Вторник , 20 апреля 2021
Бизнес-Новости
Бизнес / Инвестирование в малый бизнес: Что нужно знать, давая деньги в долг малому бизнесу

Инвестирование в малый бизнес: Что нужно знать, давая деньги в долг малому бизнесу

Содержание

Поиск инвесторов в малый бизнес

Поиск инвесторов в малый бизнес можно сравнить с торговлей. Есть товар в виде идеи и нужно найти покупателя, готового оплатить ее реализацию.

Что предложить

Первый шаг — оформление идеи в виде бизнес-плана. Этого требует все инвесторы независимо от того, являются они физическими или юридическими лицами. Он составляется по определенному шаблону и должен содержать такие обязательные разделы:

  • главная идея проекта;
  • маркетинг;
  • обоснование необходимых средств;
  • нормативно-правовая часть;
  • финансовый расчет;
  • оценка рисков;
  • резюме.

Резюме — это выжимка ключевых моментов всего бизнес-плана. Поэтому ему уделяют внимание в первую очередь. Проекты с плохим резюме обычно даже не рассматриваются. Также следует подготовить презентацию.

Часто необходимость финансирования бизнеса возникает уже в процессе работы фирмы. Например, для увеличения производственной мощности. В этом случае готовится документация о работе компании и составляется план выполнения поставленной задачи.

Где искать инвесторов

Теперь можно переходить к тому, где найти инвестора для бизнеса и как с ним сотрудничать? Есть три основных варианта:

Первый — найти частное лицо или специальный фонд. В таком случае можно либо получить деньги в долг под определенный процент, либо рассчитаться за займ акциями своей фирмы.

Второй — обратиться в банк. Он предложит получить кредит, но в качестве гарантии своих сбережений потребует оформить страховку, представить залоговое имущество или найти поручителей.

Третий — искать поддержки у государства. Существуют специальные фонды содействия кредитованию малого бизнеса. Они могут выступить в качестве гаранта перед банком.

Если фирма уже работает, тогда следует узнать о программе финансирования бизнес-инкубаторов в вашем регионе.

Главная задача таких организаций: помощь в создании материальной и юридической базы для поддержки молодых компаний. В том числе — предоставление помещений в аренду по льготной цене, бесплатные услуги по бухгалтерскому аудиту, юридические консультации, организации тренингов.

При принятии решения об инвестирование малого бизнеса оценивают не только проект, но и команду, которая будет его реализовывать, и особенно ее руководителя. Секреты того, как правильно проводить презентации для привлечения средств, можно узнать на тренингах Бизнес Молодость. Обучение построено на конкурсной основе, что создает дополнительную мотивацию участников проекта.

Частные инвестиции в малый бизнес

Самым распространенным видом инвестирования представляется вложение средств в развитие бизнеса с целью дальнейшего получения дохода. При этом малый бизнес может финансироваться двумя путями: кредитованием и/или инвестированием собственных средств.

Оптимальными в складывающихся экономических условиях являются частные инвестиции. Для бизнеса это выгодно, ведь даже несмотря на риск потери вложений, потеря кредитных средств может оказаться вдвойне болезненной. Инвестору такой способ вложения средств также выгоден. Быстрого дохода в данном случае ждать не стоит, однако генерирование постоянного, пусть и небольшого дохода, позволяет обрести чувство уверенности и стабильности.

Стратегии частного финансирования

Частный инвестор, желающий вкладывать средства в финансирование малого бизнеса, может пойти по одному из трех доступных основных путей:

  • Финансировать малый бизнес через кредитование. При этом самому инвестору ради реализации затеи с финансированием бизнеса необходимо взять в банке, у частных лиц или в других финансово-кредитных компаниях ссуду. Для этого, как правило, необходимо убедить кредитора в том, что кредит будет погашен. В качестве таких доказательств может выступить качественный бизнес-план или подтверждение обеспечения кредита, например, то или иное залоговое имущество.
    В последнем варианте банки нередко даже снижают ставку.
  • Приобрести долю в бизнесе. При этом целесообразным будет вложение средств в стабильно и динамично развивающееся предприятие. Это позволит гарантированно вернуть вложенные средства и впоследствии получать прибыль. Однако перед инвестированием следует тщательно изучить предприятие, его баланс и прочие документы.
  • Купить бизнес. Прибыльное малое предприятие – отличное вложение, тем не менее, требующее достаточно высоких затрат. Однако приобретать готовый бизнес или бизнес-проект по типу стартапа стоит лишь в тех случаях, когда инвестору хорошо знакома отрасль, а также есть понятие и даже опыт в венчурных инвестициях, ведь поднимать и развивать проект придется не только финансово. Риск полной потери всех вложенных средств в данном случае наиболее велик.

Риски и их минимизация

Естественным стремлением каждого инвестора, решившего вкладываться в малый бизнес, является минимизация рисков потерь капитала. Без рисков дело не обходится, более того, в сложившейся экономической ситуации в мире они только возрастают, подкрепляемые уровнем нестабильности экономики в той или иной стране.

Шансы на то, что можно быстро и окончательно потерять все в погоне за высокой доходностью растут. А потому в данном вопросе именно минимизацию рисков необходимо поставить первоочередной задачей. То есть, последовательность действий такова:

  • Найти и тщательно выбрать объект инвестирования.
  • Минимизировать риски.
  • Организовать и получать доход от инвестирования.
  • Сами же риски можно разделить на несколько категорий по их специфике:
  • Финансовые риски – тесно связанные с рисками экономическими. Это ценовой, кредитный, валютный риск, риск ликвидности и платежеспособности. Так, например, всегда необходимо заранее предусмотреть вариант финансового резерва, если запланированных инвестиций по тем или иным причинам не хватило. Все имеющиеся средства также нельзя вкладывать даже в представляющийся на все 100% выгодным проект.
  • Экономические риски – их оценка предполагает просчет экономической эффективности инвестиций и комплексный анализ проекта со всех сторон: срок окупаемости, SWOT-анализ, позволяющий выявить и оценить сильные и слабые стороны приобретаемого бизнеса и т.д. Особенно важно критически отнестись к оценке экономических рисков, если проект уже показывает слишком высокую доходность.
  • Юридические риски – это риски, связанные с несовершенством законодательства, неправильно составленным договором, проблемами вынесения и реализации судебных решений и т.д. К составлению инвестиционного договора необходимо привлекать квалифицированного юриста, который поможет правильно прописать в документе все возможные нюансы. В случае неудачи это поможет хотя бы частично защитить и вернуть вложенные средства, а в отдельных случаях даже их увеличить.
  • Организационные риски – ошибки в менеджменте, ошибки, допускаемые сотрудниками, несовершенство системы внутреннего контроля и пр.

Производя оценку рисков инвестирования в то или иной предприятие или проект необходимо учитывать все категории. Это позволит если и не избежать проблем, то свести их последствия к минимуму. Иногда даже простое посещение офиса планируемой к финансированию компании поможет оценить, стоит ли в нее инвестировать. Оценка же финансово-бухгалтерской отчетности позволит оценить сокращение затрат. Если сокращение затрат не отражается на качестве итогового продукта или услуги, то можно говорить об успешном функционировании малого бизнеса и верно выбранной стратегии.

 


Инвестиции в малый бизнес: возможная прибыль и риски

Малый бизнес – представляет собой небольшое предприятие, компанию, фирму, владельцем которой является одно или несколько частных лиц. Это по сути вложения, которые приносят инвестору стабильный, пассивный доход.

Здесь нет места большому производству, огромному штату сотрудников. Инвестиции в малый бизнес — это минимальные затраты, которые при правильном руководстве стабильно приумножают капитал.

Власти выдвигают несколько основных критериев, которые определяют к какой группе (микро-, малое -, среднее -) относится предприятие. Это прибыль и количество наемных работников.

Как и в любой другой сфере, в вопросах, связанных с инвестированием, можно определить ряд преимуществ и недостатков. Подробнее о том, стоит ли вкладывать финансовый запас в развитие малого бизнеса, о рисках и востребованных идеях расскажем далее.

Стоит ли инвестировать в малый бизнес: преимущества и недостатки

Нередко вложения в малый бизнес соотносят с такими понятиями как кредитование и даже спекуляция.

Однако в отличии от первого, где выданные деньги возвращаются с процентом и не имеют основной целью приумножение дохода, такое капиталовложение является одним из самых прибыльных способов заработка.

Что касается спекуляции, то этот экономический тип строится на перепродаже. Доход здесь определяется суммой накрутки, а сделки характеризуются краткосрочностью.

Многие граждане стран СНГ при этом очень ошибаются в том, что организация собственного дела или вложение в уже готовое предприятие требует огромных затрат и под силу только тем инвесторам, у которых имеются крупные сбережения.

Стоит отметить, что на сегодняшний день существует огромное число различных способов пассивного заработка без излишних затрат. При желании можно вложить небольшую денежную сумму, а уже после выкупать доли, акции.

Не обязательно иметь экономическое образование для того, чтобы организовать пассивный заработок, существует целый ряд направлений, которые не связаны с этой сферой, поэтому и работать в ней проще, например, предоставление различных услуг клиентам.

Прежде чем согласится на инвестиции в малый бизнес частному лицу следует взвесить все за и против. Из преимуществ вложений можно назвать:

Право голоса – вкладчик имеет возможность контролировать действия предприятия, влиять на решения. Нередко весь управленческий механизм переходит именно инвестору, который может взять на себя всю организацию успешной деятельности, увеличить показатели доходности. Как правило, требуются низкие стартовые капиталовложения.

В отличие от масштабных проектов управлять небольшим делом просто, удобно. Все процессы находятся в полном контроле, важные нюансы не остаются незамеченными.

Вкладчик имеет право выбора, чему способствует широкий спектр направлений и форм инвестирования. К тому же, небольшое предприятие легче вписывается в рыночные горизонты. Его можно с уверенностью назвать мобильным, гибким. Малый бизнес ориентируется, в первую очередь, на потребителя, а уже после на крупные компании.

Небольшое дело проще продвинуть с рекламного ракурса. Капиталовкладчик имеет возможность заниматься тем, что ему интересно, зарабатывать на этом.

Если говорить о недостатках вложений, то здесь нельзя не указать на высокие показатели рисков, которые всегда являются характерными как для малого бизнеса, так и для большого.

Сдержать развитие фирмы/компании/предприятия может недостаточное количество оборотных средств. Присутствует постоянный конкурентный напор со стороны крупных объектов.

Частному лицу, управляющему небольшой организацией намного сложнее получить кредитную помощь, чем представителям среднего, большого бизнеса. Прибыль начинает поступать не сразу после вложения. Возможны различного типа форс-мажорные обстоятельства.

4 идеи для инвестирования в малый бизнес

  • Вкладывать средства можно не только в собственное предприятие. Инвестиции в малый бизнес могут быть построены на вложениях в уже готовые проекты.
  • Вид занятости может быть самым разнообразным и различают его по таким классификационным признакам как – этапы инвестирования, права собственности, форма получаемой прибыли, объемы вложений.
  • Кроме того, что можно открыть новое дело, доход из которого трудно будет назвать пассивным, так как кроме денег понадобится время на управление, силы на организацию рабочего процесса.
  • Можно попробовать такие виды инвестирования в область малого бизнеса как – франшиза, интернет стартап, услуги консультантов, курсы рукоделия, небольшое перерабатывающее производство.

Франшиза

Что такое франшиза? Это работа с известным брендом, при этом приносящая хороший доход. Представляет собой подписание договора с компанией, под руководством которой будет строится платформа для малого бизнеса.

Это значит, что вкладчик не будет сам решать маркетинговые вопросы, утопать в бумажной волоките. В процессе оформления торговой точки, налаживания связей с поставками начинающий бизнесмен получит от франчендайзера все необходимые материальные и обучающие запасы.

Для того, чтобы стартовать как вкладчик в франшизу необходимо провести исследования в рамках предполагаемого региона и выяснить, какой товар, какой марки необходим потребителям, выделить сферу индивидуальных интересов.

Рекомендуют ориентироваться на размеры финансового запаса. Лучше вложиться с учетом сохранения некой части денег, на внезапное покрытие рисков.

Пользователи всегда готовы тратить на образование, развитие детей, поэтому стоит поискать идеи франшиз, связанные именно с подобной сферой.

Интернет стартап

Популярным, быстроокупаемым, но при этом наиболее рискованным называют вклад в стартап, то есть в развитие компании, в основу которой положен запуск новой идеи, функции, услуги.

В такие продукты много лет инвестируют крупные корпорации. Успешно на этом зарабатывать могут и частные лица. Подыскать подходящий проект можно при помощи специальных бирж.

Стартаперы чаще всего могут представить задумку, от которой в результате им перепадет около 10-15 %, но самостоятельно довести ее развития они не могут из-за отсутствия стартового капитала.

Абсолютно новый продукт, новый сервис всегда пользуется спросом, а значит из-за инновационной основы у стартапов есть большие шансы на успех.

Производство

Производство было и остается одной из ведущих сфер малого бизнеса, требующих качественного инвестирования, но при правильном построении и реализации проекта можно рассчитывать на хорошую прибыль.

Здесь есть место десяткам занятных идей – от запуска перерабатывающего процесса до изготовления строительных материалов, кормов для животных, сувенирной продукции, ручных игрушек из дерева.

Одной из ведущих линий здесь считается изготовление и реализация перспективного товара. Высоко ценятся изделия, сделанные вручную, они могут приносить неплохой доход, так как входят в группу ходовой продукции.

Как вариант, можно рассматривать не только вложения в уже движущуюся в бизнес-направлении компанию, а и открывать дело с нуля.

Сфера услуг

Отличается низким входом стартовых инвестиций для малого бизнеса конкурентная продажам область предоставления услуг. Здесь важны навыки, знания.

Не обязательным считается создание рабочего офиса, нередко вся подача основывается на удаленном доступе. При минимальных вложениях можно быстро отследить график приумножения финансового запаса.

Ярким примером является наработка клиентской базы для малого предприятия, при помощи которой любой мастер своего дела может отправится в самостоятельное путешествие.

Услуги такси, парикмахера, консультации юристов, психологов, курсы иностранного языка – и это далеко не ограниченный круг возможностей.

Минусом инвестиций в области услуг считается большая конкурентная база, а также изменчивость потребительского спроса, ограниченность масштабов рынка.

Инвестиции в малый бизнес: пошаговая инструкция

Для любого инвестора основным является поиск выгодного коммерческого предложения. Поэтому поиск вкладчиков малого бизнеса, их привлечение, должно содержать ориентацию на их финансовые интересы.

Важно, в процессе подбора кандидатуры на роль вкладчика учитывать то, что многие ищут именно как результат сделки пассивный доход, устав от активного обременения.

Для того, чтобы заявить о своих намерениях, наглядно донести планы, подтвердить свои разработки не голословным путем нужно немало поработать, предоставить целый пакет документов.

Разработка бизнес-плана

Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного составления бизнес-плана, именно на него ориентируются вкладчики.

Для них очень важно грамотность составленной бумаги, так как из ее данных можно предварительно оценить какая вероятность получения прибыли, настолько развитие объекта, занятости, услуги является рентабельным.

В обязательном порядке требуется информация по таким пунктам как:

  • описание проекта;
  • расчетный блок, с указанной суммой необходимых инвестиций;
  • данные анализа, которые наглядно демонстрируют выгоду вкладчика от сделки;
  • прописанные сроки, указывающие на то, спустя какое время капиталовложения будут окуплены;
  • перспективы развития бизнеса названной организации.

Доверие капиталовкладчика основывается на любой мелочи, начиная от выбранной для распечатки бумаги, так как это в любом случае огромные риски.

Поэтому практики рекомендуют в бизнес-плане представлять не только достоверную информацию, а и прописывать все тонкости.

Регистрация компании

Малый бизнес и его начало подразумевает урегулирование целого ряда юридических вопросов, которые, в первую очередь, связанны с регистрацией субъекта предпринимательской деятельности.

Для этого владельцу нужно определится в каком статусе он будет находится – юридическое лицо или предприниматель. На решение однозначно влияет вид деятельности и объемы поступающей выручки.

На этом этапе рекомендуют обзавестись помощью компетентных представителей, которые возьмутся за организаторские вопросы.

В обязательном порядке на реализуемую продукцию, услуги, собственнику придется получить все необходимые лицензии и разрешения, без них начало работы невозможно.

Открытие банковского счета

Инвестиции и малый бизнес требуют наличия банковского счета. Так деятельность компании и личные средства рабочих, владельца, инвесторов должны быть разграничены.

Поэтому любые финансовые вопросы должны быть внимательно рассмотрены. Банковские учреждения приветствуют представителей разных деловых структур, могут предложить ряд услуг не только физическим лицам, а и корпоративным клиентам.

Для управления активами и пассивами предприятия лучше сразу привлечь специализированного бухгалтера, который поможет урегулировать все нюансы, связанные с налоговой структурой и отчислениями в бюджет.

Обзор рисков при инвестировании в бизнес

Инвестиции для малого бизнеса сопровождают вкладчика рисками – финансовыми, организационными, правовыми, экономическими.

Вложить средства без опасения — это одна из главных мыслей инвестора, а как оказывается сделать это практически невозможно, ситуацию можно только урегулировать, уменьшить проявление неурядиц разного характера.

Для этого между сторонами сделки подписывается договор, который управляет распределением ответственности и возможных несостыковок. Это своего рода страховка, позволяющая в случае провала вкладчику возвратить хотя бы часть капиталовложений.

Важно, выстроить порядок минимизации рисков, которые в сложной ситуации станут важнее, чем уровень доходности. Также начинающему инвестору, следует регулярно проверять финансовую отчетность предприятия, так как даже самый эффективный бизнес может прогореть.

Финансовые риски

Инвестиции в малый бизнес основаны, в первую очередь, на финансовых и экономических рисках, которые не всегда возможно разграничить, и не всегда это нужно.

Ликвидность, кредиты, скачки валюты, неплатежеспособность, нестабильность рыночной цены — вот на чем строится финансово-экономический блок и возможные проблемы с ним.

Необходимо не забывать о том, что первоначально заложенных средств может не хватить на то, чтобы функционал малого бизнеса обрел требуемые обороты.

Нужно всегда иметь еще как минимум один запасной вариант, при помощи которого может быть налажена эффективность производства. В сложных ситуациях важно знать, что есть финансовый резерв.

Поэтому не стоит все сбережения пускать в оборот, иногда страхование рисков намного важнее, чем, например, увеличение рабочей базы, увеличение статуса (средний), которое для выбранного вида занятости может стать разрушительным.

Организационные риски

Беспроигрышные инвестиции в малый бизнес — это заключение договора с компанией, которая имеет хорошо отработанный организационный аппарат.

На таких предприятиях все сделки проходят в эффективном, прозрачном русле, есть гарантия стабильности, а не явно выраженный хаос.

Малый бизнес — это область для которой вложения способ не просто приумножения капитала, а возможность увеличения производства, выход на новый, масштабный уровень, но необходим полный контроль внутренней системы компании.

Организационные риски могут возникнуть вследствие нарушений деятельности менеджмента организации. Их спровоцировать могут ошибки сотрудников, нарушения общей деятельности предприятия.

Ответить на вопрос инвестора, достоин ли объект малого бизнеса финансирования, даст возможность даже единственное посещение офиса компании.

Правовые риски

Инвестиции в малый бизнес в обязательном порядке закрепляются договором, в котором прописываются нюансы сотрудничества. На основе юридического исполнения и как следствие нарушений, связанных с ним, возникают правовые риски.

Поэтому так важно обращаться к квалифицированным специалистам, рабочая деятельность которых построена отдельно от ведущей компании. Рекомендуют составлять индивидуальный инвестиционный договор.

Так у вкладчика есть возможность указать те пункты, которые в случае наступления кризиса помогут защитить собственные права, сохранить хотя бы частично затраченные финансы, в судебном порядке обеспечить выплату компенсации.

Экономические риски

Инвестиции в малый бизнес требуют обязательного предварительного просчета так называемой эффективности вложения.

На этом этапе важно не просто оценить представленный проект с одного, наиболее выгодного ракурса, а уделить внимание всем нюансам, проанализировать предполагаемый малый бизнес со всех сторон. Срок окупаемости вложений является здесь главной целью.

Иногда полученные цифры являются очень привлекательными, однако на деле они абсолютно не оправдывают ожидание.

Производя расчет окупаемости, если использовать все данные в установленном порядке, можно до осуществления перевода со счета вкладчика увидеть, что делать его нецелесообразно.

Не стоит забывать о SWOT анализе функционала компании. Подобные результаты показывают настолько малый бизнес является продуктивным, раскроют все его преимущества и недостатки.

Так что, оценить мобильность, гибкость, планы на продвижение объекта инвестиций, возможность контроля фирмы можно до подписания основного пакета бумаг.

Выводы

Как вывод, можно сказать, что инвестиции в малый бизнес — это материальные средства, которые позволяют развивать собственный малый бизнес с нуля и вести активную деятельность.

Это деньги, на основе задействования которых можно организовать пассивный доход.

Рассматривая понятие с обоих ракурсов можно твердо заявить, что вложения в разных объемах способствуют созданию эффективной компании, если ее параметры вписываются в актуальные требования рынка.

В любом случае инвестиции и малый бизнес объединяют возможные риски, от которых необходимо грамотно застраховаться.

Развитие небольшого предприятия, выкуп доли в подобной организации — это решение, которое позволит обеспечить безбедность и получать выручку в желаемых размерах, при условии правильного построения бизнеса.

Инвестиции в малый бизнес

Частные инвестиции в малый бизнес являются в современной ситуации в экономике наиболее оптимальными. Безусловно, риск потери финансовых вложений есть всегда, но потеря кредитных денег сегодня вдвойне болезненна.

Инвестиции в бизнес — это самый распространенный вид инвестиций, так как именно благодаря финансовым вложениям бизнес развивается. В большинстве случаев инвестирование в малый бизнес не несет быстрого дохода, но придает чувство уверенности и стабильности, особенно, если бизнес генерирует постоянный, пусть и не очень большой доход.

Финансирование малого бизнеса обычно осуществляется в двух основных формах:

  • через кредитование;
  • инвестирование собственных средств.

Содержание статьи

Стратегии финансирования малого бизнеса

Существует три стратегии финансирования малого бизнеса:

  • предоставление ссуды или кредита;
  • приобретение доли в бизнесе;
  • покупка бизнеса.

Финансирование малого бизнеса через кредитование

При таком виде финансирования инвестор в целях обеспечения инвестиций берет кредит в банке, у других компаний или частных лиц. В этом случае необходимо предоставить обеспечение кредита, а также качественный бизнес-план (см. Бизнес-план инвестиционного проекта: основы составление), который убедит сотрудников банка в том, что кредит предприниматель сможет вернуть.

Совет! Для получения кредита инвестору лучше иметь имущество, которое можно отдать банку в качестве залога, это поможет снизить ставку по кредиту.

Приобретение доли в бизнесе

Приобретение доли в успешном бизнесе – очень заманчивое предложение. В этом случае инвестор, осуществляя финансирование проекта, получает возможность участвовать в прибылях предприятия. Если малое предприятие приносит стабильный доход, то инвестор гарантированно получит назад вложенные средства и дополнительно прибыль.

Совет! Перед тем, как инвестировать в малое предприятие, тщательно изучите его баланс и другие финансовые документы, ознакомьтесь с реальным положением дел, посетив предприятие, так как инвестирование в динамично развивающееся предприятие, приносящее стабильный доход, — это хорошая инвестиция, а финансирование убыточного предприятия — это инвестиция плохая.

Покупка малого бизнеса

Покупка прибыльного малого предприятия логична для любого инвестора, но иногда к продаже предлагается стартап с неясным будущим. Стоит ли вкладывать деньги в такую покупку? Если у инвестора нет опыта венчурных инвестиций, то стоит покупать предприятия, которые работают в отраслях, хорошо известных инвестору, так как помогать такому проекту придется не только финансами.

Совет! При покупке стартапа нужно быть готовым к частичной или полной потере инвестиционных средств.

Как уменьшить риски инвестирования в малый бизнес

Мечта любого инвестора — инвестиции в бизнес с минимальным риском. К сожалению, в современных условиях риски инвестирования средств возрастают, что во многом связано с нестабильностью не только в российской, но и в мировой экономике. Любое вложение финансовых средств связано с рисками.

В целях минимизации рисков основными задачами инвестора являются:

  • поиск объекта инвестирования;
  • минимизация рисков инвестирования;
  • получения дохода от инвестирования.

Именно в таком порядке: минимизация риска важнее доходности.

К основным рискам инвестирования относят следующие :

  • финансовые;
  • экономические;
  • юридические;
  • организационные.

Учет этих рисков при принятии инвестиционного решения позволит избежать проблем. Но, вкладывая деньги в малое предприятие, не стоит забывать, что и эффективно работающее предприятие может начать испытывать проблемы.

После того, как деньги были инвестированы, стоит, как минимум, периодически проверять финансово-экономическую и бухгалтерскую отчетность. Сокращение затрат, не влияющее на качество производственных и бизнес-процессов, является залогом успешного функционирования малого предприятия.

Финансовые риски

Финансовые и экономические риски тесно взаимосвязаны между собой, и разделить их не всегда возможно и нужно.

К финансово-экономическим рискам относят:

  • ценовой риск;
  • кредитный риск;
  • риск ликвидности;
  • валютный риск;
  • риск платежеспособности.

Необходимо помнить, что запланированных на развитие проекта средств может не хватить в силу различных, иногда не зависящих ни от кого причин. Необходимо помнить об этом, начиная инвестирование. Точное понимание, где взять дополнительные средства, спасает в сложных ситуациях.

Совет! Не стоит вкладывать в проект все имеющиеся средства. Необходимо иметь финансовый резерв!

Экономические риски

Перед началом вложения финансовых средств необходимо просчитать экономическую эффективность инвестиции, причем, стоит рассмотреть не один или несколько показателей, а оценить проект со всех сторон.

Важно правильно оценить срок окупаемости (см. Расчет срока окупаемости инвестиционного проекта: основные цели), так как этот показатель может, в конечном счете, сделать инвестицию очень привлекательной или наоборот заставить задуматься над ее целесообразностью. Стоит провести SWOT анализ деятельности организации. Он в наглядной форме поможет увидеть преимущества и недостатки бизнеса, предполагаемого к покупке.

Совет! Перед началом расчетов необходимо проверить достоверность данных! Особенно важно это сделать в случае, если предлагаемый проект имеет слишком высокую доходность.

Юридические риски

К основным юридическим рискам стоит отнести:

  • несовершенство законодательства;
  • неправильно юридически оформленный договор;
  • проблемы с реализацией вынесенных судебных решений.

Вложение финансовых средств должно быть обязательно закреплено инвестиционным договором, имеющим юридическую силу. Хороший договор поможет в случае неудачного вложения вернуть хотя бы часть вложенных средств. В случае же успеха хороший договор поможет ее увеличить.

Совет! Лучше составить индивидуальный инвестиционный договор. При помощи квалифицированного юриста и прописать в нем все возможные нюансы!

Организационные риски

Эти риски можно классифицировать следующим образом:

  • риски, связанные с ошибками менеджмента компании;
  • риски, связанные с ошибками сотрудников компании;
  • риски, связанные с проблемами системы внутреннего контроля;
  • риски, связанные с общей организацией деятельности компании.

Инвестиции для малого бизнеса играют решающую роль. Именно благодаря инвестициям, предприятие может расширить сферу деятельности или увеличить объем производимой продукции. Для инвестора же вложение денег должно приносить доход.

Вложение средств в хорошо работающее предприятие с прозрачной и эффективной организационной структурой во многом является гарантией того, что инвестиции не потонут в «инвестиционном хаосе». Инвестору нужно быть очень внимательным к мелочам, так как иногда простое посещение офиса малого предприятия уже показывает, стоит ли его финансировать.

Остаться б в живых: большинство малых компаний не планирует инвестиции | Статьи

2019 год переломил позитивный тренд в инвестиционных стратегиях малого бизнеса: число тех, кто не собирается вкладывать, превысило количество планирующих траты. Это следует из данных опроса, проведенного Промсвязьбанком, «Опорой России» и MAGRAM Market Research («Известия» ознакомились с его результатами). Среди причин — неблагоприятные экономические условия, низкая рентабельность компаний, снижение или стагнация спроса на продукцию, объяснили предприниматели. Процент приостановивших инвестиции фирм наверняка еще выше, и это значит, что малый бизнес находится на грани выживания, считают эксперты.

Тормоз для инвестиций

54% малых и средних компаний не планируют инвестировать в 2020 году, следует из индекса RSBI — исследования бизнес-настроений сектора МСП, организованного ПСБ совместно с «Опорой России» и независимым исследовательским агентством MAGRAM Market Research. Это на 5 п.п. больше, чем было зафиксировано в опросе 2019 года: тогда от планов вкладывать средства в бизнес воздержалось 49% предприятий.

Основной причиной отказа от инвестиций в 2020 году стали неблагоприятные экономические условия: они помешали 47% предпринимателей. На низкую рентабельность бизнеса сослалась треть опрошенных, а четверть бизнесменов заявила об уменьшении или стагнации спроса на их продукцию. 24% респондентов пожаловались, что не могут прогнозировать отдачу от инвестиций, а 15% сообщили, что стоимость вложений превышает их прибыльность.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алиса Юрьева

В то же время каждый пятый предприниматель отметил, что доволен масштабом своего бизнеса и необходимости в инвестициях нет. А 6% опрошенных признались в недостатке квалификации и знаний для того, чтобы делать вложения. Вопрос предполагал выбор нескольких вариантов ответа.

Стратегии оптимистов

46% компаний все-таки собираются инвестировать в развитие, а более половины из них планирует увеличить размер вложений по сравнению с прошлым годом, говорится в исследовании. Треть, впрочем, оставит их на прежнем уровне, а 9% — сократит.

Главными драйверами инвестирования для МСП стали возможность привлечь новых клиентов — это актуально для 52% планирующих вложения, а также укрепить и сохранить позиции на рынке — в пользу этого высказались 47 и 44% респондентов соответственно. Вкладываться в бизнес предпринимателей мотивируют также возможность увеличить спрос (32%) и развить новые направления деятельности компании (27%). В то же время 15% предпринимателей к инвестициям мотивируют благоприятные экономические условия для компании, а 11% — уход с рынка конкурентов.

Чтобы достичь целей, бизнес в первую очередь собирается вкладывать в закупку и обновление оборудования, техники, а также транспорта — сделать это планирует почти половина опрошенных. На поиск новых партнеров инвестиции направят 43%, а на рекламу и маркетинг — треть предпринимателей.

Фото: РИА Новости/Павел Лисицын

Наименьшей популярностью пользуются вложения в развитие экспорта за границу: только 6% компаний будут это делать. Увеличение поставок за рубеж в секторе МСП — одна из целей профильного нацпроекта: планируется, что к 2024 году доля малых и средних предприятий в объеме несырьевого экспорта составит 10%.

По последним данным, внешнеэкономическую деятельность ведут менее 1% российских предприятий малого и среднего бизнеса, заявил «Известиям» вице-президент Российского экспортного центра Алексей Кожевников. Если в 2020 году половина компаний МСП действительно инвестируют в свой бизнес, а 6% из них вложатся в развитие поставок за рубеж, это даст серьезный прирост. Впрочем, в развитых странах свою продукцию на экспорт отправляют 10–15% компаний МСП, отметил он.

Источниками финансирования предприниматели чаще всего называли средства компании (52%) и личные деньги собственников бизнеса (49%), а также банковские кредиты (20%), следует из опроса. И только 7% высказались в пользу государственных субсидий и грантов. Напомним, что для малых предприятий действует программа льготного кредитования по ставке не выше 8,5%, в рамках которой можно взять кредит в том числе на инвестиционные цели. В Минэке не прокомментировали данные исследования по запросу «Известий».

Фото: РИА Новости/Илья Питалев

В опросе приняли участие владельцы и топ-менеджеры 1530 компаний сектора МСП из всех регионов России, он проводился в январе 2020 года, отмечают авторы.

Дальше — хуже

Уже в январе предприниматели начали предчувствовать приближение экономической нестабильности и кризиса, что заставило большинство из них отказаться от планов по инвестициям, отметил глава «Опоры России» Александр Калинин. Индикаторами были снижение курса рубля и цен на энергоносители. С учетом негативных событий последнего времени малый бизнес продолжит сокращать вложения и в дальнейшем, прогнозирует он.

Тот факт, что по итогам 2019 года чаша весов склонилась в пользу предпринимателей, которые не планируют инвестировать, — результат планомерного усиления административного давления и неуверенности бизнеса в завтрашнем дне, заявил сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян. Кроме того, темпы прироста поступлений в ФНС превышают динамику ВВП. Получается, что в результате «обеления» в бюджет уходят те средства, которые предприниматели могли бы инвестировать в развитие своего дела, констатировал эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Процент малых предприятий, не планирующих инвестировать сегодня, скорее всего, даже выше 54%, уверена вице-президент ТПП РФ Елена Дыбова. Ситуация тревожная уже давно: отсутствие спроса, низкая платежеспособность населения в 2019 году стали серьезными поводами к сокращению горизонтов планирования бизнеса, отметила эксперт.

Бизнес всегда должен думать о том, как развиваться и куда инвестировать средства, отметил директор института стратегического анализа ФБК Grand Thornton Игорь Николаев. Если больше половины малых предпринимателей не решают эти вопросы — значит, они сконцентрированы на проблеме выживания.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Привлечение инвестиций в бизнес, компанию, стартап: пошаговое руководство

Для чего необходимо привлекать инвестиции в проект? Во-первых, для ускорения старта. Можно долго разрабатывать продукт, медленно откладывать деньги на его запуск и выпустить его на рынок, когда он уже потеряет свою актуальность. А можно использовать инвестиции, запуститься вовремя и завоевать свою нишу на рынке.

Во-вторых, любой уже существующий бизнес должен развиваться, в обратном случае он станет неконкурентоспособным. Для развития всегда нужны вложения: в новое оборудование, в создание нового продукта, в автоматизацию, обучение людей и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно. В этом случае можно использовать свои деньги или, если их нет или недостаточно, также привлекать инвестиции.

Для того чтобы понять, как привлечь инвестиции, нужно в первую очередь понимать: что интересно инвесторам. Почему они захотят вложить деньги в ваш проект? Для этого давайте обратимся к определению понятия “инвестиции”. 

“Инвестиции — это вложение с целью получения прибыли.” То есть, в первую очередь, потенциального инвестора интересует, насколько быстро и во сколько раз окупятся его вложения. Именно это нужно будет показать и доказать на примере вашего проекта. Рекомендуем наш материал про инвестиции в Беларуси. Но сначала давайте рассмотрим, какие способы инвестирования существуют и как инвестиционная деятельность зависит от этапа развития проекта.  

Способы инвестирования можно разделить на две группы: 

  1. инвестиции без участия в собственности

  2. инвестиции с участием в собственности

К первым относятся все варианты финансирования проектов, в рамках которых инвестор не получает долю в компании. Это так называемое долговое финансирование. Оно означает, что деньги будут отданы компании на время и будут возвращены с процентным доходом. Источники таких инвестиций: банковские кредиты, займы, ссуды, факторинг, лизинг и другие способы. 

Инвестирование с участием в собственности включает в себя: 

Тип финансирования

Особенности

Стратегическое финансирование 

Получение контрольного пакета акций (доли в компании). Контрольный пакет позволяет управлять бизнесом, принимать стратегические решения, определять ход и направление его работы. Чаще всего главная цель такого способа инвестирования не получение прибыли, а получение доступа к рынку ресурсов, возможность использовать технологический ресурс компании. Как правило, это иностранные инвестиции. 

Венчурное инвестирование

Вложение денег в компании, деятельность которых только начинается, но при этом имеет серьезный потенциал развития. Чаще всего это компании, которые создают инновационный продукт или услугу. В чем здесь риск для инвестора? Проект может не “взлететь” по разным причинам: от ошибки в технологии до проблем с командой. А с другой стороны, благодаря инновационности проект может достигнуть большого успеха и увеличить в несколько раз (а иногда десятков и сотен раз) первоначальное вложение инвестора. Вкладывают деньги венчурные инвесторы на ограниченный срок (5-10 лет), после чего продают свою долю.

Портфельные инвестиции

 

Инвестиции в развитие компании с целью получить прибыль за счет дивидендов или процентов. При этом инвестор не вмешивается в управление предприятием или проектом (кроме редких исключений).

Отдельно стоит рассмотреть такой инструмент получения инвестиций как краудфандинг. Суть краудфандинга — народное финансирование проекта. Существует много механик сбора средств с помощью инструмента краудинвестиции. Вот основные:

  • Предзаказ. Компания планирует выпустить новый продукт. Она запускает сбор средств через краудфандинг, взамен предлагая инвесторам этот продукт по цене ниже рыночной. 

  • Привлечение денег без обязательств. По сути дела, собирают “пожертвования” на осуществление своего проекта.

  • Также существует вид краудфандинга, где за вложенные деньги инвесторы получают акции (долю) компании.

Пути привлечения инвестиций зависят от стадии развития проекта. В шутку форму привлечения инвестиций на начальной стадии (стадии идеи) называют “3F”: Family, Friends, Fools. Это те категории людей, которые чаще всего дают деньги, когда у основателей есть только идея и горящие глаза.

Если у проекта кроме идеи есть еще что-то. Например: хорошая команда, которая доказала свою эффективность на другом проекте, у основателя были успешные кейсы запуска стартапа, есть рабочий прототип или первая выручка у проекта. В таком случае, проект может привлечь более серьезных инвесторов. Чаще всего это частные инвестиции: бизнес-ангелы, частные инвесторы, бизнес-инкубаторы, бизнес-акселераторы. Инвестиции в малый бизнес или бизнес на уровне идеи имеют очень высокий риск. Считается, что вероятность “взлета” таких проектов один из ста.

Следующий уровень — венчурные фонды. Чаще всего венчурные фонды вкладывают деньги в проекты, которые уже получили инвестиции от бизнес-ангелов, акселераторов и других инвесторов. Но это не обязательное условие. Объем инвестиций зависит от рынка, фонда и раунда. Но может доходить до нескольких миллионов. Инвестиции в Минске и Беларуси в стартап — довольно рискованное предприятие, но и доходность в случае успеха очень высокая. 

Если ваш бизнес давно существует на рынке, показывает рост прибыли, развивает свои продукты, то на вас может обратить внимание фонд прямых инвестиций, в том числе и “Зубр Капитал”. Прямые инвестиции предполагают сбор средств у частных инвесторов (других фондов) и инвестирование в уже успешные проекты. Таким образом, они помогают проектам выйти на новый уровень развития: выпустить новый продукт, завоевать новые рынки и так далее. Риск на этой стадии для инвесторов намного ниже, чем на предыдущих, но и условия привлечения инвестиций для компании гораздо строже. 

Если компания успешна и известна на рынке, она может провести первичное публичное размещение акций (IPO). Таким образом, ее акции станут доступны широкой общественности. И вместо частной компании, она становится публичной компанией (ее акционером может стать любой желающий). При этом из-за большого количества акционеров влиять на управление компаний они не могут. IPO —  это длительный процесс. Его подготовка может занимать от полугода до нескольких лет.

  • Используйте свои личные знакомства, расскажите про свой проект, заинтересуйте их. Во-первых, это хороший тест вашего умения презентовать свой продукт. А во-вторых, теорию шести рукопожатий никто не отменял. Может быть именно ваш друг знает вашего будущего инвестора.
  • Участие в хакатонах, предпринимательских конкурсах, питчах для бизнес-ангелов и инвесторов, где вы можете презентовать свой проект перед специально приглашенными инвесторами.
  • Используйте все силы нетворкинга на мероприятиях. Участвуйте в ивентах для предпринимателей, бизнес-конференциях, где велика доля на кофе-паузе встретить инвесторов и заинтересовать их.
  • Участие в программах акселераторов и инкубаторов. Для этого нужно провести небольшое исследование. Посмотреть, какие акселераторы подходят вам больше всего, составить их список, с указанием дат новых наборов и их требований к проектам. И подавать заявки, чтобы пройти на обучение и получить инвестиции.
  • Используйте краудфандинговые площадки для поиска инвесторов.
  • Отправляйте заявки в фонды, частным инвесторам и т.д. Только предварительно изучите их. Вам нужно попадать вашим проектом точно в цель, а не делать рассылку по всем инвесторам и фондам. 

Механизм привлечения инвестиций может состоять из сочетания нескольких пунктов из этого списка. В Беларуси инвестиционная экосистема только формируется, но инвестиции в инвестиции в Минске и Беларуси растут с каждым годом. Но практически на каждой стадии есть свои инвесторы, фонды, бизнес-ангелы и акселераторы, государственные инвестиции. 

Как гарантированно привлечь инвестиции в свой проект? На самом деле, никак. Гарантированных методов не существует, но есть порядок привлечения инвестиций.

1.Проведите оценку вашего проекта

  • Соответствует ли стадия вашего проекта тому типу инвестиций, за которыми вы обращаетесь. Например: вы только начали делать прототип вашего продукта, а за капиталом обратились в фонд прямых инвестиций. Гарантированно вы не получите инвестиции, потому что фонду интересны проекты на других стадиях развития.
  • Есть ли у вас сильная и опытная команда? Если нет, то стоит сначала поработать над этим вопросом, а потом искать инвестиции.
  • Проанализируйте, насколько ваш продукт необходим рынку и насколько этот рынок велик.
  • Постарайтесь составить бизнес-план проекта. Прочтите нашу статью о том, как сделать бизнес-план самостоятельно. 

2.Изучите потенциальных инвесторов. 

В какие проекты они вкладывают деньги, на что они обращают внимание при оценке проекта. Обращайтесь только к тем инвесторам (фондам, акселераторам), которым подходит ваш проект по тематике, цифрам, рынку и другим параметрам. Например, ознакомится с проектами, которые привлекли инвестиции “Зубр Капитал” можно в этом разделе. Даже беглого изучения достаточно, чтобы понять инвестиционный фокус фонда. 

3. Прототип

У вашего проекта должен быть работающий продукт или хотя бы прототип, который вы можете показать потенциальному инвестору.

4.Презентация

Хорошим тоном, а чаще необходимостью, является наличие презентации. Примерная структура презентации: проблема, решение (продукт), объем рынка, конкуренты, финансовые показатели, команда, предыдущее привлечение капитала (если было) и как его использовали, какое количество инвестиций нужно и как планируете использовать.

5.Клиенты

Если у вас уже есть клиенты или список потенциальных клиентов, подготовьте его и покажите инвестору.

Необходимо быть тщательно подготовленным ко встрече. Вы должны знать все про свой проект, а также про инвестора и его проекты.

Презентуйте информацию с точки зрения интереса инвестора, а не вашего. То есть рассказывайте, что именно он получит. Но ваш рассказ должен быть основан на расчетах и цифрах.

Будьте гибким, обсуждая условия. Но при этом уметь сказать “нет”, когда ценности и предложения инвестора будут идти вразрез с вашим мнением. При этом стоит вежливо объяснить свою позицию.

Берите на себя ответственность за решение вопросов по потенциальной сделке. Выполняйте свои обязательства в срок. Например, в конце встречи вы договорились, что в течение дня отправите определенные документы. Нужно обязательно это сделать в оговоренный срок. Даже такая мелочь в итоге может повлиять на решение.

Открыто говорите про свой проект. Недомолвки и оговорки заставят инвестора усомниться в вас. Никакой инвестор не будет красть бизнес-идею, ему важна реализация, а не идея. Поэтому рассказывайте все открыто и ваши шансы на получение инвестиций будут выше.

Покажите инвестору свою компетентность и компетентность вашей команды. Докажите, что вы разбираетесь в сфере вашего проекта от и до.

Кроме правил существуют еще и основные ошибки, которые могут уменьшить ваши шансы на получение инвестиций. 

  • Вы не разбираетесь в ключевых метриках своего проекта или не знаете какие-то метрики. Про свой проект вы должны знать все.
  • Поручили вести встречу с инвестором не ключевым сотрудникам. 
  • Меняете стоимость своей компании в зависимости от того, сколько денег вам готовы предложить. 
  • Готовы взять любые деньги, которые предложат, обосновывая это тем, что найдете куда их потратить.
  • Используете фразы: “у нас нет конкурентов”, “такого еще никто, никогда до нас не делал”. Это говорит о том, что авторами проекта был слабо изучен рынок.
  • Используете некорректные формулировки, рассказывая про конкурентов.
  • Слишком нервничаете или, наоборот, слишком самоуверенны. 

Подробнее остановимся на том, что происходит после того, как вам удалось привлечь внимание инвестора. Все, о чем мы рассказывали ранее в статье, относится ко времени, когда вы пытались заинтересовать инвестора. Допустим, все прошло хорошо и инвестор готов сесть за стол переговоров. В общих чертах опишем, как сделка будет проходить дальше и как привлечь инвестиции в предприятие.

Презентация/ питч

Следующий шаг перед привлечением инвестиций — изучение вашей компании. Инвестор захочет увидеть ваш продукт, познакомится с командой. Затем начинается процесс переговоров. Вам со своей стороны придется оценить стоимость своей компании, определить, какую долю в ней вы готовы отдать за привлечение инвестиций. 

Term Sheet

После того как вы заинтересовали инвестора своим проектом, вам нужно будет согласовать Term Sheet. Это документ, с изложением ключевых условий сделки. Внимательно изучите все пункты договора, при необходимости внесите в него изменения и согласуйте их с инвестором. 

Due diligence 

Далее инвестор приступает к детальному изучению вашей компании во всех направлениях: продукт, финансы, персонал, юридическая структура.  Если результат due diligence удовлетворяет инвестора, то проект получает инвестиции. Это довольно схематичное описание того, какие этапы проходит сделка. Важно быть готовым к длительным переговорам и обсуждениям. 

Зачем малому бизнесу нужны инвестиции?

Сегодня кажется, что самой разумной идеей создания своего бизнеса может быть только IT-стартап или проведение ICO, ведь все вокруг говорят о баснословных суммах, которые привлекают предприниматели.

На этом фоне, идея создания малого бизнеса, который в обозримом будущем не планирует привлекать миллионы долларов, кажется не такой заманчивой. Однако, оценивая риски создания технологических компаний, многие предприниматели рано или поздно приходят к идее создания более понятных и быстроокупаемых моделей бизнесов, которые проще всего охарактеризовать как “малый бизнес”. Когда речь идет о торговле, магазинах, кофейнях или небольших производствах, многие предприниматели встают перед выбором: обойтись своими средствами или привлечь партнеров и инвесторов для создания проекта.
Сейчас, оглядываясь на опыт компании Realogic, мы рассмотрим оба варианта.

Обойтись своими силами и своими деньгами

Главным бонусом данного решения становится независимость и сохранение полного пакета акций компании.

