Понедельник , 29 ноября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Виды ипотеки: Основные виды ипотеки | Специфика программ ипотечного кредитования

Виды ипотеки: Основные виды ипотеки | Специфика программ ипотечного кредитования

Содержание

Основные виды ипотеки | Специфика программ ипотечного кредитования

Ассортимент ипотечных предложений огромен. Граждане могут приобрести практически любой жилой или нежилой объект, есть варианты покупки коммерческих помещений. Банки регулярно разрабатывают новые виды ипотеки, включают в линейки эксклюзивные программы, предлагают воспользоваться льготными кредитами.

Специфика ипотечного кредитования такова, что при оформлении недвижимое имущество практически всегда используется в качестве залога. Чаще им является покупаемый объект, но есть и другой вариант — использовать для этой цели имеющуюся недвижимость.

Стандартные типы ипотечных кредитов

Потенциальные заемщики могут получить одобрение по ипотеке на:

  1. вторичную недвижимость. Классические программы кредитования. Полученные средства направляются на приобретение квартиры или комнаты на вторичном рынке. При выборе объекта нужно учитывать требования банка, аварийные дома не подходят.

  2. новую недвижимость. Речь о готовых и строящихся квартирах, которые реализует аккредитованный банком застройщик. Заемщик приобретает полностью новый объект на любом этапе возведения.

  3. покупку частного дома, коттеджа, таунхауса. Основные требования — расположение в черте города или недалеко от него и присвоение земельному участку статуса ИЖС.

  4. строительство частного дома. Самого объекта еще нет, поэтому с учетом специфики ипотечного кредитования в качестве залога должно выступать другое собственное недвижимое имущество заемщика, соответствующее требованиям банка.

  5. загородную недвижимость. Речь о дачах, земельных участках с постройками и без них. Для банка важен статус земли и ее расположение.

  6. коммерческий объект. Этот вид ипотеки приобретает все большую популярность в РФ и ориентирован на представителей бизнеса. Заемщик может приобрести торговую площадь, офис, склад, производственное помещение и пр.

  7. недвижимость с привлечением субсидирования: с материнским капиталом, по программе для молодых семей, для граждан с детьми, военная ипотека и пр.

Это виды ипотечного кредитования, которые часто встречаются в банках страны. Но некоторые организации разрабатывают дополнительные продукты, например, клиентам «Росбанк Дом» доступно сразу несколько специальных предложений.

Специальные программы ипотечного кредитования

Если рассмотреть приобретение жилья и другой недвижимости через «Росбанк Дом», вам будут доступны следующие типы ипотеки, популярные в России, и уникальные программы:

  1. На покупку доли. Это возможно, если после совершения сделки вся квартира будет принадлежать заемщику. Кроме этого, можно рассмотреть вариант приобретения комнаты в квартире.

  2. Кредит на улучшение жилищных условий под залог находящейся в собственности недвижимости.

  3. С платежом раз в 14 дней вместо привычных ежемесячных выплат. В итоге задолженность будет выплачена быстрее.

  4. На покупку нестандартной недвижимости. Данный вид ипотеки позволяет приобрести гараж, машиноместо, апартаменты и т.д.

  5. Кредит на первоначальный взнос для тех, у кого нет собственных средств для вложения в покупку.

Как выбрать программу ипотечного кредитования

Чтобы подобрать подходящий вариант, в первую очередь изучите специфику ипотечного кредитования. Обратите внимание, что для совершения сделки нужно иметь собственные средства для первоначального взноса — это минимум 15% от цены приобретаемого имущества (5%, если используется материнский капитал).

При выборе программы опирайтесь на то, какую недвижимость вы планируете приобрести. К каждому объекту предъявляются определенные требования, изучите их.

На что еще обращать внимание:

  • основные параметры ипотечного кредита: ставка, срок, первоначальный взнос;

  • возможно ли применение положенных вам льгот;

  • дает ли возможность, выбранный вид ипотеки повлиять на ставку, например, сделав взнос больше или подключившись к дополнительной программе страхования;

  • необходимые документы, можно ли обойтись без 2НФДЛ, заменить ее на справку по форме банка.

Специфика основных видов ипотеки в России такова, что банки могут разрабатывать собственные уникальные программы, предлагать особые условия молодым и многодетным семьям. Кроме того, сегодня кредиторы охотно участвуют в региональных программах льготного кредитования и субсидирования населения для покупки жилья. Прежде чем выбрать банк, изучите рынок и типы ипотечных кредитов, тогда сделка будет максимально выгодной.

«Виды ипотеки: как правильно выбрать?»

Содержание:

Многие жители нашей страны хотят жить в Сочи или иметь собственную недвижимость для организации отдыха в любое время. Южная столица является единственным высокоразвитым курортом, поэтому привлекательна для всех. Приобретение собственной недвижимости — сокровенная мечта, которую обязательно следует осуществить. Но как быть, если реализации намеченной цели мешает нехватка свободных финансовых средств? Можно приобрести квартиру, дом или другую недвижимость в ипотеку. Порядок оформления ипотеки, основные условия для ее получения определены законом Российской Федерации, который подписан еще в 1998 году. Ранее подобные программы в нашей стране не действовали, впервые они появились в середине прошлого века в Европе. Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества или предоставление займа по такому залогу.

Развитие данной отрасли банковских услуг значительно расширило возможности потенциальных покупателей, подарило шанс людям, которые ранее даже не задумывались о покупке собственного жилья. Но, как показывает практика, большинство граждан, желающих приобрести собственные квадратные метры, не знает, какие виды ипотеки бывают и в чем их существенные различия, как выбрать интересную программу кредитования и максимально разумно расходовать собственные финансы. Ипотека может выдаваться не только под залог приобретаемой недвижимости. Банк может принять в качестве залогового имущество, которое уже находится во владении заемщика, то есть родители могут купить в новостройке квартиру для своих детей, указав в качестве залога собственную жилплощадь.


Ипотечное кредитование предполагает заключение с клиентом банка не только основного кредитного договора, но также дополнительного, в котором прописываются условия взятия в залог недвижимости. Квартира или дом по нему остаются собственностью владельца, он может их использовать по назначению, однако в случае неплатежеспособности банк имеет право конфисковать недвижимость, продать ее, чтобы возместить выделенные на покупку объекта финансовые средства. Возможно переоформление права собственности на квартиру или дом в пользу банка. Заемщикам следует аккуратно вносить запланированные платежи, не допускать просрочек, чтобы не потерять квартиру или дом.

Назад к содержанию

Какие есть виды ипотеки? Виды ипотеки классифицируются по различным характеристикам, в зависимости от:

  • объекта кредитования — на квартиру, загородный дом, комнату, долю в квартире;
  • способа расчета ежемесячных платежей — иногда проценты насчитываются сразу на всю сумму, а в некоторых случаях он может меняться;
  • валюты кредитования — стоимость большинства объектов недвижимости в нашей стране рассчитывается в рублях;
  • целей получения займа — на покупку частного дома, квартиры в сданном в эксплуатацию доме для постоянного проживания или приобретение недвижимости для сезонного проживания, например, дачного дома;
  • наличия созаемщиков;
  • вида заемщиков — некоторые программы предполагают предоставление финансов строительным компаниям, а другие — непосредственно владельцам жилья;
  • вида приобретаемой недвижимости — жилой, нежилой, новой и вторичной.

Банки конкурируют между собой, предлагают несколько вариантов кредитов на приобретение жилья. Такие программы имеют разные названия, поэтому без помощи специалистов сложно разобраться в особенностях каждой из них, учесть все преимущества и недостатки и сделать правильный выбор, проанализировать, какие есть виды ипотеки в РФ, в чем существенные различия между ними.

Назад к содержанию

Какие виды ипотеки есть в нашей стране? Эксперты делают ставку на стандартные программы. Примерами стандартных или целевых видов ипотеки являются следующие:

  • кредит на приобретение квартир в строящихся домах — позволяет приобрести собственное жилье еще на начальных этапах возведения объекта и существенно сэкономить на его стоимости;
  • ипотека на загородную недвижимость — помогает приобрести собственный коттедж на берегу моря, стать владельцем комфортного таунхауса в престижном районе;
  • кредит на строительство дома — предоставляется владельцам земельных участков, желающим построить на них жилые дома;
  • ипотека на вторичную недвижимость — отличается оптимальной процентной ставкой, простотой и минимальными сроками ее оформления.

Банки предлагают и другие виды ипотеки, однако перечисленные являются наиболее востребованными в нашей стране. Особенно актуальны в Сочи кредиты на приобретение квартир в новостройках. Несмотря на популярность программ ипотечного кредитования банки предпочитают сотрудничать только с застройщиками, которые имеют отличную репутацию. Чтобы не стать жертвой мошенников, не выплачивать долгие годы взносы за квадратные метры в долгострое, при выборе вариантов покупки квартиры в новом доме необходимо согласовывать собственные действия с экспертами «Винсент Недвижимость», прислушиваться к их советам.

Также для одного из самых популярных морских курортов, которым является город Сочи, актуально кредитование под залог собственного дома. Для его оформления необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, и помнить, что банк скрупулезно проверяет каждую деталь, специалисты тщательно изучают все характеристики земли.

Выбирая вид целевой ипотеки, необходимо уточнять все условия, обращать особое внимание на процентную ставку, которая для разных видов займов может отличаться в разы. Необходимо уточнить условия и возможность досрочного погашения задолженности.



Назад к содержанию

Кроме стандартных видов ипотеки существуют социальные, которые также можно назвать льготными. Они являются одним из видов государственной поддержки социально незащищенных категорий граждан. Ставки по таким кредитам существенно ниже, но социальная ипотека обычно предоставляется только для покупки жилья в пределах установленных государством норм. Для получения такого вида ипотеки заемщик должен иметь документы, подтверждающие, что он нуждается в улучшении жилищных условий. Также на получение некоторых видов социальной ипотеки могут претендовать:

  • молодые специалисты — получают дополнительные льготы на покупку жилья в рассрочку без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой. При этом специалист возрастом до 30 лет выплачивает только пятую часть процентов, а после появления в семье ребенка получает дополнительную помощь в погашении кредита;
  • школьные учителя и преподаватели высших учебных заведений — имеют шансы приобрести квартиру в кредит на длительный срок под низкий процент в том регионе РФ, в котором они официально трудоустроены, и получить от государства помощь, размер которой составляет 30-40% стоимости недвижимости;
  • военнослужащие — могут реализовать гарантированное российским законодательством право на получение жилья, путем участия в программе НИС. Ежегодно на личный счет военнослужащего поступают денежные средства, после нескольких лет службы он может использовать деньги для выплаты первоначального взноса по ипотеке, а в дальнейшем для осуществления ежемесячных платежей.

При получении социальной ипотеки участники программы могут приобрести государственное жилье по сниженной цене или получить субсидию на часть стоимости квартиры. Также в некоторых случаях государство датирует процентную ставку по этому виду кредита. В каждом регионе существует собственный механизм предоставления социальной ипотеки, действуют региональные программы, которые отличаются условиями, необходимым пакетом документов для получения субсидии и процентными ставками.

Льготные кредиты предоставляются молодым семьям, в которых супруги младше 35 лет. Их размер зависит от цены за квадратный метр недвижимости в населенном пункте, количества детей в семье. Так, семьи без детей получают субсидию в размере 35% от стоимости квартиры, а если в семье есть дети — размер помощи вырастает до 40%. Полученные финансовые средства станут первым взносом по ипотеке. Подобная политика направлена на увеличение рождаемости.

Право на получение дополнительных средств для улучшения жилищных условий есть у сотрудников полиции, которые прослужили более десяти лет, сниженные кредитные ставки предлагаются многодетным семьям, работникам РЖД и бюджетной сферы.

Решая, какой вид кредита выбрать для приобретения новой квартиры в любом районе Сочи, собственного дома и другой недвижимости, необходимо выяснить, возможно, заемщик имеет право на льготное ипотечное кредитование.

Назад к содержанию

Квартиры в ипотеку в Сочи помогут приобрести специалисты компании «Винсент Недвижимость». Они предложат целесообразные с экономической точки зрения виды ипотечных кредитов на покупку новостроек или вторичного жилья в Сочи, с учетом пожеланий, планов на будущее и финансовых возможностей клиентов. Мы располагаем достоверной информацией о ситуации на рынке недвижимости, знаем, в какие банки можно обратиться за получением кредита, как собрать необходимые документы для оформления ипотеки, предложениям каких застройщиков отдать предпочтение. Если клиенты могут претендовать на получение социальной ипотеки, специалисты расскажут, как быть в такой ситуации, ответят на любые вопросы, связанные с покупкой квартир.

Мы всегда рады помочь клиентам, которые стремятся приобрести недвижимость путем оформления определенного вида кредита. Обращайтесь к сотрудникам компании «Винсент Недвижимость», оставляйте запросы на сайте или договоритесь о встрече в офисе компании. Специалисты помогут каждому клиенту решить даже самые сложные проблемы, связанные с покупкой квартиры или другой недвижимости.

Назад к содержанию

Ипотека в банках города Новосибирска

Сельская ипотека
АО «Россельхозбанк»
2.70 2.70 19 037 19 037
Сельская ипотека (Отсутствие бюджетных ассигнований, приостановлена)
АО «Банк ДОМ.РФ»
3.00 2.80
3.00
19 313 19 129
19 313
Сельская ипотека
Банк «Левобережный» (ПАО)
3.00 3.00 19 313 19 313
Господдержка 2020
Банк ВТБ (ПАО)
4.30 4.30 20 536 20 536
Семейная ипотека
АО «Банк ДОМ.РФ»
4.90 4.40
4.90
21 116 20 632
21 116
Семейная ипотека
Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
4.50 4.50 20 728 20 728
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми
АО «Россельхозбанк»
4.60 4.60 20 825 20 825
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Банк ВТБ (ПАО)
4.70 4.70 20 922 20 922
Военная ипотека с господдержкой 2020. Кредит семейный.
ПАО Банк Зенит
4.90 4.90 21 116 21 116
Военная ипотека
АО «Банк ДОМ.РФ»
4.90 4.90 21 116 21 116
Семейная ипотека
ПАО Банк «ФК Открытие»
4.95 4.95 21 165 21 165
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — рефинансирование действующего кредита
АО «Россельхозбанк»
4.95 4.95 21 165 21 165
Семейная ипотека
Банк Санкт-Петербург
5.00 5.00 21 214 21 214
Семейная ипотека
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
5.00 5.00 21 214 21 214
Ипотека для семей с детьми в т.ч. рефинансирование
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
5.09 5.09 21 302 21 302
Семейная ипотека
Газпромбанк (АО)
5.20 5.20 21 410 21 410
Рефинансирование
ПАО «АКБ «Ак Барс»
5.25 5.25 21 459 21 459
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
ПАО Сбербанк
5.30 5.30 21 508 21 508
Готовое жилье
Акционерное общество «НОАИК»
5.35 5.35 21 557 21 557
Семейная ипотека
Банк «Левобережный» (ПАО)
5.40 5.40 21 607 21 607
Льготная ипотека на новостройки
АО «Банк ДОМ.РФ»
5.95 5.45
5.95
22 154 21 656
22 154
Семейная ипотека
АО «Райффайзенбанк»
5.49 5.49 21 696 21 696
Семейная ипотека
Банк «ВБРР» (АО)
5.50 5.50 21 706 21 706
Семейная ипотека
ПАО РОСБАНК
5.50 5.50 21 706 21 706
Ипотека с Государственной поддержкой
АО «Банк Акцепт»
5.85 5.85 22 054 22 054
Господдержка 2020
ПАО КБ «УБРиР»
5.90 5.90 22 104 22 104
Льготная Новостройка
ПАО РОСБАНК
5.99 5.99 22 195 22 195
Военная ипотека /Льготная военная ипотека
АКБ «НООСФЕРА» (АО)
6.00 6.00 22 205 22 205
Господдержка 2020
ПАО Сбербанк
6.55 6.55 22 761 22 761
Военная ипотека
ПАО «Промсвязьбанк»
6.60 6.60 22 812 22 812
Ипотека для военных
Банк ВТБ (ПАО)
6.90 6.90 23 119 23 119
Военная ипотека
Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
7.25 7.25 23 481 23 481
Рефинансирование
АО ЮниКредит Банк
7.45 7.45 23 689 23 689
Военная ипотека
ПАО Сбербанк
7.50 7.50 23 741 23 741
Новостройки (квартиры /аппартаменты)
ПАО «Совкомбанк»
7.65 7.65 23 898 23 898
Приобретение квартиры на этапе строительства
АО «Банк ДОМ.РФ»
8.30 7.70
8.30
24 584 23 950
24 584
Готовое жилье
АО «Россельхозбанк»
7.75 7.75 24 003 24 003
Готовое жилье (доступные метры)
Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
7.75 7.75 24 003 24 003
Готовое жилье/Строящееся жилье
Банк ВТБ (ПАО)
7.80 7.80 24 055 24 055
Перекредитование
АКБ «НООСФЕРА» (АО)
7.80 7.80 24 055 24 055
Победа над формальностями
Банк ВТБ (ПАО)
7.80 7.80 24 055 24 055
Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних Банков, включая залог прав (требований) участника долевого строительства
ПАО «Промсвязьбанк»
7.85 7.85 24 108 24 108
Приобретение недвижимости на вторичном рынке
АО «Банк Акцепт»
7.90 7.90 24 160 24 160
Рефинансирование
АО «Банк Акцепт»
7.90 7.90 24 160 24 160
Стандартная программа (Новостройка/Готовое жилье)
Газпромбанк (АО)
7.90 7.90 24 160 24 160
Квартира+МСК/Новостройка+МСК
ПАО Банк «ФК Открытие»
7.90 7.90 24 160 24 160
Рефинансирование
ПАО Сбербанк
7.90 7.90 24 160 24 160
Гражданская ипотека (Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья)
Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
7.95 7.95 24 213 24 213
Рефинансирование
Акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ»
7.95 7.95 24 213 24 213
Рефинансирование
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
7.99 7.99 24 255 24 255
Готовое жилье
АО «АЛЬФА-БАНК»
7.99 7.99 24 255 24 255
Рефинансирование
ПАО Банк Зенит
7.99 7.99 24 255 24 255
Готовое жилье
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
7.99 7.99 24 255 24 255
Первичный рынок
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
7.99 7.99 24 255 24 255
Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости
АО ЮниКредит Банк
8.00 8.00 24 266 24 266
Квартиры на первичном рынке
АО «Банк Акцепт»
8.00 8.00 24 266 24 266
Семейная ипотека
АО «Банк Акцепт»
8.00 8.00 24 266 24 266
Молодая семья
АО «Россельхозбанк»
8.00 8.00 24 266 24 266
Квартира — вторичный рынок, новостройка
ПАО Банк Зенит
8.09 8.09 24 361 24 361
Вторичный рынок
ПАО «Совкомбанк»
8.09 8.09 24 361 24 361
Вторичный рынок
ПАО «Промсвязьбанк»
8.09 8.09 24 361 24 361
Готовое жилье (по стандартам банка Абсолют)
АКБ «НООСФЕРА» (АО)
8.09 8.09 24 361 24 361
Приобретение готового жилья
АКБ «НООСФЕРА» (АО)
8.10 8.10 24 372 24 372
Рефинансирование (не ранее, чем через 6 месяцев после даты выдачи)
Банк ВТБ (ПАО)
8.20 8.20 24 478 24 478
Военная ипотека
Газпромбанк (АО)
8.20 8.20 24 478 24 478
Рефинансирование
АО «Банк ДОМ.РФ»
8.80 8.20
8.80
25 120 24 478
25 120
Приобретение объектов недвижимости находящихся и залоге у иной кредитной организации
ТКБ БАНК ПАО
8.29 8.29 24 574 24 574
Первичный рынок, вторичный рынок
ТКБ БАНК ПАО
8.29 8.29 24 574 24 574
Рефинансирование
ТКБ БАНК ПАО
8.29 8.29 24 574 24 574
Акция для Застройщиков
ПАО Сбербанк
8.30 8.30 24 584 24 584
Строящееся жилье
Акционерное общество «НОАИК»
8.30 8.30 24 584 24 584
Ипотека по 2 документам (Экспресс ипотека)
ПАО «Промсвязьбанк»
8.30 8.30 24 584 24 584
Классический
Банк «Левобережный» (ПАО)
8.30 8.30 24 584 24 584
Рефинансирование
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
8.30 8.30 24 584 24 584
Залог другого банка
АО «Банк ДОМ.РФ»
8.70 8.30
8.70
25 012 24 584
25 012
Готовое жилье
АО «Банк ДОМ.РФ»
8.90 8.30
8.90
25 228 24 584
25 228
Приобретение недвижимости, находящейся в залоге стороннего банка
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
8.39 8.39 24 680 24 680
Рефинансирование ипотечного кредита
АО «Райффайзенбанк»
8.39 8.39 24 680 24 680
Рефинансирование
Банк «Левобережный» (ПАО)
8.40 8.40 24 691 24 691
Премьер
Национальная фабрика ипотеки
8.49 8.49 24 787 24 787
Рефинансирование
ПАО КБ «УБРиР»
8.50 8.50 24 798 24 798
Вторичный рынок
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
9.00 8.50
9.00
25 336 24 798
25 336
Покупка недвижимости на первичном рынке
АО «Райффайзенбанк»
8.59 8.59 24 894 24 894
Вторичный рынок
АО «Райффайзенбанк»
8.59 8.59 24 894 24 894
Приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности
АО «Райффайзенбанк»
8.59 8.59 24 894 24 894
Залоговый целевой
ПАО «Промсвязьбанк»
8.59 8.59 24 894 24 894
Материнский капитал в первоначальный взнос
АО «АЛЬФА-БАНК»
8.59 8.59 24 894 24 894
Рефинансирование
ПАО Банк «ФК Открытие»
8.60 8.60 24 905 24 905
Рефинансирование
АО «АЛЬФА-БАНК»
8.69 8.69 25 001 25 001
Приобретение объектов недвижимости, находящихся в залоге у иной кредитной организации
ПАО Сбербанк
8.70 8.70 25 012 25 012
Готовое жилье
ПАО КБ «УБРиР»
8.70 8.70 25 012 25 012
Спец.ставка (МВД, Почта, МЧС, АЛРОСА, Росгвардия)
Банк ВТБ (ПАО)
8.70 8.70 25 012 25 012
Больше метров — меньше ставка
Банк ВТБ (ПАО)
8.70 8.70 25 012 25 012
Приобретение готового жилья
ПАО Сбербанк
8.70 8.70 25 012 25 012
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге у другого банка
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
9.25 8.75
9.25
25 607 25 066
25 607
Готовое жилье (Мегаполис)
ПАО «АКБ «Ак Барс»
8.79 8.79 25 109 25 109
Готовое жилье
Банк «ВБРР» (АО)
8.80 8.80 25 120 25 120
Рефинансирование
Акционерное общество «НОАИК»
8.80 8.80 25 120 25 120
Готовое жилье (программа НОАИК)
Акционерное общество «НОАИК»
8.80 8.80 25 120 25 120
Акция Первоначальный взнос от 10%
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
8.80 8.80 25 120 25 120
Военная ипотека
АО «Россельхозбанк»
8.85 8.85 25 174 25 174
Военная ипотека
ПАО Банк «ФК Открытие»
8.85 8.85 25 174 25 174
Ипотечный кредит на покупку квартиры, находящейся в залоге у юридического лица
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
8.90 8.90 25 228 25 228
Рефинансирование
Газпромбанк (АО)
8.90 8.90 25 228 25 228
Военная ипотека
Банк Санкт-Петербург
9.00 9.00 25 336 25 336
Рефинансирование ипотеки
Банк «ВБРР» (АО)
9.00 9.00 25 336 25 336
Ипотека с материнским капиталом (готовое жилье)
ПАО КБ «УБРиР»
9.05 9.05 25 390 25 390
Новостройки\Готовое жилье
ПАО РОСБАНК
9.10 9.10 25 444 25 444
Апартаменты
ПАО РОСБАНК
9.10 9.10 25 444 25 444
Ипотека по 2 документам
ПАО Сбербанк
9.10 9.10 25 444 25 444
Новостройка/Квартира
Банк Санкт-Петербург
9.20 9.20 25 553 25 553
Апартаменты на первичном/вторичном рынке
Банк Санкт-Петербург
9.20 9.20 25 553 25 553
Квартира
Банк Санкт-Петербург
9.20 9.20 25 553 25 553
Рефинансирование
Банк Санкт-Петербург
9.20 9.20 25 553 25 553
Рефинансирование
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
9.75 9.25
9.75
26 155 25 607
26 155
Рефинансирование + дополнительная сумма
ПАО «Совкомбанк»
9.39 9.39 25 760 25 760
Стабильный
Банк «Левобережный» (ПАО)
9.40 9.40 25 771 25 771
Ипотека без первоначального взноса
Акционерное общество «НОАИК»
9.50 9.50 25 880 25 880
Рефинансирование
ПАО РОСБАНК
9.90 9.90 26 320 26 320
Легкий старт
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
9.99 9.99 26 420 26 420
Ипотека на вторичное жилье
АО «Банк Жилищного Финансирования»
9.99 9.99 26 420 26 420
Индивидуальный
Банк «Левобережный» (ПАО)
10.15 10.15 26 597 26 597
Под залог недвижимости
АО «Банк Акцепт»
10.50 10.50 26 987 26 987
Универсальный (под залог недвижимости)
Банк «Левобережный» (ПАО)
10.75 10.75 27 268 27 268
СМАРТ
Национальная фабрика ипотеки
11.49 11.49 28 108 28 108
Предоставление кредита на приобретение недвижимости, находящейся в залоге другого банка
Банк ВТБ (ПАО)
11.80 11.80 28 464 28 464
Готовое жилье с обременением
АО «Банк Жилищного Финансирования»
11.99 11.99 28 683 28 683
Альтернатива (нецелевой)
ПАО «Промсвязьбанк»
12.20 12.20 28 926 28 926
Ипотека на строящиеся жилье
АО «Банк Жилищного Финансирования»
12.49 12.49 29 264 29 264
Кредит под залог недвижимости
АО «Банк Жилищного Финансирования»
12.49 12.49 29 264 29 264
Драйв
Национальная фабрика ипотеки
12.49 12.49 29 264 29 264
Хит
Национальная фабрика ипотеки
13.49 13.49 30 443 30 443

Государственные услуги в Республике Татарстан. / Страницы / Ипотека

Ипотека — это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья.

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
2. Коммерческая ипотека
3. Социальная ипотека
4. Социальная ипотека для молодежи
5. Государственная ипотека для молодой семьи
6. Социальная ипотека для военных
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
7.2 Социальная ипотека Москвы
7.3 Социальная ипотека Омска
7.4 Социальная ипотека Липецка
7.5 Социальная ипотека Приморского края

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)

Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире. Но ипотека — это кредит и выдается он тем, кто, по заключению банка, в состоянии его погасить в отведенный период времени. Соответственно решающим фактором в данном вопросе является платежеспособность клиента, а не его тяжелые жилищные условия и острая необходимость их улучшить. Исключением является, так называемая, социальная ипотека, о которой в последнее время, так много говорят власти. Соответственно, если отбросить в сторону эту самую социальную ипотеку, то размер кредита, на который может претендовать заемщик, будет напрямую зависеть от уровня его доходов и возможности их подтвердить.

Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.

>>наверх

2. Коммерческая ипотека

В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.

20 июля 2004 г. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен. С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить.

На прошедшей в рамках Realtex-2004 конференции «Управление недвижимостью» президент РГР Елена Дранченко отметила, что «сектор коммерческой недвижимости — одно из самых стратегических направлений рынка». Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью. Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Трудностей возникает масса. В цепочке «девелопер–застройщик–клиент–банк» нет ни одного звена, которое было бы приспособлено к благополучному развитию коммерческой ипотеки. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. Десятого июня был принят в первом чтении пакет жилищного законодательства, корректирующий «узкие» места закона об ипотеке, однако пройдет время, пока поправки вступят в силу. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.

Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Наконец, развитие коммерческой ипотеки тормозится административными препонами — это и налоговое законодательство, и «серые» схемы, и трудности страхования, и сбор документов, и многое другое. Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому.

Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью? Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора (девелопера) управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию. Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. По словам президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Гришина, «в рамках доверительного управления появилась новая услуга — сопровождение проекта». Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка. А. Гришин заметил, что «инвестор получает минимальный риск, если приобретает готовый проект. Но если он вкладывает деньги в строительство, то под грамотным руководством управляющей компании он имеет все шансы построить современный, а не устаревший морально объект». Интересно, что недавно в Санкт-Петербурге был принят законопроект «О доверительном управлении государственной собственностью». Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства. Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс. кв. м в управлении. По словам генерального директора управляющей компании ЗАО «Город» Т. Дмитриевой, «договор доверительного управления заключается на срок до 5 лет с правом пролонгации. Все это время доверительный управляющий предоставляет собственнику строгую отчетность об эксплуатации инженерных систем и использовании площадей».

Рынок коммерческой ипотеки (т. е. кредитования юридических лиц под залог недвижимости) как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков (особенно из среды среднего бизнеса) прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов. Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта. Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность (долгосрочную аренду) и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем.

>>наверх

3. Социальная ипотека

Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

  • дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
  • продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.

>>наверх

4. Социальная ипотека для молодежи

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.
В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

>>наверх

5. Государственная ипотека для молодой семьи

Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

>>наверх

6. Социальная ипотека для военных

Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

>>наверх

7. Социальная ипотека в регионах

7.1 Социальная ипотека Татарстана

С 2005 года в Татарстане действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу («Татнефть», «Татэнерго»), если они нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть имеют менее 18 кв.м. на человека).

Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и (или) продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

>>наверх

7.2 Социальная ипотека Москвы

В Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема – это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.

>>наверх

7.3 Социальная ипотека Омска
С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, «чернобыльцев», молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.

Ранее в Омской области действовала программа государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, по которой компенсировались процентные ставки, предлагаемые ипотечными банками до уровня 10%, а затем 8% годовых.

>>наверх

7.4 Социальная ипотека Липецка

В Липецке полным ходом реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.

Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до 2010 года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.

>>наверх

7.5 Социальная ипотека Приморского края

В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.

В разделе «Ипотечные программы» можно подобрать программу ипотеки с минимальной ставкой для конкретного региона. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.

>>наверх

Виды ипотечного кредитования

Если вы хотите купить квартиру, но не имеете для этого достаточно средств сегодня вы можете воспользоваться такой возможностью, как ипотечный кредит. Слово «ипотека» слышал сегодня каждый, но знаем ли мы на самом деле, что оно означает?

Ипотека – это разновидность кредита, который выдается на покупку недвижимости. При этом купленная недвижимость автоматически становится залогом, который послужит гарантией возврата денежных средств со всеми процентами. В противном случае можно лишиться приобретенного жилья.

В качестве предмета ипотеки может выступать не только квартира, но и жилой дом, земельный участок для его строительства и даже дача. Во время пользования ипотекой вы можете проживать в квартире, пользоваться ею по своему усмотрению, но только при условии своевременных выплат банку, выдавшему вам ипотечный кредит.

Существует множество разновидностей ипотечного кредита, и условия ипотеки во многом зависят от того, каким именно ее вариантом вы воспользуетесь.

Какими бывают ипотечные программы?

Ипотечные программы можно классифицировать по разным признакам. Среди наиболее существенных можно назвать цель кредитования, объект недвижимости, источник финансирования, вид заемщика и процент по кредиту. Среди множества программ ипотечного кредитования, которые отличаются друг от друга лишь по одному или сразу нескольким признакам, можно назвать несколько наиболее популярных:

• На вторичное жилье – одна из самых популярных программ с относительно низкими ставками. Условия получения лояльны, а одобрение не занимает много времени. Особенность – оформление договора страхования;

• На строящуюся недвижимость – процент на такие программы обычно выше среднего, но низкая стоимость квартир в строящихся домах делает эти программы востребованными;

• На строительство дома – предназначена для тех, у кого есть участок, но нет денег на строительство. Особенность – залогом становится не только дом, но и сам участок;

• На покупку участка — чаще всего такой кредит выдают только при условии, что в качестве залога заемщик может предоставить другую недвижимость, имеющую достаточно высокую стоимость. Участок также становится залогом вместе со всеми постройками на нем;

• На загородный дом – по такой программе можно приобрести не только загородный дом, но также таунхаус или коттедж.

Существуют и другие программы ипотечного кредитования, которые пользуются не такой большой популярностью. По сути, получить ипотечный кредит можно на покупку практически любой недвижимости – разница будет лишь в условиях его предоставления. Проще всего получить ипотеку на вторичное жилье, но и другие варианты также достойны рассмотрения.

Социальные программы для ипотеки

Ипотечное кредитование предусматривает не только ряд стандартных, но и несколько специальных видов ипотеки. Такие программы называют льготными или социальными. Получить их может не каждый, а лишь определенные категории населения. Среди социальных программ ипотечного кредитования выделяют:

• Для молодой семьи – если оба супруга моложе 35 лет, они могут получить помощь государства в оплате ипотеки. При наличии в семье детей субсидия становится больше;

• Для учителей молодые преподаватели могут получить помощь в размере 30-40% от стоимости жилья, главное условие – покупать нужно в том городе, в котором работаешь;

• Для военнослужащих – на счет каждого военнослужащего по контракту ежегодно поступают денежные средства. Накопленные средства используются для первоначального взноса, а новые поступления помогают гасить долг;

• Для сотрудников Российской Железной Дороги – при внесении самим сотрудником РДЖ 10% от стоимости жилья государство помогает ему гасить 7,5% ежемесячно, остается оплачивать лишь 4,5%;

• Для молодых специалистов – специалистам моложе 30 лет предоставляется возможность взять ипотеку без первоначального взноса. При помощи государства выплата составит всего 2%;

• Для сотрудников полиции – предоставляется при подтверждении неподобающих жилищных условий и сроке службы более 10 лет;

• Для многодетных семей – при наличии трех и более детей также есть возможность воспользоваться льготными программами со ставкой от 6,5%;

• Региональные – действуют в отдельных регионах.

Обобщая, можно сказать, что ипотечных программ сегодня предлагается огромное множество, нужно лишь выбрать ту, условия которой будут для вас наиболее выгодными.

Для вашего Вы можете рассчитать ипотеку на ипотечном калькуляторе и оформить заявку онлайн. Наш специалист абсолютно бесплатно сориентирует вас во всех возникших вопросах и окажет максимальную помощь в подборе и оформлении ипотеки на покупку квартиры.

Читайте наши новости:

Поделитесь с друзьями!

Основные виды ипотеки : RUcountry

В наше время ипотечное кредитование широко распространено по всей стране. Зачастую это единственный способ обзавестись собственным жильем не только для молодых семей, но и для многих других категорий граждан. Ипотечным кредитованием сейчас все больше начинают пользоваться и юридические лица. Ипотека – это выдача банком денежных средств для приобретения определённой недвижимости. Банк накладывает на недвижимость обременение до момента, пока все обязательства не будут погашены. Давайте рассмотрим виды ипотеки в нашей стране.

Ипотека на вторичном рынке недвижимости

Ипотека на вторичном рынке недвижимости. Это наиболее популярный вид ипотеки в нашей стране. Обычно процесс происходит так: вы находите подходящую вам квартиру, которая выставлена на продажу и оформляете договор ипотечного кредитования. Перед этим банк проверяет все документы, перечень которых в каждом банке разный. При таком ипотечном кредитовании вы будете обязаны страховать риск потери права на эту квартиру. Часто возникают такие ситуации, что после покупки недвижимость оказывается далеко не чистой юридически. В итоге могут появиться дальние родственники (наследники) или несовершеннолетние дети. В итоге вы можете остаться без недвижимости, еще и с долгом большой суммы банку. Чтобы не возникло такой неприятной ситуации, заключается договор страхования. Вы страхуете свое право собственности, и это является обязательным условием ипотечного кредита на вторичное жилье.

Ипотечный кредит на участие в долевом строительстве

Ипотечный кредит на участие в долевом строительстве. В этом случае заемные средства пойдут на покупку вами новой квартиры на строящемся объекте. Заключение страхового договора в этом случае не обязательно, так как вы будете первым собственником. Основной особенностью такой ипотеки является повышение процентной ставки на 1-2%. Это происходит из-за того, что есть риск не дождаться пока объект строительства введут в эксплуатацию. В данный момент объектов незавершённого строительства не мало, поэтому риск довольно велик. Но как только вы получите документы о праве собственности и предоставите их в банк, он снизит вам ставку.

Ипотечное кредитование молодой семьи

Ипотечное кредитование молодой семьи. Из названия этого вида ипотеки ясно, что здесь присутствуют возрастные ограничения. Такой вид кредитования предоставляет Сбербанк. Ипотека для молодой семьи возможна, если вы живете с родителями и хотите создать семью. При этом должно быть не более 10 квадратных метров на одного человека (эта норма для Москвы). Размеры субсидий по регионам разный, и если вы будете признаны нуждающимися, то вы ее получите. Для этого вам нужно встать в очередь нуждающихся, подав определенный пакет документов.

Кредит на улучшение жилищных условий

Кредит на улучшение жилищных условий. Этот вид кредитования тоже очень распространен. Для выдачи такого кредита банк потребует недвижимое имущество в залог. Чаще всего залогом является приобретаемая недвижимость. Если вы имеете в собственности другую недвижимость, ее тоже можно использовать в качестве залога.

Ипотека земельных участков

Ипотека земельных участков. Этот вид ипотеки интересен и физическим и юридическим лицам. Перед выдачей ипотечного кредита банк тщательно проверяет все документы. Если в оформлении документов возникли какие-то несоответствия, то банк может отказать в выдаче денежных средств. Также он откажет в случае, если земельный участок не приватизирован и принадлежит государству. В случае одобрения обременение накладывается на сам земельный участок.

Ипотека зданий и сооружений

Ипотека зданий и сооружений. Этот вид ипотечного кредита используют юридические лица с целью расширения своей деятельности. При выдаче банком обычного кредита, организация должна предоставить в залог что-то равноценное по стоимости, что уже является собственностью предприятия. Это довольно проблемно, так как большинство организаций арендуют помещения для работы и не располагают в собственности такой недвижимостью и активами. Тут и приходит на помощь ипотечное кредитование. Банк не требует никаких залогов, что для большинства является решающим фактором. Поэтому для организаций ипотечный кредит является отличным вариантом для расширения своего бизнеса.

Оформление ипотечного кредита – хлопотное и длительное дело, однако при положительном результате вы окупите свое время и силы. При желании можно обратиться в агентство недвижимости, где вам помогут все правильно оформить и собрать необходимые документы. Чтобы в дальнейшем избежать сюрпризов, нужно внимательно читать договор ипотечного кредитования перед подписью. Реклама ипотеки банка и условия в самом договоре могут существенно различаться.

Ипотечное страхование — подробный ликбез от «Согласия»

Содержание статьи:

Если вы планируете покупать жилье в ипотеку, то неизбежно столкнетесь и с ипотечным страхованием. Нет, мы не последователи Ванги, просто в нашей стране этот вид страхования является обязательным.

Что нужно знать об ипотечном страховании, чтобы в ответственный момент быть во всеоружии? Как сэкономить на страховке? Какую страховую компанию лучше выбрать? О плюсах, минусах и подводных камнях страхования ипотеки мы постараемся кратко и доступно рассказать в этом материале.

Что такое ипотечное страхование?

Если коротко и «научно», то ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты участников сделки: того кто приобретает жилье и того кто дает денежные средства на это приобретение.

Выгодоприобретателем* при ипотечном страховании является организация, которая выдает кредит.

*Выгодоприобретатель по договору страхования — физическое или юридическое лицо, которое вправе получить денежную выплату при наступлении страхового случая.

Банку ипотечное страхование нужно для обеспечения гарантии возврата выданных денежных средств.

 

Заемщику страхование ипотеки необходимо для гарантированного выполнения обязательств по возврату долга. Страховка придет на помощь, когда в силу непредвиденных обстоятельств выплаты по ипотеке станут невозможными, а также когда приобретенное имущество по каким-либо причинам потеряет свою ценность или перестанет быть его собственностью. Конечно же, при условии, что эти риски включены в договор страхования.

Ипотечное страхование – это инструмент финансовой защиты участников сделки: того кто приобретает жилье и того кто дает денежные средства на это приобретение.

 

Какие бывают виды ипотечного страхования?

Существует пять основных видов ипотечного страхования. Вот они:

  • Страхование имущества.
  • Страхование жизни.
  • Страхование титула.
  • Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита.
  • Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица.

Страхование имущества в ипотеке подразумевает те же риски, что и обычное страхование имущества. Это пожар, взрыв, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц, падение твердых тел. Разница только в том, что выгодоприобретатель в данном случае не владелец квартиры, а его кредитор.

Страхование жизни включает риски ухода из жизни, получения инвалидности, а также временной утраты трудоспособности заемщика. В первых двух случаях страховая компания при наступлении страхового случая полностью погашает долги заемщика, а в последнем – платит по его кредиту только в период, когда клиент не способен вести трудовую деятельность.

Страхование титула. Если вы граф, барон или виконт, вам не нужно страхование титула… Если же вы купили квартиру на вторичном рынке жилья, то застраховать право собственности, то есть титул, – верное и мудрое решение. «Разве может кто-либо лишить права собственности добросовестного покупателя?» — спросите вы. Еще как может! Например, если сделка о приобретении вашей квартиры предыдущим владельцем будет признана незаконной.

О том, в каких еще случаях возможно отчуждение имущества у добросовестного покупателя рассказывает Олеся Бухтоярова, директор агентства №406 СК «Согласие».

 

Страхование ответственности заемщика от невозврата ипотечного кредита – название этого риска звучит так, будто можно просто не отдавать кредит, а за вас его выплатит страховая. Как бы не так! В этом случае, по истечении определенного в договоре срока банк продаст собственность, купленную в ипотеку, заберет выручку, а остаток по кредиту выплатит страховщик*, то есть страховая компания.

 

*Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности.

 

Страхование на случай потери работы по причинам, не зависящим от застрахованного лица. Если вы наемный работник и существенную часть своего дохода тратите на погашение ипотеки, то будет не лишним купить страховой полис, предусматривающий защиту на случай потери работы из-за ликвидации работодателя или прекращения его деятельности.

Выплаты по такой страховке будут производиться в период, пока страхователь* не найдет новую работу.

*Страхователь — физическое или юридическое лицо, заключающее со страховщиком договор страхования.

Обязательно ли ипотечное страхование?

Запомните одну важную вещь! Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

Все остальные виды страхования – необязательны и делаются лишь по желанию страхователя.

Поскольку банк-кредитор заинтересован в снижении рисков, он может мотивировать заемщика застраховать жизнь и здоровье, предложив за это более низкую процентную ставку по ипотеке.

Обязательным при ипотечном страховании является только страхование имущества.

 

Как сэкономить на ипотечном страховании?

Способы сэкономить на ипотечном страховании есть, но не все из них мы можем смело рекомендовать нашим клиентам. Давайте разберем самые популярные из них.

  1. Пересчет страховой суммы при частичном досрочном погашении (рекомендуем)

    Договор страхования обычно заключается либо на год с пролонгацией, либо на весь срок кредитования. В случае с пролонгацией, ваш договор со страховой компанией будет пересматриваться раз в год, так же как и страховой взнос. Если договор составлен на весь срок кредитования, то после частичного досрочного погашения, вы можете обратиться к страховщику с просьбой пересчитать сумму страхования. Здесь стоит также учесть, что в случае страхования имущества банк выдаст кредит только если вы застрахуетесь на весь срок кредитования.

  2. Отказ от страхования жизни (не рекомендуем)

    Поскольку страхование жизни является необязательным при ипотеке, вы всегда можете от него отказаться. Как до заключения договора, так и после. Но помните, что при отказе от этой страховки, банк может повысить ставку, если это было прописано в договоре. Ну и вообще мы не рекомендуем отказываться от этой страховки. Лишняя уверенность в завтрашнем дне никогда не повредит.

    Можно также отказаться от страхования жизни не полностью, а, например, исключить риск временной утраты трудоспособности, самый дорогой в страховке. Это пропорционально снизит как стоимость страховки, так и ее полезность.

  3. Отказ от страхования титула (есть как плюсы, так и минусы)

    Страхование титула при ипотеке сегодня необязательно, но мы все же рекомендуем не отказываться от него, если вы приобретаете жилье на вторичном рынке.

    По нашей статистике, страхование титула актуально только в первые три года. По истечении трех лет можно смело исключать этот пункт из договора страхования, но опять же нужно учитывать, как на это посмотрит банк и не поднимет ли ставку.

Подводные камни, есть ли они?

Есть, и их довольно много. Например, при страховании жизни, страховым случаем могут не признать травму или увечье, полученные под воздействием радиации, при участии в боевых действиях, занятии опасными видами спорта, а также отравление некачественным алкоголем.

Также причиной отказа может стать инвалидность или утеря работоспособности, вследствие хронической болезни, которой заемщик болел до заключения договора. Страховщики по-разному относятся к различным хроническим заболеваниям, на это тоже стоит обратить внимание.

Как выбрать страховую компанию при ипотечном страховании?

Выбор страховой компании – дело индивидуальное и зависит от цели, которую преследует страхователь. Но мы всё же рекомендуем обратить внимание на следующие особенности:

  • Репутацию страховой компании. Смотрите отзывы и рейтинги в Интернете.
  • Надежность страховщика. Обязательно обратите внимание на процент выплат страховой компании и долю отказов. Все эти сведения также есть в Интернете.
  • Непосредственно стоимость страховки. Рассчитывайте на калькуляторах разных компаний и соотносите с двумя предыдущими пунктами.

Не лишним будет также знать ответы на следующие вопросы:

  • В течение какого времени страховая компания обязуется рассмотреть вашу заявку?
  • Будут ли оповещать вас о пролонгации полиса?
  • Необходимо ли медицинское обследование при страховании титула?

Желаем вам сделать правильный выбор!

Основные принципы работы СК «Согласие» – это сервисное лидерство и установление доверительных отношений с клиентами. Этот подход применим и к ипотечному страхованию. У нас выгодные тарифы, оперативное рассмотрение заявок. С «Согласием» сотрудничают более 100 банков, включая крупнейшие ипотечные банки РФ. Нам доверяют десятки тысяч клиентов.

Покупая страховку у нас, вы, прежде всего, приобретаете финансовую стабильность и защиту от непредвиденных расходов. Чувство защищенности освобождает разум от ненужных тревог, расчищая пространство для более продуктивных мыслей.

Заполнить заявку на оформление полиса ипотечного страхования в Страховой компании «Согласие» можно на нашем сайте.

Понравился пост? Подпишись на нас в соцсетях!

5 видов ипотечной ссуды для покупателей жилья

Выбор между различными типами ипотечных ссуд не так уж и болезнен, если вы знаете этот жаргон. Вот краткое описание некоторых из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов. Для получения дополнительной информации зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы вычислить цифры с помощью рекомендованных калькуляторов ипотеки и рефинансирования.

1. Обычная ссуда

Обычная ипотека — это жилищная ссуда, не застрахованная федеральным правительством. Есть два типа обычных ссуд: соответствующие и некондиционные ссуды.

Соответствующая ссуда просто означает, что сумма ссуды находится в максимальных пределах, установленных Федеральным агентством жилищного финансирования. Типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют этим требованиям, считаются несоответствующими ссудами. Крупные ссуды, представляющие собой крупные ипотечные ссуды, превышающие лимиты FHFA для различных округов, являются наиболее распространенным типом несоответствующей ссуды.

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы платили частную ипотечную страховку (PMI) по многим обычным займам, когда вы вносите менее 20 процентов покупной цены дома.

Плюсы обычной ипотеки

  • Можно использовать для первичного дома, второго дома или инвестиционной собственности
  • Общие затраты по займам, как правило, ниже, чем по другим видам ипотеки, даже если процентные ставки немного выше
  • Может попросить вашего кредитора отменить PMI, как только ваш капитал достигнет 20 процентов, или рефинансировать, чтобы удалить его.
  • Может платить всего 3 процента по кредитам, обеспеченным Fannie Mae или Freddie Mac
  • Продавцы могут участвовать в закрытии расходов

Минусы обычных ипотечных кредитов

  • Часто требуется минимальный балл FICO 620 или выше (то же самое касается рефинансирования)
  • Первоначальный взнос выше, чем у государственных займов
  • Должен иметь отношение долга к доходу (DTI) не более 45% к 50%
  • Вероятно, потребуется оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены
  • Важная документация, необходимая для подтверждения дохода, активов, первоначального взноса и занятости

Кому подойдет?

Обычные ссуды идеально подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и стажем работы, а также первоначальным взносом в размере не менее 3 процентов.

2. Джамбо-ссуда

Джамбо-ипотека — это обычные типы ипотечных ссуд, которые не соответствуют лимитам ссуды. Это означает, что цена на жилье превышает лимиты федерального займа. На 2021 год максимальный соответствующий кредитный лимит для домов на одну семью в большей части США составляет 548 250 долларов США. В некоторых регионах с высокими затратами потолок составляет 822 375 долларов. Крупные ссуды чаще встречаются в областях с более высокими затратами и, как правило, требуют более подробной документации, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы крупной ипотеки

  • Можно занять больше денег, чтобы купить дом в дорогом районе
  • Процентные ставки, как правило, конкурентоспособны с другими традиционными кредитами

Минусы крупной ипотечной ссуды

  • Необходим первоначальный взнос от 10 до 20 процентов
  • Обычно требуется оценка FICO 700 или выше, хотя некоторые кредиторы принимают минимальную оценку 660
  • Коэффициент DTI не может превышать 45 процентов
  • Должен показать, что у вас есть значительные активы (обычно 10 процентов от суммы кредита) в наличных или сберегательных счетах

Кому подойдет?

Крупные ссуды имеют смысл для более состоятельных покупателей, приобретающих элитный дом.Крупные заемщики должны иметь кредит от хорошего до отличного, высокий доход и значительный первоначальный взнос. Многие авторитетные кредиторы предлагают крупные ссуды по конкурентоспособным ставкам. Имейте в виду: нужен ли вам крупный заем или нет, зависит исключительно от того, сколько вам нужно финансирования, а не от покупной цены собственности.

Вы можете использовать калькулятор банковской ставки, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

3. Застрахованные государством ссуды

Правительство США не является ипотечным кредитором, но играет определенную роль, помогая большему количеству американцев стать собственниками жилья.Ипотечные кредиты выдают три государственных агентства: Федеральное жилищное управление (кредиты FHA), Министерство сельского хозяйства США (кредиты USDA) и Министерство по делам ветеранов США (кредиты VA).

  • Ссуды FHA — Эти типы жилищных ссуд, поддерживаемые FHA, помогают сделать домовладение возможным для заемщиков, у которых нет накопленного крупного первоначального взноса или нет безупречного кредита. Заемщикам необходим минимум 580 баллов FICO, чтобы получить максимум 96,5% финансирования от FHA с оценкой 3.Первоначальный взнос 5 процентов; однако оценка 500 принимается, если вы опускаете не менее 10 процентов. Ссуды FHA требуют двух страховых взносов по ипотеке: одна выплачивается авансом, а другая выплачивается ежегодно в течение всего срока действия ссуды, если вы кладете менее 10 процентов, что может увеличить общую стоимость вашей ипотеки. Наконец, с ссудой FHA продавец жилья может внести свой вклад в покрытие расходов.
  • Ссуды USDA — Ссуды USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности.Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.
  • Ссуды VA — Ссуды VA предоставляют гибкие ипотечные ссуды под низкие проценты для военнослужащих США (действительных военнослужащих и ветеранов) и их семей. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования, а затраты на закрытие обычно ограничены и могут быть оплачены продавцом. Плата за финансирование взимается с кредитов VA в виде процента от суммы кредита, чтобы помочь налогоплательщикам компенсировать расходы по программе.Этот сбор, а также другие затраты на закрытие могут быть включены в большинство ссуд VA или выплачены авансом при закрытии.

Плюсы ссуд, застрахованных государством

  • Помогите вам профинансировать дом, если вы не имеете права на получение обычного кредита
  • Кредитные требования более мягкие
  • Не нужен большой первоначальный взнос
  • Доступно для повторных и новых покупателей

Минусы ссуд, застрахованных государством

  • Обязательные взносы по ипотечному страхованию по ссудам FHA, которые в некоторых случаях не могут быть отменены
  • Могут быть более высокие общие затраты по займам
  • Ожидайте предоставления дополнительных документов, в зависимости от типа ссуды, для подтверждения права на получение кредита

Кому подойдет?

Застрахованные государством ссуды идеально подходят, если у вас небольшие сбережения наличных или невысокая кредитоспособность, и вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.Ссуды VA, как правило, предлагают лучшие условия и большую гибкость по сравнению с другими типами ссуд для квалифицированных заемщиков.

4. Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке всегда остается неизменным. Фиксированные займы обычно предоставляются сроком на 15, 20 или 30 лет.

Плюсы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Ежемесячные платежи по основной сумме и процентам остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита
  • Может более точно планировать прочие расходы по месяцам

Минусы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой

  • Обычно необходимо платить больше процентов с более долгосрочной ссудой
  • Процентные ставки обычно выше, чем ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Кому подойдет?

Если вы планируете оставаться в своем доме не менее семи-десяти лет, ипотека с фиксированной ставкой обеспечит стабильность ваших ежемесячных платежей.

5. Ипотека с регулируемой ставкой

В отличие от стабильных ссуд с фиксированной ставкой, ипотека с регулируемой ставкой имеет колеблющиеся процентные ставки, которые могут повышаться или понижаться в зависимости от рыночных условий. Многие продукты ARM имеют фиксированную процентную ставку в течение нескольких лет, прежде чем кредит перейдет на переменную процентную ставку на оставшийся срок. Ищите ARM, который ограничивает, насколько может увеличиться ваша процентная ставка или ежемесячная ставка по ипотеке, чтобы у вас не возникли финансовые проблемы при возобновлении кредита.

Плюсы ипотечных кредитов с регулируемой ставкой

  • Более низкая фиксированная ставка в первые несколько лет домовладения
  • Можно сэкономить значительную сумму денег на выплате процентов

Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

  • Ежемесячные платежи по ипотеке могут стать недоступными, что приведет к невыполнению ссуды
  • Стоимость жилья может упасть через несколько лет, что затруднит рефинансирование или продажу до возврата кредита

Кому подойдет?

Прежде чем получить ARM, вы должны быть готовы к определенному уровню риска.Если вы не планируете оставаться дома дольше нескольких лет, ARM может сэкономить вам много денег на выплате процентов.

Другие виды ипотечных кредитов

Помимо этих распространенных видов ипотечных кредитов, есть и другие типы, которые вы можете найти при поиске ссуды. К ним относятся:

  • Строительные кредиты — Если вы хотите построить дом, строительный кредит может быть хорошим выбором. Вы можете решить, получить ли отдельную ссуду на строительство для проекта, а затем отдельную ипотеку для ее погашения, или объединить их вместе.Как правило, вам нужен более высокий первоначальный взнос по ссуде на строительство и доказательство того, что вы можете себе это позволить.
  • Ипотека только с процентами — Ипотека с выплатой только процентов заемщик платит только проценты по ссуде в течение определенного периода времени. По истечении этого периода времени, обычно от пяти до семи лет, ваш ежемесячный платеж увеличивается, когда вы начинаете выплачивать основную сумму. С этим типом ссуды вы не так быстро создадите собственный капитал, поскольку изначально вы платите только проценты.Эти ссуды лучше всего подходят для тех, кто знает, что они могут продать или рефинансировать, или для тех, кто может разумно рассчитывать на более высокий ежемесячный платеж позже.
  • Воздушная ипотека — Другой тип жилищной ссуды, с которой вы можете столкнуться, — это воздушная ипотека, которая требует большого платежа в конце срока ссуды. Обычно платежи производятся на 30-летний срок, но только на короткий период, например, на семь лет. По истечении этого времени вы внесете крупный платеж в счет непогашенного остатка, который может оказаться неуправляемым, если вы не подготовитесь.Вы можете использовать воздушный калькулятор ипотечного кредита Bankrate, чтобы узнать, подходит ли вам этот вид кредита.

Прежде чем переходить к ипотеке, внимательно изучите свое финансовое положение. Просмотрите свои обстоятельства и потребности и проведите исследование, чтобы знать, какие типы ипотечных ссуд с наибольшей вероятностью помогут вам в достижении ваших целей.

Видео: Основные виды ипотеки

Подробнее:

8 Типы ипотечных ссуд для покупателей и рефинансирующих организаций

Существует много типов ипотечных ссуд, и они предназначены для удовлетворения широкого круга потребностей заемщиков.

Вы увидите преимущества каждого из перечисленных ниже типов ипотеки и того, для какого заемщика она лучше всего подходит. Эта страница завершается глоссарием терминов, описывающих различные типы ипотечных кредитов.

1. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой — это жилищный заем с процентной ставкой, которая устанавливается на весь 30-летний срок.

Подходит для: покупателей жилья, которые хотят меньшую ежемесячную плату за счет растянутого погашения в течение длительного времени.Фиксированная ставка делает платежи предсказуемыми. Фиксированная ставка на 30 лет предлагает гибкость для более быстрого погашения кредита за счет добавления к ежемесячным платежам.

2. 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Ипотечная ипотека с фиксированной ставкой на 15 лет имеет процентную ставку, которая остается неизменной в течение 15-летнего срока.

  • Процентная ставка устанавливается на весь срок действия кредита.

  • Более низкая процентная ставка, чем по долгосрочным кредитам.

  • Более высокий ежемесячный платеж, чем при 30-летних ссудах, при меньшей общей сумме процентов.

Подходит для: перефинансирующих организаций и покупателей жилья, которые хотят увеличить капитал и быстрее погасить ссуду. Платежи предсказуемы, потому что процентная ставка не меняется. Поскольку заемщик платит проценты за меньшее количество лет, общие процентные выплаты меньше.

3. Ипотека с регулируемой ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой — это жилищный заем с начальной ставкой, которая фиксируется на определенный период, а затем периодически корректируется. Например, ARM 5/1 имеет процентную ставку, которая устанавливается на первые пять лет, а затем корректируется ежегодно.Ознакомьтесь с плюсами и минусами ипотеки с регулируемой процентной ставкой.

  • Первоначальная «ставка-тизер» ниже, чем по большинству других займов, что на первых порах дает сравнительно более низкие ежемесячные платежи.

  • Начальные ставки часто могут быть заблокированы на один, пять, семь или 10 лет.

Подходит для: покупателей жилья, которые не планируют получать ипотеку в течение длительного времени или полагают, что процентные ставки будут ниже в будущем.

4. Ипотека FHA

Подходит для: Заемщиков с более низким кредитным рейтингом и первоначальным взносом менее 20%.

Просмотрите свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

5. Ипотека VA

  • Авансовый платеж не требуется.

Подходит для: заемщиков с военной квалификацией, которые ценят низкую процентную ставку и отсутствие минимального первоначального взноса.

6. Ипотека USDA

  • Для большинства свойств первоначальный взнос не требуется.

  • Также доступны ссуды и гранты на улучшение жилищных условий.

  • Применяются лимиты дохода и потолки стоимости имущества.

Подходит для: покупателей с доходом из сельской местности и некоторых пригородов, которым нужен низкий или нулевой первоначальный взнос.

7. Джамбо-ипотека

  • Может иметь фиксированную или регулируемую процентную ставку.

  • Часто требуется кредитный рейтинг 700 или выше.

  • Обычно требуется первоначальный взнос в размере 10% и более.

Подходит для: покупателей дорогих домов и владельцев, которые хотят рефинансировать огромные ипотечные кредиты.

8. Ипотека с выплатой только процентов

Ипотека с выплатой только процентов требует выплат только по процентной ставке кредитора. Остаток или основная сумма кредита не уменьшается в течение периода выплаты только процентов.

  • Подходит для заемщиков, которые достаточно дисциплинированы для периодических платежей по основной сумме долга.

  • Полезно для покупателей жилья, которые не планируют оставаться в доме надолго.

  • Заемщики должны будут продемонстрировать кредиторам значительные активы или доказанную платежеспособность.

Подходит для: заемщиков с высоким ежемесячным денежным потоком, растущим доходом, большой денежной экономией или доходом, который меняется от месяца к месяцу. Также для тех, кто получает большие годовые бонусы, они могут использовать для выплаты основного баланса.

Другие условия ипотеки

Теперь вы знаете, с какими типами ипотеки вы, вероятно, столкнетесь при покупке дома.Вот четыре подмножества типов ипотеки, о которых вы можете услышать по ходу дела:

Обычная ипотека: кредиторы используют термин «обычная ипотека» для описания ссуд, не обеспеченных государством.

Ипотечные ссуды, обеспеченные государством: ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов (ссуды VA), ссуды, застрахованные FHA, и ссуды, обеспеченные или выданные министерством сельского хозяйства (ссуды USDA).

5 видов ипотечных кредитов: какой из них вам подходит?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Когда вы покупаете дом, вы можете выбрать из множества различных типов ипотечных ссуд, которые могут показаться вам непосильными. Но если вы проявите должную осмотрительность, особенно в отношении ежемесячного бюджета, суммы первоначального взноса и кредитного рейтинга, вы лучше поймете, какой тип кредита подойдет вам лучше всего.

Чтобы помочь вам решить, что подходит именно вам, вот самые распространенные типы ипотеки:

Обычные ипотечные кредиты

Эти ссуды подходят для заемщиков с хорошей кредитной историей, стабильной трудовой историей, минимальным долгом и достаточным объемом средств, чтобы внести как минимум 3%. В отличие от ссуд, обеспеченных государством, они могут использоваться для финансирования практически любого типа собственности, включая основные жилые дома, дома для отдыха или инвестиционную недвижимость.

Обычно, когда люди говорят об обычных займах, они имеют в виду соответствующие займы или займы, которые соответствуют ограничениям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, двумя агентствами, которые покупают большую часть ипотечных кредитов в США.S. По состоянию на 2020 год, чтобы считаться соответствующей ссудой, ссуда должна составлять менее 510 400 долларов США или, если вы находитесь в зоне с высокими затратами, она должна составлять менее 765 600 долларов США.

Требования:

  • Кредитный рейтинг не менее 620
  • Первоначальный взнос не менее 3%
  • Отношение долга к доходу (DTI) менее 45%
  • Скорее всего, придется заплатить частную ипотечную страховку (PMI), если вы выложите менее 20% (но ее можно будет отменить, если вы будете владеть 20% долей в доме)
  • Проверка ваших доходов, активов, обязательств и первоначального взноса
Сумма пожизненного платежа: Если вы взяли ссуду в размере 300 000 долларов США с процентной ставкой 3.62% и 30-летний срок кредита, вы можете рассчитывать заплатить в общей сложности 492 232 доллара в течение срока действия кредита.

Подробнее: вот что вам нужно для получения обычного кредита

Джамбо ипотечные кредиты

Jumbo-ссуд превышают соответствующие лимиты ссуд, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. В 2020 году это означает, что любой заем, превышающий 510 400 долларов США, считается крупным займом.

Эти ссуды лучше всего подходят для заемщиков более высокого уровня, которые хотят покупать более дорогие дома.Заемщики ссуды Jumbo должны иметь отличные кредитные рейтинги, минимальную задолженность и достаточную сумму сбережений.

Требования:

  • Кредитный рейтинг не менее 660 (хотя во многих случаях требуется не менее 700 баллов)
  • Отношение долга к доходу менее 45%
  • Первоначальный взнос от 10% до 20%
Сумма пожизненного платежа: Обычно процентные ставки по крупным займам довольно конкурентоспособны. Имея это в виду, если бы вы взяли ссуду в размере 600000 долларов под процентную ставку 3.68% и 30-летний срок кредита, вы можете рассчитывать заплатить в общей сложности 991 769 долларов.

Узнать:

Нетрадиционные ипотечные кредиты

В отличие от обычных ссуд, нетрадиционные ссуды застрахованы федеральным правительством. Ипотечное страхование защищает кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств, и в обмен на это заверение кредиторы могут предложить более гибкие квалификационные стандарты для этих кредитов.

Подробнее: типы ипотечных кредиторов и способы выбора между ними

Кредиты FHA

ссуд FHA поддерживаются Федеральной жилищной администрацией (FHA).Они предназначены для заемщиков с меньшими первоначальными взносами и более низким кредитным рейтингом, которые не могут быть одобрены для получения обычной ссуды. Многие покупатели жилья впервые используют этот вид кредита.

Требования:

  • Кредитный рейтинг не менее 580 (первоначальный взнос 3,5%)
  • Кредитный рейтинг не менее 500 (первоначальный взнос 10%)
  • Отношение долга к доходу менее 43%
  • Дом должен быть вашим основным местом жительства и в большинстве случаев не может быть кондоминиумом.
  • Должен оплачивать PMI авансом и ежегодно (если вы вкладываете менее 10%)

Сумма пожизненного платежа: Средняя процентная ставка FHA составляет 3.43%. Если вы взяли тот же заем на 300 000 долларов по той же процентной ставке с 30-летним сроком займа, вы могли бы рассчитывать на общую выплату 480 758 долларов.

Узнайте: FHA или обычные займы: какой из них подходит именно вам?

ВА кредиты

Ссуды в размере

ВА предоставлены Администрацией ветеранов и предназначены для военнослужащих, резервистов и ветеранов.

Требования:

  • Кредитный рейтинг около 620 (зависит от кредитора)
  • Можно использовать только для основных жилых домов
  • Нет требований к минимальному кредитному баллу (кредиторы могут определять это в индивидуальном порядке)
  • Нет требований PMI
  • Первоначальный взнос не требуется
  • Взимается комиссия за финансирование, но она может быть включена в ваш кредит вместе с вашими заключительными расходами

Сумма пожизненного платежа: По средней процентной ставке 3.30%, если вы взяли тот же ипотечный кредит на 300 000 долларов с тем же 30-летним сроком ссуды, вы можете рассчитывать на выплату в общей сложности 472 992 доллара в течение срока ссуды.

Продолжайте читать: Заем VA против обычного займа: как выбрать

Кредиты USDA

кредитов USDA поддерживаются Министерством сельского хозяйства США. Они призваны помочь заемщикам с низким и средним доходом стать собственниками жилья, а также способствовать развитию сельских районов.

Требования:

  • Принимаются кредитные баллы до 620 (большинству кредиторов требуется 640+)
  • Должен соответствовать определенным пределам дохода, чтобы иметь право на участие
  • Необходимо приобрести дом в районе, отвечающем требованиям USDA
  • Первоначальный взнос не требуется
  • Требуется PMI

Сумма пожизненного платежа: Средний кредит USDA имеет процентную ставку 3.5%, что составляет общую сумму $ 300 000 ссуды на 30-летний срок в 484 968 долларов.

Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой

Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой

При ипотеке с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ссуды, что позволяет заемщикам знать, на что они могут рассчитывать в отношении своих ежемесячных расходов после покупки дома. Есть три типа ссуд с фиксированной ставкой.

Продолжайте читать: 30 ипотечных терминов, которые необходимо знать: полный глоссарий для покупателей недвижимости

10-летний

Те, кто имеет стабильный доход и не имеют других значительных долгов, являются лучшими кандидатами на 10-летний ссуду с фиксированной ставкой.Поскольку сумма ссуды короче, ежемесячный платеж часто бывает выше, но для компенсации эти ссуды предлагаются по конкурентоспособным процентным ставкам по ипотеке.

Сумма пожизненного платежа: Например, при средней процентной ставке 2,87% общая сумма платежа для этой ссуды в размере 300 000 долларов США с 10-летним сроком ссуды составит 345 463 доллара США.

Узнайте: Как получить лучшие ставки по ипотеке

15-летний

Люди, которые ожидают увеличения доходов и уменьшения долга в будущем, являются достойными кандидатами на 15-летнюю ипотеку.Опять же, поскольку срок кредита короче, ежемесячный платеж будет выше, чем при 30-летнем варианте.

Сумма пожизненного платежа: При средней процентной ставке 3,07% эта ссуда в размере 300 000 долларов США на 30-летний срок приведет к общему платежу в размере 459 420 долларов США.

30-летний

Срок действия большинства ипотечных кредитов составляет 30 лет. Если покупка дома затруднительна или вы хотите снизить ежемесячный платеж на как можно более низком уровне, вам следует серьезно подумать об этом сроке кредита.

Сумма пожизненного платежа: Как указано выше, если вы взяли ссуду на сумму 300 000 долларов с процентной ставкой 3,62% и сроком ссуды 30 лет, вы могли бы ожидать, что в общей сложности вы заплатите 492 232 доллара в течение срока ссуды.

Узнайте: ипотека на 15 или 30 лет: какая из них подходит именно вам?

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой

В отличие от опционов с фиксированной ставкой, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют переменные процентные ставки. Как правило, эти ссуды предоставляются с более низкой первоначальной ставкой вперед.Однако по окончании периода начальных ставок ставки корректируются в соответствии с текущими рыночными ставками.

Сумма пожизненного платежа: Средняя процентная ставка для ипотеки 5/1 ARM или ипотеки с пятилетним периодом начальной ставки до ежегодной корректировки составляет 3,45%. При такой ставке сумма кредита в размере 300 000 долларов США со сроком погашения 30 лет приведет к общей выплате в размере 481 959 долларов США.

Подробнее: ARM против фиксированной ипотеки: как выбрать между ними

Какой ипотечный кредит мне подходит?

Тип кредита Срок кредита
(лет)
Средняя ставка Требуемый первоначальный взнос Застраховано
Обычный 10, 15, 20, 30 3.62% 3% Частный
Jumbo 15, 30 3,68% 10% — 20% Частный
FHA 15, 30 3,43% 3,5% — 10% Правительство
VA 15, 30 3.30% Нет требования к первоначальному взносу Правительство
USDA 15, 30 3,50% Нет требования к первоначальному взносу Правительство

Есть много типов ипотечных кредитов на выбор, но теперь вы должны иметь лучшее представление о том, какой тип кредита может вам больше всего подойти.

Credible упрощает получение упрощенного письма о предварительном одобрении ипотеки по сравнению с другими кредиторами. В настоящее время мы предлагаем обычную и крупную ипотеку. Вы можете мгновенно сгенерировать упрощенное письмо с предварительным одобрением и завершить весь процесс онлайн всего за несколько минут.

Найти цены сейчас

Об авторе

Тара Мастроени

Тара Мастроени — специалист по недвижимости. Ее работы были представлены в Forbes, Fox Business, Business Insider и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » 5 видов ипотечных кредитов: какой из них вам подходит?

4 типа ипотечных кредитов для покупателей жилья

Недвижимость США демонстрирует явные признаки оживления. Аналитики и эксперты сходятся во мнении, что сектор медленно, но неуклонно набирает обороты и что эта тенденция сохранится до конца года. Для потенциальных покупателей жилья это означает, что сейчас самое время сделать домашнюю работу по дому вариантов ипотечного кредита и сделать шаг раньше, чем позже.

С такими положительными и определенными признаками роста рынка, такими как рост стоимости жилья в стране, повышение цен на жилье и рост спроса на дома под ключ, время имеет существенное значение. По мере того, как рынок становится более оживленным, каждый момент ожидания перед тем, как сделать шаг, является моментом, когда цены на жилье будут расти.

Правильный выбор ипотечной ссуды очень важно. Владелец дома с большей вероятностью сможет остаться с выплатой, если он выберет дом и ипотеку, которые он может себе позволить.Существуют разные виды ипотечных кредитов, и понимание различных из них поможет выбрать наиболее подходящий.

Вот четыре типа ипотечных кредитов для покупателей жилья сегодня: фиксированная ставка, ипотека FHA, ипотека VA и ссуды только под проценты.

  1. Ипотека с фиксированной ставкой. С помощью этого вида жилищной ипотечной ссуды выплачивается ипотечный кредит в течение фиксированного периода времени и с фиксированной процентной ставкой, независимо от изменений и тенденций, которые могут повлиять на процентные ставки, так что они могут повышаться или понижаться.Покупатели жилья могут выбирать из ссуд, выплачиваемых на срок 10, 15, 20, 30 или даже 50 лет.
  2. FHA ипотека. ссуды FHA — другой вид ипотечной ссуды. Они застрахованы государством через Федеральную жилищную администрацию. Это делается через ипотечное страхование, которое финансируется за счет кредита. Это хороший выбор для тех, кто впервые покупает дом, которые могут воспользоваться такими льготами, как низкий или нулевой первоначальный взнос и пониженные требования к кредитному баллу или его отсутствие.
  3. ВА ипотека. Домашняя ипотечная ссуда VA также выдана государством. Он выдается бывшим ветеранам США, а также может быть выдан супругам умерших ветеранов. Требования разные, и существуют разные критерии, которые используются для определения того, кто имеет право на получение ссуды. Сюда входят такие факторы, как количество отработанных лет, и было ли их увольнение с честью или нет. Самым большим преимуществом является то, что не требуется внесения первоначального взноса. Департамент по делам ветеранов гарантирует ссуды, но они финансируются обычным кредитором.
  4. Ипотека только с процентами *. Проценты начисляются по каждому виду жилищной ипотечной ссуды. Однако эта ссуда называется так, потому что заемщик имеет возможность уплатить только проценты, начисленные по ссуде. Этот вариант доступен только для данного вида ссуды и предоставляется только на определенный период времени.

    Существуют также некоторые младшие ипотечные кредиты с выплатой процентов только в тех случаях, когда заемщик должен произвести дополнительный платеж, который представляет собой сумму займа, которая рассчитывается при наступлении срока погашения.Ссуду также иногда называют ипотечной ссудой.

    Сделай это правильно
    Дом — один из лучших и самых дорогих активов, которым можно владеть. Большая часть правильного решения — это выбор ипотечной ссуды, которая лучше всего подходит, в зависимости от уровня дохода, будь то еженедельный или ежемесячный, фиксированный или переменный, и насколько он стабилен. Реалистично относиться к тому, что можно и что нельзя себе позволить, также важно для предотвращения дефолта и возможного повторного вступления во владение и потери права выкупа.Всегда есть возможность продать и купить дом побольше или лучше позже.

    Загрузите « Руководство по вариантам ипотечного кредита «, чтобы более подробно ознакомиться с этими и другими вариантами.


    * AmeriFirst Home Mortgage не предлагает ипотеку с выплатой только процентов. Это просто пример вариантов, доступных для покупателей жилья. Ипотека только с выплатой процентов является рискованной, и AmeriFirst ее не поддерживает.

Что лучше для вас? — Советник Forbes

Когда вы получаете ипотеку, не обеспеченную государственным учреждением, вы, скорее всего, получаете обычную ипотеку.

Частные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, финансируют обычные ипотечные кредиты. Эти ссуды имеют гибкую цель, и вы можете использовать вырученные средства для покупки основного или дополнительного жилья. Сумма, которую вы можете взять в долг, соответствует правилам дохода и первоначального взноса, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, а также лимитам ссуды, установленным Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA).

Квалификационные требования для обычных ипотечных кредитов часто требуют более высокого кредитного рейтинга, чем ссуд, обеспеченных государством.Согласно Experian, можно претендовать на получение обычной ипотечной ссуды с рейтингом всего 620 баллов. Многие кредиторы предпочитают заемщиков с кредитным рейтингом 660 или выше. Если у вас более высокий кредитный рейтинг, особенно 740 или выше, вы будете вознаграждены более низкой процентной ставкой, если выберете обычную ипотеку.

В дополнение к руководящим принципам кредитного рейтинга, обычные ипотечные кредиты обычно требуют 20% первоначального взноса для лучших ставок. Если вы откладываете меньше, вам, вероятно, придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме.PMI — это страховой полис, который защищает кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Кредиторы взимают PMI, чтобы защитить себя, потому что заемщики, вкладывающие менее 20%, имеют меньше «шкуры в игре» и могут потерять меньше в случае дефолта. PMI добавляет дополнительную сумму к ежемесячному платежу по ипотеке, обычно от 0,3 до 1,5% от суммы кредита.

Обычные ипотеки могут быть соответствующими или несоответствующими. Несоответствующая ссуда известна как крупная ссуда. Мы поговорим об этом виде ссуды в следующем разделе.

Соответствующие обычные ссуды

Соответствующие стандартные ссуды делают именно это — они соответствуют лимитам на ссуды высокого уровня, установленным Fannie Mae. На 2020 год соответствующий лимит кредита для дома на одну семью составляет 510 400 долларов США для большинства штатов США и Пуэрто-Рико.

Однако есть исключения из пределов высокого уровня, если вы живете в районах, обозначенных FHFA как «дорогие». Есть 19 штатов и округ Колумбия с высокозатратными регионами. Если вы живете в одном из этих районов, лимит ссуды высокого уровня для дома на одну семью достигает 765 600 долларов.

Плюсы соответствия обычной ипотеке

  • Доступно у самых разных кредиторов, как местных, так и онлайн
  • Можно использовать для первичного или вторичного жилья
  • Низкие варианты первоначального взноса (часто от 0% до 3%)

Минусы обычной ипотеки

  • Более строгие требования, чем ссуды, обеспеченные государством
  • Потенциальные требования PMI, если вы поставите менее 20%

Когда соответствующая обычная ипотека может быть лучшей

  • Вы понижаете цену с 10% до 20%
  • У вас более высокий кредитный рейтинг (более 740)

видов ипотеки | HGTV

1.Ипотека с фиксированной процентной ставкой (FRM) — это ипотека с неизменной процентной ставкой. Это прекрасный вариант для людей, которые думают, что они будут владеть своим домом в течение длительного периода времени, или тех, кто не любит перемены и предпочитает неизменную ежемесячную оплату. Кредиторы взимают более высокие процентные ставки по этим займам, потому что деньги ссужаются на более длительный срок и представляют больший риск для кредитора.

2. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) является противоположностью ипотеки с фиксированной процентной ставкой.ARM имеет регулируемую процентную ставку, которая меняется в течение срока кредита. Преимущество — ARM обычно предлагают «дразнящую» процентную ставку, которая является исключительно низкой в ​​течение первого года или около того ссуды, и даже после этого ставки ARM обычно ниже, чем ставки по фиксированной ипотеке. Почему? Потому что ARM «ограничены», часто на уровне около 2 процентов в год и 6 процентов в течение срока кредита. Тем не менее, ARM могут быть рискованными, особенно если посмотреть на то, насколько могут вырасти процентные ставки (превысившие 18% в 1980-х годах).Если вы получаете 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой, скажем, под 5 процентов, она остается под 5 процентами в течение 30 лет. Если вы получите 15-летний ARM под 4%, а через несколько лет процентная ставка подскочит до 12%, вы будете платить на 3% больше процентов, даже с верхним пределом, скажем, 4%.

3. Крупные ссуды — это ссуды, превышающие соответствующие суммы ссуд, указанные Fannie Mae и Freddie Mac. В настоящее время гигантские ссуды на дома для одной семьи превышают 417 000 долларов (625 500 долларов на Аляске и Гавайях).По крупным займам процентные ставки обычно выше из-за большего риска дефолта.

Некоторые кредиторы предлагают альтернативное финансирование покупателям со слабой кредитной историей, предыдущим банкротством или уникальной финансовой ситуацией. Например, ссуды без документации предназначены для покупателей жилья, которые работают не по найму, работают на комиссионных или имеют источники дохода, которые трудно документально подтвердить.

Единственные два слова, которые внушают больше страха домовладельцам, чем «заражение термитами», — это наши следующие словарные слова: штраф за предоплату.Эти штрафы за досрочное погашение кредита могут достигать суммы, эквивалентной шестимесячным процентам по всей вашей ипотеке! Лучше избегать предложений ссуды, которые включают штрафы за предоплату, когда танцуют вокруг ипотеки. Если это невозможно, договоритесь со своим брокером или кредитором. Возможно, вы можете досрочно выплатить до 20 процентов от общей суммы кредита без уплаты штрафа, или, может быть, вы можете организовать предоплату определенной суммы ежегодно без штрафных санкций.

Частное ипотечное страхование (PMI) — это требование страховых кредиторов, когда покупатель не может оплатить по крайней мере 20 процентов стоимости дома авансом в форме первоначального взноса.Почему кредиторы хотят получить скидку на 20 процентов? Как доказательство вашей финансовой устойчивости. Для покупателей, которые не могут выложить столько наличных вперед, кредиторы хотят, чтобы политика PMI покрывала их в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Правильно, вы покупаете страховку, чтобы защитить их от риска. К сожалению, премия PMI увеличивает ваши ежемесячные расходы и делает вас менее желанным для кредитора. По этой причине большинство заемщиков стараются избегать PMI.

Бывают случаи, когда разумно внести первоначальный взнос в размере менее 20 процентов и оплатить PMI — например, если вы собираетесь реконструировать дом вскоре после его покупки.Если реконструкция увеличивает стоимость дома, у вас будет больше капитала (наличных денег) в доме. Увеличение собственного капитала может привести вас к магическому 20-процентному порогу, при котором индекс деловой активности уходит.

Работает так. Вы покупаете симпатичное маленькое бунгало Craftsman за 300 000 долларов с уплатой 10 процентов (или 30 000 долларов). Вы переделываете его так, чтобы через год он стоил 330 000 долларов, что на 30 000 долларов больше, чем ваша ипотека (собственный капитал). Благодаря этому дополнительному капиталу вы теперь владеете 20% стоимости дома и можете удалить PMI.

различных видов ипотечных кредитов

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

На сегодняшнем раскаленном рынке недвижимости может показаться, что принятие вашего предложения — самая сложная часть покупки дома.

Но в некоторых случаях это действительно простая часть.После того, как вы подписали контракт, вам нужно принять целый ряд других решений. Выбор правильного типа ипотеки является одним из самых важных — это решение, которое будет иметь финансовые последствия в течение следующих 15 или 30 лет.

В чем разница между согласованными и крупными кредитами? Фиксированная или регулируемая? Есть так много вариантов на выбор, и чтобы принять оптимальное финансовое решение для вас и вашей семьи, вы должны понимать различия между ними. Используйте это руководство, чтобы узнать больше о каждом типе ипотеки и о том, как они могут вам помочь.

Какой вид ипотеки вам подходит?

Во-первых, существует множество факторов, влияющих на выбор правильного типа ипотеки, и, что удивительно, некоторые из них не имеют ничего общего с деньгами.

«Чтобы определить, какой тип ипотеки подходит именно вам, сосредоточьтесь в первую очередь на нефинансовых аспектах покупки», — сказал Грегори Джардино, финансовый советник J.M. Franklin & Company LLC, финансовой компании по пенсионному планированию.

Вот несколько вопросов, которые вы должны задать себе:

  • Как долго вы планируете там жить? Знание того, как долго вы планируете оставаться в определенном городе, важно для определения типа ссуды и ее размера.«Оценка того, как долго вы планируете оставаться в своем доме, имеет решающее значение для определения того, как максимизировать условия кредита в ваших интересах», — сказал Джардино.
  • Каковы ваши перспективы в отношении работы / безопасности карьеры? Ваша отрасль растет или, по крайней мере, стабильна? «Последнее, что вам нужно сделать, это выбрать неправильный тип ипотеки, потому что вы предполагали, что ваша отрасль не подвержена изменениям», — сказал Джардино.
  • Каков ваш потенциал заработка в будущем? Ожидаете ли вы, что ваша заработная плата увеличится, останется прежней или даже уменьшится? «Рост вашей профессии и потенциальный доход вашей зарплаты будут влиять в долгосрочной перспективе на то, какой тип ссуды подходит для вашей семьи», — сказал Джардино.

После того, как вы ответите на эти вопросы честно и открыто, теперь вы можете рассмотреть наиболее выгодные для вас условия займа и процентные ставки.

Различные типы ссуд

Обычные ипотечные ссуды и большие ссуды

Обычные ссуды являются наиболее распространенным типом ипотеки и относятся к любой ипотеке, не обеспеченной государственным учреждением. Есть причина, по которой большинство покупателей в конечном итоге получают обычные ссуды: обычные ссуды имеют строгие требования к кредитованию со стороны банков, поэтому они имеют меньше ограничений, когда дело доходит до дохода и типа собственности, и, как правило, несут более низкие комиссионные.

«Кредиторы знают их, и они довольно конкурентоспособны», — сказал Мэтт Бэкон, консультант по инвестициям в Carmichael Hill, консультационной компании по финансовым вопросам. «Это как хлеб с маслом для всего».

Обычные ссуды подходят для большинства покупок. Обычно, если вы вносите меньше 20% первоначального взноса, вам придется заплатить частную ипотечную страховку, которая может стоить несколько сотен долларов в месяц.

Имейте в виду два типа обычных ссуд: соответствующие и большие. Существует верхний предел покупной цены, прежде чем ипотека станет «крупной ссудой» с более высокими процентными ставками и более строгими требованиями.Вы можете использовать эту карту, чтобы увидеть, каковы соответствующие лимиты ссуды в вашем регионе.

Заем с фиксированной ставкой по сравнению с ссудой с регулируемой ставкой

Ипотечные кредиты доступны с двумя различными типами процентных ставок: фиксированной и регулируемой.

  • По ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока действия ссуды. Это означает, что вы зафиксируете процентную ставку сегодняшнего рынка на следующие 15-30 лет.
  • По ссуде с регулируемой ставкой процентная ставка меняется вместе с более широким финансовым рынком.Скорее всего, в течение срока кредита он будет увеличиваться и уменьшаться, что может вызвать большие колебания ваших выплат по ипотеке.

Ставки сейчас исторически низкие. Ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам аванс по более низкой процентной ставке, но вы должны быть готовы к тому, что со временем она повысится.

«Если вы смотрите на эту ипотеку с регулируемой процентной ставкой, и вы попадаете в то, что, вероятно, является дном, скорее всего, ваши ставки будут выше», — сказал Бэкон.

Но если вы планируете оставаться в этом доме на долгие годы, вам, вероятно, захочется зафиксировать низкую фиксированную ставку сейчас.

Застрахованный государством заем

Существует ряд застрахованных государством займов, которые могут сделать покупку жилья более доступной. Возможно, вы слышали о ссудах VA, USDA или FHA, и все они облегчают некоторым заемщикам право на получение ипотечного кредита.

В зависимости от вашего финансового положения, обычный заем не обязательно лучше, чем заем, обеспеченный государством, сказал Бэкон. Любой из них может подойти для вашего уровня дохода и жилищных целей. Некоторые нетрадиционные ссуды несут особые преимущества, такие как льготные условия ссуды VA для ветеранов или стимулы Министерства сельского хозяйства США к покупкам в сельской местности.

Ссуды, обеспеченные государством, выдаются многими из тех же кредиторов, которые выдают обычные ссуды. Некоторые финансовые консультанты предупреждают, что выданные государством ссуды могут быть менее привлекательными для продавцов на сегодняшнем горячем рынке жилья, где предложения за наличные и обычные ссуды считаются наиболее желательными, сказал Бэкон.

Другие виды ипотеки

Есть несколько других типов ипотеки, которые менее популярны, но все же доступны покупателям:

  • Ипотека с выплатой только процентов: Этот тип ссуды позволяет выплачивать только проценты в течение срока действия кредита. период времени, по истечении которого вам необходимо рефинансировать ссуду или начать платить более высокие ежемесячные платежи.
  • Комбинированная ипотека: Также известная как «комбинированная ссуда», она позволяет заемщикам объединить две ссуды и претендовать на более высокую сумму ссуды.
  • Обратная ипотека: Этот тип ссуды, доступный домовладельцам в возрасте 62 лет и старше, позволяет брать взаймы под стоимость вашего дома без необходимости ежемесячных платежей.

Правильный тип ипотеки — это решение, которое останется с вами (и вашим кошельком) на очень долгое время.Начните с понимания ваших потребностей (что вы можете себе позволить и как долго вы планируете оставаться дома), а затем выберите ссуду, которая вам больше всего подходит.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *