Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
принцип действия, погашение, плюсы и нюансы
В статье разберемся, как работают кредитные карты. Рассмотрим на примере принцип их действия и узнаем, как погашать задолженность. Мы расскажем, что можно оплатить картой, а также остановимся на их плюсах и нюансах.
Особенности кредитных карт
Кредитная карта — разновидность потребительского кредитования. Деньги не выдаются наличными, а начисляются на счет пластиковой карты, которая предоставляется в пользование заемщику.
Кредитные карты выдаются в большинстве банков гражданам РФ после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В некоторых банках можно получить карту на основании одного паспорта, а вся процедура оформления происходит в удаленном режиме, через сайт выбранного финансового учреждения. Другие кредитки можно забрать только в отделении, после подтверждения личности, официальных доходов и т. д.
Практически по каждой кредитке предусмотрен беспроцентный период — это то время, когда банк не начисляет годовую ставку. Его продолжительность — от 50 до 200 дней, в зависимости от условий банка. А размер процентных ставок колеблется от 15 до 45% годовых.
Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Без подтверждения доходов он не превышает 100 тыс. р. Для постоянных клиентов банка доступны более крупные суммы — до 1 млн р.
Многие карты поддерживают различные бонусные программы, льготы и привилегии от банка и его партнеров.
Плата за выпуск и за годовое обслуживание берется не везде. Все зависит от типа карты и условий банка. В среднем стоимость обслуживания составляет 700 — 1500 р. в год. Однако, есть и бесплатные карты.
Как работает кредитная карта
Картой можно оплачивать покупки безналичным способом в рамках доступного кредитного лимита. Пользоваться кредиткой можно на территории РФ, за границей, а также оплачивать покупки в интернет-магазинах. Кроме того, с пластика можно снимать наличные.
В течение действия льготного периода процентные ставки за пользование деньгами не начисляются, если вы соблюдаете все условия. До момента окончания его действия вам необходимо выплатить полную сумму долга. После этого льготный период обнуляется, и средства на карте снова становятся доступными для использования.
Принцип действия карты на примере
Льготный период включает в себя два этапа: расчетный срок и платежный. Допустим, что у вас есть кредитная карта с беспроцентным сроком в 50 дней. 1 апреля вы совершили первую оплату, активировав расчетный срок. До конца месяца вы можете свободно пользоваться деньгами. В последний день, т. е. на 30 число формируется общая задолженность по карте и размер минимального платежа.
Следующие 20 дней отводятся на погашение задолженности в полном объеме. Тогда процентная ставка не активируется, а льготный период обнуляется. Если вы не можете выплатить долг полностью, то до указанной даты нужно внести минимальный платеж — от 3 до 8% общего долга, плюс проценты, иначе кредитная карта будет заблокирована. Оставшуюся задолженность можно погашать равными ежемесячными платежами.
Подводные камни беспроцентного периода заключаются в том, что он может быть привязан к календарному месяцу.
То есть его максимальная длительность возможна при активации 1 числа нового месяца. Если вы воспользовались картой позже, 5 или 7 числа, то он все равно продлится только до конца месяца. Поэтому в процессе подбора кредитки учитывайте этот нюанс.
Что можно оплачивать
Картой можно рассчитываться за товары и услуги в любых магазинах, где предусмотрен вариант безналичной оплаты, в том числе на интернет-площадках. Вы можете пополнять счет мобильной связи, интернет-провайдера, совершать денежные переводы. Комиссия по большинству операций отсутствует, кроме перевода средств на счета и карты других банков.
Предусмотрено и обналичивание средств, но такая операция, как правило, платная. Кроме этого, действие беспроцентного срока может не распространяться на снятие наличных.
Также прочитайте: Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных: рейтинг, подача онлайн-заявки и отзывы
Как погашать задолженность
Пополнить баланс карты можно несколькими способами:
- Наличными в банкоматах и кассах банка.
- Переводом с другой карты или счета.
- С помощью сервисов денежных переводов.
- Перечислением с электронных кошельков.
Плюсы и минусы кредитных карт
Преимущества кредиток:
- У вас всегда под рукой определенная сумма, которой можно распоряжаться по собственному усмотрению.
- Наличие льготного периода — пользование деньгами осуществляется без выплаты процентов.
- Лояльные условия к заемщикам.
- Оформление и выдача в удаленном режиме.
- Различные бонусные программы, льготы и привилегии от партнеров банка.
- Низкая стоимость обслуживания большинства карт.
Недостатки карт:
- Высокий размер процентных ставок.
- Малый лимит при оформлении по паспорту, без подтверждения доходов.
- Комиссия в случае обналичивания денежных средств.
Что еще нужно знать о кредитных картах?
Кредитные карты — удобные банковские продукты, если правильно использовать все их преимущества. Например, при бесплатном выпуске, обслуживании и расчетах в рамках беспроцентного срока можно распоряжаться деньгами без каких-либо дополнительных расходов.
По многим картам предусмотрен кэшбэк. Оплачивая покупки, часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту в виде денег или бонусов. Вам нужно правильно подобрать вариант кэшбэка, чтобы использовать все его преимущества по максимуму.
Наличие других бонусных программ также позволит получать скидки и экономить, поскольку накопленными баллами можно оплачивать покупки у партнеров банка.
kartavbanke.ru
Что такое кредитная карта, зачем она нужна и что нужно знать каждому
-
Как работает кредитная карта?
При оформлении банк определяет кредитный лимит — то есть сумму, которую он кредитует пользователю карты. Вы можете совершать покупки в любое время за счет заемных средств, а впоследствии расплатиться с банком — кредитная карта это позволяет.
-
Зачем нужна кредитная карта?
Кроме того, многие карты предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах — партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми.
К тому же у них есть очень удобная опция — так называемый
-
Если Вам бывают нужны наличные деньги, обратите внимание на Просто кредитную карту:
- с бесплатным годовым обслуживанием,
- бесплатным снятием наличных и
- отсутствием штрафов за задержку платежа.
Можно также перевести деньги с любой кредитной карты на дебетовую или на счет в Ситибанке, а после этого без комиссии снять деньги в банкомате или банке.
-
Сколько кредитных карт может иметь один человек?
Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.
Вы все еще раздумываете, нужна ли Вам кредитная карта?
Оформите кредитную карту прямо сейчас, чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и совершать покупки в любом месте и в любое время!
www.citibank.ru
Что нужно знать о кредитных картах?
Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь, однако, далеко не все знают особенности данного банковского продукта. Что нужно знать пользователям о кредитных картах, какие есть нюансы и отличия в них – рассказываем далее.
Общая информация
Для начала нужно понимать, что далеко не все банковские карты являются одинаковыми по своему предназначению. Они делятся на 2 большие группы: есть дебетовые карты, а есть кредитные.
Отличие состоит в том, что на дебетовой хранятся Ваши личные средства, а на другой — средства банка. О том, чем отличаются эти два вида карточек, рассказываем здесь.
Так как использование кредиток на сегодняшний день все больше и больше набирает популярность, стоит знать более подробно что она из себя представляет и чем выгодна для своего владельца. Кредитная карта — это кредит, а соответственно, пользователь пластика выступает перед банком как заемщик и должен вернуть деньги банку с процентами.
Для каждой кредитки банки устанавливают свою процентную ставку. Обычно она колеблется в районе 19-25%, когда как по потребительским займам проценты начинаются от 10-12% годовых. Актуальные ставки по кредиткам в российских банках рассматриваем по этой ссылке.
Казалось бы, что использование карточки совсем не выгодно, ведь будет достаточно большая переплата банку. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку. Однако, у кредиток есть несколько особенностей, которые при грамотном использовании, могут сделать покупки по кредитке очень выгодными.
Подать заявку на кредитную карту вы можете прямо сейчас. Варианты предложений от банков представлены ниже. Но помните!!! Прежде чем взять кредитную карту, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Не забудьте обязательно перед оформлением заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
Льготный период
Банки, чтобы привлечь новых пользователей ввели возможность использования денег банка с карты без начисления комиссии. Эта услуга позволяет владельцу кредитки не переплачивать банку.
Итак, льготный период – это промежуток времени, в течение которого пользователь пластика может вернуть деньги банку без начисления процентов. Реклама для некоторых кредитных карт обещает нам пользоывние заемными средствами без процентов вплоть до ста дней.
Звучит очень заманчиво. Но тут может возникнуть другая сложность. Этот период обычно не является фиксированным, а состоит из двух промежутков времени: расчетного и платежного периодов. Их длина может меняться. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи.
Поэтому, когда в рекламе Вы слышите цифру в сто дней, можете быть уверены, что она может быть достигнута только в самом идеальном случае. В каждом банке свой алгоритм вычисления. Поэтому, если Вы хотите погашать кредит без начисления процентов, то необходимо уточнить в банке вопрос о том, как рассчитывается льготный период. Подробнее о правилах расчета читайте тут.
Еще стоит обратить внимание, что льготный период распространяется только на совершение безналичных операций. Если Вы обналичите кредитку, то процент будет начисляться с момента получения наличных средств. В некоторых финансовых учреждениях опция распространяется на абсолютно все операции.
Если все же Вам необходимо обналичить средства с карты, то стоит учесть, что с Вас возьмут комиссию. Обычно она составляет от 3-5%. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.
Помимо этого, банк может установить лимит на размер снятия наличных в сутки или в месяц. Об ограничениях на снятие денег с банкомата читайте подробнее по этой ссылке.
Бонусные программы
Опять же для привлечения новых клиентов, банки стараются создать все новые “завлекалочки”. Одной из них является участие каждого владельца кредитки в бонусной программе, которая помогает копить баллы, и использовать их потом в последующих покупках со скидках.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
Как это происходит? Вы просто совершаете покупки по своей карте, и банк за это вам начисляет бонусы. Когда их скопится много, вы сможете использовать накопленные бонусы для скидки у партнеров банка.
Если говорить на примере Сбербанка, то у него действует программа “Спасибо от Сбербанка”. За каждую покупку вам начисляют 0,5% от потраченных средств, по премиальным картам – до 10%, при покупках у партнеров банка – до 30% в выделенных категориях.
Потом вы можете обменивать эти бонусы на скидку до 99% у десятков партнеров банка – в магазинах одежды и обуви, в аптеках, в салонах связи, магазинах электроники, на Озоне и т.д. Если вы хотите знать все о кредитных картах Сбербанка, как именно по ним начисляются бонусы, и какие есть актуальные предложения, то вам поможет эта статья.
Cash back карты
Некоторые банковские компании и вовсе возвращают часть потраченных вами денег обратно на ваш счет. Причем возврат происходит не какими-то формальными баллами, а вполне обычными деньгами. Называется такая опция кэшбэк, и сегодня она получила невероятную популярность.
Как это выглядит на деле? Вы совершаете покупки, а банк возвращает вам часть потраченных средств обратно. При этом нужно всегда уточнять, есть ли лимиты. К примеру, один банк может установить кэшбэк 1% на все покупки без ограничений, а другой – возврат до 8%, но не более 3000 в месяц.
Где есть такие программы:
- Ситибанк – возврат до 20%,
- ВТБ – до 12%,
- Банк Зенит, банк Интеза, Геобанк,
- Альфа-банк, Банк «Санкт-Петербург», Россельхозбанк, Росбанк, Возрождение, Тинькофф Банк, Кубань Кредит – вернут до 10%,
- МТС Банк готов предложить возврат до 8%,
- Азиатско-Тихоокеанский Банк, Фора-банк, ОТП Банк, Связь-Банк – тут кэшбэк максимально составит 7%,
- Банк Русский Стандарт – его cash back максимально равен 5%.
О чем нужно знать заемщику?
Нужно помнить о том, что банковская карта хоть и не имеет фиксированного графика и размера платежа, является точно таким же кредитом, и его нужно возвращать в оговоренные сроки и условия по договору. Даже если вы надеетесь вернуть деньги за время действия льготного периода без переплаты, то это не означает, что вам вовсе не нужно будет платить за время его действия.
Ежемесячно вам нужно вносить минимальный платеж, обычно он составляет не более 10% от размера вашей задолженности. То есть даже при использовании грейс-периода, вам нужно максимум через 30 дней после совершения покупки внести хотя бы часть потраченных денег.
Будьте готовы к тому, что любая просрочка платежа может привести к дополнительным штрафам и комиссиям. Лучше вносить средства ранее той даты, которую указывает банк.
Кроме того, при наличии большого количества негативных сведений в кредитной истории, она будет считаться плохой, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке.
В общем, можно сказать, что кредитная карта становится выгодной для своего пользователя в случае, когда долг погашается в течение льготного периода и средства не обналичиваются.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
kreditorpro.ru
Суть кредитной карты — Кредиты и займы онлайн
Суть кредитной карты
Кредитная карта – один из видов получения потребительского кредита. В этом случае денежные средства не выдаются наличными, а зачисляются на пластиковую карту. Если вы являетесь клиентом банка, в котором хотите оформить карту, то для её получения потребуется минимум документов – паспорт. И процедура оформления происходит по упрощенной схеме.
Если впервые обратились в этот банк стандартный набор документов обязателен. Требования практически не отличаются от требований при оформлении других потребительских кредитов.
Что можно оплачивать кредитной картой?
Являясь владельцем кредитной пластиковой карты можно оплачивать услуги, совершать покупки, при необходимости снимать наличные деньги через банкоматы. Если компания является партнером банка, где у вас оформлена карта, то вам предоставляется скидка при оплате.
При безналичном расчете комиссия и проценты с вас не снимаются. Но, при выводе наличных средств, с вас снимут комиссию в соответствии с тарифным планом карты.
Очень удобно иметь кредитную карту при поездке за границу:
— эти деньги не декларируются;
— не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку банк произведет пересчет автоматически.
Любой заем требует своевременного гашения.
Это в полной мере касается и кредитных карт. Пополнить счет можно любым доступным и удобным для вас способом. В отделениях почтовой связи «Почта России», в банкоматах, в кассе офиса банка кредитора, в других банках и банкоматах, которые работают с физическими лицами, через платежные терминалы, путем перечисления средств из зарплаты, предварительно оговорив это с работодателем.
Возврат денег на кредитную карту
Ежемесячно банк присылает вам выписку с размером минимального платежа. Как правило, эта сумма составляет 10 процентов от общей задолженности на данный период, плюс проценты за пользование кредитом. Проценты оговариваются при выборе тарифного плана, когда оформляется кредитная карта.
Также платятся проценты за просроченное гашение кредита. Разными банками устанавливается свой размер процентов на лимит. Это могут быть ограничения на снятие наличных за один день, в течение одного месяца. Превысив установленные ограничения, придётся заплатить комиссию.
Максимальный размер кредитного лимита устанавливается в соответствии с размером вашего среднемесячного дохода. Для заёмщиков, которые берегут свои деньги, и умело ими распоряжаются, существует такая альтернатива, как льготный период. В каждом банке он устанавливается в среднем до 50 дней.
Льготный период кредитных карт
В течение этого времени, банк предоставляет возможность заемщикам совершать покупки и расплачиваться картой без взимания процентов. Но это не относится к снятию наличных денег. Как только вы сняли деньги в банкомате, проценты начинают начисляться по тарифу. Дня за два до окончания льготного периода следует погасить всю сумму задолженности, иначе вы «попадете» на проценты.
Для безопасности карты желательно подключить услугу уведомления по смс, чтобы постоянно быть в курсе движения средств на ней. И желательно иметь номер телефона справочной службы банка, чтобы в случае утраты карты её можно было своевременно заблокировать.
Читайте так же:www.zaimyka.ru
Что такое кредитные карты и как ими пользоваться
Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.
Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение. При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк. Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.
Как оформить?
В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.
Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет. После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств. Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.
Как это работает?
После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.
При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.
Необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
- Дополнительные комиссии.
- Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
- Наличие дополнительных услуг и их стоимость.
Льготный период
Грейс-период – это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:
- Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
- Период определяется отдельно по каждой транзакции.
Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.
Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.
Снятие наличных
Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию. Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения. Часто эта операция делается недостаточно быстро.
Расчеты в интернете: безопасность прежде всего
Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:
- ФИО владельца кредитной карты.
- Срок ее действия.
- Код CVC2.
Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.
Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.
Как погашать задолженность?
Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж. Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности. Эта сумма будет доступна к новому снятию.
Дополнительные комиссии
На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:
- За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
- Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
- За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.
Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.
Cash-back
Cash-back – это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях. Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back. Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.
Как эффективно пользоваться?
Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:
- Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
- Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
- Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
- Использовать услугу SMS –информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.
Для многих, кредитная карта – это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.
law03.ru
Кредитная карта. Что такое кредитная карта, и как ею пользоваться?
В зависимости от предназначения (цели ссуды) и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей.
Наиболее распространенные виды потребительских кредитов:
— экспресс-кредит,
— кредит на неотложные нужды,
— кредит на образование,
— кредит на отдых,
— кредит под залог,
— так называемые карточные кредиты (кредитная линия, овердрафт и т. д.).
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ КАРТА
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита. Во всем мире кредитные карты считаются основной альтернативой потребительскому кредиту. С такой картой можно пользоваться средствами банка для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Размер лимита зависит от величины ваших доходов и вашей кредитной истории.
Кредитная карта — это банковская пластиковая карта, на которую начисляется сумма выданного вам кредита.
Пластиковые карты активно распространяются в течение последних семи-восьми лет. И это, судя по всему, не предел: в среднем, в мире на каждого человека приходится более трех карт.
Самые распространенные карты — VISA International и MasterCard Worldwide. С их помощью можно оплачивать покупки, услуги и получать наличные деньги в банкоматах. Кредитные карты различаются по уровню своих возможностей, условиям обслуживания и дополнительным услугам на электронные (electron), классические (classic), золотые (gold) и платиновые (platina).
Как правило, банки позволяют повысить первоначальный кредитный лимит через определенный срок — от 3 месяцев до 1 года. Если за это время вы докажете, что аккуратно соблюдаете платежную дисциплину, доверие банка к вам возрастает, и он готов предоставить вам кредит на большую сумму.
КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ
При принятии решения о выдаче кредитной карты банк проводит классический андеррайтинг — проверку заемщика. Если вы уже являетесь клиентом этого банка (имеете в нем текущий счет), проверка проходит по упрощенной процедуре.
При принятии решения о выдаче кредитной карты банк проводит классический андеррайтинг — проверку заемщика.
Будучи держателем кредитной карты, вы можете совершать различные покупки или оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств. Но средства с кредитной карты нельзя переводить безналичным путем на другие счета.
Как и любой кредит, истраченные по карте деньги придется возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платеж. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам придется заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты ее возникновения и до момента полного погашения. Банк ежемесячно в расчетную дату присылает почтой выписку по кредитной карте, в которой указывается размер минимального платежа и крайний срок его погашения.
Минимальный платеж надо внести в течение установленного банком срока, например, не позднее, чем через 20 календарных дней с предыдущей расчетной даты. Этот срок называется платежным периодом.
Вы можете и не платить процентов за пользование кредитом, если полностью погасите свою задолженность до окончания платежного периода. Но это касается только безналичных расчетов. Если деньги с карты снимались наличными, за их использование проценты придется заплатить в любом случае.
Стоимость заемных средств по кредитной карте складывается из процентной ставки и годовой комиссии за обслуживание. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если владелец карты просрочил платеж в счет погашения кредита, он также платит комиссию. Отдельная комиссия взимается за перерасход кредитного лимита. Помимо этого, берется комиссия за снятие наличных и операции в валюте, отличной от валюты счета, по которому обслуживается кредитная карта. Если вы ее потеряете, придется платить комиссию за остановку операций и еще одну — за перевыпуск карты.
Задолженность по кредитной карте погашается таким же способом, как и по потребительскому кредиту — через кассу банка, банкоматы с функцией приема наличных или безналичным переводом с другого счета. Внесение наличных на карту через устройства и кассы выпустившего ее банка чаще всего бесплатное.
Многие банки предлагают застраховать риск потери денег с кредитной карты, если вдруг она попадет в руки злоумышленникам, а вы по какой-то причине не сумеете быстро сообщить в банк о необходимости заблокировать операции по счету. При незаконном использовании кредитной карты страховая компания возмещает денежные средства, списанные с нее с момента утраты и до момента блокировки. Но этот период обычно не может превышать 48 часов. Более того, страховая компания возмещает деньги, пропавшие в случае ограбления при снятии наличных.
Условия пользования кредитной картой оговариваются в кредитном договоре.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами. Деньги на кредитной карте не надо декларировать при пересечении границы. За границей, имея карту, не надо беспокоиться об обмене валюты, поскольку карты международных платежных систем можно использовать для расчетов в разной валюте, банк автоматически произведет конвертацию.
Кредитные карты обладают рядом преимуществ перед наличными деньгами.
С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу — например, счет в гостинице, в ресторане, телефон, билеты на самолет или поезд, аренду автомобиля. Причем держатели кредитных карт пользуются скидками, бонусами и специальными предложениями компаний-партнеров банка — авиакомпаний, магазинов, ресторанов, спортивных клубов, туристических и сервисных фирм. Для них традиционно проводятся розыгрыши призов: от билетов на футбол до туристических путевок.
С помощью кредитки можно оплатить практически любую покупку или услугу…
Обладая картой, вы имеете доступ к своему счету круглосуточно. Вы также можете разрешить доступ к счету кредитной карты близкому человеку, для этого выпускается дополнительная карта.
Главный плюс кредитной карты — это так называемый грейс-период (grace period), то есть время (обычно от 20 до 50 дней), в течение которого проценты на взятые в кредит деньги не начисляются. Таким образом, если вы аккуратны и дисциплинированны, и до истечения грейс-периода успеваете возместить взятые в долг средства, вы вообще не платите процентов.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.prodengi.kz
Кредитные карты — что это и зачем они нужны, плюсы и минусы кредиток
Что такое кредитная карта простыми словами. Преимущества использования кредитных карт.
В последнее время пластиковые карты в нашей стране стали широко распространены. Это связано с тем, что граждане стали более финансово-грамотными, а кредитные учреждения готовы предложить различные варианты кредитования населения, в т. ч. и путем оформления кредитных карт. Конкурируя между собой, банки стараются привлечь клиента максимально быстрым оформлением карты и минимально необходимым пакетом документов. В то же время для активного развития системы безналичных расчетов кредитные организации предлагают владельцам банковских карт различные скидки и привилегии, а также накопление бонусов за оплаченные картой покупки, которые можно обменивать на призы и подарки.
Однако в обществе и по сей день ведутся споры о том, стоит ли пользоваться кредитными картами или стараться обходиться исключительно своими средствами, не прибегая к услугам банков. При этом одни радуются возможности сразу купить понравившуюся вещь, даже не имея на нее средств, другие – жалуются на достаточно высокие проценты.
Попробуем разобраться в этом вопросе и объективно оценить достоинства и выявить недостатки расчетов при помощи кредитных карт. Прежде всего, определимся с основными понятиями.
Под кредитной картой следует понимать банковскую карту, позволяющую распоряжаться заемными средствами, размещенными на банковском счете, в пределах кредитного лимита.
Кредитный лимит – это максимально возможная сумма, которой клиент может воспользоваться при осуществлении расчетов или снятии средств с карты. Для каждого клиента сумма кредитного лимита устанавливается банком индивидуально и, как правило, зависит от доходов клиента, наличия положительной кредитной истории, возраста и прочих факторов, влияющих на его платежеспособность.
По платежной системе выделяют международные и национальные банковские кредитные карты. UnionCard относятся к национальным и действуют только на территории РФ. Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Такими картами Вы можете рассчитываться как в РФ, так и за ее пределами. При этом следует учесть, что для Visa основной валютой является американский доллар, в то время, как для MasterCard основной валютой выступает евро. Поэтому, оформляя карту нужно учитывать, в каких странах Вам возможно предстоит ею расплачиваться. Так, например, планируя поездку в США более выгодно оформить Visa, где рубли сразу будут конвертироваться в американские доллары.
При расчетах же MasterCard в США рубли сначала будут пересчитываться в евро, и только уже после этого конвертироваться в американскую валюту. Соответственно, путешествуя по Европе, расчеты выгоднее производить посредством MasterCard. Кредитные карты также разделяют по степени престижа. Наиболее распространенными являются электронные (Maestro, Cirrus) и классические (Classic) карты, поскольку их годовое обслуживание относительно недорогое.
Преимущества использования кредитной карты
Электронные карты главным образом используются для снятия наличных в банкоматах, ими также можно оплатить покупки в магазинах. Классические карты обладают несколько большими возможностями: с их помощью можно оплачивать покупки, приобретенные в сети Интернет, приобретать авиа- и железнодорожные билеты, бронировать отели и пр.
Золотые (Gold) и платиновые (Platinum) кредитные карты являются статусными. Ими, как правило, пользуются лица с доходами выше среднего. Годовое обслуживание этих карт достаточно дорогое, но при этом они имеют более высокую сумму кредитного лимита и обладают некоторыми дополнительными привилегиями (например, скидки в элитных ресторанах, бутиках и пр.). Разобравшись с тем, какими бывают кредитные карты, перейдем к изучению их достоинств.
- Во-первых, кредитная карточка может выступать дополнительным источником финансирования при отсутствии или нехватке собственных средств.
- Во-вторых, с помощью кредитной карты можно совершать покупки в сети Интернет, оплачивать мобильную связь и коммунальные услуги, не выходя из дома.
- В-третьих, заемные средства всегда под рукой, и Вам не нужно каждый раз обращаться в банк за получением кредита, ожидать одобрения необходимой суммы или искать знакомого, у которого можно было бы одолжить деньги до зарплаты.
- В-четвертых, у каждой кредитной карты есть льготный период, в течении которого можно пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты, если ежемесячно погашать всю сумму задолженности до отчетной даты.
- В-пятых, если у Вас нет возможности восстановить истраченный кредитный лимит сразу, вы можете вносить на отчетную дату минимальный платеж (как правило, он составляет 5-10% от суммы кредитного лимита) и выплачивать задолженность, как обычный кредит, самостоятельно регулируя сумму платежа (но не менее минимального), исходя из своих финансовых возможностей.
- В-шестых, возможность получать дополнительные скидки, бонусы и прочие привилегии, осуществляя расчеты при помощи кредитной карты.
Недостатки кредитных карт
К недостаткам кредитных карт можно отнести следующие моменты:
- Во-первых, ставка процентов по кредитным картам, как правило, более высокая по сравнению с потребительским кредитованием.
- Во-вторых, оформляя карту нужно быть готовым к дополнительным тратам, например, за годовое обслуживание карты, sms-оповещения о произведенных картой операциях, запрос выписок по счету, комиссия при снятии кредитных средств в банкоматах и пр.
- В-третьих, возможность мгновенного приобретения желаемой вещи может привести к потере контроля за своими тратами. Поэтому прежде чем тратить кредитные средства необходимо лишний раз задуматься о необходимости такого приобретения и оценить свои финансовые возможности.
- В-четвертых, используя кредитную карту в расчетах нужно быть крайне внимательным, поскольку бывают случаи двойного списания средств в результате технических сбоев или ошибок кассира. Поскольку такую ошибку легко идентифицировать, вернуть излишне списанную суммы не составит большого труда, нужно только обратиться с претензией в банк.
- В-пятых, если Вы решите расстаться с картой, после восстановления кредитного лимита не поленитесь убедиться в том, что на вашем счете задолженность действительно отсутствует. Сделать это необходимо через месяц после пополнения счета, запросив письменное подтверждение у банка. Помните, что даже копеечная задолженность может привести к серьезным штрафам и пеням, а также подпортить вашу кредитную историю. Ну и самое основное, будьте бдительны: не сообщайте никому пин-код своей карты, а в случае утери или кражи банковской карты незамедлительно осуществите блокировку счета, позвонив в свой банк. Помните, соблюдение элементарных правил безопасности при осуществлении расчетов банковской карты — залог вашего финансового благополучия.
credits.ru