Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами
Приветствую всех читателей и подписчиков! Раз вы читаете блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать, ведь инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно и простыми словами обсудить что такое инвестиции и почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека.
Кроме того, вы найдете ответы на такие вопросы:
Что такое инвестиции простыми словами
Популярные фильмы про трейдеров и инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование — это занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.
Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.
И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:
Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.
Процесс этот обычно долгий, так как инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Инвестиционными инструментами могут быть классические акции, облигации, валюты, золото и другие металлы, недвижимость, предметы искусства, или даже набравшие в последние годы популярность криптовалюты и торговые алгоритмы. По сути всё, что может менять свою стоимость со временем и/или приносить пассивный доход, может быть инвестициями.
Разнообразие на самом деле настолько большое, что и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.
Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).
Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Виды инвестиций
В экономической литературе инвестиции обычно делятся на два основных типа:
На самом деле, эту таблицу можно уточнять и расширять до бесконечности, но передо мной не стоит задача подготовить вас к экзамену по экономике 🙂 Для общего понимания достаточно знать о двух основных видах инвестиций, и какие между ними отличия.
Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть нематериальные активы, связанные с производством — лицензии, патенты, товарные знаки.
Думаю, вопрос «А зачем нужны реальные инвестиции» возникать не должен. Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, именно они создают основу валового продукта любой страны. Однако обычным частным инвесторам вроде нас с вами трудно напрямую инвестировать в реальный сектор, ведь для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают куда-либо вложиться, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.
Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом, кредитном и валютном рынках.
Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдаёт определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.
Как вы могли видеть в таблице выше, существует два основных подхода к финансовым инвестициям: спекулятивный и долгосрочный. Отличия между ними такие:
- спекулятивные инвестиции предполагают получение дохода за счёт краткосрочных сделок на разницу между ценами покупки и продажи;
- долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счёт длительного роста цены актива, а также дивидендов, процентных выплат и т.д.
Тем не менее, единого мнения по поводу того, стоит ли разделять спекуляции и долгосрочные вложения до сих пор нет. С моей точки зрения два типа инвестирования сильно отличаются на практике: спекуляции требуют постоянного внимания и быстрой реакции на рыночную ситуацию (это фактически полноценная работа). Долгосрочные инвестиции в свою очередь требуют экспертного анализа вариантов вложения денег, для наблюдения же достаточно несколько часов в неделю.
На Блоге Вебинвестора я рассматриваю только финансовые инвестиции, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Почему нужно инвестировать
Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений. По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.
Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции
Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.
Инфляция — это увеличение цен на товары и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы в среднем можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.
Самый простой способ решить проблему инфляции — покупать доллары или евро, которые обесцениваются значительно медленнее остальных валют:
Плюс, покупая валюту, вы рассчитываете заработать в том числе на разнице курсов — и это уже можно назвать финансовыми инвестициями. Чтобы убедиться в их эффективности, достаточно вспомнить 2013-2014 года в России и Украине, когда национальные валюты упали в 2 и в 3 раза по отношению к доллару соответственно. Практика показывает, что подобные кризисы происходят раз в 5-10 лет.
А еще можно сверху получать пассивный доход в валюте, положив деньги в банк, правда ставки на депозиты в долларах и евро редко превышают 1-2%, так что на большее, чем покрыть инфляцию, рассчитывать вряд ли получится. Если хочется что-то заработать, то стоит пойти, например, на американский фондовый рынок, который обладает средней исторической доходностью в 6.5% годовых.
Инвестиции приносят деньги без больших затрат времени
Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:
- искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
- работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80-100 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.
Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца. Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги:
Именно так на момент написания статьи выглядит мой собственный инвестиционный портфель. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами — развивать блог, разрабатывать инструменты для инвесторов, тратить время на обучение и т.д.
Не факт, что у вас будет нормальная пенсия
Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:
Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать, чтобы потом всё равно получать копейки. Конечно, может быть в Европе и можно на пенсию нормально жить, но у нас точно не выйдет. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно если вы еще молоды — будет достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.
Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в инструменты, которые приносят прибыль регулярно — депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста — не последнюю роль в этом сыграет эффект сложного процента.
Инвестирование улучшает финансовую грамотность
Умение правильно распоряжаться финансовыми ресурсами сложно переоценить, потому что деньги в XXI веке означают жизнь. Как думаете, что случится, если «перезапустить» финансовую систему и раздать каждому человеку на планете, скажем, по 5000$? Через год некоторые люди станут миллионерами, а некоторые нищими. Причем богачами в основном станут люди, которые и раньше были богаты, а значит неплохо умели обращаться с деньгами.
Какими же навыками обладают финансово грамотные люди? Они:
- умеют вести учёт доходов и расходов и понимают, откуда приходят деньги и куда они деваются;
- знают навыки финансового планирования и благодаря этому могут достигать больших целей;
- умеют грамотно тратить деньги и создавать новые источники дохода;
- в целом обладают правильным денежным мышлением, что и делает их финансово успешными.
В общем, чтобы грамотно управлять своими финансами, нужно изучить довольно много разных вещей, многие тесно связаны с математикой. Повезло, если вам это интересно по жизни, а если нет, то где взять мотивацию? Что ж, желание заработать отлично мотивирует 🙂 Достаточно из любопытства инвестировать небольшую сумму (вы же разумный человек и не будете рисковать большими деньгами без подготовки) и понаблюдать за ней, чтобы появился интерес к изучению инвестирования.
Параллельно стоит начать вести учёт инвестиций, чтобы оценить свои результаты и понять, сколько вы заработали в валюте и в процентах. По крайней мере, я так начинал. Главное — сделать первый шаг, дальше наверняка втянетесь в процесс, а по пути вы обязательно научитесь лучше управлять своими финансами.
Если подумать, можно найти еще немало аргументов «за», но и этого с головой хватает, на мой взгляд. Инвестированием должен заниматься каждый, это реальная необходимость. Куда вообще можно прибыльно вкладывать деньги? Об этом следующий раздел статьи.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Выгодные варианты инвестиций
Как я уже писал, вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:
Чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски инвестирования!
Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.
Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.
Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.
Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).
Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.
Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.
Драгоценные металлы — инвестиционный инструмент, который актуален всегда. Особенно инвестиции в золото, их можно делать разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы — долгосрочная тема, тренды роста могут длиться годами (сильный рост во время и после кризиса 2008 года), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года).
Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.
Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).
Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.
Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.
Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon.
Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет.
Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут.
Чтобы не увеличивать и без того большую статью, я рассказал о каждом виде инвестирования лишь коротко. В будущем я планирую посвятить этому вопросу отдельную статью, так что подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Риски инвестирования
Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.
Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».
Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:
- торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
- неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
- валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.
Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:
График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее, чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках.
Скачать файл с графиком
Еще один способ снизить риски инвестирования — отбирать только самые качественные варианты из всего списка предложений. То есть не вкладывать деньги во всё, что понравилось, а только в лучшее или лучших. В этом случае шансы заработать и не потерять становятся значительно выше.
Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Где взять деньги для инвестирования
Большинство из нас живут не в богатых странах с высокими зарплатами, поэтому я уверен, что не каждый может просто по щелчку пальца найти деньги для инвестирования. Тем не менее, это необходимо делать, чтобы укреплять своё финансовое положение. Предлагаю вам несколько идей, откуда взять деньги на инвестиций.
Идея №1. Используйте незапланированные доходы
Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.
Идея №2. Используйте остатки зарплаты
Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.
Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное
Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.
Идея №4. Откажитесь от вредных привычек
Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.
Идея №5. Подработка, фриланс
Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.
Идея №6. Оптимизация расходов
Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.
Идея №7. Выделять часть доходов
Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Как начать инвестировать с малой суммой денег
О том, что такое инвестирование и их необходимости обычно говорят те, у кого есть лишние деньги, которые надо куда-то девать. Но если бы все шли в самые денежные сферы — бизнес или политику, кто бы учил детей и лечил взрослых? Как известно, зарплата учителей и врачей оставляет желать лучшего, поэтому инвестиции для них — что-то далёкое и недосягаемое. При невысоких доходах остаётся только жить от зарплаты и зарплаты, и об инвестировании речи не идёт.
Тем не менее, в прошлом разделе статьи мы уже убедились, что при желании деньги найти реально. Да, это могут быть копейки, тем не менее даже в такой ситуации стоит задуматься о финансовых вложениях, по нескольким причинам:
- без знаний и опыта всё равно не получится грамотно вложить большую сумму денег, так что лучше начинать с маленькой;
- минимальная сумма для многих вариантов вложения денег фактически отсутствует: для инвестиций на рынке Форекс, некоторых вариантов вложений в акции, металлы и крипту;
- банально, но если не пытаться изменить свою финансовую ситуацию, она и не изменится.
Давайте попробуем смоделировать ситуацию с не самым радужным финансовым положением и проверим, есть ли смысл инвестировать в таких условиях. Один из главных принципов управления личными финансами — заплати сначала себе. Он означает, что при получении доходов вы должны первым делом отложить нужную сумму на ваши проекты/цели, в нашем случае на финансовые инвестиции.
Сумма 20$ кажется вполне подъемной даже для людей с невысокими доходами, поэтому предположим, что инвестор откладывает на инвестиции по двадцатке в месяц. Какие результаты можно получить? Если вкладывать деньги в ПАММ-счета, возможно получать в среднем около 2% в месяц — статистика лучших ПАММ-счетов за последние несколько лет это подтверждает. Используем эту цифру в расчётах и посмотрим, как будет расти капитал инвестора:
В общем-то небольшая сумма в 20$ при ежемесячном вкладе под 2% в месяц превращается в 2237$ всего за 5 лет. Неплохо, не так ли? А если откладывать больше денег? А если научиться инвестировать и составлять качественный инвестиционный портфель? Результаты могут стать еще интереснее.
Конечно, в реальной жизни есть вероятность потерять часть этих денег из-за неудачных вложений. Именно поэтому надо изучать теорию и практиковаться. Надеюсь, мой блог поможет вам в этом: здесь вы найдёте много статей по различным аспектам инвестирования, а также руководства по вложению денег в конкретные инвестиционные инструменты.
↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑
Ну что, поздравляю! Вы прочитали самую длинную статью на Блоге Вебинвестора 🙂 О том, что такое инвестиции, невозможно рассказать коротко, потому что это обширнейшая тема, по которой пишут учебники. Моей задачей было убедить вас, что инвестирование — это обязательный пункт в списке задач каждого взрослого человека. Получилось? Дайте знать с помощью голосования:
Загрузка …1
Более 90% читателей считают инвестиции важными для себя — думаю это и есть ответ на вопрос «Стоит ли инвестировать?». Возможно, у вас уже есть какие-то вложения? Расскажите о своём опыте и результатах, очень интересно!
Желаю каждому читателю блога успехов в инвестировании!
Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.webinvestor.pro
что это такое простыми словами, значение в экономике, понятие инвестирования
Евгений Смирнов23 августа 2018
Доступно о том, что такое инвестиции
Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.
- Понятие и сущность инвестиций
- Роль инвестиций в экономике
- Признаки инвестиций
- Инвестирование – что это такое простыми словами
- Примеры инвестиционной деятельности
Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.
Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:
Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.
Понятие и сущность инвестиций
Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.
Курс по основам инвестирования
Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.
Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).
Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.
Направление
Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.
Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.
Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.
Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.
Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.
- Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
- Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
- Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
- Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.
Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:
- государственные и частные;
- внешне- и внутриэкономические;
- финансовые или интеллектуальные;
- производственные и потребительские;
- косвенные или прямые.
Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.
Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.
Роль инвестиций в экономике
Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.
Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.
Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.
В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.
Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.
Признаки инвестиций
Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:
- способность приносить доход инвестору;
- основная цель вложения – личный интерес инвестора;
- наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
- длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
- четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;
Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.
К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.
Инвестирование – что это такое простыми словами
Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.
Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.
В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.
Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.
Примеры инвестиционной деятельности
В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.
Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.
Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.
Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.
При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.
В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.
По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.
На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.
Притоком являются финансы, вырученные в результате:
- сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
- реализации с учетом скидок;
- реализации производственных активов.
Оттоками называются средства, выплаченные:
- во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
- приобретение долгосрочных производственных активов;
По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.
Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.
Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.
Понравилась статья?
Загрузка…Поделись в соц.сетях
Добавить комментарий
Вам понравится
delen.ru
Инвестиции, что это такое простыми словами, виды инвестиций
Повысить рентабельность предприятия, увеличить личный капитал можно при вложении свободных средств в новые проекты. Инвестиции (англ. Investments) могут становиться и убыточными, если владелец денежных средств выбрал неудачное направление.
Понятие инвестиций простыми словами
Понять, что такое инвестиция проще всего на примере банковских депозитов. Владелец денег на определенный период доверяет свои сбережения финансовому учреждению. При завершении оговоренного срока инвестору возвращаются средства, и платится процент за их пользование. Такой вариант максимально безопасен, т.к. банк самостоятельно находит проекты, на которых и зарабатывает за счет привлеченных средств.
Инвестиционная деятельность несет большие риски, если подходить к вложениям без тщательного аудита проектов.
Наиболее популярные направления для инвестирования:
- Покупка земельных участков.
- Приобретение недвижимости, включая нежилые/производственные помещения.
- Реконструкция существующих зданий, их капитальный ремонт.
- Вложения в готовый бизнес (собственный или чужой).
- Покупка авторских прав, патентов, лицензий, иных нематериальных активов.
Не все виды инвестиций доступны для частных вкладчиков «напрямую». Как в случае с банком, встречаются организации, привлекающие средства от физических лиц, которые по мере поступления распределяют между финансируемыми коммерческими проектами.
Различие финансовых и реальных инвестиций
Способов инвестирования разработано множество. Помимо приобретения оборудования для расширения производства, жилой недвижимости для последующей ее сдачи в аренду, есть вариант покупки ценных бумаг — акций, облигаций, векселей. Последнее требует от инвестора хорошего знания финансового рынка, влияния различных фундаментальных процессов на рост/падение стоимости купленных активов.
Инвестиции возвращаются постепенно, в зависимости от прибыльности проекта.
Все встречающиеся виды инвестиций разделяют на две условные группы:
- Реальные. Вложения в материально-производственные запасы, основной капитал и нематериальные активы.
- Финансовые. Становятся самостоятельной формой инвестирования за счет выпуска акций, векселей, иных ценных бумаг, представляемых на рынке в виде «товара».
Первый вариант больше распространен в коммерческих организациях, где профит может как выводиться в виде прибыли, так и вкладываться в развитие собственной компании или в открытие новых направлений деятельности. Второй вариант больше подходит частным инвесторам. При вкладе в ценные бумаги риски получить существенные убытки ниже, т.к. реально распоряжаются денежными средствами профессионалы.
Варианты привлечения инвестиций
Со временем любое предприятие сталкивается с проблемой падения рентабельности. Если этот фактор не просчитывать заранее, руководство может оказаться перед фактом, когда единственным вариантом станет ликвидация (банкротство) фирмы. Избежать этого можно при своевременной модернизации/реорганизации компании или расширении направлений деятельности. Но все это требует привлечения дополнительных средств.
По источнику поступления инвестиции разделяются на следующие категории:
- Частные. На них можно рассчитывать, если организовать выпуск акций компании, обеспечить их вывод на рынок, создать привлекательность для вкладчиков.
- Государственные. Местные и федеральные органы власти обычно заинтересованы в развитии инновационных видов деятельности, поэтому субсидируют отдельные направления за счет государственных средств.
- Иностранные. Могут понадобиться для расширения деятельности за рубежом или для получения средств под пониженные процентные ставки, что более характерно для европейских/американских банков.
Независимо от источника поступления финансовой поддержки требуется предварительно проведенный аудит проекта, расчет вероятных прибылей, включая учет всех возможных рисков. На основании подробного исследования принимают решение о рентабельности предложения.
Составление инвестиционного портфеля
Наименьшие риски могут быть гарантированы лишь при разделении инвестиций между несколькими видами активов. Причем рекомендуют подбирать высокорискованные виды с вероятностью получения большой прибыли за короткий срок одновременно с менее рискованными вариантами, где ставку делают на стабильность (пусть с меньшим уровнем рентабельности).
Прибыль от инвестирования зависит от грамотности выбора финансируемых проектов.
При подборе активов для инвестирования оценивают следующие показатели:
- Сложность оценки прибыльности/рисков. Играет роль как доступность данных по ранее полученному профиту, так и возможность прогнозирования дальнейшего развития ситуации.
- Степень рисков (напрямую влияющих на уровень доходов).
- Затраты на инвестирование. Здесь учитывается минимальная доля, необходимая для вложения в актив (стартовая сумма).
- Ликвидность. Оценивают возможность реализации активов по рыночной цене при кризисных ситуациях.
- Предсказуемость дохода. Степень «прозрачности» во многом зависит от познаний самого инвестора, насколько он разбирается во внешних/внутренних факторах, что влияют на стоимость активов.
Ключевым параметром остается заявленная доходность проекта. Ее усредненное значение в инвестиционном портфеле позволяет сравнить с совокупными рисками, подобрать такой перечень инструментов, чтобы при негативном развитии событий инвестор получил хотя бы минимальную прибыль.
Инвестирование долями
Вложение в бизнес обычно требует крупных вливаний. Не всякий частный инвестор, даже в совокупности с государственными субсидиями, может обеспечить потребности стартапа или модернизируемого производства компании со стажем. Поэтому стараются подобрать способ привлечения инвестиций, доступный владельцам скромных сбережений.
Долевой принцип инвестирования позволяет начать с небольшой суммы.
Примеры долевых вложений:
- Доля в уставном капитале ООО. Инвестор фактически становится сособственником бизнеса. Процент прибыли заранее неизвестен, все зависит от успешности работы управляющего делами.
- Пакет акций крупного предприятия. Инвестор приобретает то количество, на какое ему хватает средств. Ценность каждой акции постоянно меняется, можно получить профит на падении/росте цены.
- Паи инвестиционных фондов (ПИФ). Владельцы объединения сами ищут наиболее выгодные пути получения прибыли, вкладчики обычно не уведомляются о деталях, а лишь получают итоговые отчеты.
При инвестировании в ПИФ обычно доступны данные о прибыльности на предыдущих периодах. Но следует иметь в виду, что наличие профита в прошлой деятельности никак не гарантирует его получение в будущем, риски убыточности всегда присутствуют.
Риски инвестирования
Несмотря на заявления о гарантиях получения прибыли по любым инвестициям, большая часть предложений все-таки содержит риски. Они могут иметь внутреннюю или внешнюю природу, поэтому далеко не все опасности предсказуемы. Отчасти проблема решается при составлении инвестиционного портфеля, позволяющего снизить вероятность убытков.
Неблагоприятная ситуация на рынке способна привести к убыткам.
В зависимости от типа инвестиций встречаются риски следующих видов:
- Риск ликвидности. Интерес к активу может резко снизиться, и его стоимость будет значительно ниже закупочной цены независимо от состояния текущего рынка.
- Инфляция. Покупательская способность на рынке может снизиться настолько, что все активы потеряют большой процент ликвидности.
- Валютный. Если активы имеют отношение к иностранной валюте, девальвация на внутреннем рынке приводит к снижению ценности активов в рублевом выражении.
- Правовой. Изменения в нормативной базе способны уменьшать/увеличивать риски получения убытков.
Встречаются техногенные, природные факторы, но их изначально относят к форс-мажору и прописывают в договорах отдельными пунктами. К остальным можно «приспособиться» при постоянном мониторинге изменений на рынке финансов (внутреннем, мировом), при своевременной корректировке инвестиционного портфеля по мере вступления в силу новых законов.
Правила безопасного инвестирования
Снизить риски станет проще, если еще на стадии планирования портфеля предусмотреть использование правил инвестирования. Они универсальны и позволяют сводить опасность от вложений к разумному минимуму. Полностью исключить такой вариант не получится.
Безопасность инвестиций зависит от соблюдения вкладчиком основных правил.
Наиболее известны следующие принципы:
- Инвестировать принято лишь свободные средства. Кредиты следует исключить из портфеля ввиду чрезмерного риска.
- Надо четко составить перечень объектов, куда планируется вкладывать деньги.
- Рекомендуется равномерное вложение средств в различные активы.
- Перед вложением стоит внимательно изучить проекты, включая отзывы инвесторов предыдущих периодов.
- Прибыль вплоть до полного возврата первоначального вклада стоит накапливать до момента выхода инвестиционного портфеля на 100% рентабельность.
Нельзя поддаваться азарту и переводить большое количество денег в наиболее рисковые проекты, даже если они показали высокую прибыльность в прошлые периоды. Никто и никогда гарантированно не предскажет уровень рентабельности любого бизнеса.
Инвестирование в недвижимость
Покупка квартир или частных коттеджей с целью их дальнейшей сдачи в аренду имеет ряд преимуществ и недостатков. То же относится к приобретению зданий офисного или производственного назначения. Риски инвестирования в недвижимость сводятся к росту стоимости услуг жилищно-коммунальных, уровня налогов, иных сборов. Цены на жилье и в целом на недвижимость относительно стабильны, ликвидность этого актива изменяется незначительно.
Зато вариантов получения прибыли много:
- Посуточная или почасовая аренда квартиры.
- Организация в доме или квартире гостевого дома/хостела.
- Сдача в аренду гаража, офисного/производственного помещения.
- Покупка залоговой или арестованной недвижимости (обычно по сниженной цене) и перепродажа по розничной цене.
- Скупка жилья без ремонта, продажа после самостоятельного восстановления.
Одно из популярных направлений — вложение в капитальное многоэтажное строительство на стадии «котлована» и последующая реализация готовых квартир по возросшей цене. В любом случае потребуется солидная сумма, здесь не всегда удается обойтись без заемных средств.
Один из вариантов — подыскать компанию, предлагающую долевое участие. В подобных проектах появляются другие риски: мошенничество, внешние обстоятельства природного и техногенного характера (землетрясение, ураганы и пр.).
Инвестирование в золото и другие драгоценные металлы
Плюсом вложений в золото, серебро, платину и иные драгметаллы является сохранение их ликвидности в течение продолжительного времени. Изменения политического строя или финансовые кризисы на мировом рынке практически не влияют на стоимость активов. В определенные периоды цена может падать, это надо использовать для поиска наиболее выгодного момента для закупки.
Инвестиции в драгоценные металлы обладают следующими характеристиками:
- Неограниченный срок хранения активов, отсутствуют риски порчи металлов из-за коррозии, атмосферного влияния.
- Необходимость обеспечения безопасности. Ценность активов вынуждает думать об их сохранности от воровства.
- Универсальность. Золото, платина и прочие металлы ликвидны в любой стране.
Еще можно отметить полную независимость инвестиций в драгметаллы от политической и экономической ситуации в стране. Все металлы позволяют выбирать сумму вложений по наличию свободных денежных средств, включая возможность докупки активов.
Инвестиции в интернете
Если отсечь заведомо проигрышные варианты вроде хайпов, все равно остается большое количество способов инвестирования через интернет. Каждый из них требует лишь доступ в сеть и персональный компьютер. Практически каждый банк и электронные платежные системы позволяют осуществлять онлайн-переводы без посещения офисов.
Наиболее распространены следующие варианты:
- Торговля на валютном рынке Форекс.
- Торговля бинарными опционами.
- ПАММ-счета.
- Вклады в микрофинансовые организации (МФО).
- Инвестиции в интернет-магазины.
- Купля/продажа криптовалюты.
Оптимальный вариант — распределить средства между несколькими инструментами. При составлении инвестиционного портфеля стоит учитывать различие в минимальной планке для различных вариантов вкладов.
alpari.com
Инвестиционная компания – что это, рейтинг ТОП-5 в России
Здравствуйте! В этой статье поговорим об инвестиционных компаниях и выясним, что это и для чего они нужны.
Сегодня вы узнаете:
- О принципах работы ИК;
- Как сделать выбор подходящей ИК.
Инвестиции все больше приобретает популярность среди физических лиц. Люди могут засчет этих вложений сохранять и увеличивать свои накопления. Какую инвестиционную компанию выбрать, поговорим сегодня.
Что такое инвестиционная компания
Наверняка многие слышали об одном простом правиле: деньги не должны лежать мертвым грузом. Для этого нужно осуществлять вложения в различные инвестиционные продукты. Но инвестировать самостоятельно – хлопотно и рискованно. Для этого нужны определенные знания и опыт.
Если перспектива заниматься инвестированием лично вызывает у вас ужас, лучше доверьте управление капиталом специалистам, а именно компаниям для инвестиций.
Инвестиционные компании – это юридические лица, которые осуществляют свою деятельность на основе лицензии, а значит обладающие правом проводить брокерские и дилерские операции.
Принципы работы
ИК обычно занимаются выпуском и продажей собственных ценных бумаг, а на средства, которые выручены, они приобретают ценные бумаги различных предприятий и банков. За счет этого клиенты получают доход. Это и есть управление средствами, если говорить простым языком.
Чтобы вкладчики получали стабильную прибыль, их денежные средства объединяются и вкладываются в различные проекты. Прибыль образуется не только благодаря объединению средств, но и в связи с грамотными действиями финансового управляющего.
Какие функции выполняют
- Операции по покупке и продаже ценных бумаг;
- Операции по распределению капитала по разным направлениям, чтобы снизить риски.
Услуги ИК доступны для различных инвесторов: как крупных, так и мелких. А доходы, которые вкладчик получит, зависит от удачного либо неудачного вложения средств. Сами компании получают комиссионные с прибыли и % за осуществление управления вкладами. ИК заинтересованы в проведении большого количества удачных операций.
Классификация ИК
Классификация, получившая самое большое распространение, подразумевает деление ИК на открытые и закрытые. ИК, относящиеся к закрытым, занимаются выпуском акций ограниченно, в отличие от открытых.
С закрытыми ИК не имеют возможности сотрудничать частные инвесторы. Эти компании не оказывают услуг по доверительному управлению.
Открытые ИК наоборот сотрудничают с частными инвест
kakzarabativat.ru
Что такое инвестиции или инвестирование
Инвестиции – это неотъемлемая часть функционирования экономики любой страны на сегодняшний день. Что такое инвестиция с научной точки зрения?
Инвестиция – это вложение капитального продукта на длительный срок в объект предпринимательства, промышленного производства, аграрной сферы, транспортной сферы или иных сфер с целью получения сверх вложенных средств прибыли инвестора в виде дивидендов.
В экономике под инвестициями не всегда стоит понимать реальные денежные активы. Это могут быть еще и акции, банковские вложения, ценные бумаги, техоборудование специального предназначения, ссуды, транспортные средства, имущество или права собственности на имущество.
Одним из популярных определений инвестиций является привлечение денежных активов в экономическую жизнь страны (ее внутреннюю жизнь) за счет финансовых и реальных вкладов.
Инвестиции
Инвестирование простыми словами – вложение своих активов (чаще всего денег) с единственной целью – получением хорошего дохода взамен. О видах инвестиций и их безопасности поговорим далее в данной статье.
к содержанию ↑Что представляет собой инвестирование?
Инвестирование тождественно понятию капиталовложение. Все инвестиционные операции реализуется для получения хорошей прибыли в виде дивидендов или другого, но в обязательно порядке финансового, эффекта. Данный процесс является преобразование материальных активов во вложение.
В организации можно в постоянном режиме наблюдать за движение средств между основными фондами, именно там появляются первопричины для новых инвестиционных вкладов.
Предприятие само постоянно инвестирует в собственные активы, дабы в постоянном режиме функционировать без сбоев. Данная деятельность и называется инвестиционной, а значит контроль за инвестициями определяется как инвестиционная менеджмент-программа предприятия.
Есть предприятия, которые для того, чтобы повысить рентабельность, идут на вложение собственных ресурсов и активов, которые приносят прибыль, но на данный момент не принимают участия в основных процессах предприятия.
Есть несколько сторон в реализации инвестиционной программы:
- Сам инвестор. Данное физическое лицо принимает решение о вкладывании объема своих активов в конкретное предприятие или организацию. Главный фактор для инвестора – это получение прибыли. Он в обязательном проекте будет рассматривать их размер и дивидендную политику компании.
- Заказчик. Физлицо или юрлицо, которое принимает решение о конкретном инвесторе, с которым будет долгосрочное сотрудничество инвестиционного характера.
- Юзеры инвестпрограмм. Ими могут быть физлица или юрлица, государственные органы или службы, компания из-за рубежа, который проявляют интерес к созданию инвестиционного климата.
- Иные соучастники. Банки, страховые структуры, подрядчики, инвестиционные дилеры и др.
Инвестиции – какие бывают и какие особенности использования?
В глобальной экономике на данный момент проводят классификацию инвестиций по различным параметрам:
- В зависимости от собственности.
- В зависимости от оргструктуры.
- В зависимости от части вложения.
- В зависимости от региона осуществления инвестиционной деятельности и др. параметров.
Далее в трех табличках будет представлено разделение инвестиций по 3-м параметрам – по объекту инвестирования, по самим инвесторам и по целевому предназначению.
По объекту инвестирования
| Параметр | Название | Подробное разделение |
|---|---|---|
| Объект инвестирования | Реальные инвестиции | Основной капитал |
| Капитал в обороте | ||
| Финансовые инвестиции | Ценные документы и свидетельства | |
| Статутный капитал | ||
| Интеллектуальные инвестиции | Все, что связано с имуществом, находящимся в промышленной собственности | |
| Объекты нематериальной собственности |
По инвестируемому лицу
- Граждане-инвесторы РБ.
- Юридические лица РБ.
- Государственное инвестирование.
- Зарубежное инвестирование.
- Кооперативное инвестирование.
По целевому предназначению
- Инвестиции обязательного порядка.
- Инвестирование для увеличения работоспособности предприятия.
- Инвестиции, направленные на развитие.
- Инвестирование в разнообразие сфер деятельности предприятия.
Подробнее о внутреннем инвестировании
Мы уже определили, что есть три группы внутренних инвестиций – реальные, финансовые и интеллектуальные.
Какие называются реальными инвестициями? К реальным инвестициям относят вложения долгосрочного характера. Цель инвестирование – получение взамен товаров или производимых услуг.
Материальные активы вкладываются в производственные организации для ее реструктурирования, возрождения, технического переоснащения. Реальное инвестирование подразумевает расширение основных фондов. После этого у предприятия можно наблюдать появление свободно оборачивающихся средств.
Что входит в список финансовых инвестиций? К финансовым относятся облигации, депозитные вложения в банках, ценные документы и свидетельства, акции и др. активы. Данный вид инвестирования еще называю портфельным. Это связано с тем, что инвестор формирует собственный портфель из конкретного набора бумаг.
Интеллектуальные инвестиции направляются на развитие научно-технического прогресса и появление все новых инноваций.
к содержанию ↑Подробнее о внешних инвестициях
Ко внешним определили всего 2 вида инвестиций – прямые и косвенные. Осуществление прямых происходит в целях увеличения материальных активов. Косвенное инвестирование можно осуществить за счет иных лиц.
к содержанию ↑Временные рамки инвестирования
Капитал может вкладываться либо на короткий период, либо на длительный. Первую группу (краткосрочных) инвестиционных вложений составляют потоки в товарную составляющую предприятий, ценные документы и свидетельства, др.
Долгосрочные вложения нужны для пополнения материальных активов или нематериальных, для расширения фондов. Инвестиционное вложения на длительный срок нужны для реструктурирования, улучшения состояния технологического оснащения и пр.
Помимо инвестирования для создания нового предприятия или улучшения его технологического оснащения, материальные активы могут пойти на совершенствование продукта предприятия и его продвижение на новом рынке. Данное капиталовложение влечет за собой увеличение объема сейлов и увеличение коммерческой прибыли.
к содержанию ↑Инвестиционное планирование – что нужно знать?
В стратегическом плане любого предприятия есть отдельная статься об инвестиционном планировании. Сущность планирования состоит в том, чтобы сделать прогноз наиболее успешных направлений вложения капитала.
Планировать стоит в обязательно порядке, если инвестиции идут на земельную сферу, программы строительства, природные ископаемые, на создание высокотехнологического оснащения, создание серийной продукции, ценную документацию и др. активы.
Важная составляющая процедуры планирования – политика самой организации в отношении инвестиций. Первый вектор в выборе направлений инвестирования обуславливается именно политикой.
Инвестиционная политика является основой для увеличения мощностей производства, снижения первоначальной стоимости продукта и увеличения эффективности работы структуры.
Различают 2 вида планирования:
- Расширение функционала, инфраструктуры, базы производства и капитального строительства.
- Депозитные вложения в банковских учреждениях.
Все управляющие предприятиями отдают предпочтение заняться капитальным сооружением, ведь это дает возможность улучшить техническое состояние производства, реконструировать нужные объекты и расширять рамки развития.
Если нужды в капитальном сооружении вовсе нет, то на второе место выходят дивидендные выплаты по банковским депозитным вложениям. Некоторые могут принять решение в пользу приобретения акций развивающейся компании, что дает возможность доход с данной сделки направить на модернизацию собственного предприятия.
При инвестиционном планировании немаловажным фактором выступают экономические составляющие: выплата налогов, инфляция в стране, развитость рынка, наличие материальной базы и др.
При планировании организация выставляет ряд приоритетов, среди которых:
- Потребность в инвестировании.
- Формирование источников поступления финансов и диалога с потенциальными инвесторами.
- Расчет стоимости финансирования.
- Расчет показателей эффективности привлечения инвестиционного капитала (при условии обязательного возврата средств, если таковые имеются).
- Прописание каждого пункта по инвестированию в бизнес-плане.
Следует сказать о том, что доходность, получаемая предприятием, напрямую будет зависеть от того, на что она распределила свои материальные активы.
к содержанию ↑Краундвестинг – что мы о нем знаем
Все хотят только увеличивать собственные сбережения, но мало кто знает, как правильно это сделать. Часто можно услышать, что многие ссылаются на недостаточность денежных средств. Но практически никто не слышал о долевом инвестировании. А определение – краундвестинг – вообще можно встретить крайне редко.
Долевое инвестирование подразумевает, что даже малая сумма средств принесет хороший доход в виде дивидендных выплат. Краундвестинг – это синоним венчурного вложения средств. Инвестор вкладывает немного, а получает солидные средства после.
Главный момент – это вложение средств на этапе создания или развития предприятия, бизнес-деятельности, оборота товара, строительства и др. Вложение средств в самом начале гарантирует инвестору при лучшем раскладе огромные деньги.
Данный вариант нельзя назвать популярным или востребованным, но так как на сегодняшний день мир полнится стартапами, то стоит задуматься о таких вложениях. Свободно имеющиеся средства можно очень выгодно вложить, пусть даже их размеры совсем невелики.
Программа венчурного инвестирования довольно проста. Для начала идет изучение всех возможных предложений по инвестированию, затем денежные средства выделяются на те варианты, которые смогут принести больше прибыли (покупка акций).
Ценные бумаги, которые в начале создания или развития, стоят копейки, после приносят из-за роста компании сумасшедшие деньги.
к содержанию ↑Варианты инвестирования – какими они могут быть
Приумножить собственный капитал можно каким угодно вариантом по инвестированию. Далее мы представляем список наиболее привлекательных вариантов по рефинансированию:
- Инвестирование в собственную бизнес-деятельность.
- Инвестирование в чужую бизнес-деятельность.
- Вкладывание денег в паи.
- Инвестирование (или поддержка) банковских проектов.
- Приобретение драгметаллов, украшений из драгоценных камней, винтажных изделий, банковских монеток.
- Вложение средств в фондовый рынок.
- Вклад капитала в недвижимое имущество.
- Венчурное инвестирование.
- Структурированное вкладывание денежных средств.
- Инвестиции личностного характера – обучение и тд.
Правила, которые нужно соблюдать при инвестировании
Можно привести много примеров, когда предприятия, имеющие разную специализацию, но одинаковые инвестиционные возможности, совершенно по разному ими распоряжались и имели в корне разный результат.
Это связано с тем, что каждый управляющий предприятием имею свое видение, как и куда вкладывать средства. Различие в результатах зависит от того, насколько осведомлены инвесторы об элементарных правилах вложения финансов.
Основные постулаты вложения капитала:
- Расписывание самой инвестпрограммы. Инвестор самостоятельно должен разобраться в инвестиционных возможностях своей компании. Он должен четко понимать, какую сумму можно высвободить для вложения. Часть выделенных средств может пойти на инвестирование и больше никуда.
- Соотношение вклада и действительными возможностями. Эксперты не рекомендуют вкладывать оборотные фонды. Стоит рассчитывать только на свободные активы, без которых предприятие сможет функционировать эффективно.
- Статьи затрат нельзя сопоставлять с прибылью. Статьи затрат все должны быть четко аргументированы, иначе предприятие начнет нести убытки. Если средства никак себя не проявляют, значит не в то русло были направлены. Если предприятие располагает дополнительным доходом, это не значит, что ему можно пускать не траты.
- Разнообразие инвестирования. Если инвестор решает вложить средства в одном направлении (объект), то он самостоятельно подвергает себя увеличенному риску. В обязательном порядке должно быть несколько вариантов и направлений.
Для этого нужно произвести расчет, куда внести больше денежных средств, а куда – меньше. Имея портфель из разных вариантов, инвестор минимизирует риски и все равно получает дивидендные выплаты.
- Анализ собственных вложений. О минусах забывать не стоит, ведь один неверный шаг во вложении – и можно все потерять.
Вывод
Данная статья поведала Вам многое из мира инвестиционной деятельности. Инвестиции могут приумножить Ваши средства, но как именно – это решение за Вами.
kreditovod.com
Инвестиционная деятельность — что это, субъекты, формы, виды, цели
Здравствуйте! В сегодняшней статье поговорим об инвестиционной деятельности предприятий.
Сегодня вы узнаете:
- Понятие ИД и чем она отличается от финансовой деятельности;
- Какие виды инвестиционной деятельности существуют;
- Какие характерные черты есть у ИД.
Предприятия – элементы в структуре экономики государства. От того, что ими производится, какие на это требуются затраты зависит насколько эффективна экономика в целом.
Фундамент для развития предприятий – здоровая конкуренция между ними. Во многом благодаря конкуренции предприятия снижают затраты для производства, ищут новые технологии и методики производства товаров, разрабатывают новую продукцию.
Эти манипуляции без инвестиций осуществить невозможно. Поэтому инвестиционная деятельность становится самой важной для развития предприятия, без нее сама их работа будет вызывать вопросы.
Инвестиционная деятельность – разновидность предпринимательства.
Но научное определение этого термина звучит так: Инвестиционной деятельностью называется вложение средств и действия, которые осуществляются для того, чтобы получить прибыль или достичь другого полезного результата.
Инвестиционная деятельность в любой сфере регулируется федеральным законодательством. Этот же закон упорядочивает деятельность в России инвесторов из других государств, обеспечивает права и гарантии равные для инвесторов.
Цели инвестиционной деятельности предприятий включают в себя комплекс различных задач и мероприятий, которые нужно реализовать, чтобы прийти к успеху в бизнесе.
Чтобы четко сформулировать цели, нужно решить следующие задачи:
kakzarabativat.ru
Инвестиционная деятельность это. Что такое инвестиционная деятельность
Инвестиционная деятельность это осуществление инвестиций и практических действий чтобы эти вложения приносили прибыли либо добивались того эффекта, который необходим для инвестора.
Понятие и сущность инвестиционной деятельности скрыто во вложениях различного рода и формы (материальных, нематериальных, финансовых), а также в целях этого вложения. Целью может выступать получение прибыли, развитие и повышение капитализации экономического субъекта и т.п.
Без планомерного и продуманного осуществления инвестиционной деятельности не может успешно функционировать ни одна коммерческая компания. Экономическая, финансовая, хозяйственная и производственная деятельности напрямую зависят от успешности осуществляемых инвестиций конкретной экономической единицей.
Цели инвестиционной деятельности деятельности зависят и регулируются инвестиционной политикой и стратегией субъекта. Цели могут иметь стратегический, финансовый, социальные и другие характеры. Каждая цель определяет способы необходимые для её достижения.
Особенности инвестиционной деятельности определяют структуру, динамику и характер взаимоотношений между участниками этого процесса. Незнание особенностей способно нанести непоправимый ущерб на результат инвестиций либо на имидж инвестора.
Принципы инвестиционной деятельности направлены на повышение эффективности и увеличения отдачи от инвестиций. Существуют базовые принципы, соблюдая которые инвестор либо инвестиционная компания способна обеспечить себе приемлемый уровень выгоды получаемой от вложений.
На сегодняшний день увеличение капитализации и роста стоимости экономического субъекта , а также улучшения долгосрочных экономических показателей является основой здорового функционирования и развития производственного процесса. Все это осуществляется благодаря инвестиционной деятельности. Успешная инвестиционная деятельность способна обеспечить снижение затрат на производство, расширить рынки сбыта и найти покупателя на реализуемые товары и услуги, укрепить позиции экономического субъекта на фоне конкурентов и т.д.
Тщательно разработанная инвестиционная политика на фоне успешной её реализации в форме инвестиционной деятельности является залог к успешному ведению бизнеса.
Виды инвестиционной деятельности
Виды инвестиционной деятельности различаются по формам и могут быть материальными и нематериальными
- Прямая инвестиционная деятельность, это непосредственное вложение капитала в производство, недвижимость, оборудование
- Финансовая инвестиционная деятельность, это вложения в ценные бумаги
- Ссудная инвестиционная деятельность, это предоставление займа или кредита.
Субъекты и объекты инвестиционной деятельности
Инвестиционная деятельность находится в так называемой инвестиционной сфере. Это область, в которой осуществляются основные процессы и реальные действия субъектов инвестирования с целью получения результата от собственных инвестиций.
Объекты и субъекты инвестиционной деятельности. Здесь вы узнаете кто, а главное во что инвестирует.
Субъекты инвестиционной деятельности это лица, которые участвуют в инвестиционном процессе. Другими словами те, кто осуществляет вложения или способствует достижению поставленных целей.
Объекты инвестиционной деятельности это различные активы, как материальные, так и нематериальные, в которые осуществляются инвестиции. То во что вкладывают.
Участники и субъекты инвестиционной деятельности. Узнайте все стороны, задействованные в этом экономическом процессе. А также чем каждая из сторон занимается, за что отвечает и какие права имеет.
Инвестиционная деятельность это. Методы и формы инвестиционной деятельности
Методы и формы инвестиционной деятельности могут носить абсолютно свободный характер. Главным условием здесь является то, чтобы та или иная форма была способна добиться необходимых инвестиционных задач.
Формы инвестиционной деятельности это своего рода механизмы определённые организационно правовой формой и формой их собственности. Исходя из этих факторов выделяют следующие формы собственности
- Капиталовложения
- Акционерные фонды
- Паевые фонды.
Финансирование, регулирование, управление, анализ и оценка инвестиционной деятельности
Регулирования инвестиционной деятельности. Государственное регулирование инвестиционной деятельности проводится для общего укрепления, развития и повышения конкурентной способности экономики в целом, и инвестиционного климата в частности.
Управление инвестиционной деятельностью. Грамотное управление инвестициями предприятия и её инвестиционной деятельностью в целом, дает возможность для стабильного роста, модернизации и развития организации. А также улучшения её благосостояния и повышения её рыночной стоимости.
Оценка и анализ инвестиционной деятельности составляет 4 этапа:
- Оценка размера инвестиционных затрат
- Оценка размер выручки от реализации продукции
- Оценка размер производственных затрат
- Оценка налоги.
Для определения эффективности инвестиций, необходимо, все части инвестиционного процесса перевести в деньги и подсчитать.
Для начала это позволит вам узнать сколько стоит весь ваш инвест-проект в денежном эквиваленте , также вы заметите и выделите некоторые денежные потоки предстоящих вам инвестиций. Это позволит более трезво оценить предстоящий проект.
Перед началом осуществления инвестиционной деятельности необходимо найти надежные источники финансирования инвестиционной деятельности.
Также каждому инвестору необходимо знать правовые основы инвестиционной деятельности в той стране в которой он планирует осуществлять инвестиции.
Существуют распространенные проблемы инвестиционной деятельности, которые встречаются в подавляющем большинстве инвестиционных проектов. Знания таких проблем способно обезопасить капитал инвестора от потерь и минимизировать реальные риски.
Примеры инвестиционной деятельности
Инвестиционная деятельность банков обладает специфическим характером и некими конкурентными преимуществами благодаря активам, которыми банк уже обладает, а также набору финансовых и не только инструментов, которые играют весомую положительную роль в их инвестиционной деятельности.
Инвестиционная деятельность страховых компаний особенна тем, что источниками для вложения выступают страховые резервы. Также особняком стоит и цель инвестиционной деятельности страховых компаний. Главной целью является неполучение прибыли, а поддержание стабильного финансового состояния благодаря инвестициям.
( Пока оценок нет )
investicii-v.ru