Что такое пайер кошелек: Payeer (Payer) 4 Currencies Pros And Cons Security

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Payeer — обзор и регистрация Пайер кошелька в платежной системе

• 51632
• 4 года назад

В настоящее время очень активно используются различные безналичные способы оплаты, облегчающие жизнь современному обществу благодаря экономии времени и ряду иных полезных преимуществ. В этой публикации будет уделено внимание одной из известных платежных систем Payeer, а конкретнее, как зарегистрироваться в ней, пройти идентификацию личности (верификацию), настроить защищенный аккаунт, и дополнительно ниже будут перечислены положительные и отрицательные стороны использования Пайер кошелька.

Оглавление:

1. Обзор.
2. Регистрация Payeer кошелька.
3. Верификация или персонализация Payeer.
4. Настройка безопасности.
5. Тарификация, пополнение и снятие средств.
6. О плюсах и минусах.
7. Заключение.

Обзор платежной системы Payeer

Сегодня Пайер – это одновременно система по осуществлению платежей и служба по сбору средств, поступающих онлайн на счета продавца, с дальнейшей их передачей на единый счет.

Она дает возможность проводить платежи по банковским картам, например, Виза, МастерКард или через электронные кошельки. Благодаря этому упорядочиваются взаиморасчеты в электронном формате, легализуются денежные обороты. Основным преимуществом, которое делает ее оппонентом Perfect Money, является то, что при ее использовании можно оставаться анонимным, то есть Payeer — оффшорная платежная система.

Официальный сайт https://payeer.com доступен на нескольких языках для русскоязычных, англоговорящих, французов, грузинов и испанцев.

Определенная форма написания платежки на русском языке отсутствует, поэтому чаще всего пишется: Пайер, Паер или Паеер. Но в любом случае поисковик выдаст Вам то, что искали.

Распространенная в общедоступной форме информация позволяет нам провести обзор платежной системы Payeer. Сегодня компания имеет несколько офисов и представительств, расположенных по всему миру, например:

1. В грузинской столице Тбилиси находится головной офис;
2. Представительство для работы с россиянами находится в Москве;
3. В Великобритании офис расположился в городе Абердин.

Регистрация фирмы Payeer Ltd, в качестве юридического лица, датирована 2012 г., тогда же получена Лицензия на осуществлении деятельности в качестве провайдера по осуществлению платежей.

Сайт компании разместил информацию еще об одной лицензии, выданной ранее фирме Payeer Corp в 2010 г. NGB № 0022-9004. Это дает основание предположить, что зародилась платежная система в 2010 г.

У компании выделен номер телефона для бесплатной горячей линии: 8 (800) 333 — 53 – 62.

Во всех популярных социальных сетях имеются аккаунт и группы для постоянного контакта с клиентами и желающими получить услуги.

Денежные переводы в международной системе платежей Payeer осуществляются, когда пройдена процедура регистрации:

• с указанием адреса электронной почты;
• номера телефона;
• номера счета получателя перевода.

Но также в системе Payeer есть возможность отправлять деньги даже без регистрации. Незарегистрированный отправитель пересылает денежные средства, а к получателю они поступают по сгенерированному паролю и автоматически открытому счету. Получив на свой телефон или электронную почту номер счета и пароли кошелька Пайер, получатель с их помощью попадает в личный кабинет и оттуда выводит заработанные деньги. Способ вывода выбирается на усмотрение, какой удобнее.

Постоянным пользователям начисляются бонусы за привлечение новых клиентов. Заинтересованность в Пайере поддерживается партнерской программой, имеющей 6 уровней. Реферер получает доход в зависимости от общего дохода системы.

Если Вас интересует обмен валюты, то здесь обменник работает со 150 различными платежками. И воспользоваться этим можно без прохождения процедуры регистрации. Это можно назвать индивидуальной особенностью Пайера.

В личном кабинете пользователь с 2015 г. может заказать именную карту MasterCard от Payeer, которую выпускает банк Великобритании. Приобретая данную банковскую карточку, клиент получает неоспоримые преимущества:

• комиссия за обслуживание или обналичивание отсутствует;
• не требуется подавать декларации в налоговые органы;
• вся информация о клиентах строго конфиденциальна и не разглашается.

Многие интернет-предприниматели пользуются платежной системой Пайер, потому что функционал удобен и разнообразен, а также сохраняется полная конфиденциальность.

Регистрация Payeer кошелька

Для Вашего удобства в первую очередь стоит настроить сайт на русский язык. Затем нажать «Персональный» аккаунт и создать кошелек.

Далее потребуется указать свой действующий e-mail, чтобы не пропустить важные сообщения. Определиться с паролем безопасности, поставить галочку о согласии, иначе не пропустит, и продолжить.

В это время на указанный электронный ящик приходит код, который необходимо проставить в открывшемся окошке. А после открывается новое окно с настройками паролей. Для перекрытия доступа посторонних личностей и злоумышленников в Ваш аккаунт следует придумать сложный пароль, секретное слово обязательно на латинице. Имя аккаунта не нужно придумывать, оно сформируется автоматом. Нельзя ни в коем случае терять пароль и секретный код, потому что без них не восстановить утраченный доступ. После этого нужно приступить к следующему пункту – переходу в личный кабинет.

Высвечивается окно, в котором указываются реквизиты, необходимые к сохранению. Не теряйте свои данные, это важно!

На этом регистрация завершена, и Вы получаете три счета:

1. рубли;
2. доллары;
3. и евро.

Верификация или персонализация Payeer

Пользователи – физические лица имеют возможность создавать аккаунты зарегистрированные или прошедшие верификацию (REGISTERED/ VERIFIED).

Какой вариант предпочесть для себя каждый решает самостоятельно, при том, что разница между возможностями зарегистрированного и верифицированного аккаунта незначительна:

1. Верификация повышает уровень доверия к пользователю;
2. Лимит ввода и вывода денежных средств путем перевода возрастает.

Учитывая, что Пайер процедуру верификации по сравнению с другими аналогичными платежками упростил, пройти ее рекомендуется перед стартом работы.

Для этого нужно зайти в раздел настроек (иконка в виде шестеренки вверху экрана) и на вкладке «Профиль» зайти в персональный аккаунт. Указать данные нужно реальные, приложить сканы или фотографии документов:

• паспорта или водительского удостоверения;
• страницы паспорта с адресом прописки.

Служба безопасности оперативно проверит Ваши данные, в выходные и праздничные дни это займет больше времени. После проверки Вам придут вопросы, если такие возникли, или статус аккаунта автоматически перейдет на «VERIFIED» — верифицированный. Для полноценной работы не пожалейте времени и займитесь верификацией Payeer кошелька (здесь она называется «персонализация»).

Безопасность Пайер кошелька

Она настраивается в меню с перечнем настроек. Здесь изменяется пароль, телефон и другие контактные данные, ведь они могут пригодиться в дальнейшем для восстановления доступа.

Войдя в пункт «Авторизация» выбираем причины, по которым высылается системой код для входа в личный кабинет.

Вариант «высылать всегда» наиболее безопасный. При любых изменениях в ваших данных будет высылаться код. То есть, если кто-то пытается или вошел в Ваш аккаунт, Вы будете уведомлены об этом.

Для подтверждения пройденной авторизации существуют несколько методов:

• при получении СМС-сообщения. Сообщение не бесплатное, поэтому не всем понравится, а также из-за неполадок связи оно может долго доставляться или не дойти совсем.
• через аккаунт в мессенджере Telegram, в котором указывается мобильный телефон. Но здесь есть пунктик, что Телеграм должен быть загружен на смартфон.
• подтверждение придет на e-mail адрес, рекомендуется пользоваться аутентификацией в два этапа, в том числе по СМС-сообщению.

Пунктом ниже выбирается способ, которым Вы будете уведомляться о поступающих платежах. Минимальный размер суммы лучше оставить по умолчанию.

Восстановление пароля настроить необходимо сразу, если обойдете этот пункт, при утере пароля за его восстановление придется платить комиссию 50$. В случае потери или кражи пароля, он восстанавливается через отправку уведомления по СМС, на электронную почту или через мессенджер Телеграм.

В самом низу странички безопасности аккаунта Пайер требуется включить или отключить Master Key – это код, который необходим для подтверждения каждого платежа. Он отправляется в начале регистрации, его нужно запомнить и скрывать от всех, он гарантирует защиту от снятия ваших денег со счета Payeer. Жмем кнопку «Подтвердить».

На этой же странице есть вкладка для изменения пароля. Опять же в целях защиты от несанкционированного доступа к вашим данным, его нужно обновлять с периодичностью раз в месяц.

Тарифы на часто используемые операции

Все операции со средствами, кроме внесения денег, предусматривают комиссии:

Пополнить свой счет в любой валюте очень легко и быстро, для этого предусмотрено множество способов банковскими картами или электронными кошельками и пр. Все инструкции в процессе совершения перевода будут перед Вами на экране.

Вывести средства также просто в пункте «перевести», выбрать сумму и метод, которых предусмотрено множество. Стоит учесть, что поступление финансов на международные банковские карты не всегда осуществляется быстро, процесс может затянуться на несколько суток.

По всем совершенным транзакциям внутри Payeer можно получить отчеты. Например:

Дата операции: 19 Окт 2015 12:03
ID операции: 235845014
Тип операции: перевод
Статус: выполнена
Сумма списания: 11.70 $
Сумма получения: 11.50 $
Комиссия Payeer: 0.20 $
Аккаунт: P12851087

Плюсы и минусы

Как любой механизм, связанный с деньгами, Пайер имеет и положительные, и отрицательные характеристики. Каждый человек найдет для себя какие-то подходящие или же ненужные функции.

Преимущества Payeer:

1. Анонимность пользователя;
2. Возможность не уплачивать излишние налоги;
3. Полноценный функционал по вводу и выводу денег, совершению платежей;
4. Собственный пункт по обмену валюты;
5. Приобретение банковских карт Пайера, которые дают свои привилегии;
6. Партнерка с выгодными начислениями;
7. Для полноценной работы не требуется регистрация.

Недостатки Payeer:

1. По сравнению с некоторыми конкурентными системами комиссии на вывод и операции несколько завышены;
2. Некоторым пользователям не нужен мессенджер в обычной жизни, а установка его для одной лишь системы платежей неудобна;
3. Нельзя вернуть отправленные платежи;
4. Не предусмотрена возможность создания кодовой карты вместо платежного ключа Master Key, платные СМС-уведомления.

Учитывая вышеизложенное, каждый для себя определит плюсы и минусы для дальнейшей работы с Пайер кошельком.

Заключения и рекомендации

Главной рекомендацией является настройка безопасности сразу при создании кошелька на платформе платежной системы. Грамотный подход к этому моменту поможет снизить риски и убережет ваши средства. Для сбережения электронных денег не храните большие суммы в кошельке. Не раскрывайте информацию о размере баланса Вашего счета в Payeer. Если планируется отъезд, любой перерыв в работе с электронным кошельком на длительный промежуток времени, выведите все деньги. Ознакомьтесь с политикой Пайера, со всеми правилами, опубликованными на сайте. Долго пустующий аккаунт с нулевой активностью через некоторое время подлежит удалению администраторами сайта. И обязательно периодически изменяйте пароли для входа в кошелек. Примите во внимание данные советы, желаем плодотворной успешной работы.

Видео в тему:

Как пополнить payeer в казахстане?

О платежной системе Payeer

Payeer – платежная система, набирающая популярность среди владельцев электронных активов. Появилась она в 2012 году, благодаря усилиям разработчиков из столицы Грузии. Возможностями платформы активно пользуются владельцы электронных кошельков из России, Украины, Беларуси и Казахстана.

Для того чтобы открыть здесь кошелек, необходимо пройти обычную регистрацию. Важная особенность этого международного сервиса – возможность совершения переводов и платежей без идентификации.

Пополнить Payeer можно находясь в Казахстане и в других странах. Платежная система предоставляет свои услуги пользователям более чем в 200 государствах. Этот факт делает ее уникальным, доступным для всех инструментом, с помощью которого можно осуществлять транзакции.

Ряд преимуществ сервиса Payeer

У новой платежной системы есть ряд преимуществ:

1. Конфиденциальность. Чтобы пользователя Пайер мог проводить валютные операции, ему не обязательно проходить верификацию и регистрироваться. Система предусматривает возможность взаимодействия с клиентом, желающим сохранить анонимность.
2. Безопасность. Никто не сможет отследить движение активов незарегистрированного пользователя платежной системы Payeer.
3. Многофункциональность. Вы можете пополнять Пайер-кошелек и переводить с него средства, находясь в любой точке планеты. Если у вас есть доступ к Интернету, значит, и возможность осуществления любых операций с криптовалютой.
4. Понятный функционал. Работать с системой легко, не нужно иметь специальные навыки. Используя услуги этой платежной системы, вы можете оплачивать товары или услуги в любое время режиме online.
5. Большой выбор вариантов пополнения электронного кошелька.
6. Редко блокируются аккаунты.
7. Русскоязычный интерфейс.

А как пополнить Payeer в Казахстане?

Электронная платежная система Пайер предлагает возможность создания несколько видов валютных кошельков – долларовый, евровый, гривневый и рублевый. 

Если вы зарегистрировали виртуальный кошелек на свое имя и думаете, как пополнить Payeer в Казахстане, воспользуйтесь услугами нашего сервиса. Вы сможете выполнить эту операцию на нашем сайте быстро и легко. Мы предоставляем своим клиентом самый простой и эффективный способ пополнения Пайер.

Важное преимущество сервиса в том, что операции может осуществлять даже незарегистрированный пользователь. Чтобы воспользоваться услугами платформы, не обязательно создавать аккаунт – можно просто выбрать необходимое направление обмена, зарегистрировать заявку и провести операцию.

Интерфейс нашего сервиса простой и доступный для понимания. Однако если у вас появятся вопросы, вы всегда можете обратиться за помощью в наш контактный центр. Квалифицированные операторы чата предоставят полную информацию по интересующей теме.

Через наш онлайн-обменник вы можете пополнить цифровой кошелек Пайер, отправив  деньги с карт многих финансовых институтов, к примеру, с карты Народного Банка Казахстана, Казкоммерцбанка и т.д.

Средства будут зачислены практически мгновенно. Комиссия за совершение транзакции минимальная.

Наш обменный сервис предлагает максимально выгодные условия – ждем вас! 

регистрация и вход, вывод денег

Откуда к нам пришел Пайер?

Пайер кошелек – платежный сервис родом из Грузии. Он заработал более 5 лет назад, и за этот период число аккаунтов перевесило планку в 7,5 миллионов. К слову, инструмент поддерживается порядка в 200 странах. Также постсоветские государства пользуются услугами сервиса, в том числе и Беларусь. С Payeer доступны платежи по всему миру. Отметим, что грузинский Нацибанк выдал системе финансовую лицензию.

Сильные и слабые стороны портмоне

Почему стоит обратить внимание на указанный электронный кошелек по нашему мнению? Потому что в ее функционале определенно выделяются следующие преимущества:

1. Удобная платформа для перевода денег. Даже не зарегистрированный в системе юзер может совершить международный перевод. В том числе работа с криптовалютой.

2. Радует скорость получения аккаунта, создать Пайер кошелек – дело непыльное.

3. Работают как с физлицами, так и с бизнесом.

4. Множество способов оплаты. Не надо долго думать над тем, как положить деньги на Пайер кошелек.

5. Система взимает относительно невысокие комиссии за предоставление услуг. Дополнительно отчисляется процент за работу шлюза – финансового посредника.

6. Payeer кошелек в Беларуси тоже можно завести, как и в любом другом государстве, входящем в перечень стран-партнеров.

7. Расширенная сеть партнеров, в их числе банки, электронные системы и платежные Виза и Мастеркард. Правда, белорусские банки еще здесь не засветились.

8. Вишенкой этого перечня стало то, что здесь пользователи могут свободно распоряжаться финансами, нет контроля со стороны государственных структур.

Вам уже интересно, как создать пайер кошелек в Беларуси? Перейдем к минусам для белорусов. Сервис выпускает по лицензии Мастеркард свою уникальную карточку Payeer Platinum. Она бесплатная. По ней обещают проведение операций по оплате без комиссий, а при снятии средств будет учитываться только комиссия сторонних учреждений. Всё было бы хорошо, но белорусы карточку получить не смогут, потому что она доступна только для жителей государств, входящих в Европейскую экономическую зону. Так распорядилась платежная система Мастеркард.

Пайер кошелек в Беларуси

Зарегистрировать аккаунт из нашей страны разрешается. Пайер под белорусским соусом: что с ним делать? На наш взгляд, создать Payeer кошелек можно без особых усилий на официальном сайте. В Payeer кошелек регистрация займет мало времени, нужно лишь указать электронный ящик и ввести код безопасности. Готово!

Да, такой аккаунт тоже имеет право на существование, однако для пущего удобства и свободы лучше пройти процедуру идентификации счета (подтверждения личности). Здесь идти никуда не придется. Для чего это надо делать? Чтобы предотвратить действия злоумышленников. Чтобы получить подтвержденный статус надо задать следующую информацию:

• выбрать вид аккаунта: бизнес или персональный,
• написать имя и фамилию,
• переходим в строке «Документ, удостоверяющий личность». Здесь надо загрузить скан или фото паспорта (разрешается и заграничного), водительского удостоверения или даже военного билета.
• в следующей строчке нужно подтвердить свой адрес. Загрузите в эту строку снимок или скан прописки в паспорте (если в предыдущей строке вы выбрали его), либо любой другой официальный документ с вашим адресом.

Далее ожидайте решения сервиса. Дальше расскажем о том, как пополнить Payeer кошелек в Беларуси наиболее оптимальным выходом.

Как пополнить Пайер кошелек из Беларуси. Услуги и тарифы

Что умеет кошелек? В число его возможностей входят такие услуги, как обмен, а также перевод средств, пополнение и вывод денег, оплата в режиме онлайн.

Итак для нас доступно пополнение с комиссией 0,95-2% через банковские карточки Мастеркард, Виза и Маэстро, через цифровые системы Яндекс.Деньги, Киви, обменники WebMoney, Идрам и многие другие платформы. А как пополнить Пайер кошелек через баланс мобильного телефона? Это пока доступно для операторов МТС. На самом деле инструментов много, выбирать нужно тот, который соответствует вашим возможностям.

Также доступен обмен валют, проходит по внутренним курсам системы. Ловите бонусы на Пайер кошелек: здесь действует плавающий курс. Это значит, что ежедневно картинка со стоимостью валют меняется. Чем чаще просматривать страницу, тем больше шансов уловить курсы в выгодном для вас направлении со скидкой до 100%.

Новинка сервиса – «Валютная биржа». Здесь пользователи обмениваются между собой валютой по желаемым курсам.

То есть клиент сам создает и оплачивает заявки на обмен. Внешне эти заявки собраны в список, где в самом верху стоят самые выгодные предложения. Однако предупреждают, что все заявки могут быть оплачены частично. Оплатили – и купленная валюта мгновенно прилетает на счет. Таким образом, вы можете зарабатывать на своих деньгах.

Теперь перейдем к вопросу о том, как вывести деньги с Пайер кошелька? Дороги вывода соответствуют способам пополнения. Как ввели, так и выводите.

Конечно, в жизни случается всякое, и если по каким-то причинам вы хотите избавиться от электронного портмоне и интересуетесь, как удалить Payeer кошелек, то устранить его самостоятельно нельзя, необходимо обратиться в службу технической поддержки. Для этого заходите в раздел «Поддержка», который расположен в меню слева. На ответ уйдут минимум сутки. Но перед этой процедурой хорошенько подумайте, ведь ведение аккаунта бесплатное, по задумке лишний профиль не должен доставлять своему владельцу хлопот.

PAYEER СОЗДАТЬ КОШЕЛЕК | ЗАРАБОТОК В ИНТЕРНЕТ

ИНСТРУКЦИЯ РЕГИСТРАЦИИ КОШЕЛЬКА PAYEER

Переходим на сайт платежной системы Payeer.

Кликаем вкладку «Создать кошелек» и заполняем форму регистрации.

​

• Укажите ваш E-mail (рекомендуем использовать google E-mail)

• Введите код безопасности

• Ознакомьтесь с правилами платежной системы и поставьте галочку

• Кликните на вкладку «Продолжить».

В следующем окне, вас попросят поменять пароль, который сгенерировала система. Вы можете оставить как есть или придумать и ввести свой собственный пароль.

​

Секретное слово нужно для восстановления контроля над учётной записью, имя аккаунта — это то, что будет отображаться при написании в чате.

​

Внимание! Запишите регистрационные данные (имя, пароль, e-mail) в блокнот или удобное для вас место.

​

Вход в личный кабинет Payeer осуществляется через форму авторизации, нужно ввести:

​

1. Логин — номер счёта, е-мэйл,

2. Пароль

3. Капчу

После входа в личный кабинет, ваш номер счёта можно увидеть вверху, он имеет вид P12345678.

Сразу после регистрации создается кошелёк  Payeer (Пайер) в следующих валютах:

​

Как заказать карту Payeer

​

Расчетная карта Payeer Prepaid Mastercard  фирменный продукт компании. Она предназначена для снятия денег через банкоматы и оплату товаров и услуг через терминалы POS. Вы можете взять её и пойти в ближайший магазин и оплатить покупки.

 

Плюсы — это небольшая стоимость, отсутствие платы за обслуживание, широкие возможности по использованию. И что главное, о ваших операциях не узнает налоговая и другие лица — полная конфиденциальность информации.

​

Карточка Payeer принимается практически во всех странах. Обналичить деньги можно через банкоматы в рублях или долларах (евро). В Украине вывод только гривнами.

​

Карта выпускается и активизируется бесплатно. Необходимо только оплатить за доставку — 9,55 $. За обслуживание также не нужно платить.

​

При снятии через банкоматы, комиссия со стороны платёжной системы отсутствует, её возьмёт только  банк — 1,99 $ за одну операцию. Если вы снимаете с валютной карты, например рубли, комиссия за конвертацию составит 2.5% от суммы и ещё 3,5 долларов за одну транзакцию.

​

При оплате в торговых центрах, кафе и др. в валюте карты — комиссии нет, также, как и при оплате в интернет-магазинах. Но если платите в российских рублях, а карта в евро, то уже МастерКарт возьмёт процент за обмен.

​

Заказать карту Payeer в России, Украине, Беларуси можно через соответствующую форму на сайте. Максимальное количества — одна на физическое лицо. Для увеличения первоначального лимита (2500 EUR) нужно пройти верификацию. Обо всём нужно прочитать при заказе.

​

Сразу после получения карты ставим на обратной стороне свою подпись. Активизировать карту нужно в личном кабинете, указав номер карты, номер CVV и дату рождения, после чего получите пин-код, который можно изменить, обратившись в службу поддержки или в самих банкоматах MasterCard.

Как пополнить кошелек Payeer

​

Перечень способов пополнить  счёт довольно обширен. Для начала нужно указывать сумму в нужной валюте.

После выбора нужного способа ввода денег на Payeer, система выставит счёт с указанием комиссии за указанные операции. Обращайте на это внимание, так как по некоторым платёжным средствам комиссии и вовсе отсутствуют.

Рассмотрим все способы:

​

• пополнение через платёжные системы: Киви, Paxum, AdvCash, OkPay, BTC-E, Bitcoin, Litecoin, Dogecoin (в большинстве случаев комиссия 0%)

• внесение наличными в рублях через салоны Евросеть и Связной (комиссии нет),

• через интернет-банкинг и банковский перевод (0 %),

• перевод с банковской карты Виза. В этом случаи вам потребуется загрузить в форме на сайте фото своего паспорта и банковской карты в руке. Если вы это не сделаете, платёж вернётся обратно в течении месяца с вычетом комиссии (более подробно читайте на сайте Паеер)

• обменять паер через обменники-партнеры с кошелька Webmoney, Яндекс Деньги , Liqpay, Perfect Money, Приват  24, ВТБ24 и др.

• обменять через онлайн-обменники (чтобы выбрать наилучший курс валюты для обмена воспользуйтесь сервисом bestchange).

• перевести c мобильного телефона Билайн, МТС, Мегафон, Tele 2. Нужно только указать свой номер.

Как вывести и обменять Payeer

​

Вывести и обналичить деньги с Payeer можно следующими способами:

​

​

​

Вы можете удобно обменять  платёжные системы OKPAY, ADVCASH, Биткоины между собой, переведя из кошелька Пайер из одной валюты в другую. 

Вводим сумму, которую хотим отдать, выбираем нужную платёжку и калькулятор посчитает по внутреннему курсу системы и выдаст итоговую сумму.  Здесь можно перевести деньги с Payeer на Payeer. Например, с долларового счёта на рублёвый.

​

Новшества сервиса — валютная биржа. С помощью её можно обменивать деньги между счетами пользователей по курсу, который они сами и установят в своих заявках. Данный вид обмена не очень быстрый, но нём можно заработать, так как отсутствует комиссия. Заявка отменяется в любой момент и деньги вернутся на счёт.

​

В целях безопасности рекомендуем подключить подтверждение входа, используя telegram или платные СМС, включить master key, подключить двух-этапную авторизацию на электронную почту, хранить пароли в безопасных местах и всегда проверять компьютер на вирусы.

Вывод: Система Пайер полностью анонимна, что является плюсом.

​

Поздравляем с успешным открытием кошелька!

Пайер кошелек — вход в личный кабинет. Регистрация и отзывы Payeer.

Пайер кошелек — это еще одна электронная платежная система-кошелек, которая понадобится Вам при инвестициях и заработке в интернете. В этой статье детально рассмотрим как создать пайер кошелек, как пополнить и вывести деньги с payeer. В зависимости от времени, когда Вы будете читать эту статью, интерфейс сайта может немного отличаться от представленного в инструкции, суть не поменяется.

О сервисе

Payeer Ltd. основана в Тбилиси (Грузия) в 2012 году. Имеет филиалы в Шотландии и России. На данный момент является одной из наиболее популярных платежек, т.к. обладает высокой анонимностью и работает с множеством интернет-проектов и насчитывает более 10 млн. пользователей. Ранее была возможность заказать фирменную пластиковую карту пайер, однако с 2017 года эта услуга не работает.

При создании нового аккаунта Вам будут доступны кошельки с тремя фиатными валютами: доллары (USD), евро (ЕUR), российские рубли (RUB). И криптовалютные кошельки: битокин (BTC), эфириум (ETH), биткоин кэш (BCH), лайткоин (LTC) и дэш (DASH).

Пайер кошелек обладает рядом плюсов:

• отсутствие массовой блокировки юзеров, в отличии от отдельных сервисов;
• осуществление моментальных переводов;
• нет ограничений на операции внутри системы;
• не обязательная верификация;
• пополнение кошелька с карты банка практически любой страны;
• даже неверифицированные пользователи могут выводить достаточно крупные суммы себе на карту: до 5000$;
• комиссия при выводе криптовалюты — 0%;
• предоставление онлайн-ритейлерам услуги Payeer Merchant для удобного расчета с клиентами;
• осуществление переводов с помощью API;
• возможность дополнительно заработать: у Payeer предусмотрено 5 уровней реферальной программы;
• осуществлять ввод и вывод из системы можно множеством удобных способов: картами банков VISA и MasterCard, банковским переводом SWIFT, через другие платежки и обменники;
• собственная биржа внутри системы для обмена валют и криптовалют;

Регистрация пайер кошелька и вход в личный кабинет

Для того, чтобы зарегистрировать аккаунт в системе зайдите на официальный сайт Payeer и нажмите «Создать кошелек».

Далее Вам нужно ввести свой e-mail адрес, код с изображения, поставить галочку и нажать «Продолжить».

Потом нужно подтвердить свою почту. Необходимо зайти в Ваш почтовый ящик, в письме, полученном от пэер скопировать код и ввести его. Нажать «Подтвердить».

 

В новом окне будет указан Ваш пароль от аккаунта и секретное слово. Оно необходимо на случай, если Вам придется восстанавливать доступ к аккаунту. Сохраните эти данные в надежном месте. Потом идем дальше и нажимаем «Далее».

Настройка аккаунта

При первом входе в систему у Вас на экране отобразятся следующие данные: Ваш логин, пароль, адрес почтового ящика, секретное слово и Master Key (будет нужен при осуществлении различных действий на аккаунте). Сразу сохраните все эти данные!

Для того, чтобы пользоваться платежной системой проходить верификацию и настраивать безопасность не обязательно, но я рекомендую Вам это сделать.

Нужно нажать на шестеренку вверху справа, затем нажать профиль или безопасность.

Процесс верификации ничем не отличается от других систем. В разделе профиль выберите «Персональный» счет и следуйте инструкциям, описанным в данном разделе.

Во вкладке безопасность Вам нужно подтвердить свой мобильный телефон. На указанный Вами номер придет смс с кодом, который нужно будет указать в поле. Чуть ниже Вы можете указать свой ник в телеграм и выбрать способ авторизации.

На этой же странице Вы сможете выбрать способ уведомления о переводах (смс или e-mail), выбрать метод, которым Вам будет отправлен код в случае восстановления пароля (смс, e-mail или Telegram). Также здесь Вы сможете включить или отключить функцию master key. Если Вы потеряли свой ключ — не ставьте галочку!

Как пополнить пайер кошелек и вывести деньги c payeer

Чтобы пополнить баланс пайер кошелька, нужно перейти во вкладку «Баланс», выбрать нужный Вам кошелек и нажать «Пополнить».

В появившемся окне нужно выбрать способ, которым Вы будете пополнять баланс. В моем случае, я выбрал MasterCard. Далее указать сумму на которую мы хотим пополнить и валюту, которой будем это делать, нажать кнопку «Пополнить» и следовать дальнейшим инструкциям платежной системы.

Процесс вывода денег идентичен процессу пополнения. Во вкладке баланс нужно выбрать кошелек с которого Вы хотите вывести средства, нажать кнопку «Вывести», выбрать куда именно Вы хотите осуществить перевод и следовать дальнейшим инструкциям. Как видите ничего сложного в этом нет и процесс ввода и вывода средств практически не отличается на всех сервисах.

Как перевести деньги на пайер кошелек

Перевести средства на другой Payeer кошелек можно во вкладке «Перевести». Нужно указать номер счета на который Вы хотите перевести или мобильный телефон к которому привязан аккаунт на который Вы осуществляете перевод. Если Вы хотите перевести средства человеку у которого нет payeer кошелька, Вы можете указать его e-mail адрес, ему на почту придет письмо с его регистрационными данными для входа и в его личном кабинете будет сумма, которую Вы отправили.

Потом указываете сумму, комментарий по необходимости и нажимаете «Перевести».

Во вкладке обмен Вы можете обменивать свои средства внутри аккаунта. В первом поле Вы указываете валюту, которую хотите отдать, а во втором ту, которую хотите получить. Ниже отображается информация о курсе обмена. Вам нужно указать сколько Вы хотите получить, либо сколько отдать и нажать «Обменять».

Биржа Payeer

У Payeer есть один большой плюс по сравнению с другими платежными системами — это наличие собственной биржи прямо в аккаунте! Несмотря на то, что она не особо ликвидная, для тех, кто оперирует не очень большими суммами — будет очень удобно! Профессионально торговать на ней прямо скажем не получится, но это идеальный вариант для тех, кто участвует в инвестиционных криптовалютных проектах или выводит деньги из высокодоходного проекта в криптовалюте. Вы можете вывести свою криптовалюту из проекта к себе на пайер кошелек, прямо в аккаунте обменять ее на фиат и вывести деньги уже к себе на руки.

Вы можете бесплатно получить наш курс по криптовалюте, где детально рассмотрены все криптовалютные биржи, как на них торговать размещать ордера и т.д., поэтому детально рассматривать биржу Payeer сейчас не будем.

Все довольно интуитивно понятно. В верхнем углу выбираем торговую пару, например Bitcoin / Payeer USD, т.е. торгуем биткоином по отношению к доллару. Если хотим купить биткоин нужно выбрать вкладку «Купить», ввести необходимое количество монет для покупки, либо во вкладке «Отдаю» ввести сумму, которую мы собираемся отдать. И нажать «Купить». Наша заявка попадет в стакан слева и когда найдется продавец для нашей заявки, она будет исполнена. Пока заявка не исполнена ее можно отменить и средства в полном объеме вернутся на счет. Для процесса процесс абсолютно такой же, только необходимо изменить вкладку на «Продать». Комиссия для любой совершаемой операции составляет 0,25%.

Чат я рекомендую Вам не читать

Заключение

По мере развития интернета жизнь его пользователей значительно упрощается. Не нужно ходить по различным учреждениям, чтобы заплатить за какие-либо услуги, рассчитываться с клиентами также можно удаленно и это еще быстрее и эффективнее. А заработок в интернете сейчас открыт абсолютно для каждого и платежные системы его упрощают. Поэтому если Вы хотите быстро, надежно и анонимно получать свои заработанные в интернете деньги, то Вы обязательно должны быть зарегистрированы во всех платежных системах, в том числе и в Payeer. Она полностью анонимна и Вы можете не волноваться за конфиденциальность своих данных и огромное количество способов ввода и вывода денег. Payeer кошелек постоянно развивается и следит за трендами, как результат — появление первой собственной криптовалютной биржи среди всех платежных систем! Обязательно регистрируйтесь в этой платежной системе!

Перед регистрацией нового кошелька — очистите cookie и cache своего браузера!

Инструкция, как это сделать.

Электронный Кошелёк‎: Payeer Кошелёк Регистрация, Обзор

Сегодня в статье: “Электронный Кошелёк: Payeer Кошелёк Регистрация, Обзор» познакомимся с электронной платёжной системой, которая работает по международной финансовой лицензии PSP. Рассмотрим самый популярный в онлайн пространстве Payeer кошелек, зарегистрировав который получаем деньги payeer трех валют: доллар США, евро и российский рубль.

 

Более подробно рассмотрим:

1. Обзор платежной системы payeer.com
2. Payeer кошелек регистрация
3. Как войти – payeer авторизация
4.  Обзор личного кабинета Payeer, настройки
5. Пополнение кошелька Payeer и вывод денег payeer
6. Заключение

Электронная Платёжная Система Payeer.com

 

Payeer – это международная электронная платёжная система, функциональные возможности которой предоставляют осуществлять множество финансовых операций в онлайн сети и при этом оставаться инкогнито. То есть, при 

желании можно не верифицировать и идентифицировать Ваши личные данные, что позволит быстро оплатить различные услуги в интернете. Можно пополнять, выводить деньги payeer, как внутри системы, так и на карты банков, используя Ваш email или номер телефона.

Payeer – это электронные платежи с автоматическим обменом, безлимитные внутренние, международные и массовые переводы. С 2018 года работает криптобиржа. Получить доступ к криптобирже можно в личном кабинета.

Payeer Кошелек Регистрация

 

Как регистрацию, так и обслуживание Вашего счета электронная система Payeer (Пайер) предоставляет бесплатно. Рассмотрим, как зарегистрироваться в платежной системе Payeer.
Переходим по ссылке payeer.com. На открывшейся странице «Ваш мультивалютный счет Payeer», нажимаем кнопку «Создать учетную запись».

 

 

 

Открылась форма «Создать аккаунт».
В поле «Ваш email» добавляете адрес электронной почты. Вводите капчу — код безопасности в поле «Код безопасности». Далее, кнопка «Создать аккаунт».

 

 

Настройки безопасности

 

На странице «Настройки безопасности» переключаем опцию «язык».  В данном окне сервис автоматически сгенерировал пароль (пароль сложный, содержащий как минимум 1 заглавную букву и цифры), секретное слово и имя аккаунта.

 

 

 

 

Вводите еще раз Ваш пароль. Сохраняете секретное слово, которое необходимо для восстановления доступа к аккаунту и для Международных переводов. Имя аккаунта — это и есть номер Вашего кошелька. Отображается оно еще и в чате, и на форуме. Сохраняете данные и нажимаете кнопку «Далее».

Для завершения регистрации, в следующем окошке, вводите Ваше Имя, фамилию, Вашу страну и кнопка «Готово».
Все! После регистрации вы становитесь пользователем электронной платёжной системы Payeer.

Как Войти – Payeer Авторизация

 

Рассмотрим payeer вход, то есть, как войти в платежную систему. Авторизация Payeer кошелька.
Чтобы произвести Payeer авторизацию в платежной системе, необходимо ввести:

•  логин
• пароль
•  код безопасности – это капча

После авторизации, открыт вход в личный кабинет.  Сохраняем данные авторизации в надежном месте, нажав кнопку «Я сохранил».

Payeer: обзор личного кабинета

 

После нажатия кнопки «Я сохранил», откроются все виды кошелька. Нажав на три точки, можно посмотреть баланс каждого кошелька.

 

 

 

С правой стороны — горизонтальная верхняя панель, расположен Ваш счет. Нажимаем на стрелку возле счета, откроется диалоговое окно. В данном окне указан номер счета, тип и дата регистрации Вашего аккаунта. Если хотите зарегистрировать Payeer карту или будете пользоваться Международной платежной системой, необходимо пройти идентификацию. Здесь же можно пройти ее, нажав возле опции «Идентификация» кнопку «Перейти».

 

 

 

 

Следующие две иконки горизонтальной верхней панели — язык и фон, можно выбрать Светлый или темный фон.

 

 

 

 

Далее, «Техподдержка», «Настройки» и «Выход»

 

 

 

 

Откроем вкладку «Настройки» и рассмотрим ее более подробно.

 

 

 

Как Настроить Личный Кабинет Payeer

 

Переходи  на вкладку «Настройки».  Данная вкладка состоит из четырех разделов:

• Профиль
• Логи
• Рефералы
• Мои Карты

В разделе «Профиль» можно пройти идентификацию, указав свои личные данные, загрузить копию документа, адрес.

Еще Идентификация счета необходима для предотвращения случаев мошенничества, противодействия отмыванию средств и финансирования терроризма.

В поле «документ, удостоверяющий личность» загружаете копию паспорта, водительское удостоверение или военный билет.
В поле «Документ, подтверждающий адрес проживания» загружаете копию страницы прописки в паспорте, если в качестве документа подтверждающего личность, вы загрузили внутренний паспорт. Либо любой другой документ с печатью и адресом проживания, на котором указаны ваши данные.

 

 

 

 

Следующий раздел – «Рефералы».
В данном разделе сервис предлагает зарегистрироваться в партнерской программе. Скопировать реферальные ссылки и получать проценты по партнерской программе -10%.
Пролистайте страничку и регистрируйтесь, если хотите принять участие в партнерской программе.

 

 

 

 

Раздел «Мои карты».

В данном разделе отображается список прикрепленных карт, с которых Вы будете совершать операции. Здесь же можно заказать карту Payeer через форму на сайте, как в России, Украине, так и в Белоруссии. Физическому лицу можно получить только одну карту Payeer. Если хотите увеличить первоначальный лимит, который предоставляет платежная система, надо пройти верификацию (лимит на снятие средств для неверифицированных аккаунтов составляет 2,000 USD в сутки).

И кнопка «Выйти».

Переходим на вкладку «Безопасность».

Настраиваете безопасность аккаунта. Для этого вводите контактные данные:

•  E-mail
• Мобильный телефон

Заполняете ПРИЛОЖЕНИЯ

Ваш ник в Telegram, выбираете способ подтверждения авторизации, настраиваете «Уведомление о входящем платеже»:

• отправлять на E-mail
• или отправлять в СМС

При восстановлении пароля, выбираете Метод отправки кода:

• E-mail
• СМС
• Telegram или ставите галку «Отключить автоматическое восстановление пароля»

И нажимаете кнопку «Подтвердить».

Далее, опция «Изменение пароля». Здесь можно изменить пароль, на вкладке «Чат» посмотреть Ваш Ник. Вкладки «Валюта баланса» и «Платежные шаблоны», что это, надеюсь, понятно.

Как Пополнить Payeer Кошелек

 

Рассмотрим, как пополнить Payeer кошелек. Чтобы открыть кошелек, нажимаем три точки — зеленый кружок.

 

 

 

 

Откроется страничка «Мой баланс»(фиатные и криптовалютные счета).

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Фидуциарные (от лат. fiducia — доверие), фиатные (от лат. fiat — декрет, указание, «да будет так»), символические^[1], бумажные, кредитные, необеспеченные деньги^[2]  — не обеспеченные золотом и другими драгоценными металлами деньги, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от стоимости материала, использованного для их изготовления^[3][4][5][6]. Как правило, неразменные на золото или серебро. Стоимость фидуциарных денег поддерживается за счёт веры людей^[8] в то, что они смогут обменять их на что-либо ценное. 

 

Пополнить Payeer кошелек, можно выбрав любой способов, который предлагает система Payeer. Рассмотрим, например, как пополнить долларовый кошелек. Откроем данный кошелек, щелкнув по нему кнопкой мыши.

Воспользовавшись опцией «Обменять» (левая вертикальная панель), можно произвести обмен вручную. Если будете пополнять счет в рублях, система сразу же переведет в доллары по курсу вместе с процентом обмена.

Напомню, что здесь не надо дополнительно производить обмен между валютой.

 

 

 

 

В системе Payeer пополнить счет можно через такие платежные системы, как QIWI, Яндекс Деньги, Advcash, Bitcoin. Для пополнения кошелька, выбираем счет. Далее, платежную систему, допустим,«Яндекс Деньги». Ставим сумму пополнения. Система сама пересчитает, сколько это в рублях.   И кнопка «Пополнить».

 

 

 

 

Откроется страница. Проверяете реквизиты и нажимаете «Подтвердить». Идет переадресация в платежную систему «Яндекс Деньги.

 

 

Все, платеж “прошел”.

 

 

 

Возвращаемся в Payeer. Оплата завершена. Внутренний баланс Вашего счета был успешно пополнен. И все. Баланс пополнен.

 

 

 

 

Если будете пополнять картой, после подтверждения произойдет переадресация. Откроется окошко, в котором вводите реквизиты Вашей карты, надеюсь, это Вы тоже знаете. Вводите номер карты, месяц, год, окончание действия и вводите трехзначный код на обратной стороне карты. Далее, фамилия, имя. И нажимаете кнопку «Оплатить».

 

 

 

 

Затем, откроется окошко «Введите Ваш код», который Вы получаете по СМС на телефон. Вводите код и кнопка «Отправить». Все! Произошла оплата.

 

 

 

Вывод Денег Payeer

 

Чтобы вывести средства, нажимаете кнопку «Вывести».  Выбираете платежную систему, на которую переводятся средства. В зависимости от выбранного способа, указываете номер кошелька, номер банковской карты или телефон. Вводите сумму платежа. И нажимаете кнопку «Перевести».

 

 

 

 

Вывести денежные средства можно на другой счет Payeer, через меню «Обменять»- это внутри кабинета. Например,поменять с одного счета на другой (USD-RUB).

 

 

 

 

На платежные системы: QIWI, Яндекс Деньги, AdvCash. Обменять на криптовалюты: Bitcoin, Bitcoin Cash, Dash, Litecoin. Перевести на банковские карты Visa, Masteсard, Maеstro, Cirrus. Мир.

Заключение

Мы рассмотрели «Электронный Кошелёк: Payeer Кошелёк Регистрация, Обзор» электронной платёжной системы, с помощью которой производятся мгновенные переводы более чем 200 стран мира. Разобрали процесс регистрации Пайер кошелька, идентификации и настройки безопасности. Электронная платежная система Payeer предоставляет массовые переводы. Регистрируйтесь и используйте Payeer кошелек, которым просто и удобно пользоваться.

Можно пополнять Payeer кошелек и выводить денежные средства на различные банковские карты.

Это все!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете сайту становиться лучше!

Поделиться ссылкой:

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

Похожее

отзывы, создание регистрация кошелька, недостатки, карта

Payeer — международная анонимная платежная система, которая позволяет быстро, конфиденциально вывести, перевести, обменять электронные деньги. Меняет любые фиантые деньги и криптовалюты с помощью собственной криптовалютной биржи. В этой статье мы с вами разберем как открыть кошелек пэер, пополнить его, перевести с него деньги, обменять деньги, зарегистрироваться и пройти идентификацию личности (верификация кошелька) и настроить в кошельке защиту, все слабые и сильные стороны системы Payeer. приступим же.

Добрый день посетители блог о инвестициях и заработке в интернете 7milliondollars.com. Сегодня мы с вами детально рассмотрим электронную платежную систему Payeer или Пеер.
Payeer — быстрая и надежная анонимная международная платежная система, используемая как для приема, так и для отправки платежей. Возможна работа в системе даже без аккаунта (вам на ваш телефон или емэйл могут отправить деньги и вы о этом узнаете посредством получения сообщения от системы с логином и паролем.)

Обзор платежной системы

Официальный сайт САЙТ (кликабельно)

Платежная система Пэйер — юридическое лицо Payeer Ltd было зарегистрировано в 2012 году, в том же году получена лицензия в качестве провайдера осуществления финансовых транзакций и платежей.
К слову можно так же найти и другую лицензию, выданной юридическому лицу Payeer Corp в 2010 году NGB № 0022-9004, соответственно можно предположить что система в тот период и зародилась.

Сегодня основная европейская лицензия польская —  Комиссия по финансовому надзору (VFSC) Лицензия #15068 от 16. 05.2019 в соответствии с Законом о лицензировании финансовых организаций. Банк Миллениум, Польша, Варшава

У компании есть множество офисов и представительств, Москве, в грузинской столице Тбилиси находится головной офис, в Бритации — город Абердин.

Сайт компании доступен на нескольких языка — английском, русском, китайском, испанском, французском, внутри кошелька доступны только русский и английский

Payeer на русском может произносится как пэер, пэйер, пеер, сути не меняет, поисковик и люди вас все равно поймут.

Пэйер удобная система, аналог Perfect Money, но более прогрессивный, т.к. задумка кошелька —  легкая кооперация и прием любых электронных платежей на любых сайтах, плюс легкое управление всеми этими платежами из одного центра. Задумка безусловно хорошая и благородная, к которой кошелек постепенно и достигает. Так же в этом кошельке есть и свое мобильное приложение, как в Google Play Market, так и в App Store.

Революционная в свое время фишка Payeer это возможность отправлять деньги человеку, у которого нет аккаунта в системе, нужно лишь знать его телефон или электронный ящик, и отправив ему по этим данным транш, он получит сообщение с коодинатами личного кабинет — логином и паролем, зайдя на который он сможет воспользоваться переведенными ему деньгами.
Денежные переводы в пеер осуществляются когда пройдена процедура верификации:

• есть адрес электронной почты
• номер телефона
• номер счета получателя перевода

В кошельке так же есть реферальная система, 6-ти уровневая и довольно интересная по своей структуре.

Системой можно пользоваться без верификации своего аккаунта, однако рекомендую все же пройти проверку, т.к. в случае если вашим аккаунтом завладеют злоумышленники или вы потеряете к нему доступ, восстановить верифицированный будет намного реальнее и проще. 

В 2015 году Payeer выпустила собственную пластиковую карту от MasterCard International. К сожалению карта должно не просуществовала и вскоре эмиссию их прекратили, а выпущенные карты были заблокированы. Реальные причины закрытия обслуживания пластиковых карт не разглашают, но для многих это было хороши инструментом в финансовых операциях.

В 2018 году Пэер запустил собственную криптовалютную биржу, которая доступна только зарегистрированным пользователям из личного кабинета. (о ней будет позже)

В системе сегодня более 12 млн пользователей и каждый день регистрируется более 10 тыс новых участников. Что говорит о положительной динамике развития системы.

плюсы минусы кошелька

Плюсы

Бесплатная, анонимная, быстрая регистрация

Мгновенное отправление и получение денег

Много языков

Есть приложения для мобильных устройств

Кошелек доступен для регистрации почти во всем мире

Хороша система безопасности 

6-ти уровневая партнерская система

Может отправлять и получать деньги без верефикации

Хорошие лимиты для неверифицированных пользователей — 2 тыс дол в сутки! 

есть собственная криптовалютная биржа

Есть внутренний чат с пользователями, для общения и решения проблем

Быстрый обмен валют внутри кошелька

есть криптоваютые кошельки — 7 валют (BHC, ETH, BCH, LTC, DASH, USDT, XRP)

Фиатные кошельки — 3 валюты (USD, RUB, EUR)

Пополнение без комиссии

Большой выбор вывода денег с кошелька

Анонимность кошелька -владельца и содержимого

Минусы

Транзакции необратимы — отправил и откатить невозможно

Прекращен выпуск пластиковых карт

Конкретно не известно кто создатель этой платежной системы

Комиссии на вывод с кошелька от 0. 95% до 4.9%

Комиссия на обмен внутри кошелька 2%

Регистрация кошелька

 Регистрация нового кошелька в системе Payeer одна из самых простых, любая конпка на сайте вас так или иначе приведет к регистрации нового кошелька, начнем же найтиде на кнопку «Создать аккаунт«

Создание нового электронного кошелька в системе Payeer

Вас перенаправит на страничку создания нового аккаунта

В поле «Ваш e-Mail» необходимо будет ввести адрес вашего электронного ящика, В поле «Код» вводите капчу и жмете «Создать аккаунт«. 

На электронный адрес который вы указали система пришлет код подтверждени 

Статья в доработке

Цифровой кошелек для медицинских платежей

Что это?

Цифровой кошелек — это электронное устройство, которое позволяет потребителю хранить платежную информацию в электронном виде, чтобы он мог совершать платежи в Интернете.

Большинство потребителей уже используют этот вид платежных функций на любом количестве сайтов электронной коммерции, которые они посещают, но они могут не осознавать, что управляют цифровым кошельком. Более половины потребителей платят за товары в Интернете с помощью цифрового кошелька.

Цифровые кошельки

упрощают онлайн-платежи, так как хранят платежную информацию и настройки клиента для использования в будущем.Вместо того, чтобы выискивать свою кредитную карту и вводить длинный номер счета и адрес для выставления счетов каждый раз, когда потребитель хочет произвести платеж, цифровой кошелек автоматически заполняет платежную информацию при оформлении заказа, делая процесс оплаты быстрее и проще.

Что это значит для здравоохранения?

Бумага в здравоохранении стоит дорого. С учетом затрат на печать и отправку выписок по почте, а также на внесение и отправку бумажных чеков средняя стоимость для медицинской организации сбора баланса с пациента с использованием бумажных документов составляет 3 доллара. 00 на пациента.

В сфере здравоохранения все еще слишком много бумаги. Однако единого решения этой проблемы нет. Возможно, вы захотите вообще отказаться от использования бумаги, но для успешного электронного внедрения требуется более постепенный подход. Начните заменять бумагу электронными альтернативами, такими как удобный цифровой кошелек, одновременно ищите способы побудить пациентов использовать эти возможности и постепенно сокращать количество бумаги, которую вы используете в процессе оплаты медицинских услуг.

Изменение процесса

Большинство процессов сбора платежей за медицинские услуги сегодня требуют большого количества бумаги.Бумагоемкие процессы — это трудоемкие процессы, а это значит, что вы не только тратите слишком много денег на бумагу; ваши сотрудники тратят слишком много времени на бумажные процессы, что увеличивает эксплуатационные расходы вдобавок к жестким расходам на бумагу и почтовые расходы.

Вот где может помочь цифровой кошелек. В цифровом кошельке должно храниться несколько способов оплаты, а также настройки оплаты. Сюда входит информация о планах платежей, автоматических платежах и максимальных лимитах платежей. В цифровых кошельках также должны храниться настройки связи, например, зарегистрирован ли пациент для использования электронных отчетов или обмена текстовыми сообщениями.

Цифровой кошелек — хорошее начало перехода от бумажных платежей к электронным. Если вы раньше отправляли бумажные отчеты по почте, вы можете начать отправлять электронные отчеты. Если раньше ваши сотрудники проводили время за телефоном, отслеживая авансовые платежи, отправляя напоминания о платеже или рассказывая пациентам, как они могут платить, вы можете отправлять полезные текстовые сообщения и инструкции автоматически.

Включая цифровые платежи и связь в каждой точке соприкосновения, вы помогаете пациенту никогда не запутаться в том, как платить.Вместо того чтобы открывать конверт, заполненный стопкой бумаг через несколько недель или месяцев после обращения за медицинской помощью, пациенты открывают электронное письмо, легко понимают свою ответственность за оплату и нажимают, чтобы заплатить.

Вы также меняете разговор, который ваш персонал ведет с пациентами. Сохраняя информацию о платеже и предпочтениях пациента, вы никогда не запутаетесь, откуда поступает платеж. Теперь во время процесса оплаты, когда ваши сотрудники говорили: «Вы должны 30 долларов», они могут сказать: «Могу ли я использовать способ оплаты, который вы сохранили в Интернете, чтобы принять платеж?».

Почему важен опыт оплаты?

Мнения ваших пациентов зависят не только от качества получаемой ими помощи. Их общий опыт работы с вашей организацией играет важную роль в их удовлетворении. Почему важно удовлетворение пациента? Пациенты, которые довольны выставлением счетов, в 5 раз чаще порекомендуют поставщика медицинских услуг другим (оценка потребителей медицинских услуг в больницах и обследование систем).

Цифровой кошелек преобразует впечатления пациента от оказания точечной медицинской помощи до конца процесса оплаты, предоставляя удобный способ оплаты и управления счетами за медицинские услуги. Поскольку технологии продолжают развиваться, используйте эти изменяющиеся инструменты, чтобы помочь вам изменить свой процесс оплаты, ваше взаимодействие с пациентами и общее впечатление от пациентов.

Давайте поговорим

Позвольте команде InstaMed составить индивидуальное экономическое обоснование для вашей организации и показать вам InstaMed в действии.

Как работает депозит плательщика ?. Мы запустили Payer более года назад… | Али Харис | Payer

Мы запустили Payer более года назад, и с тех пор более 10 000 пользователей зарегистрировались для использования Payer, и подавляюще большой процент пользователей остались с нами.

Нам нравится думать, что за последний год мы неплохо поработали, поддерживая стабильность и работоспособность сервиса, за исключением периодических простоев некоторых продуктов. Самая большая проблема для нас — обеспечение надежности обслуживания. Payer — агрегатор платежных услуг, который интегрируется с несколькими другими поставщиками услуг. Если другой конец интеграции не работает, услуга, предоставляемая на Payer, также недоступна. В большинстве случаев эти вещи приходят к нам врасплох, поэтому мы не можем заранее проинформировать пользователей.

При разработке Payer мы старались сделать сервис максимально интуитивно понятным и удобным, особенно при совершении транзакций в Интернете. В идеале мы не думаем, что у Payer должен быть кошелек, потому что это вызовет несколько проблем. Мы считаем, что такие приложения, как Payer, должны быть напрямую интегрированы с вашими банковскими счетами. Однако из-за ограничений банковской системы и инфраструктуры в стране создание кошелька было единственным доступным для нас вариантом (за исключением карт, мы не хотим этого делать).

Кошелек плательщика

В отличие от других приложений, представленных на рынке, мы смогли организовать беспрепятственный процесс внесения / внесения наличных. Мы максимально упростили возможность обналичивания денег для наших пользователей. Все любили его , пока он не достиг своих пределов .

Если вы уже давно используете Payer, самое неприятное, с чем вы можете столкнуться, — это уведомление о сбое депозита. Мы понимаем ваше разочарование, мы тоже его чувствуем.

Почему это происходит?

Несмотря на то, что процесс депозита выглядит простым, за кулисами выполняется ряд операций.Из-за ограничений банковского обслуживания в стране мы автоматизировали очень утомительный ручной процесс, который не всегда работает должным образом.

Процесс выглядит примерно так.

Хотя на бумаге это выглядит довольно просто, в процессе мы сталкиваемся с несколькими проблемами.

• Мы полагаемся на интернет-банк, и если услуга недоступна, мы не можем проверить транзакции.
• OTP требуется для использования интернет-банка, время от времени получение OTP происходит с задержкой.Когда это происходит, OTP истекает к тому времени, когда мы пытаемся войти в систему, и весь процесс завершается ошибкой.
• У нас бывали ситуации, когда клиенты переводили нам деньги, но транзакция не отражалась в нашей выписке. Мы предполагаем, что это вызвано задержкой в ​​обновлении отчета или какой-либо формой кеширования (мы точно не знаем, это загадка).

Что вы можете сделать в таких ситуациях?

• В 99% случаев при повторной попытке через несколько минут (10–15) он должен работать.
• Мы видели, что пользователи постоянно пытались внести депозит в этой ситуации, но это не сработало.
• Если вам иногда срочно нужны деньги, например, для пополнения счета, мы рекомендуем оставить небольшую сумму в Кошельке плательщика на случай экстренного использования. Мы знаем, что это не идеально, но это один из способов справиться с этим.

Процесс ручного депозита плательщика

Если вы уже давно используете Payer, то, скорее всего, вы уже встречали этого Octopus, который просит вас прикрепить квитанцию.

Это наш процесс ручного депозита, или, как мы его называем, режим Octopus.

Осьминог вдохновлен китом, который раньше появлялся в Твиттере

Что здесь происходит, то есть, по крайней мере, один раз в неделю (обычно в воскресенье вечером), есть промежуток времени, когда мы не можем автоматически подтверждать транзакции .

В течение этого периода мы не можем получить обновленную банковскую выписку до следующего дня, поэтому нам приходится вручную просматривать квитанции и проверять транзакции.Очевидно, что это не лучший и масштабируемый способ сделать это, но это лучший вариант, который у нас есть.

Мы стараемся сделать эти процессы максимально быстрыми, в среднем мы обрабатываем транзакцию в течение 2 минут. Мы создали внутренние инструменты, чтобы сделать это как можно быстрее.

Иногда вы можете встретить осьминога в другие дни, кроме воскресенья. Например, сегодня и в последние дни. При возникновении проблем с процессом проверки мы должны перейти в ручной режим. У нас были проблемы с получением выписок из Банка в течение последних нескольких дней, поэтому мы вынуждены делегировать задачу нашему дружелюбному Octopus.

Мы хотим видеть будущее, в котором банковское дело будет интегрировано с другими аспектами жизни. Однако для того, чтобы это произошло, должен произойти сдвиг в банковском деле и инфраструктуре, чтобы API и данные процветали, а не боялись.

Страны ЕС максимально используют открытые банковские операции и обмен данными при поддержке правительства и политиков. Австралия и Канада готовятся к открытому банковскому делу.

Мы надеемся, что некоторые из них будут реализованы на Мальдивах.

Стоит ли покупать электронный кошелек?

В 2020 году объем мирового рынка онлайн-покупок достигнет 4 триллионов. Потребителям нужен быстрый способ совершать сделки. Использование дебетовой карты для онлайн-платежей — это один из способов, но задумывались ли вы когда-нибудь об электронном кошельке?

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек (также называемый цифровым кошельком) — это онлайн-сервис или электронное устройство, которое позволяет покупателю совершать цифровые транзакции. Это включает в себя покупку чего-либо в Интернете или использование смартфона для «нажатия» в магазине.Потребитель может вносить деньги в электронный кошелек напрямую или он может быть связан с банковским счетом физического лица.

В наши дни цифровые кошельки выполняют больше функций, чем простые транзакции. Их также можно использовать для аутентификации учетных данных пользователя. Например, электронный кошелек может проверить возраст человека при покупке алкоголя (который уже популярен в Японии). Электронный кошелек с криптовалютой может хранить закрытые ключи для биткойнов.

Система цифрового кошелька позволяет использовать транзакции с электронным кошельком среди различных розничных продавцов в форме мобильных платежей и цифровых приложений.Примером этого является приложение MasterCard PayPass и система мобильных платежей M-PESA.

Как работает электронный кошелек ?

Пользователь может загружать в электронный кошелек любые типы личных данных. Сюда входят ваши водительские права, номер социального страхования, медицинские карты, карты постоянного клиента и любой другой документ, необходимый для идентификации. Затем данные передаются по беспроводной связи на счет продавца через беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC). Это «кран» между вашим смартфоном и устройством продавца.

Электронные кошельки имеют как аппаратный, так и программный компонент. Платежная система должна быть безопасной и справедливой. Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование ваших личных данных, а аппаратное обеспечение — это функциональность. Цифровые кошельки обычно хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством сайтов электронной коммерции.

Информационный компонент электронного кошелька — это база данных, в которой хранятся данные, введенные пользователем. Это может быть что-то вроде:

• Адрес доставки
• Платежный адрес
• Информация об оплате
• Способы оплаты
• Номера кредитных карт
• Подарочные карты
• И т. Д..

Все, что вы хотите, чтобы компьютер продавца знал, чтобы быстро купить товар или услугу.

Типы электронных кошельков

Существуют электронные кошельки, а есть системы цифровых кошельков. Существуют также специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек от бренда Dunhill. По сути, это использование кошелька как кредитной карты. Но вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану, вы просто касаетесь устройства продавца. В нем можно хранить наличные деньги и карты, как в обычном кошельке, но есть мобильное соединение по Bluetooth.

Компании сейчас изучают возможности интеграции возможностей цифрового кошелька NFC в смартфоны. Мобильные телефоны Google Nexus и серия Samsung Galaxy используют ОС Android от Google. Другие включают:

• Apple Pay
• Samsung Pay
• Android Pay

Провайдеры платежных услуг

Существуют также платежные сервисы, которые могут работать как электронный кошелек. К популярным брендам относятся:

Иногда эти службы выпускают физическую карту, которую физическое лицо может использовать в банкомате за дополнительную плату.Это еще один способ оставаться в бизнесе поставщикам. Приложение вашего кошелька может быть переведено в физическую сферу.

Тонкие кошельки

Тонкие кошельки — это еще одна форма цифрового кошелька. Это серверный цифровой кошелек, который компания создает для вас и для вас. Это еще один тип идентификатора. Данные хранятся на его сервере для легкого доступа и безопасности. Этот тип электронного кошелька становится все более популярным среди розничных продавцов. Они используют эту технологию для обеспечения безопасности, эффективности и удовлетворенности потребителей.Это также облегчает этим компаниям персонализировать свои маркетинговые кампании для клиентов и потенциальных клиентов.

На стороне клиента

Цифровой кошелек на стороне клиента требует минимальной настройки и прост в использовании. После установки программного обеспечения, загрузки приложения или доступа к веб-сайту вы должны ввести важные данные. Это такие вещи, как ваше имя, адрес, а иногда и информация о банковском счете. Если вы не добавите банковские данные, скорее всего, вам потребуется перевести деньги. Один или другой.Электронный кошелек — это не кредит.

На странице оформления заказа на сайте электронной коммерции цифровой кошелек автоматически вводит ваши данные для завершения онлайн-транзакции. Большинство цифровых кошельков могут автоматически заполняться автоматически. Программа распознает его как «форму заказа для заполнения». Вам будет предложено ввести пароль. Это удерживает людей от ваших учетных записей, в которых хранятся личные данные.

Электронные кошельки — это волна будущего. Они превращают онлайн- и офлайн-транзакции в быстрый, эффективный и удобный процесс, выгодный для всех вовлеченных сторон.Продавцы ускоряют продажи, а покупатели тратят меньше времени. Это беспроигрышный вариант!

Как принимать платежи через мобильный кошелек

• Использование мобильных кошельков растет.
• Мобильный кошелек — это любой смартфон, способный совершать финансовые транзакции. Многие смартфоны теперь включают мобильные кошельки в качестве встроенной функции.
• Вы можете работать с процессором вашей кредитной карты, чтобы принимать платежи с мобильного кошелька.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность приема мобильных платежей.

Когда в 2014 году была представлена ​​Apple Pay, многие люди смеялись над идеей, что смартфон может заменить транзакции с наличными и кредитными картами в точке покупки. Сегодня мобильные платежи находятся на подъеме — и, как ожидается, к 2024 году они превысят 250 миллиардов долларов, согласно отчету Global Market Insights Inc.

Несколько факторов сближаются, чтобы стимулировать этот рост: распространение смартфонов (около 96% американцев используют их), внедрение технологий, изменение образа жизни, потребность в улучшении качества обслуживания клиентов и потребность в быстрых, простых и безопасных транзакциях. Миллениалы в настоящее время являются самой большой аудиторией мобильных платежей — почти половина людей в этой возрастной группе сообщают, что используют мобильный кошелек.

Примечание редактора: Ищете подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

За последние несколько лет ведущие технологические новаторы, такие как Apple, Google и Samsung, продвинули индустрию мобильных платежей, представив приложения для мобильных платежей нового поколения, сделав мобильные платежи более доступными для большего числа потребителей.

Торговцы также поддерживают эту технологию, поскольку большинство новых устройств чтения кредитных карт и кассовых терминалов (POS) могут принимать мобильные кошельки и другие бесконтактные платежи.

Для малых предприятий прием мобильных платежей может улучшить качество обслуживания клиентов и оптимизировать процессы, и это лишь некоторые из преимуществ. Некоторые отраслевые эксперты говорят, что внедрение технологий мобильных платежей — это один из способов защитить ваш бизнес от будущего. Но имеет ли смысл подключаться к делу малому бизнесу сейчас?

Чтобы помочь вам взвесить все «за» и «против», вот обзор мобильных платежей, потенциальных преимуществ и технологий, необходимых для их поддержки.

Что такое мобильные кошельки?

В широком смысле мобильный кошелек включает в себя любую технологию, которая превращает ваш смартфон в кошелек, способный совершать финансовые транзакции. Это также может включать в себя платежи по кредитным картам с использованием технологии связи ближнего действия («коснитесь для оплаты») и часто включает стимулы для потребителей, такие как программы лояльности и купоны.

Явным преимуществом является «бесконтактная оплата», в которой обычно используется технология NFC. Телефоны, такие как Samsung Galaxy S20, используют NFC, поэтому вам не нужно использовать кредитную карту; вы просто кладете телефон на считывающее устройство, которое сканирует QR-код карты клиента.

Мобильные кошельки работают в магазине для операций малого бизнеса, но их также можно использовать для онлайн-платежей. Это способ для клиентов избежать ношения настоящего кошелька или кошелька, используя одно устройство для всех платежей.

Конечно, мобильные кошельки завершают транзакцию с существующей кредитной картой клиента. Например, они могут привязать Apple Pay к своей банковской карте или кредитной карте. Конфиденциальные данные карты заменяются зашифрованными токенами для дополнительной безопасности.

С помощью различных приложений цифрового кошелька смартфон можно использовать для совершения платежей, регистрации и погашения баллов лояльности, замены бумажных посадочных талонов, передачи личной идентификации и передачи учетных данных, которые предоставляют доступ к защищенным дверям и комнатам.

Ключевые вынос: Мобильные кошельки позволяют клиентам использовать свои смартфоны для совершения платежей в Интернете или в магазине с помощью функции касания к оплате или сканирования QR-кода.

Каковы преимущества мобильных кошельков для бизнеса?

Среди преимуществ цифровых кошельков для бизнеса:

• Популярность среди потребителей растет. В отчете о мобильных платежах за ноябрь 2020 года прогнозировалось, что к концу года 760 миллионов человек во всем мире будут считать себя пользователями мобильных кошельков.С такой большой пользовательской базой для вашей компании имеет смысл разрешить мобильные платежи — большее удобство для клиентов может означать для вас больше продаж.
• Более быстрые транзакции. Мобильные кошельки обеспечивают более быстрые транзакции, чем традиционные платежи, такие как дебетовые и кредитные карты. Дебетовые карты требуют, чтобы клиенты вводили PIN-код, а кредитные карты могут требовать от клиентов подписи до завершения транзакции, ни одно из этих требований не является частью платежей через мобильный кошелек.
• Может постепенно заменять дебетовые карты. Мобильные кошельки обычно являются расширением дебетовых карт, а не полностью новыми банковскими счетами, которые клиенты открывают только для того, чтобы иметь возможность платить со своих телефонов. Таким образом, они могут полностью заменить дебетовые карты. Это особенно верно, поскольку у многих миллениалов и клиентов поколения Z всегда есть свои телефоны, поэтому случайно оставить карту или кошелек дома не проблема для этой группы.
• Мобильные приложения могут быть частью мобильных кошельков. Посмотрите в Starbucks пример этого преимущества в действии. Вездесущий кофейный бренд предлагает программы вознаграждений, купоны и другие поощрения через свое приложение, которое также можно добавить в мобильный кошелек клиента и использовать в качестве оплаты — подумайте об этом как о цифровой карте Starbucks. Эта модель сразу дает Starbucks программу лояльности и способ оплаты, через который происходит 25% транзакций.
• Дополнительная безопасность. Кредитные карты сопряжены с рисками безопасности, многие из которых устраняются при использовании платежей через мобильный кошелек.Например, поскольку мобильные кошельки должны быть проверены клиентом с помощью отпечатка пальца или установленного им четырех- или шестизначного PIN-кода, вам не нужно беспокоиться о том, что ваш персонал не сможет сопоставить имя или подпись клиента с теми, что указаны на карте. Также нет шанса принять поддельные кредитные карты, поскольку без подключения к реальному дебетовому счету мобильные кошельки и платежные программы просто не работают.
• Может заработать лояльность клиентов. Некоторые клиенты настроены платить только мобильными кошельками.Если ваша компания входит в число немногих в своей отрасли или на рынке, которые принимают мобильные платежи, то эти клиенты, скорее всего, предпочтут вас, а не конкурента.

Ключевой вывод : Преимущества использования мобильных кошельков для бизнеса включают более быстрые транзакции, растущую базу пользователей, более безопасные транзакции и потенциальное облегчение программ лояльности клиентов, размещенных в мобильном приложении вашей компании.

Насколько безопасны мобильные кошельки?

В мобильных кошельках

предустановлены функции безопасности, которые не позволяют никому использовать учетную запись.В то время как кредитные карты легко отсканировать или украсть, мобильные кошельки легко отслеживать, поскольку большинство людей обычно знают, где находятся их телефоны, и включают технологию шифрования. Они также предлагают дополнительные меры безопасности для предотвращения использования приложения мобильного кошелька нежелательными пользователями, такие как обязательное сканирование лица, отпечаток пальца, PIN-код или пароль.

Мобильные кошельки труднее украсть, потому что их труднее скопировать. Обычно люди держатся за свои телефоны больше, чем за кошельки.Если кто-то теряет свой кошелек, его деньги исчезают. Если кто-то потеряет телефон, блокировка телефона и приложение защитят от кражи.

Конечно, полагаться только на мобильный кошелек для платежей сопряжено с некоторыми рисками. Телефон может умереть прямо в момент покупки, ошибка может помешать работе тяги или сделать QR-код нечитаемым, и всегда есть вероятность ошибки пользователя. (По этим причинам вы должны предоставить своим клиентам как можно больше вариантов оплаты.)

Несмотря на то, что безопасность вызывает много опасений, мобильные платежи более безопасны, чем другие формы оплаты. Клиентам не нужно беспокоиться о том, чтобы оставить кредитную карту в терминале, а поскольку данные для мобильных платежей зашифрованы, риск кражи данных ниже. Это может укрепить доверие между продавцом и покупателем. Кроме того, многие телефоны используют идентификацию по отпечатку пальца для подтверждения покупки.

Основные выводы: Мобильные кошельки создавались с учетом требований безопасности.Данные зашифрованы и требуют сканирования лица, отпечатков пальцев, ПИН-кода или кода доступа для разблокировки телефонов и проверки транзакций.

Как мобильные кошельки зарабатывают деньги?

Банки-партнеры приложений (то есть банки, в которых размещаются подключенные платежные карты клиентов) платят компаниям, занимающимся мобильными кошельками, небольшой процент от каждой покупки, совершаемой их клиентами через приложение. Например, Apple получает 0,15% от каждой транзакции Apple Pay.

Для одноранговых платежей через Venmo приложение взимает с плательщика процент от стоимости транзакции (если они платят кредитной картой).Компании, которые принимают платежи Venmo, берут на себя эту комиссию и платят 2,9% комиссии за каждую транзакцию.

Ключевой вывод: Компании-производители мобильных кошельков зарабатывают деньги, принимая небольшой процент от каждой транзакции, совершаемой через их приложения.

Как вы принимаете платежи через мобильный кошелек?

Настройка мобильных платежей для вашего бизнеса, как правило, выполняется быстро и доступно. Во-первых, вам нужно выбрать процессор кредитных карт, поддерживающий мобильные платежи.На рынке есть сотни компаний по обработке платежей, и все лучшие из них могут настроить вас на прием цифровых кошельков.

Если у вас уже есть платежный процессор, позвоните своему представителю и спросите, что вам нужно сделать, чтобы принимать мобильные платежи и цифровые кошельки — это может быть так же просто, как обновление до нового устройства чтения кредитных карт, которое поддерживает NFC. Картридер или терминал должны стоить не более 500 долларов; в зависимости от поставщика мобильных платежей, это может быть даже бесплатно.

Если вы еще не принимаете кредитные карты, подумайте о работе с мобильным процессором кредитных карт, таким как Square или PayPal, так как с ними можно быстро создать учетную запись, первоначальные затраты на оборудование для обработки минимальны, и нет ежемесячной или годовой учетной записи сборы.

Ключ на вынос: Процессор вашей кредитной карты может настроить вас на прием платежей с мобильного кошелька. Если вы уже обрабатываете платежи по картам, вам может потребоваться обновить устройство чтения карт до устройства с технологией NFC.

Какие есть провайдеры мобильных кошельков?

В последние годы рынок мобильных кошельков стремительно вырос. Вот пять компаний, выпускающих мобильные кошельки, которые выделяются из общей массы и обслуживают миллионы потребителей:

1. Apple Pay позволяет пользователям совершать цифровые платежи в магазине и онлайн. Он работает с iPhone, iPad и Apple Watch.
2. PayPal — ведущий провайдер мобильных платежей, который позволяет клиентам совершать покупки в Интернете или в магазине без использования кредитной карты. Средства могут быть загружены в цифровой кошелек PayPal, или пользователи могут привязать кредитные и дебетовые карты к учетной записи.
3. Пользователи Google Pay могут совершать покупки, используя данные платежной карты, хранящиеся в цифровом кошельке. Клиенты также могут использовать сохраненную платежную информацию для служб Google, чтобы делать покупки в Интернете или в магазине.
4. Click to Pay через Visa, Mastercard, American Express и Discover позволяет клиентам сохранять платежную информацию от этих компаний-производителей карт и использовать ее для покупок.
5. Amazon Pay Клиенты могут совершать покупки с помощью кредитных и дебетовых карт, хранящихся у гиганта электронной коммерции. Amazon получает комиссию за каждую покупку, совершенную через сервис.

Ключевые вынос: Apple Pay, PayPal, Google Pay, Click to Pay и Amazon Pay позволяют покупателям хранить данные своих карт и платить продавцам со своих смартфонов.

Джон Брэндон и Макс Фридман внесли свой вклад в написание и исследование этой статьи.

Кошелек

— Целевая группа по безопасным платежам

Методы безопасности

Участники платежной транзакции (например, продавцы, эквайеры / процессоры, платежные сети и эмитенты) могут использовать инструменты обнаружения аномалий и мошенничества, чтобы помочь выявлять риски и уменьшать мошеннические транзакции. Инструменты обнаружения аномалий и мошенничества могут включать в себя, среди прочего, оценку рисков транзакций, аутентификацию на основе рисков, историю транзакций и возможности авторизации / отклонения в реальном времени.

Проверить целостность платежного сообщения. Проверьте формат сообщения на наличие несоответствий.

Обучение сотрудников

Обучение потребителей и корпоративных клиентов

Надежное управление ключами также необходимо с использованием безопасных помещений и сред для хранения и загрузки ключей шифрования в устройства ввода PIN-кода (PED).

Использование решений для шифрования данных (сквозное), при которых данные карты шифруются от точки продажи до эквайера; физически защищенные устройства, соответствующие международным стандартам безопасности.

Токенизация может использоваться для хранения данных карты и использоваться для будущих возвратов или лояльности.

Поскольку платежи и технологии продолжают меняться, аутентификация на основе рисков — это способ постоянно оценивать и применять оптимальные методы безопасности.

Риски

Риск захвата счета

Социальная инженерия (например, конечный пользователь), которая может включать компрометацию корпоративной электронной почты, маскирующее мошенничество, мошенничество с использованием самозванца и т. Д.

Приобретение машины (получатель, финансовые учреждения, сеть / оператор, плательщик)

Данные транзакции могут быть перехвачены, изменены или подделаны (например,г. поддельные транзакции, атаки кредитного мастера, атаки методом грубой силы и т. д.).

Приложения Imposter / мобильные приложения / сторонние / бесконтактная эмуляция могут использоваться для компрометации данных учетной записи (истечение срока действия PAN) и использоваться в бесконтактной среде.

Первая сторона / кража / утерянные или украденные транзакции

Заполнение учетных данных (например, автоматическая инъекция взломанных пар имени пользователя и пароля с целью получения доступа к учетным записям пользователей обманным путем)

Исключительная уверенность в соответствии с заявлением о соответствии на определенный момент времени (минимальное, «отметьте флажок» не означает безопасность)

Некоторые POS-системы передают и / или хранят данные карты в открытом виде.

Сквозное шифрование не повсеместно применяется в POS-системах.

Эмитент должен использовать все дискреционные поля карты для проверки потребителя. Например, существуют методы дублирования транзакций с чипом EMV, но шифрование не работает — некоторые эмитенты все равно принимали их.

Аутентифицированные, но неавторизованные и / или скомпрометированные учетные данные интегрируются в платежный канал или устройство, впоследствии используются для обналичивания в точке продажи или платежном канале

Скорость обработки и согласования платежей может повлиять на возможность своевременного выявления мошенничества для возврата средств.

Неадекватно контролируемая регистрация часто создает дополнительный риск во время транзакции.

Кошелек

Обзор законов, правил и справочных материалов по безопасности платежей (включая проблемы и возможности улучшения)

Американский национальный институт стандартов (ANSI) X9.8-1 Управление персональной идентификацией (PIN) и безопасность Часть 1: Принципы защиты PIN и методы онлайн-проверки PIN-кода в системах банкоматов и кассовых терминалов (эквивалент ISO 9564)

• Применимо к учреждениям, ответственным за внедрение, управление и защиту PIN-кодов
• Обеспечивает минимальные меры безопасности, необходимые для эффективного международного управления PIN-кодами (банкоматы и кассовые терминалы).
• Включает методы защиты PIN-кодом, применимые к платежам по картам, инициированным в онлайн-среде.
• Предоставляет стандартные средства обмена данными PIN.

Международная организация по стандартизации (ISO) 9564 Банковский PIN-код

• Предоставляет предприятиям, правительственным учреждениям и другим организациям инструменты, необходимые для защиты от кражи и неправомерного использования личной и финансовой информации.
• Охватывает требования к управлению и безопасности для онлайн / офлайн обработки PIN-кодов в банкоматах и ​​POS-системах.

ANSI X9.24-1 Управление симметричными ключами розничных финансовых услуг Часть 1: Использование симметричных методов

• Определяет минимальные требования к управлению ключевыми материалами
• Охватывает ручное и автоматизированное управление ключевыми материалами, используемыми для финансовых услуг, таких как транзакции в торговых точках и банкоматах; сообщения между терминалами и финансовыми учреждениями; обмен сообщениями между эквайерами, коммутаторами и эмитентами карт
• Занимается исключительно управлением симметричными ключами с использованием симметричных методов.
• Эта часть этого стандарта не распространяется на формат сообщений, протокол связи, скорость передачи или интерфейс устройства.

ANSI X9.24-2 Управление симметричными ключами розничных финансовых услуг Часть 2: Использование асимметричных методов для распределения симметричных ключей

• Включает ручное и автоматическое управление ключевыми материалами, используемыми для финансовых услуг, таких как транзакции через кассовые терминалы и транзакции через банкоматы; сообщения между терминалами и финансовыми учреждениями; обмен сообщениями между эквайерами, коммутаторами и эмитентами карт
• Может применяться к транзакциям через Интернет, но только если такие приложения включают использование модуля безопасности с защитой от несанкционированного доступа (TRSM), как определено в разделе 7.2 ANS X9.24 Part 1 для защиты закрытых и симметричных ключей.
• Занимается управлением симметричными ключами с использованием асимметричных методов и хранением асимметричных закрытых ключей с использованием симметричных ключей.

ISO / Международная электротехническая комиссия (IEC) 7816-4 Идентификационные карты — Карты на интегральных схемах Часть 4: Организация, безопасность и команды для обмена

• Независимо от технологии физического интерфейса
• Относится к картам, доступ к которым осуществляется одним или несколькими из следующих методов: контакты, тесная связь, радиочастота

ANSI X9.122 Безопасная проверка подлинности клиентов для интернет-платежей — Черновик на стадии утверждения (Примечание: в нем говорится, что для использования ПИН-кода необходимо использовать стандарты, уже указанные в ПИН-коде)

• Требования к безопасной аутентификации клиентов для транзакций электронных платежей по нескольким каналам, инициированным через систему обмена (дебетовая / кредитная сеть) через Интернет, мобильные или голосовые каналы
• Охватывает коды доступа, пароли, биометрические данные, значения аутентификации магнитной полосы, криптографию, аутентификацию малых устройств и рекомендации поставщика.

Защита конфиденциальных данных платежных карт с помощью шифрования

Комитет по стандартам, аккредитованный ANSI (ASC) X9.119 Розничные финансовые услуги — Требования к защите конфиденциальных данных платежных карт

• Часть 1: Использование методов шифрования — определяет минимальные требования безопасности при использовании методов шифрования для защиты конфиденциальных данных платежных карт. «Защита» означает сохранение секретности данных от несанкционированного раскрытия. Он применяется к защите данных от точки шифрования до точки дешифрования, где бы эти точки ни находились в данной системе. Решает проблему защиты конфиденциальных данных платежных карт от запрашивающего объекта до интерфейса запроса токена.
• Часть 2: Внедрение стандарта систем токенизации после авторизации фокусируется на службе токенизации и интерфейсе запроса токена. Он определяет минимальные требования безопасности при использовании системы токенизации после авторизации для защиты конфиденциальных данных платежных карт. «Защита» относится к поддержанию секретности и целостности данных, защищенных токенизацией от несанкционированного раскрытия и модификации. Шифрование данных, защита целостности и поддержка служб управления ключами необходимы для защиты конфиденциальных данных платежных карт в процессе токенизации и дебетокенизации.

Информационные технологии ISO — Алгоритмы шифрования

• ISO / IEC 10116 — Методы безопасности — Режимы работы для n-битного блочного шифра — Эти режимы предоставляют методы для шифрования и дешифрования данных, когда длина данных в битах может превышать размер блочного шифра, и обеспечивают защиту данных конфиденциальность.
• ISO / IEC 18033-2 — Методы безопасности — Алгоритмы шифрования — Часть 2: Асимметричные шифры — Методы шифрования (или шифрования) защищают конфиденциальность хранимых или передаваемых данных. Алгоритм шифрования применяется к данным в виде открытого или открытого текста, чтобы получить зашифрованные данные (или зашифрованный текст). Алгоритм шифрования должен быть разработан так, чтобы зашифрованный текст не давал никакой информации об открытом тексте, кроме, возможно, его длины. Каждый алгоритм шифрования имеет соответствующий алгоритм дешифрования, который преобразует зашифрованный текст обратно в исходный открытый текст.Асимметричная схема шифрования, то есть с открытым ключом, позволяет отправителю использовать открытый ключ получателя для передачи шифрованного сообщения получателю, который использует свой секретный ключ для дешифрования данного зашифрованного текста для получения исходного сообщения.
• ISO / IEC 18033-3 — Методы безопасности — Алгоритмы шифрования — Часть 3: Блочные шифры. Блочный шифр — это симметричная система шифрования, обладающая тем свойством, что алгоритм шифрования работает с блоком открытого текста, т. Е. Строкой бит определенной длины. , чтобы получить блок зашифрованного текста.В этом стандарте определены следующие алгоритмы:
  • 64-битные блочные шифры: TDEA, MISTY1, CAST-128, HIGHT
  • 128-битные блочные шифры: AES, Camellia, SEED

ANSI ASC X9. 97 Безопасные криптографические устройства (розничная торговля)

• Часть 1: Концепции, требования и методы оценки — включает криптографические процессы, определенные в ISO 9564, ISO 16609 и ISO 11568. Часть 1 имеет две основные цели:
  • Чтобы установить требования, касающиеся как рабочих характеристик защищенных криптографических устройств (SCD), так и управления такими устройствами на всех этапах их жизненного цикла,
  • Стандартизировать методологию проверки соответствия этим требованиям.
• Часть 2: Контрольные списки соответствия требованиям безопасности для устройств, используемых в финансовых транзакциях — идентичны ISO 13491, который определяет использование контрольных списков для оценки безопасных криптографических устройств (SCD), включающих криптографические процессы, как указано в частях 1 и 2 ISO 9564, ISO 16609 и части с 1 по 6 ISO 11568 в сфере финансовых услуг. Платежные карты IC подчиняются требованиям, указанным в этой части ISO 13491 до момента выпуска, после чего они рассматриваются как «личное» устройство и выходят за рамки этого документа.

ISO 13491 Банковское дело — Защищенные криптографические устройства, все части

Схемы управления ключами

Комитет по стандартам, аккредитованный ANSI

• 44 — Создание ключей с использованием криптографии с целочисленной факторизацией — RSA — Криптография с целочисленной факторизацией
• 133 — Шифрование на основе идентификационных данных для индустрии финансовых услуг (в стадии разработки) — Алгоритмы шифрования, используемые для достижения стандартных уровней криптографической стойкости при использовании идентификационных данных пользователя (или приложения) в качестве открытого ключа, как это часто делают банки.
• 42 — Криптография с открытым ключом для индустрии финансовых услуг: согласование симметричных ключей с использованием криптографии с дискретным логарифмом — Диффи-Хеллман — Криптография с дискретным логарифмом. Адаптировано из ISO 11770-3.
• 98 — Полиномиальный алгоритм шифрования с открытым ключом на основе решетки, часть 1: установление ключа
• 63 — Согласование ключей и управление ключами с использованием криптографии на основе эллиптических кривых — Совместимый метод распределения симметричных ключей с использованием асимметричных методов
• TR 34 Часть 1 — Использование факторной криптографии с открытым ключом, односторонний перенос ключей
• TR 31 — Спецификации блока ключей для взаимодействия с безопасным обменом ключами для симметричных алгоритмов

ISO 11770-3 Информационные технологии — Методы безопасности — Управление ключами — Часть 3: Механизмы, использующие асимметричные методы

Методы управления ключами

Комитет по стандартам, аккредитованный ANSI

• 102-2008 Стандарт переноса ключей — для блочных шифров с симметричным ключом, размер блока которых составляет 64 или 128 бит
• 69-2012 Платформа для расширений управления ключами — Симметричные криптографические алгоритмы — Расширения ключей
• 79-4-2013 Инфраструктура открытых ключей — Часть 4: Инфраструктура асимметричных и открытых ключей
• 24 Управление симметричными ключами розничных финансовых услуг
  • Часть 1. Симметричное управление ключами
  • Часть 2 — Использование асимметричных методов для распределения симметричных ключей
  • Часть 3 — Полученный уникальный ключ для транзакции (AES-DUKPT) Управление симметричным ключом с использованием AES DUKPT.Это новый стандарт, заменяющий Triple DES — TDEA.
• TR-34-1-2012 Способ взаимодействия для распределения симметричных ключей с использованием асимметричных методов — Часть 1 с использованием факторной криптографии с открытым ключом Односторонний перенос ключей — Технический отчет содержит рекомендации по безопасному обмену ключами с использованием асимметричных методов между двумя устройствами, совместно использующими асимметричные ключи

ISO 15782 (аналог ISO X9.79-4) Управление сертификатами для финансовых услуг — Часть 1: Сертификаты открытых ключей — определяет систему управления сертификатами для использования в финансовой отрасли для юридических и физических лиц, которая включает учетные данные и содержимое сертификата, Центр сертификации системы, включая сертификаты для цифровых подписей и для генерации, распространения, проверки и обновления сертификатов управления ключами шифрования, структуру аутентификации и пути сертификации, а также процедуры отзыва и восстановления. Также рекомендует некоторые полезные рабочие процедуры.

Шифрование с сохранением формата

• ANSI ASC X9.124 Формат, сохраняющий шифрование финансовой информации — шифрование с сохранением формата полезно в ситуациях, когда данные фиксированного формата, такие как номера основных счетов или номера социального страхования, должны быть зашифрованы, но есть требование ограничить изменения существующие протоколы связи, схемы базы данных или код приложения. Шифрование с сохранением формата Режим счетчика — это особенно простой и эффективный механизм для достижения шифрования с сохранением формата, который разделяет многие сильные стороны и проблемы режима счетчика (CTR), как определено в NIST SP38B.
  • Часть 1 Криптографические алгоритмы — Блочные шифры — охватывает блочные шифры с сохранением формата
  • Часть 2 Криптографические алгоритмы — Потоковые шифры — охватывает потоковые шифры с сохранением формата.
• Национальный институт стандартов и технологий (NIST) SP 38B — Рекомендация по режимам работы блочного шифра: режим CMAC для аутентификации — Эта Рекомендация определяет алгоритм кода аутентификации сообщения (MAC), основанный на блочном шифре с симметричным ключом. Этот алгоритм MAC на основе блочного шифра, называемый CMAC, может использоваться для обеспечения гарантии подлинности и, следовательно, целостности двоичных данных.

SimAlliance (Near Field Communication (NFC) с эмуляцией хост-карты (HCE) или защищенным элементом) Режим доступа / сетевой кредит / дебет

• Защита платежных реквизитов
• Обмен данными между мобильным устройством и POS-терминалом

Ассоциация глобальной системы мобильной связи (GSMA) Требования к базовому кошельку NFC и официальный документ мобильного кошелька (WP) (NFC с HCE или защищенным элементом) кредит / дебет

• Защита платежных реквизитов
• Связь между мобильным устройством и POS-терминалом
• Включает алгоритмы шифрования ПИН-кода и обработки ПИН-кода в открытой сети.

Спецификация токенизации платежей EMV — Техническая основа

• Платежные токены — это суррогатные значения, заменяющие основной номер счета (PAN) в платежной экосистеме. Они могут использоваться для инициирования платежных транзакций, а токенов неплатежей могут использоваться для вспомогательных процессов, таких как отслеживание лояльности. Эта спецификация не касается токенов неплатежей, но не исключает их использования.

Источник: https://www.emvco.com/

Спецификация QR-кода EMV для платежных систем — Режим представления потребителем, версия 1.0 и Спецификация QR-кода EMV для режима представления продавца, версия 1 платежных систем.0

Источник: https://www.emvco.com/emv-technologies/qrcodes/

Стандарт безопасности данных (DSS) индустрии платежных карт (PCI) — Требования и процедуры оценки безопасности

• Разработано для поощрения и повышения безопасности данных держателей карт и содействия широкому внедрению согласованных мер безопасности данных во всем мире. Он обеспечивает базовые технические и эксплуатационные требования, разработанные для защиты данных учетной записи, и применяется ко всем организациям, участвующим в обработке платежных карт, включая продавцов, процессинговых компаний, эквайеров, эмитентов и поставщиков услуг. PCI DSS также применяется ко всем другим объектам, которые хранят, обрабатывают или передают данные о держателях карт (CHD) и / или конфиденциальные данные аутентификации (SAD).

Источник: https://www.pcisecuritystandards.org/documents/PCI_DSS_v3-2.pdf?agreement=true&time=1484000182971

Стандарт безопасности данных платежных приложений PCI (PA-DSS) — Требования и процедуры оценки безопасности

• Определяет требования безопасности и процедуры оценки для поставщиков программного обеспечения платежных приложений.Этот документ должен использоваться квалифицированными специалистами по безопасности платежных приложений (PA-QSA), проводящими оценку платежных приложений для подтверждения того, что платежное приложение соответствует PA-DSS.
• Безопасные платежные приложения, реализованные в среде, соответствующей стандарту PCI DSS, сводят к минимуму возможность нарушения безопасности, ведущего к компрометации номера основного счета (PAN), полных данных отслеживания, значений проверки карты ¹ , PIN-кодов и блоков PIN-кодов и вредное мошенничество в результате этих нарушений.

PCI Point-to-Point-Encryption (P2PE) — Требования к решению и процедуры тестирования

• Определяет требования и процедуры тестирования для решений P2PE. Целью этого стандарта является содействие разработке, утверждению и развертыванию одобренных PCI решений P2PE, которые повысят защиту данных учетной записи путем шифрования этих данных с точки взаимодействия в среде шифрования, где данные учетной записи фиксируются, до точки. дешифрования этих данных в среде дешифрования, эффективно удаляя данные учетной записи в открытом виде между этими двумя точками.
• Требования, содержащиеся в этом стандарте, предназначены для поставщиков решений P2PE и других организаций, которые предоставляют компоненты P2PE или приложения P2PE для использования в решениях P2PE, а также для экспертов P2PE, оценивающих эти объекты. Кроме того, продавцы получают выгоду от использования решений P2PE благодаря усиленной защите данных учетной записи и последующему сокращению наличия данных учетной записи в открытом виде в их средах.

PCI P2PE — Шифрование, дешифрование и управление ключами в защищенных криптографических устройствах (оборудование / оборудование)

• Предоставляет метод для поставщиков решений P2PE для проверки своих решений, а также для продавцов, чтобы уменьшить объем своих оценок PCI DSS при использовании проверенного решения P2PE для приема и обработки данных учетной записи.В частности, эта версия содержит требования к валидации и процедуры тестирования для аппаратных решений для шифрования и дешифрования, также называемых «аппаратным / аппаратным обеспечением». Аппаратные / аппаратные решения используют безопасные криптографические устройства как для шифрования, так и для дешифрования, в том числе в точке принятия продавцом для шифрования и в аппаратных модулях безопасности (HSM) для дешифрования.

PCI P2PE — Шифрование и управление ключами в защищенных криптографических устройствах, а также дешифрование данных учетной записи в программном обеспечении (аппаратное / гибридное)

• Предоставляет метод для поставщиков решений P2PE для проверки своих решений, а также для продавцов, чтобы уменьшить объем своих оценок PCI DSS при использовании проверенного решения P2PE для приема и обработки данных учетной записи. В частности, эта версия содержит требования к валидации и процедуры тестирования для аппаратных / гибридных решений, которые используют безопасные криптографические устройства в точке принятия торговцем для шифрования и для управления криптографическими ключами в среде дешифрования, используя не-SCD для дешифрования данных учетной записи.

Производство и подготовка карт PCI — Логические требования безопасности

• Все системы и бизнес-процессы, связанные с логическими действиями по обеспечению безопасности, связанными с производством и предоставлением карт, такими как подготовка данных, предварительная персонализация, персонализация карт, генерация PIN-кода, рассылки PIN-кодов, а также носители и распространение карт должны соответствовать требованиям этого документа. .
• В этом документе описаны требования к логической безопасности, предъявляемые к объектам, которые:
  • Выполнять услуги по предоставлению облачных или безопасных элементов (SE);
  • Управление персонализацией по беспроводной сети (OTA), управление жизненным циклом и подготовка данных персонализации; или
  • Управлять связанными криптографическими ключами.

PCI PIN Transaction Security (PTS) Point of Interaction (POI) — Modular Security Requirements

Предоставляет поставщикам список всех требований безопасности, на соответствие которым будет оцениваться их продукт, чтобы получить одобрение устройства точки взаимодействия (POI) для индустрии платежных карт (PCI) PIN Transaction Security (PTS).

PCI Token Service Providers (TSP) — Дополнительные требования безопасности и процедуры оценки для Token Service Provider (EMV Payment Tokens)

• Требования этого документа предназначены для применения в дополнение к применимым требованиям PCI DSS к среде данных токенов (TDE). TDE — это выделенная безопасная зона в TSP, где выполняются одна или несколько из следующих услуг:
• Процессы создания, выпуска и сопоставления токенов
• Назначение параметров использования токена
• Управление жизненным циклом токена
• Процессы для сопоставления или повторного сопоставления токенов или выполнения дебетокенизации
• Криптографические процессы для поддержки функций токенизации
• Обеспечение безопасности базового токена и связанных элементов управления обработкой, таких как ограничения домена во время обработки транзакции.

Глобальные спецификации платформы для безопасного / совместимого развертывания и управления приложениями в Secure Element (SE), Trusted Execution Environment (TEE) (NFC с SE или TEE) Режим доступа / сетевой кредит / дебет

• Защита платежных реквизитов
• http://www.globalplatform.org
• Европейский платежный совет (EPC) кредит и дебет
• EPC492-09 Мобильные платежи WP
• EPC178-10 Руководство по реализации взаимодействия мобильных бесконтактных платежей с помощью карт SEPA
• http: // www.europeanpaymentscouncil.eu

Mobey Forum (глобальный бэк-ориентированный) анализ и обучение мобильных кошельков (NFC с элементами безопасности) Режим доступа / сетевой кредит / дебет

• Защита платежных реквизитов
• Обмен данными между мобильным устройством и POS-терминалом

Национальный институт стандартов и технологий (NIST) Структура кибербезопасности (CSF) и отраслевые варианты (профили), разрабатываемые ведущими организациями, предоставляющими финансовые услуги. CSF был уполномочен в соответствии с Указом 13636 в феврале 2013 года и оказал значительное внутреннее и международное влияние не только на стандартизацию практик кибербезопасности, но и на деятельность регулирующего надзора. CSF остается добровольным стандартом, но регулирующие органы настоятельно рекомендуют его использование и принятие.

Правила платежной сети (например, Visa, MasterCard, American Express, Discover Network, JCB и сети дебетовых карт)

eCash Money — попробуйте наш мобильный кошелек с оплатой наличными

Полное руководство по

Индустрия электронных денег

Перевод денег определенно прошел долгий путь на протяжении веков.Изначально мы полагались на бартерную систему, при которой мы обменивали товары, которые мы производили лично, на товары, которые производил кто-то другой, которые мы хотели или в которых нуждались. Например, фермер мог бы продать часть своего урожая риса, чтобы получить какой-нибудь домашний скот, похожий на корову. Проблема с этой системой заключалась в том, чтобы определить, сколько риса будет справедливым в обмен на корову. Это одна из причин, почему мы обратились к использованию бумаги и монет в качестве валюты. В отличие от урожая или животных, бумажная и монетная валюта имеет определенную ценность, что упрощает процесс оплаты товаров и услуг.

С тех пор денежные переводы продолжили эволюционировать от золота и серебра к бумаге и монетам, чекам (также бумажным), кредитным картам, и теперь переходят к цифровой валюте, которая становится все более распространенной в 21 веке.

По данным Федеральной резервной системы, «оценочное количество безналичных платежей, исключая телеграфные переводы, в 2012 году составило 122,8 миллиарда на сумму 79,0 триллиона долларов». Но почему люди так быстро приняли идею использования электронных денег?

Во-первых, электронные платежи на самом деле намного дешевле и точнее чеков.Согласно результатам сравнительного исследования стоимости платежей 2015 года, «ориентировочная средняя стоимость чековой транзакции составляет 3,00 доллара США по сравнению с диапазоном от 0,26 до 0,50 доллара США на одну кредитную операцию автоматической клиринговой палаты (ACH) и 1,50 доллара США на транзакцию с покупательной картой». Из-за такой значительной разницы в ценах двое из трех финансовых специалистов заявили, что они заменят чеки электронными платежами.

Что еще более важно, как отметила Нина Гасс, «электронные деньги были одним из первых решений, показавших потребителям и предприятиям, что совершать транзакции через Интернет безопасно, конфиденциально и очень удобно.”

По мере того, как технологии продолжают развиваться, электронные платежи, похоже, становятся способом будущего, который большинство из нас использует ежедневно каждый раз, когда пользуемся такими сервисами, как Due, PayPal, Square или Apple Pay. Другими словами, eCash не собирается уходить в ближайшее время. eCash станет более популярной по мере того, как все больше и больше людей будут выходить в Интернет, будут иметь доступ к мобильным устройствам, а в обновленных версиях будут постоянно совершенствоваться процесс электронных платежей.

Вот информативное руководство по eCash.В этом руководстве вы точно узнаете, что такое eCash, его историю, компоненты, обеспечивающие работу этой системы, основные преимущества и недостатки, а также текущие международные правила. Это руководство завершится тем, что мы можем ожидать в будущем от приложения Cash.

Что такое eCash?

Простое определение eCash, также известного как электронные деньги, кибер-деньги, цифровые деньги и электронные деньги, — это продукт цифровых денег, который обеспечивает способ оплаты продуктов и услуг, не прибегая к использованию бумажных денег или монет.Транзакции можно совершать через Интернет, электронную почту или персональный компьютер на другую рабочую станцию ​​безопасно и анонимно.

За прошедшие годы появились две общие модели транзакций eCash:

• Онлайн-форма eCash, которая была введена ныне несуществующей DigiCash, работала для всех типов интернет-транзакций.
• В автономной форме электронных денег использовалась карта с цифровым кодированием, которая заменила бумажные деньги. Mondex разработала и протестировала эту модель в различных банках, но теперь компания перешла на разработку и управление смарт-картами, которые также используются для финансовых транзакций.

Традиционно электронные платежные системы содержат одну из следующих основных характеристик:

• Оплата инструкцией. Это операция по кредитной карте, когда плательщик приказывает своему банку или финансовому учреждению снять средства с их банковского счета и перевести их на счет получателя.
• Предоплата электронная наличность. По сути, это электронная форма наличных денег, при которой с карты или счета сразу же дебетуются и могут быть пополнены электронные деньги.
• Он-лайн. Это платежный протокол между плательщиком и получателем, в котором также участвует третья сторона, например банк или кредитная карта.
• Off-line. В этом протоколе оплаты не участвует третье лицо.
• Секретный ключ. Платежные протоколы должны быть проверены. С криптографией транзакция аутентифицируется. Секретный ключ — это когда плательщик и получатель совместно используют ключ, который есть только между ними.
• Аутентификация с открытым ключом. В отличие от секретных ключей, эта форма аутентификации доступна для всех, например, EMV. EMV означает Europay, MasterCard и Visa. Компания, которая сейчас управляет этими компаниями, называется EMVCo, с равномерным распределением контроля между примерно шестью разными компаниями.
• Счетчики. Здесь на карте хранится определенная сумма eCash в виде счетчиков.
• Монеты. Как и обычные деньги или монеты, эта форма eCash имеет фиксированный номинал для каждой монеты.
• Только программное обеспечение. Это недорогая система, которую можно разместить на любом компьютере для электронного обмена средств.
• Фурнитура с защитой от взлома. Если безопасность важна, то следует использовать специальное оборудование, которое хранит и использует секретный ключ.

История eCash

Вы не поверите, но идея электронных денег возникла не в 20 веке. Поразительно, что это можно проследить до 1880 года, когда американский ученый Эдвард Беллами в своей книге «Оглядываясь назад» решил производить платежи с помощью предоплаченных карт при расчетах. Хотя эта система не стала реальностью, только в 1914 году была предпринята реальная попытка начать использовать кредитные карты в качестве формы валюты. Опять же, это не имело большого влияния до появления Diners Card в 1950 году. Вскоре после этого Visa и MasterCard начали выпускать кредитные карты.

Развитие технологий помогло электронным платежам значительно вырасти. Например, в 1968 году обмен электронными данными стал обычным явлением для всех, кто хотел переводить деньги.В 1974 году Роберт Морено запатентовал технологию смарт-карт, за которой последовали первые банкоматы в США.

Еще до окончания десятилетия в Соединенных Штатах использовались электронные терминалы под названием «EFTPOS» (то есть для безналичных банковских платежей). Пять коротких лет спустя, в 1984 году, предприятия финансового сектора использовали электронную почту для связи с клиентами.

Невозможно обсуждать историю eCash, не отметив выпуск первого ПК IBM в 1981 году.ПК позволил разработать микроэлектронику, которая быстро позволила бы установить микропроцессоры в кредитную карту. Тем не менее, только в 1993 году система eCash, как мы ее знаем, впервые оформилась.

Доктор Дэвид Чаум, гражданин США и блестящий математик, стал руководителем отдела криптографии в голландском национальном исследовательском центре CWI. Доктор Чаум был ответственным за изобретение безопасных цифровых денег, а также за идею слепых подписей для неотслеживаемых платежей. Это привело к созданию первой в мире электронной платежной системы DigiCash.К сожалению, в 1998 году DigiCash обанкротилась и продала свои активы eCash Technologies. Тем не менее, DigiCash уже оказал влияние во всем мире eCash. В одном американском банке клиенты уже приняли идею eCash, и 90% его вкладчиков использовали эту систему.

На конференции «Real World Crypto», состоявшейся в Стэнфордском университете 6 января 2016 года, Чаум вернулся с информацией о новом плане шифрования под названием PrivaTegrity, над которым он работает вместе с целой командой экспертов из других университетов.Эта группа академических партнеров надеется, что система, которая полностью обеспечит секретную и анонимную связь, включая возможности eCash, будет полностью безопасной и достаточно быстрой для работы в качестве приложения для смартфона. Неизвестно, полностью ли написан и протестирован проект. Особенно убедительным было заявление доктора Чаума о том, что мы можем иметь «гражданское общество в электронном виде, без возможности скрытого массового наблюдения».

DigiCash доктора Чаума была не единственной компанией, занимавшейся разработкой электронных денег в начале 90-х годов.Mondex, система электронных денег со смарт-картами, в которой реализована карта с хранимой стоимостью, была задумана Тимом Джонсом и Грэмом Хиггинсом из Национального Вестминстерского банка (RBS Group) в 1991 году. В течение следующих пяти лет компания работала над созданием альтернативы этой системе. наличными, изобретя электронный кошелек Mondex. В 1996 году MasterCard приобрела Mondex International с планом использования технологии MXI как части своей стратегической платформы микросхем.

Примерно в то же время в 1994 году в США была совершена первая онлайн-покупка, а в России была представлена ​​первая отечественная чип-карта, известная как система «Золотая корона». С наступлением нового века двенадцать крупнейших производителей смарт-карт, программного обеспечения и кредитных карт объявили, что они будут создавать первый универсальный электронный кошелек. В 1998 году запускается одна из крупнейших в мире систем онлайн-платежей — PayPal.

Вот еще два пионера движения eCash 1990-х годов:

• First Virtual была основана в 1994 году и известна как одна из первых компаний, предлагавших переводы электронных денег через Интернет.
• В том же году была представлена ​​CyberCash. Компания создала систему, которая позволяла пользователям создавать «кошелек», в котором они могли обрабатывать валюты, чеки, кредитные карты и CyberCoin.

В 2000-е годы были отмечены впечатляющие успехи в использовании и принятии eCash в результате развития технологий. Вот некоторые из наиболее заметных происшествий:

• Биткойн, цифровой актив и платежная система, был изобретен в 2009 году.
• Мобильная платежная система Google, Google Wallet, выпущена в 2011 году.
• Следуя примеру Google, Apple, Android и Samsung выпускают услуги мобильных платежей и цифровых кошельков в 2014 и 2015 годах.
• Соединенные Штаты переходят на карты EMV — что означает Europay, MasterCard и Visa — в 2016 году.

Как работает eCash?

Как именно работает eCash? Чтобы лучше понять, давайте сначала познакомимся с тем, как деньги традиционно текут с использованием eCash.

• Вывод средств. Пользователи имеют возможность конвертировать деньги со своих счетов eCash в монеты eCash. Однако доступ может быть предоставлен только учетной записи eCash, если пользователь может подписать запрос на снятие средств. Подпись проверяется по общему ключу, который был зарегистрирован в учетной записи электронных денег, поскольку доступ к монетам осуществляется с использованием шифрования пароля.
• Оплата. Чтобы заплатить указанную сумму, необходимо выбрать набор монет, равный желаемой сумме. Если бы вы использовали онлайн-систему электронных денег, набор монет был бы зашифрован для банка с помощью уникального открытого ключа банка. Затем магазин вносит платеж в свой банк, который затем зачисляет средства на счет продавца в eCash, пока все монеты действительны. Принятые монеты добавляются в базу потраченных монет, чтобы предотвратить их повторное использование.
• Платежный депозит . Опять же, при использовании системы электронных денег он-лайн этот протокол будет заполнен магазином или торговцем. Самым важным компонентом платежного протокола является то, что платежный депозит будет сделан специально для получателя.
• Выкуп монет.Монеты можно напрямую вернуть на монетный двор, не используя их в качестве платежа, если срок их действия истек, их необходимо обновить или улучшить распространение.
• Восстановление. Если монеты были потеряны, они могут быть восстановлены по протоколу, установленному между пользователем и монетным двором.

Теперь, когда мы знаем, как движутся деньги, пришло время осознать, что движение денег может быть достигнуто только за счет взаимодействия следующих четырех компонентов:

• Эмитенты . Это могут быть как финансовые учреждения, так и небанковские учреждения.
• Клиенты . Это люди, которые тратят eCash.
• Купцы . Это поставщики, которые получают eCash.
• Регуляторы . Органы или государственные налоговые органы.

Когда все стороны задействованы, основная идея транзакции eCash включает по крайней мере один из компонентов; эмитент, покупатель и продавец, которые примут eCash в обмен на предоставленные продукты или услуги.Завершение транзакции состоит из трех основных этапов.

Настройка учетной записи

Потребитель должен открыть счет в банке, который предоставляет счета eCash. Продавец, который желает участвовать в транзакциях eCash, должен иметь доступ к этим счетам в ряде банков, чтобы поддерживать транзакцию потребителя, который может использовать любой из этих различных банковских счетов. Однако банки будут управлять счетами как потребителей, так и продавцов.

Покупка

Как только потребитель решит приобрести товар или услугу, он или она переведет сумму eCash со своего банковского счета на свой электронный кошелек (онлайн-система) или токен eCash (автономная система). Затем платеж eCash будет переведен продавцу, чтобы он получил компенсацию за предоставленные товары или услуги. Платеж eCash будет производиться либо в электронном виде (через программное обеспечение), либо на основе токена. Для большинства транзакций через Интернет процесс будет зашифрован.

Аутентификация

После получения электронного платежа от потребителя продавец получит подтверждение от банка. Затем банк аутентифицирует электронную транзакцию. На этом же этапе банк дебетует счет потребителя на согласованную сумму.Наконец, продавец доставляет товары или услуги и сообщает банку о необходимости перечисления платежа на его банковский счет.

Хотя эти этапы могут показаться сложными, если вы новичок в eCash, цифровые деньги на самом деле очень похожи на физические. Очевидная разница в том, что электроника — цифровая. Вот пример того, как будет работать система eCash:

Банк создает уникальную цифровую банкноту, которая включает сообщение, в котором выдается серийный номер (с первичным или открытым ключом) и стоимость банкноты. Он отправляется лицу А. Каждый раз, когда лицо А изымает эту записку, оно будет использовать криптографическую технику Чаума. Это изменит серийный номер. В результате банк не распознает купюру при ее изъятии. Купюра будет возвращена в банк с новым серийным номером.

Лицо А затем заплатит Лицу Б электронным способом, отправив ему или ей банкноту. Лицо Б проверит действительность банкноты, расшифровав ее с помощью открытого ключа банка, чтобы проверить ее подпись, иначе говоря, действительность новых серийных номеров.Лицо B отправляет банкноту в банк, который проверяет серийный номер, чтобы подтвердить, что эта конкретная банкнота никогда раньше не использовалась. Серийный номер, который отличается от номера банкноты, который был отозван лицом A, не позволит банку связать две транзакции.

Заключительный этап включает в себя проверку банка, дающего возможность, на новом серийном ключевом счете на предмет суммы транзакции. В случае подтверждения сумма будет переведена через депозитарное уведомление. Лицо Б, использующее ту же технику шифрования, вернет депозитарное уведомление с новой сериализацией учетной записи.Опять же, поддерживающий банк будет знать, кто является продавцом. Банку будет известно только то, что эти деньги доступны и могут быть использованы в качестве платежа.

Другими словами, считайте эту транзакцию eCash транзакцией по дебетовой карте, за исключением того, что нет никакой другой информации, кроме суммы транзакции, что делает процесс безопасным.

Что такое криптовалюта и как ее получить?

Вы просто не можете обсуждать eCash, не говоря уже о криптовалюте.С момента запуска Биткойна в 2009 году криптовалюта захватила умы законодателей, финансовых учреждений и широкой общественности в целом. Но что такое криптовалюта и как ее получить.

Объяснение криптовалюты

В простейшей форме криптовалюта — это цифровая или виртуальная валюта, которая использует криптографию в целях безопасности для предотвращения подделки. Криптография для тех, кто не знает, означает науку о кодировании и декодировании сообщений, чтобы они оставались безопасными. В процессе кодирования используется ключ, известный только отправителю и получателю.

Уникальность криптовалюты заключается в том, что она не выпускается каким-либо авторитетным лицом, например центральным банком. Из-за этого криптовалюта теоретически невосприимчива к вмешательству со стороны государственных органов. Еще одна особенность, которой известна криптовалюта, — это то, что пользователи могут оставаться анонимными. Проблема с анонимностью заключается в том, что ее можно использовать для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов.

В большинстве случаев криптовалюта работает просто, когда две стороны переводят средства между собой. Поскольку это связано с криптографией, для завершения транзакции необходимо использовать открытый или закрытый ключи, такие как подпись RSA. Каждая транзакция записывается в публичный реестр, также называемый распределенным реестром или блокчейном, который виден всем в сети. Однако личная информация не передается.

Помимо безопасности и анонимности, криптовалюта привлекательна для пользователей, потому что существует только минимальная плата за обработку, в отличие от дорогих комиссий, которые большинство банков и финансовых учреждений взимают за переводы.

Основная проблема, связанная с криптовалютой, заключается в том, что, поскольку это виртуальная или цифровая валюта, баланс человека может быть удален в случае нарушения безопасности или сбоя компьютера. Однако в большинстве случаев эту информацию можно легко создать в облаке. Наконец, цена криптовалюты такова, что ее стоимость может периодически колебаться.

Краткое слово о биткойнах

Хотя идея криптовалюты существовала несколько лет назад, криптовалюта вышла на первый план в 2009 году, когда был выпущен биткойн.Биткойн был создан программистом под псевдонимом Сатоши Накамото. Биткойн — это полностью децентрализованная одноранговая цифровая валюта с открытым исходным кодом. Сегодня биткойн принимают более 6000 компаний, включая Overstock и Virgin Galactic.

Как пояснила Исследовательская служба Конгресса США, «Как и доллар США, биткойн не имеет внутренней стоимости, поскольку не подлежит обмену на какое-либо количество другого товара, например, унцию золота. В отличие от доллара биткойн не имеет физической формы, не является законным платежным средством, не поддерживается никаким правительством или любым другим юридическим лицом, а его предложение не определяется центральным банком.(В части этого отчета Исследовательской службы Конгресса говорится, что доллар является законной валютой, но конкретно не говорится, что биткойн незаконен, он просто ускользает от того, что его нельзя отследить, и поэтому это вызывает беспокойство у правительств. )

С помощью криптографических методов «специальные пользователи сети биткойнов, известные как майнеры, собирают вместе блоки новых транзакций и соревнуются, чтобы убедиться, что транзакции действительны, — что покупатель имеет потраченную сумму биткойнов и перевел эту сумму в аккаунт продавца. За предоставление этой услуги майнеры, которые успешно проверяют блок транзакций, получают вознаграждение от управляющего компьютерного алгоритма сети 25 вновь созданными биткойнами ».

Как получить криптовалюту

Будь то биткойн или одна из сотен альтернатив на текущем криптовалютном рынке (называемые альткойнами, что означает альтернативные криптовалюты, что в основном означает альтернативу биткойнам), вы должны сначала загрузить бесплатное программное обеспечение с открытым исходным кодом. После этого есть два основных способа получения криптовалюты, согласно Forbes ; «Майни их с помощью мощного компьютера и покупай на криптовалютной бирже.”

Майнинг биткойнов и альткойнов, как описано в PCWorld, «включает в себя написание короткого сценария для запуска в командной строке. Это всего лишь несколько шагов, которые вы должны точно выполнить, чтобы добиться успеха ». Однако это может создать большую нагрузку на ваш компьютер, потому что он должен «решать сложные проблемы, которые обеспечивают безопасность одноранговой инфраструктуры соответствующей криптовалюты». В обмен на свою работу майнерам выдают кусочки биткойнов.

Если вы предпочитаете покупать биткойны или альткойны, вы можете сделать это только на избранных и ограниченных рынках.Сюда входят валюты основных бирж, таких как VaultofSatoshi, Kraken, Coinex и BTC-e.

Криптовалюты, такие как Биткойн, интересны тем, что их можно использовать как инвестиционный инструмент и платформу для транзакций.

Свойства eCash

Чтобы электронные платежи были такими же эффективными и эффективными, как бумажные и монетные деньги, электронные платежи должны иметь следующие свойства:

Безопасность

Одна из главных проблем, связанных с eCash, — насколько она безопасна.Когда определенная сумма переводится между потребителями, продавцами и банками, необходимо принять меры для предотвращения любых неавторизованных лиц, таких как хакеры, перехватывающих или даже изменяющих содержание сообщений, например сумму в долларах. Обычно это решается с помощью шифрования и специальных серийных номеров, которые дают банку возможность проверять подлинность транзакции.

Помимо онлайн-безопасности, необходимо учитывать физическую безопасность. Например, если произойдет сбой жесткого диска или украдена смарт-карта, электронная наличность также может быть потеряна.Благодаря достижениям в области технологий, eCash можно хранить в защищенных облачных базах данных, чтобы их можно было легко восстановить.

Конфиденциальность

Конфиденциальность в отношении eCash — это анонимность потребителей, совершивших платеж. Как и в случае с монетами и бумажными банкнотами, получателя платежа нельзя связать или проследить во время транзакций. Конфиденциальность важна, потому что конфиденциальность потребителей должна быть защищена от финансового надзора. Однако анонимность вызывает ряд проблем, таких как подделка, отмывание денег и шантаж в чрезвычайных обстоятельствах.Имейте в виду, что чем больше анонимности предлагается, тем меньше будет безопасность.

Мобильность

Одним из преимуществ электронных денег является то, что они портативны, и их можно брать с собой в любую точку мира. Фактически, портативность eCash может заменить традиционные кошельки, поскольку ее можно хранить на вашем смартфоне в облаке.

Передача

Еще одно преимущество eCash заключается в том, что его можно переводить от получателя к плательщику без направления в банк.Возможность передачи между сторонами должна быть простой и удобной, как с традиционной бумагой и монетами. Стороны также должны иметь возможность обмениваться денежными средствами друг с другом в электронном виде, независимо от того, в какой части мира они находятся.

Делимость

При обсуждении делимости купюры eCash должны иметь возможность делиться на небольшие суммы. Это делает возможными меньшие транзакции между сторонами. Возможно, об основных проблемах делимых систем, имеющих возможность делить значение на меньшие суммы, которые в конечном итоге будут равны исходному значению.

Ранее системы делимости решались с помощью схемы Энга и Окамото, схемы Окамото и схемы Окамото и Охты. Совсем недавно Международная ассоциация криптологических исследований поделилась системой Патрика Мартенса, основанной на ограниченных накопителях и «новом методе доказательства того, что несколько обнаруженных значений находятся внутри аккумулятора».

В целом, платежи eCash не обязательно должны содержать перечисленные выше функции. Чтобы по-настоящему заменить традиционные денежные переводы, электронные платежи должны быть более удобными, простыми в использовании и повсеместными, а это означает, что сети eCash должны работать друг с другом.

Системы eCash

Для систем eCash, таких как PayPal, eCash, WebMoney и Payoneer, распространена практика продажи своей электронной валюты напрямую конечному пользователю. Однако другие системы нередко продают свою валюту через сторонние обменники цифровой валюты. Например, система M-Pesa переводит деньги через мобильные устройства в страны третьего мира, такие как Африка, Индия, Афганистан и Восточная Европа. В некоторых ситуациях валюты сообщества, такие как местные биржевые торговые системы (LETS) и Community Exchange System, работают с электронными транзакциями.

В приведенных выше примерах эти системы известны как централизованные системы, в которых подлинная личность пользователя все еще известна. Это вызвало озабоченность по поводу конфиденциальности в централизованных системах, однако также утверждалось, что возможность идентифицировать пользователей является преимуществом, если с ними нужно связаться или идентифицировать.

Децентрализованные системы

Нельзя говорить о децентрализованных системах, не обсуждая роль криптовалюты в этих системах. Криптовалюты, как отмечалось ранее, не регулируются каким-либо руководящим органом, который может проверять одноранговую транзакцию, которая происходит анонимно.Поскольку эти системы децентрализованы, стоимость валюты может быстро и часто колебаться.

Помимо биткойнов, вот еще несколько примеров криптовалют, использующих децентрализованные системы:

• Monero, запущенный в 2014 году, «построен на принципах конфиденциальности, децентрализации и масштабируемости».
• Litecoin был основан в 2011 году. Litecoin — это «одноранговая интернет-валюта, которая позволяет производить мгновенные платежи с практически нулевой стоимостью для всех в мире».
• Dogecoin — это одноранговая валюта с открытым исходным кодом, которая позволяет легко отправлять деньги в Интернете.
• Peercoin утверждает, что он более энергоэффективен и является первой в мире монетой с подтверждением доли владения, которая была создана в 2012 году.
• Primecoin — это инновационная криптовалюта, которая используется в качестве «уникальной формы доказательства работы на основе простых чисел».
• Ripple не полагается на биткойн-код и фокусируется на улучшении предложений по международным платежам.
• Nxt также использует собственный код, который был разработан с нуля.

Бесконтактные платежные системы

Это кредитные карты, дебетовые карты, смарт-карты или мобильные устройства, которые используют радиочастотную идентификацию (RFID) или связь ближнего радиуса действия (NFC) для выполнения безопасных транзакций, не требующих подписи или проверки PIN-кода. Наиболее распространенными примерами являются бесконтактные платежные системы, мобильные подсистемы и цифровые кошельки. Примеры включают:

• «Электронный кошелек», представленный Mondex и National Westminster Bank в 1994 году.
• Платежная система Mobipay, внедренная Telefónica и BBVA Bank в Испании в 2005 году.
• Venmo первоначально была запущена как мобильная платежная система с помощью SMS в 2010 году. Она стала социальным приложением, в котором друзья могли оплачивать небольшие покупки, такие как чашка кофе.
• Google Кошелек, запущенный 19 сентября 2011 года, позволяет пользователям хранить все свои кредитные и дебетовые карты в Интернете.
• Easytrip был запущен в 2012 году в Ирландии как способ оплаты дорожных сборов. Плата за проезд списывалась со счета мобильного телефона пользователя или с предоплаченного кредита.
• Кошелек O2 был представлен в 2012 году и мог быть загружен с обычных банковских счетов или карт. Сервис остановлен в 2014 году.
• В октябре 2014 года был выпущен Apple Pay, который похож на Google Wallet, но предназначен только для пользователей iPhone.
• Samsung Pay дебютировал в 2015 году, чтобы конкурировать с Apple Pay. Он имеет аналогичные функции, но доступен для устройств Samsung.
• GNU Taler — это анонимная электронная платежная система с открытым исходным кодом, которая станет общедоступной в 2016 году.

Преимущества eCash

Самым большим преимуществом системы eCash является то, что она позволяет физическим лицам совершать финансовые операции в режиме онлайн в режиме реального времени. Поскольку финансовая информация хранится в электронном виде, потребителям больше не нужно носить с собой наличные, только мобильные устройства или смарт-карты для завершения транзакции.eCash также дает продавцам больше возможностей для участия в коммерции.

Это лишь некоторые из преимуществ eCash. Вот подробные сведения о преимуществах, которыми могут пользоваться пользователи и продавцы.

Пользователи

Вместо того, чтобы ждать, пока банк утвердит транзакцию, например, когда будет выписан чек, пользователи могут отправлять и обменивать средства мгновенно, даже не заходя в банк. Фактически, вы можете использовать электронные платежные системы в любой точке мира, если у вас есть доступ в Интернет.Кроме того, eCash избавляет потребителей от необходимости платить комиссию за снятие средств, которая обычно взимается банками при каждом посещении банкомата, или процентные ставки, взимаемые с кредитных карт. Фактически, люди могут обменивать деньги напрямую друг на друга без участия третьей стороны.

Торговцы

Продавцы также могут многое выиграть, приняв системы eCash. Во-первых, эти системы могут стать маркетинговым инструментом для их бизнеса в сфере электронной коммерции. Когда продавец использует платежную систему, будь то PayPal, Apple Pay или Primecoin, потребитель может чувствовать себя в безопасности при совершении покупки на сайте, поскольку на онлайн-рынке используется надежная платежная система. Некоторые платежные системы также предоставляют продавцам купоны, чтобы помочь соблазнить потребителей. Еще одно преимущество заключается в том, что комиссии, взимаемые платежными системами eCash, обычно ниже, чем те, которые взимают компании, выпускающие кредитные карты.

eCash также дает возможность продавцам из любой точки мира участвовать в глобальном рынке. Например, онлайн-продавец в Индии может продавать свою продукцию кому угодно в мире и принимать платежи одним нажатием кнопки. Члены семьи в Уганде могут обмениваться денежными средствами друг с другом, даже если ни у кого из них нет традиционного банковского счета.

Наконец, и продавцы, и покупатели могут наслаждаться безопасностью, а при необходимости и анонимностью, которую обеспечивает eCash. Поскольку каждая транзакция все еще требует подтверждения, вероятность мошенничества значительно снижается.

Международный обмен

Об этом уже говорилось ранее, но одним из самых больших преимуществ eCash является то, что он расширяет возможности для международного обмена. Независимо от того, где вы живете в мире, вы можете продавать свой продукт международным потребителям и получать оплату в режиме реального времени.Например, вы можете быть магазином звукозаписи в Германии, который продает винил за 20 долларов покупателю в Австралии, или производителем одежды в Америке, который продает товары покупателям в Бразилии по 15 долларов за рубашку. Мало того, что комиссии дешевле, это упрощает продажу товаров на мировом рынке за счет использования быстрой, безопасной и удобной системы eCash.

Недостатки eCash

Несмотря на то, что электронные платежные системы улучшают свои функции безопасности, это одна из областей, которая по-прежнему вызывает беспокойство у пользователей и продавцов.Несмотря на необходимость проверки транзакций, благодаря хакерам, мошенничество по-прежнему является обычным явлением. Например, хакер может проникнуть на банковские счета ничего не подозревающих жертв, что может привести к случаям кражи личных данных или к лишению ваших средств. Хакеры также могут попытаться подделать деньги, воссоздав форму eCash.

Кроме того, есть опасения, что электронные деньги могут стать легко доступными для преступных и террористических групп, если они будут использовать децентрализованную систему.Это усложняет правительствам отслеживание таких организаций, поскольку труднее найти бумажный след. eCash также затрудняет отслеживание и сбор доходов и налогов, поэтому люди могут легко переводить средства и скрывать активы на оффшорных счетах.

Одно из вызывающих беспокойство ограничений eCash заключается в том, что, хотя у него есть шанс использоваться людьми с низким доходом или людьми из неразвитых стран, для этих групп будет нелегко использовать систему eCash, поскольку компьютер, мобильное устройство, и подключение к Интернету требуется для транзакций eCash.Пока эта проблема не будет решена, а над этой областью работают такие организации, как Фонд Билла и Мелинды Гейтс, не все смогут воспользоваться преимуществами eCash.

Наконец, есть опасения по поводу того, что происходит, когда вы не можете получить доступ к своим средствам, например, во время отключения электроэнергии. Или, что происходит, когда ваши записи или монеты потеряны из-за нарушения безопасности. Это редкие случаи, и считается, что все больше и больше информации хранится в облаке.

Правила eCash

В 1996 году Патрик Г.Гоштиджан обсудил правила eCash в статье, опубликованной в Высшей школе менеджмента Андерсона при Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе. Что касается безопасности, сказал Гоштиджян;

«Юридические проблемы E-cash влекут за собой озабоченность по поводу налогов и эмитентов валюты. Кроме того, необходимо будет рассмотреть вопрос об ответственности потребителей по банковским картам (в настоящее время 50 долларов США по кредитным картам). Электронная наличность устраняет посредника из валютных операций, но это также устраняет большую часть регулирования валюты в текущей системе.

Сразу возникают налоговые вопросы о том, как предотвратить уклонение от уплаты налогов на уровне доходов или потребления. Если операции, подобные наличным деньгам, станут проще и дешевле, мониторинг этой потенциальной теневой экономики может быть чрезвычайно трудным, если не невозможным, для IRS.

Более серьезная юридическая проблема — это контроль над потенциальным взрывом частных валют. Крупные учреждения, которые обрабатывают множество транзакций, могут выпускать электронные деньги в своей валюте. Валюта будет поддержана не полной верой Соединенных Штатов, а полной верой учреждения.Это не проблема с бумажными деньгами, но до тех пор, пока правовая система не догонит цифровой мир, это может стать проблемой для кибер-наличных денег ».

На протяжении более двадцати лет мы все еще сталкиваемся с многочисленными юридическими вопросами, связанными с eCash, поскольку она не только может пересекать границы, но и потому, что ее трудно отслеживать. Эти проблемы, особенно государственный надзор за валютами, по-прежнему будут проблемой при использовании eCash.

Чтобы лучше понять законы и правила, касающиеся eCash, вот как несколько разных стран обращаются с такими криптовалютами, как Биткойн:

США

Биткойн является законным в Соединенных Штатах и ​​был классифицирован США как конвертируемая децентрализованная виртуальная валюта. S. Treasury в 2013 году. В 2015 году Комиссия по торговле товарными фьючерсами CFTC начала классифицировать биткойны как товар. В настоящее время штат Нью-Йорк — единственный штат, предоставивший лицензию на обмен биткойнов в 2015 году. Компания itBit теперь имеет статус банка в США

.

Канада

Согласно Библиотеке Конгресса, «Канада не имеет конкретного закона или постановления, регулирующего биткойны». Однако биткойн не считается законным платежным средством в Канаде и кратко упоминался в правилах борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма для виртуальных валют.

Германия

Германия считает биткойны иностранной валютой. Хотя биткойны не признаны законным платежным средством, они «представляют собой единицы стоимости, выполняющие функцию частных платежных средств на частных торговых биржах, или они являются заменяющими валютами, которые используются в качестве средства платежа в многосторонних торговых сделках на основе юридических соглашений. частного права. ”

Соединенное Королевство

Хотя биткойны не регулируются в Великобритании, сообщается, что «Служба налогов и таможни Ее Величества классифицирует биткойны как« одноцелевые ваучеры », в результате чего любая их продажа подлежит обложению налогом на добавленную стоимость в размере 10–20%.”

Япония

На момент написания этой статьи в Японии не было законов, касающихся использования биткойнов. Харухико Курода, управляющий Банка Японии (BOJ), сказал, что BOJ «исследует проблемы биткойнов, но на данный момент мне нечего сказать о биткойнах».

Китай

Китай — одна из немногих стран в мире, где биткойны по сути незаконны. Фактически, в 2013 году страна объявила «Уведомление о мерах предосторожности против рисков, связанных с биткойнами», в котором говорится, что оно запрещает банковским и платежным учреждениям иметь дело с биткойнами.

Индия

Хотя, похоже, не существует какой-либо правовой базы, которая регулирует, ограничивает или запрещает использование биткойнов в Индии, банковские учреждения страны предупредили клиентов о потенциальных опасностях, которые может представлять биткойн. Это стало наиболее очевидным после публикации публичного уведомления Резервного банка Индии в 2013 году.

Россия

Биткойн в настоящее время оспаривается в России. В 2014 году Министерство финансов приняло Закон, который рассматривает транзакции с биткойнами как проступок и налагает штрафы за операции с кибервалютой и денежными суррогатами.

Бразилия

Как отмечает Библиотека Конгресса, «9 октября 2013 года Бразилия приняла Закон № 12 865, который создал возможность для нормализации мобильных платежных систем и создания электронных валют, включая биткойн. Закон предусматривает, среди прочего, платежные механизмы и платежные учреждения, составляющие платежную систему Бразилии ».

В целом, большинство центральных банков по всему миру предостерегают людей от использования виртуальных валют, таких как биткойн.Однако в большинстве случаев власти разрешают гражданам использовать виртуальные валюты, даже если они не принимаются в качестве законного платежного средства.

Будущее eCash

Джерри Куч, Яков Якоби и Пол Инглэнд, исследователи криптографии в Microsoft, заявили, что электронная наличность будет будущим денег. По словам этих исследователей, «мы будем носить с собой маленькие карточки с компьютерными чипами, называемыми электронными кошельками, и обменивать зашифрованные биты информации на то, что нам нужно». Они также предсказали, что мы сможем:

• Совершайте микроплатежи в один клик онлайн.
• Принимайте анонимные платежи в Интернете.
• Используйте нетрадиционные устройства, например смартфон, для совершения платежей.

Что-нибудь из этого знакомо? Должно. Потому что эти прогнозы уже оправдались и сделали это время захватывающим для электронных платежей. Но куда мы направляемся дальше?

Дэн Шутцер, старший консультант по технологиям, BITS, считает, что будущее цифровых денег может развиваться по четырем направлениям:

• Цифровые деньги будут заменены альтернативой, такой как предоплаченная или дебетовая карта, или новый платежный процессор, отвечающий требованиям безопасности и конфиденциальности клиентов.
• Цифровые деньги будут продолжать расти и даже могут быть приняты правительствами и банками. Это уже могло произойти. В 2012 году MintChip был представлен Королевским монетным двором Канады. Чип был прикреплен к SD-картам и содержал закрытый ключ, подписанный монетным двором.
• Цифровые деньги будут существовать только на нишевых рынках, как и PayPal, потому что это был предпочтительный платежный шлюз для пользователей eBay.
• Биткойн и другие альтернативы блокчейну будут заменены улучшенными финансовыми платформами.

Для целей данного руководства мы ожидаем, что eCash принесет будущее индустрии платежей.

Биткойн будет заменен блокчейном

Одно интересное событие — это работа IBM над блокчейном, которая может иметь серьезные последствия. В марте 2012 года агентство Reuters сообщило, что IBM работает над созданием системы электронных денег и платежей для основных валют. Хотя при этом будет использоваться идея блокчейна, «транзакции будут проводиться в открытом реестре валюты определенной страны, такой как доллар или евро. ”

В декабре 2015 года это стало реальностью, когда было объявлено о создании проекта Open Ledger. Этот новый блокчейн поддержали IBM, Intel, JP Morgan, Linux Foundation и несколько крупных банков. Как указано в Fortune , «Проект Open Ledger Project не предлагает другую криптовалюту, а скорее он хочет использовать технологию блокчейн для создания инструментов, позволяющих предприятиям создавать распределенную бухгалтерскую книгу для всего, что они могут придумать — от обмена автомобильной за секунды платящим розничным поставщикам при совершении продажи.”

Поскольку этот новый реестр подключен и распределен, изменения, внесенные в базу данных, можно будет легко отслеживать, а также сложнее подделать. В настоящее время Гондурас использует эту технологию для отслеживания названий земель, и музыканты могут позволить фанатам напрямую платить им за их музыку.

Не будет только одного блокчейна. Было несколько версий, которые могли положить конец Биткойну, в первую очередь потому, что эти конкретные блокчейны будут более эксклюзивными. В отличие от Биткойна, который, по сути, допускает кого угодно, блокчейн будет частью ограниченного сообщества.

Помимо Open Ledger Project, существует ряд инновационных компаний, использующих блокчейн. Bitwage использует блокчейн, чтобы удешевить расчет заработной платы за рубежом. Voatz стремится сделать выборы более дешевыми и прозрачными с помощью смартфонов и блокчейна. Кроме того, Chronicled объединила RFID-метки с блокчейном, чтобы проверять предметы роскоши, что позволит ограничить распространение контрафактных товаров.

Мобильные платежи станут мейнстримом

Это не должно вызывать удивления. Поскольку более 6 миллиардов человек в мире имеют доступ к мобильным устройствам, и ожидается, что эта цифра будет расти, электронные платежи через мобильные устройства станут более распространенными. Это будет достигнуто с помощью связи ближнего поля. Поскольку чипы NFC уже установлены в большинстве мобильных устройств, перевод электронных платежей уже происходит. Пользователям просто нужно загрузить приложение, и они смогут передавать банковские и платежные данные, если их разместят рядом с читателями.И, в отличие от дебетовых карт, мобильные устройства могут отображать платежные реквизиты в режиме реального времени.

Мобильные устройства, однако, являются лишь частью потенциала чипов NFC. Чипы NFC могут быть установлены в носимые устройства, такие как часы, браслет или кольцо. Вместо того чтобы использовать пластик или даже вытаскивать телефоны, мы сможем нажимать на них, проводить пальцем по экрану или использовать носимое устройство для совершения покупки.

Помимо чипов NFC, использование радиомаяков ускорит рост мобильных платежей.Компании смогут ориентироваться на клиентов в зависимости от их местоположения. Например, когда человек подходит к магазину, в котором он уже является покупателем, магазин отправит вам купон. Затем покупатель может совершить покупку через свое мобильное устройство и быстро забрать товар.

Удобство электронных платежей с помощью мобильного устройства — не единственное преимущество. Как отмечалось в Forbes , «избавление от наличных денег потребует нового мышления в отношении взаимодействия с клиентами, преступности, стоимости и даже автомобилей.«Например, вы можете взять идею EZ Pass и применить ее к проездам в рестораны быстрого питания, где платежи взимаются с устройства, расположенного на вашем автомобиле.

Без кассовых аппаратов и наличных денег количество грабежей и карманных краж могло бы быть уменьшено. Правительства могут отслеживать движение денег в режиме реального времени и использовать эту информацию для решения таких проблем, как бедность. Очереди при выезде и транзакционные издержки также уменьшатся.

Помимо блокчейна, мобильных устройств и носимых устройств, мы можем даже осуществлять обмен цифровой валюты с помощью биометрии.Такие компании, как Apple и Samsung, уже используют отпечатки пальцев для проверки транзакций. Но не удивляйтесь, если однажды людям в руки будут имплантированы чипы, которые будут содержать платежную информацию.