Субсидированный автокредит: Госпрограмма субсидирования автокредитов — Автокредиты — Частным лицам

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Субсидированный автокредит: почему это выгодно

Покупка машины в кредит, как правило, сулит ощутимую переплату относительно ее первоначальной стоимости. Но из этого правила бывают исключения. Расскажем, в каком случает автокредит поможет сэкономить деньги

5 колесо

Как ни забавно это звучит, но не все банки стремятся нажиться на своих клиентах-заемщиках. Так, банку, связанному с крупным автоконцерном, выгоднее предоставить кредит на покупку автомобиля этого бренда с минимальной или даже нулевой процентной ставкой, ведь главный доход здесь приносит сама продажа машины. Но тут на пути благих намерений банка и автопроизводителя встает суровое российское законодательство, запрещающее выдавать кредиты по ставке меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования Банка России.

На сегодняшний день это 7% годовых. Цифра ниже указанной не может быть прописана в кредитном договоре, иначе в налоговой решат, что заемщик получил материальную выгоду от экономии на процентах, которая облагается НДФЛ.

Чтобы избежать этого, была придумана схема субсидированного, наиболее выгодного кредита, которая позволяет банку действовать строго в рамках российского законодательства, а с его клиента снять бремя общения с налоговыми органами. Суть проста: в кредитном договоре прописывается ставка 7%, но при этом покупатель получает дополнительную скидку на машину, которая позволяет компенсировать переплату по кредиту, сведя фактическую процентную ставку до нуля. То есть, покупая машину, клиент выгодно оформляет кредит и ничего не переплачивает.

Для наглядного примера приведем расчет затрат на покупку Peugeot 408 с мотором 1.6 (120 л. с.) и автоматом в комплектации Style по кредитной программе «0% на 3 года» от PSA Bank. Изначальная стоимость такого автомобиля — 1 131 000 р. Чтобы воспользоваться условиями программы, нужно внести 30% стоимости машины — это 339 300 р. Если же взять в расчет действующую скидку от производителя в 50 000 р., скидку по программе трейд-ин в 130 000 р. и дополнительную скидку по каско в размере 40 000 р. (она предоставляется только при покупке машины в кредит в рамках акции «Каско в подарок»), стоимость седана уменьшится до 911 000 р., а первоначальный взнос — до 273 300 р.

273 300 р. — это полная сумма, которая потребуется автовладельцу, чтобы выехать из салона дилера на новой застрахованной машине. Никаких скрытых платежей или комиссий за открытие счета и ведение кредита здесь нет. При этом финальная стоимость седана, с которого рассчитываются ежемесячные платежи, уменьшится еще на 7% — 63 770 р. составит «бонус» от банка, компенсирующий переплату по кредиту. В итоге ежемесячный платеж за машину при максимальном сроке кредита в 3 года составит 17 630 р. При этом кредит можно погасить в любой момент без штрафных санкций со стороны банка.

Пример расчета стоимости выгодного кредита Peugeot 408 Style 1.6 AT по программе «0% на 3 года + Каско в подарок»
Стоимость автомобиля, р.	1 131 000
Скидка по программе trade-in, р.	130 000
Промо акция, р.	50 000
Скидка по акции «КАСКО в подарок» (возможна только при оформлении кредита), р.	40 000
Скидка по кредиту (3 года, 30% первоначальный взнос), р.	63 770
Финальная стоимость автомобиля	847 230

 

Хочу получать самые интересные статьи

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка.

Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физлица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке – к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки.

В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физлиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физлица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физлицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Условия автокредита — Совкомбанк: калькулятор процентной ставки 2020-2021

Приобрести автомобиль в салоне МАС Моторс можно с помощью заемных средств одного из наших партнеров.

Совкомбанк, предлагает выгодные условия кредитования и удобные способы погашения, а также индивидуальный подход к каждому клиенту.

Банк работает с 1990 года и на текущий момент входит в Топ-20 крупнейших российских кредитных организаций за 2016 год.

Кредитные продукты

Совкомбанк предлагает не только автокредиты, но и обычные потребительские займы, в том числе и без залога.

Кредитные линейки для покупки автомобилей в Совкомбанке представлены широким пластом, где можно найти как универсальные продукты (рассчитанные на любого потребителя), так и специальные программы (по отдельным маркам авто, в том числе и с государственным субсидированием).

Наиболее полный список кредитных программ выглядит следующим образом:

Для покупки новых и подержанных авто на стандартных условиях

• АвтоКлассик
• АвтоЭкспресс
• АВТОКРЕД (АВТОКРЕД из рук в руки)
• АвтоЗаМиллион
• АвтоФреш (только для б/у авто)
• ПРОМО с пробегом (для подержанных а/м иностранных и отечественных марок)
• Для коммерческих транспортных средств (включая автобусы)

Спецпрограммы

• Lada Finance (только на новую машину торговой марки Lada)
• Niva Finance (только на новую машину торговой марки Chevrolet NIVA)
• Lifan Finance (только на новую машину торговой марки Lifan)
• Ravon Finance (только на новую машину торговой марки Ravon)
• Subaru Finance (только на новую машину торговой марки Subaru)
• Кредит на Volvo (только на новую машину торговой марки Volvo)
• Chery Finance (только на новую машину торговой марки Chery)
• Hyundai Finance (только на новую машину торговой марки Hyundai)
• KIA Finance (только на новую машину торговой марки KIA)
• Авто 2000 (для подержанных а/м иностранных марок)
• Lifan Direct (только на новую машину торговой марки Lifan субсидируемый автопроизводителем)
• Chery Finance — субсидированный (только на новую машину торговой марки Chery субсидируемый автопроизводителем)
• Subaru Drive (новые автомобили Subaru Forester, Subaru Outback, Subaru XV)
• И др.

Минимально возможная процентная ставка – от 6,75% (предоставляется на покупку Lada Vesta или Lada XRAY с госсубсидированием, с первоначальным взносом от 40% и оформлением КАСКО). Максимальный показатель процентов по займам достигает 30%.

Срок кредитования – от 1 до 6 лет.

Первый взнос – от 0%.

Более точные показатели можно узнать у кредитного специалиста после индивидуального расчета.

Требования

Совкомбанк один из немногих, кто предоставляет автокредиты пенсионерам, поэтому верхняя планка по возрасту – 85 лет (считается на момент погашения займа).

• Минимальный возраст получателя кредита – 22 года (в отдельных случаях – 20 лет).
• Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
• Минимальный срок работы на последнем (текущем) месте работы – 4 месяца.
• В населенном пункте, где прописан потенциальный клиент должен быть офис Совкомбанка, срок прописки – не менее 4 месяцев.

Страхование заемщика или приобретаемого авто – по желанию клиента, конечно, отказ от страховки влечет за собой рост процентов (как следствие роста рисков банка).

Документы

Для экспресс кредитов (1 час) без лишних документов понадобится лишь паспорт. Если получатель – мужчина до 27 лет (призывного возраста), то дополнительно понадобится документ, подтверждающий отсрочку от призыва (военный билет).

Если требуется неполный пакет документов, то необходимо предоставить:

1. Паспорт,
2. Любой второй документ (СНИЛС или водительские права).

Для мужчин 22-27 лет может потребоваться поручительство взрослых родственников, не подлежащих призыву в армию.

В полный набор документов добавляются:

• Справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода может быть оформлено по форме банка или иным способом для отдельных категорий граждан, таких как ИП, военнослужащие, владельцы бизнеса и т.п.),
• Копия трудовой книжки (работодателем должны быть заверены все страницы) или иной документ, подтверждающий трудоустройство (по требованию кредитного специалиста).

Автокредиты Крыма

Банк	Название программы	Тип авто	Максимальная сумма	Валюта	% ставка	Первоначальный взнос	Срок кредита
	Авто в кредит	АРХИВ	4 500 000	рубль	12,5% — 16,5%	от 20%	до 36 месяцев
	Авто возможность	новое авто отечественного или иностранного производства	5 000 000	рубль	11,5% — 12%	от 20%	до 5 лет
	Автокредит	любое	по согласованию с банком	рубль	11%-20,5%	20%-30%	до 5 лет
	Автокредит	новое или подержанное российское и иномарки	до 100% от стоимости ТС	рубль	20% — 33%	отсутствует	до 5 лет
	Автокредит	АРХИВ	от 100 000	рубль	от 12%	по решению банка	до 5 лет
	Автокредит ЛЬГОТНЫЙ	АРХИВ	750 000	рубль	13,7%	от 25%	до 36 месяцев
	Автокредит на приобретение в автосалонах новых автомобилей	новое российское и иномарки	3 000 000	рубль	14,19% — 21,99%	от 20%	до 5 лет
	Автокредит с пробегом	подержанное российское и иномарки	500 000	рубль	19% — 26,5%	от 35%	до 36 месяцев
	Автокредит Субсидированный	АРХИВ	805 000	рубль	13,33%	от 30%	до 36 месяцев
	Автокредит Субсидированный РК	АРХИВ	920 000	рубль	7% — 10%	от 20%	до 36 месяцев
	Автокредитование	по согласованию с банком	4 500 000	рубль	18%	от 25%	до 48 месяцев
	Автокредитование	новый или подержанный автомобиль любого производства	3 000 000	рубль	15%-19%	от 15%	до 36 месяцев
	Автолайт	новое российское и иномарки	2 000 000	рубль	от 17%	от 40%	до 5 лет
	Авторассрочка	любое	5 000 000	рубль	отсутствует	от 50%	до 30 месяцев
	Автостандарт	новое российское и иномарки	3 000 000	рубль	от 15%	от 15%	до 7 лет
	Классический	новое или подержанное авто	3 000 000	рубль	от 14%	от 20%	до 5 лет
	Коммерческий транспорт	приобретение новых и подержанных транспортных средств	20 000 000	рубль	от 13,5%	от 20%	до 5 лет
	Коммерческий транспорт просто!	приобретения новых и подержанных транспортных средств	5 000 000	рубль	от 14,8%	от 25%	до 5 лет
	Кредит на приобретение транспортного средства	по согласованию с банком	1 000 000	рубль, доллар США, евро	21,5% — 22,5% в рублях, 14% — 15% в долларах или евро	от 30%	до 36 месяцев
	На приобретение транспортных средств	новый автомобиль любого производства	2 500 000	рубль	15%-17%	от 20%	до 36 месяцев
	Субсидированный кредит на автомобиль	Ford, Hyundai, KIA, Chevrolet, Nissan, Renault, Peugeot, Volkswagen, CITROËN, ŠKODA, UAZ, Лада.	920 000	рубль	7,33% — 11,33%	от 20%	до 36 месяцев

Второй транш госпрограммы льготного автокредитования уже доступен казахстанцам

Филиалы «БИПЭК АВТО – АЗИЯ АВТО» начинают прием заявок на льготное кредитование покупки автомобиля в рамках второго транша госпрограммы субсидированных автокредитов. 5,5 из 11 млрд тенге дополнительных средств, выделенных Правительством РК, адресованы покупателям «АЗИЯ АВТО».

Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля повышена до 9 млн тенге.

Филиалы «БИПЭК АВТО – АЗИЯ АВТО» приступили к приему заявок на кредитование покупки автомобиля в рамках второго транша госпрограммы льготных автокредитов.

Правительством РК принято решение о выделении 11 млрд дополнительных средств на финансирование госпрограммы льготного кредитования покупателей автомобилей казахстанского производства. Для покупателей продукции завода АО «АЗИЯ АВТО» оператором программы установлен лимит в размере 50% суммы выделенных средств, или 5,5 млрд тенге.

В рамках госпрограммы казахстанцам доступны 22 модели, выпускаемые автосборочным заводом «АЗИЯ АВТО», стоимостью от 2,13 млн тенге. Минимальный ежемесячный платеж для покупателей автомобилей усть-каменогорского производства составит 31,4 тыс. тенге.

Согласно новым условиям программы, максимальная стоимость приобретаемого автомобиля повышена до 9 млн тенге.

Прочие требования программы остались прежними. Номинальная ставка вознаграждения – не более 4% годовых, при этом годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых. Срок кредитования – не более 5 лет, первоначальный взнос – 0-20%, валюта займа – тенге.

Напомним, что программа льготного автокредитования стартовала 20 апреля текущего года. В рамках первого этапа программы на кредитование физических лиц из средств Нацфонда РК было выделено 15 млрд тенге. Финансирование программы носит револьверный характер: платежи, погашаемые заемщиками, направляются на кредитование новых покупателей автомобилей казахстанского производства.

Банками-партнерами программы в рамках первого транша выступили «Евразийский банк», «АТФБанк», «Банк ЦентрКредит», «Сбербанк России», «Народный банк Казахстана» и «Forte Bank».

К приему заявок для рассмотрения займов в рамках второго транша уже приступили «Народный банк Казахстана» и «Сбербанк России». Чуть позже к программе подключатся «Евразийский Банк» и «Банк ЦентрКредит».

По данным оператора программы (АО «Банк развития Казахстана») на 19 ноября 2015 г., в рамках первого транша 2 147 из 3 809 выданных займов, или 56% пришлось на покупателей автомобилей «АЗИЯ АВТО». Более половины клиентов, получивших льготные займы, предпочли модели KIA, Skoda, Chevrolet и Lada. При этом лимит средств, выделенных для покупателей авто усть-каменогорского производства, освоен на 99,4%.

Ерик Сагымбаев, президент АО «АЗИЯ АВТО»:

– Спрос казахстанцев на доступные тенговые кредиты колоссален. Лимит, установленный для клиентов «АЗИЯ АВТО» в рамках первого транша – 6,8 млрд тенге – был исчерпан в первые три недели после старта программы! В филиалы компании обратилось 17 тысяч казахстанцев. Но лишь 2,1 тысячи покупателей Lada, KIA, Chevrolet и Skoda успели получить льготный займ.

Дополнительные 5,5 млрд тенге дадут шанс тем, кто не смог воспользоваться преимуществами программы в предшествующие семь месяцев.

Группа компаний «БИПЭК АВТО – АЗИЯ АВТО» — крупнейший холдинг на автомобильном рынке Казахстана, образованный в 1992 г. В состав группы входят казахстанский автосборочный завод АО «АЗИЯ АВТО», дистрибьюторские и дилерские компании, осуществляющие продажи и обслуживание автомобилей марок Lada, Skoda, Chevrolet, KIA, UAZ и Renault.

Казахстанский автосборочный завод АО «АЗИЯ АВТО» — крупнейший производитель легковых автомобилей в Казахстане. Основан в 2002 г. Технологическими партнерами завода выступают ведущие мировые концерны: ОАО «АВТОВАЗ», «Volkswagen AG», «General Motors» и «KIA Motors».

На мощностях АО «АЗИЯ АВТО» в г.Усть-Каменогорске выпускаются автомобили марок Skoda (Octavia, Rapid, Superb, Yeti), Chevrolet (Aveo, Captiva, Cruze, Malibu, Orlando, Tracker), Lada 4×4, KIA (Carens, Carnival, Cee’d, Cerato, Cadenza, Optima, Mohave, Picanto, Pro Cee’d, Quoris, Rio, Sorento, Soul, Sportage).

АО «АЗИЯ АВТО Казахстан» — совместное предприятие ТОО «БИПЭК АВТО КАЗАХСТАН» иОАО «АВТОВАЗ», на базе которого осуществляется реализация проекта строительства автомобильного производства полного цикла в г.Усть-Каменогорске.

ООО «АЗИЯ АВТО Усть-Каменогорск» – совместное предприятие ГК «БИПЭК АВТО – АЗИЯ АВТО» и ОАО «АВТОВАЗ», ответственное за продажи и обслуживание автомобилей Lada на территории РФ (гг.Барнаул, Ишим, Кемерово, Новокузнецк, Новосибирск,  Омск, Тобольск, Тюмень, Челябинск, Шадринск, Стерлитамак).

Пресс-служба: +7 7232 560-568; [email protected]; www.bipek.kz

Субсидированный кредит

Субсидированный кредит – это вид займа, участие в котором принимают не только банк и заемщик, но и государство. На сегодняшний день развитие кредитования в России идет семимильными шагами, что, в свою очередь, хорошо сказывается на экономике страны и одновременно повышает уровень жизни населения.

 Однако, несмотря на то, что сегодня существует множество кредитных программ, рассчитанных буквально на любую категорию заемщиков, большое количество людей до сих пор находится не в том финансовом положении, чтобы спокойной тянуть обязанности по кредиту. Поддержка государства, которую дает субсидированный кредит, позволяет гражданам Российской Федерации получить ссуду на более выгодных условиях. С помощью данного вида кредитования можно приобрести автомобиль, недвижимость, улучшить жилищные условия и т.д. 

Существует несколько способов поддержки кредита государством. Самый простой  вид субсидированного кредита – это компенсация процентной ставки, другими словами, государство берет на себя часть выплат по процентам согласно ставке рефинансирования. Таким образом, заемщик получает кредит на очень выгодных условиях с минимальной процентной ставкой, в результате чего выплаты по кредиту становятся заметно меньше, а погашение задолженности происходит проще и быстрее.

Одним из направлений кредита с государственной поддержкой является продажа государственного жилья по льготной цене. В результате этого способа кредитования заемщики улучшают свои жилищные условия по ценам ниже рыночных, что существенно влияет на дальнейшую судьбу выплат. Естественно, что получить данный кредит имеют право далеко не все, а лишь граждане, попадающие в категорию социально незащищенных людей: инвалиды, многодетные семьи, сироты, ветераны и т.д. 

Большой популярностью сегодня пользуется субсидированный автокредит, который позволяет приобрести автомобиль отечественной сборки с минимальной процентной ставкой и низким первоначальным взносом. Для того, чтобы участвовать в данной программе, заемщику не обязательно быть лицом, требующим социальной и государственной поддержки. Все, что необходимо для получения этого кредита, – быть гражданином Российской Федерации, иметь официальное место работы, и собираться приобретать машину, собранную на территории России. 

Не последним видом субсидированного кредитования является также поддержка агропромышленности. Представителям данного вида деятельности государство предлагает активную поддержку на всех этапах развития, ведь развитие сельского хозяйства является важнейшим стратегическим направлением для страны в целом. Поэтому кредиты для агропромышленности выдаются под наиболее низкие проценты, с выгодными и лояльными условиями для заемщиков.

Что касается социально не защищенных граждан, то для них разработан целый комплекс кредитных программ с государственной поддержкой, которые учитывают все особенности данной категории заемщиков и предлагают различные виды субсидированного кредитования.

В целом субсидированный кредит – это отличная возможность получить ссуду на более выгодных условиях. Естественно, для того, чтобы вы смогли получить государственную поддержку своей ссуды, вам будет необходимо собрать довольно большое количество документов. Если вы не уверены в собственных силах и знаниях, лучше, конечно же, в этом вопросе обратиться за помощью к специалисту, который сможет правильно и быстро собрать все необходимые документы, а также будет сопровождать ваш кредит от начала и до момента подписания, гарантируя защиту ваших прав. 

• < Назад
• Вперёд >

Как получить автокредит с низким доходом

Когда вам нужен автокредит с низким доходом , может показаться, что этого никогда не произойдет, и чем больше отклоняют заявку, тем больше вы разочаровываетесь. Есть кредиторы для людей с низкими доходами. Это может быть нелегко, но это возможно. Вот как:

Шаг 1. Получите копию кредитного отчета

При покупке ссуды на покупку автомобиля с низким доходом точное знание того, что указано в вашем кредитном отчете, может быть бесценным.Кредиторы будут использовать эту информацию, чтобы определить, предоставлять ли ссуду или нет. Вам нужно будет оспорить все, что вы найдете на нем, что вам не принадлежит, и все, что может быть устаревшим, прежде чем искать ссуду. Таким образом, вы можете немного улучшить свой кредитный рейтинг до начала охоты.

Шаг 2: Ищите ссуду

Когда вы ищете ссуду на покупку автомобиля с низким доходом, ваш лучший шанс — сначала получить ссуду. Многие люди совершают ошибку, покупая сначала машину, а затем разочаровываются, когда не могут получить ссуду для ее оплаты.Если вы сначала получите ссуду, вы будете точно знать, сколько можно потратить на машину, и, таким образом, поможете придерживаться бюджета.

Шаг 3: Убедитесь, что у вас есть все документы

Для обеспечения ссуды лучше оформить все документы заранее. Доказательство любых дополнительных источников дохода очень важно. Если вы получаете доход от алиментов на ребенка или социального обеспечения, который не подлежит разглашению в общем сценарии, однако вам может потребоваться это для получения ссуды.

Шаг 4: Магазин

Ищите лучшее предложение. У дилеров часто есть скидки и специальные программы, на которые вы можете претендовать. Но вам нужно будет потратить время и сделать покупки, чтобы найти их. Спросите у дилера о льготах, которыми вы можете воспользоваться.

Шаг 5: Cosigners

Возможно, вам понадобится помощник. Соруководитель — это тот, кто пообещает выплатить ссуду, если вы этого не сделаете. Имейте в виду, что ссуда будет отображаться в кредитных отчетах как вас, основного заемщика, так и соавтора, поэтому это может повлиять на ваши кредитные рейтинги — в лучшую или худшую сторону.

Шаг 6: Авансовый платеж

Вам может потребоваться внести большую сумму при поиске ссуды на покупку автомобиля с низким доходом, чтобы получить одобрение. Некоторые кредиторы могут потребовать 30% -ную скидку, прежде чем они предоставят вам ссуду. Первоначальный взнос может снизить ваши процентные расходы и сократить или исключить время, в течение которого вы переворачиваетесь.

5 автокредитов для людей с низким доходом и плохой кредитной историей

В наши дни кредит управляет людьми железной рукой, говоря им, что они могут и не могут себе позволить.Поскольку экономика все еще находится в режиме восстановления, субстандартное кредитование по-прежнему является крупным бизнесом в автомобильном мире. Experian считает любого покупателя с рейтингом FICO 670 или ниже субстандартным заемщиком. Несмотря на испорченный кредит и низкий доход, для этих покупателей все еще существуют кредитные программы, но есть компромиссы, в том числе процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 19 процентов, и менее чем идеальные варианты покупки-здесь-оплаты-здесь.

Узнайте, имеете ли вы право на автокредит >>

1.Субстандартные кредиторы в Интернете

Множество онлайн-кредиторов, желающих предоставлять ссуды тем, у кого были проблемы с получением финансирования на покупку автомобиля традиционным способом. У этих кредиторов обычно есть быстрый и простой процесс подачи заявки, который дает хорошим людям, которые только что столкнулись с трудностями, шанс получить новую машину и восстановить свой кредит. Эти кредиторы, как правило, более открыты для более длительных сроков, чтобы компенсировать более высокие процентные ставки и удерживать ежемесячные платежи в рамках бюджета покупателя.

2.Субстандартные банковские ссуды

Некоторые крупные банки все еще готовы брать на себя риск ипотечных заемщиков в индивидуальном порядке. У этих банков обычно более строгие требования, чем у онлайн-субстандартных кредиторов, такие как стабильный адрес и история работы, а также надежное подтверждение дохода. Поскольку субстандартные автокредиты начинают расти из-за дефолтов, неизвестно, как долго традиционные банки будут продолжать рассматривать эти кредиты.

3. Автокредит при банкротстве

Если вы подали заявление о банкротстве, это не означает, что вы не можете получить автокредит.Как правило, ваше дело о банкротстве будет передано в доверительное управление. Этот попечитель — человек, который оценит ваше финансовое состояние и скажет, на какую сумму кредита вам следует обратить внимание. Есть несколько кредитных организаций, которые позволяют брать ссуду как во время, так и после банкротства.

4. Ссуды «купите здесь-платите здесь»

Многие мелкие дилерские центры и даже крупные франшизы включились в финансовую игру с опциями «покупай здесь-плати здесь» для людей с испорченным кредитом или низким доходом.Эти ссуды обычно включают относительно большой первоначальный взнос и более частые платежи — еженедельно или раз в две недели, — но они представляют собой отличную альтернативу субстандартным ссудам с более высокой процентной ставкой. Одна вещь, на которую следует обратить внимание при использовании такого рода кредитов, — это завышенные цены и сверхдлительные условия финансирования автомобилей, которые намного превышают их прайм. Также убедитесь, что дилер сообщает о ваших своевременных платежах всем трем кредитным бюро.

5. CarsDirect Financing

CarsDirect помогает более проблемным клиентам найти автокредиты, чем любой другой веб-сайт в стране.Компания работает с сетью дилеров, специализирующихся на автокредитовании. Дилер имеет доступ к нескольким финансовым учреждениям и будет искать наиболее выгодную сделку. Просто заполните простую заявку и вы будете на пути к получению автокредита.

Связанные вопросы и ответы

Нужен ли мне Cosigner для автокредита, если мой кредитный рейтинг ниже 670?

Не обязательно. Хотя это и не всегда необходимо, наличие партнера с отличным кредитным рейтингом может привести к более высокой процентной ставке по вашему кредиту. Этот соучастник также может помочь повысить предельную цену на ваш новый автомобиль, что позволит вам получить более красивый или больший автомобиль.

Приведет ли больший первоначальный взнос к более низкой процентной ставке?

В большинстве случаев более крупный первоначальный взнос будет иметь некоторое влияние на вашу процентную ставку, но ваш кредитный рейтинг по-прежнему оказывает наибольшее влияние на вашу процентную ставку. Если у вас отличный кредитный рейтинг, вам будет предложена самая низкая доступная процентная ставка. С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг ниже 670, вы являетесь субстандартным заемщиком, что означает, что вы получите более высокую процентную ставку.Первоначальный взнос в размере 20 процентов часто может снизить процентную ставку. Кроме того, наличие партнера с отличным кредитным рейтингом часто помогает получить более низкую ставку.

Что такое субстандартный автокредит?

Субстандартный автокредит — это просто автокредит, который предоставляется лицу с менее чем звездным кредитным рейтингом — обычно ниже 670. Это ссуды с высоким риском, и банки часто взимают за них премию, что приводит к на более высокие процентные ставки и расширенные условия финансирования, чтобы ежемесячный платеж оставался на минимальном уровне.

Что такое субсидированный заем?

Федеральные студенческие ссуды бывают двух основных типов: субсидируемые и несубсидированные. Субсидируемая ссуда — это студенческая ссуда для студентов бакалавриата, испытывающих финансовые нужды. По этому типу ссуды не начисляются проценты, как по другим ссудам, поскольку правительство временно покрывает процентные расходы. Чтобы претендовать на получение субсидированной ссуды, также называемой прямой субсидированной ссудой, вам необходимо заполнить Бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA).

Субсидированные и несубсидированные займы

Как субсидированные, так и несубсидированные займы предлагаются через федеральное правительство, но между ними есть некоторые ключевые различия.

• Субсидированные ссуды доступны только студентам бакалавриата, в то время как несубсидированные ссуды открыты для студентов, выпускников и тех, кто хочет получить профессиональную степень.
• Субсидированные ссуды требуют, чтобы студенты продемонстрировали финансовую потребность, а несубсидированные ссуды — нет. Поскольку субсидированные ссуды предназначены для студентов, нуждающихся в большей финансовой помощи, они предоставляют дополнительные финансовые льготы.
• С помощью субсидируемых кредитов федеральное правительство выплачивает (или «субсидирует») проценты, которые начисляются, когда учащийся посещает школу не менее половины времени, в течение шестимесячного льготного периода после того, как учащийся покидает школу, и во время отсрочки выплаты кредита.

С другой стороны, по несубсидированным займам начисление процентов начинается немедленно. Проценты, не уплаченные до окончания периода отсрочки погашения или отсрочки погашения кредита, капитализируются (добавляются к основной сумме кредита), и затем на них начисляются дополнительные проценты.Частные кредиты также начинают сразу же начислять проценты.

Однако у этих двух займов есть кое-что общее. Также не требуется проверка кредитоспособности, и процентная ставка одинакова по субсидируемым и несубсидированным кредитам для студентов бакалавриата (несубсидированные кредиты имеют более высокую процентную ставку для аспирантов или студентов-профессионалов).

Плюсы и минусы субсидированных ссуд

Субсидированные ссуды имеют ряд серьезных преимуществ:

• Поскольку федеральное правительство выплачивает проценты в течение указанных выше периодов, субсидированные ссуды сэкономят вам деньги.
• Они предлагают гибкие варианты погашения, которых вы не найдете с частными кредитами.
• Вы будете платить более низкие процентные ставки по этим кредитам, чем по сопоставимым частным студенческим кредитам.

Но у них также есть некоторые недостатки, о которых вам следует знать:

• Вы ограничены в том, сколько вы можете брать субсидируемых кредитов каждый год и в целом. Ваше учебное заведение определяет максимальную сумму кредита на основе федеральных ограничений (см. Ниже), ваших финансовых потребностей и года обучения в школе.Если вам нужна сумма, превышающая максимальную, вы можете взять несубсидируемый или частный кредит, чтобы покрыть разницу.
• Они доступны только для студентов старших курсов, поэтому аспирантам придется искать в другом месте.
• Для соответствия критериям необходимо продемонстрировать финансовую потребность, поэтому вы можете не иметь права, если доход ваших родителей (или ваш собственный, если вы не считаете себя иждивенцем) слишком высок.

Сколько я могу занять с помощью субсидированной ссуды?

Сумма, которую вы можете занять по субсидированной учебной ссуде, определяется вашей школой, и она не может превышать ваши финансовые потребности.Сумма, которую вы можете занять каждый год, также зависит от вашего года в школе и вашего статуса иждивенца. На следующей диаграмме показаны годовые и совокупные лимиты субсидируемых кредитов, установленные Министерством образования США.

Как подать заявку на получение субсидированной студенческой ссуды

Чтобы претендовать на субсидированную студенческую ссуду, правительство требует, чтобы вы соответствовали следующим требованиям:

• Быть гражданином США, гражданином или постоянным жителем
• Быть зачисленным в школу не менее половины время
• Никогда не выполняли дефолт и не возвращали задолженность по любому предыдущему студенческому кредиту или помощи
• Сохраняйте хорошую академическую успеваемость
• Имеете финансовую потребность

Чтобы подать заявку на субсидированную студенческую ссуду, вам сначала необходимо заполнить FAFSA . После того, как федеральное правительство и ваша школа рассмотрят ваше заявление, вы получите письмо о вознаграждении из офиса финансовой помощи вашей школы с указанием суммы помощи, на которую вы имеете право, и имеете ли вы право на субсидируемую ссуду.

Если вы решите принять ссуду, вы подпишите вексель, в котором вы соглашаетесь с условиями ссуды. Заемщикам, впервые получившим кредит, также нужно будет пройти онлайн-консультацию по студенческому кредиту, в которой разъясняются их финансовые обязательства.

Ваш колледж зачислит ссуду на ваш школьный счет для покрытия расходов, связанных с образованием, таких как обучение, сборы, проживание и питание.Если после этого остались какие-либо деньги, они будут возвращены вам с условием, что вы должны использовать их для оплаты расходов на образование.

Существуют ли комиссии за субсидированный кредит?

Федеральные субсидируемые ссуды действительно сопровождаются некоторыми комиссиями. Вы будете платить комиссию за ссуду в размере процента от суммы ссуды, который вычитается из каждой выплаты. По последним данным, ссуды, выданные 1 октября 2019 г. или позднее, но до 1 октября 2020 г., имели комиссию в размере 1,059% (такая же комиссия применяется как к субсидированным, так и к несубсидированным кредитам).

Как и в случае любой ссуды, вы также будете платить проценты в обмен на заемные деньги. Процентная ставка по субсидированным кредитам, выданным 1 июля 2019 г. или позднее, но до 1 июля 2020 г., составляет 4,53%.

Когда я начну выплачивать субсидированные займы?

С субсидируемыми студенческими ссудами, пока вы учитесь в школе хотя бы половину рабочего дня, вы ничего не должны по ссудам.

После того, как вы покинете школу, ваш кредитный агент свяжется с вами и сообщит, когда должен быть ваш первый платеж и как платить.Лучше всего начать выплачивать ссуду как можно скорее и платить больше минимума, если можете.

Если вы делаете минимальные платежи, освобождение от ссуд может занять много лет. Если вы можете внести больший вклад, вы закончите с ними раньше — и вы сможете снизить общую стоимость кредита, поскольку вы не будете платить проценты так долго. Если вы хотите сделать более крупный платеж, сообщите своему обслуживающему вас лицу, обслуживающему ссуду, что вы хотите, чтобы эта дополнительная сумма была применена к платежу за текущий месяц, чтобы они случайно не добавили ее к платежу следующего месяца.

Некоторые студенты не могут прожить только на субсидируемые ссуды, и им также приходится брать несубсидированные федеральные ссуды или частные ссуды. Если у вас есть несколько студенческих ссуд, определите, у которых самый большой остаток и самые высокие процентные ставки. Каждый раз, когда вы можете заплатить больше минимума, вкладывайте эти дополнительные деньги в эти более дорогие ссуды, поскольку со временем это сэкономит вам больше всего денег.

Также имейте в виду, что у федеральных займов есть несколько различных планов погашения на выбор.Хотя ваш тариф может быть предоставлен автоматически, вы можете бесплатно изменить тарифный план в любое время. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, какой план лучше всего подойдет вам, или изменить свой план.

Дополнительный кредит

Получение студенческой ссуды может помочь вам установить кредитную историю, а своевременная выплата ссуды может со временем улучшить ваш кредит. Отслеживание вашего кредитного отчета, например, с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга Experian, поможет вам отслеживать ваши успехи при выплате кредита и будет предупреждать вас о любых изменениях в вашем кредитном файле.

Могу ли я получить помощь по автокредиту во время пандемии COVID-19?

Если текущие экономические обстоятельства усложнили для вас выполнение платежей по автокредиту, вы не одиноки. Кризис COVID-19 привел к повсеместной потере работы, а у других значительно сократились часы работы или доходы от бизнеса.

К счастью, у вас есть возможности. Помимо использования преимуществ новых жилых помещений, которые кредиторы внедряют в ответ на эпидемию, есть несколько вещей, которые вы можете сделать самостоятельно, чтобы сделать вашу ссуду на покупку автомобиля менее обременительной. Вот что вам нужно знать.

Как получить помощь с автокредитом

Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), принятый в конце марта, обеспечивает значительное облегчение во многих формах, включая расширенные варианты отказа от ипотечного кредита и автоматическую приостановку выплат федеральным студентам кредиты.

Но поскольку правительство не гарантирует автокредиты, как многие ипотечные и студенческие ссуды, оно не распространяет эти льготы на заемщиков автокредитов.Если вы ищете облегчения с автокредитом, вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Поговорите со своим кредитором

Хотя федеральное правительство не требует от автокредиторов предоставления отсрочки по ссуде, многие из этих частных компаний предлагают помощь своим заемщикам.

Помимо предоставления перерывов в ежемесячных платежах, многие кредиторы отказываются от платы за просрочку платежа, хотя проценты могут продолжать начисляться в течение периода отсрочки.

Помощь варьируется от кредитора к кредитору, в том числе от того, как соответствовать требованиям, как долго будут откладываться ваши платежи, а также как будут работать пени, проценты и кредитная отчетность.Но если вы испытываете финансовые трудности, не стесняйтесь обратиться к своему кредитору и спросить о его политике отсрочки платежей во время пандемии.

Однако, если вы пойдете по этому маршруту, важно помнить, что отсроченные платежи необходимо будет произвести позже. Более того, если проценты продолжают накапливаться в течение периода отсрочки погашения, эти расходы могут быть включены в ваш кредит, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Рассмотрите возможность сокращения

Если у вас есть большой ежемесячный платеж за относительно дорогое транспортное средство, вы можете продать его и вместо этого приобрести более скромный вариант.

Если ваша машина стоит больше, чем ваша задолженность по автокредиту, вы можете либо оставить разницу для покрытия расходов на проживание, либо использовать эти деньги, чтобы вложить деньги в новую машину и еще больше сократить свой новый ежемесячный платеж.

Конечно, сокращение размеров может подойти не всем. Процесс продажи автомобиля и покупки нового может занять некоторое время, что бесполезно, если вам нужна помощь сейчас. Однако, если вы ожидаете, что ваши финансовые трудности продлятся дольше, чем несколько месяцев, возможно, стоит попросить своего кредитора об отсрочке платежей, а затем посмотрите, является ли сокращение более долгосрочным решением.

Если вы решите продать свой автомобиль в пользу менее дорогого, постарайтесь продать его частному покупателю, а не продавать его в дилерском центре. Дилеры всегда будут предлагать меньше за обмен, потому что они стремятся максимизировать свою прибыль при перепродаже.

Рассмотрите возможность рефинансирования автокредиты

Рефинансирование автокредита может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​сократить ежемесячные платежи. Вы можете сделать это, получив более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время, или продлив срок погашения кредита сверх срока первоначального кредита.

Например, предположим, что вы взяли взаймы 20 000 долларов на пять лет под процентную ставку 4,5%. В этом случае ваш ежемесячный платеж составит 373 доллара. Если бы вы подали заявку на ссуду рефинансирования и получили ставку 3,5% при сохранении 60-месячного срока, ваш платеж упал бы до 364 долларов. Но если вы сохраните процентную ставку 4,5% и продлите срок выплаты до семи лет, ваш платеж снизится до 278 долларов.

Одним из основных недостатков рефинансирования является то, что оно требует дохода и относительно хорошего кредитного рейтинга — или хотя бы такого, который улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальный заем.Если вы потеряли работу или ваш доход значительно упал, вы не сможете претендовать на это, если у вас нет соавтора, который соответствует требованиям кредитора и требованиям к доходу.

Кроме того, даже если вы имеете право на рефинансирование, нет гарантии, что вы получите желаемые условия. Чтобы убедиться, что вы получите наилучшую возможную сделку, запланируйте поиск и сравнение ставок и других условий займа как минимум от трех до пяти кредиторов.

Не забывайте о страховании автомобиля

Ваш полис автострахования не привязан к вашему автокредиту, но он все же может дать возможность сэкономить.Вот несколько возможных способов снизить страховые взносы на автострахование:

• Обратитесь к своему страховщику. Поговорите со своим нынешним страховым агентом, чтобы узнать, есть ли способы снизить вашу ежемесячную ставку, не жертвуя слишком большой частью вашего страхового покрытия. Например, если у вас больше нет поездок на работу, вы можете сэкономить, поскольку ожидаемый годовой пробег снизился.
• По магазинам. Независимо от того, сколько времени прошло с тех пор, как вы сравнивали тарифы на автострахование, возможно, сейчас самое время присмотреться к магазинам, чтобы увидеть, оставляете ли вы деньги на столе.Выполните поиск в Интернете и запросите расценки у нескольких страховщиков, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие из доступных ставок.
• Внесите изменения в свою политику. Взгляните на свой полис, чтобы узнать, можете ли вы избавиться от ненужного покрытия или увеличить свои отчисления, чтобы сэкономить деньги на ежемесячной ставке, убедившись, что вы соблюдаете страховые требования вашего кредитора. И имейте в виду, что если вы разрежете слишком много, это может иметь неприятные последствия, если вам это понадобится в будущем.

Трудно сказать точно, сколько вы можете сэкономить на своем страховом счете с помощью этих усилий, но даже небольшая сумма может иметь большое значение, когда вы боретесь.

Ищите другие способы сэкономить и заработать деньги

Если вам сложно делать ежемесячные автоматические платежи, сокращение бюджета другими способами может помочь освободить больше места для выплаты долгов. Ищите возможности сократить ненужные расходы, включая подписку и другие регулярные платежи.

Кроме того, ищите способы быстрого заработка, такие как временная работа, продажа неиспользованных вещей и многое другое.

Вот почему покупка машины по студенческой ссуде — ПЛОХАЯ идея …

Многие студенты оказываются в затруднительном положении, когда им нужен автомобиль, но у них мало вариантов финансирования — особенно если международная студенческая ссуда на покупку автомобиля не входит в карты для них.Это особенно актуально, если вы иностранный студент, обучающийся по визе F-1. Может показаться заманчивым использовать ваш студенческий кредит для покупки автомобиля, но хотя это может быть быстрое решение, это определенно не самое разумное решение.

Ниже приведены несколько советов по выбору вариантов между использованием студенческой ссуды на покупку автомобиля, лизингом автомобиля на студенческую ссуду или получением автокредиты.

Использование студенческой ссуды для покупки автомобиля — плохая идея?

Спросите любого финансового гуру, и он скажет вам, что использовать студенческий кредит на машину — это действительно плохая финансовая стратегия.Вдобавок ко всему, если вы используете федеральный заем, это незаконно.

Федеральные студенческие ссуды предлагают более низкие ставки, чем другие частные студенческие ссуды, поскольку они поддерживаются государством. Из-за более низкой процентной ставки эти ссуды имеют больше ограничений. Целью федеральных студенческих ссуд является покрытие расходов на высшее образование, таких как обучение, учебники, стоимость жизни, транспорт и т. Д. Федеральные ссуды явно не включают автомобили. Взяв федеральный заем, вы должны согласиться с тем, что полученные вами деньги будут использованы только на вышеупомянутые расходы.

Помимо того, что вам не разрешают использовать ваш федеральный заем для покупки автомобиля, это действительно плохая идея — покупать автомобиль на ваш студенческий заем.

Тот факт, что вы начинаете выплачивать студенческую ссуду только после учебы, может сделать этот вариант более привлекательным, чем получение ссуды на покупку автомобиля. Вы должны помнить, что проценты по кредиту начисляются в те годы, когда вы не производите никаких платежей, и пока проценты начисляются, ваша машина будет терять в стоимости.

Есть и другие факторы, по которым вы не должны использовать студенческий кредит для покупки автомобиля.

Почему аренда автомобиля — плохая идея

Лучший способ получить машину — купить ее за наличные. К сожалению, у большинства людей нет такой возможности. Итак, кредиторы придумали умные способы помочь людям владеть автомобилями. Возникает вопрос, лучший выбор — покупка или аренда автомобиля. При определенных обстоятельствах аренда автомобиля имела бы смысл. Но это не всегда хорошая идея. Давайте посмотрим, почему аренда автомобиля (по сравнению с покупкой в ​​кредит) — не такая уж хорошая идея.Мы покажем вам, почему лучше покупать автомобиль, чем сдавать его в аренду.

Без базовой стоимости

Аренда автомобиля — это как оплата абонемента в спортзал. Вы не являетесь владельцем тренажерного зала, но имеете право пользоваться его удобствами. К тому же вы теряете доступ в тренажерный зал в тот день, когда перестанете платить членский взнос. Аренда автомобиля работает так же. Вы платите за доступ к транспортному средству, но не являетесь его владельцем. И в день, когда вы перестанете платить, вы должны вернуть автомобиль в автосалон.

Здесь начинается первая проблема.Предположим, вы арендуете автомобили на столько же времени, сколько вам потребовалось бы, чтобы погасить автокредит. Вы платите тысячи долларов за то, чем в конечном итоге не владеете, и поэтому не добавляете ценности своему богатству. Конечно, автомобиль — это не такой обычный актив, как собственность. Но это все равно могла бы быть ваша машина, если бы вы предпочли автокредит. Аренда автомобиля не дает вам никаких прав собственности и, следовательно, не дает никакой дополнительной ценности, кроме возможности его использовать.

Строгие положения и условия

Вы используете чужую собственность. К сожалению, вы не можете устанавливать правила в отношении автомобиля, даже если вы за него платите. Многие договоры аренды содержат ограничивающие условия, записанные в договоре аренды. Вам также придется заплатить всевозможные дорогостоящие штрафы, если вы нарушите соглашение. Это не было бы проблемой, если бы у вас была машина, на которой вы водите.

Вполне возможно, что ваши потребности в автомобиле заставят вас регулярно нарушать условия аренды, что повлечет за собой немало штрафов в дополнение к ежемесячной арендной плате.Если это так, вы могли бы даже сэкономить, если бы предпочли купить автомобиль в кредит на покупку автомобиля.

Право собственности и возможности, которые оно дает

Когда вы арендуете автомобиль, вы находитесь во власти дилера. Они принимают окончательное решение относительно вашего автомобиля. Но если у вас есть автомобиль, вы можете принимать собственные решения. Не исключено, что вы получите очень хорошую цену за купленную машину. Теперь вы можете обменять эту машину в дилерском центре по более выгодной сделке или продать ее и использовать вырученные средства по своему усмотрению.Владение автомобилем делает вас боссом и передает всю власть в ваши руки. У вас будет гораздо больше возможностей и возможностей, если вы будете владеть автомобилем, а не брать его в аренду.

Если мои студенческие ссуды — плохая идея, какие у меня есть варианты покупки машины?

Если ваш кредитный рейтинг не так уж плох, вы можете взять автокредит или частную ссуду на покупку автомобиля. Даже если вы являетесь иностранным гражданином, обучающимся по визе L-1, у вас также есть варианты ссуды (через такие компании, как Stilt) для покупки автомобиля.

Ваш кредитный рейтинг будет играть большую роль в вашей кредитной заявке и ставке, которую вы получите. Кредитный рейтинг от 661 до 850 считается благоприятным (или «основным»), от 601 до 660 — нейтральным, а от 500 до 600 — «субстандартным».

Что делать, если вы собираетесь взять ссуду на покупку автомобиля?

Сначала проверьте свой кредитный рейтинг

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Experian и Equifax или на таком веб-сайте, как AnnualCreditReport. com. Вы также можете заплатить одному из кредитных бюро, чтобы получить точный кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг в этих отчетах может не совпадать с тем, который дают вам кредиторы (поскольку они могут использовать другую модель оценки), но он определенно даст вам хорошую оценку того, на какой уровень кредитного рейтинга вы попадаете.

Как только вы узнаете, на какой уровень вы попадаете, вы можете оценить, какую ставку вы сможете получить от кредиторов. Если у вас есть кредитный рейтинг и отчет, вы также можете использовать их как кредитное плечо при согласовании ставки с кредитором.

Если у вас плохая кредитная история или кредитный рейтинг, надежда еще не потеряна. Возможно, вы по-прежнему сможете воспользоваться услугами консультанта для снижения процентных ставок. В качестве альтернативы, вы можете потратить следующие несколько месяцев на очень тяжелую работу, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить более высокие ставки.

Оцените свой ежемесячный бюджет

Следующим шагом будет выяснить, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. По сути, это означает, насколько большую часть денег вы можете извлечь из своего ежемесячного денежного потока (и можете ли вы позволить себе не платить за другие вещи).

Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 513 долларов, если у вас есть хороший кредит. Это немалая сумма. Вам нужно будет решить, можете ли вы позволить себе платить эту сумму больше или меньше каждый месяц.

Не забудьте также принять во внимание дополнительные расходы, связанные с автомобилем, такие как стоимость страховки, стоимость обслуживания, замены масла и т. Д.

Оцените свои ежемесячные платежи и работайте в ответ

Если вы знаете, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, и у вас есть представление о процентной ставке, которую вы можете получить, вы можете пересчитать числа, чтобы увидеть, какую общую сумму кредита вы можете себе позволить.Для этого вы можете использовать этот удобный калькулятор. Если вы хотите увидеть, как сумма ссуды, процентные ставки и условия ссуды влияют на ваши ежемесячные платежи, вы также можете поиграть с этим калькулятором здесь.

Теперь, когда вы знаете свои переменные, вы можете присмотреться к лучшим предложениям автомобилей!

Автокредит для студентов колледжа

Студентам колледжа тоже нужен надежный транспорт. Что делать, если у вас нет надежного общественного транспорта? Вы не задумывались об автокредите? Покупка собственного автомобиля через автокредит откроет перед вами целый мир возможностей.Вот что вам нужно знать об автокредитовании для студентов.

Основы автокредитования

Автокредиты еще называют закрытыми сделками. Это означает, что вы одолжите определенную сумму денег, чтобы купить машину, и вы не сможете увеличить сумму после того, как примете сделку. Ваш автокредит имеет процентную ставку, и вам необходимо платить фиксированный ежемесячный платеж, пока он не будет погашен. Большинство кредитных соглашений требуют, чтобы вы возвращали автомобиль, если вы не платите.

Убедитесь, что у вас есть возможность оплатить ежемесячный платеж и не покупать автомобиль дороже, чем то, что вам нужно. Ваш кредитный запрос будет отклонен, если вы подадите заявку на ссуду на покупку автомобиля, превышающую ваш кредитный рейтинг или финансовые возможности.

Что такое авансовый платеж?

Кредиторы боятся рискнуть предложениями кредита на стоимость чего-то вроде автомобиля. Машины могут довольно быстро потерять свою ценность. Таким образом, кредиторы требуют от вас внести значительный первоначальный взнос при получении кредита на покупку автомобиля.Это похоже на внесение предоплаты. Таким образом, сумма ссуды не превысит стоимости автомобиля. Он используется для предотвращения превышения общей суммы долга над общей стоимостью активов. Наличие большего количества долгов, чем активов, делает вас неплатежеспособным и плохо сказывается на вашем богатстве.

Увеличение первоначального взноса по автокредиту также помогает снизить процентную ставку по кредиту. Более низкая процентная ставка приводит к более дешевым ежемесячным платежам, что помогает снизить ваши ежемесячные расходы.

Как повысить ваши шансы на получение автокредиты

Вы можете подумать, что у вас нет шансов в качестве студента.Однако на самом деле есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Вот что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение автокредиты.

• Сохраните для первоначального взноса — Ваши шансы получить ссуду автоматически увеличиваются по мере увеличения суммы первоначального взноса.
• Получите соавтора — Кто-то, кто принимает на себя ответственность за ссуду вместе с вами.
• Докажите стабильный доход — Кредиторы хотели бы знать, что вы можете погасить ссуду.
• Улучшите свой кредитный рейтинг — Ваш кредитный рейтинг в основном говорит о том, сможете ли вы погасить ссуду. Повышайте свой результат за счет финансовой ответственности.
• Повысьте свои оценки — Некоторые кредиторы рассматривают ваши оценки перед тем, как предложить вам ссуду. Более высокие оценки приводят к более дешевым условиям кредита.
• Увеличьте сроки кредита — Увеличение срока кредита потребует от вас более низких ежемесячных платежей. Обратите внимание, это увеличит общую сумму процентов по вашему кредиту (вам придется платить больше).Но более низкий ежемесячный платеж может убедить их предложить вам ссуду.

Все эти факторы помогают доказать кредитору, что у вас не будет дефолта по ссуде. Они будут более охотно давать ссуды тому, кто может доказать свою способность выплатить ссуду.

Персональные ссуды

для иностранных студентов!

Проверить варианты ссуды

Кредиты до 35 000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Заключение

Если вы остро нуждаетесь в автомобиле, в ваших интересах не делать крупных покупок с помощью студенческой ссуды.Скорее рассмотрите вариант аренды автомобиля или взятия автокредита. Обязательно проверьте, что позволяет ваш бюджет, а также посмотрите свой кредитный рейтинг, чтобы определить, возможно ли получение кредита для вас.

Покупка автомобиля с долгом по студенческой ссуде

Покупка машины, когда у вас есть студенческая ссуда, очень похожа на покупку машины в любое другое время.

Вы все еще проводите время, осматривая автомобили, тестируя их вождение и ведя переговоры с продавцом. Вы сами решаете, покупать ли новое или подержанное; сдавать в аренду или покупать; получить спортивный автомобиль или семейный автомобиль.Но ключевое отличие заключается в следующем: вы всегда должны учитывать студенческий долг, когда думаете о том, сколько машины вы можете себе позволить.

Независимо от того, как выглядят ваши финансы, вы должны быть честны с самим собой относительно своей ситуации и решить, какой тип автомобиля вам подходит в данный момент. Ваши студенческие ссуды будут частью этого решения.

Бюджет

Одна из первых вещей, которую вы должны сделать при покупке автомобиля, — это выяснить, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Это требует пристального внимания к своим финансам.Иногда вам нужно немного реорганизовать их, чтобы они соответствовали вашим целям.

Если вы можете платить наличными, это здорово! Сумма наличных денег — это ваш бюджет. Не забывайте учитывать комиссии дилеров и дополнительные услуги.

Если вам нужно профинансировать покупку нового автомобиля, вам нужно будет еще немного спланировать.

Посмотрите как на свои доходы, так и на расходы, чтобы выяснить, какую оплату автомобиля вы можете себе позволить. Не забудьте учесть автострахование, особенно если у вас его нет сейчас.Вождение автомобиля без страховки запрещено законом, поэтому необходимо включить это в свой бюджет. Оцените, сколько вы будете тратить на бензин каждый месяц. Фактор обслуживания, как планового, так и нерегулярного. Учитывайте все свои расходы, кроме машины, даже те, которые кажутся незначительными или меняются от месяца к месяцу. Вы должны быть уверены, что сможете себе это позволить даже после добавления оплаты за автомобиль в свой ежемесячный бюджет.

Конечно, ваш платеж по студенческому кредиту будет в этом списке. Не забудьте включить любое возможное увеличение суммы выплаты по студенческому кредиту в течение срока действия кредита на покупку автомобиля.Например, если вы используете поэтапный план погашения, при котором ваш платеж увеличивается каждые два года, оставьте место в своем бюджете для этого увеличения.

Отсюда вы сможете рассчитать, что вы можете себе позволить, что поможет вам в поиске автокредиты.

Покупка ссуды на машину

Хотя это далеко не так весело, как покупка машины, необходимо получить самое выгодное предложение — такое, которое соответствует вашим студенческим ссудам.

Хорошая идея — поискать ссуду на покупку автомобиля , прежде чем обратится в автосалон.Часто можно получить более выгодную сделку от внешнего кредитора, чем от дилерского центра. Вы даже можете использовать эти сделки как инструмент торга, чтобы заставить дилерский центр попытаться победить. В любом случае, вы будете лучше экипированы, если сначала сделаете покупки.

Нам нравится использовать LendingTree для поиска ссуды в Интернете. Ввод вашей информации занимает около 5 минут, и вы можете увидеть, что вы можете себе позволить. Посмотрите LendingTree здесь.

Как и при получении ипотеки, получение разрешения на получение автокредита зависит от вашего отношения долга к доходу (DTI) и кредитного рейтинга.Как правило, кредиторы хотят видеть DTI ниже 36% и отличный кредитный рейтинг. Но если вы не попадаете под этот зонтик, возможно, это не конец ваших поисков.

Некоторые кредиторы будут работать с более высокими DTI и более низкими кредитными рейтингами. Это отлично подходит для тех, у кого есть задолженность по студенческим ссудам, но это означает, что они, вероятно, в конечном итоге получат более высокие процентные ставки и более длительные сроки ссуды. Как и в случае студенческих ссуд, чем выше процентная ставка и чем дольше вы производите платежи, тем больше вы заплатите в течение срока ссуды.

Давайте рассмотрим DTI и кредитные рейтинги более подробно.

Отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) показывает, какая часть вашего дохода идет на погашение долга каждый месяц. Если это число слишком велико, вы можете не получить ссуду.

Как узнать соотношение вашего долга к доходу? Для этого потребуется немного математики, но это не так уж сложно. Сложите все выплаты по долгам и разделите их на валовой доход. Не включайте такие расходы, как коммунальные услуги или питание; просто аренда или ипотека и минимальные платежи по заемным деньгам, таким как студенческие ссуды и покупки по кредитной карте.Умножьте свой ответ на 100, и вы получите отношение долга к доходу.

У разных кредиторов могут быть разные пороговые значения для DTI, с которыми они готовы работать. Ожидайте получить наибольшее количество одобрений с DTI ниже 36%. Если ваша ставка выше, вы все равно можете получить ссуду, но она, скорее всего, будет иметь высокую процентную ставку, и в целом вы заплатите намного больше.

Поиск и устранение неисправностей вашего DTI

Если ваш DTI слишком высок, вы можете кое-что улучшить. Есть два варианта: снизить долг или увеличить доход.

Снижение долга может быть более простым вариантом, но это может занять время. Самый простой способ сделать это — погасить текущий долг и не брать на себя больше. Если вам нужна помощь в составлении плана, есть две стратегии, которые помогут вам правильно настроиться.

Другой вариант — снизить выплаты по текущему долгу. Что касается федеральных студенческих ссуд, у вас есть доступ к множеству планов погашения, которые могут снизить ваши выплаты. Наиболее популярными вариантами являются планы погашения, ориентированные на доход (IDR).

Предостережение: некоторые покупатели автомобилей сообщают о трудностях с получением ссуды из-за студенческих ссуд по планам IDR. Они выражают разочарование, потому что кредиторы не всегда знают, как работают программы, особенно когда кредитный отчет покупателя показывает несколько сумм платежей. Они, как правило, проявляют осторожность и используют большее количество, выводя ваш DTI из равновесия. Однако некоторые кредиторы готовы работать с покупателями, чтобы узнать, как работают программы, увеличивая шансы на одобрение.Забросьте широкую сеть и не сдавайтесь!

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании. Срок действия кредита возобновится, но вы можете выбрать условия, которые снизят ваши выплаты, чтобы получить ссуду на покупку автомобиля. Однако это баланс. Мы не предлагаем выбирать самый длительный срок кредита только для самых низких платежей — со временем вы будете платить намного больше. Вместо этого рассмотрите достаточно низкий платеж, чтобы ваш DTI имел право на получение хорошей автомобильной ссуды. Помните, что чем короче срок, тем меньше вы платите процентов.

Кредитный рейтинг

Второе, на что обращают внимание кредиторы, — это ваш кредитный рейтинг. Когда вы видите предложения с 0% годовых или без первоначального взноса за автомобиль, только самые высокие кредитные баллы имеют право на участие в этих сделках. Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вы, вероятно, получите.

По этой причине вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг был как можно выше, когда вы подаете заявку на ссуду. В зависимости от вашего финансового положения ваши студенческие ссуды могут работать на достижение или против этой цели.Если вы будете регулярно производить платежи, ваш кредитный рейтинг будет выше. Если вы просрочите или не выплатите какие-либо ссуды, ваш кредитный рейтинг пострадает. Кроме того, удаление этих плохих отметок из вашего кредитного отчета занимает семь лет, поэтому важно поддерживать хорошие платежные привычки.

Подготовка

Если вы обнаружите, что вам не хватает финансовых средств, неплохо было бы отступить от поисков и составить план, если у вас есть для этого время. Это может означать выполнение одного из многих действий:

• Сэкономьте более крупный первоначальный взнос, чтобы минимизировать сроки кредита.Иногда кредиторы одобряют заявку с неидеальным DTI или кредитным рейтингом, принимая более высокий первоначальный взнос.

• Уменьшите свой долг, чтобы улучшить свой DTI, производя платежи. (Бонус: если вы решите погасить свою кредитную карту, вы будете использовать меньше кредита, что также улучшит ваш кредитный рейтинг)

• Подождите, пока не появится лучшее предложение по автомобилю, чтобы минимизировать необходимый вам автокредит .

• Магазин по лучшей ссуде. Некоторые банки предлагают специальные условия для автокредитования на ограниченное время.

Остальная часть процесса покупки автомобиля

При покупке автомобиля часть процесса связана с финансами, а другая часть — с поиском машины. Это самая интересная часть, и она должна приносить удовольствие. Однако, если вы хотите делать покупки с умом — а мы предполагаем, что вы это сделаете, раз уж вы здесь — вы можете сделать несколько вещей, которые упростят вашу работу с дилером:

• Знайте, хотите ли вы купить или сдать в аренду.

• Определите, будете ли вы искать новый или подержанный автомобиль.

• Выясните, какой автомобиль вы получите. Если не конкретная марка и модель, сузьте область поиска до типа автомобиля.

• Обратите внимание на цены во время исследования, чтобы подготовиться к этапу переговоров с дилерским центром.

В конце концов, лучший шанс купить машину, когда у вас есть студенческие ссуды, — это проявить смекалку. Планируйте свои финансы и при необходимости вносите изменения. Приходите к разговору информированным и готовым, чтобы вы знали, не предлагает ли вам кредитор или дилер самую выгодную сделку.

В то же время знайте свой истинный бюджет, чтобы не уйти с ссудой, которую вы действительно не можете себе позволить.

Покупали ли вы когда-нибудь машину в долг на учебу? Вы бы когда-нибудь думали об этом? Почему или почему нет?

Субсидия Vs. Несубсидированные студенческие ссуды — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Если вам нужны студенческие ссуды для оплаты обучения в школе, первые типы ссуд, которые вы должны рассмотреть, — это ссуды с прямым федеральным субсидированием и без субсидий. Как правило, это самый дешевый вариант студенческой ссуды, а субсидированные ссуды, в частности, имеют самые щедрые планы выплаты, если вы соответствуете требованиям.

Субсидируемые ссуды доступны студентам, которые демонстрируют финансовую потребность в бесплатном заявлении на получение федеральной помощи студентам или FAFSA.Несубсидированные ссуды доступны любому студенту, выпускнику или профессиональному студенту, обучающемуся в школе, по крайней мере, на полставки. Вот как они сравниваются.

Что такое субсидированный заем?

Как следует из названия, прямые субсидируемые ссуды — это тип федеральной студенческой ссуды, которая предоставляется с субсидией для заемщиков, что делает их одним из самых дешевых доступных вариантов ссуд. Слово «прямой» в их названии взято из Федеральной программы прямых займов Уильяма Д. Форда, инициативы Министерства образования США, которая предоставляет эти займы.Вы также можете увидеть прямые ссуды, названные старым названием — ссуды Стаффорда.

Как только вы берете субсидированный кредит, проценты начинают начисляться, но государство выплачивает их от вашего имени. Как и в случае с большинством федеральных студенческих ссуд, от вас не требуется производить какие-либо платежи — в счет процентов или основной суммы — во время учебы в школе или в течение шести месяцев после окончания школы. Это означает, что по субсидированной ссуде не будет процентов, добавляемых к основной сумме, по истечении этих шести месяцев, поэтому вы вернете только первоначальную сумму, которую взяли в долг.

Правительство покрывает проценты по субсидированной ссуде в следующие периоды:

• Пока вы учитесь в школе хотя бы половину дня
• В течение шестимесячного льготного периода, который наступает после того, как вы закончите учебу, бросите школу или начнете посещать занятия менее чем на полставки
• Во время периодов отсрочки платежа — период отсрочки платежа, на который вы имеете право, если вы безработный, проходите курс лечения рака, соответствуете требованиям к доходам, которые соответствуют критериям для экономических трудностей, и в некоторых других обстоятельствах

Однако проценты будут начисляться в периоды отсрочки платежа иного типа отсрочки платежа.Кроме того, из-за краткого изменения бюджета Конгресса, внесенного в 2012 году, заемщики, которые взяли прямые субсидированные займы в период с 1 июля 2012 года по 1 июля 2014 года, должны уплатить проценты, начисляемые в течение льготного периода. Проценты, не соответствующие критериям государственной субсидии, будут добавлены к основной сумме.

Что такое несубсидированный заем?

В отличие от субсидированных ссуд, несубсидированные ссуды не предусматривают субсидирование процентов. По этим кредитам всегда начисляются проценты, которые заемщик должен в конечном итоге выплатить.Но, как и в случае с субсидируемыми ссудами, вам не нужно начинать выплачивать несубсидированные ссуды до окончания льготного периода. В это время начисленные проценты будут капитализированы или добавлены к основному остатку, который вы первоначально взяли в долг.

Несубсидированные займы более доступны, чем субсидированные. Вам не нужно доказывать финансовые потребности в связи с информацией, которую вы предоставили в FAFSA. Вы также можете получить их как аспирант или студент-профессионал.

Родители, однако, не могут получать прямые несубсидированные ссуды.В рамках федеральной кредитной программы они могут брать только родительские ссуды PLUS с более высокими процентными ставками и комиссиями.

Сколько можно получить в виде субсидированных и несубсидированных ссуд?

Сумма, которую вы можете взять взаймы, зависит от двух факторов: вашего года обучения в школе и наличия финансовой независимости от родителей. Это определяется набором вопросов по FAFSA.

Как прямые субсидированные, так и несубсидированные ссуды имеют относительно низкие годовые лимиты по ссуде. С другой стороны, ссуды PLUS и многие частные студенческие ссуды позволяют вам занимать до полной стоимости школы, которая включает обучение, плату, проживание, питание, книги, транспорт и другие расходы, за вычетом другой финансовой помощи, которую вы получили.

Если вы независимый студент или студент бакалавриата на иждивении, родители которого не прошли проверку кредитоспособности, необходимую для получения ссуд PLUS, вы можете взять несубсидированные ссуды на большую сумму.

Вы или ваш родитель не пройдете проверку кредитоспособности ссуды PLUS, если у вас есть задолженность на сумму более 2000 долларов, просроченная не менее чем на 90 дней, или если у вас было банкротство, потеря права выкупа или некоторые другие отрицательные отметки в вашем кредитном отчете в прошлом пять лет. Тем не менее, вы все равно сможете получить заем PLUS, используя квалифицированного соавтора или объяснив причины отрицательных оценок по вашему кредиту к удовлетворению U.S. Департамент образования.

Вот как разбиваются максимумы субсидируемых и несубсидированных займов:

Можно получить студенческие ссуды на срок более четырех лет обучения, если вы сохраняете «удовлетворительную успеваемость», как это определено вашей школой. Обычно это означает получение определенного количества кредитов в каждом семестре или поддержание определенного среднего балла. Если вы не соблюдаете эти правила, вы можете потерять право на получение федеральной помощи студентам.

Ключевые отличия: субсидирование vs.Несубсидированные займы

Есть некоторые существенные различия между федеральными прямыми субсидируемыми и несубсидируемыми кредитами. Но в большинстве случаев оба варианта лучше, чем ссуды PLUS или частные ссуды, поскольку они дешевле и не требуют проверки кредитоспособности.

Как вы выплачиваете несубсидированные и субсидированные студенческие ссуды?

Федеральные студенческие ссуды имеют несколько вариантов погашения. Прямые субсидированные и несубсидированные ссуды подходят для всех федеральных планов погашения, хотя вам, возможно, придется соответствовать другим критериям для определенных планов погашения, ориентированных на доход.

Если вы не выберете другой вариант во время обязательной консультации по выходу, вы автоматически попадете на 10-летний стандартный план выплат, который разбивает ваш остаток на 120 ежемесячных платежей. Ваши другие варианты погашения включают:

• Досрочное погашение. Сначала вы будете платить меньше, потом выплаты будут постепенно увеличиваться. План рассчитан на 10 лет.
• Погашение, основанное на доходах. Существует четыре основных плана, предусматривающих ежемесячные платежи в зависимости от дохода: погашение, зависящее от дохода, погашение, зависящее от дохода, Pay As You Ear (PAYE) и Revised Pay As You Earn (REPAYE).Лучший вариант зависит от ваших обстоятельств, поэтому проконсультируйтесь со службой по обслуживанию студенческих ссуд — компанией, которая управляет вашими платежами — за советом. Вы будете производить платежи в течение 20 или 25 лет, в зависимости от плана, и оставшаяся часть баланса будет прощена, если в конце срока что-то останется.
• Продленное погашение. Вы будете платить фиксированные или постепенные ежемесячные платежи в течение 25 лет. Это не идеальный вариант, поскольку вы заплатите много процентов и не получите прощения в конце.

Если вам нужно приостановить платежи, вы можете связаться со своим сервисным агентом и подать заявление об отсрочке или отсрочке платежа на срок до 36 месяцев. Если у вас есть субсидированные ссуды и вы имеете право на отсрочку, это вариант с меньшими затратами. Но любая программа даст вам передышку для временной оплаты других счетов. В случае долгосрочных финансовых трудностей более разумным является погашение с учетом дохода.

Как подать заявку на получение прямых федеральных займов?

Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды или федеральной финансовой помощи, если на то пошло, подайте FAFSA за каждый год обучения в колледже.FAFSA поможет школам определить, достаточно ли у вас финансовых потребностей для получения субсидированных кредитов. Школа вышлет вам письмо о вознаграждении после того, как вы будете приняты, с указанием типов и сумм займа.

От вас не требуется брать максимальную сумму предоставленных кредитов, и вы можете принять только часть полученных кредитов, если они вам не нужны. После того, как вы примете свою награду, вы пройдете консультацию по вступлению в студенческий кредит через федеральное правительство.