Вторник , Ноябрь 12 2019
Бизнес-Новости
Разное / Просрочка по займу – Просрочка по займу. Что делать и куда бежать

Просрочка по займу – Просрочка по займу. Что делать и куда бежать

Содержание

Просрочка по займу. Что делать и куда бежать

Просрочка договора займа – это самый неблагоприятный сценарий развития событий при кредитовании в микрофинансовой компании. Но все не так страшно, как может показаться должнику, который отчаялся погасить начисленный долг после ухудшения своей платежеспособности и снижения финансовых возможностей.

Несмотря на то, что за несвоевременное внесение платежей условиями договора могут предусматриваться штрафы или пени за просрочку займа, всегда есть возможность решить проблему с наименьшими для себя последствиями, избежав больших расходов при выплате долга и судебного разбирательства.

Лучше предвидеть, чем устранять последствия

Если у вас есть сомнения, что вы сможете погасить займ в срок, то лучше заблаговременно позаботиться о решении проблемы. Самый оптимальный вариант – это продлить (пролонгировать) срок кредитного договора, чтобы выиграть время для решения финансовых проблем. Такая возможность предусмотрена одноименной услугой от МФО, в рамках которой заемщик может отсрочить дату возврата тела займа при условии оплаты начисленных процентов или комиссий. Срок продления может составлять 14-30 дней, причем при необходимости клиент может неоднократно пользоваться такой услугой, оплачивая обязательные платежи. За счет этого можно избежать просрочки, когда на задолженность начисляются высокие штрафы, что приводит к увеличению суммы текущего обязательства. Впрочем, далеко не все компании предлагают продление действующих кредитных договоров, что может стать для заемщика неприятным и неожиданным сюрпризом. Чтобы не попасть в такую ситуацию лучше отдавать предпочтение МФО, которые предлагают клиентам продление договора займа, тем более что это реальная возможность избежать просрочки и получить время для улучшения своей платежеспособности.

Просрочка по займу. Что делать, если нет денег погасить долг?

Высокая закредитованность – это бич российского общества. Стремясь улучшить качество своей жизни, несколько лет подряд граждане необдуманно брали кредиты и займы, в результате чего оказались в долговой кабале. Но иногда оформление еще одного кредитного договора может стать решением проблемы с просрочкой, что особенно актуально для МФО, которые взымают высокие штрафы за несвоевременное внесение платежей.

Почему это выгодно и безопасно для заемщиков? За счет кредитной карты или потребительского кредита можно перекрыть займ до зарплаты или потребительский микрозайм, полученный в МФО. При этом банки предлагают более выгодные ставки, что позволит сэкономить при погашении долга, а сумма платежей будет меньше, что поможет снизить нагрузку на семейный бюджет. Единственная проблема, которую придется решить должнику – это одобрение его кредитной заявки. Дело в том, что банки стараются не кредитовать тех, у кого есть открытые и непогашенные займы в МФО, даже если на момент подачи заявки не было просрочек и проблем с выплатой задолженности. Гораздо больше шансов добиться увеличения лимита по уже действующей кредитной карте на сумму долга перед МФО. Но рассчитывать на это могут только добросовестные и исполнительные заемщики.

Просрочка договора займа: прийти к консенсусу

Кредитные организации выдающие займы не всегда проявляют лояльность к неплательщикам. Они не предлагают программы по рефинансированию займов и редко соглашаются на снижение ставок, предпочитая сразу же переходить к активным действиям по взысканию проблемных долгов. Но в последнее время политика МФО претерпела ряд изменений: учитывая то, что на краткосрочную просрочку все чаще выходят добросовестные заемщики, которые до этого своевременно погашали свои долги, все больше компаний стали активнее сотрудничать с теми, кто по каким-то причинам не может выплатить заем. На место коллекторов, которые берутся за «выбивание» долгов всеми возможными способами, все чаще приходят специалисты по урегулированию вопросов с проблемной задолженностью, основная задача которых – это попытаться помочь должнику погасить долг, снизив его кредитную нагрузку. Этому всячески способствует процесс снижения эффективности коллекторской деятельности и низкая стоимость реализации портфелей просроченных займов.

В связи с этим, если у вас просрочка договора займа, которую вы не можете вернуть, не стоит скрываться от сотрудников МФО, не реагировать на телефонные звонки и надеяться, что ситуация как-то урегулируется без какого-либо вмешательства. По мере роста срока просрочки, увеличивается и сумма задолженности, что крайне нежелательно для любого должника. Лучше как можно быстрее обратиться к сотруднику компании, описать ему сложившуюся ситуацию, по возможности предоставить документы, указывающие на снижение уровня доходов (например, копию приказа об увольнении), чтобы совместно разработать план действий по урегулированию задолженности. Кроме того, не исключено, что в МФО действуют специальные программы для должников, призванные помочь им выплатить долги с наименьшими для себя негативными последствиями.

Загрузка…

www.infozaim24.ru

Что делать, если появилась просрочка по займу?

Просрочка по займу – частое явление

Допустим вы взяли в долг некоторую сумму денег. Оплатить займ планировали с первой зарплаты, но появились новые траты или случились задержки зарплаты и начислились неустойки по договору займа: штрафы или пени. Что делать?

Микрофинансовые организации отличаются от банков тем, что предлагают клиентам заемы на меньшие суммы и на меньший срок: макисмально возможно оформление займа на год. Оформить финансовое обязательство можно в любое время, а не только в часы работы отделения – круглосуточные займы предлагает сразу несколько компаний.  Нередко максимальный период пользования деньгами ограничивается 30 днями. Не стоит исключать, что финансовым организациям даже выгодно начислять штрафы и дополнительные проценты на небольшие суммы, доводя их до астрономических цифр. Ведь это и есть большая часть дохода таких организаций. Советуем перед заключением договора хорошо продумать и спланировать бюджет, чтобы быстро погасить займ.

Не стоит халатно относиться к микрозаймам – из-за маленькой суммы тоже можно заработать проблем и потерять имущество. Мудрым решением будет оценить надобность финансового обязательства, может быть решить финансовые проблемы можно и без него. Советуем всегда серьезно заполнять заявку на займ и трезво оценивать возможность возврата долга. Если займ оформляется с помощью созамщика или поручителя, то ваши финансовые трудности могут негативно повлиять и на их финансовые досье.

Если у вас так сложились обстоятельства, что уплатить заем вовремя и полностью никак не получается, рекомендуем перезвонить или обратится лично в отдел МФО и проконсультироваться, что делать в этом случае. Достаточно часто они соглашаются на различные послабления платежа. Советуем также промониторить ситуацию заранее в отзывах о МФО: заемщики нередко описывают свои проблемы в комментариях и способы их решения в конкретной компании.

Нередко просрочки по займу появляются не из-за банковских ошибок в кредитной истории, а из-за невнимательности заемщика: долг был оплачен поздним вечером в последний день срока. Увы, МФО засчитывают оплату в день перевода денег, поэтому могут образовываться однодневные просрочки, которые также влияют на кредитную историю. Советуем избегать таких ситуаций и погашать долги по-возможности раньше срока, либо активировать услугу автоплатежа, в противном случае при финансовых трудностях придется рассчитывать только на займы без проверки кредитной истории.

Инструменты МФО для решения проблемы

Но перед тем, как начинать разговор, нужно ознакомиться с правами заемщика и выяснить, какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации. Советуем также перечитать ваш договор заключения займа. Возможно вы согласились на оформление страховки. Если таковая имеется, то необходимо изучить страховые случаи и то, как воспользоваться страховкой займа, чтобы оплатить штраф.

Вы не будете первым или последним клиентом МФО, который затрудняется отдать необходимую сумму вовремя. Поэтому МФО заблаговременно продумали этот вариант и могут предложить вам реструктуризацию займа. В зависимости от лояльности вашего МФО к вам, условия могут меняться. Например, за дополнительную плату будет предложено продлить срок выплаты долга с сохранением суммы микрозайма и ставки. Дополнительно придется доплатить сумму начисленных процентов за продленное пользование деньгами. Обратите внимание на актуальные

loando.ru

Просрочка займа МФО: чего не стоит делать заемщику, чтобы не усугубить свое положение?

С просрочкой может столкнуться любой клиент микрофинансовой организации, независимо от размера доходов и уровня финансового благополучия на момент подачи кредитной заявки. Но одно дело, если есть возможность быстро погасить долг, не дожидаясь начисления больших штрафов и судебного разбирательства, и совсем другое, если у заемщика нет средств для осуществления такого платежа. А ситуация будет усложняться еще и тем, что по мере роста срока просрочки будет расти и сумма задолженности, в связи с чем с каждым днем должнику будет требоваться все больше денег для ее погашения. Это говорит о том, что стоит попробовать как можно быстрее погасить моментальный займ, избежав долговой ямы. Но в попытке решить эту задачу, заемщики часто совершают серьезные ошибки, которые только усугубляют их текущее положение.

Игра в прятки с МФО

Нередко должники предпочитают оградить себя от проблем, даже если знают, что у них осталась непогашенная задолженность: они не отвечают на телефонные звонки, отказываются от общения с сотрудниками кредитора, уклоняются от взаимодействия и не идут на контакт. Такая позиция вряд ли пойдет на пользу, особенно если впоследствии речь будет идти о реструктуризации задолженности, «прощении» части долга или списании  начисленных штрафов, что нередко делают МФО, которые лояльны к ответственным клиентам.

Даже если возникла просрочка займа, стоит «держать лицо», чтобы закрепить за собой хорошую репутацию, что может помочь в дальнейших переговорах с кредитором по поводу урегулирования вопроса с задолженностью. Но это не относится к тем случаям, когда коллекторы МФО совершают противоправные действия, о чем следует сигнализировать в контролирующие  органы.

Отсутствие реагирования на противоправные действия сотрудников МФО

Чтобы заставить должника погасить долг, сотрудники микрофинансовых организаций часто выходят за рамки дозволенного, нарушая закон о взыскательной деятельности: они днем и ночью звонят домой, на работу, беспокоят соседей и коллег по работе или даже портят личное имущество. И в этом противостоянии заемщику стоит сразу показать, что он сильный соперник, который знает действующие законы и может защитить свои права. Это сразу «умерит пыл» слишком ретивых взыскателей и повлияет на методы их работы. Для этого можно подать жалобу в Центробанк, саморегулируемую организацию, членом которой является МФО, или в правоохранительные органы.

