Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Ипотечный банк — Википедия
Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Ипотечный банк — специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием услуг, связанных с данной деятельностью[1].
Ипотечный банк впервые возник в Западной Европе в XIII веке. Особое развитие этот вид банка получил в Германии, где первый ипотечный банк был создан в 1770 году в Силезии. Это был государственный ипотечный банк, который осуществлял финансовую поддержку в основном крупных коммерческих хозяйств. Банки в Германии выдавали ипотечные кредиты промышленным компаниям, под недвижимость, а также для нужд сельским производителям.
Негативное воздействие на развитие ипотечных банков оказывали мировые войны и последующая инфляция. В этих условиях число ипотечных банков снижалось. В период благоприятной экономической конъюнктуры число их, наоборот росло.
Во Франции ипотечные банки имеют специфический характер. Развитие данный вид банка получил во Франции лишь в 1960–1970 годах. Ипотечные банки Франции выдают кредиты на покупку объектов для жилья и участков земли. Одним из старейших ипотечных банков Франции является Crédit foncier de France, основанный в 1852 году.
В США ипотечный кредит в основном осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, например, ссудо-сберегательных ассоциаций или страховых компаний[2]. Ещё в то же время существует и группа федеральных государственных ипотечных банков. Определённое значение имеет Федеральная корпорация ипотечного кредитования.
В Испании существует несколько банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это ипотечные банки, выдающие кредиты физическим лицам под жилищное строительство, в меньшей мере предоставляющие кредиты также и юридическим лицам, занятым в строительном бизнесе. В Испании в предоставлении ипотечного кредита городскому и сельскому населению определённой известностью пользуются Банк местного кредита и Банк сельскохозяйственного кредита.
В Италии функции ипотечного кредита выполняют в основном государственные и акционерные банки с долей государственного капитала.
В Турции ипотечным кредитом занимаются лишь государственные банки. Известен Специализированный Турецкий банк ипотечного кредита.
Важное значение ипотечные банки имеют также в странах Латинской Америки и Азии.
- Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. —
- ↑ Чарльз Дж. Вулфел. Банк ипотечный // Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Фёдоров, 2000. — С. 121. — ISBN 5-88833-064-7.
- ↑ Мюррей Ротбард. История денежного обращения и банковского дела в США. — М.: Социум, 2009. — ISBN 978-5-91603-016-7.
ru.wikipedia.org
«Ипотека» — Яндекс.Знатоки
Чтобы продать квартиру, которая на данный момент находится в ипотеке, можно воспользоваться некоторыми известными вариантами, но все равно права собственника будут заключены в определенные рамки. Как правило, такие объекты недвижимости продают в срочном порядке и по более сниженной цене, чем аналогичные варианты без обременений. Но, если собственник идет на уступки и снижает цену, есть возможность продать квартиру достаточно быстро.
Жилплощадь с обременением в виде ипотеки нельзя продать через обычный договор купли-продажи, поэтому первым делом следует пойти в банк и выбрать способ, с помощью которого вы будете реализовывать продажу:
- Досрочное погашение ипотеки;
- Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки;
- Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
Первый способ самый популярный и простой, но и тут нужно постараться, так как собственнику нужно найти такого желающего приобрести жилье, у которого есть необходимая сумма на руках. Обычно здесь поступают так: берут задаток у покупателя, погашают ипотечный займ, а затем уже продают недвижимость. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформить документ об оставшемся долге. После этого необходимо оформить договор купли – продажи между двумя сторонами. Обязательно его необходимо заверить юридически, у специалиста. Следующим шагом будет покрытие займа с помощью денег, полученных от приобретающей стороны.
Если следовать второму способу, то здесь также необходимо сначала оправиться в банк за получением согласия. Также сотрудник банка должен предоставить вам справку о том, какой размер долга вам еще нужно выплатить.
Затем покупатель, при помощи нескольких ячеек, кладет деньги для продавца и для банка. Далее идет оформление бумаг и регистрация сделки в Росреестре.
Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом довольно частое явление, особенно тогда, когда у заемщика нет денег. В этом случае ищут покупателя, который готов приобрести такую недвижимость с условиями ипотеки. Для продающей стороны это является отличным способом провести сделку, а вот покупающая сторона может получить выгоду, так как банк может немного улучшить условия для покупки. Для человека, который хочет купить квартиру по такой схеме, порядок действий достаточно прост: нужно оформить заявку в банке на обычную ипотеку, получить согласие банка, и выбрать обремененный объект.
С уважение, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!
yandex.ru
ИПОТЕЧНЫЙ БАНК — это… Что такое ИПОТЕЧНЫЙ БАНК?
- ИПОТЕЧНЫЙ БАНК
- — специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости, выдающий долгосрочные ссуды под залог недвижимости — земли и городских строений, а т.ж. выпускающий закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью. Кредиты И. б. носят, как правило, долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования И. б. можно разделить на. земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости. Законодательство РФ не выделяет И.б. в качестве особой категории банков.
Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.
- ИПОТЕЧНАЯ ССУДА
- ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЛОГ
Смотреть что такое «ИПОТЕЧНЫЙ БАНК» в других словарях:
Ипотечный банк — – вид специализированных банков, основным направлением деятельности которых являются операции с ипотечными займами – долгосрочными кредитами под залог недвижимости. Такие банки часто не только занимаются непосредственной выдачей ипотечных… … Банковская энциклопедия
Ипотечный банк — банк, специализирующийся на ипотечном кредите и перепродаже ипотек. По английски: Mortgage bank См. также: Специализированные банки Кредиторы по ипотекам Финансовый словарь Финам. Ипотечный банк кредитная организация, выдающая долгосрочные… … Финансовый словарь
ИПОТЕЧНЫЙ БАНК — см. БАНК ИПОТЕЧНЫЙ. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 … Экономический словарь
Ипотечный банк — (mortgage bank) банк, специализирующийся на предоставлении ипотечного кредита, перепродаже ипотек и др. услугах, связанных с операциями ипотеки. Выдает под залог и под определенный процент долгосрочные кредиты на покупку определенного товара… … Экономико-математический словарь
ипотечный банк — Банк, специализирующийся на предоставлении ипотечного кредита, перепродаже ипотек и др. услугах, связанных с операциями ипотеки. Выдает под залог и под определенный процент долгосрочные кредиты на покупку определенного товара (напр., дома) с… … Справочник технического переводчика
Ипотечный банк
Ипотечный банк — Штаб квартира ипотечного банка Vorarlberger Landes und Hypothekenbank в Брегенце … Википедия
Ипотечный банк — см. Банк ипотечный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
Ипотечный банк — специализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, то есть кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка… … Жилищная энциклопедия
ипотечный банк — специализированный коммерческий банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банка носят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка… … Словарь экономических терминов
Книги
- Ипотека. Энциклопедия, Татьяна Семенистая. В последние годы ипотека стала самым приоритетным способом решения квартирного вопроса. В последнее время более 70 % сделок на первичном и вторичном рынке жилья осуществляются с… Подробнее Купить за 295 руб электронная книга
dic.academic.ru
Ипотека что это такое простыми словами
Содержание материала
Слово «ипотека» зазвучало из уст россиян в начале нулевых годов. Тогда кредит под залог имущества у многих вызывал опасения. Действительно, в то время банки предлагали довольно жесткие условия: проценты по сумме кредита были высокими, а срок выплаты — весьма ограниченным.
Ипотека что это такое простыми словами
Это казалось особенно несправедливым в сравнении с жилищными кредитами в западных странах. Там необходимую сумму можно было взять под минимальные проценты и на несколько десятилетий.
В прошлом десятилетии ипотека вызывала у россиян негативные ассоциации. Употребляя это слово, среднестатистический гражданин нашей страны имел в виду банковский кредит на приобретение недвижимости, взятый на кабальных условиях.
Прошли годы, ситуация в российской экономике стабилизировалась, финансовые учреждения стали предлагать более разумные проценты. Ипотека больше не является предметом для шуток, сегодня это реальная возможность стать владельцем жилья. Но в России многие до сих пор не понимают, чем на самом деле является ипотека.
Ипотека — это жилищный кредит?
Говоря простыми словами, ипотека представляет собой кредит на приобретение недвижимости. При этом займ может выдаваться банковскими и небанковскими учреждениями.
Все ипотечные займы являются кредитами, но не все кредиты являются ипотечными займами. Определяющее различие между ипотекой и обычным банковским кредитом состоит в том, что ипотека выдается под залог имущества. Заключая с банком договор об ипотечном кредитовании, заемщик не покупает недвижимость.
Жилищный кредит
Квартира, дача, частный дом, под залог которых выдана ссуда, по законодательству являются собственностью банка. Это продолжается до того момента, пока заемщик полностью не расплатиться с финансовым учреждением. Если выплаты по ипотеке задерживаются или прекратились, представители банка имеют право подать в суд на своего клиента. В тех случаях, когда ситуацию с выплатой ипотеки не удается урегулировать, недвижимое имущество арестовывается и продается на аукционе.
Выдача займов под залог имущества несет для банков минимальные риски. Если заемщик регулярно перечисляет необходимые суммы, то финансовое учреждение просто получает доходы благодаря процентной ставке. Если же заемщик перестал обслуживать кредит, то у банка имеются все необходимые инструменты, чтобы вернуть деньги. Жилье, оформленное как залог, проще арестовать и продать, чем недвижимость, находящуюся в собственности.
В то же время, трудно предсказать, получит ли банк полную стоимость, продавая квартиру должника. Ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется. Жилье могло оцениваться в определенную сумму пять лет назад, когда заключался договор об ипотечном займе.
Особенности жилищного кредитования
К тому моменту, как заемщик прекратил выплаты и суд дал разрешение на продажу, стоимость квартиры могла уменьшится. Поэтому банки не имеют причин формально подходить к выполнению клиентами своих обязательств. Российское законодательство дает право финансовым учреждениям обращаться в суд, если заемщик трижды за 12 месяцев нарушил условия договора. Нарушениями считается не только невнесение платежей, но и задержки выплат.
На практике банки не привлекают третью сторону для решения конфликта, пока ситуация не становится действительно безнадежной.
Документы для кредита
При возникновении финансовых трудностей заемщикам гораздо проще обратится напрямую в банк, чем ожидать решения суда. К примеру, через некоторое время после заключения договора, клиент больше теряет возможность вносить выплаты в оговоренном объеме.
Причиной может стать потеря места работы, проблемы со здоровьем или значительные финансовые затруднения любого рода. Если заемщик понимает, что в обозримом будущем ситуация не изменится, ему следует обратиться в банк.
Работнику финансового учреждения выгоднее предложить клиенту другие условия выплаты или подсказать, как он может рефинансировать займ («перекредитоваться»), чем направлять дело в суд.
Различия между ипотечными займами и другими банковскими кредитами
В общественном сознании, ипотека и кредит — это две различные услуги, предоставляемые банками. Как упоминалось выше, ипотечный займ тоже является кредитом, но он имеет несколько важных особенностей.
- Имущество в залог
Наличие недвижимого имущества обязательно для выдачи ипотеки. Понять это довольно просто: жилье стоит дороже, чем потребительские товары, автомобили. Чтобы ипотечные займы пользовались спросом, банк должен выдать их на конкурентных условиях.
Имущество в залог
Потенциальный клиент хочет получить как можно меньшую процентную ставку и возможность выплаты на протяжении долгого периода времени. Это означает, что банк выдает значительную сумму денег на десять и более лет. Естественно, в интересах финансового учреждения получить ее назад и с процентами. Но спрогнозировать, будет ли у заемщика возможность все эти годы исправно вносить платежи, невозможно.
В случае с краткосрочными кредитами риск для банка ниже, когда речь заходит о долгосрочных займах, риски растут. Чтобы обеспечить себе возврат суммы займа, банк берет в залог квартиру. Благодаря этому у кредитора есть возможность вернуть потраченные средства, даже если заемщик вдруг откажется платить.
- Сумма
Стоимость жилья высока, и сумма ипотеки должна ее покрывать. Беря ипотечный займ, клиент может рассчитывать на сумму иного порядка, нежели при выдаче кредитов на потребительские товары, автомобили или стандартных нецелевых займа.
Сумма по ипотеке
Банки могут себе позволить такие значительные суммы, поскольку они обеспечиваются залогом.
- Срок
Другие кредиты редко выдаются на срок дольше пяти лет. В случае с ипотечными займами, клиенты могут выплачивать стоимость жилья на протяжении нескольких десятков лет.
- Размер процентной ставки
При выдаче займов под залог имущества финансовые учреждения имеет минимальные риски. В тех случаях, когда клиенты прекращают выплаты, банк может оперативно продать недвижимость, которая де-факто находится в его собственности. Даже потеряв часть стоимости при неблагоприятном рынке, банк возвращает себе большую часть потраченных средств.
Беспокоиться кредитору стоит разве что об общеэкономической ситуации в стране и состоянии рынка недвижимости. К примеру, после падения курса рубля значительное количество заемщиков потеряло возможность производить выплаты по валютной ипотеке.
Проценты по ипотеке
Тогда и банкам, и заемщикам пришлось искать способы реструктуризации образовавшихся долгов.
- Цели
Обычный кредит может быть использован заемщиком на различные цели: от покупки бытовой техники до начала собственного бизнеса. Ипотечный займ выдается приобретение жилья.
Ипотека сегодня — это способ приобретения жилья с разумными выплатами. Будучи осведомленным об особенностях ипотечного кредитования, каждый может принять решение о том, стоит ли связывать себя финансовыми обязательствами.
Порядок оформления сделки
Несмотря на то, что риски при выдаче ипотечных займов для банков сравнительно низки, финансовые учреждения заключают долговременные соглашения не со всеми, кто обращается. Их интересуют лишь те потенциальные заемщики, которые имеют хорошую кредитную историю и стабильный источник дохода.
Оформление ипотеки
Между обращением в банк и выдачей необходимой суммы, сделка проходит несколько этапов:
— подбор программы для кредитования, условия которой отвечают потребностям потенциальных заемщиков;
— составление досье заемщика;
— рассмотрение заявки на предоставление ипотечного займа;
— сбор документов по объекту недвижимости;
— одобрение объекта в качестве предмета для залога в банке;
— регистрация сделки в Росреестре.
Банки иногда рекламируют выдачу ипотеки за два дня. Таким обещаниям не стоит верить: весь процесс займет как минимум несколько недель.
Видео. Как получить ипотеку?
Будущее ипотечных займов в России
В стабильной экономике ипотечное кредитование является одним из наиболее простых способов покупки дома. При надлежащем регулировании деятельности банков со стороны государства, договоры о займах являются выгодными и для покупателей недвижимости, и для финансовых учреждений.
Ипотечные займы
Сегодня России существует правовая база, которая позволяет развиваться рынку ипотечных займов. Банки конкурируют между собой, стараясь привлечь потенциальных заемщиков. Конкуренция привела к снижению процентных ставок и ускорению процесса рассмотрения заявок.
В то же время в стране сохраняются препятствия, которые стоят на пути дальнейшего развития данной сферы.
Высокие проценты
К ним относятся:
— высокие требования к жилью;
— ограниченное количество новостроек в регионах, которые могли бы стать предметом залога в ипотечном договоре;
— отсутствие схемы, позволяющей эффективно взаимодействовать всем трем участникам сделки: кредитному учреждению, заемщику и риэлтерскому агентству;
— низкая платежеспособность населения.
Несмотря на перечисленные проблемы, ипотечное кредитование имеет в России отличные перспективы. Если экономическая ситуация останется стабильной, то спрос на подобные займы будет неуклонно расти. После резкого снижения курса рубля многие банки временно отказались от выдачи ипотечных займов или, по крайней мере, закрыли программы, связанные с наибольшими рисками.
Заключение
На сегодняшний день главным сдерживающим фактором для развития программ ипотечных кредитов остается состояние рынка недвижимости.
Перспективы ипотечного кредитования
Застройщики пока не способны полностью удовлетворить спрос на жилье эконом-класса. На практике это означает, что потенциальные заемщики вынуждены подолгу искать подходящий объект недвижимости либо заключать сделки на суммы большие, чем они рассчитывали.
Если экономика страны продолжит нормальное развитие, то через несколько лет нехватка подходящей недвижимости останется в прошлом.
Видео. Что такое ипотека?
bank-explorer.ru
Ипотечный банк — что это такое?
Сегодня на рынке финансовых услуг работает большое количество кредитных организаций, одними из которых являются ипотечные банки. Понимание специфики работы подобных видов учреждений и сути их деятельность помогает лучшему пониманию происходящих процессов в области кредитования.
Немного об истории ипотечных банков
Первый ипотечный банк появился в Западной Европе и временем его основанием считается XIII век. Наибольшее развитие банковской деятельности наблюдалось в Германии, и центром активности стал район в Силезии. Первое учреждение принадлежало государству и основным направлением деятельности банка стало осуществление финансовой поддержки крупных хозяйств. В дальнейшем кредиты стали выдаваться промышленникам, и сельским производителям под залог недвижимости.
Мировые войны и последующие инфляционные процессы оказали отрицательное влияние на развитие ипотечного направления. В дальнейшем развитие банков, предоставляющих денежные средства под залог недвижимости, в странах Европы и США пошло по индивидуальному сценарию, что обусловило существующие различия в подходе к организации деятельности ипотечных банков. Например, в США такую деятельность осуществляют только профессиональные игроки, не являющиеся банками и представляющие собой специализированные кредитно-финансовые институты. В основном распространены страховые компании и ассоциации, предоставляющие ссуды. В некоторых странах, например в Турции, ипотечная деятельность осуществляется в основном только государственными организациями или акционерными компаниями, основная доля уставного капитала которых принадлежит государству.
История развития банковского направления в России связана с кредитованием различных слоев населения. Первые кредитные организации, которые стали выдавать кредиты под залог имущества появились в нашей стране в середине XVIII столетия. После проведения реформы 1861 года было создано большое количество дворянских банков, которые выдавали займы под залог имений помещиков. Новый виток развития банковского сектора стало основание городских сообществ и земельных банков, которые выдавали кредиты не живыми деньгами, в виде ценных бумаг со средней доходностью 5%.
Развитие банковского сектора остановили события 1917 года, когда вместе с ликвидацией частной собственности основа их деятельности была уничтожена. Толчком к появлению банков стало основание в 1993 году Ассоциации банков, в которую вошло 16 организаций. Прорыв был обеспечен благодаря лоббированию, активной поддержке законодательства об ипотечном кредитовании и банков с приоритетом ипотечной деятельности. В России активное развитие ипотечного кредитования наблюдалось в начале 90-х годов, чему во многом способствовали изменения в законодательстве.
Что представляет собой современный ипотечный банк
Ипотечные банки — это категория специализированных организаций предоставляющих займы под залог и осуществляющих свою деятельность с целью получения прибыли. Главной особенностью любого ипотечного кредита является наличие залогового имущества, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Деятельность ипотечного банка связана со следующими моментами:
- кредитование носит долгосрочный характер;
- в качестве залога выступает ликвидное имущество;
- на время действия кредитного договора на залог накладывается обременение;
- источниками кредитных средств является собственный капитал банка и закладные листы;
- за использование заемных средств заемщики платят банку определенных размер процентов, заранее оговоренный кредитным договором.
В соответствии в действующей классификацией ипотечные банки делятся на следующие категории по критерию направления деятельности:
- земельные, предоставляющие займ под залог земельных участков;
- мелиоративные, выдающие кредит на мелиоративную деятельность;
- коммунальные банки, работающие с кредитованием под залог городской недвижимости.
Сегодня рынок ипотечного кредитования характеризуется высоким уровнем конкуренции и большими суммами займов. На рынке финансовых услуг работает множество банков, но большинство из них являются универсальными и чисто ипотечных банков в России достаточно мало. Лишь незначительная часть из них работает с залоговым имуществом в виде земли. Связана такая ситуация с несовершенством законодательства, нестабильностью развития сектора продажи и покупки земельных наделов.
Банки мелиоративные были распространены в России в дореволюционное время и на текущий момент такие банки в нашей стране не представлены. Коммунальные банки работают с залоговым городским имуществом. Сегодня это самый распространенный вид кредитных организаций, которые предоставляющие тесно связаны с жилищным кредитованием населения. Наиболее распространенным видом ипотечного кредита является займ на приобретение квартиры. Для заемщиков сегодня банки представляют программы кредитования жилья на первичном и вторичном рынках, а также строительства частных домов. В значительной части случаев в качестве залогового объекта выступает приобретаемая на кредитные средства квартира. В качестве дополнительного обеспечения клиент также может предоставлять собственную недвижимость, принадлежащую ему на праве владения.
Какой деятельностью занимается ипотечный банк
Основная специализация ипотечных банков заключается в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Формирование ресурсов для выдачи заемных средств осуществляется за счет выпуска на длительный период долгового обязательства в виде закладного листа. Ценные бумаги обеспечивается имуществом, которое выступает по договору ипотеки в качестве залога и гарантирует держателю получение фиксированного процента дохода. В любой из моментов банк вправе реализовать долговое обязательство и получить средства обратно.
Продажа закладных осуществляется в свободной форме на бирже по установленному курсу. Такие бумаги обеспечиваются кредитами банка. Информация о ценных бумагах заносится в единый регистр, контроль над которым осуществляется государственным лицом. Благодаря использованию механизма продажи закладных листов банк получает дополнительный источник капитала для выдачи займов.
Ипотечные организации помимо основного направления в виде выдачи кредитов могут осуществлять несколько направлений деятельности. Чем занимается ипотечный банк:
- вкладывать средства в ценные бумаги с получением от этого процентов;
- предоставлять финансовые услуги.
- выдавать ссуды с залогом в виде ценных бумаг.
Ипотечный банк не вправе заниматься рисковыми видами деятельности. Например, приобретение земельного участка у должника допустимо только для недопущения убытка. Спекулятивные сделки с земельными наделами запрещены. Такое же ограничение наложено в части любого недвижимого имущества, выступающего в качестве залога. В связи с этм законодательные ограничения автоматически наделяют ипотечные банки статусом специального института, и отличает их от универсальных банков.
Проводимые ипотечным банком операции делятся на активные и пассивные. Согласно оценкам экспертов около 50% пассивных операций деятельность по эмиссии долгосрочных облигаций. На втором месте идут сделки по привлечению средств долгосрочных кредитов. В списке активных операций около 85% приходится на долгосрочные кредиты, преимущественно связанных с жилищным и промышленным направлением.
Важные моменты залогового права
Залог предполагает передачу права собственности кредитору или кредитной организации. При передаче в качестве обеспечения кредита земельного участка в кадастре делается специальная запись. Главной особенностью залогового права является то, что в случае невозможности должника расплатиться по кредиту привилегированное право на погашение долга за счет средств от реализации залогового объекта является его держатель. Остальные обязательства погашаются в соответствии с очередностью должников.
Ипотечный банк в связи с тем, что ссуды обеспечиваются выпускаемыми кредитной организацией ценными бумагами, обязан при выборе объекта залога и определении суммы займа руководствоваться строго установленными правилами. Согласно действующим предписанием при выдаче кредита под залог земельного участка, в качестве такого может рассматриваться только надел, приносящий владельцу стабильный доход. При этом общая величина займа не может превышать 60% от стоимости залогового объекта.
Методика расчета залоговой стоимости разрабатывается правлением банка и в обязательном порядке заверяется контролирующим финансовую деятельность органом государства. Процентная ставка по кредиту рассчитывается организацией так, чтобы она покрывала расходы держателей ценных бумаг банка и его расходы. Особенность деятельности ипотечного учреждения заключается в том, что оно производит изменения процентов выплат по закладным на протяжении их действия.
Особенности закладных листов
Закладные листы являются одним из источников дохода для ипотечных банков. Они представляют собой долговые обязательства банка и гарантируют их держателям фиксированный процент. В качестве обеспечения по бумагам выступают ипотечные кредиты.
Закладные листы рассматриваются в качестве надежного инструмента вложения средств. Ценные бумаги могут выпускаться различного достоинства либо в виде купонной книжки. Последний вариант представляет собой комплекс купонов, на которых прописаны суммы выплат, проценты и даты выплат.
Для того чтобы исключить риск пропуска даты выплаты специалисты финансового рынка рекомендуют депонировать закладной лист в ипотечный банк, который будет отслеживать своевременность начислений. В большинстве случаев по истечению 4-х лет с момента возможности получения суммы начисленных процентов, право на их получение владельцем утрачивается.
Тенденцией последних лет стал переход на схему эмиссии без выпуска ценной бумаги. При таком варианте покупатель получает сертификат, подтверждающий право получения определенной доли.
Какие банки выдают ипотечный кредит
Современный рынок финансовых услуг характеризуется высоким уровнем конкуренции между коммерческими и ипотечными банками. Тенденцией в деятельности последних лет стало расширение поля деятельности и выход ипотечных банков за границы традиционных операций.
Сегодня ипотечных банков в чистом виде на российском рынке финансовых услуг немного и большая часть кредитных организаций совмещают ипотечное направление с иными видами деятельности, в том числе имеют право работать с вкладами физических лиц, осуществлять вложения в ценные бумаги, лизинговые и факторинговые сделки. Такая стратегия позволят банковским организациям развиваться и получать прибыль.
Существующие ипотечные банки в чистом виде стремятся расширить перечень собственных операций за счет тактики диверсификации, так как они сильно зависимы от экономической ситуации в стране. Малейший спад в секторе строительства или сельском хозяйстве негативно отражается на устойчивости и финансовом положении таких банков, при этом существенно возрастает риск не возврата кредитных средств.
Россельхозбанк
Россельхозбанк является российским государственным банком. Главный офис относится в Москве. На текущий момент банковская организация входит в число 30 лидеров финансового рынка нашей страны. В ассортименте банковских продуктов представлены предложения для возможности приобретения практически всех видов жилой недвижимости.
Банк осуществляет несколько видов деятельности, и ипотечное кредитование является одной из них. Россельхозбанк является одним из немногих организаций, которые активно работают с лицами пенсионного возраста и готовы кредитовать физических лиц по залог земельного участка. Банк сегодня активно работает с клиентами, которые желают оформить займ на развитие личных хозяйств, а также проведение ремонтных, реконструкционных работ и строительство животноводческих помещений;
ДельтаКредит
Банк относится к категории ипотечных коммерческих банков. В России начало его деятельности в сфере ипотечного кредитования связано с 1998 годом. На текущий момент отделения банка представлены в 45 российских городах. Организация участвует во внедрении новых проектов, направленных на улучшение коммуникации с клиентами.
Банк имеет большой опыт работы в сфере выдачи жилищных ипотечных кредитов. В качестве залога может выступать не только приобретаемая на заемные средства имущество, но собственная недвижимость заемщика. При обращении в кредитную организацию физическое лицо имеет возможность оформить кредит для приобретения практически всех видов недвижимости. В линейке банковских продуктов кредитора сегодня присутствуют предложения не только для приобретения готового или строящегося жилья, но также доли в квартире. При желании клиент может оформить займ для покупки апартаментов или машиноместа.
Для подбора оптимальной программы ипотечного жилищного кредитования потенциальному заемщику необходимо определиться со следующими параметрами кредитования:
- длительность выплаты ипотеки;
- общая сумма кредитных средств;
- процентная ставка;
- размер первоначального взноса.
Для экономии времени и сил банк представляет своим клиентом инструмент для расчета основных параметров кредитования в виде ипотечного калькулятора.
В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.
Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).
Росевробанк
Банк осуществляет несколько направлений банковской деятельности, одной из которых является ипотечное кредитование. Программы кредитной организации отличаются удобным способом погашения в виде аннуитетных выплат, предполагающие внесение равных платежей. Банк активна работает с частными лицами, средним бизнесом и большими компаниями.
При желании физическое лицо может оформить займ под залог земельного участка с домом. Преимуществом кредитования в банке является возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
Заключение
Основным направлением деятельности ипотечных банков является предоставление долгосрочных займа под предоставленное под залог имущество. Основным источником для выдачи кредитных средств является выпуск и продажа закладных листов. Сегодня на российском рынке финансовых большинство банков являются универсальными, при этом ипотечная деятельность для многих является основной. Преимущественно ипотечные займы сегодня связаны с предоставлением кредитов физическим лицам на приобретение жилой недвижимости, при этом в качестве залога чаще всего выступает приобретаемый объект.
onedvizhke.ru
Ипотека. Квартира в ипотеку. Получить ипотеку в банке.
При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотека — это вид залога недвижимого имущества с целью получения денежного кредита или займа, при котором заложенное недвижимое имущество не передается в собственность кредитодателя, а остается в распоряжении заёмщика, и является средством обеспечения долговых обязательств заемщика (залогодателя, должника по закладной) перед займодателем (залогодержателем, кредитором по ипотечному кредиту). Ипотека используется при необходимости получения денежной ссуды, ипотечного кредита, как правило, на длительный срок. Наиболее распространена ипотека с целью получения денежных средств взаймы для приобретения жилья.
Ипотека в банке — это надежный способ приобретения жилья, в отличие от долевого строительства или вклада в строительный кооператив, путем передачи денег непосредственно продавцу жилья, а не третьим лицам (застройщикам или владельцам кооператива). При этом сделка проходит тщательную юридическую проверку банком, выдавшим кредит. На время погашения кредита ипотеки страхуются риски утраты права собственности на квартиру и трудоспособности заемщика.
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
www.vbr.ru