Среда , 22 сентября 2021
Бизнес-Новости
Вложен / Наиболее выгодные вложения: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Наиболее выгодные вложения: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Лучшие инвестиции — Топ прибыльных инвестиций 2021

Здоровье
ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4
Форекс
ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
Нефть, газ, сырье
ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4
Акции
ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
Биткоин
ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
Облигации
ИИИ: 8. 3, Д/Р: 5/4
Накопительные программы
ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2
ИИС
ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
Недвижимость
ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
Криптовалюты
ИИИ: 8, Д/Р: 9/10
Наличные деньги
ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
Банковские депозиты
ИИИ
: 7. 8, Д/Р: 4/2
ПИФы
ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5
Структурные ноты
ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
ПАММ счета
ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЕвроЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас и выбрать наиболее выгодный вклад под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня), на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года. Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило, чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше. Поскольку мы принимаем рублевые и валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты, в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного на данной странице.

НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНЫЕ СТРАТЕГИИ ВЛОЖЕНИЯ В ИНОСТРАННЫЕ БИРЖЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ETF)

Серова Дарья Борисовна
Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)
студентка 4-го курса

Библиографическая ссылка на статью:
Серова Д.Б. Наиболее выгодные стратегии вложения в иностранные биржевые инвестиционные фонды (ETF) // Современные научные исследования и инновации. 2019. № 4 [Электронный ресурс].

URL: https://web.snauka.ru/issues/2019/04/88969 (дата обращения: 14.07.2021).

Научный руководитель: Жаркова Юлия Сергеевна

к.э.н., доцент, Ростовский Государственный Экономический Университет (РИНХ)

ETF (Exchange Traded Funds) – иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже или, другими словами, прозрачная “упаковка”, в которой можно купить “весь рынок целиком”, т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс (3).  ETF по своей сути очень похожи на ПАИ, но отличие их состоит в том, что ETF торгуются на бирже и их цена будет меняться в течение дня в зависимости от котировок. Также  ПАИ уступают по среднедневному объему торгов и включают в себя более высокую комиссию, что делает ETF привлекательной альтернативой для индивидуальных инвесторов. Хотя большинство ETF отслеживают фондовые индексы, есть также ETF, которые инвестируют в сырьевые рынки, валюты, облигации и другие классы активов.

У многих ETF также есть варианты, доступные инвесторам для использования стратегий дохода, спекуляции или хеджирования.

Несомненно основная цель ETF – сформировать пакет, который бы соответствовал определенному рыночному индексу, так как в таком случае осуществлялось бы пассивное управление.

Определение лучшего варианта ETF не является универсальным,  так, например, инвестиционные идеи, которые работают для 25-летних инвесторов, вероятно, не подходят для пенсионеров в силу своего повышенного риска, все зависит от индивидуальных предпочтений.

В данной статье будут рассматриваться наиболее прибыльные ETF таких индексов как S&P 500, NASDAQ-100, Dow Jones и т. д, в зависимости от отрасли, к которой они принадлежат. По состоянию на март 2019 года в США торгуется более 5 000 таких биржевых продуктов, но, как известно, большое количество вариантов порождает проблему выбора. Далее будет рассмотрен перечень наиболее доходных вариантов вложений в ETF в текущем 2019 году с долгосрочной перспективой.

В основном, будут описаны американские ETF, т.к. их доходность в мире наиболее высокая, да и исторически их зарождение произошло именно на территории США в 1975 году.

В настоящее время сектор технологий занимает самую большую долю в индексе S&P 500 и оказывает влияние на мировой фондовый рынок. Существуют обособленные технологические фонды, они также являются одними из самых популярных отраслевых фондов. Исторические данные показывают, что стратегия вложения в такие ETF достойно вознаграждает своих инвесторов. Например, PowerShares S&P 500 Equal Weight Technology Portfolio-(RYT)- называют фондом равных весов, где доля каждой компании не превышает 1,85% (4). В индексе даже сократились веса таких технологических лидеров как Aplle и Microsoft Corp., акции которых взлетели на бычьем рынке с 2009 года, но RYT доказывает обратное.  По состоянию на конец марта 2019 года RYT имеет 10-летний прирост 21,33% по сравнению с ростом S&P 500 на 16,37% за тот же период времени. Высокая доходность этого фонда говорит также о его волатильности, но, учитывая то, что она приближена к волатильности индекса Nasdaq 10 с большой капитализацией (14,2 млрд.

), смело можно утверждать, что вложения в фонд PowerShares S&P 500 Equal Weight Technology Portfolio-(RYT) будут оправданными.

Нельзя сказать, что товарный рынок широко представлен среди инвестиционных фондов, но в последнее 10-летие стал одним из наиболее активно торгуемых классов активов, включая золотые фонды. Ситуация настольно изменилась, что ETF, в которые входит золото, играют важную роль в определении цен на само золото.

Главным приоритетом для профессиональных трейдеров является SPDR Gold Shares (GLD) благодаря надежной ликвидности и ограниченных спредов на цены bid и ask.(2). На данный момент цена находится в диапазоне 120-125 долларов. Для долгосрочных вложений больше подойдут iShares Gold Trust (IAU), поскольку годовые расходы на содержание ниже на 15%, чем у (GLD)(2).  Определение лучших ETF для покупки и дальнейшего хранения является также субъективным вопросом личных предпочтений, но некоторые фонды считаются основными для многих портфелей. Для такого типа инвестирования опытные трейдеры советуют сфокусироваться на фондах с низкой волатильностью, таких как iShares Edge MSCI Min Vol USA ETF (USMV) (2).

Действительно, график выглядит активно растущим без ярко выраженных колебаний цен. Еще в 2016 году стоимость одного лота была 40$, а на конец марта-58$, рост в 45% за последние 2 года, не каждый актив может похвастаться такой доходностью.  Это является еще одной особенностью ETF: акции с низкой волатильностью превосходят акции с более высокой волатильностью в течение длительных периодов удержания

Говоря о волатильности, активы со средней капитализацией обычно менее волатильны, чем активы компании с малой капитализацией в долгосрочной перспективе, при этом обеспечивая лучший прирост прибыли. Акции малых компаний в структуре ETF являются лидерами по доходности в длительном периоде, но они более волатильны. Инвесторы, могут оптимизировать свой портфель, учитывая выгодную комбинацию факторов: небольшой объем за низкую стоимость. Такая тенденция исторически оправдана и ее применение актуально и на сегодняшний день.

Многие инвесторы, выходя на внешние рынки, применяют гибкий подход к инвестированию, т. е. сочетают вклады не только в развитые, но и в развивающие рынки. Таким симбиозом представлены ETF индекса IShares Core MSCI Total International Stock (IXUS), который включает в себя 4150 акций со скромной годовой выплатой 0,1% (2). Такой подход к формированию портфеля склоняет к вложениям в транснациональные компании; они, как правило, более прибыльны и менее волатильны (5).

Также немаловажным представляется отслеживать дивидендные выплаты компаний, в основном, инвесторы используют ретроспективный метод и анализируют данные предыдущих периодов. Но такая информация не всегда может давать достоверные прогнозы. Для таких целей есть особый ETF- Wisdomtree U. S. Quality Dividend Growth Fund (DGRW), который отслеживает индекс роста дивидендов по качественным показателям и показателям роста компаний. Рейтинг факторов роста данного ETF основан на долгосрочных ожиданиях роста прибыли, в то время как рейтинг факторов качества основан на трехлетних исторических средних показателях рентабельности собственного капитала и рентабельности активов, кроме того, владельцам DGRW ежемесячно выплачиваются дивиденды.

Крупнейшая компания Vanguard, расположенная в США, является второй по активам инвестиционной компанией в мире после BlackRock. На начало 2019 года компания имела в своем управлении 5,3 трлн. долл. Кстати, также считается, что именно благодаря Vanguard мир получил инструмент ETF, также был создан Vanguard 500 Index Fund – первый на то время фонд, привязанный к индексу S&P 500.

Лучшим по доходности в 2019 году ETF компании Vanguard признается Vanguard FTSE Developed Markets (VEA), фонд предоставляет доступ к 3937 активам. Плюс ко всему, комиссия минимальная относительно S&P 500: взымается всего 0,7% в год, что делает этот фонд выгоднее 93% других фондов, представленных на рынке (2).

Существует около 40 крупнейших в США ETF, посвященных сектору финансовых услуг, многие из которых квалифицируются как надежные варианты. Размер фонда сам по себе не является определителем стоимости ETF, но в случае финансового сектора SPDR (XLF) показатель размера не повредит (капитализация= 23,38 млрд. долл. по состоянию на 25 марта 2019 года). Как крупнейший ETF, отслеживающий этот сектор с более чем $24 млрд AUM по состоянию на 20 марта 2019, XLF имеет привлекательную низкую волатильность и большой объем торгов. XLF взимает коэффициент расходов 0,13%, не самый маленький конечно, но риски в финансовом секторе всегда связаны с завышенными ставками по комиссии по сравнению с другими секторами. В XLF входит 70 акций компаний, которые предоставляют различные финансовые, аудиторские услуги, страховые компании, банки, ипотечное кредитование и т.д. Также американские банки, как правило, являются крупнейшими кредиторами и инвесторами, поэтому эти два направления и составляют почти две трети доли в XLF.

На рынке инвестиционных фондов преобладает высокая конкуренция и в связи с этим наблюдается всеобщее снижение комиссий с целью привлечения новых клиентов. И это касается не только фондов, работающих с ценными бумагами в США, но также ETF с фиксированным доходом, международных фондов и даже ETF, ориентированных на социальное инвестирование, драгоценные металлы и другие стратегии. Это заставляет неконкурентоспособных эмитентов снижать комиссии практически до нуля, что является общей тенденцией в текущем 2019 году.

Часто ETF называют вариантом инвестирования для ленивых, но это довольно спорное утверждение. Конечно, риски здесь меньше, чем покупка отдельно взятых активов, ведь речь идет о вложениях во всю отрасль. Но все же необходимо как следует постараться: проанализировать рынок, каждую отрасль для получения наиболее высокой доходности на таком разнообразном рынке как ETF.


Библиографический список
  1. Анализ ETF на Morningstar. Автор: Максим Делеев //Equity today [Электронный ресурс]- URL: https://equity.today/analiz-etf-na-morningstar.html
  2. График котировок// Investing. com, дата обращения: 29.03.2019 г. [Электронный ресурс]- URL: https://ru.investing.com/etfs
  3.  Фонды ETF на Московской Бирже//Московская биржа, дата обращения: 28.03.2019 г. [Электронный ресурс]- URL:  https://www.moex.com/a246
  4. Guggenheim S&P 500 Equal Weight ETF (RSP)// Портфолио и я, дата обращения: 29. 03.2019 г. [Электронный ресурс]- URL: https://portfolioand.me/ru/knowledgebase/companies/etf/35826
  5. Quality Dividend Growth Fund// WisdomTree U.S., дата обращения 28.03.2019 г. [Электронный ресурс]- URL: https://www.wisdomtree.com/etfs/equity/dgrw


Количество просмотров публикации: Please wait

Все статьи автора «Серова Дарья Борисовна»

Названы самые выгодные для инвестирования в недвижимость города

Аналитики портала «Талан» представили результаты исследования уровня доходности от инвестирования в недвижимость. Наиболее привлекательными для вложения средств признали Уфу, Сочи и Новосибирск.

Эксперты разработали собственную методику и использовали для расчета сведения из своей базы данных. Результаты масштабного исследования имеются в распоряжении «РГ».

Анализ охватил 25 крупнейших городов страны. Главной задачей исследователей было выяснить, где частным инвесторам выгоднее всего вкладывать денежные средства в рынок недвижимости.

Так, были проанализированы возможные уровни доходов от вложений в строительство жилья. Расчет производился по формуле, учитывающей динамику цен на первичном рынке в разрезе регионов. Причем эксперты проанализировали стоимость квартир на каждом этапе строительства. Где-то она росла, а где-то и снижалась.

В результате получился средний показатель, учитывающий инфляцию, уровень спроса и предложения, а также различные риски за период с 2016 по 2018 годы. Именно 2016-й был взят в качестве отправной точки.

Лидером среди 25 крупнейших городов стал Новосибирск. Здесь был зафиксирован самый большой рост стоимости жилья в новостройках за весь строительный цикл. Он составил 27 процентов.

Далее в рейтинге расположились Казань, Сочи и Уфа с показателем в 25 процентов. Для сравнения, в самых крупных мегаполисах совокупный прирост стоимости жилья в новостройках оказался меньше. Так, в Москве за два года он составил 18,1 процента, а в Санкт-Петербурге — 16,8.

«В то же время наименьший прирост стоимости в новостройках был отмечен в Красноярске, Перми и Тюмени — ровно по восемь процентов, а также в Нижневартовске — шесть процентов, — говорится в отчете об исследовании рынка. — В районе одного процента показатель составил в Красноярске, Ростове-на-Дону и Твери».

Наименее привлекательным для инвесторов оказался Нижневартовск. В отличие от других крупных городов, там вложения принесли не прибыль, а убыток. Последний эксперты оценили в восемь процентов. То есть на такую величину снизилась совокупная стоимость жилья в новостройках за двухлетний цикл строительства.

Стоит отметить, что показатель доходности в целом отличается от показателя динамики цен на жилье. Здесь в расчет брался не только полный цикл строительства, но и циклы продаж жилья. Как известно, значительная часть квартир распродается еще до ввода в эксплуатацию. Следовательно, на такие сделки не влияет уровень инфляции и другие риски, с которыми сталкиваются застройщики.

С учетом всех факторов наиболее привлекательными городами для вложения средств в недвижимость аналитики признали Уфу, Сочи и Новосибирск. Как следует из отчета, там инвестор при любых обстоятельствах был вправе рассчитывать на совокупную годовую доходность в размере 20, 19 и 18 процентов соответственно.  В Москве показатель составил 11,3 процента, в Санкт-Петербурге — 11,9.

Примечательно, что во многих городах инвестиции в недвижимость по уровню доходности превзошли вложения в другие сферы, в том числе и в финансовом секторе. Например, эксперты сравнили прибыльность жилищной сферы с доходами от банковских вкладов.

Оказалось, что капитал зачастую выгоднее вкладывать в возведение домов, чем размещать на счетах кредитно-финансовых организаций под установленный ими процент. Так, подсчитано, что средняя годовая доходность от недвижимости за отчетный период в целом по стране составила 12 процентов. Это в 1,5 раза больше средней же прибыли от банковских вкладов.

«При этом в зависимости от региона диапазон варьировался от четырех до 20 процентов, — отмечают эксперты.  — Наименьшую годовую доходность показали Ростов-на-Дону (пять процентов) и Красноярск (четыре процента). В Нижневартовске за счет снижения среднерыночных цен на первичном рынке жилья доходность оказалась отрицательной».

В целом, в 20 из 25 крупнейших городов страны совокупная годовая доходность от вложений в новостройки превысила среднюю доходность по банковским вкладам, констатировали авторы исследования.

топ 5 стран для вложения

В сегодняшних реалиях инвестирование в зарубежную недвижимость остается одним из самых эффективных и популярных вариантов сохранения собственного капитала. Статистика показывает, что данный вид вложения средств востребован не только среди предпринимателей, но и среди простых граждан, которые имеют определенные сбережения и стремятся их приумножить с минимальными рисками.

Результаты исследования аналитического центра НАФИ в 2020 году, в %
*В сумме выйдет больше 100 процентов, потому что в опросе можно было выбрать более одного варианта

Почему в покупку жилой и коммерческой собственности за рубежом продолжают уверенно инвестировать капиталовкладчики?

Практический опыт показывает несколько очевидных преимуществ:

  • Эффективная защита своих сбережений от обесценивания.
  • Большая часть инвестиционных программ не требует от инвестора наличия каких-то специфических знаний и опыта.
  • Возможность получить прибыль за относительно короткий срок от перепродажи или регулярный доход от аренды.
  • Сравнительно небольшие риски потерять свои деньги, в отличие от, например, покупки акций или ценных бумаг. Недвижимость – одно из надежных инвестиционных направлений, где резкое обесценивание исключено.

Безусловно, одного понимания преимуществ капиталовложений в покупку зарубежной собственности недостаточно. Для этого потенциальные инвесторы должны знать не только самые востребованные страны и объекты для получения максимальной выгоды, но и ориентироваться в ситуации на рынке, динамике цен, перспективах и доходности.

Именно этой актуальной экспертной информацией я хочу поделиться с читателями блога компании Status Property.

Инвестиции в недвижимость за рубежом: топ-5 лучших стран

Пожалуй, начну с вопроса, который должен задать себе каждый потенциальный покупатель. Какая Ваша основная цель вложения денег в приобретение квадратных метров: для проживания и отдыха, перепродажи, сдачи в аренду, для получения вида на жительства, гражданства или чего-то другого? От этого будет зависеть выбор страны, объекта и его характеристик, сумма вложений, срок окупаемости, риски и другие нюансы.

Как показывает практический опыт, ориентировочно только 20% будущих собственников имеют четкую инвестиционную цель. Именно поэтому в некоторых случаях вложения в покупку недвижимости не оправдывают их ожидания.

Перво-наперво, подумайте о том, в какой стране Вы хотели бы купить собственность. Если ожидаете получить реальную прибыль, рекомендую ориентироваться не только на личные предпочтения, но и на объективные плюсы, а также рейтинги государств, наиболее выгодных для инвесторов из-за рубежа.

По данным опроса портала Tranio, в Турции только 17 % сделок срываются из-за завышенных ожиданий от доходности недвижимости. Для сравнения, в той же Латвии именно эта причина срыва сделки достигает 78 %. Это значит, что представленная доходность в Турции зачастую соответствует ожиданиям, либо же выше чем заявленная изначально.

Экспертная оценка мирового рынка недвижимости, личные наблюдения и наработки позволили сформировать ТОП-5 стран, где предпочитают инвестировать в покупку жилья иностранные инвесторы:

Турция

Если хотите выгодно инвестировать в покупку жилья на первой или второй береговой линии, заработать на вложениях в строительство жилой и коммерческой собственности в краткосрочной и долгосрочной перспективе – это Турецкая Республика. Будет интересна южная страна и тем иностранцам, у кого ограничен бюджет, благодаря наличию на рынке разных ценовых предложений, возможности рассрочки и ипотеки.

Несмотря на сложную ситуацию в мире, цены на квадратные метры в Турции продолжают расти, а турецкие строительные компании не останавливаются.

На графике ниже приведен график роста цен в Турции. Синим цветом выделен показатель – номинальный индекс цен на недвижимость в Турции, оранжевым – реальный индекс цен.

Горизонтальная ось – месяц и год, вертикальная ось – процент %.

Данные центрального банка Турции — Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası

Испания

Что касается Испании, думаю, это неплохой вариант для тех, кто ищет место для долгосрочных вложений капитала. Приобретая испанскую собственность сейчас, можно будет перепродать её через 10-15 лет, когда отрасль продаж недвижимости восстановится. Возможно для кого-то это станет новостью, однако последние несколько лет испанский рынок не только не развивался, но и показывал стойкое падение. И буквально недавно наметилась некоторая склонность к росту.

Таиланд

Преимуществом Таиланда считается одна из самых выгодных арендных ставок. В этом государстве для покупателя созданы выгодные условия для приобретения жилья и дальнейшей его сдачи в аренду. По программе гарантированной аренды при участии управляющей компании собственник может рассчитывать на 7-12 % годовых, однако это инвестиции на 5-15 лет. Если захотите приехать отдохнуть в собственную квартиру, придется заплатить – и это, согласитесь, существенный минус.

Кипр

Кипр популярен среди иностранцев, которые хотят приобрести жилье для получения ВНЖ и гражданства. Порог стоимости недвижимости для получения вида на жительство и гражданства составляет 300 000 евро. Кипр входит в Евросоюз, а значит при наличии кипрского ВНЖ можно будет путешествовать по европейским державам без визы.