Решение обойтись своими силами выгодно, когда предприниматель знает, как отстроить все процессы и как создавать компанию. Также, если у предпринимателя есть достаточное количество собственных средств, он может позволить себе нанять сотрудников, которые закроют необходимые компетенции в бизнесе, а также может позволить себе допустить ряд ошибок, если позволяют финансовые возможности. Даже если у предпринимателя нет достаточного количества собственных денежных средств, он может взять кредит, что увеличивает риски, но решает финансовый вопрос.

Таким образом, чтобы создать бизнес самостоятельно, у предпринимателя должны быть:

  • опыт
  • деньги
  • компетенции

Не обязательно все должно распределяться пропорционально, но наличие всех этих критериев в должном объеме позволяет создать бизнес самостоятельно.

Также, если нет 1 из 3 критериев, то он может быть закрыт избытком другого критерия, например, при отсутствии определенных компетенций, их можно закрыть специалистом, на которого придется потратить деньги.

Когда стоит привлекать партнера-инвестора

Мы уже разобрали ситуацию, когда предприниматель способен обойтись своими силами в процессе создания бизнеса. Стоит также отметить, что привлечение инвестора-партнера, при наличии всех необходимых качеств предпринимателя, может кратно усилить вероятность достижения успеха. 

Инвесторы на рынке, чаще всего, закрывают именно финансовые потребности компании. Также существует формат smart money, когда помимо финансов, инвестор также помогает компании другими активами: связями, опытом, компетенциями своих специалистов, например, предоставляет свой бек-офис: юристов, бухгалтеров, аналитиков и т.д.

Каждый предприниматель сам определяет, что ему необходимо от инвестора. Иногда нужны только деньги и все. Мы работаем только с теми предпринимателями, которым, помимо денег, интересно получить нашу экспертизу и опыт. Для нас это гарантия успеха проекта.

Таким образом, когда предприниматель привлекает инвестора-партнера, он, разумеется, при грамотном выборе, закрывает пробелы в своих возможностях, а также дополняет свои сильные стороны еще больше — силами партнера.

Решение, привлекать или не привлекать инвесторов в свой бизнес, зависит только от самого предпринимателя. Если он уверен в своих силах и имеет все возможности для успешной реализации проекта — инвестор не нужен. Если же есть потребность или хотя бы потенциальная возможность, что инвестор-партнер сможет усилить проект своими активами, то такую возможность нужно, как минимум, рассмотреть.

Как начать бизнес по продаже сумок в Интернете на Shopify

Мой бизнес-путь с Notabag начался с реальной жизненной проблемы, которая заставила меня задуматься о практическом решении, которое, очевидно, привело к рождению нового интеллектуального продукта.

Идея Notabag родилась во время поездки на местный фермерский рынок. Это была одна из тех ситуаций, с которыми многие из нас могут себя идентифицировать: сумка с продуктами наполнилась очень быстро, и мне все равно пришлось ехать на велосипеде домой. Вот тогда и началось настоящее «веселье».

Все стало довольно сложно, когда я оказался посреди оживленного городского движения.Я пытался маневрировать на велосипеде, когда на руле была тяжелая сумка для покупок, которая натыкалась на переднее колесо. Я не мог не пожелать, чтобы у меня был рюкзак с собой или, по крайней мере, я мог носить сумку с покупками на плечах. В тот момент я начал представлять, как простую сумку можно превратить в рюкзак.

Когда идея пришла ко мне, мне потребовалось около двух лет, прежде чем я начал разрабатывать прототипы. У меня было видение и наброски того, как он должен выглядеть и функционировать, но когда я вернулся в Европу и стал ближе к своей подруге Иларии, которая является модельером, я решил продолжить создание Notabag.

Мы создали более 20 различных прототипов, протестировав их на прочность, качество материала и эстетический вид. Мы попросили наших друзей использовать Notabags и дать нам свои отзывы (держим это в некотором секрете, поскольку патентная процедура еще не завершена).

После того, как наша заявка на патент была принята, мы представили Notabag через платформу Kickstarter в декабре 2012 года. Это был большой успех, который помог нам вывести производство на новый уровень. Кампания на Kickstarter доказала, что на такой продукт есть спрос, а также дала нам международное признание.Наши фанаты разделяют свою любовь к Notabag во всех уголках земного шара.

Как вы заработали первые продажи? Какие каналы сейчас приносят вам больше всего трафика и продаж?

Наши первые продажи были получены благодаря предварительным заказам на Kickstarter. Каналы, по которым у нас больше всего продаж:

Прямые продажи через средства массовой информации

сайтов сделок (например, Monoqui в Германии, Touch of Modern в США или Monoco в Японии)

Корпоративные продажи с использованием Notabag в качестве рекламных и брендовых товаров.

Расскажите о бэк-энде вашего бизнеса. Какие инструменты и приложения вы используете для управления своим магазином? Как вы справляетесь с доставкой и выполнением заказов?

В целом, я должен сказать, что Shopify оказал огромную помощь, предоставив нам все необходимое для быстрого запуска нашего интернет-магазина. Пока я занимался выполнением самостоятельно из дома, я обнаружил, что приложение Order Printer мне очень помогло. Это позволило мне настроить наши счета-фактуры и этикетки, что сделало наш брендинг единообразным во всех отношениях.С начала 2014 года мы решили нанять команду фулфилмента в Берлине, Германия, для обработки наших заказов. Это, безусловно, очень помогает и позволяет мне больше сосредоточиться на развитии бизнеса.

Каковы ваши главные рекомендации для начинающих предпринимателей в сфере электронной коммерции?

Поскольку Shopify предоставляет практически все необходимое для работы интернет-магазина, я рекомендую новым владельцам магазинов потратить немного больше времени на настройку дизайна своего интернет-магазина. Профессиональное присутствие, постоянный брендинг и обмен сообщениями имеют большое значение.Мы взаимодействуем с глобальной аудиторией, и наш интернет-магазин — это первая точка контакта с нашими покупателями. Очень важно установить тот уровень доверия и профессионализма, на котором наши клиенты будут чувствовать себя достаточно уверенно, чтобы сделать свою первую покупку.

12 вещей для продажи на Shopify (кроме физических товаров) — Найдите идею

Когда вы думаете о Shopify, что изначально приходит на ум? Будь то производство футболок или магазины производителей, вы, вероятно, думаете о физических продуктах — малых предприятиях, которые создают и курируют товары и продают их в Интернете или в магазинах по всему миру.

Но когда мы говорим «продукт», мы говорим не только о материальных вещах. Многие продавцы используют Shopify творчески, чтобы продавать, ну, почти все и все остальное. Опыт, веб-сайты онлайн-курсов, аренда и цифровые продукты — это всего лишь несколько бизнес-идей, выходящих за рамки проторенного пути продажи физических продуктов.

Если вы только начинаете свой путь к предпринимательству и все еще не определились с продуктом для продажи в Интернете, подумайте также о нематериальном.

Вещи для продажи на Shopify (кроме товаров)

  1. Услуги (запись)
  2. Членство
  3. Консультации
  4. Цифровые товары
  5. Поддержка событий
  6. Впечатления
  7. Занятия, уроки и мастер-классы
  8. Аренда
  9. Установки (и предложения)
  10. Пожертвования
  11. Билеты на мероприятия
  12. Цифровые подарочные карты

    Мы рассмотрели 15 магазинов Shopify, продающих все, от консультаций до благотворительных пожертвований до аренды одежды, чтобы помочь вдохновить ваш собственный предпринимательский момент лампочки.

    Мы также предложили тщательно подобранные приложения и инструменты для каждого типа бизнеса, чтобы вы могли максимально использовать возможности Shopify.

    Бесплатный веб-семинар:

    Как найти и найти выгодный продукт для продажи

    Менее чем за 40 минут мы расскажем, как найти идеи продукта, как их проверить и как продать продукт, когда у вас появится идея, которую вы хотите реализовать.

    1. Услуги (записи)

    Несмотря на то, что обувь выиграла благодаря скорости и простоте покупки в Интернете, нет ничего лучше личного визита, чтобы подобрать идеальную посадку.Традиционно встречи были частью стратегии продаж для спа-салонов и салонов, но магазины, предлагающие индивидуальную настройку одежды, украшений, мебели и т. Д., Начали применять эти личные встречи, чтобы лучше общаться со своими клиентами и создавать желаемые продукты.

    Туфи, дизайнер женской обуви, продает обувь ручной работы, адаптированную под каждого клиента. Их цель — создать обувь, в которую вам не придется врываться, поэтому получение результатов измерений от клиента лично очень помогает в этом процессе.«Запись на прием — один из неотъемлемых компонентов безрискового опыта покупок в Toufie», — говорит Мелиза Салим, соучредитель Toufie. «А благодаря приложению Appointment Booking можно легко и удобно записаться на 30-минутную примерку. Беспроблемный процесс для нас и наших клиентов ».

    Предлагаемое приложение: Appointment Booking добавляет динамический календарь в ваш магазин, позволяя покупателям бронировать предпочтительные временные интервалы с доступностью в реальном времени. Приложение синхронизируется с Google Calendar и автоматически отправляет вам и клиенту электронные письма с подтверждением.

    2. Членство

    Организации, такие как California Native Plant Society, могут продавать членство клиентам на Shopify с помощью простого приложения. Членство работает так же, как бизнес с коробками подписки, полагаясь на инструменты настройки периодических платежей и управления подпиской.

    Предлагаемое приложение: Периодическое членство позволяет продавцам продавать одноразовое или повторяющееся членство в Интернете и может использоваться для физических предприятий (например, студии йоги) или для управления доступом только для членов к контенту на веб-сайте.

    3. Консультации

    Когда ваши продукты часто используются для достижения определенного результата, может появиться возможность продать свое время в форме обучения или руководства. Каждый, от дизайнеров интерьера до фитнес-тренеров, может использовать сайт электронной торговли, чтобы бронировать и продавать онлайн или личные консультации. Healthy Habits Living продает пищевые добавки через свой интернет-магазин, а владелец Карли Нойберт предлагает персонализированные оценки питания также для покупки на сайте.

    Предлагаемые приложения: Sufio помогает управлять выставлением счетов для сервисных предприятий. Также попробуйте генератор счетов Shopify.

    4. Цифровые продукты

    If I Made вместе с профессионалами отрасли создает оригинальное творческое содержание курса и доставляет программирование студентам в цифровом виде.

    «Wedding Styling 101» — это очная программа семинара. Затем мы взяли этот контент и разместили его в Интернете, чтобы сделать его более портативным и доступным.Наши курсы представляют собой комбинацию рабочих листов, PDF-файлов и видео ». — Эмили Ньюман, основательница If I Made

    Цифровые продукты могут также относиться к музыкальным файлам, шрифтам или другим элементам дизайна. Лаура Томас из Pretty Presets использует Shopify для продажи пресетов Lightroom фотографам.

    Предлагаемые приложения: приложений, таких как Sky Pilot, SendOwl и Digital Downloads, могут мгновенно доставлять файлы клиентам после покупки или отправлять ссылку на то, где файлы могут быть загружены.Кроме того, попробуйте такие приложения, как Easy Video, чтобы добавлять превью видео или бесплатный контент на страницы продуктов.

    5. Поддержка мероприятий

    The Mobile Locker Co. арендует и поставляет мобильные банки шкафчиков для марафонов и мероприятий на открытом воздухе. Организаторы мероприятий договариваются о шкафчиках с компанией, а The Mobile Locker Co. использует функцию электронной коммерции, чтобы позволить бегунам бронировать индивидуальные шкафчики (перечисленные по событию) через сайт.

    «Онлайн мы предлагаем бегунам возможность заранее арендовать шкафчик.Это защищает их шкафчик и, в некоторых случаях, экономит 20% от стоимости обслуживания на месте ». — Молли О’Коннор, владелица The Mobile Locker Co.

    Parthenon Foods предлагает широкий выбор изысканных блюд интернациональной кухни из более чем 45 разных стран и имеет клиентов со всего мира, поскольку они отправляются по всему миру. Для тех клиентов, которые закупают продукты для мероприятий, сложности вкусовых характеристик, экзотических ингредиентов и соблюдения рецептов могут быть обсуждены непосредственно с Parthenon Foods через приложение чата, установленное на их веб-сайте.

    Предлагаемые приложения: службы бронирования для определенных мероприятий требуют сбора дополнительной информации от клиентов и приложения для бронирования в режиме реального времени для обеспечения дат событий. Попробуйте установить Powr Form Builder или чат-приложение, такое как Tidio и BookThatApp.

    6. Опыт

    Бизнес, основанный на опыте, может варьироваться от путешествий и приключений до дегустаций вин и практических семинаров. Aspen Expeditions Worldwide продает приключения в скалолазании, международные поездки с гидом и походы через свой интернет-магазин — и это прекрасный пример описания продукта для вдохновения.

    Поскольку страницы продуктов для каждого приключения требуют большого количества копий, чтобы помочь информировать, обучать и убеждать потенциальных клиентов, Aspen Expeditions систематизирует информацию, добавляя вкладки к описанию продукта.

    Предлагаемое приложение: Путешествующим или опытным компаниям может потребоваться сбор дополнительной информации о клиентах, например, о медицинских проблемах и контактах для экстренных случаев. Используйте Powr Form Builder для создания надежных и настраиваемых форм.

    7. Классы, уроки и мастер-классы

    Buti Yoga объединяет йогу и тяжелые кардио-танцы в уроки сжигания калорий, которые можно посещать лично или онлайн — клиенты могут заниматься спортом дома, просматривая видео, путешествуя по местам отдыха или посещая их ежегодные конгрессы.Участники также могут пройти полную сертификацию, чтобы стать инструктором. Художественные, музыкальные и языковые школы также продают пропуски в уроки или членство в Интернете и часто используют учетные записи клиентов для управления информацией об участниках.

    Предлагаемые приложения: Клиенты могут бронировать собственные уроки и пропуски на занятия с помощью приложения Appointment Booking во время покупки. Регулярное членство — отличный вариант для тренажерных залов и фитнес-студий.

    8. Аренда

    Услуги по аренде — это услуга, которая делает физические продукты доступными для клиентов в течение заранее определенного периода времени.В некотором смысле клиенты платят , а не за владение продуктом и все связанные с ним расходы.

    Mannequin Madness продает реквизит другим магазинам через свой интернет-магазин, но также временно сдает их в аренду.

    «Я — случайный предприниматель. Я увидел манекен на Craigslist и собирался купить его для художественного проекта, — сказала нам владелец, Джуди Хендерсон-Таунсенд. — Когда я обнаружила, что продавец манекена был единственным манекеном. Компания по аренде в городе и уезжала из штата, я купил весь его инвентарь из 50 манекенов.»Пока их каталог аренды доступен в Интернете, Mannequin Madness использует контактную форму для оценки потребностей клиентов перед оформлением аренды.

    Компания по аренде одежды, Фицрой, однако, использует другой подход, предлагая клиентам выбрать период аренды и оформить заказ онлайн, используя вариант выбора даты, доступный на странице их продукта. Они полагаются на простое приложение и понятную страницу часто задаваемых вопросов, чтобы сделать процесс аренды легким для клиентов и относительно легким для их сотрудников.

    Предлагаемые приложения: Попробуйте Powr Form Builder для ручных запросов на аренду и BookThatApp, чтобы добавить календарь на страницы продуктов.

    9. Установки (и предложения)

    GoGreenSolar.com продает и устанавливает решения для солнечной энергии для домовладельцев. В связи с индивидуальным характером продукта и дополнительной работой, связанной с установкой, клиенты могут запрашивать готовые расценки и советы экспертов через контактные формы, доступные на их сайте.

    Предлагаемые приложения: Quick Quote может помочь вам собирать запросы на расценки клиентов из вашего магазина, а приложение также позволяет отслеживать статус расценок и общаться с покупателями.Quick Quote также подходит для любой компании, выполняющей более крупные индивидуальные проекты, например для графических дизайнеров, производителей мебели или подрядчиков.

    10. Пожертвования

    Многие благотворительные организации используют Shopify в качестве товарного подразделения своей организации, создавая бренд и продавая футболки и другие брендовые товары с прибылью, поддерживающей дело. Благотворительные и некоммерческие организации также используют сайты электронной торговли для «продажи» разовых и повторяющихся пожертвований.

    Фонд публичной библиотеки Калгари использует Shopify для этого, продавая товары и принимая пожертвования в Интернете для поддержки своих библиотек.

    Предлагаемые приложения: ReCharge — полезное приложение, если вы хотите принимать регулярные пожертвования, а Tax Receipts позволяет отправлять клиентам автоматические и настраиваемые квитанции о благотворительных пожертвованиях. Наконец, Share the Love — это приложение, которое помогает не благотворительным магазинам предлагать вариант благотворительных пожертвований при выезде в случаях, когда вы хотите поддержать организацию и помочь им собрать дополнительные пожертвования.

    Бесплатные видеосерии: Вдохновение для электронной коммерции

    Чувствуете себя скучным? Посмотрите, как самые успешные предприниматели мира делятся своими лучшими советами для новых владельцев бизнеса.

    Получите бесплатную серию видео

    Получите нашу серию видеороликов Ecommerce Inspiration прямо на ваш почтовый ящик.

    Почти готово: введите адрес электронной почты ниже, чтобы получить мгновенный доступ.

    Мы также будем присылать вам обновления о новых образовательных руководствах и историях успеха из информационного бюллетеня Shopify. Мы ненавидим СПАМ и обещаем сохранить ваш адрес электронной почты в безопасности.

    Спасибо за подписку. Скоро вы начнете получать бесплатные советы и ресурсы.А пока начните создавать свой магазин с бесплатной 14-дневной пробной версией Shopify.

    Начать

    11. Билеты на мероприятия

    Shopify Магазин Undertow работает с избранными артистами, чтобы продавать онлайн билеты на музыкальные мероприятия по всей территории США. Они используют безбумажный метод доставки, отправляя клиентам загружаемые билеты в формате PDF.

    Предлагаемые приложения: Попробуйте Календарь событий (приложение, которое синхронизируется с Shopify и Google Calendar), чтобы держать клиентов и поклонников в курсе о предстоящих событиях.Приложения для цифровой доставки, такие как Sky Pilot или SendOwl, отлично подходят для продажи билетов. Кроме того, вам может быть полезен бесплатный генератор QR-кода Shopify.

    12. Цифровые подарочные карты

    Самый простой из нематериальных товаров, которые можно добавить на любой сайт, — это подарочные карты. Из Shopify вы можете активировать подарочные карты для своего магазина (если у вас тарифный план Shopify или выше) — они работают как для продуктов, так и для предприятий, основанных на услугах, если погашаются онлайн.

    Предлагаемый инструмент: Измените дизайн подарочной карты с помощью нашего бесплатного шаблона.

    Что интересно в услугах и других нематериальных продуктах, так это то, что, хотя они могут быть сердцем вашего онлайн-бизнеса, они также могут служить ценным дополнением к бизнесу с физическими продуктами. Обе категории могут продаваться бок о бок в одном магазине Shopify, как показывают многие из приведенных выше примеров.

    Чтобы найти первую возможность, обратите пристальное внимание на то, почему клиенты покупают ваши продукты сегодня, и найдите способы сделать так, чтобы им было быстрее или проще получить желаемый результат.Аналогичный принцип применяется, когда вы хотите представить физический продукт своему бизнесу, основанному на предоставлении услуг.

    И последнее замечание: если вы не отправляете физические товары из своего магазина Shopify, вам может потребоваться отключить настройки доставки и настроить шаблоны электронной почты в соответствии с вашим бизнесом. Более сложные компании также могут рассмотреть возможность найма Shopify Expert для настройки функциональности магазина.

    Вы продаете услуги или другие непродукты на Shopify? В комментариях ниже расскажите нам о своем бизнесе и своих любимых приложениях.

    Часто задаваемые вопросы о товарах для продажи на Shopify

    Что я могу продать на Shopify?

    На Shopify можно продавать как товары, так и услуги. В этом сообщении блога мы рассмотрим более 12 вещей, которые вы можете продавать на Shopify, включая членство, консультации, цифровые продукты, инсталляции, билеты на мероприятия и цифровые подарочные карты.

    Что вам нужно, чтобы начать продавать на Shopify?

    Чтобы совершить первую продажу на Shopify, вам необходимо построить, настроить и запустить свой магазин.В бэкэнде добавьте информацию о своей компании, настройте поставщика платежей и добавьте свои продукты. Привлекайте посетителей в свой магазин с помощью маркетинга и рекламы, чтобы начать продажи.

    Можете ли вы продавать свои собственные товары на Shopify?

    Да, вы можете продавать свои собственные товары на Shopify. Если вы производитель и у вас есть предметы ручной работы, вы можете разместить их в своем магазине Shopify. Вы также можете продавать старинные вещи, подержанные вещи, цифровые творения и многое другое.

    Подходит ли Shopify для начинающих?

    Shopify — отличная платформа для новичков.Благодаря доступным тарифным планам для любого бюджета и простой в использовании серверной части вы можете создать и настроить свой магазин за считанные минуты. Кроме того, Shopify имеет целую экосистему бизнес-инструментов, которые растут вместе с вами.

    Два типа инвестиций в малый бизнес

    Малый бизнес называют основой американской экономики. Таким образом, им нужна вся помощь, которую они могут получить. Инвестирование в малый бизнес — это способ, с помощью которого инвесторы могут не только увеличить свой портфель, но и помочь местным владельцам бизнеса на их пути к финансовой независимости.Это способ создать, взрастить и приумножить актив, который может принести инвестору больше, чем капитал.

    Вместо того, чтобы искать методы финансирования, включающие инвесторов, многие владельцы предпочитают вкладывать все в свой ресторан или химчистку. Инвесторы предлагают владельцам малого бизнеса различные методы финансирования, которые могут снизить нагрузку на их личные активы. В то же время инвестирование в малый бизнес дает им шанс на рост, который может создать у местных жителей добрую волю, рабочие места и, надеюсь, долголетие.

    Инвестиции в малый бизнес

    В прошлые годы единоличное владение или полное товарищество были более популярными, даже несмотря на то, что они не обеспечивали защиты личных активов владельцев, потому что владельцы все вовлечены. Многие даже не знают о различных доступных методах финансирования, помимо бизнес-кредитов.

    Сегодня инвестиции в малый бизнес часто структурированы либо как компания с ограниченной ответственностью, либо как партнерство с ограниченной ответственностью, причем первое является наиболее популярной структурой, поскольку сочетает в себе многие из лучших атрибутов корпораций и партнерств.Эти структуры также защищают личные активы.

    Независимо от того, планируете ли вы инвестировать в малый бизнес, основав его с нуля или сделав покупку в существующей небольшой компании, вы можете занять, как правило, только два типа позиций — акции (обмен денег на собственность и прибыль) или заемные средства (ссуды). Хотя может быть бесчисленное количество вариантов, все типы инвестиций ведут к этим двум основам.

    Баланс / Мелисса Линг

    Инвестиции в акционерный капитал малых предприятий

    Когда вы вкладываете капитал в малый бизнес, вы покупаете долю собственности или «кусок пирога».»Инвесторы в акции предоставляют капитал, почти всегда в форме наличных денег, в обмен на процент от прибыли (или убытков).

    Бизнес может использовать эти инвестированные денежные средства для различных действий — капитальных затрат, необходимых для расширения, денежных средств для выполнения повседневных операций, сокращения долга или найма новых сотрудников.

    В некоторых случаях процент от бизнеса, который получает инвестор, пропорционален общему капиталу, который он или она предоставляет. Например, если вы инвестируете 100 000 долларов наличными, а другие инвесторы вкладывают 900 000 долларов, вы можете ожидать 10% любой прибыли или убытков, потому что вы предоставили 1/10 капитала.

    В остальных случаях процент владения и дивидендов может отличаться. Рассмотрим инвестиционные партнерства, которые Уоррен Баффет установил в свои 20-30 лет.

    У него были партнеры с ограниченной ответственностью, вкладывающие почти весь капитал в его товарищества, но прибыль была разделена между партнерами с ограниченной ответственностью 75/25 (он получил 25%) пропорционально их общей доле капитала, несмотря на то, что он вложил очень мало из своих собственных Деньги. Партнеров с ограниченной ответственностью это устраивало, потому что Баффет предоставлял свои услуги.

    Вложение в акционерный капитал малого бизнеса может принести наибольшую прибыль, но сопряжено с наибольшим риском.

    Если расходы превышают объем продаж, часть убытков перекладывается на инвесторов. Если это превратится в плохой квартал или год, компания может разориться или обанкротиться. Однако, если дела пойдут хорошо, отдача может быть большой.

    Долговые инвестиции в малый бизнес

    Когда вы делаете долговые инвестиции в малый бизнес, вы ссужаете ему деньги в обмен на обещание процентного дохода и возможного погашения основной суммы долга.Взаимодействие с другими людьми

    Заемный капитал чаще всего предоставляется либо в форме прямых займов с регулярной амортизацией (сначала снижение процентов, затем основной суммы), либо путем покупки облигаций, выпущенных предприятием, которые предусматривают полугодовые процентные платежи, отправляемые держателю облигации.

    Самым большим преимуществом долга является то, что он занимает привилегированное место в структуре капитализации. Это означает, что в случае банкротства компании долг имеет приоритет перед акционерами (инвесторами в акции).Вообще говоря, самый высокий уровень долга — это первая обеспеченная ипотекой облигация, которая имеет право удержания в залоге на определенную часть ценной собственности или актива, например завод или фабрику.

    Для первой облигации с ипотечным покрытием требуется имущество, например недвижимость, в качестве залога.

    Например, если вы ссужаете деньги магазину мороженого и получаете залоговое право на недвижимость и здание, вы можете лишить их права выкупа в случае банкротства компании. Это может потребовать времени, усилий и денег, но вы должны иметь возможность вернуть любую чистую выручку, которую вы можете получить от продажи основного имущества, которое вы конфисковали.

    Самый низкий уровень долга известен как долговое обязательство, которое представляет собой долг, обеспеченный не каким-либо конкретным активом, а, скорее, добрым именем и кредитом компании. Обычно это облигация, выпущенная в виде займа без залога с фиксированными выплатами и процентами.

    Что лучше: вложение в акционерный капитал или вложение в долг?

    Как и во многих случаях в жизни и бизнесе, на этот вопрос нет однозначного ответа. Если бы вы были одним из первых инвесторов McDonald’s и приобрели акции, вы были бы богаты.Если бы вы купили облигации (долговое вложение), вы бы заработали приличную прибыль на свои деньги. С другой стороны, если вы покупаете бизнес, который терпит неудачу, ваш лучший шанс остаться невредимым — это владеть долгом, а не акциями.

    Все это еще больше усложняется наблюдением, которое знаменитый инвестор стоимости Бенджамин Грэм сделал в своей основополагающей работе «Анализ безопасности». А именно, этот капитал в бизнесе, не имеющий долга, не может представлять большего риска, чем долговые вложения в ту же фирму, потому что в обоих случаях это лицо будет первым в структуре капитализации.Взаимодействие с другими людьми

    Гибрид с привилегированным долгом

    Иногда инвестиции в малый бизнес колеблются между инвестициями в акционерный капитал и долговыми инвестициями, моделируя привилегированные акции. Отнюдь не предлагая лучшее из обоих миров, привилегированные акции (приоритетные акции, первые в очереди на фиксированные дивиденды по сравнению с обыкновенными акциями), похоже, сочетают в себе худшие характеристики как собственного капитала, так и долга, а именно ограниченный потенциал роста долга с более низкой капитализацией ранг собственного капитала.

    В конце концов, тип инвестиций, который вы должны выбрать, зависит от вашего уровня комфорта с рисками долга или капитала и вашей инвестиционной философии.

    Инвестиционная компания малого бизнеса (SBIC) Определение

    Что такое инвестиционная компания малого бизнеса (SBIC)?

    Инвестиционная компания малого бизнеса (SBIC) — это тип частной инвестиционной компании, лицензированной Управлением малого бизнеса (SBA). Инвестиционные компании малого бизнеса предоставляют малым компаниям как долевое, так и долговое финансирование. Они представляют собой жизнеспособную альтернативу фирмам венчурного капитала для многих малых предприятий, ищущих стартовый капитал.Взаимодействие с другими людьми

    Ключевые выводы

    • Инвестиционные компании малого бизнеса (SBIC) предоставляют малому бизнесу и стартапам уникальные варианты финансирования.
    • SBIC обычно более снисходительны и предлагают более выгодные условия, чем традиционные банки и кредиторы.
    • Облигации используются для определения условий выплаты процентов и погашения со стандартным сроком погашения 10 лет.

    Как работает инвестиционная компания малого бизнеса (SBIC)

    Компании, инвестирующие в малый бизнес, предоставляют деньги малому бизнесу, используя привлеченный ими капитал вместе со средствами, которые они заимствовали по выгодным ставкам благодаря гарантиям по кредитам, предоставленным SBA.SBA не делает прямых инвестиций в малый бизнес. Его роль заключается в том, чтобы помочь SBIC получить заем, гарантируя свои кредитные обязательства, называемые долговыми обязательствами.

    Требования к SBIC

    Существует комиссия за обязательство в размере 1%, которую SBIC должен выплатить кредитору авансом, а также комиссию за выборку в размере 2% во время выпуска. Существует также полугодовой переменный сбор в размере около 1%. Инвестиции обычно не допускаются для проектного финансирования, недвижимости или пассивных организаций, таких как некоммерческое партнерство или траст.Поступления от стандартных долговых обязательств могут быть использованы только для инвестирования в малый бизнес в соответствии с правилами и параметрами, определенными Управлением по размерам и стандартам SBA.

    Число предпринимателей и начинающих малых предприятий растет с каждым годом, поэтому инвестиционные компании в малый бизнес стали важнее, чем когда-либо прежде.

    Облигации бывают стандартными или дисконтированными. Есть два типа дисконтированных долговых обязательств: с низким или умеренным доходом (LMI) и с энергосбережением.Обесцененная облигация имеет льготные условия оплаты и процентов по сравнению со стандартной облигацией. Согласно долговому обязательству LMI, SBIC должны инвестировать в малые предприятия, в которых не менее 50% сотрудников или активов находятся в зонах с низким и средним доходом, или в которых 35% штатных сотрудников проживают в зоне LMI. По долговым обязательствам по энергосбережению вырученные средства должны использоваться для инвестирования в бизнес, ориентированный на сокращение использования невозобновляемых источников энергии.

    Особые соображения

    Конгресс учредил программу «Инвестиционная компания малого бизнеса» в 1958 году, чтобы проложить еще один путь к тому, чтобы сделать долгосрочный капитал доступным для малых предприятий.После того, как SBIC будет лицензирован и одобрен, SBA предоставит ему обязательство предоставить установленный размер кредитного плеча в течение нескольких лет.

    Как только этот фонд будет создан, при инвестировании будет выпущена долговая ценная бумага, называемая долговым обязательством. Затем держатель этой облигации имеет право на выплату основного долга и процентов с течением времени. Это один из наиболее часто выбираемых форматов долгосрочного или среднесрочного долга.

    Срок действия стандартной облигации составляет десять лет или более, и она доступна в размере, равном или меньшем, чем в два раза превышающем частный капитал, выделенный фонду.В некоторых случаях SBA позволит долговому обязательству быть менее чем в три раза больше выделенного частного капитала, но только для тех лицензиатов, которые ранее управляли более чем одним фондом. Верхний предел, к которому может быть предоставлен доступ SBIC, составляет не более 175 миллионов долларов для одного фонда и 350 миллионов долларов для нескольких фондов.

    Localstake

    © Stake Management LLC 2021. Все права защищены.


    Свяжитесь со службой поддержки:

    Важная информация: localstake.com — это веб-сайт, принадлежащий Stake Management LLC («Stake Management»), который лицензирует инструменты и технологию SaaS для различных эмитентов, брокеров-дилеров, инвестиционных консультантов, финансовых учреждений и других организаций. Stake Management — это не брокер-дилер, портал финансирования или инвестиционный консультант. Разрешенное использование технологии Stake Management не должно толковаться как одобрение или рекомендация какого-либо эмитента, предложения или лицензиата технологии. Платформа Localstake Marketplace работает по технологической лицензии от Stake Management.

    Все предложения ценных бумаг осуществляются через Localstake Marketplace, зарегистрированного брокера-дилера и члена FINRA и SIPC. Управление ставками и торговая площадка Localstake в дальнейшем вместе именуются «Операторы платформы Localstake Marketplace», если не указано иное.

    Операторы платформы Localstake Marketplace не предоставляют юридических консультаций, налоговых советов и не дают рекомендаций по инвестициям, и никакое общение через этот веб-сайт или любой другой носитель не должно толковаться как таковое.Инвестиционные возможности, размещенные на этом сайте, являются частными вложениями. Инвестиции в частные размещения НЕ являются банковскими депозитами (и, следовательно, НЕ гарантируются или не застрахованы FDIC, банком или любым другим федеральным правительственным учреждением) и НЕ гарантируются операторами платформы Localstake Marketplace или их коллективными аффилированными лицами, владельцами, менеджеры или члены. Частное размещение ценных бумаг, например, представленных на этом веб-сайте, МОЖЕТ потерять ценность. Нет НИКАКОЙ гарантии возврата ваших инвестиций, и инвесторы должны иметь возможность позволить себе потерю всех своих инвестиций.Ни Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), ни какая-либо федеральная или государственная комиссия по ценным бумагам или регулирующий орган не рекомендовали и не одобряли какие-либо инвестиции или точность или полноту какой-либо информации или материалов, предоставленных на этом веб-сайте или через него. Ничто на этом веб-сайте не является предложением о продаже или приглашением к предложению о подписке или покупке любых ценных бумаг любому лицу в любой юрисдикции, для которого или в которой такое предложение или предложение является незаконным.

    Любые финансовые прогнозы или доходы, представленные на веб-сайте, являются только иллюстративными примерами.Любая информация об инвестициях, содержащаяся в настоящем документе, была получена из источников, которые операторы платформы Localstake Marketplace считают надежными, но мы не даем никаких заверений или гарантий относительно точности такой информации и не несем ответственности за нее. Предложения о продаже от эмитентов на Localstake Marketplace или запросы предложений о покупке от инвесторов на Localstake Marketplace, любая безопасность обеспечивается только через официальные материалы предложения, которые содержат важную информацию о рисках, комиссиях и расходах.Инвесторы должны проводить собственную комплексную проверку, не полагаться на финансовые предположения или оценки, представленные на этом веб-сайте, и им рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, юристом, бухгалтером и любым другим профессионалом, который может помочь понять и оценить риски, связанные с возможность для инвестиций. Пожалуйста, изучите риски инвестирования в частные размещения на Localstake Marketplace.

    Что нужно знать об инвестиционных компаниях малого бизнеса (SBIC)

    Знаете ли вы, что программа малых бизнес-инвестиционных компаний (SBIC) уже более пятидесяти лет помогает малому бизнесу получить доступ к капиталу?

    Что такое программа SBIC?

    Программа инвестиций в малый бизнес (SBIC) — это программа стоимостью несколько миллиардов долларов, в которую только в 2013 финансовом году было вложено 3 доллара.5 миллиардов долларов финансирования малого бизнеса! Итак, как это работает?

    SBIC — это частные инвестиционные фонды, находящиеся под управлением. Они лицензированы и регулируются SBA и используют свой собственный капитал плюс средства, заимствованные под гарантию SBA, для инвестиций в акционерный капитал и долговые обязательства в соответствующих критериям малого бизнеса.

    SBA не инвестирует напрямую в малый бизнес через программу SBIC, но предоставляет финансирование квалифицированным фирмам по управлению инвестициями, которые являются экспертами в определенных секторах или отраслях.На каждый доллар, полученный SBIC от частного инвестора, SBA обычно предоставляет 2 доллара заемного капитала (с максимальной суммой в 150 миллионов долларов). Вот как это работает:

    Фирмы объединяют свой собственный капитал со средствами, заимствованными у федерального правительства по низким ставкам. В свою очередь, они вкладывают эти средства в новые перспективные предприятия. И все это делается с нулевыми долларами налогоплательщиков!

    Каковы преимущества программы SBIC?

    Есть преимущества для получателей SBIC и малого бизнеса!

    Малые предприятия , которые имеют право на получение помощи в рамках программы SBIC, могут получить акционерный капитал, долгосрочные ссуды и помощь специалистов в области управления.SBIC приносят пользу владельцам малого бизнеса, открывая больший доступ к акционерному капиталу и экспертным советам, которые в противном случае они не могли бы получить от традиционных венчурных капиталистов.

    Инвестиционные менеджеры , участвующие в программе SBIC, могут увеличить свой частный инвестиционный капитал за счет средств, заимствованных по выгодным ставкам через федеральное правительство.

    И, в конечном итоге, национальная экономика выигрывает от программы SBIC, поскольку малые предприятия, финансируемые SBIC, продолжают создавать рабочие места и получать налоговые поступления в течение всего срока действия программы.

    Хотите узнать больше о программе SBIC? Посетите страницы программы SBIC, включая FAQ. Остались вопросы? Электронная почта [email protected]

    инвестиционных компаний малого бизнеса (SBIC) — Энциклопедия — Деловые термины

    Программа малых бизнес-инвестиционных компаний (SBIC) была создана в 1958 году с принятием Закона об инвестициях в малый бизнес 1958 года. Лицензия Управления малого бизнеса (SBA), SBIC — это частные инвестиционные компании с частным управлением, которые предоставляют венчурный капитал малым независимым предприятиям.Эти ссуды, которые доступны как для новых, так и для уже существующих предприятий, состоят из средств, заимствованных (по выгодным ставкам) у правительства США или из собственного капитала кредитных организаций. По сути, SBIC использует свой собственный капитал в сочетании со средствами, заимствованными у инвесторов и поддержанными гарантией SBA, для инвестирования в соответствующие малые предприятия. Программа SBIC призвана гарантировать, что на рынке есть учреждения, способные и желающие удовлетворить потребности в капитале динамичного сообщества малого бизнеса.

    В Соединенных Штатах действуют два разных типа инвестиционных компаний малого бизнеса. Помимо обычных SBIC, также существуют инвестиционные фирмы, известные как специализированные инвестиционные компании для малого бизнеса (SSBIC); этот последний тип фирм делает упор на обслуживании предпринимателей, которые, согласно данным SBA, «лишены возможности владеть и управлять бизнесом из-за неблагоприятных социальных или экономических условий». Ранее известные как компании, занимающиеся инвестициями в малый бизнес предприятий меньшинств (MESBIC), SSBIC теперь официально называются SBIC по Разделу 301 (d).Однако, поскольку различия между SSBIC и обычными SBIC незначительны, их обычно объединяют под заголовком SBIC.

    ОРГАНИЗАЦИЯ SBIC

    Право собственности на SBIC обычно принимает две разные формы. Большинство SBIC являются относительно небольшими частными фирмами, управляемыми и управляемыми, но многие другие компании принадлежат коммерческим банкам или страховым компаниям. Для банков создание дочерней компании SBIC часто является привлекательным предложением, поскольку это позволяет им делать инвестиции в малый бизнес, которые в противном случае были бы для них закрыты из-за У.S. банковские законы и требования. Законодательство США налагает несколько ограничений на владение SBIC. Как сказано в самом SBA, «почти любое лицо или организация с минимальной начальной частной капитализацией в 5 миллионов долларов и утвержденным SBA менеджером на полную ставку, который будет отвечать за операции лицензиата и который сможет обслуживать интересы малого бизнеса лицензиата, может быть утвержден в собственность «. Действительно, заинтересованность SBA в поощрении SBIC очевидна в относительно невмешанной нормативной среде, которую они создали для таких предприятий.Те правила, которые действительно соблюдает SBA, касаются обеспечения непрерывного финансового и этического здоровья программы SBIC.

    SBIC, таким образом, варьируются от товариществ с ограниченной ответственностью до дочерних компаний транснациональных корпораций. Однако какой бы ни была их ситуация с собственностью, их конечной целью является получение прибыли от различных деловых операций. Некоторые SBIC получают большую часть своих доходов от прямого долгового финансирования, причем их прибыль складывается из разницы между стоимостью заимствования от SBA и процентной ставкой, которую они взимают с малого бизнеса.Другие SBIC занимают более агрессивную позицию в поисках прибыли, предоставляя ссуды с долевым участием.

    Согласно SBA, потенциальные SBIC (и SSBIC) должны иметь минимальные частные капиталовложения в размере 5 миллионов долларов для формирования (минимальное требование для тех фирм, которые хотят использовать участвующие ценные бумаги, составляет 10 миллионов долларов). Размер частного капитала, которым SBIC имеет в своем распоряжении, важен, поскольку SBA ограничивает свои кредитные гарантии SBIC до 300 процентов от своего частного капитала. Тем не менее, SBA отмечает, что SBIC «по крайней мере, 50 процентов его« общих средств, доступных для инвестиций »инвестировано или вложено в« венчурный капитал », может получить дополнительный уровень кредитного плеча на доллар частного капитала для общего кредитного плеча в 400 процентов. частного капитала.Однако ни в коем случае ни один SBIC или SSBIC не может использовать кредитное плечо, превышающее 90 миллионов долларов «. SBIC, который занимается привлечением заемных средств, по сути, заимствует дополнительные инвестиционные средства у Казначейства США. Только те SBIC, которые инвестировали большую часть своих первоначальных частных капитал и полностью соблюдают государственные и федеральные нормативные акты, имеют право на это.

    Инвестиционные компании в малый бизнес могут выбрать один из нескольких вариантов предоставления финансирования малому бизнесу.Большинство SBIC предоставляют долгосрочные ссуды квалифицированным малым предприятиям, нуждающимся в финансировании для удовлетворения потребностей, которые варьируются от расширения существующих мощностей до модернизации операций. Иногда этот заем принимает форму долевых или долговых ценных бумаг.

    ОПЕРАЦИОННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ SBICS

    Хотя SBA предоставляет SBIC значительную свободу действий, они действительно требуют, чтобы эти организации придерживались определенных правил. Например, SBIC не разрешается инвестировать в следующие организации: компании, у которых менее половины своих активов и операций в США; неулучшенная недвижимость; финансовые и инвестиционные компании; или компании, стремящиеся приобрести или улучшить сельхозугодья, кладбища или некоторые другие оговоренные типы недвижимости (исключения сделаны для подразделений и застройщиков, компаний, занимающихся абстрактным названием, а также агентов по недвижимости и брокеров.Инвестиционным компаниям малого бизнеса также запрещено инвестировать в другие SBIC или в коммерческие предприятия, которые не соответствуют федеральным определениям «малого бизнеса».

    SBA также установило правила в следующих областях:

    • Конфликт интересов — SBIC не разрешается совершать деловые операции с любым из своих партнеров, которые определяются как должностные лица, директора, сотрудники, ключевые «контролирующие лица», и некоторые акционеры.
    • Контроль — SBA оговорило, что ни один SBIC не может осуществлять прямой или косвенный контроль над операциями любого малого бизнеса на постоянной основе.SBA при некоторых обстоятельствах разрешило SBIC взять на себя временный контроль над коммерческим предприятием, чтобы защитить его инвестиции. Однако перед этим SBIC и малый бизнес должны представить план продажи на утверждение SBA.
    • Чрезмерные ограничения — SBA установило потолки инвестиций как для SBIC, так и для SSBIC в их отношениях с отдельными малыми предприятиями. SBIC не могут инвестировать более 20 процентов своего частного капитала в какой-либо один малый бизнес, в то время как предел для SSBIC составляет 30 процентов.Тем не менее, SBA иногда допускает отказ от этого правила.
    • Стоимость денег — SBA регулирует стоимость денег по кредитам SBIC и долговым ценным бумагам, выпущенным клиентами SBIC.
    • Финансовые поступления — SBA установило правила, предназначенные для обеспечения того, чтобы инвестиционные средства, используемые для покупки ценных бумаг, направлялись непосредственно малому бизнесу, предложившему эти ценные бумаги.
    • Срок действия финансовых соглашений — правила SBA предусматривают (в большинстве случаев), что кредитные соглашения SBIC с предприятиями малого бизнеса заключаются на срок не менее пяти лет, и что малому бизнесу, берущему ссуду, предоставляется адекватная возможность выполнить свои обязательства досрочно, если он может это сделать.Согласно SBA, ссуды и долговые ценные бумаги на срок менее пяти лет допустимы только в тех случаях, когда они необходимы для защиты существующих соглашений о финансировании, сделаны с расчетом на долгосрочное финансирование или предназначены для финансирования изменений в владение.

    ЗАИМСТВОВАНИЕ У SBIC

    «Как и в случае с венчурными капиталистами в целом, у SBIC расходятся философия и операционная политика», — писал Арт Де Томас в статье Financing Your Small Business .«Некоторые специализируются на долевом финансировании, в то время как другие предоставляют долговое финансирование в нескольких различных формах. Эта последняя группа SBIC является самым богатым источником долгового финансирования для малых предприятий за пределами коммерческих банков». Однако владельцам малого бизнеса необходимо взвесить несколько факторов, прежде чем заключать договор о ссуде с SBIC.

    Предприниматели и владельцы малого бизнеса, ищущие финансирование от SBIC, сначала должны определить, сколько вариантов у них есть. Региональные офисы SBA хранят информацию о SBIC, которые работают в их регионах, и, хотя они не предоставляют рекомендаций по направлению бизнеса в определенные SBIC, они могут предоставить информацию об отраслях и типах инвестиций, в которых SBIC исторически проявляли интерес.Кроме того, бесплатный каталог SBIC доступен через Национальную ассоциацию SBIC.

    Как отмечают многие эксперты, малые предприятия должны сузить круг своих поисков подходящего SBIC, исключив те, которые не обеспечивают желаемый путь финансирования бизнеса или не демонстрируют достаточный управленческий опыт в отрасли, в которой участвует бизнес. Аналитики также предупреждают владельцев малого бизнеса не торопиться с процессом принятия решений. Учитывая свободу, которую SBIC имеют при формировании своей кредитной политики, отдельные SBIC часто придерживаются резко различающейся кредитной политики.Предприниматели и владельцы малого бизнеса должны найти время, чтобы найти программу, которая лучше всего соответствует их потребностям.

    Бизнес-консультанты также поощряют потенциальных заемщиков к заключению для себя наилучшего кредитного соглашения во время переговоров с SBIC. «Помимо специфики кредитования SBIC, которая предусмотрена действующим законодательством или нормативными актами, — отметил Де Томас, — можно обсудить такие детали, как процентная ставка, срок погашения, участие в капитале и требования залога. В целом, тем привлекательнее ваша фирма как возможность финансирования — то есть чем надежнее бизнес-план — тем больше у вас рычагов влияния на переговорах.

Check Also

Консалтинг как бизнес: Как открыть консалтинговую фирму с нуля: пошаговый бизнес-план

Содержание Что такое бизнес консалтинг, технология увеличения прибылиБизнес консалтинг — внешний рычаг увеличения прибыли компанииЧто …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *