Суббота , 27 февраля 2021
Бизнес-Новости
Разное / Залог квартиры под кредит: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры: условия

Залог квартиры под кредит: Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода, взять кредит под залог квартиры: условия

Содержание

Кредиты под залог недвижимости

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

до 3 (трех) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

  • до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
  • после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

  • путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

  • Договор банковского (текущего) счета.
    Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
  • Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование)

Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

  • оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
  • оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

По желанию заемщика:

  • оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.
  • оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

  • по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре
  • по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Кредит под залог недвижимости — банковские услуги юридическим и частным лицам

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

Кредит (займ) под залог квартиры срочно: получить деньги под залог квартиры в Москве

Недвижимость является одним из самых надежных видов финансовых вложений. В случаях, когда срочно нужны деньги, их можно взять под залог своей квартиры или дома. Займ под залог квартиры позволяет получить до 60% от ее рыночной стоимости. При этом собственность остается в вашем полном распоряжении.

Так как недвижимость – это надежная гарантия возврата кредита, финансовые организации выдают деньги под залог недвижимости без каких-либо проволочек. Компания SimpleFinance принимает заявки на оформление залогового кредита с минимальным пакетом документов. Наши клиенты получают максимально возможную сумму в кратчайшие сроки.

Кредит, который выдается под залог квартиры – наиболее быстрый и удобный способ получить необходимую сумму денег. В отличие от банковского кредита такой займ оформляется максимально оперативно и требует лишь небольшого пакета документов. Пока недвижимость будет находиться в залоге, вы по-прежнему будете оставаться ее собственником, распоряжаясь полученными деньгами по своему усмотрению. Займ под залог квартиры позволяет получить деньги для развития и расширения бизнеса, оплаты значительной части ипотечного кредита и т.д.

Компания SimpleFinance предлагает гибкие условия кредитования:

  • Минимальный размер ставки составляет 17%;
  • Кредит может быть выдан на срок до 10 лет;
  • Заемщик получает до 60% от рыночной стоимости недвижимости;
  • Имеется возможность досрочного погашения кредита;

В качестве объектов залога рассматриваются квартиры и апартаменты.

Преимущества займа под залог квартиры в SimpleFinance

  • Получить деньги под залог квартиры может любой желающий, который является собственником недвижимости.
  • Для нас не важна ваша кредитная история и величина дохода.
  • Мы сотрудничаем с физическими и юридическими лицами.
  • Договор может быть составлен на индивидуальных условиях.
  • Гарантируем прозрачность сделки.

Кредит под залог квартиры срочно взять в Москве от 9%

Почему получить кредит под залог квартиры проще с помощью кредитного брокера?

Самостоятельные попытки получить кредит без наличия положительной кредитной истории и зарплатного проекта в банковском учреждении могут создать ситуацию, в которой множество поданных заявок, будут влиять на принятие решения любым последующим банком.
В каждой финансовой организации есть особые условия по кредитованию, которые формируют к заёмщикам определенные требования по предъявляемым документам для получения займа. Нюансы заполнения заявки также влияют на принятие положительного или отрицательного решения.

Услуги наших кредитных экспертов
При первоначальной оценке заёмщика банковские учреждения используют скоринговую систему, которая на этапе верификации документов, предоставленных банком в автоматическом режиме, может отклонить заявку. Причина отклонения заявителю не раскрывается.

Кредитные эксперты нашей компании предлагают услуги по получению нужной вам суммы, полностью взяв на себя оформление необходимых документов и подачу грамотно заполненных заявок в банк. Накопленные знания кредитных программ и опыт одобрения различной сложности клиентов позволяет нам не только добиваться наилучших условий, но и получать одобрение в банках, где вам уже отказали.

После вашего обращения предоставляется персональный менеджер, который полностью занимается ведением запроса до результата на каждом из основных этапов, которыми являются:

1 Скоринговый балл
На этом этапе система определяет возможность прохождения по различным программам выбранного банка. Мы тщательно изучим вашу ситуацию до подачи заявки и выберем правильный алгоритм во избежание отказов и их обозначения в кредитной истории.

2 Подготовка документов и подача заявки
Мы сможем представить клиента в лучшем свете, зная все требования банков к заёмщикам. Опыт и знание всех нюансов оформления заявки позволит получить ожидаемый результат.

3 Контроль результата заявки
Получение одобрения благодаря возможности, в случае нехватки документов, досылать все запрашиваемые документы и контролировать статус рассмотрения для оперативной корректировки.

4 Безопасность
Обратившись за получением кредита под залог недвижимого имущества в «Объединённый центр кредитования» вы сможете получить безопасный кредит от частного лица под обеспечение объекта недвижимости.

Кредиты под залог недвижимости в Нижнем Новгороде — от 8% годовых

Для физических лиц

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 10 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8%31 336128 1092-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На большие цели

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,7%31 660139 7702-НДФЛЗаполнить заявку
Потребительский Классический

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,7%31 660139 7702-НДФЛЗаполнить заявку
Залоговый+

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 рабочего дня

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

8,8%31 706141 442Не требуетсяЗаполнить заявку
Под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,2%31 892148 1442-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

9,7%32 126156 5542-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На ремонт под залог недвижимости

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки не указано

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10%32 267161 6182-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
На развитие подсобного хозяйства

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%32 502170 087Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Ипотека плюс

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 1 — 2 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

10,5%32 502170 0872-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку
Под залог квартиры

Стандартная

доп. условия

Рассмотрение заявки 3 рабочих дней

Без залога

Без поручителя

Без дополнительных комиссий

11,49%32 971186 9652-НДФЛ, Справка по форме БанкаЗаполнить заявку

Как купить и профинансировать многоквартирные дома

Ссуды на жилищное строительство во многом похожи на другие виды финансирования жилой недвижимости. Все начинается с собственности, заемщика и кредитора, и все заканчивается, если все идет хорошо, закрытой ссудой и недавно приобретенной или рефинансированной недвижимостью.

Вот руководство, которое следует знать заемщикам о том, как покупать и финансировать многоквартирные дома:

Что представляет собой многоквартирный дом?

Отдельные дома, кондоминиумы, дуплексы, триплексы и четырехэтажные дома обычно классифицируются как одноквартирные дома на четыре единицы или на четверки.Недвижимость, состоящая из пяти и более домов, классифицируется как многоквартирные дома или многоквартирные дома.

Кредит на дуплекс, триплекс или четырехплекс не сильно отличается (если вообще) от ссуды на частный дом, но ссуды на более крупную недвижимость включают «немного другое андеррайтинг, немного более высокую квалификацию», — говорит Дэн Борланд. офис-менеджер по коммерческой недвижимости в Wells Fargo в округе Ориндж, Калифорния.

Как пройти

Одно из отличий состоит в том, что до утверждения ссуды на квартиру кредитор может рассмотреть более качественную информацию, чтобы попытаться понять опыт заемщика как владельца или менеджера арендуемой собственности.

«Мы посмотрим на кандидата и скажем:« Чем владеет этот человек и каков его управленческий опыт: сбор арендной платы, управление недвижимостью и управление проектом такого размера? » — говорит Borland.

Кредитный рейтинг заемщика, налоговые декларации о доходах и личных и коммерческих налогах будут рассматриваться вместе с отчетами о производственной деятельности за два года и текущей арендной платой за недвижимость.

Наиболее важные показатели собственности:

  • Чистый операционный доход: годовой доход за вычетом расходов, которые объект недвижимости генерирует от своей деятельности
  • Покрытие долговых обязательств: мера денежного потока относительно обязательств по выплате долгов
  • Отношение ссуды к стоимости (LTV): мера суммы ссуды относительно стоимости недвижимости

«Недвижимость должна обслуживать свой долг с приемлемой маржой», — говорит Борланд.

Заемщики, которым требуется большая гибкость, могут захотеть обратиться в небольшой банк, говорит Блейк Кройц, специалист по коммерческим кредитам в County Commerce Bank в Вентуре, Калифорния.

«Обычно мы ищем 30-процентный первоначальный взнос, и кредитный рейтинг важен, но это не является препятствием для сделки», — говорит Кройц. «Если кто-то сильнее в одной области и слабее в другой, мы можем обойти это».

Объекты смешанного и частичного назначения

Объекты смешанного использования могут быть классифицированы как коммерческие или жилые, частично в зависимости от пропорций каждого использования.Типичная конфигурация многих квартир в несколько магазинов рассматривается как квартирный кредит.

«Если будет 50 на 50 или намного больше коммерческих, андеррайтинг изменится, и структура станет немного более консервативной», — говорит Борланд.

Могут быть профинансированы пустующие или частично заселенные многоквартирные дома; тем не менее, ссуда может быть краткосрочной и иметь переменную ставку с ожиданием, что она будет заменена долгосрочным финансированием после стабилизации состояния собственности.

Если арендная плата не поддерживает долг, может помочь денежный поток заемщика; однако «потребуется довольно сильный заемщик, чтобы поддержать целое здание с ипотекой», — говорит Кройц.

Соответствие или портфолио?

Подобно ссудам от одного до четырех, жилищные ссуды бывают стандартизованных типов, которые кредиторы могут продать Fannie Mae или Freddie Mac, и индивидуализированных типов, известных как портфельные ссуды, которые кредиторы хранят в своих собственных книгах.

Стандартные или соответствующие ссуды обычно имеют несколько более низкую процентную ставку, но правила более жесткие.

Условия и виды кредитов

Квартирные ссуды могут быть долгосрочными (25 или 30 лет) или краткосрочными (пять, семь или 10 лет).

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или гибридными, которые сначала фиксируются, а затем сбрасываются или становятся переменными по прошествии определенного периода времени.

Краткосрочные ссуды могут быть продлены или рефинансированы в конце первоначального срока, хотя процентная ставка, вероятно, изменится, и могут потребоваться некоторые комиссии.

«Когда срок погашения кредита наступит, ставка, вероятно, изменится», — говорит Кройц. «Он может быть зафиксирован на три или пять лет, а затем в какой-то момент скорректирован. Вы, вероятно, будете иметь дело по крайней мере с одним изменением ставки в течение этого периода времени».

Сумма кредита

Большинство l enders предлагают ссуды на квартиры от 1 миллиона долларов или 2 миллионов долларов до многих миллионов. Максимальный LTV составляет 70 или 75 процентов, что означает, что заемщику требуется 25 или 30 процентов первоначального взноса для покупки (или такой же суммы капитала для рефинансирования). Более низкий LTV обычно получает более низкую ставку.

Комиссии

Заемщики обычно оплачивают комиссию за выдачу кредита и обычные затраты на закрытие, включая затраты на оценку, право собственности и условное депонирование, а также расходы на любые инспекции, экологические или другие отчеты о комплексной проверке.Страхование имущества обязательно. Страхование от наводнения потребуется, если недвижимость находится в зоне затопления, установленной правительством.

Собственность

Большинство покупателей приобретают многоквартирный дом через корпорацию с ограниченной ответственностью или ООО.

«Очень редко кто-то имеет титул в своем имени», — говорит Борланд. «Обычно это ООО».

ООО делают то, что подразумевает их название: ограничивают ответственность.

«Большинство заемщиков владеют своей отдельной недвижимостью, принадлежащей их собственному специализированному предприятию, или SPE, — говорит Борланд.«Они делают это, чтобы, если у одного объекта есть проблема, (например, авария поскользнуться и упасть, она не может проникнуть в другие активы (владельца)».

Еще один уровень сложности, который может потребоваться для очень большого жилищного кредита, — это единая организация с удаленным банкротством, которая защищает собственность от личного банкротства заемщика и банкротства его или ее другой собственности.

«Актив защищен для нас, — объясняет Borland, — поэтому в случае, если он перестанет выплачивать проценты по нашей ссуде, мы можем подать взыскание на наше здание, и нам все равно, что вы и другие ваши организации объявили о банкротстве. «

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые ссуды на квартиры имеют штраф за досрочное погашение, известный как поддержание доходности. Если заемщик выплачивает всю или большую часть ссуды, кредитор применяет формулу, чтобы определить, сколько заемщик должен заплатить, чтобы возместить упущенные проценты.

Другие жилищные ссуды имеют схему предоплаты, известную как пониженная. Формат 3-2-1 является примером.

Borland объясняет: «Если вы выплачиваете ссуду в первый год, вы должны 3 процента от суммы, которую вы предоплатили.Год два, это 2 процента. На третий год это 1 процент. Начиная с четвертого года, на 37-м месяце или позже, вы можете погасить его с нулевой предоплатой ».

Та же схема может быть применена с форматом 5-4-3-2-1.

«Это определенно хорошая вещь, о которой можно спросить и попытаться договориться», — говорит Кройц.

Предположение

Некоторые жилищные ссуды являются предполагаемыми, что означает, что новый заемщик может взять на себя ссуду первоначального заемщика. Допущение может быть использовано для продажи собственности и избежания штрафа за предоплату.

«Те же правила кредитования, что и первоначальный заемщик, будут наложены на нового заемщика», — говорит Борланд. «Если это будет одобрено, этот заемщик будет пользоваться оставшимися условиями предполагаемого кредита».

Не все ссуды допускаются к погашению, поэтому заемщикам следует спросить, есть ли у ссуды эта функция.

Кредиты без права регресса, без права регресса

Если ссуда является «полным регрессом», кредитор может арестовать личные активы заемщика (или поручителя), если ссуда не погашена.Если это без права регресса, единственный вариант для кредитора удовлетворить ссуду в случае дефолта — это выкупить и забрать имущество.

«Стоимость кредита без права регресса будет немного выше, потому что банк берет на себя немного больше риска, поэтому ставки выше», — говорит Борланд.

Документация

После принятия решения о подаче заявки на ссуду заемщик должен предоставить кредитору всю информацию, необходимую ему для принятия решения, — говорит Фрэнк Бэрфилд-младший, президент компании Abbey Residential из Бирмингема, Алабама. которой принадлежит 8 500 квартир в Алабаме, Техасе и Флориде.

Вместо того, чтобы заставлять кредитора извлекать информацию по частям, Barefield готовит 30- или 40-страничный пакет, предназначенный для предоставления кредитору всей необходимой информации об имуществе. В комплект входит:

  • Фотографии объекта недвижимости
  • Описание объекта: размер участка, год постройки, количество квартир и существующие удобства
  • Планы по модернизации, такие как парк для собак, детская игровая площадка, новая техника, столешницы, сантехника или осветительные приборы, и сколько эти улучшения будут стоить
  • Карта, показывающая расположение отеля и близлежащих конкурирующих объектов
  • Объяснение сравнения конкурирующих объектов недвижимости с приобретаемой недвижимостью
  • Арендные ставки и сколько они будут повышены или понижены
  • Копии планов этажей
  • Сводка источников и использования средств для транзакции
  • Закупочная цена и закрытие
  • Сумма кредита и сумма денежных средств
  • Сумма резервного фонда
  • Имена брокеров по операциям с недвижимостью, титульных компаний, адвокатов и других специалистов, участвовавших в сделке

«Я хочу предоставить именно ту информацию, которая кому-то нужна», — говорит Бэрфилд. «Не слишком много и не слишком мало».

Изображение: iStock (Gesundheit)

Почему мой банк не сотрудничает с финансами?

Распечатать страницу

Как найти ссуду на квартиру

Покупка многоквартирного дома — это не то же самое, что покупка небольшой инвестиционной собственности. Выплата может быть выше (при условии, что ваши инвестиции идут хорошо), но и риск может быть выше — как для вас, так и для кредитора.

С другой стороны, многоквартирный дом может иметь отличный потенциал дохода.Это может обеспечить стабильный денежный поток и увеличить ваш портфель недвижимости. К тому же, когда у вас есть вакансия (или даже несколько вакансий), они, скорее всего, не повлияют на вашу прибыль, как вакансия в односемейной недвижимости.

Проверьте свой бизнес и личный кредит, чтобы получить лучшую ссуду на квартиру

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите доступ к своим бизнес-и личным кредитным отчетам и баллам. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

С другой стороны, жилые комплексы не очень ликвидны.Им может потребоваться время для перепродажи, если возникнет необходимость. В результате кредиторы часто рассматривают жилищные ссуды как более рискованные.

Из-за повышенного риска получение ссуды под многоквартирный дом может быть финансовой проблемой. Обычно вам потребуется много денег вперед в виде крупного первоначального взноса и значительных резервов. Однако соблюдение стандартов кредитования может быть проще. Коммерческие кредиторы больше заботятся о стоимости собственности, чем о вашей личной кредитной квалификации.

5 видов квартирной ссуды

Несмотря на риск, есть несколько способов профинансировать покупку многоквартирного дома.У вас, вероятно, будет несколько вариантов выбора, когда вы начнете искать коммерческие ссуды для многоквартирного жилого комплекса.

Хорошо иметь несколько вариантов ссуды. Это означает, что вам не нужно соглашаться на первое найденное предложение. Вместо этого вы можете найти время, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Ниже приведены пять распространенных типов ссуд на многоквартирные дома. Мы разбили основные моменты каждого, чтобы помочь вам сравнить ваши варианты.

Fannie Mae Квартирные ссуды
На платформе Multifamily

Fannie Mae есть множество программ кредитования, которые могут помочь вам в поиске доступных кредитов на квартиру.Вы можете взять взаймы всего лишь 750 000 долларов с условным сроком до 30 лет.

Варианты финансирования нескольких семей Fannie Mae включают:

Для получения займа обычно требуется первоначальный взнос в размере 20% или больше. Поскольку федеральное правительство поддерживает ссуды, они представляют меньший риск для кредиторов. Поэтому процентные ставки, как правило, конкурентоспособны по сравнению с другими вариантами финансирования. Тем не менее, вы всегда должны выбирать лучшую цену и условия, чтобы быть уверенным.

Freddie Mac Квартирные ссуды

В рамках своей программы Optigo Freddie Mac предлагает несколько вариантов, которые следует учитывать, когда вам нужны ссуды на многоквартирное жилье.Независимо от того, хотите ли вы занять 1 или 100 миллионов долларов для покупки инвестиций в недвижимость, у Freddie Mac может быть решение, которое может помочь.

Многосемейные кредитные предложения Фредди Мака Optigo включают:

Если вы имеете право на получение ссуды Optigo для покупки или рефинансирования, вы обычно можете рассчитывать на конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими вариантами финансирования многоквартирного дома. Федеральное правительство также поддерживает эти ссуды, что снижает риск кредитора.

Ваши условия погашения по некоторым вариантам ссуд с фиксированной процентной ставкой потенциально могут продлиться до 30 лет.Как правило, для получения финансирования вам потребуется значительный первоначальный взнос (20% или более).

Банковский баланс Квартирные ссуды

Банковский балансовый жилищный кредит — это еще один вид коммерческого финансирования, которое вы можете использовать для покупки многоквартирного дома. Однако банки не упаковывают и не продают эти ссуды предприятиям, спонсируемым государством (GSE), таким как Fannie Mae или Freddie Mac после закрытия. Скорее всего, ссуды хранятся дома и находятся на балансе банка.

Балансовые ссуды доступны во многих традиционных банках, но онлайн-кредиторы и компании по страхованию жизни также могут предлагать их. Ссуды часто представляют собой ссуды с полным правом регресса, что означает, что вы можете нести личную ответственность по задолженности, если что-то пойдет не так. Другими словами, кредитор может конфисковать ваши личные активы, чтобы попытаться возместить свои убытки.

Ваш личный кредитный рейтинг также может быть пересмотрен в рамках процесса подачи заявки. Таким образом, более высокий кредитный рейтинг может помочь вам заключить более выгодную сделку по финансированию. Хотите пересмотреть свой кредит? Платформа Nav предоставляет вам доступ к вашей личной и деловой кредитной информации в одном месте.

Будьте готовы заплатить минимум 20% за ссуду на квартиру на балансе банка. Однако вам может потребоваться внести более значительный первоначальный взнос в зависимости от требований кредитора.

FHA Квартирные ссуды — Существующая недвижимость

Если вы хотите приобрести или рефинансировать существующий многоквартирный дом с пятью или более квартирами, вам может помочь ссуда FHA Multifamily.Кредиты FHA 223 (f) застрахованы Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Кредиторы HUD упаковывают и продают ссуды на вторичном ипотечном рынке после закрытия, что позволяет заемщикам получать более выгодные процентные ставки и условия.

Процентные ставки по жилищным ссудам FHA могут быть конкурентоспособными, но вы должны взвесить и другие затраты и факторы. Например, процесс финансирования имеет репутацию медленного и утомительного со строгими стандартами квалификации.

Срок погашения квартирных ссуд FHA может составлять до 35 лет.Ссуды выдаются без права регресса, поэтому в случае дефолта ваш риск ниже. Однако для этих ссуд обычно требуется ипотечное страхование, поэтому обязательно учитывайте это при сравнении затрат.

Минимальная сумма кредита для жилищного кредита FHA начинается с 3 миллионов долларов. Для новых покупок кредитор может пожелать профинансировать до 83,3% от покупной цены. Это может привести к уменьшению суммы первоначального взноса для вас, заемщика.

Ссуды на строительство квартир

Хотите отремонтировать многоквартирный дом или построить новый с нуля? В таком случае вам нужно будет рассмотреть варианты ссуды на строительство квартиры вместо традиционного коммерческого финансирования многоквартирных домов.

  • Обычные ссуды на строительство, поддержанные Fannie Mae или Freddie Mac, могут содержать программу, которая поможет вам получить необходимое финансирование. Например, программа Fannie Mae по программе гарантированного арендного жилья в сельской местности может финансировать строительство или реконструкцию подходящей многоквартирной собственности. Freddie Mac также предлагает умеренную ссуду на реабилитацию для финансирования ремонта арендуемой собственности.
    Ставки, условия и сборы варьируются от программы к программе. Итак, лучше всего связаться с кредитным партнером Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы просмотреть варианты заимствования.
  • Кредит FHA 221 (d) (4), под гарантию HUD, может помочь вам профинансировать строительство нового многоквартирного дома. Минимальная сумма ссуды обычно начинается с 4 миллионов долларов, но большинство ссуд составляют от 10 миллионов долларов и выше. Срок финансирования может достигать 40 лет. Вы также можете воспользоваться беспроцентным финансированием в период строительства.
  • Баланс Ссуды также могут быть использованы для финансирования строительства или восстановления жилого комплекса. Поскольку кредиторы хранят ссуды внутри компании, они не обязаны соблюдать правила Fannie Mae, Freddie Mac или FHA. Вы можете узнать больше о ставках, условиях и квалификационных критериях у отдельных кредиторов.

Калькулятор ссуды на квартиру (как рассчитать проценты)

Поиск подходящего типа финансирования должен быть одной из приоритетных задач при покупке многоквартирного дома. Когда вы найдете подходящий кредит на квартиру, это поможет вам сэкономить деньги и сделать ваши инвестиции в целом более прибыльными.

Конечно, на первый взгляд сложно определить, какой кредит является наиболее доступным. Даже сравнение процентной ставки по нескольким займам не расскажет вам всей истории.

Лучший способ получить ссуду на квартиру — это сравнить все условия и стоимость различных финансовых решений бок о бок. Вы можете начать с расчета стоимости финансирования, включая процентные ставки и комиссии.

Вот ссылки на несколько коммерческих ипотечных калькуляторов, которые могут помочь:

Альтернативные варианты финансирования квартир

Если ни один из вышеперечисленных традиционных займов на многоквартирные дома не подходит для вашей ситуации, возможно, вам все равно повезло. Альтернативный вариант финансирования квартиры может быть лучше.

Коммерческие ценные бумаги с ипотечным покрытием (CMBS)

Ссуда ​​CMBS, также называемая кондуитной ссудой, представляет собой ссуду на коммерческую недвижимость без права регресса, которую вы можете использовать для покупки жилого комплекса. Ссуды под залог активов обеспечиваются приобретаемой недвижимостью. После закрытия ссуды CMBS упаковываются и продаются на вторичном ипотечном рынке, аналогично ссудам, обеспеченным государством.

Минимальная сумма кредита для CMBS обычно составляет 2 миллиона долларов.Но средний максимальный LTV составляет 75%, что означает, что вам может потребоваться внести 25% или более для обеспечения финансирования. Вам также может потребоваться показать значительные денежные резервы, чтобы соответствовать требованиям.

Хотя срок погашения ссуд может составлять 30 лет, обычно вы получаете более короткий срок погашения — 5–10 лет. Ссуды CMBS могут иметь значительный штраф за досрочное погашение, поэтому обязательно внимательно изучите комиссионные и условия, прежде чем брать на себя этот вид финансирования.

Кредиты под твердые деньги

Ссуды под твердые деньги, иногда называемые промежуточными ссудами, представляют собой альтернативную форму финансирования, обычно используемую инвесторами в недвижимость.Промежуточные ссуды — это краткосрочные финансовые решения, которые часто необходимо погашать или рефинансировать в течение 36 месяцев или меньше.

Если вы ищете ссуду в твердой форме, вы, вероятно, не найдете ее в местном банке. Вместо этого заимодавцами твердых денег обычно являются частные компании или частные лица.

Ссуды под твердые деньги могут финансироваться намного быстрее, чем традиционные ссуды на недвижимость. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить финансирование всего через несколько дней. Однако за это удобство приходится платить. Процентные ставки и комиссии по ссудам в твердой форме могут составлять от 8% до 15%.Вам также может потребоваться внести предоплату от 20% до 30%.

Если вы подумываете о ссуде в твердой форме, убедитесь, что вы заранее четко понимаете риски и затраты. Обратите особое внимание на комиссию за отправку, условия погашения, штрафы за предоплату и любые требования к платежам по шаровому размеру. (Примечание. Если по вашему кредиту предусмотрена разовая оплата, вам придется погасить остаток или рефинансировать свою инвестиционную недвижимость к этой дате.) Также разумно изучить репутацию кредитора с твердыми деньгами в Интернете, прежде чем подавать заявку на финансирование.

Бизнес-кредиты

Традиционные бизнес-ссуды, например, предлагаемые Управлением малого бизнеса, обычно не являются правильным выбором для покупки квартирного ссуды. Однако есть шанс найти бизнес-кредитора, который поможет вам профинансировать вашу инвестиционную недвижимость.

Вы можете посетить Nav Marketplace, чтобы сравнить доступные бизнес-кредитные предложения. Также рекомендуется просматривать отчеты о кредитных операциях и баллы как по своему бизнесу, так и по личным причинам, прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я купить многоквартирный дом без выкупа?

Как правило, для покупки многоквартирного дома вам потребуется минимум 20%. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV), чтобы снизить риск. Итак, если вы подаете заявку на финансирование у кредитора, который предлагает более низкий LTV, вам, возможно, придется подготовиться к авансовому платежу более 20%.

Сколько стоит купить многоквартирный дом?

Спросить, сколько стоит покупка многоквартирного дома, немного похоже на вопрос, сколько будет стоить покупка дома.Ответ на вопрос зависит от множества факторов, включая расположение, размер и состояние жилого комплекса, который вы хотите приобрести.

Быстрый поиск в LoopNet показывает следующие запрашиваемые цены на многоквартирные дома в различных частях страны:

  • Шарлотт, Северная Каролина: 1,175,000 долларов (19-квартирный жилой дом) — 11,000,000 долларов (128-квартирный жилой дом)
  • Лас-Вегас, Невада : 450 000 долларов (8-квартирный жилой дом) — 29 000 000 долларов (278-квартирный жилой дом)
  • Нью-Йорк, Нью-Йорк: 2 600 000 долларов (4-квартирный жилой дом) — 63 000 000 долларов (67-квартирный жилой дом)

Если вы серьезно настроены купить жилой комплекс, лучше всего сэкономить на первоначальном взносе. Предположим, вы сэкономили 100 000 долларов. Это будет 20% первоначальный взнос за недвижимость за 500 000 долларов.

Как только вы (или вы и группа инвесторов) накопите достаточно денег для первоначального взноса, опытный агент по коммерческой недвижимости или бизнес-брокер может помочь вам найти доступную недвижимость в желаемом районе. При желании вы также можете попытаться самостоятельно управлять процессом поиска.

Business Loan Builder

Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — счет, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

Разблокируйте свои результаты сейчас

Эта статья была первоначально написана 28 ноября 2019 г. и обновлена ​​12 ноября 2020 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 12 оценок со средней оценкой 5 звезд.

class = «blarg»>

Как финансировать дуплекс или многоквартирный дом

Покупка многоквартирного дома может быть разумным способом получения пассивного дохода и богатства. Многосемейная ипотека доступна покупателям дуплексов и трех- и четырехквартирных домов.

Многоквартирные дома, насчитывающие до четырех квартир, считаются жилыми с точки зрения финансирования, поэтому вы можете покупать их с помощью ипотеки, как те, которые используются для покупки домов на одну семью.

С другой стороны, недвижимость с пятью и более единицами считается коммерческой недвижимостью, поэтому ее финансирование — это другой процесс. Ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, получить труднее, они требуют больших первоначальных взносов и часто требуют более коротких сроков погашения.

Недвижимость инвестора или собственника

Варианты финансирования многоквартирных домов различаются в зависимости от того, намеревается ли покупатель занимать одну из квартир.

Владельцы-арендаторы могут выбирать между ссудой Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссудой по делам ветеранов или обычным финансированием. Однако инвесторы могут получить только обычные ипотечные ссуды.

Вот три варианта многоквартирных ипотечных кредитов для дуплексов, триплексов и четырехэтажных домов.

Обычная ипотека для дуплекс и многоквартирных домов

Обычная ипотека подходит для:

  • Собственников-арендаторов
  • Инвесторов

Вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды на многоквартирный дом в банке, кредитном союзе или ипотечном кредиторе так же, как вы бы подали заявку на получение односемейного дома.Обычные ипотечные кредиты соответствуют правилам андеррайтинга, установленным спонсируемыми государством ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac. Когда вы подаете заявку, кредитор учитывает ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход, активы и другие долги.

Какая максимальная сумма ипотеки для многоквартирного дома?

Соответствующие лимиты ссуд для обычных ссуд обычно не превышают 510 400 долларов США по всей стране в 2020 году, с более высокими лимитами для округов с более высокой стоимостью жилья. Если вы покупаете многоквартирную недвижимость, существуют более высокие лимиты ссуды.

Максимальный лимит по ссуде увеличивается в районах без дорогостоящей надстройки до 635 550 долларов для двухквартирных домов, 789 950 долларов для трехквартирных домов и 981 700 долларов для четырехкомнатных домов.

Можете ли вы использовать доход от аренды для получения кредита?

Покупатели дуплексных или многоквартирных домов иногда могут использовать прогнозируемый доход от аренды дополнительных квартир для получения ссуды. Чтобы эти платежи были приняты во внимание, арендаторы обычно должны уже подписать договор аренды.

Кредиторы могут учитывать арендный доход от многоквартирного дома, если потенциальный заемщик может предоставить соответствующую документацию о платежах.

Согласно руководящим принципам Fannie Mae, недвижимость должна быть либо двух-, трех- или четырехквартирной резиденцией, занимаемой владельцем, либо инвестиционной недвижимостью, состоящей из одной-четырех квартир. Это означает, что если вы собираетесь жить в одной из квартир, арендная плата за квартиры, занимаемые арендаторами, может помочь вам получить право на ипотеку. Если вы инвестор, вы можете посчитать арендную плату со всех единиц.

Однако не весь доход применяется; обычно 25 процентов вычитается для учета вакансий и технического обслуживания.

Вам также необходимо предоставить документацию, подтверждающую стабильный доход от аренды.Приемлемым доказательством может быть текущий договор аренды, договор аренды или, по крайней мере, двухлетняя постоянная история аренды. Вам также может потребоваться предоставить форму IRS 1040, Приложение E, чтобы доказать, что арендная плата была указана в вашей налоговой декларации.

Инвесторам, как правило, требуются более высокие первоначальные взносы, чем владельцам домов

Традиционные ипотечные кредиты требуют первоначального взноса в размере 20 процентов. Иногда покупатели могут получить ипотеку с более низким первоначальным взносом, хотя им придется платить за частную ипотечную страховку или PMI.

Если вы покупаете недвижимость в качестве инвестиции и не планируете в ней жить, вам придется соответствовать другим критериям, чтобы получить ипотеку. Инвестиционная недвижимость не соответствует критериям PMI, поэтому вам придется выложить не менее 20 процентов, а, возможно, и больше, чтобы получить традиционное финансирование. Кредиторы обычно берут на себя больший риск с инвестиционной недвижимостью, поэтому они могут потребовать 25 или 30 процентов в зависимости от предлагаемых процентных ставок.

Ссуды FHA для финансирования дуплексов или многоквартирных домов

Если вы планируете жить в одной единице многоквартирной собственности, вы можете иметь право финансировать ее через ссуду Федеральной жилищной администрации (FHA).Эти ссуды поддерживаются государством и могут быть использованы для собственности до четырех квартир.

Ссуды FHA могут быть подходящими для:

  • впервые покупающих жилье
  • Люди с неидеальной кредитной историей
  • Покупатели, у которых недостаточно накоплений на крупный первоначальный взнос
Кредиты FHA

предлагают следующие преимущества:

  • Более низкие первоначальные платежи, чем обычные кредиты — всего 3,5 процента
  • Низкие затраты на закрытие
  • Более простая квалификация

Ссуды FHA не выдаются Федеральной жилищной администрацией. Они выдаются одобренными FHA банками и ипотечными кредиторами, а FHA гарантирует часть ссуд, защищая кредитора в случае дефолта. Благодаря этой гарантии кредиторы готовы предлагать более выгодные условия, предоставлять ипотечные кредиты заемщикам с более низким кредитным рейтингом и принимать меньшие первоначальные платежи.

Ссуды FHA, вероятно, не подходят вам, если у вас отличный кредит и достаточно денег, сэкономленных как минимум на 10-15% первоначального взноса, потому что они могут быть более дорогостоящими, чем обычная ипотека.

Но если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас мало средств, заем FHA может быть лучшим вариантом для вас.

Минимальные кредитные баллы по ссуде FHA

Чтобы получить ссуду FHA с понижением на 10 процентов, вам понадобится кредитный рейтинг от 500 до 579.

Для ссуды FHA с понижением на 3,5 процента вам понадобится оценка 580 или выше.

Кредитная документация FHA

При подаче заявления кредиторы попросят вас предоставить квитанции об оплате, формы W-2, налоговые декларации и другую финансовую документацию. Если вы рассчитываете на доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям, вам также потребуется предоставить договоры аренды, гарантии аренды или историю аренды.

Что касается ссуд FHA, то в разных юрисдикциях существует собственный коэффициент вакансии, который снижает сумму арендной платы, которая может быть добавлена ​​к соответствующему доходу заемщика. Например, в некоторых местах заемщики могут добавить 750 долларов к своему валовому ежемесячному доходу, если они получают арендную плату в размере 1000 долларов.

VA ссуды для финансирования дуплексов и многоквартирных домов

Соответствует требованиям U.С. Поддерживаемые государством ссуды VA — одно из преимуществ, связанных с военной службой, и их можно использовать для финансирования недвижимости до четырех квартир, а не только домов на одну семью. Если вы или ваш супруг (а) являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете претендовать на получение ссуды VA. Ссуды VA не предназначены для инвестиционной собственности, поэтому вы можете финансировать многоквартирную недвижимость только с одной, если соответствующий заявитель планирует жить в одной из единиц.

VA Кредиты подходят для:

  • Военнослужащих, ветеранов и их супругов

Кредиторы VA, вероятно, предоставят вам более выгодные условия, чем если бы вы в противном случае получили обычную ипотеку, из-за гарантии VA на часть кредита.

Если вы соответствуете требованиям, получение ипотеки VA дает множество преимуществ, в том числе:

Отсутствие требования к первоначальному взносу

Займы

VA могут быть использованы для финансирования до 100 процентов покупной цены. Это означает, что первоначальный взнос не требуется.

Нет частного ипотечного страхования (PMI)

VA Кредиты также экономят ваши деньги, потому что они не требуют частного ипотечного страхования. Когда вы получаете обычную ипотеку, вкладывая менее 20 процентов, вам, как правило, придется платить по PMI.Но ссуды VA не имеют этого требования, что позволяет сэкономить значительную сумму.

Нет требований к минимальному кредитному баллу для ссуд VA

VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу. Кредиторы должны смотреть на всю финансовую картину заявителя, и банк или ипотечный кредитор могут иметь свои собственные индивидуальные требования к заемщикам VA.

Единовременная комиссия за финансирование тоже может быть профинансирована

VA кредиты имеют комиссию за финансирование. Как правило, эти сборы варьируются от 1.От 25% до 3,3% от общей суммы кредита. Однако вам не нужно платить его при закрытии, поскольку VA разрешает включить его в ссуду. Некоторые ветераны могут иметь право на отказ, если они получают компенсацию по инвалидности VA или соответствуют другим критериям.

Заем VA Свидетельство о правомочности (COE)

Чтобы получить заем VA, вам нужен действующий Сертификат соответствия. Вы можете получить его онлайн или попросить кредитора получить его для вас онлайн или с помощью электронного приложения.

Покупка дуплекса или более крупного многоквартирного дома для проживания и сдачи в аренду может быть отличной стратегией для создания богатства. Если вы впервые покупаете жилье или ветеран, вы можете воспользоваться особыми преимуществами государственного займа для покупки недвижимости с минимальным первоначальным взносом и разумной процентной ставкой. Точно так же покупка многоквартирной собственности в качестве инвестиции может направить вас на путь к долгосрочной финансовой безопасности.

Ставки ссуды на квартиры / ставки для многоквартирных домов 2,46% 13.02.2021

Ставки по ссуде на квартиры FHA

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
Зеленый 35 лет 2.46% 85% 35 лет
Стандартный 35 лет 3,05% 85% 35 лет

С самыми низкими ставками по долгосрочным кредитам на квартиры, установленными на 35 лет, с 35-летней амортизацией это, безусловно, наша лучшая программа ссуды на квартиры в Соединенных Штатах. Многосемейная FHA имеет безвозвратное и предполагаемое финансирование как для покупки, так и для рефинансирования многоквартирных домов. Максимальный размер кредита составляет 85% LTV для покупки, 85% для рефинансирования по ставке и сроку и 80% для рефинансирования с выплатой наличных.Минимальный размер кредита составляет 2 000 000 долларов. Максимального размера ссуды нет.

Если ваше здание является зеленым, ваша ставка может быть снижена на 0,35%. Если вы планируете сохранить этот заем навсегда и когда-нибудь передать имущество своим детям, это может быть для вас лучшим займом без права регресса и последним займом, который вам когда-либо понадобится разместить в собственности. Более подробную информацию о займах без права регресса можно найти здесь. Если вы работаете не по найму и не показываете большой доход в налоговых декларациях, эта ссуда является плюсом, поскольку налоговые декларации не требуются.Магазин квартирных ссуд предоставляет многоквартирные ссуды FHA с 1999 года. Для получения дополнительной информации о ссудах HUD / FHA перейдите сюда.

