Бизнес-Блог Блоготей Бизнес-Блог «Блоготей» — информационный блог о бизнесе и финансах. Полезные статьи и новости из мира бизнеса, финансов, банков, экономики, инвестиций. 
Ссуда, банк ссуда, банковская ссуда, потребительская ссуда
ссуда: за и противПод потребительской банковской ссудой понимается выдача определенной суммы денежных средств, принадлежащих кредитной организации, под нужды заемщика с получением от последнего оговоренного в договоре процента, при этом банковская ссуда выдаётся без залога и без получения отчетности. Получить ссуду под свои нужды в банке можно на самые различные цели: покупка мобильного телефона, компьютера, прочей техники; на образование или на поездку на курорт. Стоит ли “связываться” с банковской ссудой? На данный счет существуют различные мнения. Сначала рассмотрим, какие аргументы приводятся сторонниками потребительских банковских ссуд:
- данная ссуда оформляется кредитной организацией бесплатно;
- погашение ссуды производится равными частями;
- оформить и получить ссуду можно за 1-2 рабочих дня;
- потребительские ссуды выдают многие банки, благодаря чему есть широкая альтернатива. По статистике, такие ссуды выдаются 90 процентами банков, которые работают с физическими лицами;
- получить желаемый товар можно сразу, а не после первых выплат по кредиту;
- кредитные организации позволяют погашать данные ссуды досрочно;
- нет нужды сразу выплачивать большую сумму денежных средств;
- банком обеспечивается прозрачность ссуды, отсутствуют скрытые взносы и сборы;
- потребительскую банковскую ссуду можно получить в любой валюте;
- банку не нужно предоставлять отчетность о том, что данные средства на самом деле были потрачены в указанных целях;
- потребительскую банковскую ссуду можно оформить без поручителя;
- ссуду можно получить как наличными, так и по безналу;
- банки не заставляют заемщика в обязательном порядке оформлять страхование жизни;
- если погашение производится в кассе кредитной организации, которая выдала ссуду, процент за операцию не начисляется;
- задолженность по ссуде можно погашать в любое время суток при помощи терминалов;
- кредитные организации могут выдавать в рамках потребительской банковской ссуды как малые, так и весьма значительные суммы;
- заемщик может сам выбирать приемлемый для него срок погашения ссуды;
- при снятии наличных средств комиссия отсутствует.
Теперь есть смысл просмотреть аргументы тех, кто является противником потребительских банковских ссуд:
- ряд кредитных организаций требуют от кредитора прописки, наличия городского телефона в том населенном пункте, в котором берется ссуда, ввиду чего для иногородних лиц данный кредит недоступен;
- трудовой стаж кредитора при взятии ссуды должен быть не менее полугода. В ряде банков данное требование ужесточается еще сильнее – минимальный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее, чем 3 года;
- конечная стоимость товара, взятого посредством потребительской ссуды, оказывается существенно выше номинальной цены;
- на получение потребительской банковской ссуды существует возрастной ценз: её может получить лицо возрастом не младше 21 года и не достигшее пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). У разных банков данное условие варьируется, но в большинстве случаев оно является таковым;
- большинство физических лиц не осведомлены о материальной ответственности за занимаемые средства, что приводит иногда к негативным последствиям.
Тем не менее, хотя определенные недостатки имеются, заинтересованность физических лиц потребительской ссудой демонстрирует стабильный рост, как показывает статистика. Это означает, что население стало больше доверять кредитным организациям, и что позитивных моментов в получении такого кредита все же в разы больше, чем возможных негативных последствий.
Читайте по теме:
Ссуда и кредит — в чем разница и что выгоднее? Договор ссуды :: SYL.ru
Знакома ли вам ситуация, когда копить деньги времени совсем нет, а что-то определенное срочно нужно купить. К счастью, мы живем в двадцать первом веке, и такая организация, как банк, уже во всю работает и помогает людям в приобретении жизненных благ. Здесь вы можете оформить любой денежный займ.
В этой статье мы отметим на вопрос о том, в чем разница ссуды и кредита.
