Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
без процентов, не касаясь банков, под расписку и с плохой кредитной историей
Когда желание уехать подальше от работы настолько велико, что терпеть нет сил, стоит задуматься о том, чтоб отправиться в небольшое экзотическое путешествие. Если средств на проезд и кутеж не имеется, появляется вопрос, где занять деньги для увлекательного времяпрепровождения и воз сувениров. Здесь ваши помощники – банки.
Содержание
Скрыть- Где занять денег – вопрос не новый
- Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
- Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
- Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
- Где занять денег под расписку?
- Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?
Где занять денег – вопрос не новый
Получить небольшой займ можно на работе в счет зарплаты. Некоторые фирмы предоставляют сотрудникам беспроцентные кредиты до года с фиксированным удержанием, однако подобное сотрудничество – единично.
Микрокредитование – широко распространенная отрасль среди частных МФО. Один из способов получить средства – дистанционный. При этом можно воспользоваться услугами сразу нескольких организаций.
Где занять денег на строительство или покупку крупного имущества? Лучше сразу обратитесь в банк:
- Менеджер может предложить подобный объект по более выгодной цене вторичного рынка.
- Дговор займа будет оформлен официально.
Где занять денег без процентов? Будет ли полученная помощь считаться кредитом?
Без процентов – значит, бесплатно. Такие деньги вы можете:
- Заработать или отложить.
- Получить в виде субсидии или государственной льготы.
Интересуясь, где взять денег без процентов, помните, правительственные социальные программы имеют целевое назначение. Полученными средствами вы не сможете пользоваться вольно.
Безвозмездное кредитование не выгодно никому. Если вам поступило подобное предложение, ищите скрытые мотивы.
Возможно, кого-то привлек ваш бизнес и этому лицу желаема ваша непосредственная зависимость от одолженной суммы.
Рассчитывая тело кредита, старайтесь не превышать лимита, который под силу закрыть самостоятельно. Чтоб вы смогли продать, к примеру, авто и обнулить ваш минусовой счет.
Узнавайте, где занять денег, не касаясь банков
Задайте в графе поисковика фразу «где занять деньги не касаясь банков», и вы получите целый список финансово-кредитных палат, предоставляющих небанковские займы под разнообразные проценты.
Кредитная линия подобных МФО варьируется от 1 месяца до года, что не всегда является тем, что ищет клиент. Выгода подобного кредита:
- круглосуточная служба поддержки
- простота получения денег.
Можно заказать финансовую помощь на личный р/с, на платежную карту или в виде перевода. Просчитайте комиссию за снятие и выберете оптимальный вариант.
Где занять денег под проценты фиксированные и невысокие?
Если вы ищите, где занять денег под проценты, искать ответ следует в банке.
Специальные программы лояльности позволяют брать кредит под невысокие %, что касается и кредитов в праздничные дни. Уступка банком собственной прибыли является подарком для покупателей.
Новички банковского сектора часто выдают конкурентоспособные кредиты, приуроченные к дате открытия офиса/филиала. Рассчитывать на совершенно безвозмездное сотрудничество не приходится, однако банк может предложить мягкие условия кредитования в пределах района или определенного периода.
Все же старайтесь обращаться в известные банки с устоявшейся репутацией, широкой сетью терминалов.
Где занять денег под расписку?
Частный кредит, выданный физическим лицом, может быть подтвержден добровольным кредитным соглашением без подписи нотариуса. Займополучатель при поиске крупной суммы ищет, где занять денег под расписку.
Производить серьезные займы без соответствующего документа даже между знакомыми совершенно не рекомендуется.
Порядок составления расписки:
- Укажите дату и место подписания.
- Ф.И.О. участников сделки укажите без сокращений.
- Впишите обязательно паспортные данные.
- Сумму ссуды пропишите цифрами и словами.
- Конкретизируйте срок кредита, обязательства должника.
- Укажите штрафные санкции при нарушении возврата долга.
- Визируйте документ.
Обычно при подписании расписки присутствуют свидетели, которые также визируют документ. Помните, расписка – юридический документ, используемый в суде.
Где занять денег с плохой кредитной историей и как правильно их возвращать?
На вопрос, где занять денег с плохой кредитной историей, имеется единственный ответ – в банке. Пробуйте обращаться и в другие финансовые институты, но лучше просто оформляйте кредитную карту заново с небольшим лимитом.
Банк охотнее выдает деньги:
- На целевое использование.
- Официально трудоустроенному лицу.
- Клиенту, который может предложить залог.
Старайтесь совершать досрочное погашение, улучшая историю займополучения.
Спустя время вы сможете обратиться за более серьезным кредитом.
Где занять деньги срочно, если есть непогашенные кредиты
Человек, у которого нет ни единого кредита – редкость в современном мире. Это может быть ипотека, кредит на автомобиль, на бытовую технику, на мебель, обычная кредитная карта с лимитом денег от банка. Большой редкостью является и то, если у человека только один кредит. Чаще всего у человека одновременно есть несколько кредитов.
Например, один на крупную сумму денег, такой, как ипотека или автокредит. Второй, на небольшую сумму денег: кредитка с лимитом, займ на бытовую технику. Поэтому получить срочно деньги при наличии незакрытых кредитов – актуальный вопрос, который мы рассмотрим.
Получить кредит при наличии непогашенных кредитов можно в банке. Если у заемщика хорошая кредитная история, он является дисциплинированным и благонадежным клиентом уже не первый год сотрудничества, то ему выдадут еще один кредит. Конечно же, в таком случае рассматривается кредитная нагрузка и официальный ежемесячный доход.
Если эти пункты отсутствуют, то тогда кредит в банке может быть выдан при наличии залога в виде автомобиля, земельного участка, квартиры, дома.
Еще один способ получить деньги при непогашенных кредитах – это ломбард. Это безотказный случай. Ведь в ломбарде единственное, что играет роль – это залоговое имущество. В роли залога может выступать только движимое имущество. Это может быть бытовая техника, драгоценные металлы, авто.Занять деньги срочно в кругу друзей, родственников. Главное, чтобы у них оказалась нужная сумма денег и возможность с ними расстаться на тот срок, на который Вам они нужны. Срок займа лучше согласовать заранее, чтобы потом не оказалось недоразумений и ссор.
Микрофинансовые организации (МФО). Компания Cat Credit выдает кредиты онлайн на карту всем гражданам Украины в возрастном диапазоне от 18 до 70 лет.
Для оформления и получения нужной суммы денег от Вас необходимо:
- 15 минут времени
- доступ к Интернету
- паспорт
- код
- банковская карта.
Получить денежный займ в Cat Credit можно без справки о доходах, без залога, без поручителей. Процедура оформления и получения денег происходит в режиме онлайн. Вам не нужно посещать отделение МФО Cat Credit для подписания договора и заполнения заявки на кредит. Все условия по микрокредитованию просты и прозрачны. Срок кредитования от 1 до 29 дней. Сумма займа от 500 грн. до 15000 грн. Процентная ставка – 1,9% в день.
Не все строительные компании смогу занять денег у своих СРО
Минстрой представил правила, по которым СРО в сфере строительства могут кредитовать своих членов. Для этого нужно соблюсти множество условий, да и объём таких займов серьёзно ограничен.
Правила предоставления займов от СРО должно утвердить Правительство РФ, проект этого документа разработал Минстрой. Общий объём займов не может превышать половины от средств компенсационного фонда. Каждый член сообщества может получить не более 15% от этой суммы. При этом размер фонда не может быть ниже минимального значения, рассчитываемого исходя из фактического числа членов СРО и уровня их ответственности по обязательствам.
То есть на субсидии можно потратить только «лишние» деньги, заработанные на размещении средств в банках или оставшиеся, например, из-за уменьшения числа членов.
Заём можно пустить на зарплаты, покупку стройматериалов, конструкций и оборудования для выполнения контрактов, заключённых до 1 апреля 2020 года. Процентная ставка не должна превышать половины от ключевой ставки; вернуть деньги нужно в течение года или через пять дней после того, как заказчик рассчитается с заёмщиком.
Кроме того, чтобы получить средства, нужен залог (он должен превышать размер займа не менее чем на 30%), договор уступки права требования денег по договорам подряда или договорам поручительства учредителя – юридического лица. Компания не должна иметь долгов по зарплате, налогам, пеням и соответствовать ряду других требований. То есть тем, у кого уже есть финансовые проблемы, такие кредиты не помогут…
Это не всё. Потенциальный заёмщик должен предоставить в СРО кипу бумаг: справки об остатках на расчётных счетах, об отсутствии задолженностей, об отсутствии судимости у учредителей, копии бухгалтерской отчётности, справку о штатной численности, согласие на списание суммы займа и процентов и соответствующее соглашение с банком и т.
НОСТРОЙ подготовил заключение по этому документу, оно занимает 19 страниц. Такие займы предусмотрены законопроектом о мерах на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения коронавируса (он принят Госдумой и находится в Совете Федерации). Строители нашли несоответствие законопроекта и предложенного Минстроем постановления Правительства РФ. Например, в расчётах предельного размера займов. Участники рынка предлагают скорректировать и цели предоставления займов, например, разрешив тратить деньги на противоэпидемиологические мероприятия и вознаграждение банкам за продление банковских гарантий.
«К документу действительно есть много замечаний и предложений.
Мы можем расходиться в оценках предельного объёма таких займов, но это в любом случае поможет участникам рынка. Мы прекрасно понимаем, что до многих компаний, в том числе представителей малого и среднего бизнеса, государственная помощь по тем или иным причинам не дойдёт. Поэтому поддержка из негосударственных источников будет полезна», – говорит председатель Экспертного совета по вопросам совершенствования законодательства в строительной сфере НОСТРОЙ, генеральный директор СРО А «Объединение строителей СПб» Алексей Белоусов.
MemorySecrets.ru
Ах, эти похожие слова! Как много их в английском языке! Как подумаешь о них, голова начинает идти кругом. Просто немыслимо, почему именно в английском языке столько деталей и нюансов, сделав ошибку в которых, можно, по меньшей мере, оказаться в глазах собеседника глупым и слегка странным типом. Учишь, учишь этот английский язык, а borrow и lend все равно постоянно путаешь. Пришло время раз и навсегда запомнить РАЗЛИЧИЯ пар слов, в которых русскоговорящий человек склонен зачастую делать маленькую – с одной стороны, но очень серьезную – с другой стороны, ошибку./cdn3.vox-cdn.com/uploads/chorus_image/image/49519799/loans-lending.0.jpg)
Различаем Borrow и Lend
Итак, borrow & lend мы на сто процентов знаем, что эти оба слова как-то связаны с долгом. Но какое слово вы бы предпочли использовать, если бы решились ВЗЯТЬ у кого-то в долг деньги? Заминка и пауза…в ответе, верно? Все никак не можете запомнить разницу? Будем угадывать или все же доверимся нашему мозгу? Пусть он ищет ответ на этот вопрос! Однако «в хранилище знаний нет такой информации», — сообщает вам мозг. Что делать тогда? А тогда нужно раз и навсегда запомнить: ВЫ БЕРЕТЕ = BORROW! ВСЕГДА. Вы хотите стать должником, значит, BORROW! Идете занимать деньги у соседа или у друга, тоже BORROW! БРАТЬ= BORROW … даже с одинаковых букв начинаются слова = брать ДЕНЬГИ (и НЕ ТОЛЬКО, можно одалживать любой предмет или вещь), или занимать их.
*Не вздумайте перепутать это слово с BURROW (рыть нору, прятаться в норе). А то вместо того, чтобы одалживать деньги у человека, будете скрываться в норе.
- Go and borrow some salt from our neighbors! – Пойди и займи немного соли у наших соседей!
- She always borrows my mixer and it’s always very hard to make her return it – Она всегда берет на время у меня миксер и всегда сложно заставить ее вернуть его.
- My son borrowed 2 thousand dollars from my sister and escaped – Мой сын занял 2 тысячи долларов у моей сестры и сбежал.
А предположим, вам не повезло, и вы оказались на месте того несчастно соседа, к которому ходит постоянно какой-то закадычный друг и вечно просить занять у него пару сотен долларов. Вот так неудача! Значит, вам придется ДАВАТЬ деньги взаймы, то есть в долг. Одалживать КОМУ-ТО = LEND. Даете в долг своим родственникам = LEND!!! И точка!
*Только не путайте это слово со словом LAND через «А»=ЗЕМЛЯ или ВЫСАЖИВАТЬСЯ.
Различия Borrow и Lend. Примеры:
- Never lend the money to my son! I said it to my sister yesterday – Никогда не давай в долг деньги моему сыну! Я сказала это своей сестре вчера.
- I came to ask you to lend me five dollars – Я пришла попросить тебя занять мне 5 долларов.
- If it’s not inconvenient for you, lend some money to me – Если вас не затруднит, дайте мне взаймы немного денег.
Реализация больших планов: копить или занять?
С этой дилеммой в своей повседневной жизни мы встречаемся с поразительной регулярностью, однако вряд ли можно сказать, что есть один правильный ответ, поскольку в некоторых случаях требуются разные решения.
Но давайте попробуем разобраться и рассмотрим три типичных сценария, связанных с обустройством жилья.
Маленькие траты? Лучше накопить?
Предположим, вы хотите благоустроить свое жилье и приобрести новый диван, который стоит 500 евро. Накопить или одолжить?
Если можете эту сумму накопить в течение двух, может быть трех месяцев, то лучше всего именно так и поступить! Во-первых, два месяца не такой длительный срок — выбранная мебель скоро будет в вашем распоряжении, и, во-вторых, ежемесячные доходы снова будут доступны в полном объеме, чтобы можно было воплотить в жизнь другие планы.
Даже если вы создаете долгосрочные накопления – такие как страхование жизни или ежемесячно откладываете небольшую сумму на сберегательном счете, «быстрая экономия» вряд ли повлияет на далекоидущие планы.
Какими могли бы быть альтернативы? Новые возможности накоплений сейчас предоставляет и мобильное приложение, в котором можно установить до 5 целей накопления, достигать которые можете выбранным способом – используя регулярный платеж, Диги-копилку или свободные взносы. При помощи специального калькулятора можно рассчитать, как достичь цели в установленный срок, и следить за ростом накопления. Накопление хранится на отдельном сберегательном счете, поэтому накопленную сумму нельзя потратить нечаянно.
Приложение SEB – для достижения Ваших целей накопления
Не только повседневные расчеты и перечисления, но и различные решения для удобного и автоматического создания накоплений.
Для небольших покупок можно использовать, например, потребительский кредит. Это означает, что возврат денег откладываетс я на будущее, и за израсходованную сумму придется платить дополнительные проценты.
Средние траты — решения могут быть разные
Сценарий с диваном простой, но, предположим, что ваши планы намного масштабнее, например, это ремонт квартиры, бюджет которого составляет 5000 евро.
Копить или одолжить? Если ваши доходы не превышают полторы тысячи евро в месяц, то накопление такой суммы может потребовать много времени и большей самодисциплины.
Разумное решение в такой ситуации – потребительский кредит. Выбрав его, ремонт можно будет начать сразу и делать его не очень долго, в свою очередь период погашения кредита можно рассчитать таким образом, чтобы ежемесячный платеж не разрушал привычную структуру расходов.
К тому же, если в период погашения кредита доходы растут или удается заработать дополнительные средства, период выплаты всегда можно сократить (и сделать это можно без дополнительной комиссионной платы), таким образом не только освободившись от долга, но и сэкономив за счет части процентных платежей.
Впрочем, есть и альтернатива. Ремонт жилья обычно — не спонтанное решение, особенно, если вы не планируете менять место жительство. Зная, что через несколько лет понадобится ремонт, нужную сумму полностью или частично можно накопить. Например, откладывая 100 евро в месяц, почти 5000 евро можно накопить за четыре года.
Если раньше вы не создавали таких накоплений, может показаться, что это невозможно. Но попробовать стоит: позитивный результат вас удивит. К тому же ясно, что так не возникнет желания необдуманно потратить полученный капитал.
Если вклад большой, логика говорит — нужен кредит
А если ваша цель —покупка квартиры, например, за 50 000 евро? Если необходимая сумма в несколько десятков раз превышает ваши ежемесячные доходы, то даже самый оптимистичный консультант не будет спешить убедить вас в том, что ее можно накопить за разумный период.
В такой ситуации самое логичное решение – заем или, конкретнее, ипотечный кредит. Его выдают на срок вплоть до 30 лет, однако размер возвращенной ежемесячной суммы не может превышать 40% от объема ваших доходов. Однако в случае покупки жилья и ипотечного кредита накопление тоже имеет значение. Банк может быть готов одолжить вплоть до 85% от необходимой суммы, но первый взнос нужно сделать самому покупателю квартиры. В случае с 50 000 евро 15% составляет 7500 евро.
Откладывая каждый месяц неполные 210 евро, такую сумму можно накопить в течение трех лет.
И еще одна мысль. Формировать хорошие финансовые привычки важно начинать как можно раньше. Даже если накопление не преследует сиюминутной цели, в определенной жизненной ситуации оно может стать подспорьем для реализации важной идеи, и не имеет значения, идет ли речь о малых, средних или крупных инвестициях.
Для реализации Ваших планов
Если Вам нужны дополнительные деньги, выберите цель и сравните предлагаемые финансовые решения.
Кредитование и займы — 06.12.2016
Кредит на любимое хобби
Иногда мы оказываемся в ситуации, когда перед нами открывается какая-то возможность, а денег не хватает. Обычное утешение: ну, не куплю — значит, сэкономлю. Но если вожделенный предмет действительно необходим, то может пригодиться кредит.
Подробнее
Кредитование и займы — 13.11.2019
Где занять денег в Алматы?
Что делать, если финансовый вопрос встает особенно остро? Где занять денег, чтобы решить этот вопрос? Выходов из этой ситуации несколько. Рассмотрим подробно каждый из них.
Взять кредит в банке
Сегодня многие банки оказывают услуги по кредитованию населения. Но далеко не каждый житель Алматы имеет возможность воспользоваться этой услугой. Существует масса ограничений и требований, способных превратить процедуру по оформлению кредита в сплошной ад. Необходимо иметь:
- хорошую кредитную историю;
- официальную работу;
- справки, подтверждающие платежеспособность;
- поручителей.
И это далеко не полный список. К тому же на оформление кредита, на ожидание решения банка уйдет немало времени.
Так что это далеко не лучший вариант в том случае, если необходимо срочно взять займ в Алматы и решить финансовую проблему.
Попросить деньги у родственников
Да, этот вариант тоже можно рассматривать как выход из трудного положения. Однако он имеет гораздо больше недостатков, чем достоинств. Конечно, близкие люди, скорее всего, займут деньги без процентов (хотя не факт). Но окажется ли у них в нужный момент необходимая сумма?
Не стоит забывать и о моральной стороне вопроса. Ведь просить в долг, рассказывать о своих проблемах — процедура не из приятных. А если не получится вовремя отдать деньги? Можно навсегда испортить родственные или дружеские отношения.
Воспользоваться услугами ломбарда
При этом на время расстаться с какими-либо ценными вещами. Хорошо, если они есть. А если нет? Получить так необходимый займ в Алматы уже не получится. И даже если имеются ювелирные изделия, дорогостоящая бытовая техника, автомобиль — стоит ли рисковать такими вещами? Ведь оценят их в ломбарде гораздо ниже рыночной стоимости.
И в случае невозврата займа с этими ценностями придется распрощаться.
Воспользоваться услугами сайта MYkredits.kz
Сайт MYkredits.kz предназначен для тех, кому срочно нужна финансовая помощь. Онлайн-сервис в любое время суток готов предоставить лучшие предложения от надежных и проверенных микрофинансовых организаций. На сайте можно быстро оформить заявку на займ в Алматы без процентов и скрытых переплат. Получить ответ в течение нескольких минут. Что для этого потребуется? Всего лишь действующий паспорт. И никаких поручителей и справок о зарплате.
В случае положительного ответа деньги можно получить очень оперативно. При этом использовать любой удобный способ:
- перевод необходимой суммы на карту;
- пополнение электронного кошелька.
Даже люди с подпорченной кредитной историей имеют огромный шанс получить необходимую финансовую помощь.
Подумайте, стоит ли обращаться в банки и тратить свои силы, нервы и время? Стоит ли беспокоить родственников или закладывать в ломбард любимые вещи? Ответ однозначный — нет.
Гораздо проще и безопасней воспользоваться услугами сервиса MYkredits.kz.
перевод, произношение, транскрипция, примеры использования
Слово было заимствовано из английского языка немецким.
I’m returning your ladder. Thanks for letting me borrow it.
Я возвращаю вашу стремянку. Спасибо, что одолжили мне её.
До сих пор, нам не приходилось брать деньги в долг.
‘Can I borrow your car?’ ‘No way!’
— Можно позаимствовать вашу машину? — Ни за что!
Our neighbor borrowed my lawn mower.
Наш сосед взял у меня газонокосилку на время.
Can I borrow your lecture notes?
Можно одолжить у тебя конспекты?
The twins often borrow each other’s clothes.
Близнецы часто заимствуют друг у друга одежду.
He borrowed the book from the library.
Он позаимствовал эту книгу из библиотеки.
‘You can borrow my car if you like.’ ‘Well, that answers one problem.
‘
— Можешь взять мою машину, если хочешь. — Что ж, одна проблема решена.
Can I borrow some sugar from you? I’ll buy some and give it to you tomorrow.
Могу я взять у тебя немного сахару? Я завтра куплю и отдам.
He’s afraid some of us will want to borrow a few bucks.
Он боится, что кто-нибудь из нас попросит у него несколько баксов.
It’s against my principles to borrow money (=I do not believe it is right).
Брать деньги в долг — против моих принципов (т.е. я не считаю, что это правильно).
When you borrow the words, give credit to the original author in your paper.
Когда вы цитируете слова, ссылайтесь в своей работе на их автора.
‘Can I borrow some cash?’ ‘Sorry, no dice.’
— Можно одолжить у тебя немного денег? — Прости, но не вариант.
Paul came up trumps and managed to borrow a car for us.
Пол успешно справился с задачей и умудрился одолжить для нас машину.
I don’t have anything to write with.
Could I borrow a pen?
Мне нечем писать. Можно одолжить ручку?
You are allowed to borrow six books from the library at a time.
Разрешено брать до шести книг из библиотеки за раз.
The government should borrow short when interest rates are high, and borrow long when interest rates are low.
Правительству следует прибегать к краткосрочным заимствованиям, когда процентные ставки высоки, и к долгосрочным, когда процентные ставки низки.
May I borrow your lawn mower?
Могу я одолжить у вас газонокосилку?
English has borrowed words from many languages.
Английский язык позаимствовал слова из многих языков.
You could borrow some money from your uncle without paying interest.
Ты можешь занять денег у дяди, и ему не надо платить проценты.
The council could refuse to set a legal budget which would result in its being unable to borrow money and pay its employees.
Совет может отказаться от составления официального бюджета, в результате чего не сможет брать кредиты и оплачивать труд своих служащих.
His poetry borrows (words) from Shakespeare.
В его стихах есть заимствования из Шекспира.
I’m borrowing a friend’s car for the weekend.
На выходные я одолжу машину у одного из друзей.
Can I borrow 10 dollars? I’m broke until payday.
Можешь одолжить 10 долларов? Я до зарплаты без копейки.
Besides, I was looking forward to seeing my sister; rent was due and I needed to borrow a few bucks.
Кроме этого, я с нетерпением ждал встречи со своей сестрой — пора было вносить арендную плату, и мне нужно было занять несколько баксов.
Как получить заем с помощью P2P
Индивидуальные или одноранговые ссуды (P2P) не предоставляются традиционными кредиторами, такими как банки и кредитные союзы. Вместо этого вы занимаетесь деньгами у другого человека или нескольких людей, как правило, через веб-сайт, который устанавливает транзакцию и обрабатывает ваши платежи. Вы по-прежнему будете платить проценты по ссуде — и, возможно, немного больше, чем по частной ссуде в банке, — но вам, возможно, будет легче получить одобрение на один из этих ссуд по сравнению с традиционной банковской ссудой.
Взаимодействие с другими людьми
Роль P2P-компаний
P2P-кредиты изменили мир кредитования. В самом широком смысле, P2P-кредит может быть получен между любыми двумя людьми, включая кредиты от друзей и семьи. Тем не менее, P2P-кредитование обычно относится к онлайн-сервису, который обрабатывает всю логистику как для заемщиков, так и для кредиторов.
Помимо предоставления соглашений, обработки платежей и оценки заемщиков, поставщики услуг P2P-кредитования облегчают людям подключение.Вместо того, чтобы брать взаймы только у людей, которых вы знаете, или у членов вашего сообщества, вы можете получить доступ к веб-сайту P2P-кредитора и найти людей, которые ссужают деньги по всей стране.
Многочисленные веб-сайты сделали займы P2P широко доступными. Проспер был одним из пионеров P2P, но есть много других кредиторов P2P, включая LendingClub и Peerform.
причины получить ссуду P2P
P2P-кредиты могут помочь заемщикам преодолеть две из их самых больших проблем: стоимость и одобрение.
Снижение затрат: P2P-ссуды часто имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, предоставляемые традиционными кредиторами, включая некоторые онлайн-банки. Однако они предлагают более низкие затраты, чем кредиторы до зарплаты, имеют большие остатки на кредитных картах или другие менее желательные варианты, когда у вас мало наличных и плохой кредитный рейтинг. Самые популярные кредиторы предлагают фиксированные процентные ставки, поэтому что у вас есть предсказуемый размер ежемесячного платежа.
Комиссия за выдачу займов P2P может достигать 8%, что, по крайней мере частично, зависит от вашего кредитного рейтинга.Комиссия вычитается из суммы займа, так что имейте это в виду при принятии решения о сумме займа.
Более легкое одобрение: Некоторые кредиторы хотят работать только с людьми, у которых есть хорошая кредитоспособность и лучшее соотношение долга к доходу. Но P2P-кредиторы часто более охотно работают с заемщиками, у которых были проблемы в прошлом или которые впервые в своей жизни находятся в процессе создания кредита. Некоторые P2P-кредиторы, такие как NetCredit, специализируются на работе с людьми с низким кредитным рейтингом.
P2P-ссуды часто, но не всегда, являются необеспеченными личными ссудами, поэтому вам обычно не нужно закладывать какой-либо тип обеспечения, чтобы получить одобрение.
Как работает P2P-кредитование
Каждый P2P-кредитор немного отличается, но общая идея состоит в том, что есть много людей, желающих заработать на своих деньгах больше, чем они могут получить со сберегательного счета. P2P-сайты служат площадками для связи этих кредиторов с заемщиками, которым быстро нужны деньги. Бизнес-модель Проспера была «eBay для ссуд.”
Квалификация: Чтобы получить взаймы, вам обычно нужен приличный, но не идеальный кредит. Опять же, разные услуги предъявляют разные требования, и кредиторы также могут устанавливать пределы риска, на который они готовы пойти. У большинства крупных P2P-кредиторов инвесторам доступно несколько категорий риска. Если у вас высокий кредитный рейтинг и высокий доход, вы попадете в категорию с меньшим риском. Некоторые кредиторы обращаются к «альтернативной» информации, такой как ваше образование и история работы, что может быть полезно, если у вас ограниченная кредитная история.Взаимодействие с другими людьми
Подача заявки: Большинство кредиторов просто заполняют заявку, аналогичную любой другой заявке на получение кредита. В некоторых случаях вы предоставите личное повествование или иным образом расскажете кредиторам о себе и своих планах в отношении денег. Возможно, вы даже сможете использовать социальные сети, чтобы помочь вам получить одобрение. Как только ваша заявка будет принята, финансирование может быть более или менее мгновенным, или инвесторам может потребоваться несколько дней, чтобы принять решение о финансировании вашего кредита. Если вам отказали, вы должны получить объяснение, почему.Взаимодействие с другими людьми
Расходы: Ваши процентные расходы обычно включаются в ваш ежемесячный платеж. Помимо комиссии за оформление, могут взиматься дополнительные сборы за такие вещи, как просроченные платежи, возвращенные чеки и электронные платежи, которые не могут быть обработаны из-за недостатка средств.
Погашение: Если ваш заем одобрен, вы, как правило, выплачиваете в течение трех-пяти лет, и обычно вы можете внести предоплату без каких-либо штрафов. Платежи обычно производятся с вашего текущего счета автоматически, если вы не организуете другой процесс.Взаимодействие с другими людьми
Кредитная отчетность: Самые популярные онлайн-кредиторы P2P сообщают о вашей деятельности в кредитные бюро. В результате ваши своевременные платежи помогут вам создать и улучшить свой кредит, облегчая заимствование на более выгодных условиях в будущем. Однако, если платежи не будут выполнены или вы не сможете погасить кредит, ваш кредит будет Сделайте эти платежи приоритетными и свяжитесь со своим кредитором, если вы рискуете его пропустить.
Когда вы впервые покупаете ссуду, ваш кредитный отчет будет включать мягкий запрос, который лишь незначительно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Кредитор, который решит предложить вам ссуду, проведет более полную проверку кредитоспособности, которая называется тщательным расследованием.
Тщательное расследование окажет более существенное влияние на ваш кредитный рейтинг, но ваши регулярные платежи в конечном итоге более чем компенсируют это необходимое падение вашего рейтинга.
Кредиторы: Первоначальные кредиторы P2P финансировали ссуды полностью от других физических лиц. Но пространство P2P развивается, и финансовые учреждения все чаще финансируют ссуды, прямо или косвенно, а не физическим лицам.Если для вас это имеет значение — вам может быть все равно, если вы получаете ссуду от кого-то –, исследуйте услугу, которую вы собираетесь использовать, и выясните, откуда поступает финансирование.
Требования к ссуде на покупку собственного капитала или HELOC в 2021 году
Использование собственного капитала может быть разумным способом занять денежные средства для оплаты ремонта дома, консолидации долга с высокими процентами или финансирования других крупных расходов. Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, либо потому, что вы выплатили свою ипотеку, либо потому, что рыночная стоимость вашего дома значительно выросла по сравнению с остатком вашей задолженности по собственности, вы можете получить значительную ссуду. .Вы также можете претендовать на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC), чтобы занимать деньги по мере необходимости.
Требования к заимствованию из собственного капитала
Займы под собственный капитал и HELOC имеют свои собственные преимущества и недостатки, поэтому важно учитывать ваши потребности и то, как каждый вариант будет соответствовать вашему бюджету и образу жизни. Независимо от того, какой тип ссуды вы выберете, требования к ссуде под залог собственного капитала и требования HELOC обычно одинаковы.
Требования различаются в зависимости от кредитора, но обычно вам необходимо иметь определенный процент собственного капитала в вашем доме, хороший кредит, низкое соотношение долга к доходу, достаточный доход и надежную историю платежей.
Собственный капитал в вашем доме должен составлять от 15 до 20 процентов.
Собственный капитал — это разница между суммой вашей задолженности по ипотеке и рыночной стоимостью дома. Кредиторы используют это число для расчета отношения ссуды к стоимости, или LTV, фактора, который помогает определить, имеете ли вы право на получение ссуды под залог собственного капитала.
Чтобы определить LTV, разделите текущий остаток по кредиту на оценочную стоимость вашего дома. Например, если остаток по вашему кредиту составляет 150 000 долларов, а оценщик оценивает ваш дом в 450 000 долларов, вы разделите остаток на оценку и получите 0.33, или 33 процента. Это ваш коэффициент LTV. Поскольку ваш коэффициент LTV составляет 33 процента, у вас дома 67 процентов собственного капитала.
Это также определяет, сколько вы можете занять. Обычно вы можете взять ссуду на сумму до 85 процентов, то есть сумма вашей ипотеки и желаемой ссуды может составлять не более 85 процентов от стоимости вашего дома. В приведенном выше примере 85 процентов стоимости дома составляет 382 500 долларов. Если вы вычтете остаток по ипотечному кредиту, у вас останется 232 500 долларов собственного капитала, которые можно взять в ссуду.
Есть несколько способов повысить собственный капитал. Выплата ипотечных платежей увеличит размер собственного капитала вашего дома, а выплата суммы, превышающей минимальную, увеличит этот капитал еще быстрее. Вы также можете поработать над ремонтом, который повысит стоимость дома, хотя имейте в виду, что если вы подождете, чтобы сделать ремонт дома с помощью жилищного кредита, вы можете получить налоговые льготы.
Почему это важно: Обычно кредиторы одобряют ссуду под залог собственного капитала или HELOC только с коэффициентом LTV или коэффициентом CLTV до 85 процентов, то есть у вас есть 15 процентов собственного капитала в вашем доме.Сохранение от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме также важно в том случае, если на рынке недвижимости наблюдается спад, и стоимость вашей собственности внезапно снижается до уровня, гораздо более близкого к непогашенному остатку вашей задолженности по ипотеке. Если вы исчерпаете свое финансирование, продать дом будет сложнее.
Иметь средний кредитный балл от 600 до
Хороший кредитный рейтинг важен для удовлетворения требований большинства банков. Кредитный рейтинг выше 700, скорее всего, даст вам право на получение ссуды, если вы также соблюдаете требования к капиталу.Домовладельцы с кредитным рейтингом от 621 до 699 также могут быть одобрены.
Некоторые кредиторы также предоставляют ссуды тем, у кого рейтинг ниже 620, но эти кредиторы могут потребовать от заемщика иметь больше капитала в своем доме и иметь меньшую задолженность по сравнению с их доходом. Ссуды с плохой кредитной историей и HELOCs будут иметь высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд, и они могут иметь более короткие сроки.
Перед подачей заявки на продукт собственного капитала примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Это может включать своевременные платежи по ссудам или кредитным картам, погашение как можно большей суммы долга или уклонение от подачи заявок на новые кредитные карты.
Почему это важно: Хороший кредитный рейтинг поможет вам обеспечить более выгодные процентные ставки, сэкономив вам значительную сумму денег в течение срока кредита. Кроме того, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько вероятно, что вы погасите ссуду, поэтому более высокая оценка повысит ваши шансы на одобрение.
Иметь отношение долга к доходу не менее 43 процентов.
Отношение долга к доходу, или DTI, является еще одним фактором, который кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на получение жилищного кредита.Чем ниже ваш процент DTI, тем лучше.
Соответствующие коэффициенты DTI будут варьироваться от кредитора к кредитору. Некоторые требуют, чтобы ваши ежемесячные долги съедали менее 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода, в то время как другие кредиторы могут по-прежнему желать доходить до 43 или 50 процентов.
Для определения вашего DTI кредиторы суммируют общий ежемесячный платеж за дом, который включает основную сумму по ипотеке, проценты, налоги, страхование домовладельцев, прямое залоговое удержание и взносы ассоциации домовладельцев, а также любые другие непогашенные долги, являющиеся юридическими обязательствами.
Общая сумма долга делится на валовой ежемесячный доход заемщика, который включает базовый оклад, комиссионные и бонусы, а также другие источники дохода, такие как доход от аренды и супружеская поддержка, чтобы получить коэффициент DTI.
Прежде чем подавать заявление на получение ссуды под залог собственного капитала, обязательно рассчитайте свой DTI. Если вы превысили оптимальное соотношение, выплатите как можно больше долга. Попробуйте начать с метода долговой лавины, когда вы сначала выплачиваете ссуды с самыми высокими процентными ставками.Деньги, сэкономленные на процентах, можно направить на погашение других долгов. Джерри Скиано, генеральный директор компании Spring EQ, занимающейся кредитованием собственного капитала, также рекомендует продлить срок любых непогашенных кредитов, которые у вас есть, что сократит ваши ежемесячные платежи по долгу. Однако имейте в виду, что продление срока ссуды может увеличить сумму, которую вы платите в качестве процентов в течение срока ссуды.
Почему это важно: Уменьшение отношения долга к доходу повысит ваши шансы на получение кредита под залог собственного капитала.Выплата существующего долга также улучшит вашу общую финансовую картину, помогая вам претендовать на более высокие ставки по кредитам в будущем.
Имейте достаточный доход
Хотя не все кредиторы будут указывать конкретные требования к доходу для своих продуктов собственного капитала, многие по-прежнему будут оценивать ваш доход, чтобы убедиться, что вы заработаете достаточно денег для возврата ссуды. Уровень вашего дохода также может определять, сколько вы можете взять в долг.
Что еще более важно, наличие более высокого дохода или поиск способов увеличения этого дохода до подачи заявки на ссуду под залог собственного капитала также улучшит отношение вашего долга к доходу.
Будьте готовы предоставить информацию о доходах при подаче заявления на ссуду; Примеры документов, которые вас могут попросить, — это W-2 и квитанции о выплате зарплаты.
Почему это важно: Стабильный доход указывает кредиторам, что вы сможете производить выплаты по ссуде. Кроме того, чем выше ваш доход, тем легче будет снизить отношение долга к доходу.
Иметь надежную историю платежей
Принимая решение о выдаче ссуды, кредиторы хотят убедиться, что они не берут на себя слишком большой риск.Один из основных способов сделать это — оценить историю платежей потенциальных заемщиков.
Хотя история платежей включена в ваш общий кредитный рейтинг, кредиторы могут присмотреться, чтобы узнать, как часто вы вовремя оплачиваете свои счета. Если у вас есть история просроченных платежей, кредиторы могут быть менее склонны давать вам ссуды, даже если у вас в остальном приличный кредитный рейтинг. Это потому, что они не хотят рисковать потерять деньги в случае, если вы не сможете оплатить свои счета.
Это особенно верно в отношении ссуд под залог собственного капитала и HELOC, поскольку это технически вторая ипотека, то есть кредитор будет вторым в очереди на выплату, если вы попадете в потерю права выкупа.
Почему это важно: Если у вас есть история просроченных платежей или счетов в сборе, кредиторы могут быть менее склонны предоставлять вам ссуды, поскольку они считают вас более рискованным. Работайте над тем, чтобы делать хотя бы минимальные платежи по счетам кредитной карты или настройте автоматические платежи перед подачей заявки на ссуду под залог собственного капитала, чтобы иметь лучшие шансы на одобрение.
Следует ли вам получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC?
Если вам нужны деньги для финансирования проекта по благоустройству дома или консолидации долга под высокие проценты, получение ссуды под залог собственного капитала или HELOC может быть мудрым решением.Поскольку ссуды обеспечиваются вашим домом, процентная ставка обычно ниже по сравнению с необеспеченными ссудными продуктами, такими как кредитные карты или личные ссуды. Например, средняя ставка по ссуде под залог собственного капитала составляла 5,83 процента по состоянию на 4 марта, в то время как средняя ставка по кредитной карте составляла 15,99 процента на 3 марта. ваш дом, вы можете вычесть проценты по кредиту из ваших налогов.
Однако следует учитывать один серьезный недостаток: в случае невыполнения обязательств по ссуде под залог недвижимости кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.Прежде чем брать ссуду под залог дома, убедитесь, что у вас есть надежный план погашения.
Альтернативы жилищным кредитам и HELOC
Хотя получение жилищного кредита может быть хорошим финансовым решением, это не лучший вариант для всех. Если вам не нравится идея обеспечения долга своим домом, вам следует изучить другие варианты. Альтернативные ссуды под залог собственного капитала включают:
- Персональные ссуды: Персональные ссуды — это единовременная сумма денег, которую вы получаете от кредитора; он идет с фиксированной процентной ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.Сроки обычно длятся от одного до семи лет. Хотя большинство личных займов являются необеспеченными, индивидуальные займы под обеспечение Персональные займы могут быть лучшим вариантом, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку или не хотите рисковать потерять свой дом с помощью жилищного кредита. Ставки в настоящее время колеблются от 3 до 36 процентов; Ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов.
- Начальные кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%: Используя начальную кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, вы можете избежать выплаты процентов за покупки в течение рекламного периода, который часто длится от 12 до 21 месяца.Если у вас есть краткосрочный проект ремонта дома, использование этого варианта вместо ссуды под залог жилья может помочь вам полностью избежать процентных платежей.
- кредитов CD: кредитов CD обеспечены вашим депозитным сертификатом. Кредитор обычно взимает с вас на два-три процентных пункта выше процентной ставки вашего текущего CD. Это может быть лучшим вариантом, если вы хотите получить более низкую процентную ставку, чем ссуда под залог собственного капитала.
- Семейные ссуды: Семейные ссуды — это ссуды, которые вы получаете от члена семьи.Если член семьи готов позволить вам взять деньги в долг без каких-либо затрат или с низкими затратами по займу, это может быть хорошим вариантом. Однако имейте в виду, что невыплата ссуды может навредить вашим отношениям с кредитором.
Часто задаваемые вопросы о ссуде под залог жилья и требованиях HELOC
Могу ли я получить ссуду под залог жилья или HELOC без работы?
Если у вас нет работы, получить ссуду на приобретение жилья или HELOC может быть сложно — вы можете не соответствовать требованиям кредитора к доходу. Однако вы можете претендовать на получение ссуды под залог собственного капитала, если у вас есть другие источники дохода.
Вот список источников дохода, не связанных с занятостью, которые могут рассмотреть кредиторы:
- Пенсия или выход на пенсию
- Социальное обеспечение
- Длительная инвалидность Rental
- Алименты или алименты
- Пособия по безработице
- ВА преимущества
- Проценты и дивиденды
- Целевой фонд
Кредитор будет учитывать доход созаемщика, если он у вас есть. Таким образом, вы потенциально можете соответствовать требованиям DTI, чтобы претендовать на получение ссуды под залог недвижимости или HELOC без работы.Прежде чем подавать заявку, обратитесь к кредитору, чтобы узнать, какие источники дохода являются приемлемыми.
В качестве альтернативы, если у вас нет со-заемщика и вы не можете соответствовать требованиям к доходу, получение со-подписавшего может улучшить ваши шансы на одобрение.
Сколько собственного капитала мне нужно в моем доме, чтобы получить ссуду под залог собственного капитала или HELOC?
Для получения ссуды под залог собственного капитала или HELOC кредиторы обычно требуют, чтобы у вас было от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если у вас есть дом с рыночной стоимостью 200 000 долларов, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 30 000 до 40 000 долларов.
Какой минимальный кредитный рейтинг дает право на получение ссуды под залог собственного капитала или HELOC?
Хотя у разных кредиторов разные требования к кредитному рейтингу, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг 620.
Подробнее:
Могу ли я занять деньги у моего LLC
Могу ли я занять деньги у моего LLC? Ответ положительный. Одним из преимуществ владения собственным бизнесом является возможность занимать и давать деньги в долг. 3 мин. Читать
1.Заимствование денег у вашего бизнеса2. Советы или снятие средств с вашего LLC
Могу ли я занять деньги у моего ООО? Ответ положительный. Одним из преимуществ владения собственным бизнесом является возможность брать взаймы и ссужать деньги своему бизнесу. Также можно взять в долг из плана 401К.
Занимаем деньги у вашего бизнеса
Если вы являетесь членом общества с ограниченной ответственностью (LLC), вы можете занять деньги у компании. Способ, которым вы можете это сделать, зависит от того, как вы решили относиться к LLC, которая будет либо корпорацией, либо сквозной организацией специально для налоговых целей.Если есть другие участники, вы должны получить от них одобрение, прежде чем брать деньги в долг.
Если LLC рассматривается как сквозная организация, нет необходимости занимать деньги у компании. При такой структуре бизнеса можно получить наличные деньги, которые вы заплатите или уже заплатили подоходный налог. Хотя заимствование разрешено, рекомендуется перед тем, как продолжить, поговорить с бухгалтером или корпоративным юрисконсультом.
Стоит отметить, что, хотя владельцы часто занимают у своих предприятий, Налоговая служба (IRS) имеет право изменить характеристику ссуды и сделать ее дивидендом или распределением, что делает ее облагаемой налогом для получателя.Он также может не подлежать вычету в пользу корпорации.
Примером могут служить муж и жена, владеющие корпорацией. Компания управлялась неформально, муж получал еженедельную зарплату плюс чек на 100 долларов каждую неделю. На досуге он брал деньги из компании и использовал их для личных счетов / расходов. Снятие средств было отмечено как авансы акционеров в бухгалтерских книгах компании и отражено в финансовой отчетности как ссуды, предоставленные корпорацией и акционерами третьим сторонам.В конце года часть непогашенной ссуды была погашена за счет вычета денег из премии мужа на конец года.
Проверка, проведенная IRS, выявила, что авансы акционеров не являлись фактическими ссудами, и обязались рассматривать их как налогооблагаемые операции. Выводы IRS были подтверждены, когда дело было передано в суд.
Проверкой того, является ли снятие средств ссудой, является то, намеревался ли в момент предоставления ссуды вернуть деньги, а корпорация собиралась потребовать выплаты.В деле о корпорации мужа / жены свидетельство того, что намерение состояло в том, чтобы вернуть ее, не было достаточным доказательством, чтобы суд постановил, что заимствование денег было ссудой. Вместо этого снятие средств рассматривалось как дивиденды / распределения.
Советы или снятие средств с вашего LLC
Во избежание споров о ссудах и дивидендах / распределении, владельцы должны соблюдать правила и формальности при снятии средств, чтобы транзакция рассматривалась как ссуда:
- Документируйте снятие средств как ссуду вместе с векселем, имеющим юридическую силу.
- Должен быть действующий документально оформленный протокол, в котором отмечается разрешение на получение ссуды.
- Проценты должны предоставляться как минимум по федеральной ставке.
- Залог должен быть частью ссуды, когда это необходимо.
- Сделка должна быть отражена в бухгалтерских книгах и записях корпорации как ссуда. Он также должен быть указан в любой финансовой отчетности акционеров или корпорации.
- Выплаты должны производиться в соответствии с условиями, указанными в векселе, при своевременном погашении ссуды.
Обратите внимание, что при погашении ссуды небольшими суммами рост ссуды и ссуды, выплаченной в конце года, а затем немедленно возобновленной в начале следующего года, посылают сигнал о том, что ссуда не является настоящими отношениями между должником и кредитором. .
Также важно, чтобы собственники не нарушали корпоративные формальности или свою ответственность перед миноритарными акционерами и третьими сторонами, чтобы избежать налоговых опасностей. Одна из формальностей включает встречи с членами правления.Он также может включать заемщика, воздержавшегося при голосовании по одобрению ссуды.
Соблюдение установленных компанией формальностей гарантирует, что все факты будут сообщены. Выполнение формальностей также защищает компанию и заемщика от потенциальных претензий, которые могут возникнуть со стороны должностных лиц, миноритарных акционеров и правительства.
Если вам нужна помощь с ответом на вопрос, могу ли я занять деньги у моего LLC, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов.Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.
Где я могу взять деньги в долг для малого бизнеса? | Малый бизнес
В опросе 2006 года, проведенном Wells Fargo, 37 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они начали свой бизнес с кредита. Первое место, куда большинство людей обращаются за ссудой для малого бизнеса, — это коммерческий банк, но вы можете найти некоммерческие альтернативные источники ссуды для малого бизнеса, если банк отклонит вашу заявку.
Администрация малого бизнеса
Администрация малого бизнеса США — это государственное учреждение, которое помогает многим малым предприятиям начать работу. Однако SBA ссужает деньги не напрямую малому бизнесу, а через частные банки и некоммерческие фонды. Банки получают стимулы от SBA в виде гарантии по ссуде для ссуды предпринимателям. Поскольку кредиторы полностью доверяют правительству США, они часто более охотно предлагают ссуды SBA вместо необеспеченной ссуды для бизнеса.
Effects
То, где вы получаете ссуду для малого бизнеса, оказывает большое влияние на условия и процентную ставку, которую вы получаете. По данным Business Week, процентные ставки по банковским бизнес-кредитам на сентябрь 2010 года составляли в среднем 8,1 процента. Однако вы можете получить лучшую ставку — или нулевую процентную ставку — если одолжите деньги у друга или члена семьи. Вы можете использовать кредитную карту, но ваша процентная ставка, вероятно, зависит от рынка и может приблизиться или превысить ваш лимит, если у вас есть значительные расходы.
Альтернативные источники ссуды
Вы можете взять взаймы под собственный капитал, имеющийся у вас дома, для финансирования вашего бизнеса; По данным Entrepreneur.com, это один из самых быстрых способов получить ссуду с наименьшим количеством ограничений. Некоторые веб-сайты предоставляют услугу, позволяющую занимать деньги у частных инвесторов через Интернет. Сайты ссуды в Интернете работают во многом как аукцион — вы выставляете уведомление о том, сколько вам нужно и максимальные проценты, которые вы готовы заплатить, и люди предлагают вам ссуду.
Соображения
Если вы хотите занять деньги для малого бизнеса в коммерческом банке, у вас должен быть хороший бизнес-профиль. Вам, вероятно, придется использовать свою личную кредитную историю, чтобы получить свой первый бизнес-кредит, но вы можете повысить свой кредитный рейтинг, совершая небольшие покупки у коммерческих поставщиков за несколько месяцев до подачи заявления. Вам также понадобится какой-то актив в качестве залога, например, недвижимость. Кроме того, кредиторы хотят иметь надежный бизнес-план и убедиться, что у вас есть некоторый опыт работы в своей отрасли.
Совет
SBA рекомендует предпринимателям обращаться к местным источникам, если они не могут получить ссуду с федеральной поддержкой. Государственные и местные правительственные учреждения и местные некоммерческие организации могут предлагать ссуды людям, желающим начать малый бизнес. Предприниматели из числа меньшинств и женщины имеют дополнительные возможности получить ссуду для бизнеса, потому что многие государственные учреждения и благотворительные организации имеют ссуды, предназначенные для этих защищенных групп — демографические данные, которым эти потенциальные кредиторы хотят помочь из-за предполагаемой несправедливости в прошлом, которая может мешать этим группам на современном рабочем месте .
Ссылки
Ресурсы
Биография писателя
Рассел Хюбш написал статьи внештатного специалиста по широкому кругу тем, от баскетбола до политики, в печатных и сетевых публикациях. В 2009 году он окончил Бейлорский университет со степенью бакалавра политических наук.
Виды заимствований — Консультации граждан
Вводная информация о различных типах доступных пластиковых карт, включая кредитные карты, карты магазинов и платежные карты, а также карты предоплаты.
Информация о том, как работают договоры покупки в рассрочку и условной продажи, о праве расторгнуть договор покупки в рассрочку и что происходит, если покупатель не может заплатить.
Информация о банковском овердрафте, согласованном и несогласованном овердрафте и погашении овердрафта.
Информация об ипотеке и обеспеченных кредитах, включая исламскую ипотеку. Также покрывает расходы на кредитных брокеров и плату за их услуги.
Информация о покупке вещей по каталогу и работе в компании-каталоге.
Информация о том, что такое ростовщик и что произойдет, если вы не сможете погасить ссуду, потеряете свой билет или не заберете товар.
Информация о том, что такое продажа в кредит, как она работает и беспроцентные сделки.
Заимствование под залог — верность
Ключевые выводы
- Вы можете использовать ценные бумаги, которыми вы владеете, в качестве обеспечения для заимствования денег под залог.
- Деньги, взятые под маржу, можно использовать для любых целей — от покупки дополнительных ценных бумаг до финансирования проекта по благоустройству дома и оплаты автомобиля.
- Обязательно осознайте риски, связанные с заимствованием в целом и с маржой в частности, а также с тем, как это может повлиять на вашу инвестиционную стратегию, когда решаете, подходит ли это вам.
Одним из способов использования маржи является покупка акций и других ценных бумаг, таких как ETF или паевые инвестиционные фонды, в кредит. Но знаете ли вы, что вы также можете использовать маржу в качестве гибкой кредитной линии для других неинвестиционных целей — например, для покупки автомобиля или ремонта кухни?
Проще говоря, заимствование под маржу означает получение процентной ссуды, обеспеченной ценными бумагами, которыми вы владеете на своем брокерском счете (ценные бумаги закладываются в качестве обеспечения ссуды).Использование маржи в качестве обеспеченной кредитной линии может использоваться в качестве дополнения или вместо получения ссуды или финансирования из традиционных источников, таких как банковские ссуды и кредитные карты.
Конечно, у заимствования есть риски, в том числе риск потери залога, который вы могли бы заложить под ссуду, а также, возможно, других активов. Во многих случаях заемщику можно посоветовать просто заплатить имеющимися средствами или, если это невозможно, не покупать его — что бы это ни было — вообще.
С учетом вышесказанного и в зависимости от ваших обстоятельств в некоторых случаях использование маржи в качестве кредитной линии может быть дешевле, чем использование других источников ссуды, таких как кредитные карты.Однако важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под маржу, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.
Это лишь краткое введение в тему, и его не следует рассматривать как достаточное основание для принятия решения об использовании маржинального заимствования. Тем, кто заинтересован в возможности заимствования под маржу, следует также ознакомиться с более подробными руководствами регулирующих органов, включая и.
Возможные преимущества маржинального кредита
Некоторые из причин, по которым вы можете рассмотреть возможность использования маржи в качестве источника займа, включают:
- Скорость и удобство. Как только ваша учетная запись будет одобрена для получения маржи, вы можете получить доступ к маржинальной ссуде немедленно или в любое время позже, без новых форм или комиссионных сборов.
- Относительно низкие процентные ставки. Маржинальные ставки, в которых используется базовая кредитная ставка и надбавка или дисконт в зависимости от суммы займа, могут быть в целом аналогичны ставкам по ссудам под залог собственного капитала для многих инвесторов в зависимости от размера ссуды. И оба они обычно ниже, чем процентные ставки по необеспеченным кредитам, например по кредитным картам. Ставки маржи обычно устанавливаются по многоуровневому графику, поэтому чем выше сумма заимствования, тем ниже ставка. Сумма, которую вы можете заимствовать, варьируется в зависимости от ценных бумаг, которые вы закладываете в качестве обеспечения, а также регулируемых лимитов.
- Гибкость погашения. Пока вы поддерживаете требуемый уровень капитала на своем счете (см. «Поддержание капитала счета» ниже), вы можете погашать маржинальные ссуды в соответствии с вашим графиком. Не требуется ежемесячный основной платеж (хотя проценты будут выплачиваться периодически) и нет срока, в течение которого вам необходимо погасить ссуду, хотя вам разрешено погасить часть или всю ссуду в любое время.
- Возможные налоговые преимущества. Проценты по маржинальному кредиту могут вычитаться из налогооблагаемой базы в зависимости от вашей ситуации. 1 За дополнительной информацией обратитесь к своему налоговому консультанту.
Знайте риски
Наиболее распространенный сценарий, при котором может потребоваться внести дополнительные средства для удовлетворения маржинальных требований, — это сценарий, при котором ваши ценные бумаги падают в цене, но это не единственный сценарий. При использовании маржинальных кредитов вы всегда должны знать следующее:
- Возможность маржинального требования. Если ваш капитал падает ниже требуемого уровня маржи, что может быть связано с колебаниями цен на ваши ценные бумаги, изменениями маржинальных требований или транзакциями с ценными бумагами, которые влияют на ваш капитал, вы получите требование о внесении залога, требующее внести дополнительные средства, хотя может также удовлетворить требование о внесении залога путем депонирования дополнительных ценных бумаг или продажи существующих ценных бумаг и использования поступлений для выплаты маржинальной ссуды. Если вы не выполните требование о внесении залога, ваш брокер продаст активы из вашего портфеля, чтобы выплатить ссуду, а в некоторых случаях может даже продать ценные бумаги для выплаты маржинальной ссуды, не связываясь предварительно с вами. 2
- Инвестиционные последствия возможной продажи. В случае, если вы решите или будете вынуждены продать инвестиции из-за требования маржи, вы должны полностью понимать, как это может изменить ваше распределение активов и структуру инвестиций. Например, если вы продаете ценные бумаги, которые помогли вам диверсифицировать или получить доход, вы должны понимать и быть готовыми принять риски, связанные с тем, как это может повлиять на вашу стратегию и долгосрочные цели. Вы также можете реализовать прирост капитала и, следовательно, облагаться налогом на прирост капитала.
- Покупки могут повлиять на маржинальные ссуды. Ценные бумаги, которые вы покупаете, могут не подлежать немедленной марже и, таким образом, могут повлиять на ваш капитал. Например, покупка паевых инвестиционных фондов не дает права на маржу в течение первых 30 дней владения. Также обратите внимание, что для некоторых покупок могут применяться другие и потенциально более высокие уровни поддерживаемой маржи.
Какую сумму я могу занять под маржу?
Хотя маржа может обеспечить гибкость, не привязывая вас к фиксированному ежемесячному плану погашения основной суммы долга, важно понимать, что сумма, доступная для заимствования, зависит от типа и стоимости ваших ценных бумаг, которые могут меняться с течением времени.И, конечно же, даже без запланированных выплат основной суммы по кредиту все равно будут начисляться проценты, поэтому вы должны быть уверены, что у вас достаточно средств для покрытия этих процентных расходов. Узнайте больше о праве на участие
Ведение собственного капитала
Маржинальные ссудыдовольно сложны, поэтому имейте в виду, что нижеследующее является лишь руководством.
После того, как вы заняли маржу, вам нужно следить за тем, что называется уровнем капитала вашего счета. Баланс маржинального счета равен (в простых случаях) его общей стоимости за вычетом непогашенной маржинальной ссуды, и этот капитал должен поддерживаться на уровне поддержания маржи или выше. Обычно уровень поддержания маржи составляет 30% от общего остатка на счете, но он может быть выше в зависимости от типа ценных бумаг, хранящихся на счете, и других факторов.
В любом случае это означает, что использование маржинальных ссуд создает риск того, что от вас потребуют внести дополнительные средства на свой счет или что вы подвергнетесь принудительной ликвидации ценных бумаг, хранящихся на вашем счете, для погашения маржинальной ссуды. .Требование внести дополнительные средства, когда ваш капитал падает ниже минимального требования, называется требованием маржи. Вы можете узнать больше об этих требованиях.
Понимание различных способов заимствования
Важно, чтобы вы полностью понимали, что влечет за собой заимствование под залог, его риски и чем оно отличается от традиционных источников займа, чтобы определить, подходит ли оно для вашей конкретной ситуации.Мы составили общее сравнение нескольких распространенных способов заимствования денег, которое может помочь вам решить, подходит ли вам маржинальный заем.
| Маржинальный заем | Традиционная жилищная ипотека | Кредитная линия собственного капитала | Кредитная карта | |
|---|---|---|---|---|
| Обзор | Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами, которыми вы уже владеете | Заем с фиксированным сроком и переменной или фиксированной процентной ставкой, обеспеченный жилой недвижимостью | Резервный кредит под залог жилой недвижимости с заранее определенным максимумом и переменной процентной ставкой | Кредитная линия с заранее определенным максимумом, которая может быть использована в любое время |
| Комиссии | Без затрат на закрытие, годовых сборов, сборов за установку или сборов за неиспользование | Может потребоваться закрытие | Может иметь ежегодный сбор и / или закрытие | Может взиматься годовая комиссия и / или другие комиссии за транзакцию |
| Риски 3 |
|
|
|
|
| Ставки 4 | Переменная с процентными ставками и зависит от суммы займа плюс другие факторы | Фиксированная или переменная в зависимости от дохода, залога, кредитоспособности и типа выбранного кредита | Фиксированная или переменная с процентными ставками, зависящая от дохода, обеспечения, кредитной истории и типа выбранного кредита | Переменная с процентными ставками и зависит от дохода и кредитной истории |
| Обеспечено | Ценные бумаги на маржинальном счете | Обеспеченный актив (e.г., дом, квартира) | Обеспеченный актив (например, дом, квартира) | Необеспеченный |
| Налоговый режим процентных платежей 5 | Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы | Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы | Может подлежать вычету из налогооблагаемой базы | Не подлежит налогообложению |
| Доступность | Доступ к средствам в любое время без необходимости продавать ценные бумаги | Необходимо подавать каждый раз, когда вам нужно заимствовать дополнительные средства | Кредит не истекает, но может быть уменьшен или закрыт кредитором | Кредит не истекает, но может быть уменьшен или закрыт кредитором |
| Срок окупаемости | Внесите наличные или продайте ценные бумаги, чтобы выплатить ссуду | Установить ежемесячный платеж (плановый) на срок кредита | Требуемый минимальный ежемесячный платеж | Требуемый минимальный ежемесячный платеж |
| Доступная сумма кредита | Зависит от стоимости и типа ценных бумаг в вашем портфеле; с учетом ограничений, установленных регулирующими органами и брокерами | Зависит от стоимости залога; также могут применяться нормативные ограничения | Кредитор определяет минимальную / максимальную сумму | Кредитор определяет доступный остаток |
Возможные варианты использования маржинального кредита
Маржаможет быть использована для различных целей, включая ремонт дома или покупку автомобиля.
Например, предположим, что вы инвестируете в течение нескольких лет и создали диверсифицированный портфель инвестиций на маржинальном брокерском счете на сумму 500 000 долларов, состоящий из маржинальных ценных бумаг, таких как акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. Теперь вы думаете о модернизации своей кухни, и вам нужно 50 000 долларов на этот проект. Размышляя о том, как за это заплатить, вы можете просто снять 50 000 долларов со своего счета. Это очень простой и понятный вариант, и он может быть лучшим вариантом для многих людей, но он также может означать, что вы будете облагаться налогом на прирост капитала, и это определенно снизит вашу подверженность потенциальной прибыли на рынке.
Итак, в зависимости от ваших обстоятельств, вы также можете подумать о том, чтобы занять 50 000 долларов. В этом случае вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты, получения банковской ссуды или использования некоторых ценных бумаг в вашем портфеле в качестве кредитной линии через маржу. Правильный ответ зависит от тщательного рассмотрения множества факторов, включая ваши финансовые потребности, налоговые соображения, ситуацию с ликвидностью и терпимость к риску.
Прежде чем рассматривать маржу как вариант, важно полностью понять маржинальные требования.Опять же, нижеследующее сильно упрощено, поэтому его следует рассматривать только как грубое руководство высокого уровня по процессу.
Предположим, что требование поддержания маржи в этом случае составляет 30%, а начальный предел маржи составляет 50% от общей стоимости маржинальных ценных бумаг в портфеле или 250 000 долларов (при условии, что все ценные бумаги на счете являются маржинальными). Учитывая, что бюджет на реконструкцию находится в пределах максимальной суммы, которую вы можете занять под маржу, это может быть жизнеспособным вариантом.
Если вы решите взять взаймы 50 000 долларов, рыночная стоимость вашего счета первоначально останется на уровне 500 000 долларов, а ваш капитал будет составлять 450 000 долларов. Очень важно, чтобы ваш капитал был выше маржинальных требований. Таким образом, в этом случае ваш капитал составит 90% (то есть 450 000 долларов США / 500 000 долларов США), и вы получите требование о внесении залога только в том случае, если стоимость вашего счета упадет с 500 000 долларов США до уровня ниже 71 429 долларов США. Давайте воспользуемся этой формулой, чтобы понять, откуда взялось это значение.
Рыночная стоимость ценных бумаг по требованию маржи = сумма займа / (1 — маржинальное требование)
X = 50 000 долл. США / (1 -.3)
X = 71 429 долл. США
Способы управления кредитной линией
Чтобы обеспечить разумное использование маржи, можно управлять маржой в качестве кредитной линии, используя следующие стратегии:
- Имейте план. Никогда не занимайте больше, чем вы можете с комфортом выплатить.Подумайте о процессе получения кредита и обеспечения его соответствия вашему финансовому положению, а также подумайте, как вы будете реагировать в случае различных рыночных условий. Помимо прочего, вы должны знать, на какую сумму ваша учетная запись может отклониться, прежде чем вам будет выставлен маржинальный запрос. Узнайте больше об управлении маржинальными вызовами
- Зарезервированные средства. Определите источник средств для пополнения вашего маржинального счета в случае, если ваш баланс приближается к требованию поддержания маржи.Это может быть что угодно, от наличных денег на другом счете до инвестиций в другом месте вашего портфеля (как отмечалось выше, вы должны понимать последствия продажи инвестиций).
- Регулярно отслеживайте свою учетную запись. Рассмотрите возможность настройки предупреждений, чтобы уведомлять вас, когда стоимость ваших инвестиций снижается на величину, при которой вам нужно подумать о возможности требования маржи.
- Выплачивайте проценты регулярно. Начисление процентов автоматически проводится на ваш счет ежемесячно.Важно иметь план уменьшения маржинального баланса, чтобы минимизировать сумму процентов, которую вы взимаете, что вы можете сделать, продав ценные бумаги или внеся наличные на свой счет.
Подходит ли вам маржа в качестве кредитной линии?
Вы должны хорошо разбираться в механизме маржинального заимствования, включая связанные с ним финансовые и налоговые соображения, прежде чем использовать его в качестве кредитной линии.Обязательно внимательно изучите свои инвестиционные цели, финансовые ресурсы и устойчивость к риску, чтобы определить, подходит ли вам эта стратегия. После того, как вы познакомитесь с маржой, это может помочь вам более эффективно управлять своими финансами.
Следующие шаги для рассмотрения
Часто задаваемые вопросы о маржеПолучите ответы на часто задаваемые вопросы о марже.
Ссуды и займы в App Store
Нам доверяют сотни тысяч пользователей, SoLo позволяет вам занимать деньги на своих условиях или давать взаймы и получать выгоду в виде быстрого возврата.Еще никогда не было так просто. Присоединяйтесь к сообществу SoLo и оставьте ссуды до зарплаты в прошлом! С SoLo не нужно проверять кредитоспособность вашей ссуды, поэтому мы можем обеспечить равный доступ для всех.
Онлайн-кредитование и заимствование SoLo поддерживается ведущими новаторами и прессой, такими как Forbes, Techstars и Money 20/20, а также Visa, Kiva и тысячами банковских партнеров. Загрузите сейчас, чтобы получить более доступные ссуды или новый способ быстро вернуть лишние деньги.
— Зарабатывайте деньги, помогая другим —
Кредитование на SoLo — отличный способ оказать социальное влияние, а также вернуть свои деньги.Наши ссуды являются краткосрочными, поэтому вы получите обратно свой капитал быстрее, чем где-либо еще. Используйте наш рейтинг SoLo на основе данных или просмотрите историю транзакций другого участника, чтобы оценить кредитоспособность. У нас есть инструменты, которые помогут обосновать ваши решения о кредитовании и создать сбалансированный портфель в соответствии с вашими целями риска и доходности. После финансирования SoLo позаботится обо всем остальном за счет автоматизации и пошаговых обновлений.
«Модель кредитования, которая не обманывает потребителя.”Techstars, Lesa Mitchell
— Заимствуйте до 500 долларов на ваших условиях —
Заемщики на SoLo получают быстрое, легкое и удобное финансирование с низкими затратами и без скрытых комиссий за небольшие ссуды. Ответственно используя SoLo, вы сможете повысить свой рейтинг SoLo Score и общую сумму, которую вы можете взять в долг. Мы предоставляем структурированное сообщество для встреч отдельных кредиторов и заемщиков и создали интеллектуальные функции, такие как автоматические выплаты, чтобы ваши личные займы никогда не задерживались.
«Наконец, приложение для заемщиков, живущих от зарплаты до зарплаты» — Forbes
— Надежно и надежно —
Мы серьезно относимся к безопасности вашей личной информации и стремимся ее защищать. Наш хостинг-провайдер является поставщиком услуг уровня 1 согласно PCI DSS. SoLo никогда не хранит ваши учетные данные онлайн-банкинга. Кроме того, каждый счет вкладчика в нашем банке-партнере застрахован на сумму не менее 250 000 долларов США.
— Бесплатное образование —
SoLo предоставляет пользователям полную программу обучения финансовой грамотности.Мы считаем, что доступ к информации является ключом к формированию сильных финансовых привычек. Берите курсы, учитесь и делитесь этим бесплатным ресурсом с другими. Знания — это богатство, помогите нам их распространять! Вы можете узнать больше на сайте www.solofunds.com.
— ПОДДЕРЖКА —
Если вам нужна помощь, свяжитесь с нами в любое время. Напишите нам по адресу [email protected], и мы свяжемся с вами в ближайшее время.