Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Во что лучше инвестировать в 2021 году?
А как оптимистично начинался 2020 год! Американские фондовые индексы были на максимумах, рынки были настроены на активный рост по всему миру. Однако все положительные прогнозы и ожидания перечеркнул коронавирус.
Люди стали гораздо осторожнее инвестировать, а аналитики сталии более сдержаны в своих прогнозах.
Новости о позитивных эффектах вакцины от коронавируса меняются новостями о новых штамма COVID-19 и новыми жесткими локдаунами, поэтому ставить на окончательное восстановление экономики никто не спешит.
Куда лучше инвестировать деньги в 2021 году
В этой статье обсудим куда лучше инвестировать деньги в 2021 году, чтоб заработать или хотя бы сохранить сбережения. Какие инвестиционные инструменты для этого подойдут и на какую доходность можно расчитывать.
Итак, наиболее доступны и распространены в Украине следующие виды инвестиций:
- «Под матрас»
- Банковские депозиты
- ОВГЗ (государственные облигации)
- Акции иностранных компаний
- Драгоценные металлы (золото, серебро и др.
) - Недвижимость
- Криптовалюта
- Действующий бизнес
- Нестандартные инвестиции
)На чем заработали инвесторы в 2020 году?
Какие же инвестиционные инструменты оказались наиболее прибыльными в кризисном 2020 году?
В первую очередь, выросли акции компаний hitech-индустрии. В условиях пандемии коронавируса, когда большинство людей находились на самоизоляции и работали удаленно, услуги этих компаний оказались наиболее востребованными.
Лидером стал Zoom. Год назад стоимость акций стартапа по организации видеоконференций составляла 62-67 долл. США. На пике их цена достигала 550 долл. США. Тот, кто приобрел акции Zoom в январе 2020 года и продал в октябре увеличил свое состояние в семь раз!
Даже с учетом падения капитализации Zoom в конце 2020 года после выхода новостей об успешном тестировании вакцины против COVID-19 рост акций компании за год составил 400%.
Увеличение выручки технологических гигантов толкало стоимость акций вверх.
Конечно, не такими темпами, как Zoom, однако доходность инвестиций была значительной. Например, бумаги Facebook в 2020 году подорожали на 33%, интернет-корпорации Alphabet (Google) — на 36%, видеосервиса Netflix — на 62%.
К концу года «выстрелила» криптовалюта. Bitcoin, за который в первые десять месяцев не давали более 8 тыс долл, за ноябрь-декабрь вырос до 29 тыс долл (+ 272% годовых). 8 января 2021 стоимость виртуальной монеты пересекла отметку 40 тыс. долл. США. А в начале ферваля 2021 года, когда Tesla вложила 1,5 миллиарда долларов в биткоин и заявила о планах принимать оплату в криптовалюте — ее курс подскочил почти до 45 тыс. долл. США.
Классические для украинцев инвестиционные инструменты принесли ощутимо меньшие доходы. Те, кто верили в девальвацию национальной валюты и год назад приобрели американский доллар, в 2020 году заработали в гривне почти 20% (курс вырос на 4,59 грн / долл). Доходность в евро составляла 31,4%.
Конечно, таких немного, но больше всего от девальвации национальной валюты выиграли те, кто на начал в 2020 году приобретать швейцарский франк (+ 31,9%).
Доходы от депозитных вкладов в гривне составили лишь 14,9%. В валюте они были еще меньше — 1-3%, однако с учетом девальвации принесли 22,9% в долларе и 33,7% в евро.
Сохранятся ли эти тенденции в 2021 году, говорить рано.
Аналитики рекомендуют инвестировать осторожно и хранить определенную часть денег наличными.
«Под матрас» или в банк
Основное преимущество наличных для инвестора — это возможность выгодно вложить деньги в подходящий момент.
Запас наличности дает определенную гибкость, однако это преимущество легко перечеркивает главный недостаток — ее уязвимость к инфляции. В 2020 году цены выросли на 5%.
В отличие от 2020 года, когда почти весь период инфляция была ниже целевого диапазона Нацбанка (5 +/- 1%), в 2021 году цены будут расти гораздо быстрее. Этого не исключают и в самом НБУ.
Там подсчитали, что из-за повышения тарифов на электроэнергию для населения инфляция дополнительно возрастет на 0,39 процентного пункта.
По оценкам Альфа_банка на этом ускорение инфляции не завершится, и к весне 2021 вероятный выход инфляции за пределы целевого диапазона с достижением отметки 7%.
Рост цен на 7,3% по итогам 2021 прогнозируют и в правительстве. Ускорение инфляции может вызвать ответную реакцию НБУ. Для сдерживания цен ему придется повышать учетную ставку, что, вероятно, приведет к росту ставок по депозитам.
Сейчас ставки по гривневым депозитам, в зависимости от сроков, колеблются в пределах 7-9% годовых, в иностранной валюте — 1-4%. В 2020 году ставки стремительно падали, но объемы вкладов все равно росли.
С января по ноябрь 2020 года остатки средств на депозитных счетах физлиц увеличились на 110,67 млрд. грн или на 18,7%.
В ICU считают, что несмотря на падение ставок, банковские депозиты будут оставаться популярным инструментом для инвестиций. Мы только привыкаем жить в условиях однознакових ставок по депозитам в гривне и близких к нулю ставок в валюте.
Однако украинцы будут продолжать отдавать предпочтение банковским сбережениям как наиболее понятному инструменту.
Однако держать деньги в банках может стать невыгодно. Это произойдет, если инфляционные процессы будут развиваться активнее, чем ожидалось, а банки не отреагируют на повышение учетной ставки Нацбанком.
Сейчас четкой корреляции между ставками по депозитам в банках и учетной ставке нет. Спрос на депозиты у населения остается высоким, что позволяет банкам не повышать ставки.
Также не стоит забывать, что почти пятую часть дохода от депозита нужно отдавать государству в виде налогов (18% НДФЛ и 1,5% военный сбор.
Вкладывать все деньги в иностранную валюту тоже рискованно. В конце 2020 года иностранные инвесторы начали скупать государственные облигации Украины, из-за чего возрос приток валюты в страну.
Аналитики отмечают: если этот тренд будет продолжаться, то гривна будет укрепляться, а сбережения в валюте — обесцениваться.
Не стоит забывать, что в 2019 году покупка нерезидентами облигаций привела к укреплению гривны относительно доллара на 19%!
Оптимальным вариантом является диверсификация активов: держать деньги на депозитах в гривне, долларах и евро, при этом на гривну стоит выделить не менее 30% от депозитного портфеля.
Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в депозиты в 2021 году может быть таким: в гривне — 8%, в долларах — 4%, в евро — 2%.
Ценные бумаги
Выгодная альтернатива банковским депозитам — инвестиции в облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).
Преимущества ОВГЗ перед депозитам в банках такие:
- высокие ставки: при последнего аукциона Минфина доходность ОВГЗ с годовым сроком обращения составляла 11,73% годовых, тогда как средние ставки по годовым депозитам составляют 8-9%.
- єкономия на налогах: в отличие от депозитов, процентный доход по ОВГЗ не облагается налогом на доходы физических лиц (18%), а только военным сбором (1,5%).
- надежность: выплата основной суммы долга и процентов по нему гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется сумма до 200 тыс грн.
В 2021 году ожидается, что ставки по ОВГЗ будут если не расти, то держаться на этих же уровнях.
«Скорее всего, резкого роста ставок по ОВГЗ в ближайшее время не будет, но и падения ожидать не следует. Ситуация на рынке гособлигаций в значительной степени будет зависеть от того, как себя будут вести нерезиденты», — считает Паращий.
Недостатком операций с ОВГЗ является их относительная сложность и непонятность для населения. В Украине люди не привыкли тратить много усилий для того, чтобы просто отложить деньги.
«ОВГЗ — это сложный механизм, он менее понятен населению. Чтобы им воспользоваться, нужно собирать дополнительные документы, показывать происхождения средств, искать брокеров. К тому же там большой порог входа (100 тыс. Грн — ЭП)», — отметил директор департамента риск -менеджмента «Аккорд банка» Николай Войтко.
Хотя на рынке есть предложения от инвестиционных компаний, которые позволяют вкладывать в ОВГЗ небольшие суммы, финальную доходность таких инвестиций может «съесть» высокий размер комиссий.
Так или иначе, но ОВГЗ — главный инструмент на фондовом рынке.
Инвестировать в другие ценные бумаги — акции или корпоративные облигации — рискованно. Основным фактором риска является низкая ликвидность рынка: купить акции можно, однако продать их в краткосрочной перспективе и без существенных потерь почти невозможно.
Консенсус-прогнозом «Forbes-Украина», ожидаемый доход от гособлигаций в 2021 году может быть таким: в гривне — 10%, в долларах — 4%.
Украинцы присматриваются и к инвестициям в акции западных компаний. В Украине их можно купить при посредничестве брокеров.
Недавно Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку допустила к обращению в Украине акции Facebook, Tesla, Netflix, Visa, Microsoft и других западных компаний.
Рассматривать эти бумаги как инструмент для инвестирования стоит только в случае готовности уделять достаточно времени для отслеживания новостей об этих компаниях, динамики цен на акции, ситуации на мировых рынках.
Инвестирование в акции может быть очень прибыльным. Например, в 2020 году акции Tesla выросли почти на 700%.
Однако это не означает, что такой рост будет и в 2021 году.
«Акции сейчас переоценены. Во время кризиса экономики падали, а цены на акции росли. В этом нет никакой логики, поэтому играть в эту историю я не вижу смысла», — говорит Войтко.
Если и инвестировать в акции иностранных компаний, то не все сбережения, советуют аналитики. Не стоит забывать и о диверсификации инвестиций: покупать акции нескольких компаний, а не одной.
«Если вкладывать в акции, то во что-то очень простое, например, в фондовые индексы. Американские фондовые индексы в 2020 году росли очень сильно. Вечно этот рост продолжаться не может, поэтому с такими инвестициями стоит подождать.
Зато фондовые индексы, например, Великобритании росли не так сильно, поэтому там есть потенциал для роста в 2021 году «, — отмечает Паращий.
Также аналитики рекомендуют обратить внимание на акции компаний, работающих в сферах биотехнологий, телемедицины, медицинских стартапов и сектора интернет-торговли.
Консенсус-прогноз: ожидаемый доход от инвестиций в акции иностранных компаний в 2021 году — 10-12%.
Драгоценные металлы
2020 был успешным не только для акций Tesla, но и для золота. В августе его цена превысила 2 тыс долл за унцию, а за год рост составил около 20%. Однако дальнейшая судьба золота и ценных металлов туманна.
Золото часто называют тихой гаванью, то есть активом, в который инвесторы «бегут» во время кризисов и неопределенности. Именно рекордный обвал мировой экономики спровоцировал рост стоимости желтого металла.
В 2021 году цены на золото будут зависеть от успехов в преодолении пандемии COVID-19. Быстрые темпы восстановления мировой экономики в 2021 году — это сигнал инвесторам, что можно выходить на другие рынки капитала, в частности вкладываться в ценные бумаги. Если этот сценарий реализуется, спрос на золото начнет падать, а вместе с ним — и цена.
Если же ситуация с коронавируса будет ухудшаться, страны будут вводить новые локдауны, а вакцинация будет проходить с трудом, то спрос на золото будет высоким. Из-за этого цены могут вырасти до 2,5 тыс долл за унцию (сейчас они колеблются на уровне 1830-1850 долл), прогнозируют аналитики Citi.
Еще большие оптимистичные прогнозы — по серебра. В 2020 году оно впервые за последние пять лет подорожало до 25 долл за унцию, в середине года цена доходила почти до 30 долл. В Citi ожидают, что в 2021 году серебро может взять планку 40 долл.
«Инвестиции в драгоценные металлы сложные. Ими трудно оперировать, поэтому я бы не советовал их рассматривать, если вы просто хотите сэкономить деньги», — считает Фурса.
Консенсус-прогноз: инвестиции в золото в 2021 году могут принести 10%, в серебро — 20%.
Недвижимость
Инвестиции в недвижимость в Украине более традиционны, чем покупка ценных бумаг или золота. Особенно популярны они в Киеве и его окрестностях, а также в других крупных городах.
Кризис 2020 года несильно ударил по рынку жилой недвижимости. По расчетам City Development Solutions, объемы продаж квартир в столице выросли на 30%, а цены на недвижимость восстановились до уровня 2013-2014 годов.
Факторов, которые могли бы способствовать снижению цен на недвижимость, пока нет.
Однако следует сейчас покупать квартиру? Все зависит от типа недвижимости и планов по ее использованию.
Наибольшим спросом в 2021 году будут квартиры бизнес-класса и сегмента «комфорт». Также эксперты советуют обратить внимание на жилые комплексы, построенные по концепции «город в городе» или «0 км», то есть те, которые имеют развитую инфраструктуру.
Потенциал для роста цен в 2021 году есть. За год цены могут вырасти на 7-10% при сохранении темпов, которые были в конце 2020 года. В то же время в популярных форматах» город в городе «, многофункциональных и сервисных комплексах, эко-проектах цены скорее всего будут расти гораздо быстрее, учитывая высокий уровень платежеспособного спроса и стабильно высокие темпы строительства.
В 2021 году стоит рассматреть инвестциии в готовое жилье, ведь на этапе строительства существуют высокие риски, хотя и доходность таких инвестиций может составлять 35-40%. Не стоит забывать, что в 2020 году из столичного рынка недвижимости ушли два крупные застройщики: «Аркада» и «Укрбуд».
А вот относительно нвестиций в коммерческую недвижимость хоршо подумать, особенно это касается офисных помещений. Сейчас сложно прогнозировать, какой будет ситуация на этом рынке даже после карантина, возможно стоит сделать ставку разве что на инвестиции коворкинг пространства. В то же время, после отмены локдауна сегмент торговой недвижимости начинает оживать. Неплоход себя чуствует и логистическая недвижимость в это время.
В целом инвестиции в недвижимость подходят не всем. Для них характерны высокий ценовой порог входа и длительный период окупаемости. Если же денег для инвестиций немного, то вкладывать их все в недвижимости — не лучшая идея.
Если есть 50-100 тысяч долларов, то я за диверсификацию. Квартира — это один объект. С ее покупкой можно и угадать, и проиграть. Не надо забывать и о больших транзакционные издержки на оформление жилья. Лучше такие средства инвестировать в несколько инструментов.
Консенсус-прогноз: инвестиции в жилую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 8-13%, инвестиции в коммерчекую недвижимость в Киеве и пригороде могут дать доход 10-12%
Криптовалюта
Bitcoin оказался одним из самых прибыльных инструментов инвестиций в 2020 году.
Бешеный рост его стоимости возобновило дискуссию между теми, кто называет его «новым золотом», и теми, кто убежден, что криптовалюта — это «пузырь».
Стоит напомнить, что после того, как компания Tesla приобрела биткоины и заявила, что планирует использовать криптовалюту как средство оплаты за свою продукцию, стоимость биткоина превысила $43 тыс.
Стоит ли инвестировать в криптовалюта в 2021 году? Существует потенциал для роста биткойна? Однозначный ответ на эти вопросы не даст ни один человек.
«Криптовалюта — это пузырь, который движется только на» хайп «. Там нет ни одной стоимостной составляющей, фундаментальной признаки стоимости. Как и акции Tesla, Bitcoin — это исключительно» хайп «. Он может дорасти до 100 000 долларов, а может лопнуть. По сути, биткоины — это игра в рулетку. Отследить тренды, как будет меняться их стоимость, невозможно.
Инвестиции в криптовалюту очень рисковые, но и доходность в определенные периоды они показывают баснословную. Такие инвестиции подходят тем, кто может смириться с большими потерями, для консервативных инвесторов — это крайне неподходящий инструмент инвестирования.
Тем, кто решится вложить средства в криптовалюту в 2021 году, аналитики советуют диверсифицировать инвестиционный портфель, разбавив его менее рисковыми активами — депозитами или государственными ценными бумагами.
Консенсус-прогноз: инвестиции в криптовалюту могут принести в 2021 году доходность до 50%.
Нестандартные инвестиции
2020 принес много новых трендов в инвестировании. Из-за неопределенности в мире некоторые аналитики советуют в 2021 году обратить внимание на нестандартные инструменты инвестирования.
Одним из них является инвестиция в себя. Обучение, курсы, получение новых квалификаций особенно актуальны в условиях локдаунив и связанного с ними безработицы. Такие инвестиции способны принести доход после потери основного источника заработка.
Пригодятся и хобби. Если хорошо изучить иностранный язык, то можно подрабатывать репетиторством. Бухгалтеры могут помогать предпринимателям с отчетностью. Многочисленные подписчики в соцсетях помогут продавать рекламу..jpg)
К инвестициям в себя принадлежат и инвестиции в здоровье. Спорт, лечение хронических заболеваний и здоровое питание не принесут доходов, зато позволят существенно уменьшить расходы на лечение в будущем.
Неопределенность с развитием пандемии заставляет инвесторов искать нестандартные инструменты. Среди них — произведения искусства.
Приобретение коллекционного вина или антиквариата способно принести существенный доход, но только в долгосрочной перспективе. Покупать эти вещи советуют в период кризисов, когда их стоимость наименьшая.
Среди нестандартных инвестиционных решений Bloomberg называет покупку бочек дорогого виски (за последние десять лет стоимость этого напитка выросла на 564%), прав на музыкальные произведения и даже инвестиции в фермы для разведения насекомых.
Еще один интересный вариант — коллекционные монеты. Недавно их можно купить в интернет-магазине Нацбанка. Монеты — это также долгосрочные инвестиции. За год-два они не принесут прибыли, однако на десятилетнем горизонте доходность таких инвестиций может достигать 40% годовых.
Вместо заключения
Какие бы инструменты для инвестиций в 2021 году вы не выбрали, главное — соблюдать правила диверсификации и помнить, что высокая прибыль от инвестиций в больтшинстве случаев свидетельствует о высокой рискованности инструмента инвестирования. В этой статье мы привели ориентиры по среднегодовой доходности различных инструментов инвестирования, будьте предельно осторожны и внимательны при рассмотрении инвестиционных проектов с существенно большими показателями доходности инвестиций. Также стоит рассмотреть возможность сотрудничества с профессиональными консультантами, которые помогут избжать риски инвестирования и подобрать оптимальный инвестиционный инструмент согласно вашей стратегии инвестирования.
Куда лучше вложить деньги в 2021 – 2022, чтобы не потерять. Правила инвестирования
Хранящиеся дома деньги обычно постепенно теряют свою ценность из-за увеличения стоимости большого ряда товаров.
Люди, которые не хотят пускать ситуацию на самотек, поступают грамотно.
Что на этот счет рекомендуют специалисты? Куда эксперты советуют инвестировать, чтобы сохранить или даже приумножить сбережения? Рассказываем об этом в данном материале.
Содержание:
Как и куда инвестировать деньги?
Основной пункт выбора способа капиталовложения – минимальный риск потери денег.
Перед тем, как принять решение, необходимо тщательно изучить метод сохранения и увеличения капитала.
Экономисты с опытом дают следующие советы:
- Инвестировать только свободные средства.
- Не вкладывать деньги, взятые в долг или кредит: если вы потеряете их, то серьезные материальные проблемы неизбежны. Многие берут следующий кредит, чтобы погасить предыдущий, потом еще один и так далее.
- Какой бы способ инвестирования вы ни выбрали, перед его реализацией найдите другой источник дохода.
- Придумайте план капиталовложения и строго следуйте ему. Однако если того требует ситуация на финансовом рынке, меняйте схему инвестирования, корректируйте ее.
- Контролируйте вложенные средства.
Соблюдение этих правил поможет избежать многочисленных ошибок и вложить деньги успешно.
Однако помните, что средства нужно не только сберечь, но и увеличить. Наиболее популярный метод для этого – покупка недвижимости. Этот способ позволяет сохранить сбережения даже в кризис, а после выхода из него – получить прибыль, в некоторых случаях удвоенную.
Того же нельзя сказать о другом имуществе, например, о приобретении автомобиля. Ценность машины через определенное время после заключения сделки падает, соответственно, при перепродаже она не может окупиться полностью.
К примеру: автомобиль дешевеет примерно на 15% уже через один год после покупки. Через три года его можно продать только за половину первоначальной стоимости. Такое капиталовложение трудно назвать долговременным и выгодным.
Однако если вкладывать в недвижимое имущество, то, сдавая его в аренду, можно иметь регулярный пассивный доход.
Также можно получить хорошую разовую прибыль после перепродажи помещения. Почему с машиной так, а с жилой или коммерческой недвижимостью – по-другому? Потому что дома, квартиры, склады, офисы и участки земли регулярно дорожают, особенно в странах, которые становятся все больше популярными среди эмигрантов и туристов.
Пример такого государства – Турецкая Республика. Спрос на местные квартиры, виллы, офисы, склады, другие помещения для ведения бизнеса, а также земельные участки под застройку и развитие сельского хозяйства постоянно растет, причем такое имущество становятся все больше востребованным как среди арендаторов, так и среди покупателей. Именно поэтому покупать недвижимость в Турции и сдавать ее либо перепродавать весьма выгодно. Это знают и этим пользуются опытные инвесторы.
Вложение в турецкую недвижимость более привлекательно, чем в российскую.
- Средняя стоимость квадратного метра в России больше, чем в Турции.
- Уровень жизни в Турецкой Республике на порядок выше. К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.
- Сдать жилье как в долгосрочную, так и в краткосрочную аренду в Стамбуле и Анкаре, а также на турецких курортах проще, чем в Москве и приморских населенных пунктах России. Особенно владельцам российских квартир и коттеджей трудно найти постояльцев в холодное время года. Так, если летом в прибрежных городах есть арендаторы, то весной, осенью и зимой большинство помещений пустует. В теплых турецких регионах по-другому: путешественники, которые обычно снимают жилье на две – три недели, есть круглый год, а на длительный период квартиры и дома в Турции арендуют многочисленные эмигранты. В Стамбуле много приезжих бизнесменов, которые также снимают апартаменты либо на короткий период, либо на долгий срок.
К примеру, минимальная зарплата и пенсия здесь больше, цены на товары повседневного спроса во многих городах ниже и так далее.Те, у кого на турецкие жилые и коммерческие квадратные метры не хватает полной суммы, оформляют кредиты. Ипотека в Турции сегодня доступна даже иностранным гражданам.
Кредитные ставки зачастую ниже, чем чистый арендный доход, поэтому бояться, что плата постояльцев не будет покрывать ежемесячные выплаты долга, не нужно.
Инвестиции в недвижимость за рубежом
Такой способ инвестирования на сегодняшний день признан одним из самых надежных путей сохранения и увеличения материальных средств.
Чтобы капиталовложение было выгодным, сначала оцените возможные риски и рассчитайте хотя бы минимальную прибыль.
Особенности инвестирования
Собираясь инвестировать в помещение за рубежом, учитывайте явные и скрытые затраты. К примеру, покупатель турецкой недвижимости платит не только за само помещение, но и еще за ряд услуг.
- Налог на приобретение объекта.
- Госпошлина при оформлении ТАПУ (свидетельства о праве собственности).
- Работа переводчика, который обязательно должен присутствовать на сделках с участием иностранцев (300 евро).
- Оформление доверенности у нотариуса, если сделку проводит представитель инвестора (100 – 150 евро).
- Услуги риелторской организации (три процента от суммы покупки).
- Получение техпаспорта на имущество, если объект новый (примерно 300 – 1000 евро).
- Оформление страховки недвижимого имущества (15 – 150 евро в зависимости от технических особенностей помещения).
- Оформление договора о подключении коммунальных услуг (200 – 300 евро при покупке новостройки и 60 – 150 евро за переоформление на другого владельца, если речь идет о «вторичке»).
Оценка рентабельности
Чтобы вложения были результативными, нужно сделать оценку их рентабельности. Для этого учитывайте следующие параметры:
- затраты на покупку помещения, в том числе – выплата основной стоимости, размер налога и других дополнительных расходов;
- если оформляется ипотека, то ставки по кредиту и размер ежемесячных взносов на погашение долга;
- регулярные расходы на содержание помещения;
- возможный годовой доход от сдачи в аренду.
Давайте разберем каждый этот пункт отдельно.
- Итак, единовременные расходы при приобретении – это не только стоимость покупки, налоговые сборы, плата за страхование имущества, взносы при постановке недвижимости на учет, оплата услуг нотариуса, юристов, агентов, но и траты на ремонт помещения, его меблировку, оформление юридического лица.
- Регулярные расходы – это айдат, налог на прибыль от аренды, если сдаете имущество, оплата услуг управляющей компании, ежемесячные выплаты долга по ипотеке, если недвижимость взята в кредит, оплата коммунальных услуг (иногда воду, газ и электричество оплачивают постояльцы).
- Кроме того, возможен мелкий или капитальный ремонт в процессе эксплуатации помещений, а также судебные издержки, если арендаторов придется выселять с помощью суда (это может быть в случае, если вы решите разорвать договор раньше срока).
Для получения ежегодной прибыли нужно учитывать плату арендаторов без вычета расходов, чистый доход после всех платежей и трат, а также возможное увеличение стоимости объектов, если вы планируете перепродать его.
Для уменьшения рисков и покупки оптимального варианта перед заключением сделки тщательно изучите рынок недвижимости. В поиске помещения обратитесь за помощью к опытным риелторам, ведь они могут рассказать о тонкостях турецкого законодательства, помогут увидеть перспективы окупаемости, объяснят специфику оформления сделки. Но профессионалы готовы помочь не только теоретически. Риелторы, оценщики и юристы с удовольствием проведут вас по всем этапам сделки купли-продажи. Таким образом, вы не только сохраните имеющиеся средства, но и приумножите свой капитал.
Turk.Еstate поможет купить недвижимость в Турции
На сайте-агрегаторе Turk.Еstate найдутся объекты под ваши требования, для любой цели, на разные вкусы и кошельки.
Здесь представлены офисы, рестораны, кафе, земельные участки, виллы и квартиры в Турции. Сотрудники веб-портала, строительных компаний и риелторских агентств помогут вам выбрать объект, оформить и получить документы. Стать собственником турецкой недвижимости с нами удобно, выгодно и надежно!
Куда лучше инвестировать казахстанцам — Forbes Kazakhstan
ФОТО: © pixabay.com
До недавнего времени лучшим способом вложения капитала считалась недвижимость. Квартира в Нур-Султане, Алматы, Москве, Стамбуле или европейских столицах признавалась единственно приемлемым выбором. Особенно это касалось городов России и Турции. Валюты этих стран слабые, ключевые ставки низкие, а в отношении России еще и применяются санкции. Однако последние события на финансовых рынках, связанные с мягкой денежно-кредитной политикой мировых центробанков, значительно повысили интерес инвесторов к другим инструментам. Причем не только к традиционным акциям и облигациям, но и к крипте.
За последний год совокупный баланс шести ключевых мировых ЦБ, включая ФРС США, ЕЦБ и Банк Японии, увеличился с $15 до $25 трлн. Западные ЦБ сохраняют процентные ставки на нуле и продолжают печатать деньги, заливая рынки ликвидностью. Однако регуляторы emerging markets (развивающихся стран) вынуждены идти на ужесточение денежно-кредитной политики в ответ на ускорение роста цен. Инфляция – главная проблема современной экономики. Одна из ключевых задач инвестирования – это защита сбережений от инфляции.
Для начала нужно определиться с целью. Денег никогда не бывает много, но удобней обозначить точную цель, к которой нужно идти. Она хорошо известна из прикладной финансовой теории и подтверждается расчетами Alpari – это два миллиона долларов или евро. Судите сами: хорошая квартира в одной из мировых столиц – это миллион долларов или евро. Но еще нужен пассивный доход, который позволит не работать. Для инвестиций понадобится еще один миллион. Вложив эту сумму, например, в облигации emerging markets и дивидендные акции, можно легко зарабатывать 4-8% в год, или 40-80 тыс. долларов или евро. Это вполне достойная сумма на одну персону.
Правда, при инвестировании в облигации развивающихся стран всегда есть риски девальвации локальных валют, которые способны обесценить ваши инвестиции. Риски дефолта также существуют. Обычно дефолт объявляется не по процентным платежам, а по всему телу долга. Это понятно, платить проценты намного легче, чем гасить всю сумму долга. Определить надежность тех или иных долговых бумаг легко. Достаточно посмотреть кредитные рейтинги стран Moody’s или S&P. Идеальная пропорция в финансовой подушке 80% – акции, 20% – облигации.
Теперь перейдем к главному, то есть к рынку акций. Как известно, по акциям выплачиваются дивиденды. Дивидендная доходность рассчитывается как отношение размера выплаты к курсу бумаги. И здесь стоит обратить внимание на акции России и Турции. Они по данному показателю занимают первые две строчки в мире. Королем дивидендов emerging markets на данный момент являются привилегированные акции российского «Cургутнефтегаза». Это самая богатая компания России – 10% всей добываемой в России нефти плюс $47 млрд на банковских счетах. Акции этой компании доступны на Московской бирже и на мировых площадках в виде ADR.
Однако основную доходность инвесторам обеспечивают не дивиденды, а рост курсовой стоимости. Вот только хорошее ли сегодня время для покупки акций? Сейчас глобальная капитализация фондовых рынков на 27% превышает глобальный ВВП. Это исторический рекорд, который на 5% выше предыдущего пика, установленного перед кризисом Lehman Brothers 2008 года. Вероятность коррекции на мировом рынке акций сейчас очень высока. Причина может быть любой. Но главный риск – если финансовые результаты американских компаний окажутся хуже ожиданий. Падение американских акций может спровоцировать падение котировок на фондовых рынках по всему миру. Америка давно растет, повышая риски коррекции. Падение на рынке акций сильно ударит по рынку нефти и, вероятно, обнулит рынок криптовалют.
Можно сделать вывод, что стандартные инструменты инвестирования – акции и облигации – работают. Но риски инвестирования в них сейчас выше средних. Есть ли альтернатива, которая позволит застраховаться от негативного сценария развития ситуации на рынках? Есть! И данной альтернативой традиционно считается золото. Спрос на благородный металл будет всегда. Особенно в период войн, революций и эпидемий. Естественно, золото — это лучшая защита от девальвации мировых валют.
При этом можно покупать не только непосредственно золото, но и акции золоторудных компаний. В отличие от инвестиций в золото напрямую, они еще выплачивают дивиденды. Риск здесь традиционен – акции золоторудных компаний, хоть и в меньшей степени, но подвержены общим трендам на мировых рынках. И если на фондовый рынок придет сначала «медведь», а затем, как говорится, маленький пушной зверь, то мало никому не покажется.
Тулеген Уразалиев, директор официального партнера Alpari в Алматы
подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора
Падение банковских ставок, нестабильность финансового сектора и напряженное ожидание перемен, — эти события прошлого и начала нынешнего года заставили россиян обратить внимание на фондовые рынки, где, как представляется, можно защитить и приумножить собственные средства. Однако полагаться сегодня лишь на этот инструмент инвестирования ошибочно, считает эксперт по инвестициям, организатор международного Конгресса инвестиций, специалист по недвижимости в Европе, инвестор Анна Штуккерт.
Во что инвестировать в 2021 году, чтобы не потерять деньги? Куда можно вкладывать выгодно, а от каких предложений точно стоит отказываться? И как правильно прийти к инвестированию новичку, без знаний и опыта? Ответы эксперта на эти вопросы читайте в материале ФАН.
Фото из личного архива Анны Штуккерт  / 
Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли
Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью.
«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».
Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной.
«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах».
Федеральное агентство новостей  / 
С чего начать инвестиции новичку
Даже понимая правильное направление, инвестировать, не обладая ни опытом, ни знаниями, рискованно и сложно. Шансы получить прибыль, конечно, есть, но куда более высока вероятность остаться вообще без всего. Поэтому прежде Анна Штуккерт советует попытаться разобраться в вопросе, а уже потом доставать кровные сбережения. Тогда инвестирование будет меньше напоминать рулетку.
«Я рекомендую, как минимум, читать открытые источники, работы специалистов в области инвестиций, — комментирует эксперт. — В отличие от педагогов-теоретиков, которые преподают в экономических университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. А вот на платные курсы идти я не советую. Сама записывалась на них неоднократно, но не получила ничего ценного. Лишь общие фразы, сплошная вода».
Найти полезную информацию можно самостоятельно. Да, придется постараться: перелопатить немало сайтов, прочитать большое количество статей, и не просто пробежаться глазами, а разобраться в них, вникнуть. Важно нарабатывать опыт, пробовать доводить до сделки разные предложения.
Лучший способ вникнуть в тонкости операций с недвижимостью — самому попробовать поработать агентом. Общаться с продавцами и покупателями, прислушиваться к рекомендациям и аргументам, участвовать в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас останется бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.
pixabay.com  / geralt
Куда инвестировать начинающему инвестору
Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.
«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».
С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.
«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».
Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.
Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.
pixabay.com  / Gerd Altmann
Куда лучше вложить деньги в 2021 году
Единственно верный вариант нынешнего года — недвижимость. Но прежде чем инвестировать, стоит хорошо промониторить те города и страны, где она серьезно упала в цене на фоне пандемии, однако до этого в течение 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось.
Это сложная аналитическая работа, которой занимаются специалисты по недвижимости и инвестициям. Самостоятельно получить такие данные тоже можно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому за советом стоит обращаться к эксперту, который специализируется на недвижимости конкретной страны или региона.
При выборе объекта инвестиций особенно привлекательно выглядят страны и города, где цены упали больше. Но если там и раньше случались кризисные периоды, когда стоимость скатывалась вниз, ориентироваться на столь нестабильный рынок не стоит. У инвестора не получится войти в него, как в тихую гавань, и получить уверенность в сохранении и приумножении собственных средств.
Куда выгодно вложить деньги без рисков
Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.
«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».
Инвестиции в криптовалюту в 2021 году
Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.
«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».
Инвестиции в акции
Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет.
Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Инвестировать и богатеть, «лежа на диване» — идея привлекательная, но не осуществимая. Один из популярных современных трендов — вложение в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не поможет защитить деньги и тем более их приумножить.
«Обещания, что продукт будут покупать, а вы только получать деньги и ничего не делать — неправда», — отмечает Анна Штуккерт.
Стабильный пассивный доход может обеспечить только аренда недвижимости, но она, к сожалению, тоже зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно произойти, нужно поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о подписании договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, тогда этот вариант выгодный.
pixabay.com  / Gerd Altmann
Долгосрочные инвестиции
Долгосрочными называют вложения с капитализацией средств. И это — вложения в недвижимость. Отдать 1000 евро, чтобы получить через год 10 тысяч, — это рискованно. Банк может лопнуть, акции могут упасть в цене, компания может обанкротиться…
С недвижимостью, конечно, тоже может что-то произойти, но для минимизации рисков существует страховка. Можно и получать доход — ренту. Пусть он будет минимальным, но деньги вы точно не потеряете, а стабильность — это то, к чему стремится каждый профессионал финансового рынка.
Вкладывать в недвижимость нужно надолго, минимум на 5-10 лет. Покупая и продавая ежегодно, инвестор больше потратит на нотариусов, налоги и прочие сопутствующие затраты, чем заработает.
«Не суетитесь, — советует Анна Штуккерт, — если, конечно, речь не идет о спекулятивной цене и когда на объект есть готовый покупатель. Но такое встречается редко. Реальность такова, что стабильные инвестиции — всегда долгосрочные, и оптимальный вариант вложения средств — это недвижимость».
Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ
По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.
Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.
Обзор инвестиционных продуктов
Все предложенияПамятка об инвестициях
Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.
Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.
Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.
Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.
Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.
ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты
Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.
Банковские вклады
Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.
Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага
Подбор продуктаИз положительных моментов отметим следующее.
- Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
- Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
- Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.
К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.
На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.
Микрофинансовые организации и краудлендинг
Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:
- возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
- процентную ставку;
- надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.
Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.
Форекс
Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.
Выделим положительные моменты торговли:
- если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
- для участия не требуется большой первоначальный капитал.
Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.
- Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
- Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
- Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
- Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.
Паевый инвестиционный фонд
Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.
Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:
- отзывам клиентов о фирме;
- рейтингу доходности.
Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.
Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:
- прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
- инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
- для участия не нужен опыт торговли.
ПАММ-счета
Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.
Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.
Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:
- возраст счета;
- прошлая прибыль;
- сколько собственных средств вложили управляющие;
- какая сумма принадлежит другим инвесторам.
Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.
Венчурные фонды и инвестиции
Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.
Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.
Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.
Вложения в золото
Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.
Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.
Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.
Несколько слов в завершении
Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.
Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.
Как изменится рынок инвестиций в 2021 году и куда стоит вложить деньги уже сейчас. Мнения инвесторов
Марвін Ляо — колишній комерційний директор Yahoo та колишній партнер американського акселератора 500 Startups. Зараз Марвін займає пост партнера в ігровому холдингу GameGroove Capital, який заснували українці. Крім того, він веде власний блог і розсилку, цікавиться новими технологіями, експериментував із біохакінгом, постійно навчається та вважає, що важливо допомагати іншим.
У червні Марвін відвідав Україну та погодився на інтерв’ю з Vector. Ми вирішили, що вкотре запитувати його про те, що й інші медіа, нецікаво. Тому попросили CEO та співзасновника українського стартапу Petcube Ярослава Ажнюка поспілкуватись із Марвіном на різні теми — від поглядів на бізнес до корисних звичок та сенсу життя. Публікуємо адаптований конспект розмови Ярослава та Марвіна.
Дивіться відеозапис повної розмови англійською мовою:
Про карантин та плани
Ярослав: Мабуть, ви чимало всього планували на 2020-й. Аж раптом, ой — не склалося.
Марвін: Торік я планував узяти участь у конференціях та відвідати друзів. У мене зірвалося орієнтовно 20 поїздок. Я збирався в Японію, хотів поїхати в Мексику, Угорщину, Чехію та на Гаваї, але стався локдаун. Я провів багато часу вдома — читав, роздумував і працював із багатьма своїми старими портфельними компаніями, допомагав їм пережити важкі часи.
Із такої точки зору, все склалося не так уже й погано. Після тривалих роздумів люди змінили свої звички та зрозуміли, що вони можуть робити щось інакше, ефективніше.
Думаю, це був дзвіночок для багатьох, зокрема і для мене. Усі замислилися: «Що я дійсно хочу робити зі своїм часом? Із ким хочу бути? Що для мене важливо?». І всі вирішили, що хочуть зробити щось значуще для себе чи світу.
Про GameGroove Capital і геймінг
Ярослав: Розкажіть про свій новий проєкт — GameGroove Capital, в якому займаєте позицію партнера та члена ради директорів.
Марвін: GameGroove — не зовсім венчурний фонд. Зараз це, фактично, ігровий холдинг. Його започаткували українці Олександр Цоль і Влад Корольов. Я дружу з ними приблизно п’ять років.
Вони особисто інвестували в чимало різних компаній та студій, а потім сказали мені: «Ми хочемо все це професіоналізувати, щоби врешті воно стало публічним. Ми думали про створення фонду». Я сказав, що тут буде надто багато роботи. Вони прагнули більшої гнучкості, тому створили холдингову компанію, зосереджену на ігровій індустрії.
Ярослав: Ви вибрали ігри через зв’язок із засновниками, чи є якісь конкретні тези про геймінгові вертикалі?
Марвін: Це дуже хороше питання. В дитинстві я витрачав на відеоігри більше часу, ніж на домашні завдання. 2017 року я знову звернув увагу на геймінг під час роботи в 500 Startups. Я багато інвестував у B2B SaaS. Водночас я намагаюся не робити того, що й усі інші. Коли помітив, що інвестори переходять в B2B SaaS, то зрозумів — пора шукати іншу нішу.
Я звернув увагу на ігри, бо вони росли в божевільному темпі ще до пандемії. Утім, лише 30 венчурних компаній зосереджувалися на них. Я подумав: зачекайте, є індустрія, більша за фільми та музику, де майже немає венчурного капіталу. Це здалося чудовою можливістю.
Ярослав: А як щодо поганої репутації ігор? Вважається, що діти витрачають час на неважливі речі.
Марвін: Думаю, минулого року ситуація змінилась. Ігри стали масовими та перетворилися на комунікаційний канал для дітей. Навіть батьки зрозуміли, що це не так вже й погано. Геймінг — це соціальна мережа для наступного покоління.
Ярослав: Це правда. Ті ж самі Minecraft та Fortnite — вже не ігри, а повноцінні ігрові простори. Дивовижно, що ігри стали наступною важливою платформою після соцмереж та близькі до «мультивсесвіту».
Марвін: Я раніше скептично ставився до віртуальної реальності. Проте побачив, якого рівня вже досягли ці технології, та змінив думку. Навіть ще раз переглянув фільм «Першому гравцю приготуватися». Пандемія швидко перенесла людство у світ із цього фільму.
Я проводжу в цифровому світі майже 80% мого часу. Але мені вже за 40. Для моєї 11-річної доньки це — весь світ. Через пандемію діти не бачаться з друзями, а тому це їхній спосіб взаємодіяти.
Ярослав: Так, більше немає реального світу і віртуального світу. Неправильно називати нецифровий світ реальним, тому що цифровий світ — теж реальний.
Про екосистеми стартапів
Ярослав: Одного разу ви сказали близьку для мене річ: європейські компанії роблять приголомшливу роботу, але загалом менш амбітні, аніж американські. Я говорю про це упродовж восьми років. Я бачу багато засновників із геніальними ідеями, котрі недостатньо масштабно мислять. Тому мене цікавить, чому деякі регіони амбітніші за інші.
Марвін: Усе залежить від досвіду та часу. Також важливі приклади. До 2001 року в Ізраїлі взагалі не було технологічної екосистеми. Справжній поштовх її розвитку дало придбання ICQ за суму понад $200 млн ($287 млн та ще $120 млн на протязі трьох років — прим. ред.). Співзасновник компанії Йосі Варді зайнявся ангельськими інвестиціями. Багато компаній, в які він вклався, досягли успіху. Далі вже люди з цих компаній почали займатися ангельським інвестуванням.
Тобто покоління дуже успішних засновників вирощує, фінансує та служить рольовою моделлю для наступників. Чому це працює? По-перше, стартапи — велика приваблива ніша. По-друге, багато людей заробляють на цьому гроші. Інші дивляться та думають: «Стривайте! Я вчився з цим дурнем. Він щойно продав компанію за $100 млн. Я можу зробити те ж саме!».
Ярослав: Безумовно, рольові моделі дуже важливі, але не обов’язково дають розуміння масштабу, в якому необхідно працювати. У мене є теорія, що нації колишніх імперій мають більш егоцентричний погляд на світ. Тому вони розглядають його як ігрове поле для можливостей. Водночас колишні провінції не розділяють подібний світогляд. Це «заземлює» їхні мрії.
Марвін: Мій контраргумент — Естонія, невеличка країна, яка завжди була провінцією якоїсь імперії. Проте це не завадило їй досягти значних успіхів у технологічній сфері. Серед них — Skype та платіжна платформа Wise.
Про корисні звички
Ярослав: Марвіне, ви говорили, що були геймером у підлітковому віці. А зараз ви граєте?
Марвін: Набагато менше. Зараз я більше читаю. Я доволі обсесивно-компульсивна людина. Якщо починаю грати в відеогру, то хочу дійти до кінця. Тому я також не дивлюся серіали.
Ярослав: Книги ви також завжди дочитуєте?
Марвін: Я навчився не почувати себе погано через те, що не дочитав книгу. Іноді вона просто не подобається. Іноді я повертаюся до книги через місяць або пів року — коли знову захоплююсь темою. Я не засмучуюсь через те, що не закінчив книгу, бо це безглуздо.
Ярослав: Підтримую. Для наших читачів — припиніть соромитися, що не дочитали книгу. Просто читайте.
Марвін: У підсумку ви читаєте більше, якщо не закінчуєте книги. Проте читання має бути звичкою. Читайте, коли хочеться і про що хочеться, поки не набридне. Не робіть цей процесс болючим — освіта та навчання мають приносити задоволення.
Нам пощастило жити в час, коли доступно стільки інформації. Особливо це стосується людей, яким подобається навчатися. Навчання — це розвага та гонитва за тим, що цікавить.
Але більше не потрібно знати та пам’ятати все. Краще знати, як шукати інформацію. Якщо ви це вмієте, то зможете досягти успіху.
Ярослав: Я погоджуюся, проте добре і пам’ятати, і знати, де шукати. Так влаштований наш мозок. Наприклад, коли людина працює над концепціями, пам’ять про необхідні речі допомагає швидко комбінувати ідеї без пошуку в Google.
Одна з моїх найулюбленіших тем — інформаційна гігієна. Мене цікавить, як люди вибирають інформацію та розставляють пріоритети. Так, політичні новини швидко втрачають актуальність. Книги «живуть» набагато довше, а статті — десь посередині. А як ви розставляєте пріоритети?
Марвін: Багато залежить від того, наскільки швидко мені потрібно про щось дізнатись. Є низка подкастів, які я слухаю завжди або залежно від героїв. Я намагаюся читати книги з історії та приділяти більше уваги науковій, а не художній літературі. Якби я читав художню літературу, то це була би наукова фантастика. Я вже не читаю так багато книг про бізнес — переважно статі.
Під час читання бізнес-книг у мене часто з’являється думка: «Ви могли би вмістити суть у п’ять сторінок, але вирішили позмагатися за звання “бестселлер року The New York Times” та написали книгу».
Ярослав: Як ви розставляєте пріоритети для різних медіаджерел — книг, статей, подкастів, відео і фільмів?
Марвін: Не знаю, чи достатньо вдумливо я до цього ставлюся. Ви розставляєте пріоритети для формування звичок. У мене для цього є спеціальний чек-лист. Наприклад, якщо я сьогодні зробив щось для самоосвіти (читав чи слухав), то ставлю хрестик навпроти цього пункту.
Є така порада від Джеррі Сайнфелда, як стати хорошим коміком, — «не розривати ланцюжок». Ви буквально берете календар, і ставите хрестик, коли тренуєтеся жартувати. Далі намагайтеся не розірвати цей ланцюжок пропуском.
Ярослав: Є питання, котрим я зацікавився недавно. Просто почав розпитувати людей на одній вечірці: яку найдивовижнішу річ ви відкрили за останній рік?
Марвін: Стрільба з лука. Я спробував багато років тому і знову відкрив для себе минулого року. Можна просто вийти з дому та постріляти на задньому дворі. А ще приготування їжі. Також я пройшов онлайн-курс письма, і це змінило моє життя. Зараз у мене є власний блог і розсилка.
Якщо у вас є ідея, почніть про неї писати. Іноді виявиться, що в ній немає ніякого сенсу. Або навпаки — ви дійсно розберетеся, й ідея стане чіткою. Я не пишу заради заробітку — у мене не так багато підписників. Я пообіцяв собі публікувати щось тричі на тиждень, навіть якщо ніхто не читатиме. В цьому вся суть, це як терапія.
Про сенс життя
Ярослав: Марвіне, ви пишете не заради грошей. Чи замислювалися ви, для чого впорядковуєте це — для задоволення, щастя, ідей, знань?
Марвін: Заради навчання та задоволення власної цікавості. Навіщо я прокидаюся вранці? Вчитися новому. Мені просто цікаво про все дізнаватися. Я багато пишу, ще більше говорю та навчаю — все це про вплив на оточення. Йдеться про спадщину, яку ви залишите після себе.
Моя спадщина — донька. Я дуже пишаюся нею, вона чудова. Інша частина — люди, яким я допомагаю. Приблизно 10–15% людей ненавидять мене, бо я жорсткий. Проте я лише хочу, щоби людина досягла успіху.
Я хочу, щоби хтось із них врешті озирнувся і сказав: «Ця людина мені дуже допомогла». Це приносить мені радість. Без допомоги інших я не зміг би дістатися туди, де перебуваю зараз.
Ярослав: Ви замислюєтеся над сенсом життя?
Марвін: Постійно думаю про це. Все життя робити щось заради грошей або вигоди — сумно. Те, чим я займався виключно для грошей, ніколи не спрацьовувало. Проте все зроблене для душі мало приголомшливий успіх. Потрібно завжди шукати дрібниці, які приносять радість.
Наприклад, для мене це не освіта сама по собі, а допомога людям, здатність ділитися з іншими всім, що сам засвоїв. Ось чому мені дуже подобається менторство та інвестування — я хочу бути корисним. Тому досі спілкуюся з багатьма з моїх старих портфельних компаній та сиджу в консультативних радах венчурних фондів усього світу. Я багато засвоїв на власному гіркому досвіді та хочу переконатися, що інші не робитимуть тих же помилок.
Ярослав: Я дуже добре це розумію. У багатьох підприємців є спільне бажання зробити щось корисне для інших. Деякі з нас пережили болючий досвід. Тепер вони не хочуть, щоб інші опинилися в подібних ситуаціях.
Про майбутнє
Ярослав: Що ви думаєте про цю божевільну гіпотезу, що ми живемо в симуляції?
Марвін: Якщо це справді так, то ми нічого не вдіємо. Тому я просто зроблю все, що можу, у цій симуляції. Краще зосередитися на щасті та речах, які можна контролювати. Якщо я не можу це контролювати, то навіщо про нього думати?
Ярослав: Абсолютно точно. Мені здається, людям подобається така теорія, бо вона допомагає пояснити реальність, як і релігія або фізика. Водночас люди все більше інтегруються у цифровий світ. Тому, якщо прогресс продовжиться, подібна комп’ютерна симуляція стане цілком можливою.
Марвін: І вона навіть може бути кращою за реальність. Мені надовго запам’яталася книга про майбутнє через 40–50 років. Не згадаю назву, але, здається, її написав російський фантаст. Віртуальна реальність там дуже розвинена. Реальне життя настільки погане, що віртуальне виглядає привабливо. Лише багаті люди можуть жити в реальному світі. Решта застрягли в своєму будинку з крапельницею. Їхній світ — віртуальна реальність. Все як у «Матриці». Сподіваюся, це не той світ, який ми будуємо.
Ярослав: Так, «Першому гравцеві приготуватися» — про те ж. Із якоїсь причини вся ця фантастика досить похмура, світ поганий, а у нас є лише віртуальна реальність. Так не повинно бути.
Марвін: Не думаю, що так станеться. Сподіваюся, ми рухаємося до світу «Зоряного шляху» (науково-фантастична франшиза, в якій людство змогло досягти утопічного рівня життя, — ред.). Проте багато хто забуває, що на шляху до утопії людство пройшло через Третю світову війну та перезавантажило суспільство з допомогою інопланетної раси вулканців.
Ярослав: Що ви думаєте про природу свідомості або інтелекту? Чи зможемо ми їх коли-небудь змоделювати?
Марвін: Ми наближаємося до цього моменту. Останні два-три роки в розвитку науки про мозок відбувається щось неймовірне. Є жарт про те, що вб’є людство першим — біоінженерія або штучний інтелект. Це жарт, але зараз ми ризикуємо застаріти через 5–10 років.
Повертаючися до «Зоряного шляху», ви пам’ятаєте «Гнів Хана»? Там були біоінженерні люди. Вони вдесятеро розумніші та вп’ятеро сильніші за звичайних людей. Вони, певно, повинні правити нами. Це ніби нові боги.
Ярослав: Ми вже — кіборги, що носять смартфони. Вони наче частина нашого тіла. Коли забуваєш смартфон, виникає відчуття «Де моя нога?».
Марвін: Імовірно, настане час, коли нас чіпуватимуть із дитинства. Не знаю, добре це чи погано. Наукова фантастика на Заході дуже похмура. У тому ж Китаї навпаки — позитивна. Це одна з тих речей, які мене турбують. До 1960–1970-х наукова фантастика була дуже оптимістичною. Проте в той час щось сталося, і передові технології почали сприймати як погані.
Подивіться, як ми розглядаємо роботів. В Японії — вони милі. Для нас роботи такі ж убивці, як Термінатор. Я вважаю їх нейтральними. Роботи можуть робити як хороше, так і погане.
Ярослав: Як гадаєте, ми досягнемо безсмертя з допомогою завантаження розуму в машини чи біоінженерії?
Марвін: Біоінженерії.
Перший трильйонер буде пов’язаний з біотехнологіями. Якби я був 18–19-літнім підприємцем і хотів справити враження, то цікавився би біотехнологіями. Так можна допомогти багатьом людям.
Ярослав: Марвіне, це була приголомшлива розмова. Чи можете щось порадити людям, які хочуть жити повноцінним життям і робити добро?
Марвін: Почніть із місця, де ви зараз, із малого. Вірте в себе. Багато людей переоцінюють ризики та недооцінюють свою здатність справлятися з ними. Ви переконаєтеся в цьому, якщо знайдете свою місію. Я не думаю, що правильно «йти за пристрастю», особливо для молодих людей.
Краще спробувати купу різних речей. Зрозуміти, що вдається та дійсно подобається. Вам потрібно витратити час та знайти те, чим будете займатися. Коли зробите це — старанно працюйте та думайте масштабно. Немає нічого поганого в тому, щоби мислити масштабніше. Навіть якщо програєте, то зайдете набагато далі, ніж були до цього.
Думайте про довгострокову перспективу. Будьте готові працювати протягом п’яти років. Часто здається, що великі підприємці, актори, співаки, спортсмени з’явилися нізвідки. Але якщо озирнутися — вони йшли до цілі 5, 7,10 років. Їм вдалося, бо вони працювали тривалий час.
Читайте также:
- 15 вопросов о «Дія City». Условия вступления, налоги, гиг-контракты вместо договоров с ФЛП
- «Я постоянно конкурирую с самим собой». Василий Хмельницкий о последствиях пандемии, планировании бизнеса и философии успеха
- $15 000 на тренировки без ограничений. Как стартап Fitnow дает доступ в фитнес-клубы по единому абонементу
- Дисциплина во всем. Как Максим Бахматов трансформировал видеопродакшн и мясной магазин
- Супутник за $200. Як MySat створили космічне обладнання, яке може запрограмувати кожен
- «Не следите за трендами, делайте то, что вам нравится». Главное из интервью с Даниилом Тонкопием на iForum
- «Логистике уделяют мало внимания, потому что это не секси». Главное из интервью Аркадия Вершебенюка на iForum
- «Мы покрываем узкие потребности широкой аудитории». Как работает стриминговая платформа MEGOGO
- «Считаю, что The Last of Us круче, чем „Мона Лиза“». Главное из интервью Владимира Панченко на iForum
- «Ищем разочарованных в массовой культуре». Иван Дорн о трендах в музыке, «Мастерской» и воспитании детей
| Здоровье ИИИ: 8.9, Д/Р: 2/4 | |
| Форекс ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9 | |
| Нефть, газ, сырье ИИИ: 8.6, Д/Р: 6/4 | |
| Акции ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5 | |
| Биткоин ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6 | |
| Облигации ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4 | |
| Накопительные программы ИИИ: 8.2, Д/Р: 3/2 | |
| ИИС ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4 | |
| Недвижимость ИИИ: 8, Д/Р: 5/5 | |
| Криптовалюты ИИИ: 8, Д/Р: 9/10 | |
| Наличные деньги ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1 | |
| Банковские депозиты ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2 | |
| ПИФы ИИИ: 7.8, Д/Р: 6/5 | |
| Структурные ноты ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6 | |
| ПАММ счета ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8 |
причин инвестировать в недвижимость по сравнению с акциями
Многие инвесторы традиционно обращались к фондовому рынку как к месту, куда можно вложить свои инвестиционные доллары. Хотя акции — это хорошо известный вариант инвестирования, не все знают, что покупка недвижимости также считается инвестицией. При определенных обстоятельствах недвижимость может быть альтернативой акциям, предлагая меньший риск, принося лучшую доходность и обеспечивая большую диверсификацию.
Будь то планирование выхода на пенсию, сбережения для фонда колледжа или получение остаточного дохода, людям нужна инвестиционная стратегия, которая соответствует их бюджету и потребностям.Сравнение инвестиций в недвижимость с покупкой акций — хорошее место для начала.
Ключевые выводы
- Решение инвестировать в недвижимость или акции — это личный выбор, который зависит от вашего финансового положения, толерантности к риску, целей и стиля инвестирования.
- Недвижимость и акции имеют разные риски и возможности.
- Недвижимость не так ликвидна, как акции, и требует больше денег и времени. Но это действительно обеспечивает поток пассивного дохода и потенциал для существенного повышения.
- Акции подвержены рыночным, экономическим и инфляционным рискам, но не требуют больших денежных вливаний, и их, как правило, легко покупать и продавать.
: недвижимость и акции
Вложение в недвижимость или акции — это личный выбор, который зависит от вашего финансового положения, толерантности к риску, целей и стиля инвестирования. Можно с уверенностью предположить, что все больше людей вкладывают средства в фондовый рынок, возможно, потому, что на покупку акций не нужно так много времени или денег.Если вы покупаете недвижимость, вам придется откладывать и откладывать значительную сумму денег.
Когда вы покупаете акции, вы покупаете крошечный кусок этой компании. В общем, вы можете зарабатывать деньги двумя способами: на повышении стоимости по мере роста акций компании и на дивидендах.
Когда вы покупаете недвижимость, вы приобретаете физическую землю или недвижимость. Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги, собирая арендную плату (которая может обеспечить стабильный поток доходов) и за счет повышения стоимости недвижимости по мере роста стоимости недвижимости.Кроме того, поскольку недвижимость можно использовать в качестве заемных средств, можно расширить свои владения, даже если вы не можете позволить себе платить наличными напрямую.
Для многих потенциальных инвесторов недвижимость привлекательна, потому что это материальный актив, которым можно управлять, с дополнительным преимуществом диверсификации. Инвесторы в недвижимость, покупающие недвижимость, владеют чем-то конкретным, за что они могут нести ответственность. Обратите внимание, что инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — это способ инвестировать в недвижимость, и их покупают и продают как акции.
При выборе между инвестированием в акции или покупкой недвижимости в качестве инвестиций инвесторы должны учитывать ряд соображений.
Доходность: недвижимость против акций
Инвестирование в фондовый рынок имеет наибольший смысл в сочетании с преимуществами, которые увеличивают вашу доходность, такими как соответствие компании в 401 (k). Но эти льготы не всегда доступны, и есть предел тому, сколько вы можете получить от них. Независимое инвестирование в фондовый рынок может быть непредсказуемым, а рентабельность инвестиций (ROI) часто оказывается ниже ожидаемой.
Сравнение доходности недвижимости и фондового рынка — это сравнение яблок с апельсинами — факторы, влияющие на цены, стоимость и доходность, очень разные. Тем не менее, мы можем получить общее представление, сравнив общую доходность SPDR S&P 500 ETF (SPY) и Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ) за последние 17 лет:
Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020Как видно из диаграммы, и недвижимость, и акции могут сильно пострадать во время экономического спада.Обратите внимание на большие спады, которые произошли во время Великой рецессии 2008 года и кризиса COVID-19 2020 года.
Риски: недвижимость против акций
Мыльный пузырь на рынке жилья и банковский кризис 2008 года привели к падению стоимости инвесторов на рынке недвижимости и на фондовых рынках — и кризис COVID-19 повторяется снова и снова, хотя и по другим причинам. Тем не менее, важно помнить, что акции и недвижимость в целом имеют очень разные риски.
Недвижимость
Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда речь идет о недвижимости и связанных с ней рисках.Самый важный риск, который люди упускают, заключается в том, что недвижимость требует тщательного исследования. Это не то, на что вы можете пойти случайно и ожидать немедленных результатов и отдачи. Недвижимость — это не тот актив, который легко ликвидировать, и его нельзя быстро обналичить. Это означает, что вы не можете обналичить их, когда находитесь в безвыходном положении.
Для домашних ласт или тех, кто владеет арендуемой недвижимостью, существуют риски, связанные с проведением ремонта или управлением арендой. Некоторые из основных проблем, с которыми вы столкнетесь, — это расходы, не говоря уже о времени и головной боли, связанной с необходимостью иметь дело с арендаторами.И вы, возможно, не сможете их отложить, если возникнет чрезвычайная ситуация.
Как инвестор, вы можете захотеть нанять подрядчика, который займется ремонтом и ремонтом вашей квартиры, или менеджера по управлению недвижимостью, который будет следить за содержанием вашей арендной платы. Это может сократить вашу прибыль, но зато сократит ваше время, затрачиваемое на контроль ваших инвестиций.
Акции
Фондовый рынок подвержен нескольким видам рисков: рыночным, экономическим и инфляционным.Во-первых, стоимость акций может быть чрезвычайно нестабильной, так как их цена подвержена колебаниям на рынке. Волатильность может быть вызвана геополитическими событиями или событиями, характерными для компании. Скажем, например, компания ведет деятельность в другой стране, это иностранное подразделение подчиняется законам и правилам этой страны.
Но если в экономике этой страны возникнут проблемы или возникнут какие-либо политические проблемы, акции этой компании могут пострадать. Акции также зависят от экономического цикла, а также от денежно-кредитной политики, нормативных актов, налоговых поправок или даже изменений процентных ставок, установленных центральным банком страны.
Другие риски могут исходить от самого инвестора. Инвесторы, которые предпочитают не диверсифицировать свои активы, также подвергаются большему риску.
Подумайте об этом: акции, приносящие дивиденды, могут приносить надежный доход, но для получения дохода, достаточного для выхода на пенсию без продажи дополнительных ценных бумаг, потребуются значительные вложения в высокодоходные дивидендные акции. Опора исключительно на высокодоходные дивиденды означает, что инвестор может упустить возможности для более высоких инвестиций в рост.
Плюсы и минусы: Недвижимость
Инвесторы в недвижимость имеют возможность увеличить свой капитал и воспользоваться существенными налоговыми льготами.Хотя недвижимость не так ликвидна, как фондовый рынок, долгосрочный денежный поток обеспечивает пассивный доход и обещание повышения его стоимости.
Несмотря на это, важно учитывать сумму денег, которая идет на инвестиции в недвижимость. У вас должна быть возможность обеспечить первоначальный взнос и финансирование, если вы не заключаете сделки исключительно за наличные.
Поскольку недвижимость не такая ликвидная, вы не можете рассчитывать на ее немедленную продажу, когда она может вам понадобиться. К другим недостаткам относятся затраты, связанные с управлением недвижимостью, и затраты времени на ремонт и техническое обслуживание.
ПлюсыПассивный доход
Налоговые льготы
Хеджирование от инфляции
Возможность использования кредитного плеча
Плюсы и минусы: Акции
Для большинства инвесторов не требуется больших денежных вливаний, чтобы начать работу на фондовом рынке, что делает этот вариант привлекательным.В отличие от недвижимости, акции ликвидны и, как правило, легко покупаются и продаются, поэтому вы можете положиться на них в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Имея на выбор так много акций и ETF, легко создать хорошо диверсифицированный портфель.
Но, как отмечалось выше, акции имеют тенденцию быть более волатильными, что ведет к более рискованным инвестициям, особенно если вы панически продаете. Продажа ваших акций может привести к обложению налогом на прирост капитала, что значительно усугубит ваше налоговое бремя. И если у вас не будет много денег на рынке, ваши активы не смогут значительно вырасти.
МинусыИзменчивее, чем недвижимость
Продажа акций может привести к большим налогам
Некоторые акции движутся вбок в течение многих лет
Потенциал для эмоционального инвестирования
Дополнительные факторы, которые следует учитывать
Покупка недвижимости требует большего начального капитала, чем инвестирование в акции, паевые инвестиционные фонды или даже REIT. Однако при покупке недвижимости инвесторы имеют больше рычагов воздействия на свои деньги, что позволяет им покупать более ценный инвестиционный инструмент.
Если вложить 25 000 долларов в ценные бумаги, вы получите 25 000 долларов, если вы не используете маржу. И наоборот, за те же инвестиции в недвижимость можно купить недвижимость на 125 000 долларов или около того с ипотекой и не облагаемыми налогом процентами.
Ожидается, что деньги, полученные от аренды, будут покрывать ипотеку, страховку, налоги на имущество и ремонт. Но хорошо управляемая недвижимость также приносит владельцам доход. Дополнительные выгоды от инвестиций в недвижимость включают амортизацию и списание других налогов.Взаимодействие с другими людьми
Недвижимость, приносящая ежемесячный доход от аренды, может расти вместе с инфляцией даже в районе, контролируемом арендной платой, что дает дополнительное преимущество. Еще одно соображение — это налоги после продажи инвестиции. Продажа акций обычно приводит к налогам на прирост капитала. Прирост капитала в сфере недвижимости можно отложить, если после продажи будет приобретена другая недвижимость, что в налоговом кодексе называется обменом 1031.
Итог
Недвижимость и акции представляют и риски, и выгоды.Инвестирование в фондовый рынок привлекает большое внимание как средство пенсионного инвестирования, особенно для людей, которые регулярно делают взносы на счет с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Однако диверсификация важна, особенно при долгосрочных сбережениях.
Инвесторы должны выбирать различные классы активов или секторов, чтобы снизить свой риск. Инвестиции в недвижимость — идеальный способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель, снизить риски и максимизировать прибыль.Имейте в виду, что многие инвесторы вкладывают деньги как в фондовый рынок, так и в недвижимость. И если вам нравится идея инвестировать в недвижимость, но вы не хотите владеть ею и управлять ею, возможно, стоит присмотреться к REIT.
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Страница не найдена
- Образование
Общий
- Словарь
- Экономика
- Корпоративные финансы
- Рот ИРА
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- ETFs
- 401 (к)
Инвестирование / Торговля
- Основы инвестирования
- Фундаментальный анализ
- Управление портфелем
- Основы трейдинга
- Технический анализ
- Управление рисками
- Рынки
Новости
- Новости компании
- Новости рынков
- Торговые новости
- Политические новости
- Тенденции
Популярные акции
- Яблоко (AAPL)
- Тесла (TSLA)
- Amazon (AMZN)
- AMD (AMD)
- Facebook (FB)
- Netflix (NFLX)
- Симулятор
- Ваши деньги
Личные финансы
- Управление благосостоянием
- Бюджетирование / экономия
- Банковское дело
- Кредитные карты
- Домовладение
- Пенсионное планирование
- Налоги
- Страхование
Обзоры и рейтинги
- Лучшие онлайн-брокеры
- Лучшие сберегательные счета
- Лучшие домашние гарантии
- Лучшие кредитные карты
- Лучшие личные займы
- Лучшие студенческие ссуды
- Лучшее страхование жизни
- Лучшее автострахование
- Советники
Ваша практика
- Управление практикой
- Непрерывное образование
- Карьера финансового консультанта
- Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
- Портфолио Строительство
- Финансовое планирование
- Академия
Популярные курсы
- Инвестирование для начинающих
- Станьте дневным трейдером
- Торговля для начинающих
- Технический анализ
Курсы по темам
- Все курсы
- Торговые курсы
- Курсы инвестирования
- Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом- О нас
- Условия эксплуатации
- Словарь
- Редакционная политика
- Рекламировать
- Новости
- Политика конфиденциальности
- Свяжитесь с нами
- Карьера
- Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- г
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Что такое счет управления денежными средствами?
Счет для управления денежными средствами, или CMA, — это счет для денежных средств, который сочетает в себе услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам в рамках одного продукта. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, и некоторые CMA могут предлагать процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вовсе без них благодаря низким накладным расходам на онлайн-сервисы.
Счета управления наличностью
Хотите сравнить CMA? Посмотрите, как NerdWallet выбрал одни из лучших доступных счетов для управления денежными средствами.
Несмотря на то, что провайдеры различаются по тому, что они предлагают, вот некоторые из типичных функций, преимуществ и недостатков счетов для управления денежными средствами.
Плюсы и минусы счетов управления денежными средствами
Плюсы
Меньше счетов для управления.
Более высокие процентные ставки, чем у некоторых обычных банков.
Преимущества аналогичны текущим и сберегательным счетам.
Страхование FDIC на вашем счете, которое часто предоставляется через сторонних банков-партнеров.
Минусы
Вы можете упустить инвестиции с более высокой процентной ставкой, например, индексные фонды.
Сберегательные счета в онлайн-банках могут предлагать более высокие процентные ставки.
Служба поддержки клиентов может не находиться лицом к лицу.
Каковы преимущества CMA?
Упрощенное владение счетом. CMA может упростить ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, зарабатывать проценты и иногда использовать кредитную линию, которая привязана к вашим инвестиционным ценным бумагам, и все это без необходимости переводить средства между разными счетами.
Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем у большинства обычных банков. Например, на счете управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, годовая процентная ставка составляет 0,30%, тогда как многие традиционные банки предлагают 0,01%.
Альтернатива текущим и сберегательным счетам. Счета для управления денежными средствами часто включают в себя мобильный чек, написание чеков, страхование Федеральной корпорации по страхованию депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающее обычное покрытие), оплату счетов, денежные переводы, постановку целей, программы овердрафта и многое другое.
Что следует учитывать при работе с CMA
Возможно, вы не получите личного обслуживания клиентов. Подобно онлайн-банкам, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы снизить накладные расходы и передать экономию своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-кассовые счета могут стать проблемой для людей, предпочитающих личное общение.
Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки.Например, счет Fidelity Cash Management предлагает только 0,01% годовых. Если вы хотите получить высокую отдачу от своих денег, подумайте о том, чтобы проверить список лучших высокодоходных онлайн-счетов NerdWallet. Если вы хотите откладывать свои сбережения на длительный период времени, подумайте об их инвестировании для получения еще большей прибыли.
Подходит ли мне CMA?
Если вы поклонник онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся те же функции, которые могут предложить счета для управления денежными средствами.В то время как личное обслуживание клиентов может быть заменено на виртуальную помощь, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счетов. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие комиссии он взимает, прежде чем нажимать на спусковой крючок при открытии счета.
Для начала ознакомьтесь с этими счетами:
SavingsCash ManagementCDCheckingMoney MarketСберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.
Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.
Депозиты застрахованы FDIC
Сберегательный счет Zynlo Tomorrow
APY0,40% Заработок 0,40% Годовой процент доходности при вводе промокода NERD
Мин. баланс для APY$ 0,01
Депозиты застрахованы FDIC
One Save
APY1,00% Заработайте 1,00% APY, доступный при сохранении остатков до 5000 долларов США, до 25000 долларов США с соответствующим прямым переводом зарплаты.
Высокодоходный сберегательный счет Comenity Direct
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.
Другие рекомендуемые счета для управления денежными средствами
Fidelity Cash Management
Счет для управления денежными средствами Fidelity не имеет ежемесячных сборов или требований к минимальному остатку, а также предлагает возмещение комиссионных сборов через банкомат и бесплатное выписание чеков. Счет управления денежными средствами Fidelity застрахован FDIC на сумму 1 доллар США.25 миллионов, что в пять раз превышает типичное покрытие, предлагаемое большинством финансовых учреждений. Однако годовая процентная ставка 0,01% для этого аккаунта не очень высока по сравнению с другими рекомендуемыми аккаунтами. Для получения дополнительной информации прочитайте наш полный обзор.
Управление денежными средствами Robinhood
Управление денежными средствами Robinhood — это функция брокерского счета Robinhood. Клиенты могут зарабатывать до 0,30% годовых на неинвестированных денежных средствах, а клиенты могут совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты Robinhood.В Robinhood Cash Management отсутствуют минимумы счета, ежемесячные комиссии и комиссии за зарубежные транзакции. Прочтите полный обзор NerdWallet для получения более подробной информации.
Денежные средства личного капитала
Денежные средства личного капитала имеют процентную ставку 0,05% — 0,10% для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital — без комиссий и без минимального остатка. Клиенты могут иметь индивидуальные или совместные счета, что может облегчить парам совместное управление финансами. В настоящее время нет возможности для внесения наличных, снятия наличных или выписки чеков, но поддерживаются прямые депозиты, электронные переводы и телеграфные переводы.Прочтите полный обзор Personal Capital Cash от NerdWallet для получения дополнительной информации.
Как покупать облигации: пошаговое руководство для начинающих
Инвестиции в облигации — это один из способов инвестирования путем предоставления ссуды компании или государственным деньгам, а не покупки доли (например, акций).
Многие специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвестировать часть вашего портфеля в облигации из-за их меньшей волатильности и относительной безопасности по сравнению с акциями. Быстрый способ получить прибыль — использовать фонды облигаций, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды.Вот что следует учитывать при выборе облигаций для своего инвестиционного портфеля.
Покупка облигаций: с чего начать
Покупка облигаций может оказаться немного сложнее, чем покупка акций, из-за начальной суммы, необходимой для начала инвестирования. Номинальная стоимость большинства облигаций составляет 1000 долларов, хотя есть способ обойти это ограничение. У вас есть несколько вариантов, где их купить:
У брокера: вы можете купить облигации у онлайн-брокера. Вы будете покупать у других инвесторов, желающих продать.Вы также можете получить скидку с номинальной стоимости облигации, купив облигацию непосредственно у андеррайтингового инвестиционного банка при первоначальном размещении облигаций.
Через биржевой фонд: ETF обычно покупает облигации у многих различных компаний, а некоторые фонды ориентированы на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации или обеспечивают доступ к определенным отраслям или рынкам. Фонд — отличный вариант для индивидуальных инвесторов, поскольку он обеспечивает немедленную диверсификацию, и вам не нужно покупать крупными партиями
Непосредственно в США.S. Правительство: Федеральное правительство создало программу на веб-сайте Treasury Direct, чтобы инвесторы могли покупать государственные облигации напрямую, без необходимости платить комиссию брокеру или другому посреднику.
На что обращать внимание при покупке облигаций
Не все вложения в облигации одинаковы. Используйте этот трехэтапный процесс, чтобы оценить, подходят ли различные облигации вашему портфелю:
1. Может ли заемщик выплатить свои облигации?
Ответ на этот вопрос имеет первостепенное значение, потому что, если компания не может выплатить свои облигации — ее обещание выплатить ссуженные деньги с процентами — у среднего инвестора нет причин рассматривать возможность их покупки.Проведя небольшое расследование, вы сможете оценить, способна ли компания выполнить свои долговые обязательства.
Облигациям присваиваются рейтинги рейтинговых агентств, при этом в отрасли доминируют три крупных агентства: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. Они оценивают кредитоспособность, присваивая кредитные рейтинги компаниям и правительствам, а также выпускаемым ими облигациям. Чем выше рейтинг — AAA является наивысшим, а оттуда он понижается, как и оценки в школе, — тем выше вероятность того, что компания выполнит свои обязательства, и тем ниже процентные ставки, которые ей придется платить.
Корпоративные облигации. Помимо рейтингов, самый быстрый способ определить надежность облигации, выпущенной компанией, — это посмотреть, сколько процентов выплачивает компания по отношению к ее доходу. Подобно домовладельцу, ежемесячно выплачивающему ипотечный кредит, если у компании нет дохода для поддержки своих выплат, в конечном итоге возникнут проблемы.
Начните с последнего годового операционного дохода компании и процентных расходов, которые можно найти в отчете о прибылях и убытках компании. Эта информация доступна для каждого U.S. публично торгуемая компания в заявке 10-K, доступной на веб-сайте компании или в базе данных EDGAR на веб-сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Операционная прибыль отличается от чистой прибыли, поскольку в нее не входят процентные платежи (которые не подлежат налогообложению) и налоги, и это лучший показатель способности компании выплатить свои долги.
Государственные облигации. Оценка государственных облигаций немного сложнее, потому что правительства обычно не получают огромных избыточных доходов, свидетельствующих о стабильности.Хорошие новости? Государственные облигации, как правило, более безопасны для инвестиций, а облигации, выпущенные федеральным правительством США, считаются самыми безопасными в мире и имеют рейтинг AAA. Они считаются настолько безопасными, что инвесторы называют процентную ставку правительства «безрисковой ставкой».
Муниципальные облигации. Облигации, выпущенные муниципалитетами, хотя они и были исторически безопасными, не так уж и надежны. Вы можете дополнительно изучить эти облигации на сайте Электронного доступа к муниципальным рынкам (EMMA), где представлен официальный проспект облигации, проверенная финансовая отчетность эмитента и текущая финансовая информация, включая просрочки платежей и невыполнения обязательств.Кредитный рейтинг правительства является хорошим первым ориентиром для определения его кредитоспособности, и вы можете следить за ним, чтобы узнать, есть ли какие-либо недавние дефолты или другие финансовые проблемы, которые могут привести к дефолту или просрочке в будущем.
2. Сейчас подходящее время для покупки облигаций?
После того, как процентная ставка по облигации установлена и становится доступной для инвесторов, облигация торгуется на так называемом долговом рынке. Затем изменения преобладающих процентных ставок определяют, как будет колебаться цена облигации.
Цены на облигации имеют тенденцию к антициклическому движению.По мере того, как экономика нагревается, процентные ставки растут, что снижает цены на облигации. По мере охлаждения экономики процентные ставки падают, поднимая цены на облигации. Вы можете подумать, что облигации — отличная покупка во время бума (когда цены самые низкие) и продажа, когда экономика начинает восстанавливаться. Но не все так просто.
Инвесторы пытаются предсказать, пойдут ли ставки выше или ниже. Но ожидание покупки облигаций может быть равносильно попыткам отследить рынок, что не считается хорошей идеей.
Чтобы справиться с этой неопределенностью, многие инвесторы в облигации «поднимают» свои позиции по облигациям.Инвесторы покупают многочисленные облигации со сроком погашения в течение нескольких лет. По мере погашения облигаций основная сумма долга реинвестируется, и лестница растет. Лестничное движение эффективно диверсифицирует процентный риск, хотя это может происходить за счет более низкой доходности.
3. Какие облигации подходят для моего портфеля?
Тип облигаций, который может вам подойти, зависит от нескольких факторов, включая вашу терпимость к риску, требования к доходу и налоговую ситуацию.
Хорошее размещение облигаций может включать каждый тип — корпоративные, федеральные и муниципальные облигации, — что поможет диверсифицировать портфель и снизить основной риск.Инвесторы также могут изменять сроки погашения, чтобы снизить процентный риск.
Диверсификация портфеля облигаций может быть трудной, потому что облигации обычно продаются с шагом 1000 долларов, поэтому для создания диверсифицированного портфеля может потребоваться много денежных средств.
Вместо этого гораздо проще покупать облигационные ETF. Эти фонды могут обеспечить диверсифицированный доступ к нужным вам типам облигаций, и вы можете комбинировать и сопоставлять облигационные ETF, даже если вы не можете инвестировать большую сумму за один раз.
REIT: что это такое и как в них инвестировать
Что такое REIT?
REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает доверительное управление инвестициями в недвижимость, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или паевых инвестиционных фондов.
REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели. Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты крупных и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста несет в себе риски, которые варьируются в зависимости от типа REIT.
Как работают REIT?
Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы отдельные инвесторы могли владеть пакетами акций крупных компаний, занимающихся недвижимостью, точно так же, как они могли владеть пакетами акций других предприятий.Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.
REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:
Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемой прибыли в виде дивидендов акционеров. Это большой плюс для интереса инвесторов к REIT.
Инвестируйте не менее 75% общих активов в недвижимость или наличные деньги.
Получайте не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендную плату за недвижимость, проценты по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.
Иметь минимум 100 акционеров после первого года существования.
Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.
Согласно этим правилам, REIT не должны платить налоги на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле, чем компании, не входящие в REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.
Реклама
Сборы1% для денежных средств; Стоимость проекта варьируется | ||
Типы REIT
REIT делятся на три широкие категории, разделенные на их инвестиционные активы: акции, ипотечные и гибридные REIT.Каждую категорию можно дополнительно разделить на три типа, которые говорят о том, как можно приобрести инвестиции: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.
Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что скрывается под капотом.
Типы REIT по инвестиционным холдингам
Долевые REIT: Долевые REIT работают как арендодатель. Они владеют соответствующей недвижимостью, обеспечивают ее содержание и реинвестируют, а также собирают чеки по арендной плате — все управленческие задачи, которые вы связываете с владением недвижимостью.
Ипотечные REIT: в отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовой собственностью. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными собственностью. Например, когда семья берет ипотеку на дом, этот тип REIT может выкупить эту ипотеку у первоначального кредитора и со временем собирать ежемесячные платежи. Между тем, кто-то другой — в данном примере семья — владеет недвижимостью и управляет ею.
Ипотечные REIT обычно значительно более рискованны, чем их двоюродные братья REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.
Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию REIT как собственного капитала, так и ипотечного кредита. Эти предприятия владеют и управляют недвижимостью, а также имеют ипотечные ссуды под коммерческую недвижимость в своем портфеле. Обязательно прочтите проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.
Типы REIT по торговому статусу
Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета.По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости (Nareit), на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.
Публично торгуемые REIT, как правило, имеют более высокие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, что означает, что инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем самостоятельно инвестировать и продавать розничную недвижимость. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.
Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но не доступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторговых предложениях, таких как онлайн-брокер по недвижимости Fundrise. (Nareit ведет онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). Поскольку они не торгуются на открытом рынке, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более, согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли.
Неторгуемые REIT также могут быть трудно оценить. Фактически, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов в течение 18 месяцев после закрытия предложения, что может быть через годы после того, как вы инвестировали.
Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая Rich Uncles, Diversy Fund и Realty Mogul.
Частные REIT: эти REIT не только не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и торговлю, но они также обычно освобождаются от регистрации SEC: как таковые, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности.Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. Это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)
Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокие минимальные суммы счета — 25 000 долларов или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые. REITs. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов с чистой стоимостью (без учета стоимости их основного места жительства) 1 миллион долларов или более или годовым доходом не менее 200000 долларов, если не замужем, или 300000 долларов, если женаты.
Существует ряд торговых онлайн-платформ, позволяющих инвестировать в недвижимость. Вот некоторые из них, которые следует учитывать:
Real Estate Select Sector SPDR Fund | ||||
iShares ET409 909 909 | Invesco Active US Real Estate ETF | |||
Fidelity MSCI Real Estate Index ETF | ||||
iShares U.S. Real Estate ETF |
Лучшие акции REIT: ноябрь 2020 г.
Вот некоторые из наиболее эффективных публично котируемых REIT в этом году:
Innovative Industrial Properties Inc | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 909 Паевые инвестиционные фонды и ETF REIT для мгновенной диверсификации по доступной цене.Вот несколько наиболее эффективных инвестиционных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость за последние три года: |
TIAA-CREF Real Estate Sec Advisor | 3 909 | ||
Neuberger Berman Real Estate R6 | |||
Основные ценные бумаги Недвижимость Ценные бумаги Fd R-6 | |||
Лучшие ETF REIT
Real Estate Select Sector SPDR Fund | 66 909 | 66 909 | 66 909 | ||||||||||||||||||||||||||
| 9000 2 iShares U.S. Real Estate ETF | |||||||||||||||||||||||||||||
Invesco Active US Real Estate ETF | |||||||||||||||||||||||||||||
iShares Cohen & Steers REIT ETF | 909 по состоянию на сентябрь | 909 2020. |
| Акции | Недвижимость | |
| Денежный поток | Денежный поток в долгосрочной перспективе или при продаже | Может генерировать денежный поток на регулярной основе |
| Управленческие расходы | Комиссия за брокерские услуги | Текущие расходы на техническое обслуживание |
| Время и усилия | Предварительное исследование и регулярная проверка | Тщательный контроль и регулярное взаимодействие |
| Волатильность | Цена может меняться ежедневно | Колебания цен происходят в течение нескольких месяцев или лет |
| Ликвидность | Может продать акции в течение дня за быстрые деньги | Возможна продажа недвижимости не менее месяца |
| Диверсификация | Диверсификация с помощью различных акций или покупка паевого инвестиционного фонда | Деньги привязаны к нескольким объектам недвижимости |
| Доступ | Займите немного денег | Должен иметь единовременную выплату не менее 20% от покупной цены. |
Инвестиции в недвижимость и акции: денежный поток
Когда вы инвестируете в недвижимость, вы покупаете физическую землю или недвижимость. Некоторая недвижимость стоит вам денег каждый месяц, когда вы ее держите, например, свободный земельный участок, за который вы платите налоги и техническое обслуживание в ожидании продажи застройщику.
Аренда недвижимости может обеспечить стабильный и надежный денежный поток на ежемесячной основе. Некоторая недвижимость приносит доход, например, многоквартирный дом, арендные дома, складские помещения или торговый центр, где вы оплачиваете расходы, арендаторы платят арендную плату, а вы сохраняете разницу в качестве прибыли.
Денежный поток от инвестиций в акции — это не то же самое, что денежный поток от сдачи в аренду собственности, которой вы владеете. Большая часть денег от акций поступает в долгосрочной перспективе, когда вы продаете. Тем не менее, инвесторы могут получать выплаты, все еще владея акциями, через дивиденды. Вы можете реинвестировать свои дивиденды. Если вы используете денежные средства, которые компания отправляет вам для владения своими акциями, для покупки большего количества акций, со временем вы должны владеть гораздо большим количеством акций, что дает вам право на получение еще больших денежных дивидендов.
Акции легко становятся переоцененными или недооцененными.Прежде чем инвестировать, изучите компанию в целом, включая то, какая часть ее прибыли выплачивается в виде дивидендов. Если компания выплачивает более 60% прибыли в виде дивидендов, у нее может не хватить денежного потока, чтобы покрыть неожиданные изменения на рынке.
Совет директоров компании, избираемый такими же акционерами, как и вы, решает, какая часть прибыли ежегодно реинвестируется в расширение, а какая выплачивается в виде денежных дивидендов.
Инвестиции в недвижимость vs.Запасы: управленческие расходы
Недвижимость может стоить вам денег каждый месяц, если в ней нет людей. Вам по-прежнему придется платить налоги, техническое обслуживание, коммунальные услуги, страховку и многое другое. Если вы обнаружите, что уровень вакантных площадей выше обычного из-за факторов, не зависящих от вас, вы можете фактически терять деньги каждый месяц.
Хотя вы можете платить брокерские сборы или сборы управляющему паевым инвестиционным фондом за управление своими инвестициями в акции, они пропорционально меньше, чем, например, в отношении затрат на содержание многоквартирного дома или других инвестиций в недвижимость.
Использование кредитного плеча (долга) в сфере недвижимости может быть структурировано гораздо безопаснее, чем использование долга для покупки акций путем маржинальной торговли.
Инвестиции в недвижимость и акции: время и усилия
По сравнению с акциями, недвижимость требует много ручной работы. Вам придется иметь дело с полуночными телефонными звонками по поводу утечек воды в ванной, утечки газа, возможности предъявить иск за плохую доску на крыльце и многое другое. Даже если вы нанимаете управляющего недвижимостью, который позаботится о ваших инвестициях в недвижимость, управление вашими инвестициями все равно потребует периодических встреч и контроля.
Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если компания имеет 1 000 000 акций в обращении, а вы владеете 10 000 акций, вы владеете 1% компании. В отличие от ведения малого бизнеса, владение частью бизнеса посредством акций не требует с вашей стороны какой-либо работы, кроме исследования каждой компании, чтобы определить, является ли это разумным вложением. Вы получаете выгоду от результатов компании, но вам не нужно приходить на работу.
Инвестиции в недвижимость vs.Акции: волатильность
Инвестиции в недвижимость традиционно были отличным средством защиты от инфляции, чтобы защитить себя от потери покупательной способности доллара. В то время как недвижимость может падать в течение многих лет или десятилетий в определенных областях, большинство инвесторов, которые видят, что это начинает происходить, могут продать свои инвестиции до того, как потеряют деньги.
Цена акций может сильно колебаться в краткосрочной перспективе. Ваши акции за 40 долларов могут упасть до 10 или 80 долларов. Если вы знаете, почему вы владеете акциями той или иной компании, это не должно вас беспокоить.Вы можете использовать возможность купить больше акций, если считаете, что они слишком дешевы, или продать акции, если считаете, что они слишком дороги. И если вы держите хорошо оцененные акции в долгосрочной перспективе, эти максимумы и минимумы часто сглаживаются. Но если вы надеетесь быстро заработать деньги, нестабильность стоимости акций может работать против вас.
Займы под ваши инвестиции намного проще в случае с акциями, чем с недвижимостью. Если ваш брокер одобрил получение вами маржинального займа, это так же просто, как выписать чек на ваш счет.Если денег нет, создается долг против ваших акций, и вы платите по нему проценты, которые обычно довольно низкие.
Инвестиции в недвижимость и акции: ликвидность
Когда дело доходит до инвестирования, ликвидность — это возможность легко получить прибыль от ваших инвестиций. Акции намного более ликвидны, чем вложения в недвижимость. В обычные рыночные часы вы можете продать всю свою позицию много раз за считанные секунды. Чтобы увидеть выручку, может потребоваться несколько дней, но вы можете отказаться от своих инвестиций практически в любой момент.
Когда у вас есть недвижимость и вам нужно продать ее за наличные, это может занять как минимум месяц. Возможно, вам придется составлять список недвижимости на несколько дней, недель, месяцев или, в крайнем случае, лет, прежде чем найти покупателя. После того, как вы найдете покупателя, ваша собственность будет передана как минимум на 30-дневное условное депонирование, в течение которого проводятся проверки, поиски прав собственности, подписание документов и банковские переводы средств, которые должны произойти до того, как собственность перейдет из рук в руки, и вы получите свой Деньги.
Инвестиции в недвижимость vs.Акции: Диверсификация
И недвижимость, и акции могут обеспечить долгосрочную финансовую выгоду, но и то, и другое сопряжено с риском. При выборе правильной инвестиционной стратегии лучший способ застраховаться от этого риска, используя при этом потенциальную прибыль, — это максимально диверсифицироваться.
Вы можете гораздо легче диверсифицировать акции, чем недвижимость, особенно паевые инвестиционные фонды. Вы можете покупать акции нескольких компаний, чтобы, если одна из них пострадает, вы все равно могли зарабатывать деньги на другой.Паевые инвестиционные фонды тщательно выбирают акции, чтобы обеспечить правильную диверсификацию фондов.
Если у вас нет неограниченных средств, когда вы инвестируете в недвижимость, у вас, вероятно, будет всего несколько объектов недвижимости. Это затрудняет диверсификацию, но даже в сфере недвижимости вы можете диверсифицировать, тщательно выбирая места и типы недвижимости, которую вы покупаете.
Инвестиции в недвижимость и акции: доступ
Вам не нужно иметь огромные суммы наличных денег, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок.В некоторые паевые инвестиционные фонды или отдельные акции вы можете инвестировать всего 100 долларов в месяц. Существуют также приложения для микро-сбережений, которые позволяют начать инвестировать менее чем за 25 долларов.
Недвижимость требует значительно больше денег в виде первоначальных инвестиций, а также затрат на обслуживание и улучшения. Рост популярности трастов по инвестированию в недвижимость (REIT) позволяет большему количеству людей объединять свои деньги для покупки недвижимости.
Ключевые выводы
- Инвестирование в недвижимость дает вам преимущество в виде материального имущества, которое может приносить доход, и защиты от инфляции.
- Недвижимость требует постоянных вложений времени, усилий и денежных средств, а ее реальная стоимость редко меняется со временем.
- Акции — это высоколиквидные инвестиции, которые могут как обеспечить долгосрочное богатство, так и обеспечить доход в виде дивидендов.
- Инвестиции на фондовом рынке часто подвержены краткосрочной нестабильности, которая может привести к эмоциональным решениям покупать или продавать в неразумные моменты.
Check Also
Психологические особенности детей 5-6 лет: что нужно знать родителям
Как меняется поведение ребенка в 5-6 лет. На что обратить внимание в развитии дошкольника. Какие …