Что же такое кредит?
Кредит — сумма денег, которую банк выдает лицу или организации на определенный срок, под определенный процент. Отсюда делаем вывод, что он не может быть безвозмездным и выданным на неопределенный срок.
Срочность, платность, возвратность – три принципа кредитования. Отношения заемщика и финансовой организации могут представлять собой как лизинг, коммерческие ссуды, займы, так и факторинг или банковский кредит.
Типы кредитов
Кредит бывает трех типов:
- Кредит денежный. Банком при этом выдается заемщику сумма денег, которую он должен выплатить по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты. Самый распространенный вид кредита, которым пользовался каждый второй.
- Кредит товарный. Принцип такой же, как у денежного. Только теперь заемщик берет не финансы, а какие-то товары, которые он должен вернуть по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты.
- Смешанный — в операциях принимают участие как товары, так и денежные средства.
Виды кредитов
Так же кредиты делятся на различные виды:
- Ипотека — для покупки жилья.
- Коммерческий — для того, чтобы отсрочить какой-либо платеж.
- Государственный — само государство выдает юр. и физ. лицам кредиты под установленные проценты.
- Потребительский — для покупки заемщиком какого-либо товара.
- Банковский — для операций непосредственно с деньгами.
Итак, ссуда и кредит — в чем разница между этими понятиями? Продолжаем разбираться.
Немного о ссуде
Отметим несколько принципиальных отличий:
- Гражданский кодекс и финансовое законодательство регулируют отношения между лицом, который кредит получает, и организацией кредитования. Кредитор — юридическое лицо с лицензией Центрального банка РФ на право осуществлять соответствующие операции.
- Со ссудой же совсем другое дело — ее может выдавать как юридическое лицо, так и физическое.
- Кредит — всегда только какая-либо денежная сумма.
- Вне зависимости от суммы, времени выплаты кредита и процента, обязателен кредитный договор.
- Возможно получение кредита на льготных условиях.
Если заемщик отказывается гасить кредит, кредитор имеет право через суд потребовать его погашения вместе со всеми штрафами. Кредиторы могут не без оснований требовать от заемщика поручительства от третьего лица или залог имуществом.
В девяностые годы огромную популярность получили ссуды, бартерные сделки. Ссуда -это передача ссудодателем какого-либо имущества ссудополучателю. Ее главное отличие от кредита — необязательность платной основы.
Ссудодатель — собственник, который обязуется передать ссудополучателю по соглашению имущество в безвозмездное временное пользование. Ссудополучатель — сторона, которая по соглашению получает имущество в безвозмездное временное пользование. Важно помнить, что он при этом не берет в аренду какую-то собственность у ссудодателя, а одалживает ее.
Данный вид займа не имеет таких принципов как срочность и платность, он обладает только одним, но решающим принципом — возвратностью.
По договору ссуды, один субъект обязуется данное ему в безвозмездное временное пользование другим субъектом вернуть в том же состоянии, что и приобрел.
Типы ссуды
Договора ссуды бывают двух видов:
- Консенсуальный — стороны принимают решение, что ссудодатель должен передать вещь на пользование ссудополучателю с момента заключения договора.
- Реальный — стороны принимают решение, что договор заключен с того момента, когда ссудодатель непосредственно передал вещь ссудополучателю.
Общие требования о форме сделок регулируют форму договора ссуды.
Основные принципы ссуды
Чтобы отличить ссуду от кредита, обратим внимание на ее принципы.
- Ссуда может быть платной и безвозмездной.
- Задолженность по ней выплачивается не частями, как по кредиту, а единовременно и полностью.
Ссуда-понятие более широкое, чем кредит, и имеет свои виды:
- Ссуда имущества — передача самого имущества.
- Потребительская ссуда — для покупки каких-либо материальных благ.
- Ссуда в банке — кредит в финансовой организации, где как раз-таки обязателен договор подобной ссуды.
Мы разобрали, в чем же разница между кредитом и ссудой, но есть и то, что их объединяет.
Подведем итоги
Имущество (если речь идет о ссуде) или средства займа обязательно должны быть возвращены. При кредитовании, заемщик должен выплатить не только всю сумму, но и проценты с комиссией. При ссуде — вознаграждение (возможно) в денежной форме. В итоге, остается только одна характеристика – возвратность.
Разобрав подробно данный вопрос, можно начать сомневаться: ссуда или кредит — что лучше? Всякое мнение субъективно, и стоит обратить внимание на то, с какой целью заемщик берет займ. Если он нуждается в деньгах, то помочь ему смогут не все ссудодатели, так как некоторые не занимаются предоставлением этой услуги. Банки выдают кредиты, которые касаются исключительно денег. Можно просто лично в руки получить некоторые финансы, а можно оформить их на приобретение мебели, техники и прочих товаров.
В чем разница ссуды и кредита? Недвижимость и движимое имущество вполне можно взять через ссуду, не уплачивая финансов за них. Выгодность той или иной финансовой операции зависит от каждого случая, нет определенного хода событий, который подошел бы ко всем заемщикам. Итак, если вы желаете занять сумму денег, то, взяв ссуду, вам придется выплачивать за нее премию ссудодателю. При уплате кредита, естественно, заемщик платит установленный процент постоянно, пока не погасит всю сумму.
Еще в чем разница ссуды и кредита? Здесь следует сделать несколько математических операций, сравнить, что будет меньше, проценты по кредиту или премия ссудодателю, и выбрать тот вариант, который будет более выгодным. Если ссудодатель обладает не только деньгами, но и нужными получателю вещами (техника, авто, другие вещи) рациональнее будет взять ссуду. Премия ссудодателю может выплачиваться бартером, что в некоторых случаях тоже куда выгоднее. Например, заемщик нуждается в специализированных автомобилях для сельского хозяйства и по окончании пользования, он вернет ссудодателю технику, а в качестве премии отдаст ему какое-то количество произведённой продукции.
Но если вы нуждаетесь только в финансах, то берите кредит, так как премия обычно куда выше платежей по кредиту, которые вы, кстати говоря, можете уменьшить, выплатив установленную сумму раньше времени. Взвесьте все «за» и «против» и не бойтесь брать взаймы, тем более что теперь вы хорошо знаете, в чем отличие ссуды от кредита, займа.
www.syl.ru
Как взять ссуду в банке.
Следуя примеру Запада и Европы, которые уже десятки лет живут в кредит, все больше россиян в последние годы все чаще стали пользоваться займами. Не всегда и не у всех есть возможность сделать крупную покупку, не у каждого человека зарплата это позволяет. Самым легким решением финансовых проблем является оформление ссуды в банке и последующее ее погашение.
В некоторых случаях происходит путаница в содержании понятий «кредит», «заем» и «ссуда». Во всех случаях в их основе лежит принцип предоставления материальных ценностей во временное пользование на определенных условиях, однако есть существенные отличия.
Так, кредит – это выдача непосредственно денежных средств, а
Ссуда в банке представляет собой довольно выгодный финансовый инструмент, благодаря которому можно быстро раздобыть нужную помощь.
Оплата ссуды осуществляется намного позже, а при необходимости и через достаточно продолжительный срок времени (20-30 лет). Понятие ссуды имеет достаточно обширное значение, оно обозначает передачу на некоторое время разного имущества, денежных средств или разных вещей одной стороной другой.
Осуществляется это на определённых условиях, которые оговаривают в специальном договоре. Более узким является определение суды в банковской вариации, которая предметом займа считает исключительно деньги.
Банковские ссуды можно классифицировать по различным признакам, в том числе
по назначению, наличию и характеру обеспечения, качеству, срокам, методам погашения и характеру их происхождения:
По размерам – мелкие, средние, крупные.
По способу предоставления – вексельные, при помощи открытых счетов, сезонные и др.
По срокам погашения — в соответствии со сроком погашения банковские кредиты делят: на кратко, средне и долгосрочные.
К краткосрочным относятся ссуды, предоставленные на срок до 1 года.,
К среднесрочным — от 1 года до 5 лет,
К долгосрочным — на более продолжительный срок.
В западной практике краткосрочные ссуды можно оформить на определенный период в пределах года или до востребования. Ссуды до востребования не имеют фиксированного срока, а банк может потребовать ее погашения в любое время.
Распространенным типом долгосрочных ссуд является кредит на приобретение домов и финансирование строительства.
По методам погашения
Банковские ссуды могут погашаться единовременно или в рассрочку. В первом случае, ссуда называется прямой — понимается, что долг должен быть погашен на одну конечную дату. Проценты же за пользование ссудой уплачиваются через различные промежутки времени или по истечении срока займа. Ссуды в рассрочку предполагают периодичное погащение основной суммы долга, чаще всего равными частями. Платежи могут быть месячными, квартальными, полугодовыми или ежегодными.
Обеспеченные и необеспеченные ссуды.
Классификация ссуд по назначению:
- ссуды финансовым учреждениям — ссуды банкам, страховым организациям
- сельскохозяйственные ссуды
- ссуды торговым и промышленным компаниям
- потребительские ссуды, потребительский кредит наличными
- лизинговое финансирование — банк приобретает оборудование и передает в аренду своим клиентам.
Все без исключения банки занимаются предоставлением ссуд, и не является секретом, что это одна из самых прибыльных сторон их деятельности. В связи с тем, что имеется множество предложений со стороны банков, трудно сделать выбор. Желательно брать ссуду в банке, который относится к числу самых крупных и одной из главных его специализаций является работа с физическими лицами. Такие кредитные организации способны удовлетворить Вас своими предложениями.
Благодаря наличию столь широкого выбора можно совершить хорошо обдуманный и взвешенный выбор, и оформить ссуду в банке с оптимальной процентной ставкой, размер которой определяется многими факторами: и продолжительностью периода погашения, и размером требуемой суммы. При этом не следует снимать со счетов и влияние на размер процентной ставки наличия залога или его отсутствие.
Сегодня можно воспользоваться универсальным кредитным калькулятором, с помощью которого Вы можете рассчитать стоимость любого кредитного предложения на рынке, а также сравнить его с кредитными предложениями других банков России. Калькулятор за считанные секунды подсчитает точный и не предвзятый результат, то есть окончательную сумму по банковской ссуде, которую нужно заплатить. Калькулятор присутствует практически на сайтах всех банков. Только такая ссуда в банке сможет полностью убедить в правильности осуществленного выбора.
Для оформления банковской ссуды нужно обратиться в кредитное учреждение к менеджеру, который подробно расскажет о процессе предоставления ссуды, необходимых документах и особенностях подписания договора о выдаче ссуды.
Жизнь в кредит в современном обществе набирает обороты гораздо быстрее, чем развивается финансовая грамотность самих заемщиков. Под финансовой грамотностью мы подразумеваем не только умение читать кредитные договора и находить в них скрытые проценты, но и умение планировать свой бюджет и ориентироваться в экстренных ситуациях, таких как потеря источника дохода или его снижение.
www.kredituemall.ru
БАНКОВСКАЯ ССУДА — это… Что такое БАНКОВСКАЯ ССУДА?
- БАНКОВСКАЯ ССУДА
- БАНКОВСКАЯ ССУДА
(bank loan) Ссуда, выданная банком физическому лицу или фирме. Крупные банковские ссуды или целевые ссуды на развитие предпринимательской деятельности обычно выдаются под обеспечение (security), например, документов, подтверждающих право собственности на здания и сооружения или полисов страхования жизни. Банковские кредиты по текущему счету (овердрафты) или небольшие ссуды частным лицам часто предоставляются без обеспечения, при условии, что банк уверен в надежности клиента.
Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.
Экономический словарь. 2000.
- БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ОСНОВЕ УСТАНОВЛЕННОГО РЕЗЕРВА НАЛИЧНОСТИ
- БАНКОВСКАЯ СТАВКА
Смотреть что такое «БАНКОВСКАЯ ССУДА» в других словарях:
Банковская ссуда — денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента. По английски: Banking loan Синонимы английские: Bank loan См. также: Банковские кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Банковская ссуда — BANK LOAN/ADVANCE Денежная сумма, предоставляемая коммерческим или другим банком (кредитором) физическому или юридическому лицу (заемщику) на определенный срок с уплатой процента. Сумма долга выплачивается заемщиком либо в виде регулярных взносов … Словарь-справочник по экономике
БАНКОВСКАЯ ССУДА — сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования … Энциклопедический словарь экономики и права
БАНКОВСКАЯ ССУДА — – сумма денежных средств, предоставляемых физическим и юридическим лицам на определенный период времени под установленную процентную ставку. См. также Кредит … Краткий словарь экономиста
БАНКОВСКАЯ ССУДА (БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ) — (bank loan, bank advance) Определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило, на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому … Финансовый словарь
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ (БАНКОВСКАЯ ССУДА) — (bank loan, bank advance) Определенная сумма денег, даваемая банком взаймы клиенту, как правило на установленный срок и под определенный процент. В большинстве случаев банки требуют обеспечения ссуд, особенно если речь идет о ссуде коммерческому… … Словарь бизнес-терминов
Ссуда — предоставление денежных средств или имущества на заранее оговоренный срок. В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов… … Банковская энциклопедия
ССУДА БАНКОВСКАЯ
Ссуда Банковская — ссуда, предоставляемая банком с уплатой процента. С.б. бывает: краткосрочная, среднесрочная, долгосрочная. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Ссуда с единовременным погашением — срочная банковская ссуда, не предполагающая погашение долга в рассрочку. По английски: Bullet loan Синонимы: Залповый заем См. также: Банковские кредиты Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
dic.academic.ru
Как взять ссуду?
Кредит — ссуда, выдаваемая на определенный срок, с оговоренными условиями. Как взять ссуду? И кому её дают? Банк дает взаймы деньги для конкретных целей, в установленном порядке, с определенным процентным вознаграждением. Получить кредиты могут юридические лица, граждане России, иностранцы, имеющие разрешения на проживание и работу в России.
Банки, кредитные учреждения предлагают несколько видов кредитов для физических и юридических лиц.
Как взять ссуду в Сбербанке
Сбербанк, один из основных банков России, предлагает следующие виды кредитования для физических лиц.
Потребительский
- без обеспечения, с поручителями со ставкой от 13,9% до 5 лет,
- под залог недвижимости, со ставкой от 14,5% до 15,5% до 7 лет,
- пол личное подсобное хозяйство, со ставкой 14% до 2-5 лет,
- образовательный, со ставкой 12% до 11 лет, не более 90% стоимости обучения.
Жилищный
- приобретение готового жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
- приобретение строящегося жилья, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой от 9,5 %, со сроком кредитования до 30 лет,
- строительство дома, с первоначальным взносом от 15%, со ставкой от 13,5%, со сроком кредитования до 30 лет,
- ипотека, первоначальный взнос от 10%, со ставкой 9,5%, сроком кредитования до 20 лет; с материнским капиталом, срок кредитования до 30 лет,
- гараж, с первоначальным взносом от 10%, со ставкой 13,5%, сроком кредитования до 30 лет.
Автокредит
- с первоначальным взносом от 15%, со ставкой 14,5%, сроком кредитования до 5 лет.
Как взять ссуду в банке
Некоторые банки, работающие на рынке кредитования, предлагают также следующие виды кредитов:
- нецелевой кредит,
- садовод,
- пенсионный, и другие.
Какие же документы нужны для оформления ссуды для физических лиц? Сейчас разберемся.
- заявление на получение кредита,
- анкета,
- справка о зарплате,
- паспорт,
- копия трудовой книжки.
Какие дополнительные документы работники банка Вам подскажут. Как можно взять ссуду другим способом? Банки предлагают новую кредитную возможность: кредитные карты. Практически в
elhow.ru