Хаотичное кредитование «под любой процент», что приводит к высокой закредитованности

Под давлением кредитора, который требует немедленного погашения долга, заемщики часто совершают еще одну серьезную ошибку – они оформляют новые кредиты или займы, чтобы полученными средствами погасить долг. С одной стороны, это вполне рациональное решение, тем более что рефинансирование является реальной помощью для тех, у кого нет денег для закрытия задолженности перед МФО. Но такая процедура требует максимальной внимательности и не приемлет поспешных решений и действий, так как это может привести к высокому уровняю закредитованности заемщика и его обнищанию.

После настойчивых звонков коллекторов, многие должники начинают хаотично рассылать кредитные заявки, чтобы как можно быстрее получить деньги и выплатить займ. При этом они забывают, что важно уделить внимание новым условиям кредитования, которые должны  соответствовать их финансовым возможностям. А так как быстрее всего обрабатывают кредитные заявки микрофинансовые организации, то очень часто для погашения текущих долгов клиенты получают новые займы без проверки кредитной истории от других МФО, причем под такой процент, что  впоследствии не могут вовремя вернуть заемные средства, в результате чего  снова становятся должниками. Впрочем, иногда для погашения текущих долгов россияне берут по 2-3 новых займа, что только способствует увеличению суммы задолженности.

Чтобы погасить просрочку, можно попытаться взять моментальный онлайн займ на карту без процентов, что будет сделать очень непросто.

Платить, не вдаваясь в детали расчетов

Если нет возможности сразу же погасить долг, не стоит платить задолженность небольшими частями, так как это не поможет избавиться от просрочки (в первую очередь погашаются штрафы и проценты, в то время как тело займа покрывается в последнюю очередь). Соответственно, не стоит идти на поводу у сотрудников МФО, которые просят «хоть что-то заплатить», так как избежать дальнейших расходов можно только путем полного погашения долга (например, с помощью рефинансирования займа).

Но есть и еще одна проблема, с которой часто сталкиваются должники МФО  — это ошибки в начислениях процентов и штрафов, когда к погашению каждый раз выставляется новая сумма долга. В связи с этим стоит проявить максимальную бдительность, тем более что многие компании пользуются низкой кредитной грамотностью россиян и насчитывают им большие проценты, размер которых не соответствует требованиям закона (максимальный размер переплаты по микрозаймам составляет 300% от первоначальной суммы обязательства). Чтобы не переплатить лишнего, заемщику не стоит верить на слово сотрудникам МФО, а лучше самостоятельно проверить правильность начисления процентов, запросив выписку по кредитному счету.

Загрузка…

www.infozaim24.ru

Долг и просрочка по займу

Не будет лишним сказать, что оформляя займ необходимо быть уверенным в наличии возможности возврата полной суммы вместе с процентами. Прибавляет уверенности еще тот факт, что деньги можно выплачивать отдельными частями и на протяжении обозначенного срока, делая возможным накопить средства.

Но жизнь всегда непредсказуемая, и в каждого из нас могут случиться проблемы с финансами вследствие:

  • потери работы;
  • уменьшения зарплаты;
  • болезни;
  • временных трудностей и так далее.

Банковские специалисты подсчитали, что всего 10% заемщиков недобросовестные, и они допускают возможность возникновения задолженности. Остальные же люди теряют возможность возвращать займ в виду многих факторов.

Что делать в случае просрочки?

Многие банковские организации идут навстречу клиенту, который не может вовремя выплатить кредит. Но только если на это есть уважительная причина, а не простая рассеянность. А если очередная выплата была осуществлена лишь на пару дней позже, то особых проблем с банком не должно возникнуть. Но если платеж не поступил в течении пяти дней после граничной даты выплаты, то менеджеры обязательно позвонят и напомнят о ней. Банковские работники сообщают о том, что просрочка грозит возникновением штрафных санкций, которые могут быть в виде фиксированной сумы либо же увеличения ставки процента по займу. В том или в ином случае, это нежелательные дополнительные траты.

В большинстве кредитных договоров, сумма штрафа устанавливается в размере 0,5% за день просроченного платежа. Это автоматически увеличивает размер долга. Чтобы этого не было, нужно обратиться в банк с указанием причины невозможности очередной выплаты, и обозначить работнику точную дату внесения платежа. Часто банки идут навстречу таким людям, если на то есть уважительные причины.

Можно попытаться договорится с банком об отсрочке очередного платежа по кредиту, если нет возможности выплатить его. Если банк пойдет на встречу, то это не повлияет на кредитную историю. Но необходимо помнить, что в случае просрочек банк законно может потребовать вернуть займ в полном объеме.

В случае наличия просрочек, кредитная история обязательно будет испорченной. Поэтому, даже в другом банке будет практически невозможно взять деньги в долг. Если это и будет возможно, то условия по нему будут довольно жесткими. Не нужно игнорировать звонки из банка, ведь это будет доказательством неблагонадежности клиента. В итоге может состояться суд и взыскание задолженности путем продажи имущества.

moneyman.ru

Чем грозит просрочка по кредиту

Загрузка…

Благонамеренный заемщик, как правило, всегда планирует вовремя погасить оформленный кредит. Однако жизненные ситуации складываются порой так, что у человека могут появиться финансовые затруднения, нередко приводящие к проблемам с выплатой ранее полученной банковской ссуды. Действительно, обычный клиент банка изначально редко задумывается о вероятности возникновения каких-либо обстоятельств, способных воспрепятствовать своевременному внесению кредитных платежей. Любому должнику важно заранее знать, чем грозит просрочка по кредиту, даже если сегодня он полностью уверен в своих финансовых возможностях. Ведь завтра обстоятельства могут кардинально измениться. Какие меры вправе предпринять банк, если предусмотренные договором взносы на погашение займа перестают поступать в сроки, установленные графиком?

Просрочка по кредиту: в чем она выражается

Под просроченным долгом банки обычно подразумевают конкретную сумму обязательств, которую заемщик вовремя не уплатил кредитору. Своевременность любого платежа обеспечивается его внесением в сроки, которые четко устанавливаются подписанным договором и согласованным графиком выплаты.

Просрочка констатируется, если дата погашения наступила, а оплата произведена не была. Таким образом, продолжительность задержки ежемесячного кредитного платежа начинает отсчитываться с первых минут после наступления даты, назначенной для его внесения, и до того момента, когда такой платеж все же будет произведен должником.

Чтобы лучше понять суть просрочки по кредиту, необходимо разобраться с тем, какими именно причинами она может быть вызвана:

  • Нестабильная ситуация в сфере трудоустройства и занятости, что повышает риск утраты постоянного заработка.
  • Значительная вероятность угрозы получения заболеваний и травм, вызванных неблагоприятным состоянием социально-экологических и организационно-технических условий жизни современного общества.
  • Достаточно высокая стоимость банковского кредитования в РФ, если сравнивать с процентными ставками в ряде других стран мира. Уплата таких процентов становится порой непосильным бременем для обычных граждан и субъектов малого бизнеса.
  • Кризисные явления в российской экономике, вызванные известными событиями 2014 года и продолжающиеся по сей день. Реальные доходы большинства граждан РФ ощутимо сократились, что, безусловно, отражается на их платежеспособности.
  • Сомнительная практика многих банковских учреждений, зачастую применяющих скрытые комиссии и прочие варианты «мелкого шрифта», а также недостаточно корректно и полно информирующих своих клиентов.
  • Сами заемщики порой весьма безответственно относятся к заключаемому кредитному договору, игнорируя необходимость тщательного ознакомления с его содержанием при подписании, пренебрегая впоследствии сроками внесения ежемесячных платежей, установленными графиком погашения, а также допуская иные нарушения правил и требований, предусмотренных соглашением о банковском кредитовании.

Все эти предпосылки и основания, подробно перечисленные выше, в итоге приводят к тому, что клиент банка, получивший желаемую ссуду в обычном порядке, очень часто становится должником по уплате кредитных обязательств. По факту просрочки кредитного платежа заемщику, допустившему такую задержку, автоматически присваивается статус неплательщика, что, безусловно, будет иметь для него определенные последствия, предусмотренные положениями заключенного с финансовым учреждением договора, сложившейся практикой работы банковских организаций, а также конкретными нормами действующего в РФ законодательства. Специфика и характер последствий, обусловленных задержкой платежа по кредиту, могут различаться для должника в зависимости от конкретных причин и длительности периода такой просрочки.

Просрочка платежа по банковскому займу: последствия для должника

Гражданский Кодекс РФ (статья 330) позволяет банку-кредитору, несущему определенные издержки (потери) из-за просрочки клиентом ежемесячных платежей по ссуде, применять в отношении нерадивого должника следующие меры воздействия (санкции):

  1. Начисление неустойки в виде штрафов минимального размера, имеющих фиксированную величину, которая устанавливается изначально нормами соответствующего договора о предоставлении займа.
  2. Неустойка в виде пени, начисляемой должнику в процентах к сумме непогашенных вовремя обязательств за каждый день просрочки, следующий за регламентированной датой внесения платежа, предусмотренной графиком и договором.
  3. Штрафные санкции повышенного размера, характеризующиеся фиксированной величиной, начисляемые кредитором в значимых ситуациях, определенных соответствующими нормами и положениями.
  4. Штрафные требования, величина которых имеет динамический характер. Такую практику иногда называют начислением штрафных процентов на сумму ранее начисленных процентов. При таком подходе совокупный размер ежедневно начисляемых штрафов будет нарастать.
  5. Регулярные телефонные звонки, которые представителями кредитора могут совершаться как на домашний, так и на рабочий номер заемщика (должника).
  6. Уведомление руководства по месту настоящего трудоустройства заемщика о существовании просроченной задолженности по кредиту.
  7. Систематически отправляемые должнику SMS-сообщения, содержащие требования о погашении своевременно неоплаченных обязательств.
  8. Электронные письма, регулярно присылаемые банком на e-mail заемщика, с требованием о скорейшей уплате возникшего долга.
  9. Звонки на телефонные номера, SMS-сообщения, электронные письма могут быть адресованы не только самому должнику, но и третьим лицам, официально являющимся созаемщиками или поручителями по займу, в отношении которого клиентом банка допущена просрочка ежемесячно совершаемого платежа.
  10. Переуступка (перепродажа) банком прав кредитора, то есть законной возможности требовать от заемщика погашения долга, сторонним финансовым учреждениям или структурам, специализирующимся на принудительном взыскании просроченной задолженности.
  11. Подача кредитором искового заявления в соответствующий суд с требованием о взыскании (погашении, возмещении) своевременно невыплаченного кредитного долга за счет активов, пребывающих в собственности заемщика (должника), или имущества, находящегося у банка в залоге.

Решение по такому делу может приниматься судебным органом заочно, то есть без непосредственного участия в этом процессе должника (ответчика).

Очень часто вердикт судом выносится в пользу банка-кредитора (истца).

Далее дело передается официальным органам, занимающимся выполнением решений, принятых судом (судебным приставам).

Совет: прочтите также Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Приставы могут осуществлять арест имеющихся у заемщика активов, выносить предписание о вычетах (удержаниях) из заработка должника, распродавать имущество получателя ссуды с целью получения средств, достаточных для погашения накопившейся задолженности.
Если речь идет о просрочке задолженности в значительной сумме или подозрениях на совершение должником действий мошеннического характера, то в отношении такого заемщика может возбуждаться даже и уголовное дело (речь идет о статье 159, имеющейся в российском Уголовном Кодексе).

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка…
 

vseofinansah.ru

Просрочка по займу: что делать?

Еще пару лет назад статистика в банковской сфере показывала, насколько охотно финансовые организации выдавали кредиты направо и налево, не особенно беспокоясь вопросом финансового положения и платежеспособности заемщика. Но сегодня, во времена экономического кризиса и нестабильности, многие банки сталкиваются с тем, что должники не возвращают или же несвоевременно платят по кредиту. Если банки будут любыми путями выбивать долг, то что делать самому заемщику?

Главное для должника с просрочкой не паниковать и быть спокойным. Если деньги есть, достаточно просто погасить долг до последней копейки вместе с начисленными штрафами и пенями. Если финансов катастрофически не хватает, возьмите на вооружение следующие советы, которые помогут снизить риск судебных тяжб с банком и постепенно погашать перед ним задолженность.

Если возникла ситуация с выплатой по долгу в силу отсутствия денег, обращайтесь в банк и поставьте его в известность о своей неспособности платить. Конечно, банк не приостановит начисления процентов, но возьмет сложившуюся ситуацию на контроль, предложив клиенту несколько вариантов решения проблемной ситуации.

Такими вариантами может быть реструктуризация долга – весьма выгодный вариант, когда пересматривается срок кредитования и снижается минимальная нагрузка на клиента, кредитные каникулы или иные варианты. Если невозможно реструктуризировать долг в родном банке, идите в другой, но обязательно не сидите на месте.

Постепенно погашайте долг

В счет погашения кредита вносите в банк те сумы, которые можете финансово осилить в сложившейся ситуации. Так практика судебных тяжб с банками из-за неуплат долга показывает то, что если клиент платит хоть минимум в счет закрытия долга, то он не считается злостным неплательщиком. В таких случаях суд встает на их сторону, да и сами банки к ним менее придирчивы, чаще идут навстречу проблемному клиенту.

Особенности рефинансирования

Рефинансирование как вариант разрешения ситуации с образовавшимся долгом – оптимальный выход для заемщика. Но тут есть свои моменты и особенности. В частности они касаются того, что при переговорах с банком следует занять конструктивную позицию. Все дело в том, что при переоформлении кредита стоит максимально надолго растянуть срок кредитования и так снизить финансовую нагрузку.

Определить для себя срок рефинансирования можно просто – просчитайте и реально озвучьте сами себе, сколько вы можете вносить в счет покрытия долгов. При этом не стоит брать на себя больше, чем можете платить реально, но и затягивать с уплатой также не стоит – можете вносить больше, вносите и это зачтется в ваш актив. Так вы быстрее выберетесь из кредитного бремени, не позволяя банку зарабатывать на вас.

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО МИКРОЗАЙМАМ

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

126 дней до 70 000 от 0% 15 минут

Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

до 30 дней до 30 000 от 0% 5 минут

Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

30 дней до 30 000 от 0,5% 3 минуты

Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

30 дней до 30 000 от 1,45% 15 минут

Получение: наличные

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

до 30 дней до 30 000 от 0% 10 минут

Получение: карточка, наличные, электронные деньги

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

20 дней до 30 000 от 0,65% 5 минут

Получение: счет, карточка

Cрок до: Сумма Ставка

Рассмотрение

365 дней до 100000 от 0% 15 минут

Получение: счет, карточка, наличные, электронные деньги

1microzaim.ru

проценты, уплата неустойки, чем она грозит должнику в 2018 году

У многих граждан есть кредитные займы. Поэтому вопрос о том, что будет за просрочки по кредитам в 2018 году, всегда является актуальным. Конечно же, кредитная политика, в том числе и политика работы с просроченными задолженностями, периодически меняется. Происходящие перемены могут быть, как в пользу заемщика, так и против него.

Следует детально ознакомиться с вопросом просрочки перед тем, как брать на себя обязательства.

Знать все нюансы денежных займов очень важно перед тем, как сделать ставку на приобретение необходимых вещей, принадлежностей или недвижимости в кредит. Детальную информацию по кредитам каждый потенциальный заемщик может получить в выбранном финансовом учреждении.

Вернуться к оглавлению

Стандартные условия кредитования

  1. Как правило, обычный потребительский кредит дается на 3 года. Если это заем на недвижимость, то срок может составлять пять лет и более, в зависимости от финансовых возможностей кредитуемого.
  2. Задолженность по кредитам может погашаться по нескольким программам. Аннуитет (оплата ежемесячно равными частями) или же убывающие платежи (первый год в таком случае кредитная нагрузка выше, чем в последующие, каждый месяц платеж становиться несколько меньше).
  3. Условия досрочного закрытия кредитных обязательств также разнятся. В некоторых финансовых структурах за просрочку полагается штраф, так как при таком варианте банк теряет проценты от пользования средствами.
  4. И, конечно же, во всех финансовых учреждениях свои требования и условия, касательно просрочки оплаты платежей. Про этот нюанс обязательно следует поинтересоваться у кредитора, потому что никто не может быть уверенным в финансовой стабильности через 1, 2 или 3 года.

Вернуться к оглавлению

Какие могут возникнуть неприятности при просрочке

Конечно же, если у клиента регулярно или периодически образовывается задолженность, то есть, задержка платежа, у банка или другого кредитора, есть ряд мер наказания таких заемщиков:

  • Штраф;
  • Пеня;
  • Требование о досрочном погашении всей суммы кредита;
  • Повышение изначальной процентной ставки.

Понятно, что все эти меры могут совсем опустошить кошелек и ввести в финансовую пропасть заемщиков, у которых и так сложилась нелегкая финансовая ситуация. Следовательно, нужно стараться оплачивать обязательные платежи своевременно, чтобы не увеличивать сумму кредитных обязательств.

Вернуться к оглавлению

Какие новшества введены в 2018 году, касательно должников

Государство с пониманием кризисной ситуации в стране в 2018 году приняло некоторые ограничения, касательно штрафных санкций по кредитному договору. Поэтому, если вдруг случилась ситуация при которой заемщик не может временно платить, банки или другое финансовое учреждение ограничены в возможных мерах, принимаемых по отношению к тем, у кого просрочка по кредиту.

  • Уполномоченные государством органы, отдали распоряжение о том, чтобы в финансовых структурах, выдающих кредиты, установили максимальный порог, на который можно повышать процентную ставку. То есть, на 3 — 4% банки и кредитные союзы могут повышать ставку за просрочку. А вот на 100% не имеют права. Это придумано для того, чтобы кредитные обязательства заемщиков с временными денежными трудностями не выросли до нереальной к погашению суммы.

Правда, профильные компании, которые выдают кредиты, придумали иные хитрости для того     чтобы в любом случае остаться в плюсе. А именно, они после принятия такого закона стали повышать изначальную процентную ставку. По крайней мере, заемщик в таком ракурсе сразу же сможет понять, какой обязательный платеж необходимо оплачивать из личного бюджета и не столкнется с тяготящими неожиданностями в период действия договора.

  • А также уполномоченные структуры приняли решение исключить из кредитных договоров такой пункт, как требование о досрочном погашении. Эта графа в юридическом носителе имеет мало смысла. Ведь человек, который один, два, три, и более месяцев не может своевременно оплатить обязательства, навряд ли сможет погасить полную сумму задолженности.
  • Еще одним решением, которое пока не имеет юридической силы, может стать возвращение чистой кредитной истории, даже если в течение срока действия договора не раз был просроченный платеж у заемщика. То есть, уполномоченные структуры выдвинули предложение кредитовать даже тех, у кого возникала просроченная задолженность на 1 год или 3 года. Кредитующие учреждения не поддержали такого решения, потому что есть все шансы, что такие заемщики и далее будут безответственными в вопросе своевременной оплаты.

Тем не менее, государственные структуры твердо уверены, что просрочки возникают лишь временно, из-за финансовых трудностей. В дальнейшем же, по их мнению, при стабилизации денежной ситуации, заемщики своевременно бы оплачивали обязательства перед банком или другими финансовыми учреждениями.

Вернуться к оглавлению

Какие меры наказания могут применяться в случае просрочки

В разных банковских и других финансовых учреждениях, конечно же, существуют свои требования и условия, касательно принимаемых мер к заемщикам, у которых просроченный платеж. Это могут быть, как уже говорилось выше, штрафы и пени, помимо этого, если срок просрочки составляет 3 и более месяцев, могут применить следующие воздействия:

  • Решение вопроса погашения кредитных обязательств в судебном порядке. Как правило, даже если заемщик не является в суд, решение принимается в пользу банковской организации, и удовлетворяются запросы кредитора;
  • А также может быть применена такая мера, как подача запроса в налоговую службу с целью выяснения уровня дохода заемщика. После этого банк может подать требование работодателю, чтобы из заработной платы должника взималась сумма в размере до пятидесяти процентов в пользу кредитора. Условия могут быть оспорены при обращении заемщика в судебные органы с подачей встречного запроса на уменьшение суммы вычета, если будут предоставлены аргументы, по которым нет возможности лишиться половины своей заработной платы;
  • Кредитор может выдвинуть требование об аресте имущества. Если такое происходит, то имущество выставляется на продажу, а вырученные средства полностью отправляются в пользу погашения возникшей просроченной задолженности;
  • Могут применяться такие меры, как арест счетов во всех банковских и финансовых учреждениях. Такое возможно, если просроченная задолженность не погашалась на протяжении 3 и более месяцев. В зависимости от суммы долга, суд может определить, на какое количество денег необходимо установить арест, чтобы кредит был погашен в полном объеме.

Все эти меры неприятны и тянут за собой множество негативных последствий, в том числе и лишение имущества, бизнеса и других материальных благ. Тем не менее, есть пункты в договорах, в силу которых заемщик, который попал в сложное финансовое положение, может получить некоторые условия лояльности. Например, кредитные каникулы, временная приостановка выполнения обязательств и другие. В каждой структуре данные возможности могут значительно отличаться.

Особенности взимания долга с физических лиц заемщиков

Есть разница между условиями кредитования и мер при возникновении просрочки, между физическими и юридическими лицами. Порядок взимания просроченной задолженности с физических лиц следующий:

  • Банк может подать запрос в налоговую инспекцию. В этом случае, с человека будет ежемесячно из заработной платы вычитаться оговоренная в судебном порядке сумма, до момента полного погашения задолженности;
  • Если кредит оформлялся под залог недвижимости или другого имущества, банк или кредитный союз может выставить требование о полной или частичной продаже залогового имущества для погашения долга по кредиту;
  • Если просрочка по кредиту по 2 года не погашалась даже по мере возможности, кредитор имеет право подать в судебном порядке запрос на арест счетов физического лица. В таком случае, все средства, которые имеются на карточных и других счетах, будут переведены в пользу погашения задолженности по кредитному договору;
  • К физическим лицам по адресу регистрации могут выехать уполномоченные сотрудники компаний, взимающих долговые обязательства и осуществить опись имущества с целью его реализации.

В любом случае, заемщику следует детально ознакомиться с условиями договора. Это поможет понять, уполномочены ли кредиторы в тех или иных действиях. А также, иметь возможность защищать свои права, как заемщика.

Особенности взимания долга с юридических лиц заемщиков

Понятно, что с юридических лиц задолженность взимается несколько иначе. Ведь тут на кону не одно физическое лицо, а целые предприятия или корпорации. Банковские учреждения прекрасно понимают, что есть бизнес, в котором пик доходности – это лето. А есть и такие организации, которые максимально зарабатывают зимой. Тем не менее, независимо от обстоятельств, кредиторы имеют право применять карательные меры к тем, кто ушел в просрочку.

К юридическим лицам могут быть приняты следующие санкции:

  • Требование о продаже залогового имущества. Такая мера наказания может быть применена к имуществу, под которое изначально оформлялись кредитные обязательства. А также, у финансового учреждения есть право осуществлять арест имущества, принадлежащего компании. Такое становиться невозможным, если затребованное имущество уже находится в залоге на текущий момент у третьей структуры.
  • Арест банковских счетов (депозитных, карточных, текущих). В этом случае высылается решение суда на банковские учреждения с запросом информации по действующим банковским продуктам у должника. После получения вышеуказанной информации судом отправляется на банк или другие структуры запрос об аресте счетов на сумму, необходимую для полного погашения долга по просрочке.

Процедура ареста и отправки денег кредитору может быть обработана как за один день, так и за три недели. Все зависит от срочности запроса и от загруженности уполномоченного сотрудника финансовой структуры. В целом процесс происходит так же, как и с физическими лицами, единственное отличие – это то, что в первом случае арестовываются счета физического лица, а во втором случае – счета компании.

  • Требование досрочного закрытия кредитных обязательств. Это возможно только в том случае, если заемщик не выходил на связь 3 и более месяцев, а также по его счету не происходило даже частичных погашений кредитных задолженностей.

Зная свои права и обязанности, владелец компании или уполномоченное лицо сможет защитить собственные интересы и найти выход из любой ситуации. Но, опять же, следует стараться своевременно выполнять обязательства перед банковской структурой или кредитным союзом, чтобы не сталкиваться с неприятными моментами в процессе сотрудничества.

Вернуться к оглавлению

На что не имеют права кредиторы

Конечно же, все права кредитных союзов или банков прописаны в пунктах договора. А вот то, на что эти самые организации не имеют права, изложено не совсем понятно и завуалировано. С просрочкой может столкнуться даже  тот, кто вчера чувствовал себя полностью независимым от любого рода обстоятельств. Поэтому, даже если сегодня уровень жизни намного выше среднего, следует знать, чего нельзя допускать со стороны кредиторов, в случае, если образовалась задолженность по кредиту.

Кредиторы не имеют права накладывать арест на следующие предметы и блага:

  • Дешевую технику;
  • Единственную квартиру, в которой проживает заемщик. Арест может быть установлен на недвижимость, только если у должника есть в распоряжении несколько объектов собственности;
  • Домашние животные, даже дорогостоящий крупнорогатый скот, также не могут стать объектом ареста и залога;
  • Не могут взимать оплату долга из зарплаты, оставляя заемщику в распоряжение сумму, менее прожиточного минимума;
  • Продукты питания, даже если должником является крупное производство таковых, тоже не могут стать объектом залога и ареста в силу своего кратковременного срока действия;
  • Не могут кредиторы брать в качестве ареста одежду, обувь, даже если она стоит дорого и произведена под известным брендом;
  • Инвалидный транспорт также не может становиться объектом залога.

Это из ряда того, что ни при каких обстоятельствах кредиторы не имеют права брать с целью реализации и погашения текущей просроченной задолженности.

А также, компании не могут, даже если есть просроченный платеж, осуществлять следующие действия:

  • Звонить и писать сообщения ранее восьми утра и позднее десяти вечера. А в выходные дни беспокоить должника кредиторы не имеют права после восьми вечера;
  • Слать сообщения с угрожающим текстом. Такие действия со стороны банковского учреждения или кредитного союза, могут быть рассмотрены, как превышение своих полномочий;
  • Организовывать встречи, на которых звучат запугивания и угрозы;
  • Произносить любые изречения, которые могут пагубно повлиять на здоровье и психическое состояние заемщика.

Понятно, что основная цель кредиторов – получить обратно выданные под процент деньги. Тем не менее, они обязаны быть лояльными и придерживаться всех требований, выполнять свои обязанности.

Вернуться к оглавлению

Особенности и очередность взимания долга

Если у клиента просроченный кредит на протяжении длительного времени, у банковских учреждений есть определенный алгоритм и очередность действий. А именно:

  1. В первую очередь заемщику звонят на мобильный или домашний телефон. В случае если в течение нескольких недель должник не берет трубку и связаться с ним не удается, кредиторы могут связаться с третьими лицами. Если в процессе оформления кредита был поручитель, то ему могут изложить полностью всю картину задолженности в цифрах. Ведь поручитель также несет финансовые обязательства перед банком или кредитным союзом за своевременно закрытие задолженности.

Если не удалось дозвониться поручителю или основному заемщику, кредиторы имеют право дать сжатую информацию другим лицам. Например, если люди дозвонились на домашний телефон и трубку взяли близкие или далекие родственники, сотрудники имеют право сказать на какой номер перезвонить должнику. При этом ни в коем случае не должны озвучивать суммы, сроки просрочки и другие детали задолженности.

  1. Следующим действием является отправка письма с просьбой погасить текущую просрочку. В зависимости от политики структуры, письменные уведомления могут отправляться один, три и даже пять раз до момента, пока должник не оплатит задолженность или не свяжется со структурой.
  2. Последующими действиями со стороны банка могут стать требования о досрочном погашении полной суммы кредита, если такое предусмотрено в условиях договора.
  3. Дальнейшие действия кредитора – это обращение в суд с иском касательно нарушения кредитных обязательств заемщика. После вынесения решения, оно отправляется по месту работы или же в банковские учреждения, в которых у клиента есть сбережения или денежные единицы на карточных счетах.
  4. Если в вышеуказанном случае оплата задолженности не может быть осуществлена, кредитор может выдвигать требование о реализации имущества, под которое оформлялся кредит. Если такового не было, то уполномоченные сотрудники могут осуществить опись имущества, посетив место регистрации нарушителя условий договора.

В любом случае, банковские и другие финансовые учреждения имеют право требовать от заемщика выполнения условий договора, заключенного между двумя сторонами. Конечно же, лучше стараться своевременно выполнять обязательства, ведь банковское учреждение однажды помогло решить ваши текущие вопросы.

Если же возникли обстоятельства, при которых временно не получается в полном объеме оплачивать взятые в долг деньги, стоит действовать обдуманно. В первую очередь, следует поддерживать связь с сотрудниками банка. Даже если вы скажите, что временно не можете оплатить кредит по каким-либо обстоятельствам, информация будет зафиксирована в телефонной записи. Должник, который не берет трубку, попадает в немилость банковского учреждения.

Поэтому лучше сотрудничать и выполнять все требования. В любых обстоятельствах можно найти альтернативные методы погашения просрочки. Например, оформить каникулы или отсрочку платежа, а также, попросить у банка рефинансировать образовавшуюся задолженность за счет получения нового кредита, чтобы пропорционально распределить расходы.

dengivsetakipahnyt.com

Check Also

Оформить усиленную квалифицированную электронную подпись – Как сделать усиленную электронную подпись

Содержание что это такое, для чего нужна, где и как её получитьЧто это такоеЧем регламентируетсяВиды …

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о