Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Кредит на покупку автомобиля
Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.
Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.
Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.
Последствия пользования кредитом
За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:
- комиссию в размере 500 грн
- пеню в размере двойной учетной ставки НБУ
Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год.
За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:
- Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.
С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.
По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.
Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.
На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.
Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.
Взять кредит на покупку автомобиля в Минске — Выгодный кредит на машину
Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор
Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область
Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельМозырьБарановичиБобруйскБрестВитебскГродноБорисов
Выберите отделение
ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1)
По всем банковским вопросам Контакт-центр
ул. Пионерская, 1 ПОВ №10
ул. Габровская, 43 ПОВ №11
ул. Сухого, 2 ПОВ №12
ул. Рыжкова, 94 ПОВ №13
пл. Ленина, 1-15 ПОВ №5
ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6
ул. Кальварийская, 24 РКЦ №1
ул. 50 лет ВЛКСМ, 33 РКЦ №16
ул. Ковельская, 5 РКЦ №17
Боровлянский сельсовет, 74 РКЦ №2
Бешенковичское шоссе, 3 РКЦ №20
ул. Лиможа, 32 Б РКЦ №21
пр-т Победителей, 65 РКЦ №24
ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25
ул.
Кредит на автомобиль с пробегом
Кредит на автомобиль с пробегом выдается в том случае, если Вы планируете купить подержанное авто у своего друга, соседа или незнакомого человека, с которым Вы связались по объявлению.
В каких случаях кредит на автомобиль с пробегом выгоднее кредита на новое авто
Когда у Вас не хватает средств на покупку автомобиля, то вероятнее всего Вы предпочтете взять кредит, нежели будете копить нужную сумму в течение нескольких лет. Но тогда перед Вами встанет другой вопрос – брать кредит на автомобиль с пробегом или на новое авто. Что ж, давайте постараемся понять, в каких случаях выгоднее все-таки брать кредит на поддержанную машину.
Во-первых, рыночная цена подержанного автомобиля намного ниже нового, следовательно, и общая стоимость выплаченного кредита будет в разы меньше. Во-вторых, не в каждом салоне можно отыскать именно тот автомобиль, владельцем которого Вы хотите стать, особенно, если он уже снят с производства. А если Ваш сосед как раз владеет таким авто и причем планирует его продавать, то почему бы не воспользоваться этой возможностью? Ну и, в-третьих, возможно для Вас просто не принципиально покупать новый или подержанный автомобиль, поэтому в целях экономии, Вам все-таки выгоднее отдать предпочтение в пользу б/у.
Где можно взять кредит на автомобиль с пробегом
К сожалению, не всегда достаточно решиться на покупку подержанного авто, ведь нужно еще знать, где можно взять кредит на автомобиль с пробегом. Конечно, самый распространенный вариант – это в банке, но для этого Вам следует самостоятельно найти владельца, решившего продать своего «железного друга». Посетив салоны, Вы также можете отыскать в них поддержанные машины, но, как правило, выбор их не так уж и велик. Еще один вариант – обратиться в страховую компанию, но она способна предложить Вам либо слишком поврежденный автомобиль, либо с внушительным пробегом.
- Выбираете автомобиль;
- Вместе с менеджером по кредитованию подбираете банк с наиболее выгодными для Вас условиями предоставления кредита;
- Предоставляете необходимый пакет документов, заполняете с менеджером по кредитованию анкету — кредитную заявку;
- Оформляете страхование* после получения положительного решения банка;
- Подписываете кредитный договор в выбранном Вами банке;
- Оформляете документы на приобретение автомобиля в отделе продаж;
- Получаете автомобиль.
* Если страхование требуется по условиям Банка.
С условиями оформления кредита и требованиями к заемщикам Вы можете ознакомиться по телефонам:
(812) 702-79-09, 8-905-210-60-62 Ирина, Елена
Какие действия следует совершить для оформления кредита на автомобиль с пробегом
Разумеется, первым делом Вам следует найти автомобиль, владельцем которого Вы планируете стать. Далее Вам нужно выбрать банк, условия которого по выдаче кредита Вам больше всего подходят. Затем от Вас потребуется предоставление необходимых документов банку, а также оформление страховки, если она, конечно, требуется. После этого Вам придется подписать в банке кредитный договор и оформить документы, подтверждающие приобретение Вам автомобиля. Ну и уже после всех этих действий, Вы сможете стать полноправным владельцем подержанной машины.
Смотрите также:
Автокредиты с плохой кредитной историей
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?
Автомобиль давно перестал быть роскошью.
Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.
Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:
- сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
- ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.
Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.
Как увеличить шансы на одобрение?
Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.
Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:
- взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
- закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
- взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.
Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.
Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.
Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:
- взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
- внести первоначальный взнос;
- согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.
Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.
Дополнительная информация по автокредитам в России
личных займов против автокредитов: в чем разница?
Индивидуальные ссуды и автокредиты: обзор
Если вы хотите купить крупную покупку, например, машину, возможно, вам придется взять ссуду, чтобы покрыть расходы. Личные ссуды и автокредиты — два наиболее распространенных варианта финансирования. Предполагая, что вы соответствуете их требованиям к кредитованию, их относительно легко получить.
Так в чем разница между ними? Личный заем можно использовать для множества различных целей, включая покупку автомобиля, тогда как автокредит (как следует из названия) предназначен исключительно для покупки автомобиля.У каждого типа ссуды есть свои плюсы и минусы; важно взвесить и сравнить их, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.
Ключевые выводы
- Персональный кредит можно использовать для различных целей, тогда как кредит на покупку автомобиля предназначен исключительно для покупки автомобиля.
- Персональный заем может быть обеспечен чем-то ценным или, чаще всего, необеспеченным.
- Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь купить, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды.
- В любом случае хороший кредит обычно означает, что его легче получить одобрение и предложить лучшие условия кредита.
Персональный заем
Персональный заем предоставляет заемщику средства от кредитного учреждения (обычно банка) в виде единовременной суммы, которую заемщик может использовать по своему усмотрению, например, для отпуска, свадьбы или ремонта дома.
Личный заем может быть обеспечен чем-то ценным, например, автомобилем или домом, что позволяет кредитору конфисковать ваш актив для возмещения его убытков, если вы не погасите ссуду.Однако большинство людей выбирают необеспеченную ссуду, что означает, что ссуда предоставляется без залога.
Два ключевых элемента, которые влияют на общую сумму, выплачиваемую по ссуде, — это процентная ставка и срок ссуды.
Процентные ставки
Как правило, процентные ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по сопоставимым обеспеченным кредитам с предоставленным обеспечением.К необеспеченным личным займам также предъявляются гораздо более строгие требования к одобрению, поэтому вам понадобится отличный кредит на вашей стороне. Если ваш находится в плохой форме, личный заем может не подойти.
Ваш кредитный рейтинг будет влиять как на сумму кредита, так и на процентную ставку, которая может быть фиксированной или переменной. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша кредитоспособность и ниже процентная ставка. И наоборот, чем хуже ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша кредитоспособность и выше ставка.Взаимодействие с другими людьми
МинусыВероятно высокие процентные ставки
Ужесточение требований к кредитованию
Потребители с плохой кредитной историей не будут соответствовать требованиям
Условия
Персональные ссуды имеют установленный период погашения, который указывается в месяцах — 12, 24, 36 и т.
Д. Более длительные сроки займа уменьшат вашу ежемесячную выплату, но вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. И наоборот, более короткие сроки кредита означают более высокие ежемесячные выплаты, но в целом взимаются меньшие проценты, поскольку вы быстрее выплачиваете основную сумму.
Большинство кредиторов принимают онлайн-заявки на получение личных ссуд, и вы часто можете получить одобрение на получение ссуды на покупку автомобиля на месте в автосалоне.
Автокредит
Автокредит обеспечен автомобилем, который вы собираетесь приобрести, что означает, что автомобиль служит залогом для ссуды. Если вы не выплачиваете свои выплаты, кредитор может конфисковать автомобиль. Кредит погашается фиксированными платежами на протяжении всего срока кредита. Как и ипотека, кредитор сохраняет право собственности на актив до тех пор, пока вы не сделаете последний платеж.
Чтобы определить, какая процентная ставка и срок займа лучше всего подходят вашим потребностям, прежде чем вы отправитесь в дилерский центр, сначала попробуйте поэкспериментировать с калькулятором автокредитования.
Процентные ставки
Учитывая, что кредитор имеет финансовый контроль над автомобилем — это обеспеченная ссуда — считается, что долг имеет меньший риск, что обычно приводит к значительному снижению процентной ставки для заемщика. Процентные ставки также являются фиксированными, поэтому заемщики не подвергаются увеличению, которое может быть связано с необеспеченными личными ссудами.
ПлюсыОбычно более низкая процентная ставка
Проще получить с посредственной кредитной историей
Часто удобное финансовое решение «на месте»
Условия
Большинство автокредитов выдается на 36, 48, 60 или 72 месяца. И так же, как и личный заем, чем короче срок, тем выше ежемесячная выплата и наоборот. Кредитная история ниже среднего не обязательно будет стоять между вами и вашим автокредитом (в отличие от личного кредита).Это также меньше повлияет на вашу процентную ставку или сумму займа, которая зависит от цены автомобиля.
Есть множество способов получить автокредит. Прежде чем подписываться на ссуду дилера, может быть стоит выяснить, может ли местный банк или кредитный союз предложить вам более выгодную сделку.
Особые соображения
Независимо от того, выбираете ли вы личную ссуду или ссуду на покупку автомобиля, ставки и предложения различаются в зависимости от учреждения. Так что делайте свою домашнюю работу и ищите лучшую цену.Изучите банки, кредитные союзы и другие кредитные платформы, чтобы найти наилучшее сочетание процентных ставок и продолжительности кредита для доступного ежемесячного платежа.
Итог
Когда дело доходит до покупки нового автомобиля, многие потребители выбирают автокредит, финансируемый дилером, потому что это быстро и удобно. Но в некоторых случаях может быть более эффективным получить вместо этого личную ссуду. Чтобы принять обоснованное решение, сначала задайте себе следующие вопросы:
- Есть ли у меня залог для обеспечения ссуды?
- Какую процентную ставку (и связанные с ней выплаты) я действительно могу себе позволить?
- Достаточно ли хорош мой кредит?
Выбор между ними сводится к взвешиванию плюсов и минусов в свете ваших индивидуальных обстоятельств.
Как выйти из перевернутой автокредиты
Все знают, что нет ничего лучше новенькой машины. Есть что-то особенное в кожаном салоне, блестящей консоли и этих необычных подстаканниках, которые согревают напиток одним нажатием кнопки.
Но не обманывайтесь. Никакое количество Armor All не может помешать вашему новому автомобилю потерять часть своей стоимости в тот момент, когда вы съезжаете с него со стоянки. А если вы приобрели автомобиль в кредит, вы просто увеличили свои шансы получить обратный автокредит.
Итак, если вы счастливый обладатель обратной автокредиты, не волнуйтесь. Мы здесь, чтобы помочь.
Что такое обратный автокредит?
Вы перевернули свою ссуду на покупку автомобиля, когда ваша задолженность по кредиту на превышает , чем стоит ваша машина в настоящее время. Допустим, вы получили ссуду на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов, а ваша машина оценена в 7 000 долларов.
Это означает, что вы перевернули 8000 долларов. Ага, это огромный облом . Если ваш кредит перевернут, вам будет труднее погасить платежи по кредиту, поскольку стоимость вашего автомобиля продолжает падать со временем и милями.
Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.
Чувствуя себя задетым? Ты не одинок. Исследование состояния автомобильного финансового рынка за 2018 год показывает, что непогашенные остатки по кредитам продолжают оставаться рекордными. Не только это, но и суммы кредитов и выплаты за новые подержанные автомобили и также растут.
Мы сочувствуем вам. Но прежде чем мы сможем помочь вам навести порядок, давайте сначала посмотрим, как это произошло (чтобы убедиться, что это больше не повторится).
Как получить автокредит с ног на голову?
Есть несколько разных способов получить обратный автокредит:
Ваш первоначальный взнос был слишком мал.
Накопление на машину занимает много времени, и не у всех хватает терпения или выдержки, чтобы накопить деньги, необходимые для покупки такой большой суммы. Для большинства людей бросить небольшую пачку денег в машину и получить ссуду на все остальное — легкий выбор. Но это лучший выбор? Точно нет.
У вас высокая процентная ставка — ой. Вы сидите в приемной и болтаете с красноречивым продавцом. Он говорит, что у него для вас сделка. . . «О, вы не платите наличными? Мы определенно можем вам помочь. Просто подпишитесь здесь, и эти ключи ваши! » Он не говорит вам, что ваша процентная ставка может составлять колоссальные 13%! Ой.
Ваша машина слишком дорога (и входит в верхнюю часть вашего бюджета). Вы знаете, что не можете позволить себе машину, когда вам приходится говорить Фидо, что его корм для собак больше не сокращается каждый месяц, не говоря уже об электрической компании.Легко увязнуть в покупке автомобиля, выходящего за рамки вашего бюджета.
Наш хочет, чтобы начал переодеваться, так как нужен , и может быть трудно определить разницу между ними. Трудно отказать более новой модели, особенно когда в ней есть обогреватели сидений!
Как выйти из автокредиты
1. Узнайте, сколько вы должны.
Перво-наперво: вам нужно посмотреть в Синей книге Келли текущую стоимость автомобиля, чтобы вы точно знали , как перевернутым вы находитесь на машине.Как только у вас будет сумма, вы можете перейти оттуда, чтобы выяснить, каковы будут ваши следующие шаги. Прежде чем двигаться дальше, обязательно отмените все гарантии или дополнительные услуги, которые у вас есть на автомобиль, если таковые имеются. Это верный способ быстро потерять деньги.
2. Выставить на продажу перевернутый автомобиль.
Теперь, когда вы знаете текущую стоимость автомобиля, пора продавать! Но прежде чем вы вернетесь в офис дилера для добровольного изъятия, убедитесь, что вы делаете все возможное, чтобы продать его самостоятельно! Включите эту вещь в свой местный Craigslist! При добровольном изъятии вы добровольно сдаете ключи от машины кредитору, когда больше не можете производить платежи.
Затем кредитор продает машину по дешевке и вкладывает деньги в остаток вашей ссуды. Если деньги не покрывают остаток вашего баланса, вы все равно будете нести ответственность за разницу по кредиту. Теперь вы платите за машину, которой у вас даже нет. Поговорим о плохой ситуации.
3. Закройте перевернутую сумму.
Итак, что предлагает Дэйв Рэмси в этой ситуации?
Его совет может вас удивить. В этой конкретной ситуации Дэйв на самом деле сказал бы вам взять ссуду.Подожди минуту . . . Дэйв только что сказал занять денег?
Wild, да? Но вот почему это работает: гораздо лучше одолжить разницу по автокредиту, чем выплатить полную сумму. Правильно, пора стать серьезным и атаковать эту штуку всем, что у вас есть!
4. Сэкономьте, чтобы оплатить разницу на машину.
Мы ненавидим долги так же, как и другие (возможно, больше). Если вы не можете покрыть разницу на машине, значит, пора начать экономить — и быстро! Это вас не удивит, но у нас есть довольно много идей, когда дело касается экономии.Вот некоторые из наших фаворитов:
- Сократите свой счет за продукты пополам (а остальное сэкономьте). Правильно, ваша новая любимая еда — это бобы и рис (а также рис и бобы).
- Больше никаких дополнительных услуг. Не ходить в ресторан или в кино. Да, мы имеем в виду, что вам не следует ступать ногой в ресторан (если вы не работаете там).
- Продай свои вещи! Посмотрите вокруг своего дома, чтобы увидеть, что вызывает радость, и продавайте вещи, которые просто неуместны.
- Приступай к работе. Подумайте о том, чтобы найти вторую работу, и начните работать над тем, чтобы вкладывать все до последнего пенни в разницу ссуды.
В нижней строке? Перевернутый автокредит — это не весело, но мы хотим, чтобы вы знали, что у вас есть варианты.
Так . . . чего же ты ждешь? Начни экономить сейчас!
Если вы один из многих, кто застрял с перевернутой ссудой на покупку автомобиля, попробуйте эти подходы. И помните, если вы в конечном итоге продадите машину и взяли меньшую ссуду, идея состоит в том, чтобы получить газель интенсивно и погасить ее как как можно быстрее .
Потому что, когда вы сосредоточитесь, вы можете выплатить этот долг (и вложить больше на свой сберегательный счет) быстрее, чем вы думаете. И не обязательно делать это в одиночку. Ramsey + поможет вам на каждом этапе вашего финансового пути — от выплаты кредита на покупку автомобиля до накопления полностью профинансированного фонда на случай чрезвычайных ситуаций и создания надежного плана на будущее. Начните бесплатную пробную версию Ramsey + сегодня и посмотрите, что возможно.
ПОЛНОЕ руководство по авансовым платежам по автокредиту и личным ссудам
Раскрытие информации: Stilt — это кредитная компания, которая предлагает личные ссуды, которые могут быть использованы в качестве первоначальных платежей по автокредиту.
Тем не менее, мы стремимся рекомендовать лучшие кредитные продукты нашим читателям, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.
Проще говоря, большинство людей не могут позволить себе сразу купить машину. Компания по оценке кредитоспособности Experian сообщила, что половина или более покупателей автомобилей используют ссуды для финансирования транспортных средств, и когда автомобиль новый, эта статистика становится больше всего.
«Около 90% покупателей новых автомобилей и более 50% покупателей подержанных автомобилей берут ссуду для финансирования своей покупки.”
Использование автокредита дает вам возможность приобрести автомобиль сейчас и оплатить его со временем, делая покупку более разумной для покупателя в краткосрочной перспективе. Но с такой гибкостью приходят проценты по кредиту, которые могут расти с годами, поэтому многие люди вносят первоначальный взнос по ссуде, чтобы снизить общую стоимость и в долгосрочной перспективе.
Что такое авансовый платеж по автокредиту? Насколько большим должен быть первоначальный взнос? Можете ли вы использовать ссуду для покрытия первоначального взноса по автокредиту? Это все вопросы, которые задают многие покупатели автомобилей, и их ответы содержат важную информацию, которая поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения при покупке автомобиля.
Что такое авансовый платеж?
Авансовый платеж — это авансовый платеж, производимый при совершении крупной покупки в кредит. Как покупатель, вы несете ответственность за покрытие этой стоимости, но она предлагает ряд преимуществ, в том числе:
- Повышение уверенности кредитора в вашей финансовой безопасности
- Пониженная процентная ставка, экономия денег
- Снижение выплат по кредиту, экономия денег.
Первоначальный взнос обычно составляет определенный процент от общей цены, и в большинстве случаев он не подлежит возмещению, если сделка не состоится.
После внесения первоначального взноса покупатель должен договориться о финансировании для покрытия остатка — обычно путем получения ссуды.
Как первоначальный взнос влияет на проценты?
Первоначальный взнос снижает проценты за счет уменьшения основной суммы долга. Если ваша процентная ставка составляет 10%, ваша годовая процентная ставка будет меньше или больше в зависимости от размера вашей основной суммы. Например, если ваш кредит составляет 10 000 долларов США с процентной ставкой 10%:
.10000 долларов США x 10% = 1000 долларов США
Но если вы внесете первоначальный взнос в размере 2000 долларов и уменьшите основную сумму до 8000 долларов, это изменит вашу годовую сумму процентов:
8000 долларов x 10% = 800 долларов
Сделав существенный авансовый платеж, вы можете значительно сэкономить в течение срока кредита.Вдобавок к этому некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые вносят более высокие первоначальные платежи.
Чтобы узнать больше о процентах, нажмите здесь.
Как первоначальный взнос влияет на ежемесячные выплаты?
Помимо снижения процентов, авансовые платежи также могут играть важную роль в сокращении ежемесячных выплат. Чтобы проиллюстрировать это, вернемся к предыдущему примеру:
10 000 долларов (основная сумма) + 1000 долларов (проценты) = 11 000 долларов (общая сумма задолженности)
Итак, если общая сумма долга между основной суммой и процентами составляет 11000 долларов, ваши ежемесячные платежи будут выглядеть так:
11000 долларов США (общая задолженность) / 12 месяцев = 916 долларов США.67 (ежемесячный платеж)
Однако первоначальный взнос в размере 2000 долларов значительно изменит математические расчеты в вашу пользу:
8000 долларов (основная сумма) + 800 долларов (проценты) = 8 800 долларов (общая сумма задолженности)
Который будет делать ваш ежемесячный платеж:
$ 8 800 (общая задолженность) / 12 (месяцев) = 733,33 $ (ежемесячный платеж)
Другими словами, вы получаете чистую экономию в размере 183,34 доллара каждый месяц.
К концу срока кредита (12 месяцев) вы в конечном итоге сэкономите 2200 долларов.
Как показано выше, внесение первоначального взноса по автокредиту может быть очень выгодным. Но какова правильная сумма для вашего автокредита?
Сколько должен быть первоначальный взнос за автомобиль?
Сколько денег вы должны положить в кредит на покупку автомобиля? Эксперты Experian предлагают 20% первоначального взноса, или одну пятую от общей стоимости автомобиля. Однако многие люди не могут позволить себе такой большой первоначальный взнос. Но если вы можете заплатить такую сумму авансом (или близкую к ней), это может быть очень выгодно для вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Преимущества авансового платежа по автокредиту
Более низкая процентная ставка — Как упоминалось выше, первоначальный взнос означает высокую вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку по ссуде. Большой первоначальный взнос делает вашу ставку более безопасной для кредитора, что часто означает, что вы получите ссуду с более низкой годовой процентной ставкой.
Меньшие ежемесячные платежи — Если вы заплатите меньше денег за машину, ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Допустим, вы получаете автокредит на сумму 25 000 долларов на два года под 4 процента годовых.Если бы вы откладывали 10 процентов (2500 долларов), вы бы платили в среднем 414 долларов в месяц. Более низкий ежемесячный платеж облегчает решение любых непредвиденных расходов, таких как расходы на техническое обслуживание автомобиля, которые могут возникнуть.
Great Equity — Согласно Investopedia, собственный капитал — это разница между тем, сколько вы должны по ссуде, и тем, сколько на самом деле стоит ваша машина. Отрицательный капитал (также называемый «перевернутым» по кредиту) — это когда сумма ссуды превышает фактическую стоимость вашего автомобиля.Значительный первоначальный взнос помогает сохранить положительный капитал. Плата в размере 20 процентов — это хороший показатель, поскольку ожидается, что новый автомобиль обесценится на 20 процентов в первый год владения.
Управляемые уровни долга — Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше общая сумма вашего автокредита. Чем меньше ваш автокредит, тем меньше долгов вы берете на себя. Удержание вашего долга на управляемом уровне дает вам свободу, сохраняет ваш кредитный рейтинг выше. И если ваш кредитный рейтинг в настоящее время не так хорош, успешное управление автокредитом — отличный способ улучшить свой кредит.
Высокие шансы на одобрение ссуды — Большой первоначальный взнос также значительно увеличивает шансы на одобрение вашей кредитной заявки. Если у вас плохая кредитная история или ее кредитная история ниже среднего, это может иметь значение, получить одобрение или нет. А если у вас нет кредитной истории и вы впервые покупаете автомобиль, у вас также могут возникнуть проблемы с одобрением заявки на кредит. Для тех, у кого нет кредитной истории, первоначальный взнос также может иметь важное значение.
Как определить размер первоначального взноса
Итак, что делать, если вы не можете найти деньги для первоначального взноса по автокредиту? Или что, если все предлагаемые вам пакеты финансирования идут с огромным первоначальным взносом, который вы не можете себе позволить? Что ж, один из вариантов — получить личную ссуду для выплаты части или всех необходимых денег авансом.
Большинство личных займов являются необеспеченными (то есть вам не нужно вносить залог, чтобы получить ссуду) и могут варьироваться от 1000 до 50 000 долларов. Персональный заем — это один из способов воспользоваться перечисленными выше преимуществами, не нарушая банк с большим первоначальным взносом.
Выяснение достаточности первоначального взноса?
Многие клиенты, желающие купить новый автомобиль в кредит, имеют в виду важный вопрос: «Какую часть первоначального взноса мне следует внести?»
Как показывает практика, чем больше сумма первоначального взноса, тем большую сумму денег вы сэкономите.Хотя это общее мнение, финансовые обстоятельства у всех разные, и ваш идеальный первоначальный взнос будет зависеть от вашего. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы определить подходящую сумму первоначального взноса в вашем случае.
Шаг 1. Получите свой кредитный отчет — Первый шаг в определении вашей идеальной суммы первоначального взноса — это получить бесплатную копию вашего кредитного отчета в одном из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.
com. Затем просмотрите свой кредитный отчет на предмет расхождений и немедленно обратитесь в бюро кредитных историй, поскольку это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Более высокий кредитный рейтинг (670-850) дает вам больше возможностей на переговорах, чтобы требовать более низкую процентную ставку по автокредиту. Некоторые кредиторы могут даже предложить вам вариант первоначального взноса в размере 0%. С другой стороны, если у вас нет приличного кредитного рейтинга (> 669), ваши возможности ссуды будут ограничены, и вам, возможно, придется предоставить более крупный первоначальный взнос.
Шаг 2. Решите, получаете ли вы новый или подержанный автомобиль — Тип автомобиля, который вы хотите купить, новый или старый, будет иметь значение для первоначального взноса.Обычно вы можете взять взаймы большую сумму на новый автомобиль — иногда до 100% финансирования, если у вас хороший кредитный рейтинг. С другой стороны, кредитные компании больше опасаются ваших финансовых возможностей, когда вы покупаете старую машину.
В результате они могут потребовать более высокий первоначальный взнос, чтобы снизить риск неисполнения обязательств со стороны клиента.
Шаг 3. Определите, сколько вы хотите выложить — Для вас, как покупателя, самое важное — это выяснить, какую сумму вы действительно можете себе позволить, не выходя из предела.Хотя вы всегда хотели бы вносить более высокий первоначальный взнос, крайне важно убедиться, что это не поставит под угрозу ваше финансовое благополучие. В конечном итоге вы лучше всех разбираетесь в своих финансах, и честная оценка может показать вашу способность нести дополнительное финансовое бремя. Невыплата кредита в срок может отрицательно сказаться на состоянии вашей кредитной истории, поэтому вам крайне важно быть полностью осведомленным о своих текущих финансовых ресурсах и обязательствах.
Персональные ссуды и первоначальные взносы
Одна из стратегий для внесения более крупного первоначального взноса — использовать помощь в выплате авансового платежа по автокредиту, например, личные ссуды, а не деньги из собственного кармана.
Преимущество индивидуальной ссуды заключается в том, что относительно просто получить одобрение на ссуду на несколько тысяч долларов при привлекательной процентной ставке.
Предупреждение: беря личную ссуду для ссуды с авансовым платежом, важно понимать, что вы, по сути, берете две ссуды вместо одной, и что вы должны действовать соответствующим образом и только в том случае, если это разумно с финансовой точки зрения.
Чтобы узнать больше о личных займах, нажмите здесь
Персональные ссуды
для не-U.С. Граждане!
Проверить варианты ссуды
Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.
Заключение
Значительный первоначальный взнос за ваш новый автомобиль — до 20 процентов от общей стоимости — имеет ряд преимуществ. Это помогает вам управлять своим долгом, означает, что вы платите меньше денег в целом, и даже может снизить процентную ставку по ссуде. К сожалению, у многих людей нет достаточной суммы наличных, чтобы позволить себе такую оплату.
Если вы являетесь владельцем визы, вы можете столкнуться с этим, в частности, потому что многие кредиторы уже считают вас подверженным высокому риску. Вам может быть очень сложно получить ссуду или ссуду на условиях, которые вам подходят.
Что такое коммерческий автокредит? Как его получить?
Если вашему бизнесу требуется автомобиль, но у вас мало денег, вам нужно будет получить коммерческий автокредит. Вот что вам следует знать.
Разъяснение по кредитам на коммерческие автомобили
Коммерческие автокредиты используются предприятиями для покупки автомобилей, необходимых для работы.Это включает в себя такие задачи, как доставка продуктов клиентам, выполнение рабочих мест и транспортировка сотрудников, среди прочего. Этот тип ссуды предлагают банки, кредитные союзы, финансовые компании и альтернативные кредиторы. Это очень похоже на потребительский автокредит, за исключением того, что требуется гораздо больше документации. Эти ссуды доступны для новых и старых автомобилей, а также для рефинансирования существующих ссуд.
Технически вы можете купить автомобиль для личного пользования с коммерческой ссудой на покупку автомобиля, но это будет сложно обеспечить и это будет красным флажком для аудиторов Налоговой службы.
Поскольку автомобили считаются обесценивающимися активами и их дорого покупать, многие компании предпочитают брать их в аренду. Но покупка может быть хорошим вариантом, если вашей компании нужен автомобиль на длительный срок и она хочет списать амортизацию в налоговой декларации.
Рассматривая коммерческих автокредитов, сосредоточьтесь на том, какую часть затрат кредитор покроет, процентные ставки и комиссии, а также срок погашения. Многие кредиторы покрывают до 100% стоимости нового автомобиля.Но это может быть не так в случае подержанных автомобилей, и часто кредиторы не финансируют автомобили и грузовики возрастом от пяти лет, потому что они слишком обесцениваются. Процентные ставки, комиссии и срок займа зависят от кредитора и различных факторов, влияющих на определение степени риска вложения.
Кредиты на коммерческие грузовые автомобили
Финансирование коммерческих грузовиков обычно включает транспортные средства (полуприцепы) или профессиональные грузовики (самосвалы, цементовозы и другие рабочие автомобили).Во многих случаях предприятиям, например строительным, транспортным, мусорным и сельскохозяйственным компаниям, требуются просторные транспортные средства для перевозки материалов. У компаний может не хватить денег для финансирования каждого грузовика, поэтому многие владельцы обращаются за коммерческими автокредитами.
Компании по финансированию оборудования заявляют, что предоставляют ссуды для отдельных грузовиков, но обычно они требуют, чтобы вы приобрели не менее трех автомобилей. Кредиторы предпочитают, чтобы заемщики покупали более одного автомобиля, чтобы бизнес мог заработать достаточно денег для погашения ссуды в случае поломки или аварии.Например, если у вас 10 грузовиков и один из них сломается, 90% вашего автопарка все равно будет в пути.
И наоборот, если у вас есть только один грузовик и он сломается, у вас может быть нулевой доход, пока он не будет отремонтирован. Если вы не докажете, что у вас есть другие средства надежного дохода, кредитор не будет смотреть на эту ситуацию положительно.
Факторы риска для получения ссуды на грузовые автомобили включают в себя открытие нового бизнеса, плохую кредитоспособность, владение оператором, низкие денежные резервы и покупку старого грузовика.Новым владельцам-операторам, как правило, трудно получить одобрение на получение ссуды из-за отсутствия кредитной истории и истории доходов. Наличие любого из этих факторов риска может привести к более высокой процентной ставке или первоначальному взносу в размере от 10% до 50%.
Типичные ставки и условия коммерческого автокредитования
В приведенной ниже таблице мы показываем типичные условия, особенности и ставки, связанные с коммерческими автокредитами.
| Соотношение кредита к стоимости | До 100% стоимости автомобиля |
| Использует | Новые и подержанные автомобили, рефинансирование |
| Процентная ставка | 1. От 74% до 18,00% |
| Сборы | Может взиматься сбор за подачу заявления или сбор за открытие; может потребоваться первоначальный взнос |
| Условия кредита | До 120 месяцев |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Сумма ссуды», «от 5000 до 250 000 долларов»], [«Отношение ссуды к стоимости» , «До 100% стоимости транспортного средства»], [«Использование», «Новые и подержанные автомобили, рефинансирование»], [«Процентная ставка», «1,74% — 18,00%»], [«Сборы», «Может иметь сбор за подачу заявки или вступительный взнос; может потребоваться первоначальный взнос »], [« Условия займа »,« До 120 месяцев »]],« сноска »:« «,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» showSearch «: false,» sortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}
Как получить коммерческий автокредит
Чтобы получить коммерческий автокредит, необходимо подготовить не только деловую документацию, но и личные записи.
Процесс обеспечения ссуды требует большой подготовки, потому что вы должны проиллюстрировать свои потребности в ссуде, заверив кредитора в минимальном риске.
Прежде всего, определите сумму, которую у вас есть для первоначального взноса, необходимый вам автомобиль и расходы, связанные с его покупкой. Затем соберите документацию, подтверждающую, что вы являетесь владельцем бизнеса, включая бизнес-лицензии, соглашения о партнерстве и документы LLC. Чтобы подать заявку в рамках корпорации, вам необходим учредительный документ, в котором должно быть указано, что вы владеете не менее 20% акций компании.Другими необходимыми элементами являются ваш идентификационный номер работодателя (EIN), налоговые декларации, банковские выписки и отчеты о движении денежных средств. Также неплохо иметь под рукой предложение о ссуде с подробным описанием вашего бизнеса, потребностей в ссуде и финансовой отчетности.
Многим кредиторам в дополнение к вашей деловой документации требуется личная документация.
Это может включать ваш личный кредитный рейтинг и кредитную историю или личную гарантию, которая может потребоваться, если у вас низкий кредитный рейтинг для бизнеса или ограниченная кредитная история.Это убеждает кредитора в том, что вы намерены выплатить ссуду и привержены своему бизнесу. Рефинансирование автомобиля исключительно под ваш бизнес возможно через несколько лет своевременной оплаты. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и ведете бизнес под вашим номером социального страхования, вы являетесь заемщиком и поручителем, а это означает, что вы несете личную ответственность за выплату кредита.
Коммерческие автокредиты с плохой кредитной историей
Хотя вы можете получить ссуду, несмотря на плохую кредитоспособность, вам придется заплатить определенную цену.Кредиторы назначат вам более высокие процентные ставки и суровые штрафы в случае невыполнения обязательств и обычно требуют личной гарантии по ссуде. Они делают это потому, что заемщики с плохой кредитной историей часто не выплачивают ссуды вовремя или неоднократно обращались за помощью безуспешно.
Однако, если вы можете получить и погасить этот вид автокредита, проявление ответственности может улучшить кредитный рейтинг и историю вашего бизнеса. Вообще говоря, мы рекомендуем заемщикам оценивать свои потребности в ссуде, а также рассматривать другие варианты получения автомобиля, включая лизинг или исследование местных автомобилей для продажи, при условии, что у них достаточно денежных потоков.
Коммерческие автокредиты без личного поручительства
Многие владельцы бизнеса стараются избегать необходимости лично гарантировать ссуду. Это потому, что, если бизнес не может производить платежи, кредитор будет преследовать деньги и активы владельца. Но личная гарантия делает вложение менее рискованным для кредитора, потому что дает уверенность в том, что ссуда будет выплачена. Тем не менее, есть хорошие шансы, что вы можете претендовать на получение коммерческого кредита на покупку автомобиля без личной гарантии, если у вас высокий кредитный рейтинг для бизнеса и вы занимаетесь бизнесом некоторое время.
Покупка и аренда
Хотя покупка коммерческого автомобиля может иметь смысл для многих предприятий, лизинг — еще один хороший вариант. В таблице ниже мы сравниваем покупку и лизинг.
| Предприятия могут иметь право на вычет амортизационного налога | Арендованные автомобили могут облагаться налогом на основе использования транспортного средства |
| Нет ограничений по пробегу, но автомобили с большим пробегом будут амортизировать быстрее | Существуют ограничения на пробег и предприятиям, возможно, придется платить больше за дополнительные мили |
| Большинство автокредитов требует первоначального взноса | Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но требуют внесения первого месяца и залога |
| Владельцы бизнеса могут оставить автомобиль, продать его сотруднику, обменять или договориться о покупке с дилером | Владельцы бизнеса могут выбирать между покупкой или сдачей автомобиля |
| Транспортные средства со временем обесцениваются, что снижает их стоимость | Владельцы могут сдать автомобиль и арендовать более новую или другую модель |
{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«50%», «50%»], «data»: [[«Покупка», «Аренда»], [«Предприятия могут иметь право на вычет амортизационного налога »,« Арендованные автомобили могут подлежать налоговому вычету в зависимости от использования транспортного средства »], [« Ограничений по пробегу нет, но автомобили с большим пробегом будут обесцениваться быстрее »,« Существуют ограничения на пробег, и предприятия могут придется платить больше за дополнительные мили »], [« Большинство автокредитов требует первоначального взноса »,« Некоторые договоры аренды не требуют первоначального взноса, но требуют первого месячного платежа и залога »], [« Владельцы бизнеса могут оставить автомобиль себе, продать его сотруднику, обменять или договориться о покупке с дилером »,« Владельцы бизнеса могут выбирать между покупкой или сдачей автомобиля »], [« Транспортные средства со временем обесцениваются, что снижает их value «,» Владельцы могут сдать автомобиль и арендовать новую или другую модель «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «: «1215», «showSearch»: false, «s ortColumnIndex «: 0,» sortDirection «:» asc «}
Сравните ссуды для малого бизнеса
Кредитный рейтинг Плохо (0-639) Удовлетворительно (640-679) Хорошо (680-719) Отлично (720-850)
Возраст начала бизнеса3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год2 + годы
{«buttonText»: «Просмотреть предложения», «buttonDisclaimer»: «», «customEventLabel»: «», «formID»: «us-quote-form — small-business-credit-54603e1a0128c80», «submitURL»: «\ / small-business \ / compare \ / value_1», «title»: «Сравните ссуды для малого бизнеса», «style»: «»}
Могу ли я использовать личный заем для покупки автомобиля?
Персональный кредит можно использовать практически на все, в том числе на покупку автомобиля.
Однако то, что вы можете использовать в личную ссуду для покупки автомобиля, не означает, что вы должны это делать. Есть лишь несколько обстоятельств, большинство из которых относительно редки, когда личный заем является лучшим решением, чем традиционный автокредит для финансирования транспортного средства.
Вот тонкие по личным кредитам, когда они имеют смысл для покупки машины, а когда нет.
Как работают личные ссуды
Многие ссуды предназначены для определенного типа покупки (ипотека для домов, автокредиты для автомобилей и т. Д.), Но личные ссуды подходят для чего угодно.Вы можете использовать средства от личного кредита, как хотите, будь то рефинансирование долга, отпуск или покупка автомобиля.
Персональные ссуды позволяют брать взаймы под будущий доход. Решая, давать ли вам личный заем, банк рассмотрит ваш доход, ваш кредитный рейтинг и любые существующие ежемесячные обязательства, которые могут у вас возникнуть. Отсюда банк может выяснить, сколько и на каких условиях он может вам ссудить.
Поскольку личный заем не зависит от того, как вы планируете использовать деньги, нет никаких внешних сил, которые могут помешать вашим планам.Вы можете подать заявку на получение личной ссуды в размере 10 000 долларов США с планом покупки автомобиля в какой-то момент в течение следующих месяцев или двух. Имея наличные в наличии, вы можете уверенно платить наличными за машину, которую найдете у дилеров или в Интернете на таких сайтах, как Craigslist или eBay. Вам не нужно ждать, чтобы купить машину, чтобы подать заявку на получение кредита.
The Ascent выбирает лучшие личные займы
Ищете личный заем, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.
Посмотреть подборку Когда вы принимаете личную ссуду, денежные средства обычно переводятся путем внесения депозита непосредственно на сберегательный или текущий счет. Если вы примете ссуду сегодня в размере 10 000 долларов, вы легко сможете получить деньги на своем банковском счете всего за 24 или 48 часов.
Когда есть смысл использовать личную ссуду для покупки автомобиля
Чтобы было ясно, личная ссуда не является ссудой на покупку автомобиля — она не выдается специально для покупки автомобиля. В некоторых случаях для покупки автомобиля имеет смысл использовать личный заем, а не традиционный автокредит.
Вот несколько сценариев, в которых индивидуальный заем может иметь смысл:
- Вы покупаете автомобиль у частного лица — Банки предлагают кредиты на покупку автомобилей у физических лиц, но вам необходимо найти пациента продавец, который готов прыгнуть через некоторые обручи. Понятно, что продавцы, которые выставляют свои автомобили на Craigslist, eBay или Bring-A-Trailer, предпочли бы получать оплату наличными или кассовым чеком, а не проходить многодневный процесс ожидания получения разрешения на покупку их конкретного автомобиля. .Для финансирования покупки имеет смысл использовать личный заем. Позже, завладев автомобилем, вы можете получить традиционный автокредит под залог автомобиля для погашения (другими словами, рефинансирования) остатка личной ссуды. Если вы решите пойти по этому пути, то идеальным вариантом будет личная ссудная компания, предлагающая ссуды без комиссии за выдачу кредита (сборы только за получение ссуды) или сборов за досрочное погашение (сборы за досрочное погашение ссуды).
- Вы не хотите иметь страховку с полным покрытием — Чтобы получить традиционный автокредит, вам необходимо иметь страхование автомобиля с полным покрытием, которое включает в себя страхование на случай столкновения и полное покрытие для обеспечения финансовой защиты от повреждений, кражи и других рисков.Если вы используете личный заем для покупки автомобиля, вам не придется иметь автострахование с полным покрытием, которое может сэкономить вам немного денег за счет большего риска, если вы попадете в аварию, пострадает от погодных условий или машина угнана. Однако есть ситуации, когда самострахование от этих рисков того стоит. Если вы хотите купить автомобиль за 3000 долларов для 16-летнего водителя с повышенным риском, личный заем и страхование ответственности могут быть дешевле, чем автокредит и комплексное страхование.
- Вы покупаете проектный автомобиль — Извините, механики из тенистых деревьев, большинство банков не заинтересованы в предоставлении автокредитов на автомобили, не пригодные для использования на дорогах.Старые автомобили, поврежденные автомобили, а также автомобили с утилизированным или восстановленным правом собственности могут быть трудными для финансирования с помощью традиционного автокредитования. Если машина больше похожа на груду запчастей, чем на исправную машину, личный заем может быть единственным способом ее профинансировать.
Если вы решите пойти по этому пути, то идеальным вариантом будет личная ссудная компания, предлагающая ссуды без комиссии за выдачу кредита (сборы только за получение ссуды) или сборов за досрочное погашение (сборы за досрочное погашение ссуды). 
Чтобы было ясно, это очень специфические обстоятельства, которые влияют на меньшинство людей, покупающих автомобиль. Даже в этом случае неясно, действительно ли использование личной ссуды для обхода требований автокредиторов по страхованию или для финансирования покупки проектного автомобиля действительно является самым разумным финансовым ходом.Но если вы собираетесь это сделать, личный заем может быть единственным выходом.
Почему вы, возможно, не захотите использовать личный заем для покупки автомобиля
Традиционные автокредиты существуют потому, что они лучше подходят для подавляющего большинства покупок подержанных или новых автомобилей, чем персональный заем. Вот почему вы, возможно, захотите использовать проверенный автокредит при покупке автомобиля:
- Личные займы могут иметь высокие процентные ставки — В то время как автокредит в конечном итоге обеспечен залогом (автомобилем), личный заем не имеет залога.В результате кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам, чем по автокредитам. Люди с хорошей кредитной историей, за очень немногими исключениями, будут платить за личный заем столько же или больше, как за аналогичный автокредит. Несколько банков начали выдавать необеспеченные ссуды, предназначенные для покупки автомобилей, с такими же низкими ставками, несмотря на то, что они необеспечены, но только люди с очень высоким доходом и отличным кредитным рейтингом будут соответствовать требованиям.
- Меньше времени на погашение — В то время как обычный личный заем выплачивается за три года, некоторые кредиторы продлевают срок займа до пяти лет.В отличие от этого, автокредиты могут быть предоставлены со сроком погашения до семи лет, а иногда и дольше. Хотя я бы не рекомендовал растягивать ссуду как можно дольше, некоторым заемщикам просто нужно больше времени, чтобы погасить автокредит. Если более длительный срок кредита является приоритетом, лучше всего подойдет автокредит.
- Более высокие лимиты — При прочих равных, как правило, легче занять больше денег, когда ссуда обеспечена залогом, чем когда ее нет. Заемщик, который легко может претендовать на получение автокредита на сумму 20 000 долларов, может претендовать только на получение личного кредита на сумму 10 000 долларов.Кроме того, кредиторы часто имеют жесткие ограничения на сумму 35 000 долларов или меньше для личных ссуд, тогда как настоящие автокредиты обычно имеют гораздо более высокие лимиты для тех, у кого есть доход и кредитный рейтинг, чтобы их поддержать.
Подводя итог, вы можете использовать личный заем для покупки автомобиля, и в некоторых случаях это может быть самым простым и практичным решением, но автокредиты остаются самым популярным способом финансирования автомобиля по той простой причине, что они часто предлагают наилучшее сочетание процентных ставок, условий погашения и доступности для подавляющего большинства покупок автомобилей.
Покупка авто в кредит
Если вам нужны средства для покупки автомобиля, личный заем или банковский заем в банке или строительной кооперации может быть одним из самых дешевых способов заимствования денег, если вы можете получить хорошую ставку. Но не забудьте сначала изучить плюсы и минусы личных займов. Читайте дальше, чтобы получить нужные факты.
Важные моменты для рассмотрения
?Важно
Обеспечение ссуды под залог вашего дома рискует получить крышу над головой, если вы не будете выполнять выплаты в срок.
Если вы это сделаете, вы можете получить более высокую ставку, но стоит ли рисковать?
Индивидуальный заем и банковский заем — разные названия одного и того же.
Вы можете использовать эти ссуды для покупки подержанной или новой машины — ваш выбор не ограничен.
Найдите около , чтобы получить лучшую процентную ставку, сравнивая годовые процентные ставки (APR). Годовая процентная ставка включает проценты и все прочие расходы кредитора. Это можно сделать до того, как вы пойдете к своему дилеру, чтобы вы знали, сколько вы можете взять в долг и под какую ставку.
Подача заявки на получение личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг , поскольку компания, ссужающая вам деньги, хочет проверить, может ли она доверять вам выплатить ее. Будьте осторожны, если, например, вы также планируете оформить ипотечный кредит. Вы можете ограничить влияние на ваш кредитный рейтинг с помощью калькулятора приемлемости, который выполняет мягкий поиск.
Мягкий поиск никак не влияет на ваш кредитный рейтинг. Найдите в Интернете другие сайты сравнения, предлагающие мягкий поиск.
Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг в компаниях по оценке кредитоспособности, MSE Credit Club, Credit Karma и ClearScore.Некоторые также предлагают сопоставить вам ссуды с помощью мягкого поиска.
Проверьте сумму ежемесячного погашения и общую сумму , которую вы в конечном итоге заплатите кредитору. Это поможет вам найти наиболее доступный вариант и тот, который в целом будет стоить вам меньше всего.
Убедитесь, что это доступно. Если вы не уверены, сможете ли вы оплачивать ежемесячные выплаты сверх своих домашних расходов, определите, что вы можете себе позволить.
Всегда проверяйте, являются ли проценты по вашему кредиту фиксированными или переменными. Если это фиксированная ставка, процентная ставка останется неизменной до погашения ссуды.
Переменная процентная ставка может повышаться или понижаться.
Будьте очень осторожны с подобными кредитами — если вы можете произвести только первоначальные платежи, у вас могут возникнуть проблемы с деньгами, если процентные ставки вырастут, поэтому хорошо подумайте, прежде чем брать их.
Если у вас есть собственный дом , у вас может возникнуть соблазн рассмотреть вопрос о ссуде под залог.
Однако это гораздо более рискованный вариант, поскольку деньги, которые вы занимаетесь, защищены от вашего дома.
Это означает, что если вы не можете погасить ссуду, кредитор может заставить вас продать свой дом, чтобы погасить задолженность.
Профи по кредитованию физических лиц
- Это один из самых простых способов профинансировать автомобиль.
- Можно договориться по телефону, Интернету или при личной встрече.
- Может быть как на всю стоимость автомобиля, так и на ее часть.
- Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы должны получить доступ к лучшим доступным тарифам. Если вы можете получить доступ к лучшим ставкам, личный заем может быть дешевле, чем финансирование дилера.Однако, если предлагается 0% финансирования, возможно, это сработает дешевле.
- Процентные ставки обычно фиксированные, хотя они могут быть переменными, поэтому всегда проверяйте.
- Вы выбираете период ссуды (обычно от одного до семи лет), но помните — чем дольше срок, тем больше вы, вероятно, заплатите в виде процентов в целом.
- В отличие от некоторых других форм автокредитования, вы владеете автомобилем во время выплаты ссуды, поэтому, если у вас возникнут финансовые трудности, вы можете продать его.
Если вы можете получить доступ к лучшим ставкам, личный заем может быть дешевле, чем финансирование дилера.Однако, если предлагается 0% финансирования, возможно, это сработает дешевле.Минусы по личным займам
?Лучшие наконечники
Если вы планируете взять в долг чуть меньше 3000 фунтов стерлингов, возможно, стоит занять немного больше, чтобы получить более низкую ставку.
Это также верно, если вы хотите занять чуть менее 5000 фунтов стерлингов.
Например, годовая процентная ставка для ссуд на сумму от 3 000 до 4 999 фунтов стерлингов может составлять 12%, но всего 3% для ссуд на сумму от 5 000 до 7 499 фунтов стерлингов.
- Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при других формах финансирования, но это зависит от срока и затрат.
- Возможно, вам придется подождать, пока поступят деньги, хотя некоторые кредиторы предоставляют средства практически сразу.
- Многие люди не могут получить рекламируемые тарифы. Рекламируемые ставки часто называются «репрезентативными» или «типичными» годовыми ставками. Это означает, что только 51% должен иметь право на участие. Хороший кредитный рейтинг поможет, но не гарантирует, что вы его получите.
- Поскольку вы являетесь владельцем автомобиля, вы будете нести ответственность за весь ремонт.
- Вы можете занять больше, чем планировали.Это связано с тем, что большинство банков не ссудят менее 1000 фунтов стерлингов или на срок менее 12 месяцев, или потому что процентные ставки могут снижаться по мере увеличения суммы кредита, что создает соблазн увеличить размер ссуды.
Как работает банковский / личный кредит на машину
Вы можете использовать банковский кредит для покупки автомобиля как в частном порядке, так и в автосалоне. Это потому, что, как только ссуды поступают на ваш счет, вы можете обращаться с ними как с наличными.
Если вы подумываете о ссуде, воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы вычислить, сколько времени потребуется для ее выплаты и сколько вам нужно будет выплачивать каждый месяц.
Вы также можете сравнить разные ставки и продолжительность ссуды.
Если вы сравниваете кредиты в Интернете, обязательно проверьте их на нескольких разных сайтах сравнения. Вот несколько предложений:
Вам может быть предложена страховка защиты платежей (PPI). Тщательно подумайте, нужно ли вам это, и ознакомьтесь с нашей страховкой для защиты платежей? чтобы помочь вам решить.
После согласования с банком кредит будет зачислен на ваш счет в течение нескольких дней.
Затем вы можете пойти в автосалон, чтобы купить машину.
Кредиты физическим лицам погашаются ежемесячно. График платежей будет установлен в вашем банке, поэтому вы будете точно знать, сколько будете возвращать.
Защита ссуды
Если вы можете оплатить часть стоимости кредитной картой, вы можете воспользоваться защитой по разделу 75. Это может помочь вам решить проблемы, если они у вас возникнут позже, так как компания, выпускающая кредитную карту, будет нести солидарную ответственность с автосалоном, если что-то пойдет не так.
Период обдумывания и отмена
Персональные ссуды предоставляются с периодом обдумывания либо с даты подписания кредитного соглашения, либо с момента получения вами его копии — в зависимости от того, что наступит позже.
Период обдумывания означает, что у вас есть 14 дней, чтобы решить, подходит ли вам ссуда, а если нет, вы можете ее аннулировать.
Он позволяет снимать ссуды до 60 260 фунтов стерлингов.
Если вы все-таки отмените подписку в период обдумывания, вы все равно будете должны капитал и проценты, накопленные за это время.Вы должны будете выплатить эту сумму в течение 30 дней.
Даже если вы отмените ссуду, это не отменяет ваше соглашение о покупке автомобиля в автосалоне, поэтому вам все равно нужно будет найти способ заплатить за него.
Досрочное погашение или погашение кредита
Вам нужно будет написать своему кредитору и попросить компенсационную сумму — сумму, которую вы должны выплатить, чтобы полностью покрыть ссуду.
Как только они подтвердят это, у вас будет 28 дней на выплату этой суммы. Вы также должны получить скидку на любые уплаченные вами в будущем проценты и сборы.
Вы также можете попросить о частичном погашении кредита. Это уменьшит размер вашей ссуды и, следовательно, повлияет на то, как вы будете платить за оставшуюся часть ссуды.
Скидка, которую вы получите на любые проценты и сборы, будет меньше, чем при выплате всей ссуды.
Когда вы обращаетесь к своему кредитору, он должен четко понимать, как вы будете погашать оставшуюся часть ссуды. Вы можете вести переговоры, что может означать, что вы выплачиваете оставшуюся часть кредита в более короткие сроки, или выплачиваете меньшие суммы каждый месяц.
Выгодная сделка по индивидуальному кредиту
- Не соглашайтесь только на первую ставку, предложенную вашим банком или строительным обществом.
- Посмотрите, какие провайдеры предлагают самые низкие процентные ставки. Сравните годовые процентные ставки, но имейте в виду, что плохая кредитная история может повлиять на то, сколько вы можете получить. В этом вам может помочь сайт сравнения.
- Прежде чем подавать заявку, получите расценки от кредитора. Если им нужен поиск кредитной истории, убедитесь, что это «поиск цитат» или «проверка кредитоспособности в мягком поиске», который не оставляет следов в вашем кредитном файле.
Что произойдет, если вы не можете позволить себе заплатить
Возможно, вы сможете лучше контролировать свой личный заем, и вы можете узнать больше о том, как снизить стоимость своих личных займов.
Если вам сложно оплатить бытовые счета и оплатить автомобиль, вы можете получить бесплатную конфиденциальную консультацию в консультационной организации по вопросам долга или в благотворительной организации.
Вы также можете:
Продам машинуПоскольку автомобиль принадлежит вам, вы можете продать его и использовать деньги для погашения максимально возможной суммы кредита. Это значительно снизит сумму, которую вам придется платить в месяц, а также количество месяцев, в течение которых вам нужно будет продолжать платить, чтобы полностью вернуть ссуду.
Обратитесь в финансовую компанию Они могут предложить продлить срок аренды, что снизит ваши ежемесячные платежи, или придти к другому соглашению, чтобы помочь вам.
Вы также можете подумать о том, чтобы получить расчетную сумму от вашего кредитора, которая будет одним последним более крупным платежом для расторжения соглашения. Вам может быть лучше, потому что вы сможете договориться о цене, с которой сможете справиться. После этого вы можете оставить машину себе или продать.
404
Важно! Эта учетная запись предназначена только для личного использования
Все больше клиентов становятся жертвами мошенничества. Перед подачей заявки ознакомьтесь с этими рекомендациями, чтобы предотвратить участие в мошеннических действиях.
Не открывайте счет от имени другого лица
Если кто-либо просит вас открыть простой счет для получения средств, это попытка мошенничества. Распространенные попытки мошенничества включают в себя просьбу открыть счет для получения подарка или бонуса, получить работу или профессиональное обучение или помочь кому-либо получить денежные средства (например, пособие по безработице)..jpg)
Не сообщайте никому информацию о вашем логине или учетной записи.
Ни Simple, ни какое-либо другое законное учреждение никогда не будет запрашивать информацию о вашей учетной записи. Если какая-либо третья сторона запрашивает данные для входа в вашу Простую учетную запись, это попытка мошенничества. Предоставление информации о вашей учетной записи другому лицу или разрешение кому-либо использовать вашу учетную запись для получения средств является нарушением условий и положений Соглашения о простом депозитном счете и может подвергнуть вас мошенничеству.
Действия, которые мы можем предпринять в случае подозрения в мошенничестве
Мы очень серьезно относимся к мошенничеству и безопасности в Simple и быстро принимаем меры в случае предполагаемых попыток мошенничества.
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи
Мы можем заблокировать и закрыть учетные записи, если подозревается мошенническая деятельность, в том числе при следующих обстоятельствах:
- Попытка получить средства, адресованные кому-либо, кроме владельца счета (например, кто-то пытается внести на ваш счет средства, предназначенные для кого-то другого)
- клиент делится своей регистрационной информацией с другим лицом (например, вы сообщаете свой пароль кому-то другому, чтобы он мог использовать вашу учетную запись)
Мы будем сообщать о попытках мошенничества
Мы несем ответственность за уведомление властей о попытках мошенничества, включая попытки мошенничества с безработицей.