Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Как взять кредит под залог квартиры. Документы, требования, подводные камни
0Что такое кредит под залог квартиры
Кредит под залог любой недвижимости – это «живые» деньги, выдаваемые банком взамен получения гарантий вашей платежеспособности, которая подтверждена предоставляемым залогом. Очень удобный вариант, если нужна крупная сумма денег и под относительно небольшие проценты (14-15 %) по сравнению с потребительским кредитом.
Да и сроки погашения тут иногда достигают 20 лет, что весьма неплохо, учитывая сроки тех же потребительских кредитов, которые банки обычно ограничивают пятью годами. И главное – если вы предоставляете в залог недвижимость, то банк абсолютно не интересуется, куда вы собираетесь потратить деньги, хоть на свадьбу, хоть на бизнес.
Банки, дающие кредит под залог квартиры
Как взять кредит под залог квартиры (дома)
Первое и непременное требование банка к недвижимости, предоставляемой в залог – ее ликвидность. В случае невыплаты вами кредита банк должен без проблем ее продать. Отсюда и основные требования к закладываемой недвижимости:
- она не должна находиться в ветхом или аварийном доме
- все перепланировки в ней должны быть надлежащим образом оформлены
- в жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети
- недвижимость не должна находиться в залоге, под арестом или являться предметом судебных разбирательств
Остальные требования в банках могут разниться, их лучше уточнить у кредитного специалиста.
Начать оформление кредита под залог квартиры лучше всего с интернета. На сайте любого уважающего себя банка вы найдете форму заявки онлайн. Следует заполнить все необходимые поля и уже через несколько часов с вами может связаться работник банка для уточнения деталей. Тогда собираете пакет документов и идете в банк.
Какие нужны документы
- заявка на оформление кредита
- паспорт с отметкой о регистрации (или документ с временной регистрацией)
- справки о доходах
- документы на закладываемую недвижимость
Кстати, не забудьте о том, что жилье в обязательном порядке придется застраховать. Это тоже дополнительные затраты. Так как банк дает сумму кредита до 80 % стоимости недвижимости, ее придется еще и оценить, это тоже сопутствующие расходы, которые ложатся на плечи заемщика.
Требования к заемщику
При всей своей привлекательности и кажущейся простоте кредит под залог недвижимости не выдается всем подряд.
Во-первых, на момент полного погашения кредита заемщику (а это в среднем не более 7 лет) должно быть не более 75 лет. Кредит не выдается лицам младше 21 года.
Во-вторых, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Хоть вы и предоставляете залог, но банк должен быть уверен в серьезности ваших намерений и платежеспособности. Кстати, клиентам, получающим на карту банка зарплату, процентная ставка может быть немного снижена, на полпроцента, – пустячок, но приятно.
Чем опасен кредит под залог недвижимости
Страшные истории о том, как банк отбирает квартиры и выселяет людей на улицу – уже в прошлом. В Европе подобные кредиты – привычная практика, которой все активнее начинают пользоваться и в России, понимая все выгоды подобной сделки с банком. Однако, отдавая в залог недвижимость, вы должны понимать всю серьезность ситуации. Ведь ваше жилье – единственная возможность банка возместить свои убытки в случае непогашения займа.
Конечно, если вы являетесь злостным неплательщиком и отказываетесь исполнять взятые на себя по договору обязательства, то банку не остается ничего иного как продать ваше жилье и вернуть свои деньги. Но бывает и так, что человек в силу объективных обстоятельств не может соблюдать условия кредитного договора – по причине болезни, потери работы и пр.
Главное в этом случае – не ждать до последнего момента, когда вас будут звонками атаковать обеспокоенные банковские работники. В случае любого форс-мажора следует немедленно обратиться в банк с просьбой предоставить вам отсрочку платежей или провести рефинансирование кредита, увеличив его срок или уменьшив процентную ставку.
Следует помнить о том, что банк тоже заинтересован в полюбовном решении любых спорных вопросов. Ведь продажа недвижимости – это не есть цель банка, ради которой он выдает кредиты, этот процесс связан с определенными трудностями, и банки прибегают к нему только в самых крайних случаях.
Берем кредит под залог квартиры
4.2 (84.07%) 113 голос(ов)Как взять кредит под залог квартиры?
В последнее время участились случаи оформления кредита, при которых в качестве залога выступает жилье. У каждого человека свои причины для выбора этого вида займа. В первую очередь залог помогает увеличить сумму возможного кредита, а также получить деньги заемщикам с испорченной кредитной историей или низкими доходами…В каждом из случаев залоговое имущество решает проблему поиска денежных средств, не доставляя никаких неудобств заемщику. Ведь в квартире, предоставляемой в качестве гарантии, он будет проживать и дальше.
кредит под залог квартиры
Условия предоставления займа под залог квартиры
Сумма такого кредита зависит от стоимости жилья и составляет установленный процент от нее. Каждый банк самостоятельно выбирает эту величину, в среднем она не превышает восьмидесяти процентов. Цена жилплощади заемщика обычно определяется банковскими специалистами, а значит, в большинстве случаев отличается от рыночной.
Срок займов под залог квартиры, как правило, больше, чем у стандартных кредитов, и может превышать десять лет.
Цель оформления залогового кредита не уточняется, это значит, что полученные денежные средства заемщик может расходовать на свои нужды, не предоставляя отчета о направлениях трат.
Процентная ставка по таким кредитам в среднем не превышает 15 процентов, что значительно ниже других видов займов. Это делает залоговые кредиты достаточно выгодными, а, значит, и привлекательными для населения.
Минусом такого вида заимствования можно назвать наличие некоторых дополнительных расходов, таких как страховка жилья, жизни заемщика, плата за оценку стоимости предоставляемой в залог квартиры, а также возможные дополнительные комиссии.
Какие документы необходимы для оформления залогового кредита?
Заемщику, который решил обратиться к подобному виду кредитования, необходимо собрать достаточно внушительный список документов. Их в общем можно разделить на две группы:
1. Личные документы заемщика:
— паспорт;
— справка, подтверждающая его доход;
— дополнительные документы, запрошенные банком.
2. Документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности.
Также необходимо подтвердить отсутствие задолженности по коммунальным платежам, предоставить выписку из ЕГРП, бумаги БТИ.
Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать список необходимых документов, поэтому иногда запрашиваются и другие бумаги.
Следует учесть, что в качестве залога подойдет не любая квартира. Требования к ней у кредитных организаций разнятся, но в общем можно выделить основные условия:
— квартира должна располагаться в городе, где оформляется кредит. Все, что находится за ним, к рассмотрению не принимается;
— обычно кредиторы ограничивают «возраст» залогового жилья, а также не рассматривают в его качестве квартиры в домах, которые стоят в очереди под снос;
— не рассматривается и жилье, которое либо находится в собственности несовершеннолетних, либо в котором прописаны таковые.
Процесс оформления кредита под залог квартиры
Процесс оформления такого займа длится не более пяти рабочих дней. Он включает и осмотр залогового жилья банковским оценщиком. В случае положительной оценки заемщик посещает банк для того, чтобы уточнить необходимую сумму и обговорить условия предоставления займа.
После этого подготавливается полный пакет документов, запрашиваемых кредитором, и подается на проверку в банк. Затем проводится оформление договора займа и выдача запрашиваемой суммы. Она может быть получена заемщиком наличными либо на счет в банке.
——————————
Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂
Автор: Webmoneycredit.org
webmoneycredit.org
Как взять кредит под залог квартиры
Автор КакПросто!
Кредит под залог квартиры пользуется довольно большой популярностью благодаря своей доступности. Таким образом, банку не приходится искать подтверждение платежеспособности клиента, а заемщик может довольно быстро получить средства на покупку жилья или развитие бизнеса.
Статьи по теме:
Вам понадобится
- Пакет документов, требуемых банком для выдачи кредита.
Инструкция
Найдите подходящую программу. Сегодня на рынке существует множество различных предложений по кредитованию. Они различаются по величине процентных ставок, пакету требуемых для получения займа документов, срокам, наличию моратория на досрочное погашение и прочим условиям. Среди этого разнообразия заемщику необходимо выбрать те программы, которые ему подходят. Если самостоятельно это сделать не удается, можно обратиться к кредитному брокеру, который самостоятельно выберет наиболее оптимальные варианты в каждом конкретном случае.
Оформите заявку на получения кредита. Это можно сделать двумя способами – заполнить заявку на кредит в банке или на его официальном сайте. В первом случае придется приехать в банк и, возможно, постоять в очереди. Во втором случае для заполнения заявки вам потребуется всего 5-10 минут. Для этого нужно зайти на сайт кредитной организации и найти там ссылку на оформление заявки. Как правило, она располагается на главной странице.
Дождитесь решения банка. Срок принятия решения может быть от 15 минут до нескольких недель, все зависит от условий конкретного банка. Сотрудники кредитной организации свяжутся с вами по указанным контактам и сообщат о решении. Впрочем, вы сможете и сами позвонить в банк и уточнить, принято ли решение по вашей заявке.
Соберите пакет необходимых документов. Обязательным условием является наличие паспорта, второго документа, подтверждающего личность, и свидетельство собственности на закладываемую квартиру. Дополнительно банк может потребовать предоставление свидетельств о браке и о рождении детей, справку о доходах и прочие документы.Заберите денежные средства. После того как вы с банком уладили все формальности, вы сможете забрать деньги из банка.
Видео по теме
Статьи по теме:
Не получили ответ на свой вопрос?
Спросите нашего эксперта:
www.kakprosto.ru