Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году: условия, документы, оформление
В России распространена ипотека под залог имеющейся недвижимости. Одним из основных условий предоставления ипотечного кредита называется обеспечение залога. В этих целях используется собственная недвижимость заемщика или его родственников. При его отсутствии обеспечением выступает покупаемое жилье.
Основная информация
Известны разные способы получения в банке ссуды на покупку жилой недвижимости. Если у заемщика нет жилья, то для оформления ипотеки используется приобретаемый объект. При наличии у заявителя личного дома или квартиры, он становится обеспечением. Второй вариант кредитования наиболее востребован среди клиентов банка. У него имеются как преимущества, так и недостатки.
К ипотечному кредиту прибегают, когда необходимо улучшение жилищных условий, но сделать это на собственные средства нет возможности. Банками предоставляется два типа кредитования:
- целевой;
- нецелевой.
По первому варианту ссуды покупать можно только жилую недвижимость. При этом использование денежных средств в других целях невозможно. Нецелевой кредит предоставляется по меньшему списку условий.
Виды ипотеки
Ипотечный кредит с обеспечением предоставляется банками по различным программам. На покупку жилого объекта выделяется два вида займа:
- для улучшения жилищных условий;
- типичный жилищный кредит.
В первом случае банк предоставляет деньги на приобретение нового жилья с оформлением залога и обязательствами при необходимости взыскания денежных средств с заемщика (продажа залогового объекта для погашения кредита). Срок продажи устанавливаются финансовой организацией. Этот тип ипотеки не требует обязательного внесения первого взноса, но оформляется на меньший срок, чем типичная жилищная ссуда. Еще одной отличительной особенностью первого варианта ипотеки является выдача банком только до 80% от стоимости жилища, оформляемого в залог.
Для типичного ипотечного кредита не требуется наличие у заемщика собственного жилого имущества для его оформления как обеспечения. Основным условием такой ссуды является своевременная оплата ежемесячных платежей. Но следует понимать, что у каждого банка могут быть установлены свои условия кредитования и различные процентные ставки.
Особенности жилищного кредита с обеспечением
Для ипотеки под залог жилья характерны следующие условия:
- ссуда может быть выдана только в рублях, долларах или евро;
- заемщиком может стать человек не младше 18 лет;
- кредит выдается на 25-30 лет;
- размер ссуды не может быть более 85% от стоимости залоговой недвижимости;
- размер процентной ставки в рублях может доходить до 16%, а в иностранной валюте – до 11%.
Кредитные организации также предъявляют определенные требования к объекту, который клиент предлагает в залог. Он должен соответствовать следующим запросам:
- нет долгов по ЖКХ и обременений;
- нет неофициальных перепланировок;
- имеются коммуникации (электричество, водоснабжение и отопление).
Требования предъявляются не только к залоговой квартире, но и к дому, в котором она расположена. Банком установлены дополнительные запросы к зданиям:
- его высота должна быть не менее 5 этажей;
- дом должен быть возведен не ранее 1970 года;
- кредит не может быть выдан под залог объекта, находящейся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или реконструкции.
Выбирая ипотеку, следует понимать, что при несоблюдении всех правил вы можете лишиться не только ипотечной недвижимости, но и закладываемой. Поэтому перед обращением в банк следует изучить все плюсы и минусы такого кредитования.
Плюсы и минусы ипотеки под залог
Ипотечный кредит под залог имущества, также называемый «ломбардным», имеет ряд преимуществ:
- В некоторых банках процентная ставка по такому виду ипотеки меньше, чем по простой.
- Кредит выдается на срок до 30 лет.
- Предоставляется возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий и штрафов.
- Жилищный кредит под залог идеально подходит для людей, желающих приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не была аккредитована выбранным банком.
- Малое количество требований к объекту, который выступит обеспечением по кредиту, и к самому заявителю (возраст 18-65 лет, стабильный заработок заявителя и его супруги).
- Отсутствие первоначального взноса.
Но ипотека с обеспечением в виде старой недвижимости также имеет и ряд недостатков. Проблемы могут возникнуть, например, при желании использовать вторичную недвижимость как залог, так как большинство банков настороженно относятся к таким объектам. «Старое» жилье может быть не принято как залог в следующих случаях:
- Ипотека не будет выдана ни одним банком под залог жилого имущества, которое является участником программы развития исторического центра города или реновации хрущевок.
- Для обеспечения не может быть предоставлен объект, возведенный более 30 лет назад.
- Заявка на кредит может быть отклонена при чересчур высоком износе дома, а также при наличии деревянных перекрытий в здании или перепланировок, которые не были законно утверждены.
- Размер ссуды ограничен.
- Стоимость залоговой недвижимости должна быть на 30% больше размера кредита.
- Дорогое страхование, которое предусматривает страховку не только объекта залога, но и здоровья и жизни заемщика.
- В большинстве банков с залоговой недвижимости нельзя снимать обременение и продавать ее до выплаты всего долга по кредиту.
Немногие кредитные организации предоставляют ипотеку с залогом в виде вторичной квартиры и при отсутствии первого взноса.
Требования для ипотечного кредита
Ипотека под залог имеющегося жилья оформляется при условии, что его обеспечением выступит частный жилой дом или квартира. При первом варианте залог распространяется не только на домовладение, но и на участок земли, на котором он возведен. Банк рассматривает для обеспечения только объекты, имеющие высокую ликвидность.
Законом №102-ФЗ регламентированы дополнительные правила по оформлению жилья в виде залога по ипотеке.
Ипотека под залог согласно закону
В 1998 году был принят первый закон об ипотечном кредитовании под залог жилого имущества. С тех пор часть пунктов были изменены. На сегодняшний день в ФЗ содержится примерно 14 глав. В них зафиксированы основные понятия об этом виде кредитования и условия, при которых договор действителен:
- Залогом может стать недвижимость, которая официально зарегистрирована в Росреестре (или МФЦ).
- Нельзя использовать как обеспечение ипотечного кредита части имущества (комната, этаж и т. д.). Предварительно они должны быть оформлены как самостоятельная недвижимость.
- Залогом не может стать объект, который нельзя приватизировать. Также запрещено использовать в виде обеспечения имущество, которое в будущем в обязательном порядке должно быть приватизировано.
Что требуется для оформления
Прежде чем получить согласие банка на выдачу заемных средств под залог недвижимости клиент должен предоставить документы. В каждый организации список может различаться, но есть общий перечень, который требуется везде:
- заявление;
- паспорт;
- постоянная регистрация;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- выписка из домовой книги;
- нотариальное согласие супруги/супруга;
- при наличии в собственниках залогового имущества несовершеннолетнего лица требуется разрешение органов опеки.
Также предоставляется документация на имущество, оформляемое в виде залога:
- документ, подтверждающий право собственности;
- оценка недвижимости;
- выписка из ЕГРП;
- свидетельство о государственной регистрации;
- технический паспорт.
Большинство банков дают свое подтверждение на выдачу заемных средств в течение 3-х суток. В редких случаях этот период может быть увеличен до 1-3 недель. Многие заемщики считают главным недостатком жилищного кредита большие расходы по страхованию, так как банки могут в этих случаях требовать оформления страхования здоровья и жизни кредитуемого, а также самого залога. При отказе от этой услуги увеличивается процентная ставка.
Где и как оформить ипотеку под залог
Выбор банка является одной из важных деталей при решении оформить ипотеку под имеющуюся недвижимость. Подобные предложения предлагаются рядом известных финансовых организаций: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Уралсиб, Райффайзенбанк и т. д.
При выборе банка, в первую очередь стоит обратить внимание на размер процентной ставки и конечной переплаты по ней. Этот показатель будет зафиксирован в договоре, и именно по нему будет рассчитан размер ежемесячных платежей.
После этого рекомендуется уточнить в банке срок кредитования и остальные условия предоставления ссуды. Помните, что для получения ипотеки обязательно понадобиться перечень документов. Пакет документации в разных банках и по различным программам кредитования может различаться.
К обязательным условиям относится предоставление справки с места работы об уровне дохода, а также страхование заема. Следует уточнить у специалиста банка информацию о возможности изменения объекта залога и досрочного погашения ссуды.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Для оформления ломбардной ипотеки Сбербанк требует предоставления обеспечения в виде объекта недвижимости, который находится в собственности у заемщика или поручителя. Условия ломбардной и простой ипотеки практически одинаковые, и отличаются они только необходимостью залога.
В Сбербанке по этому типу жилищной ссуды можно приобрести имущество на первичном и вторичном рынке. Заём бывает целевого и нецелевого назначения. Наиболее распространена классическая ипотека, гарантией которой выступает покупаемая недвижимость, т. е. заемщик на выданные банком средства приобретает квартиру или дом, и они становятся залогообеспечением.
Плюсы ипотеки в Сбербанке
Ипотечная ссуда под залог в Сбербанке имеет ряд преимуществ:
- банк является лидером среди финансовых организаций по жилищному кредитованию;
- кредитуемый может предоставить для залога практически любое имущество;
- для обладателей зарплатных карт банка доступны льготные условия по процентной ставке.
Условия и требования по ипотеке
Жилищное кредитование с залогообеспечением в Сбербанке осуществляется по ряду общих условий:
- срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
- размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости объекта залога;
- кредит выдается в рублях;
- процентная ставка начинает от 11% (при ее расчете учитывается срок кредитования и оценочная стоимость обеспечения).
Основным требованием для предоставления заемных средств считается предоставление залога. Это может быть приобретаемая недвижимость или имущество, являющееся собственностью заемщика (квартира, дом, земельный участок). Также для обеспечения оформляется доля в недвижимости. Кредит с предоставлением займа является альтернативой ссуде с обязательным первым взносом.