Руководство FHA по многоквартирной покупке или рефинансированию ссуды
  • До 85% LTV
  • Низкая 35-летняя фиксированная ставка
  • Максимальный срок амортизации — 35 лет
  • Срок 35 лет
  • Займы без права регресса
  • За комиссию в размере 0,50% можно взять ссуду
  • Для того, чтобы недвижимость соответствовала требованиям, должно пройти не менее 3 лет с даты свидетельства о заселении.
  • Senior Living Properties разрешены для проживания с возрастным ограничением 62 года и старше.
  • Требуется заполняемость не менее 90% на 90-дневный период.
  • 15 000 долларов за каждую единицу — это максимум, разрешенный для ремонта.
  • Требуется страхование ипотеки

Fannie Mae Квартира ссуды

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5 лет 3. 20% — 3,65% 80% 30 лет
7 лет 3,05% — 3,45% 80% 30 лет
10 лет 3,12% — 3,55% 80% 30 лет
12 лет 3,15% — 3,55% 80% 30 лет
15 лет 3,42% — 3,82% 80% 30 лет
30 лет 4.12% — 4,52% 80% 30 лет

Даже во время рецессии из-за коронавируса вы можете снимать наличные при рефинансировании с помощью многосемейного кредита Fannie Mae по любой причине до 75%. С одними из самых низких фиксированных ставок по ссуде на квартиру в Соединенных Штатах, процентные ставки привязаны к доходности казначейских облигаций 5,7,10 и 30 лет плюс маржа. Если вы собираетесь хранить недвижимость в течение длительного времени, подумайте о фиксировании ставки на 30 лет. Через 15 лет можно предоплату без пени.

Fannie Mae, также известная как Федеральная национальная ипотечная ассоциация, является публичной компанией. Ставки тем выше, чем дольше вы их фиксируете. Эта программа не требует права регресса и требует наличия чистой стоимости, равной размеру ссуды, и 12 месяцев ликвидности после закрытия. Налоговые декларации не требуются, поэтому на эти ссуды легче претендовать, чем на ссуды коммерческих банков.

Fannie Mae создает пулы ипотечных кредитов, которые секьюритизируются на Уолл-стрит. Кредиторы выдают жилищные ссуды за счет собственных средств, а затем продают ссуды Fannie Mae.Это вернет им деньги, чтобы снова дать им взаймы. Многосемейная ипотека Fannie Mae в США дает заемщику доступ к одним из самых низких фиксированных ставок, доступных в Америке. Подробнее о многосемейных займах Fannie Mae можно узнать здесь.

Руководство по предоставлению многосемейных кредитов Fannie Mae
  • 750 000 долларов — это минимальная сумма кредита, но не максимальная
  • 80% — это максимальный LTV, или 75%, если вы хотите обналичить
  • Доступны условия фиксированной ставки на 5, 7, 10, 12, 15, 20 и до 30 лет.
  • Срок амортизации 30 лет
  • Доступны только проценты
  • Допускается с комиссией 1,00%
  • Ссуды без права регресса
  • Fannie Mae может построить студенческое общежитие
  • Fannie Mae может вести самостоятельную жизнь пожилых людей
  • Собственный капитал минимум — это размер кредита
  • Минимальный необходимый кредитный рейтинг 680
  • Налоговые декларации не требуются
  • Минимальный DSCR составляет 1,25
  • Требуемая ликвидность после закрытия составляет 9–12 месяцев ипотечных выплат
  • Заполняемость 90% на 90 дней
  • Fannie Mae позволяет использовать до 35% коммерческих площадей.Это будет для собственности смешанного использования.
  • Штраф за досрочное погашение — поддержание или уменьшение урожая
  • Займ предполагаемый
  • Разрешены программы доступного жилья

Freddie Mac Ставка по кредиту на квартиру

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5 лет 3,47% — 3,65% 80% 30 лет
7 лет 3. 55% — 3,76% 80% 30 лет
10 лет 3,56% — 3,85% 80% 30 лет

Ставки по ссуде на квартиры Fredidie Mac привязаны к доходности казначейских облигаций на 5, 7 и 10 лет. Многосемейные ссуды Freddie Mac также имеют одни из самых низких процентных ставок в Америке, если ваша недвижимость находится в большом городе. Ставки основаны на LTV и размере MSA. Как только заем предоставлен, он продается Freddie Mac, где секьюритизация происходит на Уолл-стрит с использованием ипотечных пулов.Если вы хотите получить рефинансирование за наличные, вы можете вывести наличные по любой причине до 75% LTV. Вместе с ссудой на квартиру Freddie Mac можно получить рыночную ставку, жилье для студентов, доступное жилье и жилье для престарелых.

Фиксированная ставка по ссуде на квартиру для Freddie Mac составляет 5 лет, 7 лет или 10 лет. Доступны только процентные варианты от 1 года до 10 лет. Ссуды погашаются сроком на 30 лет. По истечении первоначального срока с фиксированной ставкой есть возможность продлить ссуду с плавающей ставкой на срок до 20 лет.Для ссуд Freddie Mac не такие строгие требования, как для обычных банковских ссуд. Это связано с тем, что в случае с Freddie Mac ссуды в основном выдаются под собственность. Кредиты Freddie Mac не требуют налоговой декларации. Большинство кредитов Freddie Mac являются безвозвратными. Минимальное требование к кредитному баллу — 660. Для получения дополнительной информации о многосемейных ссудах Freddie Mac перейдите сюда.

Freddie Mac Рекомендации по кредитованию нескольких семей:
  • 1000000 долларов США — минимальный размер кредита
  • Срок амортизации 30 лет
  • Возможна выплата только процентов на полный срок
  • 80% — максимальная ставка LTV и срок, максимум 80% при выводе средств
  • Ставки фиксированные: 5, 7 или 10 лет.
  • Заем можно конвертировать в ARM (ипотеку с регулируемой процентной ставкой) на дополнительные 10 лет на общий срок 20 лет
  • Займ предполагаемый
  • Требуется 90% занятости на 90 дней
  • 680 s минимальный принимаемый кредитный рейтинг
  • Минимум чистой стоимости активов — это размер кредита
  • Требуемая ликвидность после закрытия: от 9 до 12 месяцев
  • Вам не нужно подавать налоговые декларации по большинству кредитов Freddie Mac.
  • Займы без права регресса
  • По вашему кредиту возможна пониженная предоплата
  • 1.От 2 до 1,25 DSCR
  • Штраф за отклонение предоплаты или поддержание доходности

Ставки по кредитам на квартиры от CMBS

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5 лет 3,37% — 3,79% 75% 30 лет
10 лет 3,45% — 3,85% 75% 30 лет

Что такое коммерческие ссуды под залог ценных бумаг (CMBS)? Эти ссуды объединены с ссудами с одинаковым сроком погашения в ипотечных пулах и продаются в виде обеспеченных ипотекой услуг на Уолл-стрит.Ставки привязаны к доходности казначейских облигаций на 5 и 10 лет. Эти ссуды не требуют налоговых деклараций и предъявляют более низкие требования к чистому капиталу, чем Fannie и Freddie, но требуют высоких исторических доходов. Ставки CMBS по ссуде на квартиру выше, чем у Fannie Mae и Freddie Mac, но все же остаются приличными. Для получения дополнительной информации о кредитах CMBS перейдите сюда.

Руководство по кредитованию CMBS
  • 2000000 долларов — это минимальная сумма кредита, но не максимальная
  • 75% — максимальный LTV с выводом денег или без него
  • Доступны 5- и 10-летние фиксированные ставки.
  • Срок амортизации 30 лет
  • Доступны только проценты
  • Допускается с комиссией 1,00%
  • Ссуды без права регресса
  • Минимум чистой стоимости подлежит обсуждению
  • Минимальный необходимый кредитный рейтинг 660
  • Налоговые декларации не требуются
  • Минимальный DSCR от 1,25 до 1,35
  • Требуемая ликвидность после закрытия сделки
  • Заполняемость 90% на 90 дней
  • Вид штрафа за предоплату — поддержание или аннулирование доходности
  • Займ предполагаемый

Life Company Ставка по ссуде на квартиру

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5 лет 2. 95% — 3,25% 70% 30 лет
10 лет 3,04% — 3,45% 70% 30 лет
15 лет 3,12% -3,56% 65% 25 лет
20 лет 3,45% -3,96% 65% 25 лет
25 лет 4,12% — 4,46% 65% 25 лет

Эти ссуды предлагаются страховыми компаниями и имеют одни из самых низких ставок по долгосрочным жилищным ссудам.Если вы хотите зафиксировать ставку на 20-25 лет, это можно сделать. С другой стороны, кредитное плечо увеличивается только до 70% с предпочтительным LTV 65%. Финансирование компании Life требует финансово сильных опытных заемщиков и собственности класса A или B в более крупных СУО.

Руководство по ссуде Life Company
  • Размер кредита: 10 000 000–150 000 000 долларов США плюс
  • LTV: 70%
  • Амортизация 25–30 лет
  • Без права обращения
  • Фиксированные ставки от 5 до 25 лет
  • Срок действия 5–25 лет
  • Требуются налоговые декларации
  • Нет глобального соотношения долга и дохода
  • Комиссия за кредит: 1%
  • Первичный и вторичный рынки
  • 720 минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный собственный капитал равен 1. 5-кратная сумма кредита
  • Денежные средства после закрытия: 20% от суммы кредита
  • 1,25 минимум DSCR
  • Штраф за досрочное погашение доходности
  • Требуемая загрузка 90%
  • Допускается с комиссией 1%
  • Доступны только проценты
  • Блокировка ставки при одобрении кредита
  • Требуется возвращаемый залог с фиксированной ставкой

Ставки по ссуде на квартиру моста фонда частного долга

Срок Плавающая ставка LTV Амортизация
2 года 5.34% — 8,95% 75% Только проценты
3 года 6,95% — 8,25% 75% Только проценты

Фонды частного долга регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Средства поступают от аккредитованных или опытных инвесторов. На эти ссуды легче претендовать, чем на обычное банковское финансирование с более низкими требованиями к чистой стоимости и ликвидности. Требуются налоговые декларации, но соотношение долга к доходу не рассчитывается.Кредитор просто хочет убедиться, что все ваши предприятия работают в плюсе. Эти ссуды без права регресса отлично подходят для возможностей изменения положения, когда недвижимость в настоящее время не обеспечивает денежные потоки по сравнению с обычной ссудой, но после добавления стоимости, например, операционных улучшений, косметических обновлений или ремонта, недвижимость станет победителем. Для получения дополнительной информации о промежуточных займах без права регресса перейдите сюда.

Руководство по ссуде из фонда частного долга
  • Размер кредита: 3 000 000–75 000 000 долларов США
  • LTV: 75% с выплатой
  • До 80% стоимости строительства
  • Только проценты
  • Без права обращения
  • Срок действия 1–4 года
  • Налоговые декларации: требуется
  • Комиссия за кредит: 2–3%
  • 640 минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный капитал: оборот
  • Денежные средства после закрытия сделки: оборот
  • 1. 00–1.20 минимум DSCR
  • Штраф за предоплату 6–12 месяцев
  • Предполагается: нет
  • Первичный и вторичный рынки

Региональный банк Ставки квартирных кредитов

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5-летний фиксированный 3,45% — 3,75% 75% 30 лет
7-летний фиксированный 3,65% — 3,85% 75% 30 лет
10-летний фиксированный 3.85% — 4,00% 75% 30 лет

Ставки по ссуде на квартиру ниже, чем в общественных банках, и могут быть установлены на срок от 3 до 10 лет. Местные банки предпочитают фиксировать процентные ставки по жилищным кредитам максимум на 5 лет. Многие региональные банки предоставляют кредиты большинству сообществ в пределах штата, в котором они расположены, а также часто в соседних штатах. Одной из лучших особенностей этих кредитных программ является то, что они предлагают 30-летние ссуды с полной амортизацией. Финансирование начинается с периода фиксированной ставки, за которым следует 6-месячная регулируемая ставка, привязанная к libor, если вы хотите сохранить ссуду в течение полных 30 лет.Так что, если вы обеспокоены увеличением размера кредита, возможно, этот кредит подойдет вам. Ссуды требуют чистой стоимости, равной размеру ссуды, хорошего дохода по налоговым декларациям, 12 месяцев выплат в ликвидности после закрытия.

Рекомендации по кредитованию регионального банка:
  • Минимальный размер кредита 1000000 долларов США
  • Срок амортизации 25-30 лет
  • 75% максимум LTV
  • Тарифы фиксированные от 3 до 10 лет.
  • Заем можно конвертировать в ARM (ипотеку с регулируемой процентной ставкой) на дополнительные 10 лет.
  • Займ предполагаемый
  • 680 — минимальный допустимый кредитный рейтинг
  • Минимум чистой стоимости активов — это размер кредита
  • Требуемая ликвидность после закрытия 12 месяцев
  • Требуются налоговые декларации
  • Заем в обращение
  • Понижение штрафа за досрочное погашение
  • от 1,2 до 1,25 DSCR
  • Требования к занятости гибкие
  • Разрешено смешанное использование

Ставки квартирных ссуд на вторичном рынке с плохой кредитной историей

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
3 года 5. 95% — 6,95% 65% — 75% 30 лет
5 лет 6,25% — 7,25% 65% — 75% 30 лет

Если ваш кредит не идеален, или у вас было банкротство, потеря права выкупа, некоторые просроченные платежи или налоговые залоги, эти кредитные программы имеют гораздо лучшие ставки и условия, чем у жестких ростовщиков. Процентные ставки основаны на кредитном рейтинге. Требуются налоговые декларации. Вы действительно должны показать, что у вас достаточно дохода, чтобы сводить концы с концами.Если у вас низкие кредитные рейтинги, рассмотрите возможность получения одного из этих займов на 3-5 лет. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы улучшить свои кредитные рейтинги, а затем вы сможете подать заявку на гораздо лучшую программу ставок по ссуде на квартиру. Чтобы узнать больше о плохих / плохих кредитах, перейдите сюда.

Руководство и требования программы
  • Размер кредита: 500 000–6 000 000 долларов США
  • LTV: 70% с выплатой
  • 25- или 30-летняя амортизация
  • Без права обращения
  • Срок действия 2–5 лет
  • Налоговые декларации: не требуется
  • Комиссия за кредит: 1–2%
  • Ставки на основе кредитного рейтинга
  • 540 минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный капитал: оборот
  • Денежные средства после закрытия сделки: оборот
  • 1. 25 минимум DSCR
  • Отклонение штрафа за досрочное погашение
  • Предполагается: нет

Ставки мезонинных долговых квартирных ссуд (вторичное финансирование)

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
5-летний фиксированный 12,00% — 16,00% 85% 30 лет
7-летний фиксированный 12,00% — 16,00% 85% 30 лет
10-летний фиксированный 12.00% — 16,00% 85% 30 лет

При процентной ставке до 16,00% мезонинный долг может показаться чрезмерно дорогим. Но на самом деле это не так, если учесть огромный риск, который берет на себя крупный кредитор, имея небольшую секунду после большой первой ипотеки. Обычно мезонинный долг составляет от 10% до 15% капитала и обеспечивается после первой ипотеки. Ставка по среднему займу в сочетании с очень низкой ставкой по первому ипотечному кредиту обычно будет иметь очень доступную смешанную ставку.Например, если первая ипотека составляет 3,95% при 75% LTV, а ставка мезонинного долга составляет 15,00% при 10% LTV, смешанная ставка будет около 4,35%. Теперь это кажется доступным; особенно если вы можете использовать кредитное плечо до 85%.

Мезонинный долг на самом деле не является ссудой. Кредитор принимает обеспечительный интерес в таком праве собственности, как ООО, которое владеет недвижимостью и не занимает вторую позицию по титулу. Это потому, что большинство первых закладных с низкой ставкой не позволяют секунд. Мезонет должен совпадать с первой закладной.Подробнее о мезонинном долге можно узнать здесь.

Руководство по мезонинному долгу
  • Минимальный размер кредита 1000000 долларов США
  • Покупки или рефинансирование
  • Срок и погашение совпадает с первой закладной
  • Тарифы фиксированные от 5 до 10 лет.
  • Этот долг обычно не подлежит погашению
  • 680 — минимальный допустимый кредитный рейтинг
  • Минимум чистой стоимости активов — это размер кредита
  • Налоговые декларации обычно не требуются
  • 1.От 10 до 1,20 DSCR (объединение обоих займов)
  • Требования к занятости гибкие
  • Разрешено смешанное использование

Краудфандинговая ставка по ссуде на квартиру

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
2 года 7,95% -10,00% 80% Только проценты
3 года 8,95% -11,00% 80% Только проценты
5 лет 9.95% -12,00% 80% Только проценты

Платформы для краудфандинга регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) и собирают деньги от частных инвесторов, средства которых объединяются для инвестирования в коммерческую недвижимость и для краткосрочного приобретения и промежуточных кредитов. Вы также можете использовать краудфандинговые деньги в качестве части своего капитала. Они потребуют от вас внести не менее 10% первоначального взноса. Будьте осторожны, поскольку краудфандинговые платформы обычно требуют, чтобы они получали предпочтительный возврат.Это означает, что им сначала платят из доходов от операционной деятельности, а не вам. Они также попытаются закрепить за вами долю владения недвижимостью в зависимости от процента вложенного вами капитала. Таким образом, если вы вложите только 10%, вы будете владеть только 10%. Помните, что признание представляет собой самую большую часть дохода от коммерческой недвижимости, поэтому не принимайте это. Это вы, так что боритесь за владение как минимум 20% в этом сценарии.

Руководство по краудфандингу
  • Размер кредита: 250 000–12 000 000 долларов США
  • LTV: 75–80%
  • До 80% стоимости строительства
  • Только проценты
  • обращение
  • Срок действия 1–3 года
  • Налоговые декларации: требуется
  • Комиссия за кредит: 2–3%
  • 640 минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный капитал: оборот
  • Денежные средства после закрытия сделки: оборот
  • 1. 00–1,25 минимум DSCR
  • Штраф за предоплату 6–12 месяцев
  • Предполагается: нет
  • Первичный, вторичный и малый рынки
  • Опыт плюс

Ставка по ссуде на апартаменты Hard Money Bridge

Срок Фиксированная ставка LTV Амортизация
1 год 9,00% — 12,00% 70% Только проценты
18 Пн 10.00% — 12,00% 70% Только проценты

Хотя у них очень высокие ставки по ссуде на квартиру, некоторые кредиторы с твердыми деньгами могут закрыться через неделю. Они выдают ссуду на собственность, поэтому вам не обязательно иметь безупречный кредит или большой собственный капитал. Эти кредиторы получают свои деньги по складской кредитной линии или от частных инвесторов. В основном они выдают промежуточные ссуды, но также могут ссудить тем, у кого плохая кредитная история. Им нравится получать свои деньги обратно в течение 18 месяцев, поэтому вам понадобится хорошая стратегия выхода, например, продажа собственности, чтобы получить от них ссуду.Для получения дополнительной информации о кредитах в твердые деньги перейдите сюда.

Руководство по кредитованию твердых денег
  • Размер кредита: 750 000–25 000 000 долларов США
  • LTV: 65–75%
  • До 75% стоимости строительства
  • Только проценты
  • Обращение в суд и без обращения за иском
  • Срок действия 1–2 года
  • Налоговые декларации: не требуется
  • Глобальное соотношение: нет
  • Нет минимального кредитного рейтинга
  • Требование к чистой стоимости: минимум
  • Денежные средства после закрытия: минимум
  • Штраф за предоплату 6–12 месяцев
  • Денежные средства после закрытия сделки: оборот
  • Коэффициент обслуживания долга: 1. 00 или меньше
  • Предполагается: нет

Ссуды на строительство квартир

Кредитная программа Срок Регулируемая скорость Заем на стоимость
FHA 24 Пн 3,41% — 3,91% 85%
Региональный банк 12 Пн прайм плюс 1,5% 65%
Национальный банк 18 Пн ibor plus 2.00% 70%
Долговой фонд 18 Пн 8,25% 75%
Life Company 18 Пн Либор + 1,75% 65%

Во время рецессии из-за коронавируса большинство кредиторов не занимаются строительством многоквартирных домов. Им сложно понять, что их ждет в будущем. Кредиторы обеспокоены тем, что арендная плата будет снижаться вместе со стоимостью недвижимости. Также есть неуверенность в абсорбции.Сколько времени потребуется, чтобы законченная недвижимость заполнится арендаторами до рыночной занятости. FHA имеет большой переход от строительства к программе постоянного кредитования, которая открыта для бизнеса во время рецессии. Подробнее ниже

Подробнее о программах строительных займов можно узнать здесь.

Переход на постоянный заем на строительство многоквартирного дома FHA: заем на строительство в Пермском крае фиксирован на 40 лет с 40-летней амортизацией

Подробнее о HUD / FHA 221 (d) 4 Строительные ссуды можно найти здесь.

Ссуды на новое строительство

FHA имеют невероятно выгодные ставки и условия. Получив двухлетний строительный кредит в размере 85% от стоимости, а затем 40-летний фиксированный фиксированный заем с низкой процентной ставкой и амортизацией на 40 лет, вы можете понять, почему это лучший заем для строительства в Америке. Магазин квартирных ссуд с 1999 года специализируется на жилищных ссудах на новое строительство во всех 50 штатах. Многосемейные строительные ссуды FHA гарантированы Министерством жилищного строительства и городского развития США.

В чем причина того, что темпы нового строительства квартир FHA такие низкие? Это то, что FHA обеспечивает ипотечное страхование этих новых строительных ссуд.Это позволяет продавать ссуды на Уолл-стрит в форме облигаций Gennie Mae. Американское правительство гарантирует эти облигации. Это делает их привлекательными для инвесторов, которые ищут инвестиции с низким уровнем риска как на национальной, так и на международной арене. Одна из лучших особенностей заключается в том, что ссуда является невозвращаемой и невозвращаемой. Его также можно использовать при тяжелой реабилитации.

FHA Условия кредита на строительство многоквартирного дома:
  • 5 000 000 долларов — минимальный размер кредита
  • 85% стоимости
  • Без оценочной стоимости, кроме земельного участка
  • Пермский заем с фиксированной ставкой на 40 лет
  • Амортизация 40 лет
  • Срок 49 лет
  • Требуется страхование ипотеки
  • Отклонение пени за предоплату первые 10 лет

По вопросам дополнительных программ многоквартирного кредитования обращайтесь по телефону. Наши фонды поступают от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, хедж-фондов Wall Street, CMBS, страховых компаний, частных финансовых компаний, инвестиционных фондов недвижимости, пенсионных фондов, национальных банков, региональных банков и местных банков.

Терри Пейнтер / Президент Магазин ссуды на квартиру и Магазин ссуды для бизнеса
Автор «Энциклопедии советов по коммерческой недвижимости», изданной Wiley and Sons. Выпущено в октябре 2020 г.

Финансирование квартир | Ипотечные кредиты на многоквартирный дом

Квартирные ссуды могут быть краткосрочными или постоянными для финансирования покупки и / или ремонта многоквартирных домов со сроками от 3.От 5 до 4,5% для постоянного и от 8 до 12% для промежуточного кредитования. *

Минимальная сумма кредита составляет 1 000 000 долларов США и может достигать 100 000 000 долларов США.

Существует несколько видов квартирных ссуд, в том числе:

Обеспеченные государством жилищные ссуды предлагают Fannie Mae, Freddie Mac и FHA. Государственные агентства предлагают кредиты в размере от 1 000 000 до 50 000 000 долларов США. Общие требования для этих трех ссуд — это первоначальный взнос в размере не менее 20%, а на этом рынке реально 25%.Все эти ссуды не имеют права регресса к заемщику и предусматривают 30-летнюю амортизацию. Обратите внимание, что штрафы за предоплату очень высоки и называются поддержанием доходности.

Существуют следующие индивидуальные требования к типу ссуды:

Для

Fannie Mae требуется кредитный рейтинг не ниже 680, DSCR 1,25, заполняемость 85% и ликвидность 9+ месяцев. На падающих рынках они могут потребовать создания резерва платежей.

Freddie Mac требует кредитного рейтинга не ниже 650, DSCR — 1.25, заполняемость 90% и ликвидность 9+ мес. На падающих рынках они могут потребовать создания резерва платежей.

FHA требует кредитного рейтинга не менее 650, DSCR 1,15, заполняемости 95% и ликвидности 9+ месяцев. Эти ссуды обычно предназначены для очень крупных строительных проектов, то есть от 10 миллионов и выше. Вы можете получить 40-летнюю амортизацию с кредитом до 83% от стоимости кредита.

Бухгалтерский баланс банка

Эти ссуды выдаются традиционными банками, которые находятся на их балансах.Ссуда ​​банковского баланса не обеспечивается федеральным правительством, вместо этого банки управляют своим собственным процессом выдачи ссуд на основе внутренних решений.

Кредиты на баланс банка

идеально подходят для инвесторов, которые проживают в том же районе, что и жилой дом. Эти ссуды имеют минимум 1000000 долларов США, LTV до 75% и минимальный первоначальный взнос в размере 25%. Ставки обычно составляют от 4,00 до 5,5% *, затраты на закрытие от 2 до 3% и штраф за предоплату, который снижается при сроках от 10 до 15 лет.Большинство банков собираются погасить ссуду через 25 лет, но некоторые сделают погашение за 30 лет. Требуется минимальный кредитный рейтинг 650, DSCR 1,25 и заполняемость не менее 90%.

Обращаем ваше внимание, что банк будет ориентирован и на вас лично. Они захотят убедиться, что у вас хороший внешний доход и активы. Учреждение изучит вашу денежную позицию и положение денежных потоков, чтобы убедиться, что вы можете справиться с любыми возникающими проблемами. Они будут запрашивать личные налоговые декларации, личный финансовый отчет, график бизнес-долга и тому подобное.

Краткосрочная аренда квартиры

Эти займы встречаются реже, поскольку инвесторы обычно покупают многоквартирные дома в качестве долгосрочных вложений. Эти ссуды идеально подходят для инвесторов, которые хотят, чтобы ссуду можно было быстро приобрести и отремонтировать, в то же время конкурируя с быстрым графиком покупателя за наличные. Минимальная сумма кредита обычно составляет 2000000 долларов, LTV до 70%, первоначальный взнос от 25 до 30%. Ставки обычно составляют 6-10%, комиссия за отправку от 2 до 3% и штраф за предоплату 1%.Сроки обычно составляют от 12 до 36 месяцев.

Здесь кредитор должен предоставить ссуду на то, что имеет хороший потенциал роста. Они не хотят владеть собственностью, но будут подписывать, как если бы захотели. Эти кредиторы более гибкие и обращают внимание на ваш опыт, знания рынка и способность выйти из сделки. По большей части они не являются кредиторами без права регресса.

* Обратите внимание на изменения на рынке кредитования. Все ставки и условия на этой странице предназначены только для иллюстративных целей и могут быть изменены в любое время.Чтобы узнать точные цены и сроки, позвоните в офис или заполните нашу форму предложения.

Арендаторы платят ипотеку, «взламывая» ваш первый дом.

У вас недостаточно денег, чтобы купить свой первый дом? Или хотите быстро нарастить капитал? Один из вариантов выхода на рынок жилья — это «взломать дом» и купить многоквартирный дом для сдачи в аренду арендаторам и взимания с них суммы, достаточной для покрытия ипотеки, или близкой к ней.

Как первый покупатель жилья вы можете быть арендодателем в собственном доме, но с арендаторами в отдельных квартирах вместо того, чтобы делить кухню, гостиную и другие общие помещения.

Соответствующие ссуды и жилищные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), имеют более высокие лимиты ссуды на дома, состоящие не более чем из четырех квартир, при условии, что покупатель проживает в одной из квартир в качестве основного места жительства. Это может позволить покупателям владеть домом по более высокой цене, чем в противном случае, поскольку 85 процентов общего дохода от аренды могут быть добавлены кредиторами к личному доходу покупателя, чтобы претендовать на ссуду FHA, и до 75 процентов — обычными кредиторами.

Наряду с выплатой ипотеки дохода от съемщиков может хватить на оплату страхования жилья, налогов на имущество, содержание и другие расходы, связанные с владением домом.

Лимиты ссуд

FHA варьируются в зависимости от округа. В 2019 году стандартный лимит ссуды FHA для дома с двумя квартирами составляет 403 125 долларов США, что примерно на 88000 долларов США больше, чем это позволяет для дома с одной квартирой. В районах средней ценовой категории, таких как Бостон и Миннеаполис, для двухквартирного дома установлен лимит ссуды FHA в размере 930 300 долларов США, что также является максимальной суммой в районах с высокими кредитами, таких как район метро Нью-Йорка, Вашингтон, округ Колумбия, и Сан-Хосе, Калифорния,

Не называйте это инвестиционной собственностью

Этот жилищный хакерство может звучать так, как будто вы превращаете свой дом в инвестиционную недвижимость, но технически это не так. Указав дом в качестве своего «основного места жительства», то есть вы проживаете в нем большую часть года, вы можете претендовать на самые низкие ставки по ипотеке, такие как ссуды FHA, которые требуют проживания в приобретаемой вами собственности.

Если он указан в ссуде как «инвестиционная собственность», то для владельца жить в ней незаконно, и получение инвестиционной ссуды на эту собственность будет представлять собой мошенничество с арендой, говорит Майкл Кауфман, ипотечный брокер в R&J Capital Group в Форест-Хиллз. , Нью-Йорк. По словам Кауфмана, даже если в других квартирах есть арендаторы, технически это не инвестиционная недвижимость.

В то время как ссуда FHA может потребовать первоначального взноса в размере 3,5 процента, ссуда для инвестиционной собственности может потребовать 20 процентов вниз и иметь гораздо более высокую процентную ставку, поскольку кредиторы считают ее более рискованной.

Если дом является недвижимостью смешанного использования, например, здание с магазином внизу и квартира наверху, это обычно считается коммерческой ссудой, говорит он. «Если вы занимаетесь квартирой и сдаете в аренду магазин, вам понадобится арендный договор, который нужно передать кредитору», — говорит Кауфман.

Зачисление арендной платы в ипотеку

Чтобы справиться с потенциальными вакансиями, большинство кредиторов разрешают использовать только 75 процентов дохода от аренды для выплаты ипотеки. По словам Кауфмана, если это была инвестиционная недвижимость, в которой владелец не живет, многие кредиторы получат 100% дохода.

Если у вас еще нет арендаторов, кредитор может потребовать подписанные договоры аренды, чтобы подтвердить доход от аренды, если он дает вам кредит при расчете вашего ежемесячного дохода, говорит он.В ходе аттестации будет указано, появятся ли активные арендаторы.

«Определенно существует риск», — говорит Кауфман. «Вы должны это измерить и принять во внимание».

Но даже если доход от арендаторов покрывает всю вашу ипотеку, кредитор захочет, чтобы владелец имел некоторую финансовую поддержку, говорит он.

Более высокий первоначальный взнос не требуется, а доход от аренды может снизить отношение долга к доходу заемщика, что, возможно, упростит получение разрешения на получение кредита, говорит Кауфман.

Двухквартирные дома легче всего финансировать с помощью ссуды FHA, в то время как для трех-четырех квартир требуется трехмесячный резерв платежей и прохождение теста на самодостаточность, когда арендная плата должна покрывать ипотеку, — говорит Алекс Даниэль, ипотечный кредитор в В Лос-Анджелесе, первым домом которого был дуплекс, который он арендовал, арендатор ежемесячно покрывал все, кроме 650 долларов своей ипотеки.

Радость арендодателя

Быть арендодателем с проживанием означает жить рядом с арендаторами.Это может быть как хорошо, так и плохо — например, если у них громкая вечеринка, и вы должны пойти и сказать им, чтобы они успокоились. И, конечно же, есть обслуживание, которое может потребовать удобства, если вы хотите сэкономить деньги и выполнять работу самостоятельно.

Райли Адамс, лицензированный бухгалтер из Луизианы, ведущий блог о личных финансах, направленный на то, чтобы помочь молодым специалистам обрести финансовую независимость, говорит, что он тратит от четырех до восьми часов в месяц на обслуживание или ремонт двухквартирного дома в Новом Орлеане, которым владеет он и его жена. и еще четыре-восемь часов каждый месяц на содержание дома в краткосрочной аренде.

Пара живет в одной части дома, а долгосрочные арендаторы — в другой. Адамская часть дома имеет отдельный боковой вход. Отдельное помещение за домом приносит им доход в виде краткосрочной аренды на AirBnB.

«За счет денег, полученных от наших арендаторов, и краткосрочных гостей, которые останавливаются у нас, мы полностью покрываем нашу ежемесячную ипотеку и сопутствующие расходы на жилье», — говорит Адамс. «Это позволяет нам жить в космосе бесплатно и« взламывать дома ».

Они использовали традиционную 30-летнюю ипотеку для покупки недвижимости и включили ожидаемый доход от аренды в общий доход, использованный для получения ссуды, говорит он.

По его словам, они заняты во время туристического сезона в Новом Орлеане с ноября по май, и он и его жена переключают номер между гостями.

«Однако, если жить бесплатно, все это того стоит», — говорит Адамс. «Это позволяет нам в будущем сэкономить на первоначальном взносе на совместное проживание».

Если вы не хотите иметь дело с возможными полуночными звонками от арендаторов, погоней за арендной платой и, возможно, вывозом вашего имущества от кого-то, кто имеет круглосуточный доступ к вам как арендодателю, вы можете нанять компанию по управлению недвижимостью для наблюдения за другим подразделением , — предлагает Шон Брейер, владелец компании Breyer Home Buyers в Атланте.

Не имея дела непосредственно с арендаторами и отдавая эту работу кому-то другому, вы создаете у арендаторов иллюзию, что вы также являетесь арендаторами, — говорит Брейер, который согласовал с компанией по управлению недвижимостью, что он будет там, когда заявители будут осмотр собственности.

«Это позволило нам провести дополнительную проверку людей, живущих рядом с нами», — говорит он. «Поскольку мы смогли помочь подобрать арендаторов, а не управлять ими, это сделало взлом дуплекса намного более приятным.”

Обратиться за юридической консультацией

Некоторые сделки с недвижимостью могут потребовать рассмотрения юристом. Стать домовладельцем — одно из них.

Кауфман рекомендует создать ООО или компанию с ограниченной ответственностью, чтобы защитить вас от личной ответственности по обязательствам компании. «Это дает вам уровень защиты от судебных исков, которые, как владельца собственности, могут подорвать вашу общую ценность», — говорит он. «Если ваше личное имя указано в документе, и вам предъявлены иски как владельцу собственности, потенциально вся ваша чистая стоимость может быть использована для выплаты судебных выплат.”

ООО может ограничить вашу ответственность только теми активами, которые принадлежат компании, говорит он. Поверенный по недвижимости может помочь.

Квартирные ссуды 101 | Консультанты по коммерческой недвижимости

Понимание основ квартирных ссуд может быть очень полезным, если вы планируете инвестировать в многоквартирные дома, потому что продавцы многих хорошо функционирующих объектов не пойдут на творческий генеральный договор аренды, а вместо этого могут потребовать прямую продажу. что заем поможет вам облегчить.В этом тренинге вы познакомитесь с основами жилищных ссуд, в том числе с тем, чем ссуды на квартиры отличаются от жилищных ипотечных кредитов, как получить право на получение ссуды на квартиру, что нравится и не нравится кредиторам, 10 шагов к получению ссуды на квартиру, а также что квартирные ссуды доступны на рынке сегодня.

Квартирные ссуды 101 PodCast Episode

Вот краткое изложение того, что вы узнали из видео выше:

ЧАСТЬ 1: Двухсторонняя ссуда на квартиру отличается от жилищной ипотеки (1:19)

  • 1. Квартирные банки в первую очередь квалифицируют собственность, а во вторую — заемщика. Кредиторы жилищного строительства делают прямо противоположное: сначала квалифицируют заемщика, а затем — собственность
  • 2. Квартирные ссуды имеют гораздо более высокие требования к первоначальному взносу, от 20% как минимум до 40% в некоторых случаях, в отличие от многих жилищных ссуд, которые могут потребовать только 5-10% вниз.

ЧАСТЬ 2: Как получить право на получение квартирной ссуды (3:56)

Денежный поток

  • Годовая чистая операционная прибыль должна покрывать ежегодный платеж по ипотеке, равный 1.2 или более раз, также известный как коэффициент покрытия долга (DCR).

Обеспечение

  • Недвижимость, приобретаемая по оценочной стоимости или ниже, а также достаточно крупный первоначальный взнос, так что ссуда до стоимости (LTV) составляет 75% или ниже.

Кредит

  • 660 Оценка Fico
  • Нет банкротств за последние 7 лет
  • Отсутствие коротких продаж или отчуждения права выкупа за последние 3 года
  • Нет открытых судебных решений
  • Ликвидность, наличность в банке
  • Требования к чистому капиталу

ЧАСТЬ 3: Что нравится и не нравится кредиторам (9:06)

Нравится

  • Твердый денежный поток
  • Хорошая цена
  • Доказательства хорошей производственной истории (записи, сделанные за 2–3 года, подтверждающие, что собственность уже приносит прибыль)

Не нравится

  • Плохая финансовая отчетность
  • В плохом состоянии (более высокий первоначальный взнос для снижения риска)
  • Слабый рынок (высокая вакансия, тяжелое положение или бедность)

ЧАСТЬ 4: Десятиступенчатый процесс получения ссуды на квартиру (13:34)

Процесс обычно занимает 45 дней или больше.

Фаза 1

  • Шаг 1. Отправить финансовые отчеты и фотографии
  • Шаг 2. Заполните заявку на получение кредита и проверьте кредит заемщика
  • Шаг 3. Заказать экспертизу и осмотр объекта
  • Шаг 4. Зарегистрируйте ссуду в системе кредитора и зафиксируйте ставку

Фаза 2

  • Шаг 5. Дополнительный андеррайтинг (1-2 недели)
  • Шаг 6. Заказать осмотр термитов и поиск по заголовку
  • Шаг 7. Обязательства по кредиту (1-2 дня)
  • Шаг 8.Одобрение! Письмо-обязательство (LOC) ИЛИ они собираются запросить дополнительную документацию
  • Шаг 9. Завершить закрытие
  • Шаг 10. Закрытие и запись документов

ЧАСТЬ 5: Квартирные ссуды доступны сегодня (19:28)

Куда обратиться за ссудой?

  • Вариант № 1 — Ипотечный банкир: местный малый, региональный или национальный банк
  • Вариант №2 — Ипотечный брокер: работает со всеми типами банков

Программа ссуды на небольшие квартиры Fannie Mae и Freddie Mac

  • Планируется предоставить ссуду в размере 60 миллиардов долларов в этом году, и уже израсходовано более половины выделенных средств.

Check Also

Http moonbit co in ref 5f435262aa7f: Moon Bitcoin | Free bitcoin faucet

Содержание Moon Bitcoin, Dogecoin, Litecoin, Dash: Мун-краны для заработка криптовалютыMoon BitcoinВывод криптовалюты с кранов MoonMoon …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *