Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Число финансовых пирамид в России достигло рекорда
В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций.
Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.
По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.
Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.
88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.
Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.
Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях.
ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.
Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.
По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».
Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.
как не стать жертвой обмана
В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?
Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?
Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.
Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.
Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».
Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность
На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.
Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.
Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень». Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.
Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.
Назойливость и гарантии
Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.
Приведи друга
Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.
В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль. Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.
Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.
Предъявите документы!
Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:
- У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
- О ней нет сведений в реестрах Банка России.
- Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
- Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
- Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.
Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?
Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.
Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.
Почему люди несут деньги в пирамиды
Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.
Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.
Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид
В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.
Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.
Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:
- Проект «За права заемщиков».
- Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
- Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).
Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.
тест «Финансовые мошенники» — Тетрадь-практикум для студентов СПО
Финансовая пирамида — это:
способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его инвестирования;финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных бумаг;
нет верного ответа.
К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:
декларируемая гарантированная высокая доходность;прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
ограниченный доступ к учредительным документам компании;
минимальные риски финансовых потерь.
К финансовой пирамиде можно отнести:
кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые средства в размере 40% годовых;
государственный пенсионный фонд России;
нет верного ответа.
Становясь участником финансовой пирамиды, вы:
гарантированно получаете свой доход на вложенные средства;получаете доступ к управлению капиталом компании;
получаете навыки безрискового инвестирования;
нет верного ответа.
Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо:
подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;заявить в правоохранительные органы по месту жительства;
обратиться в страховую компанию. г) нет верного ответа.
Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?
http://www.yandex.ruhttp://www.yondex.ru
www.yandexх.ru
нет верного ответа.
Что является более продвинутой версией фишинга?
факторинг;форфейтинг;
фарминг;
нет верного ответа.
Защититься от фарминга можно, если:
установить антивирусную программу на компьютере;не пользоваться компьютером в ночное время;
не пользоваться неизвестными сайтами;
всё вышесказанное верно.
К причинам существования финансовых мошенничеств в сети Интернет можно отнести:
широкий контингент потенциальных жертв;финансовую и компьютерную безграмотность населения;
возможность использования электронных денег.
Хайп — это:
инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков — пользователей Интернета;
инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании;
нет верного ответа.
Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан
Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).
Основные типы финансовых пирамид:
- Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
- Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
- Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
- Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах — осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%. Количество приглашаемых участников не ограничено.
Признаки финансовой пирамиды:
- Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
- Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
- Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
- Проект подается как «ноу-хау».
- Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».
- Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен Законом РК «О рекламе».
- При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
- Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
- Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК», банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
- Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.
Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.
Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?
- Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
- Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
- Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
- Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
- Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
- Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.
Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.
В Казахстане предусмотрена:
1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса РК «Об административных правонарушениях»).
как не стать жертвой финансовых пирамид
В России растет число финансовых мошенничеств из года в год. И далеко не последнее место среди них – как по числу пострадавших, так и по сумме ущерба – занимают финансовые пирамиды.
Только на прошлой неделе Банк России сообщил о закрытии организации Antares Limited. Центробанк внес ее в список компаний с признаками нелегальной деятельности еще в 2020 году.
Компания предлагала инвестировать деньги в программы иностранных партнеров, а также вкладываться в криптовалюту Antares.
Для охвата большей аудитории и вовлечения людей Antares активно рекламировалась в Интернете и соцсетях, приглашала профессиональных менеджеров сетевого маркетинга. Стоит отметить, что большинство из них раньше продвигали и рекламировали финансовую пирамиду «Кэшбери».
Фото: Егор НикитинСейчас сайт компании заблокирован. Однако набирают популярность так называемые «партнерские программы» Antares Limited – Synergy и Frendex. Эти проекты развиваются в разных городах России, включая Казань.
Все эти компании включены в список организаций, которые имеют признаки нелегальной работы на отечественном финансовом рынке. Сейчас в этом списке находятся порядка 2 тысяч компаний. Его может посмотреть любой желающий на сайте Банка России. Помимо названия компаний, в нем также указано, чем занимается организация, адрес ее сайта и другие важные сведения.
Как понять, что перед вами финансовая пирамида?
«Бесплатный сыр только в мышеловке. Если вам предлагают сверхвысокую доходность или другие условия, которые сильно отличаются от рыночных, то это повод задуматься, нет ли здесь подвоха», – отметила заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Татарстан Нурания Хайруллина.
Фото: Султан Исхаков
На сегодняшний день существует множество видов финансовых пирамид и, чтобы не попасться в их ловушку, необходимо быть крайне внимательным.
Нужно понимать, что далеко не все они предлагают денежную прибыль. Нередко людям обещают путевки на отдых за полцены, кешбэк за покупку ювелирных украшений или даже помощь в погашении кредита.
«Тренд последнего времени — переход пирамид в онлайн. Теперь потерять свои деньги люди могут буквально за 2-3 касания экрана смартфона. Рекламируются эти компании преимущественно в сети», – заявила Хайруллина.
Действительно, нынешние пирамиды сильно отличаются от тех, что были во времена «МММ». Они активно используют новые возможности: рекламируются в Интернете, тщательно выбирают свою целевую аудиторию, пользуются финансовой неграмотностью населения.
Некоторые из них ориентируются в основном на пенсионеров, другие «выезжают» на модных темах – например, криптовалюте.
Хайруллина отметила, что обычные люди порою даже не понимают, чем всевозможные «криптовалюты» отличаются от обычных денег. Если устойчивость национальной валюты обеспечивает государство в лице Центрального банка, то стоимость «криптовалют» подвержена серьезным колебаниям, поскольку у них нет единого института, который обеспечивал бы сохранность средств.
Фото: Рамиль ГалиИ это уже не говоря о том, что преступники под видом всевозможных токенов, якобы единиц криптовалюты, просто продают «воздух» – ничего не значащие цифры в личном кабинете на непонятных сайтах. А люди отдают за это свои вполне реальные деньги.
Но несмотря на все «инновации» сущность пирамид не меняется. Организаторы собирают деньги с тех, кто верит в чудо, а затем скрываются.
Признаки финансовой пирамиды
Все финансовые пирамиды зачастую имеют схожие черты, по которым их несложно вычислить. Следуя простым правилам, вы сможете обезопасить себя и не потерять деньги в сомнительных организациях.
Обещание высокого дохода без каких-либо усилий – всегда повод насторожиться. В целом, гарантировать доход на финансовом рынке запрещено законом, а высокая прибыль всегда сопряжена с высокими рисками. И если вас убеждают в обратном – скорее всего, вас пытаются обмануть.
Активная реклама в СМИ, Интернете и социальных сетях – один из самых очевидных признаков современных денежных пирамид. При этом разобраться, как именно вам будет начисляться прибыль, практически невозможно.
Фото: Егор НикитинЕсли вам при беседе не показывают финансовые документы, вместо них — красивые презентации, а деньги просят перевести на банковскую карту или даже по номеру телефона, то, скорее всего, вы столкнулись с финансовой пирамидой.
Многое о компании говорит ее сайт: на нем обязательно должны быть указаны контакты для обратной связи. Проверьте, когда был создан сайт – если его запустили недавно, практически накануне сбора средств, то в надежности и успешности компании стоит усомниться, и вы сильно рискуете, доверяя ей свои сбережения.
Для дополнительной проверки компании посмотрите ее данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о ней на сайте Федеральной налоговой службы. Также обратите внимание на основной вид деятельности компании. Если она зарегистрирована, например, как пекарня, а предлагает инвестиции в криптовалюту, то не следует доверять этой компании.
Почитайте, какие обязательства берет на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с ней не стоит иметь дела.
И самый очевидный признак нелегальной финансовой организации – отсутствие лицензии Банка России. Убедиться в том, что компания действует легально, можно в мобильном приложении «ЦБ Онлайн» и в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.
Что делать, если все же стал жертвой мошенников?
Если вы стали жертвами работы финансовой пирамиды, необходимо сразу же обратиться в любой из правоохранительных органов.
В случае если компания не выплатила вам обещанную прибыль или отказалась возвращать ваши вложения, хотя обязывалась это сделать по договору, вы можете смело писать заявление в прокуратуру или МВД. Его обязательно рассмотрят и направят в компетентные органы.
Если ваши слова будут подтверждены, в отношении компании возбудят уголовное дело по статье «мошенничество».
«Чем раньше вы напишите заявление, тем быстрее правоохранительные органы смогут понять структуру и способ обмана. Они смогут обнаружить хотя бы какие-то имущественные или денежные средства, которые впоследствии могут быть обращены для погашения ущерба потерпевшего», – рассказала заместитель прокурора РТ Юлия Наумова на пресс-конференции в ИА «Татар-информ».
Фото: Султан ИсхаковЗампрокурора добавила, что перед тем, как вкладывать свои деньги в какие-либо организации, необходимо очень внимательно изучить договор. Расплывчатые юридические формулировки сильно затрудняют работу правоохранительных органов. В таких случаях доказать факт мошенничества практически невозможно.
Как развивать финансовую грамотность?
«Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России инициирует блокировку сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными органами, а также c иностранными регуляторами. Но основной фактор противодействия мошенникам – это все же сознательность и финансовая грамотность самих граждан», – отметила Хайруллина.
Для финансового просвещения граждан Банк России создал специальный ресурс – fincult.info. На сайте можно узнать, как распознать финансовую пирамиду и что делать, если вы стали жертвой мошенников.
Кроме того, для повышения финансовой грамотности населения реализуется ряд проектов. Школьники и студенты могут принять участие в «Онлайн-уроках финансовой грамотности», взрослые могут поучаствовать в проекте «Грамотный инвестор», для социальных работников и пенсионеров создан проект «ПенсионФГ».
Все проекты бесплатные, принять участие в них может любой желающий.
Финансовые пирамиды в 2021 году: как избежать ловушек мошенников
Способов обмана и выманивания денег у граждан существует огромное количество. И несмотря на то, что времена «МММ» давно прошли, не теряет популярности у мошенников один из таких способов — финансовая пирамида. Как отличить добросовестную компанию от аферистов? Разбираемся в материале.
По данным Центрального банка России, только за 2020 год было выявлено 220 компаний с признаками финансовых пирамид. Сколько их на самом деле, подсчитать непросто: дело в том, что не все из них зарегистрированы как финансовые компании.
Ещё одна причина — в хитрости мошенников: как пояснил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях, преступники не отстают от современных тенденций. Так, например, 64 из выделенных финансовых пирамид действовали под видом различных интернет-проектов. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах. Теперь они маскируются под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы.
Верные признаки обмана — обещание высокой доходности вложений, значительно превышающей рыночный уровень, или гарантия получения прибыли, что запрещено законом о фондовом рынке. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты: вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведёте к ним других должников.
По мнению эксперта по финансовому мошенничеству Олега Анисимова, большинство россиян (90%), которые вложили деньги в финансовые пирамиды, навсегда потеряли их. Как же избежать такого расклада? Вот список признаков, которые укажут, что перед вами финансовая пирамида:
Организация публично обещает доход выше рыночного уровня. При этом схема начисления денег очень сложна и невнятна: вам предлагают непонятные формулы, просто чтобы запутать. А ещё представители уверяют, что рисков нет. Помните, так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками. Золотое правило инвестора: чем выше доходность, тем выше риск!
За каждого привлечённого вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.
Вам часами красиво презентуют компанию и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить на счёт другого юридического лица или перевести по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелёк. При взносе наличными вам не выдают никаких чеков. В результате — никаких доказательств, что вы вообще делали какие-то инвестиции.
На сайте компании нет контактов для связи
На таких сайтах не указано ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете их найти.
Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьёзно задуматься, кто же на самом деле перед вами. Помните: прежде чем вложить куда-либо свои деньги, необходимо досконально проверить всю информацию о компании, в том числе и отзывы в интернете. Не помешает консультация юристов либо звонок на горячую линию по финансовой грамотности 8 (800) 555-95-39.
Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация по вопросам финансовой грамотности — по телефону горячей линии (звонок бесплатный) 8 (800) 555-85-39 или на сайте fingram39.ru.
Партнёрский материал
4 финансовые пирамиды из истории
В августе Служба безопасности Украины раскрыла финансовую пирамиду B2B Jewelry. Компания присвоила больше $250 млн инвесторских денег, а организаторам грозят реальные тюремные сроки (хотя пока они сидят под домашним арестом).
Когда появились первые финансовые пирамиды, сколько миллионов они выманили у людей и почему им все еще верят? Николай Кизилов, руководитель отдела маркетинга компании Activitis, вспомнил четыре случая из истории и предлагает вынести из них урок.
Чарльз Понци и бостонская полиция
Все началось в 1920 году в Бостоне. Итальянский эмигрант Чарльз Понци работал в банке, начальник которого размещал депозиты вкладчиков под 6% годовых. Эта ставка была в два раза больше, чем у других банков. Но никакой магии не было – деньги на выплаты брали не с удачных инвестиций, а с новых вкладчиков, которые услышали о «шаре».
Вскоре начались проблемы, банк обанкротился, начальник сбежал, а Понци понял схему: «Возьми у одного, чтобы заплатить другому».
Он запустил рекламу о том, что универсальные почтовые марки в послевоенной Италии стоят в шесть раз дешевле, чем в США, и предложил людям на этом заработать. 18 человек ему поверили и инвестировали в дело по $100. Через месяц Понци раздал им по $600. И понеслась!
Количество инвесторов росло астрономическими темпами, и почти никто из них не забирал проценты – все реинвестировали. Так за полгода в схему Понци вложили $32 млн. Среди вкладчиков были бедные эмигранты, богатые банкиры и даже большая часть бостонской полиции.
Самый простой финансовый анализ показал бы, что компания работает с огромными убытками. Но вера людей в бесплатный сыр и грамотная работа Понци с рекламой и СМИ держали этот «дом из песка и тумана» на плаву целых 11 месяцев.
Когда все закончилось, инвесторы недосчитались $193 млн. Чарльз угодил в тюрьму, но стал легендой.
Берни Мейдофф и аристократыАмериканец Бернард Мейдофф почти 40 лет считался одним из самых успешных финансистов планеты. Он дружил с президентами, наследниками аристократических семейств и кинозвездами. Все они вкладывали деньги в фонд Бернарда, который покупал им самые перспективные активы и платил с них шикарные проценты.
В 2008 году оказалось, что за все эти годы Мейдофф не провел ни одной операции на бирже, а его фонд – обычная схема Понци. От аферы пострадали 3 миллиона вкладчиков, четверо из них покончили с собой. Ущерб оценили в $65 млрд.
Леня Голубков и Вероника КастроНу и, конечно, нельзя забывать об МММ – реклама на национальном телевидении, Леня Голубков, Сергей Мавроди, Вероника Кастро, 15 миллионов обманутых, $70 млрд убытка и 50 самоубийств.
Параллельно в постсоветских странах действовали и другие пирамиды – «Хопер-Инвест», «Русский дом селенга», Kings Capital, «Кий-Трас», «Властилина». Все они работали по похожей схеме: выплачивали первым вкладчикам огромные проценты, потом они и их знакомые продавали машины/квартиры, чтобы заработать как можно больше. Потом пузырь лопался, и множество людей, среди которых были звезды эстрады, спортсмены и даже политики, шли в суды, но пользы это не приносило.
Албанские миллиарды и гражданская войнаВ 1991 году в Албании свергли коммунистический режим, который держался там 50 лет. Народ был воодушевлен, все говорили о рыночной экономике и заоблачных перспективах. Это стало благодатной почвой для крупных мошенников.
Шесть лет в стране действовало более 10 финансовых пирамид, управляли которыми бывшие партийные, сотрудники службы государственной безопасности, наркоторговцы и кооператоры. Все они отобрали у далеко не богатых албанских граждан около $2 млрд.
В 1997 году терпение народа лопнуло. Обманутые вкладчики пошли маршем в столицу – они требовали у правительства вернуть им деньги. Естественно, никто им их не вернул. Началась вооруженная конфронтация, которая закончилась убийством 1500 человек и введением в Албанию миротворческих сил ООН.
Почему спустя 100 лет после первого прецедента в пирамиды все еще верят? Потому что их создатели придумывают красивую легенду и обещают быстро удвоить, утроить, а то и удесятерить вложения. Даже самый практичный человек может не устоять. Но чаще всего такие предложения находят свою аудиторию в сложные экономические времена или в депрессивных регионах.
Как не попасться на удочку мошенников? Не верить рассказам о суперсистеме обогащения и помнить: депозиты в банках и личный бизнес первое время не приносят больших денег, потому что они работают по законам экономики. Все, что может мгновенно вознести вас до небес, как правило, не работает и может очень больно вас оттуда скинуть.
Подписаться на канал и узнать больше историй о финансах
Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.
Схемы пирамид | Scamwatch
Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.
Как работает эта афера?
Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно пирамиды набирают участников на семинары, домашние встречи, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.
В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема основана на том, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами.Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников. В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.
Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.
Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме.Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним. Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.
Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.
Предупреждающие знаки
- Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
- Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
- Требуются большие первоначальные затраты.
- Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».
Защити себя
- Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
- Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
- Подумайте, зависит ли обещанное вам вознаграждение от продаж продукта.Если да, то действительно ли товары имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
- Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
- Это противозаконно не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.
Вас обманули?
Если вы считаете, что предоставили данные своей учетной записи мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.
Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.
Мы также даем рекомендации, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.
Расскажите своим друзьям и родственникам, чтобы защитить их.
Дополнительная информация
Работа и мошенничество с трудоустройством обманом заставляют вас отдать свои деньги, предлагая «гарантированный» способ быстро заработать или высокооплачиваемую работу с небольшими усилиями.
Схемы пирамид
- NC DOJ
- Защита потребителей
- Схемы зарабатывания денег
- Схемы пирамид
Спикер утверждает, что вы можете стать таким же богатым, как он, нанимая людей, которые станут дистрибьюторами в новой интересной компании. Он объясняет, что если вы привлечете людей в бизнес, и они наймут больше людей, вы получите процент от всех их продаж.
Вы покупаете продукцию компании на сотни долларов в кредит и становитесь частью «нижестоящего» докладчика. Мало того, что невозможно продать купленные вами товары, теперь даже ваши друзья и семья избегают вас.
Закон о пирамидальных схемах
Многие компании, которые работают через сетевой или многоуровневый маркетинг, фактически являются финансовыми пирамидами. Промоутеры часто заявляют, что их программа является законной, потому что предлагается продукт или услуга. Однако, согласно закону Северной Каролины, пирамидальная схема — это любой план, в котором участник (1) платит деньги (2) за возможность получить деньги (3) при введении новых участников в программу, независимо от того, является ли продукт или сервис также предлагается.В Северной Каролине создание или управление финансовой пирамидой является уголовным преступлением, и тот, кто продвигает или участвует в ней, может быть обвинен в правонарушении.
Советы по предотвращению мошенничества
Ищите следующие предупреждающие знаки, чтобы не попасть в ловушку возможной финансовой пирамиды:
- Вас пригласили на встречу или во время конференц-звонка, чтобы узнать о новой возможности для заработка. Человек, который вас приглашает, может отмахнуться от ваших вопросов и сказать вам, что его или ее спонсор объяснит вам это намного лучше на встрече.
- Объявления о трудоустройстве в газетах или в Интернете иногда используются для набора сотрудников в финансовые пирамиды. Вы приходите на то, что, по вашему мнению, будет собеседованием при приеме на работу, но на самом деле это собрание по найму для финансовой пирамиды.
- Многие учредители пирамид хвастаются высокими доходами нескольких топ-исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Скептически относитесь к заявлениям о доходах. Большинство людей, нанятых в организацию, не выплачивают эти суммы, в том числе и те, кто предъявляет претензии.
- Программа направлена на набор новых представителей и продажу продукции новым членам по мере их присоединения, а не на продажу клиентам.
- На встречах по подбору персонала и в сообщениях в социальных сетях акцент делается на потенциальную прибыль и «построение вашего бизнеса». с очень небольшим количеством информации о том, как продавать продукт.
- Товары или услуги являются уловками или имеют завышенные цены. Примеры: средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
- На вопрос, является ли программа пирамидой, промоутеры могут сравнить с корпорациями, где один человек на вершине зарабатывает больше всего денег. Они не говорят, что корпорации не ищут неограниченное количество сотрудников и не платят своим сотрудникам только за набор других сотрудников.
- Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе, не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, другом, бухгалтером или юристом.Не подписывайте его, если вас заставляют быстро принять решение, прежде чем у вас будет время ознакомиться с фактами.
- Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, помните, что ваше решение повлияет на всех, кого вы привлечете к программе. Эти схемы обходятся тысячам жителей Северной Каролины в миллионы долларов каждый год и могут повредить отношениям с друзьями и семьей.
Мы можем помочь
Если у вас есть жалоба на финансовую пирамиду, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.
схем старых пирамид возвращаются, чтобы забрать ваши деньги — NBC 7 Сан-Диего
Миллионы людей ищут способы заработать деньги, и все больше людей попадают в финансовые пирамиды. Эти схемы обычно просят вас заплатить комиссию, но обещают большую выплату, если вы также можете нанять других людей для оплаты.
«Мошенники никогда не позволят хорошему кризису пропасть зря», — сказал заместитель окружного прокурора Сан-Диего Эктор Хименес. «Нет ничего более правдоподобного, чем то, что вы хотите услышать.«
Пирамиды часто становятся популярными, потому что они действительно работают для нескольких людей наверху. Популярный канал, о котором рассказали NBC 7 Responds, известен как «Благословляющий ткацкий станок» или «Ткацкий круг». Несколько зрителей видели, как их друзья оставляли сообщения в социальных сетях с просьбой присоединиться.
Самая распространенная форма схемы «Ткацкий круг» требует, чтобы люди заплатили 100 долларов за то, чтобы они поместили свое имя в круг с именем основателя в центре. Когда круг заполняется, основатель берет 800 долларов, а затем другие люди создают свои собственные круги, прося людей заплатить 100 долларов за присоединение.Схема действует до тех пор, пока люди продолжают ее покупать.
В конце концов, покупать в круг не остается никого. Это означает, что все, кто купил, теперь остались без денег. Вот почему окружная прокуратура округа Сан-Диего предостерегает людей от этих схем.
«Если они просят вас расстаться с деньгами, проявите усердие и сделайте небольшую домашнюю работу», — сказал Хименес. «Кто-то лжет вам, чтобы получить ваши деньги».
Хименес сказал посмотреть в Интернете, не мошенничество, даже если это сообщение друга.Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, это так.
В пятницу Федеральная торговая комиссия заявила, что разослала письма с предупреждениями 10 многоуровневым маркетинговым компаниям. Несколько компаний заявляли, что их продукты могут помочь защитить вас от коронавируса или помочь вам заработать много денег.
«[MLM] несут ответственность за продукты и заявления о доходах, которые делают эти дистрибьюторы», — сказал в своем заявлении директор FTC по защите прав потребителей Эндрю Смит. «Мы ищем ложные заявления о доходах для работы на дому.«
10 компаний, получивших предупреждающие письма, — это doTERRA International, Pruvit Ventures, Total Life Changes, Tranont, Modere, Arbonne International, IDLife, It Works Marketing, Rodan & Fields и Zurvita. Подробнее об этих письмах можно прочитать в пресс-релизе Федеральной торговой комиссии.
«Остерегайтесь красных флажков, — сказал Хименес. «Всегда запускайте это другим человеком».
Генеральный прокурор Калифорнии имеет больше информации о пирамидных и многоуровневых маркетинговых схемах здесь.Вы можете сообщить о мошенничестве и схемах в отдел защиты прав потребителей окружного прокурора Сан-Диего здесь.
Многоуровневый маркетинг и схемы пирамид
Многоуровневый маркетинг и схемы пирамид
Печать PDF
Многоуровневый маркетинг (MLM) или сетевой маркетинг — это люди, продающие товары населению — часто устно и напрямую. Основная идея стратегии MLM состоит в том, чтобы продвигать максимальное количество дистрибьюторов продукта и экспоненциально увеличивать продажи.Промоутеры получают комиссию за продажу продукта, а также компенсацию за продажи, которые делают их новобранцы, таким образом, план компенсации в многоуровневом маркетинге структурирован таким образом, что комиссионные выплачиваются отдельным лицам на нескольких уровнях при совершении одной продажи, а комиссия зависит от от общего объема произведенных продаж.
Пирамиды , однако, представляют собой мошеннические схемы, замаскированные под стратегию MLM. Разница между схемой пирамиды и законной программой MLM состоит в том, что в схеме пирамиды нет реального продукта.Участники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу. Отличительной чертой этих схем является обещание заоблачных прибылей за короткий период времени за то, что вы ничего не делаете, кроме как передать свои деньги и побудить других сделать то же самое.
Legitimacy
Узнайте больше о компании, найдя и изучив ее послужной список. Поищите в Интернете название компании и такие слова, как обзор, мошенничество или жалоба. Просмотрите несколько страниц результатов поиска.Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Узнать:
- сколько времени компания работает
- имеет ли он положительную репутацию в отношении удовлетворенности клиентов
- Что говорят о компании и ее продукте в блогах и на веб-сайтах
- было ли предъявлено иск к компании за недобросовестную деловую практику
- Обратитесь к Генеральному прокурору своего штата на предмет жалоб на любую компанию, которую вы рассматриваете, хотя отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной.
Не платите и не подписывайте контракт на «встрече возможностей». Не торопитесь, чтобы обдумать свое решение. Для ваших инвестиций требуются реальные деньги, поэтому не торопитесь с ними, не изучив предварительно.
- Спросите своего спонсора об условиях плана, в том числе:
- компенсационная структура
- ваши потенциальные расходы
- Поддержка заявлений о том, сколько денег вы можете заработать
- имя и контактная информация сотрудника компании, который может ответить на ваши вопросы
Получите эту информацию в письменном виде. Избегайте любых планов, в которых вознаграждение за привлечение новых дистрибьюторов больше, чем за продажу продукции населению. Это проверенная временем и традиционная наводка на пирамиду.
Помните, что когда вы нанимаете новых дистрибьюторов, вы несете ответственность за заявления, которые вы делаете о том, сколько денег они могут заработать. Будьте честны и реалистичны. Если ваши обещания не выполнятся, вас могут привлечь к ответственности, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или слышали от другого дистрибьютора.Если вы чего-то не понимаете, попросите дополнительную информацию, пока она вам не станет абсолютно понятной.
Руководство по защите инвесторов: пирамида | Wex | Закон США
Схема пирамиды — это неустойчивая незаконная бизнес-модель, в которой доход от инвестиций, как правило, поступает от принципалов инвестиций или членских взносов, а не от основной инвестиционной прибыли. Его часто продают как надежный способ превратить небольшую сумму денег в большую прибыль.
Типичная финансовая пирамида начинается с того, что начальный рекрутер привлекает инвесторов, обещая высокую прибыль на их инвестиции.Первоначальный рекрутер находится на вершине «пирамиды». После того, как инвесторы передают свои инвестиционные деньги или членские взносы первоначальному рекрутеру, они становятся участниками «уровня 1». Они должны набрать определенное количество членов «уровня 2», чтобы вернуться. Члены «уровня 2», в свою очередь, должны набирать членов «уровня 3» и так далее. Все участники должны делать инвестиции или платить членские взносы. Первоначальный рекрутер и ранние инвесторы получают оплату от субъектов инвестиций или членские взносы от более поздних инвесторов.По мере роста числа участников пирамида в конечном итоге рушится, потому что позже инвесторы не могут набирать новых участников. Только начальный рекрутер и, если таковые имеются, очень немногие ранние инвесторы зарабатывают деньги, в то время как остальные теряют деньги.
Хотя схема пирамиды может показаться заманчивой, она неприемлема. Для иллюстрации предположим, что начальный рекрутер разрабатывает схему пирамиды, в которой каждый член должен набрать девять новых членов. В такой схеме количество членов, необходимых для поддержания пирамиды на уровне 9, будет 387 миллионов или больше, чем население Соединенных Штатов.В следующей таблице показано количество элементов, необходимых для поддержания пирамиды на каждом уровне:
| Уровень | Количество элементов , необходимых для поддержания пирамиды | ||
| 1 | 9 | ||
| 2 | 81 | ||
| 3 | 729 | ||
| 4 | 6,561 | ||
| 5 | 59,049 | ||
| 6 | 43,046,721 | ||
| 9 | 387,420,489 | ||
| 10 | 3,486,784,401 |
Законный многоуровневый маркетинг (MLM). ru путают со схемами пирамиды, потому что MLM предлагает многоуровневую систему вознаграждения, в соответствии с которой член, который нанимает нового члена, получает часть комиссионных от продаж этого нового члена.Ее можно отличить от пирамиды, определив источник доходов. Возврат от реальных продаж продукции или прибыль от инвестиций, вероятно, будут законными, в то время как прибыль от принципалов инвестиций от более поздних инвесторов, вероятно, будет связана с незаконными пирамидными схемами.
Инвесторам следует обратить внимание на следующие предупреждающие знаки пирамидных схем:
- обещания нереалистичной отдачи от инвестиций
- высокие авансовые платежи или инвестиции
- сильный упор на законность бизнеса
- нет четких описаний продуктов, услуг, или предлагаемые инвестиции
- нет реальных вложений
Для получения дополнительной информации см .:
Что такое пирамида?
Основная характеристика финансовой пирамиды состоит в том, что участники зарабатывают деньги только за счет набора большего числа участников.Существует множество различных видов пирамидальных схем, но две самые основные — это , основанные на продуктах, и так называемые «голые» пирамиды .
В схеме «голой пирамиды» товары не продаются. Вот как это работает:
- Один человек нанимает еще 10 человек для участия в «безотказной инвестиционной возможности».
- Каждый из 10 новобранцев платит рекрутеру по 100 долларов.
- Рекрутер теперь говорит им пойти и нанять еще 10 человек, чтобы они сделали то же самое.
- Если каждый рекрут окажется успешным, все они получат прибыль в размере 900 долларов от инвестиций в размере 100 долларов.
Звучит достаточно просто, но вот проблема: предположим, каждый из первых 10 новобранцев находит еще 10 человек. Эти 100 новобранцев должны будут найти по 10 новобранцев каждый, чтобы заработать 900 долларов. Это означает, что им нужно найти 1000 человек, желающих подписаться на программу. И если они каким-то образом найдут 1000 человек, на следующем уровне пирамиды потребуется зарегистрировать 10 000, чтобы получить прибыль. В конце концов, у основания пирамиды не хватит новобранцев, чтобы поддерживать уровень выше.Вот тогда пирамида падает, и все, кто внизу, теряют свои вложения.
Пирамида на основе продуктов — это та же концепция, замаскированная под законную возможность прямых продаж . Вот как это работает:
- Дистрибьютор нанимает 10 продавцов, каждый из которых платит по 500 долларов за стартовый набор продуктов для продажи.
- Дистрибьютор получает 10 процентов от каждого проданного стартового комплекта.
- Дистрибьютор также получает 10 процентов от каждого продукта, который продает любой из его сотрудников, включая дополнительные стартовые наборы.
- Новобранцам говорят, что самый быстрый способ заработать деньги — это не продажа товаров, а привлечение большего числа людей для покупки стартовых наборов.
- Люди на вершине пирамиды получают комиссионные от всех в их нижнем звене , то есть на многих уровнях новобранцев ниже их на пирамиде.
Проблема большинства финансовых пирамид, основанных на продуктах, заключается в том, что сами продукты не очень хорошо продаются или имеют очень низкую норму прибыли. Так что единственный способ заработать деньги — найти новых сотрудников.В конце концов (и на удивление быстро) рынок насыщается. Слишком много людей пытаются продать один и тот же непривлекательный продукт, и некого нанять.
Зарабатывать деньги с помощью финансовой пирамиды для всех математически невозможно. Например, если каждому рекруту нужно найти еще 10 человек, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции, восьмой уровень пирамиды должен будет нанять миллиард человек, чтобы вернуть свои деньги. А для следующего уровня потребуется 10 миллиардов, что почти вдвое превышает население Земли.
Фактически, финансовые пирамиды не работают, пока кто-то не проиграет. Те, кто находится внизу пирамиды, по сути, обмануты теми, кто наверху. Это математический факт, что независимо от того, сколько людей присоединяется к схеме пирамиды, 88 процентов участников будут на нижнем уровне и потеряют свои деньги [источник: Предупреждение схемы пирамиды]. Схемы пирамид незаконны, потому что люди теряют свои деньги не из-за нормальных рыночных сил, а потому, что система требует, чтобы они проиграли, чтобы немногие наверху выиграли.
Исследования показывают, что в схеме «голой пирамиды» 90,4 процента людей теряют свои деньги, в то время как в финансовых пирамидах, основанных на продуктах, это число подскакивает до шокирующих 99,88 процентов [источник: Тейлор].
Итак, в чем разница между пирамидными пирамидами, основанными на продуктах, и легальными компаниями многоуровневого маркетинга (MLM) ? Или существует вообще такая вещь, как законный MLM? Читайте дальше, чтобы узнать больше.
Схема пирамиды против MLM (многоуровневый маркетинг)
Рассматриваете возможность многоуровневого маркетинга (MLM)? Будь осторожен.Это вполне может быть законный многоуровневый маркетинговый бизнес. Или это может быть финансовая пирамида — незаконная афера, направленная на кражу ваших денег. В этой статье объясняется разница между MLM и финансовыми пирамидами, чтобы вы могли их различать.
Многоуровневый маркетинг может быть полезным
Многоуровневый маркетинг (MLM) — привлекательное бизнес-предложение для многих. Это дает возможность стать участником системы распределения продуктов среди потребителей. В отличие от человека, начинающего бизнес с нуля, участник MLM пользуется поддержкой компании прямых продаж, которая поставляет продукты, а иногда также предлагает обучение.
Как работает MLM
Как консультант, подрядчик или дистрибьютор MLM (разные компании называют это по-разному), вы зарабатываете деньги, продавая продукты другим участникам многоуровневого маркетинга. Если они еще не являются членами вашей компании MLM, вы подписываете их.
Помимо зарабатывания денег на собственных продажах, вы также зарабатываете процент от дохода, полученного от дистрибьюторов, которых вы привлекли к программе (они известны как ваши подчиненные).Часто есть бонусы за продажу определенного количества продукта или за регистрацию определенного количества новых участников; вы можете зарабатывать автомобили и поездки, а также деньги. Звучит хорошо, правда? А быть частью хорошо управляемого MLM-бизнеса может быть очень похоже на членство в большой большой семье.
Схемы пирамид
К сожалению, не каждая возможность многоуровневого маркетинга является законной возможностью для бизнеса. Многие финансовые пирамиды, мошенничества, призванные разлучить неосторожных с деньгами, замаскированы.
Как и многоуровневый маркетинг, финансовые пирамиды зависят от набора людей, которые станут дистрибьюторами продукта или услуги. Как и MLM, финансовая пирамида дает возможность зарабатывать деньги, набирая новых сотрудников и достигая определенных уровней достижений.
Большая разница между многоуровневым маркетингом и финансовыми пирамидами заключается в том, что MLM является законным в Канаде (и в большинстве США), а финансовые пирамиды — нет. Участие в финансовой пирамиде является правонарушением в соответствии с Уголовным кодексом Канады и карается лишением свободы. до пяти лет лишения свободы.
Но человеку, ищущему возможность для бизнеса, может быть очень сложно сразу отличить законную возможность MLM от финансовой пирамиды. Как определить, является ли это законной возможностью для бизнеса или мошенничеством?
В отличие от MLM, схемы пирамид имеют только одну цель
Большая разница между MLM и финансовой пирамидой заключается в способах ведения бизнеса. Вся цель финансовой пирамиды — получить ваших денег, а затем использовать вас для найма других лохов (кхм, дистрибьюторов).
Вся цель MLM — продвигать продукт. Теория, лежащая в основе MLM, заключается в том, что чем больше сеть дистрибьюторов, тем больше продуктов сможет продать бизнес.
Используйте эти вопросы как кислотный тест, если вы хоть немного сомневаетесь в том, является ли рассматриваемая вами возможность многоуровневым маркетингом или финансовой пирамидой:
Контрольный список для распознавания пирамидальной схемы
- Требуется ли для того, чтобы стать дистрибьютором, заранее «вложить» большую сумму денег? Этот инвестиционный запрос может быть замаскирован под инвентаризацию.Законные предприятия MLM не , а требуют больших начальных затрат.
- Если вам все же придется платить за товарные запасы, будет ли компания выкупать непроданные товарные запасы? Законные компании MLM будут предлагать и придерживаться выкупа запасов как минимум на 80% от того, что вы заплатили.
- Есть ли упоминания или внимание к рынку продукта или услуги? Многоуровневый маркетинг зависит от создания рынка для продуктов компании. Если компания не заинтересована в потребительском спросе на ее продукцию, не подписывайтесь.
- Есть ли больший упор на набор персонала, чем на продажу продукта или услуги? Помните, в центре внимания — разница между многоуровневым маркетингом и финансовой пирамидой. Схема пирамиды ориентирована на быструю прибыль от регистрации людей и получения их денег. Если кажется, что вербовка находится в центре внимания плана, бегите.
Следующие два вопроса помогут вам определить, на чем сосредоточена компания:
- Разработан ли план таким образом, чтобы вы зарабатывали больше денег за счет набора новых членов, а не за счет продаж, которые вы делаете сами? Это подпись операции финансовой пирамиды.
- Предлагаются ли вам комиссионные за набор новых членов? Еще одна торговая марка со схемой пирамиды. В финансовой пирамиде имеет значение количество людей, которые готовы подписаться, а не предлагаемые продукты или услуги.
против MLM: как защитить себя
Как всегда, когда вы исследуете потенциальную возможность для бизнеса, вам нужно собрать всю возможную информацию о продуктах и операциях компании MLM.
Получите (и прочтите) письменные копии литературы по продажам, бизнес-плану и / или маркетинговому плану компании.
Поговорите с другими людьми, имеющими опыт работы с многоуровневой маркетинговой компанией и продуктами, чтобы определить, действительно ли они продаются и высокого качества.
Обратитесь в Better Business Bureau, чтобы узнать, поступали ли какие-либо жалобы на компанию.
И внимательно слушайте, когда будете на собрании по подбору персонала в MLM.Завышенные заявления о невероятных суммах денег, которые вы собираетесь заработать, должны вызвать у вас тревогу.