Кредиты малому бизнесу банки: Кредит на проект — СберБанк

на SnapCap, другом филиале LendingTree

на SnapCap, другом филиале LendingTree

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США
• Ставки: 6.46% — 35.99%
• Срок: 3 или 5 лет
• мин. Требуется кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, вероятно, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредитными организациями, предоставляющими личные ссуды, и их ставки лучше, чем у многих кредиторов малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart чрезвычайно быстрое, и они рекламируют, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основе их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart может быть выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-кредитов, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный кредит: Достоверно

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Достоверно «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5 000–400 000 долларов США
• Ставки: 1,15x — 1,45x Коэффициент множителя
• Срок: 6-18 месяцев
• мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: Достоверно предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов. Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения.Даже когда он защищен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залогом в отношении всего бизнеса и его активов. Таким образом, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет запросить в качестве залога.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуды на расширение бизнеса или финансирование в виде аванса коммерческим предприятиям (MCA). Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самый большой недостаток заслуживает доверия — это то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые процентные ставки. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

• на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 500 000–5 миллионов долларов США
• Ставки: Основная ставка + 1,50% — 2,75%
• Срок: 25 лет
• мин. Требуется кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для ссуд SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вы, скорее всего, не найдете более выгодной сделки, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Администрацией малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, они являются наиболее конкурентоспособными вариантами на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее с тем фактом, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит для финансирования оборудования: OnDeck

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 5000 — 250 000 долларов США
• Ставки: 35% — 54,23% годовых
• Срок: 3 — 18 мес.
• мин. Требуется кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных финансовых средств, которые мы видели среди альтернативных кредиторов. Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты.OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, которые начинаются с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика. Однако имейте в виду, что те, у кого слабые приложения, будут платить высокие сборы, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 250 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых соискателей, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

• на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: До 200 000 долларов США
• Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
• Срок: от 4 до 18 месяцев
• мин. Требуется кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о ставке, с которой начинаются ссуды для малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных выплат. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших фаворитов.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

• на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Реквизиты кредита

• Сумма кредита: 20 000–100 000 долларов США
• Ставки: Переменная, основанная на основной ставке

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс подачи онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может вам помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, а клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время для финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши финансовые потребности превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Кредиты для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы ссуд, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии для бизнеса

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, что означает, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Они часто меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Визитные карточки

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов.Современные кредитные карты для бизнеса теперь также поставляются с расширенными гарантиями, особыми условиями погашения и многим другим.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве залога для ссуды. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес владел не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам взять взаймы до 65% -75%, а остальная сумма должна будет выплачиваться из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Денежные авансы торговцам (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы будут ссужать MCA только на основе продаж вашей компании по кредитным картам, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашего кредита. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование счетов-фактур

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве залога, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучший кредит для малого бизнеса

При подаче заявления на ссуду или финансирование для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.).), так как это также проинформирует вас о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать сумму, которая вам нужна, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение ссуды и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится.Вам также следует подумать о том, какой график погашения подходит вам: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж является более тяжелым бременем для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед подачей заявки убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть сильный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую ​​как балансы, денежные потоки и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть дыры. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Интернет-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Тщательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны, как минимум, сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать в себя то, для чего ссуду можно использовать.Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательство, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредитных организациях. Обязательно внимательно прочтите кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Наша методика

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов малому бизнесу мы рассмотрели следующие критерии:

• Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к ней.Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. Как правило, заемщики с плохой кредитной историей не имеют права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по ссуде.
• Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
• Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые предприятия могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или техники, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
• Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду, вы должны знать, отвечаете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это пустая трата времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
• Надежность кредитора : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее авторитетного источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) ​​и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
• Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо были прозрачны в отношении времени получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.
• Процесс подачи заявки : Мы рассматриваем удобство и простоту процесса подачи заявки кредитором в тандеме с потребностями заемщика. Например, мы уделяли приоритетное внимание скорости и простоте при оценке ссуд для заемщиков, которым быстро требуются средства. Напротив, скорость и легкость были менее важны для заемщиков, ищущих обычную ссуду на коммерческую недвижимость.

Кредит для малого бизнеса в MN & WI

Наличие доверительных отношений с местным банкиром жизненно важно для успеха малого бизнеса, поэтому в каждом отделении Merchants Bank есть специальные коммерческие банкиры.

Наша команда найдет время, чтобы узнать о вашем бизнесе, а затем помочь вам найти лучшее решение для финансирования. Наши опытные коммерческие банкиры могут помочь вам ответить на вопросы о ставках, сроках, комиссиях и многом другом по кредитам для малого бизнеса.Заполните нашу форму, чтобы связаться с нами.

Предлагаем:

• Ссуды для управления малым бизнесом (ссуды SBA) — это программы ссуд, предлагаемые и администрируемые Управлением по делам малого бизнеса и финансируемые через Merchants Bank, предпочтительного кредитора SBA. Программы ссуды для малого бизнеса включают:
  — 7 (a) Программа ссуды — наиболее распространенная общая ссуда для малого бизнеса, предлагаемая SBA. Эта кредитная программа идеально подходит для открытия бизнеса, приобретения или расширения бизнеса.
  — Программа микрозаймов — Малые краткосрочные кредиты малому бизнесу.
  — 504 Программа ссуды или ссуды на недвижимость и оборудование — Ссуды на приобретение коммерческой недвижимости и оборудования. Эта программа позволяет предприятиям вносить меньшие авансовые платежи по сравнению с обычными банковскими ссудами. Merchants Bank сотрудничает с Корпорацией общественного развития (CDC), чтобы облегчить участие занятых владельцев бизнеса. Он также предлагает долгосрочные фиксированные ставки по части долга.
  — Ссуды на случай стихийных бедствий — Ссуды под низкие проценты для ремонта или замены предметов, поврежденных в результате стихийного бедствия.
• Ag Loans обеспечивает финансирование вашего фермерского хозяйства (включая оборотный капитал и производственные затраты), оборудование, капитальные улучшения и многое другое. Merchants Bank является приоритетным кредитором Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA) и назначенным кредитором программы кредитования AgBMP.
  
  
• Срочные бизнес-ссуды — один из наиболее распространенных типов бизнес-ссуд, предлагающий установленную дату погашения, определенное количество платежей и фиксированную или переменную процентную ставку.
  
  
• Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для:
  — Приобретение, рефинансирование и строительство.
  — Недвижимость, занимаемая собственниками, и инвестиционная недвижимость.
  — Многие типы недвижимости, включая офисную, складскую, производственную, розничную, многосемейную, дилерскую, медицинскую и т. Д.
  — Все фазы девелоперских проектов коммерческой недвижимости.
• Кредитные линии — это гибкий источник средств, который поможет вам управлять своими повседневными потребностями в оборотном капитале или быстро воспользоваться возможностью.
  
  
• Ссуды на автопарк / грузовые автомобили обеспечивают финансирование подвижного состава для работы вашего грузового автомобиля и автопарка.
  
  
• Финансирование лизинга через Merchants Bank Equipment Finance
  

Не уверены, какой вариант финансирования лучше всего подходит для вашего бизнеса? Как привилегированный кредитор SBA, Merchants Bank имеет опыт оказания помощи предприятиям в выборе между SBA, традиционными коммерческими кредитами и программами финансирования коммерческой аренды.

Заполните нашу форму, чтобы связаться с коммерческим банкиром, чтобы назначить бесплатную, без обязательств, проверку вашего бизнеса и то, какие решения по бизнес-кредитованию могут вам подойти.

Plus, попробуйте наши бизнес-калькуляторы, которые помогут вам оценить потенциальные финансовые выплаты, выплаты, маржу и многое другое.

При условии утверждения кредита.

3 совета, как получить бизнес-ссуду в банке

• Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может облегчить общий процесс.
• Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и ваших финансовых показателей, может помочь убедиться, что вы одобрены для получения бизнес-кредита.
• Важно выбрать правильный тип бизнес-ссуды для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
• Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-ссуду в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не полностью самофинансируется или не поддерживается инвесторами, вам, скорее всего, понадобится ссуда для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Бизнес-ссуды, обычно предлагаемые банками, предлагают столь необходимое вливание наличных денег, чтобы покрыть большую часть расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение.Собираясь получить бизнес-ссуду в банке, важно помнить о следующей информации и советах, чтобы вы могли быстрее и проще получить одобрение.

Что следует учитывать при выборе ссуды для бизнеса в банке

Ссуды для бизнеса от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования для малого бизнеса из-за систем социальной защиты, присущих традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга.Кроме того, банковские ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов выбора, когда речь идет о различных типах финансирования бизнеса. Каждый тип ссуды имеет свой собственный набор условий, требований и других критериев, которые могут сделать один более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

После принятия решения о том, что ваш малый бизнес получит выгоду от бизнес-ссуды в краткосрочной перспективе, важно точно указать, какой тип ссуды вы хотите получить.Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным расходам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса.

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на ссуду для бизнеса, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше всего изучить каждый вариант финансирования … перед подачей заявки на бизнес-ссуду, чтобы не тратить время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему.»

Примечание редактора: Ищете подходящую ссуду для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные типы банковских ссуд для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования , вот некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов, которые следует учитывать:

• Срочный бизнес-кредит: Этот кредит — ваш традиционный вариант банковского кредита, предоставляемый финансовым учреждением, и в некоторых аспектах он действует аналогично индивидуальному ссуде. .Компании часто обращаются за ссудой этого типа, когда им нужны средства для крупных инвестиций, модернизации бизнеса, приобретений или других важных нужд. В зависимости от соглашения эти ссуды, как правило, имеют фиксированную процентную ставку, при этом кредитор требует ежемесячный платеж или ежеквартальный график платежей. Эти ссуды также имеют фиксированную дату окончания: среднесрочные ссуды выдаются на срок три года или меньше, а долгосрочные ссуды — на 10 лет или, возможно, дольше.
• Кредитная линия: Рассматривая кредитную линию для бизнеса, воспринимайте ее как кредитную карту.В случае одобрения ваш малый бизнес сможет занять в банке определенную сумму денег. По мере накопления долга вы платите проценты только на ту сумму, которую вы использовали до сих пор. Пока вы остаетесь в пределах этого кредитного лимита, этот вариант обеспечивает большую гибкость в использовании денег. Этот вариант отлично подходит для малых предприятий, которые имеют стабильный доход, хорошую кредитную историю и в некоторых случаях готовы предоставить активы в качестве залога.
• Коммерческая ипотека. Если ваш бизнес хочет приобрести место для расширения, коммерческая ипотека — это тот вид кредита, который вам нужен.Коммерческая ипотека обеспечивается залогом коммерческой собственности и действует аналогично жилищной ипотеке. Если ваша кредитная история отсутствует или нелестна, банк может потребовать, чтобы владелец бизнеса или какие-либо руководители лично гарантировали ссуду, пообещав оплатить счет в случае банкротства бизнеса. В то время как большинство жилищных ипотечных кредитов обычно рассчитаны на 30 лет, коммерческие ипотечные кредиты значительно короче.
• Аренда оборудования. Подобно лизингу автомобиля, лизинг оборудования распределяет стоимость покупки основного оборудования на определенный период времени.Большинству арендодателей не требуется крупный первоначальный взнос при аренде, и по окончании срока аренды вы можете либо вернуть оборудование, либо оплатить оставшуюся часть стоимости оборудования в зависимости от срока аренды и оценки стоимости оборудования. предмет, о котором идет речь. Хотя ежемесячные платежи будут ниже, чем первоначальная стоимость простой покупки оборудования, важно отметить, что проценты увеличивают цену.
• Аккредитив. Аккредитив — это гарантия банка того, что продавец получит правильный платеж вовремя.Гарантия бывает двух видов: защита продавца или защита покупателя. В первом случае банк соглашается заплатить продавцу, если покупатель не производит свои платежи, и обычно предлагается для международных транзакций. Денежные средства за этот тип письма иногда взимаются с покупателя авансом в виде условного депонирования. Защита покупателя предлагается в виде штрафа продавцу, например, возврата денег. Банки отправляют эти письма предприятиям, которые подают заявку на получение письма и имеют необходимую кредитную историю или залог.
• Необеспеченный бизнес-кредит. Необеспеченный бизнес-кредит не требует от заемщика предоставления какого-либо обеспечения в отношении суммы, которую он заимствует. Поскольку это более дружелюбно к заемщику, чем к банку, кредитор взимает значительно более высокую процентную ставку, чем по ссуде, обеспеченной залогом. Этот вид ссуды чаще всего предоставляется через онлайн-кредитора или других альтернативных кредиторов, хотя традиционные банки, как известно, предлагают необеспеченные ссуды клиентам, имеющим существующие отношения с учреждением.Без каких-либо гарантий в виде залога необеспеченные бизнес-ссуды получить зачастую намного труднее, чем другие ссуды. Неотъемлемый риск, связанный с необеспеченной ссудой, естественно, означает, что она обычно предлагается в качестве краткосрочной ссуды, чтобы снизить риск кредитора.

Альтернативы банковским ссудам

Банковские ссуды — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы получить необходимое вам финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который следует рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для получения традиционной ссуды.Вот два альтернативных варианта кредитования, которые следует рассмотреть:

• Онлайн-кредиты: Онлайн-кредиторы, как правило, более гибки с квалификацией кредита, и время обработки кредита быстрее, но ставки могут быть выше, чем у традиционных кредитов. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
• Микрозаймы: Микрозаймы предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку.К недостаткам микрозаймов можно отнести более короткие сроки погашения ссуды, а некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги от микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в договоре о ссуде для бизнеса

Помимо типа ссуды, на которую вы подаете заявку, обратите внимание на детали ссуды. Каждая ссуда имеет свою процентную ставку и срок ссуды, а также другие соображения, которые не менее важны, чем тип ссуды, которую вы берете.Важно прочитать договор полностью, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или сборов.

При подаче заявления на получение банковской ссуды проверьте следующее:

• Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите взять в долг, вы обязательно должны определить ставку по ссуде, также известную как процентная ставка. Ставки по ссуде различаются в зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, банка, в котором вы занимаетесь, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего.При поиске бизнес-ссуды, если возможно, вам нужна ссуда с низкой процентной ставкой. В зависимости от типа ссуды вы можете увидеть процентную ставку от 3% до 80% годовых.
• Срок: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и ставка по ссуде, вам обычно нужен более короткий срок ссуды, если вы можете позволить себе платежи. Чем выше ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет общая стоимость вашего кредита.
• Банковские отношения: Чтобы рассматривать возможность получения банковского коммерческого кредита, многие учреждения требуют, чтобы у вас вначале были с ними уже существующие отношения. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, а также тип соглашения, которое вам нужно будет заключить после утверждения.

Что банки ищут в заявке на получение бизнес-кредита?

При подаче заявления на ссуду для бизнеса обязательно помните о требованиях банка.В каждом банке есть свои формы заявки на получение кредита. Многие учреждения предлагают свои заявки онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют заполнения бумажной формы. В зависимости от суммы ссуды и вида ссуды, которую вы ищете, у банка может быть предпочтительный способ подачи заявки.

В дополнение к тому, как банк предпочитает получать кредитную заявку, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет утверждения. Есть много факторов, которые влияют на потенциальное одобрение, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

• Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело доходит до выплаты долга .Хороший кредитный рейтинг не только может повлиять на вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который вам предлагает банк.
• Цель ссуды: Некоторые ссуды предусматривают порядок их использования. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
• Доступное обеспечение: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно собственность) в качестве залога.Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные соглашением, вы можете потерять это обеспечение в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих убытков.
• Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас стабильный поток доходов. Без постоянного денежного потока традиционные кредиторы могут не одобрять вашу ссуду. Многим кредиторам требуется определенная сумма дохода, прежде чем даже принимать во внимание такое соображение.
• Финансы: История движения денежных средств — это один из типов документов, который банк захочет просмотреть до утверждения ссуды.Вам также необходимо будет предоставить хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
• Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
• Капитал: Оборотный капитал означает, сколько денег компания имеет в наличии для покрытия операционных расходов. Если у вас нет оборотных средств, вы можете считаться инвестициями с высоким риском.

Ключевой вывод: Только вы знаете о финансовом положении своего бизнеса. Собрав соответствующую информацию, вы сможете развеять опасения кредитора относительно способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Приготовьтесь подать заявку на ссуду для бизнеса

После того, как вы нашли подходящую ссуду для ваших нужд и подумали, что от вас потребуется вашему банку, вам нужно будет подать заявку на ссуду. Помните о следующих трех советах, чтобы сделать процесс подачи заявки более гладким, поскольку у вас уже будет доступная информация, когда ее спросит потенциальный кредитор.

1. Приведите свои финансовые данные в порядок. По словам одного специалиста, кандидат должен иметь готовые финансовые отчеты. Для этого спросите банк, какая информация им понадобится при прохождении процесса подачи заявки относительно типа ссуды, которую вы ищете, и размера запроса. С этой целью вам, как правило, следует стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за год до текущей даты, балансы, отчеты о старении дебиторской задолженности и, если возможно, разбивку товарно-материальных запасов.Если у вас есть бухгалтер или бухгалтер, вы обычно можете получить от них всю эту информацию, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете ссуду в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если у вас еще нет этого в письменном виде, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, SCORE и центры экономического развития.
3. Оцените, сколько вам понадобится. Если вам нужна ссуда для разовой покупки или другого варианта финансирования, также важно иметь смету на работу или покупку, готовую показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знали, сколько вам нужно для их достижения, и имели конкретный план разумного использования денег», — сказала Карен Аксельтон, написавшая для Experian. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе место или купить новое оборудование, просмотрите числа, чтобы узнать, сколько это будет стоить.Также рассчитайте, как погашение кредита повлияет на ваш бизнес-бюджет в будущем ».

Ключевой вывод: Для более плавного процесса кредитования заранее подготовьте финансовую информацию и бизнес-план, чтобы он был готов к работе, когда вы встретитесь с представителем банка.

Ссуды SBA | HomeStreet Bank

Часто задаваемые вопросы SBA

Что означает SBA?

Администрация малого бизнеса США (SBA) — федеральное агентство, призванное помогать малому бизнесу добиваться успеха и расти, гарантируя ссуды малому бизнесу за счет кредитования партнеры.Кредиты SBA HomeStreet Bank обеспечивают большую гибкость условий погашения и более низкие ежемесячные платежи.

Чем ссуда SBA отличается от других бизнес-ссуд?

HomeStreet Bank предоставляет фактическую ссуду бизнес-заемщику. Однако SBA США гарантирует часть кредита, обычно от 50% до 85%, в зависимости от кредитной программы. С частичной гарантией SBA кредиторы более уверены в принятии решения о финансировании потребностей бизнес-клиента, независимо от возраста или размера бизнеса.

Каковы преимущества ссуды SBA?

• Более длительные сроки кредита (до 7 лет для оборотного капитала и до 25 лет для финансирования недвижимости)
• Варианты более низкого первоначального взноса
• Гибкие варианты погашения

Какие типы кредитов SBA доступны?

• SBA 7 (a) Кредит на недвижимость и SBA 7 (a) Бизнес-кредит
• SBA 504
• SBA Express
• Линии ограничения SBA

Как мой бизнес соответствует требованиям для получения кредита SBA?

Ссуды SBA доступны для многих видов бизнеса, от начинающих до уже существующих.Участвующие кредиторы SBA при оценке запроса на ссуду обращают внимание на управленческие способности, залог и вклад собственника в акционерный капитал. HomeStreet Bank и SBA оценивают вашу способность погасить ссуду из денежного потока вашего бизнеса. Независимо от возраста или размера вашего бизнеса, наши кредитные эксперты SBA готовы помочь вам в развитии вашего бизнеса с помощью финансирования для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.

Как подать заявку на ссуду SBA

Мы начинаем с определения лучшей программы финансирования бизнеса SBA для вас и помогаем вам в процессе получения ссуды, от первоначальной заявки до финансирования.

Почему я должен сотрудничать с HomeStreet Bank для получения ссуды SBA?

Мы проанализируем для вас варианты займов SBA и обычных бизнес-кредитов и порекомендуем наиболее экономичное решение для ваших бизнес-целей. У вас будет выбор программ займа SBA с более низкими первоначальными взносами и более широким диапазоном условий. Кроме того, у вас будет местный банковский партнер на западе США с 90-летним опытом обслуживания местных предприятий инновационными и конкурентоспособными вариантами финансирования.

Вы выходите из дома Street Bank

Выбрав «нажмите здесь, чтобы продолжить», вы попадете на веб-сайт, не связанный с HomeStreet Bank и может предлагать другую политику конфиденциальности и уровень безопасности.