Среди заемщиков актуален вопрос о возможности предоставления для обеспечения автомобиля. Подобный залог возможен только при выдаче заемных средств на покупку участка земли, а также на возведение или приобретение загородного домовладения или гаража.
Ссуда под залог покупаемой недвижимости
В большинстве случаев Сбербанком предоставляется классическая ипотека, оформляемая под залог приобретаемого имущества. Этот вариант наиболее простой, но в нем есть два обязательных условия:
- Заемщик в обязательном порядке оформляет страховку на покупаемую недвижимость и на себе.
- Банк сам предлагает кредитуемому список объектов от партнеров-застройщиков, т. е. клиент не может самостоятельно выбрать понравившуюся недвижимость. Это правило действует при покупке первичного имущества. А для вторичной недвижимости банк предъявляет ряд требований к его ликвидности, чтобы продать, если заемщик не сможет полностью погасить ссуду.
Под залог личной недвижимости
Обеспечением по жилищному кредиту банк признает квартиру, коттедж, дом, земельный участок, таунхаус или гараж. Для залогового имущества предъявляется ряд требований:
- здание возведено до 1970 года;
- как залог не принимаются деревянные постройки и ветхое жилье;
- при нескольких перепродажах объекта залога возрастает риск в недостаточной юридической «чистоте» сделок, поэтому такое имущество вызывает у банка подозрения;
- нельзя использовать имущество, не подлежащее приватизации;
- как залога нельзя использовать не обособленную часть имущества;
- сложности возникнут при оформлении под залог недвижимости, среди собственников которой присутствуют несовершеннолетние дети, инвалиды, недееспособные лица и военнослужащие.
Земельный участок
Жилищный кредит под земельный надел не охотно выдается банком, только в случае полного отсутствия у заемщика средств на первоначальный взнос. Объяснить подобное нежелание можно тем фактом, что значительная часть участков неликвидна, поэтому при появлении задолженности сложно реализовать.
При желании заемщика предоставить землю в виде обеспечения по ипотеке будут учитываться различные факторы: качество почвы, удаленность территории от дорог, наличие коммуникаций и т. п. Преимуществом станет наличие официального назначения земли.
Заключение
Ипотека под залог квартиры – это способ приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Обязательными условиями является сбор необходимой документации и соблюдение условий договора. Перед заключением соглашения, внимательно изучите все пункты. В случае задолженности банк может через суд забрать залоговое имущество.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Екатеринбурге
Ипотека под залог жилья в банках Екатеринбурга
Когда возникает необходимость приобрести жилье в кредит в Екатеринбурге, заемщики могут выбирать различные виды обеспечения такой ссуды. Один из наиболее выгодных вариантов – это оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Екатеринбурге. Согласно условиям такого кредитования, заемщик предоставляет екатеринбургскому банку в качестве залога собственную жилплощадь. Благодаря такому договору, физическое лицо получает возможность использовать кредитные средства для покупки новой квартиры или жилого дома.
Согласно условиям такого кредитования, получить ипотеку под залог квартиры в Екатеринбурге возможно даже без первоначального платежа. Банки полностью страхуют свои риски благодаря внесенной в качестве обеспечения жилплощади и предоставляют заемщикам максимально выгодные кредитные программы.
Какие существуют виды ипотеки под залог недвижимости в Екатеринбурге?
Когда речь идет об ипотечном кредите под залог квартиры в Екатеринбурге, можно говорить о разнообразных кредитных условиях и банковских предложениях. Жители города могут обращаться за данной услугой в банки с безупречной репутацией, среди которых Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие.
При этом, в 2020 году чаще всего банки предоставляют два основных вида ипотеки в Екатеринбурге под залог жилья, а именно:
- ипотека под улучшение условий проживания;
- типовое жилищное кредитование.
Первый вид кредитования предусматривает получение ссуды заемщиком для приобретения нового жилья, при которой оформляется залог в качестве уже имеющейся квартиры. При этом, заемщик обязуется продать залоговую недвижимость для уплаты основной суммы задолженности банку. Сроки реализации жилплощади определяются банками индивидуально.
Второй тип кредита под залог имеющегося жилья в Екатеринбурге не требует от физического лица реализации залоговой недвижимости. Заемщику необходимо придерживаться основных правил оформления кредита на квартиру, предоставить в банк типовые документы и в дальнейшем своевременно вносить ежемесячные платежи.
Дополнительная информация по ипотеке в Екатеринбурге
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Нижнем Новгороде
Ипотека под залог жилья в банках Нижнего Новгорода
В 2020 году в Нижнем Новгороде особой популярностью пользуется ипотечное кредитование. Банки предоставляют своим клиентам различные виды такой услуги, среди которых особой популярностью пользуется ипотека под залог имеющейся недвижимости в Нижнем Новгороде. Именно такой вид кредитования позволил многим нижегородцам существенно улучшить условия проживания в кратчайшие сроки.
Получить ипотеку в Нижнем Новгороде под залог недвижимости могут физические лица, располагающие на данный момент определенной жилплощадью и решившие приобрести новое жилье. Также ипотека под залог квартиры в Нижнем Новгороде позволяет молодым семьям, живущим с родителями, получить личные квадратные метры на выгодных условиях, поставив в залог квартиру родственников.
Сегодня ипотеку под залог жилья в Нижнем Новгороде предоставляют практически все крупные банковские учреждения. Заемщики могут обратиться в такие нижегородские банки, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие учреждения.
Выгоды оформления кредита под залог имеющегося жилья в Нижнем Новгороде
Получая в качестве залога по кредиту уже имеющеюся в собственности у заемщика жилплощадь, банки существенно снижают собственные риски. По этой причине, банковские учреждения предоставляют крайне лояльные условия кредитования, которые предусматривают:
- сниженные процентные ставки, в сравнении с другими видами ссуд на квартиры;
- длительный кредитный период, благодаря которому клиент имеет возможность устанавливать наиболее оптимальный размер ежемесячного взноса;
- отсутствие штрафов или пени при досрочном погашении задолженности;
- возможность не совершать первый взнос при оформлении ипотечного кредита под залог квартиры в Нижнем Новгороде.
Однако, в качестве залоговой недвижимости может выступать далеко не каждая квартира. Прежде всего, жилплощадь должна быть высоколиквидной и юридически необремененной. Банки выдвигают также дополнительный ряд требований, которым обязательно должен соответствовать объект залога. Заемщику при этом необходимо предоставить пакет документов касательно собственной недвижимости, который будет тщательно проверен банком.
С помощью онлайн-калькулятора ипотеки в Нижнем Новгороде можно подобрать вариант, полностью соответсвующий вашим требованиям. Также специальный калькулятор позволяет рассчитать размер ежемесячной выплаты и переплату за весь срок кредитования.
Дополнительная информация по ипотеке в Нижнем Новгороде
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Омске
Ипотека под залог жилья в банках Омска
Купить жилье в кредит в Омске возможно лишь при условии предоставления кредитору достойного обеспечения. Банковские учреждения принимают различные типы залогов при кредитовании населения с целью покупки жилплощади. Одним из наиболее популярных среди заемщиков вариантов является ипотека под залог имеющейся недвижимости в Омске.
Условия предоставления такой ссуды предусматривают предоставление заемщиком омскому банку собственной недвижимости, купленной ранее. В обмен на качественное обеспечение, банк выдает заемщику кредитные ресурсы для приобретения нового жилья, будь то частный дом, квартира на первичном или вторичном рынке.
Особым преимуществом данного вида кредитования является возможность получить ипотеку в Омске под залог квартиры без первого взноса. Банковские учреждения страхуют собственные риски надежным залогом, благодаря чему предоставляют заемщикам максимально лояльные программы кредитования.
Основные виды ипотеки под залог недвижимости в Омске
Омские банки предлагают клиентам довольно разнообразные ипотечные кредиты под залог квартиры в Омске, которые отличаются кредитными условиями и требованиями к заемщикам. В 2020 году физические лица могут выбирать среди множества ипотечных программ, представленных такими крупными банками, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многими другими.
В целом, ипотеку под залог жилья в Омске можно разделить на два ключевых типа:
- кредит для повышения качества условий проживания;
- классический жилищный кредит.
Согласно первому типу ссуды, заемщик может стать владельцем новой жилплощади при условии предоставления банку в качестве залога уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом, клиент банка обязан в течение определенного банком периода реализовать залоговую квартиру и уплатить полученными средствами основную сумму долга.
Согласно условиям второго типа кредитов под залог имеющегося жилья в Омске, заемщику не нужно продавать залоговую недвижимость. Оформив собственную жилплощадь в качестве залога, заемщику предстоит выплачивать взятый ипотечный кредит на квартиру в Омске по классической схеме кредитования физических лиц.
Дополнительная информация по ипотеке в Омске
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Уфе
Ипотека под залог жилья в банках Уфы
Купить жилье в кредит в Уфе могут лишь те заемщики, которые предоставят банку достойное обеспечение. Сегодня одним из максимально выгодных жилищных кредитов является ипотека под залог имеющейся недвижимости в Уфе. Данная услуга предоставляется уфимскими банками исключительно тем заемщикам, которые располагают собственной недвижимостью. Оформляя такую ссуду, физическое лицо получает прекрасную возможность обзавестись новым жильем на крайне выгодных условиях.
Чтобы получить ипотеку под залог квартиры в Уфе, заемщику не нужно даже вносить первоначальный платеж. Все кредитные риски страхуются с помощью надежного обеспечения. Благодаря этому, купить новую квартиру или дом могут даже те уфимцы, которые не располагают крупной суммой для совершения первого взноса.
Какую ипотеку под залог недвижимости в Уфе предоставляют банки?
В 2020 году банковские учреждения выдают различные виды ипотечных кредитов в Уфе под залог квартиры, которые отличаются по многим параметрам. При этом, практически все разновидности ипотеки под залог жилья в Уфе сводятся к двум ключевым разновидностям:
- ипотечный кредит для улучшения жилищных условий;
- классическое ипотечное кредитование для приобретения жилья.
Согласно первой разновидности, заемщику необходимо предоставить банку залог в виде собственной недвижимости. Выдается такая ссуда для покупки жилплощади. При этом, основную часть долга заемщик обязуется уплатить, продав объект залога. Реализовать залоговую недвижимость физическому лицу необходимо в течение срока, установленного банком индивидуально.
Вторая разновидность кредитов под залог имеющегося жилья в Уфе также предусматривает внесение недвижимости для обеспечения оформленной ссуды, однако, не требует дальнейшей продажи жилплощади. В целом, такая ссуда на квартиру представляет собой привычный ипотечный кредит, для получения которого заемщику необходимо подать в банк пакет документов и в дальнейшем совершать ежемесячные выплаты.
Жители города имеют возможность оформить жилищный кредит в многих банках с прекрасной репутацией и значительной клиентской базой, среди которых Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие иные. Подобрать наиболее выгодный вариант кредитования можно используя онлайн-калькулятор ипотеки в Уфе.
Дополнительная информация по ипотеке в Уфе
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Новокузнецке
Ипотека под залог жилья в Новокузнецке
В 2020 году жилищный кредит на квартиру под залог недвижимости можно получить в рамках нецелевого кредитования и по отдельной программе ипотека под залог жилья в Новокузнецке. Что предлагают новокузнецкие банки желающим оформить такую ипотеку?
Как получить кредит под залог имеющегося жилья в Новокузнецке
Жилищное кредитование под залог – оптимальный вариант покупки недвижимости для тех, у кого в собственности есть квартира или дом. Ипотека под залог недвижимости в Новокузнецке имеет ряд отличий от традиционного жилищного кредитования:
- в качестве обеспечения выплаты долга банк принимает в залог квартиру, дом, комнату и прочую недвижимость;
- покупка нового жилья осуществляется по программе ипотеки без первоначального взноса в Новокузнецке;
- в течение всего срока выплаты долга квартира находится под обременением банка (ей нельзя будет продать, обменять, завещать и совершить прочие юридические действия без согласования с залогодержателем).
Чтобы оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Новокузнецке, потребуется подать документы на жилье и личные бумаги (паспорт, справка о доходе). Следует знать, что банки города Новокузнецк предъявляют особые требования к предмету залога. Квартира должна быть пригодной для постоянного проживания и не находиться под арестом или обременением.
В каких банках выдается ипотека под залог имеющейся недвижимости в Новокузнецке
На данный момент многие банки реализуют программы по жилищному кредитованию под залог. На этой странице вы можете узнать, в каких учреждениях действует ипотека в Новокузнецке под залог квартиры. Здесь собраны программы всех банков: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр.
Чтобы выбрать программу, сравните условия и проценты, и рассчитайте ежемесячный платеж ипотечным калькулятором в Новокузнецке. Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления средств и оформления залога.
Дополнительная информация по ипотеке в Новокузнецке
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Перми
Ипотека под залог жилья в Перми
Если человек хочет оформить ипотечный кредит в Перми, а банковская организация по каким-либо причинам отказывает заявителю в его выдаче, существует возможность ипотеки под залог имеющейся недвижимости в городе Перми. В данной статье мы с вами рассмотрим преимущества и недостатки подобного вида кредитования.
Минусы ипотеки под залог недвижимости в городе Перми
Кредит под залог имеющегося жилья в городе Перми больше имеет «подводных камней», чем кажется обывателю на первый взгляд. Существует определенные риски подобного рода ссуд в сравнении со стандартными целевыми кредитами.
- Во первых, годовой процент в случае взятия ипотечного кредита под залог квартиры в городе Перми будет на порядок выше, чем по типовой ипотечной ссуде. Это может быть 2-3% и более, в зависимости от выбора банковской организации.
- Во вторых, всегда следует помнить о том, что ипотека – долгосрочный займ. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, касающихся изменения финансовой ситуации в семье, существует риск невыплаты по кредиту. Если заложенная недвижимость является единственным владением, есть угроза потерять жилье, которое «отойдет» в собственность банку. При чем, даже если у семьи более нет помещения, где она могла бы проживать, это не является основанием, по которому в судебном порядке квартира или дом не будут отобраны кредитным учреждением.
- При ипотеке под залог квартиры в городе Перми финансовые организации очень внимательно и детально изучают кредитную историю клиента, предоставленную документацию о доходах и качество залоговой недвижимости. Пакет документов по такому виду кредитования более обширен и включает в себя не только справки о платежеспособности заемщика, но и бумаги, касающиеся объекта залога.
- Банки Перми с осторожностью подходят к залоговому жилью, где прописаны несовершеннолетние, люди, достигшие 70-75-летнего возраста, а также инвалиды. Кредитные организации настороженно относятся к недвижимости, которая перешла в право собственности менее трех лет назад.
К плюсам ипотеки под залог жилья в городе Перми относят возможность расширения уже имеющейся жилплощади, и это, наверное, единственное преимущество данного вида ссуды.
Дополнительная информация по ипотеке в Перми
Оформление ипотеки
Введение
Если вы покупаете дом, вам, вероятно, придется взять ипотечный кредит, который представляет собой долгосрочную ссуду для финансирования покупки недвижимости. Если вы не можете получить ипотека от коммерческого кредитора (банка). Вы можете иметь право на получение ссуды от местных властей. Так как ваш дом будет застрахован от ссуды, вы должны продолжать платить или рискуете потерять свой дом.
В этом документе описываются некоторые вопросы, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса о снятии ипотека, пополнение существующей жилищной ссуды или переход на другую ипотеку продукт — известный как ипотека переключателя.Он предназначен для частных лиц. которые покупают собственное жилье.
Обратите внимание, что проценты по ипотеке помощь больше не предоставляется для новых ипотечных кредитов. Однако если вы первый покупатель, вы можете иметь право потребовать сначала Срочная помощь покупателям, которая представляет собой возврат депозита Налог на удержание процентов (DIRT).
Поощрение за помощь в покупке
Льгота по подоходному налогу, поощрение Help-to-Buy (HTB), направлена на Помогите впервые покупателям новостроек внести залог.Это также касается одноразовых домов самостоятельной постройки. Он состоит из скидки с дохода налог, уплаченный за предыдущие 4 года. Он будет работать до конца 2021 года.
Повлияет ли COVID-19 на мое заявление на ипотеку?
Если у вас уже есть заявка на ипотеку, следующие советы применяется:
- Ваше существующее одобрение ипотеки (известное как одобрение в принципе ) не затронуто чрезвычайной ситуацией COVID-19
- Вы можете получить продление на 3-6 месяцев после утверждения в принцип от вашего кредитора — если ваши финансовые обстоятельства не изменилось
- Перед официальным одобрением ипотеки или письмом-предложением завершено, ваш кредитор может попросить вас подтвердить, есть ли какие-либо изменения в ваше финансовое положение в результате чрезвычайной ситуации с COVID-19
- Если ваши обстоятельства изменились, вам, возможно, придется предоставить кредитор с актуальной информацией о вашем доходе и занятости ситуация
- Это часть обычного кредита процесс утверждения, при котором кредиторы проверяют доступность кредита и подходит для вас
Кредиторы все еще принимают новые заявки на ипотеку.У BPFI есть COVID 19 FAQ, который дает советы по ипотеке.
Одобрение ипотеки
Коммерческие кредиторы предлагают ряд ставок и продуктов по ипотеке. Перед начиная искать дом, вам следует проконсультироваться с потенциальными кредиторами, чтобы получить заявление о том, сколько они готовы предоставить вам взаймы. Это называется Принципиальное одобрение . Получение одобрения в принципе укажет какой ценовой диапазон вы можете учитывать при поиске места для покупки.
Однако одобрение в принципе не означает, что кредитор одобрил ипотечный и согласился ссудить вам эту сумму.Официальное одобрение ипотеки содержится в письме-предложении , которое кредитор выдаст только тогда, когда он полностью удовлетворен некоторыми вопросами, включая оценку стоимости недвижимость, которую вы покупаете.
Лимиты на ипотечное кредитование
В феврале 2015 года Центральный банк издал установить ограничения на размер жилищных ссуд коммерческих кредиторов, он регулирует. После процесса оценки и консультаций пересмотренные пределы вступил в силу с 1 января 2017 г., в дальнейшем Правила.
Второй годовой обзор был проведен в 2017 году. После этого обзора Центробанк создал новую Положение (pdf), вступающее в силу с 1 января 2018 г.
Основные элементы мер, отношение ссуды к доходам (LTI) и Лимиты стоимости кредита (LTV), описанные ниже, в 2018 году не изменились. Однако на 2018 год правила изменились в отношении гибкости, которая кредиторы должны делать исключения из лимита LTI.
Лимиты описаны на сайтах Конкурса. и Комиссии по защите прав потребителей и Центрального Банка.
Объем пределов
Выпуск капитала и пополнение существующей ипотеки входят в объем лимитов, но они не распространяются на ипотечные ссуды, реструктуризация просроченной ипотеки или дошкольные задолженности.
Как работают лимиты
Существует 2 типа лимита — один основан на соотношении кредита к цена дома — известная как ссуда до стоимости или LTV — и другие, основанные на отношение кредита к доходу (-ам) заемщика (-ов) — известное как ссуды до дохода или LTI.В общем, оба эти ограничения должны быть соблюдены для ипотека в соответствии с требованиями ЦБ. Однако Правила позволяют кредиторам проявлять гибкость в некоторых случаях — см. «Кредитор гибкость »ниже.
Помимо соблюдения лимитов, кредитор должен также оценить каждую ссуду. применение в индивидуальном порядке — см. «Оценка кредитора» ниже.
Лимит кредита на доход (LTI)
Существует общий предел годового дохода в 3,5 раза для всех новых ипотечное кредитование основных жилых домов с некоторой степенью гибкости.Это включает в себя кредитование людей с отрицательным капиталом, которые подают заявку на получение ипотека на новую недвижимость. Этот лимит не распространяется на ипотечные кредиты, сдаваемые в аренду.
Лимит суммы кредита (LTV)
Существуют разные лимиты для разных категорий покупателей. Опять же, кредиторы иметь некоторую гибкость — см. «Гибкость кредитора» ниже.
Оценка имущества должна быть проведена не позднее 4 месяцев до даты заключения ипотечного договора.
До 31 декабря 2016 г .: Для первоначальных покупателей основного долга жилых домов было установлено ограничение 90% LTV на первые 220 000 евро стоимость жилой недвижимости, поэтому новым покупателям необходимо внести залог в размере 10% на дом или квартиру стоимостью 220 000 евро или меньше.
Лимит в размере 80% LTV применяется к любому превышению стоимости собственности выше 220 000 евро, поэтому покупателям, впервые покупающим товар, необходимо внести залог в размере 10% на первый 220 000 евро и 20% от любого баланса свыше 220 000 евро.
С 1 января 2017 г .: Для первоначальных покупателей основного капитала жилых домов лимит 90% LTV применяется к полной стоимости всех жилой недвижимости, поэтому новым покупателям потребуется залог в размере 10% за любой дом или квартира независимо от цены.
Для , не впервые покупающего жилье , существует предел 80% от LTV по новому ипотечному кредитованию, независимо от цены собственности, поэтому они нужен залог в размере 20% от общей стоимости покупки.
Для объектов недвижимости, кроме основных жилых домов , включая недвижимость, сдаваемую внаем, применяется ограничение в 70% LTV.
Лимиты LTV не применяются к заемщикам с отрицательным капиталом оформление ипотеки на новую недвижимость. Однако кредиторы могут по-прежнему выбирать применять более строгие стандарты кредитования на основе их оценки каждого случая.
Гибкость кредитора
Лимит ссуды на доход: T Первоначально правила Центрального банка разрешено кредиторам по своему усмотрению превышать предел LTI в 3.5-кратный доход в до 20% случаев в любой календарный год.
Начиная с 1 января 2018 г., в течение любого календарного года они могут давать исключения из:
- До 20% от стоимости ипотеки для новых покупателей
- До 10% от стоимости ипотеки второму и последующим покупателям
Лимит ссуды на сумму: Первоначально правила также допускали 15% от суммы кредита. общая сумма ссуды на все первичное жилье за календарный год (для всех покупателей, впервые и другие), чтобы быть выше пределов LTV.
С 1 января 2017 г. пересмотренные правила предусматривают 5% от стоимости новых кредитование новых покупателей первичного жилья в следующем календарном году. выше 90% лимита LTV. Они учитывают 20% стоимости нового кредитования вторые и последующие покупатели первичного жилья должны быть выше 80% предел.
Обзор лимитов LTV
| Тип покупателя | Цена дома | Максимальный лимит ипотеки — до конца 2016 года | Максимальный лимит ипотеки — с января 2017 года | Минимальная сумма депозита — до конца 2016 года | Минимальная сумма депозита — с января 2017 года |
| Первый раз | До 220 000 евро включительно | 90% от стоимости дома | 90% от стоимости дома | 10% от стоимости дома | 10% от стоимости дома |
| Первый раз | Более 220 000 евро | 90% от первых 220 000 евро плюс 80% франшизы свыше 220 000 евро | 90% от стоимости дома | 10% от первых 220 000 евро плюс 20% франшизы свыше 220 000 евро | 10% от стоимости дома |
| Не в первый раз | Любая | 80% от стоимости дома | 80% от стоимости дома | 20% от стоимости дома | 20% от стоимости дома |
| Отрицательный капитал по текущей ипотеке | Любая | Эти ограничения не применяются, кроме собственных лимитов кредитора может быть строже | |||
| Жилье, сдаваемое в аренду или другое неглавное жилье | Любая | 70% от стоимости дома | 30% от стоимости дома | ||
Оценка ипотечного предложения
Для вас очень важно, чтобы ипотека была доступной. с вашей точки зрения и что это устойчиво — вы должны уметь поддерживать выплаты в течение всего срока действия ипотеки.
Информация о предложении
Под европейским Регламент Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) 2016 г., который перенесла Директиву об ипотечных кредитах в законодательство Ирландии, кредитор должен предоставить вам Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS) , изложение деталей ипотечного предложения. В Положении указывается подробная информация, которую должен содержать ESIS, в том числе:
- Как долго будет действовать предложение
- Контактные данные кредитора или его представителя
- Основные характеристики кредита, включая потенциальные риски
- Вид и срок кредита
- Полная информация о ставках по займам, а также о том, когда и как они могут быть пересмотрены, если применимо
- Общая сумма, которую вы заплатите в течение срока действия ипотеки
Для получения полной спецификации ESIS и инструкций о том, что он должен содержатся, см. Приложение 2 Регламента.
Вы можете использовать информацию в ESIS и других источниках для оценки ипотечное предложение.
Другие источники информации
Информация о различных видах ипотеки доступен на ccpc.ie вместе с набор ипотеки калькуляторы, которые можно использовать для расчета ежемесячных выплат и последствия изменения ставки.
Вы должны рассчитать свои доходы и расходы и оценить, насколько они со временем может измениться, в зависимости от вашей занятости, вашей семьи ситуация и ваш жизненный этап.Вы можете использовать эти бюджетные калькуляторы в качестве отправной точки.
Вы можете получить финансовую консультацию. Вы можете узнать разные типы советников, доступных на ccpc.ie. В нем перечислены вопросы, которые нужно задать, и шаги, которые нужно предпринять при поиске финансовых совет.
Предлагаемые вопросы
Ипотечный кредит — серьезное и долгосрочное обязательство. Вам нужно будет сделать ваше исследование и задайте несколько вопросов о кредите и его последствиях долгосрочный, например:
- Как процентная ставка (APR) по сравнению с другими в магазине?
- Изучите политику кредитора и его послужной список по изменению процентов ставки.Даже небольшое изменение процентных ставок может иметь большое влияние на общая стоимость вашей ипотеки. Вы можете использовать эту ставку по ипотеке калькулятор для оценки этих эффектов.
- Могу ли я реально позволить себе поддерживать ежемесячные выплаты, если мой доход падает или мои расходы увеличиваются? Вам необходимо оценить свои постоянные способности выплачивать по мере изменения обстоятельств со временем.
- Если я приму вступительное предложение, смогу ли я управлять, когда «Вводный» период закончился? Опять же, вам нужно рассчитать свой возможность погашения — в течение всего срока ипотеки, а не только первой несколько лет.
- Какая мне нужна страховка по ипотеке? Читайте о страховой защите на ипотека.
Оценка кредитора
В дополнение к кредитным лимитам Центрального банка его Потребительские Кодекс защиты 2012 требует, чтобы все регулируемые кредиторы оценивали вашу личную обстоятельства и финансовое положение тщательно, прежде чем согласиться предоставить ипотека.
Кредитор должен провести детальную оценку доступности предлагаемый продукт и его пригодность для вас.Предлагая вам ипотека, кредитор должен предоставить вам письменное заявление с указанием причин почему предлагаемый ипотечный продукт считается подходящим для ваших нужд, цели и обстоятельства.
Европейский
Правила Союза (соглашения о потребительских ипотечных кредитах) от 2016 г. также требуют
кредиторы должны провести оценку кредитоспособности перед предложением ипотеки
кредит.
Выплата ипотеки
После того, как вы взяли ипотечный кредит, вы обязуетесь выплатить ежемесячные платежи в соответствии с договором с кредитором.Вы должны сохранить вся корреспонденция и документация от вашего кредитора в надежном месте, а также как документы, касающиеся страхования ипотеки, дома и имущества.
Очень важно продолжать выплаты по ипотеке. Если нет, ваш кредит история будет повреждена, и ваш дом окажется в опасности.
Проблемы с выплатой ипотеки
Если вам сложно управлять своими финансами, есть несколько вещи, которые ты можешь делать. Деньги Служба консультирования и составления бюджета (MABS) может помочь вам проанализировать ваш доход и ваши расходы, составьте бюджет и разберитесь с долгами в целом.
Даже если вы еще не пропустили ипотечный платеж, вы защищены Кодекс Центрального банка поведения в отношении задолженности по ипотеке, если вы обратитесь к своему кредитору и сообщите ему что у вас возникла проблема.
Чтобы обсудить эти и другие варианты, вы можете позвонить на горячую линию МАБС по телефону 0761 07 2000 (9.00 — 20.00, понедельник — пятница) или по электронной почте [email protected].
Если у вас серьезная задолженность по ипотеке, вы можете получить бесплатная поддержка просроченной задолженности по ипотеке по схеме Abhaile.
,
