IRS) начала рассылать письма в начале июня более чем 36 миллионам семей, которые могут иметь право на ежемесячные выплаты.Большинству семей не нужно ничего делать, чтобы получить свои платежи, если они подали налоговую декларацию за 2020 или 2019 год. Узнайте больше о письме и о том, как оно может помочь вам определить ваше право на получение помощи.
Обновите информацию для получения авансового налогового кредита на ребенка
Если вы не подаете налоговую декларацию из-за низкого дохода, вы можете подписаться на налоговый кредит на ребенка.
Или вы можете использовать Портал обновления детской налоговой скидки, чтобы:
- Узнайте, почему вы не получили свой платеж
- Подтвердите, что IRS выписал ваш платеж
- Подтвердите, зарегистрированы ли вы для получения платежей
- Un- зарегистрируйтесь в программе «Детский налоговый кредит», чтобы прекратить платежи.
- Предоставьте или обновите информацию о своем банковском счете.
Для управления платежами с помощью портала обновления «Детский налоговый кредит» вы можете использовать существующее имя пользователя IRS.Или, если вы новый пользователь, создайте аккаунт на ID.me.
Узнайте все о налоговой льготе на детей на сайте childtaxcredit.gov.
Продовольственные талоны и программы питания во время пандемии COVID-19
Из-за пандемии COVID-19 вам и вашей семье может быть легче получить талоны на питание и принять участие в программах питания. Свяжитесь с агентством социальных служб вашего штата, чтобы узнать, имеете ли вы право.
Во время пандемии:
Люди могут участвовать в продовольственных программах удаленно, а не лично.Это касается программ для беременных женщин, семей, пожилых людей и людей с ограниченными возможностями.
Прочтите об этих и других изменениях в государственной программе питания во время пандемии COVID-19.
Услуги и ресурсы для бездомных
Если вы столкнулись с проблемой бездомности, эти советы помогут вам подготовиться к ситуации и преодолеть ее.
Подготовьте себя и свою семью
Убедитесь, что ваш государственный документ или водительские права действительны и доступны.Приюты и программы помощи могут иметь строгие требования к удостоверению личности.
По возможности храните свои вещи. В приютах есть ограничения на то, сколько вы можете принести.
Организуйте доставку почты куда-нибудь или обратитесь в местное почтовое отделение. Во многих есть специальные службы для бездомных. Возможно, вы сможете получить бесплатный P.O. коробку или получите общую службу доставки.
Соберите сумку для себя и каждого члена вашей семьи.
Держите при себе важные документы и необходимые лекарства.
Поиск жилья
Наберите 211. В большинстве районов США это свяжет вас с местными социальными службами и направлениями для получения экстренного жилья.
Проверьте наличие приюта и жилья в вашем штате. Вы также можете узнать о жилищной помощи в программах социального обслуживания местного правительства или штата. Или воспользуйтесь картой из Справочника приютов для бездомных, чтобы найти приют рядом с вами.Типы объектов различаются. Найдите лучшие варианты для:
Стоимость — Большинство приютов бесплатны, но некоторые могут взимать небольшую плату. Большинство учреждений, предлагающих программы реабилитации от наркозависимости или алкоголизма, взимают плату. Однако многие из них являются недорогими, принимают участие в программе Medicaid или действуют по скользящей шкале в зависимости от вашего дохода.
Продолжительность пребывания — может варьироваться от нескольких дней до недель или месяцев.
Типы услуг — Некоторые учреждения просто предоставляют безопасное убежище на ночь, а другие являются временными.Они предоставляют как жилье, так и вспомогательные услуги. Они могут помочь вам со злоупотреблением психоактивными веществами, психическим здоровьем, насилием в семье или профессиональным обучением.
Подайте заявку на получение постоянного государственного или субсидируемого жилья. Как правило, на государственное и субсидируемое жилье есть длинные очереди. Подайте заявку как можно скорее.
Ресурсы для бездомных для особых групп
Эти ресурсы предназначены для определенной аудитории:
Ветераны
Молодежь
Позвоните в Национальную службу безопасности для беглых по телефону 1-800-RUNAWAY (1-800-786-2929).
Жилищные программы и работа на улицах — Найдите стабильное и безопасное жилье. Вы также можете получить помощь в образовании, помощь в выживании, консультации, кризисное вмешательство и последующую поддержку.
Люди с психическими заболеваниями
Другие виды помощи, если вы бездомный
Посетите Benefits.gov, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение помощи и как подать заявку на другие виды помощи. Это может включать финансовую помощь, транспорт, питание, консультации и многое другое.
Если у вас нет медицинской страховки, вы можете обращаться в медицинские центры HRSA.Они проводят медицинские осмотры, лечение, когда вы больны, заботятся о беременности и делают прививки вашим детям.
COVID-19 Помощь в оплате счетов за широкополосный доступ в Интернет
Во время пандемии COVID-19 Программа экстренной помощи в области широкополосного доступа Федеральной комиссии по связи предоставляет временную скидку на ежемесячные счета за широкополосный доступ в Интернет для соответствующих критериям домохозяйств с низким доходом.
Для соответствующих критериям домохозяйств пособие по экстренной широкополосной связи предоставляет:
- Скидка до 50 долларов в месяц на услуги широкополосной связи
- Скидка до 75 долларов в месяц на широкополосную связь для домашних хозяйств на соответствующих племенных землях
- Одноразовая скидка до 100 долларов на покупку ноутбука, настольного компьютера или планшета у участвующих поставщиков
Узнайте, соответствуете ли вы критериям и как подать заявку на получение преимущества экстренной широкополосной связи.
COVID-19 Помощь в похоронах
Чтобы облегчить финансовое бремя во время пандемии коронавируса, FEMA предоставляет до 9000 долларов возмещения расходов на похороны, связанных с COVID-19. Смерть должна была наступить после 20 января 2020 года.
Воздержание от получения студенческой ссуды на COVID-19
Если вы погашаете студенческую ссуду, обеспеченную Министерством образования США, вы получаете отсрочку. Из-за пандемии COVID-19 ваши выплаты основного долга и процентов были автоматически приостановлены до 31 января 2022 года.
Найдите места для вакцинации COVID-19 с Vaccines.gov
Vaccines.gov позволяет легко найти места вакцинации против COVID-19. Выберите вакцину, которую вы хотите, и выполните поиск по почтовому индексу. В зависимости от вашего местоположения вы можете выбирать из аптек, клиник департаментов здравоохранения и других поставщиков медицинских услуг.
У вас есть вопрос?
Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.