Система электронных платежей – Система электронных платежей — Википедия

Related Articles

Когда и как давать яблоко грудничку: советы по введению яблочного прикорма

13.11.2024

Раннее развитие детей: методики, игры и упражнения для гармоничного роста

13.11.2024

Лучшие детские прыгунки для развития малыша: как выбрать и безопасно использовать

12.11.2024

Платёжная система — Википедия

Платёжная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR, биткойн).

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; электронных кошельков; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

Система расчётов в режиме реального времени[править | править код]

Развитие современных технологий привело к созданию национальных платёжных систем с участием центральных банков, что стало серьёзным фактором антикризисной работы на финансовом рынке^[1].

Если в 1985 году только 3 центральных банка внедрили Систему валовых расчётов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement — RTGS), то в начале 21 века их число превысило 90. По прогнозу только 1 процент центральных банков не введёт RTGS к 2020 году. Введение этой системы стало одним из критериев инновационных характеристик центрального банка, поскольку с их помощью достигаются такие публичные цели, как финансовая стабильность и антикризисная готовность. При таких инновационных оценках имеет значение и такой существенный элемент, как размер инвестиций в информационные и технологические возможности системы (Information and Communication Technologies — ICT), который должен иметь экономическое обоснование.

Мы ожидаем, что страны, где ICT дешевле и соответствуют более низкой стоимости инвестиций, внедрение RTGS происходит быстрее… Более эффективно управляемые центральные банки, вероятнее всего, способны внедрить новые технологии и получить больше преимуществ, когда система уже установлена. эксперты Федерального Резервного Банка Нью-Йорка в своём отчёте «Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement»

При этом соотношение количества сотрудников центрального банка к количеству общего населения страны является, по их мнению, одним из критериев скорости внедрения RTGS. При этом, вероятно, они увязывают величину аппарата с бюрократизацией работы центрального банка и его собственной недостаточной обеспеченностью внутренними технологическими системами, позволяющими сократить число сотрудников. Европейский Центральный Банк сделал наличие RTGS обязательным условием, поэтому не только страны Европейского Союза, но и остальные европейские страны, тяготеющие к нему, внедрили эту систему.

Центральные банки внедряют RTGS в целях улучшения эффективности национальных финансовых рынков, в первую очередь, через уменьшение риска неплатежей. Исследователи выделяют четыре основных причины для внедрения центральными банками системы RTGS^[2]:

• это необходимо для конкурентоспособности национальных рынков в условиях глобальной конкуренции по привлечению инвестиций;
• внедрение RTGS позволяет совмещать платежи с платёжными системами других стран, в случае такой необходимости;
• это помогает в установлении однотипных RTGS в странах с давними историческими торговыми связями (как, например, страны СНГ) и позволяет помогать им в установлении и обновлении собственных платёжных систем;
• можно не затрачивать собственные усилия и воспользоваться услугами имеющихся на международном рынке компаний, специализирующихся на установке национальных RTGS.

Организация платёжной системы не должна отставать от современного ей уровня технологического развития и должна обновляться, чтобы сохранить свою эффективность в снижении или элиминировании финансовых расчётных рисков национальной экономики. Претензии на международный финансовый центр, не поддержанные передовой и конкурентоспособной по сравнению с другими странами платёжной системой, не имеют под собой никаких реалистических оснований. Технологическая эффективность платёжной системы определяет эффективность, с которой деньги используются в национальной экономике, и снижает риски при расчётах.

[3]

Как показатель эффективности действия и антикризисной готовности платёжной системы, количество ежедневных платежей, осуществляемых в рамках RTGS, должно быть не менее 20 % от общего числа платежей и не менее 95 % от числа крупных платежей. Национальная платёжная система должна быть единой и не разграничиваться на национальном и региональном уровнях.

Эффективная безопасная и практичная (экономичная) платёжная система уменьшает стоимость товаров и услуг. Более того, она является существенным средством для эффективного осуществления государственной монетарной политики, а также общего денежного оборота и рынка ценных бумаг. Она также является каналом для расчётов всех типов транзакций, включая международные денежные потоки. И наоборот, неэффективная небезопасная и неэкономичная платёжная система может отрицательно влиять на финансовую систему и стать причиной системных кризисов… Кроме того, эффективная платёжная система в обязательном порядке поддерживает экономическое развитие и рост… Одним из показателей надлежащей стратегии реформы служит тот факт, что платёжная система покрывает всю страну и удовлетворяет нужды всех секторов рынка. [4]

Платежные и клиринговые системы[править | править код]

Альтернативные системы[править | править код]

1. ↑ В. Мазаев, А. Назаров, «Эволюция внедрения платёжных и депозитарных систем: зарубежный опыт» в Голубев С. А. (ред.) Конституционная экономика и антикризисная деятельность центральных банков: Сборник статей. — М.:, 2013. с — ISBN 978-5-9903067-8-3, с. 146
2. ↑ Morten L. Bech, Bart Hobijn, Federal Reserve Bank of New York. Staff Report No 260. «Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement», September 2006
3. ↑ Biagio Bossone and Massimo Cirasino, «The Oversight of the Payments Systems: A Framework for the Development and Governance of Payment in Emerging Economies», World Bank, July 2001.
4. ↑ Massimo Cirasino, Global Trends in Payment and Settlement systems vis-avis the new Standards», World Bank Global Payment Systems Survey, World Bank, 2010

ru.wikipedia.org

Система электронных платежей

Электронные деньги определяются как бессрочные обязательства кредитного института, выраженные в электронном виде и удостоверенные электронной подписью. Электронные деньги предоставляют возможность осуществлять платежные операции без доступа к депозитам. Следовательно,

система электронных платежей – совокупность специфических программных средств, благодаря которым существует возможность пользоваться электронной валютой.

К ключевым характеристикам системы электронных платежей следует причислить такие:

• Она используется для совершения разнообразных операций.

• Денежная стоимость фиксируется электронным устройством.

• Совершенный платеж не подлежит возврату.

• Электронные деньги могут рассматриваться как составляющая денежной массы (М1).

Все свойства системы электронных платежей возможно классифицировать на 2 группы:

традиционные и новые. Традиционными являются те, которые характерны и для наличных денег, например, ликвидность, делимость, портативность. Новыми называют уникальные свойства, такие как:

• Моментальность (транзакция занимает минимальное время).

• Невысокие комиссии (если сравнивать с банковскими).

• Защищенность (подделать электронные деньги практически невозможно).

• Экстерриториальность.

Основными инструментами электронного доступа считаются электронные чеки, платежные карты, дистанционный банкинг.

Возможно выделить всего три основных этапа формирования того вида системы электронных денег, который знаком плательщикам сейчас:

• Распространение магнитных пластиковых карт.

• Интеграция смарт-карт, на которых уже лежала определенная сумма. Смарт-карта не заменила наличность электронными средствами, а только сделал доступ к расчетным счетам более удобным.

• Появление «сетевых денег» — последняя на данный момент стадия развития систем электронных платежей: у пользователей интернета появилась возможность совершать платежи онлайн.

В процессе электронной транзакции с помощью пластиковой карты оказываются задействованными пять участников:

• Покупатель – обладатель денежной суммы.

• Продавец – чаще всего интернет-магазин.

• Банк-эмитент (выдавший пластиковую карточку).

• Банк-эквайер (организующий базовую обработку сделки).

• Непосредственно ЭПС, гарантирующая безопасность.

Схему осуществления электронного платежа можно представить так:

Карточная платежная система исполняет функции агента при работе с карточным счетом, а также роль гаранта безопасности – электронные платежные системы дают возможность пользователю избежать таких характерных угроз, как:

• Уничтожение информации (допущенное, например, по халатности).

• Имитация документов.

• Получение доступа к секретной информации посторонними лицами.

• Искажение передаваемых сведений.

• Отказ от авторства электронного документа.

• Недостаточная правовая защищенность участников сделки.

К числу преимуществ системы электронных платежей относят:

• Простота. Нет необходимости получать какие-либо специальные знания или уникальные компетенции, чтобы иметь возможность использовать электронные счета.

• Мобильность. Не имеет значения, где физически находится человек — со своего гаджета он сможет произвести любую финансовую операцию.

• Доступность. Любой человек может открыть счет – для этого не нужно предоставлять документы. Важно: документы понадобятся, когда возникнет необходимость вывести деньги из системы или совершить расходную операцию иного характера.

• Оперативность – как правило, перечисление средств со счета одной платежной системы на счет другой занимает не более нескольких минут. Вывод денег на карточку происходит в течение нескольких рабочих дней.

• Безопасность – передаваемая информация защищена SSL-протоколом или иным криптографическим алгоритмом.

У электронных платежей в современных российских условиях есть и минусы:

• Пользователь оказывается зависим от качества коммуникаций. Например, если человек отправляется в отпуск в место, где нет интернета, он не сможет совершить платежную операцию с электронного кошелька при необходимости.

• Часть платежных систем находится вне правовой зоны.

utmagazine.ru

Архитектура системы приема электронных платежей на сайте / Habr

Для многих проектов наступает момент, когда хочется, чтобы сайт приносил прибыль.
И не только в виде оплаты рекламных баннеров или контекстной рекламы, но и в виде денежек от своих посетителей.

Неважно, что им предложить — крутой спецэффект на аватар, футболку с символикой проекта или доступ к приватным сообщениям первой красавицы сайта. Важно, как получить за это деньги. Причем желательно сразу, пока пользователь не передумал потратить свои кровные.

Такое ограничение сразу приводит к вычеркиванию из списка методов оплаты заполнение квитанции в Сбербанке. Да, это тоже метод, но метод небыстрый. Особенно, если на дворе поздний вечер, пользователь расслабился за бутылкой пива чашкой чая. Какой Сбербанк, тёпленьким его брать, тёпленьким!

Какие же способы организации приема более-менее моментальных платежей приходят на ум в первую очередь? Лично мне только что пришли на ум сразу три:

• смс
• пластиковые карты
• электронные деньги

У каждого метода свои достоинства и свои недостатки.
Платежи через смс — большая комиссия, но зато мобильник почти у каждого пользователя.
Пластиковые карты — недостаточно распространены (да, да, жители Дефолт-Сити, за МКАДом тоже есть жизнь, готовая платить!), зато комиссия минимальная.
Электронные деньги — множество разных систем, технические и юридические трудности подключения, зато и аудитория большая! А уж способов пополнения!

Не останавливаясь в этой статье на первых двух методах, хочу поговорить об организации приема на сайте электронных валют. Таких как ВебМани, Яндекс.Деньги, Деньги@Mail.Ru и им подобных. Реализация работы в каждом конкретном случае нас не волнует, об этом можно почитать и в документации к этим платежным системам (ПС), и в различного рода историях успеха и неудач.

Основная мысль, которая должна возникнуть после прочтения статьи (и надеюсь, возникнет) — правильно спроектировав систему приема платежей, подключать каждую новую систему не составит труда.

Сразу оговорюсь, дальше под «счетом» я буду понимать не account, а скорее invoice. И для удобства, чтобы не путаться между счетом пользователя, который содержит сведения о платежах, размер платежного баланса пользователя итп, и счетом на оплату чего-либо, последний буду называть «заявкой» или «заказом».

Вообще, платежные системы, с которыми мне довелось сталкиваться, делятся на два типа:

• самостоятельно сообщающие продавцу о факте оплаты (как правило, отправкой каких-то данных в фоновом режиме на заранее оговоренный URL).
• и системы, которые нужно опрашивать о статусе платежа.

Реализация схемы работы с обоими типами практически одинакова, но первый сильно проще — достаточно как-то выделять из потока данных номер заказа в нашей системе и вызывать единую функцию, меняющую статус заявки на «оплачена».

Поэтому, поговорим о вторых.
Типичный сценарий работы с такими системами с точки зрения продавца выглядит так:

1. инициализация пользователем процесса проведения платежа, сохранение заявки на оплату
2. формирование заявки на основе данных нашего биллинга, подпись заявки секретным ключом или сертификатом
3. отправка данных в платежную систему и получение номера заказа в их системе учета
4. сохранение этого номера в нашей системе
5. опрос платежной системы на предмет изменения статуса этого заказа
6. изменение статуса заявки в нашей системе, оказание услуги пользователю

Раз зашла речь о платежах, то понятное дело, для учета платежей/заявок пользователя понадобится какой-то биллинг. Он может быть сколь угодно сложным или простым, для нас он может быть «черным ящиком»: от него нам понадобится всего две вещи: сумма заявки и ее номер.
Думаю, не стоит специально рассуждать, почему этот номер должен быть уникальным, правда?
Остальные данные от биллинга (например, какое-то текстовое описание услуги) — опциональны.

Как грамотно написать биллинг — речь для целой группы статей, поэтому сейчас не о нем.
Кто захочет, вопросы о биллинге может задать мне в приват или по почте.

Итак, начнем с общей архитектуры.

Как это не покажется странным, рецепт архитектуры системы приема платежей по описанному сценарию очень и очень прост. Нам потребуется:

очередь заявок — 1 шт.
диспетчер обработки очереди — 1 шт.
общая библиотека работы с заявками — 1 шт.
общая библиотека веб-интерфейса — 1 шт.
общая библиотека работы с платежными системами — 1 шт.
библиотеки работы с конкретными платежными системами — N штук, по числу систем.

Теперь подробнее о каждой из частей.

1. Что такое очередь заявок?
Всё просто — это таблица заявок различных статусов (в самом простом приближении — «оплачена», «неоплачена», «в обработке»). Она нам понадобится и для того, чтобы сохранять информацию о заявке, и для того, чтобы понимать какие заявки нужно отдать на обработку диспетчеру.

Читатели, уже узнавшие слова «нормализация» и «реляционная база данных», возразят, чтобы таблиц должно быть больше, но я утверждаю, что достаточно одной.

2. Диспетчер обработки очереди.
Это некий скрипт, запущенный в бэкграунде как демон или просто по крону, неважно.
Его задача — обрабатывать очередь заявок, обращаться к платежным системам и менять статусы заявок.

3. Библиотека работы с заявками.
По сути это библиотека для работы с очередью (читай «базой данных»). От нее нужно всего несколько функций:

• создание заявки
• получение информации о заявке
• Изменение статуса и других данных заявки
• получение заявки из очереди
• удаление заявки

4. Веб-интерфейс.
Для чего он нужен, понятно — чтобы вывести пользователю информацию о заказе и чтобы пользователь смог нажать на кнопку «Оплатить».

От этой библиотеки нужно, чтобы она умела отдавать одни и те же данные с нескольких форматах: как минимум html и json/xml. HTML понятно для чего, а JSON — чтобы использовать AJAX и не перегружать странички. В принципе, можно без него.

От веб-интерфеса нужны всего 4 функции:

• вызов функции создания заявки
• вызов функции получения данных о заявке
• вызов функции удаления заявки
• и базовая функция обработки ошибок и вывода данных в нужном формате.

5. Библиотеки работы с конкретными платежными системами (БПС) должны уметь

• формировать URL и данные для запроса на создание заявки в ПС.
• разбирать ответ платежной системы и возвращать номер заказа в нумерации платежной системы
• формировать URL и данные для запроса статуса заявки
• разбирать ответ платежной системы и возвращать статус заявки.

6. От общей библиотеки работы с платежными системами (ОБ) потребуется тоже немного:

• функция для получения от БПС данных, необходимых для создания заявки, и оправки этих данных в платежную систему.
• функция для передачи ответа в БПС и получение оттуда статуса заявки
• функция для работы с общими настройками (например, информацией о подключенных платежных системах)

Как же изменится описанный сценарий работы в новой терминологии?

0. инициализация пользователем процесса проведения платежа.

Веб-интерфейс выводит список доступных платежных систем и информацию о платеже.
Пользователь жмет «Оплатить», создается заявка со статусом «новая», информация о ней попадает в очередь. Пользователю в этот момент выдаем сообщение «Ща всё будет, подожди» и проверяем время от времени статус заявки. Вот тут понадобятся те же данные о заявке в JSON — пока мы рисуем пользователю на экране всякие часики, прогрессбары итп, с помощью AJAX опрашиваем очередь о статусе заявки.

1. формирование заявки на основе данных нашего биллинга, подпись заявки секретным ключом или сертификатом.
2. отправка данных в платежную систему и получение номера заказа в их системе учета
3. сохранение этого номера в нашей системе.

Диспетчер выгребает из очереди заявку со статусом «новая», ставит ей статус «в обработке», передает данные в ОБ, получает данные, необходимые для отправки в ПС. Отправляет их, получает ответ, отдает его в ОБ, та в БПС и получает номер заказа. Сохраняет номер заказа и URL для оплаты в нашу очередь, ставит заявке статус «готова к оплате».

При очередном опросе очереди пользователя перекидываем на URL для продолжения оплаты. Что он там сделает — его дело. На случай, если поймет, что этой электронной валюты у него нет, на странице со статусом заказа дадим ему ссылку на удаление заявки и создания новой с возможностью выбрать другую валюту.

4. опрос платежной системы на предмет изменения статуса заказа.
Периодически диспетчер получает заявку в статусе «готова к оплате» и проверяет ее статус в платежной системе. Если статус не меняется, откладывает заявку в сторону до лучших времен.
По-хорошему, нужно учитывать «срок годности» заявки, чтобы не опрашивать платежную систему бесконечно.

5. изменение статуса заявки в нашей системе, оказание услуги пользователю.
Как только статус поменялся, в зависимости от ответа платежной системы диспетчер помечает заявку как «оплаченная» или «отклоненная». Больше она диспетчеру не попадет. Теперь фоновые скрипты биллинга получат информацию, что счет оплачен и окажут пользователю заказанную услугу.

Чем хороша описанная система?

1. Она позволяет все операции с пользователем выполнять крайне быстро.
Сохранение заявки в очередь, получение данных о заявке по уникальному номеру — очень быстрые операции.
Вся медленная работа выполняется диспетчером в фоне.

2. Она хорошо масштабируется.
Мы можем организовать десятки очередей, используя различные методы партиционирования.
Десятки и сотни демонов для обработки каждой очереди или статуса, или валюты.

3. Она проста.
Подключение новой платежной системы — всего лишь добавление новой библиотеки, которая должна уметь всего 4 вещи, описанные выше.

Конкретные детали реализации я не озвучиваю в этой статье — инструменты неважны.

Это может быть Perl или PHP, или Питон для веба/работы с БД.
Это может быть MySQL, или SQLite, или Oracle, или PosgreSQL для организации очереди.
Это может быть file_get_contents(), LWP::UserAgent или CURL для работы с HTTP.
Вы можете увеличивать интервал опроса статуса заявки в платежной системе вдвое. Можете в 3.14159…

Реализация — за вами.

upd: Полный текст (в том числе со схемами и дополнениями) выложен у меня на сайте

habr.com

Электронные платежные системы и их отличия

В современном мире люди все чаще выбирают привлекательные условия электронных платежных систем, которые предоставляют финансовые и инвестиционные компании. Электронная валюта, используемая такими платежными системами, так же значима, как и обычные финансы в бумажнике или на банковской карте. Быстрота, удобство и надежность совершения транзакций осуществляется с помощью платежных систем онлайн.

к оглавлению ↑

Что такое электронная платежная система (ЭПС)

Электронной платежной системой называется интернет-сервис, позволяющие быстро осуществить перевод средств с одного счета на другой внутри одной системы или между ЭПС – так называемый обмен электронных валют. Для этого используются специально созданные площадки и различные программные кошельки. Кроме перевода с помощью платежной системы можно осуществлять оплату товаров или услуг, проводить инвестиционную деятельность и другие платежи. Денежные средства появляются в ЭПС путем внесения их на свой счет самим пользователем или другими лицами. Делается это разными способами:

• со своих банковских карт;
• банковским переводом;
• переводом от другого пользователя или организации.

к оглавлению ↑

Какие платежные системы сегодня популярны

В настоящее время существует некоторое количество популярных платежных систем. У каждой из них имеются как свои плюсы, так и минусы. Перед созданием счета на каком-либо сервисе необходимо внимательно изучить все его особенности. Давайте кратко рассмотрим некоторые ЭПС в порядке убывания их популярности.

к оглавлению ↑

WebMoney Transfer

Это одна из самых старых и крупных платежных систем, популярная преимущественно в России. Однако ее популярность медленно, но верно падает из-за сложности использования. С помощью этого сервиса можно осуществлять различные транзакции с использованием виртуальной валюты. Можно открыть свой счет для хранения и расчетов в электронных деньгах, номинированных в рублях, долларах, евро и украинских гривнах.

к оглавлению ↑

ЯндексДеньги

Один из самых популярных сервисов. Наибольшей популярностью пользуется у русскоязычных пользователей. Можно выпустить пластиковую или виртуальную карту, имеющую единый счет с электронным кошельком. Переводы осуществляются без комиссионного сбора и номинируются в рублях.

к оглавлению ↑

Qiwi

Платежный сервис, созданный российскими разработчиками и ориентированный для российских пользователей. Основное назначение – осуществление быстрой оплаты разных товаров и услуг. Можно пополнить мобильный телефон и оплатить платежи за коммунальные услуги. Сделать перевод можно с помощью специализированных платежных терминалов, веб-браузера и приложения для смартфона/планшета.

к оглавлению ↑

Paypal

Крупная международная ЭПС с высоким уровнем безопасности. Есть возможность осуществления привязки банковской карточки. Платежи осуществляются, не раскрывая данных этой карты. Счетом можно управлять с помощью мобильного устройства. Есть специальная система, которая защищает покупателя. Paypal популярен в основном у заграничных пользователей.

к оглавлению ↑

PerfectMoney

Удобная международная платежная система с высоким уровнем безопасности, как валюты, так и данных пользователя. Есть русскоязычная версия. С помощью данного сервиса можно осуществлять платежи, переводы и хранение денежных средств. У сервиса есть собственная депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Payza

У данного сервиса очень хорошая защита электронной валюты и личных данных пользователя. С помощью него можно делать переводы средств без дополнительных комиссионных сборов. Использует большое количество видов электронной валюты. Действует партнерская программа.

к оглавлению ↑

Payeer

Для использования этой платежной системы не нужно проводить обязательную идентификацию владельца счета. Отмечается наличие обменных сервисов. Система удобна для осуществления инвестиционной деятельности.

к оглавлению ↑

OkPay

У данной платежной системы есть большой набор различных возможностей выполнить процедуру пополнения электронного кошелька и вывода средств. Быстрота и выгодность проведения транзакций. Осуществление различных переводов, в том числе и по электронной почте. Выполнение автоматических платежей. Можно открыть счет для хранения виртуальной валюты. Действует депозитная программа с начислением процентов на остаток счета.

к оглавлению ↑

Advanced Cash

Платежный сервис, пользующийся популярностью в сфере инвестиционной деятельности. С помощью этого сервиса удобно принимать платежи. Есть мультивалютный счет. Поддержка специалистов осуществляется круглосуточно. Можно осуществлять моментальные платежи внутри сети, не оплачивая комиссию.

к оглавлению ↑

Bitcoin

С помощью этого сервиса можно осуществлять хранение криптовалюты. Также можно проводить транзакции с ее участием. Интерфейс сервиса удобен и понятен для пользователей. Регистрация выполняется быстро и бесплатно. Высокий уровень безопасности транзакций и личных данных пользователя. После регистрации пользователю становятся доступными весь необходимый функционал для работы с виртуальной валютой.

Поделиться.

www.pc-school.ru

Что такое платежная система и какие они бывают?

Наверное, каждый пользователь интернета хотя бы раз сталкивался с платежными системами, во всяком случае, все те, кто пользуются пластиковыми картами различных банков, точно с ними сталкивались. Самые известные платежные системы в России – это Visa, MasterCard и Мир. Кроме этих гигантов есть и менее известные системы, которые, по своей сути являются больше платежными сервисами, но в этой статье я буду называть их платежными системами.

Что такое платежная система?

Платежная система – это специализированный сервис для перевода денег в электронной или физической форме. Если говорить более простым обывательским языком, то платежные системы это способ оплатить услуги и товары с помощью банковской карты и/или электронных денег (безналичным путем).

В чем же отличие платежной системы от электронных денег? Все очень просто электронные деньги, по факту – это валюта, только виртуальная. А с помощью платёжной системы вы можете совершать пополнения и выводы средств с помощью электронных валют, карт и т.п.

Лучшие платежные системы в Рунете

Для того чтобы отобрать данный список я перебрал множество платежных систем и выбрал лучшие, которые по моему мнению достойны быть в этой статье. Здесь я перечислю 18 лучших платежных систем, о которых стоит знать. Как обычно начнем с небольшого списка, а потом опишу каждый из них чуть подробнее.

1. Webmoney
2. Яндекс деньги
3. Qiwi кошелек
4. PayPal
5. Advcash
6. Payeer
7. ePayments
8. Skrill
9. Payoneer
10. Единый кошелек
11. Рапида (Rapida Online)
12. RBK Money
13. [mask_link]EasyPay[/mask_link]
14. Liqpay
15. Деньги@Mail.Ru
16. Z-Payment
17. Perfect Money
18. Google Pay

1. Webmoney

Webmoney – является одним из самых известных кошельков в Рунете. Создан в 1998 году в России, на момент написания статьи общее число аккаунтов составляло 37 миллионов. Думаю, с этой системой периодически сталкивался любой пользователь интернета.

2. Яндекс деньги

Яндекс деньги – является одним из самых известных кошельков в Рунете. Создан в 2002 году в России, по последним данным каждый второй владелец счета, хоть раз в месяц пользуется деньгами ЯД, а то и чаще.

Почитать статью: Как создать кошелек Яндекс Денег

3. Qiwi кошелек

Qiwi кошелек– является одним из самых известных кошельков в России и странах СНГ. Создан в 2007 году, отличается, прежде всего простотой регистрации поскольку для регистрации достаточно иметь всего лишь номер телефона.

Почитать статью: Как создать Qiwi кошелек

4. PayPal

PayPal (в переводе с английского — «приятель, помогающий расплатиться») — является крупнейшей дебетовой электронной платёжной системой. Основана в марте 1998 года в США, по сути стала результатом слияния двух компаний Confinity и X. com, в первые же месяцы существования компания начала обслуживать электронные аукционы, так, к апрелю 1998 года более 1 млн аукционов на eBay предлагали оплату посредством платёжной системы PayPal. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, а так же отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением компании eBay.

5. Advcash

Advanced Cash – это оффшорная платежная система, которая сотрудничает с MasterCard. Создана в 2014 году, является самой молодой из представленных платежных систем, но очень быстро завоевала популярность.  Учет средств идет в четырех валютах, с возможностью обмена между собой. Место расположения компании Центрально-Американский Белиз.

Прочитайте подробный обзор платежной системы AdvCash.

6. Payeer

Payeer — это международная электронная платёжная система, работающая по международной финансовой лицензии PSP. Создана в 2012 году, ежедневно регистрируется более 5 тыс. новых аккаунтов. Место регистрации компании осуществлена как Payeer Ltd. в Тбилиси, Грузия. Национальный банк Грузии предоставил системе Payeer финансовую лицензию PSP № 0031-9004.

7. ePayments

ePayments – это платежная система представляющая собой ассоциацию электронных платежей, которая дает возможность получить собственную дебетовую банковскую карту. Создана в 2012 году , расположена в Великобритании.

8. Skrill

Skrill (до 2011 года — «Moneybookers») — электронная платёжная система, позволяющая отправлять и получать деньги, используя лишь адрес электронной почты. Создана в 2001 году в Лондоне. Пользователи могут послать деньги с кредитной или дебетовой карты и переводить деньги со счёта в банке в большинстве стран — членов Организации экономического сотрудничества и развития.

9. Payoneer

Payoneer — это платежная система, предоставляющая финансовые услуги и денежные онлайн-переводы. Создана в 2005 году, получила развитие благодаря венчурному капиталу. Пользователи Payoneer имеют возможность получать средства на свой счет в местном банке или электронный кошелек, а также через предоплаченную дебетовую карту MasterCard, которая может быть использована в банкоматах или в точке продажи. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. В шести офисах компании, расположенных в разных частях мира, работают более 600 человек.

10. Единый кошелек

Единый кошелек (W1) – это международная платежная система. Создана 2007 году в Йоханнесбурге и успешно завоевавшая популярность среди своих пользователей. В настоящее время штаб-квартира находится в Лондоне.

11. Рапида (Rapida Online)

Рапида (Rapida Online) –  это одна из старейших платежных систем страны. Создана в  2001 году, специализируется на предоставлении расчетов кредитным организациям и юридическим лицам. Так же через данную платежную систему, возможно, сделать вывод средств с Google Adsense.

12. RBK Money

RBK Money (в прошлом — RUpay)  – данная платежная система действует только на территории России, не так популярна как преечисленные выше но тем не менее так же заслуживает доверия.  Создана в 2002 году, представляет собой платформу, для осуществления переводов различными способами: банковские карты, мобильные и онлайн платежи, сеть офлайн отделений и терминалов.

13. EasyPay

[mask_link]EasyPay[/mask_link] –  это первая белорусская система электронных денег (могут пользоваться только жители Беларуси), предназначенная для осуществления платежей в Интернете. Создана в 2004 году, денежной единицей в системе является белорусский рубль.

14. Liqpay

Liqpay – это платежная система которая позволяет принимать платежи и переводить деньги с помощью мобильного телефона, Интернета и платёжных карт во всём мире. Создана в 2008 году в Украине, выступает альтернативой Webmoney и PayPal.

15. Деньги@Mail.Ru

Деньги@Mail.Ru – это платежный сервис от Майл.Ру. Создан в 2009 году в России нацеленный на существующую аудиторию компании.

16. Z-Payment

Z-Payment – это известная платежная система в Рунете,  которую в большинстве случаев используют вебмастера для приема и обработки платежей на сайтах. Создана в 2007 году, получила свое признание и уважение среди своих клиентов.

17. Perfect Money

Perfect Money – электронная платёжная система для безналичных расчётов в Интернете. Создана в 2007 году зарегистрированная в Панаме, штаб-квартира и операционное обслуживание находятся в Цюрихе.

18. Google Pay

Google Pay (до 20 февраля 2018 года — Android Pay) — разработанная компанией Google система электронных платежей с мобильных устройств (смартфонов, планшетов и умных часов), работающих под операционной системой Android. Google Pay использует технологию беспроводной передачи данных малого радиуса (NFC) для передачи данных карты продавцу. Он заменяет чип с ПИН-кодом, либо магнитную полосу на кредитной и дебетовой картах, позволяя пользователю загрузить эти данные в устройство. Пользователь может добавить платёжную карту в сервис, сделав фото карты, либо введя информацию о карте вручную. Для совершения платежа необходимо поднести платежное устройство к терминалу оплаты и задержать его до завершения транзакции. Подобный платеж аналогичен повсеместно используемой бесконтактной оплате, но, в отличие от последней, требует двухфакторную аутентификацию для повышения уровня безопасности. Сервис позволяет устройству под ОС Android установить беспроводную связь с терминалом продаж с помощью NFC в качестве антенны, технологии эмуляции хост-карты и системы безопасности Android.

Итог:

В современном мире платежных системы успешно укоренились и заняли свое достойное место среди прочих видов расчетов. Платежные системы сделали наш мир намного проще и легче, теперь благодаря им мы можем заказывать товары где нибудь на алиэкспресc или ebay, совершать там же оплату и получать заказ у себя на почте. Раньше о таком можно было только мечтать, теперь эта мечта стала реальностью.

Лично я рекомендую вам попробовать каждую из систем и найти то что подойдет именно вам.

Если вам была полезной и понравилась статья про то, что такое платежные системы и какие они бывают, пишите свои комментарии и предложения. С уважением Юрий, до встречи на страницах блога iprodvinem.ru.

iprodvinem.ru

Реестр операторов платёжных систем — Википедия

Рег.номер	Оператор	Расчётные центры	Платёжная система	Статусы
0001	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	ЗАО АКБ «РУССЛАВБАНК»	Contact	исключена из реестра
0002	АО КБ «ЮНИСТРИМ»	АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО Банк «ФК Открытие»	Юнистрим	национально значимая
0003	ЗАО «НКК»	АО АКБ «ГАЗБАНК», ПАО «БАНК УРАЛСИБ»	NCC (NATIONAL CREDIT CARDS)	исключена из реестра
0004	ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	Банк ВТБ (ПАО), НКО «ОРС» (АО), ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток»	Вестерн Юнион
0005	ЗАО «Процессинговая компания «Юнион Кард».	ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	NCC (NATIONAL CREDIT CARDS)	исключена из реестра
0006	ООО КБ «Анелик РУ»	ООО КБ «Анелик РУ»	Anelik	исключена из реестра
0007	НКО «ОРС» (АО)	НКО «ОРС» (АО)	Объединённая расчётная система	исключена из реестра
0008	АО «Телекоммерц Банк»	АО «Телекоммерц Банк»	Regional Payment System	исключена из реестра
0009	ООО «ХэндиСолюшенс»	ПАО Банк «ФК Открытие», ООО КБ «Нэклис-Банк»	HandyBank	национально значимая
0010	ПАО АКБ «Связь-Банк»	ПАО АКБ «Связь-Банк»	BLIZKO	национально значимая
0011	ООО «Платёжная система «Виза»	Банк России	Виза	социально значимая
0012	РНКО «Платёжный Центр» (ООО)	РНКО «Платёжный Центр» (ООО)	Золотая Корона	социально значимая
0013	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	ЗАО МКБ «Москомприватбанк»	PrivatMoney	исключена из реестра
0014	НКО АО НРД	НКО АО НРД	НРД	системно значимая, национально значимая
0015	НКО ЗАО «МИГОМ»	НКО ЗАО «МИГОМ»	Migom, СМАРТИ	исключена из реестра
0016	ООО «Таможенная карта»	НКО «МКС» (ООО), ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие»	ТАМОЖЕННАЯ КАРТА	национально значимая
0017	НКО АО «ЛИДЕР»	НКО АО «ЛИДЕР»	Международные Денежные Переводы ЛИДЕР	исключена из реестра
0018	«Мастеркард» ООО	Банк России	МастерКард	социально значимая
0019	АО «УЭК»	ПАО Сбербанк	Универсальная электронная карта	исключена из реестра
0020	ООО «СПС»	АО «Альфа-Банк»	Страховая платёжная система
0021	АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ПАО)	АКБ «ИНТЕРКООПБАНК» (ПАО)	InterExpress	исключена из реестра
0022	ООО «Мультисервисная платёжная система»	Банк ВТБ (ПАО), Банк «Возрождение» (ПАО), АО «Нефтепромбанк»	Мультисервисная платёжная система	национально значимая
0023	ЗАО «ПРЦ»	ЗАО «ПРЦ»	ЗАО ПРЦ	исключена из реестра
0024	Банк ВТБ (ПАО)	Банк ВТБ (ПАО)	Система ВТБ	национально значимая
0025	ПАО Сбербанк	ПАО Сбербанк	Система Сбербанк	социально значимая, национально значимая
0026	«АМБ Банк» (ПАО)	«АМБ Банк» (ПАО)	АМБ БАНК	исключена из реестра
0027	ООО «Америкэн Экспресс Банк»	Банк России	Америкэн Экспресс
0028	ООО «ЮнионПэй»	Банк России	UnionPay
0029	КБ «Геобанк» (ООО)	КБ «Геобанк» (ООО)	REXPAY	национально значимая
0030	ЗАО «Райффайзенбанк»	ЗАО «Райффайзенбанк»	Быстрая Почта	исключена из реестра
0031	ЗАО «Платёжная система «Дельта Кей»	КБ «Метрополь» ООО	Дельта Кей	исключена из реестра
0032	ООО «БЭСТ»	НКО «ОРС» (АО), АО «Банк Воронеж»	БЭСТ	национально значимая
0033	ООО НКО «Рапида»	ООО НКО «Рапида», ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО)	Contact	исключена из реестра
0034	«Объединённый национальный банк» (ООО)	«Объединённый национальный банк» (ООО)	F5	исключена из реестра
0035	ООО «Цифровой платеж»	НКО «Русское финансовое общество» (ООО), ПАО АКБ «Связь-Банк»	Sendy	национально значимая
0036	ВТБ24 (ПАО)	Банк ВТБ (ПАО)	МультиКарта	исключена из реестра
0037	ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)»	Банк России	Джей Си Би
0038	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)	АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА»
0039	ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ	ЗАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ	Т	исключена из реестра
0040	АйСиБиСи Банк (АО)	АйСиБиСи Банк (АО)	АйСиБиСи
0041	ООО «КП Ритейл»	ООО РНКО «РИБ», НКО «ОРС» (АО), НКО «МКС» (ООО)	КП Ритейл
0042	АО «МПС 123»	Коммерческий банк «ВРБ» (ООО)	ОДИН ДВА ТРИ
0043	НКО «ОРС» (АО)	НКО «ОРС» (АО)	Платёжный сервис Объединённая расчетная система
0044	КИВИ Банк (АО)	КИВИ Банк (АО), ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО)	Contact	национально значимая
0045	ООО «ПЛЮСПЭЙ»	ООО РНКО «РИБ»	PLUSPAY
0046	ООО «Оператор банковской кооперации»	ООО «Банковский операционный центр»	Система банковской кооперации
0047	ООО «РСМП»	НКО «МКС» (ООО)	МОМЕНТОМ
0048	АО «Народный банк»	АО «Народный банк»	НАРОДНАЯ
0049	АО «ФедПэй»	ООО РНКО «Единая касса»	ФедПэй
0050	ООО «БитПоинт»	КБ «Москоммерцбанк» (АО)	БитПоинт
0051	Банк ГПБ (АО)	Банк ГПБ (АО)	ГАЗПРОМБАНК	национально значимая

ru.wikipedia.org

Виды электронных платежей

Представление об электронных платежах

Электронные платежные системы появились в России сравнительно недавно. Их использование связано с повсеместным внедрением информационных систем и технологий. Большинство торговых точек успешно используют электронные платежи, поэтому платежные системы весьма востребованы.

Определение 1

Электронные платежи — это виртуальный факт оплаты товара или услуги реальными деньгами или эквивалентами.

Существует несколько видов платежных систем. Пользователи выбирают наиболее интересную. Рассмотрим эти виды более подробно.

Виды электронных сервисов оплаты и пополнения

1. Яндекс деньги;
2. Система WebMoney;
3. Система Киви;
4. Система EasyPay.

Рассмотрим более подробно каждую из них.

Система Яндекс деньги

Яндекс — одна из наиболее популярных платежных систем. Она появилась в России достаточно давно. Наряду с поисковым сервисом, стали актуальны электронные платежи. К виртуальному ящику каждого пользователя прикрепляется электронный кошелек. Его можно пополнять и снимать наличные, если это необходимо.

Сервис весьма популярен среди пользователей Яндекса. В системе очень много контрагентов, которые принимают платежи. Рассмотрим систему Киви.

Виртуальная система Киви

Платежная система Киви получила свое развитие в связи с возникновением сети виртуальных оплат. Система Киви первоначально включала в себя только терминалы оплаты. Первоначально клиенту необходимо было дойти до терминала для того, чтобы внести деньги и осуществить оплату.

На начальном этапе развития терминалы были очень популярны. Потребители охотно выбирали эту форму. Но, она была односторонней и работала только на оплату. В настоящее время есть возможность и на вывод денежных средств, а также виртуальную оплату через Киви Кошелек. Он частично повторяет работу Яндекс Денег. Но, в его случае не нужно создавать электронный ящик. Сервис достаточно популярен среди пользователей и активно используется.

Система виртуальных денег WebMoney

Система виртуальных денег WebMoney представляет собой универсальный платежный комплекс. Он позволяет осуществлять денежные переводы и платежи в нескольких видах электронных валют. При регистрации на официальном сайте пользователь указывает необходимый вид валюты. В процессе использования состав электронного кошелька и его свойства могут изменяться. Пользователь выбирает пакет использования и способ обращения к электронному кошельку. В отличие от предыдущих видов, данная система более надежна и приближена к банковской среде.

Регистрация в системе проходит несколько степеней защиты. Использование также предполагает защищённый режим. Система достаточно популярна и быстро адаптируется к возникающим изменениям.

Система EasyPay

Эта платежная система адаптирована к работе между виртуальными пользователями и реальными банковскими системами. Режим работы максимально приближен к реальности. Рассмотрим возможности системы более детально.

Возможности системы легкого платежа:

• Осуществление платежных операции через сайт;
• Стимулирование аукционных торгов;
• Расширение клиентской базы;
• Банковские переводы;
• Ведение текущей отчетности;
• Осуществление абонентской помощи.

Как и у любого электронного сервиса, у данной системы существуют положительные стороны и отрицательные. Рассмотрим их более подробно.

Положительные стороны легких платежей

1. Возможность удаленной оплаты товара;
2. Быстрое поступление денежных средств;
3. Отсутствие комиссии;
4. Взаимодействие с пластиковыми картами;
5. Отсутствие требований к дистрибутиву.

Отрицательные стороны системы

1. Ограничение суммы для платежа;
2. Наличие комиссии за переводы между участниками системы;
3. Снятие денег сопряжено с рядом условий.

spravochnick.ru