Болгария

Болгарский рынок недвижимости предлагает низкие цены на квадратные метры. Здесь покупатель может подобрать апартаменты для отдыха и проживания, а также для сдачи в аренду. Преимущество – невысокие налоги на владение недвижимым имуществом.
Как видим, каждое государство может предложить те или иные выгодные условия для инвестирования в недвижимость. В Турции, по оценке специалистов, сейчас идеальное время для входа в рынок. Поэтому предлагаю подробнее рассмотреть все преимущества инвестирования на примере турецкой недвижимости.

Преимущества инвестирования в недвижимость Турции

Большинство инвесторов из-за рубежа понимают главные цели инвестиций в недвижимость – сохранение капитала и получение прибыли. Турция считается одной из ведущих стран, где предоставляются огромные возможности для их реализации и ряд очевидных преимуществ.

Думаю, не стоит подробно рассматривать такие общеизвестные плюсы Турецкой Республики, как прекрасное расположение и благоприятный климат, высокий уровень развития туристической сферы, постоянное улучшение существующей и строительство новой городской инфраструктуры (в том числе и дорог). Это наглядные и давно известные многим характеристики.

Предлагаю коснуться более точных инвестиционных преимуществ, которые расширят Ваше понимание о выгоде вложения денег в приобретение турецкой собственности.

О чём должен знать иностранный инвестор?

1. Турция занимает ведущие позиции на мировой арене

Стремление турецкого правительства попасть в десятку стран с самой большой экономикой приносит свои плоды. За последние 14 лет ВВП вырос в три раза и по этим показателям государство заняло первое место в Большой Двадцатке, что уже говорит в пользу стабильной контролируемой экономики, независимо от происходящих в мире событий и кризисов.

2. Хорошие условия для вливаний иностранного капитала

В Турции созданы абсолютно равные условия для местных и иностранных инвесторов. В некоторых случаях вкладчики из-за рубежа получают даже больше привилегий, нежели турецкие граждане. Выбрать и купить здесь Вы сможете практические любые объекты высокого качества по доступной цене, в том числе и для получения прибыли в дальнейшем.

3. Огромный спектр предложений для выгодного инвестирования

Рынок недвижимости Турции выгодно отличается от других держав, востребованных среди инвесторов, огромным выбором разноплановых объектов: дома, квартиры, виллы, пентхаусы, дуплексы из первых рук и «вторичка», земельные участки, интересные варианты для перепродажи и сдачи в аренду. Активное строительство ведется во всех популярных больших городах: Стамбуле, Алании, Анталии, Бурсе, Измире, Анкаре и т.д.

4. Проверенные инвестиционные схемы

Чтобы ваши деньги «работали» на Вас, рекомендую заранее определиться, во что их вкладывать. Например, можно подобрать ликвидные объекты специально для аренды и возложить все заботы о поиске арендаторов, дальнейшем общении с ними на агентство недвижимости. Выгода – получение стабильной небольшой прибыли и возможность отдыхать в собственной квартире несколько раз в год.

Востребована среди инвесторов из-за рубежа покупка жилья для перепродажи. Вы подбираете для себя проект на начальной стадии строительства, вкладываете средства и на выходе получаете готовую квартиру, стоимость которой выше на 20-30 %, чем была на начальном этапе строительных работ. Советую заранее и максимально грамотно подойти к выбору места расположения объекта и его характеристик.

Помимо описанных выше схем, в Турции есть и другой пул предложений для инвесторов с солидным капиталом: вложения в покупку земли, возведение отелей, крупных жилых комплексов, элитных вилл, долевое строительство коммерческой недвижимости и получение прибыли от их эксплуатации, производственных объектов и т. д.

5. Оптимальные цены на жилье

Меня часто спрашивают, с каким бюджетом можно стать инвестором в турецкую недвижимость. Дать однозначный ответ на этот вопрос невозможно, так как всё зависит от личных целей покупателя. Безусловно, чем выше стартовый капитал, тем больший спектр возможностей открывается перед вкладчиком. Но даже с небольшой суммой на руках от 50 000 евро опытные агентства недвижимости смогут подобрать для Вас хорошие апартаменты с возможностью беспроцентной рассрочки платежа или ипотечного кредитования.

6. Высокая доходность

Любой хороший специалист Вам скажет, что уровень доходности от инвестиций зависит от грамотного выбора недвижимости и её характеристик. Если хотите получить ощутимую прибыль, рекомендую ориентироваться на перепродажу ликвидных объектов, а не на сдачу жилья в аренду. В первом случае прибыль от перепродажи квартиры, купленной на стадии строительства, составит порядка 30 %, а во втором – около 3-7 % годовых.

7. Лояльная политика налогообложения

В сравнении со многими другими странами Европы налоги на покупку и владение недвижимостью в Турции достаточно комфортные. При покупке инвестор оплачивает 4% от кадастровой стоимости объекта, а ежегодный налог на владение собственностью составляет 0,2% от цены жилья.

8. Позитивные прогнозы

Опираясь на мнение финансовых экспертов, можно уже сейчас говорить о том, что вкладывать в турецкую недвижимость в ближайшие годы будет также выгодно, как и сегодня. Квадратные метры продолжают расти в цене – очевидный и самый главный фактор для инвесторов. Турецкое правительство, в свою очередь, не меняет лояльной политики что до вливаний иностранного капитала.

О ситуации, сложившейся на рынке недвижимости Турции, реальных фактах, цифрах, динамике цен и о том, стоит ли инвестировать в покупку собственности, и как это лучше сделать я расскажу в нашей следующей статье. Следите за публикациями!

Вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — хороший вариант «вложите деньги и забудьте об этом», который обычно дает результаты лучше, чем у паевого инвестиционного фонда.

8. Биржевые фонды

Биржевые фонды

, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссионных. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, такой как S&P 500.

Вывод: Простое размещение ваших денег в торгуемом на бирже фонде, таком как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, позволяет вам получать прибыль от роста рынка без необходимости платить комиссионные в фонд. управляющий делами. Помимо инвестирования в отдельные компании (Правило № 1 инвестирования), это лучший вариант, доступный начинающим инвесторам.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

9. Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

В среднем весь фондовый рынок растет примерно на 7% в год, но можно добиться гораздо более высокой доходности, инвестируя в отдельные компании, выбранные вручную.Вы можете минимизировать риск снижения стоимости ваших инвестиций, купив акции только замечательных компаний по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1, способ

Вывод: Среди множества вещей, в которые можно инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь. Самые успешные инвесторы инвестируют в акции, потому что вы можете получить большую прибыль и выйти на пенсию намного быстрее, чем с любым другим типом инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

Инвестирование в акции по Правилу №1 — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Если вы хотите узнать больше об инвестировании в отдельные акции, вот курс 101.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона дает вам возможность покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы невероятно рискованные. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности, однако есть также потенциал для больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опции PUT

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT похожи на страховой полис.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Опции вызова
Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Вывод: В дополнение к акциям, опционы — хороший выбор, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам. Узнайте больше о вариантах здесь.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще одно время вложения, которое вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

11. 401кс

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем. Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», то есть когда он будет вносить на ваш счет ту же сумму денег, что и вы, до определенного процента.

Как правило, существует ограниченное количество вариантов инвестирования для 401 тыс., Большинство из которых являются паевыми фондами, что означает, что ваш выход на пенсию находится в руках управляющего деньгами.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Вывод: Моя проблема с 401K заключается в том, что большинство из них вынуждают вас инвестировать в паевые инвестиционные фонды.Это означает, что ваша пенсия находится в руках финансового менеджера.

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях. Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. ИРА

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя.Что касается IRA, существует традиционный, который не подлежит налогообложению, и Roth, который не облагается налогом. Ты это слышал? Roth IRA не облагается налогом! Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до того, как они будут инвестированы, поэтому, когда вы вынимаете их во время выхода на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше риск.

Вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете иметь полный контроль над тем, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и обеспечения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов или способом приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: дома, многоквартирные дома, бизнес-здания, квартиры, фермы и трейлерные парки, и это лишь некоторые из них.Хотя вариантов много, цена входа высока, но есть несколько способов обойти это …

14. Объект

Недвижимость, такая как здания для деловых операций, земля и дома, часто является дорогостоящим вложением, которое легко вытесняет инвесторов с меньшим капиталом. Однако возможности краудфандинга в сфере недвижимости начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет денег.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость. Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Вывод: Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими типами инвестиций, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Несмотря на то, что по недвижимости можно найти выгодную сделку, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход. Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому они могут быть дешевле и проще для инвестирования, чем в собственность.

Вывод: Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться об уходе за недвижимостью. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций самые худшие для начинающих?

Хотя вы хотите знать, во что инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка: если вы вкладываете в это много денег, но ничего не получаете от этого, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение. Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Так важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Вывод: Вложение денег в дорогое имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе. Все это не инвестиции — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

Здесь я рассказал о 15 различных типах инвестиций, что дает вам множество вариантов. Итак, какие из них самые лучшие для новичков?

Что ж, у всех разные причины для инвестирования и индивидуальной терпимости к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам, целям и толерантности к риску.

Я не ваш финансовый консультант, но вот что я бы сделал:

Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russel 2000.

Наконец, но не в последнюю очередь, я бы инвестировал в фондовый рынок. Это лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и получения большой прибыли.

Если вы сомневаетесь в инвестировании в акции, потому что считаете их «более рискованными», чем другие варианты инвестирования, приходите ко мне на мой 3-дневный виртуальный семинар по инвестированию в реальном времени.Здесь я помогу вам преодолеть страх перед фондовым рынком и научусь делать отличные инвестиции с минимальным риском.

Увидимся там.

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, 3-кратный автор бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Инвестиции для начинающих: самые прибыльные вложения

Какие из самых прибыльных вложений вы можете сделать как начинающий инвестор? Вы прислушиваетесь к советам друзей и семьи из лучших побуждений, к своему финансовому консультанту или к инвестиционным курсам и книгам, которые читали финансовые гуру? Вы не хотите выбирать вариант, в котором вам будет хуже, чем вы начали.Но с учетом всего шума, связанного с инвестициями, какой вариант лучше для вас?

