Понедельник , 20 сентября 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Кредиты малому бизнесу банки: Кредит на проект — СберБанк

Кредиты малому бизнесу банки: Кредит на проект — СберБанк

Содержание

«Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели

Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в ПСБ и установить интернет-банк для зачисления денег.

Особенности льготного кредита и как он работает:

Что такое программа льготного кредитования 1764 и почему здесь сниженная ставка?
Программа субсидирования кредитования субъектов МСП Минэкономразвития РФ по Постановлению Правительства 1764 от 30 декабря 2018 г. Согласно ее условиям кредит предоставляется по льготной процентной ставке.

Кто может воспользоваться данной льготной программой?
Компании и ИП, состоящие в реестре МСП по 209-ФЗ как микропредприятия.

Есть ли ограничения по видам деятельности для участия в льготной программе?
Приоритетных ОКВЭД нет, есть стандартные ограничения по отраслям, которые банк не кредитует.

Есть ли ограничения по сумме финансирования в рамках льготной программы?
Да, в течение одного календарного года в рамках льготной программы можно взять не более 10 млн ₽. При этом допускается заключение нескольких кредитных договоров, однако общая сумма финансирования не должна превышать 10 млн ₽.

Со сколькими кредитными организациями допускается заключение кредитного договора в рамках данной льготной программы? В рамках льготной программы допускается заключение кредитного договора только с одной кредитной организацией.

Требуется ли открытие специального счета для выдачи данного кредита в рамках льготной программы? Нет, деньги будут зачислены на ваш расчетный счет в ПСБ.

В каком случае льготная ставка может быть изменена на стандартную?
— при нарушении условий по целевому использованию кредитных средств в рамках льготной программы;
— при выявлении факта несоответствия клиента требованиям льготной программы;
— при досрочном завершении льготной программы;
— при отсутствии у МИНЭК бюджетных средств на реализацию данной льготной программы.

Для малого бизнеса «Абсолют Банк» – лучший способ кредитования

Мы отправили письмо на Ваш email.


Подтвердите подписку перейдя по ссылке в письме.
Если Вы не видите его в папке Входящие, проверьте Спам.

Овердрафт

12%

Для своевременного исполнения
обязательств перед контрагентами

  • Обеспечение
    не требуется

  • Срок
    до 12 месяцев

Подробнее

Внесите платёж за 2 минуты

Через удобные сервисы на нашем сайте

Проконсультируйтесь


по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Казначейский кредит

Краткосрочное финансирование с индивидуальной ставкой

  • Обеспечение
    не требуется

  • Срок
    до 1 месяца

Подробнее

Узнайте про льготы


для наших клиентов

Специальные предложения
от партнеров банка

Подробнее

Заказать звонок

Заявка отправлена

Ваша заявка на обратный звонок принята и будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней.


У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

ПЕРЕЧЕНЬ БАНКОВ — Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Наименование банка-партнера Телефон Сайт
1. ПАО Сбербанк 8 800 555 5 777 www.sberbank.ru
2. Банк ВТБ (ПАО) 8 800 100 24 24 www.vtb.ru
3. ПАО «Промсвязьбанк» 8 800 333 25 50 www.psbank.ru
4. ПАО БАНК «СИАБ»
8 812 380 81 30
www.siab.ru
5. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 8 812 329 50 50 www.bspb.ru
6. ПАО Банк ЗЕНИТ 8 800 500 66 77  www.zenit.ru
7. ПАО Банк «ФК Открытие» 8 812 320 46 10 www.open.ru
8. АО «Банк Интеза» 8 800 200 80 08 www.bancaintesa.ru
9. АО «РОСЭКСИМБАНК» 8 495 967 07 67 eximbank.ru
10. АО «Банк ДОМ.РФ» 8 800 775 86 86 www.domrfbank.ru
11. ПАО «Витабанк» 8 812 325 99 99 www.vitabank.ru
12. ООО Банк Оранжевый 8 800 500 80 88 www.bankorange.ru
13. ПАО «РосДорБанк» 8 800 100 00 22 www.rdb.ru
14. АО «СМП Банк» 8 800 555 25 55 www.smpbank.ru
15. ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» 8 812 324 87 77 www.alexbank.ru
16. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 8 800 200 42 02 www.pskb.ru
17. ПАО РОСБАНК 8 800 200 66 33 www.rosbank.ru
18. АКБ «Ланта-Банк» (АО) 8 812 456 08 19 www.lanta.ru
19. АО Банк «Национальный стандарт» 8 800 250 33 00 www.ns-bank.ru
20. БАНК СГБ, ПАО 8 800 700 25 52 www.severgazbank.ru
21. ББР Банк (АО) 8 812 447 98 94 www.bbr.ru
22. ТКБ ПАО 8 800 100 32 00 tkbbank.ru
23. АКБ «Форштадт» (АО) 8 800 100 22 08 www.forshtadt.ru
24. АО «Россельхозбанк» 8 800 100 0 100 www.rshb.ru
25. АКБ “СЛАВИЯ” (АО) 8 812 456 08 56 www.slaviabank.ru
26. АО Банк «ПСКБ» 8 812 320 36 47 www.pscb.ru
27. ПАО «РГС Банк» 8 800 700 40 40 www. rgsbank.ru
28. АО Банк «Объединенный капитал» 8 812 325 94 95 www.okbank.ru
29. ПАО «АК БАРС» БАНК 8 800 200 53 03 www.akbars.ru
30. Банк ИПБ (АО) 8 812 382 11 22 www.ipb.ru
31. КБ «Локо-Банк» (АО) 8 800 250 50 50 www.lockobank.ru
32. АО «АЛЬФА-БАНК» 8 800 200 00 00 www.alfabank.ru
33. «СДМ-БАНК» (ПАО) 8 800 200 02 23 www.sdm.ru
34. АО «ЮниКредит Банк» 8 812 346 84 10 www.unicreditbank.ru
35. АО «МСП Банк» 8 800 30 20 100 www.mspbank.ru
36. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 8 800 100 4 888 www.mkb.ru
37. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО) 8 812 244 73 43 www.
energotransbank.com
38. ООО «Банк БКФ» 8 812 313 87 40 www.cfb.ru
39. ПАО «Банк «Вологжанин» 8 812 383 70 07 www.bankvl.ru
40. ПАО «Совкомбанк» 8 800 200 66 96 www.sovcombank.ru
41. АО «КАБ «ВИКИНГ» 8 812 320 33 20 www.vikingbank.ru
42. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 8 800 100 98 89 www.forabank.ru
43. АО «НС Банк» 8 800 555 43 24 www.nsbank.ru
44. АО «АБ «Россия» 8 800 100 11 11 www.abr.ru

первый банк на рынке онлайн-кредитования МСБ

R&L: Какие еще банковские продукты пользуются популярностью среди клиентов из числа МСБ?

Р. Гаврилов: Обычно все начинается с расчетно-кассового обслуживания (РКО). Мы стараемся предоставить каждому клиенту тариф, который будет наиболее подходящим для его бизнеса, учитывая его особенности. Так, для сегмента совсем небольших компаний есть ряд бесплатных продуктов и сервисов, в том числе и РКО. Мы не пытаемся повысить компании тариф, пока она не выросла, не встала уверенно на ноги. Это наша инвестиция в дальнейшие отношения.

Но РКО – это всего лишь начало. Есть множество банковских продуктов, которые делают бизнес клиента проще, удобнее, прибыльнее. Это и корпоративные карты, на которых могут копиться мили авиакомпаний, формироваться кешбэк, это и зарплатные проекты, которые будут для компании бесплатными и при этом повысят ее прозрачность в глазах банка, это и эквайринг, который становится дешевле с запуском СБП (оплата с помощью QR-кодов) и с переходом на считывание данных карт с использованием обычного смартфона, а не терминала. Продуктов множество! К сожалению, бизнесмены часто не знают о многих из них или про особенности их применения. Поэтому мы стараемся брать на себя образовательную функцию: проводим семинары, клиентские клубы.

Важный момент – как и когда предложить клиенту продукт. Мы хотим полностью уйти от подхода, когда банк предлагает «все всем». Наша цель – умные продажи. С помощью Big Data мы стараемся определить момент, когда у клиента возникает потребность в том или ином продукте, и ему предлагаем именно его, причем в том канале, который для клиента наиболее удобен. Так, мы искренне верим в “mobile first”, вкладываемся в мобильный банк, видим, как растет его проникновение. И что особенно важно, статистически видно, что вероятность совершения покупки клиентом по предложению, сделанному в мобильном банке, пожалуй, самая высокая. Особенно это справедливо для клиентов, работающих только с мобильным банком (“mobile only”). Таких у нас уже больше 10%. Для себя мы таргетируем такие показатели, как заходы клиента в мобильное приложение в день и в неделю, отслеживаем, как меняется количество активных пользователей.

Мы поняли, что важно не только вовремя удовлетворять возникшую потребность клиента, но иногда и помогать в ее формировании. Таким образом появился наш продукт по онлайн-регистрации бизнеса с последующим онлайн-открытием счета в банке. Опять же много времени мы уделили «вылизыванию» клиентского пути. Находили места, на которых клиент бросал оформление из-за неудобства или непонимания, правили их, экспериментировали. В результате мы пришли к тому, что нашим продуктом воспользовалось существенно больше клиентов, чем мы планировали, и пришлось в срочном режиме докупать КЭП (квалифицированная электронная подпись), чтобы не подвести обратившихся к нам новых бизнесменов.

5 лучших банков для кредитования малого бизнеса в 2020 году

Этот пост был рассмотрен и обновлен 7 июля 2020 г.

Получение финансирования для малого бизнеса — это не вопрос «если»; обычно вопрос «когда». Вот почему, даже если вы не собираетесь брать ссуду прямо сейчас, разумно заглянуть в будущее, чтобы всегда быть в курсе того, что есть в наличии. Владельцу бизнеса, ищущему ссуду для малого бизнеса, доступно множество вариантов финансирования малого бизнеса. Знаете ли вы различия между типами ссуд? Вы в курсе всех кредиторов, которые их предлагают? Можете ли вы сказать, что лучше для вашей ситуации — онлайн-кредитор или обычный банк?

Так много вопросов возникает при поиске решения для бизнес-кредитования.Хорошим местом для начала может быть определение тех традиционных кредиторов, которые могут быть лучшими банками для ссуд для малого бизнеса. Изучите каждого, чтобы узнать, есть ли у них банковские ссуды, наиболее подходящие для ваших уникальных планов роста. Вы даже можете увидеть в этом списке несколько новых для вас!

Узнайте, на какие банковские ссуды для малого бизнеса вы можете претендовать

Получите персонализированные кредитные совпадения после того, как зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашему кредитному рейтингу

Начать

Лучшие банки для кредитования малого бизнеса

  • Чейз
  • Дуб Живой Банк
  • Уэллс Фарго
  • Capital One
  • Банк Америки

Чейз

Вас не должно удивлять то, что Чейз возглавляет стаю.Он предлагает одно из самых надежных кредитных предложений для предприятий любого размера, включая тех, кому нужен оборотный капитал, финансирование оборудования или ссуды на коммерческую недвижимость. Если ваша цель — получение крупных займов, у них есть множество вариантов, поддерживаемых SBA, в том числе ссуды SBA 504, которые могут соединить вас с миллионом или более для этого нового магазина или производственного предприятия.

Еще не готовы к большому? Тоже норм. Их программа кредитной линии — отличный способ получить доступ к капиталу по мере необходимости, который вы можете взять взаймы по мере необходимости для развития вашего бизнеса.

Дуб Живой Банк

Никогда о них не слышали? Ты не одинок. Этот кредитор, предпочитаемый SBA, полностью онлайн, без физических отделений для посещения. Однако то, на чем они сосредоточены, у них получается очень хорошо. Выберите один из займов SBA 7 (a), 504 займа или 504 «зеленых займов».

Вы не найдете здесь много дополнительных программ бизнес-кредитования, но с привилегированным статусом SBA они могут получить одобрение и начать работу быстрее, чем большинство других. Они также занимаются другими государственными программами кредитования малого бизнеса, такими как сельскохозяйственные ссуды через USDA.Не игнорируйте то, что онлайн-банк может для вас сделать!

Уэллс Фарго

Wells Fargo, одно из громких имен в сфере банковского обслуживания предприятий, долгое время занимается предоставлением потребительских и коммерческих финансовых кредитов. Имея полный спектр возможностей, включая финансирование оборудования, краткосрочные и среднесрочные займы, займы на оборотный капитал, кредитные линии и бизнес-кредитные карты, они идеально подходят для тех, кто знает, что им нужно финансирование для бизнеса, но не знает, с чего начать. .

Они также работают с программой кредитования малого бизнеса SBA! Дополнительные льготы могут быть найдены для существующих клиентов; Если вы уже используете Wells Fargo для своего личного текущего счета, коммерческого счета или сберегательного счета, их стоит проверить.

Capital One

Capital One — знакомое имя, когда речь идет о бизнес-кредитных картах. Это потому, что у них есть несколько вариантов для начала бизнеса, которые позволяют даже тем, у кого недостаточно высокий кредит, получить доступ к бонусным картам с низкой годовой платой или без нее. Однако, если вы ищете более традиционный вариант ссуды, они тоже могут вам помочь. Они сотрудничают с SBA, предлагая займы на различные суммы почти во всех отраслях. Другие варианты кредитования, включая финансирование оборудования и кредитные линии, могут быть именно тем, что вам нужно, чтобы перейти на следующий уровень бизнеса.(Еще одно серьезное преимущество Capital One в том, что они так много делают в Интернете! Он идеально подходит для тех, кто путешествует и хочет, чтобы банк был везде, куда бы они ни пошли.)

Банк Америки

Bank of America в последние годы более активно финансирует малый бизнес. Предоставляя ссуды SBA и традиционные бизнес-ссуды, кредитные линии и кредитные карты, он предлагает множество решений для малых предприятий, готовых к росту. Они ценят свои отношения с клиентами и с большей вероятностью предложат отличные цены, если у вас есть другие услуги по банковскому счету.От коммерческой недвижимости до покупки новой медицинской техники они могут найти подходящий срочный кредит, чтобы вы туда попали.

Как получить банковские ссуды для бизнеса

Традиционные банки и онлайн-кредиторы

Когда дело доходит до получения наличных для вашего бизнеса, может показаться, что онлайн-кредиторы или другой альтернативный кредитор, их упрощенные заявки на получение ссуды и более короткие сроки утверждения слишком хороши, чтобы быть правдой. Фактически, они могут быть подходящим вариантом для финансирования, особенно если вам нужно принять решение в считанные дни — или минуты!

В чем подвох? В отличие от традиционных банковских ссуд, онлайн-кредиторы используют другую парадигму для оценки кредитоспособности, а это означает, что если вы не имеете права на получение ссуды в местном банке, онлайн-ссуда может быть для вас вариантом.Они упрощают и ускоряют доступ к капиталу, но этот доступ, вероятно, будет сопровождаться более высокими комиссиями и годовой процентной ставкой, хотя это не всегда относится к заемщикам с отличным кредитным профилем.

Вместо того, чтобы получить традиционную банковскую ссуду через несколько недель или месяцев, онлайн-ссуда часто занимает всего день или два, поэтому более быстрый доступ к капиталу стоит любых дополнительных затрат. Убедитесь, что вы понимаете условия погашения ссуды, прежде чем подписываться на пунктирной линии, независимо от того, куда вы подаете заявление.

Виды кредитов малому бизнесу, предлагаемые банками

Многие из ведущих банков попали в наш список «лучших» из-за разнообразия вариантов финансирования, которые они предлагают. Для предприятий полезно иметь возможность зайти в отделение банка, сесть и лично изложить свои потребности — и быть уверенным, что они, вероятно, предложат именно тот кредитный продукт. Однако длинный список займов, кредитных линий и вариантов финансирования может показаться непосильным. Мы советуем немного узнать обо всех различных финансовых банках, которые могут предложить; это сделает процесс поиска менее напряженным.

Срочные займы

Срочная ссуда для бизнеса — вероятно, самый простой вариант ссуды. Срочные ссуды имеют заранее установленную сумму и конкретные сроки погашения с ежемесячным или еженедельным запланированным платежом, который одинаков на протяжении всего срока ссуды. В этой категории, помимо «долгосрочных кредитов», таких как ипотека, есть то, что банки называют «среднесрочными кредитами» и «краткосрочными кредитами». Как следует из названий, каждый из них предоставит вам разные сроки для погашения ссуды.

В случае краткосрочных ссуд вам необходимо убедиться, что вы понимаете истинную долларовую стоимость ссуды, которая не представлена ​​в годовом доходе для ссуд на срок менее 12 месяцев. Хорошее практическое правило: чем короче срок, тем выше, вероятно, будет периодический платеж, но тем меньше начисленных процентов вы, вероятно, заплатите.

Кредитные линии

Кредитная линия традиционно является предпочтительным вариантом финансирования для многих малых предприятий.Вы можете получить доступ к кредитной линии по мере необходимости, вернуть то, что вы взяли взаймы, и снова получить к ней доступ. Более того, вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую используете. Кредитная линия может быть хорошим способом увеличить время от времени проблемы с денежным потоком. У нее есть гибкость кредитной карты, которую вы можете взять в долг, когда вам это нужно. Просто оставайтесь ниже установленного кредитного лимита, своевременно совершайте периодические платежи и наблюдайте, как растет ваш кредитный рейтинг! Вы заплатите от 7 до 36% за этот вид финансирования.Как и в случае с кредитными картами, это будет зависеть от кредитного профиля нашей компании, личного кредитного рейтинга и размера кредитной линии.

Кредиты SBA

SBA на самом деле не является кредитором, но работает с банками-кредиторами SBA. Эти ссуды предоставляются квалифицированным малым предприятиям, которые были согласованы с кредиторами через Управление малого бизнеса, ссуды SBA различаются по длине, сумме, ставке и предполагаемой цели. Наиболее распространенные ссуды SBA включают следующие:

  • SBA 7 (а) Заем.Рассмотрим это в отношении оборотного капитала (это наиболее гибкая кредитная программа SBA). Сумма этого универсального бизнес-кредита составляет до 5 миллионов долларов с низкими ставками и комиссией за оформление.
  • SBA 504 Кредит. Это хороший вариант для покупки недвижимости или покупки других основных средств, рассмотрите этот кредит с верхним пределом в 20 миллионов долларов. Как и в случае с другими кредитами, гарантированными SBA, для этого вам понадобится залог и личная гарантия, а также отличный кредит. Однако в случае одобрения ваши ставки будут значительно низкими. (Существует также «зеленая» версия этого кредита для предприятий, работающих в устойчивой отрасли.)
  • Микрозаймы SBA. Не каждому бизнесу нужно брать миллионы в долг. Вот где появляются эти более мелкие микрозаймы. С максимальной суммой кредита в 50 000 долларов эти ссуды предназначены для стартапов или тех, кто только начинает свою деятельность и еще не продемонстрировал значительного годового дохода. Не все банки предлагают их, даже если они участвуют в других программах SBA. Звоните заранее, чтобы быть уверенным. Для молодого бизнеса, который может использовать относительно небольшую сумму заемного капитала для получения крупного результата, эти ссуды могут быть хорошим решением.
  • Экспресс-кредиты SBA. Нравится программа 7 (а), но быстро нужны деньги? Вы можете претендовать на получение экспресс-ссуды, которая даст вам более быстрый ответ. Узнайте, одобрены ли вы, в считанные дни, а не месяцы.

За исключением экспресс-кредитов, которые часто утверждаются в течение нескольких дней, для большинства кредитов SBA требуется длительный процесс подачи заявки и утверждения, который требует финансовых отчетов, подробного бизнес-плана, отчетов о движении денежных средств, налоговых форм и т. Д. Они не идеальны для тех, кому нужны деньги через несколько дней или даже недель.Ожидайте, что вы потратите до месяца или более на демонстрацию своей способности выплатить кредит и прохождение процесса подачи заявки на ссуду, но процентная ставка, которую вы платите, скорее всего, будет одной из самых низких.

Если вы хотите начать работу с ссудой SBA, вы можете обратиться через программу SBA LenderMatch или напрямую связаться с любым из вышеуказанных банков. Большинство из них являются партнерами по программам SBA!

Ссуды на оборудование

Эти ссуды, также известные как «финансирование оборудования», не требуют пояснений.Получите помощь в оплате нового оборудования, производственных инструментов или даже коммерческих ресторанных плит и холодильников. Ставки по этим кредитам будут зависеть от вашего кредитного профиля и будут варьироваться от 8 до 30%, но будут предлагать более длительные сроки погашения, чем некоторые краткосрочные кредиты. Эти ссуды считаются безопасными, поскольку финансируемое оборудование также является залогом, обеспечивающим выплату ссуды.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для малого бизнеса во многом похожи на личные кредитные карты.Однако преимущество визитных карточек перед личными в том, что ваша хорошая история погашения поможет вам построить свой бизнес-кредитный профиль. Кроме того, вы часто можете получать бесплатные карты для своих сотрудников, а их расходы могут помочь накапливать баллы и вознаграждения кэшбэка, которые впоследствии можно обменять на товары для вашего бизнеса.

Ожидайте, что будете платить такие же более высокие ставки, что и личные карты, от 10 до 28%. Чем лучше будет вознаграждение, тем выше будет и годовая плата.Сделайте покупки в банке, чтобы получить лучшую кредитную карту для бизнеса, и подумайте о переходе на новую версию по мере роста вашего годового дохода.

Долгосрочные ссуды на недвижимость

Если у вас есть ипотечный кредит на дом, вы уже знаете, как это работает. Ссуды на коммерческую недвижимость считаются долгосрочным финансированием, поскольку они обычно включают более длительные сроки, связанные с более высокими затратами на покупку недвижимости. Ожидайте, что цены на недвижимость будут ниже, но будьте готовы к тому, что у вас будет много наличных для первоначального взноса.Банкам нравится видеть готовность инвестировать авансом в виде 10-20% первоначального взноса; как и при покупке дома, чем больше вы можете предоставить, тем более выгодные расценки вы получите.

Если вы обнаружите, что не можете получить более традиционный долгосрочный кредит на недвижимость, который предлагают многие банки, хорошим вариантом может быть прохождение программы SBA 504 Loan. Они часто готовы работать с компаниями, которые не могли получить финансирование где-либо еще, но демонстрируют высокий годовой доход и имеют очень хороший или отличный кредитный рейтинг.

В каком банке проще всего получить ссуду для малого бизнеса?

На этот вопрос нет простого ответа, так как он будет полностью зависеть от того, что вы ищете, и от вашей квалификации. Онлайн-кредиторы обычно более открыты для тех, кто не соответствует требованиям банка, хотя вы заплатите больше за свой ссуду. Если банк рекламирует свои ссуды с гарантией, они свяжутся с вами с одобрением в течение 2-3 дней (или даже меньше), это может быть признаком того, что они используют менее строгие методы для определения одобрения.Вы можете получить ссуду быстрее и проще, чем традиционные банки, которые запрашивают страницы и страницы с бумажной документацией.

Другие способы финансирования включают в себя компании, занимающиеся одноранговым кредитованием (также известные как «P2P»), такие как Lending Club, или использование личных займов для вашего бизнеса. Не сбрасывайте со счетов то, что предлагают кредитные союзы или местный банк.

Однако самый простой банк для получения ссуды не всегда является лучшим для вас в долгосрочной перспективе. Не торопитесь, чтобы убедиться, что договор о ссуде приносит вам пользу.Если условия вас не устраивают, возможно, стоит поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы получить более выгодную ссуду в банке, у которого более жесткие требования к одобрению. Ваш бизнес стоит этих вложений!

Эта статья была первоначально написана 6 сентября 2019 г. и обновлена ​​31 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 116 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

5 ваших лучших вариантов на 2021 год

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда люди думают о ссуде для своего малого бизнеса, первое, о чем они думают, — это банк, и на то есть веские причины.

Банки имеют большие карманы, предлагают удобство внутренних текущих и сберегательных счетов и обычно имеют лучшие ставки, чем альтернативный рынок кредитования.

Поскольку вы, вероятно, столкнетесь с более строгими кредитными требованиями, а также с географическими ограничениями, лучший банк для вашего малого бизнеса — это тот банк, с которым вы уже установили отношения. Они знают вас как клиента и, если бы вы этого не знали, уже имеют доступ к вашим банковским выпискам и записям. Однако возможно, что вы сможете использовать эффект масштаба, предлагаемый крупными национальными банками, чтобы заключить еще более выгодную сделку, при условии, что вы соответствуете их строгим требованиям.

К сожалению, если ваш кредит ниже 600 или ваш бизнес существует не так давно, вам, вероятно, будет сложно получить банковский кредит. Но если у вас солидный кредитный рейтинг и стабильный доход, вы сможете воспользоваться низкими ставками, длительными сроками погашения и разнообразными финансовыми продуктами, включая ссуды, кредитные линии для бизнеса и корпоративные кредитные карты.

Продолжайте читать, чтобы узнать о наших лучших банках, предлагающих бизнес-кредиты.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие банки для ссуд для бизнеса

При выборе «лучших» банков для ссуд малому бизнесу мы рассматриваем сочетание отличных ставок и доступности. Следует отметить, что вы вполне можете заключить более выгодную сделку в местном банке или кредитном союзе.Однако, поскольку перечисленные ниже банки являются учреждениями, охватывающими большую часть страны, высока вероятность того, что хотя бы один из них будет работать на вашем рынке или в ближайшем к вам крупном городе.

1. Wells Fargo: Самый простой банк для бизнес-кредитов

Wells Fargo предлагает ряд финансовых продуктов для владельцев малого бизнеса. А с более чем 8000 филиалов по всей стране не составит труда найти филиал рядом с вами. Через Wells Fargo вы можете подать заявку на получение кредитных линий до 500 000 долларов США, ссуды на оборудование и необеспеченные бизнес-ссуды до 100 000 долларов США, ссуды Small Business Association 7 (a) до 5 миллионов долларов США и ссуды на коммерческую недвижимость, включая ссуду SBA 504.

У Wells Fargo есть не только множество финансовых продуктов и офисов, но и простой процесс подачи заявки. Хотя этот процесс зависит от выбранного вами продукта, вы можете легко подать онлайн-заявку на получение многих банковских ссуд и кредитных линий, даже не выходя из дома или офиса.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие ставки
  • Простой процесс онлайн-подачи заявки
  • Несколько филиалов по всей стране

Минусы

  • Строгие кредитные требования
  • Выплата средств может занять несколько недель

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Chase Bank: лучший банк для стартапов

Что отличает Chase от других банков, так это низкие ставки (одни из самых низких в отрасли) и широкий выбор финансовых продуктов для владельцев малого бизнеса. У Chase есть варианты финансирования для солидных предприятий и стартапов. Сюда входят кредитные линии, долгосрочные ссуды и ссуды SBA, такие как ссуды 7 (а), ссуды 504 и экспресс-ссуды.

Важно отметить, что хотя Chase является одним из крупнейших банков страны, процесс подачи заявки на получение кредита довольно традиционный.Другими словами, вы должны посетить местный филиал, чтобы подать заявку на ссуду для малого бизнеса. Однако, имея более 5000 отделений по всей стране, для большинства владельцев бизнеса не должно быть слишком сложно найти местный филиал, чтобы начать процесс подачи заявки на кредит.

Плюсы

  • Низкие процентные ставки
  • Несколько дополнительных сборов
  • Несколько видов финансирования
  • Ссуды для начинающих и уже существующих предприятий

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования
  • Медленный процесс подачи заявки

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3.U.S. Bank: в целом лучший банк для ссуд для малого бизнеса

U. S. Bank выделяется среди конкурентов по ряду причин. Во-первых, банк предлагает множество финансовых продуктов, подходящих для предприятий любого размера. Сюда входят срочные ссуды до 1 миллиона долларов, кредитные линии до 2 миллионов долларов, а также ссуды SBA 7 (a) и 504. Заемщики обнаружат, что Банк США предлагает конкурентоспособные процентные ставки и несколько дополнительных комиссий. Кроме того, U.S. Bank предлагает хорошую поддержку клиентов и имеет в целом положительную репутацию среди своих клиентов.

Как и в случае с другими банковскими ссудами, квалификация предназначена для наиболее кредитоспособных заемщиков. Кроме того, у U.S. Bank не такой большой охват, как у других в этом списке, он обслуживает только 25 штатов. Если вы находитесь на Восточном побережье, вам нужно будет найти другой вариант кредитования. Однако, если вы находитесь в одной из сфер обслуживания US Bank, этот банк стоит попробовать.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие процентные ставки
  • Несколько дополнительных сборов
  • Хорошее обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Строгие кредитные требования
  • Доступно не во всех штатах

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.

Bank Of America: лучший банк для кредитов SBA

Bank of America является привилегированным кредитором SBA и предлагает своим клиентам ряд займов SBA под низкие проценты. Сюда входят ссуды 7 (а), ссуды 504 и ссуды со сниженными гонорарами для ветеранов. Этот банк часто возглавляет список самых активных кредиторов SBA и ссудил миллиарды долларов правомочным владельцам малого бизнеса, борющимся с пандемией коронавируса, через Программу защиты зарплат SBA. По всей стране насчитывается более 4000 отделений, что позволяет легко и удобно подавать заявки на финансирование.

Если кредит SBA не для вас, Bank of America предлагает несколько других вариантов финансирования. Сюда входят обеспеченные и необеспеченные срочные ссуды и кредитные линии, коммерческие автокредиты и ссуды на коммерческую недвижимость.

Плюсы

  • Несколько видов финансирования
  • Низкие процентные ставки
  • Хорошее обслуживание и поддержка клиентов

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования
  • Медленный процесс подачи заявки

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5.

TD Bank: Лучшая альтернатива Big 4

Если вы ищете альтернативу банкам «большой четверки», не ищите ничего, кроме TD Bank. Несмотря на то, что TD Bank меньше других банков в этом списке, он все же достаточно велик, чтобы предоставлять варианты ссуд для предприятий любого размера.

Финансирование включает срочные ссуды для бизнеса до 1 миллиона долларов, кредитные линии до 500 000 долларов, а также ссуды SBA 7 (a) и 504. Процентные ставки чрезвычайно конкурентоспособны, и есть несколько дополнительных сборов. Фактически, нет никаких комиссий за выдачу бизнес-кредитов на сумму менее 100 000 долларов США.

TD Bank работает в 16 штатах, в основном на Восточном побережье. Помимо широкого спектра финансовых продуктов, TD Bank также предлагает отличное обслуживание клиентов.

Плюсы

  • Отличное обслуживание клиентов
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредитов на сумму менее 100 тыс. Долларов США
  • Конкурентные процентные ставки

Минусы

  • Доступно не во всех штатах
  • Строгие кредитные требования

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Типы бизнес-займов, предлагаемых банками

Как традиционные кредитные учреждения, банки обычно предлагают своим клиентам полный спектр финансовых перспектив. Ни один из них по своей сути не «лучше», чем любой другой, но каждый из них имеет свои собственные квалификационные требования и условия, которые могут сделать один продукт лучшим выбором для конкретного бизнеса.

Срочные займы

Срочные ссуды предоставляют заемщику единовременную денежную сумму. Затем вы должны выплатить заемную сумму, называемую основной суммой , обратно в течение периода, называемого условием , плюс процентов . Банки обычно имеют дело с долгосрочными и среднесрочными кредитами на срок более одного года.Банки реже занимаются краткосрочными кредитами, которые работают несколько иначе.

Большинство банков предлагают как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, обычно активом или денежным депозитом. В результате у них обычно более низкие ставки и более высокие лимиты по займам, чем у сопоставимых необеспеченных займов .

Кредитных линий

В тех случаях, когда срочные ссуды предоставляют вам единовременную выплату, кредитные линии вместо этого дают вам возможность занимать деньги в пределах вашего кредитного лимита на определенный период времени.Большинство кредитных линий — это возобновляемых , что означает, что вы можете повторно использовать кредит после его погашения.

В то время как срочные ссуды используются для пополнения оборотного капитала, расширения и оборудования, кредитные линии чаще используются для различных расходов или для сглаживания денежных потоков компании. Они также могут обеспечить некоторую безопасность на случай непредвиденных расходов. Как и срочные ссуды, кредитные линии могут быть обеспеченными или необеспеченными.

Финансирование оборудования

Ссуды на оборудование — это тип ссуды с обеспеченным сроком, которая предназначена специально для покупки оборудования для вашей компании.Они следуют более или менее тем же правилам, что и срочные ссуды, но актив, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения ссуды.

Ссуды SBA

Многие банки предлагают ссуды SBA. Они бывают разных форм, наиболее распространенными из которых являются ссуды SBA 7 (a) и ссуды SBA 504. SBA не предоставляет займы, но предоставляет гарантии по займам, предлагаемым через другие учреждения (например, банки), позволяя предприятиям, которые в противном случае не имели бы права на финансирование, получить доступ к капиталу по конкурентоспособным ставкам и условиям.Просто будьте готовы к более длительному процессу подачи заявки.

Как претендовать на получение ссуды в банке для малого бизнеса

Итак, вам нравится то, что вы видите, и вы хотите работать с банком? Что ж, существует причина, по которой существует рынок альтернативного кредитования, и это потому, что получение банковской ссуды может быть удивительно сложной задачей в наши дни. Если вы хотите максимизировать свои шансы на получение одобрения, вот несколько вещей, которые вы можете сделать.

Смотри и исправь свой кредит

Традиционные кредиторы заботятся о традиционных показателях надежности, а это, к сожалению, означает, что вам понадобится хороший кредит. Если ваш кредит не превышает 600 или выше, большинство банков не решатся взять на себя риск.

Проверьте свой кредитный рейтинг на бесплатном сайте кредитного рейтинга. А если ваш кредит нуждается в доработке, узнайте, как улучшить свой счет.

Иметь счет в банке

Если на бумаге вы не выглядите фантастическим заемщиком, вы все равно можете построить отношения со своим потенциальным банком, будучи его клиентом. Это не только даст вам возможность вести переговоры, но и упростит применение, когда вы будете готовы.Кроме того, некоторые банки будут ссужать только только клиентам, у которых есть счета, независимо от того, насколько хорош ваш кредит.

Следите за своим денежным потоком

Это должно быть очевидно, но банки не хотят давать ссуды клиентам, которые финансово не в состоянии выплатить свои ссуды. Формулы различаются от банка к банку — например, Wells Fargo любит получать доход в размере 1,50 доллара на каждый доллар, который вы занимаетесь, — но вы должны быть уверены, что у вас есть некоторый запас на ошибку при совершении платежей. Узнайте, как рассчитать коэффициент покрытия обслуживания долга (DSCR), чтобы оценить, подходите ли вы для получения банковского кредита.

Имеют хорошую репутацию владельца бизнеса

Большинство банков захотят убедиться, что вы смогли удержать бизнес на плаву какое-то время. Это означает, что вы должны проработать в бизнесе минимум два-три года. Если вам понадобится помощь до этого, вы можете посмотреть на альтернативных бизнес-кредиторов.

Подготовьте документацию

Если вы подаете заявление в банк, где у вас также есть бизнес-счета, здесь вы сэкономите немного времени.Однако вам все равно нужно быть готовым предоставить множество документов (вдвойне, если вы подаете заявку на ссуду SBA). Это такие вещи, как налоговые декларации, подтверждение регистрации бизнеса, личная идентификация, финансовая отчетность, залог (если применимо), информация о любых других кредитах, которые у вас могут быть, и ваш бизнес-план.

Альтернативы банковским кредитам для малого бизнеса: онлайн-кредиторы и некоммерческие организации

Вам отказали банки? Вы прочитали вышеупомянутый раздел и теперь обеспокоены тем, что, вероятно, не сможете получить ссуду в банке для малого бизнеса? Вам нужны деньги быстрее, чем их может доставить большинство банков? Вы только начинаете и нуждаетесь в денежных вливаниях?

Вы не одиноки. На самом деле существует большой рынок для таких людей, как вы.

Чем онлайн-кредиторы и некоммерческие организации отличаются от банков

С тех пор, как десять лет назад во время Великой рецессии были ужесточены стандарты кредитования, вырос альтернативный онлайн-рынок , ориентированный на получение денег предприятиям с более низкой квалификацией. Сами банки или инвесторы, склонные к риску, обычно финансируют эти компании. Они также имеют тенденцию иметь гораздо более простые и быстрые приложения, что делает их привлекательными для предприятий, которым немедленно нужны деньги.

Конечно, это требует компромисса. Хотя более слабые альтернативные кредиторы, как правило, терпят неудачу со временем, вам все же следует осторожно выходить на альтернативный рынок. Даже честные и прозрачные кредиторы (вероятно) будут предлагать более высокие ставки, чем банк. Ваш кредитный рейтинг будет здесь меньшим фактором, но тем не менее, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше ставки, на которые вы можете рассчитывать.

Другой вариант — посмотреть программы, предлагаемые некоммерческими организациями . Особый интерес представляют ссуды, предоставляемые финансовыми институтами развития сообществ (CDFI).Это могут быть банки, кредитные союзы, ссудные фонды или даже венчурные капиталисты, сертифицированные фондом CDFI. CDFI часто открыты для новых предприятий — даже большинство онлайн-кредиторов уклоняются от предприятий, которых не было по крайней мере шесть месяцев, — и обычно имеют хорошие процентные ставки, хотя и не такие хорошие, как у банков. Просто будьте готовы к длительному процессу подачи заявки, поскольку вы пытаетесь согласовать свои потребности с потребностями существующих программ.

Где найти интернет-кредиторов и некоммерческие организации

Интернет-кредиторов невероятно легко найти.На самом деле, практически невозможно не наткнуться на них в Интернете. Однако, чтобы найти те, с которыми вы хотите работать, вероятно, потребуется небольшое исследование. Merchant Maverick может дать вам фору в этом; ознакомьтесь с нашими лучшими кредитами для малого бизнеса.

Некоммерческие организации — это другая игра. Большинство из них работают на местном, а не на национальном уровне, поэтому вам, возможно, придется провести некоторое исследование, чтобы найти те, которые находятся в вашем районе. Самый простой способ сделать это — использовать локатор CDFI на веб-сайтах Opportunity Finance Network или CDFI Fund.

Часто задаваемые вопросы о ссуде банка для малого бизнеса

Как получить ссуду для бизнеса в банке?

Чтобы получить бизнес-ссуду в банке, важно сначала понять требования банка и определить, соответствуете ли вы этим требованиям. Если требования соблюдены, вам нужно будет пройти процедуру подачи заявки в банк, которая может быть заполнена онлайн или может потребовать посещения вашего местного отделения.

Какой банк дает самую низкую процентную ставку по кредитам малому бизнесу?

Самые низкие процентные ставки по ссудам малому бизнесу зависят от финансового продукта. Хотя ведущие банки страны предлагают конкурентоспособные ставки, возможно, вы найдете более низкие ставки в местном небольшом банке или кредитном союзе, поэтому не забудьте присмотреться к ним.

Какие банки предлагают бизнес-ссуды?

Большинство банков и кредитных союзов предлагают бизнес-ссуды, хотя типы предлагаемых продуктов могут различаться. Обязательно сравните свои варианты, чтобы найти лучшие продукты, цены и условия для вашего бизнеса.

Как лучше всего получить ссуду для малого бизнеса?

Лучшее место для получения ссуды для малого бизнеса — это банк или финансовое учреждение, которое предлагает несколько продуктов, низкие ставки и комиссии, длительные сроки, простые процессы подачи заявок, а также хорошее обслуживание и поддержку клиентов.Начните поиск с собственного банка и обязательно сравните свои варианты, чтобы найти наиболее подходящий.

Лучшие банки для бизнес-ссуд: последние мысли

У вас столько же потенциальных вариантов ссуды, сколько банков, работающих в вашем районе. Тем не менее, они могут оказаться крепкими орешками, особенно для предприятий с невысокой кредитной историей или для тех, кто не занимается бизнесом очень давно. С другой стороны, компании, которые могут соответствовать своей квалификации и могут переждать более медленные процессы подачи заявок, должны сделать банки своей первой остановкой для финансирования.

Вкратце: Лучшие банки для бизнес-кредитов

  1. Wells Fargo Business Loans: Самый простой банк для бизнес-кредитов
  2. Бизнес-кредиты Chase Bank: Лучший банк для стартапов
  3. Бизнес-кредиты в США: Лучший банк для кредитов малому бизнесу
  4. Bank Of America Business Loans: Лучший банк для кредитов SBA
  5. TD Bank Business Loans: Лучшая альтернатива Big 4

Крис Мотола, эксперт по личным и коммерческим кредитам и финансовому здоровью, пишет о финансах и платежах для малого бизнеса более 5 лет.Его цитировали в различных отраслевых изданиях, включая Forbes Advisor, GoBankingRates и Medium. Крис — выпускник Университета Центральной Флориды.

Лучшие банки для бизнес-кредитов

Какие банки являются лучшими для бизнес-кредитов? Когда мы думаем о финансировании стартапов, мы обычно думаем о венчурном капитале, но это не вариант , а вариант . Ссуды для малого бизнеса — более традиционный способ получения финансирования, который также открыт для стартапов.Помимо того, что учредителям не требуется отказываться от капитала, некоторым стартапам может быть даже легче получить их, чем венчурный капитал, что может оказаться долгим и трудным процессом.

Кредиты для малого бизнеса — отличный вариант для стартапов, которые уже имеют определенный импульс и, что еще лучше, некоторый доход. Это потому, что в то время как венчурные капиталисты все берут на себя большие риски, чтобы получить большие выгоды, традиционные банковские учреждения более осторожны с свои средства.

Итак, если вы считаете, что ссуда для малого бизнеса является хорошим вариантом для финансирования вашего стартапа, вот лучшие банки для бизнес-ссуд, а также типы доступных ссуд и шаги, которые вам нужно предпринять, если вы собираетесь подавать заявку. для кредита малому бизнесу.

Виды банков для ссуды малому бизнесу

Хотя может показаться несложным сразу обратиться в большой банк, многие малые предприятия и стартапы добиваются большего успеха в небольших или местных учреждениях. Лучшие банки для ссуд малому бизнесу, перечисленные ниже, — это в основном национальные банки, потому что это международное издание, но не пренебрегайте местными кредитными учреждениями, когда ищете лучший банк для ссуды для малого бизнеса.

Кредитные союзы

Стоит рассмотреть местные финансовые учреждения, такие как кредитные союзы, которые часто не только предоставляют бизнес-ссуды небольшим компаниям и стартапам, но и могут делать это по более низкой ставке, чем более крупное учреждение.Большинство кредитных союзов требуют, чтобы люди были членами, чтобы получить ссуду, вы должны изучить их перед подачей заявки.

Интернет-финансовые учреждения

Недавно новая волна онлайн-финансовых учреждений, которые помогают людям подавать заявки на получение бизнес-кредитов, также сократила его. Стоит провести небольшое исследование, чтобы понять, подходит ли этот путь и для вашего стартапа. Часто время подачи заявки и время между подачей заявки и получением ссуды в этих онлайн-финансовых учреждениях короче, чем в традиционных банках.

Ссуды SBA

Управление малого бизнеса также предлагает долгосрочные ссуды под низкие проценты, частично гарантированные государством. Они могут быть отличным вариантом для стартапов, желающих подать заявку на получение бизнес-кредита. Ссуды SBA доступны через местные или национальные кредитные учреждения в вашем районе.

Национальные банки

И, конечно, национальные банки — тоже вариант. Это действительно зависит от вашего стартапа, размера вашего кредита и вашей личной финансовой истории.

Лучшие банки для бизнес-кредитов

1. Wells Fargo

Wells Fargo — это ссуды для малого бизнеса. На самом деле они поставили перед собой цель выделить 100 миллиардов долларов в кредит на пять лет компаниям с доходом менее 20 миллионов долларов. Они также предлагают другие отличные услуги поддержки предпринимателям и должны быть одной из ваших первых остановок, когда вы ищете бизнес-ссуду.

Они предлагают необеспеченные бизнес-ссуды и необеспеченные кредитные линии. «Необеспеченный» означает, что вам не нужно вносить залог за них.

2. Банк Америки

Bank of America — отличный банк для ссуд для малого бизнеса по двум причинам. Во-первых, у них есть филиалы по всей стране. Во-вторых, они стремятся обслуживать малый бизнес, и малому бизнесу уже предоставлено 30 миллиардов долларов. Как и Wells Fargo, они предлагают необеспеченные срочные ссуды и необеспеченные кредитные линии.

Их ссуды варьируются от 10 000 до 100 000 долларов США с фиксированной ставкой, начинающейся от 5,50%.

3. JPMorgan Chase

Хотя Chase еще не совсем выполнил ссуды двух первых лучших банков для малого бизнеса в этом списке, они приближаются к цели.Они уже выдали ссуды малому бизнесу на сумму 19,1 миллиарда долларов и взяли на себя обязательство увеличить эту ссуду на 20 процентов в течение трех лет. Они также известны своими бизнес-кредитными картами, если вы хотите пойти по этому пути.

4. Capital One

Если вы ищете различные типы ссуд, Capital One должен быть на вершине вашего списка лучших банковских ссуд для бизнеса. Они предлагают кредитные линии, ссуды на коммерческую недвижимость, финансирование оборудования и транспортных средств, ссуды в рассрочку для бизнеса и ссуды SBA, включая программы SBA 7 (a) и 504.

5. Банк США

US Bank — отличный вариант для ссуды малому бизнесу, если он у вас есть. Хотя они и являются крупным игроком, в настоящее время они доступны только в 25 штатах, в основном на Западе и Среднем Западе. Однако, если они действительно существуют в вашем штате, вы найдете ряд вариантов, включая срочные ссуды, кредитные линии, финансирование оборудования и ссуды на коммерческую недвижимость.

6. ТД Банк

TD Bank — еще один региональный банк, который является отличным вариантом, если он у вас есть в вашем районе.В основном это Восточное побережье, и они предлагают все три типа ссуд SBA. Однако вам нужно подать заявку лично — у них пока нет онлайн-возможности. Это хороший банк для бизнес-ссуд, если вы ищете относительно небольшой капитал, со средним размером ссуды 53 717 долларов.

7. Банковская компания Live Oak

В то время как первые несколько банков в этом списке являются более традиционными национальными банками, у Live Oak Banking Company нет продуктов для потребительских кредитов и нет физического местонахождения.Вместо этого они сосредотачиваются исключительно на ссудах малого бизнеса. Они особенно хороши для ссуд SBA и сделали весь процесс подачи заявки на ссуду SBA упрощенным и электронным.

8. Хантингтон-банк

Huntington Bank расположен в Колумбусе, штат Огайо, но доступен в штатах Огайо, Иллинойс, Индиана, Кентукки, Мичиган, Пенсильвания, Западная Вирджиния и Висконсин. Они предлагают ссуды, обеспеченные SBA, срочные ссуды, бизнес-линии и ссуды на недвижимость. малому бизнесу.

Виды кредитов малому бизнесу

Ссуда ​​на открытие малого бизнеса — это общий термин, под который подпадают несколько различных типов финансирования.Однако есть две общие категории, под которые попадают все ссуды для малого бизнеса: срочные ссуды и кредитные линии для бизнеса.

Срочные ссуды — это то, о чем вы, вероятно, думаете, когда слышите «ссуды для малого бизнеса». Это определенная сумма капитала, которую банк ссужает на определенный период времени и под процентную ставку. Их можно использовать в большинстве деловых целей.

Кредитные линии для бизнеса похожи на кредитные карты, но предназначены только для бизнеса. Вы платите только проценты на то, что потратили, но не возвращаете.

Вот общая разбивка основных типов ссуд для малого бизнеса, с которыми вы можете столкнуться, когда будете выбирать лучший вариант финансирования своего стартапа. Каждый раздел содержит четкую схему с некоторыми ссылками на более подробную информацию, если вы хотите узнать больше.

Ссуды SBA

SBA — ссуда для малого бизнеса — это ссуда, предоставленная Администрацией малого бизнеса (SBA). SBA, основанная в 1953 году, представляет собой программу федерального правительства, которая предоставляет поддержку владельцам малого бизнеса в форме наставничества, семинаров, консультаций и ссуд для малого бизнеса.

Хотя ссуды обеспечиваются SBA, они не поступают напрямую от SBA. Вам нужно будет найти местного кредитора, который предоставляет ссуды SBA, чтобы получить доступ к финансированию. Этим местным кредитором может быть национальный банк или местное учреждение, в зависимости от того, где вы живете.

Кто имеет право?

Существует три основных типа ссуд SBA для малого бизнеса: Программа ссуд 7 (a), Программа ссуд 504 и Программа микрозаймов 7 (m).

Каждый тип ссуды SBA для малого бизнеса имеет несколько разные требования, но обычно вы должны соответствовать требованиям малого бизнеса в соответствии с требованиями SBA к размеру, быть коммерческим бизнесом, работать в Соединенных Штатах, иметь хороший личный и деловой кредит, и не иметь других вариантов финансирования (например, собственного богатства).

Суммы займа

Максимальный размер ссуд

SBA составляет 5 миллионов долларов. Следовательно, они являются лучшим вариантом для малых предприятий и стартапов, которым требуется меньший объем капитала, по сравнению с теми, кому могут потребоваться многие миллионы долларов.

Срок обращения средств

Процесс подачи заявки на ссуду SBA может занять до шести недель, а в некоторых — всего пару недель. Если вы имеете право на получение ссуды SBA, вы можете рассчитывать на получение средств уже через неделю после получения права.

Процентные ставки

По состоянию на май 2018 года максимальные процентные ставки по кредитам SBA варьируются от 7% до 9,50%.

Плюсы кредитов SBA:

1. Кредит обеспечен федеральным правительством. Это означает, что банки с большей вероятностью будут давать ссуды более рискованным компаниям — например, стартапам — чем они могли бы в противном случае.

2. Требования к собственному капиталу относительно низкие по сравнению с другими займами.

3. Ссуды SBA имеют плавающую процентную ставку, привязанную к Prime Rate.Максимальная процентная ставка для этих ссуд составляет Prime Rate плюс 2,25 процента для ссуд со сроком погашения 10 лет или менее и Prime Rate плюс 2,75 процента для ссуд со сроком погашения 25 лет.

4. Людям и компаниям, не имеющим доступа к другим формам капитала, может быть проще получить микрозайм, чем получить более крупный или более традиционный тип кредита.

Минусы кредитов SBA:

1. Кредиты SBA для малого бизнеса относительно небольшие. У них есть верхний предел в 5 миллионов долларов.

2.Для получения этих ссуд может потребоваться больше документов, чем для получения традиционных ссуд.

3. Стартапы или основатели с плохой репутацией вряд ли будут соответствовать требованиям.

Как подать заявку

Если вы хотите подать заявку на получение ссуды SBA, вы можете посетить веб-сайт SBA, чтобы найти финансовое учреждение в вашем районе, которое предоставляет ссуды SBA.

Кредитные карты

Хотя это и не является традиционной «ссудой», бизнес-кредитные карты — отличный вариант для стартапов на очень ранних стадиях, которым нужна помощь в работе.Выберите тот, у которого начальная годовая процентная ставка 0%, потому что это означает, что до тех пор, пока вы можете погашать остаток каждый месяц (или, по крайней мере, к концу первого года, когда вступают в силу процентные ставки по большинству кредитных карт) , вы в основном получаете бесплатную ссуду.

Однако будьте осторожны с высокими процентными ставками — и не переоценивайте, насколько быстро вы сможете выплатить долг по кредитной карте. По окончании вводного периода любой баланс, который у вас есть, скорее всего, будет иметь высокую процентную ставку.

Кто имеет право?

Кредитные карты обычно имеют очень мало требований для квалификации. Банки занимаются получением прибыли от малого бизнеса. (Хотя, да, помогая им расти.) Однако людям с плохой личной кредитной историей будет сложно получить квалификацию бизнес-кредитной карты, так как большинство банков будут проверять ваш личный кредит, чтобы определить, готовы они или нет. дать вам кредитную карту для вашего нового бизнеса или стартапа.

Большинство банков используют скоринговую систему FICO:

Отличный кредит: 750+
Хороший кредит: 700-749
Справедливый кредит: 650-699
Плохой кредит: 600-649
Плохой кредит: ниже 600

Проверьте свой кредитный рейтинг в одном из трех крупных кредитных агентств, прежде чем начинать процесс подачи заявки на ссуду для бизнеса.

Сумма займа

Сумма ссуды — или кредитная линия — которую вы можете получить с помощью кредитной визитной карточки, полностью зависит от типа карты, вашей личной кредитной истории, кредитной истории вашего бизнеса (если она у вас есть) и самого вашего бизнеса. Однако наивысший кредитный лимит для бизнеса на данный момент, вероятно, превышает 50 000 долларов.

Время возврата средств

В отличие от других источников финансирования малого бизнеса, кредитные карты подаются очень быстро. После того, как вы получите одобрение, вы можете ожидать, что ваша карта будет на руках в течение семи-десяти дней.

Процентные ставки

Процентные ставки варьируются от карты к карте. Как упоминалось выше, рекомендуется выбрать карту с первоначальной годовой процентной ставкой 0%. Таким образом, у вас будет год без каких-либо процентов.

По состоянию на апрель 2018 года общая годовая процентная ставка, предлагаемая онлайн для бизнес-кредитных карт, составляла 14%, что примерно на 2,5 пункта ниже, чем в среднем для личных карт.

Плюсы кредитных карт для бизнеса:

1. Их легче получить, чем другие ссуды или кредитные линии.

2. У них более высокие кредитные лимиты, чем у личных кредитных карт.

3. Они могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

4. Легче разделить личные и профессиональные расходы.

5. Вы можете накапливать очки, которые можно использовать для путешествий и других льгот.

6. Легче отслеживать расходы сотрудников, если у вас есть сотрудники, а некоторые даже предлагают заранее установленные лимиты расходов для сотрудников.

7. Помогает построить кредитную историю вашего бизнеса.

Минусы кредитных карт для бизнеса:

1. Если у вас возникнут проблемы с оплатой, это может повлиять на ваш личный кредит.

2. Высокие процентные ставки, штрафы за просрочку платежа и ежегодные сборы могут складываться и быть жестокими.

3. Многие визитки не имеют защиты от покупок.

4. Годовая процентная ставка по корпоративным кредитным картам часто выше, чем по личным картам.

5. Процентные ставки могут колебаться.

6. Деловая кредитная карта может поставляться с потоком иностранных транзакций.

Как подать заявку

Во-первых, получите свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли определить, на какие бизнес-кредитные карты вы вообще имеете право. Вы можете получить его в одном из трех крупных кредитных агентств. Получив это, рассчитайте годовой доход своего бизнеса — агентство, выпускающее кредитные карты, захочет узнать эту информацию. Решите, какую программу вознаграждений вы хотите, а затем посмотрите на различные бизнес-кредитные карты, чтобы выбрать наиболее подходящую. Может быть, составьте таблицу с наиболее важными для вас факторами, такими как годовая процентная ставка, необходимый кредитный рейтинг, лимиты, вознаграждения, бонусы за регистрацию и т. Д.- для параллельного сравнения.

Затем подайте заявку через веб-сайт карты. Вот и все! Если вас отклонили по первому варианту, переходите к следующему. Есть много вариантов. Здесь вы можете найти несколько рекомендаций.

Краткосрочные кредиты

Краткосрочные ссуды относительно небольшие суммы денег, которые необходимо вернуть в течение трех — 18 месяцев. Их часто используют в качестве временной остановки, когда у компании возникают проблемы с денежным потоком, в экстренных случаях или для того, чтобы помочь компаниям воспользоваться бизнес-возможностями.

Кто имеет право?

Краткосрочные кредиты — хороший вариант для стартапов с хорошим денежным потоком, которые занимаются бизнесом не менее двух лет. Если у вашего стартапа хороший денежный поток, он может даже перекрыть другие факторы, такие как плохой кредит. Компании, которые зарабатывают от 25 000 до 150 000 долларов в год, с кредитным рейтингом не менее 600 и которые занимаются бизнесом не менее двух лет, могут рассмотреть этот вариант.

Сумма займа

Краткосрочные ссуды обычно составляют от 2500 до 250 000 долларов.

Условия

Сроки ссуды для краткосрочных ссуд обычно составляют от трех до 18 месяцев.

Время возврата средств

Время для средств на краткосрочные кредиты очень быстро! Если вы соответствуете требованиям, вы можете рассчитывать на доступ к средствам в течение одного дня.

Процентные ставки

Процентные ставки начинаются с 10%.

Плюсы краткосрочных кредитов:

1. Подать заявку могут люди с невысокой кредитной историей.

2. Требуется очень мало документов.

3. Краткосрочные займы предоставляются с установленной структурой выплат.

4. Их можно использовать для различных целей, включая ЗАПОЛНЕНИЕ.

Минусы краткосрочных кредитов

1. Платежи должны производиться еженедельно.

2. Годовые затраты могут быть выше, чем у долгосрочных кредитов.

Как подать заявку

Заявки на получение краткосрочной ссуды доступны только в режиме онлайн. Вам потребуются водительские права, аннулированная бизнес-проверка, подтверждение права собственности на вашу компанию, банковские выписки, ваш кредитный рейтинг (деловой и личный) и ваши личные налоговые декларации.

Ознакомьтесь с этим списком вариантов для компаний, предлагающих краткосрочные кредиты.

Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса предоставляются государством и некоторыми частными заинтересованными сторонами для содействия развитию малого бизнеса. Их не нужно возвращать, что может сделать их привлекательным вариантом для стартапов и малых предприятий, соответствующих требованиям.

Кто имеет право?

Большинство малых предприятий, вероятно, не смогут претендовать на грант для малого бизнеса, поскольку они напрямую связаны с правительственными учреждениями США, которые преследуют определенные цели.Однако компании, занимающиеся исследованиями и разработками, часто преуспевают, как и некоторые высокотехнологичные компании.

Гранты государственного уровня также связаны с прямыми экономическими или социальными потребностями, и многие из них являются соответствующими грантами. Это означает, что вы должны соответствовать сумме ссуды из ваших средств.

Наконец, существуют местные гранты для малого бизнеса, которые обычно менее конкурентоспособны, чем федеральные гранты или гранты штата, но часто предоставляются за меньшие деньги. Если ваш стартап явно помогает вашему местному сообществу, это может быть хорошим способом получить финансирование.

Сумма займа

Гранты для малого бизнеса могут составлять от пары тысяч долларов до нескольких сотен тысяч. Как правило, это меньшая сумма денег, чем другие варианты финансирования.

Условия

Условия каждого гранта полностью зависят от гранта.

Время возврата средств

Гранты для малого бизнеса получают долго. Вы можете ожидать, как минимум год с начала процесса — и от трех до шести месяцев после подачи заявки — на получение финансирования, если вы соответствуете требованиям.

Процентные ставки

По гранту для малого бизнеса нет процентов, потому что вам не нужно ничего возвращать!

Плюсы грантов для малого бизнеса:

1. Вам не нужно ничего возвращать.

2. Нет процентов, потому что это не кредит.

Минусы грантов для малого бизнеса:

1. Их сложно квалифицировать.

2. Условия использования денег очень специфичны.

3. Их сложно найти.

4. Их нельзя использовать для открытия бизнеса.

5. Их нельзя использовать для погашения долга.

6. Они не могут быть использованы для покрытия операционных расходов.

Как подать заявку

Ознакомьтесь с обновленными списками доступных грантов для малого бизнеса:

  1. Хотите бесплатных денег? Ознакомьтесь с этим списком из 106 грантов для малого бизнеса
  2. Гранты для малого бизнеса: где найти бесплатные деньги

Друзья и семья

Получение денег — в виде ссуд или инвестиций — от семьи и друзей — еще один способ, не подпадающий под традиционные «ссуды для запуска малого бизнеса».«Но для основателей стартапов это обычный способ получить деньги, чтобы начать свои компании или получить помощь в процессе.

Друзья и семья — отличный источник ранних инвестиций или ссуд, но это могут быть непростые отношения. Люди часто думают, что они могут быть случайными и личными с этими типами инвестиций, потому что их отношения с инвесторами носят личный характер. Это ошибка.

Вам следует рассматривать вложение или ссуду от друзей и семьи как профессиональное дополнение к вашим существующим личным отношениям.Было бы неплохо получить письменный договор, в котором оговаривались бы условия инвестиции или ссуды, а также было бы четко указано, что очень, очень вероятно, что они не вернут свои деньги, если это инвестиция.

Кто имеет право?

Любой человек с семьей и друзьями, у которого есть деньги и которые готовы их одолжить или отдать, имеет право!

Преимущества работы с друзьями и семьей:

Самое большое преимущество займа денег у друзей и семьи заключается в том, что у вас уже сложились доверительные отношения с этими людьми.Это означает, что с ними легче договориться о встрече, они более склонны говорить «да» и с большей вероятностью будут гибкими в отношении своих ожиданий и сроков.

Структура ссуды также, вероятно, будет проще, чем ссуда, полученная более формальными способами. Когда вы занимаетесь у друзей и родственников, вам не нужно беспокоиться о длинных и сложных приложениях.

Недостатки работы с друзьями и семьей:

1. Внесение больших сумм денег в отношения, которые раньше были полностью личными, может разрушить эти отношения.Это особенно большой риск, если стартап терпит неудачу — как это делает большинство — и инвесторы теряют все свои вложения или вы не можете выплатить ссуду. Для вас важно четко осознавать потенциальные убытки от инвестиционных денег или ссуд от друзей и семьи.

2. Друзья и члены семьи также могут быть не в состоянии повысить ценность компании таким же образом, как это могут сделать более официальные, устоявшиеся инвесторы. Венчурные капиталисты, например, обычно инвестируют в стартапы в знакомых им областях.Наличие таких знаний — огромное преимущество для любой новой компании.

Как оформить кредит для малого бизнеса

Четко объясните, зачем это нужно и сколько вам нужно.

Перво-наперво: вы должны четко понимать, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса, а также сколько вам нужно. В то время как венчурные капиталисты могут быть готовы отдать деньги на надежду и мечту, банк захочет увидеть четкий план и объяснение, прежде чем давать деньги в ссуду. Стоит составить бизнес-план и финансовую отчетность, в которых четко указано, что произойдет с деньгами, о которых вы просите.Это также упрощает получение четкого номера при подаче заявления на получение бизнес-кредита.

Проконсультируйтесь с экспертами.

При подаче заявки на получение бизнес-кредита в первый раз не помешает получить совет от владельцев бизнеса, которые уже ушли. Личные связи — это здорово, если они у вас есть, но есть также организации, которые предлагают советы специально для владельцев малого бизнеса и основателей стартапов, которым нужна помощь в выяснении процесса бизнес-кредитования.

Одной из таких групп является SCORE Association, которая является некоммерческой, добровольной ассоциацией бизнес-наставников, в основном вышедших на пенсию руководителей. Вы можете найти главу в вашем районе, чтобы получить личный совет, или запросить наставника по электронной почте или видео. Они также предлагают семинары (онлайн и личные) и электронную библиотеку ресурсов для малого бизнеса, включая шаблоны.

Еще один замечательный ресурс — это Ассоциация развития малого бизнеса, офисы которой расположены по всей территории Соединенных Штатов и которая предлагает бесплатное наставничество для бизнеса.Обе организации являются частью Управления малого бизнеса, которое является независимым агентством федерального правительства, созданным, чтобы помогать малому бизнесу расти, а также защищать их интересы.

Заберите заявку на кредит.

Каждое учреждение будет немного отличаться в том, что им требуется, поэтому не забудьте забрать форму заявки на получение кредита на раннем этапе процесса, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое. Во многих заявках на получение ссуды есть контрольный список, который поможет вам подготовиться к подаче заявки на ссуду для бизнеса.

Чтобы дать вам представление о том, чего вы можете ожидать, вот образцы форм, предлагаемых Ассоциацией малого бизнеса.

Выровняйте свою личную и деловую кредитную историю.

Более зрелые компании будут оцениваться на основе кредитного рейтинга их бизнеса, но менее зрелые компании (младше трех лет) и стартапы без финансовой истории также будут оцениваться на основе кредитных рейтингов учредителей. Хотя вы мало что можете сделать для немедленного улучшения плохой кредитной истории, стоит получить копию кредитной истории, чтобы убедиться, что все верно.Если это не так, вы можете отправить исправление в кредитное агентство.

Как правило, оценка выше 700 считается хорошей, а оценка выше 750 — очень хорошей. Люди с оценкой ниже 680 должны подготовить объяснение своей низкой кредитной истории, а те, кто ниже 650, скорее всего, будут отклонены, и им следует пересмотреть заявку на ссуду для бизнеса.

Составьте бизнес-план.

Вы никогда не должны пытаться подать заявление на получение бизнес-кредита без уже готового бизнес-плана. Даже стартапы на ранних стадиях должны быть в состоянии показать финансовым учреждениям, что у них есть план действий, которым они будут следовать.Это обнадеживает банк или кредитный союз, потому что не только дает им представление о том, что вы собираетесь делать с их деньгами, но и показывает, что вы серьезно задумывались над этим вопросом.

Убедитесь, что ваш бизнес-план включает:

— Краткое содержание
— Описание компании
— Проблема, решение и размер рынка
— Продукт (как это работает)
— Модель дохода
— Операционная модель
— Анализ конкуренции
— Определение клиента
— Привлечение клиентов
— Тяга
— Управление Команда
— Финансирование
— Финансы

Собери свою презентацию.

После всей этой подготовки важно убедиться, что вы готовы к подаче заявки на получение кредита. Вам нужно будет подготовить две основные вещи перед самой встречей: презентацию и пакет информации о вашем стартапе, включая резюме.

Во-первых, поле. У всех основателей стартапов должна быть короткая, емкая и четкая презентация для поиска финансирования.

Хотя иметь под рукой питч-колоду и доводить ее до совершенства — это хорошая идея, также важно убедиться, что ваши презентации и деки ориентированы на человека или учреждение, которому вы подаете питчинг.Это означает, что, хотя венчурный капиталист может захотеть услышать о 10-кратной прибыли, традиционное финансовое учреждение, такое как банк, может быть более заинтересовано в том, чтобы узнать, как вы собираетесь быстро получить прибыль. Это еще одна область, в которой вы можете подумать о том, чтобы проконсультироваться с наставником или другом, который уже сделал презентацию в учреждении (или типе учреждения), которое вы будете продвигать, чтобы лучше понять, что ваша презентация должна. выделять.

Еще одна важная вещь, которую нужно иметь при подаче заявки на получение бизнес-кредита, — это пакет информации о вашем стартапе.Начните с резюме, а затем убедитесь, что оно включает любую другую информацию, которая поможет вдохновить кредитного специалиста пойти на риск вместе с вами. Это хорошее место для включения вашего бизнес-плана — он может составлять большую часть этого пакета. Не забудьте также включить план погашения, финансовый отчет об активах и пассивах, ваш текущий доход и текущие прибыли и убытки вашего стартапа, а также любое обеспечение, которое вы готовы предоставить для обеспечения ссуды, если это то, о чем просит финансовое учреждение. для.

Не сдавайтесь.

Если вам отказали в выдаче одной ссуды, не воспринимайте это как отказ по всем направлениям! Хотя ваш стартап может не подходить для одних финансовых учреждений, это не значит, что он не подходит для других. Спросите отзыв у кредитных специалистов, а затем передайте его следующему учреждению.

Ссуды для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты

Нет лучшей ссуды для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий.У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования. Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.

Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы должны быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса. Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов для малого бизнеса.

Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?

Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени.По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявки вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.

У разных кредиторов разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, рентабельности и возрасту бизнеса. Общее эмпирическое правило состоит в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но ссужают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.

Резюме: наш лучший выбор

В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.

Всего SnapCap 600000 долларов США Выучить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Низкие кредитные рейтинги Кэббедж $ 250 000
Хорошие кредитные рейтинги Национальное финансирование $ 500 000
Отличные кредитные рейтинги42 Кредитные баллы 9
Стартапы Upstart 50 000 долл. США
Необеспеченные займы Достоверно 400 000 долл. США Выучить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Кредиты на коммерческую недвижимость Smartbiz 5 000 000 долларов США
Финансирование оборудования OnDeck 250 000 долларов США Выучить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Гибридная кредитная линия для бизнеса PNC Bank 100000 долларов США

Наш лучший выбор: SnapCap

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» SnapCap «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
  • Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
  • Срок: 3 — 36 мес.
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одной заявки заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявку на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения наиболее распространенных потребностей большинства предприятий.

Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство кандидатов (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.

Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с жесткой кредитной линией, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.

Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage

  • на защищенном веб-сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 2 000 — 250 000 долларов США
  • Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
  • Срок: 6, 12 или 18 месяцев
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 560

Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий личный кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг.Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage обрабатывает заявки очень быстро, иногда в течение нескольких часов после отправки.

Финансирование

Кэббиджа является умеренным по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.

Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда его рекомендуем.

Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5 000–500 000 долларов США
  • Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
  • Срок: 24-60 мес.
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: Национальное финансирование предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+).Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет различные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.

Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение скидки в размере 7% от их остатка, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлить свои ссуды после выплаты 50% ссуды.

Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национальным фондом широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.

Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки

Почему они нам нравятся: Тем, у кого высокий кредитный рейтинг, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды для управления малым бизнесом (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает лимиты процентных ставок.

$
Wells Fargo 323 298 долл. США
Национальный банк Хантингтона 200 000 долл. США
JPMorgan Chase Bank долл. США 224 246
9 9 9

Celtic Bank $ 344,025
Live Oak Bank $ 1,331,838
KeyBank $ 430,399
Newtek Small Business Finance
$ 9

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США
  • Ставки: 6.46% — 35.99%
  • Срок: 3 или 5 лет
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, вероятно, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредитными организациями, предоставляющими личные ссуды, и их ставки лучше, чем у многих кредиторов малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart чрезвычайно быстрое, и они рекламируют, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основе их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart может быть выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-кредитов, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный кредит: Достоверно

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Достоверно «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5 000–400 000 долларов США
  • Ставки: 1,15x — 1,45x Коэффициент множителя
  • Срок: 6-18 месяцев
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: Достоверно предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов. Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения.Даже когда он защищен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залогом в отношении всего бизнеса и его активов. Таким образом, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет запросить в качестве залога.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуды на расширение бизнеса или финансирование в виде аванса коммерческим предприятиям (MCA). Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самый большой недостаток заслуживает доверия — это то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые процентные ставки. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

  • на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 500 000–5 миллионов долларов США
  • Ставки: Основная ставка + 1,50% — 2,75%
  • Срок: 25 лет
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для ссуд SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вы, скорее всего, не найдете более выгодной сделки, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Администрацией малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, они являются наиболее конкурентоспособными вариантами на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее с тем фактом, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит для финансирования оборудования: OnDeck

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5000 — 250 000 долларов США
  • Ставки: 35% — 54,23% годовых
  • Срок: 3 — 18 мес.
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных финансовых средств, которые мы видели среди альтернативных кредиторов. Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты.OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, которые начинаются с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика. Однако имейте в виду, что те, у кого слабые приложения, будут платить высокие сборы, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 250 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых соискателей, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: До 200 000 долларов США
  • Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
  • Срок: от 4 до 18 месяцев
  • мин. Требуется кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о ставке, с которой начинаются ссуды для малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных выплат. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших фаворитов.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

  • на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 20 000–100 000 долларов США
  • Ставки: Переменная, основанная на основной ставке

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс подачи онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может вам помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, а клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время для финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши финансовые потребности превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Кредиты для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы ссуд, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии для бизнеса

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, что означает, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Они часто меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Визитные карточки
Кредитные карты

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов.Современные кредитные карты для бизнеса теперь также поставляются с расширенными гарантиями, особыми условиями погашения и многим другим.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве залога для ссуды. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес владел не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам взять взаймы до 65% -75%, а остальная сумма должна будет выплачиваться из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Денежные авансы торговцам (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы будут ссужать MCA только на основе продаж вашей компании по кредитным картам, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашего кредита. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование счетов-фактур

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве залога, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

При подаче заявления на ссуду или финансирование для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.).), так как это также проинформирует вас о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать сумму, которая вам нужна, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение ссуды и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится.Вам также следует подумать о том, какой график погашения подходит вам: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж является более тяжелым бременем для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед подачей заявки убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть сильный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую ​​как балансы, денежные потоки и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть дыры. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Интернет-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Тщательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны, как минимум, сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать в себя то, для чего ссуду можно использовать.Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательство, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредитных организациях. Обязательно внимательно прочтите кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Наша методика

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов малому бизнесу мы рассмотрели следующие критерии:

  • Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к ней.Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. Как правило, заемщики с плохой кредитной историей не имеют права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по ссуде.
  • Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
  • Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые предприятия могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или техники, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
  • Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду, вы должны знать, отвечаете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это пустая трата времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
  • Надежность кредитора : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее авторитетного источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) ​​и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
  • Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо были прозрачны в отношении времени получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.
  • Процесс подачи заявки : Мы рассматриваем удобство и простоту процесса подачи заявки кредитором в тандеме с потребностями заемщика. Например, мы уделяли приоритетное внимание скорости и простоте при оценке ссуд для заемщиков, которым быстро требуются средства. Напротив, скорость и легкость были менее важны для заемщиков, ищущих обычную ссуду на коммерческую недвижимость.

Кредит для малого бизнеса в MN & WI

Наличие доверительных отношений с местным банкиром жизненно важно для успеха малого бизнеса, поэтому в каждом отделении Merchants Bank есть специальные коммерческие банкиры.

Наша команда найдет время, чтобы узнать о вашем бизнесе, а затем помочь вам найти лучшее решение для финансирования. Наши опытные коммерческие банкиры могут помочь вам ответить на вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом по кредитам для малого бизнеса.Заполните нашу форму, чтобы связаться с нами.

Предлагаем:

  • Ссуды для управления малым бизнесом (ссуды SBA) — это программы ссуд, предлагаемые и администрируемые Управлением по делам малого бизнеса и финансируемые через Merchants Bank, предпочтительного кредитора SBA. Программы ссуды для малого бизнеса включают:
    7 (a) Программа ссуды — наиболее распространенная общая ссуда для малого бизнеса, предлагаемая SBA. Эта кредитная программа идеально подходит для открытия бизнеса, приобретения или расширения бизнеса.
    Программа микрозаймов — Малые краткосрочные кредиты малому бизнесу.
    504 Программа ссуды или ссуды на недвижимость и оборудование — Ссуды на приобретение коммерческой недвижимости и оборудования. Эта программа позволяет предприятиям вносить меньшие авансовые платежи по сравнению с обычными банковскими ссудами. Merchants Bank сотрудничает с Корпорацией общественного развития (CDC), чтобы облегчить участие занятых владельцев бизнеса. Он также предлагает долгосрочные фиксированные ставки по части долга.
    Ссуды на случай стихийных бедствий — Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены предметов, поврежденных в результате стихийного бедствия.
  • Ag Loans обеспечивает финансирование вашего фермерского хозяйства (включая оборотный капитал и производственные затраты), оборудование, капитальные улучшения и многое другое. Merchants Bank является приоритетным кредитором Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA) и назначенным кредитором программы кредитования AgBMP.

  • Срочные бизнес-ссуды — один из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, предлагающий установленную дату погашения, определенное количество платежей и фиксированную или переменную процентную ставку.

  • Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для:
    — Приобретение, рефинансирование и строительство.
    — Недвижимость, занимаемая собственниками, и инвестиционная недвижимость.
    — Многие типы недвижимости, включая офисную, складскую, производственную, розничную, многосемейную, дилерскую, медицинскую и т. Д.
    — Все фазы девелоперских проектов коммерческой недвижимости.
  • Кредитные линии — это гибкий источник средств, который поможет вам управлять своими повседневными потребностями в оборотном капитале или быстро воспользоваться возможностью.

  • Ссуды на автопарк / грузовые автомобили обеспечивают финансирование подвижного состава для работы вашего грузового автомобиля и автопарка.

  • Финансирование лизинга через Merchants Bank Equipment Finance

Не уверены, какой вариант финансирования лучше всего подходит для вашего бизнеса? Как привилегированный кредитор SBA, Merchants Bank имеет опыт оказания помощи предприятиям в выборе между SBA, традиционными коммерческими кредитами и программами финансирования коммерческой аренды.

Заполните нашу форму, чтобы связаться с коммерческим банкиром, чтобы назначить бесплатную, без обязательств, проверку вашего бизнеса и то, какие решения по бизнес-кредитованию могут вам подойти.

Plus, попробуйте наши бизнес-калькуляторы, которые помогут вам оценить потенциальные финансовые выплаты, выплаты, маржу и многое другое.

При условии утверждения кредита.

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

  • Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
  • Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
  • Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
  • Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег, чтобы покрыть большую часть расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение.Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке

Ссуды для бизнеса от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга.Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить.Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования … перед подачей заявки на бизнес-ссуду, чтобы не тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему.»

Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования , вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов, которые следует учитывать:

  • Срочный бизнес-кредит: Этот кредит — ваш традиционный вариант банковского кредита, предоставляемый финансовым учреждением, и в некоторых аспектах он действует аналогично индивидуальному ссуде. .Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
  • Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, воспринимайте ее как кредитную карту.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую вы использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
  • Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой собственности и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
  • Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
  • Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
  • Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск, связанный с необеспеченной ссудой, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое вам финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые следует рассмотреть:

  • Онлайн-кредиты: Онлайн-кредиторы, как правило, более гибки с квалификацией кредита, и время обработки кредита быстрее, но ставки могут быть выше, чем у традиционных кредитов. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие соображения, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение банковской ссуды проверьте следующее:

  • Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-ссуды, если возможно, вам нужна ссуда с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
  • Срок: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
  • Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

В дополнение к тому, как банк предпочитает получать кредитную заявку, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

  • Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело доходит до выплаты долга .Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
  • Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
  • Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
  • Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
  • Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк захочет просмотреть до утверждения ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
  • Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
  • Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Только вы знаете о финансовом положении своего бизнеса. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните о следующих трех советах, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, поскольку у вас уже будет доступная информация, когда ее спросит потенциальный кредитор.

  1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
  2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
  3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новое оборудование, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

Ссуды SBA | HomeStreet Bank

Часто задаваемые вопросы SBA

Что означает SBA?

Администрация малого бизнеса США (SBA) — федеральное агентство, призванное помогать малому бизнесу добиваться успеха и расти, гарантируя ссуды малому бизнесу за счет кредитования партнеры.Кредиты SBA HomeStreet Bank обеспечивают большую гибкость условий погашения и более низкие ежемесячные платежи.


Чем ссуда SBA отличается от других бизнес-ссуд?

HomeStreet Bank предоставляет фактическую ссуду бизнес-заемщику. Однако SBA США гарантирует часть кредита, обычно от 50% до 85%, в зависимости от кредитной программы. С частичной гарантией SBA кредиторы более уверены в принятии решения о финансировании потребностей бизнес-клиента, независимо от возраста или размера бизнеса.


Каковы преимущества ссуды SBA?

  • Более длительные сроки кредита (до 7 лет для оборотного капитала и до 25 лет для финансирования недвижимости)
  • Варианты более низкого первоначального взноса
  • Гибкие варианты погашения

Какие типы кредитов SBA доступны?

  • SBA 7 (a) Кредит на недвижимость и SBA 7 (a) Бизнес-кредит
  • SBA 504
  • SBA Express
  • Линии ограничения SBA

Как мой бизнес соответствует требованиям для получения кредита SBA?

Ссуды SBA доступны для многих видов бизнеса, от начинающих до уже существующих.Участвующие кредиторы SBA при оценке запроса на ссуду обращают внимание на управленческие способности, залог и вклад собственника в акционерный капитал. HomeStreet Bank и SBA оценивают вашу способность погасить ссуду из денежного потока вашего бизнеса. Независимо от возраста или размера вашего бизнеса, наши кредитные эксперты SBA готовы помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью финансирования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.


Как подать заявку на ссуду SBA

Мы начинаем с определения лучшей программы финансирования бизнеса SBA для вас и помогаем вам в процессе получения ссуды, от первоначальной заявки до финансирования.


Почему я должен сотрудничать с HomeStreet Bank для получения ссуды SBA?

Мы проанализируем для вас варианты займов SBA и обычных бизнес-кредитов и порекомендуем наиболее экономичное решение для ваших бизнес-целей. У вас будет выбор программ займа SBA с более низкими первоначальными взносами и более широким диапазоном условий. Кроме того, у вас будет местный банковский партнер на западе США с 90-летним опытом обслуживания местных предприятий инновационными и конкурентоспособными вариантами финансирования.

X

Вы выходите из дома Street Bank

Выбрав «нажмите здесь, чтобы продолжить», вы попадете на веб-сайт, не связанный с HomeStreet Bank и может предлагать другую политику конфиденциальности и уровень безопасности.

Check Also

Прибыльный малый бизнес 2018: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Содержание Самый прибыльный бизнес в России на 2018 год — Инвестиции семейного офисаЭксперты подсчитали самый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *