Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Кредит под залог дома, оформить и взять кредит под залог загородного дома с участком без справок от банка Восточный
Взять кредит под залог дома в Москве и по России
Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.
У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:
построен не раньше 1998 года;
имеет площадь не менее 100 кв. м;
является капитальной постройкой;
находится на территории присутствия банка;
не обременен обязательствами;
расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.
В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.
Важные особенности получения денег под залог дома
документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;
в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;
на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;
если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;
если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.
Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.
Кредит под залог Земельного участка
Кредит под залог Земельного участка
Понадобились деньги, а в банке отказывают? Очень типичная история. Бюрократия банков заставляет заемщиков сначала собирать все возможные справки, искать поручителей, а потом еще мучительно долго ожидать решения по заявке и очень часто получать отказ без разъяснения причин. Чтобы такого не было, обращайтесь сразу же в автоломбард. Ели вы собственник земельного участка, то вам доступен кредит под его залог.
Наш автоломбард выдает займы под залог земли быстро, без проволочек и долгих ожиданий. Самое основное условие – это земля в вашей собственности и без наложенных на нее обременений. Мы предлагаем своим заемщикам очень выгодные условия: низкий процент, моментальное решение по заявке и до 70% от оценочной стоимости участка.
Причем участок может быть как пустым, так и с уже имеющимися постройками. При оценке наш специалист обязательно учтет, если на земле есть возведенные дома. Этот факт увеличит оценочную стоимость. А значит, вы можете получить довольно крупную сумму денег в кредит. Помимо этого, на рыночную стоимость будет влиять и месторасположение участка, наличие инфраструктуры, подведенных коммуникаций, предназначение земли (ИЖС или СХ).
Чтобы получить кредит под залог участка, необходимо обратиться к нам в офис. Для этого заемщик должен достигнуть совершеннолетия. Еще один плюс – это то, что не нужно собирать огромное количество документов. Все, что понадобится для кредита под залог квартиры или участка – это свидетельство о праве собственности, паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий отсутствие обременений. Вам не нужно собирать справки о доходах, составе семьи, делать заверенные копии трудовой книжки, предоставлять выписки из банков о наличии других кредитов или задолженностей и прочих документов, которые обычно требуются в банках.
Наши специалисты одобряют практически все заявки, риск отказа очень минимален. Заемщик может рассчитывать на выгодные условия кредитования, а также на честную оценку, полную конфиденциальность и чистоту проведения сделки.
Деньги под залог Земельного участка
Еще немного о плюсах получения займов в нашем автоломбарде:
* Если вы решили досрочно погасить кредит, за это не предусмотрено никаких штрафов, идет честный пересчёт.
* Переда участка в залог не означает, что вы больше не можете им пользоваться. Ограничения накладываются лишь на продажу на момент погашения кредита. В остальных случаях вы можете продолжать пользоваться участком как и раннее.
* Для взятия кредита не нужны поручители, нет проверок кредитных историй.
* Решение по заявке вам скажут в день обращения. Если оно положительное, то деньги выдаются сразу же, в кассе автоломбарда.
Как видите, плюсов довольно много, поэтому к нам чаще всего обращаются за срочными займами. Мы предлагаем выгодные условия вместе с удобством и быстротой обслуживания. Помимо займов под залог недвижимого имущества. Вы можете получить деньги под ПТС или под залог авто, мотоцикла, плавсредства или спецтехники.
Мы ценим своих клиентов, стараемся предложить им наилучшие условия кредитования. Поэтому нам доверяют заемщики и возвращаются к нам снова и снова. Благодаря тому, что у нас нет ненужной волокиты и усложнения всей процедуры, мы можем очень быстро обслуживать всех желающих. Это особенно актуально для тех, кому срочно понадобились деньги. В этом плане автоломбарды вне всякой конкуренции. Деньги в день обращения и при этом низкая процентная ставка — это не утопия, а сегодняшняя реальность. И эта реальность доступна практически для каждого. Приходите в наш автоломбард и убедитесь в этом сами!
Деньги под залог земельного участка в Казани
Нужна крупная сумма денег, а банки отказывают в кредите? Если вы – собственник земли, то вы можете получить займ под залог участка. «Честные Кредиторы» выдают кредиты под залог земельного участка –
Земельный участок может находиться как в черте города, так и в пригороде или в другом населенном пункте. Это может быть участок без построек, или же на земле могут быть возведены частный дом или дача – эти факторы кредитор обязательно учитывает при оценке участка и определении максимальной суммы возможного займа. Также на рыночную стоимость земли влияют ее расположение, наличие коммуникаций, инфраструктура района и предназначение земельного участка: индивидуальное строительство или для сельскохозяйственных нужд. Под земельный участок ИЖС кредит получить проще. Деньги под залог земли сельхозназначения тоже выдаются, но вероятность одобрения снижается, в связи с низкой ликвидностью такого объекта.
Получить кредит под залог земельного участка с нашей помощью и без лишней волокиты решить свои денежные проблемы может каждый совершеннолетний собственник земли. Для получения займа вам понадобится минимальный набор документов: свидетельство о собственности, паспорт и документы, подтверждающие отсутствие обременений. Займы под залог участка не требуют предоставления справок о доходах, выписок из банков или наличия поручителей. Риск отказа в выдаче кредита под залог участка минимален, так как кредитная история не проверяется. Вы можете рассчитывать на выгодный процент, честную оценку и оформление сделки
Требования к земельному участку и к лицу, которому выдается займ, ниже, чем в банках, а максимальная сумма кредита – выше. Для получения консультации по кредиту под залог земли вам достаточно просто позвонить нам или оставить заявку на сайте. Гарантируем максимально быстрое оформление, низкий процент и полное соответствие сделки законодательству РФ. Размер займа может достигать 70% от рыночной стоимости земли.
Как получить кредит под залог земельного участка?
Но несмотря на совершенство такого варианта, брать деньги в долг в Украине не всегда выгодно. В том случае, если больше нет никаких других источников финансирования, необходимо рассмотреть предложения разных финансовых компаний, чтобы получить максимально выгодные условия кредитования.
Если у вас есть земельный участок, можно попробовать предоставить его в залог. Таким образом, вы сможете получить в долг более существенную сумму денег. Кроме этого, кредиты под залог земельных участков выдаются на более длительный срок.
Особенности получения кредита под залог земли в банках
Изначально необходимо отметить, что получить кредит под залог земли в банках (рассмотрим пример с Приватбанком) могут следующие категории населения:
- Физические лица. Здесь важно учитывать то, что залоговые кредиты выдаются даже тем гражданам Украины, которые не имеют официального трудоустройства.
- Субъекты юридической деятельности (представители малого или крупного бизнеса).
- Люди, имеющие иностранное гражданство, но проживающие в Украине.
До того, как обращаться в банк с целью получения кредита, стоит учесть то, что не каждый земельный участок является подходящим для залогового имущества. Таким образом,
Для оформления земельного кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Паспорт гражданина Украины и налоговый номер. Кроме этого, банк может потребовать дополнительные удостоверения или справки.
- В том случае, если заемщик состоит в законном браке — свидетельство о браке, а также паспорт и код второго из супругов.
- Документы на земельный участок. Для получения кредита необходимо иметь на руках договор купли-продажи, дарственную или акт приватизации.
- Залоговым участком может стать только тот отрезок земли, на котором отсутствуют какие-либо постройки. Это также необходимо подтвердить документально.
Почему кредиты под залог земли не пользуются высокой популярностью среди банков?
Несмотря на то, что для получения денег клиент предоставляет землю в залог, не все банки охотно идут на такие займы. Это обосновано тем, что земельные участки очень сложно оцениваются и в случае невыплаты кредита непросто реализовываются.
Следовательно, банки, дающие кредит под залог земли, предполагают, что ликвидность такого кредитования на порядок ниже, чем у транспорта или недвижимости. На сегодняшний день статистика показывает, что из десяти банков кредиты под залог земельного участка можно получить только в одной или максимум двух финансовых компаниях.
Но выход из ситуации все же есть. Если вы решили получить залоговый кредит, а в собственности имеете только землю, обратитесь в микрофинансовую компанию Dinero. Здесь заемщикам предоставляются самые выгодные условия, а также относительно низкая процентная ставка.
Еще одним преимуществом кредитов под залог земельного участка является то, что такие займы выдаются на более длительный срок. Таким образом, если у вас в собственности имеется земля, можете не сомневаться в том, что вы сможете получить в долг необходимую сумму денег без особых проблем.
Читателей также интересует:
Займ под залог земельного участка, помощь в получении кредитов
Займ под залог земельного участка
Земельный участок может выступать залогом. Однако к такому виду обеспечения банки часто предъявляют ряд особых требований. Они рассматривают в качестве залога собственность, обладающую высоким уровнем ликвидности. Поэтому займ под залог земельного участка, расположенного неподалёку от Москвы, может иметь весьма существенный размер. А кредит под землю, находящуюся вдали от населённых пунктов, и вовсе могут не предоставить. ГК «Содействие» оказывает помощь в получении займов под участок.
Помощь профессионалов
Клиенты, обратившиеся в нашу компанию, могут рассчитывать на успешное заключение кредитной сделки. Ведь наши специалисты приложат максимум усилий для её реализации и осуществят целый ряд действий:
- выполнят анализ текущей ситуации заёмщика;
- дадут оценку залогу с точки зрения максимально возможных размеров кредитов;
- подберут актуальные предложения от финансово-кредитных организаций;
- сделают сопоставительный анализ предложенных вариантов и расскажут о преимуществах каждого из них;
- объяснят суть требований, выдвигаемых кредиторами;
- соберут пакет документов и оформят заявку;
- помогут подать документы в один или несколько банков.
Благодаря нашей помощи вы найдёте наиболее выгодные предложения по кредитованию под землю.
Особенности займов под залог участка
Потенциальная возможность быстро продать землю в случае необходимости – главный критерий, которым руководствуются кредитно-финансовые организации при принятии решений о предоставлении займа под земельный участок. Важно, чтобы земля располагалась в перспективном районе и была оформлена в собственность. Участок обеспечивает исполнение кредитных обязательств, поэтому банк заботится о том, чтобы в случае нарушения условий договора объект залога был максимально быстро продан. Банки считают, что повышенными рисками обладают участки, недавно полученные в наследство или по дарственной. Может потребоваться дополнительное документальное подтверждение права распоряжаться таким недвижимым имуществом. Размеры кредитов под залог земли обычно не превышают 50–60 % оценочной стоимости участка. Однако процентные ставки идентичны условиям кредитных программ, предполагающих залог квартир и домов.
Наши специалисты помогут разобраться с особенностями кредитования под залог земли, подберут оптимальные кредитные продукты и осуществят консультационное сопровождение на каждом этапе оформления займа.
Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34
Как использовать землю в качестве залога для обеспеченного кредита | Финансы
Автор: Райан Кокерхэм | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.
Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам необходимо получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера ссуды, который вам нужен, а также от вашей предыдущей истории заимствований, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как собственность, для обеспечения необходимого вам финансирования. К счастью, включение вашей земли в качестве залога может быть выполнено без особых хлопот.После того, как стоимость вашей земли будет оценена квалифицированным экспертом, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.
Поиск подходящего кредитора
Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что определенные кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение их условий кредитования.Помните, что первый выбор — не всегда правильный выбор, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.
Определение стоимости вашей собственности
Если вы намереваетесь использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет точное определение стоимости вашей земли. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита потребуется их оценка.Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, одобренного выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия ссуды, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.
Дальнейшие действия
После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, вероятно, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги. Если это так, это может напрямую повлиять на вероятность утверждения вашего кредита.Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагается. Например, если ваша собственность зонирована под жилую застройку и в настоящее время в ней есть дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде ссуды. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.
Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность на любом этапе процесса выйти из этих переговоров и искать альтернативных кредиторов.Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.
Важные соображения
В общем, помните, что процентные ставки с использованием земли в качестве залога часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими обеспечения, такими как кредитные карты.Если вам доступна другая форма обеспечения, возможно, стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, хотите растянуть выплату на более длительный период времени.
Как использовать земельный кредит для финансирования покупки недвижимости — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Построение дома или офиса с нуля, конечно, не для всех, но это может быть полезным опытом, который позволит вам сформировать свое видение идеальной собственности. Однако, прежде чем создавать чертежи и просматривать светильники, вам нужно знать, где будет стоять этот дом. Другими словами, вам нужно владеть землей.
Финансирование покупки участка земли отличается от получения кредита для существующего дома или коммерческой недвижимости. Фактически, вы не пройдете через традиционного ипотечного кредитора.Вам понадобится земельный заем, условия которого могут быть хуже, чем жилищный заем. Но пусть это не мешает вам преследовать вашу цель — владеть землей. Вот что вам нужно знать.
Что такое земельные ссуды?
Земельный ссуду можно использовать для финансирования всего: от незрелого участка земли до пустыря и строительства нового здания. Его можно использовать под землю, на которой разместится личный дом или бизнес. Земельные ссуды считаются более рискованными, чем ипотека или многие другие виды ссуд, потому что:
- Ставки дефолта по земельным займам выше, чем по жилищным займам. Есть много причин, по которым вы можете не выплатить ссуду — может быть, планы строительства сорваны или у вас кончатся деньги.
- Заемщики с большей вероятностью уйдут. Если они столкнутся с финансовыми проблемами, они будут ценить спасение дома, в котором живут, а не куска земли.
- Свободный участок — не идеальный залог. Если вы все же не сможете произвести платеж, ваша неулучшенная земля станет менее привлекательной, чем собственность, которая может быть выставлена на продажу с аукциона.
Земельные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальному взносу и кредитованию, чем другие виды ссуд на недвижимость, из-за этих рисков для кредитора.
Что нужно знать при покупке земли
Условия вашей земельной ссуды будут зависеть от типа ссуды, которую вы получаете, ваших планов в отношении земли и конкретного кредитора, с которым вы работаете. В целом, есть три типа земли, которые кредиторы рассмотрят для финансирования — необработанная, неулучшенная и улучшенная земля, — каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.
Необработанная земля
Необработанная земля — это неосвоенная земля. Нет водопровода, электричества и доступа к близлежащим дорогам. По сути, это чистый лист для вас.Неудивительно, что необработанная земля обычно дешевле, чем обработанная, но знайте, что в долгосрочной перспективе это может стоить вам дороже.
Покупка необработанной земли — рискованная перспектива для кредиторов, поэтому они часто компенсируют это, взимая более высокие процентные ставки и требуя более высоких первоначальных платежей. Фактически, вам может потребоваться внести 50% или более, если покупка носит спекулятивный характер, то есть вы надеетесь, что стоимость недвижимости вырастет.
Как и в случае с большинством других видов ссуд, хороший кредитный рейтинг и солидный первоначальный взнос помогут вам получить одобрение на получение ссуды на землю и получить право на лучшие условия.Также полезно, если вы намереваетесь сразу начать застройку и у вас есть четкий и подробный план того, как вы будете использовать землю.
Земля без благоустройства
Далее идет неулучшенная земля, которая в некоторой степени открыта для интерпретации и иногда является синонимом необработанной земли. Однако, как правило, неулучшенная земля означает землю, на которой есть доступ к некоторым основным коммуникациям, но на которой по-прежнему отсутствуют такие важные элементы, как электрический счетчик, телефонная будка или счетчик природного газа. Другими словами, в сюжет добавлено несколько улучшений.
Может быть немного легче получить право на получение неулучшенной ссуды на землю по сравнению с ссудой на сырую землю, но это все равно считается рискованным. Опять же, у вас должен быть солидный кредитный рейтинг, первоначальный взнос и план для земли.
Улучшенная земля
Благоустроенный земельный участок — самый дорогой вариант, так как он полностью застроен и готов к строительству. Кроме того, зачастую легче получить право на получение земельного кредита этого типа, и кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.
Виды земельных кредитов и способы их получения
После того, как вы накопили первоначальный взнос, разработали планы для своей земли и получили солидный кредитный рейтинг, пора искать кредиторов.Получить земельный ссуду не так просто, как ипотеку, но у вас есть несколько вариантов.
Местные банки и кредитные союзы
Одно из лучших мест для поиска ссуды на землю — это ваш общественный банк или кредитный союз. Местные финансовые учреждения будут иметь хорошее представление о том, как можно использовать прилегающую землю, и будут иметь большую гибкость при работе с клиентами.
Министерство сельского хозяйства США (USDA)
USDA предоставляет земельные ссуды заемщикам, которые планируют построить основное жилье в сельской местности.Если вы планируете построить недвижимость самостоятельно, подайте заявку на получение ссуды по разделу 523 через USDA. Процентная ставка по этим кредитам составляет всего 3%. Или, если вы хотите нанять подрядчика, который построит его для вас, подайте заявку на ссуду по Разделу 524, которая взимает проценты в зависимости от текущего рынка. Можно не претендовать на первоначальный взнос, но вы должны погасить ссуду в течение двух лет.
Администрация малого бизнеса США (SBA)
Вы также можете получить ссуду на землю через SBA, если планируете приобрести землю, на которой вы построите помещения для малого бизнеса.SBA предлагает два типа земельных ссуд, в том числе:
- Кредит сертифицированной девелоперской компании (CDC). Эта программа также известна как кредитная программа 504, которая позволяет вам брать в долг до 5,5 миллионов долларов на срок от 10 до 25 лет. Ожидается, что вы внесете 10% ссуды, в то время как сторонний кредитор финансирует не менее 50%, а CDC предоставляет до 40%. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен стоить менее 15 миллионов долларов, а ваш чистый доход не должен превышать 5 миллионов долларов за два года до подачи заявки.
- SBA 7 (а) заем. Эти кредиты предоставляют до 5 миллионов долларов на срок до 25 лет. Вы должны внести 10% первоначальный взнос, а если сумма кредита превышает 25 000 долларов, от вас также могут потребовать предоставить залог.
Напрямую от продавца
Наконец, вы можете заключить сделку о финансировании напрямую с лицом, продающим земельный участок. Этот вариант может избавить от хлопот по отслеживанию стороннего кредитора и подаче заявки на ссуду, но отдельный продавец может захотеть получить гораздо больший первоначальный взнос и погасить его в течение пары лет.Будьте уверены, что если вы все же выберете этот путь, вы получите подробную информацию о соглашении на бумаге и даже проконсультируетесь с юристом.
Альтернативные варианты финансирования земли
Хотя есть несколько разных вариантов финансирования покупки земли, вам не обязательно идти по одному из этих маршрутов. Есть также несколько альтернативных вариантов финансирования, которые могут оказаться более идеальными, чем традиционный земельный заем. Однако, прежде чем использовать один из этих вариантов, важно тщательно взвесить риски.
- Заем или кредитная линия под залог собственного капитала: Если вы уже владеете недвижимостью, стоимость которой выросла в цене с момента ее покупки, вы можете использовать собственный капитал для покупки дополнительной земли с использованием кредитной линии собственного капитала (HELOC) или дома. долевой заем. Вам не нужно будет вносить первоначальный взнос, но это может быть особенно рискованным вариантом, потому что вы можете потерять свой дом, если не погасите ссуду.
- Персональная ссуда: Другой вариант — взять личную ссуду, которую можно использовать практически на все.Вы можете рассмотреть этот вариант, если сумма ссуды меньше и / или земля находится в состоянии, которое затрудняет получение традиционной земельной ссуды. Просто имейте в виду, что поскольку ссуда необеспечена, процентная ставка может достигать 30% (особенно, если у вас есть справедливая кредитная история).
- Купите разборку: Одним из способов получения реальной ипотечной ссуды на покупку земли является покупка недвижимости, которую вы планируете снести и отстроить заново. Конечно, этот вариант не обходится без своих потенциальных затрат и препятствий.Вам нужно будет получить разрешение от своего кредитора и соответствующие разрешения, а также оплатить снос.
Где найти лучших кредиторов на землю
Если вы готовы получить ссуду на землю, лучше всего начать с собственного двора. Местные кредиторы будут иметь возможность оценить землю и ее потенциал, а также смогут предложить более выгодные условия. Вы также можете обратиться в Интернет. У онлайн-кредиторов небольшие накладные расходы, а это значит, что они могут переложить эти сбережения на вас в виде более низких ставок и меньших комиссий.
Какого бы кредитора вы ни выбрали, обязательно потратьте время на оценку всех возможных вариантов и расчет цифр. Может быть много вариантов получения земельного кредита, но многие из них не из дешевых.
Занять деньги для покупки земли: как найти финансирование
Покупка земли позволяет вам построить дом своей мечты или сохранить кусочек природы. Однако земля может быть дорогой, поэтому вам может потребоваться ссуда для финансирования покупки земли. Хотя вы можете предположить, что земля — это безопасное вложение — в конце концов, «они больше не зарабатывают на ней», — кредиторы считают ссуды на землю рискованными.В результате процесс утверждения может быть более обременительным, чем стандартные жилищные ссуды.
Простота и стоимость заимствования зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете:
- Земельный участок, на котором планируется строительство в ближайшее время
- Необработанная земля, застройка которой не ожидается
Земельные ссуды могут быть относительно краткосрочными ссудами на срок от двух до пяти лет до наступления срока платежа. Однако существуют более долгосрочные ссуды (или вы можете конвертировать их в долгосрочную ссуду), особенно если вы строите на участке жилой дом.
Ключевые выводы
- Кредиторы часто наиболее охотно предоставляют ссуду, если вы покупаете готовый участок или планируете построить на приобретенной земле, потому что это увеличивает стоимость собственности.
- Местные банки, кредитные союзы или вторая ипотека на ваш дом являются хорошими источниками финансирования, если вы не планируете строить на купленной земле.
- Другие источники финансирования включают коммерческих кредиторов, специализированных кредиторов или финансирование от текущего владельца.
- Вам необходимо будет провести обследование земли, проверить титул и бюджет на предмет дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, затраты на строительство и разрешения.
Покупайте и создавайте за один шаг
Кредиторы могут быть более склонны давать ссуды, когда у вас есть планы по строительству вашей собственности. Владение сырой землей спекулятивно. Строительство здания также сопряжено с риском, но банкам может быть удобнее, если вы собираетесь повысить стоимость собственности (например, добавив дом).
Строительные кредиты
Возможно, вы сможете использовать единовременную ссуду для покупки земли и финансирования строительства. Такой подход позволяет вам сократить объем бумажной работы и сократить расходы на закрытие сделки.Более того, вы можете обеспечить финансирование всего проекта (включая завершение сборки). Вы не застрянете, удерживая землю, пока будете искать кредитора, который может никогда не материализоваться.
Планы зданий
Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо представить планы своему кредитору, который обычно хочет убедиться, что работу выполняет опытный строитель. Средства будут распределяться с течением времени по мере реализации проекта, поэтому вашим подрядчикам нужно будет довести дело до конца, если они ожидают, что им заплатят.
Характеристики кредита
Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, часто с выплатой только процентов и сроком менее одного года. (В идеале проект должен быть завершен к тому времени.) По истечении этого времени ссуда может быть преобразована в стандартную ссуду сроком на 30 или 15 лет, либо вы рефинансируете ссуду, используя в качестве залога свою недавно построенную структуру.
Авансовый платеж
Чтобы занять землю и расходы на строительство, вам необходимо внести первоначальный взнос.
Планируйте выплатить от 10% до 20% будущей стоимости дома. Вы можете поэкспериментировать с числами, используя наш калькулятор выплат по ипотеке.
Готовых участков по сравнению с сырой землей
Если вы покупаете участок, на котором уже есть коммуникации и подъезд с улицы, вам, как правило, будет легче получить одобрение.
Необработанная земля
Вы можете финансировать необработанную землю, но кредиторы могут колебаться (если это не типично для вашего района — например, некоторые районы полагаются на пропан, колодцы и септические системы).Добавление таких вещей, как канализационные сети и электричество к вашей собственности, обходится дорого, и существует множество возможностей для непредвиденных расходов и задержек.
Авансовый платеж
Если вы покупаете много (например, в развивающемся подразделении), вы можете выложить всего 15% или 25%. Для необработанной земли планируйте минимум 30%, и вы возможно, придется внести 50%, чтобы получить одобрение.
Характеристики кредита
Готовые участки менее опасны для кредиторов, поэтому они с большей вероятностью предложат одноэтапные ссуды на строительство, которые после завершения строительства конвертируются в «постоянную» (или 30-летнюю) ипотеку.В случае незавершенных участков кредиторы, как правило, сокращают сроки ссуды (например, от пяти до десяти лет).
Снижение кредитного риска
Если вы покупаете необработанную землю, вы не обязательно получите плохую цену. Вы можете повысить свои шансы на получение выгодной сделки, если поможете кредитору управлять рисками. Возможно, удастся получить более долгосрочные ссуды, более низкие процентные ставки и меньшие требования к первоначальному взносу. Факторы, которые помогают, включают:
- Высокий кредитный рейтинг (выше 680) показывает, что вы успешно занимали и погашали долги в прошлом.
- Низкое соотношение долга к доходу указывает на то, что у вас есть достаточный доход для осуществления необходимых платежей.
- Небольшая сумма кредита приводит к меньшим выплатам и недвижимости, которую, скорее всего, легче продать.
Нет планов по развитию
Если вы собираетесь покупать землю, не планируя строить на ней дом или бизнес, получить ссуду будет сложнее. Однако есть несколько вариантов получения финансирования.
Местные банки и кредитные союзы
Начните с запроса финансовых учреждений, расположенных рядом с землей, которую вы планируете купить.Если вы еще не проживаете в этом районе, ваши местные кредиторы — и онлайн-кредиторы — могут не решиться одобрить ссуду на пустующую землю. Местные учреждения знают местный рынок недвижимости. Они могут быть заинтересованы в содействии продажам в том районе, где вы ищете. Хотя местные учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, они все равно могут потребовать до 50% в качестве первоначального взноса и относительно краткосрочные ссуды.
Домашний капитал
Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете взять под него вторую ипотеку.При таком подходе вы потенциально можете профинансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных займов. Однако вы сильно рискуете, используя свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести выплаты по кредиту, ваш кредитор может забрать ваш дом взысканием.
Процентные ставки по ссуде на покупку дома могут быть ниже, чем по ссуде на покупку земли, но вы подвергнете риску свой дом.
Коммерческие кредиторы
Коммерческие кредиторы могут быть подходящим вариантом, особенно если вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях или в качестве инвестиций.Чтобы получить одобрение, вам нужно убедить кредитного специалиста в том, что вы рискуете разумно. Погашение может длиться не более десяти лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием 15-летнего или 30-летнего графика погашения. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми, когда дело касается обеспечения. Они могут позволить вам давать личные гарантии в отношении вашего места жительства, или вы можете использовать другие активы (например, инвестиционные активы или оборудование) в качестве залога.
Финансирование собственника
Если вы не можете получить ссуду в банке или кредитном союзе, возможно, нынешний владелец недвижимости захочет профинансировать покупку.Владельцы земли, особенно необработанной, могут знать, что покупателям трудно получить финансирование от традиционных кредиторов, и они могут не спешить с обналичиванием. В таких ситуациях землевладельцы обычно получают относительно большой первоначальный взнос, но все можно обсудить. Обычно срок погашения составляет 5 или 10 лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием более длительного графика погашения. Одним из преимуществ финансирования собственником является то, что вы не будете платить те же заключительные расходы, которые платили бы традиционным кредиторам (но все же стоит заплатить за исследование правового титула и границ — даже честные землевладельцы могут ошибаться).
Специализированные кредиторы
Если вы просто ждете подходящего времени для постройки или выбираете дизайн для своего дома, вам, вероятно, придется использовать вышеперечисленные решения. Но если у вас есть необычные планы в отношении вашей собственности, может быть кредитор, который сосредоточится на вашем предполагаемом использовании земли. В отличие от банков (которые по большей части работают с людьми, строящими дома), специализированные кредиторы стараются понять риски и преимущества других причин для владения землей. Они будут более охотно работать с вами, потому что им не нужно придумывать разовые условия сделки.Эти кредиторы могут быть региональными или национальными, поэтому ищите в Интернете все, что вы имеете в виду. Например:
- Сохранение природных ресурсов
- Отдых на природе на частной территории
- Солнечные или ветряные электростанции
- Сотовые или радиовещательные вышки
- Использование в сельском хозяйстве или животноводстве, включая разведение, органические фермы, хобби-фермы и коневодство
Советы покупателям
Сделайте домашнее задание перед покупкой земли. Вы можете рассматривать собственность как чистый лист, полный возможностей, но ее легко обмануть.
Затраты на закрытие
В дополнение к покупной цене вам, возможно, придется оплатить заключительные расходы, если вы получите ссуду. Обратите внимание на сборы за оформление, сборы за обработку, расходы на проверку кредитоспособности, сборы за оценку и многое другое. Узнайте, сколько вы заплатите, и примите окончательное решение о финансировании с учетом этих цифр. Для относительно недорогой собственности затраты на закрытие могут составлять значительный процент от покупной цены.
Проведите опрос
Не думайте, что текущие линии забора, маркеры или «очевидные» географические объекты точно определяют границу собственности.Попросите профессионала выполнить обследование границ и проверить его перед покупкой недвижимости. Текущие владельцы недвижимости могут не знать, что им принадлежит, и это станет вашей проблемой после завершения покупки.
Проверить заголовок
Особенно, если вы занимаетесь неофициально (например, используя собственный капитал или финансирование от продавца), делайте то, что делают профессиональные кредиторы — получите поиск по названию. Прежде чем передавать деньги, выясните, есть ли залоговые права или другие проблемы с недвижимостью.
Бюджет прочих расходов
Если вы владеете землей, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов. Просмотрите эти расходы в дополнение к любым платежам по ссуде, которые вы сделаете за землю. Возможные затраты включают:
- Муниципальные или окружные налоги (уточните у своего налогового консультанта, имеете ли вы право на вычет)
- Страхование незанятого земельного участка или заброшенных построек
- Взносы ТСЖ, если применимо
- Любые необходимые ремонтные работы, такие как ремонт линий ограждения или управление канализацией
- Затраты на строительство, если вы когда-нибудь решите построить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
- Плата за разрешение на любую деятельность, которую вы запланировали для собственности
Знать правила
Когда вы видите пустую землю, вы можете подумать, что все возможно.Однако местные законы и требования зонирования могут ограничивать ваши действия — даже на вашей частной территории. Правила ТСЖ могут быть особенно неприятными. Прежде чем согласиться на покупку, поговорите с местными властями, поверенным по недвижимости и соседями (если возможно).
Если вы обнаружите какие-либо проблемы с объектом, который вам интересен, попросите внести изменения. Возможно, вам не повезло, или вы сможете делать то, что хотите, после выполнения надлежащих процедур. (Иногда достаточно заполнить документы и оплатить сборы.Будет проще, если вы попросите разрешения вместо того, чтобы расстраивать соседей.
Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство?
»
»
Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство?
Первоначальный взнос, необходимый для ссуды на строительство или строительство на постоянной основе (C2P), варьируется, но обычно составляет от 20% до 25%. Хорошая новость заключается в том, что стоимость земли может быть использована для оплаты всего или части первоначального взноса.
Например, если вы покупаете земельный участок за 20 000 долларов наличными и хотите построить дом с общей стоимостью строительства 80 000 долларов, вам понадобится ссуда на строительство в размере 80 000 долларов.Если кредитор требует 25% первоначального взноса, это означает, что вам необходимо внести 20 000 долларов. В этом случае вы можете использовать стоимость своей земли вместо личных средств для выполнения требования о первоначальном взносе.
Если стоимость земли выше требуемого первоначального взноса, вы можете иметь право на более высокую сумму строительного кредита. Если стоимость земли ниже, вам, вероятно, потребуется внести свои собственные средства, чтобы претендовать на получение ссуды. Возвращаясь к приведенному выше примеру, если земля оценивается всего в 15 000 долларов, вам необходимо лично внести 5 000 долларов, чтобы внести требуемый авансовый платеж в размере 20 000 долларов.
Мы рекомендуем вам связаться с несколькими кредиторами, указанными в таблице ниже, чтобы узнать об условиях займа на строительство и C2P, а также квалификационных требованиях. Торговые кредиторы позволяют вам найти кредитора и программу, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
%
Текущие ставки по ипотеке в г. Казань, Республика Татарстан, на 15 августа 2021 г.
Просмотреть всех кредиторов%
Данные предоставлены Brown Bag Marketing, Inc. Платежи не включают суммы налогов и страховых взносов.Прочтите нашу таблицу отказа от ответственности для кредиторов, чтобы узнать больше о ставках и деталях продукта.Обратите внимание, что кредиторы используют стоимость земли нетто для определения своего вклада в ваш первоначальный взнос по ссуде на строительство. Это означает, что кредиторы вычитают любые залоговые или ипотечные залоги, обеспеченные недвижимостью, из стоимости земли. Например, если вы владеете землей стоимостью 50 000 долларов, у которой есть ипотечный кредит на 20 000 долларов, чистая стоимость земли составляет 30 000 долларов, и это сумма, которую кредитор использует для вашего первоначального взноса.
Использование чистой стоимости земли не является проблемой, если вы владеете недвижимостью бесплатно и в чистом виде, но если у собственности есть значительная задолженность, это может не помочь вам выполнить требования кредитора по первоначальному взносу.
Кроме того, в зависимости от того, когда вы приобрели землю, состояния собственности и других факторов, вам может потребоваться получить оценку для определения стоимости земли. Если вы приобрели недвижимость несколько лет назад, ее стоимость могла измениться, и кредиторы захотят использовать текущую стоимость недвижимости при подаче заявления на ипотеку.
Единственный раз, когда вы сталкиваетесь с проблемой при использовании земли в качестве первоначального взноса по ссуде на строительство, — это если стоимость земли невысока по сравнению со стоимостью строительства дома. В этом сценарии соотношение вашей ссуды к стоимости (LTV) или отношение вашей ипотеки к справедливой рыночной стоимости собственности может превышать лимит кредитора, который обычно составляет от 75% до 80%.
Например, предположим, что вы покупаете земельный участок за 10 000 долларов наличными и хотите получить ссуду на строительство или C2P на 100 000 долларов для строительства дома.Даже если кредитор требует только 20% первоначального взноса или 20 000 долларов, это значительно превышает стоимость земли. В этом сценарии кредитор обычно требует, чтобы вы внесли больше средств для выполнения требования о первоначальном взносе. Другой вариант — подать заявку на меньшую строительную ссуду.
Короче говоря, в то время как стоимость земли может обеспечить первоначальный взнос для строительства или кредита C2P, ответ на ваш вопрос зависит от вашей конкретной ситуации, включая стоимость земли, стоимость строительства, сумму кредита и другие факторы.
Еще один момент, на который следует обратить внимание, — это то, что мы рекомендуем вам получить ссуду C2P, а не прямую ссуду на строительство. Строительный ссуда — это краткосрочная ипотека, которая заменяется новой постоянной ипотекой после того, как дом построен и вы готовы к заселению.
Ипотека C2P — это разовая ссуда, которая включает как краткосрочную строительную ссуду, так и краткосрочную ссуду на строительство. в качестве постоянной ссуды на вынос, которая предоставляется после завершения строительства. Используя единую ипотечную программу для ссуд на строительство и ссуд на вынос, ссуда C2P может сэкономить ваше время и деньги.Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы ипотеки с ссудой C2P по сравнению со ссудой на строительство.
Обзор работы ссуд от строительства до постоянных (C2P)
Наконец, вы можете использовать FREEandCLEAR Lender Directory для поиска более 3900 кредиторов по программам ссуд. Например, вы можете найти кредиторов с самым высоким рейтингом в вашем штате, которые предлагают ссуды C2P и строительные ссуды.
СПРАВОЧНИК ИПОТЕЧНИКОВ
3 900+ КРЕДИТОРОВ ● 25 КРЕДИТНЫХ ПРОГРАММ ● РЕЙТИНГИ И ОБЗОРЫ
Источники
«Финансирование строительства в постоянное пользование: операции однократного закрытия.» Mortgage Products . Fannie Mae, август 2019. Интернет.
«Вернуться на главную страницу вопросов и ответов Об автореМайкл Дженсен, ипотечный и финансовый гуру
Майкл является соучредителем FREEandCLEAR. Майкл обладает обширными знаниями об ипотеке и финансах и пишет об ипотеке почти десять лет. Его работы были представлены в ведущих национальных и отраслевых изданиях. Подробнее о Michael
История способности валюты очаровывать, контролировать и манипулировать: Кауфман, Фредерик: 97815
185: Amazon.com: Книги ЗА ЗАВЕСОМ В этой книге прослеживается история двух видов деятельности, которые мы обычно считаем разными — обмена деньгами и рассказывания историй — чтобы показать, что они одинаковы. Главы следуют параллели в росте и развитии каждого. Таким образом, у нас есть денежный сюжет, в основе которого лежит самый привлекательный из когда-либо созданных символов.
В этой книге не спрашивается, должны ли мы любить, ненавидеть или даже нуждаться в деньгах. Возникает вопрос: что движет нашей верой в то, что называется деньгами? Ответ связан с природой символов и с тем, почему люди жаждут их.
Когда экономист Джон Мейнард Кейнс заявил в своем трактате о денежной реформе 1924 г., , что деньги, основанные на золоте, были «варварским пережитком», он утверждал, что золото было просто одним из возможных проявлений вещества, не требующего определенной формы. Золото было символом, и поэтому его можно было заменить множеством других символов. Форма, которую приняли деньги, была случайной. Деньги, не сделанные из золота, по-прежнему оставались деньгами.
Символическая природа денег — то есть тот факт, что деньги могут населять любое количество материальных конфигураций и оставаться деньгами — сама по себе не была частью кейнсианской теории.Но без принятия Кейнсом денег как символа не могло бы быть теории, не говоря уже о кейнсианских практиках, таких как дефицитные расходы, согласно которым суверенное государство может платить за все, что ему нужно или в чем нуждается, деньгами, которые оно печатает, деньгами, которые не символизируют больше и ничего. меньше, чем его собственная суверенная власть. Доллар, например, олицетворяет не что иное, как «полную веру и кредит» Соединенных Штатов. Таким образом, символ доллара.
Когда дело доходит до денег, полезны символы. Вот почему Кейнс был не один среди экономистов.Если бы они когда-либо встретились, Адам Смит и Карл Маркс вскоре обнаружили бы, что они расходятся во мнениях относительно теорий цен, издержек, заработной платы и прибыли. Но, как и Кейнс, оба с готовностью согласились бы с тем фактом, что даже несмотря на то, что деньги обладали необычайно практической способностью влиять на широкий спектр очень реальных, неметафорических вещей, сами деньги были метафоричными. Влияние денег и последствия их господства, возможно, оспаривались, но не обсуждался тот факт, что доллар, фунт или марка были заполнителями, символическими строительными блоками для того, что великие экономисты считали гораздо более серьезными проблемами.Эти более серьезные проблемы стали делом прославленных экономических школ, возникших на волне идей Смита о свободных рынках и идей Маркса о классовой борьбе и пролетарской революции. Конечно, совершенно понятно, что экономисты, которые выдвинули наиболее устойчивые и влиятельные теории, не всегда были так заинтересованы в изучении символического ядра своих систем, как в его всепроникающих эффектах. Возможно, из-за столь ожесточенных споров по поводу многих экономических субъектов искусственный интеллект, лежащий в их основе, был утерян.Следующие страницы меняют положение вещей. Вместо того чтобы исследовать далеко идущие последствия той или иной школы экономической мысли, в этой книге будет уделяться приоритетное внимание символической основе.
Что совершенно определенно не означает, что эта книга появилась без влияния экономической мысли. Применяемый здесь подход во многом обязан культурным открытиям венгерского историка экономики Карла Поланьи, который в 1944 году — в год, когда Бреттон-Вудское соглашение сделало доллар США ведущей валютой мира — опубликовал книгу под названием The Great Transformation , за которым тринадцать лет спустя последовал «Торговля и рынок в ранних империях» , написанный с группой коллег и последователей.В этих книгах Поланьи использовал межкультурную антропологию для исследования истории экономик, процветавших до того, как появились рынки, какими мы их знаем, и обнаружил, что нечто очень похожее на деньги существовало задолго до монет и банкнот.
То, что мы называем деньгами, что мы считаем финансами, и какую бы теорию мы ни предлагали относительно экономической системы в целом — все это отражает наш момент времени. Это еще один способ сказать, что деньги соответствуют выдумкам эпохи, независимо от того, называются ли эти выдумки мифом, религией, историческим повествованием, литературным шедевром или цифровым мемом.Ибо экономическая философия, как и социальная, политическая или религиозная философия, может существовать только до тех пор, пока мы верим в историю, которую она рассказывает. Доллар без полной веры и кредита — это несостоятельный доллар. Другими словами, история денег, хотя и тесно связана с историей экономики, — это не одно и то же. История денег — это история символов, а история экономики — это история того, что мы можем делать и что сделали с этими символами.
За экономикой стоит символ.Но что скрывается за символом? С того момента, как кто-то объявил, что бусина была частью истории о чем-то большем, чем бусинка, и впоследствии бусинка в воображении слушателя превратилась из шлакового материала в амулет, наполненный духом и ценностью, именно этот человек создал, объяснил , и обнародовал символ — то есть рассказчика, — который руководил шоу. Человек, определяющий значение символа, — это человек за занавеской. Сегодня этот занавес может быть цифровым брандмауэром, за которым скрывается неисчислимое богатство Amazon и Facebook, это может быть нерушимый код криптовалюты или безнадежно причудливые протоколы индексного фонда, за которым находятся пенсионные фонды стоимостью в триллионы.Это может быть закрытые размышления Федерального комитета по открытым рынкам Федеральной резервной системы, когда центральные банки определяют процентные ставки по миллиардам казначейских векселей Соединенных Штатов, или как влить триллионы в экономическую систему, нуждающуюся в поддержке. Цель этой книги — отдернуть занавес, открыть двери, расшифровать шифрование и обнажить суть историй и рассказчиков, которые лежат в основе системы символов, известной как деньги.
За последние несколько тысячелетий огромное человеческое желание было воплощено в деньгах — будь то валюта, нарукавная повязка, сделанная из полированных раковин, переполненный бункер с пшеницей, стадо коз, стая наложниц, электронный клад биткойнов, или доллар США.И столь же поразительным, как и необычайная изменчивость денег, является тот факт, что определенные основные человеческие желания остаются неизменными независимо от того, какая социальная, политическая, религиозная или экономическая система может преобладать. А человеческое желание, которое американский поэт Уоллес Стивенс однажды назвал «мотивом метафоры», не знает экономической школы.
{1} ИГРА В ОБОЛОЧКУ
Слова — это то, чем они не являются. Слово «дерево», например, практически не имеет ничего общего с массивным слиянием корней, ветвей и листьев.Слова не столько отражают реальность, сколько сводят ее к более понятным человеческим масштабам. Они дают нам некоторую степень контроля, и на этом фундаментальном уровне мотив превращения мира в слова совпадает с мотивом превращения мира в деньги.
Примерно 65 000 лет назад Homo sapiens создал бусину. Самые ранние из них были раскопаны в 1980-х годах в прибрежных районах Кении. Окружность каждого из них составляла половину пенса, и украшавшие их параллельные линии, точки и решетки заставили археологов заподозрить, что они, должно быть, передали важное послание.Они предполагают, что обитатели пещер, которые изготовили и пометили их, верили, что бусинки обладают секретными способностями, так что те, кто носит их рядом со своим телом, могут не только получить статус среди своих сверстников, но и уменьшить их подверженность риску и увеличить их удачу.
Техническое слово, используемое для описания таких бус, — апотропный , что указывает на магическую фигуру или заклинание, предназначенное для предотвращения зла. Слово происходит от греческого слова trópos , обозначающего обращение к чему-то или от чего-то другого, которое также является корнем слова trophy и таких речевых фигур, как метафора , которые по-своему поворачивают одно. в другой.Вот почему метафоры также известны как тропы .
Деньги отвращают зло. Это снижает нашу подверженность риску. Он держит нас одетыми, защищенными и безопасными. Деньги не только повышают рейтинг и репутацию, но и являются гарантией того, что наш заработанный тяжелым трудом статус сохранится и в будущем. Вот почему антропологи пришли к выводу, что эти первые бусы были элементами гораздо более сложной истории, чем орнамент. Они были формой неприятия риска, ранней моделью страхования.
Эпицентром первого большого финансового кризиса двадцать первого века стал отказ гораздо более современных механизмов избегания риска.Кризис возник не из-за паники на фондовом рынке или потери веры в облигации, не из-за неплатежеспособного банка, не из-за резкого роста золота, ни из-за нефтяных запасов, ни из-за янтарных волн гниющего зерна. Кризис возник из лабиринта пари и встречных ставок на будущее, сделанных в рамках многонациональной страховой компании Goliath. Это был неизбежный крах AIG, который вызвал глобальные волны страха и ужаса по поводу всеобщих денег.
Деньги давно стали синонимом беспокойства о будущем, а страхование было традиционным способом справиться с беспокойством.До Dow и NASDAQ, до появления серебряной крупы и бронзовых денариев, до бурной работорговли и активного валютного рынка в портах Бенина, до того, как странствующие торговцы средневековой Европы открыли свои магазины на одной ярмарке шампанского. за другим, и до того, как началась торговля каноэ вверх и вниз по Рейну, Темзе и тысячам островов Меланезии — то есть в эпические старые времена архаической доисторической эпохи, когда человек противостоял всему остальному миру, — была страхование, и его можно было бы повесить на шею.
В отличие от современных страховых продуктов, страхование бус было, пожалуй, более духовным, чем статистическим. Мир никогда не был безопасным местом, а амулеты и украшения, такие как нарукавные повязки и воротники, наводят на мысль о том, что зачарованные предметы защищают и укрепляют тех, кого они украшают. Такие эмблемы и жетоны были типичной атрибутикой мифических фигур, когда они плавали по океанам и сражались на полях сражений, от неприступной брони Ахилла до кольчужной рубашки Беовульфа. Шапки невидимости — это обычное снаряжение, наряду с различными музыкальными инструментами, от лиры Орфея до рога Габриэля.У Мерлина и Просперо были свои посохи, Геракл и Тор — свои дубинки, Эрос — его лук, Афродита — ее пояс. Такие предметы пригодятся, когда герои пересекают страну теней и другие опасные ландшафты — будь физической формой талисмана кольцо, пылающий меч, зуб предка, реликвия истинного креста, золотые монеты, отчеканенные в профиль. речного бога, электронного кода, который защищает проприетарный путь через Интернет, или ожерелья, нанизанного бусинками. Все это означает, что даже если доисторические бусы из прибрежных районов Кении обладали многими ключевыми атрибутами денег, они не во всех отношениях соответствовали современному определению.
Они не были хранилищем стоимости, средством обмена или расчетными единицами в нашем понимании подобных вещей. Это были не те деньги, которые используются в классической экономике. Они были более глубоко укоренены в нашем воображении и душе, чем это.
Самый известный экономист-классик — шотландский философ Адам Смит. В 1776 году он опубликовал свой шедевр « Богатство народов ». Пока американские колонисты заявляли о своей независимости от Англии и пытались выяснить, как их новая страна могла бы создать валюту с нуля, Смит предложил историю происхождения всех денег — явно немагическую, неметафорическую, недуховную и нелитературную. история.Он не заявлял, что фунты и франки были закреплены в бусах или кольцах, наделенных силой отражать зло. Вместо этого он предположил, что первые деньги появились как кратчайший путь к грузовикам, бартеру и обмену — «принципу, который дает повод к разделению труда» и, следовательно, движет человечеством.
Согласно Смиту, до появления революционных удобств монет и кредита примитивный фермер, выращивающий картофель, должен был таскать по городу двадцать мешков молоди и краснокожих, чтобы обменять свою единственную единицу стоимости и средство обмена на кулинарное масло и дрова. , и чугунная сковорода, необходимая, чтобы приготовить себе партию домашнего картофеля фри.Смит предположил, что такое крайнее неудобство привело к созданию гениального, полезного, экономящего время и труда устройства, известного как деньги. Для конца восемнадцатого века, погруженного в растущую волну производства, рынков и корыстных лавочников, теория Смита имела большой смысл, и с годами идея о том, что деньги произошли из бартера, получила широкое признание. К сожалению, теория Смита никогда не подкреплялась никакими доказательствами, поскольку нигде на Земле не было обнаружено ни одного примера экономики, основанной на довалютном бартере.
На самом деле, как раз наоборот. Антропологи и этнографы конца девятнадцатого века, которые оставили исследовательский университет позади, чтобы проводить полевые исследования среди «примитивных племен» Африки, Азии, Австралии и Океании, подробно рассказали о роли этих символических средств массовой информации. играют в широком и сложном разнообразии обрядов, ритуалов, испытаний и церемониальных последовательностей, таких как изгнание нечистой силы, дарение подарков, наследство, браки, принесение клятвы, наказания, выкуп, награды, вступительные взносы в тайные общества и в качестве платы за трупы в пути в страну мертвых.Если первые антропологи, ступившие на берега Новой Гвинеи, думали, что собираются открыть двусторонний обмен, скажем, свечной воск на маниоку или собаку на десять пар тапочек, они, вероятно, были удивлены, обнаружив экономию костей и семян. , ракушки, шкуры и полированные камни, которые, казалось, имели символическую ценность, подобную кронам, песо и шекелям. Деньги — или что-то подобное — появились задолго до рынков.
Это доисторическое присутствие денег может помочь объяснить, почему бартерная экономика была обнаружена только в поствалютной среде, в которой концепция символической эквивалентности и обмена уже прочно обосновалась.Бартерная экономика — это экономика не первой, а последней инстанции, например, экономики военного времени, в которых валюты стали практически бесполезными, а дефицит продуктов питания и предметов первой необходимости становится правилом, или экономики тюрем с их сильно ограниченной торговлей конфетами, сигаретами, наркотиками и т. Д. оружие.
Грузовик, бартер и обмен не могли прояснить нерыночные денежные системы, которые европейские этнографы и антропологи конца девятнадцатого — начала двадцатого века обнаружили среди неевропейских коренных народов.Это также не могло объяснить, почему охотники-собиратели в неолитической Кении создали те первые бусы с запутанными знаками и символами, которые предшествовали письменным алфавитам на десятки тысяч лет.
Одна из подсказок о значении и происхождении этих бусинок появилась в результате химического анализа, который показал, что их минералогический состав — почти полностью карбонат кальция — был идентичен таковому у панцирей самой большой птицы на земле, африканского страуса с черной шеей. Раньше бусы были страусиными яйцами! Это представляло собой еще одну загадку: зачем тратить столько времени и сил на шлифовку, сверление и полировку разбитых фрагментов страусиного яйца? Несомненно, страусиное мясо, страусиная кожа и страусиные перья были более ценными, чем панцири.Почему эти осколки кальция были выбраны среди всех других материалов, чтобы отражать зло и способствовать удаче? Каким образом их форма (маленький круг с отверстием посередине) стала копироваться по всему миру, от первых медных монет Азии до вампума Америки?
Археологические данные также показали, что бусы были не единственной вещью, которую люди эпохи неолита изготавливали из своих страусиных яиц. В неповрежденном состоянии каждое огромное яйцо могло вместить более полутора литров жидкости, так как твердые, инертные корки карбоната кальция имели среднюю толщину двух миллиметров.До того, как из них были сделаны бусы, страусиные яйца использовались в качестве контейнеров. То, что могло содержать что-то ценное — дождевая вода, орехи, ягоды или что-то еще, что кто-то мог хранить в пустом страусином яйце — превратилось в нечто ценное само по себе. Материал, который мог служить страховкой от голода и жажды — контейнер для хранения — был фрагментирован в амулет, который мог смягчить все опасности и опасности. То, что могло содержать воду или ягоды, чтобы уменьшить определенный риск жажды или голода, превратилось в символическое средство от риска в целом.
Карл Маркс определил деньги как «общий эквивалент», и в этом капиталисты согласны. Торговцы, финансисты и другие адепты денежной изменчивости могут преобразовать свои деньги в любую валюту, какую захотят, не говоря уже о таких товарах, как зерно или топочный мазут, которые, в свою очередь, могут превращаться обратно в деньги. Кроме того, деньги могут компенсировать самые разные убытки и защитить от любой ответственности. Деньги настолько обычно способны заменять одну вещь другой и превращать одну вещь в другую, что сдача — другое слово для денег.
К концу двадцатого века некоторые из наиболее технически продвинутых количественных адептов математических финансов довели способность денег изменять форму до крайности. Они поняли, что могут использовать инструменты исчисления и статистики, чтобы уловить меняющихся чувств к деньгам. Подобно страусиным яйцам, которые могут содержать зерно или воду, формулы так называемых математических «квантов» отражают эмоциональные состояния, которые могут двигать рынок вверх или вниз, когда инвесторы либо покупают с уверенностью, либо продают из страха.И, подобно бусам, эти математические меры уверенности и паники в конечном итоге будут оценены и проданы сами.
Тем не менее, основной вопрос об этих страусиных яйцах оставался неисследованным: каков был процесс, при котором контейнер материальной ценности мог принять ценность материала, который он содержал? Как страусиное яйцо, в котором можно хранить еду и питье, стало современными деньгами, в которых может поместиться что угодно? Короче, как родились деньги?
Вместе | Блог | Максимально используйте большой участок
Проницательные застройщики заметили возможности, которые дает приобретение недвижимости на большом участке — часто покупка на аукционе.Но как насчет среднего британского домовладельца?
Недавний опрос *, проведенный от имени Together, показал, что более четверти британцев имеют сад, который они описывают как больше среднего. Если это вы, и вам не обязательно открытое пространство, почему бы не максимально использовать возможности?
Расширьте свой дом
Один из очевидных вариантов — расширить существующую собственность.
За последний год многие британцы осознали, что, потратив столько времени, пытаясь жить, работать, учиться, развлекаться и спать дома, у них просто нет места для всего этого.Таким образом, почти пятая часть (18%) желает расширить или построить флигель в этом году.
Если вы один из немногих счастливчиков, у вас больше открытого пространства, чем вы знаете, что делать, расширение может оказаться идеальным вариантом для получения лучшего баланса от вашей собственности. Однако сначала стоит убедиться, что покупка нового дома с желаемой планировкой не будет более дешевым вариантом. Разговор с местным агентом по недвижимости или просмотр списков недвижимости в Интернете должны дать вам хорошее представление.
Если вы застройщик, то приобретение недвижимости с большой территорией может дать возможность создать большую современную недвижимость для продажи, добавив пристройку и отремонтируя остальную собственность, чтобы она выглядела как новостройка. .
Это подход, используемый разработчиком и клиентом Together Полом Уитлоком. Среди его недавних проектов было расширение бунгало в яркое и современное здание представительского класса в живописной части Норфолка.
Еще раз, агент по недвижимости может дать вам представление о потенциальной стоимости вашего проекта, что может помочь вам установить (или, возможно, продиктовать) ваш бюджет. Вы также должны задать себе несколько вопросов о рынке — например, есть ли покупатель на такую большую недвижимость в этом конкретном месте?
Независимо от того, расширяете ли вы недвижимость для себя или в качестве инвестиции, вам также необходимо изучить любое разрешение на строительство, которое может вам понадобиться.Часто правила, известные как «разрешенные права на застройку», позволяют расширить дом без необходимости подачи заявки на планирование.
На момент написания правила предлагали исключение при планировании небольших одноэтажных пристроек длиной до четырех метров для отдельно стоящих домов и трех метров для любых других участков, а также двухэтажных пристроек длиной до трех метров (с согласованием угла наклона крыши). существующий дом по мере возможности).
Если ваше предложение более впечатляющее или если ваша пристройка займет больше половины сада, вам необходимо подать официальную заявку на планирование.Мы всегда советуем проконсультироваться с местным советом, потому что правила часто меняются и могут применяться другие исключения (например, если ваша собственность внесена в список или если ее уже продлил бывший владелец). Более подробно с правилами можно ознакомиться здесь.
Полная замена существующей собственности
Для девелоперов математика проекта может означать, что земля более ценна, чем собственность на ней, особенно если текущая собственность не использовалась какое-то время и находится в особенно ветхом состоянии.
Если это так, вы можете полностью снести существующую собственность, а затем использовать только что очищенное пространство, чтобы построить на ней несколько небольших владений.
Вы можете подать заявку на финансирование разработки, чтобы покрыть до 75% стоимости проекта или 100% с дополнительным обеспечением. Вы можете брать кредит на срок более двух лет, выплачивая проценты только каждый месяц, прежде чем возвращать ссуду единовременно в конце. Это дает вам время, необходимое для завершения вашего проекта и продажи собственности, или организации долгосрочного заимствования на основе их окончательной рыночной стоимости.
Один из примеров расположения штаб-квартиры Together был построен на месте бывшего отеля Kingsway в Бернаже, Манчестер. Бывший паб, который располагался на большом угловом участке на стыке двух основных дорог, был снесен; перед тем, как начать строительство, застройщик обеспечил планировочное содержание комбинации квартир и больших семейных домов.
Хотя в соответствии с «Разрешенной застройкой» вы обычно имеете право сносить здание (при условии, что оно не внесено в список и не охраняется), процесс подачи заявки на планирование для этого типа проекта может быть очень длительным.Поэтому жизненно важно, чтобы вы посоветовались, прежде чем увлекаться своими планами.
Разделить землю и построить дополнительные дома
Было бы лучше с финансовой точки зрения сохранить собственность как она есть, но используйте очень большое пространство, чтобы создать еще один (или, возможно, даже несколько) домов в саду. Новая застройка часто может сочетаться с услугами существующей собственности, снижая затраты на застройку. Хотя вам нужно остерегаться заветов и потенциальных проблем с доступом, и, конечно же, получить разрешение от местных властей.
Это может быть особенно выгодно, поскольку уменьшение размера сада вряд ли повлияет на стоимость первоначальной собственности, при условии, что участок под застройку не отнимет слишком много места. Учтите также, что существуют освобождения от налога на прирост капитала, если вы переезжаете в новую собственность в качестве своего дома после ее застройки, даже если она впоследствии будет продана.
Если вы живете в своем доме, не списывайте этот вариант полностью. В последние годы все более популярным явлением стало решение создать «садовый участок», который можно было бы обустроить как отдельную собственность.
При условии, что у них есть место, 10% опрошенных нами сказали, что были бы готовы построить в своем саду участок для продажи. В Лондоне это увеличилось до 18% домовладельцев, что имеет смысл, учитывая, насколько ценна земля в этом регионе. Если вы также находитесь в районе, где земля невероятно дорогая и труднодоступная, это может оказаться отличным источником дохода.
14% опрошенных британцев заявили, что построят дом для члена семьи, и неудивительно, что с этого момента мы хотим, чтобы наши близкие были рядом — будь то родитель старшего возраста или даже ребенок, который вернулся домой. .Этот показатель был самым высоким среди опрошенных нами более молодых поколений — колоссальные 50% среди 18-24-летних. Подробнее об этом мы писали в предыдущем блоге.
Возможно, такие телепрограммы, как Grand Designs, внушили молодому поколению стремление спроектировать свой собственный дом — так же, как 20% молодых людей в возрасте 18–34 лет хотели бы построить собственность, чтобы жить в себе.
Помимо того, что вы можете спроектировать дом именно так, как вы этого хотите, самостоятельное строительство может оказаться значительно дешевле, чем покупка нового дома, и дать вам несколько дополнительных комнат, чем вы могли бы себе позволить. магазин.Кроме того, строительство собственного дома может сэкономить вам тысячи фунтов стерлингов в виде гербового сбора, так как вам не нужно будет ничего платить в зависимости от стоимости имущества после его завершения.
Недавно мы помогли одному из наших клиентов Тиму Ламонту превратиться в бунгало с двумя спальнями, которое он построил, отделив часть большого сада от своего нынешнего дома с пятью спальнями. Мы изучили его подробные планы и согласились передать семейный дом в залог, выплатив его существующему кредитору и высвободив 177 000 фунтов стерлингов для финансирования его захватывающего проекта самостоятельной постройки.
Разделить землю и продать дополнительный участок (участки)
Если строительство в вашем саду кажется большим трудом или вам просто не нужно пространство, вы можете разделить его и продать землю застройщику — если вы не против жить рядом со строением сайт.
Из опрошенных нами 20% британцев заявили, что не имеют эмоциональной связи со своими садами, и почти 15% респондентов в возрасте от 18 до 34 лет заявили, что охотно продали бы часть своего сада в качестве свободного участка.
Если это вас интересует, имейте в виду, что ваша земля, вероятно, будет стоить намного больше, если вы продадите ее с разрешением на строительство.
Прежде всего, вы должны решить, какая часть вашего сада потребуется для размещения участка под застройку и сколько вы действительно готовы продать. Затем вам нужно попросить геодезиста или архитектора нарисовать планы и помочь вам подать заявку на разрешение на строительство.
Вам также понадобится согласие вашего кредитора, если у вас все еще есть ипотечный кредит на недвижимость, который будет зависеть от стоимости земли и того, сколько времени у вас осталось до погашения ссуды.
После получения разрешения вам нужно будет проинструктировать агента по недвижимости, который будет заниматься продажей, и попросить юриста подготовить «передачу части», которая потребуется для передачи участка вашему покупателю. В этом документе также должны быть подробно описаны права доступа, чтобы вы по-прежнему могли пользоваться садом, который оставляете себе.
Мы можем помочь?
Если вы хотите профинансировать проект расширения или разработки, вам могут быть доступны несколько вариантов.Вы можете прочитать о повторной ипотеке, обеспеченных кредитах и финансировании развития, посетив страницы наших продуктов, или свяжитесь с нами, чтобы поговорить с одним из наших экспертов.
* Опрос 2000 домовладельцев в Великобритании, проведенный онлайн от имени Together, март 2021 г.
Любая собственность, используемая в качестве обеспечения, включая ваш дом, может быть возвращена в собственность, если вы не выполняете выплаты по ипотеке или любому другому долгу, обеспеченному по ней.
Финансированиедля МСП: 5 вещей, которые вы должны знать, чтобы воспользоваться обеспеченными кредитами для своего бизнеса
Мехернош ТатаК 2025 году экономика Индии, вероятно, будет составлять 5 триллионов долларов, и ожидается, что сектор ММСП будет играть важную роль в этой истории роста.Этот сектор был основой экономики, внося огромный вклад в ВВП и создание рабочих мест, а с появлением инициативы «Делай в Индии» он призван сыграть важную роль в поддержке отечественных компаний и иностранных транснациональных корпораций, создающих производственный центр в Индия.
Финансовые учреждения, включая банки и НБФК, также уделяют больше внимания кредитованию ММСП, признавая их важность в эпоху высоких темпов экономического роста. Однако во многих случаях предприниматели не могут воспользоваться предлагаемыми кредитными схемами из-за недостаточной осведомленности о таких схемах или из-за проблем с затратами.
Вот 5 ключевых вещей, которые вы должны знать, чтобы воспользоваться экономически выгодными обеспеченными кредитами для своего бизнеса, которые обычно называют обеспеченными кредитами: Что такое кредит под залог?
Обеспеченный кредит относится к кредитным схемам, предлагаемым финансовыми учреждениями с материальным обеспечением, обеспечивающим бизнес-ссуду. Такие ссуды, как правило, являются наиболее рентабельными, поскольку кредиторы могут предлагать более высокие процентные ставки с учетом снижения кредитного риска и наличия залогового обеспечения в случае потенциального дефолта.Владельцы малого бизнеса могут предложить в качестве залога различную недвижимость, например жилую, коммерческую, производственную, и воспользоваться бизнес-кредитами на более выгодных условиях. Некоторые кредитные организации также могут выборочно принимать в залог жилые или коммерческие участки. В то время как первым выходом всегда являются денежные потоки предприятия, обеспечение кредита делает его более экономичным вариантом для ММСП.
Четкое и востребованное право собственности на предлагаемую ценную бумагу
Кредиторы настаивают на четком и рыночном праве на обеспечение, предлагаемое для бизнес-ссуды, поскольку они должны гарантировать, что вы имеете право предложить такую собственность в качестве ипотеки.Например, если вы хотите заложить свой жилой дом для получения бизнес-кредита, команда юристов запросит копии всех документов, подтверждающих смену владельца, и проверит подлинность таких документов. После этого кредитор берет на себя хранение оригинального документа о праве собственности для справедливой ипотеки на имущество.
Соотношение суммы кредита и стоимости
Хотя ссуда в основном предлагается на основе денежных потоков, показателей долга и ваших требований, верхний предел такой ссуды зависит от рыночной оценки ценной бумаги.Доля обеспечения, на которую кредитор рассмотрит возможность предоставления ссуды, называется отношением ссуды к стоимости (LTV). Как правило, это самый высокий показатель для жилого дома и уменьшается в том же порядке для коммерческой недвижимости, производственного подразделения и т. Д. Таким образом, владельцы бизнеса должны предлагать подходящую недвижимость в счет ипотеки в соответствии с политикой LTV банка, а также требования к финансированию бизнеса.
С развитием финансовых технологий несколько кредитных организаций оцифровали многие процессы и, таким образом, могут предлагать кредитные услуги в более короткие сроки.Кроме того, процессы оценки среди кредиторов, разбирающихся в цифровых технологиях, как правило, основываются на оценочной карте матрицы рисков, что позволяет им предлагать лучшие коэффициенты LTV и лучшую оценку обеспечения по различным видам обеспечения по привлекательным процентным ставкам.
Реалистичные бизнес-прогнозы
Владельцы бизнеса должны понимать, что залог — это только механизм снижения риска для кредиторов, а возврат ссуды должен происходить из денежных потоков бизнеса. Наличие залога, кроме прибыльного бизнеса, может не привести к санкциям в отношении ссуды.Таким образом, бизнес-прогнозы должны быть реалистичными, чтобы он продолжал оставаться прибыльным и свободным от стресса и сохранял лучшую кредитную историю.
Разумный выбор срока кредита
Хотя залогом можно воспользоваться на более длительный срок, владельцы бизнеса должны спланировать условия его погашения. Во время переговоров о ссуде с кредитором ММСП должны обеспечить наличие разрешающей оговорки для частичной или полной досрочной выплаты ссуд. Это помогает в управлении денежным потоком для бизнеса, поскольку дополнительный денежный поток из-за более высоких продаж может быть использован для досрочного погашения кредита, эффективно сокращая расходы по долгу и процентам для бизнеса.
Аналогичным образом, финансовые учреждения предлагают несколько вариантов продуктов для удовлетворения растущих потребностей сектора ММСП, включая возможность повышения и понижения EMI, возможность овердрафта и многое другое.