Тинькофф кредит для ип без работников: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Тинькофф запускает Тинькофф кассу

Тинькофф запускает Тинькофф Касса, онлайн и офлайн платежный сервис для юридических лиц.

Новая платежная платформа объединит как существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги, предоставляемые CloudPayments, ведущей российской компанией по онлайн-платежам.

Tinkoff Checkout позволит предприятиям выполнять широкий спектр задач, в том числе следующие, на единой платформе:
● Принимать платежи в интернет-магазине
● Ввести фискальные кассовые аппараты
● Превратить телефон в платежный терминал
● Предоставить клиентам с помощью POS-кредита или онлайн-рассрочки
● Настроить аналитику продаж
● Организовать бухгалтерские рабочие потоки
● Настроить интернет-эквайринг под нужды компании с помощью открытых API

Решения Tinkoff Checkout могут использоваться любой компанией, независимо от того, есть ли у нее текущий аккаунт в Тинькофф или нет.Tinkoff Checkout обслуживает не только малый бизнес, но и средний и крупный бизнес.

Услуги Тинькофф Касса будут включать:
● Интернет-эквайринг, активированный за один день, или в три раза быстрее среднерыночного
● Мерчант-эквайринг;
● Оплата товаров и услуг, предоставляемых компанией через систему быстрых платежей в автономном режиме и онлайн, и продажа в рассрочку непосредственно из платежной формы
● Периодические платежи активируются за один день или в пять раз быстрее, чем в среднем по рынку
● Возможность принимать платежи из-за границы
● Упрощенное подключение к Apple Pay и Google Pay с помощью пары кликов на странице онлайн-аккаунта
● Подключение онлайн-кассовых аппаратов
● CloudTips, решение для чаевых и микроплатежей, разработанное Tinkoff и CloudPayments
● An возможность резервирования наличных на срок до 30 дней
● Уникальное решение для безопасных сделок для физических лиц и компаний-посредников
● Платежи через социальные сети и приложения для обмена сообщениями
● Платежи предприятиям через суперприложение Тинькофф
● Автоматическая платежная система
● Интеграция с расчетно-кассовые услуги и другие банковские решения для бизнеса (ссуды овернайт, страховые услуги и т. д.))

Клиенты Тинькофф Касса также получат доступ к подробной аналитике и самым простым на рынке решениям по запуску продаж, которые включают в себя конструкторы веб-сайтов. Кроме того, каждому клиенту будет назначен персональный менеджер, с которым он сможет связаться по мобильному телефону в любое время.

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель Тинькофф Касса, прокомментировал:
«Тинькофф Касса предназначена для решения всех бизнес-задач одновременно. Например, когда компании выходят в Интернет, им может сразу потребоваться создать сайт, начать прием платежей, выпускать квитанции, нанимать курьеров и организовывать мгновенные платежи этим курьерам, предлагать решение для чаевых и т. д.

Tinkoff Checkout охватывает все эти сценарии, как онлайн, так и офлайн. Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке.

Тинькофф Касса будет организована в виде конструктора, чтобы компании могли выбрать конкретный набор услуг и решений с учетом своих потребностей. Причем делать это можно с беспрецедентной для российского рынка скоростью. Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней.Как мы этого добились? Применяя современные технологии Тинькофф на рынке корпоративных платежей.

Кроме того, мы также предлагаем широкий спектр отраслевых решений для различных сегментов бизнеса, в том числе для международных клиентов.

Тинькофф Касса предоставляет полный спектр услуг для бизнеса, включая расчетно-кассовое обслуживание, мерчант-эквайринг, собственные решения для онлайн-кассовых аппаратов, и соответствует требованиям Закона № 54-ФЗ. Наше предложение не имеет себе равных на рынке.

Запуск Checkout — естественный шаг для Тинькофф, учитывая рост рынка электронной коммерции, который ускорился во время пандемии. В 2020 году оборот интернет-эквайринга Тинькофф увеличился вдвое, количество активных мерчантов увеличилось более чем на 60%. В 2020 году Тинькофф впервые вошел в сотню лучших в мире покупателей. Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза ».

Эквайрингом и платежными сервисами Тинькофф в настоящее время пользуются более 200 000 компаний и индивидуальных предпринимателей.В число его партнеров входят крупные российские и международные компании, такие как интернет-магазины и офлайн-магазины, онлайн-площадки, брокеры и управляющие компании, микрофинансовые организации, таксомоторные компании, авиакомпании, предприниматели в социальных сетях и различные другие МСП и крупные предприятия.

Тинькофф также является ведущим российским банком по количеству торговых точек, подключенных к системе быстрых платежей. Половина всех торговых точек, принимающих платежи с помощью QR-кода через систему быстрых платежей, являются партнерами платежного сервиса интернет-эквайринга Тинькофф.

Тинькофф банк: обзор самых популярных в России необанков

Подробнее о российском претенденте Тинькофф банк

Тинькофф банк: обзор самых популярных в России необанков. Источник: wikimedia.org

Тинькофф банк — российский коммерческий необанк, полностью ориентированный на удаленное обслуживание, без обычных офисов. Головной офис банка находится в Москве. Он был признан лучшим мобильным банком в России в 2013–2019 годах (по данным Deloitte и Markswebb Rank & Report).Также недавно Тинькофф был назван «Лучшим европейским розничным банком года» по версии Retail Banker International (RBI) на 35-й ежегодной премии RBI Global Awards.

Основатель банка Олег Тиньков имел несколько успешных проектов, прежде чем погрузился в финансовые услуги. Российский миллиардер создал сеть магазинов бытовой техники, управлял пищевыми фабриками, музыкальным магазином, звукозаписывающим лейблом, пивоваренной компанией и сетью ресторанов «Тинькофф». Однако банк, ранее известный как Тинькофф Кредитные Системы, стал крупнейшим бизнесом миллиардера.Фактически, он превратился в целую финансовую экосистему, предлагающую полный спектр финансовых услуг и услуг, связанных со стилем жизни.

В этом году Тиньков попал под следствие. Власти США обвинили его в уклонении от уплаты налогов, имевшем место в 2013 году. Подсудимый якобы скрыл активы и доход в размере 1 миллиарда долларов при отказе от гражданства США. Хотя обвинения относятся к Тинькову как к физическому лицу и не имеют ничего общего с самим банком, акции Тинькофф Групп (TCS Group) отреагировали падением в цене.Многие клиенты банков писали в социальных сетях, что закрывают свои счета. Хотя Олег Тиньков давно далек от оперативного управления банком и владеет только 40% акций, он построил сильный личный бренд. Таким образом, его арест сильно ударил по банку.

Некоторое время спустя миллиардер объявил, что ему поставили диагноз лейкемия. Он официально ушел с поста председателя совета директоров Тинькофф Банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье. Это вывело новую фигуру на передний план бренда.Бессменный генеральный директор и миноритарный акционер TCS Оливер Хьюз, который раньше оставался в тени харизматичного основателя группы, теперь является официальным представителем банка.

Тинькофф Банковская история

История банка Тинькофф. Источник: unsplash.com

Вот краткая хронология истории банка Тинькофф:

• 1994 — банк зарегистрирован как Химмашбанк.
• 2005 — финансовая организация стала участником системы страхования вкладов.
• 2006 — был приобретен Олегом Тиньковым и переименован в Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк), переориентирован на работу с физическими лицами.
• 2007 — Среди владельцев кредитной организации появился международный инвестиционный банк Goldman Sachs.
• 2008 — к нему присоединился шведский инвестиционный фонд Vostok Nafta.
• 2013 — банк провел IPO, а на Лондонской фондовой бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов.Помимо существующего пакета, инвесторам были предложены акции банка дополнительной эмиссии.
• 2015 — финансовый институт изменил организационно-правовую форму и наименование на АО «Тинькофф Банк».
• 26.10.2015 — Федеральная антимонопольная служба (ФАС) признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, так как банк привлекал средства физических лиц одним размещением, а затем менял условия вкладов при значительном ухудшении их потребительского характеристики.ФАС также наложила штрафы на Тинькофф Банк и его должностных лиц в размере 300 000 и 12 000 рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на депозитном рынке.
• 2019 — Тинькофф запускает суперприложение. Тинькофф Банк был назван самым прибыльным банком Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ) ведущим международным финансовым изданием The Banker, входящим в группу Financial Times.
• 2020 — Тинькофф объявляет о партнерстве с goods.ru, торговой площадкой, объединяющей ведущие интернет-магазины России.Банк также запускает инвестиционную коробку — первую в России услугу микроинвестирования, предлагаемую банком.

О банке Тинькофф

О банке Тинькофф. Источник: shutterstock.com

Единственным акционером (100% уставного капитала Банка) является TCS Group Holding PLC (Кипр). Тинькофф Банк — это ядро ​​финансовой экосистемы TCS. Это один из крупнейших онлайн-банков в мире с более чем 10 миллионами клиентов и совокупными активами 579,5 миллиарда рублей (8,26 миллиарда долларов). Ключевыми сегментами, в которых работает это финансовое учреждение, являются дебетовые / кредитные карты, ссуды наличными и частные депозиты.Кроме физических лиц банк обслуживает также юридических лиц, в том числе МСБ.

Согласно рейтингу The Banker’s Top 1000 World Banks 2019 по размеру капитала, Тинькофф Банк возглавил список самых прибыльных банков в регионе ЦВЕ с рентабельностью активов (ROA) 7,22% и рентабельности капитала (ROC) 46,41%. . Тинькофф также был назван вторым самым прибыльным банком в мире по рентабельности капитала.

Банк выделяется среди своих конкурентов супер-приложением , объединяющим его обширную финансовую экосистему, которая позволяет клиентам оценивать и планировать личные расходы, инвестировать свои сбережения, зарабатывать бонусы программы лояльности, бронировать поездки, покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах, здоровье и косметические процедуры, и многое другое.

СМОТРИ ТАКЖЕ: Суперприложение: что это такое?

Ключевым элементом суперприложения Тинькофф является собственная торговая площадка. Фактически, его можно описать как магазин мини-приложений внутри суперприложения. Таким образом, внешние партнеры смогут подключаться к маркетплейсу (через Open API) по модели App-in-App и встраивать свои продукты и услуги для клиентов Тинькофф прямо в интерфейс приложения.

В настоящее время в суперприложении «Тинькофф» представлена ​​крупнейшая национальная торговая площадка Goods.ru.Покупатели могут делать покупки на сайте goods.ru прямо из приложения «Тинькофф» и получать кэшбэк 5% за каждую покупку. Сейчас услуга доступна только в Москве и Московской области, но Тинькофф планирует распространить ее на все регионы России. На сегодняшний день он поддерживает только избранные категории. Однако к концу года в приложении будет представлен весь ассортимент товаров с сайта goods.ru (более 1,7 млн ​​товаров в 16 основных категориях).

В этом году мобильный банк «Тинькофф» представил новую технологию распознавания QR-кодов.Технология российского разработчика Smart Engines доступна пользователям в мобильном приложении Тинькофф для iOS и Android. Сканируя QR-код, клиенты банка могут оплачивать налоги, штрафы, счета за коммунальные услуги и другие квитанции, а также совершать покупки и денежные переводы прямо в приложении без необходимости вводить данные вручную.

Вся эта функциональность больше напоминает китайскую финтех-индустрию, чем предложения европейских конкурентов Тинькофф. Это делает необанк уникальным в своем классе.

Тинькофф также активно использует технологии искусственного интеллекта и машинного обучения для оптимизации коммуникации: более 30% запросов клиентов в чате решаются с помощью чат-ботов без участия сотрудников.

Товары и услуги

Товары и услуги. Источник: unsplash.com

Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество финансовых услуг и технологических решений:

• дебетовые карты, текущие счета и депозиты;
• кредитных карт и беззалоговых кредитов наличными;
• программ лояльности, которые включают кэшбэк, бонусы, воздушные мили и другие вознаграждения.Клиенты могут выбирать между собственными программами лояльности Банка и кобрендинговыми предложениями в партнерстве с AliExpress, eBay, S7 Airlines, футбольным клубом ЦСКА и другими крупными брендами;
• четыре вида страхования: личное страхование от несчастных случаев, страхование личного имущества, страхование путешествий и автострахование;
• Тинькофф Бизнес Набор услуг, который включает в себя текущие счета в рублях и иностранной валюте, оборотный капитал и овердрафт, кредиты по выгодным ставкам для малого бизнеса, точки продаж (PoS) и прием платежей онлайн, онлайн-бухгалтерию, конструктор веб-сайтов , выставление счетов и т. д.
• Тинькофф Mobile MVNO — гибкий мобильный сервис, который позволяет клиентам адаптировать свой мобильный тариф к своим потребностям и предлагает ряд дополнительных опций, таких как виртуальные номера, услуги потоковой передачи музыки и видео и т. Д.
• Tinkoff Travel — это платформа для бронирования авиабилетов и поездов, сделок с отелями, аренды автомобилей и туристических пакетов от участников международных альянсов Star Alliance, SkyTeam и Oneworld.
• Tinkoff Investments — онлайн-брокерский портал, предлагающий клиентам широкий спектр ценных бумаг (ETF, акции, облигации и т. Д.), Включая российские и международные акции.

Тинькофф также предлагает ряд отмеченных наградами мобильных приложений, которые можно бесплатно загрузить на все мобильные платформы:

• Тинькофф
• Тинькофф Бизнес
• Тинькофф Инвестиции
• Тинькофф Ипотека
• Тинькофф Мобильный
• Штрафы
• Денежный перевод карта-2-карта
• Налоги
• Безопасный персональный менеджер документов

Наконец, его супер-приложение — отличная инновация на российском рынке финансовых технологий.Он уже доступен в бета-версии для некоторых пользователей и вскоре будет выпущен в версии 5.0 для iOS. Версия для Android последует. Приложение будет персонализировано с помощью алгоритмов искусственного интеллекта. Среди его основных функций — собственная торговая площадка приложений и голосовой помощник Олега . Основные функции помощника будут включать финансовые консультации, навигацию и напоминания.

СМОТРИ ТАКЖЕ:

Где взять кредит работает не официально. Как и где получить ссуду безработным без официального трудоустройства

Очень часто от наших читателей можно услышать вопрос о том, какой банк может дать заемщику ссуду без официального трудоустройства? Бытует мнение, что это сделать сложно.Но если у человека есть доходы, подтверждения их на бумаге просто нет, то наверняка есть способ доказать и все же получить необходимые средства? Вы найдете ответ ниже.

Могу ли я получить кредит без справок и поручителей?

Мнение о сложности получения кредита без подтверждения платежеспособности официальными документами частично верно, а частично нет. Очень сложно получить одобрение, если вы обращаетесь в крупные госкомпании, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк и т. Д., или при запросе крупной суммы, превышающей 200-300 тыс. руб.

И помните !!! Прежде чем брать ссуду, подумайте 10 раз и один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают ссуду под ставку более 17%, это явное ограбление. Ищите лучшие предложения … Они есть, их нужно искать. И не забудьте перед подачей заявки обязательно прочитать эту заметку, она поможет вам не совершить серьезных ошибок!

Если вы не можете предоставить в банк документы, подтверждающие, что у вас есть официальный доход и работа, то вам нужно выбрать экспресс-кредит.Чаще всего выдают наличными по одному-двум документам без справок с работы, подробнее об этом виде кредитования.

Чем они отличаются от обычных кредитов — они предлагают относительно небольшие суммы на короткий период, а проценты, предлагаемые вам, будут значительно выше, чем те, которые вы получили бы по сертификатам.

Это сделано по той причине, что банк изначально включает возможность невозврата долга в свою ставку, а за счет повышенных процентов покрывает свои будущие расходы.

Где взять ссуду без справки с места работы?

Предлагаем Вашему вниманию список организаций, в которых можно оформить кредит наличными без большого количества документов:

1. Московский кредитный банк — в этой организации вы можете получить крупный кредит на сумму до 2млн. руб. Самый долгий срок окупаемости у российских компаний — до 15 лет. Ставка варьируется от 10,9 до 28% в год, заявка будет рассмотрена в течении 3-х дней.Для получения дополнительной информации перейдите по ссылке;
2. Renaissance Credit Bank — здесь есть аналогичное предложение, где можно оформить сумму до 100 тысяч рублей по двум документам, удостоверяющим личность. Процентная ставка варьируется от 13,5 до 28% годовых, максимальный срок выплаты — 5 лет. Вы можете узнать больше из этой статьи;
3. Уральский банк развития и реконструкции — в этой компании можно оформить кредит в пределах 600 тысяч рублей сроком до 5 лет. В этом случае процент будет начинаться с 14.99% в год. Важно: кредиты можно получить только с 24 лет, подробности ищите;
4. Банк Хоум Кредит — если вы подаете заявку на сумму не более 500 тысяч рублей, то для подтверждения вам будет достаточно паспорта и второго документа (пенсии, водительских прав, загранпаспорта, страхового полиса на ваш выбор). Процентная ставка начинается от 14,9% годовых, срок выплаты от 6 до 60 месяцев. Прочтите подробности;
5. В банке Eastern Express наличные до 200 тысяч выдают только по одному паспорту — эта возможность распространяется исключительно на заемщиков от 26 лет.В этом случае назначается процентная ставка 15% годовых на срок от 1 до 3 лет. Подробности можно узнать.

Наиболее выгодные условия вам предложат те компании, где вы являетесь зарплатным клиентом. Также можно рассмотреть варианты ниже:

Как снизить процентную ставку?

Многих заемщиков не устраивают условия, которые банки предлагают им без сертификатов.Повысить лояльность кредитора и получить самые выгодные ставки можно несколькими способами:

• подача онлайн-заявки (многие делают скидку),
• оформление страховки,
• привлечение поручительства,
• оформление залога в бланк недвижимости или автомобиля,
• обучение, дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Для этого вы можете оформить справку о доходах по форме банка, образец вам выдадут в выбранном вами отделении компании.С этим образцом нужно связаться с работодателем, чтобы он составил аналогичный документ, заверил и подписал его. Если на вашей работе есть бухгалтерия, то этой подготовкой занимается именно этот отдел.

При наличии такого документа лояльность банковского учреждения повысится, и вам будут предложены более выгодные условия кредитования. Вот образец:

Кредитные карты без сертификатов

Кроме того, если вы хотите получать деньги без сбора лишних документов, стоит рассмотреть вариант получения мгновенной кредитной карты.Их выгодно расплачиваться в безналичной форме, а за снятие наличных с карты будут взиматься высокие комиссии.

Самый популярный Тинькофф Банк, предлагающий кредитные карты с индивидуальным лимитом до 300 тысяч рублей и процентной ставкой 14,9% годовых. Преимущества:

• доставка карты клиенту на дом всего за 7 дней,
• для регистрации нужен только паспорт,
• возобновляемый лимит,
• доступность до 55 дней,
• небольшой ежемесячный платеж в пределах 10% от суммы задолженности
• бонусная программа.

Из недостатков стоит отметить высокие ставки как по самому кредиту, так и по сторонним операциям — обналичиванию и переводам с карты на карту. Где еще есть похожие предложения читайте

Невозможность предоставить документальное подтверждение занятости значительно снижает шансы на получение ссуды в финансовых учреждениях. Однако есть банки, которые готовы выдавать кредиты на таких условиях, но с индивидуальными требованиями … Правильность заявки и подтверждение финансовой устойчивости гарантирует 100% одобрение.

Подтверждение дохода

Ни один банк не выдает ссуду на основании собственных предпочтений, соображений или личных интересов. Существует специальная оценка клиента по уровню его финансового положения.

Таким образом, вы можете подтвердить свой доход без справки о доходах, а другими способами:

• оплата коммунальных услуг и налогов;
• выписки по счету движения денежных средств с указанием кредитных операций;
• документы на услуги по страхованию имущества и недвижимого имущества;
• договор, подтверждающий получение денежных средств заемщиком;
• получение процентов по депозиту;
• занимающиеся предпринимательской деятельностью;
• внештатная работа;
• Аренда личного недвижимого имущества

Если клиент официально не трудоустроен, это не означает, что он безработный.Многие компании, чтобы избежать налогообложения или сократить штат сотрудников, предпочитают заключать контракт или краткосрочное соглашение без соответствующей записи в трудовой книжке.

Требования к получателю

Заемщик должен соответствовать ряду требований

Заемщик должен быть готов предоставить не только паспорт, но и второй документ по запросу банка.

Условия получения денежной ссуды без официального трудоустройства?

Финансовые организации предлагают следующие условия кредитования:

• возможность получения кредита до 1 млн рублей;
• минимальные требования с предъявлением паспорта или второго документа;
• перевод денежных средств на карточный счет или снятие наличных;
• выдача кредитной карты;
• возможность заполнить заявку в режиме онлайн или в отделениях банка.

Чем больше заемщик подает документов, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита.

Видео: Могу ли я взять

Банки

Без официального трудоустройства клиент может получать ссуды в следующих банках.

У клиента гораздо больше шансов получить ссуду, если в собственности что-то есть, а также безупречная кредитная история.

МФО

Микрофинансовые организации просят у клиента только паспорт, но утвержденная сумма не превышает 50 000 рублей.

Процентная ставка может достигать 750%. Проценты начисляются ежедневно .

Этот вид кредитования довольно упрощен, но процентные ставки также одни из самых высоких.

Варианты получения

Если вам необходимо получить ссуду, не имея официального места работы, вы можете использовать несколько способов:

• обратиться в банки, которые ссужают клиентам по этому паспорту или второму документу;
• заполните заявку онлайн;
• залог имущества — уменьшение процентной ставки и увеличение суммы кредита;
• выдача кредитной карты с льготным периодом обслуживания и пополняемым лимитом;
• услуги кредитного брокера;
• микрофинансовые организации с короткими сроками погашения и получением денег в течение часа.

Каждый способ получения кредита имеет свои достоинства и недостатки. Завышенные процентные ставки, плата за обслуживание и отсутствие долгов перед другими финансовыми учреждениями.

Кредитные карты

Популярные банковские продукты, характеризующиеся следующими особенностями:

• моментальная выдача без необходимости подтверждения трудоустройства;
• регистрация возможна как в отделении банка, так и через Интернет;
• для получения предварительного решения достаточно заполнить анкету на сайте банка;
• карту можно получить в отделении банка или отправить по почте;
• кредитная карта имеет заранее определенный лимит пополнения и минимальную сумму платежа.

Для погашения задолженности по карте достаточно внести минимальную сумму платежа в заранее установленный срок. Часть идет на погашение основной суммы долга, а другая — на проценты по ссуде. Также кредитная карта имеет льготный период от 55-60 дней, когда кредит можно использовать без процентов.

При активном использовании карты банк увеличивает лимит, снижает процентную ставку и предлагает более лояльные условия кредитования.

При оформлении кредитной карты необходимо учитывать несколько нюансов:

• есть комиссия за снятие наличных, поэтому карта больше подходит для безналичных расчетов при совершении покупок;
• Стоимость годового обслуживания может составлять до 3000 руб.

Сумма кредита зависит от кредитной истории заемщика и его платежеспособности. По кредитным картам часто бывают всевозможные бонусы, акции и программа возврата денег с возвратом части потраченных денег на карточный счет.

Кредит на два документа

Чтобы увеличить ваши шансы на получение положительного решения по вашей кредитной заявке, стоит предоставить второй дополнительный документ:

• водительские права;
• загранпаспорт;
• выписка со счета;
• пластиковая карта;
• военный билет;
• удостоверение пенсионера; Страховой полис
• ;
• документы на право собственности на имущество или недвижимое имущество.

Таким образом, по двум документам, оформить денежный кредит можно без официального трудоустройства. Чем больше заемщик сможет подать документов, тем выше вероятность, что он получит положительное решение по заявке.

Залог имущества

В залоговое имущество входят:

Оценка и предварительная стоимость имущества или объекта недвижимого имущества в залоге позволяет получить до 80% от оценочного показателя. Также предусмотрено снижение процентной ставки и предоставление более выгодных условий по кредиту.

Альтернативы

Среди других способов получения ссуды без официального трудоустройства следует рассмотреть другие альтернативные предложения:

• ссуды для пенсионеров, которые больше не работают официально, но систематически получают пенсию;
• выкупа ломбардами драгоценных металлов или технологий;
• автоломбарды, выдающие ссуду под залог автомобиля.

Эти предложения имеют гораздо меньший процент, чем в МФО, и при невозможности выполнения взятых на себя обязательств бюджет имущества исполнен.Нет никаких штрафов или сборов. Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Брокеры

Кредитные брокеры работают на следующих условиях:

• клиент идет в офис и заявляет желаемую сумму;
• Затем брокер выбирает наиболее прибыльные банки, исходя из индивидуальных данных своего клиента, оценивая его финансовые возможности и кредитную историю.

Брокеры знают предложения всех банков, поэтому могут быстро указать, куда обращаться.Для этого заемщику придется выплатить до 15% от полученной суммы кредита.

Частные инвесторы

Частными кредиторами могут быть обычные физические лица, имеющие определенную сумму и желающие приумножить свой капитал.

Кредитные отношения договорные. Чтобы не попасть в руки мошенника, необходимо оформить квитанцию ​​о переводе и получении средств с указанием реквизитов обеих сторон сделки.

При подаче заявки на ссуду под залог недвижимости или автомобиля вы можете получить до 50% от их рыночной стоимости… Лучше, если для таких договорных отношений будет договор займа с нотариальным заверением и подписями сторон.

Пакет документов

В зависимости от желаемой суммы и типа финансового учреждения существуют соответствующие требования по сбору документов.

Сотрудничая с известными банками, лучше выбирать те, которые готовы предложить более лояльные условия, если клиент готов предоставить любой второй документ по своему выбору и подтвердить свою платежеспособность.

Достоинства и недостатки

Этот вид кредитования имеет свои нюансы:

• быстрая регистрация;
• минимальный пакет документов;
• Нет необходимости собирать дополнительные справки и имеет официальную работу;
• регистрационный сбор;
• высокие штрафы за просрочку платежа.

Необходимо внимательно изучить кредитный договор, так как некоторые комиссии и штрафы взимаются незаконно.

Получить деньги без наличия трудового договора достаточно просто:

• у вас должна быть безупречная кредитная история;
• предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность клиента и наличие у него недвижимости или собственности в собственности.

TO Альтернативные способы кредитования следует использовать только в крайнем случае, учитывая завышенные процентные ставки.

Сегодня потеря работы чревата не только финансовыми проблемами, но и потерей конкурентоспособности на рынке. Деньги нужны всегда, и любой может оказаться в финансовой бездне. В то же время есть категория фрилансеров, которые всю жизнь работают на себя. Доход таких людей может в несколько раз превышать официальную зарплату, но банки неохотно сотрудничают с такими клиентами.Они классифицируются как рискованные. Вы должны рассчитывать только на порядочность клиента. Итак, как получить кредит без официальной работы в РФ?

Схема

Как получить кредит официально безработным? Даже для более рискованных категорий граждан у банков есть специальные продукты. Безработные могут получить ссуду по завышенной процентной ставке (от 59%). При этом в качестве бонуса банк запросит всего два документа. Рассчитывать на крупную сумму средств не стоит (до 250 тысяч рублей).Получить средства можно будет наличными или переводом на карту. Стоимость услуги в обоих случаях будет одинаковой. Но по кредитной карте дополнительно предусмотрен ряд платежей: от обслуживания пластика до обналичивания средств. Процесс упрощается, если клиент пользуется услугами банка длительное время и имеет хорошую кредитную историю. Тогда вы можете просто попросить увеличить лимит средств.

Как получить кредит без официальной работы на более привлекательных условиях? Вы можете предоставить недвижимость в залог и получить программу с индивидуальной процентной ставкой.Ссуды на покупку товаров длительного пользования выдаются под низкие проценты.

Сколько дают

Реально не каждый может получить ссуду на максимальную сумму. Перед определением лимита банки устраивают «допрос» клиента. Сотрудники спрашивают о возрасте человека, семейном положении, наличии детей, опыте работы и целевом использовании средств. Самый простой способ получить ссуду — это замужняя женщина с детьми. Хороший заемщик имеет высшее профильное образование, опыт работы более 10 лет и положительный ИК в прошлом.Наличие просроченной задолженности по выплате в прошлом больше не является основанием для отказа в кредите. Банк может уменьшить сумму кредита. Хотя многое зависит от рискованной политики заведения.

Даже без справки о доходах банк может узнать размер «белой» зарплаты клиента. Для этого делается запрос в ФНС с целью уточнения суммы уплаченных налогов. На основании полученных цифр рассчитывается размер выплачиваемой заработной платы. Хотя не все банки это осознают, на практике такие методы используются.

Вся собранная информация оценивается с помощью скоринговой системы, то есть рассчитывается уровень платежеспособности клиента. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях.

Увеличиваем сумму

Вы можете получить кредит на большую сумму, предоставив косвенные доказательства платежеспособности. Это может быть паспорт с пометками о недавней поездке за границу. Также принимаются документы на недавно приобретенные активы, автомобили, активные депозиты или выписку со счета с регулярными поступлениями средств за шесть месяцев.Эти документы могут свидетельствовать о платежеспособности.

Клиент должен быть готов оперативно ответить на все вопросы банка. Также важно, чтобы сотрудники не «забыли» предоставить заемщику кредитные документы — договор с графиком погашения долга, информацию об эффективной ставке и увеличении стоимости кредита.

Экспресс-кредит

Даже если вы оказались без источника дохода, вы все равно можете его получить. В последние годы на рынке появились наличные экспресс-кредиты.Для оформления такого кредита необходимо предоставить паспорт и еще один документ. Это может быть СНИЛС, ИНН или права. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса. Ставки по обслуживанию таких кредитов значительно выше среднерыночных. Например, Русфинанс Банк оформляет экспертные кредиты под 71% годовых, а Хоум Кредит — под 59%. При этом максимальная сумма кредита ограничена 75 тысячами рублей. Возврат денежных средств осуществляется переводом на расчетный счет или через платежные системы.

В чем секрет

Экспресс-кредит наличными — дорогое удовольствие. Размер переплаты по договору может варьироваться в пределах 30-50%. Номинальная ставка обычно устанавливается в размере 15% годовых, а иногда даже 0,01%. Стоимость кредита «скрыта» в комиссиях. Это ежемесячная плата за обслуживание (7,5%), комиссия за снятие средств с карты (4-5%), комиссия за каждый возврат средств (от 2%) и т.д. Обязательным условием также является страхование кредита. Тарифы колеблются от «разумных» 0.От 5–1% до непомерных 24%.

При досрочном погашении комиссия взимается за фактическое использование кредита. Следовательно, чем быстрее клиент погасит долг, тем больше денег он сэкономит. Более того, нет штрафных санкций за досрочное погашение.

Заявки

В Интернете можно найти множество объявлений банков, которые предлагают ссуды лицам, не имеющим официальной работы. Онлайн-приложения стали очень популярными в последние годы. Они увеличивают шансы на получение кредита.Вопросы в анкетах одинаковы для всех банков. Достаточно заполнить форму электронного документа и отправить его в несколько учреждений. Вот как быстро получить ссуду без официальной работы.

Кредитный брокер

Как получить кредит, если вы не работаете официально, и условия банка вас не устраивают? Вы можете воспользоваться услугами кредитного брокера. За определенный процент от суммы кредита (5-10%) он оформит все документы и возьмет на себя будущие риски, связанные с неплатежеспособностью клиента.Единственным недостатком этой схемы является то, что брокеры получают оплату до утверждения кредита банком. Поэтому многие отказываются от этой схемы.

Ссуды безработным и неформальным работникам

Получить ссуду без подтверждения дохода сложно, но возможно. На банковском рынке также существует большая конкуренция. Кредитным организациям необходимо разработать программы по привлечению клиентов.

Лицо, которое официально не трудоустроено, может получить ссуду без справки о доходах по завышенной ставке.При этом директор или бухгалтерия компании должны подтвердить трудоустройство и реальный уровень заработной платы.

В каком банке лучше брать кредит без служебной работы? В «ОТП Банке» можно получить до 750 тысяч рублей. под 15,9% годовых сроком на 5 лет. В «Ренессанс Кредит» на тот же срок можно получить 500 тысяч рублей. под 29,1% годовых. В «Банке Москвы» лица с неформальной занятостью могут рассчитывать на кредит в 3 миллиона рублей.под 14,9% годовых, которые необходимо вернуть в течение 5 лет.

Требования клиента

Возраст заемщика — от 18 лет.

Клиент должен быть зарегистрирован по месту нахождения отделения банка.

Отсутствие группы инвалидности.

Только имея хорошую кредитную историю в прошлом, можно получить ссуду без официальной работы.

Документы: паспорт РФ + второй документ по запросу банка.

Кредитная история

Перед тем, как оформить кредит без официальной работы, необходимо убедиться, что клиент выполняет главное требование банка — имеет хорошую кредитную историю в прошлом.Финансовое учреждение нельзя обмануть. Каждый банк проверяет CI своих клиентов. Наличие просрочки погашения задолженности в прошлом может стать поводом для отказа от сотрудничества.

КИ считается хорошей, если клиент своевременно и полностью погасил взятые займы. В категорию лучших также входят клиенты, у которых имелись единовременные просрочки выплаты долга на срок не более трех дней. По статистике, основная причина таких просрочки заключается в том, что клиент просто забыл погасить ссуду.Поэтому многие банки рассылают своим клиентам SMS-напоминания.

Заемщики считаются недисциплинированными, если они выплачивают долги с просрочкой на 90 дней. Наличие уважительной причины при условии, что она подтверждается документом, является основанием для получения реструктуризации по кредиту. Этот факт также будет зафиксирован в CI. Банк также не будет выдавать новый кредит клиенту, который еще не погасил задолженность по старому кредиту.

Другие варианты

Как еще получить кредит без официальной работы? Трудовая деятельность заемщика абсолютно не заинтересует владельцев ломбардов, ссужающих деньги.Их услуги намного дороже банковских. Процент рассчитывается за день или неделю. То есть указанную в договоре ставку необходимо умножить на 365 дней или 52 недели.

В первую очередь нужно сравнить доход с желаемой суммой кредита. Ежемесячный платеж не должен превышать 30% поступлений. Если это условие не выполняется, попробуйте уменьшить сумму кредита или увеличить срок погашения.

Хорошая кредитная история, наличие вкладов в банке-заемщике, возможность предоставления залога — наличие любого из этих условий увеличивает шансы на получение более выгодного кредита.

Не обманывайте банк. Лучше указать в заявке небольшую, но реальную зарплату, чем фиктивную.

Наличие мобильного телефона сегодня никого не удивит, а вот возможность связаться с клиентом по городскому номеру станет дополнительным преимуществом.

Выход

Возможность получения кредита без справки о доходах не освобождает клиента от ответственности за возврат денежных средств. Если кредит будет погашен в срок, клиент сможет пользоваться теми же программами, но на более выгодных условиях.Появление просрочки выплаты кредита может закрыть доступ к деньгам … После того, как кредит будет погашен в срок, вы можете использовать те же программы для более выгодных процентных ставок … Банки не будут сотрудничать с неплатежеспособными клиентами даже в условиях программа с высокими процентными ставками.

Не многие знают, как получить ссуду без официального трудоустройства, ведь в банках всегда требуется справка о доходах. Но на самом деле получить ссуду можно даже неофициально.

Почему сложно получить кредит?

Банковские организации выдают ссуды физическим лицам не без выгоды для себя.Процент — это прибыль банка. Но банки не будут выдавать кредит под проценты, не будучи уверенными в платежеспособности заемщика — велик риск потерять деньги. Каждый из документов, входящих в обязательный пакет при подаче заявки на получение кредита, играет определенную роль.

Справка о доходах из этого списка по важности не уступает другим документам, а потому оформить ссуду без нее проблематично. Только небольшие банковские организации и микрофинансовые организации могут выдавать кредиты без предоставления этого документа.

Совет! Подайте несколько заявок в разные банки, чтобы увеличить процент одобрения кредита.

Условия получения кредита?

Можно получить ссуду без справки о доходах в случае неформальной занятости на невыгодных для клиента условиях.

Все банки стараются застраховаться от возможных рисков, поэтому клиенты обращаются в такие учреждения в последний момент, так как понимают невыгодность своего положения.

Безопасность для банка и неудобства для заемщика состоит в:

• Малая сумма кредита (200 — 300 тыс. Руб., Реже — 500 — 750 тыс. Руб.).
• Крупная годовая процентная ставка (минимум 15%, максимум 30%, а в микрофинансовых организациях наценка может достигать 200%).
• Короткий срок погашения кредита (обычно банки дают 1-2 года на погашение долга, немного реже — до 5 лет продлевают выплаты, в микрофинансовых организациях этот срок часто равен паре месяцев).
• Плавающие процентные ставки (они могут постоянно расти независимо от способности и активности клиента по погашению долга).

На этих условиях банки стараются покрыть свои расходы и обезопасить себя в случае мошенничества.

Люди не хотят пытаться брать такой «дорогой» кредит просто так, а только тем, у кого есть острая необходимость, а крупные банки не выдают такие кредиты без справки о доходах.

Как увеличить шансы?

Берут ссуду в банке без предоставления справки о размере заработной платы, часто хотят люди без официальной работы, но с большими деньгами.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита, люди могут:

• Привезти в банк поручителя, желательно работающего.
• Залог движимого или недвижимого имущества.
• Оформите справку о заработке (даже при неофициальном трудоустройстве) произвольной формы с подписью работодателя.
• Укажите контактные данные лиц, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика.
• Иметь положительную кредитную историю (помогает перед этим взять несколько небольших кредитов и сразу вернуть их, не переплачивая проценты. Достаточно отобразить ссуду в истории).
• Предоставить договор о сотрудничестве между заемщиком (фрилансером) и работодателем, желательно на длительный срок и с указанием заработной платы.

Если нет залога и поручителей, то шанс получить кредит на большую сумму очень мал. Для небольших кредитов наличными эти предметы могут даже не понадобиться, но переплата будет значительной.

Список банков-кредиторов

Людям с неформальной занятостью нет смысла обращаться в крупные банковские организации, так как в кредите без справки о заработной плате будет отказано.

Работа для получения кредита и стабильный доход важны для ВТБ 24, Серббанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и им подобных.

Но есть и другие более мелкие организации, которые помогут получить кредит без документа, подтверждающего доходы заемщика.

Подумайте, какие банки выдают кредиты с небольшим пакетом документов и на каких условиях:

Многие банки выдают кредиты людям без подтверждения дохода, но очень сложно выбрать, какой банк выдает кредиты более выгодно.Все зависит от суммы, которую клиент хочет получить в долг, и теоретического времени возврата средств.

Если нет официального места работы и справки о заработной плате, то человеку придется смириться с высокими процентными ставками и взять ссуду в одном из вышеперечисленных банков на их условиях.

Некоторые банковские организации идут на уступки, а надежные проверенные заемщики снижают ставку или увеличивают сумму, но для этого необходимо либо уже быть клиентом этого банка, либо иметь очень долгую и чисто положительную кредитную историю.

Микрофинансовые организации для выдачи кредита

Только большая потребность может заставить человека взять ссуду в таких организациях на таких условиях:

Ставка по кредиту рассчитывается для каждого человека индивидуально, но не стоит радоваться, обычно она выше (от 30%) в по сравнению с другими банками, и часто удваивает заемные средства.

Можно ли оформить кредит иначе?

Человек может взять ссуду без справки о доходах во многих вышеперечисленных банках и организациях.Но деньги можно получить не наличными, а на кредитную карту.

У данной методики есть свои плюсы и минусы:

• Лучше использовать средства только на безналичные расходы; за снятие денег в банкомате берется большая комиссия.
• По заемным средствам действует беспроцентный период возврата.
• Пакет документов меньшего размера (карта открывается без справки о заработной плате, только с паспортом).
• Кредитная карта обрабатывается быстро и по желанию доставляется на дом клиента.
• Проценты по кредиту примерно одинаковы по кредитам наличными и карточками.

Очень распространенная кредитная карта от Тинькофф Банка, на которую выдается кредит до 300 000 рублей под 25,9% годовых. Он быстро оформляется и для его открытия нужен только паспорт. Карта остается востребованной, несмотря на большой процент.

Получить кредит в крупном банке невозможно только с паспортом, но многие банковские организации все же идут на риск и выдают заемные средства без справки о доходах и других ценных бумаг, главное предъявить паспорт.

Выбирая банк для получения кредита, нужно хорошо подумать, так как процентные ставки часто превышают все возможные ожидания в худшую сторону.

Видео

Сегодняшняя экономическая ситуация в нашей стране такова, что люди, не работающие по трудовой книжке, не меньше — если не больше — тех, кто трудоустроен официально. По правилам банков неформально занятые граждане классифицируются как безработные. По этой причине они часто сталкиваются с проблемами при получении кредитов.

Где взять кредит официально безработному гражданину в России?

В России есть финансовые учреждения, где даже безработные граждане могут рассчитывать на получение ссуд.

В банках при рассмотрении кредитных заявок руководствуются, как правило, официальными финансовыми документами, подтверждающими наличие у человека стабильного дохода.

В качестве таких ценных бумаг банки принимают справок о доходах с места работы и справки формы НДФЛ. .

Банковским учреждениям важно оценить платежеспособность гражданина, желающего взять ссуду. Банки рассматривают наличие постоянного источника дохода как гарантию своевременного погашения кредита.

Сегодня многие работающие люди не имеют официальной регистрации на рабочем месте или являются индивидуальными предпринимателями, что также формально не считается официальным трудоустройством, поскольку не записывается в трудовую книжку. Тем не менее, эти категории граждан имеют постоянный ежемесячный доход и по разным причинам обращаются в банки за кредитами.

Некоторые банковские учреждения готовы пойти навстречу и выдают ссуды безработным на определенных условиях без справки о доходах.

Есть потенциальные заемщики, которые, по сути, нигде не работают, но при этом получают постоянный доход.

Сюда входят:

• Акционеры, получающие дивиденды по акциям.
• Собственники бизнеса.
• Лица, получающие доход от сдачи в аренду недвижимого имущества.
• Граждане с доходами от банковских вкладов.
• Пенсионеры.

Сегодня есть юридические компании, готовые оказать помощь в получении кредита безработным, нуждающимся в финансовых ресурсах … Кредиты неработающим, согласно трудовой книжке, готовы предоставить граждане:

• Банки, требующие подтверждения доходов только устно.
• Частные инвесторы.

Как получить ссуду, если официально не работаешь?

Многих беспокоит, дают ли банки кредиты официально неработающим гражданам.

Любые финансовые учреждения дают ссуду безработным только по достижении 18-летнего возраста!

Банки, которые предоставляют ссуды гражданам без справок о доходах, чаще всего ограничивают размер запрашиваемой ссуды и устанавливают более высокие ставки по ссуде. Обычно лимит суммы кредита составляет 300000 рублей … И ставка по ссуде установлена ​​минимум 25 процентов.

Кроме того, банк непременно запросит номер телефона неофициального места работы, указанного в анкете … Сотрудники кредитного отдела банка должны связаться с работодателем по этому номеру телефона и уточнить предоставленную заемщиком информацию.

Также банки, выдающие ссуды безработным, в большинстве своем требуют в качестве гарантии , второй документ:

1. Это может быть заграничный паспорт или водительские права.
2. В некоторых случаях достаточно страхового свидетельства или документа, удостоверяющего индивидуальный идентификационный номер клиента (ИНН).

Ряд банковских учреждений и почти все частные инвесторы выдвигают заемщикам дополнительные условия.

В качестве гарантии платежеспособности клиента при получении кредита для безработных принимают залоговых документов, подтверждающих право собственности на любое имущество :

• Транспортным средством.
• Имущество в виде квартиры или дома.

В некоторых финансовых учреждениях ссуды неработающим гражданам выдают только при наличии поручителей , то есть лица, имеющие официальную работу и готовые поручиться за заемщика документами, при этом становясь ответственным лицом по его ссуде.

Лицо, которое становится поручителем, должно подтвердить свой стабильный источник дохода справкой с места работы.

Если по какой-либо причине заемщик не может вернуть ссуду банку, поручителю придется взять на себя свои кредитные обязательства!

Кроме того, заемщик, получающий ссуду без официального трудоустройства, должен быть готов к чрезмерно высоким кредитным ставкам, иногда достигающим до 60 процентов годовых .

Наряду с традиционными банковскими ссудами существует также экспресс-ссуд, для безработных и, которые можно оформить онлайн.Для этого через Интернет на сайте банка нужно указать необходимые данные и дождаться новостей от менеджера банка о принятом решении.

Такой паспортный кредит безработному выдается на небольшую сумму — порядка нескольких десятков тысяч рублей.

Список банков с интересными условиями кредитования

В нынешней ситуации финансовой нестабильности в нашей стране кредитные средства для многих зачастую являются единственным выходом из тяжелого финансового положения.

Для лиц, работающих без официальной регистрации, спасение лояльных банков, которые выдают ссуды неработающим людям максимально выгодно.

Остается вопрос — все ли банки подряд выдают кредиты безработным? Нет. Есть банки, которые даже не рассматривают для себя такую ​​возможность.

Лояльные финансовые учреждения, предоставляющие неработающие ссуды, включают:

1. Ji Money Bank.
2. Банк Траст.
3. Московский кредитный банк.
4. Ренессанс Банк.
5. Тинькофф Банк.

• Ji Money Bank устанавливает самую низкую из всех процентных ставок — от 14,5 процента годовых. В кредитном договоре при этом прописана возможность досрочного погашения кредита.
• IN Bank Trust Вы можете взять ссуду официально безработному гражданину на любые цели.Для получения кредита здесь не требуется поручителей и залога. Процентная ставка от 15% годовых и выше.
• Московский кредитный банк , не запрашивая документального подтверждения доходов, предоставляет так называемый «нецелевой» кредит под 16 процентов годовых.
• У банка «Ренессанс» годовая процентная ставка уже выше — 19% и более, а срок кредита для безработных граждан ограничен пятью годами.
• Условия Тинькофф Банк оговаривают, как получить ссуду безработному на любую сумму.Годовая ставка здесь составляет 22 процента и более.

Какая помощь в получении кредита безработным в России?

Помощь в этой ситуации оказывает:

• Банки.
• Кредитные брокеры.
• Частные лица.

1. По банкам Легализованы финансовые учреждения. Осталось только выбрать банк, в котором можно получить ссуду безработному на максимально приемлемых условиях.
2. Кредитно-брокерская деятельность тоже вполне легален. Можете смело обращаться к их услугам. Но на самом деле они посредники. И их совет стоит денег. Брокеры не принимают решения о выдаче кредитов — это могут делать только кредитные отделы банков.
   Помощь кредитных брокеров ценится с точки зрения экономии времени и усилий при поиске лучших условий ссуды для потенциального заемщика. Брокеры имеют сводную информацию о том, как получить ссуду безработному во многих банках, имеют связи в банковской сфере.Поэтому за определенную плату они могут посоветовать человеку, где взять ссуду для неработающего человека, куда ему лучше обратиться, где у него больше всего шансов, что им не откажут в ссуде. Однако следует понимать, что брокеры не могут дать никаких гарантий.
3. Возможно, безработный сможет получить ссуду в банке без посредников. Тогда тратить деньги на брокерские услуги, вероятно, не стоит. Но если человеку отказали несколько банков подряд, и ему действительно нужны кредитные средства, есть смысл обратиться за помощью к профессионалу.Брокеры взимают от одного до десяти процентов от суммы кредита за свои услуги.
4. Частные лица сегодня широко предлагают свою помощь в получении кредита без залога и поручителей, в том числе для безработных. Но законность такой деятельности вызывает большие сомнения. Как правило, частное лицо, предлагающее такую ​​помощь, имеет личные связи в кредитном отделе банка и использует их в целях обогащения.

Оливер Хьюз, генеральный директор, Тинькофф Банк — Финансы прерваны

Расскажите немного о себе и о том, как ваша организация играет лидирующую роль в сфере финансовых технологий.

Тинькофф — цифровой банк, предоставляющий широкий спектр финансовых услуг с более чем 5 миллионами пользователей по всей России. Мы делаем это без фиксированной инфраструктуры и полностью на основе облака. Мы предоставляем полный спектр продуктов потребительского кредитования, текущие счета для физических лиц и малых и средних предприятий, а также широкий спектр платежных решений через мобильные устройства, а также решения для розничных продавцов, включая онлайн-кредиты для торговых точек, лояльность и интеллектуальный анализ данных. Мы охватываем практически все, что связано с онлайн-продажей.

В основе этого лежит наша уникальная платформа, которая не похожа ни на одну другую финансовую компанию, с которой мы сталкивались. Эта платформа построена на четырех основных блоках. Во-первых, наша способность создавать и обрабатывать огромный поток приложений по всем продуктам. В настоящее время мы обрабатываем более одного миллиона заявок в месяц, используя только 600-700000 заявок на кредитные карты.

Второй блок — это наша способность управлять отслеживанием клиентов. Мы знаем, как управлять маркетинговой воронкой для оптимизации конверсии потенциальных клиентов за счет использования показателей и точек соприкосновения с клиентами.Таким образом, у нас много общего с компаниями, занимающимися электронной коммерцией.

Третий блок — это наша дистрибьюторско-фулфилментская сеть. У нас 1500 умных курьеров, которые между собой покрывают всю Россию; от крупнейших городов до самых маленьких. В результате вы можете подать заявку сегодня, а продукт доставят к вам домой завтра. Мы являемся крупнейшей фулфилмент-компанией в России и в настоящее время выполняем более 12 000 доставок в день.

Последний блок — это наша сервисная платформа, которая включает в себя лучшие решения для мобильного и интернет-банкинга в России, а также центры обработки вызовов большого объема, которые используют инновационные решения, такие как чат и биометрия.

Именно это сочетание возможностей онлайн и офлайн делает нас крупным и быстрорастущим бизнесом. Чтобы дать вам некоторое представление о наших масштабах, мы выпускаем более 130 000 новых кредитных карт и открываем 80 000 индивидуальных текущих счетов и более 10 000 счетов для малых и средних предприятий каждый месяц. Это довольно немодно для «финтех-банка», но мы тоже прибыльны. Наша рентабельность собственного капитала в третьем квартале 2016 года составила 43%. Это делает нас одним из самых прибыльных банков в мире по рентабельности собственного капитала.

Насколько хорошо финансовые компании адаптируются к быстрым темпам развития финансовых технологий? Какие поля больше всего опережают игру, а какие сектора остаются позади?

В настоящее время в индустрии финансовых услуг происходят довольно серьезные изменения.С точки зрения пользователя, сфера изменений — это мобильная. Транзакционные банковские операции, особенно среди молодежи, все чаще выполняются с помощью мобильных устройств. Более легкий сегмент розничной продуктовой цепочки также движется в сторону Интернета и мобильных устройств. Платежи — часть этого, и все в большей степени розничные инвестиции.

Области, которые остаются позади, — это корпоративные продукты и продукты B2B, хотя это вполне может измениться с появлением практического применения технологии блокчейн.Более тяжелые розничные продукты — например, ипотека или автокредитование — требуют более подробного обсуждения и документации. Мы можем увидеть это изменение со временем, но на данный момент, если вы подаете заявку на ипотеку, процесс довольно запутанный, и хотя элементы можно заполнять онлайн или через мобильный телефон, особенно в интерфейсе, это не способствует выполнению полностью онлайн. .

Какие проблемы вы видите в развитии и разрушении финтеха как с точки зрения пользователя, так и с точки зрения регулирования?

Я вижу одну из главных проблем — ограниченность.Мы были в состоянии вводить новшества и находить решения для различных проблем, будь то взаимодействие с клиентами, розничное распределение или регулирование. Подобные подходы работают для определенных местных рынков. Проблема для цифровых игроков, таких как мы, которые очень успешно выросли в своих странах, заключается в том, как эти подходы будут распространяться через границы, от рынка к рынку, где операционная среда, нормативно-правовая база и клиенты очень разные. Это, наверное, один из самых больших вопросов для нас прямо сейчас.

Как вы думаете, какое влияние Brexit окажет на индустрию финансовых технологий в Великобритании в целом?

С интересом смотрим на рынок Великобритании. Сейчас там явно много чего происходит, но еще и потому, что мы сами думали о международной экспансии, и Великобритания в какой-то момент может стать одной из наших целей.

Если вы подумаете о том, что там произошло с точки зрения банковского дела после финансового кризиса, то можно увидеть либерализацию лицензий в попытке повысить конкуренцию.В результате для стартапов на арене финансовых услуг появилось много шумихи и появилось много капитала. Мы видели, как такие компании, как Shawbrook и Metro Bank, рано вышли на рынок и зарекомендовали себя. Они очень хорошо поработали. Другие, особенно в сфере финансовых технологий, «банки цифровых конкурентов», только начинают выходить на рынок. До настоящего времени усилия по привлечению капитала были относительно легкими с притоком венчурных капиталовложений и прямых инвестиций на ранних стадиях, и именно здесь основное внимание уделялось, а не бизнес-модели или продукту.

Однако после Brexit поставщики капитала начинают терять терпение, и новым банкам предстоит испытать свою бизнес-модель. Для второго, третьего или четвертого раунда финансирования не так много капитала, поэтому будет интересно посмотреть, как это повлияет на финансовые технологии и банки-претенденты. Тинькофф запустился как раз в то время, когда разразился мировой ипотечный кризис, и ему было очень сложно привлечь капитал. В результате мы очень рано узнали о важности дисциплины затрат и о нехватке капитала в тяжелые времена.

Что вы будете обсуждать на конференции The Economist Finance Disrupted 25 января 2017 года в Лондоне?

Я полагаю, центральная тема заключается в том, были ли банки списаны слишком рано. Я не хочу показаться слишком реакционным, но за последние пару лет появилось ощущение, что у банков был свой день и они уходят, чтобы их заменили финтех-компании. Однако складывается картина, что все не так просто. Некоторые финтех-стартапы найдут жизнеспособную бизнес-модель, вероятно, основанную на предложении одного продукта, и для них будет вопрос, как они диверсифицируются от одного направления бизнеса, чтобы создать устойчивый бизнес.Они могут сотрудничать с существующими банками или могут быть скуплены банками — как мы видели в случае с BBVA и Atom Bank.

Есть еще одно явление, которое я представлю, а именно то, что во всем мире существует множество инновационных банков, которые имеют преимущество работы из облака, имеют легкую инфраструктуру и работают с низкими фиксированными затратами. Эти банки могут процветать, внедряя новые технологии и подходы, не будучи нетрадиционными финансовыми игроками.

Я также расскажу о том, как мы планируем построить финансовый онлайн-супермаркет.Мы начинаем предлагать не связанные с Тинькофф партнерские продукты, такие как ипотека, страхование, инвестиции, наряду с продуктами собственного бренда Тинькофф. Он будет увеличиваться в течение следующих 12-24 месяцев по мере того, как мы движемся к тому, чтобы стать гибридом цифрового банка и финансового рынка.

Какую роль играют финтех для людей, не охваченных банковскими услугами / не охваченных банковскими услугами?

Если вы сравните финтех с традиционными филиальными банками, они, как правило, не имеют инфраструктуры. Им не требуется мощная инфраструктура для предоставления финансовых услуг.Если вы работаете в облаке, у вас нет этих ограничений. Вы можете сделать гораздо больше с точки зрения предоставления услуг и финансовой доступности, а также сможете глубже изучить различные регионы и сегменты клиентов.