Банковская гарантия исполнения обязательств: Гарантия исполнения обязательств по контракту

• Тендерная гарантия (гарантия предложения)
• Гарантия исполнения обязательств
• Платежная гарантия
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия возврата кредита
• Резервный аккредитив

Структурным подразделением, осуществляющим обеспечение проведения операций по выдаче банковских гарантий «СОЦИУМ-БАНК» (ООО), является Управление кредитования Банка.

Контактные данные ответственных лиц, уполномоченных осуществлять подтверждение факта выдачи банковской гарантии:

Соколова Татьяна Алексеевна, телефон +7 (499) 943-92-40, эл.почта [email protected]

Банковские гарантии | банки, обеспечение, условия | 2021

Название	Виды	Сумма	Срок	Обеспечение
Банковские гарантии СДМ-Банк (343) 3-700-500, 8-800-200-02-23		от 500000	до 1 года	Поручители, Залог
Гарантия-Экспресс Банк УРАЛСИБ 8-800-700-77-16	Гарантия платежа Гарантия исполнения контракта Тендерная гарантия Таможенная гарантия Гарантия возврата аванса и др.	до 20 млн.	до 3 лет	Поручители
Экспресс-гарантии Азиатско-Тихоокеанский Банк (343) 311-10-30, 8-800-775-88-88	Тендерная гарантия Таможенная гарантия Гарантия исполнения обязательств Гарания возврата НДС Гарантия возврата аванса и др.	до 20 млн.	до 30 мес.	Поручители, Залог, Без залога	Заявка
Банковские гарантии Банк «РОССИЯ» (343) 286-37-60, 8-800-100-11-11	Все виды гарантий			Поручители, Залог, Без залога
Бизнес-Гарантия Банк УРАЛСИБ 8-800-700-77-16	Гарантия платежа Гарантия исполнения контракта Тендерная гарантия Таможенная гарантия Гарантия возврата аванса и др.	до 90 млн.	до 3 лет	Поручители, Залог, Без залога
Гарантия исполнения госконтракта Банк УРАЛСИБ 8-800-700-77-16	Контрактная гарантия Гарантия исполнения обязательств Тендерная гарантия Гарантия возврата аванса	до 10 млн.	до 3 лет	Поручители, Без залога
«Гарантия Контрактная» ВУЗ-банк 8-800-700-2-700	Гарантия исполнения контракта Тендерная гарантия	до 50 млн.	до 2 лет	Поручители, Залог
Экспресс-гарантия в рамках 223-ФЗ ВУЗ-банк 8-800-700-2-700	Гарантия исполнения контракта Тендерная гарантия	до 10 млн.	до 26 мес.	Поручители, Без залога
«Пакет услуг Тендер Экспресс» ВУЗ-банк 8-800-700-2-700	Гарантия исполнения контракта Тендерная гарантия	до 10 млн.	до 3 лет	Поручители, Без залога
Банковские гарантии Индустриальный Сберегательный Банк (343) 385-70-57	Тендерная гарантия Гарантия исполнения контракта Гарантия возврата аванса			Поручители, Залог
Электронная банковская гарантия Альфа-Банк 8-800-100-77-33	Тендерная гарантия Гарантия исполнения обязательств Гарантия возврата аванса	до 60 млн.	до 5 лет	Без поручителей, Без залога
Таможенные гарантии ВТБ 8-800-200-77-99	Таможенная гарантия	до 150 млн.	до 1 года	Поручители, Залог, Без залога
Гарантии в пользу ФТС и ФНС Уральский банк реконструкции и развития 8-800-700-59-59	Таможенная гарантия Гарантия возврата НДС		до 6 мес.	Поручители, Залог
Экспресс-гарантии для участия в гос. закупках Уральский банк реконструкции и развития 8-800-700-59-59	Тендерная гарантия Гарантия исполнения контракта	до 10 млн.	до 1 года	Поручители, Без залога
Банковская гарантия МЕТКОМБАНК (343) 3-100-111, 8-800-2002-911	Гарантия по контракту Гарантия возврата аванса Тендерная гарантия и др.			Поручители, Без поручителей, Залог
Банковские гарантии Райффайзенбанк (343) 310-16-29, 8-800-700-46-46	Все виды гарантий	до 161 млн.	до 2 лет	Залог, Без залога
Банковские гарантии Примсоцбанк (343) 372-87-40, 8-800-350-42-02	Гарантия исполнения контракта Гарантия на обеспечение участия в конкурсе Таможенная гарантия		до 3 лет	Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
Гарантии гос. контрактов ВТБ 8-800-200-77-99	Гарантия исполнения контракта Гарантия возврата аванса Гарантия на гарантийный период Тендерная гарантия	до 30 млн.	до 5 лет	Поручители, Без поручителей, Залог, Без залога
Тендерные и договорные гарантии Уральский банк реконструкции и развития 8-800-700-59-59	Гарантия по контракту Тендерная гарантия и др., в том числе № 44-ФЗ	до 120 млн.	до 2 лет	Поручители, Залог, Без залога
«Пакет услуг «Тендер Экспресс»» Уральский банк реконструкции и развития 8-800-700-59-59	Тендерная гарантия Гарантия исполнения контракта	до 10 млн.	до 3 лет	Поручители, Без залога

Виды банковских гарантий и поручительств

Банк выдает следующие виды гарантий и поручительств:

тендерная гарантия — обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний:

• отказывается от предложения
• отменяет заказ после торгов
• отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения;

платежная гарантия — выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара;

гарантия исполнения обязательств — обязательство Банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ;

гарантия возврата платежа — обязательство Банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом;

гарантия возврата кредита — применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций;

подтвержденная банковская гарантия – это гарантия, подтвержденная в полной сумме либо частично другим банком, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность;

таможенная гарантия — используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада. Гарантии в пользу таможенных органов подразделяются:

• банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей импортером при таможенном оформлении подакцизных товаров в случае нарушения импортером своего обязательства по представлению в таможенный орган отчета об использовании марок акцизного сбора;
• банковские гарантии в обеспечение отсрочки или рассрочки уплаты таможенных платежей;
• банковские гарантии в обеспечение уплаты таможенных пошлин и налогов в отношении товаров, перемещаемых в соответствии с таможенным режимом транзита или в соответствии с правилами доставки под таможенным контролем перевозчика;

гарантия под исполнение обязательств после заключения контракта на поставку (выполнения работ/услуг) – данная гарантия может выдаваться в качестве дополнительного обеспечения на срок гарантийного обслуживания поставленного оборудования выполненных монтажных работ и т. п. Данная гарантия используется для государственных контрактов.

Также Банк может предоставлять иные гарантии, которые не противоречат действующему законодательству РФ.

Банк не выдает банковские гарантии под заявительный порядок возмещения НДС в соответствии со ст.176.1 НК РФ.

Банк выдает поручительства только под следующие виды обязательств:

• поручительство за клиента Банка под полученный кредит в другой кредитной организации;
• поручительство за клиента Банка под предоставленную банковскую гарантию другой кредитной организацией.

Иных поручительств Банк не выдает.

Подразделение по работе с банковскими гарантиями/поручительствами — отдел активно-пассивных операций

Сотрудники, уполномоченные подтверждать факт выдачи банковской гарантии:

• Тепляков Михаил Алексеевич    +7(495)502-94-80/84 доб. 440
• Ширшов Владимир Евгеньевич    +7(495)502-94-80/84 доб.442

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить гарантом от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия в размере небольшого процента от суммы контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получение банковских гарантий не представляет особой сложности.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и подробные сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Существует несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии исполнения
• Гарантии по заявочным облигациям
• Финансовые гарантии
• Гарантии авансового или отсроченного платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

• Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в конкретную дату.
• Функция в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита, служащий обеспечением для выплаты ссуды.
• Гарантия аренды, служащая обеспечением для платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения обязательств, которая служит залогом понесенных покупателем расходов, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
• Гарантийный залог, который служит залогом и обеспечивает доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано для существенной страховки покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за невыполнения обязательств другой стороной контракта.

Гарантии исполнения — ловушки и подводные камни — Знания

Часто в коммерческих сделках сторона требует, чтобы один из своих контрагентов поддержал свои обязательства дополнительной поддержкой. Эта поддержка может быть в форме обеспечения — например, ипотека недвижимого имущества или залог всех или части активов корпоративного контрагента.В качестве альтернативы можно считать, что гарантии производительности от третьей стороны достаточно. В этой статье обсуждаются некоторые ловушки и подводные камни, которые следует учитывать при запросе гарантии производительности.

Что вы ищете?
Первый вопрос, который необходимо решить, — это какая именно форма поддержки требуется. Есть много форм поддержки, которые могут быть предоставлены, и даже более запутанный жаргон и терминология. Этот жаргон включает такие термины, как гарантийные обязательства, банковские гарантии, страховые облигации, гарантии исполнения, гарантии материнской компании, аккредитивы и письма-утечки.Каждый из них может обеспечить различный уровень комфорта и поддержки транзакции, а также юридических и коммерческих последствий каждого диапазона. Они описаны ниже.

Гарантия исполнения
«Гарантия исполнения» — это общий термин, имеющий ряд возможных значений. Принято считать, что гарантия исполнения — это обязательство организации за печатью, гарантирующее выполнение обязательств третьей стороны. Однако такие облигации могут быть условными или безусловными.

Если облигация является условной, то она является формой гарантии и, соответственно, вторичным обязательством, доступным только после доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Это также означает, что эмитент имеет право на ряд средств защиты в соответствии с общим правом и справедливой защиты, доступных для гаранта. Например, если основной договор изменен или контрагенту предоставляется продление срока, то без четкого соглашения об обратном ответственность гаранта может быть освобождена.

Хотя это и не лишено сомнений, общепризнано, что залог безусловного исполнения не является второстепенным обязательством по характеру гарантии и не зависит от доказательства нарушения гарантированного или основного обязательства. Эмитент обязуется просто выплатить согласованную сумму по требованию.

Банковская гарантия / обязательство
Вообще говоря, «банковская гарантия», «банковское обязательство» или «гарантия первого требования» относится к безусловной гарантии исполнения от банка, т. Е.обязательство банка произвести платеж по предъявлению требования. Однако условия этих документов могут отличаться от банка к банку и от транзакции к транзакции, поэтому условия документа должны быть тщательно изучены. В частности, следует позаботиться о том, чтобы условия, необходимые для выполнения банком платежа, были легко достижимыми. Принимая документы такого рода, получатель принимает на себя кредитный риск банка-эмитента.

Страховые облигации
Обычно это безусловные гарантии исполнения, выпущенные страховыми компаниями. С этими документами возникают те же проблемы, что и с банковскими гарантиями, однако кредитный риск лежит на страховщике, а не на банке.

Аккредитивы
«Аккредитив», «документарный аккредитив» или «аккредитив» относятся к соглашению, в котором банк соглашается произвести платеж получателю или по его распоряжению или принять и оплатить переводные векселя, выставленные бенефициаром, или уполномочить другой банк произвести такой платеж или принять и оплатить такие векселя в соответствии с установленными документами, при условии, что указанные условия соблюдаются.Банку нужно беспокоиться только об условиях самого кредита, а не об основной операции. Существует целый ряд различных типов кредитов, включая подтвержденные кредиты, кредиты до востребования, возобновляемые кредиты и резервные кредиты. Аккредитивы традиционно используются для обеспечения платежей по международным торговым контрактам, хотя простая банковская гарантия, вероятно, является формой резервного аккредитива.

Комфортные письма
Комфортные письма обычно считаются более мягкой альтернативой гарантии или гарантии исполнения обязательств.Условия письма-подтверждения будут отличаться от транзакции к транзакции, но обычно включают заявления о том, что эмитент гарантирует, что субъект письма будет выполнять свои обязательства и останется платежеспособным, и / или что эмитент не уменьшит свою долю в капитале. контрагент. Вопрос о том, является ли письмо-утешение юридически обязательным для эмитента, как правило, будет зависеть от:

• заверения в письме являются достаточно обязательными по своей природе, чтобы быть договорными; и
• есть намерение создать юридические обязательства между сторонами.

Что такое гарантия производительности?
Гарантии исполнения являются формой условного залога исполнения, т.е. вторичное обязательство по характеру гарантии, используемое для обеспечения выполнения договорных обязательств. Обычно они берутся у материнской или связанной компании контрагента.

Каков характер обязательств, которые должны быть обеспечены? Является ли это просто выплатой денег или исполнением обязательства сделать что-то, что обеспечивается? Например, сравним гарантию оплаты покупателем покупной цены по соглашению о поставке газа с гарантией поставки газа продавцом по тому же соглашению.

Гарантирование исполнения обязательства что-либо сделать может создать условное долговое обязательство со стороны поручителя. В соответствии с гарантией выполнения работ по завершению строительства, гарант гарантирует, что завершение проекта произойдет к указанной дате, но если подрядчик не может достичь этой даты, то гарант может просто нести ответственность за убытки.

Однако, если цель гарантии исполнения заключается в том, чтобы гарант устранял дефолт или инвестировал капитал в проект, если определенные целевые показатели эффективности не выполняются, то условия гарантии должны быть составлены таким образом, чтобы это требовало быть сделано.

Каковы риски гарантии исполнения?
Не обеспечение: Гарантии исполнения не дают бенефициару права на какую-либо собственность. Это просто договорные обязательства одной стороны перед другой.

Риск неплатежеспособности: После принудительного исполнения бенефициаром является просто еще один необеспеченный кредитор. Если поручитель станет неплатежеспособным, бенефициар по этой гарантии должен будет стоять в одном ряду с другими необеспеченными кредиторами.

Кредитный риск: При получении гарантии исполнения кредитный риск поручителя не снимается с сделки, а просто увеличивается стоимостью контрагента.

Риск исполнения: Необходимо принять во внимание, может ли гарант фактически выполнить обязательство, которое он гарантирует. Например, в Квинсленде, если заказчик по строительному контракту настаивал на том, чтобы холдинговая компания подрядчика завершила строительство, он может обнаружить, что у материнской компании нет необходимой лицензии на это и выполнения этой компанией (или даже согласия на выполнение этого работа) может быть незаконным.

Гарантийные риски: Как упоминалось ранее, гарантия исполнения является лишь второстепенным обязательством и зависит от доказательства нарушения основного обязательства контрагентом. Гарант может иметь все права, предоставленные гаранту в соответствии с общим правом и справедливостью.

Риск принудительного исполнения: Помимо риска неплатежеспособности поручителя, материнская компания контрагента может быть иностранной. Если это так, то возникает новый набор рисков, связанных со способностью бенефициара выполнить обязательства поручителя, не последним из которых является риск того, что гарантийный документ не будет юридически признан и не подлежит исполнению в соответствии с законодательством другая юрисдикция.

Корпоративная выгода: Какую пользу дает гарант предоставление гарантии исполнения? Гарантия, которая не приносит выгоды компании и, следовательно, нарушает фидуциарные обязанности директора, может быть аннулирована компанией. Это меньшая проблема, когда материнское предприятие гарантирует обязательства дочерней компании, однако может быть труднее продемонстрировать корпоративную выгоду, если дочерняя компания гарантирует обязательства своей материнской компании (хотя раздел 187 Закона о корпорациях может оказать некоторую помощь. для 100-процентных дочерних компаний).

Операции со связанными сторонами: Хотя это не аннулирует операцию, это является нарушением Закона о корпорациях , если не соблюдаются определенные требования, для публичной компании (или юридического лица, контролируемого публичной компанией), чтобы предоставить финансовая выгода (включая предоставление гарантии) связанной стороне. Это означает, что необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем публичная компания предоставит гарантию исполнения для поддержки обязательств своих директоров (или их супругов), своей материнской компании, любых родственных организаций, материнской компании ее материнской публичной компании или директоров (или их супруги) этих лиц.

Заключение
Гарантии исполнения — обычная форма поддержки, используемая в коммерческих сделках. Однако, прежде чем просто запросить гарантию производительности, необходимо внимательно рассмотреть конкретные обстоятельства, уровень необходимой поддержки, условия, на которых эта поддержка должна быть предоставлена, и какая организация наиболее подходит для оказания этой поддержки.

Определение банковской гарантии

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это вид финансовой поддержки, предлагаемой кредитным учреждением.Банковская гарантия означает, что кредитор гарантирует выполнение обязательств должника. Другими словами, если должник не погасит долг, банк погасит его. Банковская гарантия позволяет клиенту или должнику приобретать товары, покупать оборудование или получать ссуду.

Ключевые выводы

• Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток, если заемщик не выплачивает ссуду.
• Стороны кредита выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок.
• Гарантия создает дополнительный риск для кредитора, поэтому ссуды с такой гарантией будут сопровождаться более высокими затратами или процентными ставками.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток, если заемщик не выплатит ссуду. Гарантия позволяет компании покупать то, что в противном случае она не могла бы, помогая росту бизнеса и способствуя предпринимательской деятельности.

Существуют разные виды банковских гарантий, включая прямые и косвенные.Банки обычно используют прямые гарантии в иностранном или внутреннем бизнесе, выдаваемые непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, когда безопасность банка не зависит от наличия, действительности и исковой силы основного обязательства.

Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убыток, если заемщик не выплатит ссуду.

Частные лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных транзакций, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют требований к форме.

Косвенные гарантии чаще всего возникают в экспортном бизнесе, особенно когда бенефициарами гарантии являются государственные учреждения или государственные организации. Многие страны не принимают иностранные банки и поручителей из-за юридических вопросов или иных требований к форме. При косвенной гарантии используется второй банк, обычно иностранный банк с головным офисом в стране проживания бенефициара.

Примеры банковских гарантий

В связи с общим характером банковской гарантии существует много разных видов:

• Гарантия оплаты гарантирует продавцу, что покупная цена будет уплачена в установленный срок.
• Гарантия авансового платежа выступает в качестве залога для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставит указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита служит залогом погашения кредита.
• Гарантия аренды служит обеспечением платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, когда банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не будут предоставлены в соответствии с договором.
• Гарантийный залог служит залогом обеспечения доставки заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Например, компания A — новый ресторан, который хочет купить кухонное оборудование на 3 миллиона долларов. Поставщик оборудования требует, чтобы компания A предоставила банковскую гарантию для покрытия платежей, прежде чем она отправит оборудование компании A. Компания A запрашивает гарантию у кредитного учреждения, которое ведет свои денежные счета. Банк по существу подписывает договор купли-продажи с продавцом.

Банковская гарантия — Обзор, виды и пример, преимущества

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это гарантия, которую банк предоставляет по контракту между двумя внешними сторонами, покупателем и продавцом, или в отношении гарантии, заявителем и бенефициаром. Банковская гарантия служит средством управления рисками. Управление рисками. Управление рисками включает в себя идентификацию, анализ и реагирование на факторы риска, которые составляют часть жизни бизнеса. Обычно это делается с помощью инструмента для бенефициара, поскольку банк берет на себя ответственность за завершение контракта в случае неисполнения покупателем своего долга или обязательства.

Банковские гарантии служат ключевой цели для малого бизнеса; банк, посредством их должной осмотрительности Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также проверки всего остального, что было затронуто во время сделки M&A или инвестиции процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки. заявителя, обеспечивает ему доверие как надежного делового партнера для бенефициара гарантии.По сути, банк ставит свою печать одобрения кредитоспособности заявителя, совместно подписывая от имени заявителя, поскольку это касается конкретного контракта, заключаемого двумя внешними сторонами.

Резюме

• Банковская гарантия — это гарантия для бенефициара, что банк будет поддерживать договор, если заявитель и контрагент по договору не в состоянии сделать это.
• Банковские гарантии служат для облегчения ведения бизнеса в ситуациях, которые в противном случае были бы слишком рискованными для бенефициара.
• Базовые договоры банковской гарантии могут быть как финансовыми, например, погашение ссуды, так и основанными на результатах, например услугой, предоставляемой одной стороной другой.

Типы банковских гарантий

Банковская гарантия предоставляется на определенную сумму и на заранее определенный период времени. В нем четко указаны обстоятельства, при которых гарантия применяется к контракту. Банковская гарантия может быть финансовой или ориентированной на результат.

В финансовой гарантии банк гарантирует, что покупатель погасит задолженность перед продавцом. Если покупатель этого не сделает, банк возьмет на себя финансовое бремя за небольшую начальную плату. Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с продуктом или услугой, которая при покупке., которая взимается с покупателя при выдаче гарантии.

Для гарантии , основанной на исполнении , бенефициар может потребовать возмещения от банка за неисполнение обязательства, как это изложено в контракте.Если контрагент не предоставит услуги в соответствии с обещаниями, бенефициар будет требовать понесенные убытки от невыполнения обязательств гаранту — банку.

Для гарантий иностранного банка , например, в случае международного экспорта, может быть четвертая сторона — банк-корреспондент, работающий в стране постоянного проживания бенефициара.

Пример из реального мира

В качестве реального примера рассмотрим крупного производителя сельскохозяйственного оборудования.Хотя производитель может иметь поставщиков во многих местах, часто лучше всего иметь местных поставщиков для ключевых деталей, как по причинам доступности, так и по причинам транспортных расходов.

Таким образом, они могут пожелать заключить договор с небольшим цехом металлоконструкций, расположенным в той же промышленной зоне. Поскольку мелкий поставщик относительно неизвестен, крупная компания потребует, чтобы поставщик обеспечил банковскую гарантию перед заключением контракта на детали машин на сумму 300 000 долларов. В таком случае бенефициаром будет крупная компания, а заявителем — мелкий продавец.

Если мелкий продавец получит банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. На этом этапе компания может выплатить 300 000 долларов авансом при том понимании, что поставщик должен доставить согласованные детали в следующем году. Если продавец не может этого сделать, производитель сельскохозяйственного оборудования может потребовать от банка возмещения убытков, возникших в результате нарушения продавцом условий контракта.

Посредством банковской гарантии крупный производитель сельскохозяйственного оборудования может сократить и упростить свою цепочку поставок Цепочка поставок Цепочка поставок — это вся система производства и доставки продукта или услуги, от самого начального этапа поиска сырья до конечного продукта без ущерба для его качества. финансовое положение.

Преимущества банковских гарантий

Заявителю:

• Малые компании могут получить ссуды или вести бизнес, который в противном случае был бы невозможен из-за потенциальной рискованности контракта для их контрагента. Это способствует росту бизнеса и предпринимательской активности.
• Банки взимают низкие комиссии за банковские гарантии, обычно составляющие долю 1% от общей суммы транзакции, за предоставленные гарантии.

Бенефициару:

• Бенефициар может заключить договор, зная, что в отношении его контрагента была проведена комплексная проверка.
• Банковская гарантия увеличивает кредитоспособность Кредитоспособность Проще говоря, кредитоспособность — это то, насколько «достойна» или заслуживает кредитоспособность. Если кредитор уверен, что заемщик своевременно выполнит свое долговое обязательство, заемщик считается кредитоспособным. как заявителю, так и контракту.
• Существует снижение риска благодаря заверениям банка в том, что они покроют свои обязательства в случае неисполнения заявителем своих обязательств.
• Увеличивается доверие к сделке в целом.

Недостатки банковских гарантий

• Вовлечение банка в транзакцию может затруднить процесс и добавить ненужный уровень сложности и бюрократии.
• Когда дело доходит до особо рискованных или дорогостоящих сделок, сам банк может потребовать от заявителя гарантии в виде обеспечения.

Банковские гарантии и аккредитивы

В случае банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель.Только тогда, когда заявитель не выполнит свои обязательства, банковская гарантия вступит в операцию. Часто задержка платежа не является поводом для получения банковской гарантии. Напротив, в финансовом инструменте, именуемом аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк.

Таким образом, аккредитив дает больше уверенности в том, что будет произведено быстрое погашение, поскольку банк участвует в транзакции на протяжении всего процесса. В случае банковской гарантии со стороны заявителя должна быть неспособность поддержать договор до того, как банк станет участником.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA® Certification. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение кредитов и многое другое. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

• Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия Корпоративная гарантия — это официальное письмо, в котором гарант принимает на себя ответственность за обработку долговых платежей или берет на себя общую ответственность за задолженность
• Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором.Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности нормативных актов заемщики получают четкие ожидания
• Персональная гарантия Персональная гарантия Персональная гарантия — это тип необеспеченного кредитного договора, который позволяет кредитору приобрести личные активы поручителя, если связанный с ним должник
• Типы кредита Типы кредита 3 основных типа кредита — это возобновляемый кредит, рассрочка и открытый кредит. Кредит позволяет людям приобретать товары или услуги на заемные деньги.

Договоры на исполнение и поставку | BlueKey Lawyers

Каковы гарантии производительности и поставки?

Гарантии / соглашения об исполнении или поставке являются распространенной формой обеспечения того, чтобы стороны в сделке выполняли свои обязательства и выполняли определенные требования. Будь то поставка товаров или достижение определенной степени производительности для выполнения задачи, гарантия определяет требования и обеспечивает страхование стороны, получающей товары или услуги.Обычно это обеспечивается хранением средств или активов на счетах третьих лиц до истечения срока гарантии или до момента востребования.

В каких формах могут быть эти гарантии?

1. Банковская гарантия ; Банковская гарантия — это документ, предоставляемый вам вашим банком или финансовым учреждением, в котором указаны стороны и сумма капитала, которая была выдвинута для покрытия согласованной суммы обеспечения. Банки будут хранить средства на Срочном депозите или установленном счете и не будут выпускать эти средства до тех пор, пока лицо не предоставит оригинальную банковскую гарантию или письмо-уведомление.Некоторые банки предоставляют ссуды для покрытия этих расходов, а другие принимают только средства, предоставленные поручителем.

2. Страховая гарантия ; Обычно это безусловные гарантии исполнения, выпущенные страховыми компаниями. С этими документами возникают те же проблемы, что и с банковскими гарантиями, однако кредитный риск лежит на страховщике, а не на банке.

3. Аккредитив ; Аккредитив обычно относится к соглашению с банком или финансовым учреждением, в котором банк предоставляет гарантию наличия или утверждения средств в случае возникновения требования о финансировании бенефициара.Существует ряд различных типов кредитов, включая подтвержденные кредиты, кредиты до востребования, возобновляемые кредиты и резервные кредиты. Аккредитивы широко использовались при работе с международной торговлей, однако с развитием электронного банкинга стали более популярными другие формы гарантий.

Какие риски связаны с гарантиями производительности и поставок?

Кредитный риск : Если средства будут выдвинуты в качестве обеспечения выполнения или поставки товаров и услуг, риск потери этих средств очень реален, поскольку банк не обязан удерживать или уведомлять владельцев, если бенефициар попытается потребовать эти средства.В зависимости от соглашения, также может быть неограниченное финансовое право, что означает: Если сумма убытков из-за невыполнения или поставки превышает сумму обеспечения, может быть предпринята дополнительная финансовая помощь.

Корпоративная выгода : Какую выгоду дает гарантия производительности поручителю? Гарантия, которая не приносит выгоды компании и, следовательно, нарушает фидуциарные обязанности директора, может быть аннулирована компанией. Это меньшая проблема, когда материнское предприятие гарантирует обязательства дочерней компании, однако может быть труднее продемонстрировать корпоративную выгоду, если дочерняя компания гарантирует обязательства своей материнской компании (хотя раздел 187 Закона о корпорациях может оказать некоторую помощь. для 100-процентных дочерних компаний).

Риск принудительного исполнения : Если необходимо обеспечить исполнение соглашения или гарантии, вам необходимо будет обеспечить, чтобы организация, с которой было заключено соглашение, могла быть привлечена к ответственности в соответствии с юрисдикцией, в которой было заключено соглашение. Например, это юридическое лицо, с которым вы заключаете договор, зарегистрировано в Австралии или стране, в которой вы можете обратиться за правовой помощью.

Риск исполнения : Необходимо принять во внимание, может ли гарант выполнить обязательство, которое он гарантирует.Например, в Квинсленде, если заказчик по строительному контракту настаивал на том, чтобы холдинговая компания подрядчика завершила строительство, он может обнаружить, что у материнской компании нет необходимой лицензии на это и выполнения этой компанией (или даже согласия на выполнение этого работа) может быть незаконным.

В заключение, перед заключением таких соглашений всегда рекомендуется обращаться за юридической и финансовой консультацией. Знай своего коллегу; с кем заключается договор? Можно ли обратиться за помощью в случае нарушения соглашения?

Адвокаты

BlueKey могут помочь вам в заключении таких соглашений и обеспечении снижения ваших юридических и финансовых рисков.

Банковские гарантии_Agricultural Bank of China

Обзор

Банковские гарантии включают гарантию исполнения, гарантию авансового платежа, гарантию заявки, гарантийную гарантию, гарантию удержания денег, встречную гарантию для уплаты налогов и гарантию маржи таможенного риска.

Гарантия исполнения — это гарантия, выданная по запросу поставщика услуг или подрядчика (заявителя) работодателю строительного проекта (бенефициару).Если исполнитель не сможет завершить строительные проекты в срок до завершения или в соответствии с качеством и количеством, указанными в контракте, или не выполняет никаких других обязательств по нему, ABC выплатит работодателю сумму в размере гарантии. количество. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Гарантия авансового платежа, также называемая гарантией погашения, представляет собой гарантию, выданную работодателю строительного проекта (бенефициару), что ABC вернет полную (или часть) авансовый платеж в размере, указанном в аккредитиве. если заявитель не выполняет свои обязательства или не использует предоплату в строгом соответствии с контрактом.Размер гарантии авансового платежа не может превышать сумму аванса, полученного подрядчиком.

Гарантия предложения выдается участнику тендера (бенефициару), в котором содержится обязательство о том, что тендерное предложение (заявитель) не будет отзывать или изменять свое предложение, а также изменять первоначальные условия предложения до того, как оно станет действительным, и подпишет контракт с участником тендера в в соответствии с закупочной документацией и конкурсной заявкой после победы в торгах. В случае нарушения условий контракта ABC выплатит участнику тендера сумму до суммы гарантии. Сумма гарантии обычно составляет 1% -5% от цены предложения, указанной в тендере.

Гарантийная гарантия — это гарантия, выданная по запросу подрядчика (заявителя) к работодателю строительных проектов (бенефициару), что ABC произведет платеж в размере суммы гарантии работодателю, если качество строительных проектов не соответствуют условиям контракта, и подрядчик не устраняет дефект. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Гарантия удержания денег, также называемая залогом удержанных денег, представляет собой обеспечение, выдаваемое подрядчиком (заявителем) работодателю строительного проекта (бенефициар) о том, что ABC вернет удержанные деньги, как указано в гарантии. если подрядчик забирает остаток контрактной цены заранее и не производит выплату. Сумма гарантии обычно составляет 5-10% от стоимости контракта.

Встречная гарантия по уплате налогов — это встречная гарантия, выданная ABC по запросу предприятия, занимающегося торговлей, которое открывает счета в ABC. Бенефициаром встречной гарантии является Банк Китая (BOC). Для освобождения от налога на депозит в таможне предприятие должно получить гарантию уплаты налога от BOC в пользу таможни.

Гарантия маржи таможенного риска — это своего рода гарантия, выдаваемая ABC по запросу предприятия, занимающегося торговлей с таможней в качестве бенефициара, с целью депонирования маржи на таможне.

Характеристики

Гарантия исполнения удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении безопасности проектов.

Гарантия авансового платежа удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении возврата аванса.

Гарантия заявки удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении заявки на участие.

Гарантийная гарантия удовлетворяет потребность отечественных предприятий в гарантийном обеспечении.

Гарантия удержания денег удовлетворяет потребность отечественных предприятий в обеспечении возврата удержанных денег.

Встречная гарантия уплаты налогов удовлетворяет потребность предприятий, занимающихся переработкой торговых операций, которые открывают счета в ABC, в представлении встречной гарантии с BOC в качестве бенефициара, выдавшего таможенной гарантии налоговой гарантии для этого предприятия.

Гарантия маржи таможенного риска удовлетворяет потребность предприятий, занимающихся переработкой торговых операций, в предоставлении обеспечения, чтобы освободиться от депонирования маржи на таможне.

Процедуры

1. Документы, необходимые в случае подачи заявки на гарантии исполнения, гарантии предоплаты, тендерные гарантии, гарантийные гарантии и гарантии удержания денег:

• Должным образом заполненное заявление на выдачу банковской гарантии.

• Отчет о технико-экономическом обосновании или приглашение к участию в торгах по проекту в рамках гарантий, а также соответствующие согласования, выданные государственными органами, и другие разрешения.

• Базовый договор и / или письмо о намерениях по гарантии.

• Письмо о намерениях по соглашению о гарантии.

• Письмо-обязательство по встречной гарантии и соответствующие документы обеспечения имущества.

• Форма гарантии.

• Базовая кредитоспособность заявителя, годовая или полугодовая финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о проверке капитала) заявителя, которые были проверены сертифицированными аудиторами и заверены печатью компании бухгалтерской фирмы или подпись бухгалтеров; и

• Основная кредитная информация получателя.

2. Документы, необходимые при обращении за встречной гарантией уплаты налога:

• Должным образом заполненное заявление на выдачу банковской гарантии.

• Должным образом заполненный договор о выдаче банковской гарантии.

• Копия договора о переработке.

• Бизнес-лицензия, утвержденная и зарегистрированная в административном органе промышленности и торговли.

• Список для подачи в Государственное валютное управление (SAFE).

• Разрешения Министерства Торговли; и

• Разрешение на экспорт.

3. Документы, необходимые для подачи заявки на гарантию маржи таможенного риска:

• Должным образом заполненное заявление на выдачу гарантии залога таможенной пошлины.

• Оригиналы и копии деловой лицензии и удостоверений личности, оригиналы и копии свидетельства законного представителя или доверенности, подписанные законным представителем.

• Оригиналы финансовых отчетов за предыдущий год (включая баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств), которые должны быть заверены налоговым органом или бухгалтерскими фирмами, если это возможно.

• Устав или договор или соглашение о создании совместного предприятия с долевым участием или договорного совместного предприятия, утвержденные компетентными органами, а также отчет о проверке капитала.

• Устав корпоративного юридического лица, а также решение совета директоров или доверенность, если способность законного представителя вести кредитный бизнес ограничена в уставе.

• Кредитный сертификат (карта), выданный Народным банком Китая.

• Код организации, выданный органом технологического надзора; и

• Уполномоченная карта / книга печати и образец подписи законного представителя в случае новых клиентов.

Примечание. Для получения подробной информации об услуге обратитесь в местный филиал.

Использование, право на участие и процесс, преимущества

Хотя есть много вариантов использования банковской гарантии для заявителя, банк должен обработать то же самое только после обеспечения финансовой стабильности заявителя / бизнеса. Риск, связанный с предоставлением такой гарантии, должен быть тщательно проанализирован банком.

Банковская гарантия имеет свои достоинства и недостатки. Преимущества:

Существует два основных типа банковских гарантий, используемых в бизнесе, а именно:

Финансовая гарантия — Эти гарантии обычно выдаются вместо залоговых депозитов. Некоторые контракты могут требовать от покупателя финансовых обязательств, например залога. В таких случаях вместо внесения денег покупатель может предоставить продавцу финансовую банковскую гарантию, с помощью которой продавец может получить компенсацию в случае любых убытков.

Гарантия исполнения — Эти гарантии выдаются для исполнения контракта или обязательства. В случае невыполнения, неисполнения или недолгого исполнения контракта убытки бенефициара будут возмещены банком. Например, A заключает контракт с B на завершение определенного проекта, и этот контракт поддерживается банковской гарантией. Если A не завершит проект вовремя и не возместит B убытки, B может потребовать убытки от банка с предоставленной банковской гарантией.

5. Право на получение банковской гарантии (BG) и процесс

Любое лицо с хорошей финансовой репутацией имеет право подать заявку на BG. BG может применяться бизнесом в его банке или любом другом банке, предлагающем такие услуги. Перед утверждением BG банк проанализирует предыдущую банковскую историю, кредитоспособность, ликвидность, рейтинг CRISIL и CIBIL заявителя.
Банк также проверит период BG, стоимость, реквизиты получателя и валюту, как требуется для утверждения.В некоторых случаях банки потребуют, чтобы заявитель предоставил обеспечение для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения, необходимые для обработки BG.

6.Городские расходы

Как правило, комиссия BG зависит от риска, который принимает на себя банк при каждой транзакции. Например, считается, что финансовая BG предполагает больший риск, чем финансовая BG. Следовательно, плата за финансовый BG будет выше, чем плата за выполнение BG.
В зависимости от типа BG сборы обычно взимаются ежеквартально из расчета 0,75% или 0,50% BG в течение срока действия BG. Помимо этого, банк может также взимать плату за обработку заявления, плату за документацию и плату за обработку.
В некоторых случаях банк требует от заявителя обеспечение, которое обычно составляет 100% стоимости BG. В некоторых случаях банк-эмитент также может принять обеспечение или денежную маржу.

7. Разница между BG и аккредитивом (LOC)

LOC — это финансовый документ, налагающий на банк обязанность произвести платеж получателю по завершении определенных услуг, как того требует заявитель.LOC выдается банком, когда покупатель просит свой банк произвести оплату продавцу при получении определенных товаров или услуг.
То есть, когда покупатель сталкивается с затруднениями с движением денежных средств или аналогичными ситуациями и, таким образом, не может произвести немедленный платеж продавцу, он обратится в свой банк для осуществления платежа продавцу после подачи определенных документов. Позже банк взыскивает с покупателя уплаченную сумму вместе с необходимыми комиссиями.
С другой стороны, согласно BG, банк обязан произвести платеж третьей стороне только в том случае, если заявитель не может произвести платеж третьей стороне или не выполняет требуемые обязательства по контракту.BG в основном используется для защиты продавца от потерь или повреждений в результате неисполнения другой стороной контракта.

LOC обычно неправильно понимают как BG, поскольку они имеют некоторые общие характеристики. Оба они играют важную роль в торговом финансировании, когда стороны сделки не установили деловых отношений. Однако между LOC и BG есть много различий.

Основные различия между аккредитивом (LOC) и банковской гарантией (BG)

Редактировать

Сведения	LOC	BG
Nature	LOC — это обязательство банка произвести платеж получателю в случае оказания определенных услуг.	BG — это гарантия, предоставляемая банком бенефициару в отношении осуществления указанного платежа в случае невыполнения обязательств заявителем.
Первичное обязательство	Банк сохраняет за собой основное обязательство по осуществлению платежа, а затем взыскивает его с клиента.	Банк предполагает произвести платеж только в том случае, если клиент не выполнит платеж.
Платеж	Банк производит платеж бенефициару в срок.Нет необходимости ждать, пока клиент не выполнит дефолт.	Банк выполняет платеж только в том случае, если клиент не выполняет платеж получателю.
Порядок работы	Оргкомитет гарантирует, что сумма будет выплачена, пока услуги оказываются в соответствии с согласованными условиями.	BG гарантирует возмещение убытков, если заявитель не удовлетворяет указанным условиям.
Количество вовлеченных сторон	Здесь задействовано несколько сторон: аккредитивный банк-эмитент, его клиент, получатель (третье лицо) и авизующий банк. No related posts. Поделится Facebook Twitter Google + Stumbleupon LinkedIn Pinterest Previous Менеджмент профессия – Профессии, связанные с менеджментом (управлением). ПрофГид Next Geodeziya – Geodeziya — Vikipediya Check Also Психологические особенности детей 5-6 лет: что нужно знать родителям Как меняется поведение ребенка в 5-6 лет. На что обратить внимание в развитии дошкольника. Какие … Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Комментарий * Имя * Email * Сайт Карта сайта © 2019 Все права защищены.