Содержание

  • Определение типа инвестора
  • Инвестиционные цели по возрастным группам
  • Определите, какой тип прибыли вы хотите
  • Прибыль от капитала или денежный поток?
  • Инвестируйте в себя

Вы слышали обо всех прибыльных вариантах: биткойн, криптовалюта, фондовые рынки, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды, а также такие товары, как золото и нефть.По каждому из них вы слышали о ком-то, кто нажил состояние, и о ком-то, кто его потерял.

Вы, возможно, слышали, что криптовалюта достигла своего пика в 2013 году, и что криптовалюта нуждается в «ETF», чтобы людям было проще инвестировать в нее… и прямо сейчас ее будущее и будущее биткойна остается весьма спекулятивным. Если эти термины, описывающие криптовалюту и биткойн, вам чужды, вы, возможно, не решитесь вообще инвестировать в них, тем более что некоторые говорят, что «они никогда не попадут в основную финансовую систему.”

Если вы более консервативны, возможно, вы рассматриваете исторически проверенные варианты, такие как паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, у вас может быть диверсифицированный портфель с минимальными инвестиционными требованиями и ликвидностью. Однако вам может потребоваться вложить большую сумму денег в свой портфель, заплатить высокие комиссионные и иметь небольшую прозрачность в ваших активах. Некоторые варианты инвестирования более ликвидны, другие — более волатильны.

Понимание всей терминологии, связанных с этим рисков и суммы прибыли может быть утомительным для начинающего инвестора. Вы, наверное, думаете, что проще скопировать то, что я делаю, потому что вам нравятся мои результаты. Если вы хотите стать миллионером или миллиардером, узнайте, что делают богатые люди, и делают то же самое, верно? Я не согласен с таким мнением.

Первое, что вам нужно сделать, это решить, к какому типу инвестора вы относитесь. Именно это определит, во что вам следует инвестировать.

Посмотрите это видео о прибыльных инвестициях для начинающих инвесторов.

Определение вашего типа инвестора

Когда вы можете определить, к какому типу инвестора вы относитесь, вы можете решить, какие инвестиции являются для вас прибыльными.

Но прежде чем вы даже решите, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, позвольте мне сказать вам, что то, во что вкладывают люди с низким и средним доходом, отличается от инвестиций людей с высоким доходом.

Когда вы достигнете определенного уровня дохода, мир инвестиций откроется вам, и у вас появится множество вариантов инвестирования, о которых вы даже не слышали, прежде чем разбогатели.

Итак, сначала определите, какой вы инвестор. Это похоже на решение, какую машину вы хотите купить.Начните с общих вопросов и переходите к более конкретным.

Хотите купить машину для отдыха или бизнеса? Кого вы будете водить и куда вы поедете? Возможно, вам понадобится внедорожник, чтобы отвезти свою семью в разные места. Или вы, возможно, ищете спортивный автомобиль, чтобы повеселиться на выходных. И даже если вы ищете спортивный автомобиль, у вас есть множество вариантов модели и марки автомобиля. Выбор вложения такой же, как и выбор автомобиля.

Тип инвестиций, который вам нужен, когда вы моложе, будет другим, чем когда вы старше. То, что вы хотите в возрасте от 20 до 30 лет, отличается от того, что вы хотите в возрасте от 40 до 50 лет. Это разница между ростом и безопасностью.

Когда вы моложе, вы хотите роста, потому что у вас есть время, чтобы пережить взлеты и падения на рынке. Если у вас есть семья, вам нужно будет направить часть своего дохода на содержание семьи, арендную плату или ипотеку, в дополнение к отложению дохода для инвестиций. Когда вы станете старше, вы захотите защитить свой капитал. У вас не будет времени смотреть, как вложения переживают взлеты и падения.Вместо этого вам нужна безопасность, потому что у вас нет времени на долгосрочный рост или долгосрочные риски.

Инвестиционные цели по возрастным группам

Когда вам будет , вам, возможно, придется выплачивать студенческие ссуды, и вы только начинаете свою карьеру. Также пора начать планировать выход на пенсию. В идеале вы хотите откладывать 6–10% своего дохода на инвестиции, но если вы не можете себе этого позволить, отложите все, что можете. Эти числа произвольны. У вас есть время на вашей стороне, поэтому у вас есть потенциал для максимального роста.Вы можете больше рисковать при агрессивных инвестициях и выдерживать взлеты и падения на рынке.

Когда вам за 30 , ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать около 10-15% своего дохода, чтобы у вас были деньги, накопленные на пенсионные годы. Вы хотите максимизировать свои взносы, в то же время составляя план оплаты ипотеки или других долгов. Опять же, эти цифры не являются жесткими правилами. Ваши инвестиции зависят от вашей ситуации и типа инвестора.

Когда вам за 40 , ваш потенциал заработка находится на пике. В этой возрастной группе вы можете выплачивать ипотеку и откладывать сбережения на обучение в колледже для всех своих детей. Вы сосредоточены на инвестициях на пенсию.

Когда вам будет за 50 или 60 лет , вы захотите откладывать 12–15% своего дохода. На этом этапе вы наиболее агрессивны в своих сбережениях и безопасности. То, сколько вы сэкономите, определит ваш образ жизни на всю оставшуюся жизнь.Это означает, что вы будете более консервативны в своих инвестициях, вкладывая деньги в более стабильные фонды. Вы не можете позволить себе рисковать взлетами и падениями на рынке, как в молодости.

Сумма для инвестирования зависит от уровня вашего дохода, степени риска, на который вы готовы пойти, и других финансовых соображений, которые могут у вас возникнуть, например, от ваших долгов и расходов. Click To Tweet

Итак, если вы ищете простой совет о наиболее прибыльных инвестициях для вас, то вы, вероятно, ищете простой ответ.Вам, как инвестору, следует потратить время на поиски некоторой ясности. Что для вас важнее? Рост или прирост капитала? Безопасность или дивиденды? Какова ваша толерантность к риску?

Проведя аналогию, я не могу дать вам совет о том, какую машину купить, если вы не уверены, зачем вам нужна машина или что вы будете с ней делать, когда она у вас появится. Но предположим, что вы знаете, к какому типу инвесторов вы относитесь. Что дальше?

Определите, какой тип прибыли вы хотите

Следующим шагом в поиске прибыльных инвестиций, которые лучше всего подходят для вас, является принятие решения о том, являетесь ли вы инвестором с денежным потоком или с приростом капитала.В чем разница между ними?

Инвесторы, работающие с денежными потоками, предпочитают сохранять свои вложения в течение длительного периода времени, чтобы они могли продолжать получать регулярный доход. Например, если вы владеете акциями, они могут приносить деньги в качестве дивидендов.

Инвесторы прироста капитала получают доход, когда инвестиция продается по более высокой цене, чем та, которую они первоначально заплатили за нее, например, когда продается акция.

Стоит ли инвестировать в прирост капитала?

Например, если вы смотрели телешоу о недвижимости и ремонтировали его, значит, вы знакомы с приростом капитала.Вы покупаете, а затем продаете с целью получения прибыли. То же самое относится к покупке и продаже акций. Вы зарабатываете деньги, продавая актив или инвестицию. Когда вы зарабатываете деньги, это ваш прирост капитала. Если вы теряете деньги, это потеря капитала. Например, вы продаете дом по более низкой цене, чем вы за него заплатили.

Если вы инвестируете в прирост капитала, вы всегда покупаете и продаете, чтобы заработать деньги. Есть риски для этой стратегии. Если рынок резко упадет, вы застрянете с запасами, которые нельзя продать, будь то недвижимость или акции.Это авантюра. Взлет и падение рынка могут определить, выиграете вы или проиграете.

Стоит ли инвестировать в денежный поток?

Инвестор денежного потока покупает инвестицию и удерживает ее, чтобы получать регулярный доход. Этот регулярный доход и есть ваш денежный поток. Например, вы покупаете недвижимость, ремонтируете ее и сдаете в аренду. У вас будет положительный денежный поток, если ваша ежемесячная арендная плата превышает ваши расходы и ипотеку на арендуемую недвижимость. Точно так же, если вы покупаете акцию, по которой выплачиваются дивиденды, вы будете зарабатывать деньги до тех пор, пока владеете акцией.

В отличие от инвестиций, направленных на прирост капитала, краткосрочные взлеты и падения рынка не влияют на ваши инвестиции. Вы смотрите на долгосрочные тенденции, а это значит, что у вас все равно будет денежный поток даже в плохие времена.

Прирост капитала или денежный поток?

Предпочитаете ли вы прирост капитала или денежный поток, зависит от того, какой контроль вы хотите иметь над своими инвестициями. Не люблю акции. Вместо этого я предпочитаю недвижимость и инвестиции в бизнес. Что касается акций, я не могу позвонить генеральному директору и сказать ему или ей, что мне не нравится, куда тратятся деньги для компании.У меня нет контроля.

Мне также не нравятся спекуляции, связанные с акциями. Вам необходимо постоянно следить за колебаниями рынка, чтобы определить лучшее время для продажи и получения прибыли. Но у меня есть друг, который очень хорошо разбирается в инвестициях в акции. Это просто зависит от ваших предпочтений. При инвестировании денежных средств я знаю, что могу стабильно возвращать 10 процентов каждый год, поэтому я знаю, что на то, чтобы вернуть мои деньги на свои инвестиции, потребуется десять лет.

Инвестиции в недвижимость предлагают денежный поток, если вы инвестируете в доходную недвижимость.Например, я могу повысить ценность коммерческой недвижимости, чтобы увеличить ее стоимость, или имея арендатора. Это просто мое предпочтение.

Требуемые инвестиции зависят от того, какую прибыль вы хотите получить и в какой жизненной ситуации вы находитесь прямо сейчас.

Инвестируйте в себя

Одна из распространенных ошибок начинающих инвесторов — это поиск прибыльных инвестиций только на рынке. Они забывают, что инвестировать в себя так же важно, как вкладывать деньги в инвестиции.

Если вы сейчас зарабатываете менее 100 000 долларов в год, инвестируйте в себя, развивая свои высокодоходные навыки. Это навыки, обеспечивающие высокий ежемесячный пятизначный доход на рынке труда. Некоторые из этих навыков требуют степени, в то время как другие требуют, чтобы вы прошли курс для развития определенного навыка. Некоторые примеры этих навыков — закрытие дорогостоящих предложений, копирайтинг, выступление на платформе и консультирование.

Когда вы сосредоточитесь на развитии своих навыков для увеличения дохода, вы также измените свой образ жизни.У вас будет больше доходов, которые можно будет вложить в пенсию и другие цели будущих сбережений, например, покупку дома. Ваша цель также состоит в том, чтобы увеличить то, что вы можете себе позволить, вместо того, чтобы сосредоточиться на сбережениях для выплаты долгов.

Наличие навыков с высоким уровнем дохода также означает больше возможностей для карьерного роста, потому что ваши навыки востребованы. Если у одного работодателя не работает рабочая ситуация, вы можете найти другого. Такой навык, как закрытие сделок или копирайтинг, вы можете применить в любой отрасли, чтобы получить доход. У вас будет гораздо больше гибкости, потому что вы сможете работать из любой точки мира, как сотрудник или фрилансер.

Как инвестировать в свою карьеру или бизнес

Если ваш доход сейчас составляет менее 250 000 долларов в год, то ваши прибыльные инвестиции должны включать вас самих. Улучшите свои навыки, знания, набор навыков и способность зарабатывать. Вот как.

Если вы сейчас получаете доход менее 250 000 долларов в год, то в ваши прибыльные вложения должны входить и вы сами. Click To Tweet

Например, вы консультант, зарабатывающий 250 000 долларов в год, и вам нужно больше денег.Вы берете программу стоимостью 10 000 долларов, и она учит вас, как проводить семинар вместо того, чтобы работать с вашими клиентами один на один. После программы ваш семинар принесет вам 50 000 долларов. Где еще можно получить такую ​​высокую прибыль?

Вы вернули более 50% своих инвестиций. Если вы инвестируете в себя и делаете карьеру высокого уровня, этот навык останется с вами. Мне нравится вкладывать деньги в семинары или нанимать консультантов, чтобы инвестировать в себя. Это один из видов инвестиций, который применим к вам, независимо от вашего возраста.

Вы можете узнать, как повысить эффективность ведения бизнеса. Вы можете научиться маркетингу или привлечению клиентов. Если вы потратите 3 доллара и получите обратно 5 долларов за каждого покупателя, это будет 100% -ный возврат. Этого нельзя добиться пассивными инвестициями.

Теперь, когда вы получаете шестизначную прибыль от своего бизнеса, начинайте инвестировать в то, что вы понимаете. Не жадничайте и не думайте, что вы что-то упускаете, если не инвестируете в последние тенденции.

Один из самых успешных инвесторов в мире, Уоррен Баффет, сказал: «Инвестировать в себя — лучшее, что вы можете сделать.Все, что улучшает ваши таланты; никто не может обложить налогом или забрать его у вас. У них может возникнуть огромный дефицит, и доллар может стать намного дешевле. Вы можете делать все, что угодно. Но если у вас есть талант и вы его максимально раскрыли, у вас есть огромный актив, который можно вернуть в десять раз ».

Итак, если вы хотите инвестировать в наиболее выгодные вложения, начните с себя и развивайте свои навыки.

Резюме

Когда вы начинающий инвестор, выбор наиболее выгодных вложений для вашей ситуации может оказаться непосильной задачей. Вариант инвестирования, который может быть прибыльным для вашего друга, может быть невыгодным для вас. Некоторые люди готовы рисковать акциями или биткойнами. Другие предпочитают более консервативные варианты, например облигации.

Во-первых, определите, к какому типу инвестора вы относитесь, прежде чем решать, какой тип инвестиций вы хотите. Когда вы моложе, у вас может быть меньше дохода для инвестирования, но вы можете пойти на больший риск, потому что у вас есть время пережить взлеты и падения рынка. Когда вы старше, вы находитесь на пике своей карьеры и имеете больше возможностей для инвестиций, но у вас нет времени, чтобы пойти на такой большой риск.

Во-вторых, вы хотите решить, какой тип дохода вы хотите получить. Инвесторы прироста капитала зарабатывают деньги, продавая свои инвестиции, такие как акции или недвижимость. Если рынок идет хорошо, они получают прибыль. Если рынок падает, они теряют деньги. Инвесторы, работающие с денежными потоками, покупают вложения и удерживают их, чтобы получать регулярный доход. Этот доход не зависит от рынка и является долгосрочным инвестиционным планом.

В-третьих, если вы не уверены, какие прибыльные инвестиции подходят вам, всегда инвестируйте в себя .Развивайте навык с высоким доходом, чтобы повысить свой уровень дохода. Варианты инвестирования, доступные для вас, если у вас низкий, средний или высокий доход, меняются по мере изменения вашего дохода. Более высокий доход также означает большую безопасность для вашего будущего.

Одно из лучших вложений, которое вы можете сделать, — это в себя. Вы можете сделать это, изучив высокодоходный навык, такой как закрытие. Вы можете узнать больше об этом навыке в нашем 4-дневном тренинге. Нажмите на баннер ниже.

Самые прибыльные инвестиции в мировой истории

Примечание редактора : Если вы читали International Man , то знаете, что революция цифровой валюты идет полным ходом.Стоимость многих из этих валют за последние месяцы увеличилась вдвое или втрое. Другие выросли на тысячи процентных пунктов.

Ничего подобного мы никогда не видели.

Многие люди сейчас задаются вопросом, является ли это шансом всей жизни или пузырем. Чтобы помочь ответить на этот вопрос, мы делимся недавним эссе друга и коллеги Дуга Кейси Билла Боннера. Я рекомендую вам внимательно прочитать это эссе, если вы когда-нибудь задумывались о покупке цифровых валют.


Сегодня давайте поговорим о криптовалютах — частных цифровых валютах, которые используют шифрование для работы без банков и центральных банков.

Итак, начнем два дня размышлений о том, почему мы должны думать о них два дня.

Мы начали исследование вчера:

«Сколько вы уже потеряли?» мы дразнили одного из наших сыновей.

Он большой поклонник криптовалют и вложил не только свои деньги, но и часть семейных денег.

Мы думали, что это плохая идея, мало чем отличается от азартных игр. Но, черт возьми, детям нужно научиться принимать правильные финансовые решения.

Как научиться делать хорошие?

Делая плохие!

«Хе-хе… Ты шутишь, папа? Я рада, что мы не последовали твоему совету.

«Биткойн подорожал на 10% в субботу. С конца июня наш семейный счет увеличился на 100 000 долларов. Это на 39% больше, чем мы начали. Моя учетная запись стала намного лучше. Но я начал раньше.

«Смотрите, криптовалюты — самые выгодные инвестиции в истории мира. Если в 2010 году вы просто вложили 100 долларов в биткойн, сегодня у вас будет около 6 миллионов долларов.

«Близнецы Винклвосс — братья, подавшие в суд на Марка Цукерберга из-за происхождения Facebook — заработали миллиарды. А обычные люди становятся богатыми в одночасье. Это не шутка. Я вложил 1500 долларов в один из этих криптостартапов. Всего за несколько дней он стоил 36000 долларов.

«Сначала было всего несколько либертарианских ботаников, инвестирующих в криптовалюту. Теперь есть большие деньги. Если вы можете получить 10% -ный прирост за 24 часа, вы получите много быстрых денежных переводов. И криптостартапы идут намного дальше и быстрее.

«Эта« вилка », которую они только что использовали в Биткойне. Он создал новую криптовалюту, Bitcoin Cash, которая за считанные часы превратилась из ничего не стоящего до 363 долларов.

«Итак, парень, у которого есть 10 миллионов долларов для игры, например, может вложить их в новую« монету ». Затем монета взлетает и привлекает других спекулянтов. А затем он может выйти — менее чем за 24 часа — с прибылью в 10 миллионов долларов ».

«Что ж, предлагаю тебе продать сейчас… пока можешь», — мудро посоветовал отец.

«Это похоже на пузырь.”

Наличные

«Папа, ты просто не понимаешь», — продолжал наш сын.

«Да, это похоже на пузырь. И да, это похоже на покупку лотерейного билета. Потому что вы можете просто вложить несколько долларов в новую криптовалюту и через несколько месяцев стать миллионером. Или вы можете потерять все свои деньги.

«Но в то же время это совсем не лотерейный билет. Потому что происходит то, чего никогда раньше не происходило. Это эволюционный скачок в самих деньгах.

«Это похоже на первые дни, когда люди нашли золото и начали использовать его в качестве денег. Они подняли его с земли. Это ничего не стоило. Затем он стал ценным, поскольку люди осознали его ценность как деньги. То же самое происходит сегодня с криптовалютами ».

Насколько мы смогли сказать, когда товары и услуги переходят из одной физической руки в другую, золото (или жетоны, обеспеченные золотом) является лучшей формой денег. Денежные средства. Вам не нужно ничего знать о своем контрагенте.Его деньги — хорошие деньги; это все, что имеет значение.

Это то, что сделало возможной современную цивилизацию. Но в долларовой экономике, основанной на кредитовании, руки исчезают.

Вместо этого есть компьютерные соединения … и сложные дорогостоящие барьеры: девичья фамилия вашей матери, телефонные звонки, проверка источника средств, коды безопасности, отчеты FATCA [Закон о соблюдении налогового законодательства для иностранных счетов], комиссия за обмен в банке, комиссия за транзакцию, комиссия за банковский счет , отрицательные процентные ставки, налоговая инфляция… и даже гиперинфляция.

Преимущества наличных денег потеряны.

Лучшая форма денег

Приходят криптовалюты и грядет революция. Но то, что криптоинноваторы обнаружили в мире будущего, было прошлым.

Экономист Джордж Гилдер в своей последней книге The Scandal of Money :

[B] Таинственный основатель itcoin под псевдонимом, некий «Сатоши Накамото», специально имитировал золото при разработке своих цифровых денег, которые с течением времени становится все труднее «добывать».Его ценность, как и ценность золота, в конечном итоге основана на его редкости. Это не конкурент золота, а интернет-деньги, которые имитируют свойства денежного металла и предлагают путь к основанному на золоте стандарту для сети.

Ключевой особенностью золота и биткойна является то, что они оба привязаны к реальному миру — миру осколков и времени.

«Для« добычи »биткойнов требуется энергия — в виде вычислительной мощности компьютера, — продолжил наш энтузиаст.

«Чем больше из них вы добываете, тем больше времени и энергии потребуется, чтобы обнаружить следующий.Это как золото. Вы должны пойти дальше … и глубже … чтобы найти следующую унцию. И теперь некоторые из самых мощных компьютеров в мире добывают биткойны.

«Но поскольку предложение биткойнов строго ограничено 21 миллионом, они остаются в гармонии с остальным миром, где реальные ресурсы — и время — также ограничены.

«Правительства не могут увеличить запас времени. Центральные банки не могут увеличить количество реальных денег. С биткойном никто не может раздувать предложение или использовать его для манипулирования фондовым рынком.Это действительно лучшая форма денег … и люди постепенно начинают это понимать.

«Это будет дикая поездка. Но мы едем в этом поезде, хотим мы или нет. Преимущества криптовалюты перед деньгами правительства настолько огромны … сейчас их невозможно остановить.

«Подумайте об этом… Криптовалюты, такие как биткойн, полностью избавляют от необходимости в банках. И ни один центральный банк не контролирует предложение.

«Между тем, вы можете вести дела с кем угодно в любой точке мира за мизерную часть того, что это будет стоить через банковскую систему.

«А криптовалюты защищают вашу личность. Вам не нужно раскрывать свое имя, адрес, номер социального страхования и т. Д.

«Слишком много зубной пасты уже вышло из тюбика. С финансовой точки зрения, это, вероятно, самый большой прорыв … самый освобождающий прорыв … с момента открытия золота ».

Еще впереди…

С уважением,

Счет

Примечание редактора: Коллега и самопровозглашенный «биткойн-бык» Тика Тивари провел весь прошлый год, путешествуя по миру, чтобы узнать все, что мог, об этом быстро развивающемся рынке криптовалют.

Тика и его команда недавно обнаружили еще одну цифровую валюту, которая стоит небольшую часть цены биткойна… с еще большим потенциалом роста. Он проходит тестирование в банках, и Microsoft недавно объявила, что позволит более 3 миллионам своих разработчиков работать в сети валюты.

Чтобы узнать о любимой «цокольной» альтернативе биткойну Тики и о том, как ее купить, посмотрите его презентацию здесь.

Самые прибыльные инвестиции, которые вы никогда не рассматривали


Хотя многие финансовые консультанты обычно рекомендуют диверсифицировать свой портфель за счет акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и товаров, стоит рассмотреть более творческие варианты.

За пределами традиционных финансовых институтов существует целый мир многообещающих инвестиционных возможностей, помимо очевидных акций и облигаций. Хотя эти варианты могут потребовать от вас немного большей работы, вы можете обнаружить, что отдача и азарт более чем компенсируют дополнительные усилия.

Недвижимость и жилищное строительство

Неизменным фактом является то, что каждому нужно где-то жить, поэтому при правильных параметрах инвестиции в жилье всегда являются хорошей отправной точкой.Внутри жилья вы можете пойти двумя путями; инвестиции на продажу или инвестиции в аренду. Многие люди хотят принять участие в бесчисленных дневных телешоу, посвященных «переворотам домов». Хотя это имеет большой потенциал для прибыльности, высокий риск и колебания рынка делают продажи весьма чувствительными ко времени. В качестве альтернативы аренда недвижимости, как правило, является более безопасным вариантом, поскольку после сдачи недвижимости в аренду арендаторы выплачивают ипотечный кредит, если он у вас есть. Хотя рынок жилья обычно нестабилен и ориентирован на долгосрочную перспективу, арендуемая недвижимость может служить фантастическим активом с фиксированным доходом, который сопровождается весьма долгожданными налоговыми вычетами.

Коллекционирование

Часто упускается из виду, что ценность коллекционных предметов, таких как антиквариат, может привести к впечатляющей прибыли. Желательно найти нишу, которая вызовет у вас интерес, так как поиск золотого билета может потребовать значительного объема исследований. Тем не менее, существует бесконечное множество возможностей для инвестирования в предметы коллекционирования: от произведений искусства и антиквариата до марок и монет или даже изысканных вин. Преимущество этого инвестиционного канала в том, что он позволяет вам превратить свои вложения в хобби.

Технологические стартапы

За последнее десятилетие значительные состояния были нажиты за счет инвестиций в стартапы. Стартапы из Кремниевой долины, Нью-Йорка, Израиля и других технологических центров появляются как возвышенности, и существует множество интересных компаний, многие из которых ищут финансирование, чтобы помочь им изменить мир. В частности, за последние несколько лет в Израиле были впечатляющие цифры: на NASDAQ котируется больше израильских компаний, чем в любой другой стране за пределами США.

Среди недавних примечательных приобретений — приобретение Google Waze за 1 миллиард долларов, приобретение IBM Trusteer за 1 миллиард долларов и приобретение Rakuten компании Viber за 900 миллионов долларов. Инвестирование в технологический стартап, в который вы верите, может быть захватывающим, поскольку вы наблюдаете, как компания растет и достигает определенных результатов. Хотя инвестиции могут различаться по размеру, диверсифицированный портфель стартапов может помочь вам разумно управлять рисками. Это можно сделать двумя основными способами. По умолчанию частные инвесторы участвуют в создании стартапов с помощью ангельских инвестиций , что обычно предполагает личные или деловые отношения с заинтересованными сторонами стартапов.Это ограничивает инвестирование теми, кто имеет тесные связи со стартап-сообществами.

Краудфандинг

Кроме того, существует новая модель краудфандинга для инвестирования, согласно которой одна платформа предоставляет своим участникам доступ к разнообразному портфелю инвестиций в стартапы. Например, краудфандинговая платформа OurCrowd позволяет аккредитованным инвесторам участвовать в инвестициях в самые многообещающие стартапы в Израиле и за его пределами. Они позволили тысячам людей инвестировать более 60 миллионов долларов в 46 интересных компаний за первые 16 месяцев работы.Одной из примечательных компаний из их портфолио является ReWalk, носимая роботизированная система передвижения, которая в этом году провела IPO на NASDAQ.

По мере того, как все больше инвесторов начинают брать на себя ответственность за свои портфели, активно выискивая лучшие возможности, которые также служат привлекательными формами участия, эти типы инвестиций, вероятно, будут набирать популярность.

Чтобы узнать больше об инвестиционных возможностях в глобальные стартапы на нашей инвестиционной платформе, щелкните здесь .

[xyz-ihs snippet = ”FinanceCTA”]

12 лучших инвестиций для любого возраста и дохода

Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы неистовой Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто более богат, старше или продвинулся в своей карьере, чем вы.Но это далеко от истины.

При ответственном подходе инвестирование — лучший способ приумножить ваши деньги, и большинство видов инвестиций доступны практически любому, независимо от возраста, дохода или карьеры. Однако такие факторы будут влиять на то, какие инвестиции лучше всего подходят для вас в данный момент.

Например, у человека, близкого к пенсионному, со здоровым гнездом, скорее всего, будет совсем другой инвестиционный план, чем у того, кто только начинает свою карьеру и не о каких сбережениях говорить.Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; им следует просто выбрать наилучшие вложения в соответствии с их индивидуальными обстоятельствами.

Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения в порядке убывания риска. Имейте в виду, что меньший риск обычно означает меньшую доходность.

12 лучших инвестиций

1. Высокодоходные сберегательные счета

Онлайн-сберегательные счета и счета для управления денежными средствами обеспечивают более высокую доходность, чем вы получите на традиционных банковских сберегательных или текущих счетах.Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками.

Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, к которым вам нужно получать доступ только время от времени — подумайте о фонде на случай чрезвычайной ситуации или отпуске. Операции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях более высокие процентные ставки.

Если вы новичок в сбережении и инвестировании, хорошее эмпирическое правило — хранить на таком счете от трех до шести месяцев расходов на жизнь, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.

Где открыть счет для управления денежными средствами: инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки на счетах для управления денежными средствами.

2. Депозитные сертификаты

CD — это сберегательный счет с федеральной страховкой, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.

Подходит для: компакт-диск для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для оплаты дома или свадьбы). Обычно срок составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в течение заранее определенного периода времени, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что, чтобы получить деньги от компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диски на деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшее время.

Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются на основе срока действия, и лучшие цены, как правило, можно найти в онлайн-банках и кредитных союзах. Посмотрите лучшие ставки CD прямо сейчас, исходя из продолжительности срока и минимумов счетов.

3. Фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка представляют собой инвестиционный продукт, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.

Подходит для: денег, которые могут вам понадобиться в ближайшее время, которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасном вложении, чем акции, или в качестве средства хранения денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице. Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.

Где купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика паевых инвестиционных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен у онлайн-брокера со скидками (вам необходимо открыть брокерский счет ).

4. Государственные облигации

Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному учреждению (например, федеральному или муниципальному правительству), которое выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение определенного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковые инвестиции, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства США.

Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности от государственных облигаций, как от других типов инвестиций.Если бы у вас был портфель из 100% облигаций (в отличие от комбинации акций и облигаций), было бы значительно труднее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. В нашем объяснении по облигациям.)

«Облигации дают балласт для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана».
Делия Фернандес, CFP

Подходит для: консервативных инвесторов, которые предпочли бы видеть меньшую волатильность в своем портфеле.

«Облигации служат балластом для портфеля, обычно растут, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не панически продавать», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консалтинг в Лос-Аламитос, Калифорния.

Фиксированный доход и низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся или уже выходящих на пенсию, поскольку у этих лиц может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные спады рынка.

Где купить государственные облигации: вы можете покупать отдельные облигации или фонды облигаций, которые содержат различные облигации для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник по инвестированию в облигации поможет вам определить, какие типы и где покупать.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации действуют так же, как и государственные облигации, только вы предоставляете ссуду компании, а не правительству. Таким образом, эти ссуды не обеспечиваются государством, что делает их более рискованным вариантом. А если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной), она может быть значительно более рискованной, принимая профиль риска / доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.

Подходит для: инвесторов, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания выйдет из бизнеса, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти подходящее для него соотношение риска и доходности.

Где купить корпоративные облигации. Подобно государственным облигациям, вы можете покупать фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды объединяют денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов.Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределения их денег по нескольким инвестициям — чтобы застраховаться от потерь любой отдельной инвестиции.

Подходит для: если вы откладываете на пенсию или другую долгосрочную цель, паевые инвестиционные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходной доходности инвестиций на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций. Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды.Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.

Где купить паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды доступны непосредственно у компаний, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики паевых инвестиционных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам собрать средства. Имейте в виду, что паевые инвестиционные фонды обычно требуют минимальных начальных вложений в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые провайдеры откажутся от минимума, если вы согласитесь установить автоматические ежемесячные инвестиции.

7. Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average). Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную доходности базового индекса, в отличие от активно управляемого паевого инвестиционного фонда, который платит профессионалу за управление активами фонда.

Подходит для: индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших инвестиций, доступных для долгосрочных целей сбережений.Помимо того, что индексные паевые инвестиционные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондами, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются обойти рынок.

Индексные фонды могут быть особенно подходящими для молодых инвесторов с длительными сроками, которые могут направить большую часть своего портфеля в более доходные фонды акций, чем более консервативные инвестиции, такие как облигации. По словам Фернандеса, молодые инвесторы, которые могут эмоционально пережить взлеты и падения рынка, могут даже преуспеть, если на ранних этапах вложат весь свой портфель в фонды акций.

«Если у них есть 30-летний временной горизонт — и они даже не подумают о том, чтобы вывести деньги на 30 лет — то им определенно следует подумать о том, чтобы начать свои пенсионные фонды со 100% -ными акциями», — говорит Фернандес.

Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990 года. Индексный фонд S&P 500 попытался бы воспроизвести эту прибыль:

Данные фондового рынка могут задерживаться до 20 минут и предназначены исключительно для в информационных целях, а не в торговых целях.

Где купить индексные фонды: индексные фонды доступны непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите наш пост о том, как инвестировать в индексные фонды.

8. Биржевые фонды

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.

Подходит для: Подобно индексным фондам и паевым инвестиционным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас большой временной горизонт.Кроме того, ETF идеальны для инвесторов, у которых недостаточно денег для удовлетворения минимальных инвестиционных требований для паевого инвестиционного фонда, потому что цена акции ETF может быть ниже минимальной суммы паевого инвестиционного фонда.

Где купить ETF: ETF имеют тикеры, такие как акции, и доступны через дисконтных брокеров. (См. Наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для создания клиентских портфелей.

9. Дивидендные акции

Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход по облигациям, а также рост отдельных акций и фондов акций.Дивиденды — это регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам, и часто связаны со стабильными прибыльными компаниями. Хотя цены на акции некоторых дивидендов могут не расти так высоко или быстро, как компании, находящиеся на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов благодаря дивидендам и стабильности, которые они обеспечивают.

Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя есть определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе инвестиционного пути вы находитесь.

Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, то есть на компании с хорошей репутацией в последовательном увеличении своих дивидендов. В настоящее время эти компании могут не иметь высокой доходности, но, если их дивиденды будут расти, они смогут это сделать в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходности, отражающей доходность акций роста, не выплачивающих дивиденды.

Старые инвесторы, ищущие большей стабильности или фиксированного дохода, могут рассмотреть акции, которые приносят стабильные дивиденды.В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью; скорее, получение дивидендов в виде наличных средств могло бы быть частью инвестиционного плана с фиксированным доходом.

10. Отдельные акции

Акция представляет собой долю владения в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, в то же время подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.

Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка совокупности акций через паевые инвестиционные фонды, а не индивидуальная покупка.

Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, готовых взять на себя немного больший риск. Из-за волатильности отдельных акций хорошее практическое правило для инвесторов состоит в том, чтобы ограничить свои индивидуальные запасы акциями 10% или менее от их общего портфеля.

Где покупать акции: Самый простой и наименее дорогой способ купить акции — через онлайн-брокера со скидками. После того, как вы создадите и пополните счет, вы выберете тип своего заказа и станете добросовестным акционером.Вот пошаговые инструкции о том, как покупать акции.

Вот несколько лучших онлайн-брокеров, которых мы рекомендуем:

11. Альтернативные инвестиции

Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность, что ваши инвестиции являются частью альтернативный класс активов. Сюда входят криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды и даже монеты, марки, алкоголь и искусство.

Популярность альтернативных инвестиций выросла в годы после Великой рецессии, когда и акционеры, и держатели облигаций заметили, что их сбережения значительно сократились. Например, в 2011 году цены на золото резко выросли, достигнув максимумов, которые не были сброшены до августа 2020 года. Но это нормальное явление для альтернативных инвестиций, поскольку эти часто нерегулируемые инструменты изобилуют волатильностью.

Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят уйти от традиционных инвестиций и застраховаться от спада на рынке акций и облигаций.

Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, большинство альтернатив доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF для золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с этим активом (например, компании по добыче и переработке золота).

12. Недвижимость

Традиционное инвестирование в недвижимость включает покупку собственности и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и сбор арендной платы в качестве формы фиксированного дохода.Но есть несколько других, гораздо более безопасных способов инвестирования в недвижимость.

Один из распространенных способов — через инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют доходной недвижимостью (например, торговые центры, отели, офисы и т. Д.) И предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты недвижимости, также стали популярнее в последние годы.

Подходит для: инвесторов, у которых уже есть здоровый инвестиционный портфель и которые стремятся к дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск в погоне за более высокой доходностью.Инвестиции в недвижимость крайне неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать в инвестиции какие-либо деньги, которые им могут потребоваться быстро.

Как инвестировать в недвижимость: некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.

Как выбрать правильные инвестиции

Повышение благосостояния за счет инвестиций, описанных выше, можно начать в любом возрасте и при любом уровне дохода.Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:

  • Ваши сроки. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легкодоступными и должны быть надежными и стабильными инвестициями. Для достижения долгосрочных целей у вас будет больше возможностей инвестировать в более волатильные активы.

  • Ваша толерантность к риску. Чем больше вы рискуете, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше долгосрочная потенциальная выгода.Распределение денег по разным типам инвестиций упростит возврат инвестиций.

  • Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции требуют минимального баланса или начальных вложений. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.

  • Сколько вам нужно помощи. Инвесторы DIY могут получить доступ ко многим из перечисленных выше инвестиций, открыв брокерский счет — вот полное руководство по брокерским счетам.Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную услугу, называемую робо-консультантом, чтобы составить для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, например, сберегательные счета, можно открыть в банке.

Какие отрасли являются наиболее прибыльными для инвестиций?

Что такое выгодное вложение?

Прежде чем я познакомлю вас с различными инвестициями и наиболее популярными на данный момент секторами инвестиций, давайте перейдем к определению того, что такое прибыльное вложение.Под «прибыльными инвестициями» мы подразумеваем прежде всего инвестицию или среду, которая считается интересной, поскольку обеспечивает большую ценность, чем то, что предлагает рынок в настоящее время. Эта положительная дифференциация может касаться состава инвестиций, метода управления или соотношения риска / доходности.

Различные традиционные инвестиции и инвестиции на фондовом рынке:

Инвестиционные инструменты и виды инвестиций, наиболее часто используемые частными лицами, — это, конечно же, инвестиционные продукты, предлагаемые банками.Вот некоторые из самых популярных примеров:

  • SCPI: Sociétés Civiles de Placement Immobilier или SCPI — это компании коллективного инвестирования, целью которых является приобретение портфеля недвижимости с частью профессиональной собственности. Преимущества SCPI разнообразны. В частности, известно, что SCPI позволит получить доступ к рынкам недвижимости без необходимости выделять большие суммы денег. Это также позволяет интересное распределение рисков в зависимости от характера и местоположения собственности с упрощенной подпиской.Также следует отметить, что SCPI управляется компанией, которая берет на себя все административные аспекты. Наконец, средняя прибыльность этих SCPI составляет от 5 до 6% нетто.
  • Страхование жизни: Еще один инвестиционный контракт, который часто предпочитают инвесторы с сильным отвращением к риску, — это, конечно, страхование жизни. Этот тип инвестиций часто используется для передачи капитала родственникам, для увеличения капитала или для диверсификации инвестиционных инструментов с налоговыми преимуществами. Одним из преимуществ страхования жизни является то, что часть капитала можно вложить в фонд в евро, который его гарантирует.По истечении 8 лет владения также снижается налогообложение прироста капитала. Следует также отметить, что предложение, предлагаемое страхованием жизни, очень сильно варьируется от UCITS, акций, облигаций или даже SICAV, и что денежные средства остаются доступными в любое время.

Возможности онлайн-инвестиций:

С развитием технологий и, в частности, цифровых технологий, банки перестали быть единственными организациями, предлагающими инвестиции, доступные для частных лиц. Действительно, в последние годы мы стали свидетелями появления онлайн-брокеров CFD, которые предлагают инвестиции в различные активы, такие как валюты, товары, акции, облигации и даже криптовалюты.Ниже мы еще вернемся к специфике и преимуществам каждой из этих ценных бумаг.

Таким образом,

онлайн-инвестирование работает через торговые платформы и с CFD или контрактами на разницу, которые позволяют спекулировать на росте или падении цены актива. В отличие от традиционных инвестиционных продуктов на фондовом рынке, это уже не вопрос покупки акций или акций компаний, а просто ставка на тенденцию изменения цены актива.

Конкретно, вы можете открыть здесь позицию на покупку или продажу в соответствии с вашими ожиданиями и закрыть эту позицию, когда актив, в который вы инвестируете, достигнет поставленной вами цели или максимального уровня убытков, которые вы можете понести.Прибыль или убыток для каждой позиции — это разница между ценой открытия и закрытия вашей позиции.

Торговые онлайн-платформы сильно развились за последние несколько лет и теперь представляют собой инновационные инструменты для технического и фундаментального анализа различных рынков и функций, позволяющих, например, размещать заказы на автоматическую торговлю. Хотя доступ к ним разрешен для всех, тем не менее рекомендуется хорошо знать финансовые рынки и инвестиции, чтобы использовать их с умом.

Диапазон активов, в которые вы можете в настоящее время инвестировать:

Как мы только что видели, будь то через традиционный инвестиционный продукт или через онлайн-торговлю, существуют различные типы активов, в которые вы можете инвестировать, с доходностью, которая, конечно, будет варьироваться в большей или меньшей степени. Вот краткая презентация этих активов, которые сейчас очень популярны среди инвесторов:

  • Золото и другие драгоценные металлы: Золото всегда было популярным вложением как институциональных, так и индивидуальных инвесторов.Действительно, это сырье, как и другие драгоценные металлы, считается безопасной гаванью, поскольку оно имеет репутацию благоприятного развития в случае краха других финансовых рынков.
  • Нефть и энергоносители: Энергетический сектор также является сектором инвестиций, который считается интересным для многих трейдеров, поскольку он удовлетворяет значительный мировой спрос. Таким образом, можно спекулировать ценой барреля нефти или природного газа или спекулировать акциями компаний, специализирующихся в этом секторе.
  • Акции на фондовом рынке. Фондовый рынок, конечно, наиболее известен, когда речь идет об инвестициях. Но покупка акций листинговых компаний для создания портфеля и получения дивидендов — не единственный способ спекулировать этими ценными бумагами. Контракты на разницу цен на платформах онлайн-торговли также предоставляют доступ к акциям компаний, включенных в основные индексы международных фондовых рынков.
  • Криптовалюты: это вид инвестиций, который в последние годы переживает бум.Эти дематериализованные валюты, которые некоторые считают валютами будущего, на самом деле представляют интерес для многих инвесторов. Однако они требуют хороших знаний в этой очень специфической области.
  • Валюта: Валютный рынок также является известной инвестиционной возможностью. Действительно, можно спекулировать на повышении или понижении обменного курса одной валюты по отношению к другой через предложения брокеров Forex, которые вы найдете в Интернете, с аналогичными операциями с CFD.
  • Индексы фондового рынка: Наконец, если вы хотите инвестировать в финансовые рынки, вы всегда должны знать, что акции на фондовом рынке — не единственные активы, на которых можно спекулировать. Действительно, вы можете использовать более глобальный подход, инвестируя в цены фондовых индексов, независимо от того, растут они или падают.

Инвестиции в сдачу в аренду с целью получения дохода:

Если у вас есть большой капитал для инвестирования, выбор арендуемой недвижимости может быть интересным.Действительно, инвестиции в камень и особенно в сдаваемую в аренду меблированную недвижимость также считаются у многих инвесторов безопасным убежищем.

Существует 4 различных типа общежитий с обслуживанием, которые имеют определенные интересы, но также должны быть известны ограничения, а именно: студенческие, туристические, деловые и пенсионные резиденции. Часто бывает хорошей идеей выбрать тот тип жилья, который предлагает наилучший выбор в городе, в который вы хотите инвестировать. Но вам также необходимо передать управление своей резиденцией менеджеру через коммерческую аренду, чтобы вам не приходилось иметь дело с проблемами управления.Именно этот менеджер будет нести ответственность за обеспечение выплаты арендной платы.

Конечно, этот вид инвестиций может быть прибыльным в долгосрочной перспективе, но чаще всего также требуется долгосрочная задолженность, если для этой цели вы берете ссуду на недвижимость.

Наконец, следует отметить, что еще одна инвестиция, которая сейчас очень популярна среди индивидуальных инвесторов, — это вложения в искусство. Действительно, приобретение произведений искусства у художников, которые находятся в стадии разработки и которые, несомненно, будут расти в цене, — это разумный выбор, но здесь, опять же, это требует отличных знаний в этой области и относительно большого количества инвестиционного капитала.

Вывод:

Если вы всегда ищете выгодное вложение, вы должны прежде всего определить, что для вас значит прибыльность. Любые инвестиции представляют собой риск, о котором вам следует знать, и существует очень мало инвестиционных продуктов или инструментов, которые могут гарантировать вам прибыль.

С другой стороны, если вы решите инвестировать в рынки самостоятельно, вы должны сначала убедиться, что у вас достаточно знаний, чтобы понять неопределенности и уметь проводить полный и актуальный анализ акций, которыми вы торгуете.

Самые прибыльные инвестиции, которые вы можете сделать —

С 2010 по 2019 год акции Netflix принесли 3726,2% прибыли, что сделало их самыми прибыльными за последнее десятилетие.

Если бы вы вложили 1000 долларов в начале десятилетия, не вкладывая никаких дополнительных денег, вы бы получили чуть более 37000 долларов. Если бы вы знали, что, вложив 1000 долларов сейчас, вы получите 37000 долларов позже, вы бы, наверное, нашли способ заработать деньги, верно?

Что, если бы я сказал вам, что лично сделал вложение, которое принесло доход в 5000%?

Вы мне поверите? Потому что это именно то, что я сделал.

Я серьезно говорю, что есть форма инвестиций, которая поможет вам получить более высокую доходность, чем любые акции на планете Земля.

Если вы научитесь правильно использовать эти инвестиции, вы сможете изменить всю свою жизнь. Я собираюсь рассказать вам историю своей 50-кратной прибыли, и к концу этого поста вы поймете, что я не преувеличиваю, когда говорю об этой форме инвестиций.

Этот, казалось бы, бесполезный заголовок и введение будут иметь прекрасный прагматический смысл.

Я бросил кости, и это сработало

У меня много историй о разорении и попытках избежать крысиных бегов, но это моя любимая история. Мать моего ребенка в то время была беременна. Мы жили в подвале ее родителей, платя им нулевую квартплату, чтобы накопить достаточно денег, чтобы переехать из дома.

Я начал писать примерно за год до этого — практиковался, становился на ноги и пытался придумать, как начать сажать семена карьеры.Я обдумывал идею написать книгу. Я пробовал и уже несколько раз терпел неудачу. В конце концов я наткнулся на этот онлайн-курс, который научил вас опубликовать свою первую книгу на Amazon.

Ценник? 1000 долларов. Я совершенно забыл, сколько денег у меня было тогда, но давайте просто скажем, что это была значительная часть моего собственного капитала. Должно быть, я посетил страницу продаж несколько десятков раз.

Вы знаете эти страницы продаж онлайн-курсов. Они делают процесс таким простым и вселяют в вас надежду.Но в глубине души вы беспокоитесь о том, что вас обманут или что вы просто не рассмотрите информацию. Я был новичком в концепции онлайн-курсов, поэтому был настроен скептически.

В конце концов, я нажал на курок. Я нажал на курок, потому что считал, что получить мошенничество на 1000 долларов было хуже, чем думать, что 1000 долларов — это большие деньги на всю оставшуюся жизнь. На сегодняшний день я получил более 50 000 долларов прибыли от своих трех книг вместе взятых, это 50-кратная прибыль или 5 000-процентная рентабельность инвестиций.

Часть моего дохода от электронных книг в настоящее время является одной из самых маленьких .

За год пишу на Medium шестизначными числами. и иметь различные другие источники дохода, обеспечивающие здоровый образ жизни. Я могу отдать должное нескольким инвестициям, которые я сделал за эти годы, которые дали мне навыки и знания для получения указанного дохода.

«Мое портфолио»:

  • Книги — Рентабельность инвестиций в книги безумна. Великие книги должны стоить 1000 долларов или больше, а не те 10-30 долларов, за которые они идут.Идеи из книг могут буквально помочь вам заработать миллионы, даже миллиарды в будущем. Просто спросите серийных читателей, таких как Уоррен Баффет или Чарли Мангер. Конечно, чтение не означает успехов. Но это хорошо с ним коррелирует.
  • Онлайн-курсы — Если я увижу онлайн-курс, который поможет мне решить проблему или ускорить процесс обучения, я куплю его. У меня есть много курсов, которые я еще не прошел полностью, потому что я думал, что они достаточно ценны, чтобы купить их во время окна запуска.
  • Коучинг — Я платил тренеру 1100 долларов в месяц, чтобы он разговаривал с ней в течение полутора часов каждый месяц. Это уже дало положительную рентабельность инвестиций и почти наверняка поможет мне добавить еще один шестизначный поток доходов к моему бизнесу.

Лучшее вложение, которое вы можете сделать, — это вложение, которое вы делаете в себя.

У Чарли Мангера есть цитата:

Я постоянно вижу, как в жизни поднимаются люди, которые не самые умные, иногда даже не самые прилежные, но они обучающиеся машины.Они ложатся спать каждую ночь немного мудрее, чем когда вставали, и мальчик помогает, особенно когда впереди долгая пробежка.

Вложение денег в ресурсы, которые помогут вам стать обучающейся машиной, в долгосрочной перспективе принесет высокую рентабельность инвестиций. Конечно, вы должны найти нужную информацию и развить нужные навыки, но если вы потратите время и вложите немного финансовых средств в собственное обучение, это может изменить вашу жизнь.

Не нужно даже вкладывать деньги.Вы можете просто потратить свое время.

Другая цитата:

Инструментов для обучения предостаточно. Желание учиться редко.

Убирайтесь со своего пути и поймите, что вам осталось всего лишь несколько наборов навыков, чтобы вы могли делать практически все, что захотите.

Начните наращивать свое богатство сегодня, делая ставки на себя

У меня есть несколько продуктов и программ, но я не пытаюсь вам их продать прямо сейчас.

Я хочу продать вам только идею инвестировать в себя.

У Рамита Сетхи есть хорошая поговорка:

Покажите мне чей-то календарь и его расходы, и я покажу вам его приоритеты.

Подумайте, что вы говорите себе, когда тратите деньги на себя. Кроме того, подумайте о том, что вы говорите себе о себе, когда свободно тратите деньги на все остальное, но теряете терпение, когда дело касается углубления своих знаний и развития навыков.

Check Also

Сайты заработка без вложений с выводом денег: заработок без вложений с выводом денег

Содержание Заработок на кликах без вложений денег 2020Как заработать на кликах в интернете: что это …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *