Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Что такое ДМС для сотрудников компании
Система добровольного медицинского страхования (ДМС), несмотря на сложность в оформлении, является важным компонентом социального пакета, предоставляемого работодателем. Каждый сотрудник заинтересован в гарантиях быстрого и качественного медицинского обслуживания, а каждый работодатель – в сотрудниках, следящих за своим здоровьем.
Каковы же основные правила внедрения ДМС для сотрудников компании?
Что такое полис ДМС
Система добровольного страхования позволяет расширить список медицинских услуг, предоставляемых по полису обычного, обязательного страхования. Какие вопросы могут возникнуть при оформлении ДМС?
— Кто является страхователем? Им выступает организация, страхующая своих сотрудников.
— Откуда берутся взносы на страхование? Средства на обеспечение ДМС, согласно статье 17 закона РФ N1499-I, поступают из прибыли предприятия или организации, в соответствии с подписанным двусторонним соглашением со страховой медицинской организацией (иначе говоря, страховщиком).
— Как определяются условия ДМС? Основополагающим документом является страховая программа. В ней подробно указаны предоставляемые виды дополнительной медицинской помощи, учреждение, ответственное за их оказание, и сумма страхования.
— Когда можно воспользоваться этими услугами? В страховом случае, а именно, при наступлении острого заболевания, травмирования сотрудника или иных случаев, требующих безотлагательной помощи, обладатель полиса ДМС может обратиться в указанное в программе медучреждение и получить необходимую помощь на сумму, предусмотренную договором.
— Что не является страховым случаем? Страхователь, по устанавливаемым страховыми организациями правилам, не обязан оплачивать профилактические обследования, проводимые по желанию сотрудника. К этому относятся и любые медицинские услуги, целесообразность оказания которых не подтверждается или которые были оказаны в учреждении, не предусмотренном в договоре (кроме отдельных случаев по согласованию со страховой компанией).
Какие преимущества дает добровольное медицинское страхование
Для компании
Для предприятий малого бизнеса страховыми компаниями всё чаще предлагаются специальные пакеты ДМС, разработанные для коллективов даже от двух человек. Внедрение системы добровольного медицинского страхования выгодно организации по трём основным причинам:
- создание улучшенных условий для работников, проявление заботы о них, что, как следствие, повышает мотивацию труда и лояльность к руководству;
- конкурентное преимущество среди компаний в своей отрасли при найме новых сотрудников, что особенно важно для небольших предприятий;
- уменьшение налогооблагаемой доли прибыли.
Если первые два пункта достаточно очевидны, то третий пункт скрывает в себе несколько нюансов. Чтобы воспользоваться этим преимуществом при уплате налогов, необходимо предусмотреть следующее (подробно в ст. 238, 253, 255, а для организаций, работающих по упрощенной системе налогообложения – ст. 346.16НК РФ):
- договор должен действовать не менее, чем 12 месяцев;
- средства, идущие на выплаты по программе ДМС, включаются в не облагаемые налогом траты только в размере не более 6% от общей суммы расходов, идущих на оплату труда. Это ограничение не касается выплат по страховым случаям для нештатных сотрудников;
- учёт выплат по системе ДМС может происходить двумя способами: рассматриваются расходы организации, выплаченные как непосредственно страховой компании, так и работникам в целях компенсации их затрат на медицинские услуги (по договору ДМС).
Организация законодательно не ограничена в своём выборе программ добровольного медицинского страхования, что также может послужить мотивацией для сотрудников: с карьерным ростом расширяется и страховая программа.
Видео — как учесть расходы на ДМС:
Также не является обязательным страхование всех сотрудников, однако ДМС не должно ущемлять их права или дискриминировать отдельных лиц (ст. 3 ТК РФ). Кроме того, чем дольше срок страхования по договору, тем дешевле компании обходится месяц обслуживания.
Для сотрудников
Прежде всего, ДМС открывает доступ к получению качественной помощи или медицинских услуг без затрат времени на попытки пробиться к врачу в обычную государственную поликлинику. В стандартный пакет ДМС входят консультации узких специалистов, диагностические процедуры, вызовы скорой помощи и лечение в стационаре.
Видео — что дает полис ДМС сотрудникам:
- организация лечения в санаториях и на курортах;
- распространение страховки и на членов семьи;
- стоматологические услуги.
Как оформляется договор
Сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания). В нём указываются:
- страховая сумма – те деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
- страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
- застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
- срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).
Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ):
- страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;
- если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.
Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц. Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.
Также расходы на договоры ДМС сроком более одного года не облагаются взносами на ОСС (обязательное социальное страхование).
Положение о ДМС в организации
Порядок непосредственного участия сотрудников в программе ДМС указывается в положении о добровольном медицинском страховании.
Какие пункты, помимо базовых, обязательно нужно туда внести:
- кого касается страхование. Штатных или нештатных сотрудников, работающих на полную ставку или частичную, распространяется ли ДМС на работников на испытательном сроке;
- какие есть категории программы ДМС в зависимости от объёма предоставляемого медицинского обслуживания;
- условия расторжения договора при увольнении;
- порядок действий работника для получения страхового полиса и его использования;
- образец заявления на возмещение средств, заполняемого сотрудником.
Выводы
Владельцам небольшого бизнеса не стоит отказываться от программы ДМС: сотрудники будут заинтересованы в работе в этой организации, а работодатель обезопасит себя от вероятных проблем из-за длительного отсутствия работников, обращающихся в поликлиники по полису ОМС.
Следует тщательно продумать программы страхования, проверить соответствующую лицензию страховщика и учесть все особенности налогового и бухгалтерского учёта страховых выплат.
Видео — о корпоративном ДМС:
delatdelo.com
Что такое добровольное медицинское страхование ДМС – характеристики и особенности
Отношение россиян к медицине на сегодняшний день можно выразить одной фразой – «лучше не болеть». К врачам обычных клиник обращаются, как правило, уже в самом крайнем случае, когда без помощи доктора рискуешь отправиться к праотцам. Именно поэтому ДМС (добровольное медицинское страхование) получает все большее распространение. ДМС предполагает страхование в индивидуальном порядке или получение полиса ДМС от работы. Полис приобретается на определенный срок и включает в себя список услуг, на которые может рассчитывать застрахованный. Что нужно знать о ДМС, и как не совершить ошибку при страховании?
Какие виды медицинской помощи оказываются по ДМС – список всех возможных услуг по ДМС
ДМС – это, в первую очередь, качество обслуживания. Список услуг ДМС весьма обширен и отличается в каждом отдельном случае. Основные услуги, включаемые в список ДМС…
• Лечебно-диагностические и инструментальные исследования.
• Анализы в лаборатории.
• Стоматологические услуги.
• Консультации, лечение у врачей различных специальностей.
• Процедуры и лечение с использованием аппаратно-программных комплексов.
• Обслуживание в поликлиниках и амбулаторное.
• Госпитализация, (+ экстренная).
• Обеспечение медикаментами.
• Лечение в стационаре при условиях повышенного комфорта.
• Вакцинация.
• Личный врач-терапевт, выезд домой к пациенту, заочные консультации со специалистом.
• Выдача справок.
• Профилактика и лечение болезней, которые могут быть вызваны укусом клеща.
• Медицинская помощь для беременных – сопровождение, наблюдение, организация родов и пр.
• Комплексное медицинское обслуживание на дому.
• Медпомощь внутри страны и за границей, включая репатриацию и транспортировку пациента, госпитализацию.
• Компенсация трат на лекарства и исследования в случае обнаружения вирусного гепатита.
• Бесплатная доставка лекарств.
• Вызов платной скорой помощи.
• Услуги семейного врача.
• Санаторно-курортное лечение.
• Круглосуточная возможность консультации у специалиста.
- Если нужную услугу, по определенной причине, лечебное учреждение отказывается или не может оказать, то страховая компания обязана осуществить организацию оказания этой услуги в ином учреждении. При вашем недовольстве страховая компания обязана защищать ваши интересы.
Самые популярные программы ДМС в России – какие программы выбирают частные лица и компании
Программа ДМС может включать только страхование на случай нужды в экстренной медицинской помощи или же представлять собой дорогостоящий пакет услуг с возможностью лечения в зарубежных клиниках. Из наиболее распространенных программ ДМС в нашей стране можно выделить следующие…
-
• Амбулаторное обслуживание, исключающее дорогостоящие методы диагностики (томография, МРТ и пр.).
-
• Более расширенная программа: услуги специалистов, возможность сдачи анализов на дому и в клинике, лечение в стационаре, стоматология, неотложная помощь, помощь за границей.
-
• Комплексное страхование для всей семьи (семейный доктор, конкретные специалисты).
-
• Страхование для путешественников: страховка действует в течение всей поездки (либо поездок, при частых выездах за рубеж).
-
• Стандартный полис: экстренная помощь при травмах или отравлениях, при острых заболеваниях, при обострении одного из хронических заболеваний; экстренная стоматология; консультация врача; госпитализация и пр.
-
• Помощь на дому. Страховка для тех, кто не в состоянии добраться до клиники. Включает консультацию специалиста на дому, забор анализов, инъекции, кардиограмму и пр.
-
• Вызов платной скорой помощи. Страхование – как отдельное, так и в составе определенного страхового пакета.
-
• Личный доктор: консультации, осмотр, направление и рецепты от личного врача широкого профиля.
-
• Стоматология: экстренная помощь, регулярные осмотры, лечение и пр.
-
• Экстренная и плановая стационарная помощь. Страхование актуально при наличии хронических заболеваний, при риске попасть в больницу, при наличии показаний к пребыванию в больнице.
-
• Беременность и роды: сопровождение и наблюдение при беременности, госпитализация и родоразрешение, послеродовое сопровождение.
-
• Детские программы: профилактический осмотр, консультации специалистов, вакцинация, экстренная помощь и пр.
-
• Санаторно-реабилитационная программа.
-
• Лечение за рубежом.
-
• Программы страхования для пожилых людей.
Программа с одним названием в разных компаниях может отличаться разным списком услуг, поэтому следует тщательно изучать пакет услуг. Схема страхования везде примерно одна и та же. Отличия лишь…
-
• В цене страховки.
-
• В списке клиник, где осуществляется лечение.
-
• В списке услуг.
-
• В качестве услуг.
Что касается цены на страховку, она варьируется в пределах 100-3000 долларов в год.
Договор ДМС – 10 подводных камней типового договора добровольного медицинского страхования
Чтобы не жалеть о выборе страховой компании, следует запомнить несколько нюансов, имеющих значение для каждого застрахованного:
-
• Внимательно изучайте договор страхования. Сразу выясняйте значение каждого понятия, термина. Нередко случается, что услуги, на которые застрахованный человек надеялся, просто не оказываются по данному виду страховки.
-
• Стоматологические услуги в страховом пакете не подразумевают отбеливание, протезирование и иные косметологические процедуры.
-
• Выясните сразу – положена ли вам страховая компенсация при любом физическом повреждении.
-
• Обратите внимание — предусмотрены ли исключения данной страховкой. Помните, что «самостоятельное членовредительство» страховым случаем по страховке не является. Утрата (частичная/полная) здоровья застрахованным в случае боевых действий либо при стихийном бедствии также не будет страховым случаем. Людям, которые отбывают наказание в «местах не столь отдаленных», тоже не возмещается страховка. Есть и другие исключения.
-
• Страховка – это ваша гарантия в том, что вы получите нужные медикаменты в случае необходимости. Но вот такие предметы, как протезы (очки и пр.), крайне редко оплачиваются страховой компанией.
-
• Страховка не дает вам права пользоваться услугами той клиники, которая вам понравится. Вам придется обращаться в ту, что входит в список клиник по договору. Иначе оплата услуг будет вашей головной болью, а не компании.
-
• Сбор документов, без которых не получить компенсацию, может доставить немало проблем. Особенно, если время оформления ограничено неделей. Поинтересуйтесь – каковы сроки на сбор документов для такого случая, и каков список этих документов.
-
• Страховые выплаты могут быть ограничены по причине профессиональной деятельности застрахованного. Это тоже нужно уточнить при заключении договора.
-
• Важно заранее узнать – какие медикаменты будут положены вам в страховых случаях, и какие конкретно услуги покрывает страховка.
-
• Если в договоре есть услуга «помощь на дому», то это не значит, что вы можете вызывать себе доктора, когда вам вздумается и при каждом насморке. Как правило, помощь на дому предполагает визит врача только в определенных случаях.
Стоимость страховки всегда будет выше, если в вашей медкарте есть диабет, онкологические или сердечнососудистые заболевания, наличие отклонений в психике, желчнокаменная болезнь, перенесенные операции, гипертония. Также высокими расценками отличаются программы страхования для малышей и пожилых людей. Самые выгодные условия будут у человека 18-40 лет, не имеющего вредных привычек, без хронических заболеваний и при условии работы, не причисленной к вредным для здоровья профессиям.
На заметку:
Медосмотры в страховых компаниях не практикуются. Но при выяснении, что компания была вами введена в заблуждение касательно вашего истинного состояния здоровья, договор с вами будет расторгнут, а уплаченные вами деньги потеряны безвозвратно.
pravo812.ru
Добровольное медицинское страхование граждан — что это такое, виды и услуги ДМС
Добровольное медицинское страхование – страхование жизни и здоровья между гражданином и службой страхования на добровольной основе. Как правило, страховка включает в себя одну или несколько программ страхования.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Это быстро и бесплатно!
Объектами страхования являются:
- Денежные и иные расходы по восстановлению здоровья, реабилитации, санаторно-курортного лечения.
- Доход, который был потерян во время болезни человека за весь период заболевания. При получении инвалидности доход также возмещается. Законодательство РФ ограничило только выплату на медицинские расходы и не более.
Субъектами страхования являются:
- Отдельные граждане, которые решили в добровольном порядке застраховать свое здоровье.
- Предприятия, в компетенцию которых входит, представлять интересы своих сотрудников.
Страхователями выступают:
- Фирмы на юридической основе, имеющие право заниматься медицинской деятельностью (страхованием).
Страховые случаи
События, наступившие во время действия страхового договора.
С этого момента наступает страховой случай, который преследует возмещение денежных затрат, понесенных на лечение или реабилитацию.
Компенсация возможна только при условии, что наступивший случай был оговорен в договоре.
Возможность обратиться лицу в лечебные учреждения. Застрахованное лицо может прийти в любое лечебное учреждение, которое прописано в договоре.
Виды лечебной помощи Застрахованного лица
Амбулаторная помощь:
- Прием специалистами в больницах, клиниках, медицинских лабораториях, в назначенное время, по возможности без очереди.
- Увеличенный объем медицинской диагностики (МРТ, КТ, лучевая диагностика), исследование иммунных систем, лабораторные исследования (общий и биохимический анализ крови, вирусологические, венерологические и т. д.).
- Профилактика заболеваний, путем проведения предварительных, систематических медицинских осмотров.
Стационарная помощь:
- Помощь в больницах осуществляется только при наличии показаний к госпитализации. Эту процедуру осуществляет врач общей практики или врач-эксперт страховой фирмы.
- Консультация врача-специалиста.
- Проведение медицинской диагностики.
- Физиотерапевтическая и хирургическая помощь.
- Медикаментозное лечение.
Медицинская реабилитация и санаторно-курортное лечение:
- Необходимость реабилитации определяется медицинским экспертом на основании выписки из медицинской карты.
- Застрахованному лицу обеспечивается восстановительное лечение после перенесенного заболевания.
- Оплачивается пребывание и медицинская помощь в реабилитации.
- Лечебная физкультура, плавание, массаж, фитотерапия, иппотерапия, дельфинотерапия и т. д.
- Лечение природными ресурсами (водные процедуры, грязевые ванны, климатотерапия).
Стоматологическая помощь:
Стоматологическое лечение в стоматологических организациях или у частного стоматолога с гарантией на все виды работ.
Экстренная помощь:
Оказание неотложной медицинской помощи.
Для каждой страховой фирмы характерен свой список видов медицинской помощи. В статье приведены лишь традиционные виды страхования.
В каких случаях оказывается помощь медицинскими работниками
- острое течение заболевания;
- обострение хронического заболевания;
- травмы;
- отравления;
- экстренная помощь;
- ведение и контроль беременности;
- помощь при родах и др.
Договор медицинского страхования
Положение 1. Договор заключается на любой период, но не менее 1 месяца. Как, правило, средний период страхования составляет 12 месяцев.
Положение 2. Соглашение заключается только с юридическим лицом в письменной форме.
Положение 3. Если заключается коллективный договор, то численность страхующихся лиц не ограничено.
Положение 4. Соглашение между Страховщиком и Застрахованным оформляется по типу договора, который имеет юридическую силу.
Положение 5. В договоре обязательно прописывается застрахованное лицо, событие, которое влечет за собой страховую выплату, сумму выплаты и срок действия договора.
Перед заключением договора, страховая фирма может потребовать провести медицинский осмотр за счет страхующей фирмы, чтобы оценить фактическое состояние человека.
Что не является страховым случаем при ДМС
- Случаи, если они не входят в перечень событий, оговоренных программой страхования.
- Случаи, связанные с получением травм, в связи с употреблением алкогольной продукции, наркотиков, токсических веществ, препаратов, влияющих на психику застрахованного лица.
- Получение травм в результате совершения противоправных действий.
- Умышленное причинение вреда здоровью третьими лицами, в том числе доведение до самоубийства. Исключение – если застрахованное лицо было доведено до такого состояния незаконными деяниями.
- Денежная компенсация не выплачивается, когда:
- лицо получило вред здоровью в случаях радиационного облучения;
- лицо получило травмы во время боевых действий;
- лицо получило вред во время чрезвычайных ситуаций.
Программа ДМС
ПДМС – это список услуг, предоставляемых фирмой страховщиком, где указывается сумма выплаты в случае наступления страхового случая, а также, перечнем лечебных пунктов и видов оказываемой помощи.
Программа предусматривает:
- прохождение лечения в стационарных клиника и больницах;
- услуги, оказываемые стоматологическим врачом;
- оказание первой медицинской помощи;
- лечение с помощью медикаментов.
Виды прикрепления к застрахованным лечебным учреждениям
- Фиксированное прикрепление. При таком прикреплении, больной может обращаться только в одну лечебную клинику, которая прописана в договоре.
- Сетевое прикрепление. При таком условии, больной может выбирать в каком лечебном учреждении ему можно проходить лечение, ограничивается лишь списком учреждений прописанных в страховом договоре.
Как застрахованное лицо может попасть в лечебное учреждение
- Прямой доступ. Застрахованное лицо может само прийти в поликлинику, и записаться на прием к врачу через регистратуру.
- Доступ через посредника. Застрахованный может через лечащего врача или круглосуточный пульт записаться на прием к врачу.
Правила страхования
- Застраховаться может лицо от 0 до 90 лет. Страховые фирмы могут ограничить выдачу полисов лицам, если они достигли возраста 65 лет.
- Невозможно застраховать людей, если они имеют психические отклонения. Больным СПИДом, инвалидам первой и второй группы, употребляющих наркотики, также откажут. Если лицо скроет эти данные, то договор считается недействительным.
- Страхователь не вправе разглашать данные о здоровье третьим лицам.
Чем отличается ДМС от ОМС
ОМС (обязательное медицинское страхование) – получение бесплатной медицинской помощи при поддержке государства. При этом:
- программа МС одинакова для всех, может зависеть только от региона;
- недостаточное финансирование ОМС, которое приводит к тому, что больные самостоятельно должны оплачивать часть предоставляемых услуг, что приводит к плохому сервису.
При этом ДМС:
- осуществляет индивидуальный подход к каждому застрахованному, в зависимости от пожеланий;
- возможно получение медицинских услуг на высоком уровне;
- обеспечивает высокий сервис и возможность обследования по последнему слову техники;
- страховая группа контролирует весь процесс медицинской помощи и предоставляет полную юридическую защиту.
Чем отличается обслуживание в ЛПУ через страховую компанию от сотрудничества с ЛПУ напрямую
Обслуживание в ЛПУ через страховую компанию предусматривает:
- обслуживание застрахованного лица в различных лечебных учреждениях, предусмотренных договором;
- в ЛПУ напрямую обслуживание ограничивается лишь одним медицинским учреждением;
- предоставление услуги выезда на дому в праздничные и выходные дни;
- в сотрудничестве же с ЛПУ напрямую выезд на дом возможен только в рабочие часы учреждения;
- медицинские услуги ограничены лишь медицинскими показаниями;
- в ЛПУ напрямую медицинские услуги ограничиваются предоставленными услугами одного ЛУ;
Льготы при налогообложении ДМС
Льготы для юридических лиц
- Налог на прибыль. Взносы страхователей по договорам добровольного страхования включаются в состав расходов на оплату труда при условии:
- если работодатель указал в договоре ДС, что услуги предоставляются за его счет;
- договор заключен с фирмой, которая имеет разрешение на медицинское страхование;
- договор составлен непосредственно с работником;
- заключения договора сроком на 1 год;
- взносы по аннуитетным платежам не превышают 6% от размера зарплаты.
- Страховые взносы. Взносы в ПФ, ФСС и другие фонды, суммы страховых платежей не подлежат обложению страховыми взносами при условии:
- договор ДМС заключен не меньше чем на 1 год;
- договор ДМС оплачивает финансовые расходы застрахованным лицам. НДС:
- согласно Налоговому кодексу РФ статье 149, ежемесячные взносы на протяжения всего периода страхования не подлежат налогообложению.
Льготы для физических лиц:
- НДФЛ:
- страховые взносы не облагаются НДФЛ, если работодатель оплачивает ежедневные взносы;
- страховые выплаты также не подлежат налогообложению.
- Налоговые вычеты:
- налогоплательщик имеет право на получение налоговых вычетов;
- получить налоговые вычеты можно при условии, что ежемесячные платежи осуществлялись за счет застрахованного лица, а не работодателя.
Как выбрать страховую компанию
Для того чтобы выбрать подходящую страховую компанию именно вам, необходимо:
- Тщательно изучить все правила страхования организации.
- Проверить наличие разрешения, лицензии на осуществление предпринимательской деятельности.
- Обратить внимание на отрицательные отзывы и узнать причину, что именно не устроило застрахованного лица в данной организации.
- Изучить типовой договор оказания медицинских услуг.
Все познается в сравнении. Не следует заострять свое внимание на какой-то одной страховой компании, лучше проанализировать несколько, и лишь тогда выбрать подходящую.
Время действия полиса ДМС
Полис ДМС может быть выпущен на срок от одного месяца и до указанного в договоре срока, как правило – до одного года.
Виды полисов ДМС
- Коллективный. Создается группа людей для получения ДМС. Такой вид полюсов более распространен среди страховых фирм.
- Монопольный. Застрахованное лицо сначала покупает полис ДМС, а потом получает право на лечение.
- Полис ДМС от несчастного случая. Получение такого полюса гарантирует лишь оказание медицинской помощи, а не выплаты денежных средств.
- Долговременный полис. Такой полис получить достаточно трудно, так как перед тем, как его оформить лицо проходит тщательный медицинский осмотр.
Оформление полиса ДМС иностранными гражданами
Оформление полиса ДМС возможно не только гражданам РФ, но и приезжим из-за границы. Предоставление полиса возможно только при наличии у иностранного гражданина РВП.
Как получить полис ДМС
Для того чтобы стать обладателем необходимо:
- Прийти в страховую фирму лично.
- Написать заявление на получение полиса ДМС.
- Одним из условий получения полиса может стать прохождение медицинского осмотра, на основе которого и будет принято решение о выдаче полиса.
Что влияет на цену полиса ДМС
- Пол и возраст заявителя, расценки на детей и взрослых – разные.
- Состояние здоровья клиента, наличие хронических болезней, сопутствующих болезней, расположенность к заболеваниям, наследственность – все это может существенно повлиять на цену полиса.
- Сфера деятельности клиента. В зависимости от того присутствует ли риск для здоровья человека на его работе, будет зависеть и стоимость полиса. Чем больше риски, тем дороже стоимость полиса.
- Чем больше перечень услуг предоставит застрахованному лицу страховая компания, тем больше будет стоимость полиса.
- Чем больше количество лечебных клиник предоставляет страховая фирма для оздоровления, тем дороже будет полис.
ДМС используют всего 2% населения России и то в большинстве случаев при выезде за границу.
profitdef.ru
Что такое :: Дополнительное медицинское страхование — ikirov.ru
Постоянные очереди, отсутствие специалистов узкого профиля, современного оборудования, диагностической базы заставляют задуматься об альтернативах. Одной из таких альтернатив является добровольное медицинское страхование.
Уровень медицинского обслуживания в районных поликлиниках уже давно в той или иной степени не устраивает тех, кто заботится о своем здоровье и дорожит своим временем. Постоянные очереди, отсутствие специалистов узкого профиля, современного оборудования, диагностической базы заставляют задуматься об альтернативах. Одной из таких альтернатив является добровольное медицинское страхование.
Что такое добровольное медицинское страхование (ДМС)?
Добровольное медицинское страхование – это форма организации страхования на случай потери здоровья, предоставляющая гражданам возможность полной или частичной компенсации расходов на медицинское обслуживание, в дополнение к системе государственного здравоохранения или обязательного медицинского страхования. Основной идеей добровольного медицинского страхования является разовая уплата страхового взноса, дающего право в течение срока действия полиса получать высококачественное медицинское обслуживание по выбранной вами программе без внесения дополнительной платы.Преимуществами добровольного медицинского страхования являются:
- получение медицинской помощи в хорошо оснащенных медицинских учреждениях
- ускорение и облегчение доступа к высококачественным медицинским услугам
- компенсация финансовых затрат на медицинскую помощь
- возмещение затрат на медицинское обслуживание осуществляется в соответствии с договором о страховании, в котором представлен перечень медицинских услуг и объем компенсации расходов связанных с ними, которые будут оплачены страховщиком застрахованному лицу
- заплатив страховой взнос, вы можете получить медицинские услуги на сумму, превышающую его во много раз.
- владелец полиса ДМС получает поддержку врачей-экспертов страховой компании при оценке качества лечения и защите его интересов в спорных ситуациях.
Что такое программа добровольного медицинского страхования?
Программа добровольного медицинского страхования – это перечень медицинских услуг в рамках договора страхования, которые будут оплачены страховщиком, с указанием общей страховой суммы и/или отдельных страховых сумм по каждому виду помощи, а также медицинских учреждений, где застрахованный может получить помощь. Выбрать полис добровольного медицинского страхования непросто: компаний много и все они предлагают примерно один и тот же набор услуг. При выборе определенной программы стоит обратить внимание на следующие моменты:- Список доступных специалистов и наличие ограничений по их посещению.
- Перечень диагностических исследований, доступный в рамках данного страхового договора.
- Доступность инструментальных методов исследования.
- Лечебные мероприятия могут включать, помимо стандартного набора процедур необходимых в лечение того или иного заболевания, дополнительные возможности на проведение лечебного массажа, лечебной физкультуры, рефлексотерапии, мануальной терапии и пр.
- Перечень стоматологических услуг может значительно варьировать в зависимости от выбранной программы.
- Неотложная медицинская помощь и помощь на дому осуществляется только в радиусе округа оговоренного в страховом контракте.
Добровольное медицинское страхование включает в себя следующие программы:
- прикрепление к поликлинике
- вызов скорой помощи
- помощь на дому
- амбулаторно-поликлиническая помощь
- стоматология
- плановый стационар
- детские медицинские программы
- лечение за рубежом
- санаторно-реабилитационные программы
- все вышеперечисленные программы на VIP уровне и другое.
Кому могут отказать в страховании?
В страховании будет отказано лицам, которые состоят на учете в противотуберкулезном, кожно-венерологичесоком диспансерах, больным с наркологическими и психическими заболеваниями, больным СПИДом, онкологическим больным, а также инвалидам. Исключение из программы также составляют попытки самоубийства или другой вид умышленного нанесения застрахованным лицом себе телесных повреждений, травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, заболевания психической природы, профессиональные заболевания, сахарный диабет 1 и 2 типа и другие заболевания. Этот список может варьироваться в сторону уменьшения или увеличения, каждая страховая компания подходит к этому индивидуально.Страховая компания
Прежде всего, компания должна быть зарегистрирована как юридическое лицо, и иметь лицензию на осуществление данного вида деятельности – добровольного медицинского страхования. При выборе страховой компании следует учитывать ряд важных факторов:- Ваш возраст и состояние здоровья
Например, если на момент страхования Вам от 30 лет, то существуют возрастающие коэффициенты. Например, если Вам от 50 до 55 лет, то повышающий коэффициент может составить 1.2. То есть базовая стоимость медицинского полиса увеличится в 1,2 раза.
- Лимит страхового покрытия в случае страхового события, при перерасходовании которого Вам придется платить самостоятельно — то есть, если с вами что-нибудь случилось, то хватит ли вашего полиса на оплату всех оказанных вам услуг или придется за что-то доплачивать.
- Виды страховых событий или исключения из них — от чего вы страхуетесь, а от чего нет. Страховые события и исключения из них должны указываться в договоре или полисе медицинского страхования.
- Лицензия на страховую деятельность выдаётся только Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Лицензия должна иметь номер, в ней указываются наименование страховой компании, юридический адрес и виды страховой деятельности.
- Страховая компания должна иметь договор с медицинским учреждением, имеющим лицензию на медицинскую деятельность. К медицинскому полису прикладывается список таких медучреждений.
- Обратите внимание на стаж работы компании на рынке — чем дольше, тем лучше;
- Уточните, есть ли в компании круглосуточная диспетчерская служба.
- Узнайте, предоставляет ли страховая компания правовую защиту своему клиенту;
- Как тщательно специалисты страховой компании следят за уровнем обслуживания своих клиентов по добровольному медицинскому страхованию.
Способы получения полиса ДМС
Дополнительное страхование можно получить двумя способами: 1) от работодателя, если он предоставляет такую услугу; 2) при самостоятельном обращении в страховую компанию.Если вы уже застрахованы на работе, но решили купить дополнительную страховку, имеет смысл оформить ее только на те услуги, которые не указаны в имеющемся у вас полисе. Если в соцпакет компании, в которой вы работаете, не входит полис добровольного медицинского страхования, подумайте, насколько выгодно окажется самостоятельная покупка коммерческого полиса.Что влияет на цену полиса ДМС?
Чем выше стоимость полиса, тем более полной является программа и тем меньше в ней ограничений. Цена зависит от следующих факторов:- уровень поликлиники, с которой сотрудничает страховая компания.
- набор услуг, которые включаются в полис.
- Ваш возраст. Чем Вы старше, тем выше цена полиса ДМС.
- наличия хронических заболеваний. Для больного человека полис ДМС обойдется дороже.
- выбранные программы страхования
- уровень выбранных медицинских учреждений
- факторы риска для здоровья застрахованного (например, опасные условия труда)
- статус застрахованного (физическое лицо, иностранец, сотрудник юридического лица)
- престижность страховой компании
- количество застрахованных лиц по одному договору
- убыточность страховой компании по тем или иным договорам.
Итак, напоследок…5 советов при выборе индивидуальной программы ДМС
1.Выбирайте устойчивую страховую компанию, которая давно работает на рынке медицинских услуг. 2. Продумайте, покрытие каких рисков для вас наиболее важно и в зависимости от этого подбирайте программу. 3. Определите, что для вас предпочтительнее – лечиться в одном более дорогом медицинском учреждении, которое имеет большой набор услуг, в том числе и диагностических, или иметь возможность провести необходимые исследования в разных центрах, заплатив при этом меньшие деньги.4. Внимательно просмотрите договор и список исключений из страховых случаев.5. Оцените соотношение «цена – качество».www.ikirov.ru
Система ДМС
Важнейший элемент системы здравоохранения в сфере медицинского страхования является система добровольного медицинского страхования (ДМС).
Вообще, что такое ДМС? Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это программа обеспечивающая получение качественных медицинских услуг сверх программы ОМС. ДМС могут приобрести практически все лица без существенных проблем со здоровьем.
Пакет стандартных услуг системы ДМС
В пакет стандартных услуг Добровольного медицинского страхования включено:
- диагностические приёмы врачей,
- диагностические исследования,
- помощь на дому,
- амбулаторные лечебные процедуры и пр.
- скорая помощь
- экстренная госпитализация
- плановая госпитализация
- санаторно-курортное лечение
- семейный врач
- врач фирмы
Медицинское страхование обязательное и добровольное
Все мы знаем, что наше государство гарантирует всем гражданам Российской Федерации при необходимости получение бесплатной медицинской помощи. Для соблюдения этой гарантии существует программа обязательного медицинского страхования (ОМС).
Вне зависимости от возраста, пола, социального или религиозного статуса ОМС обеспечивает всем гражданам равные возможности в получении медицинской помощи. К сожалению, у нашей бесплатной медицины много недостатков: невнимательное отношение к пациентам, переполненные больницы, огромные очереди в поликлиниках, неполный объем услуг медицинской помощи, этот список можно продолжать и продолжать.
К счастью наряду с обязательным медицинским страхованием существует другая форма – добровольное медицинское страхование, которая является дополнением к системе ОМС.
Добровольное медицинское страхование – это программа обеспечивающая получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх программ обязательного медицинского страхования, гарантированного государством. Страхователем могут выступать дееспособные физические лица без существенных проблем со здоровьем (инвалидность, серьезные хронические болезни), а также юридические лица, которые страхуют сотрудников своей организации.
Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. В качестве страхователей могут выступать физические лица и юридические лица, заключающие договоры медицинского страхования для своих сотрудников.
Согласитесь, здоровье — это самое дорогое, что у нас есть. Поэтому, чтобы защитить себя от непредвиденных расходов, связанных с недоброкачественными услугами, предоставляемыми государством, в рамках программы ОМС следует приобрести полис добровольного медицинского страхования.
Программа ДМС предусматривает ряд медицинских услуг, прописанных в договоре, учреждение, где вы можете получить эту медицинскую помощь, и сумму, на которую вы хотите застраховаться.
Стоимость ДМС будет зависеть от услуг, которые вы пропишите в договоре и учреждения.
В пакет стандартных услуг ДМС включено:
- лечебно-диагностические приемы врачей, диагностические исследования, медицинская помощь на дому, амбулаторные лечебные процедуры и пр.
- услуги скорой и неотложной медицинской помощи (в первую очередь, коммерческой)
- экстренная и плановая госпитализация, включающая диагностику, лечение, в т.ч. при необходимости оперативное, лекарственные средства
- услуги скорой и неотложной медицинской помощи (в первую очередь, коммерческой)
- санаторно-курортное лечение
- вызов семейного высококвалифицированного врача и т.д.
ДМС разделяется на частное и коллективное:
Страхователь имеет право на:
- участие во всех видах медицинского страхования;
- свободный выбор страховой организации;
- осуществление контроля за выполнением условий договора медицинского страхования;
- возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора.
Программа добровольного медицинского страхования предполагает и существенную денежную экономию: владельцу полиса не назначат ненужного лечения и не станут вытягивать из него дополнительных денег.
Страхователь, оплативший полис на весь срок его действия, застрахован от повышения тарифов на медицинские услуги.
Также позитивным моментом является высокое качество услуг при добровольном медицинском страховании, которое непрерывно курируется экспертами компании-страховщика. А если спорные моменты все же возникают – страховая компания всегда стоит на страже Ваших интересов.
medstrahovka.ru
Что такое ДМС-полис?
Бесплатная медицина, к сожалению, обеспечивает качественное лечение далеко не во всех случаях. А поход в государственную поликлинику зачастую ассоциируется у людей с длинными очередями перед кабинетами врачей, непрофессиональной диагностикой, продолжительным ожиданием необходимых процедур. Желая быстрее получить квалифицированную помощь докторов, многие платят как за дополнительные услуги, так и за бесплатные, которые полагаются каждому согласно полису обязательного страхования. Неужели нет выхода, и такого положения вещей не избежать? И все же существует решение проблемы! Это добровольная медицинская страховка, предполагающая получение квалифицированной помощи врачей на альтернативной основе.
Подробнее о добровольном страховании
Итак, что такое ДМС? В первую очередь, это альтернатива, призванная обеспечить получение высококачественных врачебных услуг простыми людьми в большем объеме, чем это предполагает ОМС.
Обычный полис ДМС содержит стандартный набор медуслуг: «скорую помощь», консультацию терапевта (или педиатра) на дому у больного, закрепление за медучреждением, стоматологические услуги. Но это только базовый вариант, возможность выбора количества и качества услуг есть у каждого, заключающего договор страхования. Например, при добровольном страховании есть возможность отказаться от услуг стоматолога, работающего в прикрепленной поликлинике, и внести это в договор.
Что такое ДМС-полис может предоставить, чего не предполагает обязательное страхование? Во-первых, это оказание квалифицированной помощи в случае необходимости. Во-вторых, закрепление пациентов за современными поликлиниками с профессиональным медицинским персоналом и оборудованием. В-третьих, дополнительные услуги, такие как сопровождение семейного доктора, всесторонний контроль хода амбулаторного и стационарного лечения.
ДМС-страхование предполагает при необходимости включение в список услуг дорогих анализов, пластической хирургии, офтальмологии. Хозяин полиса добровольного страхования при госпитализации, если это указано в договоре, может быть размещен в палате высокого комфорта, записываться на прием к разным специалистам, выбирать улучшенное питание.Очень удобно то, что такое ДМС-страхование позволит проводить клинические исследования без личного посещения поликлиники и потери времени в очередях. Медсестра, приходящая на дом, возьмет все требуемые анализы и доставит их в лабораторию для исследования.
Кто может оформить ДМС?
Оформлением полисов занимается страховая компания. ДМС – это услуга, воспользоваться которой может абсолютно любой человек. Пол, социальное положение и возраст не имеют значения. Страхование детей стало очень популярным в последнее время. Любой родитель печется о здоровье своих чад больше, чем о собственном самочувствии. И нет ничего удивительного, что люди доверяют добровольной медицинской страховке, как средству обеспечения их детей качественным лечением и профилактикой заболеваний. К тому же взрослые по достоинству оценили возможность получения советов педиатра по телефону.
Что такое ДМС частное и коллективное? Это два основных вида добровольного медицинского страхования. Коллективная страховка — программа, позволяющая руководителям и хозяевам предприятий заботиться о здоровье работников. Стандартно она включается работодателем в пакет компенсации и покрывает затраты на обслуживание в амбулаториях: прием врачей, выезд на дом, обследования, диагностику, выдачу больничных листов и рецептов. Корпоративная ДМС может предполагать и другие услуги: выезд «скорой помощи», госпитализацию, стоматологическую помощь. Страхование сотрудников работодателем повышает производительность труда, имидж компании, уменьшает заболеваемость в коллективе.Сколько стоит ДМС?
Стоимость страховки напрямую зависит от количества выбранных медицинских услуг. Стандартный пакет стоит меньше, чем пакет медстрахования с дополнительными привилегиями. В любом случае цена ДМС перестанет казаться высокой, как только клиент сможет оценить качество и оперативность медицинских услуг, почувствовать надежную помощь в случае появления недуга и других непредвиденных проблем. Здоровье — несомненная ценность, без которой невозможно получать удовольствие от жизни. А добровольная медицинская страховка – правильный выбор современного человека.
fb.ru
Что такое добровольное медицинское страхование?
Время на чтение: 7 минут
АА
Для возникновения и дальнейшего развития ДМС было немало предпосылок. Основные — минимум услуг, оказываемых населению по ОМС, человеческий фактор, покрытие рисков и пр. Ну и, конечно, популярность ДМС в наше время объясняется желанием – получать высококачественную помощь с использованием современного оборудования и без потери времени в очередях.
Что нужно знать о данном виде страхования, и какие программы предлагаются страховщиками?
Существующая сегодня система ДМС – это возможность для граждан РФ, как получить дополнительную к ОМС помощь, так и полностью заменить медицинское обслуживание по ОМС системой ДМС.
Объем услуг по ДМС более существенный. В такие услуги могут входить и дорогостоящие анализы, и «быстрая» платная скорая помощь, и педиатрический патронаж и сложные услуги высокой стоимости (стоматология, офтальмология и пр.).
В программу ДМС входит:
Амбулаторно-поликлиническая помощь.- Стоматология.
- Стационарная помощь.
- Вызов врача домой.
- Скорая помощь.
- Реабилитация.
- Обеспечение медикаментами.
- Консультации и диагностика.
- Помощь за рубежом.
- И пр.
Амбулаторно-поликлиническая помощь.Что касается страховых случаев по ДМС, к ним можно отнести медицинскую помощь при: Не являются страховыми случаями по ДМС (важно помнить!): Также не будут признаны страховыми случаями те, что возникли в результате… Читайте также: Отличие обязательного медицинского страхования от добровольного медицинского страхования в России Полученный полис ДМС позволяет пользоваться квалифицированной помощью врачей определенный, ограниченный договором срок. После оформления полиса гражданина «прикрепляют» к клиникам-партнерам страховой компании. Все счета, выставляемые после использования услуг клиник, оплачиваются страховщиком. Если клиника определенную услугу оказать не способна, страховщик обязан организовать оказание этой услуги в другой клинике подобного уровня. А при недовольстве застрахованного качеством услуг – защитить интересы гражданина. Выбираем программу ДМС: И пр. Стоимость полиса будет зависеть от пакета страхования, количества и наполнения программ, от хронических заболеваний, уровня «закрепленных» клиник и срока договора. Читайте также: Как работает ОМС в России? Прежде всего, следует обратить внимание на страховщика. О тонкостях договора и программ нужно помнить следующее: Мнение эксперта Михаил Адамов Юрист консультант по финансовым вопросам Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения июля 2019 года. И уточняйте у консультантов страховщика всю непонятную информацию, каждый «сложный» термин, чтобы потом не обмануться в ожиданиях.
Те, что не учтены в Договоре.Программы добровольного медицинского страхования
Советы при заключении договора на ДМС
Читайте также на эту тему:
crediti-bez-problem.ru