Автокредит наличными на подержанный автомобиль: Кредит на покупку автомобиля, оформить и взять кредит на авто онлайн — «Альфа-Банк»

Что такое займ для юридических лиц под залог автомобиля и ПТС?

Предприниматель нуждается в финансовых вливаниях независимо то того, идет речь про средний, малый или крупный бизнес. Привлекать можно инвестиции, собственные активы или заемные средства.  Нередко именно последние являются той самой соломинкой, с помощью которой решаются локальные задачи. В частности, речь идет про займ для бизнеса под залог автомобиля.

Располагая парком транспортных средств, предприниматель может использовать их для получения кредита. При этом не обязательно лишаться на срок действия договора с финансовой организацией самого автомобиля или другого технического средства. Можно оформить кредит под залог ПТС для юридических лиц.

Для справки! ПТС (паспорт технического средства), который передается финансовому учреждению, не позволяет провести сделку по отчуждению автомобиля.

Кредит под залог авто для юридических лиц в банке

Как и в случае с физическими лицами, банк обязан удостовериться, что риски при выдаче денег минимальны, они вернуться и организация от их предоставления заработает. Поэтому юридические лица обязаны:

1. Предоставить обширный пакет документов;
2. Осуществлять деятельность не менее трех лет до момента обращения за кредитом;
3. Представить бизнес-план, который будет соответствовать реальному положению на фирме и в экономике;
4. Не иметь долгов перед бюджетом, обладать стабильной бухгалтерией.

Для справки! Заем юридическим лицам не предоставляется без первоначального взноса или залога.

Кроме того, субъекты хозяйствования смогут оформить заем на небольшой срок. При этом проценты для них повышенные, чем для физических лиц. Связано с тем, что срок жизни или деятельности таких заемщиков, как юридические лица, относительно не высок. В 4 из 5 случаев организации ликвидируются в течение нескольких лет.

И чтобы снизить расходы на содержание заемных средств, кредит в банке под залог автомобиля представляется наиболее выгодным решением. Это снижает риски банка, он готов предоставить деньги под относительно небольшой процент. В случае неплатежеспособности заемщика будет обращено взыскание на автомобиль, кредитор не потеряет выданные деньги.

У заемщиков, зарегистрированных в ЕГРЮЛ в качестве организаций есть некоторые преимущества. В отличие от физических лиц им не нужно:

1. Иметь хорошую кредитную историю;
2. Приводить поручителей;
3. Подтверждать доход;
4. Предоставлять договор страхования КАСКО (не во всех случаях).

Автоломбард для юридических лиц

Описанное выше справедливо для банка. Но есть и альтернативная возможность – автоломбард для юридических лиц. Эти организации требуют минимальный пакет документов, оформляют заем в течение 2 часов. Срок кредитования не большой – 1 год, но для организаций и банк предоставит немного времени для выплаты полученных средств и процентов по ним.

Недостаток обращения в автоломбард существенный – высокая процентная ставка. Если банк выдаст ссуду под 15-25% годовых, в этих организациях ставка не будет ниже 60%. За риски, которые берет на себя заемщик, упразднив тщательную проверку потенциальных клиентов, придется платить.

Требования и условия кредита для юр. лиц

Предоставить в залог можно не только легковые, но и другие транспортные средства – от спецтехники до плавсредств и мотоциклов. Это зависит от условий программы конкретных кредиторов.

Автомобиль должен соответствовать следующим требованиям:

1. Быть в исправном состоянии;
2. Не иметь обременений;
3. Срок эксплуатации – в среднем не более 10 лет, реже допускается техника до 15 и даже 19 лет;
4. Принадлежать на правах собственности или владений по генеральной доверенности потенциальному клиенту.

Юридическое лицо может рассчитывать на следующие условия кредитования под залог транспортного средства:

1. Процентная ставка от 15% в банках и от 60% в автоломбардах;
2. Срок кредитования 1-3 года;
3. Выдаваемая сумма – до 50% от экспертной оценки автомобиля в банках, и 60-80 – в автоломбардах.

Они могут меняться и существенно. Зависит от конкретного кредитора, а также юридического лица. Влияет на процентную ставку, выдаваемую сумму и срок действия соглашения экономические тенденции.

Порядок получения займа юридическому лицу

На первом этапе нужно определится с потенциальным кредитором. При наличии времени рекомендуется обратиться в банк, чтобы снизить процентную ставку. Если кредит юр лицам под залог автомобиля нужен срочно – выбирают автоломбард.

Выбрав финансовую организацию, подходящую и территориально, и по условиям, в нее подается заявка. Предварительно собирается необходимый пакет документов. В банк придется уточнять полный список всех справок и бумаг. Обязательно в него войдут учредительные документы – решение собственников, устав, приказы о назначении руководителей, справки и выписки из госреестра и т.п.

В автоломбард для юр лиц кроме паспорта технического средства и заявки нужно представить доверенность, выданную директором организации, печать и карточку предприятия.

Затем проводится экспертиза автомобиля, определяется его стоимость. Именно от нее будет рассчитываться размер выдаваемой заемщику суммы. Если вопросов и возражений не возникает, стороны заключают кредитный договор.

При залоге в виде транспортного средства дополнительно составляется договор залога автомобиля и хранения. Если вместо него передается ПТС, такое соглашение не требуется. После подписания документов выдается кредит юридическим лицам под залог автомобиля.

6 причин платить наличными за автомобиль (и как это сделать на самом деле)

Финансирование автомобиля — это почти автоматический шаг. При стоимости средней машины в районе 32000 долларов очень немногие люди платят за машину наличными. Но это лишь один из многих случаев, когда мы не должны плыть по течению. Есть множество причин платить за машину наличными, а также есть несколько способов сделать это.

Эта тема пришла в голову в ответ на письмо, которое я получил от слушателя по имени Стефани.

Привет, Роб,
Я недавно закончил аспирантуру и имею хорошо оплачиваемую работу.Получив работу, я сразу же купил новую машину, потому что у меня не было денег, и моя старая машина сломалась. Я профинансировал машину на 60 месяцев под 0% годовых. Я использовал скидки на новую машину в качестве своего первоначального взноса. Остаток ссуды составляет немногим более 32000 долларов, и я также выплачиваю задолженность по кредитной карте в размере 5000 долларов, которая также является беспроцентной в течение еще нескольких месяцев.

Когда я закончу расплачиваться по кредитной карте, стоит ли платить за машину раньше, учитывая отсутствие процентов по кредиту? Кроме того, мой валовой доход примерно в 4 раза превышает стоимость машины, а оплата — в 4 раза.25% моей ежемесячной заработной платы брутто и около 8,5% от моей ежемесячной зарплаты
нетто. Я купил лучший Ford Fusion. Купил ли я слишком много машины, учитывая мой доход? Заранее благодарим за любой совет, который вы можете предложить.

Стефани задает все правильные вопросы! Но мы можем свести это к двум основным вопросам, и я попробую ответить на оба:

1. Должен ли я выплачивать ссуду под 0% досрочно? Мой ответ — «нет». Нет причин платить его, даже если у вас есть наличные.Наличие денег в банке дает вам ликвидность, и это все упрощает. И если вы можете получать проценты на свои сбережения — при нулевой выплате по ссуде — вы выходите вперед, не выплачивая ссуду раньше срока.
2. Купил ли я слишком много машин, учитывая мой доход? Судя только по доходу, она не купила много машин. Но позвольте мне добавить, что я думаю, что это действительно неправильный вопрос. Лучше спросить , купил ли я слишком много машины из-за моего общего финансового положения? В таком случае мой ответ меняется.Учитывая, что она должна была профинансировать покупку и у нее есть задолженность по кредитной карте, тогда ответ — «да», вы купили слишком много машины.

Автодилеры любят сажать людей в новые машины в зависимости от их дохода. Риелторы любят делать то же самое с домами. Как показывает практика, никогда и я имею в виду никогда не спрашивайте продавца автомобилей, сколько машины вы можете себе позволить. То же самое с риэлторами и домами. Когда дело доходит до автомобилей, то, сколько вы можете себе позволить, должно зависеть от вашего общего финансового положения, а именно от вашего дохода, активов, чистой стоимости и будущих целей.

Недостаточно денег?

Сравните предложения автокредитов

Получите бесплатные предложения по автокредитованию онлайн
Получите несколько онлайн-предложений бесплатно онлайн всего за несколько минут. Принимаются все уровни кредита.

См. Расценки дилеров в Интернете.
Нет необходимости ехать от дилера к дилеру.Ознакомьтесь с ценами онлайн бесплатно на любой автомобиль, новый или подержанный.

Даже если оплата за новую машину точно соответствует вашему доходу, она может быть неправильной с учетом более широкой финансовой картины вашей жизни.

Почему за машину нужно платить наличными?

Короткий ответ — , потому что владение автомобилем — дорогое удовольствие! А задолженность делает его еще дороже. В своем исследовании 2014 года AAA определило, что средняя стоимость владения автомобилем составляет 8 876 долларов в год, исходя из 15 000 миль вождения.Это среднее значение, и на него может повлиять стоимость вашего автомобиля, сколько вы водите, где живете и, конечно же, сколько денег вы взяли взаймы, чтобы купить его. Это уродливое число, особенно если учесть, что во многих или даже в большинстве семей есть две или более машины.

Но давайте немного конкретизируем; зачем платить за машину наличными?

1. Вы будете меньше тратить, расплачиваясь наличными. Расплачиваться наличными за новую машину сложно. Больно брать деньги со сберегательного счета, чтобы купить машину, которая, как вы знаете, подешевеет.Это будет встроенным пределом того, сколько вы заплатите за автомобиль. С другой стороны, довольно легко подписать записку, чтобы покрыть большую часть затрат на покупку нового автомобиля. Вас не будет волновать окончательная стоимость транспортного средства, если оно не поступает напрямую и сразу с вашего банковского счета. Финансирование побудит вас купить более дорогую машину.

2. Оплата наличными дает скидки. Возможно, вам придется сделать выбор между скидкой (скидкой на цену) и финансированием без процентов.Это означает, что нулевой процент не является бесплатным. Денежные средства дают вам скидку, то есть стоимость, которую вы платите за использование нулевого процента финансирования. А когда вы платите наличными, вы даже можете договориться о более выгодной цене, особенно на подержанный автомобиль.

3. Вы избегаете выплаты процентов. Это, конечно, совершенно очевидно, но стоит повторить. Если вы не финансируете покупку, вы не будете платить проценты. Насколько это важно? Если вы одолжите 32 000 долларов на пять лет под 6%, вы получите 618 долларов.65 в месяц. Это означает, что вы заплатите общую сумму процентов в размере 5 118,98 долларов в течение срока действия ссуды.

4. Выплата наличными требует финансовой дисциплины. Чтобы расплачиваться наличными, нужна дисциплина, потому что расплачиваться наличными — непросто. Но когда вы разовьете дисциплину в одной сфере жизни, она перейдет в другие, и это вам хорошо послужит.

Недавно я наткнулся на цитату, которая подчеркивает этот момент лучше, чем я могу:

«Люди лучше регулируют свои импульсы.Они учатся отвлекаться от соблазнов. И как только вы попадаете в эту канавку силы воли, ваш мозг тренируется, помогая вам сосредоточиться на цели ». — Сила привычки Чарльза Дахигга

5. Это заставляет вас оценить то, что для вас наиболее важно. Вы не получите такую ​​красивую машину, расплачиваясь наличными, как если бы вы ее профинансировали. Но это заставляет задуматься о том, насколько важна для вас машина. Насколько это важно по сравнению с выбором между автомобилем и выплатой долга по кредитной карте, накоплением средств на пенсию или оплатой обучения в колледже ваших детей?

6.Это позволяет вам расставить приоритеты для других финансовых целей. Выплата наличными заставляет задуматься о наиболее важных финансовых приоритетах.

Как платить за машину наличными

Говорить об оплате машины наличными достаточно просто. Но как на самом деле это сделать, если вы согласны с тем, что это правильная стратегия?

1. Узнайте, что вы можете себе позволить. Стефани это выяснила, но многие люди полагаются на то, что автосалон скажет им, и когда они это сделают, это будет самая дорогая машина из возможных.Вы должны решить, сколько будет достаточно, исходя из вашего общего финансового положения и ваших будущих финансовых целей.
2. Узнайте, что вы должны себе позволить. То, что вы можете себе это позволить, не означает, что вы должны его покупать. На решение о покупке автомобиля нельзя ответить на пустом месте. Вы должны посмотреть, как оплата повлияет на вашу жизнь.
3. Продайте имеющийся у вас автомобиль и купите дешевый. Если это была ошибка, то ваша первая цель — избавиться от большого долга.Если вы находитесь под водой, есть ли у вас деньги, чтобы купить более дешевый?
4. Создайте статью бюджета для вашего следующего автомобиля. Сколько вам нужно сэкономить, чтобы купить следующую машину за наличные? Знайте машину, ценовой диапазон и сколько времени у вас уйдет, чтобы накопить необходимые деньги. Это также заставляет вас сравнивать свою цель покупки автомобиля с покупкой дома, финансированием выхода на пенсию, накоплением средств на образование вашего ребенка и любыми другими целями, которые у вас есть.

Автомобили кажутся банальными, но они действительно дорогие, особенно на протяжении всей жизни.А через несколько месяцев машина уже не новая, и она уже не так хороша. Моя нынешняя машина не так хороша, как первая, которую я купил, потому что машина, на которой я сейчас езжу, не так важна для меня, как когда-то.

Сравните планы автострахования

Все, что вам нужно знать

Финансирование покупки автомобиля гораздо более распространено, поскольку средняя цена автомобиля такая, но есть некоторые, кто предпочитает платить за новый автомобиль наличными. Если вам интересно, как купить машину за наличные, вам следует знать кое-что.Не думайте, что продавец заботится о ваших финансовых интересах. Вместо этого подумайте о своем доходе, финансовых целях, активах и чистой стоимости, чтобы определить, что вы можете и должны потратить на новый автомобиль.

Преимущества оплаты наличными за машину

Оплата наличными за новую машину дает множество преимуществ. Вот некоторые из этих преимуществ:

• Тратить меньше денег
• Необходимость принимать мудрые решения
• Дисциплинированность
• Наличие власти
• Отсутствие ежемесячных платежей
• Борьба с амортизацией
• Получение скидок

Да, вы правильно прочитали , вы будете тратить меньше денег, расплачиваясь наличными.TheStreet говорит, что вы, вероятно, будете более осторожны в том, как тратить свои деньги, и вам не придется беспокоиться о выплате процентов. Когда вы платите наличными, у вас может не быть роскоши добавить многие высококлассные функции.

Это означает, что вы вынуждены принимать мудрые решения о том, какие функции вам действительно нужно включить в свой новый автомобиль. Кроме того, экономия на процентах по кредиту в размере 32000 долларов с шестипроцентной процентной ставкой в ​​течение пяти лет может позволить сохранить более 5000 долларов на вашем банковском счете.«Нелегко иметь финансовую дисциплину, чтобы сэкономить 30 000 долларов и более», — говорит DoughRoller. Это подтолкнет вас к тому, чтобы не перекупать, так как вы с меньшей вероятностью захотите все навороты.

Если вы сможете достичь этой финансовой цели, это сослужит вам хорошую службу, когда вы попытаетесь сэкономить деньги для других крупных покупок в вашей жизни. Это заставляет вас расставлять приоритеты в том, что для вас важно, и ставить достижимые финансовые цели. Оплата наличными дает покупателю большую власть в представительстве. Вы можете отказаться от сделки в любое время, потому что вы не полагаетесь на дилерский центр в вопросах финансирования.

Помимо того, что вам не о чем беспокоиться, у вас не будет ежемесячной оплаты. Хотя вам нужно было отложить часть своих денег, чтобы накопить достаточно для покупки автомобиля за наличные, вам не придется тратить свой доход на ежемесячный платеж за автомобиль. В то же время вы должны иметь в виду амортизацию автомобиля. Когда вы финансируете новый автомобиль, вы сразу же перевертываете его стоимость, а это означает, что вы должны больше, чем она стоит.

Возможно, вы имеете право на скидку при оплате наличными.Многие дилеры ценят наличие всех своих денег авансом и отсутствие необходимости иметь дело с ежемесячными платежами. Вы можете обнаружить, что у вас больше кредитного плеча при оплате наличными, потому что дилерский центр может захотеть взять меньше денег, чтобы получить все сразу.

Недостатки оплаты наличными за автомобиль

Хотя существует множество веских причин платить наличными за новый автомобиль, есть и некоторые недостатки. Недостатки покупки автомобиля за наличные включают:

• Отсутствие рычага переговоров
• Может быть трудно получить ссуду позже
• Истощение денежных резервов
• Вас уже считают покупателем за наличные

Хотя некоторые дилерские центры предлагают лучше для тех, кто платит наличными, многие из них предпочитают, чтобы вы получали ссуду через их финансовый отдел.По словам Ялопника, это связано с тем, что дилерские центры фактически зарабатывают деньги на процентах по ссуде, которую они предоставляют вам. Например, поставщик ссуды сообщит дилеру, что вы получили одобрение на получение ссуды под 2,5 процента. Затем дилер предлагает вам ссуду под 3,5% годовых, по закону они могут это сделать, сохранив при этом дополнительные проценты. Это довольно распространенная практика.

Не всегда можно расплатиться наличными за крупную покупку. Поэтому в какой-то момент вам придется сыграть в кредитную игру.Хотя вы не хотите зацикливаться на долгах, вы также не хотите вообще отказываться от кредита. Итак, даже если вы можете заплатить полностью, есть несколько причин, по которым вы можете вместо этого получить ссуду. Истощение ваших денежных резервов — одна из них. Благодаря дилерским центрам, предлагающим нулевой процент или очень низкие процентные ставки, вы можете получать невероятно низкие ежемесячные платежи. Это означает, что вы можете иметь свои сбережения на все, что вам бросает жизнь.

Вероятно, вы не пойдете в автосалон с большой суммой денег в кошельке.Скорее всего, вы расплачиваетесь кассовым чеком. Честно говоря, каждый раз, когда вы не финансируете напрямую через дилерский центр, вас считают покупателем за наличные, о котором нам сообщает Autolist. Таким образом, даже если вы принесете чек от кредитного союза или другого банка, дилерский центр будет думать о вас как о покупателе за наличные.

Если вы покупаете в авторитетном дилерском центре, это не имеет значения. Они должны знать, что покупка за наличные означает быструю продажу, и им не придется беспокоиться о том, что сделка сорвется, как только она дойдет до финансового отдела.

Покупка автомобиля за наличные

Frugal Rules рекомендует выполнить следующие шаги, если вы решите купить автомобиль за наличные:

1. Экономьте свои деньги
2. Знайте автомобиль, который вы хотите
3. Договоритесь о хорошей цене

Хотя экономия Деньги кажутся очевидными, это определенно большой первый шаг в оплате автомобиля наличными. Вы должны решить, сколько вы можете сэкономить, как часто вы можете сэкономить и когда вам хватит на машину. Исследуйте машину, которую хотите, прежде чем начать экономить.Это даст вам хорошее представление о том, сколько вам нужно сэкономить, и поможет вам установить и достичь своей цели.

Умение вести переговоры — еще один ключевой фактор в получении выгодной сделки по автомобилю. Как вы подойдете к этому, будет зависеть от того, покупаете ли вы у дилера или у частного продавца.

Если вы хотите купить автомобиль за наличные, информация здесь должна помочь вам в достижении этой цели. У этого есть свои преимущества и недостатки, поэтому убедитесь, что вы принимаете хорошо обоснованное решение.

Источники:

https://www.thestreet.com/how-to/how-to-buy-a-car-with-cash-in-2019-14972070

https://www.doughroller.net / личные-финансы / 6-причин-платить-наличными-за-машину /

https://jalopnik.com/what-you-should-know-about-being-a-cash-buyer-at -a-deal-1737301990

https://www.autolist.com/guides/paying-cash-for-car

How to Buy A Car With Cash In 5 Simple Steps [2024 Update]

Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

Должен ли я финансировать автомобиль или платить наличными?

Готовы выложить пригоршню долларов, чтобы купить машину? Включите тормоза и сначала проверьте карту. Подход, основанный только на наличных деньгах, может быть правильным решением, но бывают обстоятельства, когда заем или другая альтернатива могут быть лучшим вариантом.

Чтобы принять решение, вам необходимо оценить свои личные финансы, кредитную историю и долгосрочные цели.У покрытия полной стоимости автомобиля наличными есть плюсы и минусы, поэтому знайте, что они собой представляют, а также полный набор опций.

Преимущества оплаты автомобиля наличными

Покупка автомобиля на собственные деньги дает определенные преимущества. Вот несколько веских причин использовать наличные:

• Ежемесячный платеж за автомобиль не повлияет на ваши расходы и другие обязательства.
• Поскольку вы не имеете дело с ссудой, проценты не начисляются.
• Вам не нужно беспокоиться о праве на получение ссуды.
• Вы не попадете в долг или не увеличите его.
• Это снижает вероятность перерасхода средств на автомобиль, цена которого не соответствует вашим средствам.
• Автокредит не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на соотношение вашего долга к доходу и вашу способность претендовать на другие ссуды, такие как ипотека.
• Это предотвращает возможность получить ссуду с ног на голову, что может произойти, если вы должны больше, чем стоит машина.
• Если позже у вас возникнут финансовые проблемы, вам не придется беспокоиться о своевременной оплате или невыполнении обязательств по кредиту.

Полное владение автомобилем, как правило, также делает вас более гибкими в финансовом отношении. При необходимости вы можете сократить уровень страховки, которую вы несете, поскольку кредитор не будет требовать минимального уровня покрытия, и вы можете продать автомобиль, если вам нужны быстрые деньги.


Когда оплата автомобиля наличными может не иметь смысла

С другой стороны, есть некоторые аргументы против использования собственных средств для покупки автомобиля. Например:

• Вы можете исчерпать сбережения, необходимые для покрытия текущих расходов или будущих чрезвычайных ситуаций.
• Вам может не хватить денег на покупку безопасной и надежной машины.
• Если вам нужно начать или восстановить кредитную историю, оплата наличными не поможет, а кредит, которым вы правильно распорядитесь, поможет.

Если вы думаете о том, чтобы подождать и сэкономить деньги, потому что считаете, что неидеальный кредит не дает вам права на получение ссуды, финансирование все же может быть вариантом. Людям с более низким кредитным рейтингом иногда доступны специальные предложения по финансированию, и вы можете профинансировать автомобиль по приличной ставке, чтобы вы могли ходить на работу или учебу или в конце концов использовать его для своей семьи.


Когда стоит профинансировать автомобиль?

Когда вы финансируете машину, вы берете ссуду. Вы можете занять деньги непосредственно в банке, финансовой компании или кредитном союзе или использовать финансирование от дилерского центра, когда дилер оформляет ссуду через финансовое учреждение, с которым он работает.

В любом случае вы обычно вносите первоначальный взнос, а затем выплачиваете долг равными ежемесячными платежами в течение согласованного срока (от 24 до 84 месяцев). Кредитор может изменить комиссию за обработку ссуды, которая добавляется к балансу, а проценты включаются в выплаты.Предлагаемая процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Более высокие кредитные баллы могут привести к более низким ставкам, и наоборот.

Финансирование автомобиля может быть хорошей идеей, если:

• Вы хотите водить новую машину, на которую вы не сможете накопить достаточно денег в разумные сроки.
• Процентная ставка низкая, поэтому дополнительные расходы не увеличат общую стоимость автомобиля.
• Регулярные платежи не добавят напряжения вашему текущему или будущему бюджету.
• Низкие ежемесячные платежи высвободят средства на другие необходимые расходы.
• Вы уверены, что сможете и сделаете платежи вовремя.
• Вы хотите улучшить свою кредитную историю с помощью кредита в рассрочку.

Альтернативные формы финансирования автомобиля

Если у вас нет денег на покупку автомобиля, но обычное финансирование невозможно, есть другие способы получить желаемый автомобиль.


Сдать автомобиль в аренду

Прежде всего, это вариант аренды автомобиля, который, по сути, представляет собой долгосрочную аренду.Аренда, как правило, требует предоплаты, а затем регулярных ежемесячных платежей в течение фиксированного количества лет, как при ссуде. По истечении срока аренды вы либо вернете автомобиль, либо купите его, либо начнете новый договор аренды на другой автомобиль. Среди преимуществ: Вы можете ездить на новой машине каждые несколько лет с доступными платежами. К недостаткам можно отнести множество сборов и потенциальных штрафов, а также более высокую конечную стоимость, если вы сохраните ее после окончания срока аренды, чем если бы вы изначально купили машину. В договоры аренды также обычно накладывается ограничение на годовой пробег, при этом взимается комиссия, если арендатор превышает лимит.

Покупка с помощью кредитной карты

Вы также можете подумать о том, чтобы зарядить автомобиль с помощью кредитной карты. Некоторые дилеры позволяют покупателям взимать первоначальный взнос или даже полную стоимость. Хотя у этого метода есть некоторые преимущества (если вы используете бонусную карту, накопленный кэшбэк или баллы могут быть значительными, а минимальные ежемесячные платежи будут небольшими), недостатков много. Процентные ставки по кредитным картам, как правило, очень высоки по сравнению со ставками финансирования автомобиля, что значительно увеличивает общую стоимость автомобиля.

Например, если вы заряжаете автомобиль стоимостью 25 000 долларов на карту с годовой процентной ставкой 20% и выплачиваете ее равными долями по 662 доллара в течение пяти лет, общая сумма процентов составит 14 740 долларов. Ежемесячный платеж по автокредиту с тем же сроком и процентной ставкой 5% составит 472 доллара, а общая выплаченная сумма процентов составит 3307 долларов.

Более того, если вы израсходуете всю или большую часть своей кредитной линии, это увеличит использование кредита, что почти наверняка отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах. По этой причине покупка автомобиля с помощью кредитной карты обычно имеет смысл только тогда, когда у вас есть возможность очень быстро погасить остаток.

Изучите одноранговое кредитование

Еще одна возможность — одноранговое кредитование (P2P), которое является альтернативой традиционным источникам кредита через Интернет. Платформы P2P-кредитования связывают желающих инвесторов с потенциальными заемщиками. Распространенными платформами являются Prosper и LendingClub. Преимущества P2P для покупки автомобилей включают конкурентоспособные процентные ставки и быструю обработку кредита. К недостаткам относятся лимиты по ссуде, которые часто находятся в диапазоне от 10 000 до 25 000 долларов, и более строгие требования к кредитному рейтингу и доходу, чем у других кредиторов.

Взвесьте свои варианты

Покупка автомобиля за наличные или в ссуду всегда является важным решением. Делайте это, полностью зная о своем доходе, окончательных расходах и о том, что действительно имеет для вас смысл. Если вы впервые покупаете автомобиль, сбавьте скорость и примите во внимание все факты. Если вы выберете финансирование, имейте в виду, что кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность, чтобы определить квалификацию и условия, поэтому проверьте свой кредитный отчет задолго до покупки автомобиля. Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета Experian и FICO ^® Score ^☉ .


Оплата наличными за машину

Большинство людей предпочитают избегать оплаты за машину, особенно той, на погашение которой может уйти четыре или более лет. Если под рукой есть деньги, оплата автомобиля наличными обычно является лучшим способом, чем финансирование или лизинг. Со временем люди, которые платят за автомобиль наличными, тратят гораздо меньше денег, чем через платежи, потому что они могут избежать различных сборов кредитора каждый месяц. И по сравнению с лизингом, покупатель полностью владеет автомобилем, а не возвращает его автомобильной компании в конце срока.Для покупателей в определенной финансовой ситуации, например, у тех, у кого нет хорошей кредитной истории или банковского счета, оплата наличными может быть единственным выходом.

Владение автомобилем само по себе дорогое удовольствие. Согласно опросу, проведенному AAA в 2014 году, средняя стоимость владения автомобилем составляет около 9000 долларов в год при пробеге около 15000 миль. Это включает в себя все необходимое для поддержания автомобиля в рабочем состоянии, например страхование, регистрацию, техническое обслуживание и расходы на топливо. Но задолженность за автомобиль делает его еще дороже.Оплата наличными в первую очередь — это способ минимизировать ваш долг, если это позволяет ваше финансовое положение.

Пять причин платить наличными за автомобиль

Вы потратите меньше

Будет сложно опустошить свой сберегательный счет, чтобы купить что-то такое же дорогое, как новый автомобиль, зная, что амортизация будет фактором с первого дня . Финансирование поначалу может быть лучше, даже если многие люди в конечном итоге задолжали по кредиту больше, чем стоит машина. В конце концов, единственные деньги, которые вы, вероятно, кладете на стол, — это первоначальный взнос и, возможно, ваш обмен.Пока оплата за автомобиль является доступной, большинство людей не задумываются дважды о цене автомобиля в конце срока действия автокредита. Но проценты накапливаются, и со временем финансирование становится более дорогостоящим.

Сделайте ставку на то, что вам нужно в автомобиле

Автопроизводители зарабатывают деньги на дополнительных функциях, пакетах оборудования и модных комплектациях. Между тем, дилеры зарабатывают деньги, добавляя аксессуары и планы обслуживания, чтобы вы были привязаны к своему отделу обслуживания. Продавец может продать вам автомобиль, выставленный на продажу, с большим количеством опций, чем вы планировали, или с ковриками и колесами большего размера, которые были установлены дилером.Эти надстройки могут стоить всего несколько долларов в месяц в течение 60 месяцев, но они могут вылиться на тысячи долларов больше от общей цены стикера. Это должно вызвать тревогу у любого покупателя за наличные. Это также важный фактор при рассмотрении вопроса о том, нужен ли вам полноприводный внедорожник, когда вам может подойти более дешевый и экономичный переднеприводный седан или хэтчбек.

Выплата денежных средств по другим скидкам

Есть несколько способов, с помощью которых покупка автомобиля напрямую может привести к дополнительной экономии.Например, частные продавцы часто продают свои автомобили намного дешевле, чем их просят дилеры. В другом случае отсутствие финансовых средств может заставить дилеров отказаться от подержанной машины, чтобы избавиться от нее. В любом случае, финансирование подержанной машины почти всегда затруднено. Вы также даете себе больше возможностей, когда можете платить наличными, поскольку можете легко выбирать между частными продавцами и дилерами. Вы можете потерять скидку от дилера или производителя автомобилей для тех, кто финансирует через утвержденный кредитор или кредитный союз.

Избегайте выплаты процентов

Самый очевидный способ сделать оплату автомобиля наличными — это не платить проценты. Например, если вы профинансируете подержанный автомобиль, который стоит около 12000 долларов по процентной ставке чуть ниже 6%, вы в конечном итоге заплатите около 15000 долларов в конце 60-месячного автокредита. Чем больше срок автокредитования, чем выше процентная ставка и чем дороже машина, тем больше вы в конечном итоге заплатите. Даже при процентной ставке ниже 1% эта добавленная сумма на каждый профинансированный доллар складывается.

Повышает ваш кредитный рейтинг

Оплата наличными также является отличным способом улучшить вашу финансовую дисциплину. Большинство кредитных агентств учитывают то, что у большинства людей есть ссуды. Отсутствие оплаты за автомобиль показывает, что у вас меньше долгов и меньше вероятность возникновения кредитного риска при подаче заявления на получение кредитной карты, ипотеки или студенческой ссуды.

Что нужно знать об оплате наличными у автосалона

Одна из важных вещей, которую нужно понимать, — это то, что многие дилеры не предложат вам более выгодную сделку по оплате наличными, потому что они зарабатывают деньги, подписывая покупателя с ссудой.Например, они утверждают вас на получение ссуды и говорят, что она составляет 4,5% на 60 месяцев. На самом деле процентная ставка составляет 3,5%, но дилер оставляет себе разницу. Это полностью законная практика, и большинство автосалонов ею занимаются. Кроме того, они обычно проводят проверку кредитоспособности покупателя во время процесса.

Как платить наличными в автосалоне, если у вас есть свои деньги

Если вы платите за машину наличными деньгами со своего сберегательного счета или из другого источника, будьте готовы принести кассовый чек.Большинство автосалонов не хотят рисковать, беря личные чеки, и вы, вероятно, не захотите таскать с собой чемодан, полный наличных денег. Хорошая практика — поговорить с менеджером и сообщить ему, что вы платите наличными, и выяснить, какой способ оплаты лучше всего. В зависимости от цены некоторые дилеры могут принимать кредитную карту. Для вас будет выгодно, если по этой карте либо не начисляются проценты, либо она привязана к какой-либо программе вознаграждений, например, к милям авиакомпаний. Тем не менее, это обычно проигрышная сделка для дилерского центра из-за комиссии, взимаемой с карты.Вы также должны не забыть оплатить его полностью, прежде чем у вас возникнут возмутительные проценты.

Как платить наличными в автосалоне, если у вас есть собственные деньги

Если вы платите за машину наличными деньгами со своего сберегательного счета или из другого источника, будьте готовы принести кассовый чек. Большинство автосалонов не хотят рисковать, беря личные чеки, и вы, вероятно, не захотите таскать с собой чемодан, полный наличных денег. Хорошая практика — поговорить с менеджером и сообщить ему, что вы платите наличными, и выяснить, какой способ оплаты лучше всего.

Следует ли вам сказать дилеру, что вы покупаете за наличные?

Хотя некоторые автодилеры могут вести себя холодно по отношению к покупателям за наличные, умные дилеры знают, что обычно это означает быструю продажу и хорошие отзывы, если они хорошо относятся к покупателю. Это также означает, что финансовый отдел не рискует сорвать сделку из-за кредитоспособности покупателя. Это означает, что единственное, о чем вы в конечном итоге договариваетесь, — это окончательная цена автомобиля. Некоторые консультанты рекомендуют не разглашать, что вы платите наличными; вместо этого вы можете сказать, что у вас есть собственное финансирование и вы открыты для других вариантов.Это включает в себя выбор кредитора, которого не рекламирует дилер, например, ваш банк или кредитный союз. Затем добавьте, что вы хотите договориться о лучшей цене, основанной на наличных деньгах.

Когда брать автокредит?

Есть несколько случаев, когда вы можете захотеть взять ссуду на покупку автомобиля, даже если это только начало. Одним из примеров является то, что автомобильный дилер предлагает вам существенную скидку на автомобиль. Например, если автомобиль стоит 14000 долларов, но вам дадут 3000 долларов, чтобы взять ссуду, тогда это может быть хорошей идеей.Если у вас есть деньги на полученный баланс, вы можете погасить их после нескольких ежемесячных платежей. Просто убедитесь, что в условиях нет штрафа за предоплату.

Плюсы оплаты наличными

Еще одно преимущество оплаты автомобиля наличными — отсутствие ежемесячной оплаты. Вы будете владеть транспортным средством бесплатно и без ограничений, и вы будете готовы приобрести собственное автострахование, а не более дорогие планы, которые финансовая компания потребует от вас. Третье преимущество заключается в том, что вы, скорее всего, будете платить только столько, сколько стоит машина, а не по завышенной стоимости из-за общей суммы процентов в течение срока кредита.

Минусы оплаты наличными

Самым большим недостатком оплаты наличными является то, что это, скорее всего, ограничит то, что вы можете купить. Возможно, вам придется купить старую машину вместо новой и выбрать меньшее количество опций или роскошных функций. Еще один недостаток заключается в том, что получение денег на автомобиль может истощить ваш резервный фонд или отнять деньги от ваших инвестиций. В общем, не стоит полностью истощать свой сберегательный счет, чтобы платить за машину наличными.

Накопление на оплату автомобиля наличными

Если вы решили, что хотите заплатить наличными за вашу следующую машину, то есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить эти деньги.Сначала выясните, какую машину вы хотите купить, и выясните, сколько она стоит. Затем вы можете настроить для себя режим сбережений, ежемесячно переводя определенную сумму на отдельный сберегательный счет, чтобы накопить достаточно денег для оплаты наличными за автомобиль.

Переговоры с наличными деньгами

Продавцы автомобилей обычно хотят, чтобы вы принимали их ссуды, поскольку это приносит им дополнительные деньги. Однако большинство консультантов по покупке автомобилей посоветуют вам всегда согласовывать окончательную цену автомобиля, а не ежемесячный платеж.В большинстве случаев, вероятно, лучше не говорить им прямо, что вы платите наличными. Вместо этого сосредоточьтесь на том, чтобы получить желаемую окончательную цену, а затем сказать им, что вы платите наличными после завершения переговоров.

Не забывайте о сборах

Когда дело доходит до оплаты наличными за подержанный или новый автомобиль, помните, что к окончательной цене покупки взимается комиссия. Будь то подержанный или новый, на автомобиль всегда будут взиматься лицензионные сборы и налог с продаж. Если вы покупаете у автомобильного дилера, они могут включать много других сборов.Тем не менее, это обычно является предметом переговоров относительно окончательной покупной цены автомобиля. Еще одна важная вещь — получить расценки на страховку на выбранный вами автомобиль перед тем, как поступить в продажу.

Оплата наличными при частной продаже

Как упоминалось ранее, одним значительным преимуществом оплаты наличными является то, что у вас есть возможность смотреть на частные продажи с полной свободой. Ссуды на подержанные автомобили могут иметь некоторые ограничения по возрасту и пробегу, которые уменьшат ваш выбор в отношении того, что вы хотите купить.Например, предположим, что вы смотрите на автомобили с очень большим пробегом, такие как Toyota Camry или Corolla. В этом случае вы можете смотреть на автомобили с пробегом более 100 000 миль. Получить автокредит на этот тип транспортного средства может быть непросто. Использование наличных в конечном итоге дает вам больше возможностей при покупке автомобиля. Вы можете найти автомобили, выставленные на частную продажу, на Craigslist, Facebook Marketplace, Autotrader и других сайтах.

Как вести переговоры о частной продаже

Как только вы найдете подержанный автомобиль, выставленный на частную продажу, пора начинать переговоры.Не начинайте переговоры, пока не посмотрите на машину и не опробуете ее. Некоторых продавцов не интересуют низкие предложения. Однако, как только вы посмотрите на него и начнете ездить на нем, вы можете обнаружить проблемы, которые затем сможете использовать для снижения покупной цены. Всегда проводите тщательный тест-драйв и либо тщательно осматривайте автомобиль самостоятельно, либо отнесите его к механику, если вы не чувствуете себя квалифицированным. Продавец, которому нечего скрывать, не будет возражать, чтобы автомобиль проверил профессионал. Начните переговоры с самого низкого разумного предложения, а затем продвигайтесь вверх.Не указывайте вашу максимальную цену или то, что вы готовы заплатить. Важнейшее правило переговоров: всегда будьте готовы уйти, если продавец откажется от сотрудничества.

Частный договор купли-продажи

После того, как вы договорились о покупной цене автомобиля, пора подписать договор купли-продажи. Уточните, что именно требуется, в департаменте автотранспортных средств вашего штата, но получить квитанцию ​​крайне важно. Договор купли-продажи должен включать следующее:

• Год
• Марка
• Модель
• Дата продажи
• VIN
• Текущий пробег
• Цена продажи

Отличный способ сделать автомобиль для обмена наличными — это сделать это в DMV.Таким образом, вы окажетесь в общественном месте и сможете убедиться, что все в порядке. Обычно вы платите наличными или кассовым чеком. В последнем случае вы также можете встретиться в банке, чтобы произвести обмен.

На что обращать внимание

Первое, что нужно сделать, это убедиться, что вы выходите с заголовком. Не уезжайте на новом автомобиле без него. Во-вторых, очень осторожно относитесь к любой машине, у владельца которой нет всех документов. Несмотря на то, что есть законные причины для отсутствия документов, существует слишком много рисков.Владелец мог просто подать заявку на утерянный титул или изменить имя в регистрации перед продажей автомобиля. Также неплохо увидеть удостоверение личности продавца и убедиться, что он, как владелец, имеет право продавать автомобиль.

Почему не стоит покупать машину за наличные

Несколько недель назад двое друзей сказали мне, что собираются начать покупать новую машину.

Поиск, честно говоря, давно назрел. Сейчас пара делит небольшой хэтчбек, который впервые отправился в путь, когда мы все еще ложились спать.Они ласково называют его «Дейзи», но он выглядит и пахнет больше, чем старый лимон.

Они сказали, что хотят заменить Daisy подержанным Subaru , который, вероятно, будет стоить около 14 000 долларов. Это будут их первые большие расходы в паре, но они сказали, что не слишком беспокоятся по этому поводу, потому что у них есть деньги, чтобы купить машину напрямую, без кредита.

Я умолял их пересмотреть свое решение и начал рассказывать им, как лучше вложить часть этих денег…. но мы быстро отложили разговор на другой раз, потому что есть гораздо более интересные вещи, о которых можно поговорить в баре в пятницу вечером.

Я перефразирую этот разговор сейчас, потому что я «тот друг», и потому что многие люди по умолчанию избегают долгов, не задумываясь о том, что еще они могут сделать со своими деньгами.

ИСТОЧНИК ИЗОБРАЖЕНИЙ: ПОЛУЧИТЬ ИЗОБРАЖЕНИЯ.

Менталитет моих друзей, ориентированный на наличные деньги, является результатом многолетнего общепринятого мнения, согласно которому они стараются избегать долгов, когда это возможно.И, в частности, в этом случае, зачем им платить проценты, чтобы получить доступ к сумме денег, которая у них уже есть?

Но когда дело доходит до долга, как и во многих других случаях, вам нужно заранее выучить правила, чтобы вы могли их нарушать, как только у вас возникнут хорошие привычки. Потому что на самом деле за совершение крупной покупки наличными приходится платить, и это намного больше, чем проценты, которые мои друзья могут заплатить по автокредиту, которому им не нужен

, нужен .
Альтернативная стоимость

Предположим, что вместо покупки наличными они решили выложить примерно 20% за машину, а остальное профинансировать.Мы округлим первоначальный взнос до 3000 долларов, так что они будут искать ссуду в размере 11000 долларов. Кто-то с хорошей кредитной историей, ищущий ссуду такого размера на 60-месячный срок, вероятно, будет иметь право на годовую процентную ставку — или стоимость заимствования — где-то между 3,25% и 4,5%.

В верхней части этого диапазона они потратили бы примерно 12 300 долларов на погашение автомобиля. За дополнительные 1300 долларов, которые они заплатят в виде процентов, мои друзья получают возможность. Они могут делать все, что захотят, с 11000 долларов, которые они не платят сразу за машину.

Если предположить, что они создали удобный аварийный фонд, эту единовременную сумму можно инвестировать, и они смогут ежемесячно выплачивать около 205 долларов по автокредиту за счет денег из своей зарплаты. Вот таблица, в которой показано, как эти 11000 долларов могли бы вырасти за пять лет при разной доходности, если бы они решили вложить деньги в паевой инвестиционный фонд или отдельные акции.

Годовой доход от инвестиций	Год 0 Остаток	Год 5 Остаток	Общая прибыль	Чистая прибыль по автокредиту *
3%	11 000 долларов США	$ 12 752	$ 1,752	$ 452
5%	11 000 долларов США	$ 14 039	3 039 долл. США	$ 1,739
7%	11 000 долларов США	$ 15,428	$ 4 428	$ 3 128
9%	11 000 долларов США	16 925 долларов США	5 925 долларов США	4 625 долл. США

* Значения указаны до налогообложения

Даже при ничтожных темпах роста в 3% в год решение об инвестировании денег могло бы принести моим друзьям еще более 400 долларов после учета процентов, уплаченных по ссуде.

Может показаться нелогичным, что вы можете превзойти процентную ставку 4,5% с возвратом инвестиций 3% — причина, по которой эти цифры работают, заключается в том, что баланс, к которому применяется более высокая процентная ставка, с течением времени сокращается, в то время как более низкая норма возврата инвестиций применяется к растущей базе. Это прекрасный пример компаундирования на работе.

Если бы их деньги заработали ближе к историческому среднему показателю фондовой биржи в 7%, то их решение профинансировать машину и вложить наличные деньги принесло бы им на несколько тысяч долларов больше к тому времени, когда они выплатили ссуду.

Так что в краткосрочной перспективе есть преимущество в том, чтобы не покупать машину сразу за наличные. Но если посмотреть на долгосрочную перспективу, цифры становятся ошеломляющими. Цифра в 11 000 долларов, на которую я остановился раньше, была не совсем произвольной; этого достаточно для двух человек, чтобы максимально увеличить свои годовые взносы Roth IRA на 2017 год.

Если бы мои друзья решили так поступить, они бы взяли на себя обязательство не касаться счета до достижения пенсионного возраста, что дало бы их деньгам примерно 30 лет для роста. Вот еще одна таблица, в которой показано, до чего эти 11000 долларов могут вырасти при разной доходности.

Годовой доход от инвестиций	Год 0 Остаток	Год 30 Остаток
3%	11 000 долларов США	26 700 долларов США
5%	11 000 долларов США	$ 47 541
7%	11 000 долларов США	$ 83735
9%	11 000 долларов США	$ 145 944

Зарабатывая примерно на уровне средней рыночной доходности, они будут иметь в четыре раза больше денег, чем они изначально вложили к тому времени, когда они начнут использовать счет, благодаря длительному временному горизонту и сложным процентам.И всякий раз, когда они решали брать с него выплаты, они могли сделать это без (вероятно) уплаты каких-либо налогов.

С этой точки зрения, 1300 долларов, которые они заплатили бы в качестве процентов, являются крошечными по сравнению с тысячами долларов пенсионных денег, от которых они отказались бы, заплатив за машину наличными сейчас.

Хорошо иметь варианты

Я уже упоминал о дополнительных возможностях, и это роскошь — иметь наличные под рукой. Накопить тысячи долларов сбережений непросто, поэтому, когда приходит время что-то с этим делать, всегда стоит взвесить варианты.

Инвестирование — это лишь один из способов использования наличных денег. Если у них есть существующая задолженность по кредитной карте или студенческому кредиту с более высокой годовой процентной ставкой, чем автокредит, на который они могли бы претендовать, для них может иметь смысл профинансировать автомобиль и оплатить эти другие счета за счет денег, которые они сэкономили.

Ко всему этому есть пара предостережений:

• Цифры не подойдут для всех, кто взвешивает покупку автомобиля. К сожалению для людей со средним или плохим кредитным рейтингом, чем выше годовая процентная ставка, тем меньше вероятность того, что доход от инвестиций превысит стоимость кредита.
• Финансирование автомобиля имеет смысл только в том случае, если вы уверены, что сможете производить ежемесячные платежи в течение всего срока кредита.
• Приведенная мною средняя доходность на фондовом рынке в 7% основана на данных за десятилетия. Есть пятилетние периоды, которые превзошли это среднее значение (например, 2012–2017 годы), и пятилетние периоды, которые значительно отстают от него (например, 2006–2011 годы). Это просто подтверждает, почему лучше всего смотреть на инвестирование с долгосрочным горизонтом.
• В отношении кредитов нужно помнить одно золотое правило: не позволяйте кредитам растягивать ваш бюджет.В случае с моими друзьями они не должны быть готовы тратить больше, чем они изначально планировали, только потому, что у них есть доступ к большему количеству денег.

Некоторые люди, даже после перебора цифр, предпочли бы сразу купить машину, потому что им не нравится ощущение того, что над ними нависла задолженность. Возможно, это не лучшее финансовое решение, но, опять же, накопленные деньги дают вам возможность выбрать собственное приключение.

Как однажды сказал Граучо Маркс: «Хотя за деньги нельзя купить счастье, они, безусловно, позволяют вам выбирать свою собственную форму страдания.«

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool. Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса — даже нашего собственного — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

5 вещей, которые нужно знать при покупке автомобиля за наличные

Вы нашли идеальный автомобиль, соответствующий вашим потребностям и бюджету, и теперь вам интересно, как за него заплатить.Покупка автомобиля за наличные имеет свои преимущества и недостатки. Прежде чем потратить значительную часть своих сбережений, выясните, подходит ли вам покупка автомобиля за наличные. Кроме того, убедитесь, что у вас есть доступный полис автострахования.

1. Стоит ли экономить, чтобы купить машину за наличные?

Если вы можете ответить утвердительно на вопрос: «Могу ли я купить машину за наличные?» убедитесь, что вы не думаете окунуться в с трудом заработанные сбережения или на пенсионный счет. Взяв даже небольшую ссуду из пенсионных фондов, вы можете оказаться в затруднительном положении, когда вам действительно понадобятся эти деньги.Стоит ли вам покупать машину за наличные — вопрос сложнее.

Если вы используете регулярные сбережения для покупки автомобиля за наличные, убедитесь, что у вас достаточно средств на случай непредвиденных обстоятельств. В более благоприятные экономические времена финансовые консультанты рекомендуют людям иметь как минимум трехмесячную экономию для оплаты счетов (ипотека / аренда, коммунальные услуги, страхование, продукты питания, газ и т. Д.) В случае потери работы.

В наши дни финансовые эксперты с Эдвардом Джонсом рекомендуют, чтобы у вас было как минимум девять месяцев сбережений, поскольку более распространены продолжительные периоды безработицы.Решая, как купить машину за наличные, вы не хотите тратить лишние средства.

Можно ли купить машину за наличные? Если вы можете с комфортом использовать свои сбережения или средства на случай чрезвычайной ситуации в течение длительного периода, то, вероятно, сможете. В противном случае это может быть неразумным решением.

Плюсы покупки за наличные:

• У вас нет ежемесячного платежа.
• Вы не платите проценты.

Минусы покупки за наличные:

• Вы уменьшаете свои сбережения на непредвиденные обстоятельства.
• Вы теряете любую инвестиционную возможность за наличные.

2. Учитывайте процентные ставки

Лучше ли покупать машину за наличные? Это может зависеть от текущих процентных ставок. Если вы накопили достаточно сбережений, следующая вещь, которую следует подумать при покупке автомобиля за наличные, — это то, можно ли эти деньги лучше использовать в другом месте. Например, если ваш кредит достаточно хорош, чтобы заработать вам низкую процентную ставку по автокредиту, вам может быть лучше получить ссуду на машину и вложить свои деньги в финансовый продукт с более высокими процентными ставками.

Согласно недавнему опросу, проведенному Edmunds , покупатели с лучшими кредитными рейтингами обычно могут получить автокредит на сумму около 5 процентов в текущих рыночных условиях. Согласно этому опросу, покупатель с оценками cedit в Уровне 3 (670-699) для 36-месячного автокредитования видит в среднем 4,83% от банка и 4,09% от кредитного союза.

Если автомобиль продается за 15 000 долларов, возможно, вам будет лучше вложить эти деньги с 6-процентной или большей прибылью, чем сэкономить несколько тысяч долларов на выплате процентов.Покупатели с низким или плохим кредитным рейтингом могут увидеть процентные ставки до 18 процентов, и в этом случае экономия на процентах будет значительной.

Плюсы низкой процентной ставки:

• Вы можете не трогать свои сбережения.
• Вы можете вложить эти деньги в другое место.

Минусы более высокой процентной ставки:

• Вы заплатите больше за автомобиль в течение срока кредита.
• Ваши ежемесячные платежи будут выше.

3. Считайте свою кредитоспособность

Еще один аспект, который следует учитывать при принятии решения о том, подходит ли вам покупка автомобиля за наличные, — это ваш кредит. Покупатели с небольшим количеством кредитных линий или короткой кредитной историей могут захотеть взять взаймы, а не платить наличными, чтобы получить кредит. Создание здоровой кредитной истории — отличный способ сэкономить намного дольше, чем автомобиль; вы сможете обеспечить более низкие процентные ставки на будущие покупки.

Если у вас длинная и безупречная кредитная история, покупка автомобиля за наличные имеет больше смысла.Однако многие дилеры по продаже новых автомобилей предлагают беспроцентные автокредиты для покупателей с лучшими кредитными рейтингами. Если вы соответствуете требованиям, вы можете воспользоваться этим видом заимствования. Освобождение этих денег для других повседневных расходов может перевесить ваше желание не иметь долгов.

Если отправка ежемесячного платежа за автомобиль заставляет вас съеживаться каждый раз, когда вы открываете почтовый ящик, психологическая выгода от оплаты наличными может превзойти любые проценты, которые вы можете заработать, вложив эти деньги.

Плюсы использования кредита:

• Выполняя платежи вовремя, вы получаете хороший кредит.
• Вы можете воспользоваться беспроцентной ссудой от производителя.

Минусы использования кредита:

• Вы должны отправлять эти ежемесячные платежи.
• Возможно, ваш кредит уже велик, и вы не хотите брать на себя дополнительные долги.

4. Рассмотрите свой автомобиль

Если покупка подержанного автомобиля за наличные значительно дешевле, чем покупка нового автомобиля за деньги, то покупка подержанного автомобиля может быть для вас лучшим вариантом.Тем не менее, вы должны учитывать стоимость обслуживания старого автомобиля. Хотя покупка подержанного автомобиля позволяет кому-то еще пострадать от амортизации, счета за техническое обслуживание могут быстро накапливаться.

Если вы оставляете себе меньше резервов, покупая подержанный автомобиль за наличные, вам может быть трудно позволить себе ремонт, необходимый для более старого автомобиля. С другой стороны, финансирование подержанного автомобиля часто осуществляется под более высокие процентные ставки, чем покупка нового автомобиля в кредит на покупку автомобиля. Важно рассчитать разницу, чтобы узнать, сколько вы сэкономите, если купите машину за наличные.

Плюсы покупки новой:

• У новых легковых и грузовых автомобилей меньше поломок и ремонтов.
• Вы можете иметь право на получение ссуды без процентов от производителя.
• Новые машины отлично пахнут.

Минусы покупки новой:

• Ваш автомобиль быстро изнашивается.
• Если вы финансируете покупку, вам, возможно, придется иметь полное страховое покрытие, как того требует ваш кредитор.

5. Покупка автомобиля за наличные

Если вы приняли во внимание вышесказанное и решили приобрести автомобиль за наличные, возможно, вам интересно, как лучше всего купить автомобиль за наличные.Мало кто хочет появляться в автосалоне с портфелем, полным наличных денег. Вот что говорит Пол Джонсон из Ford при покупке автомобиля за наличные:

1. Сделайте домашнее задание: эта марка, модель и год выпуска вам действительно нужны?
2. Решите, хотите ли вы совершить покупку за наличные у дилера или у частного продавца. Частные продавцы часто принимают только наличные.
3. Проведите свое исследование: Какова стоимость выбранного вами автомобиля или грузовика в Синей книге Келли? В нем будет указана как цена нового автомобиля дилера, так и то, что частный продавец должен запрашивать за свой подержанный автомобиль.
4. Хотя Джонсон не решается признать это, вам не следует сообщать дилеру, что вы будете платить наличными, пока не зафиксируете покупную цену. Торговые представители берут комиссию по автокредитованию. Если они знают, что не будут зарабатывать эти деньги, они могут «забыть» сообщить вам о скидках, на которые вы имеете право.

После покупки автомобиля в игру вступает автострахование. Для легального вождения в вашем штате вам потребуется определенная сумма страхового покрытия.Когда приходит время искать страховое покрытие, независимый агент — лучший способ найти низкие ставки, а также получить индивидуальное обслуживание. Независимый агент поможет вам быстро и легко получить необходимое покрытие.

Стоит ли вам финансировать автомобиль, если вы можете полностью оплатить наличными?

У вас достаточно денег, чтобы заплатить за машину. Но в глубине души есть этот вопрос:

Неужели брать взаймы для покупки машины так же неразумно, как некоторые думают?

На самом деле простого ответа нет.

Это действительно зависит от ваших личных обстоятельств и предпочтений.

Даже для людей, которые могут платить за машину наличными, это не всегда лучшая стратегия.

И хотя мы всегда должны делать все возможное, чтобы минимизировать долг, финансирование автомобиля — далеко не худшая стратегия.

Узнайте о плюсах и минусах обоих методов покупки.

Почему следует платить наличными полностью

По данным AAA, владение и эксплуатация среднего автомобиля обходится почти в 8 500 долларов в год.

Неудивительно:

Часть этой стоимости состоит из процентов по финансированию.

Если вы возьмете 60-месячный автокредит на 25 000 долларов с процентной ставкой 5%, ваш ежемесячный платеж составит 472 доллара.

Общая сумма этих выплат за пять лет составит 28 320 долларов. Это означает, что вы будете платить дополнительно 3320 долларов сверх суммы кредита.

Если покупная цена автомобиля составляет 30 000 долларов США, добавление финансирования увеличит общую сумму до 33 320 долларов США — увеличение примерно на 11%.

Есть еще три основные причины, по которым вы хотели бы платить наличными:

1. Отмена ежемесячного платежа

В приведенном выше примере ежемесячный платеж составляет 472 доллара.

Жизнь и, в частности, ваш денежный поток будут намного проще, если вам не нужно будет делать этот платеж каждый месяц.

2. Исключение возможности повторного владения

Это не тот фактор, о котором мы хотели бы много думать, но его также нельзя игнорировать.

Лучшая часть:

Если ваша машина находится в свободном владении, нет никаких шансов, что кредитор вернет ее обратно.

Это не только предотвратит кредитную катастрофу, но также устранит возможность потери автомобиля.

А поскольку большинству людей для заработка нужен автомобиль, этой ситуации, безусловно, стоит избегать.

3. Не любите быть в долгах

Миллионы людей считают долгами привычную часть современной жизни.

С другой стороны …

Если вы из тех, кто не любит быть в долгах, возможно, потому, что у вас был долг в прошлом и вы не хотите возвращаться, выплата наличными сохранит ваш график долга свободным и ясным.

И, естественно, все вышеперечисленное предполагает, что у вас есть деньги, чтобы купить машину в полном объеме.

Почему финансирование автомобиля — лучшая стратегия

Наиболее очевидная причина, по которой финансирование автомобиля — лучшая стратегия, заключается в том, что у вас нет денег, необходимых для полной покупки автомобиля.

Факт:

Это делает финансирование машины совершенно необходимым.

Но помимо необходимости, есть две другие причины, по которым вы хотели бы профинансировать транспортное средство, а не платить наличными:

1.Раскладываем стоимость автомобиля

Внешний вид:

Покупка автомобиля за наличные — это большие авансовые платежи.

С точки зрения бухгалтерского учета имеет смысл распределить стоимость автомобиля на несколько лет.

Это именно то, что вы делаете, финансируя автомобиль.

Если вы профинансируете 100% покупной цены по пятилетнему займу под 5%, ваш ежемесячный платеж составит 684 доллара.

Это 8 204 доллара в год.

Вместо того, чтобы платить более 36 000 долларов за один снимок, вы вместо этого платите чуть больше 8 000 долларов в год в течение пяти лет.

А поскольку автомобиль — это долгосрочное имущество, это действительно имеет смысл.

2. Сохранение наличных денег

Даже если у вас есть 100 000 долларов, которые лежат в банке и приносят проценты, получение 30 000, 40 000 или 50 000 долларов для оплаты автомобиля наличными может серьезно подорвать ваши сбережения.

Еще серьезнее будет, если придется выводить деньги из вложений.

Допустим, у вас есть 100 000 долларов на инвестиционном брокерском счете, средняя годовая доходность которых составляет 7% (смешанная между акциями и облигациями).

Если вы снимете 40 000 долларов на покупку автомобиля, вы потеряете 2 800 долларов в год в виде прибыли от инвестиций.

Может быть, лучше профинансировать машину, чтобы ваши средства были полностью инвестированы и продолжали расти.

Финансы против наличных денег — какой путь выбрать?

Решение финансировать машину или платить наличными во многом зависит от ваших личных обстоятельств.

Это будет связано с сочетанием ваших финансов и личных предпочтений.

Давайте посмотрим, когда вам следует платить наличными полностью, а когда лучше финансировать машину.

Когда нужно платить наличными полностью

У вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить машину.

Оплата автомобиля наличными не должна оставлять вас в тяжелом финансовом положении.

Для уточнения:

У вас должно быть много свободных денег на случай непредвиденных обстоятельств или инвестиций даже после оплаты автомобиля.

Ваш доход будет увеличен за счет выплаты кредита.

Нет ничего необычного в том, что люди с относительно скромными доходами имеют большие сбережения.

Это случается, когда вы серьезно относитесь к экономии.

Но если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вы можете решить, что ежемесячный платеж за автомобиль в 400 долларов съест слишком большую часть вашего бюджета. Возможно, будет лучше заплатить за машину наличными и сохранить ясный бюджет.

У вас нестабильная работа, и вы не хотите подвергать риску свою машину.

Автокредит требует стабильного дохода для ежемесячных выплат.

Если вам нужна машина, но вы беспокоитесь о своей работе, возможно, лучше заплатить за машину наличными.

Если вы потеряете работу и не сможете вносить ежемесячный платеж, вы рискуете потерять автомобиль и забрать его обратно.

У вас плохой кредит.

Это поставит вас в положение, когда вам либо откажут в ссуде, либо вы заплатите высокую процентную ставку, которая сделает автомобиль недоступным.

Если вы вынуждены взять субстандартный автокредит, вы можете рассчитывать на процентную ставку, превышающую 20%.

Это может сделать высокую оплату за автомобиль еще выше.

Вы планируете сделать крупный финансовый шаг.

Это может быть покупка дома или даже открытие бизнеса.

Например, крупный ежемесячный платеж за машину может заставить вас купить менее дорогой дом.

А если вы начинаете бизнес, оплата за машину может сократить денежный поток, который, скорее всего, снизится.

Когда лучше финансировать машину

У вас недостаточно денег, чтобы заплатить полную стоимость.

Очевидно, что если у вас нет всех необходимых денежных средств, вам придется обратиться к финансированию.

Возможно, все же будет лучше внести минимальный первоначальный взнос, чтобы сохранить хотя бы часть ваших денежных средств.

При оплате наличными вы оставите вас без денег.

Иметь свободный и чистый автомобиль, безусловно, будет приятным ощущением. Но это может быть компенсировано, если у вас останется пустой банковский счет.

Наличие денег в банке дает сильное чувство комфорта и уверенности. Вы не хотите оставлять себя в ослабленном положении из-за машины, которую вы ведете.

Вы можете заработать на своей инвестиционной деятельности больше, чем будете платить проценты по автокредиту.

Если вы можете получить ссуду на покупку автомобиля под 5%, и вы зарабатываете 7% на своих инвестициях, финансирование будет иметь большой смысл.

Если вы не повредите свои инвестиции, вы продолжите зарабатывать больше, чем заплатите в виде процентов.

Не менее важно, что в конце срока кредита, когда ваша машина будет оплачена, у вас все еще будет свой инвестиционный портфель — плюс инвестиционный доход, который вы заработали на нем, пока вы платили за автомобиль.

Процентная ставка по ссуде настолько низкая, что почти как платить наличными.

Некоторые кредиторы предлагают ставки по автокредиту, которые слишком хороши, чтобы отказываться от них.

Если у вас есть возможность получить ссуду, скажем, под 2,99%, это будет очень близко к выплате наличными.

Например, если вы возьмете ссуду в размере 25 000 долларов на пять лет под 2,99%, вы заплатите в общей сложности 26 946 долларов. 1 946 долларов из этой суммы будут процентами.

За пять лет это менее 400 долларов в год.

Вы можете заработать близкую к этой процентной ставке на компакт-дисках, предлагаемых онлайн-банками.

Последние мысли

Это действительно вопрос для людей, которые имеют возможность платить за машину наличными. Если нет, споров не будет.

Вы должны будете профинансировать машину и при этом получить наилучшие возможные условия.

Но даже для тех, у кого достаточно денег, чтобы купить машину без финансирования, решение никогда не должно быть автоматическим.

На самом деле, финансирование автомобиля — на самых лучших условиях — может быть предпочтительным удобством для богатых. Финансирование позволяет сохранить ваши деньги.

Это не только поможет вам сохранить в целом более сильное финансовое положение, но и позволит вам использовать эти денежные средства для других целей.

No related posts.