Среда , 29 сентября 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Кредит на расширение бизнеса для ип: Кредит на проект — СберБанк

Кредит на расширение бизнеса для ип: Кредит на проект — СберБанк

Содержание

Кредиты для ИП на развитие бизнеса

Кредитование индивидуальных предпринимателей

На платформе Развивай.рф собраны предложения для ИП от ведущих банков. Это позволяет подобрать кредит под конкретные потребности бизнеса на лучших условиях.

На платформе есть кредиты разного размера – для предпринимателей как без сотрудников, так и с большим штатом. Банковские предложения действуют на всей территории Российской Федерации и подходят для разных целей:

  • для покрытия текущих расходов;
  • для расширения бизнеса;
  • для приобретения недвижимости, транспорта, техники и другого крупного имущества;
  • для участия в госзакупках и выполнения контрактов.

Обратиться в банк за подходящим кредитом просто. Достаточно отправить онлайн–заявку без справок и дополнительных документов.

Условия получения кредита для ИП в банках

Чтобы подать заявку на кредит для ИП без отказа, необходимо внимательно изучить условия финансирования. Они зависят от типа деятельности и целей, на которые требуются средства.

  1. Отрасль
  2. Предложения могут распространяться на определенный вид деятельности. Например, кредиты для приоритетных направлений под низкий процент выдаются только ограниченному перечню сфер бизнеса.

  3. Срок деятельности

Банки учитывают, как долго бизнес существует на рынке.

Чтобы оформить кредит для начинающих предпринимателей и новых компаний, необходимо обращать внимание на это условие. Хотя часто требуется вести свое дело более 6 месяцев – 1 года, можно найти варианты и с более коротким сроком, например, от трех месяцев. А некоторые банки дают кредиты даже при открытии бизнеса с нуля.

  1. Финансовое положение

Банки смотрят финансовые показатели бизнеса и проверяют наличие задолженностей по налогам, страховым взносам, заработной плате. Предпринимателям с плохой кредитной историей не одобрят финансирование на большую сумму.

Не всегда требуется предоставлять информацию о выручке. Например, антикризисные кредиты выдаются без подтверждения доходов.

  1. Требования к обеспечению

Необходимо уточнить у банка, какое обеспечение требуется. При поиске кредита для ИП без залога и поручителя стоит помнить, что процентная ставка в таких предложениях выше, а требования к заемщику – строже.

Также сложно найти выгодный кредит наличными для предпринимателей – обычно банки перечисляют финансирование на расчетный счет заемщика.

Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП на развитие бизнеса

Срок зависит от выбранного банка и продукта. Оформление кредита с господдержкой может занять длительное время. Поэтому если деньги требуются срочно, стоит выбирать кредиты со сроком рассмотрения до 1 дня. Проценты у таких предложений выше, но предприниматель получит необходимые средства вовремя.

в чём разница между кредитам для юрлиц и частников

Банки, действующие сегодня, лояльно относятся к своим клиентам и стараются предложить потенциальным заемщикам максимально большое количество кредитных предложений. Среди таких кредитных программ часто встречаются предложения для бизнеса. Если хорошо постараться, то можно найти весьма выгодное предложение

Оформление и погашение кредита обычно не вызывают сложностей у человека, но у программ заимствования на бизнес имеются свои особенности, часто требуется страховка кредита. Средства, полученные по кредитам на бизнес, заемщик сможет тратить на: обновление основных средств, на пополнение оборотного капитала, на приобретение нематериальных активов, на диверсификацию производства и пр.

Бизнес-кредиты одним заемщикам позволяют открыть дело и наладить его работу, иным расширить уже действующий бизнес, покорить новые рынки. Кредиты на бизнес могут выдаваться как отдельным физическим лицам, так и целым компаниям. У каждого такого займа имеются свои особенности, а потому говорить о таких кредитах следует отдельно.

Кредиты физическим лицам для развития бизнеса

Граждан, которые имеют собственное дело, часто еще называют индивидуальными предпринимателями. Испытывая нехватку денежных средств человек, сможет обратиться к кредитору за получением кредита на бизнес. У индивидуального предпринимателя есть выбор: он может попросить в банке корпоративный кредит на стандартных условиях или воспользоваться предложением для малого бизнеса.

Лучше обращать внимание на специальные программы кредитования, среди которых можно отыскать бюджетный кредит. Кредиты для бизнеса хороши еще и тем, что при их разработке кредитно-финансовыми организациями учтены все тонкости предпринимательской деятельности. Большое количество предложений от разных кредиторов позволяет каждому человеку подобрать вариант, который покажется ему наиболее удачным решением.

Так, например, когда требуется получить кредит быстро можно воспользоваться программами экспресс-кредитования. Кредиторы разрешают получать на бизнес универсальные кредиты, займы для пополнения оборотных средств, пользоваться овердрафтом. Бюджетный кредит среди таких предложений найти будет сложно, обычно он предоставляется банками уже проверенным предпринимателям.

Размер займа для индивидуального предпринимателя в каждом банке рассчитывается свой. С маленькими суммами выдается кредит без залога. Если запрашиваемая сумма будет большой, кредитор будет требовать обеспечение. Таким обеспечением может становиться поручитель или ценное имущество, все зависит от договоренностей с кредитором.

Если индивидуальный предприниматель не захочет или же не может расплатиться с долгами по займу перед кредитором, тогда кредитор будут продавать имущество или требовать оплату с поручителя. При больших кредитных суммах обязательной будет страховка кредита. Страховку кредита банк не имеет права навязывать, но если заемщик будет отказываться от подобной траты, то кредитор может отказаться от заключения сделки или предложит менее выгодный кредит.

Потребительский кредит на развитие бизнеса

Для развития бизнеса можно взять потребительский кредит, который, к сожалению, окажется менее удобным и выгодным. Специальные продукты бизнес-кредитования часто предлагают пониженные ставки, к тому же сроки действия подобных программ практически всегда оказываются длительными. Условия погашения долга по специальным бизнес-программам для индивидуальных предпринимателей банки могут рассчитывать с учетом всех особенностей бизнеса. Ярким примером тому могут служить графики, которые разрабатываются для сезонных предприятий.

Бизнес-кредиты физическим лицам обычно выдаются достаточно быстро. Редко рассмотрение заявки затягивается более чем на одну неделю. Посредством подобных банковских предложений каждый человек сможет построить свое дело, развить новые направления действующего бизнеса, расширить его масштабы.

Есть у зама для физических лиц на бизнес и свои недостатки. Первый из них это переплата. Кроме того, для оформления его потребует огромное количество бумаг, по которым банк-кредитор сможет узнать о хозяйственной деятельности заемщика. Как уже было сказано, ранее крупный кредит требует залог. Размер кредита не будет превышать стоимость представленного залога, а залог часто оценивается вполовину дешевле его реальной рыночной стоимости.

Кредиты юридическим лицам на бизнес

Предприятия, которые относятся к среднему или малому бизнесу, время от времени тоже нуждаются в дополнительных денежных средствах. Для них в финансово-кредитных учреждениях действуют специальные программы корпоративного кредитования.

Если компания ответственно подойдет к выбору кредитного продукта, то в результате она сможет получить нужные ресурсы с минимальными переплатами. Для юридических лиц кредитно-финансовыми учреждениями разработаны следующие виды банковского финансирования: коммерческая ипотека, займ на текущую деятельность, лизинг, универсальный кредит, факторинг и инвестиционный кредит.

Коммерческая ипотека во многом походит на обычный кредит для приобретения недвижимости, только на денежные средства банка приобретается недвижимость, нужная для бизнеса. Юридическое лицо в качестве залога по такой ипотеке может использовать уже имеющуюся недвижимость или приобретаемые объекты.

По таким программам страховка кредита является обязательной. Выбирать компанию, где будет проводиться страховка кредита, заемщик может самостоятельно, навязывание страховой компании кредитором считается противозаконным.

Когда юридическому лицу сложно определиться с наиболее подходящим видом кредита, он обычно обращает внимание на универсальный кредит. Найти бюджетный кредит среди таких программ сложно. Обычно они не имеют никаких особых условий и требований и берутся заемщиками для приобретения основных средств или для пополнения оборотного капитала.

Оформить заявку на кредит инвестиционный человек сможет только при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Это может быть бизнес-план для построения нового дела, а может быть план для расширения уже действующего бизнеса.

Довольно востребованными в последнее время среди юридических лиц стали лизинг и факторинг. Специалист, прежде чем выбрать вид кредита на бизнес, советует юридическим лицам заняться расчетами размера обязательного платежа и выбирать варианты только с посильными кредитными нагрузками. В таком случае можно будет избежать многих неприятностей. При расчетах необходимо будет учитывать не только основной долг, а также проценты, к ним нужно будет прибавить все банковские комиссии и не забыть про страховку кредита.

Выгодный кредит для бизнеса

Среди всех программ кредитов для бизнеса иногда можно встретить бюджетный кредит. Такой вариант кредитования является самым желаемых для любого заемщика, так как переплата по нему оказывается минимальной. Особенность такого кредита на бизнес заключается в том, что компании и индивидуальные предприниматели получают необходимые средства на возмездной или возвратной основе.

Бюджетный кредит может получить только лицо, бизнес которого является стабильно успешным. Если у банка возникают малейшие подозрения, что заемщик будет вовремя производить погашение кредита, заявка на такой бизнес-кредит получает отказ.

Данный вид кредита на бизнес требует от заемщика предоставления обеспечения. Кредитор может согласиться на банковские гарантии, на поручительство, на оформление некого имущества в залог (в этом случае проводится страховка кредита). Залогом могут быть акции и иные ценные бумаги.

Стоимость залога при продаже должна полностью покрывать долг заемщика по займу. Всегда заявка на бюджетный кредит получает отказа, если заемщик представляет в качестве обеспечения поручителя с незакрытыми займами. Следует отметить, что средства в долг по такому займу можно будет получить только на определенные цели, причем кредитор будет контролировать их использование.

Как правильно погасить кредит

Современные финансово-кредитные организации обычно разрешают погашение кредита несколькими способами. Иногда сам банк решает, какую схему использовать, в некоторых случаях это самостоятельно может сделать заемщик до подписания соглашения кредита на бизнес. В любом случае выбранная схема обязательно указывается в кредитном соглашении, как страховка кредита, годовой процент и прочие условия.

Итак, погашение кредита для бизнеса лицами физическими и юридическими может проводиться по аннуитетной схеме. Особенность такой схемы заключается в том, что размер платежа каждый месяц оказывается одинаковым. В сумму включаются проценты по займу и часть основного долга.

Второй вариант – это погашение кредита по дифференциальной схеме. В этом случае размер платежа каждый месяц оказывается разным. Чтобы заемщик не запутался, кредитор выдает ему с кредитным договором схему выплату долга, где суммы расписаны на каждый месяц в течение всего установленного срока займа.

Есть и такие банки, которые допускают погашение кредита по индивидуальной схеме. Схема эта разрабатывается с учетом пожеланий заемщика. Такой вариант часто принимается для бизнеса, который связан с сезонностью.

Особую нишу на рынке банковского кредитования занимают сегодня инвестиционные кредиты . Как правило, заемщики оформляют подобные кредиты с целью произвести модернизацию уже действующего предприятия или для организации нового производства.

Источник: http://www.bankist.ru/

Кредит на развитие бизнеса под 6% от Банка ЦентрКредит

Банк ЦентрКредит стал участником программы АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», в рамках которой владельцы ИП, малого или микро бизнеса смогут получить кредит в БЦК по минимальной ставке — 6% годовых. Таким образом, беря заем на развитие бизнеса, клиенты банка смогут экономить до 11,5%, покрытие которых возьмёт на себя государство.

«Пандемия серьёзно отразилась на состоянии бизнеса, и сейчас он как никогда нуждается в поддержке, говорит Заместитель Председателя правления Банка ЦентрКредит Тимур Ишмуратов, — Мы всегда активно участвуем в государственных программах поддержки предпринимательства, и подписание соглашения с АО «Фонд Развития предпринимательства «Даму», сделало нас еще ближе к нашим клиентам и партнерам».

Примечательно, что в программе могут участвовать все субъекты малого и микро предпринимательства, в том числе и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от отрасли. Кредит выдается на инвестиционные цели — до 20 млн тенге, а на пополнение оборотных средств — до 5 млн тенге

«Для получения займа клиенту нужно будет обратиться в Банк с соответствующим заявлением, после чего мы проводим комплексную оценку финансово-экономической эффективности проекта. В случае недостаточности или отсутствия залога, ДАМУ обеспечивает гарантирование в размере до 85 % от суммы финансирования. В рамках Программы банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с займом по данной программе», — добавил Тимур Жаксылыкович.

БЦК на протяжении более чем 30 лет активно участвует практически во всех государственных программах поддержки предпринимательства и реализует совместные программы поддержки предпринимательства в сотрудничестве с Азиатским банком развития и Европейским банком реконструкции и развити. В сентябре 2020 года БЦК был признан «Лучший банк для малого и среднего бизнеса в Казахстане». Международного рейтингового издания «Asian Banking & Finance Wholesale Banking Awards 2020».

Партнерский материал

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Кредит на развитие бизнеса для ИП — Оператор фискальных данных Первый ОФД

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Банки самостоятельно устанавливают условия получения кредита ИП для развития бизнеса. Поэтому у разных банков они могут различаться. Но существуют типовые критерии, которые предъявляют к заемщику.

  • У заемщика должно быть ликвидное имущество, поскольку банку нужна гарантия, что кредит будет погашен в случае, если заемщик не справится. Перед выдачей банк всегда проверяет наличие имущества.
  • Заемщик должен предоставить бизнес-план, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, и продемонстрировать финансовые планы по использованию кредита и погашению.
  • У заемщика не должно быть непогашенных кредитов. Это не обязательно, но часто необходимо. Если у заёмщика есть погашенные вовремя кредиты, то можно сообщить об этом банку для подтверждения хорошей репутации.
  • У заемщика должен быть поручитель. Лучше договориться с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты.

Поэтому для одобрения кредита потребуется выполнить ряд действий.

  1. Подготовить бизнес-план, где будет описание проекта и развития. Стоит включить в бизнес-план бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. На практике кредит ИП для развития бизнеса не дают только за хороший бизнес-план. Банк хочет обезопасить себя, поэтому анализирует имущество заёмщика. Предприниматель должен понимать, что погашать кредит придётся с большими процентами, и должен сформировать “подушку безопасности” — денежные накопления, недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции.
  3. Для получения кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой.
  4. Предпринимателю стоит изучить тарифы банков, отзывы о них.

Когда подготовка закончена, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Порядок оформления кредита

Порядок оформления тоже может различаться в каждом банке. Различия зависят и от того, чего хочет заемщик: получить кредит на развитие существующего бизнеса или на стартап. Оформить кредит на стартап сложнее: требования выше, а процедура дольше.

Оформление кредита начинается с подачи заявления и документов. Перечень документов будет разным, в зависимости от вида кредитования: автокредит, кредит на пополнение оборотных средств, коммерческая ипотека.

В обязательный перечень включено:

  • свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учёт,
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП,
  • паспорт предпринимателя,
  • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка,
  • бизнес-план,
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом,
  • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Заявление рассматривается от 3 до 15 рабочих дней. При положительном решении банка с предпринимателем заключают кредитный договор.

Виды кредитования для ИП

  1. Потребительский кредит. ИП может получить кредит как частное лицо. Потребительский кредит на покупку авто оформить проще, чем кредит под залог оборудования на аналогичную сумму. Пакет документов меньше, чем при оформлении займа предпринимателем. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю, а значит можно взять сразу несколько займов.
  2. Экспресс-кредит. Оформляется быстро и обычно без залога. Но банки относят экспресс-кредит к рискованным и повышают процентную ставку.
  3. Кредит на пополнение оборотных средств. Кредит, который нужен поставщику в качестве оплаты или предоплаты за товар. Кредит берут предприниматели, открывая новую торговую точку, при создании удаленного склада в другом регионе, или в целях расширить ассортимент продукции.
  4. Проектное финансирование. После подачи заявления банк изучает бизнес-план. Финансирование подходит, когда нужно купить оборудование или объекты при помощи лизинга и расширить свое производство.
  5. Коммерческая ипотека. Для предпринимателей, которые хотят купить склад, офис. Залогом будет купленная недвижимость.Сроки сжатые, проценты высокие.
  6. Автокредит. Выдается на конкретную машину для нужд бизнеса. Предпринимателями рассматривается как альтернатива лизингу.

Кредит для бизнеса, взять кредит для ИП в Минске и Беларуси| Технобанк

Импульс бизнесу — кредит по конкурентным ставкам

Мы ориентированы на развитие бизнеса наших партнеров и на оказание финансовой поддержки. Предлагаемые комплексные решения помогут закрыть потребности наших клиентов.


Преимущества кредитования в Технобанке

Подберем индивидуальное решение учитывая потребности клиента

Гибкие условия залогового обеспечения, сроков погашения суммы кредита и процентов

Консультация и помощь в подготовке документов на получение кредита

Быстрое принятие решения


Варианты кредитования для юридических лиц

  • Кредитование для пополнения оборотных средств
  • Кредитование на приобретение внеоборотных активов
Срок кредитования
  • Под залог товаров в обороте, основных средств — до 1 года.
  • Под залог недвижимости — до 3 лет.
Валюта кредитования
  • Белорусские рубли.
  • Доллары США, евро, российские рубли.
Погашение кредита Устанавливается исходя из платежеспособности кредитополучателя и движения денежных потоков.
Погашение процентов Ежемесячно.

Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования.

При наличии свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту (за досрочное погашение кредита банк не применяет штрафные санкции) и при необходимости кредит может быть использован в пределах установленных кредитным договором лимитов в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование кредитными ресурсами банка.

Срок кредитования
  • На период окупаемости проекта, но не более 5 лет.
Валюта кредитования
  • Белорусские рубли.
  • Доллары США, евро, российские рубли.
Погашение кредита Устанавливается исходя из платежеспособности кредитополучателя и движения денежных потоков.
Погашение процентов Ежемесячно.

Способы предоставления кредита

В зависимости от потребности в привлечении средств, предприятию может быть предоставлен кредит для бизнеса и ИП в следующей форме:

  • кредит для ИП, малого и среднего бизнеса;
  • кредитная линия, в том числе возобновляемая кредитная линия.

Кто может получить кредит?

Критерии приемлемости заявки на получение кредита для малого бизнеса:

  • предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;
  • предпочтение отдается клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ОАО «Технобанк».

Звоните — ответим на вопросы

Для получения более полной информации о кредитах для малого бизнеса и ИП, просим обращаться к специалистам банка по телефонам ниже.
Мы ответим на все Ваши вопросы и предложим оптимальные условия финансирования.

  • Минск: 8 (017) 388-57-60
  • Брест: 8 (0162) 53-44-78
  • Витебск: 8 (0212) 48-55-44
  • Гродно: 8 (0152) 48-55-81


Звоните — ответим на вопросы

8 (017) 388-57-57

В будние с 8:00 до 20:00
Суббота с 09:30 до 19:00
Воскресенье с 9:30 до 17:00


ОТ ИДЕИ ДО ПРИБЫЛИ — ОДИН БАНК

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Предпринимателям часто трудно получить ссуды для начинающих компаний. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков. Но есть кредиторы, готовые предложить ссуды малому бизнесу начинающему стартапу, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для разборчивых предпринимателей.

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на предмет ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Администрации малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их, как правило, легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам претендовать на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильсен, генеральный директор Guidant Financial, компании, занимающейся финансированием малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования.Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами. Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды «в крайнем случае».«

« Где они могут работать, — говорит он, — это когда бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования ».

5. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярный способ для малого бизнеса собирать деньги благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют вам собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют вознаграждением. на основе краудфандинга.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните кредиты малому бизнесу

Интерактивный инструмент кредитования малого бизнеса NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям.Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Государственные ссуды для предпринимателей — business.com

Финансирование является важным компонентом любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение ссуды. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования. Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия. Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку на участие в них.

Какие государственные займы доступны предпринимателям?

Государственные кредитные программы доступны для помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и США.S. Департамент сельского хозяйства США (USDA) для квалифицируемых предприятий, которые намерены использовать средства для определенных целей.

«Основным преимуществом этих ссуд является то, что они предлагают малому бизнесу возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить в противном случае с гарантией SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider. «Во многих случаях малому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование для нового и непроверенного бизнеса без частичной государственной гарантии.»

Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Кредитные программы SBA

SBA США является основным источником финансовых средств. помощь предпринимателям по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредитными организациями, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды.Инструмент поиска кредитора SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.

Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.

1. SBA 7 (a) Программа гарантирования займов

Это одна из самых популярных и гибких программ федерального займа. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для помощи в финансировании стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.

SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.

2. Ссудная программа SBA 504

Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую пользу своим общинам, либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке.Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена ​​в размере 5 миллионов долларов США.

Как правило, при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе. Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.

3. Программа микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как пополнение запасов или меблировка офисных помещений.Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.

4. Программа SBA Express ссуды

Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, так как заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться не менее 30 дней. Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США, может потребоваться обеспечение. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).

5. Программа SBA по оказанию помощи при стихийных бедствиях

Программа ссуд федерального правительства по оказанию помощи в случае стихийных бедствий предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния, существовавшего до стихийного бедствия. Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Как квалифицироваться и подать заявку на ссуды SBA

Чтобы иметь право на ссуды SBA, юридические и физические лица должны соответствовать следующим критериям:

  • Местоположение: Быть и работать в США.S.
  • Собственность: Под контролем гражданина США или законного постоянного жителя США
  • Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
  • Собственный капитал: Достаточно инвестированный капитал для стабильной работы с финансовой точки зрения
  • Тип бизнеса: Относитесь к малому бизнесу в соответствии с Таблицей стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов).Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников или среднегодовых поступлений.

Процесс подачи заявки на ссуду SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на обычную ссуду для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]

Кредитные программы USDA

USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:

  • Модернизация, развитие или ремонт бизнеса
  • Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
  • Покупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
  • Оборотный капитал
  • Долговое финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
  • Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).

Эти программы включают следующие семь параметров.

  1. Гарантии коммерческих и промышленных кредитов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
  2. Программа кредитования посредников (IRP). Федеральная IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые ссужают ссуды местным предприятиям, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
  3. Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
  4. Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельских районах, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
  5. Заем и грант на экономическое развитие сельских районов (REDLG) . Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельских районах через местных жителей. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
  6. Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Подобно программе микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
  7. Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.

Как подать заявку на получение ссуд USDA

Чтобы получить право на получение ссуд USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или частные лица должны:

  • находиться в сельской местности . Любой район, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США для получения права собственности на недвижимость, чтобы проверить соответствие критериям.
  • Быть гражданином США или постоянным резидентом США Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину или постоянному жителю США.
  • Будьте подходящим заемщиком. Министерство сельского хозяйства США считает правомочным заемщиком коммерческую организацию, некоммерческую организацию, признанное на федеральном уровне племя, государственную организацию или физическое лицо.
  • Имейте достаточно денег поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
  • Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям необходима история своевременных платежей, низкий уровень использования кредита и отсутствие уничижительных отметок, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
  • Иметь реальную позицию собственного капитала в балансе. Это собственный капитал на балансе предприятия за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированная стоимость ссуд, лицензий, деловой репутации, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
  • Завершить технико-экономическое обоснование исследование . Это требование относится к новому бизнесу и должно выполняться независимым консультантом.
  • Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочтите статью по теме: Сравнение необеспеченных и обеспеченных бизнес-кредитов ]
  • Подпишите личные и корпоративные гарантии. Владелец (-ы) бизнеса должен (-и) лично гарантировать, что ссуда будет возвращена. [ Прочтите статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
  • Имейте страхование деловой ответственности. Это требование варьируется и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.

Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение деловых и промышленных кредитов USDA.

Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.

Как работают эти ссуды?

В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.

Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.

«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка кредита с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.

Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.

«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».

Дополнительные условия

Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях. Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация соответствует действительности, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает тревогу для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.

Кроме того, по словам Дэндриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:

  • Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
  • Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций.
  • Ссуды USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.

Правильное планирование и обеспечение того, чтобы вы могли выполнить обязательства по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей до принятия финансирования. Однако, если вы можете надежно обслуживать свой долг, сказал Хэверти, вам не о чем беспокоиться.

«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит IRS».

Дополнительная отчетность Джули Ритцер Росс .

Лучшие бизнес-кредиты на 2021 год

На какие бизнес-ссуды легче всего получить одобрение?

Ответ на этот вопрос зависит от того, сколько вам нужно и как вы собираетесь использовать средства. Многие кредиторы предъявляют минимальные квалификационные требования к годовому доходу, продолжительности работы и личному кредитному рейтингу владельца бизнеса.Это полезно для стартапов без финансовой истории, которая не может соответствовать требованиям, предъявляемым кредиторами к более устоявшимся организациям. Обязательно прочтите наши обзоры, чтобы узнать, какие кредиторы предъявляют менее обременительные требования.

Нужно ли давать личную гарантию, если вы стартап?

Если ссуда, которую вы рассматриваете, является необеспеченной (залог не требуется), чаще всего вам потребуется предоставить личную гарантию. Так обстоит дело с большинством ссуд для стартапов, потому что именно так кредиторы защищают себя, если вы не можете выплатить ссуду.

Будут ли кредиторы рассматривать мой личный кредит?

Если вы стартап, у вашей компании нет финансовой истории. Вместо того, чтобы оценивать кредитоспособность вашего бизнеса, кредиторы проверяют ваш личный кредит. Это обычное дело, особенно для новых владельцев бизнеса. Иногда рассмотрение вашего личного кредита — единственный вариант, который есть у кредиторов.

Насколько важен ваш кредитный рейтинг при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса?

Ваш кредитный профиль оказывает значительное влияние на то, будете ли вы одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или нет.Если ваш бизнес не существует достаточно долго, чтобы иметь хорошую кредитную историю, кредиторы смотрят на ваш личный кредитный профиль, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Многие кредиторы также требуют залога для гарантии ссуды. Это может быть ваш дом, машина или другое ценное имущество. Если ваш бизнес не может выплатить ссуду, кредитор может обратиться за получением залога.

Какой кредитный рейтинг необходим для получения ссуды для малого бизнеса?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения кредита для бизнеса, колеблется от 500 до 640 и более.Однако требования зависят от типа ссуды, которую вы ищете, и от вашего кредитора. Для получения ссуды SBA 7 (a) или ссуды SBA Express заемщикам необходимо набрать 640 или более баллов. Если вы заинтересованы в программе SBA CAPLines или экспортной ссуде SBA, вам необходим кредитный рейтинг не менее 660. Для ссуд SBA CDC / 504 требуется минимум 680 баллов, а для микрозайма SBA — от 620 до 640. является предпочтительным. Онлайн-кредиторы часто предъявляют более гибкие требования. Некоторые предоставляют ссуды тем, у кого кредитный рейтинг от 500 до 550.Однако, если ваш кредитный рейтинг настолько низок, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Могут ли заемщики с плохой кредитной историей получить одобрение на ссуду для бизнеса?

Это может быть сложно, но возможно. Некоторые кредиторы не используют ваш кредитный рейтинг как фактор, определяющий, имеете ли вы право на получение бизнес-ссуды или нет. Некоторые ценят вашу финансовую историю и успехи в бизнесе больше, чем ваш кредитный рейтинг. Если ваш кредитный рейтинг невысокий, укрепите другие части стоимости вашего бизнеса, такие как доходы или продажи.

Влияет ли подача заявки на получение бизнес-кредита на ваш личный кредитный рейтинг?

Часто, чтобы получить одобрение на получение ссуды для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать долг, то есть вы сами вернете ссуду, если ваша компания этого не сделает. Кредитор имеет полное право действовать индивидуально для вас, если ссуда просрочена, и это может повредить вашему личному кредитному рейтингу. То же самое и с кредитной линией для бизнеса. Если вы лично гарантируете какую-либо ссуду, а бизнес не может ее погасить, вы на крючке.

Требуется ли специальная документация для утверждения ссуды для малого бизнеса?

Среди документов, которые вам нужно будет предоставить кредиторам, — ваш годовой доход от бизнеса и прибыль, банковские выписки, личные и бизнес-налоговые декларации, бизнес-план, бизнес-лицензии и разрешения, подтверждение залога, баланс, копия вашего коммерческая аренда, а также любые юридические контракты и соглашения, которые у вас уже есть.

Какой самый быстрый и простой способ получить бизнес-ссуду?

Традиционный способ заимствования денег заключался в подаче заявления в местный банк или кредитный союз, но этот способ может занять несколько недель, прежде чем ваш бизнес будет одобрен и профинансирован.Онлайн-кредиторы, как правило, лучше справляются с этой задачей, передавая ссуды в руки владельцев бизнеса за несколько дней или часов.

Альтернативные кредиторы обычно предлагают несколько вариантов ссуд, включая ссуды на пополнение оборотного капитала, ссуды наличными для торговцев, финансирование оборудования, срочные ссуды и факторинг счетов. В зависимости от типа ссуды вы можете получить деньги на своем банковском счете менее чем за 24 часа.

Какой бы вариант вы ни выбрали — традиционный кредитор или альтернативный кредитор — вы можете ускорить процесс утверждения, подготовив бизнес-документацию, включая налоговые формы, банковские отчеты, финансовые и другие документы, связанные с вашим предприятием.

Какие активы владельцы бизнеса могут использовать в качестве обеспечения ссуды?

Кредиторы различаются по вопросу залога, который они примут, но в целом можно использовать все ценное. Распространенными видами обеспечения бизнес-кредитов являются оборудование, транспортные средства, недвижимость, товарно-материальные запасы и дебиторская задолженность. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас предоставить личное обеспечение, не связанное с вашим бизнесом. Это может включать автомобили, недвижимость и наличные деньги в банке.

Каковы типичные условия бизнес-кредита?

Существует несколько типов бизнес-кредитов, все с различными условиями.Срок кредита для бизнеса может составлять от нескольких недель до 25 лет. Срок действия традиционного банковского кредита составляет от трех до 10 лет. Среднесрочные бизнес-ссуды длятся от одного до пяти лет, а краткосрочные бизнес-ссуды обычно составляют от трех до 18 месяцев. Ссуды SBA для малого бизнеса имеют срок до 25 лет, но чаще встречаются 10-летние ссуды.

Какие условия окупаемости вы можете получить за денежный аванс торговцу?

Аванс наличными у торговца дает вам быстрый доступ к деньгам от продаж вашей кредитной карты.Однако это дорогостоящий и рискованный способ получить доступ к наличным деньгам со сложными условиями.

Получив аванс наличными от продавца, вы получаете аванс и выплачиваете его в виде процента от будущих продаж по кредитной или дебетовой карте, либо вы можете производить ежедневные или еженедельные фиксированные платежи. В любом случае вы вносите платежи, а также комиссионные и проценты, пока не вернете аванс. Кредитор оценивает вероятность и возможность выплаты аванса, что влияет на размер комиссии, которую вы заплатите; ваша рискованность для кредитора известна как факторная ставка.Чем выше ваша ставка фактора (т. Е. Чем выше риск, по мнению кредитора), тем больше комиссионных вы будете на крючке.

Где я могу подать заявление на ссуду SBA?

Вы можете сделать сделай сам, выполнив поиск кредиторов, одобренных SBA. Вооружившись этим списком, вы можете сравнивать покупки и подавать заявки непосредственно на веб-сайтах кредиторов или через их мобильные приложения.

Другой, более простой вариант — использовать инструмент SBA «Соответствие кредиторов», который связывает заемщиков с кредиторами SBA. Вы отвечаете на ряд вопросов, которые, по словам SBA, занимают пять минут, а через два дня вы получите электронное письмо с предложениями от кредиторов.Выбор кредитора зависит от вас, но как только вы выберете одного из них, вы подадите заявку непосредственно ему. (Инструмент SBA Lender Match не предназначен для ссуд и помощи при стихийных бедствиях.)

Что такое ссуда в рассрочку и зачем она мне нужна?

Ссуда ​​в рассрочку — это финансирование, которое вы используете для оплаты оборудования или собственности в течение определенного периода времени. В отличие от кредитной карты, где у вас есть возобновляемая кредитная линия, ваши платежи фиксируются в течение срока ссуды. Как только вы заплатите, долг будет погашен.Процентные ставки по кредитам в рассрочку обычно ниже, чем процентные ставки по кредитным картам, но есть больший риск. Если вы не можете выплатить ссуду, кредитор требует вашего залога.

Ссуды в рассрочку обычно используются для покупки недвижимости, дорогого оборудования, служебных автомобилей или других дорогостоящих товаров. Вы также можете использовать ссуду в рассрочку для финансирования своего стартапа. Если вы хотите его для этой цели, вам понадобится хороший кредит, залог, надежный бизнес-план и готовность подписать личную гарантию.

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Кредитная линия для бизнеса — это возобновляемая ссуда, которую владельцы бизнеса используют, поскольку им нужны средства для роста и / или заполнения пробелов в движении денежных средств.

Вместо получения единовременной выплаты и выплаты процентов на полную сумму вы платите проценты на деньги, полученные по кредитной линии. Обычно размер кредитной линии составляет от 1000 до 250 000 долларов, хотя некоторые кредиторы могут выдавать более высокие суммы. Большинство кредитных линий имеют переменную процентную ставку, что означает, что сумма, которую вы платите, изменяется в зависимости от преобладающей процентной ставки.

Кредитная линия может быть обеспеченной или необеспеченной. При наличии обеспеченной кредитной линии вам необходимо предоставить залог.

При необеспеченной кредитной линии вам не нужно предоставлять залог, но вам может потребоваться подписать личную гарантию. [Прочтите статью по теме: Следует ли вам получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса? ]

Какой банк лучше всего подходит для ссуд малому бизнесу?

Для владельцев малого бизнеса с высоким кредитным рейтингом, хорошо налаженным и растущим бизнесом и ценным залогом банковский кредит часто является лучшим вариантом.В случае банка процентные ставки обычно ниже. Конечно, получение наличных может занять больше времени, но это дешевле, чем использование альтернативного кредитора. Если вы подаете заявление через банк, лучше всего в первую очередь попробовать местный банк. Они уже знают вас и ваш бизнес и будут более склонны предложить выгодные условия существующему клиенту, чем незнакомцу.

Онлайн-кредиторы против традиционных банков: какой из них лучше?

Мы рекомендуем вам оценить, сколько денег вам нужно взять в долг и на какой срок.Вы не хотите брать долгосрочную ссуду из-за краткосрочной проблемы с денежным потоком. Вы также не хотите неделями ждать финансирования, которое вам понадобилось вчера. Если вашим приоритетом является быстрое финансирование, лучший вариант — онлайн-кредитор. То же самое и с вашим кредитным профилем. Если у вас не идеальный кредит, вам лучше будет обратиться к онлайн-кредитору, чем к банку. Если вас больше всего волнует стоимость заимствования, и у вас хорошее финансовое положение, выберите банк.

государственных ссуд для малого бизнеса — как их получить?

Государственные ссуды для малого бизнеса помогают сделать ваш собственный бизнес доступным.Сначала идет поиск подходящего места, затем идет создание клиентской базы, а затем все начальные проблемы с генерированием денежного потока, прежде чем ваш бизнес укоренится и наберет обороты. Начало бизнеса имеет решающее значение, потому что это когда вы приобретаете или теряете доверие на рынке. Если вы разочаруете своих клиентов, они могут не дать вам второго шанса. Если ваш бизнес начинается неустойчиво (большинство из них делает), и вы верите, что сможете выздороветь, но для этого вам нужно дополнительное финансирование, вы можете подать заявку на получение государственных займов для малого бизнеса.

Почему государственные займы?

Коммерческие кредиторы неохотно предоставляют ссуды тем, у кого нет надежной кредитной истории и финансовой истории. Это не относится к государственным кредитам для малого бизнеса. Очевидно, что хороший кредитный отчет важен, и вам придется следовать руководящим принципам в отношении периода погашения и процентной ставки, установленной правительством, но обычно процентные ставки, взимаемые по государственным займам, ниже, чем те, которые вы могли бы ожидать в частном секторе. .

Подробнее о государственных займах для малого бизнеса

Государственные ссуды обычно предлагаются через банки и кредитные союзы, которые сотрудничают с Управлением малого бизнеса (SBA). SBA — это правительственный орган США, целью которого является оказание поддержки малому бизнесу и предпринимателям. Для каждого разрешенного кредита гарантированная государством гарантия обеспечивает серьезное доверие, поскольку кредитор знает, что даже в случае невыполнения обязательств государство выплатит остаток.Эти ссуды можно использовать для различных целей, например:

  • Закупка нового оборудования, техники, запчастей, расходных материалов и др.
  • Финансирование улучшений арендованного имущества
  • Коммерческая ипотека на здания
  • Рефинансировать существующую задолженность
  • Открытие кредитной линии

Государственные ссуды для малого бизнеса приносят пользу как малому бизнесу, так и кредитному агентству. Для малого бизнеса это выгодно, потому что это деньги и капитал, к которым у них тоже может не быть доступа.Для банков риск ссуды снижается за счет обеспечения ссуды SBA.

Различные государственные займы SBA

SBA предоставляет финансовую помощь через различные программы кредитования. Вот некоторые из наиболее популярных займов:

  • 7 (a) Программа гарантирования ссуд: направлена ​​в первую очередь на помощь малому бизнесу в открытии или расширении его услуг. Максимальный размер такого кредита — 5 миллионов долларов.
  • Программа микрокредитования: в основном используется для краткосрочных целей, таких как покупка товаров, офисной мебели, транспорта, компьютеров и т. Д.Максимальная сумма установлена ​​на уровне 50 000 долларов.
  • 504 Программа основных средств: с фиксированной ставкой и долгосрочным финансированием, эти ссуды нацелены на соискателей, чья бизнес-модель принесет прямую пользу их сообществу, либо путем создания рабочих мест или предоставления необходимых услуг в недостаточно обслуживаемых районах. Опять же, максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов.
  • Помощь при стихийных бедствиях: в рамках этой программы ссуды предоставляются арендаторам или домовладельцам с низкими процентными ставками и долгосрочным планом восстановления собственности до состояния, существовавшего до стихийного бедствия.

В большинстве случаев для соответствия требованиям достаточно иметь хороший кредитный отчет о бизнесе. Кроме того, это вселяет уверенность не только в кредитора, но и в вас. В каждом штате Америки есть как минимум один офис SBA. Если вы свяжетесь с ними по поводу статуса запуска вашей бизнес-модели и плана, вы сможете получить государственную ссуду для малого бизнеса, которая предоставит вам финансирование, чтобы воплотить ваши мечты в реальность.

Вы только что узнали: Государственные программы кредитования малого бизнеса

Для получения дополнительной информации посетите этот связанный ресурс: Финансирование бизнеса

У вас есть предложения по теме?

Мы быстро работаем над обновлением наших ресурсов и контента.Отправьте отзыв, чтобы сообщить нам об этом! Справочник по кредитам

SBA | Пакет стимулов для коронавируса

Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на ссуды SBA и вспомогательное финансирование для малого бизнеса.

Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.

Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса

Разъяснение закона CARES

Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования.Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.

По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий. Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о заявках и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.

Что такое ссуда SBA?

Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA.Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могло бы получить большинство малых предприятий.

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки.Вот некоторые из них, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.

PROS кредитов SBA

  • Предназначено специально для малого бизнеса

    Кредит SBA и кредит SBA Express нацелены на малый бизнес. SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.

  • Многократное использование средств

    Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA могут использоваться для покрытия широкого диапазона расходов.Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.

  • Обеспеченные ссуды

    Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)

  • Счастливые кредиторы

    Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA.Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.

Минусы ссуд SBA

  • Требуются личные кредитные рейтинги

    Чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права.

  • 2+ года в бизнесе

    Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет.Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и ​​вам нужен операционный капитал только для начала.

  • Некоторые ограничения на расходы

    Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, это неподходящий для вас вид финансирования. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.

  • Особые квалификационные требования

    Несмотря на то, что в целом получить одобрение для получения ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть трудно выполнить критерии приемлемости. SBA определяет право на участие на основании таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.

  • Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Ссуда ​​SBA на случай стихийных бедствий.

Действительно ли ссуды SBA работают?

К настоящему моменту вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.

Затем вам нужно решить, подходят ли они вам. Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.

Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.

Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:

  • Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, по словам Менеджера, использовал кредит 504 для создания компании.

  • Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности.Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.

  • Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила ссуду SBA 504 на сумму 3,5 миллиона долларов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.

Какие бывают типы ссуд SBA?

Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно.Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вы захотите понять возможные варианты.

«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить со своим кредитором свои индивидуальные потребности», — советует Мангер. «SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».

Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. .Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения, как диктует рынок, поэтому всегда уточняйте у них, чтобы быть уверенным.

«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы соответствовать текущему рынку», — говорит Мангер.

Когда предложения меняются, SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям, по словам Менжера.

«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 отделений на местах или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, на котором представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.

Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.

1. Ссуды SBA 7 (a)

Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов. Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.

Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитную историю и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.

Как правило, сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость. Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.

2. Ссуды SBA 504

Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.

В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.

«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер. «Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».

Чтобы претендовать на финансирование, бизнес не может стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход в 5 миллионов долларов или меньше после уплаты налогов за два предыдущих года, согласно SBA.Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.

SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку. Вы можете использовать их различными способами, в том числе:

  • Покупка зданий

  • Покупка земли и улучшение земельных участков, включая профилирование, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн

  • Строительство новых объектов или ремонт существующих

  • Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода

  • Рефинансирование долга, связанного с расширением бизнеса за счет мощностей или оборудования

Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных ценностей, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.

Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.

Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, центры CDC с большей вероятностью одобрят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.

3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса

Ежегодно правительство стремится выделять не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.

Компании, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.

Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать как минимум на 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.

Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.

4. Микрозаймы SBA

Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.

«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым общинам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».

В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 доллара США, а процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет.

В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.

В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды являются относительно гибкими, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.

У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.

6. SBA CAPLines

SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.

Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.

«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».

Сегодня существует четыре программы CAPLine:

  • Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.

  • Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.

  • Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самые загруженные периоды года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.

  • Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, помимо прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.

Хотя стоимость этих кредитов будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и суммы, которую вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .

Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.

7. Экспортные ссуды SBA

SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.

Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.

В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).

По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, расположенных по всей стране, которые могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:

  • Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.

  • Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.

  • Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов США на помещения, оборудование и постоянный оборотный капитал, которые повысят экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.

Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.

8. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий

SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.

Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на получение помощи в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.

До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.

В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет кредитов где-либо еще, и 8% для предприятий, у которых есть кредиты. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.

Как работают ссуды SBA? Что за процесс?

Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.

Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.

Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо наладить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личную и коммерческую финансовую отчетность, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненную документацию по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.

В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы вложили в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.

Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые бланки, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.

В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для вашего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.

Как подать заявку на ссуду SBA

Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как увеличить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.

«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».

Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать прямо там, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.

Эта информация включает:

  1. Ваша личная идентификация

  2. Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса

  3. Свидетельство о праве собственности на бизнес

  4. Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты

  5. Отчет о прибылях и убытках
  6. Налоговые декларации предприятий за 2 года

  7. Налоговые декларации физических лиц за 2 года

  8. История любых прошлых заявок на получение ссуд и решений

Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.

Обычно кредитные учреждения имеют свой собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.

Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят получить ссуды быстрее, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.

Кому нужна ссуда SBA?

Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот некоторые варианты использования ссуды SBA:

  • Выполнение основных бизнес-операций.

  • Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.

  • Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.

  • Покупка мебели или принадлежностей для вашего офиса.

  • Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.

Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.

Альтернативы ссудам SBA

Ссуды SBA и ссуды SBA Express — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте рассмотрим некоторые из них дальше.

Онлайн-кредиторы

Доступны онлайн-платформы, на которых заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.

  • Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.

  • Кредиторы на интернет-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую вы ищете. Затем есть дополнительный шаг, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.

PROS

  • Это экономит время

    Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, поскольку вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.

  • Получите несколько вариантов

    С помощью онлайн-кредиторов и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.

Минусы

  • Могут быть более высокие процентные ставки

    Онлайн-кредиты могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы кредитов. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.

  • Непредвиденные изменения

    Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, что означает возможность быстрых изменений в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.

Традиционные банковские ссуды

Когда бы вы ни думали о ссудах, первое, что приходит вам в голову, — это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.

PROS

  • Множественные услуги

    В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и давать ссуды в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.

  • Более низкие процентные ставки

    Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.

  • Знакомство

    Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже завоевали ваше доверие.

Минусы

  • Трудно получить

    Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты для малого бизнеса.Это не лучший шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.

  • Вам понадобится обеспечение

    Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют обеспечения, которое может быть в форме активов или первоначального взноса. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.

  • Высокий кредитный рейтинг

    Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.

Факторинг счетов

Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.

Хотите узнать больше? Перейдите к нашему руководству по факторингу счетов .

ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ

  • Fast Funds

    Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.

  • Более низкие кредитные стандарты

    Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов-фактур, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.

МИНУСЫ ФАКТОРИНГА СЧЕТОВ

  • Возможный ущерб взаимоотношениям с клиентами

    Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.

  • Стоимость пожертвованного счета-фактуры

    Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.

  • Отсутствие выбора

    Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за один раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.

В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?

Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.

Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными заявками на получение кредита SBA. Такая скорость финансирования объясняется тем, что SBA дает участвующим кредиторам больше гибкости, когда дело доходит до утверждения ссуд.

Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:

  • Предприятия могут обеспечить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.

  • В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку Prime + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентную ставку Prime + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.

  • SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.

Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.

Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за более низких шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.

Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ

Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Тем не менее, они приносят с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.

Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда ​​SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.

Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.

Доступ к капиталу — Комитет США по малому бизнесу и предпринимательству

ДОСТУП В КАПИТАЛ

Capital — это источник жизненной силы любого бизнеса, но особенно малого бизнеса.Без адекватного финансирования, через микрозаймы, коммерческое кредитование или инвестиционный капитал, большинство предпринимателей не могут начать новый бизнес или развивать свои существующие компании. Поскольку доступ к капиталу имеет решающее значение для успеха малого бизнеса, Комитет по малому бизнесу и предпринимательству работает над тем, чтобы предприниматели могли получить необходимое им финансирование. Получение капитала может быть особенно трудным для стартапов и небольших фирм, которым часто не хватает лет работы или имеющейся кредитной истории, которая может потребоваться финансовым учреждениям до выдачи кредита.Чтобы помочь малым предприятиям получить финансирование, Комитет тесно сотрудничает с Управлением малого бизнеса (SBA) и кредитным сообществом, чтобы гарантировать, что малые предприятия могут получить необходимое финансирование.

Комитет курирует кредитные и инвестиционные программы SBA. Кредитная программа SBA 7 (a), предоставляемая через частные кредитные учреждения с государственной гарантией для кредитора, является крупнейшим источником долгосрочного оборотного капитала для малых предприятий в этой стране.Программа ссуды 504 использует некоммерческие организации, известные как сертифицированные девелоперские компании, для предоставления долгосрочных ссуд на основные средства, такие как земля, здания и оборудование. Программа микрозаймов, которая пропорционально помогает большему количеству женщин и меньшинств, чем другие программы кредитования, предоставляет предпринимателям ссуды на сумму не более 35 000 долларов США.

Комитет также курирует Программу инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC), которая обеспечивает венчурное финансирование малых фирм. SBA сотрудничает с частными инвестиционными фирмами, которые правительство поддерживает через долгосрочные ссуды, чтобы они могли использовать деньги частных инвесторов, чтобы предоставить малому бизнесу капитал для развития своего бизнеса и создания рабочих мест.SBIC отличаются от традиционных фирм венчурного капитала тем, что они заключают более мелкие сделки, от 250 000 до 5 000 000 долларов, и более широко распределяют свои инвестиции по стране и большему количеству отраслей.

Комитет принял двухпартийные законопроекты о расширении и улучшении всех этих программ. Чтобы узнать больше об этих программах, посетите http://www.sba.gov/services/financialassistance/index.html. Кроме того, Закон о восстановлении и реинвестициях в Америке включает несколько положений, касающихся малого бизнеса, которые подробно описаны ниже.


ПОЛОЖЕНИЯ О МАЛОМ БИЗНЕСЕ В АМЕРИКАНСКОМ ЗАКОНЕ О ВОССТАНОВЛЕНИИ И РЕИНВЕСТИРОВАНИИ

Предыстория : Закон о восстановлении и реинвестировании Америки выделяет 730 миллионов долларов на улучшение существующих программ SBA и создание новых инициатив, направленных на преодоление текущего экономического кризиса. Ниже приводится краткое описание наиболее важных положений.

Временное освобождение от уплаты SBA : В результате финансового кризиса и рецессии кредитование малого бизнеса в рамках основных кредитных программ SBA — 7 (a) и 504 — находится в свободном падении.В законопроекте выделяется 375 миллионов долларов, чтобы разрешить временное освобождение от уплаты налогов или снижение комиссий, которые SBA взимает с кредиторов и заемщиков по кредитным программам 7 (a) и 504. При определении суммы и структуры отказов / сокращений законопроект требует, чтобы SBA предоставило заемщикам и более мелким банкам приоритет при получении скидки .

Временное повышение уровня гарантии SBA : закон позволяет SBA временно повысить уровень гарантии до 90% для 7 (a) ссуд, кроме ссуд, предоставленных через программу SBA Express .Повышенная гарантия обеспечит более высокий уровень защиты для уставших от риска кредиторов малого бизнеса, которые значительно ужесточили свои стандарты кредитования после кредитного кризиса.

Микрозаймы : Согласно законопроекту на программу микрозаймов SBA выделяется 30 миллионов долларов. Программа микрозаймов предоставляет очень небольшие ссуды подходящим микропредприятиям (как правило, предприятиям с менее чем 10 сотрудниками), предоставляя средства некоммерческим кредиторам на уровне сообществ, называемым посредниками, которые, в свою очередь, предоставляют ссуды подходящим микропредприятиям. заемщиков на сумму до 35 000 долларов США.Заемщикам также предоставляется соответствующая техническая помощь для обеспечения эффективного использования займов.

Стимул для венчурного капитала малого бизнеса : Законопроект пытается стимулировать поток венчурного капитала в программе инвестиционной компании малого бизнеса (SBIC) SBA посредством упрощения формулы, используемой для определения максимальной суммы финансирования SBA («кредитное плечо»). к SBIC . Среди других улучшений программы SBIC, законопроект также делает «переходный» левередж доступным для обычно контролируемых SBIC , что позволит успешным SBIC управлять вторым или третьим фондом, сохраняя при этом меры предосторожности, необходимые для снижения риска SBA в инвестиции.

Surety Bond Stimulus : В результате финансового кризиса компании по поручительству часто отклоняли заявки на получение облигаций, потому что заявители (обычно подрядчики в строительной отрасли) не могли доказать, что имеется адекватное финансирование для завершения проекта. Законопроект временно увеличивает лимит гарантии SBA с 2 миллионов долларов до 5 миллионов долларов, а также выделяет дополнительные 15 миллионов долларов для возобновляемого фонда гарантийных облигаций SBA.

Надзор и реализация стимулирующих мер: В дополнение к подотчетному совету, который будет контролировать реализацию стимулирующего пакета в целом, законопроект выделяет 10 миллионов долларов специально для надзора со стороны Генерального инспектора SBA за стимулирующими фондами SBA . Программа предпринимательского кредитования

| VEDA

  • Подать заявку на сайте
  • Заявка на скачивание

Программа предпринимательского кредитования

VEDA признает, что базирующиеся в Вермонте предприятия, занимающиеся семенами, запуском и ростом, являются жизненно важным источником инноваций, занятости и экономического роста в Вермонте. Эта программа обеспечивает финансирование для удовлетворения потребностей в финансировании оборотного капитала и капитальных активов предприятий в Вермонте, которые могут не иметь доступа к традиционным средствам финансирования.

Право на участие

  • Индивидуальные предприятия, партнерства, корпорации, LLC, расположенные в Вермонте;
  • Предприятия на стадии посевного, начального или раннего роста, которые не соответствуют критериям андеррайтинга других государственных и частных источников финансирования предпринимательства;
  • Компании, предлагающие инновационные продукты или услуги, которые имеют потенциал для долгосрочного органического роста;
  • Предприятия не могут получить доступ к достаточному капиталу, поскольку основные активы, используемые для обеспечения ссуд, обычно представляют собой интеллектуальную собственность или аналогичные нематериальные активы;
  • Компании должны продемонстрировать потенциал для создания / сохранения возможностей трудоустройства для службы
    Vermonters.

Использование доходов

  • Покупка основных средств и / или оборотных средств;
  • В некоторых случаях рефинансирование существующей задолженности компании на ранней стадии.

Ставки и условия займов

  • Срок кредита основан на финансируемых активах;
  • Управление может обеспечить свои ссуды закладными на недвижимость и / или обеспечительные интересы в машинах и оборудовании Проекта, уступкой контрактов с клиентами и / или обеспечительным интересом в патентованной технологии компании.Гибкость в отношении обеспечения будет рассмотрена, если будет продемонстрировано адекватное покрытие денежных потоков по обслуживанию долга;
  • Ссуды также обычно будут гарантироваться любым юридическим или физическим лицом, которое владеет или контролирует 20% или более компании;
  • VEDA может запросить гарантию SBA по своему усмотрению;
  • Щелкните здесь, чтобы узнать текущие расценки и сборы.

Особое внимание будет уделено:

  • Предприятия, которые создают рабочие места в стратегических секторах, таких как экономика, основанная на знаниях,
    возобновляемые источники энергии, передовое производство, производство изделий из древесины и сельское хозяйство с добавленной стоимостью;
  • Предприятия, расположенные в указанном центре города, центре деревни, центре роста, промышленном парке или другом значительном географическом месте, признанном государством;
  • Предприятия, которые применяют методы повышения энерго- и термической эффективности в своей деятельности или иным образом действуют таким образом, чтобы отражать приверженность принципам зеленой энергии;
  • Компании, которые создадут рабочие места с достойной заработной платой и значительными льготами для сотрудников.

Check Also

Прибыльный малый бизнес 2018: Самый прибыльный бизнес: ТОП-25 идей для предпринимателей

Содержание Самый прибыльный бизнес в России на 2018 год — Инвестиции семейного офисаЭксперты подсчитали самый …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *