Среда , 29 сентября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Во что инвестировать деньги: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Во что инвестировать деньги: Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов :: Новости :: РБК Инвестиции

Содержание

Куда вложить деньги в 2021 году? 15 неочевидных ошибок инвесторов, которые приведут к потере инвестиций

3365 просмотров

Если вы – частный инвестор и вкладываете деньги в компании малого и среднего бизнеса, эта статья будет для вас полезна. Мы собрали топ-15 неочевидных ошибок инвесторов, которые могут привести к потере доходности или всей вложенной суммы.

СПОЙЛЕР: ошибок можно избежать!

1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании

Самый яркий пример инвестирования на основании этой ошибки – Footyball, скандально известная сеть футбольных школ в Москве. Благодаря харизматичности её владельца Алексея Бавыкина в убыточный бизнес удалось привлечь ≈ 1 млрд 200 млн ₽. На данный момент ≈ 800 млн ₽ из этой суммы – долг, не возвращённый инвесторам.

Не ведитесь на громкие обещания, красивую картинку и количество подписчиков в инстаграм!

Проверяйте суть бизнеса, а не только его “обложку”.

2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности

Представим, что вы хотите инвестировать в компанию, которая занимается выращиванием овощей и поставкой их в крупные торговые сети.

Вы заинтересованы в регулярном, стабильном, не нарушающем условия договора получении доходности. А как вы можете убедиться в том, что в компании на всех этапах бизнес-процессы налажены, прибыль действительно есть, и это элементарно не “пустышка”, не “потёмкинская деревня”?

  • земля подходит для выращивания этих овощей?
  • вода для полива своевременно поступает?
  • солнечный свет попадает на грядки в достаточном количестве?
  • овощи выращиваются в необходимых объёмах?
  • они правильно хранятся?
  • условия поставки соблюдаются?
  • и т.
    д.

Чтобы оценить реальное положение дел, у вас есть два варианта:

  1. Самостоятельно разбираться в том, как всё должно быть устроено и сопоставлять с тем, что есть на самом деле. В этом вам может помочь наша статья о проверке компаний перед инвестированием
  2. Привлечь специалиста для экспертного аудита и оценки бизнеса

Есть ещё третий вариант – вообще не проверять компанию, а поверить заверениям её владельца об “огромных оборотах и выручках”. Если решите идти по этому пути, возвращайтесь к первому пункту статьи.

3. Не привлекать профессионального юриста к проверке документов

Вот пакет документов, который вам должны предложить, если вы даёте в долг бизнесу, а не инвестируете в долю:

Вы разбираетесь в толковании юридических терминов и можете досконально изучить документы до их подписания?

Сделайте это самостоятельно.

Доверьте эту задачу специалисту, который сможет гарантировать прозрачность и недвусмысленность каждого слова.

Самая запоминающаяся фраза в договоре займа, с которой сталкивались мы: “В случае, если компания не выходит на запланированный уровень годового дохода, она может ничего не возвращать инвесторам”.

4. Отсутствие личного визита в компанию

Инвестировать в компанию, оценив её сайт, – это как сделать девушке предложение, оценив её фотографии в Instagram.

А как же “душа”?

Суть бизнеса – в рабочих процессах, рутинных задачах и подходу к их реализации.

  • Бардак на производстве

  • Очередь из скандалящих сотрудников в бухгалтерии

  • Горы прогнившей произведённой продукции на заднем дворе

  • Неухоженные автомобили в автопарке

  • Грязные фасовщики

  • Пьяные кладовщики

  • и т.д.

Узнать о таких вещах невозможно, если готовиться к сделке дистанционно. Но именно они и определяют “успешность” вашего инвестирования.

5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса

Личность владельца компании отражает его подход к бизнесу, результатам и траектории развития. Если вы ничего не знаете о человеке, управляющем компанией, вы ничего не знаете и о компании, в которую собираетесь инвестировать.

Какая информация о владельце имеет значение?

  • Сколько бизнес-проектов он имеет? (если больше одного, фокус может быть смещён, а это – риск для вас).
  • Он “чист” как физическое лицо: кредитная история, справка о доходах, браки, разводы, собственность и активы, штрафы ГИБДД, справки о судимости его и ближайших родственников, процедуры банкротства.

  • Прозрачная и понятная история его проектов и обратная связь от бывших партнёров/инвесторов/сотрудников.

  • Впечатление, оставленное при личном знакомстве: адекватность, здравые мысли относительно развития компании, аргументированные ответы на вопросы, в рамках разумного “горящие глаза”, зрелость, опытность, ответственность.

  • Как он проявляет себя “в деле”: опаздывает на встречи, не присылает обещанную информацию, игнорирует просьбы и т.д.

6. Не проверять команду

Бизнес делают люди. От действия каждого члена команды зависит результат, к которому может прийти компания. А ваша доходность напрямую зависит от того, насколько профессионально выполняют свою работу производители, маркетологи, дистрибьюторы, продавцы и т. д.

3 фактора “качества” команды, которые можно оценить только при личной встрече:

  • экспертность – задавать профессиональные вопросы, проверять план-факт за прошлый рабочий месяц

  • мотивированность – выяснить фиксированную и переменную часть дохода ключевых сотрудников

  • сплоченность – задавать одни и те же вопросы о планах и перспективах компании разным людям в “непринуждённой” беседе за чашкой кофе.

7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель

Покупатель продукта или услуги – это главное “звено”, обеспечивающее доходность бизнеса. Если есть спрос, и бизнес качественно его удовлетворяет, ваши шансы на доходность как инвестора выше.

Вы можете не выходя из дома оценить, насколько доступен продукт, “лёгок и приятен” путь покупателя компании.

Оставьте заявку на сайте, дождитесь обратного звонка, получите ответы на вопросы о продукте, приведите несколько возражений, оцените качество работы продавца. Узнайте условия доставки/возможность примерки/возврата продукта.

Общее впечатление от такого контакта с компанией может стать ключевым и поможет принять решение об инвестировании.

8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”

Инвестирование – всегда риск. Если предприниматель, брокер, инвестиционная компания или кто угодно ещё “клянётся” вам, что рисков вообще нет, бегите от них и ни в коем случае не доверяйте им свои деньги! Это или развод, или некомпетентный “эксперт”.

Осознайте, что решение инвестировать или нет принимаете только вы и вы же несёте за него ответственность. В ваших интересах разобраться в том, какие риски грозят компании и насколько предприниматель готов им противостоять.

Задача предпринимателя – доказать вам, что он знает об этих рисках и имеет реальный план по а) их предотвращению, б) минимизации последствий в случае их наступления.

Вот часть гарантий, которые могут закрыть ваши основные риски:

  • личное поручительство владельца бизнеса

  • залоги и обеспечения (недвижимость, товарные запасы, залог основных средств, доля в бизнесе, дебиторская задолженность и др.)

  • целевой займ, который даёт бизнесу возможность использовать деньги только по прямому назначению

  • получение прав учредителя в ООО

  • возможность назначить “своих людей” на ключевые должности в компании (финансовый директор/главный бухгалтер и др.)

  • доступ к расчетному счету/бухгалтерской/ управленческой отчетностям, круглосуточная трансляция с видеокамер из офиса, производства и т. д.

  • возможность регулярно проводить проверки и аудит.

9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат

Адекватность привлекаемой суммы инвестиций можно оценить, запросив у владельца бизнеса финансовый план развития.

Абсурдно, но у 90% предпринимателей,
которые ищут инвестиции
в свою компанию,
нет такого плана.

Финансовый план должен точно отображать текущие финансовые результаты и будущие, которых удастся достичь благодаря инвестициям в горизонте 1, 3, 5 лет.

План может содержать:

  • данные об объёме производства и реализации

  • информацию о доходах и расходах

  • информацию о кредиторке и дебиторке

  • данные о налогах и отчислениях

  • управленческую отчетность

  • список конкретных действий, которые предстоит совершить

  • смету, в соответствии с которой будут расходоваться средства

  • и т.д.

Сумма инвестиций, которая привлекается в бизнес, должна сопоставляться с тем, что имеет компания на данный момент. Нельзя, имея один овощной ларёк, привлекать инвестиции на 100 новых ларьков.

В случае запуска работы сразу такого количества торговых точек невозможно качественно обучить персонал, наладить поставки, обеспечить одинаково высокий спрос, элементарно – оформить терминалы для оплаты банковской картой.

Для каждого бизнеса эти факторы специфичны, главное – чтобы предприниматель объективно учитывал их при планировании развития.

10. Не анализировать “гибкость” компании

Реальный пример из опыта нашего портфельного бизнеса:

  • Компания производитель женской одежды во время пандемии перепрофилировала часть производства под пошив медицинских халатов и масок, заключила несколько крупных контрактов на поставку этих товаров и сохранила обороты, заработав за “карантинное” лето 2020 больше 21 млн ₽. Для сравнения, за весну 2020 выручка составила 14,9 млн ₽.

История не терпит сослагательного наклонения, но если бы компания быстро не адаптировалась под резко изменившиеся условия рынка, едва ли ей удалось бы увеличить доход в период пандемии.

Вывод: задавайте владельцу бизнеса вопросы о готовности компании гибко подходить к решению непредвиденных сложностей и адаптироваться к ситуации в мире (пандемия, кризис, обвал рубля и т.д.). Главное – критически оценивайте полученные ответы.

11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса

Косвенные факторы – это “задел прочности” компании. Их наличие или отсутствие определяет бизнес как сильного или слабого игрока рынка.

Такими факторами могут быть:

  • большой ёмкий рынок, на котором представлен бизнес

  • сильные, опытные предприниматели у руля

  • “прочный” бизнес: высокая маржинальность продукции, быстрая оборачиваемость капитала, невысокий уровень постоянных расходов и т.д.)

  • качественная бизнес-система: правильные системы мотивации сотрудников, оцифровка бизнес-процессов, накопление базы знаний, качественная система управления и т.д.)

  • мотивированная команда, личным доходом заинтересованная в росте компании

  • основателю “есть что терять”: вложено значительное количество личных средств, много лет потрачено на развитие бизнеса, пройдено несколько кризисов

  • открытость и прозрачность бизнеса: любые документы предоставляются по первому запросу, есть возможность приехать лично, познакомиться с основателем и командой, посетить производство и т. д.

  • репутация компании и доброе имя владельца

  • официальное юридическое оформление сделок

  • ориентирование на долгое партнёрство на деле, а не на словах

  • положительная динамика роста бизнеса.

12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения

Существует два варианта инвестирования в малый и средний бизнес:

  1. Займ с процентами
  2. Покупка доли в бизнесе

Перед подписанием договора убедитесь в том, что вы и владелец бизнеса говорите об одних и тех же условиях получения вами дохода:

  • сроки, регулярность и форма выплат

  • выглядит ли реально фин. план развития и доходность, которую вам обещают

  • зависит ли ваша доходность от роста (или не роста!) компании

Каждый из этих пунктов должен быть письменно отражён в договоре, чтобы защитить ваши интересы.

13. Не придавать значения разумной диверсификации

Слишком много активов в портфеле = слабый уровень контроля за их эффективностью.

Слишком мало активов = высокий риск потери общей доходности в случае дефолта одного из них.

Найти идеальный баланс в диверсификации = стабильно высокий регулярный пассивный доход.

Инвесторам в малый бизнес со ставкой 22-30% годовых мы рекомендуем вкладывать деньги в 4-5 компаний. Так, в случае дефолта или нерегулярных выплат одной из компаний, доходность от остальных покроет убытки и тело капитала удастся сохранить.

14. Жадность и желание 50-100% годовой доходности

Желание быстрее и больше заработать свойственно многим. Здесь важно понимать, что в инвестировании быстрые деньги опасны, а зачастую даже нереальны: чтобы управлять проектами с доходностью выше среднего, нужна сильная экспертиза.

Более разумный, работающий долгосрочно подход – тщательный отбор проектов, анализ рынка, проверка компаний и следование всем рекомендациям, которые мы дали в этой статье.

15. Поспешите! Зачем тянуть и откладывать сделку?

Стремлением многих частных инвесторов поскорее начать получать доход часто манипулируют мошенники. На их сайтах можно встретить искусственные дедлайны с рекламными баннерами “Проинвестируй до конца месяца и получи дополнительно 3-5% годовых!”

Но деньги любят рассудительность, спокойные, взвешенные, точные и рациональные решения. Эмоции и “кураж” здесь не уместны.

Если вас торопят, нагнетают атмосферу, мотивируют более выгодными условиями, задумайтесь о выходе из сделки.

Подведём итог

Каких ошибок избегать, инвестируя в компании малого и среднего бизнеса:

  1. Доверять харизме предпринимателя, громкому бренду и публичности компании
  2. Не привлекать к проверке компании специалиста, разбирающегося в сфере её деятельности
  3. Не привлекать к проверке документов юриста
  4. Не приезжать в компанию с личным визитом
  5. Не анализировать “историю жизни” владельца бизнеса
  6. Не проверять команду
  7. Не проходить “путь клиента” как тайный покупатель
  8. Верить обещаниям “рисков нет, гарантии 100%”
  9. Не сравнивать текущие финансовые результаты, привлекаемую сумму и запланированный результат
  10. Не анализировать “гибкость” компании
  11. Не учитывать косвенные факторы надёжности бизнеса
  12. Не придавать значения деталям схемы доходности и условиям её получения
  13. Не придавать значения разумной диверсификации
  14. Мечтать о высокой доходности 50-100% годовых
  15. Спешить и быстро принимать решение о сделке

Если вам интересна сфера инвестирования, переходите в наши социальные сети: Telegram, Facebook, Instagram, Вконтакте, Одноклассники. Там мы пишем о реальном опыте частных инвесторов, а ещё делимся трэшем, с которым каждый день сталкиваемся в российском краудинвестинге, обсуждаем новости и боремся с финансовой неграмотностью.

Куда вкладывать деньги в 2021 году — Татцентр.ру

Аукциона щедрости от банков по депозитным ставкам ждать не стоит, ритейл и технологический сектор до сих пор перспективны, а крипта — незастывшая лава вулкана.

Средняя годовая доходность по банковским вкладам в России к концу первого квартала 2021 года сократилась до 4,5%. Инфляция при этом растет, буквально съедая сбережения. В феврале в Татарстане она ускорилась до 5,6% к прошлогоднему уровню, а продовольственная и вовсе разогналась до 8,4%. Темп роста потребительских цен — одна из причин, побудивших ЦБ РФ повысить ключевую ставку до 4,5%. Но эксперты предупреждают: вкладчикам не стоит ждать от коммерческих банков аукциона щедрости по депозитным ставкам.

«Плюс один процент максимум»

«Не думаю, что незначительное повышение ключевой ставки ЦБ повлияет на вклады. У коммерческих банков сейчас нет дефицита ликвидности. Поэтому сколь-либо значимого повышения ставок по депозитам не будет», — убежден эксперт комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, главный редактор Finversia.ru Ян Арт.

Банковские ставки по депозитам зависят от денежно-кредитной политики ЦБ, поясняет квалифицированный инвестор Дмитрий Слепцов. Он соглашается с мнением: если Банк России в течение года будет сохранять ключевую ставку около текущего уровня, то ощутимого повышения депозитной доходности ждать не придется. Исключение могут составить разовые маркетинговые акции отдельных банков, а также символическое повышение ставок по кредитам и депозитам во втором квартале.

«От крупнейших банков первой десятки особо большой щедрости ждать не следует. Они если и будут повышать ставки по вкладам, то на 0,5−1 п.п. максимум. А вот менее крупные банки могут повысить ставки по депозитам на 1−2 п. п.», — полагает Слепцов.

Бенефициар падения доходности вкладов — фондовый рынок

К примеру, Московская биржа практически ежемесячно фиксирует новые рекорды притока частных инвесторов. Так, в феврале на биржу пришли почти 900 тыс. россиян, а общее количество брокерских счетов здесь достигло 10,3 млн.

По итогам февраля в «Портфель частного инвестора» на Мосбирже вошли акции Газпрома (18,4%), Норникеля (14,8%), обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (11,1% и 7,7% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (9,4%), Аэрофлота (9,3%), привилегированные акции Сургутнефтегаза (8%), ценные бумаги Yandex (7,4%), акции Polymetal International plc (7,1%), ценные бумаги Mail.ru Group (6,8%).

Из иностранных ценных бумаг в «Портфель частного инвестора» вошли акции Tesla Inc. (19,6%), Alibaba Group Holding LTD (18%), Apple (15,1%), Pfizer Inc. (10,3%), Boeing (7,8%), Amazon (7%), QUALCOMM Incorporated (6,9%), Facebook Inc. (5,6%), Advanced Micro Devices, Inc. (5,1%) и AT&T Inc. (4,6%).

Топ-10 биржевых фондов в портфелях частных инвесторов по итогам февраля: фонд инвестиций в IT-сектор США – FXIT (18,6%), в акции США – FXUS (15%), в акции Китая – FXCN (14,7%), в золото – FXGD (14,6%), в российские акции, облигации, денежные средства и золото – TRUR (9,9%), фонд инвестиций в российские корпоративные еврооблигации в долларах США – FXRU (6,4%), фонд на Индекс РТС – FXRL (5,5%), фонд инвестиций в американские акции, облигации, денежные средства и золото – TUSD (5,3%), фонд на Индекс МосБиржи – SBMX (5%) и фонд на акции немецких компаний – FXDE (5%).

Ставка на «голубые фишки» и технологии

Ян Арт полагает, что в 2021 году будут расти «голубые фишки» американского фондового рынка, акции ритейлеров, круизных компаний, отельных компаний, некоторых (но не всех) авиакомпаний, финансового сектора. Перспективным эксперту представляет и BigTech. «Из российских компаний я бы поставил на Сбербанк, ЛУКОЙЛ, Яндекс, Фосагро».

Дмитрий Слепцов рекомендует обратить внимание на дивидендные бумаги, входящие в индекс «голубых фишек» и индекс МосБиржи.

«JP Morgan предсказывает начало нового суперцикла сырьевых товаров, и мы уже увидели рост котировок нефти с $ 30 до $ 68, вслед за которыми выросли цены на акции нефтяных бумаг — „Роснефть“, „ЛУКОЙЛ“, „Татнефть“, „Сургутнефтегаз“ показали рост на десятки процентов от минимумов коронакризисного падения в марте 2020 года. Рост спроса на металлы приведет к росту котировок таких бумаг как „Норникель“ и „Северсталь“. Последняя уже показала рост более чем на 80% от кризисных минимумом марта 2020 года».

Слепцов советует не забывать про ритейл, а также отмечает сохраняющийся тренд на рост котировок технологических компаний. Золото же является защитным активом. Его роста стоит ожидать в случае очередной волны пандемии и ухода в новый кризисный виток. Для диверсификации можно держать этот актив в портфеле, но не в качестве основного, считает Слепцов и напоминает, что доля монетарного золота в резервах Банка России, к примеру, составляет чуть больше 20%.

Директор по стратегии ИК «ФИНАМ» Ярослав Кабаков также отмечает потенциал роста технологического сектора. Он говорит, что большинство технологических услуг, которые предлагают сегодня компании хайтека, продолжат развиваться опережающими темпами. И скорость совершенствования сервисов, упрощения доступа к ним, только повысится. Кроме того, компании хайтека получили массовый приток клиентов во время пандемии, который в обычных условиях формировался бы десяток лет.

«Именно сейчас, вероятно, неплохая точка входа во многие лучшие активы этого сегмента рынка. Напомню, что именно с пакета стимулов в 2020 году на $ 2,2 трлн в США началось победное шествие к историческим максимумам технологического сектора, а сейчас на рынки подвозят новое „топливо“ в виде пакета стимулов в $ 1,9 трлн от Джо Байдена».

Крипта — незастывшая лава вулкана

А вот криптовалютой, по мнению экспертов, увлекаться не стоит. Особенно новичкам и инвесторам с низким аппетитом к риску.

По словам Дмитрия Слепцова, на биржах биткоин остается самым популярным активом. В 2020 году он подорожал к доллару на 685%, до $ 28 990, с начала года — на 111%, до $ 61 788. «Для диверсификации своих портфелей крупные фонды и публичные компании направляют часть средств в криптовалюту, чтобы при нулевых ставках повысить доходность своим инвесторам. Любой желающий может инвестировать часть капитала в криптовалюту и подкупать ее во время коррекций. При этом инвестиционный горизонт должен составлять не менее трех лет, чтобы избежать глубоких просадок, которые периодически происходят на рынке».

Но правовой статус криптовалют еще только формируется.

«Серьезным, долгосрочным инвесторам я бы порекомендовал все же подождать окончания этого процесса, — говорит депутат Госдумы РФ, председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. — Криптовалюты — вызов сложившейся веками системе денежного рынка. У него есть свои минус, свои плюсы, свои спорные моменты. И пока это еще незастывшая лава вулкана после извержения. Если вы хотите стоять на твердой почве — подождите, пока лава застынет».

Юлия Амочаева
По материалам онлайн-конференции
«Философия инвестиций-2021: какие инструменты добавить в портфель»

Блог БКС Мир Инвестиций


Если говорить честно, на свободные деньги частного инвестора существует много претендентов: это и банки, и финансовые учреждения, и обычные магазины и даже, увы, мошенники. А значит, нужно тщательно продумать, куда стоит инвестировать и что кроется за процессом. Есть несколько важных тезисов, которые важно усвоить ещё до того, как вы решитесь вложить свои сбережения во что-либо.


С момента появления свободных рыночных отношений жители России стали искать варианты, как заработать на валюте. Кто-то пытается перевести рубли в доллары и евро, а потом дождаться очередного роста курса, кто-то ходит в банк, как на работу, и пытается «играть» на курсовых разницах. Не удивительно, что заработок на валюте пользуется популярностью у частных инвесторов:


Рано или поздно каждый инвестор, готовый вложить накопления и сбережения, задаётся вопросом как заработать на акциях. Даже если вы не пробовали заработать на фондовом рынке, то наверняка слышали от старших в семье, что у них были или есть какие-то акции.


Торговля опционами начинающим частным инвесторам кажется чем-то сложным и непонятным. На самом деле, всё довольно просто и прозрачно. Да, действительно, до начала Великой Депрессии опционы никак не регулировались и были крайне непростым инструментом в финансовых отношениях. Однако сегодня это инструмент регулируемого рынка, который к тому же позволяет страховать риски.


Торговля фьючерсами на первый взгляд может напугать новичка сложной терминологией и запутанными схемами. Напрасно — это увлекательная и прибыльная альтернатива скучным и банальным способам заработать на сбережениях (например, банковским вкладам).


Кто вы — начинающий трейдер или частный инвестор? Давайте разберём определение и попробуем это выяснить.


Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке.


Облигации — один из ключевых финансовых инструментов, который привлекает внимание частных и корпоративных инвесторов и даже государств. Рассказ о них окажется неполным, если не рассмотреть историю этих ценных бумаг.


Государство поддерживает частных инвесторов — дает большой налоговый вычет на взнос или на прибыль. Но кроме этого, существует множество неочевидных на первый взгляд лайфхаков, которые сделают владение и инвестирование с помощью ИИС еще выгоднее. Мы выбрали шесть самых интересных, смотрите, что вы упускаете.


Конкурсы и соревнования — отличный способ потренироваться в использовании различных инвестиционных стратегий. Мы сделали небольшой обзор самых интересных конкурсов на бирже. Читайте и готовьтесь побеждать!


2018 год был непростым для инвесторов, банков и капиталов. Высокая волатильность валют и сырья, геополитические конфликты и новые санкции ощутимо сказались на рынке. Однако были и позитивные новости. Рассказываем, что нам принес 2018-ый.


Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.



Помогаем разобраться, что скрывается за непонятными словами в новостях экономики.




Эксперты рассказали, куда вкладывать деньги на фоне падения экономики из-за распространения коронавируса

Любой кризис цикличен и имеет несколько этапов. Первый — период неопределенности, который происходит в стране сейчас. После его завершения наступит непосредственно сам кризис, тогда же появятся данные о реальных убытках закрытых на карантин компаний, уверены эксперты. По мнению финансового советника Игоря Файнмана, на текущий момент необходимо хранить сбережения в максимально безопасных, ликвидных активах. К таковым относится валюта, драгоценные металлы, на худой конец — наличные средства.

«Сейчас появляется огромное количество соблазнов и всяких бестолковых разговоров о том, что подешевели акции „Аэрофлота“, надо покупать, вы разбогатеете и все остальное. На самом деле, еще крайне рано говорить об экономическом кризисе. Пока идет война нервов, которая закончится, и начнется война цифр. Когда мы увидим реальное дно, тот реальный ущерб, который нанесен экономике России и мировой экономики. И уже после этого начнется волна маржин-коллов (когда на счету недостаточно средств, чтобы покрыть потери и маржинальные требования — прим. ред.), банкротств. Начнется, к сожалению, волна банкротств и физических лиц. И лишь после этого надо формировать активы, чтобы в дальнейшем получать хороший пассивный доход на протяжении нескольких лет», — рассказал Игорь Файнман.
Накопленные сбережения также можно хранить в банках. Это инструмент, который позволит быстро превратить их в реальные деньги и использовать по назначению, добавил Файнман. Но после первого выступления Владимира Путина с пакетом антикризисных мер 25 марта вздрогнули владельцы тех самых депозитов. Клиенты оборвали телефоны кредитных учреждений, пытаясь выяснить, как изменятся налоги на доходы от процентов по вкладам.

«Часть клиентов, действительно, закрывали вклады, теряли деньги, но появление разъяснений официальных лиц о том, что данное нововведение вступит в силу только с января 2021 года, сняло напряжение с большей части клиентов. На сегодняшний момент ситуация достаточно спокойная. Кроме того, чтобы поддержать интерес клиентов к депозитам, в конце марта наш банк повысил проценты сразу по нескольким вкладам. Так, ставки по вкладу „Хорошее начало“ выросли до семи процентов годовых. Доходность вклада „Удобный“ у нас выросла на 0,45 процента в зависимости от периода размещения», — пояснила директор дивизиона «Южный Урал» Уральского банка реконструкции и развития Галина Родина.
Финансовую подушку можно обеспечить, продав ненужные вещи, продолжают эксперты. Образно говоря, в период самоизоляции освободилось время, чтобы навести порядок в гараже и продать старую лодку, а может быть, и сам гараж. В то же время обращаться в банки за потребительским займом в период кризиса специалисты по финансовой грамотности не советуют. Либо следует это делать в крайнем случае.

«Даже при нормальных условиях мы с позиции финансовой грамотности всегда говорим, что если нет острой необходимости в потребительском кредите, то лучше его не брать. Сейчас, если рассуждать для физических лиц, можно сказать, что идет борьба на выживание и, конечно, кредиты — это последнее в плане финансовых возможностей, что нужно сейчас делать. Что касается инвестиций, сейчас дно на рынке не достигнуто, и бросаться в спекулятивные операции очень рискованно. Для большинства граждан сейчас актуальным является открытие инвестиционных счетов, где можно набрать себе консервативные инструменты в виде облигаций и получать купонные доходы, которые будут свидетельствовать о том, что ваши инвестиции работают», — отметила замдиректора по научной работе Уральского филиала Финансового университета при правительстве России Ирина Кетова.
Исключение составляют владельцы бизнеса, которые вынуждены оформлять займы, чтобы расплатиться с сотрудниками в период длинных выходных.

Фото: shutterstock

Инвестиции 2021: куда вложить деньги

Пандемия коронавируса продолжает бушевать. Фондовые рынки и инвесторы замерли в ожидании того, что принесет новый 2021 год. Но жизнь продолжается, и нужно наращивать инвестиционный портфель.

разбиралось, во что можно вложить деньги в 2021 году и почему эти способы действительно могут стать доходными.

Деньги, акции, квартиры: топ-3 оптимальных варианта для инвестирования в 2021 году

  • Старые добрые наличные
Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Из-за печальных тенденций 2020 года лучшей инвестиционной стратегией может оказаться наращивание денежных резервов. Прибыль будет не очень большой, но это гарантированная финансовая подушка, которая может помочь подготовиться к тому, что будет дальше.

Важный принцип диверсификации своего инвестиционного портфеля – разделение активов на разные валюты. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например, доллар США, евро и юань. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Никто не может точно сказать, в каком направлении будет двигаться фондовый рынок в 2021 году, но, как пишет Forbes, инвестирование в акции всегда сводилось к игре по средним показателям. Средние значения существенно поддерживают сохранение крупных позиций по акциям.

Например, стоит рассмотреть биотехнологии. Они могут оставаться сильным сектором в 2021 году независимо от того, что делает рынок в целом. Перспективны и некоторые сырьевые секторы. Прогнозируют, что мировая экономика снова начинает работать и цены на сырье ускорят рост.

Учитывая неуклонный рост цен на жилую недвижимость, а также турбулентность на рынке коммерческой недвижимости, в 2021 году этот сектор действительно выглядит неоднозначным. Но именно поэтому он, возможно, и заслуживает более пристального внимания в наступившем году.

Еще одна причина рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость — это противодействие фондовому рынку. Недвижимость часто показывает хорошие результаты во время спада фондового рынка, поскольку инвесторы ищут альтернативные вложения в акции, пишет Forbes.

Искусство, алкоголь и жуки: альтернативные инвестиции в 2021 году

Новый 2021 год продолжает омрачать перспективы фондовых рынков из-за пандемии коронавируса. В ответ на это агентство Bloomberg Wealth предложило идеи активов, которые способны противостоять превратностям экономики 21 века. Некоторые из этих альтернатив представляют собой вариацию привычных инвестиций, иные являются совершенно новыми, а третьи просто странными. Их объединяет одно: чтобы вложить в них деньги, необязательно быть сверхбогатым.

  • Бочонок виски

За последние годы бутылки 95-летнего шотландского виски ушли на аукционах за $1-2 млн, однако предприимчивые коллекционеры покупают виски не бутылками, а бочками. С возрастом напиток становится только лучше, а бочки из американского или европейского дуба специально пропитывают ванилью или карамелью. Цены на бочки начинаются от $11 тыс. и могут доходить до $700 тыс.

В связи с ростом спроса в Азии в 2021 году есть хорошие основания для таких покупок: стоимость редкого виски за последнее десятилетие взлетела на 564%, и этот актив, согласно отчету Knight Frank 2020 Wealth Report, превзошел не только хорошее вино, но и любой другой роскошный актив.

  • Права на музыку

Сейчас сильное влияние на музыку оказывают социальные сети: например, видео в TikTok с мужчиной, катающимся на скейтборде под песню Fleetwood Mac «Dreams», сделало трек 44-летней давности одним из неожиданных хитов года. После чего два основных автора песен Fleetwood Mac — Линдси Бэкингем и Стиви Никс — в последние недели по отдельности продали права на свои песни. А в декабре 2020 года Боб Дилан продал весь свой сборник песен Universal Music Group примерно за $300 млн.

Возможность для инвесторов заключается в том, чтобы найти способ получить часть прибыли. А современная революция потокового вещания делает новую и старую музыку более ценной. Однако инвестировать в каталоги таких легенд, как Дилан, непросто, а приливы и отливы в музыкальном бизнесе непредсказуемы.

  • Фермы насекомых

Идея употребления в пищу насекомых может отпугнуть некоторых людей, но она становится все более интересной, поскольку рассматривает насекомых как жизнеспособный и необходимый источник питания в связи с перенаселением и изменениями климата, сокращающими производство продуктов питания в мире. Например, насекомых можно разводить на гораздо меньших площадях и за меньшие деньги, чем животных, что могло бы уменьшить вырубку лесов под пастбища в Бразилии и Африке.

Инвесторы и предприниматели вкладывают серьезные средства в выращивание богатых белком насекомых. Брюссельская фирма Astanor Ventures в прошлом году привлекла $325 млн инвестиций в устойчивые агропродовольственные стартапы. Такие фонды, как Astanor Ventures, обслуживают состоятельные семьи, но отдельные лица могут подать заявку на вхождение в эти фонды с минимальными инвестициями в размере $305 тыс.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Куда вложить деньги в 2020 году

Вопрос сбережения и приумножения денег никогда не теряет своей актуальности, и в зависимости от ситуации на рынках стоит пересматривать свою инвестиционную стратегию. Inbusiness.kz попросил экспертов дать рекомендации, на какие инвестиционные инструменты казахстанцам обратить внимание в 2020 году.

«Фондовый рынок, а я сейчас говорю об американском как об одном из самых развитых в мире, в 2019 году вырос неплохо. Вероятно, в 2020 году рост сохранится, по крайне мере, в начале года. Но рост в следующем году навряд ли будет таким же значительным, как в прошлом», – считает начальник отдела инвестиционного анализа «Астана-Инвест» Серик Козыбаев. Тем более, по его мнению, поводы для падения, наверняка, найдутся. Один из них – это все еще продолжающиеся торговые переговоры между США и Китаем.

Но даже в период «турбулентности» среди акций можно найти акции с потенциальным ростом.

«Не назову какие-либо конкретные компании, так как решение об инвестировании не принимается заранее. На момент совершения покупки какой-либо акции инвестору нужно будет обратить внимание на много нюансов. Это и общая ситуация на фондовом рынке, и финансовые показатели компании, и технический график и т. д. И обязательно нужно учитывать риски», – пояснил он.

Но предложил рассмотреть возможность хранить часть портфеля в «голубых фишках», среди них, например, акции Amazon, Facebook, Google, Apple, но и они периодически падают в цене, предупредил аналитик.

В качестве инструмента инвестирования Серик Козыбаев предложил также обратить внимание на золото – как актив-убежище, к которому в случае «турбулентности» на фондовом рынке зачастую прибегают инвесторы.

«Цены на недвижимость в Казахстане выросли отчасти благодаря госпрограммам кредитования нового жилья, и, на мой взгляд, на данный момент достигли пика», – считает аналитик.

Касательно валютных инвестиций он отметил, что в 2019 году объективных причин для девальвации тенге не было, но население продолжало активно инвестировать в доллары.

«В итоге под конец года мы видим курс 378-380 тенге за доллар. На данный момент мое мнение не изменилось. Лично я свои сбережения продолжаю хранить в тенге. Если у кого-то есть расходы в долларах, например, частые поездки за рубеж, то можно хранить в пропорции: половину в тенге, половину в долларах», – рекомендует Серик Козыбаев.

«Наши рекомендации по инвестированию универсальны и не привязаны к какому-то конкретному году. Основное правило – это формирование сбалансированного, диверсифицированного портфеля инвестиционных инструментов и сохранение этого баланса. Основную часть средств мы обычно рекомендуем вкладывать в акции и желательно в форме ETF (биржевой инвестиционный фонд. – Прим. авт.). Мы предпочитаем американский рынок акций в виде индекса S&P 500, который растет уже десятый год и в 2019 году вырос на 29% (долларовая доходность)», – поясняет генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев.

При этом покупка отдельных бумаг – это рекомендация для более опытных инвесторов, и тут универсальных рекомендаций нет. У каждого инвестора свои предпочтения по срокам инвестирования, суммам, отраслям, своя стратегия и тактика и т. д.

«В иностранные ценные бумаги (акции, облигации и др.) мы обычно рекомендуем вкладывать суммы более 10 000 долларов», – рассказывает эксперт.

Для инвесторов с меньшими суммами он рекомендует хранить часть средств на депозитах, разделив на тенговые и долларовые. Пропорция между депозитами зависит от того, какую часть инвестор планирует тратить в тенге, а какую – в валюте. Накопления на приобретение импортных товаров и заграничные поездки лучше хранить в долларах, накопления на приобретение недвижимости лучше вести в Жилстройсбербанке, сбережения на текущие расходы внутри страны – на тенговом депозите.

«Пока доходность тенговых депозитов достаточно привлекательна – 8-10% годовых, тогда как долларовых – 1-1,5%. Соответственно, депозиты в тенге более привлекательны, если тенге обесценится к доллару менее чем на 7-9% (это примерно 30 тенге). Таким образом, депозит в тенге более выгоден, если инвестор считает, что через год доллар будет стоить не дороже 410-420 тенге. Пока предпосылок для такого роста доллара нет, соответственно, для небольших сумм тенговые депозиты более интересны», – считает Мурат Кастаев.

Что касается инвестиций в недвижимость и драгоценные металлы, то они, по его мнению, требуют соответствующих знаний и серьезных сумм для инвестирования. «В целом для инвесторов с достаточными капиталами мы рекомендуем инвестировать 5% в золото (физическое или в виде ETF) и до 15% капитала – в недвижимость (опять же, предпочтительнее в американские фонды недвижимости – REIT)», – отмечает глава DAMU Capital Management.

В «Финам» считают, что в наступившем году частным инвесторам стоит постепенно снижать долю в изрядно прибавивших в весе акциях и переключить свое внимание на долговые бумаги развивающихся стран, а также покупку американского доллара, который будет главным бенефициаром в случае шоков на глобальных финансовых рынках.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Жанторе Касым

Поделиться публикацией в соцсетях:

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.


Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами. 

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose («Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

3 способа инвестировать деньги для новичка

В большинстве случаев лучший способ начать инвестировать — это решить, какими классами активов вы хотите владеть. На выбор есть три: недвижимость, акции и фиксированный доход (облигации). У каждого свои риски, возможности и налоговые правила. Хотя создание полного портфеля может показаться сложным, дивиденды, проценты и арендная плата могут того стоить.

Вы будете склонны склоняться к классам активов на основе того, что вы знаете и в чем нуждаетесь в данный момент.Когда ваша жизнь меняется и с возрастом, ваши потребности меняются. Вы перейдете от потребности в росте к потребности в стабильном доходе. Эти меняющиеся потребности могут удовлетворить различные типы активов.

Вот некоторые подробности о трех классах, которые помогут вам решить, как начать инвестировать и сберегать.

Ключевые выводы

  • Три класса инвестиций: владение бизнесом (акции), денежное кредитование (облигации и ссуды) и недвижимость.
  • Покупка акций — один из самых распространенных способов начать инвестировать.
  • Покупка дома и сдача его в аренду — один из способов проникновения на рынок недвижимости.
  • Займы денег с условиями и процентами, покупка облигаций или финансирование ссуды — это способы, которыми вы можете заняться денежным кредитованием.

Приобретение доли в бизнесе

В прошлом владение бизнесом (или его частью) было отличным способом разбогатеть. Вам не обязательно быть первоначальным владельцем; покупка акций — один из самых распространенных способов владения.Вы можете купить акции компании разными способами.

Покупка акций публичной компании

Вы можете купить обыкновенные акции, торгуя на такой бирже, как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE). Вы можете инвестировать через своего брокера, план 401 (k), индивидуальный пенсионный счет (IRA), планы прямой покупки акций или счета паевых инвестиционных фондов.

Самый простой способ получить долю в бизнесе — купить часть его акций.

Создайте свою компанию

Вы можете начать свой бизнес и формировать его одним из множества способов.Если у вас есть талант, навыки и драйв, открытие собственного дела часто бывает более прибыльным, чем покупка акций.

Покупка в чужой частной компании

Вы можете стать партнером или купить частную компанию. Есть несколько способов сделать это: использовать наличные, предложить свою работу или договориться о некоторых условиях. Некоторые инвесторы сосредотачиваются на прямых инвестициях и ограничиваются секторами рынка, в которых, по их мнению, у них есть преимущество.

Предоставление сбережений в долг

Денежное кредитование старо как цивилизация.Вы копите столько, сколько можете, и начинаете давать ссуды другим. Вы просите проценты по кредиту в зависимости от его риска и продолжительности срока. Облигации также являются формой денежного ссуды, но вы ссужаете бизнес. Вы одалживаете им деньги, они платят купонную (процентную) ставку и возвращают вам ваши деньги в конце срока.

Облигации покупки

Облигации — это долговые обязательства, выпущенные правительствами (например, казначейские или сберегательные облигации) или предприятиями. Они также могут быть выпущены муниципалитетами, корпорациями, некоммерческими организациями или другими организациями.Вы можете купить облигации и фонды облигаций через брокера.

Есть много способов ссудить деньги и получать проценты, но один из самых простых для новых инвесторов — это покупка облигаций или фондов облигаций.

Сделать ссуду

Вы можете сделать прямой заем, проведя частные переговоры с тем, кому нужны деньги. Вы можете использовать письменный или устный договор с подробным описанием условий, графика погашения и процентной ставки.

Совокупный годовой темп роста, который вы можете заработать при ссуде, зависит от ваших навыков работы с процентными ставками и графиками выплат.

Когда вы покупаете депозитный сертификат (CD), банк или другое финансовое учреждение предлагает вам проценты в обмен на ваш депозит. Если вы покупаете компакт-диски, вам нужно оставить эти деньги на определенное время.

Вложение денег в недвижимость

Помимо ссуды, владение недвижимостью является одним из старейших видов финансовой деятельности. Если у вас есть земля или дом, вы можете зарабатывать деньги, сдавая их кому-то в аренду.

В современной экономике есть несколько способов приобрести недвижимость за свои вложения.Это всего лишь несколько.

Купить дом

Покупка дома для вашей семьи больше связана с сокращением затрат, чем с инвестированием. Однако стоимость жилья растет и падает, как и акции. Вы можете купить дом за 100 000 долларов в один год и увидеть, как его стоимость увеличится до 120 000 долларов в следующем. Это увеличение капитала на 20 000 долларов за год.

Вы также можете купить дом и сдавать его в аренду семьям, которые не могут позволить себе жилищный заем. Договор аренды-купли-продажи — это соглашение между владельцем и покупателем.Покупатель оплачивает опционный сбор, чтобы обеспечить право купить дом в более поздний срок по установленной цене. Продавец сдает им дом в аренду до тех пор, пока они не купят его, надеясь заработать на арендных платежах и после продажи дома.

Например, предположим, что вы купили несколько домов, которые сдаете в аренду на условиях аренды в собственность семьям, которые не могут претендовать на получение ипотеки. С учетом различных факторов, таких как налоги и техническое обслуживание, ваша максимальная ставка составит 13%. Это намного лучше, чем 2% годовых на компакт-диск или 0.10% предлагается по сберегательным облигациям.

При оценке недвижимости «ставка капитализации» (или ставка капитализации) помогает определить, какую прибыль может принести недвижимость. Чтобы найти ставку капитализации (процент), разделите чистую операционную прибыль объекта на его текущую рыночную стоимость.

Переворачивание и РЭЙЦ

Еще один способ инвестирования в недвижимость — купить дом, улучшить его, а затем продать дороже. Это называется «переворачиванием» и очень распространено в сфере недвижимости.

Многие люди зарабатывают деньги на домах, вкладывая деньги с другими инвесторами в покупку недвижимости через специальные предприятия с налоговыми льготами, освобожденные от корпоративных налогов (в большинстве случаев).

Компании, которые объединяют деньги для инвестирования в недвижимость таким образом, известны как инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Часто вы можете приобрести их, как и любые другие акции, через брокерский счет. Существуют даже ETF и паевые инвестиционные фонды, которые специализируются на REIT, и вы можете покупать их, как и любые другие акции.

Как вложить деньги за 5 простых шагов

Вы когда-нибудь были ошеломлены, глядя на меню в ресторане быстрого питания? На выбор предлагается около 57 различных вариантов комбо.Вы получаете чизбургер с беконом или курицу? Какая у тебя сторона? Фри? Tater tots? А что насчет напитков? Внезапно вопрос: «Могу ли я принять ваш заказ?» похоже, это будет определять всю оставшуюся жизнь!

Но если вы думаете, что — это , это вызывает стресс, попытка понять, как вложить свои деньги, может показаться еще более пугающей. Легко перейти от взволнованной идеи накопить на пенсию к панике, пытающейся решить, во что инвестировать. Это несколько важных решений.Мы получим это.

По правде говоря, научиться инвестировать не должно быть сложно. Вы можете узнать, как вложить деньги, выполнив несколько простых шагов:

  • Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.
  • Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.
  • Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.
  • Шаг 4: Инвестируйте в долгосрочной перспективе.
  • Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Мы расскажем, как начать инвестировать, чтобы вы могли начать работать над своей пенсионной мечтой.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Готовы? Давай сделаем это!

Шаг 1. Установите цели для своих инвестиций.

Это важно. Сделайте шаг назад на секунду. Как выглядит выход на пенсию вашей мечты? Вы когда-нибудь задумывались об этом? Независимо от того, в каком возрасте или на каком жизненном этапе вы находитесь, никогда не бывает слишком рано или поздно, чтобы думать о том, чем вы хотите когда-нибудь заняться на пенсии.И не заблуждайтесь: «когда-нибудь» наступит — и то, как это будет выглядеть, зависит от того, что вы делаете сегодня .

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный почему , что-то, что поможет вам идти в ногу со временем, когда наступают тяжелые времена, и вы испытываете искушение покинуть корабль. Итак, для начала назначьте «свидание мечты» со своим супругом (или, если вы одиноки, встретитесь с близким другом) и поговорите о некоторых вещах, которыми вы хотите заниматься в свои золотые годы.Вы можете быть удивлены, что вы оба придумали!

Недостаточно инвестировать только ради вложения. У вас должен быть сильный , почему , что-то, что поможет вам в трудные времена.

Но мечтать недостаточно. Вам нужен план, чтобы воплотить эту мечту в реальность. Помните, выход на пенсию — это не возраст, это финансовая цифра. Вы должны точно знать, сколько вам потребуется, чтобы осуществить свою пенсионную мечту! Наш удобный калькулятор инвестиций поможет вам поставить цель, к которой вы можете приступить уже сегодня.

Вы можете это сделать!

Шаг 2: Откладывайте 15% своего дохода на пенсию.

Хорошо, давайте начнем. Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов от трех до шести месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

Почему 15%? Потому что есть и другие цели, которые нужно планировать, например, досрочное погашение дома или сбережения для фонда колледжа вашего ребенка. Просто помните, что когда дело доходит до совмещения сбережений в колледже и ваших собственных пенсионных целей, сначала нужно откладывать 15% вашего дохода на пенсию.

Следующий шаг — решить, куда вложить ваши деньги. Начните со своей работы 401 (k) и вложите как минимум достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя. Тогда вы (и ваш супруг, если вы женаты) можете инвестировать до 6000 долларов в год в Roth IRA.

Когда у вас нет долгов и у вас есть резервный фонд с экономией расходов от трех до шести месяцев, начните инвестировать 15% своего валового дохода на пенсию.

И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больший комплексный рост принесет вам пользу.Вот что мы имеем в виду: допустим, вы начинаете инвестировать 800 долларов в месяц в паевые инвестиционные фонды с хорошим ростом акций, когда вам 35. Если ваши инвестиции растут в течение 30 лет при исторической средней годовой норме доходности, вы можете получить более 2,2 миллиона долларов после выхода на пенсию. . Сколько из этих денег вы вложили ? Менее 300 000 долларов. Остальное было сложным ростом!

Что делать, если вы начинаете поздно и ничего не спасли? Есть еще надежда. Если вы начнете инвестировать в возрасте 50 лет и инвестируете 800 долларов в месяц, вы можете получить долларов, а в конечном итоге заработать около 700000 долларов к тому времени, когда вы отметите свое 70-летие.Это совсем не плохо!

Шаг 3: Выберите паевые инвестиционные фонды с акциями хорошего роста.

Когда вы выбираете 401 (k) или обсуждаете свои варианты Roth IRA с финансовым консультантом, это нормально. При таком большом количестве вариантов может быть сложно найти лучший способ вложить свои деньги.

Но выбрать правильные паевые инвестиционные фонды действительно просто, если вы будете следовать этой стратегии. Мы рекомендуем поддерживать диверсификацию вашего портфеля, равномерно распределяя ваши инвестиции по четырем категориям паевых инвестиционных фондов:

  • Рост
  • Рост и доход
  • Агрессивный рост
  • Международный

Да, это так просто! Поддержание баланса в вашем портфеле с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и при этом воспользоваться прибылью, которую может предложить фондовый рынок.Если вы не уверены в своих возможностях фонда, поговорите с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям. Они могут помочь вам разобраться в деталях, чтобы вы были уверены в том, как вкладываются ваши деньги.

Поддержание сбалансированности вашего портфеля с помощью этих четырех типов фондов может помочь вам минимизировать риск и при этом получить прибыль, которую может предложить фондовый рынок.

Шаг 4: Инвестируйте в долгосрочную перспективу.

Когда рынок растет или падает, легко принимать эмоциональные решения относительно ваших инвестиций.Просто запомните : Накопление на пенсию — это марафон, а не спринт!

В нашем Национальном исследовании миллионеров мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование — их ключи к созданию богатства. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит. Видите ли, миллионеры сосредотачиваются на том, что они могут контролировать, а не на том, что находится вне их контроля.

Мы обнаружили, что финансовая дисциплина и последовательное инвестирование являются ключами к созданию богатства для миллионеров. Это означает, что они вкладывают деньги в свои 401 (k) s и IRA как часы из месяца в месяц на протяжении десятилетий , независимо от того, что происходило на Уолл-стрит.

И что бы то ни было, не обналичивайте свой 401 (k). Не крадите у своего будущего деньги на реконструкцию кухни или отпуск своей мечты. Держите руки подальше от пенсионных счетов, пока не будете готовы выйти на пенсию, и инвестируйте последовательно год за годом — независимо от того, что делает рынок.Вы можете рассчитывать на долгосрочную инвестиционную стратегию.

Шаг 5. Обратитесь за помощью к профессиональному инвестору.

Послушайте, вам не обязательно знать все о долгосрочном пенсионном инвестировании. Но вы, , хотите, чтобы в вашем углу был кто-то, кто мог бы помочь вам в вашем финансовом путешествии.

Вот почему мы рекомендуем работать с опытным профессионалом в области инвестиций, который ответит на ваши вопросы и покажет, как правильно начать ваши пенсионные сбережения.

Найдите финансового консультанта, который будет с вами надолго и поможет вам не сбиться с пути даже в тяжелые времена. Если у вас нет консультанта, мы можем связать вас с опытным профессиональным инвестором в вашем регионе.

Найдите SmartVestor Pro сегодня!

10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы.Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

Однако сочетания высокой доходности и низкого риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас. В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием.Некоторые инвестиции несут в себе высокий риск, но имеют потенциал для получения более высокой доходности с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.


Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты).Нефинансовые активы — многие индийцы инвестируют через этот способ — это физическое золото и недвижимость.

Вот 10 возможностей инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя на финансовые цели.

1. Прямой капитал
Инвестирование в акции может быть не для всех, так как это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую, чем скорректированную на инфляцию, доходность по сравнению со всеми другими классами активов.

В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков. Стоп-лосс — это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

2. Долевые паевые инвестиционные фонды
Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевым участием. Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность.Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний). Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

3. Долговые паевые инвестиционные фонды
Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли.Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми. Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

4.Национальная пенсионная система (НПС)
Национальная пенсионная система — это долгосрочный пенсионный инвестиционный продукт, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий. Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS.Узнать больше о NPS.

5. Государственный резервный фонд (PPF)
Государственный резервный фонд — это продукт, к которому обращаются многие люди. Поскольку PPF действует в течение 15 лет, эффект от начисления необлагаемых налогом процентов огромен, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением. Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнать больше о PPF здесь.

6. Банковский фиксированный депозит (FD)
Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индию. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC) каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход.Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
Вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров. Схема сбережений пенсионеров является обязательной в их инвестиционных портфелях. Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы.Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

Однако после того, как в схему внесены инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS.Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный доход в размере 7,4% в год. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный — 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы — 10 лет.Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

9. Недвижимость
Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может заработать.Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами — приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна. Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
Подробнее о недвижимость.

10. Золото
Обладание золотом в виде украшений связано с определенными проблемами, такими как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций).Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом — бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации — еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

Налоговые облигации RBI
Ранее RBI выпускал сберегательные (налогооблагаемые) облигации 7,75% в качестве варианта инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 года. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 года сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций — 7 лет.

Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом).Самая большая разница между ранее выпущенными сберегательными облигациями на 7,75% и недавно выпущенными облигациями с плавающей ставкой заключается в том, что процентная ставка по недавно выпущенным сберегательным облигациям подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время по облигациям предлагается процентная ставка 7,15% годовых. Следующее изменение процентной ставки состоится 1 июня 2021 года. Подробнее о Облигации RBI с плавающей ставкой.

Что вам следует делать
Некоторые из перечисленных выше инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также несут высокие риски. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций с учетом рисков, налогообложения и временного горизонта.

(при участии Прити Мотиани)

Разумно вкладывайте деньги на фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — это сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя и могут сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки. В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать. Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.

Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции:

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%
  • Заканчивает чуть менее 300000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в возрасте 25 лет и прекращает в 65 лет
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает среднюю доходность 8%.
  • В итоге получается чуть меньше 700 000 долларов.

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, он может потратить на пенсии на 400 000 долларов больше, чем Джессика! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вас беспокоит нехватка времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но испытанный и проверенный способ накопления богатства.Вот почему планы на рабочем месте похожи на работу 401k ; взносы поступают из автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем увидите их или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Часто возникает вопрос, стоит ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые на банковский счет, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель сбережений не в том, чтобы поставить их под угрозу, чтобы они выросли, а в том, чтобы сохранить их, чтобы вы могли мгновенно использовать их, если они вам понадобятся.

Если у вас нет резервного фонда, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней доходности своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Рассмотрите эти суммы ежемесячных обязательств перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете вложить всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, например, рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов.Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% своей зарплаты, получается 4000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6. Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть хотя бы 10 лет до того, как вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию, разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7. Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться небольшим, но со временем сбережения действительно увеличиваются, если учесть, что они складываются из вашей потенциальной годовой прибыли.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для создания богатства

Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом — просто получите мотивацию начать прямо сейчас.

Создание учетных записей и автоматизация взносов — мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips.com.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Investing поначалу может показаться пугающим, особенно если вы начинаете работу, когда рынок переживает крах, но это не должно быть ужасным испытанием.Если вы проведете свое исследование и проявите должную осмотрительность, вы будете на правильном пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться вкладывать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы составили это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить с трудом заработанные деньги, даже когда рынок становится тяжелым.

Шаг 1. Определите, к какому типу инвестора вы относитесь

Прежде чем вы начнете инвестировать, вам нужно знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего хедж-фондом или промочить ноги, пассивно инвестируя в индексные фонды через робо-советника.

Обычно существует три типа стилей инвестирования.

1. Инвестирование своими руками

Сделай сам или инвестирование «сделай сам» — это более практичный подход. Это требует, чтобы вы провели все исследования самостоятельно. Вам также придется регулярно отслеживать свои запасы, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.

Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет.После открытия счета вы можете самостоятельно покупать и продавать отдельные акции. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500. Ищете брокера? Здесь мы собрали лучшие инвестиционные приложения на 2021 год.

2. Пассивное инвестирование

Этот подход к инвестированию «установи и забудь» предназначен для людей, у которых нет времени или интереса к делать всю тяжелую работу самостоятельно. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, кто будет инвестировать за вас.Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF) через робо-советника.

Если вы не хотите слишком вовлекаться в процесс инвестирования, то вы, вероятно, предпочтете использовать робо-советник . Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, на какой риск вы хотите пойти. Betterment — крупнейшая платформа для роботизированного инвестирования в отрасли, хорошая отправная точка для начинающих инвесторов и полезная платформа для более опытных инвесторов.

3. Использование биржевого советника

Третий стиль представляет собой нечто среднее между самостоятельным инвестированием и пассивным инвестированием. Наем консультанта по акциям или подписка на услуги по подбору акций, такие как Morningstar или Motley Fool, могут быть способом самостоятельно выбирать акции, получая при этом понимание эксперта. Вам по-прежнему нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкое исследование другим.

Шаг 2. Выберите класс активов, который соответствует вашей толерантности к риску

После того, как вы создали учетную запись, будь то брокерская компания или робот-консультант, вы можете начинать инвестировать! Это может быть непросто.Есть много вариантов инвестирования, в зависимости от вашей терпимости к риску или от того, насколько вы готовы потерять свои деньги в обмен на более высокую прибыль.

Как правило, чем рискованнее вложение, тем выше доход. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.

«Класс активов» — это группа схожих видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов.Вот основные классы активов для инвесторов в зависимости от их степени риска:

1. Денежные средства

Сюда также входят денежные эквиваленты. Наличные деньги считаются самым безопасным вложением средств, поскольку их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Чтобы легко увеличить свои денежные резервы, вы можете инвестировать в сберегательный счет с выплатой процентов.

2. Облигации Также известны как долговые обязательства или фиксированный доход. Это когда вы ссужаете деньги правительству или учреждению и получаете взамен проценты.Примеры включают взаимные облигации и депозитные сертификаты.

3. Недвижимость Это когда вы владеете физическим имуществом. Вы также можете инвестировать в REIT и владеть частью собственности. Однако имейте в виду, что недвижимость может быть серьезным обязательством. Узнайте, как инвестировать в недвижимость здесь.

4. Акции Это также называется акциями или когда вы владеете акциями компании. Вероятно, это то, о чем думает большинство людей, когда думают об инвестировании.Однако имейте в виду, что рискованность акций значительно различается в зависимости от компании. Молодые компании могут быть более рискованными, но устоявшаяся компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков. Если вы хотите узнать больше, прочтите наше руководство о том, как инвестировать в акции.

5. Фьючерсы и другие производные инструменты

Это когда вы спекулируете на будущей цене базового актива. Это может быть довольно сложно, но по сути это контракт, который обязывает участвующие стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.

6. Сырьевые товары и драгоценные металлы Как и в случае с недвижимостью, товары должны владеть физическим предметом — будь то золото, масло или свиные животы. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится ими владеть. Есть много разных способов покупать и продавать товары, включая фьючерсные контракты или инвестировать в ETF. Узнайте больше о том, как инвестировать в сырьевые товары.

7. Другие альтернативные инвестиции Поскольку вам необходимо иметь диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство на таких платформах, как Masterworks, или кредитование небольших компаний через платформу однорангового кредитования.Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя у них есть свой набор рисков, которые необходимо учитывать.

Подробнее о классах активов и распределении активов здесь.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование в паевой инвестиционный фонд, владение различными индивидуальными акциями в ряде секторов (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.

Шаг 3. Установите крайний срок и выберите цель инвестирования

Теперь, когда у вас есть лучшее представление о типах классов активов, в которые вы можете инвестировать, пришло время определить ваши финансовые цели. На что вы экономите и инвестируете? Сколько вам нужно? Если вы откладываете на учебу своего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали на пенсию.

Краткосрочное инвестирование

Если вы знаете, что через несколько лет вам понадобятся деньги, то ваша стратегия будет немного другой.Обычно это происходит, когда вы покупаете акции, прибыль от которых, как ожидается, превысит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестирование в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают в себя инвестирование в однорангового кредитора или размещение ваших денег на сберегательном счете.

Плюсы:
  • Высокая ликвидность. Ваши деньги не задерживаются на счете на определенное время, что упрощает снятие средств, когда они вам нужны.
  • Это может быть низкий риск. В зависимости от типа инвестиций, краткосрочное инвестирование может быть связано с низким риском, поскольку у него меньше времени, чтобы на него повлияло внезапное падение рынков или процентных ставок.
Минусы:
  • Низкая доходность. Поскольку ваши деньги были вложены в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большой возврат на свои деньги.
  • Более высокий налоговый счет. В зависимости от инвестиции вам, возможно, придется заплатить больше налогов, чем если бы вы оставили инвестицию на более долгосрочном счете.

Долгосрочное инвестирование

Это также известно как инвестирование по принципу «купи и держи» и, вероятно, является наиболее распространенным вложением для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что участвуете в этом надолго. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, будем надеяться, будут стоить больше. Другие долгосрочные инвестиционные стратегии включают в себя недвижимость, инвестирование в депозитный сертификат и

Плюсы:
  • Меньше рисков. Продолжительное удержание акций означает, что у вас будет больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения на фондовом рынке.
  • Меньше стресса. Более длинные инвестиции часто менее стрессовые, потому что вам не нужно так пристально следить за рынками изо дня в день.
Минусы:
  • Вам нужно терпение. Чтобы получить хорошую отдачу от более длительных вложений, требуется много времени, поэтому вам нужно набраться терпения.
  • Меньше контроля. Поскольку ваши деньги вкладываются на более длительный срок, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.

Шаг 4. Определите свой инвестиционный бюджет

Составление бюджета может получить плохую репутацию, и, возможно, не всем она должна быть. Но на самом деле, если вы хотите стать инвестором, наличие бюджета может быть чрезвычайно полезным для экономии денег, которые можно использовать для инвестирования. При составлении бюджета не забудьте включить достаточно средств для инвестирования.

Теперь существует множество методов для создания и ведения бюджета. Это не обязательно должно быть ракетостроение. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку.Или вы можете воспользоваться одним из полезных онлайн-сервисов, которые сделают за вас всю тяжелую работу. У Personal Capital есть бесплатного программного обеспечения для составления бюджета и личных финансов, которое нам особенно нравится . Это также робот-советник, так что вы можете сразу начать инвестировать!

Также неплохо подумать о дополнительной экономии денег, чтобы в конечном итоге инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, такой как Wealthfront, где вы можете получать проценты со своих сбережений.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом

Шаг 5.Уменьшение комиссий и расходов фонда

Инвестиционные расходы, то есть комиссии, могут значительно сократить ваши доходы. Так что убедитесь, что вас не ограбят.

Существует много разных видов комиссий — от расходов на обслуживание счета до пополнения паевых инвестиционных фондов. И есть много способов сократить их количество или даже полностью их избежать!

Каждый тип инвестиций имеет свой набор комиссионных. Однако вот наиболее частые сборы, которые вы увидите:

  • Сборы за обслуживание счета: Как правило, годовая плата составляет менее 100 долларов.Эта комиссия часто отменяется, когда вы достигаете минимального баланса на своем инвестиционном счете.
  • Комиссионные: Фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и фондов, в которые вы инвестируете.
  • Нагрузки на паевые инвестиционные фонды: Либо внешний, либо внутренний, либо их комбинация. Иногда от них можно отказаться, если средства хранятся на брокерских счетах у одного и того же брокера.
  • 12b-1 Комиссии: Комиссия за паевые инвестиционные фонды, взимаемые внутри компании.Это снизит стоимость вашего фонда до 1% и будет автоматически вычитаться каждый год.
  • Вознаграждение за руководство или советника: Вознаграждение консультанта, который управляет вашими счетами. Это может составлять до тысяч долларов в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете управлять своей учетной записью.

Мы рассмотрели несколько бесплатных продуктов. Фактически, один из наших любимых советников по робототехнике, Wealthfront, предоставляется бесплатно для счетов менее 5000 долларов. Это отличное место для начала.

И если вы ищете бесплатного биржевого маклера , вам повезло. Конкуренция в этой сфере накаляется, что означает, что некоторые брокерские конторы сокращают свои комиссии до нуля. Robinhood был первопроходцем, но даже старые фавориты, такие как Firstrade, теперь бесплатны. Public.com — еще один брокер, на которого стоит обратить внимание, особенно если вы хотите добавить социальный элемент к своему инвестированию.

Учтите эти факторы, прежде чем начинать инвестировать

Начать инвестировать — разумный, но сложный выбор.У немногих есть простые денежные ситуации и возможности. Это не так просто, как «начать инвестировать как можно скорее». Инвестирование является приоритетом, но в первую очередь необходимо предпринять другие финансовые шаги.

1. Получите чрезвычайный фонд

Наличие полностью укомплектованного чрезвычайного фонда на доступном сберегательном счете является огромным финансовым приоритетом. Вы хотите сэкономить на проживании от трех до шести месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и необходимо иметь капитал, чтобы справиться с ними.Вы же не хотите использовать свои инвестиции, чтобы иметь дело с ремонтом автомобиля или счетом за больницу. У вас нет Чрезвычайного фонда? Начните экономить на одного с высокодоходным сберегательным счетом в Radius Bank.

2. Выплата долга с высокой процентной ставкой

> Другие финансовые приоритеты могут включать погашение долга с высокой процентной ставкой. Если у вас есть долг, процентная ставка которого выше, чем доходность ваших инвестиций, вы теряете деньги каждый день, когда несете долг. Таким образом, это работает в вашу пользу — как можно скорее выплатить долг под высокие проценты.

3. Воспринимайте свой возраст как фактор

Еще одним важным фактором является ваш возраст.
  • Если вам 30 лет — У вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для кого-то на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро обесцениться, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
  • Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту — вы хотите сосредоточиться на сохранении того, что у вас уже есть.Более безопасные и стабильные инвестиции, особенно если они приносят дивиденды, — лучший выбор для вас.

4. Поймите, что такое сложный процент

Время на вашей стороне. Благодаря сложным процентам у вас больше шансов заработать больше денег, чем раньше вы начнете инвестировать. Вот почему: допустим, вам 25 лет, и вы можете собирать 5000 долларов в год для инвестиций. Это деньги, которые вы, возможно, накопили за счет праздничных бонусов от своего босса и чеков по случаю дня рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнилось 65 лет и вы были готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200000 долларов.Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, вы бы увидели еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию. В то время как миллениалы вполне готовы в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного расчета, любой может получить выгоду.

Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском , поэтому вкладывайте только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев.Фондовый рынок может быть неустойчивым изо дня в день, но в долгосрочной перспективе у вас больше шансов получить более высокую прибыль, если вы инвестируете, чем если не инвестируете.

Дополнительная информация: что такое медвежий и бычий рынки?

Как начать инвестировать сегодня

Вы можете подумать, что сейчас не лучшее время для инвестиций из-за всей неопределенности вокруг пандемии коронавируса.

Вместо того, чтобы думать о том, сколько акций теряют сегодня, подумайте об инвестировании в долгосрочной перспективе.В среднем доходность фондового рынка составляет 10%. Эта сумма зависит от года и от типа акций, в которые вы инвестируете, но если вы диверсифицируете свои инвестиции и продолжите инвестировать, вы с большей вероятностью получите более высокую отдачу от своих денег, чем если бы вы не инвестировали. И, как показывает история, после краха цены на акции в конечном итоге растут.

Несколько терминов, которые следует знать инвесторам

Независимо от того, решите ли вы нанять робо-консультанта или действовать в одиночку, есть несколько условий инвестирования, которые вы должны знать, когда начинаете инвестировать.

Акция

Акция — это доля собственности в компании. Он представляет собой требование о доходах и активах этой компании. Обычно, когда компания работает хорошо, стоимость акций растет. А когда компания не оправдывает ожиданий … ну, она падает.

Облигация

Покупка облигации — это ссуда денег компании или правительству (федеральному, государственному или муниципальному). Облигации имеют сроки погашения, когда вы можете обналичить их и получить проценты.

Паевой фонд

Паевой фонд собирает деньги от множества инвесторов и инвестирует их в такие активы, как акции и облигации.

Наличные

Ага, это зеленые банкноты в твоем кошельке. Но в терминах портфеля под наличными обычно понимаются CD (депозитные сертификаты), счета денежного рынка или казначейские векселя.

Коэффициент расходов

Вы увидите этот термин, когда речь идет о паевых инвестиционных фондах. «Коэффициент расходов» относится к расходам на владение фондом, включая ежегодные сборы за обслуживание и администрирование, а также расходы, которые паевой инвестиционный фонд берет на рекламу.

Соотношение цены и прибыли

При рассмотрении фундаментальных показателей акций очень важно соотношение цены и прибыли (или коэффициент P / E). Он изучает стоимость акций компании в зависимости от ее прибыли. Низкий коэффициент P / E, равный 10 или меньше, означает, что у компании не все так хорошо. Но чем больше, тем лучше — коэффициент выше 25 может быть признаком того, что в отрасли вот-вот лопнет пузырь.

16 лучших инвестиций с низким уровнем риска и высокой доходностью в 2021 году

Эта статья может содержать ссылки на некоторых наших рекламных партнеров.Если вы перейдете по этим ссылкам, мы можем получить компенсацию. Чтобы узнать больше о нашей политике в отношении рекламы, прочтите наше полное заявление о раскрытии информации здесь.

Инвестиции с низким уровнем риска — важная часть поддержания сбалансированного портфеля. Узнайте о некоторых из наших любимых вариантов ниже!

Если вы ищете лучший способ вложить деньги, существует множество вариантов. Инвесторы всех мастей могут найти способы заставить свои деньги работать на них — от инвестирования в акции до становления арендодателем.И вы знаете, что они говорят: чем выше риск, тем больше награда!

Звучит здорово и все такое, но что, если вы не хотите рисковать всем ради шанса добиться успеха? Может быть, вы собираетесь выйти на пенсию, а может быть, вы не можете (или не должны) сильно рисковать своими деньгами прямо сейчас. Возможно ли вообще найти инвестиции с низким уровнем риска и высокой доходностью?

Короче да, это так.

Независимо от того, что вы, возможно, слышали, вы можете получить относительно высокий доход при минимальном риске.Хотя абсолютно безопасных инвестиций не существует, существует — это способов инвестировать, не рискуя слишком сильно.

Звучит интересно? Мы вас прикрыли! Вот 16 лучших инвестиций с низким уровнем риска, которые вы, возможно, захотите попробовать в этом году.

Основные инвестиции с низким уровнем риска в этом году

Наши любимые инвестиции с низким уровнем риска

Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным инвестором или обычным человеком, мы считаем, что вложить часть своих сбережений в инвестиции с низким уровнем риска — это хорошая идея.Конечно, финансовое положение каждого уникально. Обязательно проявите должную осмотрительность и внимательно изучите каждый вариант инвестирования, прежде чем принимать какие-либо решения.

Вот некоторые из наших фаворитов, которые стоит рассмотреть:

1) Высокодоходные сберегательные счета

Когда дело доходит до вариантов инвестиций с низким уровнем риска, сберегательный счет с высокой доходностью — один из лучших способов вложения денег. Хотя потенциал для получения высоких доходов обычно ниже, чем на фондовом рынке, до 250 000 долларов США ваших денег застрахованы FDIC на каждый счет — при условии, что вы депонируете деньги в застрахованном учреждении FDIC.

Хотя сберегательный счет технически не является инвестицией, вы, лучших высокодоходных сберегательных счета , зарабатываете скромную ставку без риска потерять свои деньги. Управлять им очень легко, так как после открытия аккаунта делать нечего.

В настоящее время наш любимый сберегательный счет на рынке — в ЦИТ Банке. У них конкурентоспособные процентные ставки по большинству своих продуктов, а их счет в Savings Builder предлагает процентную ставку 0,40%.

2) Счета денежного рынка

Если вы ищете относительно безопасный вариант инвестирования, похожий на сберегательный счет, вы можете рассмотреть возможность открытия счета денежного рынка.Это FDIC, застрахованное , и обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета, хотя они также требуют более высоких минимальных остатков.

Существует некоторая гибкость в доступе к вашим средствам с помощью счета денежного рынка, и обычно вы можете снимать деньги несколько раз в месяц. Однако, если ваш баланс становится ниже минимального, банки могут взимать комиссию или снизить ставку, которую вы зарабатываете на своем депозите.

Когда дело доходит до хранения наличных в вашем чрезвычайном фонде, счет денежного рынка считается одним из лучших способов вложения денег.Он сочетает в себе лучшее от текущих и сберегательных счетов, предлагая мгновенный доступ к вашим деньгам вместе с процентной ставкой, которая может обеспечить относительно высокую прибыль.

Имейте в виду, что счет денежного рынка — это не то же самое, что фонд денежного рынка. Ключевое отличие состоит в том, что фонд денежного рынка не застрахован FDIC. Опять же, со счетом денежного рынка ваш баланс застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

В условиях меняющегося рынка вам нужно сравнить варианты счетов в нескольких банках, потому что процентные ставки могут измениться в любое время.Найдите лучшие ставки сегодня, просмотрев наш список лучших счетов денежного рынка здесь.

3) Облигации с полным обеспечением

Полностью обеспеченные облигации — еще один хороший вариант вложений с низким уровнем риска.

Worthy — компания, которая предлагает облигации с фиксированной процентной ставкой на 5%. Облигации регистрируются через Комиссию по ценным бумагам и биржам, а выручка от продажи облигаций используется для ссуды малому бизнесу в США. Все ссуды полностью обеспечены ликвидными активами заемщиков.

Срок действия облигаций — 36 месяцев, но вы можете обналичить их без штрафных санкций в любой момент. Лучше всего то, что каждая облигация стоит всего 10 долларов, так что любой может сразу приступить к работе. Узнайте больше о Worthy Bonds, прочитав дополнительную информацию ниже.

4) Депозитные сертификаты (CD)

Подобно высокодоходным сберегательным счетам, «депозитный сертификат» также широко считается довольно безопасным вложением. Опять же, если вы ведете бизнес с банком, застрахованным FDIC, любые деньги, которые вы кладете на компакт-диск, застрахованы до первых 250 000 долларов.

Когда вы инвестируете в срочные CD, банк гарантирует гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени, например, шести месяцев, года или пяти лет. Некоторые банки также предлагают CD с переменной ставкой, где процентная ставка привязана к определенному типу индекса — например, к индексу фондового рынка, основной процентной ставке или казначейским векселям.

Во многих случаях вы можете открыть компакт-диск всего за 1000 долларов. Тем не менее, существуют «большие компакт-диски», которые иногда имеют минимальный инвестиционный минимум в 100 000 долларов и более. Как вы можете себе представить, более крупные инвестиции, как правило, приносят большую прибыль, но не всегда.Если у вас не так много лишних денег, вы обычно можете получить более высокую ставку, если выберете компакт-диск с более длительным сроком службы — обычно не менее одного или двух лет.

С депозитными сертификатами уловка заключается в том, что ваши деньги привязаны на заранее установленный период времени. Чтобы снизить этот риск, можно установить лестницу компакт-дисков. Состоит из нескольких компакт-дисков со сроком погашения с разной периодичностью, поэтому по истечении каждого семестра у вас будет доступ к разным частям ваших денег.

Только не выводите деньги раньше срока.Если вы это сделаете, вы потеряете по крайней мере часть процентов, и некоторые банки могут забрать часть вашей основной суммы.

5) Биржевые фонды (ETF) — средний риск

Диверсификация вашего портфеля — простой способ снизить риск, а ETF — одни из лучших инвестиций для распределения ваших денег.

ETF, или фонд , торгуемый на бирже. — это инвестиционный вариант, который владеет корзиной базовых активов, таких как акции, облигации или товары. Эти активы обычно выбираются для создания индекса, который имитирует определенный рыночный индекс или сегмент рынка.Идея состоит в том, что инвесторы увидят от ETF те же результаты, что и на рынке (или в его части) в целом.

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF обеспечивают мгновенную диверсификацию ваших денег. Поскольку они состоят из множества разных активов, ваши инвестиции автоматически диверсифицируются, что, как правило, является хорошей стратегией для снижения риска. Более того, такие места, как Wealthfront и Betterment , могут помочь вам найти правильное сочетание ETF и автоматизировать ваши инвестиции.

Также, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы владеют акциями ETF, в который они инвестируют. Однако, в отличие от паевых инвестиционных фондов, биржевые фонды торгуются так же, как акции на рынке. ETF также, как правило, взимают гораздо более низкие комиссии, чем паевые инвестиционные фонды, и я определенно могу это сделать.

Опять же, на этом есть потенциальная возможность потерять деньги. Однако, мы надеемся, что мгновенная диверсификация, обеспечиваемая ETF (особенно ETF, которые отслеживают весь фондовый рынок), поможет снизить эти риски.Недорогие ETF можно найти на таких платформах, как:

6) Ценные бумаги Казначейства США

Правительство США предлагает несколько типов инвестиционных возможностей, которые используются для увеличения капитала без повышения налогов. К ним относятся казначейские векселя, казначейские векселя, облигации и казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции.

Хорошая новость для вас заключается в том, что эти ценные бумаги могут предложить более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от многих компакт-дисков или счетов денежного рынка. Кроме того, они считаются одними из лучших вложений с низким уровнем риска, если вы полностью доверяете доверию и репутации США.Правительство С. Однако ваша основная сумма больше не гарантирована, если вы продаете ценную бумагу до даты ее погашения.

Treasury Inflation-Protected Securities, или TIPS, представляют собой интересный тип безопасности, который помогает защитить ваши основные инвестиции от инфляции. Эти инвестиции поддерживаются правительством США и выплачивают вам фиксированную процентную ставку, которая корректируется с изменением темпов инфляции. С TIPS вы также будете получать проценты два раза в год.

7) Муниципальные облигации

Правительства выпускают муниципальные облигации, часто называемые муни, когда им нужны деньги на государственном или местном уровне.В целом инвесторы обычно принимают на себя несколько более высокий риск с этими облигациями, чем с казначейскими облигациями, но они по-прежнему являются хорошим вариантом, когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска. Хотя это не невозможно, шансы большинства муниципалитетов обанкротиться невелики. Кроме того, правительства могут повышать налоги или продавать новые облигации, чтобы покрыть расходы на старые, что делает это одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, обычно освобождаются от федерального подоходного налога и налога штата.Таким образом, когда вы объединяете экономию на налогах и более высокую доходность, муниципальные облигации часто обеспечивают более высокую реализованную норму прибыли, чем аналогичные инвестиции, которые облагаются налогом на прибыль .

Помимо покупки отдельных облигаций, доступ к муниципальным облигациям можно также получить за счет покупки определенных паевых инвестиционных фондов и ETF. Инвестиционные онлайн-платформы, такие как Vanguard , могут помочь вам начать работу.

8) Фонды денежного рынка

Хотя важно помнить, что никакие инвестиции не обходятся без риска, фонд денежного рынка широко считается одним из самых безопасных доступных вложений.По сути, они работают как тип паевого инвестиционного фонда и состоят из ликвидных финансовых продуктов с короткими сроками погашения и высокими кредитными рейтингами. Эти активы часто включают краткосрочные долговые ценные бумаги, такие как компакт-диски и казначейские векселя США.

Цель фонда денежного рынка — обеспечить инвесторов постоянным доходом, защищая при этом их основные вложения. Как и в случае паевых инвестиционных фондов, каждый инвестор владеет акциями. Однако, в отличие от традиционных паевых инвестиционных фондов, фонды денежного рынка стараются поддерживать стоимость своих чистых активов (СЧА) на уровне 1 доллара за акцию.Затем проценты по инвестициям выплачиваются акционерам в качестве дивидендов. Хотя нет никакой гарантии, что вы не потеряете свою основную сумму, это почти вся идея, лежащая в основе учетной записи.

Помните, что фонды денежного рынка и счета денежного рынка — это два совершенно разных варианта инвестирования. В отличие от счетов денежного рынка, фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Вместо этого они регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

Если вы считаете, что фонды денежного рынка могут быть для вас хорошим вариантом, вы можете найти их на таких инвестиционных платформах, как Vanguard .

9) Досрочная выплата ипотеки

Вы домовладелец и ищете относительно безопасный способ инвестирования? Досрочная выплата ипотеки может быть одним из лучших вложений, которые вы можете сделать, особенно если вы живете в районе, где цены на жилье остаются относительно стабильными.

Ранняя расплата за дом может сделать для вас действительно важные дела. Во-первых, это сэкономит вам значительные проценты. Например, предположим, что по вашей текущей ипотеке процентная ставка составляет 4%.Каждый доллар, который вы платите сверх вашего ежемесячного минимального платежа, должен засчитываться для уменьшения вашего основного баланса. Вы фактически «зарабатываете» 4% на этих деньгах, потому что они больше не облагаются процентами.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита избавляет от огромного долга и крупных ежемесячных расходов. Вы можете использовать дополнительный денежный поток для инвестирования в другие «более рискованные» начинания, которые могут принести более высокую прибыль. Такие вещи, как инвестирование в фондовый рынок, открытие собственного дела и обучение инвестированию в недвижимость, внезапно стали проще.

Свободное владение вашим домом снижает ваши риски и по другим причинам. Когда вы не должны банку, вы резко уменьшаете шансы потерять дом. Если вы заболеете, уволитесь или испытаете какие-либо другие серьезные финансовые трудности, вам просто нужно достаточно денег, чтобы держать свет и есть на столе. Это до смешного чувство безопасности, и это одна из тех вещей, которые мне больше всего нравятся в том, что у меня нет ипотеки.

Если вы решите досрочно погасить ипотечный кредит, убедитесь, что к вашей ипотеке не применяются штрафы за досрочное погашение.На мой взгляд, как правило, неплохо продолжать вкладывать средства в свои пенсионные счета, пока вы тоже делаете это.

Стремитесь откладывать не менее 10% своего дохода на пенсии с каждой зарплаты. Если вы можете сэкономить 15-20%, это даже лучше. Как минимум, убедитесь, что вы соответствуете любой предлагаемой компании. Это бесплатные деньги, и вы не хотите отказываться от них!

Хотя многие люди считают это одним из самых безопасных вложений, которые вы можете сделать, имейте в виду, что ни одна из этих идей не связана с нулевым риском.Всегда есть шанс, что ваш дом может упасть в цене или вы потеряете деньги на продаже. Однако, если вы планируете оставаться в своем доме надолго, это один из наших любимых способов вложения денег.

10) Вознаграждение по кредитной карте

Вы, наверное, задаетесь вопросом, как вознаграждения по кредитным картам попали в наш список инвестиций с низким уровнем риска. Хотя траты на сбережения никогда не сделают вас богатым, траты по кредитной карте могут иметь довольно приятные льготы. И, если вы все равно собираетесь использовать карту, почему бы не воспользоваться преимуществами, верно?

Когда дело доходит до обналичивания кредитных карт, стоит сосредоточиться на:

  1. Получение бонусов за регистрацию
  2. Получение вознаграждений
  3. Получение кэшбэка

Кредитные карты с возвратом денег обычно вознаграждают ваши расходы прямым кэшбэком.Некоторые карты даже возвращают до 5% только за использование карты. Если вы используете его, чтобы тратить на то, что вы обычно делаете (например, продукты, рестораны, детский сад или счета за коммунальные услуги), вы можете заработать приличную сумму в виде вознаграждения с возвратом денег.

Наградные карты обычно дают баллы для оплаты ваших расходов. Наш любимый тип карт — это карты вознаграждения за путешествия , но бонусные баллы обычно можно обменять на подарочные карты, путешествия, наличные деньги и многое другое.

Еще лучше, когда вы создаете новую учетную запись, оба типа карт обычно предоставляют бонус за регистрацию.Эти бонусы могут достигать 500 долларов наличными и более. Просто соблюдайте требования к минимальным расходам, и обычно вам повезло. Вот парочка наших любимых карт:

Capital One Venture Card — Заработайте 100 000 баллов, если подадите заявку на получение карты Capital One Venture Card и потратите 20 000 долларов на карту в течение первых 12 месяцев, или заработайте 50 000 баллов, потратив 3000 долларов в первые 3 месяца. Для справки, 100000 баллов стоят до 1000 долларов на бесплатные вещи, такие как путешествия, подарочные карты и многое другое.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Chase Freedom Unlimited Card — Заработайте регистрационный бонус в размере 200 долларов, если вы используете карту для оплаты покупок всего на 500 долларов в течение первых трех месяцев. (Это практически бесплатные деньги, не так ли?!?) Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 5% на туристические покупки через портал Chase, 3% кэшбэк в ресторанах и аптеках и 1,5% кэшбэк на все остальное. Вы также можете воспользоваться ставкой 0% годовых на покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев после открытия вашего счета.

Узнайте, как подать заявку | Прочитать обзор полностью

Последнее предупреждение: очень важно ежемесячно оплачивать карту, чтобы не доплачивать по процентам. Поверьте, выплаты процентов обычно намного дороже, чем любые полученные вами вознаграждения или кэшбэк. Кроме того, не тратьте слишком много средств для достижения каких-либо целей по количеству баллов или требований к бонусам за регистрацию. Чтобы максимально использовать свои карты, просто используйте их для оплаты вещей, которые вы обычно покупаете.

11) Банковские бонусы

Банковские бонусы

— еще один способ заработать на высоких доходах с низким риском. Банки всегда соревнуются за ваши наличные, и некоторые из них вознаградят вас бесплатными деньгами за открытие нового текущего или сберегательного счета. Фактически, большинство этих бонусов за регистрацию приносят владельцам новых учетных записей дополнительные несколько сотен долларов.

Возможно, придется перепрыгнуть через несколько препятствий, но по сути это бесплатные деньги. После открытия учетной записи вам может потребоваться настроить прямой депозит, использовать новую дебетовую карту для определенного количества транзакций или хранить там свои деньги в течение шести или более месяцев.Обычно получить квалификацию довольно легко, и вам не нужно беспокоиться о потере денег (до 250 000 долларов, конечно), поскольку она застрахована FDIC.

Будьте осторожны с ежемесячной платой за обслуживание, потому что некоторые банки взимают с вас плату, если вы не соблюдаете требования к минимальному остатку. Эти правила действуют не во всех банках, но всегда проверяйте стоимость перед подпиской на получение бонуса на текущий или сберегательный счет.

Найдите лучшие банковские бонусы в этом месяце здесь >>

12) Одноранговое кредитование

Вы когда-нибудь задумывались, что значит быть кредитором? Одноранговое кредитование (P2P) дает вам возможность быть единым целым.

P2P-кредитование немного похоже на владение собственным банком, хотя и без привлечения депозитов от населения. Короче говоря, вы одалживаете свои деньги кому-то другому, который (надеюсь) вернет вам деньги. Хотя это не совсем безопасное вложение и оно не застраховано FDIC, многие P2P-кредиторы стремятся минимизировать свой риск, распределяя небольшие суммы денег сразу по нескольким займам.

Lending Club и Prosper — это два веб-сайта, которые позволяют предоставлять личные ссуды заемщикам.Такие сайты, как Groundfloor , помогут вам заработать на кредитовании сделок с недвижимостью. Решите, какой трек вы хотите выбрать, и сразу приступайте к работе.

13) Акции для выплаты дивидендов — средний риск

Выбрать акции непросто, но вы можете получить больше за свои деньги, придерживаясь акций, приносящих дивиденды.

«Дивиденды» — это деньги, которые компания регулярно выплачивает вам как акционеру, и обычно они распределяются ежеквартально. Поскольку вы получите дивиденды и (будем надеяться) возврат на свои инвестиции, когда продадите их, дивидендные акции — отличный способ заработать сейчас и в долгосрочной перспективе.Постоянный доход и прирост капитала ваших инвестиций также помогают снизить негативные последствия инфляции.

Дивиденды обычно можно использовать для покупки большего количества акций той же компании с планом реинвестирования дивидендов или DRIP. Используя свой дивидендный доход для покупки дополнительных акций, вы получите больше акций в своем портфеле. В зависимости от ваших инвестиционных целей, возможно, имеет смысл рассматривать дивиденды как доход, но реинвестирование дивидендов как часть вашей стратегии роста также может сработать для вас.

14) Аннуитеты

Несмотря на то, что в прошлом у них была плохая репутация, аннуитеты могут помочь обеспечить долгосрочную стабильность вашего портфеля, обеспечивая определенную норму гарантированной доходности. По наступлении срока погашения аннуитеты обычно приносят доход, которого хватит на всю оставшуюся жизнь.

Аннуитеты бывают с фиксированной или переменной ставкой. С фиксированным аннуитетом ваши деньги накапливают гарантированную процентную ставку в течение определенного периода времени. Напротив, переменный аннуитет имеет доходность, привязанную к инвестиционному портфелю, и колеблется в зависимости от рынка.С фиксированной аннуитетом больше уверенности, но потенциал заработка обычно не так высок, как при переменной ставке.

Несмотря на то, что аннуитеты могут быть хорошим решением для долгосрочных сбережений, на самом деле это договор страхования. Поскольку это страховой продукт, они продаются страховыми компаниями. Это означает, что они часто идут с довольно высокими комиссиями, в зависимости от продукта. Дополнительные сборы могут еще больше увеличить ваши расходы и снизить общий доход от инвестиций.

В связи с недавней нестабильностью рынка и исчезновением пенсий на рабочем месте, аннуитеты могут стать отличным дополнением к пенсионному портфелю. Некоторые консервативные инвесторы думают, что это лучший способ вложения денег, поскольку вы не потеряете значительную сумму, если аннуитет не будет управляться должным образом. Кроме того, ожидаемый доход, основанный на фиксированной или переменной ставке, может приносить душевное спокойствие, обеспечивая гарантированный доход каждый месяц.

Конечно, эта гарантия основана на здоровье компании, в которой вы купили аннуитет.Как и в случае с большинством страховых полисов, вы можете застрять, если компания выйдет из бизнеса. Однако даже с учетом этого риска многие люди считают, что аннуитеты являются относительно безопасными инвестициями, которые могут принести стабильность их портфелям.

15) Привилегированные акции — средний риск

Владение привилегированными акциями может быть еще одним способом повысить стабильность своего портфеля.

Привилегированные акции отличаются от обыкновенных акций и обычно торгуются гораздо реже.На обыкновенных акциях вы, как правило, больше всего зарабатываете, продавая свои акции, и никогда не знаете, какую прибыль вы получите, поскольку цена зависит от рыночной стоимости. Привилегированные акции по-прежнему обеспечивают право собственности на компанию, но обычно по ним выплачиваются гарантированные дивиденды, которые обычно выше, чем дивиденды, выплачиваемые держателям обыкновенных акций.

С привилегированными акциями у вас также больше прав на прибыль и активы компании, чем с обыкновенными акциями. Это важно, когда компания попадает в тяжелые времена.Если компания полностью приостанавливает выплату дивидендов, по вашим привилегированным акциям будет выплачиваться задолженность по дивидендам, прежде чем они будут выплачены держателям обыкновенных акций.

Хотя обычно считается, что они имеют меньший риск, чем обыкновенные акции, вы можете еще больше снизить свой риск, включив некоторое разнообразие в свой портфель привилегированных акций. Привилегированными акциями обычно можно торговать у ваших любимых инвестиционных онлайн-брокеров.

16) Фонды стабильной стоимости

С основной целью обеспечения стабильной прибыли даже в трудные экономические времена фонды стабильной стоимости являются одними из лучших доступных инвестиций с низким уровнем риска.В отличие от многих других инвестиций, они не растут со временем. Напротив, их стоимость, как и у фондов денежного рынка, остается стабильной.

Фонды стабильной стоимости состоят из инвестиционных контрактов, предназначенных для защиты вашего капитала от значительных колебаний процентных ставок. Их авуары обычно включают краткосрочные и среднесрочные государственные и корпоративные облигации.

Поскольку они обычно держат облигации с более длительным сроком погашения, чем фонды денежного рынка, фонды стабильной стоимости часто могут предоставлять более высокие процентные ставки.Фонды со стабильной стоимостью также застрахованы, что защищает инвесторов от потери как основной суммы, так и процентов.

В целом, фонды стабильной стоимости — это инвестиции с довольно низким уровнем риска, которые сопровождаются диверсифицированным портфелем высококачественных инвестиций. Поскольку контракты с банками и страховыми компаниями помогают защитить ваш капитал от падения процентных ставок, такие инвестиции обычно считаются относительно безопасными. Вы часто можете найти эти средства в качестве опции с пенсионными планами, спонсируемыми компанией, такими как 401 (k).

Последние мысли

Когда дело доходит до инвестирования, более высокий риск часто связан с более высокой производительностью. Однако, если ваша цель — сохранить как можно большую часть первоначальной суммы, инвестиции с низким уровнем риска обязательно вызовут у вас улыбку.

Когда дело доходит до инвестиций с низким уровнем риска, в этом списке есть из чего выбрать. Некоторые из них — например, высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски — даже гарантируют вашу первоначальную основную сумму, так что вы не потеряете деньги.Хотя технически они не являются инвестициями, даже вознаграждения по кредитным картам и бонусы за регистрацию в банках — это варианты с низким уровнем риска, которые могут привести к возвращению некоторых бесплатных денег в ваш карман!

От получения бесплатных наличных с бонусами по кредитным картам до получения прибыли с низким уровнем риска — вложение денег не может быть проще этого. Большое спасибо за чтение и удачи!

Инвестируете ли вы в какой-либо из вышеперечисленных методов? Поделитесь своим опытом ниже!

Инвестировать много денег сразу или разложить?

Это неделя, когда на ваш банковский счет поступит большой бонус от работы.Или вы получаете крупный денежный подарок или наследство от родственника. Возможно, у вас есть выручка от продажи вашего дома или денежные средства с продленного пенсионного счета.

Или вы просто копили деньги в течение нескольких лет и теперь понимаете, почему важно инвестировать деньги, а не просто накапливать их на сберегательном счете.

Какой бы ни была причина, теперь у вас есть крупная сумма денег. И вы хотите, чтобы он начал приносить больше денег. Чтобы использовать силу комплексного роста, вы готовы ее инвестировать.

Но, проведя небольшое исследование и обсудив это с финансово подкованной семьей и друзьями, вы все еще не уверены, стоит ли инвестировать все сразу или распределять по времени.

Есть причина для неоднозначных сообщений, которые вы получаете. Нет одного правильного ответа.

Хотя исследования Vanguard — одной из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями — показывают, что единовременное инвестирование — это метод, который с большей вероятностью приведет к увеличению вашего богатства с течением времени, ваши эмоции тоже имеют значение.

Если учесть свои возможные реакции на значительные рыночные изменения, это станет более сложным, чем отслеживание прошлых тенденций и статистики.

Часто возникает вопрос: вкладывать ли деньги единовременно или использовать стратегию усреднения долларовых затрат для распределения инвестиций во времени.

Давайте рассмотрим преимущества каждого подхода, чтобы помочь вам принять правильное решение о том, как инвестировать свои деньги.

Паушальное инвестирование

Паушальное инвестирование понять нетрудно.Вы вкладываете большие суммы денег в инвестиционные инструменты, такие как акции или облигации, одновременно. Вы не ждете и не смотрите, что происходит с ценой на акцию с течением времени, или инвестируете через определенные интервалы.

Преимущество одновременного вложения денег в рынок заключается в более быстром использовании роста рынка. Поскольку на фондовом рынке исторически наблюдается тенденция к росту, вашим деньгам нужно больше времени, чтобы реализовать рыночный прирост.

Как указывалось выше, исследования поддерживают единовременное инвестирование в большинстве ситуаций, когда кто-то задается вопросом, как вложить большую сумму денег.

долларов — средняя стоимость

Инвестирование равных частей большой суммы денег через запланированные интервалы — независимо от колебания уровня цен — называется усреднением долларовых затрат. Возможно, вы знакомы с этой стратегией, если регулярно инвестируете в пенсионный счет через своего работодателя.

С помощью этого метода вы инвестируете установленную сумму в каждый платежный период или каждый месяц, независимо от того, что делает рынок. И обычно вы не отменяете инвестицию только потому, что рынок нестабилен.

Использование подхода с усреднением стоимости в долларах помогает новым инвесторам или тем, кто не склонен к низкому риску, приспосабливаться и управлять эмоциями, связанными с рутинными взлетами и падениями фондового рынка, и управлять ими.

Как следует инвестировать?

Прочитав больше о том, как инвестировать свои деньги, мы все равно остановимся на том, что лучше всего подходит для вас. Это личные финансы. Хотя вы можете принимать советы других и продолжать исследования, ваша терпимость к риску является ключевым фактором.

Паушальное инвестирование , как правило, лучше всего работает для людей с более высокой толерантностью к риску, стабильной занятостью и достаточной ликвидностью. Они могут управлять своими эмоциями по поводу денег, сосредотачиваясь на долгосрочных целях. Спады на рынке не заставят их продавать инвестиции.

Средняя стоимость в долларах все еще может быть лучшим вариантом для некоторых людей — даже если они упускают возможность выставить всю сумму денег на фондовый рынок раньше. Распределяя инвестиции по времени, риск также распределяется.

Если ваша толерантность к риску низкая, падение рынка после вложения единовременной суммы денег может повредить вашему долгосрочному инвестиционному успеху.

Если эмоции заставляют вас бояться, продавать акции в неподходящее время и менять долгосрочную стратегию инвестирования — это может негативно повлиять на накопление богатства.

Еще нужно учитывать размер единовременной выплаты и ваш возраст. Единовременная выплата — 5 000 или 50 000 долларов? Это может иметь большое значение для вашей терпимости к риску и общей стратегии инвестирования такой суммы денег.

Последние мысли об инвестировании денежных сумм

Чтобы построить надежный финансовый дом, вы хотите, чтобы ваши деньги начали работать на вас как можно раньше.

Но также важно потратить время и узнать о различных стратегиях инвестирования, таких как усреднение долларовых затрат и паушальное инвестирование. Таким образом, вы сможете определить, что подходит именно вам, и не следовать слепо советам других или тому, что вы читаете в Интернете.

«окунуться» или «пробиться» на рынок с крупной суммой денег — вопрос для многих эмоционально заряженный.Как инвестор, вы всегда должны иметь четкие цели, соответствующие вашим финансовым целям и толерантности к риску.

Хотя было бы проще инвестировать единовременную сумму и это, вероятно, было бы хорошим долгосрочным решением, вы не сможете спать по ночам, если бы рынок рухнул через несколько недель после того, как вы сделали единовременное вложение.

Если бы это произошло, вы могли бы принять меры по снижению стресса и беспокойства, которые пагубно сказались бы на ваших финансах.

Что делать, если у вас нет большой суммы денег для инвестирования? Не ждите, чтобы создать его.Начни инвестировать сегодня.

Чем раньше вы инвестируете, тем быстрее вы будете получать проценты по процентам. Напоминайте себе поговорку: инвестируйте рано, а часто — . Хорошие денежные привычки также помогают создать долгосрочное богатство!

Соучредители Women Who Money, Вики Кук и Эми Блэклок

Вики и Эми являются авторами книги Estate Planning 101 — Ускоренного курса по планированию на случай непредвиденных обстоятельств, которая скоро появится от Adams Media.

«Женщины, которые деньги» в этом месяце спонсируется FarmTogether .Наш спонсор не несет ответственности и не влияет на создание, выбор или представление контента или другой информации или ресурсов, представленных на этом сайте ».

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *